Aranyszárny Perspektíva rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás különös feltételei (G100/2015) Hatályos: 2015. január 1. Módosítva: 2015. december 12.

Aranyszárny Perspektíva

rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás különös feltételei (G100/2015)

Hatályos: 2015. január 1.

Módosítva: 2015. december 12.

Nysz.: 18028

Tartalomjegyzék

Aranyszárny Perspektíva rendszeres díjas, befektetési egységekhez

kötött nyugdíjbiztosítás különös feltételei (G100/2015) 3

I. Kiemelt jellemzők 3

II. Biztosítási esemény 3

III. A biztosító szolgáltatásai 3

IV. Perspektíva Hűségjóváírás 4

V. A biztosítási szerződésben szereplő biztosítási összegek és a rendszeres biztosítási díj értékkövetése, növelése és csökkentése, valamint a kiegészítő biztosítások körének módosítása 4

VI. A szerződő számlája, díjjóváírás 4

VII. A szerződéssel kapcsolatos költségek, terhelések 5

VIII. Tranzakciók 5

IX. A rendszeres díjfizetés szüneteltetése, átvezetés,

díjmentesítés, kötvénykölcsön 6

X. A díjfizetés elmulasztása esetén alkalmazott eljárások,

a biztosítási szerződés megszűnésének esetei, meghosszabbítás, visszavásárlás 6

XI. A szolgáltatási igény bejelentésekor benyújtandó

dokumentumok 6

XII. Várakozási idő, mentesülések, kizárások 6

XIII. Adójóváírásra vonatkozó szabályok 7

XIV. A biztosító teljesítésének jogosultja 7

XV. A Polgári Törvénykönyvtől eltérő szabályok 7

I. számú melléklet – Kondíciós lista 8

II. számú melléklet – A rendszeres díjból származó felhalmozási befektetési egységek visszavásárlási értékének meghatározásához alkalmazott szorzószámok 10

III. számú melléklet – Tájékoztató a teljesköltség-mutatóról 11

IV. számú melléklet – A választható eszközalapok listája,

összetétele és befektetési elvei 13

V. számú melléklet – 1000 Ft életbiztosítási összeg éves kockázati

díjának alapdíjtétele 20

Adótájékoztató a nyugdíjbiztosítási szerződéshez 21

Adójóváírás szabályai (Szja tv 44/C–44/D. §) 21

Az adójóváírás növelt összegű visszafizetése 21

Aranyszárny Perspektíva

rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás különös feltételei (G100/2015)

A jelen életbiztosítási szerződési feltételek (a továbbiakban: alap- biztosítás különös feltételei) szerint megkötött biztosítási szerző- désekre az alapbiztosítás különös feltételeiben nem szabályozott kérdésekben a Generali Biztosító Zrt. Befektetési egységekhez kötött életbiztosítások általános szerződési feltételei (a továbbiak- ban: általános feltételek) az irányadóak. Az alapbiztosítás különös feltételeiben és az általános feltételekben (a továbbiakban együtt: feltételek) nem szabályozott kérdésekben a Polgári Törvénykönyv rendelkezéseit, valamint az egyéb hatályos magyar jogszabályokat kell megfelelően alkalmazni.

Jelen alapbiztosítás különös feltételei alkalmazásában orvosszakér- tői intézet – a mindenkor hatályos magyar jogszabályokban meg- határozott – az egészségkárosodás (egészségi állapot) mértékének megállapítására jogosult szerv.

I. Kiemelt jellemzők

I.1. Az Aranyszárny Perspektíva egy rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás.

I.2. A szerződő a biztosítási díjat – mind a rendszeres díjat, mind pedig az eseti díjat – forintban fizeti. A befizetett díjakból a biz- tosító befektetési egységeket vásárol. A befektetési egységek nyilvántartása, valamint a szerződés fennállása alatt felmerülő költségek és a kockázati díjak levonása forintban történik; a biztosítási összegek forintban meghatározottak.

I.3. A szolgáltatások összegének meghatározásakor és tranzak- ciók végrehajtásakor, illetve a költségek elszámolása során a biztosító a befektetési egységek vételi árát alkalmazza.

I.4. A szolgáltatási összegek kifizetése forintban történik.

II. Biztosítási esemény

A jelen alapbiztosítás különös feltételei alapján létrejött biztosítási szerződés (a továbbiakban: biztosítási szerződés) szerint biztosítási eseménynek minősül:

– a biztosítottnak a jelen szerződésre vonatkozó biztosítási ajánlat aláírásának napján érvényes öregségi nyugdíjkorhatár biztosított általi betöltésének időpontjában (lejárati időpontban) való élet- benléte (elérés), vagy

– a biztosított társadalombiztosítási nyugellátásról szóló jogsza- bály szerinti saját jogú nyugdíjellátásra való jogosultságának megszerzése, amely alatt a tényleges nyugdíjas állapot értendő (nyugdíjjogosultság megszerzése), vagy

– a biztosítottnak a kockázatviselés tartama alatt az orvosszakértői intézet által megállapított 39%-ot meghaladó egészségkároso- dása (egészségkárosodás), vagy

– a biztosítottnak a kockázatviselés tartama alatt bekövetkezett halála.

A biztosítási esemény bekövetkezésének időpontja

– nyugdíjjogosultság megszerzése esetén a nyugdíjszolgáltatásra való jogosultság megszerzéséről szóló határozat kelte,

– egészségkárosodás esetén az orvosszakértői intézet szakvéle- ményének kelte.

III. A biztosító szolgáltatásai

A biztosító a jelen alapbiztosítás különös feltételei II. pontjában fel- sorolt biztosítási események közül kizárólag azon biztosítási ese- mény alapján nyújt szolgáltatást, amely elsőként bekövetkezett és amelyre – szükség esetén – szolgáltatási igényt nyújtottak be a jelen alapbiztosítási szerződésre vonatkozóan.

III.1. Elérési szolgáltatás

A biztosító a jelen alapbiztosítás különös feltételei szerint létrejött biztosítási szerződésben a szerződő díjfizetése ellenében vállalja, hogy a szerződésben meghatározott lejárati időpontban a biztosított életbenléte esetén elérési szolgáltatást nyújt.

Elérési szolgáltatásként a biztosító a biztosított mint elérési kedvezményezett részére kifizeti

– a szerződő számláján nyilvántartott befektetési egységek aktuá- lis értékét.

A fizetendő elérési szolgáltatás összegének meghatározásához a biztosító a befektetési egységeknek a lejárat napjára érvényes vételi árát alkalmazza.

III.2. A biztosító szolgáltatása nyugdíjjogosultság megszerzése esetén

A biztosító a jelen alapbiztosítás különös feltételei szerint létrejött biztosítási szerződésben a szerződő díjfizetése ellenében vállalja, hogy a biztosított társadalombiztosítási nyugellátásról szóló jogsza- bály szerinti nyugdíjjogosultságának megszerzése esetén a biztosí- tott részére kifizeti a szerződő számláján nyilvántartott befektetési egységek aktuális értékét.

A nyugdíjjogosultság megszerzésekor fizetendő szolgáltatás össze- gének meghatározásához a biztosító a befektetési egységeknek a szolgáltatási igény biztosítóhoz való beérkezése napját követő érté- kelési napra érvényes vételi árát alkalmazza.

Amennyiben a jelen szerződésre vonatkozó biztosítási aján- lat aláírásának napjától a nyugdíjjogosultság megszerzésekor fizetendő szolgáltatás teljesítéséig nem telik el 10 év, akkor a biztosító a jelen pontban meghatározott szolgáltatási összeget a személyi jövedelemadóról szóló 1995. évi CXVII. törvény (to- vábbiakban: Szja tv.) szerinti nem csökkenő összegű járadék- szolgáltatás formájában teljesíti.

A szolgáltatási összeg a biztosító által meghatározott, alacsony koc- kázatú eszközalapba kerül, mely eszközalapból a járadékfolyósítás tartama alatt átváltás nem lehetséges.

A biztosító a szolgáltatási összegből a nem csökkenő összegű já- radékszolgáltatást rendszeres pénzkivonás formájában teljesíti a jelen életbiztosítási szerződésre vonatkozó biztosítási ajánlat aláírásának napjától számított 10. év végéig.

A járadékszolgáltatás folyósítása a szolgáltatási összeg meghatáro- zásához szükséges vételi ár közzétételének napját követő hónapban kezdődik, a rendszeres pénzkivonásra vonatkozó rendelkezéseknek megfelelően (általános feltételek VI.4. pont).

A havi járadék összegének meghatározása:

Havi járadék összege = [szolgáltatási összeg – járadékfolyósítás hónapjainak száma * (kezelési költség + a rendszeres pénzkivonás költségének forintban kifejezett maximális értéke)] / járadékfolyósí- tás hónapjainak száma

A járadékszolgáltatás folyósítása alatt a jelen alapbiztosítás különös feltételei VII.2.1.2. pontjában leírtaktól eltérően a biztosító kezelési költséget érvényesít.

A biztosító a havi kezelési költséget a szerződő számláján nyilván- tartott befektetési egységek aktuális értékéből az általános feltételek

V.1.2. pontja alapján vonja le.

A járadékszolgáltatás folyósítása alatt a jelen alapbiztosítás különös feltételei VII.2.1.5. pontjában szereplő havi költség nem kerül levo- násra a szerződő számlájáról.

Amennyiben a havi járadék összege a 10 ezer forintot nem éri el, a biztosító a szolgáltatást egy összegben teljesíti.

Amennyiben a rendszeres pénzkivonás formájában történő jára- dékszolgáltatás időszakában a biztosított meghal, úgy a biztosító a befektetési egységek aktuális értékét fizeti ki a biztosított örökösé- nek. A fizetendő összeg meghatározásához a biztosító, a befektetési egységeknek a haláleset bejelentésének biztosítóhoz való beérkezé- se napját követő értékelési napra érvényes vételi árát alkalmazza.

III.3. A biztosító szolgáltatása egészségkárosodás esetén

A biztosító a jelen alapbiztosítás különös feltételei szerint létrejött biztosítási szerződésben a szerződő díjfizetése ellenében vállalja, hogy:

– a biztosítottnak a kockázatviselés tartama alatt az orvosszakér- tői intézet által megállapított 39%-ot meghaladó, de legfeljebb 69%-os egészségkárosodása esetén a biztosított részére kifi- zeti a szerződés visszavásárlási értékével megegyező összeget, vagy

– a biztosítottnak a kockázatviselés tartama alatt az orvosszakértői intézet által megállapított 69%-ot meghaladó egészségkároso- dása esetén a biztosított részére kifizeti a szerződő számláján nyilvántartott befektetési egységek aktuális értékét.

A biztosító a rendszeres díjból származó felhalmozási befektetési egységek visszavásárlási értékének kiszámításánál – az egészség- károsodás esetén fizetendő szolgáltatás összegének meghatározá- sához – a szolgáltatási igény biztosítóhoz való beérkezése napján érvényes szorzószámot (jelen alapbiztosítás különös feltételeinek II. számú melléklete) alkalmazza.

Az egészségkárosodás esetén fizetendő szolgáltatás összegének meghatározásához a biztosító a befektetési egységeknek a szolgál- tatási igény biztosítóhoz való beérkezése napját követő értékelési napra érvényes vételi árát alkalmazza.

III.4. Haláleseti szolgáltatás

A biztosító a jelen alapbiztosítás különös feltételei szerint létrejött biztosítási szerződésben a szerződő díjfizetése ellenében vállalja, hogy a biztosítottnak a kockázatviselés tartama alatt bekövetkező halála esetén a haláleseti kedvezményezett részére haláleseti szol- gáltatást nyújt.

Haláleseti szolgáltatásként a biztosító a haláleseti kedvezmé- nyezett részére kifizeti

– a szerződő számláján nyilvántartott befektetési egységek aktuá- lis értékét, továbbá

– a halál időpontjában hatályos kötvényen rögzített életbiztosítási összeget.

A fizetendő haláleseti szolgáltatás összegének meghatározásához a biztosító a befektetési egységeknek a szolgáltatási igény biztosító- hoz való beérkezése napját követő értékelési napra érvényes vételi árát alkalmazza.

III.5. Befektetési szolgáltatás

A szerződő által választható eszközalapok leírását a jelen alapbizto- sítás különös feltételeinek IV. számú melléklete „A választható esz- közalapok listája, összetétele és befektetési elvei” (továbbiakban: Eszközalap-leírás) tartalmazza.

A biztosító a befektetési egységek vételi és eladási árát forintban tartja nyilván.

IV. Perspektíva Hűségjóváírás

A biztosító a biztosítási szerződés első 45 évére kilenc hűségidő- szakot (1-5., 6-10., 11-15., 16-20., 21-25., 26-30, 31-35, 36-40., 41-

45. biztosítási évek) határoz meg. Az egyes hűségidőszakok végét követően a biztosító Perspektíva Hűségjóváírást teljesít a szerződő számláján a IV.1. pontban leírtak szerint.

A szerződő számláján eseti díjként jóváírt Perspektíva Hűségjóvá- írásból keletkezett felhalmozási befektetési egységek a szerződés aktuális értékének részét képezik, és a szerződő bármikor kérheti ezek részleges vagy teljes visszavásárlását.

IV.1. Perspektíva Hűségjóváírás teljesítése

IV.1.1. Az 5., 10., 15., 20., 25., 30., 35., 40. és 45. biztosítási évet köve- tően a biztosító az adott hűségidőszak biztosítási éveire ese- dékes éves díjak számtani átlagának a Kondíciós listában (a jelen alapbiztosítás különös feltételeinek I. számú melléklete) meghatározott százalékát egy összegben, eseti díjként jóváírja a szerződő számláján, a jelen alapbiztosítás különös feltételei

IV.2. pontját figyelembe véve.

A biztosító a Perspektíva Hűségjóváírás összegét úgy állapítja meg, hogy az adott hűségidőszak éveire vonatkozó éves biztosítási díjak összegét – a jelen alapbiztosítás különös feltételei IV.2.2. pont-

ját figyelembe véve – elosztja a hűségidőszak éveinek számával, majd megszorozza a Kondíciós listában meghatározott százalékkal.

IV.1.2. A biztosító a Perspektíva Hűségjóváírásból képzett eseti díjakat az 5., 10., 15., 20., 25., 30., 35., 40. és 45. biztosítási évfordulót követő hónap első munkanapjára érvényes vételi áron írja jóvá a szerződő számláján a rendszeres díjra vonatkozó aktuális fel- osztási aránynak megfelelően.

Amennyiben az életbiztosítási szerződés lejárati időpontja a 10., 15., 20., 25., 30., 35., 40. vagy a 45. biztosítási évforduló és az adott biztosítási évfordulót követő hűségjóváírás végrehajtása közé esik, a biztosító az utolsó hűségidőszak alapján járó hűségjóváírást még teljesíti.

IV.2. A Perspektíva Hűségjóváírás összegét csökkentő események

IV.2.1. A szerződő Perspektíva Hűségjóváírásra való jogosultsága az adott hűségidőszakra vonatkozóan megszűnik, ha az adott hűségidőszakban a rendszeres biztosítási díjakból keletkezett felhalmozási befektetési egységek terhére részleges visszavá- sárlás, vagy rendszeres pénzkivonás történt.

A szerződő akkor sem jogosult hűségjóváírásra, ha a szerződés a biztosítási évforduló napján díjmentesített állapotban volt. Díjmen- tesítettnek tekintendő a szerződés mindaddig, amíg a rendszeres díjfizetés visszaállításának feltételeként az elmaradt rendszeres díjak megfizetésre nem kerültek. A biztosítási évfordulót követő, későbbi időpontban történő rendszeres díjfizetés visszaállítása esetén – az évfordulót megelőző hűségidőszakra vonatkozóan – a szerződő nem válik jogosulttá utólagos hűségjóváírásra.

IV.2.2. A biztosító a Perspektíva Hűségjóváírás meghatározásakor a rendszeres díjfizetés szüneteltetésének időszakára eső díjat nem veszi figyelembe. A szüneteltetés időszakának hosszától függően jelentősen csökkenhet az adott hűségidőszak végén jóváírandó Perspektíva Hűségjóváírás összege.

V. A biztosítási szerződésben szereplő biztosítási összegek és a rendszeres biztosítási díj értékkövetése, növelése és csökkentése, valamint a kiegészítő biztosítások körének módosítása

A rendszeres biztosítási díj értékállóságának megőrzése érde- kében a biztosítási díj minden biztosítási évfordulón automati- kusan 4%-kal növekszik. Ez az érték a szerződés fennállása alatt nem változtatható meg.

A szerződőnek a jelen pontban szereplő eltérésekkel az álta- lános feltételek IV.3. pontjában leírtak szerint lehetősége van a biztosítási szerződésben szereplő biztosítási összegek és a rendszeres biztosítási díj értékkövetésére, a rendszeres bizto- sítási díj, valamint a biztosítási összegek növelésére, továbbá új kiegészítő biztosítások választására.

Az általános feltételek IV.3.4.2. pontjában foglaltaktól eltérően az értékkövetés keretében a biztosítási díjnak az alap értékkövetési in- dexszám többszörösével történő emelése nem lehetséges.

A biztosítási szerződésben szereplő biztosítási összegek csök- kentésére és a kiegészítő biztosítások megszüntetésére három, díjjal rendezett biztosítási év eltelte után van lehetőség (általá- nos feltételek IV.3.2.2. pont).

A rendszeres biztosítási díj csökkentésére három, díjjal rende- zett biztosítási év eltelte után van lehetőség (általános feltételek

IV.3.1.2. pont).

VI. A szerződő számlája, díjjóváírás

VI.1. A szerződő számlája

A biztosító biztosítási szerződésenként elkülönített nyilvántartást ve- zet az adott szerződéshez kapcsolódó befektetési egységekről (a továbbiakban: a szerződő számlája).

VI.2. A befizetett biztosítási díjak befektetési egységekre váltása – díjjóváírás

A biztosító a befizetett biztosítási díjat az általános feltételek III.5.2. pontjában meghatározottak szerint írja jóvá a szerződő számláján.

VI.3. A biztosítási díj eszközalapok közti felosztása

A biztosítási díj eszközalapok közti felosztására vonatkozóan az ál- talános feltételek III.5.3. pontjában írtak irányadóak.

VI.4. A biztosítási díj kezdeti és felhalmozási befektetési egységekben való elhelyezése

A biztosító a rendszeres díjat és az eseti díjat felhalmozási befek- tetési egységekben helyezi el.

Az általános feltételek III.5.4. pontjától eltérően a szerződő által befizetett díjakból kezdeti befektetési egységek nem keletkez- nek.

VII. A szerződéssel kapcsolatos költségek, terhelések

VII.1. Az eszközalapok árfolyamában érvényesített költségek

A biztosító az alábbi költségeket az általános feltételekben leírtaknak megfelelően az eszközalapok árfolyamában érvényesíti.

– Alapkezelési díj: mértékét a hatályos Kondíciós lista tartalmaz- za.

– Eladási és vételi ár közti különbség: a rendszeres és eseti dí- jak befektetési egységekre váltása, valamint az átvezetés esetén alkalmazandó eladási és vételi ár közti különbséget a hatályos Kondíciós lista tartalmazza.

VII.2. A szerződő számlájáról érvényesített terhelések

VII.2.1. Rendszeres terhelések

VII.2.1.1. Kockázati díjak

A biztosító a kockázati díjakat az általános feltételek IV.2. pontja alapján forintban határozza meg és az általános feltételek V.1.1. pontja alapján vonja le a szerződő számlájáról.

VII.2.1.2. Kezelési költség

Az általános feltételek V.1.2. pontjában leírtaktól eltérően a biztosító kezelési költséget nem érvényesít.

VII.2.1.3. El nem számolt terhelések

Az általános feltételek V.2.1. pontja szerinti el nem számolt terhelé- sek a szerződő számláján nem keletkeznek.

VII.2.1.4. Kezdeti költség

Az általános feltételek V.1.3. pontjában leírtaktól eltérően a biztosító

kezdeti költséget nem érvényesít.

VII.2.1.5. Havi költség

A biztosító a havi költség mértékét az alábbiak szerint határozza meg:

– Az első 10 biztosítási évben: a szerződéskötéskor vállalt éves rendszeres díj szorozva az aktuális biztosítási év szá- mával és szorozva - a biztosítás kezdete és lejárati időpontja közti teljes biztosítási évek számának megfelelő, az adott biztosítási évhez tartozó – a Kondíciós lista I.1. pontjában található táblázat szerinti költségszorzóval.

– A 11. biztosítási évtől: a szerződéskötéskor vállalt éves rend- szeres díj 10-szerese szorozva – a biztosítás kezdete és lejá- rati időpontja közti teljes biztosítási évek számának megfe- lelő, az adott biztosítási évhez tartozó – a Kondíciós lista I.1. pontjában található táblázat szerinti költségszorzóval.

A havi költséggel a biztosító a szerződő számláján nyilvántartott rendszeres díjból származó felhalmozási befektetési egységek da- rabszámát csökkenti úgy, hogy az egyes eszközalapokhoz tartozó rendszeres díjból származó felhalmozási befektetési egységek da- rabszámának aránya a levonással ne változzon. A szükséges da- rabszám a hónap utolsó napjára érvényes vételi ár alapján kerül meghatározásra.

Amennyiben a havi költség levonásának esedékességekor nem áll rendelkezésre elegendő rendszeres díjból származó felhalmozási befektetési egység, akkor a biztosító a le nem vont költségeket az

eredeti esedékességének értékelési napja szerint nyilvántartja, és az első alkalommal, amikor a rendszeres díjból származó felhalmozá- si befektetési egységek aktuális értéke fedezi a fenti költséget, azt levonja.

VII.2.2. A szerződő igényeivel kapcsolatban felmerülő költségek

A következő költségek mindegyikének mértékét a hatályos Kondíci- ós lista tartalmazza.

– Számlakivonat költsége

– Átváltás költsége

– Átirányítás költsége

– Részleges visszavásárlás költsége

– Rendszeres pénzkivonás költsége

VII.2.3. Egyéb költség

A biztosító általi kifizetések költségét a hatályos Kondíciós lista tar- talmazza.

Ezt a költséget a biztosító a kifizetéskor érvényesíti úgy, hogy a kifi- zetendő összeget csökkenti a költség mértékével.

Ezen költség mértékét a biztosító kizárólag a fogyasztói árin- dex változás esetén, naptári évente legfeljebb egy alkalommal változtathatja meg. Az egyszeri költségváltoztatás mértéke nem lehet több 2 százalékpontnál.

VIII. Tranzakciók

VIII.1. Átváltás

A szerződő az általános feltételek VI.1. pontja alapján kérheti a számláján nyilvántartott befektetési egységek átváltását a hatályos Eszközalap-leírásban szereplő eszközalapok között.

VIII.2. Átirányítás

A szerződő az általános feltételek VI.2. pontja alapján kérheti a rend- szeres biztosítási díjak átirányítását a hatályos Eszközalap-leírásban szereplő eszközalapokba.

VIII.3. Részleges visszavásárlás

A szerződőnek az általános feltételek VI.3. pontja alapján lehetősége van részleges visszavásárlásra.

A rendszeres díjból vásárolt felhalmozási befektetési egységek terhére részleges visszavásárlásra a második biztosítási évfor- dulót követően van lehetőség.

Eltérően az általános feltételek VI.3. pontjától, a rendszeres díj- ból vásárolt felhalmozási befektetési egységek terhére a részleges visszavásárlás akkor nem teljesíthető, ha annak végrehajtása után, a rendszeres díjból származó felhalmozási befektetési egységeknek a tranzakció költségeivel csökkentett fennmaradó értéke nem éri el a szerződéskötéskor vállalt éves rendszeres díjnak a biztosítás kezdete és lejárati időpontja közti teljes biztosítási évek számá- nak megfelelő, az eltelt biztosítási évhez tartozó – a II. számú mellékletben található táblázat szerinti – szorzószámmal vett szorzatát.

VIII.4. Rendszeres pénzkivonás

A szerződőnek az általános feltételek VI.4. pontja alapján lehetősége van rendszeres pénzkivonásra.

A rendszeres díjból vásárolt felhalmozási befektetési egységek terhére rendszeres pénzkivonásra a második biztosítási évfor- dulót követően van lehetőség.

Eltérően az általános feltételek VI.4. pontjától, a rendszeres pénzkivonás iránti kérelem akkor nem teljesíthető, illetve a már fo- lyamatban lévő teljesítést a biztosító felfüggeszti, ha annak ered- ményeként a rendszeres díjból származó felhalmozási befekteté- si egységek értéke nem éri el a szerződéskötéskor vállalt éves rendszeres díjnak a biztosítás kezdete és lejárati időpontja közti teljes biztosítási évek számának megfelelő, az eltelt biztosítási évhez tartozó – a II. számú mellékletben található táblázat sze- rinti – szorzószámmal vett szorzatát.

IX. A rendszeres díjfizetés szüneteltetése, átvezetés, díjmentesítés, kötvénykölcsön

IX.1. A rendszeres díjfizetés szüneteltetése

A szerződő az általános feltételek VII.1. pontja alapján három, díjjal rendezett biztosítási év eltelte után kérheti a rendszeres díjfize- tés határozott tartamra szóló szüneteltetését.

A rendszeres díjfizetés szüneteltetésére a díjfizetés technikai kezde- tétől számított minden egymást követő 10 éves biztosítási időszak- ban összesen legfeljebb 24 hónap tartamra van lehetőség.

A rendszeres díjfizetés szüneteltetése alatt bármikor kérhető a rend- szeres díjfizetés visszaállítása úgy, hogy az elmaradt rendszeres dí- jakat a kieső időszakra nem kell megfizetni.

IX.2. Átvezetés

A szerződő az általános feltételek VII.2. pontja alapján kérheti a biz- tosítási szerződés rendszeres díjának az eseti díjból vásárolt felhal- mozási befektetési egységekből átvezetéssel történő rendezését.

Díjelmaradás esetén a jelen alapbiztosítás különös feltételeinek X.1. pontjában részletezettek szerint a biztosító a szerződő kérése nélkül is alkalmazhatja az átvezetést.

IX.3. Díjmentesítés

A szerződő az általános feltételek VII.3. pontja alapján három, díjjal rendezett biztosítási év eltelte után kérheti a biztosítási szerző- dés díjmentesítését.

IX.4. Kötvénykölcsön

A biztosító az általános feltételek VII.5. pontja alapján a rendszeres és eseti díjból származó felhalmozási befektetési egységek terhére kölcsönt folyósíthat.

X. A díjfizetés elmulasztása esetén alkalmazott eljárások, a biztosítási szerződés megszűnésének esetei, meghosszabbítás, visszavásárlás

X.1. A díjfizetés elmulasztása esetén alkalmazott eljárások

Ha a szerződő a kitűzött póthatáridőig (általános feltételek IV.4. pont) fizetési kötelezettségét nem teljesíti, a biztosító az alábbiak szerint jár el.

X.1.1. Ha a biztosítási szerződés rendelkezik legalább kéthavi rend- szeres díjnak megfelelő eseti díjból származó felhalmozási befektetési egységgel, akkor a biztosító azt – legfeljebb az el- maradt rendszeres biztosítási díj mértékéig – a szerződő szám- láján lévő eseti díjból rendszeres díjba átvezeti az általános fel- tételek VII.2. és a jelen alapbiztosítás különös feltételeinek IX.2. pontjában leírtak szerint.

X.1.2. Ha a biztosítási szerződés nem rendelkezik legalább kéthavi rendszeres díjnak megfelelő eseti díjból származó felhalmozási befektetési egységgel és

– a biztosítási szerződésnek az eseti díjból származó felhalmozási befektetési egységek figyelembevétele nélkül van visszavásár- lási értéke, akkor a biztosító a biztosítási szerződést díjmentesí- ti.

– a biztosítási szerződésnek az eseti díjból származó felhalmozási befektetési egységek figyelembevétele nélkül nincs visszavá- sárlási értéke, akkor a biztosítási szerződés a díj esedékessé- gének napjára visszamenő hatállyal megszűnik, kivéve, ha a biz- tosító a díjkövetelést késedelem nélkül bírósági úton érvényesíti.

X.2. A biztosító kockázatviselésének megszűnése, a szerződés vagy a kiegészítő biztosítások megszűnésének esetei, visszavásárlás

X.2.1. A biztosító kockázatviselése valamennyi biztosítási kockázat vonatkozásában megszűnik a jelen alapbiztosítás különös fel- tételeinek III. fejezet első bekezdésében foglaltak szerinti szol- gáltatás nyújtásával, járadékszolgáltatás esetén a járadékfolyó- sítás megkezdésével.

X.2.2. A szerződés díjmentesítése vagy a díjfizetés szüneteltetése esetén a kiegészítő biztosítások a díjmentesítés, illetve a díjfize- tés szüneteltetésének hatályával megszűnnek. Az életbiztosítá- si összeg a díjmentesítés, illetve a díjfizetés szüneteltetésének hatályától a biztosító hatályos Díjszabásában meghatározott minimális biztosítási összeggel marad érvényben.

X.2.3. A biztosítási szerződés megszűnésének eseteit az általános fel- tételek II.6. pontja tartalmazza.

A biztosítási szerződés megszűnik – az általános feltételekben fog- laltakon túl – a jelen alapbiztosítás különös feltételeinek III. pontjá- ban foglalt bármely szolgáltatás maradéktalan teljesítésével.

X.2.4. Visszavásárlás

A szerződő – a biztosított írásbeli hozzájárulásával – a biztosítási szerződést felmondhatja és kérheti a visszavásárlási érték kifizeté- sét.

Visszavásárláskor a biztosító – az általános feltételek VII.4.2. pontjá- ban leírtaktól eltérően – a jelen alapbiztosítás különös feltételei X.2.2. pontban foglaltak szerint határozza meg a szerződés visszavásárlási értékét.

X.2.5. Visszavásárlási érték

A rendszeres díjból származó felhalmozási befektetési egységek visszavásárlási értéke a rendszeres díjból származó felhalmozási befektetési egységek aktuális értéke csökkentve a szerződéskötés- kor vállalt éves rendszeres díjnak a biztosítás kezdete és lejárati idő- pontja közti teljes biztosítási évek száma szerinti, az eltelt biztosítási évhez tartozó szorzószámmal vett szorzatával.

A szerződő számláján lévő rendszeres díjból származó befekte- tési egységeknek nincs visszavásárlási értéke:

– ha a fentiek szerint kiszámolt visszavásárlási érték nem po- zitív,

– az első két biztosítási évben.

A rendszeres díjból származó felhalmozási befektetési egységek visszavásárlási értékének meghatározásához alkalmazott szor- zószámokat a különös feltételek II. számú melléklete tartalmazza, amely az alapbiztosítás különös feltételeinek elválaszthatatlan részét képezi.

Az eseti díjból származó felhalmozási befektetési egységek vissza- vásárlási értéke megegyezik azok aktuális értékével.

A biztosítási szerződés visszavásárlási értéke a rendszeres és eseti díjból származó felhalmozási befektetési egységekre számított visz- szavásárlási értékek összegének és a le nem vont terheléseknek a különbözete.

Visszavásárláskor a befektetési egységek aktuális értékének meg- határozása a szerződés megszüntetésére irányuló kérelemnek a biz- tosítóhoz történő beérkezését követő értékelési napra megállapított vételi áron történik.

XI. A szolgáltatási igény bejelentésekor benyújtandó dokumentumok

Az általános feltételek VIII.4. pontjában foglalt benyújtandó doku- mentumokon felül az alábbiak benyújtása szükséges:

– Nyugdíjjogosultság megszerzése esetén a biztosított társada- lombiztosítási nyugellátásról szóló jogszabály szerinti nyugdíjjo- gosultság megszerzéséről szóló, erre illetékes szerv által kiállított határozat másolata.

– Egészségkárosodás esetén az orvosszakértői intézet szakvéle- ményének másolata.

XII. Várakozási idő, mentesülések, kizárások

Jelen alapbiztosítás különös feltételeinek II. pontjában meghatáro- zott nyugdíjjogosultság megszerzése és egészségkárosodás mint biztosítási események vonatkozásában a biztosító nem alkalmazza az általános feltételekben foglalt várakozási idő, mentesülés és ki- zárás szabályait.

XIII. Adójóváírásra vonatkozó szabályok

Amennyiben az adóhatóság a szerződő rendelkezése szerint átuta- lást teljesít a biztosítási szerződésre (továbbiakban: adójóváírás), úgy a biztosító az alábbiak szerint jár el:

Az adójóváírás összegének és annak beazonosításához szükséges valamennyi adatnak a biztosítóhoz történő beérkezését követően, de legkésőbb a 15. napra érvényes vételi áron a biztosító az adó- jóváírás összegét, a rendszeres díjra vonatkozó aktuális felosztási aránynak megfelelően a szerződő számláján jóváírja.

Az adójóváírás összegéből és annak hozamából átvezetéssel a szer- ződés rendszeres díja nem rendezhető.

A biztosító egyebekben az adójóváírás összegére a feltételek eseti díjra vonatkozó rendelkezéseit alkalmazza.

XIV. A biztosító teljesítésének jogosultja

A személyi jövedelemadóról szóló 1995. évi CXVII. törvény értelmé- ben nyugdíjbiztosítások esetében a biztosító teljesítésének jogosult- ja – a haláleseti szolgáltatást kivéve – a biztosított.

A biztosító teljesítése alatt – összhangban az Szja tv. ide vonatkozó rendelkezésével is – a biztosító által a biztosítási jogviszonyra te- kintettel bármilyen jogcímen (ideértve különösen a részleges vissza- vásárlást,a rendszeres pénzkivonást, a visszavásárlás is) kifizetett összeg, juttatott vagyoni érték értendő.

Nem minősül a biztosító teljesítésének az a kifizetés, amelyre azért került sor, mert a szerződés a kötvény átvételétől számított 30 na- pon belüli, rendkívüli felmondás miatt szűnt meg (általános feltételek

II.6.2. pont).

XV. A Polgári Törvénykönyvtől eltérő szabályok

Jelen pont összefoglalóan tartalmazza a jelen alapbiztosítás különös feltételei azon rendelkezéseit, melyek a Polgári Tör- vénykönyvről szóló 2013. évi V. törvény (Ptk.) rendelkezéseitől lényegesen eltérnek.

Biztosító teljesítésének jogosultja

Jelen alapbiztosítás különös feltételei XIV. pontja értelmében – az Szja tv 3. § 93. pontjára tekintettel – a biztosító teljesítésére – a haláleseti szolgáltatást kivéve - a nyugdíjbiztosítás egész tartama alatt a biztosított jogosult.

Jelen alapbiztosítás különös feltételei hatálybalépésének időpontja: 2015. január 1.

I. számú melléklet

Kondíciós lista

Hatályos: 2015. december 12-étől visszavonásig

E lista tartalmazza az Aranyszárny Perspektíva rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás feltételeiben meghatározott, a szerződés- kötéskor érvényes és a szerződés fennállása során nem módosítható, illetve évente legfeljebb egyszer módosítható díjakat, költségeket és egyéb feltételeket.

I. Az alábbi költségek a szerződés fennállása alatt nem változnak

1. Havi költség a szerződés lejáratáig*

2.	*A havi költség meghatározása a jelen különös feltételek VII.2.1.5. pontjában található. Eladási és vételi ár közti különbség rendszeres díjra:	0%
3.	Eladási és vételi ár közti különbség rendszeres díjra átvezetés esetén:	0%
II.	Az alábbi értékeket a biztosító évente egyszer megváltoztathatja
	Az alábbi költségeket a biztosító a szerződési feltételekben írtak szerint módosíthatja.
	Tranzakciós költségek
1.	Átváltási költség: biztosítási évente az elsõ két átváltás ingyenes, minden további átváltás költsége az átváltott összeg 0,3%-a, de legalább 400 legfeljebb 3 500 Ft.	Ft és
2.	Átirányítási költség: (Nem lehet magasabb, mint a mindenkori átváltási költség.) átirányítási költséget nem érvényesít a biztosító.
3.	Részleges visszavásárlás költsége: a visszavásárolt összeg 0,3%-a, de legalább 400 Ft és legfeljebb 3 500 Ft.
4.	Rendszeres pénzkivonás költsége: a havi folyósított összeg 0,3%-a, de legalább 400 Ft és legfeljebb 3 500 Ft.

A biztosítás kezdete és lejárati időpontja közti teljes biztosítási évek száma

Az aktuális										20 és
biztosítási év	10	11	12	13	14	15	16	17	18	19 afelett
száma
1	0,0050	0,0050	0,0050	0,0050	0,0050	0,0050	0,0050	0,0050	0,0050	0,0050	0,0050
2	0,0050	0,0050	0,0050	0,0050	0,0050	0,0050	0,0050	0,0050	0,0050	0,0050	0,0050
3	0,0050	0,0050	0,0050	0,0050	0,0050	0,0050	0,0050	0,0050	0,0050	0,0050	0,0050
4	0,0050	0,0050	0,0050	0,0050	0,0050	0,0050	0,0050	0,0050	0,0050	0,0050	0,0050
5	0,0040	0,0040	0,0040	0,0040	0,0040	0,0040	0,0040	0,0040	0,0040	0,0040	0,0040
6	0,0033	0,0033	0,0033	0,0033	0,0033	0,0033	0,0033	0,0033	0,0033	0,0033	0,0033
7	0,0025	0,0025	0,0025	0,0025	0,0025	0,0025	0,0025	0,0025	0,0025	0,0025	0,0025
8	0,0020	0,0020	0,0020	0,0020	0,0020	0,0020	0,0020	0,0020	0,0020	0,0020	0,0020
9	0,0017	0,0017	0,0017	0,0017	0,0017	0,0017	0,0017	0,0017	0,0017	0,0017	0,0017
10	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016
11	0,0005	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016
12	—	0,0005	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016
13	—	—	0,0005	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016
14	—	—	—	0,0005	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016
15	—	—	—	—	0,0005	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016
16	—	—	—	—	—	0,0005	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016
17	—	—	—	—	—	—	0,0005	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016
18	—	—	—	—	—	—	—	0,0005	0,0016	0,0016	0,0016
19	—	—	—	—	—	—	—	—	0,0005	0,0016	0,0016
20	—	—	—	—	—	—	—	—	—	0,0005	0,0016
21 és afelett	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	0,0005

További költségek
5. Alapkezelési díj: eszközalaponkénti pontos mértékét az Eszközalap-leírás tartalmazza.
Az alapkezelési díjon felül az eszközalapokat egyéb költségek is terhelhetik, amelyeket a választható eszközalapok listája, összetétele és elvei (IV. sz. melléklet) tartalmaz az eszközalapokra vonatkozó közös szabályok között.	befektetési-
6. A jelen alapbiztosítás különös feltételeinek III.2. pontjában részletezett járadékszolgáltatás esetén a kezelési költség:	500 Ft/hó
7. Számlakivonat költsége: a biztosítási évfordulón kiküldött számlakivonat ingyenes, minden további 300 Ft/számlakivonat.
8. Eladási és vételi ár közti különbség eseti díjra 25 000 000 Ft-ig	1%
25 000 001 Ft – 500 000 000 Ft-ig terjedõ részre	0,5%
500 000 001 Ft – 1 000 000 000 Ft-ig terjedõ részre	0,4%
1 000 000 000 Ft feletti részre	0,25%
9. Kifizetések költsége a kifizetett összeg százalékában: Átutalás esetén:	0%
Postai készpénzátutalási megbízással történő kifizetés esetén:	0,5%

III. Perspektíva Hűségjóváírás

Hűségidőszak (biztosítási évek)	Jogosultság megszerzésének időpontja	Hűségjóváírás mértéke*
1–5	5. évforduló	25%
6–10	10. évforduló	25%
11–15	15. évforduló	25%
16–20	20. évforduló	25%
21–25	25. évforduló	10%
26–30	30. évforduló	10%
31–35	35. évforduló	10%
36–40	40. évforduló	10%
41–45	45. évforduló	10%

* A Perspektíva Hűségjóváírás alapja: az adott hűségidőszak biztosítási éveire esedékes éves díjak számtani átlaga. A jóváírás a jogosultság meg- szerzésének időpontját követő hónap első munkanapjára érvényes vételi áron történik. A Perspektíva Hűségjóváírás részletes feltételei a jelen különös feltételek IV. pontjában találhatóak.

IV. Egyéb feltételek

1. A biztosítási díj eszközalapok közti felosztási arányainak meghatározásakor az egyes megvásárolandó eszközalapok aránya 5%-nál kisebb nem lehet.

2. Minimális eseti díj: 10 000 Ft

3. Rendszeres pénzkivonás minimális összege: 15 000 Ft/hó

4. Kötvénykölcsön maximuma: 80 000 Ft

Kötvénykölcsön maximuma: a visszavásárlási érték (jelen különös feltételek X.2.2. pont 90%-a csökkentve az igényelt kölcsönösszeg kamatával.

5. A szerződő rendkívüli felmondása esetén (általános feltételek II.6.2. pont) a biztosító jogosult a szerződésével való elszámoláskor kötvényesítési költ- séget érvényesíteni.

A befektetési kockázatot ebben az esetben a szerződő viseli, és a biztosító a költségérvényesítést követően a biztosítási szerződés aktuális értékét fizeti ki a szerződő részére.

Kötvényesítési költség: 8 000 Ft

6. A biztosító a Kondíciós lista megváltozásáról – a változást 30 nappal megelőzően – a szerződőt elektronikus vagy postai levélben értesíti.

Jelen melléklet az Aranyszárny Perspektíva (G100) rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás feltételeinek része.

Vételi árfolyamainkról az alábbi információs csatornákon keresztül tájékozódhat:

Telefonos ügyfélszolgálat: 06 40 200 250 xxxxxxxx.xx

II. számú melléklet

A rendszeres díjból származó felhalmozási befektetési egységek visszavásárlási értékének meghatározásához alkalmazott szorzószámok

Hatályos: 2014. november 1-jétől visszavonásig

A rendszeres díjból származó felhalmozási befektetési egységek visszavásárlási értéke: a rendszeres díjból származó felhalmozási befektetési egységek aktuális értéke csökkentve a szerződéskötéskor vállalt éves rendszeres díjnak a biztosítás kezdete és lejárati időpontja közti teljes biztosítási évek száma szerinti, az eltelt biztosítási évhez tartozó szorzószámmal vett szorzatával.

A biztosítás kezdetétől eltelt biztosítási évek

A biztosítás kezdete és lejárati időpontja közti teljes biztosítási évek száma

10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 és

száma											afelett
0	-*	-*	-*	-*	-*	-*	-*	-*	-*	-*	-*
1	-*	-*	-*	-*	-*	-*	-*	-*	-*	-*	-*
2	0,93	1,00	1,06	1,12	1,17	1,22	1,27	1,31	1,34	1,38	1,41
3	0,83	0,93	1,00	1,06	1,12	1,17	1,22	1,27	1,31	1,34	1,38
4	0,71	0,83	0,93	1,00	1,06	1,12	1,17	1,22	1,27	1,31	1,34
5	0,58	0,71	0,83	0,93	1,00	1,06	1,12	1,17	1,22	1,27	1,31
6	0,46	0,58	0,71	0,83	0,93	1,00	1,06	1,12	1,17	1,22	1,27
7	0,35	0,46	0,58	0,71	0,83	0,93	1,00	1,06	1,12	1,17	1,22
8	0,24	0,35	0,46	0,58	0,71	0,83	0,93	1,00	1,06	1,12	1,17
9	0,11	0,24	0,35	0,46	0,58	0,71	0,83	0,93	1,00	1,06	1,12
10	0,00	0,11	0,24	0,35	0,46	0,58	0,71	0,83	0,93	1,00	1,06
11	0,00	0,00	0,11	0,24	0,35	0,46	0,58	0,71	0,83	0,93	1,00
12	0,00	0,00	0,00	0,11	0,24	0,35	0,46	0,58	0,71	0,83	0,93
13	0,00	0,00	0,00	0,00	0,11	0,24	0,35	0,46	0,58	0,71	0,83
14	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,11	0,24	0,35	0,46	0,58	0,71
15	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,11	0,24	0,35	0,46	0,58
16	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,11	0,24	0,35	0,46
17	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,11	0,24	0,35
18	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,11	0,24
19	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,11
20 és afelett	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00

* A rendszeres díjból származó felhalmozási befektetési egységek visszavásárlási értéke 0 Ft.

Jelen melléklet az Aranyszárny Perspektíva (G100) rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás feltételeinek része.

III. számú melléklet

Tájékoztató a teljesköltség-mutatóról

Jelen módozat rendszeres díjas, így a TKM számítása 210 000 Ft-os éves díjjal történik.

Hatályos: 2015. december 12-étől visszavonásig

Ezzel a korábban hatályos III. számú melléklet hatályát veszti.

Tisztelt leendő Ügyfelünk!

Az Ön által megkötni kívánt nyugdíjbiztosítás az olyan befektetési egységek- hez kötött (ún. unit-linked típusú) biztosítások körébe tartozik, ahol a biztosító

– az Ön választása szerinti formában – fekteti be a befizetett biztosítási díj megtakarításra szolgáló részét. Felhívjuk a figyelmét, hogy jelen termék egy- ben nyugdíjbiztosítás is.

Annak érdekében, hogy Ön, a szerződéshez kapcsolódó költségekről átfogó képet kapjon, a Magyar Biztosítók Szövetségének TKM Charta-hoz csatlakozó tagbiztosítói megalkották az ún. teljesköltség-mutatót (TKM). A csatlakozó biztosítók vállalják, hogy a TKM-et egységesen alkalmazzák az életbiztosítá- sok TKM Szabályzatban meghatározott körére, továbbá azt is vállalják, hogy a mutató értékéről Önt, mint leendő szerződőt előzetesen tájékoztatják annak érdekében, hogy megalapozottabb döntést tudjon hozni.

A nyugdíjbiztosítások esetében a TKM számítás figyelembe veszi ezen termék- csoport speciális tulajdonságát – miszerint az jellemző módon nyugdíjba vonu- láskor szolgáltat – annak érdekében, hogy pontosabb tájékoztatást nyújtson az ügyfelek számára. A megkülönböztethetőség érdekében a nyugdíjbiztosítá- sok esetén a TKM helyett a TKMNy jelölést alkalmazzák a biztosítók.

Mi a TKMNy?

A teljesköltség-mutatóNy (TKMNy) egy, az Ön tájékoztatását szolgáló, egy- szerű mutató, amely egy százalékos érték vagy értéktartomány segítségével fejezi ki a típuspéldában bemutatott biztosítás költségeit, amelyek tartalmaz- zák – többek között – a termékbe beépített biztosítási kockázati fedezetek ellenértékét is.

Mire szolgál?

A TKMNy megmutatja, hogy adott paraméterek mentén közelítőleg mekkora hozamveszteség éri Önt egy elméleti, költségmentes befektetés hozamához képest amiatt, hogy a hozamot az adott unit linked nyugdíjbiztosítási terméken érte el.

Miben szolgálja az Ön érdekeit?

A TKMNy segítségével – a típuspéldán keresztül – Ön egyszerűbben össze tud- ja hasonlítani a magyar életbiztosítási piacon kínált nyugdíjbiztosítások költ- ségszintjeit.

Lássunk egy egyszerű típuspéldát!

A biztosított kora és a biztosítás időtartama

– A biztosító folyamatos díjas szerződések esetén 45-50-55 éves bizto- sítottal, egyszeri díjas szerződések esetén 45-55-60 éves biztosítottal számol, a hozzájuk értelemszerűen tartozó 20-15-10, illetve 20-10-5 éves biztosítási időtartamokkal.

– A TKMNy kalkuláció azért készül különböző időtartamokra, hogy látha- tó legyen, miként befolyásolja a futamidő a termék költségterhelését. Amennyiben a fenti tartamok közül valamelyikre nem történik számí- tás, az azt jelenti, hogy az adott tartam a konkrét termékre nem elér- hető.

Jelen Aranyszárny Perspektíva biztosítás rendszeres díjas, így a számítás időtartama: 10, 15 és 20 év.

A biztosítás díja és a díjfizetés módja

– A fenti életkorú biztosított

• 2 200 000 Ft-ért egyszeri díjas, vagy

• 210 000 Ft éves díjjal rendszeres díjas, éves díjfizetésű biztosítást köt,

• ahol a díjfizetés csoportos beszedési megbízással vagy átutalással tör- ténik.

A nyugdíjbiztosításban foglalt élet- és/vagy balesetbiztosítási, illetve egészségbiztosítási szolgáltatások

– A megkötni kívánt biztosítás a befektetési lehetőség mellett kockázati biztosítási szolgáltatást is tartalmaz (pl. élet- vagy balesetbiztosítás). A TKMNy a biztosítási feltétek szerint kötelezően választandó biztosítási fedezetek kockázati díját veszi figyelembe költségként.

Jelen Aranyszárny Perspektíva biztosítás esetében a szerződésbe épített biztosítási kockázat jellemzője: 100 000 Ft-os életbiztosítási összeg.

A TKM számítás figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön befektetés cél- jából befektetési egységekhez kötött életbiztosítási terméket választott. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díjhoz és a kifizetéshez kapcsolódó esetleges adó- és járulékterheket és/vagy kedvezményeket. Amennyiben a különböző eszközalapok kezelési díjai eltérnek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum-maximum tartományt adnak meg a biztosítók.

Jelen Aranyszárny Perspektíva rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás TKMNY értéke:

10 évre: 3,06% – 6,09%

15 évre: 2,14% – 5,14%

20 évre: 1,65% – 4,65%

A TKM Szabályzat által javasolt, az adott tartamhoz tartozó alsó limitértéket meghaladó TKMNy-et eredményező eszközalapok listája:

Eszközalap	10 év	15 év	20 év
Magyar részvény	X	–	–
DeLuxe részvény	X	X	X
New Energy abszolút hozam	X	X	X
Eldorado latin-amerikai részvény	X	X	X
Himalája ázsiai részvény	X	X	X
IPO abszolút hozam	X	X	X
Selection abszolút hozam	X	X	X
Navigáció 15+ vegyes	X	–	–
Navigáció 10+ vegyes	X	–	–
Navigáció 5+ vegyes	X	–	–

Ezekhez az eszközalap(ok)hoz tartozó TKMNy értéke(ke)t és a javasolt limi- tértéktől való eltérés indoklása a xxxxx://xxxxxxxx.xx/Xxxxxxxxxxxxxx/Xxxx_xx_ nyugdij.aspx oldalon, a termék saját honlapján érhető el.

Felhívjuk figyelmét, hogy jelen termékhez a következő tartamok esetében nem választható olyan tartamhoz igazodó állampapírokat tartalmazó eszközalap, amelyhez tartozó TKMNy nem haladja meg a TKM Szabályzat által javasolt TKMNy alsó limitértéket:

– 5 év

– 10 év

– 20 év

Figyelem!

Fontos tudnivaló, hogy a szerződés megkötése előtt közölt TKMNy értékek a típuspéldánkban bemutatott paraméterek esetén értendőek, azt feltételezve, hogy a szerződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosí- tásra, a szerződésből pénzkivonás semmilyen formában nem történik és a megállapított díj az adott tartam során maradéktalanul megfizetésre ke- rül. A TKMNy érték által bemutatott költségszint nem szükségszerűen azonos a

megvásárolni kívánt konkrét szerződés költségeivel, hanem arról megközelítő tájékoztatást nyújt. A szerződés egyedi paramétereinek függvényében a konkrét szerződés költségei akár lényegesen is eltérhetnek a közölt TKMNy értéktől.

A TKMNy számítására és alkalmazására vonatkozó szabályzat a Magyar Bizto- sítók Szövetségének honlapján (xxxxxx.xx) olvasható.

Felhívjuk a figyelmet arra, hogy a TKMNy fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a befektetési egységekhez kötött életbiztosításokra vonatkozó ügyfél- tájékoztatásnak. Nem elhanyagolható szempont a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fedezet jellege (baleset vagy életbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt

esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (pl. milyen kiegészítő fedezettel bővíthető a biztosítás), mennyire likvid az adott szerződésben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldásokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására (pl. befektetések online átcsopor- tosításának lehetősége).

Köszönjük figyelmét és bízunk abban, hogy a TKM bevezetésével is hozzájáru- lunk ahhoz, hogy különböző biztosítók által kínált nyugdíjbiztosítások költség- szintje átlátható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább megala- pozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgáltatás megvásárlásakor.

Generali Biztosító Zrt.

Jelen melléklet az Aranyszárny Perspektíva (G100) rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás feltételeinek része.

IV. számú melléklet

A választható eszközalapok listája, összetétele és befektetési elvei

Hatályos: 2015. december 12-étől visszavonásig

Ezzel a korábban hatályos IV. számú melléklet hatályát veszti.

Általános tájékoztató az eszközalapok választásához

Az eszközalapok választásakor minden esetben tájékozódjon az eszköz- alap által megtestesített kockázati szintről. Döntéseinél vegye figyelem- be, hogy megtakarításai milyen célt szolgálnak és, hogy megtakarításai- val milyen kockázatot hajlandó felvállalni. A magasabb kockázat hosszú távon magasabb hozamot jelenthet, azonban rövidebb időszak alatt kiug- ró nyereséget/veszteséget is okozhat. Az árfolyamok vizsgálatánál min- dig gondoljon arra, hogy a múltbeli eredmények nem jelentenek garanciát a jövő tekintetében.

Fontos tudnia, hogy a biztosító az eszközalapok befektetési elveit oly mértékben nem változtathatja meg, hogy az befolyásolja egy adott esz- közalap kockázati szintjét. Így az Ön által kiválasztott eszközalapok koc- kázati szintje az idő előrehaladtával állandó marad.

A befektetési kockázat

Befektetési kockázatnak nevezzük egy befektetés jövőbeli megtérülésének bizonytalanságát.

Amennyiben az eszközalap árfolyama gyakran és mind pozitív, mind negatív irányban erősen eltér átlagától, azaz hektikusan mozog, úgy kockázatosnak minősül. Ha az eszközalap árfolyama ritkán és kevéssé tér el az átlagától, azaz kiegyensúlyozottan mozog, alacsony kockázatot képvisel.

Az eszközalap kockázati szintje az eszközalap teljesítményét is jellemzi. Hosz- szú távon (legalább 10-15 év) magasabb kockázatvállalással várhatóan maga- sabb hozam érhető el, rövid (1-3 év) és középtávon (3-10 év) azonban nagyobb árfolyamkilengésekre, akár magas pozitív, de jelentősebb negatív hozamokra is lehet számítani. Ennek megfelelően a magasabb kockázatú eszközalapok esetében hosszú távon, a kockázati szinthez tartozó, várhatóan magasabb ho- zam jelezhető előre. A biztosító az eszközalapokat a hozamelvárások szerint egy ötfokozatú skálán értékeli, ahol * a legalacsonyabb és ***** a legmagasabb várható hozamot jelenti.

Az eszközalapok kockázati szintjét a benne rejlő befektetések határozzák meg. A befektetési kockázatot a szerződő viseli.

A befektetési kockázatok típusai

Adószabályok változásának kockázata

A befektetési egységekhez kötött életbiztosításokra, illetve a mögöttes befek- tetési eszközökre vonatkozó adózási szabályok a jövőben változhatnak, így számolni kell az adópolitikai változások lehetőségével.

Árukockázat

Az árukockázat az árutőzsdére bevezetett szabványosított termék (ideértve a nemesfémeket is) árában bekövetkező lehetséges változás.

Devizaárfolyam-kockázat

A forint árfolyamának változása hat az eszközalapokban lévő devizában ki- bocsátott eszközök forintban kifejezett árfolyamértékére. (A forint erősödése esetén az árfolyam csökken, gyengülése esetében pedig nő.) Szélsőséges esetben valamely eszköz forintban kifejezett értéke annak ellenére is csökken- het, hogy saját devizájában kifejezett értéke emelkedett.

Értékpapír-kibocsátókkal kapcsolatos kockázat

Az eszközalapokban lévő értékpapírok kibocsátói kedvezőtlen esetekben rossz gazdasági helyzetbe kerülhetnek, szélsőséges esetben csőd-, vagy fel- számolási eljárás indulhat ellenük. Mindez, valamint egyéb társasági esemé- nyek kedvezőtlenül befolyásolhatják az általuk kibocsátott értékpapírok, így az eszközalap árfolyamát is.

Ingatlankockázat

Az ingatlanpiaci tendenciákból adódó leértékelődések kockázata.

Kamatkockázat

A mindenkori kamatszint befolyásolja a már kibocsátott kamatozó értékpa- pírok értékét. A kamatszint kedvezőtlen változása (emelkedése) a kamatozó eszközök aktuális értékét csökkentheti, ami negatív hatással lehet a kamatozó eszközöket tartalmazó eszközalapok teljesítményére. Minél hosszabb az ér- tékpapír hátralévő futamideje, annál erősebben reagál a piaci változásokra.

Koncentrációs kockázat

Annak a kockázata, hogy az eszközalapok által végrehajtott befektetések je- lentős mértékben egy bizonyos eszközkategóriára vagy egy adott piacra kon- centrálódnak.

Likviditási kockázat

Az eszközalapokban lévő befektetési eszközök kiválasztásánál az eszközök likviditása, a jelentősebb árfolyamveszteség nélkül történő mindenkori értéke- sítésének biztosítottsága elsődleges szempont.

Kedvezőtlen piaci körülmények esetében azonban előfordulhat, hogy a mö- göttes befektetési eszközök értékesítésére csak kedvezőtlen árfolyamon, vagy jelentős időbeli csúszással nyílik lehetőség.

Működési kockázat

A működési kockázat az egyes intézmények működtetésében vagy ellenőrzé- sében emberi, számítástechnikai vagy ellenőrzési hiba miatt lehetséges vesz- teség.

Ország-, gazdasági és politikai kockázat

Az egyes kormányok politikája és intézkedései jelentős hatással lehetnek az eszközalapokban lévő befektetések árfolyamának alakulására és az üzleti élet- re általában, így azon társaságok teljesítményére is, amelyek által kibocsátott értékpapírok időről időre az eszközalapok portfólióiban szerepelhetnek. A kor- mányzati politika befolyásolhatja az általános tőkepiaci feltételeket és a befek- tetések hozamait is. Az eszközalapok teljesítményét különösen befolyásolhatja az infláció, az árfolyampolitika, a költségvetési egyensúly, illetve a folyó fizetési mérleg alakulása, valamint a kamatszint.

Az Európán kívüli országokban történő befektetések esetében nem szokvá- nyos kockázatként jelentkeznek az európai jogi, közgazdasági környezettől eltérő kockázatok.

Partnerkockázat

Amennyiben az eszközalap nevében kötött ügyletekben közreműködő partne- rek kötelezettségeiknek nem tesznek, vagy nem tudnak eleget tenni maradék- talanul, az hátrányosan befolyásolhatja az eszközalap teljesítményét.

Részvénypiaci kockázat

A részvényekbe és részvénytípusú eszközökbe is fektető eszközalap értékét a gazdasági, politikai, piaci és kibocsátóspecifikus változások befolyásolják. Az ilyen változások a kibocsátó konkrét teljesítményétől függetlenül hátrá- nyosan is érinthetik az értékpapírokat. Ennek megfelelően a részvények és a részvénytípusú befektetések árfolyama jelentősen ingadozhat, ami főleg rövid távon mérsékelheti az eszközalap értékét.

A biztosító a fenti kockázati típusokon túl működése során figyelembe veszi a jogi kockázatokat, amely az új piaci innovációk és a szabályozás nem egy ütemben történő fejlődéséből származik. A biztosító csak olyan ügyleteket köt, amelyek jogi megalapozottságához nem férhet kétség.

Az eszközalapokra vonatkozó közös szabályok

Az eszközalapok forintban vannak nyilvántartva, és az eszközalapok eszköze- inek értékelése is forintban történik.

Az alapkezelési díjon felüli eszközalapokat terhelő költségek a követke- zők lehetnek:

– letétkezelői díj,

– tranzakciós díj,

– bankköltség.

Ezen költségek aktuális mértékét a biztosító a szerződés TKM értékének meghatározásakor figyelembe veszi.

Minden eszközalap tartalmazhat

– piaci értéken min. 0% max. 30% arányban bankszámlapénzt,

– átmenetileg (legfeljebb 1 hónapig) rövid lejáratú (legfeljebb 1 év futamidejű), a Magyar Állam, vagy a Magyar Nemzeti Bank által Magyarországon, kibo- csátott értékpapírt, illetve rövid lejáratú (legfeljebb 1 hónap futamidejű), sta- bil, biztonságos banknál elhelyezett bankbetétet, ha az egyes eszközalapok befektetési elvei nem rendelkeznek másként,

– az egyes eszközalapok befektetési elveibe illő befektetési politikával ren- delkező befektetési alapra kibocsátott befektetési jegyet, és bármely olyan értékpapírt, amely a befektetési politikának megfelel.

Az eszközalap hozamának növelése, illetve a kockázat csökkentése érdeké- ben fedezeti, arbitrázs ügyletek, értékpapír-kölcsönzés, valamint visszavásár- lási megállapodások is kapcsolódhatnak az egyes eszközalapokhoz, illetve befektetési eszközökhöz, ha ez az eszközalap befektetési politikájával nem áll ellentmondásban.

A választható eszközalapok a képviselt befektetési kockázat alapján

1. Alacsony kockázatú eszközalapok

Likviditási eszközalap

Pénzpiaci 2011 árfolyamvédett eszközalap Kötvény eszközalap

2. Közepes kockázatú eszközalapok Navigáció 5+ vegyes eszközalap Navigáció 10+ vegyes eszközalap Selection abszolút hozam eszközalap

3. Magas kockázatú eszközalapok Navigáció 15+ vegyes eszközalap Magyar részvény eszközalap

New Energy abszolút hozam eszközalap Himalája ázsiai részvény eszközalap Eldorado latin-amerikai részvény eszközalap IPO abszolút hozam eszközalap

DeLuxe részvény eszközalap

4. Kibocsátói garanciát tartalmazó eszközalapok TrendMax árfolyamvédett eszközalap ÁrfolyamFix 2019 árfolyamvédett eszközalap

1. Alacsony kockázatú eszközalapok

Likviditási eszközalap Befektetési politika:

Az eszközalap pénzeszközeit – elsősorban – legfeljebb három hónap futam- idejű, a Magyar Állam, vagy a Magyar Nemzeti Bank által, Magyarországon, forintban kibocsátott értékpapírokba fekteti. A befektetési stratégia a magas

testesítő értékpapírokat és – a devizaárfolyam-kockázat teljes fedezése mellett

– devizás eszközöket is tartalmazhat. Az eszközalap befektetési stratégiájának kialakításakor a kockázatmentes befektetési lehetőség kerül párosításra a ru- galmas időtávval. Ennek eredményeként az eszközalap teljesítménye alapján mind rövid, mind hosszú távon versenyképes alternatívája a banki betéti, vala- mint a folyószámlához kötött megtakarítási formáknak.

A biztosító törekszik arra, hogy az eszközalap mindenkori aktuális vételi ára ne legyen alacsonyabb a 6 hónappal korábbi időpontra számított vételi árnál. Ha a 3-12 hónap futamidejű állampapírok referenciahozamai 3% alá csökken- nek, akkor a további biztonságos működés érdekében a fent meghatározott időszak módosítható. A biztosító a módosítás hatálybalépését tizenöt nappal megelőzően a módosított időszakot honlapján teszi közzé.

Az eszközalap összetétele és jellemzői miatt mindenekelőtt az átmeneti biz- tonságot keresők figyelmébe ajánlott.

Az eszközalap legalább 80%-ban EGT-állam által kibocsátott, forintban jegy- zett, hitelviszonyt megtestesítő értékpapírt tartalmaz.

Eszközalap indulása: 2011. július 1. Referenciaindex: 100%-ban RMAX Index Ajánlott befektetési időtáv: legalább 6 hónap Hozamelvárás: *

Tőke-/hozamgarancia: nincs Tőke-/hozamvédelem: nincs Alapkezelési díj: 1,75%/év

Trendfigyelő szolgáltatás: nem választható

A Pénzpiaci 2011 árfolyamvédett eszközalap kapcsán felmerülő kockázatok: Adószabályok változásának 2 Koncentrációs kockázat 2

kockázata

Árukockázat 1 Likviditási kockázat 2

Devizaárfolyam-kockázat 1 Működési kockázat 2

likviditású, ugyanakkor alacsony kockázatú befektetéseket részesíti előnyben. A befektetések összeállításánál a biztosító törekszik arra, hogy az eszközalap

Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat

Ország-, gazdasági és

2

politikai kockázat 2

árfolyama ne legyen alacsonyabb az előző napra meghirdetett árfolyamnál va- lamint, hogy az eszközalap hozama meghaladja a lakossági folyószámlákra és a rövid távú lakossági lekötésekre adott banki kamatokat.

Az eszközalap összetétele és jellemzői miatt mindenekelőtt az átmeneti biz- tonságot keresők figyelmébe ajánlott.

Az eszközalap legalább 80%-ban EGT-állam által kibocsátott, forintban jegy- zett, hitelviszonyt megtestesítő értékpapírt tartalmaz.

Eszközalap indulása: 2011. július 1. Referenciaindex: 100%-ban ZMAX Index Ajánlott befektetési időtáv: legalább 3 hónap Hozamelvárás: *

Tőke-/hozamgarancia: nincs

Tőke-/hozamvédelem: nincs

Alapkezelési díj: évente többször módosulhat, mértéke:

0%–1,75%/év; pontos mértékét a biztosító a honlapján közli

Trendfigyelő szolgáltatás: nem választható

A Likviditási eszközalap kapcsán felmerülő kockázatok:

Ingatlankockázat 1 Partnerkockázat 2

Kamatkockázat 3 Részvénypiaci kockázat 1

1: nem jellemző/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes 4: magas, 5: nagyon magas

Kötvény eszközalap Befektetési politika:

Az eszközalap pénzeszközeit forintban és egyéb devizában denominált, a Ma-

gyar Állam, a Magyar Nemzeti Bank, hazai önkormányzatok, magyarországi székhellyel vagy fiókteleppel rendelkező pénzintézetek és vállalatok, valamint jelzálog-hitelintézetek által kibocsátott értékpapírokba fekteti. Az eszközalap befektetési politikájának legfőbb célkitűzése olyan portfólió kialakítása, amely biztosítja a befektetett vagyon értékének megőrzését, valamint az infláció fe- letti hozam elérését. Az eszközalap mindenekelőtt azoknak a befektetőknek a figyelmébe ajánlott, akik befektetéseiket kevésbé kockázatos eszközökben akarják tudni.

Eszközalap indulása: 1999. október 5.

Referenciaindex: 100%-ban MAX Composite Index

Adószabályok változásának kockázata

2 Koncentrációs kockázat 2

Ajánlott befektetési időtáv: legalább 2-5 év

Hozamelvárás: **

Árukockázat 1 Likviditási kockázat 1

Devizaárfolyam-kockázat 1 Működési kockázat 2

Tőke-/hozamgarancia: nincs Tőke-/hozamvédelem: nincs Alapkezelési díj: 1,75%/év

Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat

2 Ország-, gazdasági és politikai kockázat

2 Trendfigyelő szolgáltatás: nem választható

Ingatlankockázat 1 Partnerkockázat 2

A Kötvény eszközalap kapcsán felmerülő kockázatok:

Kamatkockázat 2 Részvénypiaci kockázat 1

Adószabályok változásának kockázata

3 Koncentrációs kockázat 2

1: nem jellemző/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes 4: magas, 5: nagyon magas

Pénzpiaci 2011 árfolyamvédett eszközalap

Árukockázat 1 Likviditási kockázat 2

Devizaárfolyam-kockázat 1 Működési kockázat 2

Befektetési politika:

Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat

Ország-, gazdasági és

2

politikai kockázat 2

Az eszközalap pénzeszközeit döntően rövid lejáratú, legfeljebb 1 év futamide- jű, a Magyar Állam által garantált értékpapírokba, valamint a Magyar Nemzeti Bank által kibocsátott kötvényekbe fekteti. Korlátozott mértékben az eszköz- alap az állampapíroknál várhatóan magasabb hozamot biztosító önkormány- zatok, magyarországi székhellyel vagy fiókteleppel rendelkező pénzintézetek, vállalatok, valamint jelzálog-hitelintézetek által kibocsátott hitelviszonyt meg-

Ingatlankockázat 1 Partnerkockázat 2

Kamatkockázat 5 Részvénypiaci kockázat 1

1: nem jellemző/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes 4: magas, 5: nagyon magas

2. Közepes kockázatú eszközalapok

Navigáció 5+ vegyes eszközalap Befektetési politika:

Az eszközalap eszközeinek 80%-át bankbetétekbe, hazai és külföldi állam- papírokba, banki, jelzálog-hitelintézeti és vállalati kibocsátású kötvényekbe, 20%-át pedig hazai és nemzetközi részvényekbe, tőzsdén kereskedett befek- tetési alapokba (ETF), valamint árupiaci termékekbe fekteti. A részvényeken belül a megcélzott összetétel: 15% fejlett piaci részvények (Amerikai Egyesült Államok, Nyugat-Európa, Japán), 5% fejlődő piaci részvények (Afrika, Ázsia, Dél-Amerika, Kelet-Közép-Európa). A devizapiaci mozgások kihasználása szintén fontos eleme a teljesítménynek, ugyanakkor az eszközalap a deviza- kockázat kiszűrése érdekében devizafedezeti ügyleteket is köthet. Az eszköz- alap összetételét szabályozó megoszlás piaci értéken kerül megállapításra és a meghatározott aránytól (részvény – kötvény) minden értékelési napon legfel- jebb ±20 százalékponttal lehet eltérni.

Az eszközalap célja, hogy a megcélzott legalább 5 éves befektetési időtáv alatt a benne elhelyezett megtakarítások reálértékének csökkenését megakadályo- zó hozamot érjen el egy jól diverzifikált, a piaci várakozások függvényében folyamatosan kiigazított, alacsony részvénytartalmú vegyes eszközösszetétel segítségével.

léssel párosul. A befektetési eszközök kiválasztását segíti az elemzési eszköz- tár, ahol többek között az értékeltség, hozamkilátások, múltbeli teljesítmény, transzparencia, rövid és hosszú távú katalizátorok megtalálása játszanak fon- tos szerepet.

Az eszközalap mindenekelőtt azoknak a befektetőknek a figyelmébe ajánlott, akik közepes kockázatvállalási hajlandósággal rendelkeznek, és egy jól diver- zifikált befektetési lehetőséget keresnek legalább 10 éves időtávra.

Eszközalap indulása: 2014. november 1.

Referenciaindex: 20%-ban RMAX Index, 40%-ban MAX Index, 12,5%-ban MSCI EM Index,

12,5%-ban DJ EuroStoxx50 Index, 15%-ban S&P500 Index

Ajánlott befektetési időtáv: legalább 10 év

Hozamelvárás: **** Tőke-/hozamgarancia: nincs Tőke-/hozamvédelem: nincs

Alapkezelési díj: 1,75%/év

Trendfigyelő szolgáltatás: nem választható

Az eszközalap kapcsán felmerülő kockázatok:

Az eszközalap befektetési célterülete globális. A portfólió összetétele jól diver-               

zifikált, a kockázatokra fordított kiemelt figyelem aktív portfóliómenedzseléssel párosul. A befektetési eszközök kiválasztását segíti az elemzési eszköztár, ahol

Adószabályok változásának kockázata

2 Koncentrációs kockázat 3

többek között az értékeltség, hozamkilátások, múltbeli teljesítmény, transzpa- rencia, rövid távú katalizátorok megtalálása játszanak fontos szerepet.

Az eszközalap mindenekelőtt azoknak a befektetőknek a figyelmébe ajánlott,

Árukockázat 2 Likviditási kockázat 3

Devizaárfolyam-kockázat 3 Működési kockázat 2

akik közepes kockázatvállalási hajlandósággal rendelkeznek, és egy jól diver- zifikált befektetési lehetőséget keresnek legalább 5 éves időtávra.

Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat

Ország-, gazdasági és

3

politikai kockázat 3

Eszközalap indulása: 2014. november 1.

Referenciaindex: 55%-ban RMAX Index, 25%-ban MAX Index, 5%-ban MSCI EM Index,

7,5%-ban DJ EuroStoxx50 Index, 7,5%-ban S&P500 Index

Ajánlott befektetési időtáv: legalább 5 év

Hozamelvárás: *** Tőke-/hozamgarancia: nincs Tőke-/hozamvédelem: nincs

Alapkezelési díj: 1,75%/év

Trendfigyelő szolgáltatás: nem választható

Az eszközalap kapcsán felmerülő kockázatok:

kockázata
Árukockázat	2	Likviditási kockázat	2
Devizaárfolyam-kockázat	2	Működési kockázat	2

Adószabályok változásának 2 Koncentrációs kockázat 4

Ingatlankockázat 1 Partnerkockázat 3

Kamatkockázat 3 Részvénypiaci kockázat 3

1: nem jellemző/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes 4: magas, 5: nagyon magas

Selection abszolút hozam eszközalap Befektetési politika:

Az eszközalap arra törekszik, hogy alacsony ingadozással, lépcsőzetesen

építkezve többlethozamot biztosítson a befektetők számára, a kockázatmen- tesnek tekinthető referenciaindex teljesítményét túlszárnyalva.

Olyan befektetési stratégiára épül, amely aktívan változtatja a kockázati szin- teket a piaci folyamatok függvényében, legfőbb eleme a rugalmasság. Az eszközalap rövid futamidejű magyar állampapír bázisból kiindulva keresi a megfelelő befektetési célpontokat, a portfólió összetételében a kockázatos eszközök aránya jellemzően 0-25% között mozog. A befektetési célterülete globális, döntően likvid hazai állampapírok és kisebb súllyal nemzetközi rész- vények alkotják, de árupiaci kitettséget is tartalmazhat. A devizapiaci mozgá- sok kihasználása szintén fontos eleme a teljesítménynek. Az eszközalap min- den környezetben pozitív hozam elérésére törekszik, de a részvénypiacokon

Értékpapír-kibocsátókkal

szembeni kockázat

2 Ország-, gazdasági és

politikai kockázat

2 csak vételi pozíciókat vehet fel, így adott időszaki teljesítménye erősen függ az aktuális tőkepiaci hangulattól.

Ingatlankockázat 1 Partnerkockázat 2

Kamatkockázat 4 Részvénypiaci kockázat 2

1: nem jellemző/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes 4: magas, 5: nagyon magas

Navigáció 10+ vegyes eszközalap Befektetési politika:

Az eszközalap eszközeinek 60%-át bankbetétekbe, hazai és külföldi állam-

papírokba, banki, jelzálog-hitelintézeti és vállalati kibocsátású kötvényekbe, 40%-át pedig hazai és nemzetközi részvényekbe, tőzsdén kereskedett befek- tetési alapokba (ETF), valamint árupiaci termékekbe fekteti. A részvényeken belül a megcélzott összetétel: 25% fejlett piaci részvények (Amerikai Egyesült Államok, Nyugat-Európa, Japán), 15% fejlődő piaci részvények (Afrika, Ázsia, Dél-Amerika, Kelet-Közép-Európa). A devizapiaci mozgások kihasználása szintén fontos eleme a teljesítménynek, ugyanakkor az eszközalap a deviza- kockázat kiszűrése érdekében devizafedezeti ügyleteket is köthet. Az eszköz- alap összetételét szabályozó megoszlás piaci értéken kerül megállapításra és a meghatározott aránytól (részvény – kötvény) minden értékelési napon legfel- jebb ±30 százalékponttal lehet eltérni.

Az eszközalap célja, hogy a megcélzott legalább 10 éves befektetési időtáv

A portfólió összetétele jól diverzifikált, ahol egy-egy tranzakció mérete mérsé- kelt a teljes eszközállományhoz képest. A kockázati szintekre fordított kiemelt figyelem és veszteség-minimalizálás aktív portfólió menedzseléssel párosul. A legnagyobb körültekintéssel kiválasztott befektetési célpontokon a minél magasabb nyereség realizálását segítheti az elemzési eszköztár, ahol többek között az értékeltség, hozamkilátások, múltbeli teljesítmény, transzparencia, rövid távú katalizátorok játszanak fontos szerepet.

Az eszközalap mindenekelőtt azoknak az ügyfeleknek ajánlott, akik mérsékelt kockázatvállalási hajlandósággal rendelkeznek és a kockázatmentes befekte- téseknél magasabb hozamra vágynak.

Eszközalap indulása: 2013. október 19. Referenciaindex: 100%-ban RMAX Index Ajánlott befektetési időtáv: legalább 3-5 év Hozamelvárás: *****

Tőke-/hozamgarancia: nincs Tőke-/hozamvédelem: nincs Alapkezelési díj: 1,75%/év

Trendfigyelő szolgáltatás: nem választható

A Selection abszolút hozam eszközalap kapcsán felmerülő kockázatok:

alatt az inflációt meghaladó hozamot érjen el egy jól diverzifikált, a piaci vá- rakozások függvényében folyamatosan kiigazított, a legalább 10 éves meg-

Adószabályok változásának kockázata

2 Koncentrációs kockázat 3

takarítási időszakhoz illő közepes kockázati szintű vegyes eszközösszetétel segítségével.

Az eszközalap befektetési célterülete globális. A portfólió összetétele jól di- verzifikált, a kockázatokra fordított kiemelt figyelem aktív portfóliómenedzse-

Árukockázat 3 Likviditási kockázat 3

Devizaárfolyam-kockázat 3 Működési kockázat 2

Értékpapír-kibocsátókkal 3

szembeni kockázat

Ország-, gazdasági és 3

politikai kockázat

Az eszközalap mindenekelőtt azoknak a befektetőknek a figyelmébe ajánlott, akik a magasabb kockázatvállalásért cserébe hosszú távon magasabb hoza- mot kívánnak elérni.

Ingatlankockázat 1 Partnerkockázat 3

Kamatkockázat 3 Részvénypiaci kockázat 3

1: nem jellemző/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes 4: magas, 5: nagyon magas

3. Magas kockázatú eszközalapok

Navigáció 15+ vegyes eszközalap Befektetési politika:

Eszközalap indulása: 2000. október 2.

Referenciaindex: 80%-ban BUX Index, 20%-ban RMAX Index

Ajánlott befektetési időtáv: legalább 8-10 év

Hozamelvárás: ***** Tőke-/hozamgarancia: nincs Tőke-/hozamvédelem: nincs Alapkezelési díj: 1,75%/év

Trendfigyelő szolgáltatás: választható

A Magyar részvény eszközalap kapcsán felmerülő kockázatok:

Az eszközalap eszközeinek 40%-át bankbetétekbe, hazai és külföldi állampa- pírokba, banki, jelzálog-hitelintézeti és vállalati kibocsátású kötvényekbe 60%-

Adószabályok változásának kockázata

3 Koncentrációs kockázat 3

át pedig hazai és nemzetközi részvényekbe, tőzsdén kereskedett befektetési alapokba (ETF), valamint árupiaci termékekbe fekteti. A részvényeken belül a megcélzott összetétel: 40% fejlett piaci részvények (Amerikai Egyesült Ál-

Árukockázat 1 Likviditási kockázat 3

Devizaárfolyam-kockázat 2 Működési kockázat 2

lamok, Nyugat-Európa, Japán), 20% fejlődő piaci részvények (Afrika, Ázsia, Dél-Amerika, Kelet-Közép-Európa). A devizapiaci mozgások kihasználása

Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat

Ország-, gazdasági és

3

politikai kockázat 3

szintén fontos eleme a teljesítménynek, ugyanakkor az eszközalap a deviza-

kockázat kiszűrése érdekében devizafedezeti ügyleteket is köthet. Az eszköz- alap összetételét szabályozó megoszlás piaci értéken kerül megállapításra és a meghatározott aránytól (részvény – kötvény) minden értékelési napon legfel- jebb ±40 százalékponttal lehet eltérni.

Az eszközalap célja, hogy a megcélzott legalább 15 éves befektetési időtáv alatt az inflációt lényegesen meghaladó hozamot érjen el egy jól diverzifikált, a piaci várakozások függvényében folyamatosan kiigazított, magas részvénytar- talmú vegyes eszközösszetétel segítségével.

Az eszközalap befektetési célterülete globális. A portfólió összetétele jól di- verzifikált, a kockázatokra fordított kiemelt figyelem aktív portfóliómenedzse- léssel párosul. A befektetési eszközök kiválasztását segíti az elemzési eszköz- tár, ahol többek között az értékeltség, hozamkilátások, múltbeli teljesítmény, transzparencia, rövid és hosszú távú katalizátorok megtalálása játszanak fon- tos szerepet.

Az eszközalap mindenekelőtt azoknak a befektetőknek a figyelmébe ajánlott, akik magas kockázatvállalási hajlandósággal rendelkeznek, és egy jól diverzifi- kált befektetési lehetőséget keresnek legalább 15 éves időtávra.

Eszközalap indulása: 2014. november 1.

Referenciaindex: 40%-ban MAX Index, 20%-ban MSCI EM Index,

20%-ban DJ EuroStoxx50 Index, 20%-ban S&P500 Index

Ajánlott befektetési időtáv: legalább 15 év

Hozamelvárás: ***** Tőke-/hozamgarancia: nincs Tőke-/hozamvédelem: nincs Alapkezelési díj: 1,75%/év

Trendfigyelő szolgáltatás: választható

Az eszközalap kapcsán felmerülő kockázatok:

Ingatlankockázat 1 Partnerkockázat 3

Kamatkockázat 2 Részvénypiaci kockázat 5

1: nem jellemző/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes 4: magas, 5: nagyon magas

New Energy abszolút hozam eszközalap Befektetési politika:

Az eszközalap elsődleges célja, hogy olyan társaságok részvényeibe fektes-

sen melyek megújuló, ill. alternatív energia hasznosításával foglalkoznak, ill. ezzel kapcsolatos termékeket, megoldásokat fejlesztenek. A megújuló ener- giaforrások (pl. vízenergia, napenergia, szélenergia, geotermikus energia) a technológia fejlődésével mind hatékonyabban állíthatóak a környezetet kímé- lő társadalmi célok szolgálatába. Várhatóan ezen megújuló energiaforrások, valamint a hatékonyabb, környezetkímélőbb és megbízhatóbb energiaellátás tehát jelentős szerepet fog játszani a jövőben.

Az alternatív energiák hasznosításában érdekelt társaságok többsége jellem- zően kis- és középvállalati kategóriát képvisel, ugyanakkor aktív kutatásfej- lesztési tevékenységének köszönhetően jelentős növekedési kilátásokkal ren- delkezik.

Az eszközalap, az elsődleges cél figyelembevétele mellett, befektetési politiká- jában az abszolút hozam elérésére irányuló stratégiát követ, így az eszközalap fektethet abszolút hozam elérésére törekvő instrumentumokba is. Az abszolút hozam stratégia célja: bármilyen piaci körülmények közötti pozitív hozam el- érése. Ennek érdekében az eszközalap nem kívánja korlátozni a részvényhá- nyadot, annak mértéke 0% és 100% között mozoghat. Az eszközlap az alábbi referenciaindex teljesítményének meghaladására törekszik: 100% RMAX. Az eszközalap aktív befektetési stratégiát folytat, ennek következtében a portfólió összetétele időbeli korlátozás nélkül eltérhet a referenciaindex összetételétől. Az eszközalap mindenekelőtt azoknak a befektetőknek a figyelmébe ajánlott, akik a magasabb kockázatvállalásért cserébe hosszú távon magasabb hoza-

mot kívánnak elérni.

Adószabályok változásának kockázata

2 Koncentrációs kockázat 3

Eszközalap indulása: 2007. április 2.

Árukockázat 3 Likviditási kockázat 4

Devizaárfolyam-kockázat 5 Működési kockázat 2

Referenciaindex: 100%-ban RMAX Index Ajánlott befektetési időtáv: legalább 8-10 év Hozamelvárás: *****

Értékpapír-kibocsátókkal

szembeni kockázat

3 Ország-, gazdasági és

politikai kockázat

4 Tőke-/hozamgarancia: nincs

Tőke-/hozamvédelem: nincs

Ingatlankockázat 1 Partnerkockázat 3

Kamatkockázat 3 Részvénypiaci kockázat 5

1: nem jellemző/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes 4: magas, 5: nagyon

Alapkezelési díj: 1,75%/év

Trendfigyelő szolgáltatás: választható

A New Energy részvény eszközalap kapcsán felmerülő kockázatok:

magas

Adószabályok változásának kockázata

3 Koncentrációs kockázat 3

Magyar részvény eszközalap

Befektetési politika:

Árukockázat 1 Likviditási kockázat 3

Devizaárfolyam-kockázat 5 Működési kockázat 2

Az eszközalap eszközeit legalább 70%-ban a Budapesti Értéktőzsdén jegyzett, hosszabb távon kedvező növekedési kilátásokkal rendelkező részvényekbe,

Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat

Ország-, gazdasági és

3

politikai kockázat 3

valamint ezen részvényeket tartalmazó befektetési alapokra kibocsátott befek-

tetési jegyekbe fekteti. A meghatározó részvényindex, a BUX komponensei mellett (nem meghatározó súllyal) a portfólió részét képezhetik jellemzően ki- sebb kapitalizációjú, az indexben még nem reprezentált vállalatok részvényei is. Az eszközalap az emelkedő pozitív irányú, hosszú távú részvénypiaci ten- denciák kihasználására jött létre.

Ingatlankockázat 1 Partnerkockázat 3

Kamatkockázat 3 Részvénypiaci kockázat 5

1: nem jellemző/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes 4: magas, 5: nagyon magas

Himalája ázsiai részvény eszközalap Befektetési politika:

Értékpapír-kibocsátókkal 3

szembeni kockázat

Ország-, gazdasági és 3

politikai kockázat

Az eszközalap eszközeit legalább 70%-ban Kínához, illetve Indiához kötődő vál- lalatok részvényeibe, valamint ezen vállalatok részvényeit tartalmazó befektetési alapokra kibocsátott befektetési jegyekbe fekteti. Az eszközalap elsősorban a Távol-Kelet két meghatározó, óriási népességű országának a fejlődéséből igyek- szik profitálni. A gazdasági erő és növekedési potenciál tekintetében domináns ázsiai feltörekvő országok piaci megítélése hatalmas változáson ment keresztül az elmúlt évtizedekben, mostanság a világgazdaság motorjaiként tekintenek a térség vezető hatalmaira. A korábbi exportorientált termelő tevékenység mellett az életszínvonal javulásával párhuzamosan egyre inkább a belső fogyasztásban rejlő potenciál kerül előtérbe. A feltörekvő piacok befektetői megítélése az elmúlt időszakban jelentősen javult, a várható gazdasági növekedés lényegesen meg- haladhatja a fejlett országok dinamikáját.

Az eszközalap mindenekelőtt azoknak a befektetőknek a figyelmébe ajánlott, akik a magasabb kockázatvállalásért cserébe hosszú távon magasabb hoza- mot kívánnak elérni.

Eszközalap indulása: 2007. július 17.

Referenciaindex: 40%-ban HangSeng Index, 40%-ban Nifty Index,

20%-ban RMAX Index Ajánlott befektetési időtáv: legalább 8-10 év Hozamelvárás: *****

Tőke-/hozamgarancia: nincs Tőke-/hozamvédelem: nincs Alapkezelési díj: 1,75%/év Trendfigyelő szolgáltatás: választható

A Himalája ázsiai részvény eszközalap kapcsán felmerülő kockázatok:

Ingatlankockázat 1 Partnerkockázat 3

Kamatkockázat 3 Részvénypiaci kockázat 5

1: nem jellemző/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes 4: magas, 5: nagyon magas

IPO abszolút hozam eszközalap Befektetési politika:

Az eszközalap elsődleges célja, hogy a világ részvénypiacain olyan társasá-

gok részvényeibe fektessen, amelyek először jelennek meg a tőzsdén, vagyis elsődleges kibocsátás keretében vonnak be forrásokat befektetőktől, vagy tőzsdei előéletük néhány évre tekint vissza. Az eszközalap nem kívánja kor- látozni sem földrajzi, sem iparági szempontból a befektetési célpontok körét, azonban a portfólió kialakításánál törekszik az erős diverzifikációra. A célpon- tok kiválasztásánál legfontosabb szempont az értékalapú megközelítés, amely esetenként kiegészülhet az egyes fejlődő térségek piacain megjelenő új kibo- csátások népszerűségének kihasználásával. A portfólióban nem lehet olyan részvény, amelynek tőzsdei bevezetése több, mint 5 éve történt, így a portfólió összetétele időszakról időszakra változik.

Az eszközalap, az elsődleges cél figyelembevétele mellett, befektetési politiká- jában az abszolút hozam elérésére irányuló stratégiát követ, így az eszközalap fektethet abszolút hozam elérésére törekvő instrumentumokba is. Az abszolút hozam stratégia célja: bármilyen piaci körülmények közötti pozitív hozam el- érése. Ennek érdekében az eszközalap nem kívánja korlátozni a részvényhá- nyadot, annak mértéke 0% és 100% között mozoghat. Az eszközlap az alábbi referenciaindex teljesítményének meghaladására törekszik: 100% RMAX. Az eszközalap aktív befektetési stratégiát folytat, ennek következtében a portfólió

összetétele időbeli korlátozás nélkül eltérhet a referenciaindex összetételétől.

Adószabályok változásának kockázata

3 Koncentrációs kockázat 3

Az eszközalap mindenekelőtt azoknak a befektetőknek a figyelmébe ajánlott, akik a magasabb kockázatvállalásért cserébe hosszú távon magasabb hoza-

Árukockázat 1 Likviditási kockázat 3

Devizaárfolyam-kockázat 5 Működési kockázat 2

mot kívánnak elérni.

Eszközalap indulása: 2008. október 15.

Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat

3 Ország-, gazdasági és politikai kockázat

Referenciaindex: 100%-ban RMAX Index

3 Ajánlott befektetési időtáv: legalább 8-10 év

Ingatlankockázat 1 Partnerkockázat 3

Kamatkockázat 2 Részvénypiaci kockázat 5

1: nem jellemző/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes 4: magas, 5: nagyon magas

Eldorado latin-amerikai részvény eszközalap

Hozamelvárás: *****

Tőke-/hozamgarancia: nincs Tőke-/hozamvédelem: nincs Alapkezelési díj: 1,75%/év Trendfigyelő szolgáltatás: választható

Az IPO részvény eszközalap kapcsán felmerülő kockázatok:

Befektetési politika:

Az eszközalap eszközeit legalább 70%-ban olyan fejlődő piaci cégek részvé-

Adószabályok változásának kockázata

3 Koncentrációs kockázat 3

nyeibe, valamint ezen vállalatok részvényeit tartalmazó befektetési alapokra kibocsátott befektetési jegyekbe fekteti, amelyek a dél- és közép-amerikai tér- ség fejlődéséből kívánnak profitálni. Ezen régió gazdasági szerkezete válto-

Árukockázat 1 Likviditási kockázat 3

Devizaárfolyam-kockázat 5 Működési kockázat 2

zatos képet mutat, mely egyrészt a gyarmati múlt örökségének, másrészt a fejlett országoktól való függésnek a következménye. A térség világgazdasági

Értékpapír-kibocsátókkal

szembeni kockázat

Ország-, gazdasági és

3

politikai kockázat 3

jelentőségét, súlyát és szerepét meghatározza nyersanyagokban való gazdag- sága, mezőgazdasági termékei és az olcsó munkaerő. Latin-Amerika országai Brazília vezérletével a világ leggyorsabban fejlődő régiói közé tartoztak az el- múlt években, a várható gazdasági növekedésük lényegesen meghaladhatja a fejlett országok dinamikáját az előttünk álló időszakban.

Az eszközalap mindenekelőtt azoknak a befektetőknek a figyelmébe ajánlott, akik a magasabb kockázatvállalásért cserébe hosszú távon magasabb hoza- mot kívánnak elérni.

Eszközalap indulása: 2007. július 17.

Referenciaindex: 80%-ban S&P Latin-Amerika Index,

20%-ban RMAX Index Ajánlott befektetési időtáv: legalább 8-10 év Hozamelvárás: *****

Tőke-/hozamgarancia: nincs Tőke-/hozamvédelem: nincs Alapkezelési díj: 1,75%/év Trendfigyelő szolgáltatás: választható

Az Eldorado latin-amerikai részvény eszközalap kapcsán felmerülő kockázatok:

Ingatlankockázat 1 Partnerkockázat 3

Kamatkockázat 3 Részvénypiaci kockázat 5

1: nem jellemző/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes 4: magas, 5: nagyon magas

DeLuxe részvény eszközalap Befektetési politika:

Az eszközalap eszközeit legalább 70%-ban olyan külföldi tőzsdéken jegyzett,

elsődlegesen nyugat-európai és amerikai társaságok részvényeibe, valamint ezen vállalatok részvényeit tartalmazó befektetési alapokra kibocsátott be- fektetési jegyekbe fekteti, mely cégek elsősorban luxusmárkáikról, luxuster- mékeikről váltak világhírűvé (pl. Bulgari, Louis Vuitton, Audi, Xxxxx Xxxxxx, Xxxxxxxxx Xxxx). A minőségi termékekkel igényes fogyasztókat célzó vállalatok szektorspecifikus kockázatokkal rendelkeznek, értékesítéseik alakulása nagy- mértékben kötődhet a világgazdaság növekedési kilátásaihoz. Az eszközalap az emelkedő, pozitív irányú részvénypiaci tendenciák kihasználására jött létre. Az eszközalap mindenekelőtt azoknak a befektetőknek a figyelmébe ajánlott, akik a magasabb kockázatvállalásért cserébe hosszú távon magasabb hoza- mot kívánnak elérni.

Adószabályok változásának kockázata

3 Koncentrációs kockázat 3

Eszközalap indulása: 2007. április 2.

Árukockázat 1 Likviditási kockázat 3

Devizaárfolyam-kockázat 5 Működési kockázat 2

Referenciaindex: 80%-ban S&P Global Luxury Index,

20%-ban RMAX Index Ajánlott befektetési időtáv: legalább 8-10 év Hozamelvárás: *****

Tőke-/hozamgarancia: nincs Tőke-/hozamvédelem: nincs Alapkezelési díj: 1,75%/év Trendfigyelő szolgáltatás: választható

A DeLuxe részvény eszközalap kapcsán felmerülő kockázatok:

Tőke-/hozamgarancia: nincs Tőke-/hozamvédelem: nincs Árfolyamvédelem: van

Alapkezelési díj: 0,00%/év

Trendfigyelő szolgáltatás: nem választható

Az eszközalap lejáratkori vételi árára vonatkozóan a biztosító az alábbiak sze-

Adószabályok változásának kockázata

3 Koncentrációs kockázat 4

rinti kibocsátói garanciára tekintettel árfolyamvédelmet biztosít.

Árukockázat 1 Likviditási kockázat 3

Devizaárfolyam-kockázat 5 Működési kockázat 2

Kibocsátói garancia:

A SGA Société Générale Acceptance N.V. a hitelviszonyt megtestesítő érték- papírok (Equity Linked Notes) teljes futamideje alatt garantálja a hitelviszonyt

Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat

3 Ország-, gazdasági és politikai kockázat

megtestesítő értékpapírok (Equity Linked Notes) kibocsátójának kötelezettsé-

3 geit, amely kötelezettségek magukban foglalják azt, hogy az Equity Linked No- tes lejáratkori vételi árfolyama a futamidő alatt elért legmagasabb árfolyamnál

Ingatlankockázat 1 Partnerkockázat 3

Kamatkockázat 2 Részvénypiaci kockázat 5

1: nem jellemző/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes 4: magas, 5: nagyon magas

4. Kibocsátói garanciát tartalmazó eszközalapok

nem lehet alacsonyabb.

A futamidő lejárta előtt a hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok (Equity Lin- ked Notes) értéke, illetve az eszközalap befektetési egységei értéke tekinteté- ben nem áll fenn garancia.

Az eszközalap indulása óta elért legmagasabb árfolyam a biztosító honlapján megtalálható. Az eszközalap lejárata előtt a befektetési egységek vételi árára nem áll fenn az árfolyamvédelem.

A TrendMax árfolyamvédett eszközalap kapcsán felmerülő kockázatok:

TrendMax árfolyamvédett eszközalap

Adószabályok változásának kockázata

3 Koncentrációs kockázat 3

Befektetési politika:

Az eszközalap fix lejárattal rendelkező eszközalap, melynek lejárati dátuma: 2016. október 3. Az eszközalap portfólióját teljes egészében a SGA Société

Árukockázat 2 Likviditási kockázat 3

Devizaárfolyam-kockázat 1 Működési kockázat 2

Générale Acceptance N.V. által kibocsátott és a Société Générale által ga- rantált hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokba (Equity Linked Notes) fekteti. A hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok (Equity Linked Notes), és ezáltal az

Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat

Ország-, gazdasági és

2

politikai kockázat 3

eszközalap eszközeit forintban denominált betétekbe (biztonságos eszközök), valamint különböző nemzetközi részvényekbe, indexekbe és befektetési ala- pokba fekteti (kockázatos eszközök).

A hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, és ezáltal az eszközalap eszközösz- szetétele az aktuális piaci viszonyok alapján folyamatosan változik.

A fentiek érdekében a SGA Société Générale Acceptance N.V. létrehoz egy stra- tégiát, amin belül a következő instrumentumokba fektethet be többek között:

– kockázatmentes eszközök

Index neve	Rövidítés	Piac
Hang Seng Index	HSI	Kína
NSE S&P CNX Nifty Index	NSEI	India
Dow Jones Industrial Average Index	DJI	USA
Dow Jones EuroStoxx50 Index	STOXX50E	Európa
Tokyo Stock Price Index	TOPX	Japán
EPRA Europe Index	FTEPRA	Ingatlan
LYXOR Gold Bullion Securities	GBS LN Equity	Arany
LYXOR ETF Russia	RUS FP Equity	Oroszország
ISHARES MSCI Brazil	IBZL LN Equity	Brazília
LYXOR ETF Commodities CRB	CRB FP Equity	Árupiac (Olaj)

– részvények, befektetési alapok és egyéb kockázatos eszközök. A kockázatos eszközök az alábbi indexeket követhetik:

A fenti indexek, befektetési alapok közül minden alkalommal négy típus kerül be azon mögöttes instrumentumok közé, melyek az alap kockázatos befekte- téseit adják. Azon négy instrumentum fogja az eszközalap kockázatos befek- tetéseit alkotni a fenti stratégiában, egyenlő arányban, a következő negyedév vonatkozásában, amely az elmúlt negyedévben a legjobban teljesített.

Szélsőségesen negatív piaci tendenciák esetén a hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok (Equity Linked Notes) és ezáltal az eszközalap 100%- ban kocká- zatmentes eszközökben is tarthatja a pénzeszközöket.

Az eszközalap mindenekelőtt azoknak a befektetőknek a figyelmébe ajánlott, akik befektetéseiket kevésbé kockázatos eszközökben akarják tudni.

Eszközalap indulása: 2006. október 2.

Referenciaindex: Az eszközalaphoz befektetési politikájából

adódóan nem rendelhető referenciaindex.

Ajánlott befektetési Javasolt a megvásárolt befek-

időtáv: tetési egységeket – a speciális lejárati árfolyam meghatározási módszer előnyeinek kihasz- nálása érdekében – az eszközalap lejáratáig megtartani.

Hozamelvárás: ***

Ingatlankockázat 1 Partnerkockázat 2

Kamatkockázat 1; 5* Részvénypiaci kockázat 1; 5*

1: nem jellemző/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes 4: magas, 5: nagyon magas

* Futamidő alatt 5, lejáratkor 1

ÁrfolyamFix 2019 árfolyamvédett eszközalap Befektetési politika:

Az eszközalap fix lejárattal rendelkező eszközalap, melynek lejárati dátuma: 2019. június 11. Az eszközalap a portfólióját teljes egészében a SGA Société Générale Acceptance N.V. által kibocsátott és a Société Générale által ga- rantált hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokba (Euro Medium Term Notes) fekteti.

A hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok (EMTN) és így az eszközalap, forint- ban denominált betétekbe (kockázatmentes eszközökbe), valamint különböző nemzetközi részvényekbe, indexekbe és befektetési alapokba (kockázatos eszközök) fektet.

A hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, és ezáltal az eszközalap eszközösz- szetétele az aktuális piaci viszonyok alapján folyamatosan változik.

A fentiek érdekében a SGA Société Générale Acceptance N.V. létrehoz egy stra- tégiát, amin belül többek között a következő instrumentumokba fektethet be:

– kockázatmentes eszközök

– kockázatos eszközök.

Az eszközalap kockázatos eszközei az alábbi indexekben találhatóak:

Index neve Kód Piac

SGI Wise US Vol Target SGIXWUT USA

SGI Wise EUR Vol Target SGIXWIVT Európa

Az eszközalapban a kockázatos eszközök megoszlása az alábbi: 50% SGI Wise US Vol Target

50% SGI Wise EUR Vol Target

A fenti indexek reprezentálják a bennük lévő kockázatos eszközök (részvé- nyek) teljesítményét. A SGA Société Générale Acceptance N.V. úgynevezett Long-Short stratégia alapján havonta változtatja az indexekben lévő rész- vények összetételét. A két indexbe az S&P 500 Total Return (USD) és a DJ STOXX600 PR (EUR) index részvényeiből kiválasztják a legjobban teljesítő 10%-ot (TOP10) és a legrosszabbul teljesítő 10%-ot (Bottom10).

A TOP10-be tartozó részvények megvásárlásra, a Bottom10-be tartozó rész- vények pedig eladásra kerülnek az aktuális hónapban. A két index a bennük lévő aktuális részvényekkel együttesen úgynevezett kosarat alkotnak. Évente egyszer, a megfigyelési napokon, rögzítik a kosár értékét, melyből meghatá- rozzák az induláskori árfolyamhoz képest elért hozamot.

Megfigyelési napok:			Kibocsátói garancia:
2010.06.02.	2011.06.02.	2012.06.04.	A SGA Société Générale Acceptance N.V. biztosítja, hogy a hitelviszonyt meg-
2013.06.03.	2014.06.02.	2015.06.02.	testesítő értékpapírok (EMTN) teljes futamideje alatt kibocsátói kötelezettsé-
2016.06.02.	2017.06.02.	2018.06.04.	geit vállalja, amely kötelezettségek magukban foglalják azt, hogy az Euro Me-
2019.06.03.			dium Term Notes lejáratkori vételi árfolyama 1,4-nél nem lehet alacsonyabb.

Az eszközalap utolsó értékelési napja: 2019. június 3.

Az utolsó értékelési nap és a lejárat napja közötti értékelési napokra a 2019. június 3-ai árfolyam lesz érvényes.

Az eszközalap mindenekelőtt azoknak a befektetőknek a figyelmébe ajánlott, akik befektetéseiket kevésbé kockázatos eszközökben akarják tudni.

Eszközalap indulása: 2009. június 1.

Referenciaindex: Az eszközalaphoz befektetési politikájából

adódóan nem rendelhető referenciaindex.

Ajánlott befektetési Javasolt a megvásárolt befek-

Továbbá, amennyiben a megfigyelési napokon meghatározott hozamok közül a legnagyobb 125%-a meghaladja a 40%-ot, lejáratkor ez a magasabb árfo- lyam kerül kifizetésre hozamként.

Lejárat előtti visszavásárlás esetén a garancia nem érvényes, a kifizetések az aktuális napi árfolyam figyelembevételével történnek.

A minimális lejáratkori vételi ár a biztosító honlapján megtalálható. Az eszköz- alap lejárata előtt a befektetési egységek vételi árára nem áll fenn az árfolyam- védelem.

Az ÁrfolyamFix 2019 árfolyamvédett eszközalap kapcsán felmerülő kockázatok:

időtáv: tetési egységeket – a speciális lejárati árfolyam meghatározási módszer előnyeinek kihasz-

Adószabályok változásának kockázata

3 Koncentrációs kockázat 3

nálása érdekében – az eszközalap lejáratáig megtartani.

Hozamelvárás: ***

Árukockázat 1 Likviditási kockázat 3

Devizaárfolyam-kockázat 1 Működési kockázat 2

Tőke-/hozamgarancia: nincs

Tőke-/hozamvédelem: nincs

Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat

Ország-, gazdasági és

2

politikai kockázat 3

Árfolyamvédelem: van

Alapkezelési díj: 0,00%/év

Trendfigyelő szolgáltatás: nem választható

Az eszközalap lejáratkori vételi árára vonatkozóan a biztosító az alábbiak sze- rinti kibocsátói garanciára tekintettel árfolyamvédelmet biztosít.

Ingatlankockázat 1 Partnerkockázat 2

Kamatkockázat 1; 5* Részvénypiaci kockázat 1; 5*

1: nem jellemző/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes 4: magas, 5: nagyon magas

* Futamidő alatt 5, lejáratkor 1

Jelen melléklet az Aranyszárny Perspektíva (G100) rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítások feltételeinek része.

V. számú melléklet

1000 Ft életbiztosítási összeg éves kockázati díjának alapdíjtétele

Hatályos: 2012. november 17-étől visszavonásig

Életkor	Díj		Életkor	Díj		Életkor	Díj		Életkor	Díj
20	0,646		40	4,148		60	24,135		80	112,129
21	0,696		41	4,851		61	25,707		81	122,045
22	0,748		42	5,653		62	27,25		82	133,623
23	0,786		43	6,518		63	28,934		83	147,013
24	0,837		44	7,396		64	30,842		84	162,594
25	0,889		45	8,249		65	33,159		85	180,597
26	0,940		46	9,052		66	35,84		86	201,421
27	0,979		47	9,830		67	38,802		87	225,27
28	1,031		48	10,613		68	42,088		88	252,652
29	1,082		49	11,429		69	45,688		89	283,848
30	1,185		50	12,279		70	49,616		90	319,372
31	1,301		51	13,139		71	53,800		91	359,403
32	1,430		52	14,011		72	58,180		92	404,329
33	1,598		53	14,925		73	62,957		93	453,835
34	1,792		54	15,898		74	68,261		94	508,835
35	2,064		55	17,008		75	74,283		95	568,433
36	2,363		56	18,264		76	84,684		96	632,591
37	2,714		57	19,601		77	90,057		97	696,721
38	3,107		58	21,042		78	96,273		98	775,463
39	3,580		59	22,567		79	103,606		99	823,171

Jelen melléklet az Aranyszárny Perspektíva (G100) rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítások feltételeinek része.

Adótájékoztató a nyugdíjbiztosítási szerződéshez

A személyi jövedelemadóról szóló 1995. évi CXVII. törvény (továbbiakban: Szja tv) rendelkezései alapján a nyugdíjbiztosítás adóévben megfizetett díja után a magánszemély szerződő a fizetendő személyi jövedelemadó- xxxxx xxxxxxx a kedvezményre jogosító nyugdíjbiztosítási szerződésre történő kiutalásról rendelkezhet. Ennek legfontosabb szabályai a követ- kezők.

Adójóváírás szabályai (Szja tv 44/C–44/D. §)

Nyugdíjbiztosítási nyilatkozat formájában rendelkezni kizárólag olyan magán- személy jogosult, aki szerződője a nyugdíjbiztosítási szerződésnek (ideértve a korábbi magánszemély szerződőt is).

A nyugdíjbiztosítási nyilatkozatban meghatározott összeget adójóváírásnak nevezzük jelen tájékoztatóban.

Az adójóváírás alapja a naptári évben nyugdíjbiztosítási szerződésre befizetett – és a szerződésen jóváírt – díj, mértéke a befizetett összeg 20 százaléka, azzal hogy nem érvényesíthető adójóváírás a kiegészítő biztosítás(ok)ra befizetett összeg után, továbbá nem érvényesíthető adó- jóváírás az alapbiztosítás kockázati biztosítási díjrésze után sem, ha az alapbiztosítás kockázati biztosítási díjrésze meghaladja az alapbiztosítás díjának 10%-át.

A magánszemély a nyugdíjbiztosítási szerződés(ek) alapján az adóévben leg- feljebb 130 ezer forint személyi jövedelemadó kiutalásáról rendelkezhet, de az nem haladhatja meg az összevont adóalap adójának kedvezmények le- vonása után fennmaradó összegét. Ha a magánszemély önkéntes kölcsönös biztosító pénztári és/vagy nyugdíj-előtakarékossági befizetései alapján is ren- delkezik adó kiutalásáról, akkor a kiutalandó adó összeg együttesen sem haladhatja meg az adóévben a 280 ezer forintot.

A magánszemély a személyi jövedelemadó bevallásában – vagy munkáltatói elszámolás esetén a munkáltató részére átadott nyugdíjnyilatkozatában – ren- delkezhet a nyugdíjbiztosítási szerződés(ek)re történő kiutalásról figyelemmel a törvényi korlátokra is. Rendelkezés kizárólag a biztosító által kiállított, az adóévet követő év február 15. napjáig a magánszemély szerződő számára megküldött kedvezményre jogosító igazolás alapján tehető. A biztosító az első nyugdíjszolgáltatásnak minősülő teljesítésig – ide nem értve az egészségká- rosodás miatti részteljesítést –, de legkésőbb az öregségi nyugdíjkorhatár el- éréséig befizetett és jóváírt díj alapján állítja ki az igazolást a magánszemély részére.

Igazolást a biztosító abban az esetben állít ki, illetve a magánszemély akkor jogosult rendelkezni, ha a szerződéshez kapcsolódóan nem történt olyan ese- mény, amely az adójóváírás visszafizetését vonja maga után (lásd bővebben az adójóváírás visszafizetése pontban leírtakat).

A biztosító az igazolások adattartalmáról az állami adóhatóság részére adat- szolgáltatást teljesít.

Az állami adóhatóság a magánszemély nyilatkozatában meghatározott összeg átutalását akkor teljesíti, ha a magánszemélynek nincs az állami adóhatóság- nál nyilvántartott adótartozása (vagy ha van, azt a magánszemély megfizeti) és az adóbevallása alapján fizetendő adóját megfizette.

Az állami adóhatóság által kiutalt összeg a nyugdíjbiztosítás szerződési feltéte- lekben leírt időben és módon jóváírásra kerül a nyugdíjbiztosítási szerződésen.

A szerződésen jóváírt adójóváírás összege további adójóváírásra nem jogosít. Az adójóváírást a magánszemély jövedelmének kiszámítása során nem kell bevételként figyelembe venni.

Amennyiben a szerződés időközben megszűnt, vagy nyugdíjszolgáltatásnak nem minősülő vagyoni érték kivonására került sor, akkor a biztosító az állami adóhatóság részére visszautalja az összeget. Nyugdíjszolgáltatás miatt meg- szűnt szerződés esetén a biztosító az adójóváírás összegét a magánszemély- nek kiutalja.

Az adójóváírás növelt összegű visszafizetése

Amennyiben a magánszemély által kötött nyugdíjbiztosítási szerződés

• nyugdíjszolgáltatás nélkül szűnik meg, vagy

• nyugdíjszolgáltatásnak nem minősülő vagyoni érték kivonásra kerül sor, vagy

• módosítást követően már nem minősül Szja tv szerinti nyugdíjbiztosí- tásnak, vagy

• aláírástól számított 10 éven belül öregségi nyugdíjkorhatár elérése, vagy saját jogú nyugellátás miatt jogosulttá válik a biztosított nyugdíj- szolgáltatásra és azt egyösszegben, vagy nem a törvényi rendelkezés- nek megfelelő járadékszolgáltatásban igényli

úgy a magánszemélynek a korábban érvényesített adójóváírás(ok) teljes összegének 20 százalékkal növelt összegét vissza kell fizetnie az állami adóhatóság számára.

Nyugdíjszolgáltatásnak nem minősülő vagyoni érték kivonásnak minősül különösen a visszavásárlás, részvisszavásárlás, kötvénykölcsön törlesztő részletének nyugdíjcélú megtakarítással szembeni elszámolása, valamint a díjfizetéssel részben vagy egészben nem fedezett időszakban nyugdíjcélú megtakarítással szemben több mint hat havi kockázati biztosítási díjrész (ki- véve az alapbiztosítás legalacsonyabb összegű kötelező kockázati biztosítási díjrészét) elszámolása.

A járadékszolgáltatás abban az esetben felel meg a törvényi rendelkezések- nek, ha a szolgáltatás nem csökkenő összegű és a folyósítás a szerződés alá- írásától számított 10 év végéig tart. Amennyiben a járadék egy hónapra jutó összege nem éri el a 10 ezer forintot, abban az esetben a járadékszolgáltatás egyösszegben teljesíthető.

A törvény rendelkezései szerint a biztosító a következőképpen működik közre a magánszemély kötelezettségének teljesítésében:

A biztosító az életbiztosításokra vonatkozó szabályok figyelembe vételével megállapítja a kamatjövedelmet, továbbá megállapítja a magánszemélyt ter- helő adójóváírás-visszafizetési kötelezettség összegét. A biztosító – ha van ilyen, a kamatjövedelem adóját és – a növelt összegű adójóváírás összegét levonja a biztosítói teljesítés összegéből, és azt a kifizetőkre vonatkozó szabá- lyok szerint bevallja és megfizeti az állami adóhatóság részére.

A biztosító akkor is megállapítja a magánszemélyt terhelő adókötelezettséget, ha az adójóváírást pénzkivonással nem járó esemény miatt kell visszafizetni, vagy ha a visszafizetendő adójóváírás növelt összegére a biztosítói teljesítés nem nyújt fedezetet.

A biztosító minden esetben igazolást állít ki és ad át a magánszemélynek a biztosítási szerződéssel kapcsolatos adókötelezettségekről. A magánszemély az állami adóhatóság közreműködése nélkül elkészített adóbevallásában kö- teles bevallani és a bevallás benyújtására előírt határidőig köteles megfizetni a biztosító által részben vagy egészben le nem vont kötelezettség összegét.

A biztosító az adójóváírás-visszafizetési kötelezettség teljes összegéről, vala- mint a levont összegről magánszemélyenként adatot szolgáltat az állami adó- hatóság részére.