ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK fogyasztónak minősülő természetes személy ügyfelekkel kötendő jelzáloghitel szerződésekhez

Jelen Általános Szerződési Feltétel 2019. november 1. napjától hatályos módosításokkal egységes szerkezetben foglalt szövegének, a Takarékbank Zrt. Lakossági Jelzáloghitelezés Általános Szerződési Feltételei minősül.

ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK

fogyasztónak minősülő természetes személy ügyfelekkel kötendő jelzáloghitel szerződésekhez

(lakáscélú jelzálogkölcsönök, jelzálogfedezet mellett nyújtott szabad felhasználású kölcsönök, állami támogatás mellett nyújtott lakáskölcsönök)

Hatálybalépés napja: 2015. február 1.

A jelen ÁSZF magában foglalja a Hitelintézet és az Ügyfél között létrejött Szerződéshez kapcsolódó, annak elválaszthatatlan részét képező általános szerződési feltételeket. Ezek rendelkezései jogilag kötelezik mind a Hitelintézetet, mind az Ügyfelet, kivéve, ha a Felek a Lakáscélú Jelzálogkölcsön Szerződésben, a jelzálogfedezet mellett nyújtott Szabad Felhasználású Kölcsön Szerződés vagy az állami támogatás mellett nyújtott Támogatott Lakáshitel Szerződésben (a továbbiakban együtt: Jelzáloghitel vagy Xxxxxx) másként rendelkeznek. A Hitelintézet pénzügyi és kiegészítő pénzügyi szolgáltatásokra vonatkozó általános üzletszabályzata (a továbbiakban: Üzletszabályzat) elválaszthatatlan részét képezi minden, a Hitelintézet és az Ügyfél között valamely Termék igénybevételének céljából létrejött jogviszonynak.

A Pénzügyi és kiegészítő pénzügyi szolgáltatásokra vonatkozó általános Üzletszabályzatban (a továbbiakban: Üzletszabályzat) meghatározott fogalmak a jelen ÁSZF-ben - külön, eltérő rendelkezés hiányában - az Üzletszabályzatban meghatározott jelentéssel bírnak.

"Általános tájékoztató" jelenti a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. törvény mellékletében meghatározott tartalmú, a Hitelintézet által az adott Terméknek az Ügyfél számára ajánlott, személyre szabott a Szerződés induló feltételeit tartalmazó tájékozatót.

"ÁSZF" jelenti a jelen Általános Szerződési Feltételeket.

„Biztosítéknyújtó” jelenti a hitel/kölcsön biztosítékát nyújtó, a Hitelintézettel biztosítéki szerződést kötő készfizető kezest, óvadékot nyújtót valamint a zálogkötelezettet.

"BUBOR"(Budapest Interbank Offered Rate) jelenti azt az éves százalékban kifejezett, budapesti bankközi ajánlati kamatlábat, amelyet a Magyar FOREX Club szabályzatának mindenkori előírásai szerint állapítanak meg és a Reuters monitor "BUBOR" oldalán (vagy ennek hiányában a Telerate monitor megfelelő oldalán) BUBOR-ként megjelenik.

"Éves Zárlati Díj" jelenti a Hitelintézet által az Ügyfél részére megnyitott hitelszámla után, és a hitelszámlán fennálló tőketartozás összege százalékában megállapításra kerülő, a Hirdetményben meghatározott mértékű díjat, mely minden naptári év Hirdetményben megjelölt napján esedékes.

„Esedékesség” jelenti az Adós Szerződés szerinti fizetési kötelezettségeire meghatározott teljesítési napot, ideértve a törlesztő részletek, kamatok, díjak, költségek megfizetésére előírt fizetési határnapot. Amennyiben az esedékesség munkaszüneti napra esik, úgy az esedékesség napja

– eltérő megállapodás hiányában – az ezt követő első munkanap.

„Fizetési számla” jelenti a fizetési műveletek teljesítésére szolgáló, a pénzforgalmi szolgáltató egy vagy több ügyfele nevére megnyitott számlát, ideértve a bankszámlát.

„Hitelelszámolási számla” jelenti a Hitelintézet által az Adós részére nyitott azon számlát, melyre az Adós a Kölcsönt a Szerződésben meghatározott feltételek szerint és részletekben törleszti, amennyiben az Adós nem rendelkezik a Hitelintézetnél fizetési számlával.

„Hitel teljes díja” a hitelező által ismert minden olyan - a teljes hiteldíj mutató számításánál a külön jogszabály szerint figyelembe veendő - ellenszolgáltatás, amelyet a fogyasztó a hitelszerződés kapcsán megfizet.

"Hpt." jelenti a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvényt.

„Jelzáloghitel Szerződés” jelenti a Hitelintézet és a Fogyasztó Ügyfél között megkötött olyan Hitelszerződést, mely alapján a Hitelintézet a Fogyasztó Ügyfél részére ingatlanra alapított jelzálogjog - ideértve a különvált zálogjogként alapított jelzálogjogot is - fedezete mellett nyújt hitelt vagy kölcsönt.

"Kamat" jelenti az Ügyleti Kamatot és a Késedelmi Kamatot.

„Kamatfelár-változtatási mutató” A Felügyelet által honlapján közzétett Kamatfelár-változtatási mutatók közül az adott ügyletre alkalmazandót a Hitelszerződés tartalmazza.

A Takarékszövetkezet a Felügyelet honlapján közzétett Kamatfelár-változtatási mutatók közül a jelen ÁSZF hatálya alá tartozó Szerződésekben – azok futamidejétől függetlenül - a H4F jelű Kamatfelár-változtatási mutatót alkalmazza.

A mutató a 3 havi átlagos ÁKK referenciakamat és a BIRS különbségéből ragadja meg a likviditási prémiumot forinthitelek esetén. Emellett figyelembe lehet venni olyan bankrendszert érintő, bankoktól független működési költséget (új fiskális teher), amely 2014. december 31-t követően jelentkezik vagy emelkedik meg.

A mutatónak 3 változata van a 3 éves (H4F3), a 4 éves (H4F4) és az 5 éves (H4F5) kamatperiódusra, ahol a 3 és 5 éves kamatperiódus esetében a megegyező futamidejű hozamok értendők a képletben. A 4 évet átfedő kamatperiódus esetén az 5 éves ÁKK és BIRS hozamokat kell behelyettesíteni a képletbe.

ahol

t: a kamatperiódust jelöli, mely maximum 6 lehet (5 darab kamatváltoztatás). Egészen pontosan a kamatperiódus fordulónapja előtti 120. nap hónapját megelőző 3 hónapban az ÁKK referenciakamat, illetve BIRS 3-havi számtani átlaga.

ákk: Az Államadósság Kezelő Központ Zrt. (ÁKK) által havi rendszerességgel közzétett, az elsődleges forgalmazók árjegyzési kötelezettsége alapján a 3 (3 éves kamatperiódus esetén) és 5 éves (4 és 5 éves kamatperiódus esetén) névleges futamidejű államkötvényre vonatkozóan kereskedési naponként számított és közzétett referenciahozamok értéke.

BIRS: a kamatperiódus hosszához alkalmazkodó lejáratú BIRS 3 havi átlagolása az a pénzügyi mutató amely a Hitelező hitelkockázatától és piaci megítélésétől egyaránt független és kifejezi, hogy ezen az áron tudja a Hitelező változó kamatozású forrását fix kamatozásúra cserélni, biztosítva ezzel a fogyasztó számára a periódus alatt változatlan kamatot/kamatfelárat. A BIRS (Budapest Interest Rate Swap) jegyzések 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 12 és 15 év lejáratokra kerülnek publikálásra, és olyan jegyzések, melyek a bankközi piacon átlagos piaci feltételek mellett a bankok által egymás részére az adott futamidőre jegyzett HUF kamatswap (IRS) vételi és eladási kamatlábak számtani középértékének (midswap) átlaga, ahol az adott futamidőre vonatkozó éves fix xxxxx (ACT/365 bázison) kerül jegyzésre a 6 hónapos BUBOR (ACT/360) jegyzéssel szemben. A Magyar Forex Társaság a Magyar Nemzeti Bankkal közösen működteti a Budapesti Kamatswap Fixing (BIRS), napi megállapítását szolgáló fixingeljárást. A BIRS ráták elérhetők az MNB honlapján.

KT: A 2015. január 1-én vagy azt követően hatályos jogszabályban (ideértve az Európai Unió kötelező jogi aktusát is) előírt olyan fizetési kötelezettség, amelyet a pénzügyi intézmények a fizetési kötelezettség alanyaként (nem a fizetési kötelezettség alanyai helyett vagy javára) teljesítenek, feltéve, hogy e fizetési kötelezettség a pénzügyi intézményt

a) e jogállására vagy a hitel-, kölcsön- vagy pénzügyilízing-nyújtásra való jogosultságára tekintettel,

b) a hitel-, a kölcsön- vagy pénzügyilízing-szerződések megkötése vagy azok teljesítése következtében,

c) a hitel-, kölcsön-, vagy pénzügyilízing-szerződés alapján kapott kamat, díj vagy más hozam alapulvételével, vagy

d) a hitel-, kölcsön-, vagy pénzügyilízing-ügylethez közvetlenül kapcsolódó költség, ráfordítás alapulvételével,

de nem jogsértő magatartása jogkövetkezményeként terheli. A mutató értékét a 2015. január 1-ét követően bevezetett (jogszabályban megállapított) fizetési kötelezettség kivezetése, vagy az ezen időpontot követő emelések későbbi csökkentése mérsékeli. A mutató számítása: A mutató értéke 2015. április 1-én 0. A mutató értéke évente egyszer, minden év április 1-én (ha az előző évre vonatkozó fizetési kötelezettség megállapítására előírt határidő március 20-át követő időpont, akkor a határidő leteltének napját követő második hónap első napján) változik az alábbi képlet szerint:

ahol:

KTi: az i. évi fizetési kötelezettség miatti kamatváltoztatási mutató bázispontban kifejezve. Adott kamatperiódusban történt fizetési kötelezettség 2014. december 31-ét követő bevezetését/kivezetését vagy mértékének 2014. december 31-ét követő egy alkalommal történő megemelését/vagy csökkentését egyszer érvényesíthet a pénzügyi intézmény, nem pedig az összes hátralévő kamatperiódus alatt.

NAi-1: a fizetési kötelezettség 2014. december 31-ét követő bevezetése vagy mértékének 2014. december 31-ét követő megemelése miatt a t–1. évre a pénzügyi intézmények által megfizetett összeg.

ALLi-1: a fizetési kötelezettség alapját közvetlenül befolyásoló hitelállomány t–1. évi Felügyeleti Mérleg szerinti nettó átlagállományának a nagysága, ideértve azt az esetet is, amikor a fizetési kötelezettség alapját az adott hitelállományon elért kamat vagy díjbevétel képezi.

„Kamatfizetési nap” a Szerződésben kerül meghatározásra. Eltérő megállapodás hiányában minden naptári hónap/negyedév utolsó napját jelenti. Amennyiben bármely kamatfizetési nap nem banki munkanapra esik, akkor a kamatfizetési napnak az ezt követő banki munkanap minősül.

„Kamatváltoztatási mutató” A Felügyelet által honlapján közzétett Kamatfelár-változtatási mutatók közül az adott ügyletre alkalmazandót a Hitelszerződés tartalmazza.

A Takarékszövetkezet a Felügyelet honlapján közzétett Kamatváltoztatási mutatók közül a jelen ÁSZF hatálya alá tartozó Szerződésekben – azok futamidejétől függetlenül - a H4K jelű Kamatváltoztatási mutatót alkalmazza.

A mutatónak 3 változata van 3 éves (H4K3), 4 éves (H4K4) és 5 éves (H4K5) kamatperiódusra, ahol a megegyező futamidejű hozamok értendők a képletben.

A mutató a 3 havi átlagos BIRS különbsége két egymást követő kamatperiódus között, valamint figyelembe lehet venni olyan bankrendszert érintő, bankoktól független működési költséget (új fiskális teher), amely 2014. december 31-t követően jelentkezik vagy emelkedik meg.

Képletben:

ahol t a kamatperiódust jelöli, mely maximum 6 lehet (5 darab kamatváltoztatás). Egészen pontosan a kamatperiódus fordulónapja előtti 120. nap hónapját megelőző 3 hónapban a BIRS kamat 3-havi számtani átlaga.

a) e jogállására vagy a hitel-, kölcsön- vagy pénzügyilízing-nyújtásra való jogosultságára tekintettel,

b) a hitel-, a kölcsön- vagy pénzügyilízing-szerződések megkötése vagy azok teljesítése következtében,

c) a hitel-, kölcsön-, vagy pénzügyilízing-szerződés alapján kapott kamat, díj vagy más hozam alapulvételével, vagy

d) a hitel-, kölcsön-, vagy pénzügyilízing-ügylethez közvetlenül kapcsolódó költség, ráfordítás alapulvételével,

ahol:

cserélni, biztosítva ezzel a fogyasztó számára a periódus alatt változatlan kamatot/kamatfelárat. A BIRS (Budapest Interest Rate Swap) jegyzések 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 12 és 15 év lejáratokra kerülnek publikálásra, és olyan jegyzések, melyek a bankközi piacon átlagos piaci feltételek mellett a bankok által egymás részére az adott futamidőre jegyzett HUF kamatswap (IRS) vételi és eladási kamatlábak számtani középértékének (midswap) átlaga, ahol az adott futamidőre vonatkozó éves fix xxxxx (ACT/365 bázison) kerül jegyzésre a 6 hónapos BUBOR (ACT/360) jegyzéssel szemben. A Magyar Forex Társaság a Magyar Nemzeti Bankkal közösen működteti a Budapesti Kamatswap Fixing (BIRS), napi megállapítását szolgáló fixingeljárást. A BIRS ráták elérhetők az MNB honlapján.

"Kölcsön" jelenti a Kölcsönszerződésben megjelölt célból igénybe vett, a Hitelintézet által az Adósnak visszafizetési kötelezettség mellett nyújtott pénzösszeget..

"Kölcsönszerződés" jelenti a Lakáscélú Jelzálogkölcsön, a jelzálogfedezet mellett nyújtott Szabad Felhasználású Kölcsön vagy az állami támogatás mellett nyújtott Támogatott Lakáshitel Jelzáloghitel termékekre vonatkozó kölcsönszerződést.

„Lakáscélú hitel- vagy kölcsönszerződés” jelenti az ingatlanra alapított jelzálogjog - ideértve az különvált zálogjogként alapított jelzálogjogot is - fedezete mellett megkötött olyan hitel- vagy kölcsönszerződést,

a) amelyben a felek által okiratban rögzített hitelcél lakóingatlan vásárlása, építése, bővítése, korszerűsítése, felújítása, vagy

b) amelynek igazolt célja az a) pontban meghatározott célokra nyújtott kölcsön kiváltása és ennek összege kizárólag a hitelnyújtók közötti árfolyamkülönbség miatt, valamint az eredeti hiteltartozás lezárásához és az új hitel folyósításához kapcsolódó igazolt díjakkal és költségekkel haladhatja meg az eredeti hiteltartozás kiváltásakor fennálló összeget;

„Lakáscélú pénzügyi lízingszerződés” jelenti a Hitelintézet és a Fogyasztó Ügyfél között megkötött olyan pénzügyi lízingszerződést, amelyben a felek által okiratban rögzített cél lakóingatlan tulajdonjogának harmadik személy eladótól történő, lízingbevevő általi megszerzése.

„Magatartási Kódex” az a piaci önszabályozás keretében létrehozott megállapodás és szabály együttes, amely lakosság részére nyújtott pénzügyi szolgáltatás (hitel/kölcsön, pénzügyi lízing) tevékenységi ágazat vonatkozásában követendő magatartási szabályokat határozza meg azon pénzügyi szervezetek számára, amelyek a kódexet magukra nézve kötelezőnek ismerik el. A Hitelintézet csatlakozott a Magatartási Kódexhez, melyre tekintettel a Hitelintézet a Kódex rendelkezéseinek kötelező érvénnyel alávetette magát és a Kódex előírásait szem előtt tartva jár el a lakossági hitelezési tevékenysége során. A Magatartási Kódex 2015. február 1. napjától hatályos teljes szövege – magyar nyelven – megtekinthető a Hitelintézet honlapján, illetve a fiókokban az Ügyfél kérésére ingyenesen hozzáférhető.

„Referencia-kamatláb” A Felügyelet által honlapján közzétett Referencia-kamatlábak közül az adott ügyletre alkalmazandót a Hitelszerződés tartalmazza.

Mutató megnevezése

Devizanem

Periódus hossza

Hivatalos értékek

BUBOR

HUF

1/3/6/12 hó

xxxx://xxx.xxx.xx/Xxxx/Xxxx mentumtar/ENMNB/Monetaris

_politika/mnben_jegybanki_es zkoztar/mnben_egynaposjegyb ankieszkozok/bubor2.xls

Hitelszerződés alapján felszámítható valamennyi kamat, díj, költség fajta felsorolása és definiálása

A felszámítható hiteldíj (kamatok, díjak, költségek)

Az Adós a hitel/kölcsön szolgáltatásért hiteldíjat köteles fizetni, mely magában foglalja a Hitelszerződésben meghatározott ügyleti kamatot, valamint a Hitelszerződésben és – eltérő megállapodás hiányában – a jelen ÁSZF-ben meghatározott díjakat, költségeket és egyéb járulékos fizetési kötelezettségeket.

1. Eseti Igazolások, Számlaegyenlegek Díja: jelenti az Adós kérésére kiállított igazolásokhoz kapcsolódóan felszámításra kerülő díjat, ide nem értve a Hitelintézet által az Adós részére díj-, költség-, és egyéb fizetési-kötelezettség mentesen kiállítandó törlesztési táblázatot.

2. Előtörlesztési Díj: jelenti a Hitelszerződésben megállapított teljesítési határidő előtti részleges vagy teljes előtörlesztés esetén, a Hitelszerződésben meghatározott feltételek szerint és a Hirdetményben meghatározott mértékben, a Hitelintézetnél az előtörlesztéshez közvetlenül kapcsolódó, objektíve indokolt költségek megtérítésére szolgáló, az Ügyfél által a Hitelintézetnek megfizetendő díjat.

3. Folyósítási díj: jelenti a Hitelszerződésben vagy a Hirdetményben a folyósított Kölcsön százalékában vagy konkrét összegben meghatározott mértékű, a Hitelintézetnél a folyósítással közvetlenül összefüggésben felmerülő eljárási és adminisztráció költségek megtérítésére szolgáló díjat, melynek megfizetése az első folyósítással egyidejűleg esedékes. Mértéke nem lehet magasabb a folyósított összeg 1%-ánál, és nem haladhatja meg a 200 000 forintot.

4. Ügyleti kamat: A Hitelszerződésben megállapodott mértékű hitelkamat. A Hitelszerződésben a Hitelintézet a szerződéskötés napja szerinti tárgyhóra, vagy az első Kamatperiódusra érvényes ügyleti kamat mértéket tünteti fel, melytől a folyósítás napján a folyósítás napja szerinti kamatperiódusra irányadó Referencia-kamatláb, és annak megfelelően a ténylegesen felszámításra kerülő ügyleti kamat mértéke eltérhet.

Az Ügyleti Kamatot a Hitelintézet a folyósított kölcsön összege után naptári napokra számítja fel. Az első kamatnap a folyósítás napja, az utolsó kamatnap a törlesztést megelőző nap. Az utolsó kamatfizetés a kölcsön lejáratának a napján esedékes. Ha az Adós a kölcsönt lejárat előtt fizeti vissza, az ügyleti kamat a kölcsön visszafizetésének a napján válik esedékessé. A Hitelintézet az ügyleti kamatot a tényleges visszafizetés napját megelőző napig számítja fel.

5. A Hitelintézet – eltérő megállapodás hiányában – az Adós által benyújtott hitelkérelem hitelbírálati eljárásáért díjat számít fel. A hitelbírálati díj mértékét az adott hitel/kölcsönügyletre vonatkozó Hirdetmény tartalmazza. A hitelbírálati díj megfizetése új ügylet esetén a hitelkérelem benyújtásakor, meglévő ügylet megújítása esetén a megújítást követő első folyósításkor (illetve folyószámlahitel esetén a hitelkeret megújításakor) teljes összegben esedékes. A hitelkérelem elutasítása esetén nem téríthető vissza, elfogadás esetén az egyéb díjakba nem beszámítható.

6. Kezelési díj: a Hitelszerződésben meghatározott díj, melynek megfizetése a Hitelszerződésben rögzített időpontokban esedékes. Mértékére – eltérő megállapodás hiányában – az adott hitel/kölcsönügyletre vonatkozó hatályos Hirdetmény az irányadó.

7. Rendelkezésre tartási díj: a Hitelszerződésben az Adós rendelkezésére tartott, le nem hívott hitelrész /kölcsön, illetve igénybe nem vett hitelkeret százalékában meghatározott díj, melynek, megfizetése – eltérő megállapodás hiányában – a rendelkezésre tartási időszak alatt minden naptári hónap végén, illetve a Hitelszerződés megszűnésekor esedékes. A rendelkezésre tartási díj felszámításának kezdő időpontja a hitel/kölcsön igénybe vételi lehetőség megnyílásának a Hitelszerződésben rögzített időpontja, végső időpontja az igénybevételi lehetőség utolsó napját megelőző nap, illetve a tényleges igénybevétel (folyósítás) napját megelőző nap. Mértékére –

eltérő megállapodás hiányában – az adott hitel/kölcsönügyletre vonatkozó Hirdetmény az irányadó, azonban nem lehet magasabb a százalékban meghatározott Ügyleti Kamat 50%-ánál.

8. Folyósítási díj: a Hitelszerződésben a folyósított kölcsön/ igénybevett hitelösszeg százalékában vagy konkrét összegben meghatározott díj, melynek megfizetése az első folyósítással illetve az aktuális lehívással egyidejűleg esedékes. Megfizetése - eltérő megállapodás hiányában - oly módon történik, hogy a Hitelintézet az aktuális lehívás összegét a folyósítási díj összegével csökkenti. Mértékére - eltérő megállapodás hiányában - az adott hitel/kölcsönügyletre vonatkozó Hirdetmény az irányadó.

9. Szerződéskötési díj: a Hitelszerződésben kerül megállapításra. Amennyiben a Felek másképp nem állapodnak meg, mértékére az adott hitel/kölcsönügyletre vonatkozó Hirdetmény az irányadó.

10. Szerződésmódosítási díj: az Adóssal megkötött Hitelszerződés illetve az ahhoz kapcsolódó biztosítéki Hitelszerződések aláírását követően végrehajtott, a jogviszony tartalmát, a Hitelszerződés(ek) bármely feltételét, és/vagy időtartamát érintő változtatás (ideértve a prolongálást, futamidő hosszabbítást, Hitelszerződés megújítást, fizetési átütemezést, fedezetcserét is) esetén a Hitelintézet szerződésmódosítási díjat számít fel, kivéve a Hitelintézet által végrehajtott egyoldalú szerződésmódosítási eseteket. Megfizetése a szerződésmódosítás aláírásakor esedékes. Mértékére - eltérő megállapodás hiányában - az adott hitel/kölcsönügyletre vonatkozó Hirdetmény az irányadó.

A futamidő meghosszabbításáért a Hitelintézet nem számít fel semmilyen díjat, jutalékot vagy költséget, amennyiben a futamidő meghosszabbítására öt éven belül nem került sor.

Amennyiben a Hitelszerződés alapján fennálló kötelezettsége teljesítésével az Adós legalább kilencven napos késedelemben van, az Adós a futamidő alatt egy alkalommal írásban kezdeményezheti a futamidő meghosszabbítását legfeljebb öt évvel. Az ilyen kérelem teljesítését a Hitelintézet alapos ok nélkül nem tagadhatja meg. Ebben az esetben a Hitelintézet nem számít fel semmilyen díjat, jutalékot vagy költséget.

11. Feltételes hitelígérvény kiadási díj: a hitelígérvény kiadásával egy időben esedékes díj, amelynek mértékére - amennyiben a Felek másképp nem állapodnak meg - az adott hitel/kölcsönügyletre vonatkozó Hirdetmény az irányadó.

12. Rendkívüli Levelezési Díj: jelenti az Ügyfél kérésére, az Ügyfél részére a jogszabály vagy a Hitelszerződés rendelkezése alapján rendszeresen megküldött értesítéseket és tájékoztatásokat meghaladóan megküldött levelek ügyviteli költségeivel összefüggésben felmerülő költségek Hitelintézet által felszámításra kerülő, a Hirdetményben meghatározott összegű díját. A törlesztési táblázat megküldéséhez kapcsolódóan a Hitelintézet rendkívüli levelezési díjat nem számít fel.

13. Rendkívüli Ügyintézési Díj: jelenti a Hirdetményben meghatározott összegű, az Ügyfél által a kérésére, a jogszabály vagy a Hitelszerződés rendelkezése alapján történő normál ügyintézést meghaladó, de szerződésmódosítást nem igénylő, egyedi ügyintézéskor (halasztás, és egyéb esetekben) fizetendő díjat.

14. Kamat-, díj-, költség fizetések teljesítése: a Hitelszerződésben meghatározott kamat, költség és egyéb díjak megfizetése – eltérő megállapodás hiányában – az Adós Hitelszerződés megkötésekor adott felhatalmazása alapján oly módon történik, hogy azok esedékes összegével a Hitelintézet az Adós nála vezetett fizetési számláját az esedékesség napján megterheli. Amennyiben a hiteldíj esedékessége munkaszüneti napra esik, úgy az esedékesség napja az ezt követő első munkanap.

A kölcsönök hiteldíjának meghatározása

1. A Hitelintézet a hiteldíj mértékének meghatározását a Hpt.-nek, az Fhtv.-nek és a vonatkozó jogszabályi rendelkezéseknek a kölcsönök árazására vonatkozó rendelkezései alapján hajtja végre.

2. A Hitelintézet - a 3. pontban meghatározott kivétellel – a Fogyasztó számára nem nyújt olyan hitelt, amelynek Teljes Hiteldíj Mutatója meghaladja a jegybanki alapkamat 24 százalékponttal növelt mértékét.

3. A mindennapi élet felszerelési tárgyainak, tartós fogyasztási cikkeinek (ide nem értve a gépjárművet) megvásárlásához és szolgáltatások igénybevételéhez nyújtott hitelek (áruhitelek) esetében, amennyiben a hitel folyósítása közvetlenül az áruhitellel érintett termék értékesítőjének, illetve a szolgáltatás nyújtójának történik, a Teljes Hiteldíj Mutató nem haladhatja meg a jegybanki alapkamat 39 százalékponttal növelt mértékét.

4. Referencia-kamatlábhoz kötött Jelzáloghitel Hitelszerződés esetén a kamat mértékét a választott referencia-kamatláb futamidejének megfelelő időközönként kell a referencia-kamatláb periódus fordulónapját megelőző hónap utolsó munkanapja előtt 2 nappal érvényes referencia- kamatlábhoz igazítani.

5. A teljes hiteldíj mutató mértékére vonatkozó fenti rendelkezések alkalmazásánál az érintett naptári félévet megelőző hónap első napján érvényes jegybanki alapkamat irányadó az adott naptári félév teljes idejére.

Hitelszerződés rendelkezésre bocsátása:

Jelzáloghitel igénylése esetén a Hitelszerződés tervezetét a Hitelintézet a Fogyasztó kérése nélkül is legalább hét nappal a szerződéskötést megelőzően a Fogyasztó rendelkezésére bocsátja.

1. A Kölcsön folyósításának előfeltételei, a kölcsön folyósítása

1.1 A Hitelező a lefolytatott hitelbírálat eredményétől függően saját, kizárólagos hatáskörében dönt az igénylés elfogadásáról és – a megállapított, illetve felajánlásra kerülő Jelzáloghitel összegéről. A Hitelező csak abban az esetben hitelezi az Ügyfelet, amennyiben az Ügyfél a hitelbírálat feltételeinek megfelelt.

1.2 A Hitelező a szabad felhasználási célú Jelzáloghitel összegét az Ügyfél számára, az Ügyfél által Szerződésen megjelölt bankszámlára folyósítja, ha a Szerződésben meghatározott folyósítási feltételek ezt megelőzően maradéktalanul és igazolt módon teljesültek. A Hitelező kizárja a felelősségét az Ügyfél által hibásan közölt bankszámla miatti téves folyósításból származó károk és költségek tekintetében. A Jelzáloghitel folyósítása oly módon történik, hogy a Hitelező az Ügyfél számára a Szerződés Hitelező általi aláírásától számított 3 banki munkanapon belül Hitelszámlát nyit és a Szerződés szerinti Jelzáloghitel összegével a Hitelező a Jelzáloghitel folyósításával egyidejűleg az Ügyfél Hitelszámláját megterheli.

1.3 A Hitelező a lakóingatlan megvásárlására, építésére, bővítésére, felújítására vagy korszerűsítésére nyújtott lakáscélú Jelzáloghitel jóváhagyott és rendelkezésre tartott összegét a Szerződésben meghatározott folyósítási feltételek maradéktalan és igazolt teljesülése esetén, a Szerződésben meghatározott módon, ütemezésben és megjelölt bankszámlára teljesíti, az Adós eseti, írásbeli megbízása (lehívása) alapján. Amennyiben a rendelkezésre tartási időszak lejáratáig a hitel teljes összege nem került folyósításra, az igénybe nem vett résszel a hitel összege

automatikusan csökken. A Hitelező kondíciós listájában közzétett tárgynapi befogadási határidőt követő időpontban beérkezett lehívások alapján a Hitelező a kölcsönt a tárgynapot követő üzleti napon folyósítja.

2. Egyoldalú szerződés módosítás

1. A Hitelintézet a Hitelszerződés bármely feltételét jogosult módosítani, ha a módosítás az Adós számára nem kedvezőtlen. Az Ügyfél számára nem kedvezőtlen egyoldalú szerződésmódosítást a Hitelintézet az Üzletszabályzata vagy az Általános Szerződési Feltételek módosításával is végrehajthatja, ebben az esetben az Üzletszabályzat vagy az Általános Szerződési Feltételek vonatkozó rendelkezése válik a Hitelszerződés részévé. A Hitelintézet ezen, Ügyfél számára nem kedvezőtlen módosítást – amennyiben jogszabály eltérően nem rendelkezik –, legkésőbb annak hatálybalépését megelőző banki munkanapon, Hirdetményben teszi közzé.

2. A Hitelintézet az Adós számára hátrányosan kizárólag a Hitelszerződésben megállapított Ügyleti Kamatot, Kamatfelárat, költséget és díjat módosíthatja egyoldalúan, az Üzletszabályzatban, a jelen ÁSZF-ben és a Hitelszerződésben meghatározott feltételek szerint. Egyéb feltétel, ideértve az egyoldalú módosításra vonatkozó kikötést is, egyoldalúan, az Adós számára hátrányosan nem módosítható.

3. Ha a Hitelszerződés egyoldalú módosításának alapjául szolgáló feltételek a hitelkamat, a Kamatfelár, a költség vagy a díj csökkentését teszik lehetővé, a Hitelintézet ezt - a szerződéses kötelezettsége részeként - a Hitelszerződésben foglalt szabályok betartásával az Adós javára mindenkor érvényesíti.

4. Az új Kamatperiódusban alkalmazott kamat vagy Kamatfelár mértékét a kamatperiódus lejártát megelőző 120. napi kamatváltoztatási, illetve Kamatfelár-változtatási mutató figyelembevételével állapítja meg a Hitelintézet.

5. A Hitelintézet a Hitelszerződés futamideje alatt legfeljebb öt alkalommal az egyes kamatperiódusok lejárta után

a) az Ügyleti Kamatot legfeljebb a Hitelszerződésben meghatározott, a Magyar Nemzeti Bank honlapján közzétett kamatváltoztatási mutató,

b) a Kamatfelárat legfeljebb a Hitelszerződésben meghatározott, a Magyar Nemzeti Bank honlapján közzétett Kamatfelár-változtatási mutató alkalmazásával számított mértékig módosíthatja.

6. Ha a Hitelintézet a kamatmódosítás során a kamatváltoztatási, illetve a Kamatfelár-változtatási mutató által lehetővé tett mértéknél kedvezőbb hitelkamatot, illetve Kamatfelárat alkalmazott, a későbbi kamatperiódusokban a kamat, illetve a Kamatfelár mértéke tekintetében adott kedvezményt - annak erejéig - a csökkentendő kamat, illetve Kamatfelár mértékébe betudhatja.

7. A Hitelszerződés kamatfeltételeinek módosítása esetén a Hitelintézet a kamatperiódus lejártát megelőző legalább 90 nappal papíron, vagy más a Hitelszerződésben meghatározott Tartós Adathordozón tájékoztatja az Adóst

a) az új kamatperiódusban alkalmazott kamat vagy Kamatfelár mértékéről,

b) a módosítást követően fizetendő törlesztőrészletek várható összegéről, és ha ennek kapcsán a törlesztőrészletek száma vagy a törlesztés gyakorisága változik, ennek tényéről.

8. A referencia-kamatlábhoz kötött Ügyleti Kamat esetén a Hitelintézet az Adóst rendszeresen a honlapján és az ügyfelek számára nyitva álló helyiségében kifüggesztve tájékoztatja a referencia-kamatláb változásáról.

9. Ha a Hitelszerződésében meghatározott kamatperiódus lejárta után a kamat, illetve a Kamatfelár mértéke az újabb kamatperiódusban az Adósra hátrányosan változik, az Adós a Hitelszerződés költség- és díjmentes felmondására jogosult. A felmondást az Adósnak a kamatperiódus lejártát megelőző 60 nappal kell közölnie a Hitelintézettel, és annak érvényességéhez az is szükséges, hogy az Adós a fennálló tartozását legkésőbb a kamatperiódus utolsó napján a Hitelintézet részére teljesítse.

10. A Hitelintézet a Hitelszerződésben megállapodott költségeket azok felmerülésekor, a díjakat pedig évente egy alkalommal április 1. napjával hatályos időponttal módosíthatja. A Hitelszerződésben

megállapodott díjakat a Hitelintézet legfeljebb a Központi Statisztikai Hivatal által közzétett előző évi éves fogyasztói árindex mértékével jogosult megemelni.

11. Díj vagy költség módosítás esetén a módosítást a Hitelintézet a hatálybalépést megelőző legalább 30 nappal papíron, vagy más a Hitelszerződésben meghatározott Tartós Adathordozón közli az Adóssal a módosítás tényét, a díj vagy költség új mértékét és a 7.b) pontja szerinti tájékoztatást

12. Ha a Hitelszerződés eltérően nem rendelkezik a Hitelintézet a 2. pont szerinti egyoldalú hátrányos módosításáról annak hatálybalépését megelőzően legalább 60 nappal értesíti az Adóst a Hitelszerződésben meghatározott módon.

13. Hitelszerződés kamatfeltételeinek, díj vagy költség elemeinek módosításával kapcsolatos tájékoztatást a Hitelintézet egyidejűleg az Ügyfelek számára folyamatosan és könnyen hozzáférhető módon, elektronikusan is elérhetővé teszi honlapján.

3. A Kölcsön törlesztése, az Előtörlesztés

Az első törlesztő részletet az Ügyfél a Szerződésben meghatározott időpontig köteles megfizetni. A további törlesztő részleteket az Ügyfél havonta az első törlesztő részlet napjának megfelelő naptári napig köteles megfizetni. Amennyiben az esedékesség napja nem banki munkanap, úgy a teljesítés határideje az adott napot követő banki munkanap.

Előtörlesztésre vonatkozó általános szabályok

1. Az Adós a Hitelintézethez intézett, erre irányuló írásbeli nyilatkozattal bármikor jogosult a kölcsön és járulékai teljes, vagy részleges előtörlesztésére.

2. Előtörlesztés esetén a Hitelintézet csökkenti a kölcsön teljes díját az előtörlesztett részlet vonatkozásában a Hitelszerződés eredeti lejárata szerint fennmaradó időtartamára vonatkozó Ügyleti Kamattal és az azon kívüli minden egyéb ellenszolgáltatással.

3. Amennyiben az előtörlesztés összege nem elegendő a teljes fennálló le nem járt tartozás kiegyenlítésére, az előtörlesztés összegéből először a befizetés napjáig felmerült költséget, díjakat, majd a kamatot (Késedelmi és Ügyleti kamatot ebben a sorrendben) kell elszámolni, és csak az ezt követően fennmaradt összeget lehet tőke előtörlesztésre fordítani.

4. Az előtörlesztett összeg alapján az előtörlesztést követő hónaptól esedékes törlesztő részletek összege – ha a felek eltérően nem állapodnak meg – újraszámításra kerül.

5. Az előtörlesztés nem mentesíti az Adóst a Hitelszerződésben vállalt havi törlesztő részletek rendszeres megfizetése alól, kivéve, ha az Adós az előtörlesztéssel a teljes tartozását kiegyenlítette. A teljes tartozás kiegyenlítésekor a Hitelintézet - az időközbeni előtörlesztések figyelembevételével - elszámol az Adóssal.

6. Előtörlesztésnél a Hitelintézet Szerződésmódosítási Díjat nem számít fel/felszámít.

7. Nem számítható fel Előtörlesztési Díj

- ha az előtörlesztés visszafizetési biztosítékként kötött biztosítási szerződés alapján történt,

- ha az Adós fennálló tartozása nem haladja meg az egymillió forintot és a megelőző tizenkét hónap alatt előtörlesztést nem teljesített,

- lakáscélú jelzáloghitel esetében a Hitelszerződés hatálybalépésétől számított huszonnégy hónapot követően teljesített első részleges, vagy teljes előtörlesztés (végtörlesztés) alkalmával, kivéve, ha a részleges vagy teljes előtörlesztés

(végtörlesztés) - részben vagy egészben - más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönből történik, vagy ha az előtörlesztett összeg meghaladja a Hitelszerződésben meghatározott kölcsönösszeg felét.

8. Előtörlesztés esetén a Hitelintézet jogosult az előtörlesztés miatt keletkező költségeinek Előtörlesztési Díj jogcímen történő megtérítésére. Az érvényesített költségek mértéke nem haladhatja meg az előtörlesztett összeg két százalékát.

9. A jelzáloglevéllel finanszírozott esetén - ideértve a jelzálog-hitelintézet által refinanszírozott Hitelszerződést is - a Hitelintézet jogosult az előtörlesztéssel kapcsolatos, az előtörlesztett összeg 2 százalékát meghaladó költségét is érvényesíteni, ha az előtörlesztés olyan időszakra esik, amikor a jelzáloghitel kamata rögzített, vagy változó kamatú és az előtörlesztésre a kamatperióduson belül kerül sor. Az Előtörlesztési Díj mértéke ebben az esetben sem haladhatja meg az előtörlesztett összeg 2,5 százalékát.

10. A 8. és 9. pontban írt Előtörlesztési Díjon felül a Hitelintézet az előtörlesztés során semmilyen további fizetési kötelezettséget nem írhat elő.

11. Lakáscélú jelzáloghitel esetében az érvényesített Előtörlesztési Díj mértéke az előtörlesztett összeg 1%-át, a jelzáloglevéllel finanszírozott Hitelszerződés esetén az előtörlesztett összeg 1,5%-át nem haladhatja meg, kivéve, ha a részleges vagy teljes előtörlesztés - részben vagy egészben - más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönből történik.

4. A Szerződés megszüntetése

1. A Hitelszerződés felmondását megelőzően a Hitelintézet az Adósnak, a Kezesnek és a személyes adósnak nem minősülő Zálogkötelezettnek küldött írásbeli fizetési felszólításban felhívja az Adós, a Kezes, illetve a Zálogkötelezett figyelmét a teljes fennálló és a lejárt tartozás összegére, a fizetendő kamat és késedelmi kamat mértékére, valamint a nemfizetés esetén teljesítendő további kamatteherre és a tartozás rendezésének elmaradása esetén a várható jogkövetkezményekre.

2. A Hitelintézet a Hitelszerződés felmondását az Adósnak, a Kezesnek és a személyes adósnak nem minősülő Zálogkötelezettnek is megküldi.

3. Egyidejűleg köteles továbbá a Hitelintézet az Adósnak bemutatni az Adós által a Hitelszerződés megkötésétől kezdődően - egyes évekre összesítve, de az Adós külön kérésére havi bontásban is

- teljesített törlesztő részletek, a visszafizetett tőkeösszeg, az elszámolt kamat, késedelmi kamat és egyéb költségek, továbbá a tőkésített kamat és a fennálló tartozás alakulását.

4. A lakáscélú Hitelszerződés esetében a Hitelszerződés felmondását követő kilencvenedik nap eltelte után a Hitelintézet az Adós nem teljesítése miatt a felmondás napját megelőző napon érvényes ügyleti kamatot, költséget és díjat meghaladó mértékű késedelmi kamatot, költséget és díjat nem számít fel.

5. A Hitelszerződésben, illetve a jelen ÁSZF-ben meghatározott szerződésszegési események bekövetkezte/fennállta esetén a Hitelintézet jogosult - a rendeltetésszerű joggyakorlás elvének megfelelően, az adott körülmények által megengedett mértékben az Adós érdekeit lehetőség szerint figyelembe véve – a Hitelszerződést azonnali hatállyal felmondani és a fennálló hitel/kölcsön tartozást egy összegben lejárttá tenni.

4.1. A Szerződés megszüntetése az Adós részéről.

4.1.1 Ha az új kamatperiódusban a kamat, illetve a kamatfelár mértéke az Adósra hátrányosan változik, az Adós jogosult a Szerződés költség- és díjmentes felmondására. Az Adósnak a Felmondást a kamatperiódus lejártát megelőző 60 nappal közölnie kell a Hitelintézettel, és annak érvényességéhez az is szükséges, hogy az Adós fennálló teljes tartozását legkésőbb a kamatperiódus utolsó napján a Hitelintézetnek megfizesse.

4.1.2 Ha az Adós írásban a Szerződést nem mondja fel, vagy a Szerződés az előbbiek szerint nem tekintendő felmondottnak, úgy a módosítást az Adós általa elfogadottnak kell tekinteni. Ebben az esetben a Hitelintézet az értesítésben meghatározott hatálybalépési időponttól kezdődően a módosított mértékű Ügyeleti Kamatot, díjat, költséget jogosult felszámítani. A módosítás az értesítésben megjelölt hatálybalépési időpontot megelőző időszakra megállapított Ügyleti Kamatot, díjakat, és egyéb feltételeket nem érinti.

4.1.3. A Jelzálog Szerződés feltételeinek egyoldalú módosítása esetén az Adós a Szerződést 30 napos határidővel költség- és díjmentesen akkor is felmondhatja, ha a szerződést határozott időre kötötték. A felmondás akkor érvényes, ha az Adós a felvett hitelösszeget és annak a visszafizetés időpontjáig felszámítható szerződés szerinti hitelkamatait a felmondási határidő leteltéig a Hitelintézetnek visszafizeti. Ebben az esetben a Hitelező az Adós által írásban a módosítás hatálybalépése előtt benyújtott felmondást tekinti joghatályosnak.

4.2. A Szerződés megszüntetése a Hitelintézet részéről.

4.2.1 A Hitelintézet jogosult a Szerződést azonnali hatállyal felmondani, ha

a) az Adós körülményeiben lényeges kedvezőtlen változás állt be és az Adós a felszólítás ellenére nem nyújt megfelelő biztosítékot;

b) az Adós vagy a biztosítékot nyújtó személy jövedelemi, vagyoni, pénzügyi helyzetét negatívan érintő olyan körülmény felmerül, amely veszélyezteti az Adós vagy a biztosítékot nyújtó személy azon képességét, hogy a Szerződésben, vagy a Biztosítéki Szerződésben foglalt kötelezettségeit teljesítse;

c) az Adós a Hitelintézetet megtévesztette, amennyiben ez a szerződés megkötését vagy annak tartalmát befolyásolta;

d) az Adósnak valamely Szerződésben tett nyilatkozata, vagy az általa a Hitelintézetnek adott jövedelmi-, jogi-, pénzügyi helyzetére vonatkozó adat és egyéb információ valótlannak, hiányosnak bizonyul, illetve az Adós a Hitelintézetet bármely egyéb módon megtéveszti;

e) az Adós a fizetőképességére vonatkozó, valamint a kölcsön fedezetével, biztosítékával vagy céljának megvalósulásával kapcsolatos vizsgálatot akadályozza;

f) az Adós fedezet elvonására irányuló magtartása veszélyezteti a kölcsön visszafizetésének lehetőségét

g) a kölcsönre nyújtott biztosíték értéke vagy érvényesíthetősége jelentősen csökkent és azt az Adós a Hitelintézet felszólítására nem egészíti ki,

h) az Adós a Szerződés alapján fizetendő bármely törlesztő részletet, kamatot, díjat egyéb megfizetendő összeget esedékességkor elmulaszt megfizetni, és azt a Hitelintézet által az Adósnak megküldött felszólításra sem teljesíti;

i) az Ügyfél más, a Szerződésben vagy az Üzletszabályzatban meghatározott súlyos szerződésszegést követ el;

j) a Szerződésben vagy az Üzletszabályzatban meghatározott egyéb esetekben.

Felmondási okot jelentő egyéb súlyos szerződésszegésnek minősül, ha az Ügyfél

(i) a Szerződésben foglalt, és a szerződésszerű teljesítés szempontjából lényeges kötelezettségének - így különösen fizetési kötelezettségének - esedékességkor nem tesz eleget;

(ii) a Hitelintézetnél vagy más pénzügyi intézménynél fennálló tartozását a kölcsönigénylésen nem, vagy nem a valóságnak megfelelően tüntette fel;

(iii) a Szerződésben vagy az Üzletszabályzatban ekként meghatározott egyéb tények, események, körülmények.

4.2.2 A Szerződés azonnali hatályú felmondása esetén az Ügyfél a felmondás időpontjában még fennálló teljes tartozása esedékessé válik, és azt köteles a Hitelintézetnek egy összegben haladéktalanul megfizetni.

4.2.3 Az Ügyfél a Szerződés aláírásával felhatalmazza a Hitelintézetet, hogy a Szerződés felmondása esetén a felmondás időpontjában még fennálló tartozásának összegével a Hitelintézetnél vezetett bármely számláját külön megbízása nélkül a Hitelintézet a jelen rendelkezés alapján megterhelje.

4.2.4 Hitelintézet jogosult a Hitelszerződést az Adós megfelelő biztosíték adására történő felszólítása nélkül felmondani, ha nyilvánvaló, hogy az Adós megfelelő biztosíték nyújtására nem képes.

4.2.5 Az Adóssal szemben fennálló lejárt követelés érvényesítésével kapcsolatban felmerülő valamennyi költséget az Adós köteles viselni. A Hitelintézet a követelés érvényesítésével felmerült és általa megfizetett költségeket jogosult a megfizetéssel egyidejűleg tőkésíteni, és ettől a naptól kezdődően, az így megállapított tőkeösszeg után Késedelmi Kamatot felszámítani.

5. A Kölcsön biztosítékai és az érvényesítést elősegítő vagy gyorsító egyéb lehetőségek

5.1. A zálogjog

5.1.1.) Adósok (Zálogkötelezettek) kötelesek a jelzálogjoggal terhelt fedezetül felajánlott ingatlan(oka)t és más, zálogjoggal terhelt vagyontárgyakat (a továbbiakban együtt: Zálogtárgyak) gondosan megőrizni, karbantartani, szakszerűen kezelni, rendeltetésszerűen használni és gondoskodni arról, hogy az ingatlan(ok)ban vagy más vagyontárgyakban értékcsökkenés, károsodás ne következzen be és a Hitelezőt a Zálogtárgyak értékében és értékesíthetőségében bekövetkezett változásokról, esetleges károsodásokról tájékoztatni kötelesek.

Felek megállapodnak, hogy a Hitelező az Adósok (Zálogkötelezettek) szükségtelen zaklatása nélkül jogosult rendszeresen ellenőrizni a Zálogtárgyak állagának megóvását, rendeltetésszerű használatát, értékét, amit az Adósok (Zálogkötelezettek) tűrni kötelesek.

5.1.2.) Az Adósok (Zálogkötelezettek) felhatalmazzák a Hitelezőt, hogy a jelzáloggal terhelt ingatlan(ok) értékének a vonatkozó jogi előírások szerinti felülvizsgálatát – lakóingatlanok esetében legalább háromévente, egyéb ingatlanok esetében évente – a jogi előírások szerinti esetekben, illetve amennyiben az ingatlanpiacot meghatározó tényezők változása miatt ennél gyakrabban szükségessé válik, ennek megfelelően elvégeztesse és ennek költségét az Adósokra hárítsa. Az Adósok kötelezik magukat, hogy az értékbecslés felülvizsgálatának költségét határidőben megfizetik a Hitelező felhívása szerint vagy a Hitelőző felé, vagy a Hitelező által megbízott külső értékbecslő felé. Felek rögzítik, hogy a Hitelező a jelzáloggal terhelt ingatlan(ok) értékének fentiek szerinti felülvizsgálatára külső értékbecslőt is jogosult megbízni.

Amennyiben az Adós (Zálogkötelezett) a jelen pontban vállaltakat a Hitelező írásbeli felszólítására sem teljesíti, az a szerződés azonnali hatályú felmondással történő lejárttá tételére ad jogalapot.

5.1.3.) A Hitelező a jelzálogjog alapításával egyidejűleg az ezt a jogát biztosító elidegenítési és terhelési tilalom kikötését is előírja. Az elidegenítési és terhelési tilalom kikötése nem függ attól,

hogy a zálogjoggal terhelt ingatlan tulajdonjogának átruházására a hitelszerződés keretén belül sor kerül-e (ingatlan vásárlási célú hitel), illetőleg attól sem, hogy a jelzálogjoggal terhelt ingatlan az Adós vagy harmadik személy (dologi adós - Zálogkötelezett) által felajánlott és igénybe vett fedezet-e.

5.1.4.) Hitelező és Adós (Zálogkötelezett) kifejezetten megállapodnak abban, hogy amennyiben a kölcsönszerződés futamideje alatt bármely okból kifolyólag az a helyzet állna elő, hogy a Hitelező által nyilvántartott teljes követelés összege meghaladja a zálogszerződésben megjelölt és az ingatlan-nyilvántartásba bejegyzett jelzálogjog alapján biztosított keretösszeget, úgy a Hitelező írásbeli felszólítására Adós (Zálogkötelezett) feltétel nélkül együttműködik abban, hogy a keretösszeget meghaladó követelésre nézve a felek a jelen általános szerződési feltételekben meghatározott alakiságú okiratba foglaltan új jelzálogjogot alapítsanak, és azt az ingatlan- nyilvántartásba bejegyezzék. Amennyiben az Adós (Zálogkötelezett) a jelen pontban írt együttműködési kötelezettségét megszegi és a Hitelező által megjelölt határidőn belül más, a Hitelező által elfogadott kiegészítő biztosítékot sem nyújt, a Hitelező a 8.6) pont g) alpontja alapján a kölcsönszerződést felmondhatja. Amennyiben az új jelzálogszerződéssel biztosított, korábban meghatározott keretösszeget meghaladó követelés bármely okból a korábbi jelzálogjoggal biztosított keretösszeg alá csökken, a Hitelező késedelem nélkül kiadja az Adós (Zálogkötelezett) részére ezen új jelzálogjog ingatlan-nyilvántartásból történő törlésére vonatkozó hozzájárulását.

5.2. A vagyonbiztosítás

5.2.1. A Hitelező előírhatja, hogy az Ügyfél a Hitelező által elfogadható, a biztosítékul szolgáló ingatlanok vagy más vagyontárgy vonatkozásában teljes összegű vagyonbiztosítási szerződést kössön és azt a hitelszerződés hatálya alatt fenntartsa. Ez esetben az Ügyfél a megfelelő okirat (biztosítási szerződés vagy kötvény) bemutatásával köteles igazolni, hogy a biztosítékul szolgáló valamennyi biztosítható ingatlanra / vagyontárgyra - a zálogtárgy teljes értékével megegyező összegre - teljes körű vagyonbiztosítást kötött, továbbá a hitelszerződés hatálya alatt az aktuális díjfizetési időszakra történő biztosítási díj megfizetését folyamatosan köteles igazolni a Hitelező számára. Ezen túlmenően az Ügyfél köteles a Hitelező részére átadni a teljesítési utasítást is tartalmazó – ”Fedezetigazolás” elnevezésű, a hitelbiztosítéki záradék bejegyzéséről szóló nyilatkozatot, melyen a biztosító cégszerű aláírásával visszaigazolta a zálogkötelezetti nyilatkozatban foglaltak tudomásul vételét, és vállalta azok teljesítését. A Hitelező számára hitelt érdemlően igazolásra kell kerüljön az is, hogy a Hitelbiztosítéki Nyilvántartás szerint a biztosítékul szolgáló vagyontárgyra kötött vagyonbiztosításból származó követelésekre a nyilvántartásba harmadik személy javára zálogjogot nem jegyeztek be.

5.2.2. A biztosítást a zálogjog fennállásának teljes tartama alatt az Ügyfél köteles saját költségén fenntartani.

5.2.3. Az Ügyfél a biztosítási szerződést oly módon köteles megkötni, hogy a Hitelező a szerződés fennállását, illetve a biztosítási díj fizetésének teljesítését bármikor ellenőrizhesse. Az Ügyfél a szerződés szerinti hitelművelet elvégzését megelőzően köteles a biztosítási szerződés (kötvény) eredeti példányát bemutatni, egy másolati példányt pedig a Banknak átadni, és – szükség szerint - igazolni, hogy a biztosítóval szembeni követelésén fennálló zálogjog a Hitelbiztosítéki nyilvántartásba bejegyzésre került. Az Ügyfél a biztosítási szerződést (kötvényt) - amíg a vagyontárgyak biztosítékul szolgálnak - a Hitelező hozzájárulása nélkül nem módosíthatja és nem szüntetheti meg.

5.2.4. A biztosítótársaság által fizetett kártérítés összegének – amennyiben az nem a zálogtárgy értékének helyreállítására/pótlására fordítódik és a zálogjoggal biztosított követelés megszűnt,

továbbá nem áll fenn olyan jogviszony, amely alapján a jövőben zálogjoggal biztosított követelés keletkezhet - a Hitelező követeléseit meghaladó része az Ügyfelet illeti.

5.3. A nyilatkozatok közjegyzői okiratba foglalása

A Hitelező fenntartja a jogot, hogy meghatározott hitelösszeg felett igénybe vett, fedezet nélküli (így különösen ingatlan jelzálogjoggal, óvadékkal vagy garanciával nem biztosított) hitelügyletek esetén is előírja, hogy az Adós és a járulékos kötelezettségvállalók a magánokiratba foglalt hitel- és biztosítéki szerződéseket közjegyzői okiratba foglalt tartozás elismerő nyilatkozattal vagy a kötelezettségvállalást tartalmazó egyoldalú nyilatkozattal erősítse meg.

5.4. A készfizető kezesség

A Hitelező előírhatja, hogy az adósok kölcsönszerződéséből származó fizetési kötelezettségeiért a Ptk. LX. fejezet szerinti kezességvállalást, amely a Kölcsönszerződés elválaszthatatlan részét képező kezességi szerződés rendelkezései szerint kerül megkötésre. Egyoldalú nyilatkozat alapján kezességvállalás nem lehetséges. A Hitelező kizárólag készfizető kezességként meghatározott kezességvállalást fogad el a hitel- vagy kölcsönügylet biztosítékaként, a sortartó- vagy kártalanító kezességvállalást a Hitelező kockázatkezelési okból nem alkalmazza. Fogyasztónak minősülő kezes esetén a Hitelező biztosítja, hogy a kezes a szerződéskötést megelőzően a jogszabály szerinti - a jogairól és kötelezettségeiről, valamint a kötelezettel vagy az ügylettel kapcsolatban a Hitelező által ismert különleges kockázatokról szóló - tájékoztatást igazolható módon megkapja. A határozatlan időre vállalt kezességet (keretkezesség) a kezes csak a Hitelező előzetes hozzájárulásával mondhatja fel, kivéve ha a kötelezett a felmondási idő alatt ezen biztosítékkal egyező mértékű más, a Hitelező által elfogadott biztosítékot ajánl fel.

5.5. A közvetlen beszámítási jog, beszedési megbízás

5.5.1. A Hitelező az Ügyfél rendelkezése nélkül, illetőleg kifejezett rendelkezése ellenére is megterhelheti az Ügyfél, mint számlatulajdonos bármely számláját, betétjét a hitel- vagy kölcsönszerződés körében keletkezett esedékessé vált követeléseivel. Amennyiben az Ügyfél a Hitelezővel szembeni bármely jogcímen keletkező, illetve fennálló fizetési kötelezettségét esedékességkor nem teljesíti, úgy a Hitelezőnek jogában áll a lejárt és esedékes követelését - eltérő jogszabályi előírások hiányában - az Ügyfél külön előzetes értesítése nélkül beszámítás útján kielégíteni.

5.5.2. Az adós a Hitelező erre irányuló igénye esetén kötelezettséget vállal arra, hogy a számlavezető hitelintézet által elfogadott formában Hitelező részére a Hitelszerződés megkötésével egyidejűleg vagy azt követően bármikor átadja az általa aláírt, a számlavezető hitelintézetnél vezetett fizetési számlája vagy számlái ellen beszedési megbízás benyújtására felhatalmazó - jelen kölcsön és járulékainak teljes megfizetéséig az adós által egyoldalúan vissza nem vonható - nyilatkozatait.

5.5.3. Az Ügyfél kötelezettséget vállal, hogy a kölcsön és járulékainak teljes visszafizetéséig csak a Hitelező haladéktalan írásbeli tájékoztatása mellett nyit újabb bankszámlát. Ezen bankszámlák tekintetében a Hitelezőt, mint beszedési megbízás benyújtására jogosultat bejelenti a bankszámlát vezető hitelintézetnek és az ezt igazoló a hitelintézet által befogadott - a kölcsön és járulékainak teljes megfizetéséig az Ügyfél által egyoldalúan vissza nem vonható - nyilatkozatát a bankszámla megnyitását követő 5 munkanapon belül eljuttatja a Hitelezőhöz.

5.5.4. Az 5.5.2. és az 5.5.3. pontokba foglalt kötelezettségek elmulasztása az Ügyfél részéről súlyos szerződésszegésnek minősül, amely alapján a Hitelező jogosult a kölcsönt azonnali hatályú felmondással lejárttá tenni.

5.6. Kötelezettségvállalások a fizetőképesség körében

5.6.1. Az adós a Hitelszerződés fennállása alatt más hitelintézettől vagy pénzügyi vállalkozástól csak a Hitelező előzetes írásbeli hozzájárulásával vehet igénybe hitelt illetőleg kölcsönt, vállalhat garanciát vagy kezességet, köthet pénzügyi lízingszerződést vagy vállalhat más ilyen típusú kötelezettséget. Az Adós köteles továbbá a Hitelezőt haladéktalanul írásban tájékoztatni a szerződéskötést követően keletkezett minden további ebbe a körbe tartozó olyan kötelezettségvállalásáról, amely fizetőképességét alapvetően befolyásolja.

A szerződő felek megállapodnak, hogy a fentiek elmulasztása az Adós részéről súlyos szerződésszegésnek minősül, amely alapján a Hitelező jogosult a kölcsönt azonnali hatályú felmondással lejárttá tenni.

5.6.2. Az Adós kijelenti, hogy - kivéve ha a Hitelező ehhez kifejezetten írásban hozzájárul - az általa eddig felvett illetve a jövőben felvételre kerülő hitelek biztosítékai nem nyújtanak kedvezőbb pénzügyi vagy jogi helyzetet más Hitelezőknek, mint amilyet az Adós jelen szerződésben a Hitelező számára biztosít (negatív pledge - negatív biztosítéki záradék).

Kijelenti továbbá az Adós, hogy amennyiben a jövőben jelen kölcsön és járulékainak teljes visszafizetése előtt - a Hitelező írásbeli hozzájárulásával - más harmadik személynek a tőle felvett hitel fedezetéül kedvezőbb biztosítékot nyújt, mint amilyet jelen szerződés alapján a Hitelezőnek nyújtott, akkor ezen kedvezőbb biztosítékot a Hitelező számára is egyidejűleg írásban felajánlja (pari passu - egyenrangúsági záradék).

Az Adós tudomásul veszi, hogy amennyiben bármely hitelintézettel illetve a Hitelező érdekeltségi körébe tartozó illetve a Hitelező által részben vagy teljességgel tulajdonolt jogalannyal kötött bármely szerződését jelentős mértékben megszegi, a Hitelező a jelen szerződést azonnali hatállyal felmondhatja (cross default - közvetett mulasztás).

5.6.3. Az Adósnak a kölcsön és járulékainak teljes visszafizetéséig azonnali értesítési kötelezettsége áll fenn a Hitelező felé az alábbi tények és események vonatkozásában:

a) bármilyen hatósági vagy bírósági határozat - függetlenül attól, hogy az jogerős-e -, amely az Adós számára a Hitelező felé fennálló kölcsöntartozásának 10%-át meghaladó fizetési kötelezettséget ír elő,

b) bármely az Adóssal szemben foganatosított végrehajtási cselekmény,

c) az Adósnak harmadik személlyel szemben fennálló 30 napon túli lejárt fizetési kötelezettsége,

d) az Adós jelen szerződés megkötésének időpontjában tehermentes vagyontárgyainak megterhelése vagy biztosítékul adása.

A fentiek tekintetében a tájékoztatási kötelezettség elmulasztása súlyos szerződésszegésnek minősül, amely alapján a Hitelező jogosult a kölcsönt azonnali hatályú felmondással lejárttá tenni.

5.7. A jövedelem munkáltatói átirányítására vonatkozó nyilatkozat

Az Ügyfél a Hitelező erre szolgáló nyomtatványának (Fizetésátutalási nyilatkozat) aláírásával a 2012. évi I. törvény (Munka Törvénykönyve) 161.§-a és a 163.§-a alapján felhatalmazza a Hitelezőt arra, hogy késedelme esetén munkáltatójától kérje, hogy az Adós havi rendszeres fizetésének/egyéb más jogcímen folyósított javadalmazásának a mindenkor hatályos jogszabályok által megengedett legmagasabb hányadát közvetlenül a Hitelező számára, a Hitelező által megadott számlaszámra utalja át. A Fizetésátutalási nyilatkozat Ügyfél általi aláírásakor és a nyilatkozat megtételekor a

nyomtatványon nem szerepel az Ügyfél munkáltatójának adatai (tekintettel arra, hogy az Adós munkáltatójának személye a késedelem időpontjáig megváltozhat). Az Ügyfél a nyilatkozat megadásával felhatalmazza Hitelezőt arra, hogy késedelme esetén az Ügyfél munkáltatójára és a késedelmes összegre vonatkozó adatokat a nyomtatványon utólag, a mindenkori munkáltatónak adja meg. Az Ügyfél kifejezetten elismeri, hogy Hitelező a mindenkori munkáltatótól jogosult kérni a Fizetésátutalási nyilatkozat alapján a Hitelező részére történő fizetést. Az Ügyfél a Hitelszerződés aláírásával kéri munkáltatót, hogy havi rendszeres fizetésének/egyéb más jogcímen folyósított javadalmazásának maximum 33 %-át a Hitelező által megjelölt számlára utalják át mindaddig, amíg a fennálló tartozás maradéktalanul visszafizetésre nem kerül.

5.8. A Hitelező ellenőrzési joga

Hitelezőt megilleti az Adós fizetőképességére, pénzügyi helyzetére vonatkozó folyamatos ellenőrzési jog. Az ellenőrzési jog különösen az Adós gazdálkodására vonatkozó azon adatok és tények bekérését illetve helyszíni ellenőrzését jelentik, amelyek alapján az Adós Hitelező általi minősítése elvégezhető valamint fizetőképességének alakulása nyomon követhető.

Amennyiben a Hitelező az ellenőrzés során azt állapítja meg, hogy az Adós pénzügyi helyzetében olyan alapvető változások következtek be, amelyek a jelen szerződésből származó bármely fizetési kötelezettségének határidőre való teljesítését súlyosan veszélyeztetik, ez a szerződés azonnali hatályú felmondással történő lejárttá tételére ad jogalapot.

5.9. Az engedményezés

A Hitelező előzetes írásbeli hozzájárulása nélkül az Ügyfél a szerződésből eredő jogait másra nem engedményezheti, illetve kötelezettségeit tartozásátvállalás útján nem ruházhatja át.

A Hitelező a szerződésből eredő jogait az Ügyfél értesítése nélkül részben vagy egészben tartozásátvállalás útján átruházhatja.

6. Egyéb

6.1 Értesítések

6.1.1 A Felek az egymáshoz intézett nyilatkozataikkal kapcsolatos szabályokra az Üzletszabályzat I. fejezet 5.3. pontjában foglaltak az irányadók a jelen Általános Szerződési Feltételben vagy a Szerződésben foglalt eltérésekkel.

6.1.2 A Hitelintézet a Szerződésben valamint jogszabályban meghatározott esetekben hirdetmény útján is tájékoztathatja, értesítheti az Ügyfelet. A Hitelintézet a hirdetményeit az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben, a nyitvatartási időszak alatt, valamint a Honlapon hozzáférhetővé teszi.

6.2 A Jelzáloghitel Szerződés magyar vagy a felek kifejezett megállapodása alapján magyar és más (angol/német) nyelven kerül aláírásra. Felek megállapodnak, hogy amennyiben a Szerződés magyar és más nyelven kerül aláírásra és a két nyelvű szöveg között eltérés illetve értelmezési különbség van a magyar nyelvű Szerződés az irányadó.

Ha az ügyfél nem érti a szerződés/jognyilatkozat nyelvét és

• nem jelöl olyan meghatalmazottat, aki érti a szerződés nyelvét, vagy

• nem gondoskodik a jognyilatkozat/szerződés tervezetének hiteles fordításáról sem, akkor

• az Ügyfél köteles olyan tanút állítani, aki részére a szerződés tartalmát az általa értett nyelven megmagyarázza és erről a Kölcsönszerződés részét képező szerződéses nyilatkozatot a szerződés nyelvén és az ügyfél által értett nyelven is beillesztették.

Ezen előírás megszegése esetén a Kölcsönszerződés érvényesen nem jön létre.

6.3 Ha a Kölcsönszerződés bármely kikötése érvénytelennek bizonyulna, az a szerződés egyéb rendelkezéseinek érvényességét nem érinti.

Az Ügyfél a Hitelező Üzletszabályzatának egy példányát a Kölcsönszerződés aláírásával együtt átveszi, annak tartalmát megismeri és elfogadja. Jelen Általános Szerződés Feltételek a jelzett kölcsönszám alatti Kölcsönszerződés elválaszthatatlan részét képezi és azzal együtt értelmezendő.

7. Tájékoztatási kötelezettségek

1. A Hitelintézet a módosítás hatálybalépését megelőzően legalább 15 nappal Hirdetményben teszi közzé állami kamattámogatással nyújtott hitel esetén a hitelkamatot, díjat vagy költséget érintő módosítást.

2. A Hitelszerződés elektronikus okirati formában való megkötése esetén a fenti rendelkezések a következőképp módosulnak. A Hitelintézet a költség és díj módosulására vonatkozó tájékoztatást elektronikus úton is teljesítheti. A kamatváltozásra vonatkozó tájékoztatás a Hitelintézet papíron vagy más tartós adathordozón teljesítheti azzal, hogy a közlési határidő nem vagy késedelmes teljesítése - a Fogyasztó Ügyfél számára hátrányos módosítás esetén - jogvesztő.

3. A Hitelintézet a módosítással kapcsolatos tájékoztatást elektronikus kereskedelmi szolgáltatás nyújtása esetén a Fogyasztó Ügyfelek számára folyamatosan és könnyen hozzáférhető módon, elektronikusan is elérhetővé teszi.

4. Jelzáloghitel esetén a Hitelintézet évente egyszer, illetve a kamatperiódus fordulónapján tájékoztatást ad a Fogyasztónak a tartozásról törlesztési táblázat formájában díj-, költség- és egyéb fizetésikötelezettség-mentesen.

5. A törlesztési táblázat a törlesztőrészletek összegét, a törlesztés gyakoriságát és feltételeit, valamint az egyes törlesztések tőke- és Ügyleti Kamat és az Ügyleti Kamaton kívüli minden egyéb ellenszolgáltatás elemét - ideértve díjat, jutalékot, költséget - elkülönítetten tartalmazza. Ha az Ügyleti Kamat nem rögzített, vagy az Ügyleti Kamaton kívüli minden egyéb ellenszolgáltatás - ideértve díjat, jutalékot, költséget - a Hitelszerződésben meghatározottak szerint változhat, a törlesztési táblázatban egyértelműen és tömören jelezni kell, hogy a rendelkezésre bocsátott adatok a változás időpontjáig érvényesek.

6. Az Adósnak a kölcsön és járulékai teljes visszafizetéséig haladéktalanul értesítenie kell a Hitelintézetet az alábbi tények és események bekövetkezéséről, a hitel/kölcsön visszafizetését érintő körülmények megváltozásáról:

a) lakcím, értesítési cím változása

b) személyes adatok változása

c) munkahely változása, munkaviszony megszűnése

Az Adós jelen pontban írt tájékoztatási kötelezettségei elmulasztása súlyos szerződésszegésnek minősül, melynek alapján a Hitelintézet jogosult a Hitelszerződést azonnali hatállyal felmondani és az Adós szerződéses kötelezettségeit lejárttá tenni.

A jelen Általános Szerződési Feltételeket a Bátaszék és Vidéke Takarékszövetkezet Igazgatósága

/2015. számú határozatával jóváhagyta.

Bátaszék és Vidéke Takarékszövetkezet

Document Metadata

Table of Contents

ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK fogyasztónak minősülő természetes személy ügyfelekkel kötendő jelzáloghitel szerződésekhez

Document Metadata