Contract
GB115 JELÛ STÁDIUM VEGYES ÉLETBIZTOSÍTÁS
1.¬ Általános rendelkezések
A Stádium Vegyes Életbiztosítási szerzôdés (továbbiakban: biztosítás) a jelen Különös Feltételek, az OTP Garancia Biztosító Zrt. Életbiztosí- tási Általános Feltételei, valamint az ajánlatban foglaltak alapján jön létre az OTP Garancia Biztosító Zrt. (továbbiakban: biztosító, 1051 Bu- dapest, Október 6. u. 20.), valamint bármely személy (továbbiakban: szerzôdô) között.
Amennyiben jelen Különös Xxxxxxxxxx bármely rendelkezése eltér az Életbiztosítási Általános Feltételekben foglaltaktól, a Különös Feltéte- lek rendelkezései az irányadóak.
2.¬ Biztosítási esemény
A biztosítás szempontjából biztosítási esemény:
a. a biztosítottnak a szerzôdô által az ajánlattétel során az 5–10. biztosítási évfordulók közül tetszôlegesen választott valamelyik, továbbá a 15. biztosítási évforduló életben elérése,
b. a biztosítottnak a biztosítási tartam lejártakor való életbenléte,
c. a biztosítottnak a tartamon belül bekövetkezô halála.
3.¬ A biztosítási szerzôdés létrejötte és tartama
Jelen biztosítási szerzôdés a szerzôdô ajánlatának a biztosító által történô elfogadásával határozott, 20 éves tartamra jön létre. A lejárat napja a tartam utolsó évének biztosítási évfordulója. A biztosítás akkor is létrejön, ha a biztosító az ajánlatra 15 napon belül nem nyilatkozik. Ebben az esetben a szerzôdés az ajánlatnak a biztosító vagy annak képviselôje részére történô átadás idôpontjára visszamenô hatállyal jön létre. Az ajánlat esetleges elutasítását a biztosító nem köteles indokolni.
4.¬ Fogalmak
Xxxxx Xxxxxxx Feltételek alkalmazása szempontjából:
(1) Biztosított: Az az ajánlattételkor 10-55 év közötti természetes személy, akinek az életére a biztosítási szerzôdés létrejön.
(2) Kedvezményezett: Az a személy, aki jogosult a biztosítási összeg felvételére. A szerzôdô fél az eredetileg kijelölt kedvezménye- zett helyett a biztosítóhoz intézett írásbeli nyilatkozattal bármikor más kedvezményezettet nevezhet meg. Ha a biztosított és a szerzôdô fél személye különbözô, a kedvezményezett jelöléséhez a biztosított írás- beli jóváhagyása is szükséges.
(3) Kezdeti biztosítási díj: A szerzôdô által az ajánlattételkor vállalt biztosítási díj.
(4) Kezdeti biztosítási összeg: A kezdeti biztosítási díjhoz tartozó biztosítási összeg.
(5) Lejárati biztosítási összeg: A kezdeti biztosítási összeg 8.¬-ban meghatározott hányadának indexálás során megnövelt összege.
(6) Technikai kamat: A biztosítási díj számításához felhasznált kamatláb. Mértéke 2,5%.
(7) Többlethozam: A módozat életbiztosítási díjtartalékának befek- tetésébôl származó hozamnak és a technikai kamatláb felhasználásá- val számított hozamnak a különbsége.
(8) Nyereségtartalék: A biztosító a többlethozam minimum 90%- ából nyereségtartalékot képez, melyet a jelen feltételek szerint arra jogosultak számára visszajuttat.
(9) Szolgáltatási tartalék: A szerzôdô által befizetett díjakból a hatályos jogszabályoknak megfelelôen a jövôbeni szolgáltatások és költségek fedezetére képzett tartalék.
(10) Életbiztosítási díjtartalék: A szolgáltatási- és nyereségtar- talék összege.
(11) Biztosítási évforduló: A biztosítási ajánlat aláírásának megfelelô nap.
DÍJ, DÍJFIZETÉS
5.¬
(1) A biztosítás havi díjfizetésû. A havi díjfizetéstôl eltérô díjfizetési módok esetén a biztosító a díjból engedményt adhat.
(2) A szerzôdô az elsô vállalt biztosítási díjat az ajánlat aláírásakor, a folytatólagos díjat minden ezt követô díjfizetési idôszaknak az elsô díjfizetés napjával megegyezô napján köteles megfizetni. A biztosítás díja lejáratig vagy annak a hónapnak a végéig fizetendô, amelyben a biztosított halála bekövetkezett.
6.¬
A biztosítási díj megfizetésének elmulasztása esetén, a biztosítás a 12.¬-ban meghatározott feltételek teljesülése esetén, díjmentesen leszállított biztosítási összegnek megfelelô biztosítási összeggel továbbra is hatályban marad. A szerzôdô e helyett, a hátralévô tartam során bármikor igényelheti a biztosítási jogviszony megszüntetését és az igénybejelentés idôpontjában érvényes visszavásárlási összeg kifizetését.
7.¬ Értékkövetés
(1) A biztosító a biztosítás értékkövetésének érdekében lehetôsé- get biztosít a szerzôdés indexálására. Az indexálás során a biztosító a biztosítási díjat a biztosítási évfordulón megnöveli, és a biztosított kora, valamint a biztosításból hátralévô tartam alapján meghatározza a lejárati és haláleseti biztosítási összeg emelkedését, és ezzel az összeggel a haláleseti és a lejárati biztosítási összeget megnöveli. Az indexálás a 8.¬ (1) pont alatt meghatározott elérési szolgáltatások összegét nem befolyásolja.
(2) Az index értékére minden évben a biztosító legalább három le- hetséges változatot kínál fel a szerzôdônek. Az index értéke lehet az indexértesítô kiküldését megelôzô 12 hónap – a legfrissebb KSH Közlemény alapján megállapítható – fogyasztói árindexe, de mini- mum 5%. Ezen kívül legalább két további, a biztosító által meghatá- rozott index érték is évente felajánlásra kerül, amelyek értéke 5-30% közötti. A szerzôdô nem jogosult a biztosító által felkínált indexektôl eltérô indexet igényelni.
(3) A fentiek alapján meghatározott biztosítási díjról és biztosítási összegrôl a szerzôdôt a biztosító legkésôbb az indexálást megelô- zôen 45 nappal írásban értesíti. Az indexálás az elsô két biztosítási évfordulón kötelezô. A harmadik biztosítási évfordulótól a szerzôdô- nek az indexálás esedékessége elôtt legalább 15 nappal írásban je- leznie kell, ha az indexálást elutasítja, vagy ha a biztosító által a (2) pontban megadott módon felajánlott valamely indexet elfogadja. Amennyiben a szerzôdô írásban nem válaszol a biztosítónak az inde- xálás elutasításáról, akkor ezt a felek úgy tekintik, hogy a szerzôdô az indexértesítô kiküldését megelôzô 12 hónap – a legfrissebb KSH
Nyomtatványszám: 1106/4
Közlemény alapján megállapítható – fogyasztói árindexe, de mini- mum 5% mértékben kíván élni az indexálás lehetôségével. Amennyi- ben a szerzôdô a következô díjfizetés alkalmával valamely, a biztosító által a (2) pontban megadott módon felajánlott indexszel megnövelt díjat fizeti meg, akkor ez az indexálás elfogadásának tekintendô és ettôl kezdôdôen a biztosítási jogviszony megemelt biztosítási díjjal és összeggel folytatódik. Az indexálás elutasítása esetén a biztosítás vál- tozatlan biztosítási díjjal és biztosítási összeggel hatályban marad. Amennyiben a szerzôdô az indexálást két egymást követô évben elutasította, elveszti jogosultságát az indexálásra. A biztosítónak azonban jogában áll további indexálásokat felajánlani, illetve azokat kockázatelbírálástól függôvé tenni.
(4) A biztosítás a biztosítási tartam utolsó 5 évében nem indexálható.
SZOLGÁLTATÁSOK
8.¬
(1) A biztosító, a biztosított életbenléte esetén a szerzôdô által az 5–10. biztosítási évfordulók közül választott – választás hiányában a 10. – biztosítási évfordulón kifizeti a kezdeti biztosítási összeg elsô részletét a kedvezményezett részére. Az elsô részkifizetés idôpontját a szerzôdô megválaszthatja az ajánlattételkor vagy a biztosítás tarta- mának elsô tíz évében bármikor. Amennyiben a szerzôdô az elsô részkifizetés idôpontját meghatározta, az a késôbbiekben csak a biztosító hozzájárulásával változtatható meg.
A biztosító, a biztosított életbenléte esetén a 15. biztosítási évfordulón kifizeti a kezdeti biztosítási összeg második részletét a kedvezmé- nyezett részére.
Az elsô és második kifizetési részlet aránya az elsô, szerzôdô által választott kifizetési évfordulótól függ. A jelen feltétel mellékletében táblázat foglalja össze a választható kifizetési évfordulókhoz tartozó részkifizetési arányokat a kezdeti biztosítási összeg kifizetésre kerülô százalékában.
(2) A biztosító a biztosított életbenléte esetén a biztosítás lejárata- kor harmadik részleteként kifizeti a kezdeti biztosítási összeg harma- dik részletének indexálás során megnövelt összegét és a nyereség- tartalékot a kedvezményezett részére. A kifizetéssel a biztosítás megszûnik.
(3) A biztosító a kedvezményezett arra irányuló nyilatkozata alapján a biztosítás tartamának lejártakor a biztosító kínálatából választott jára- dékbiztosítássá alakítja a biztosítást. A járadék folyósítása a biztosító és a kedvezményezett között létrejövô külön szerzôdés alapján történik.
(4) A járadékbiztosítás vonatkozásában a biztosító díjkedvezményt nyújt. A kedvezményezett abban az esetben élhet a kedvezményes jára- dékbiztosítás kötésének lehetôségével, ha a folyósítandó járadék összege meghaladja a biztosító által meghatározott minimális járadék összegét.
(5) A szerzôdô az (1) pont szerinti részkifizetési szolgáltatás esedé- kességéig írásban nyilatkozhat arról, hogy a részkifizetési szolgáltatás halasztását kéri. Ekkor a biztosító a részkifizetési szolgáltatást annak esedékességekor a kötvény nyereségtartalékába helyezi.
A szerzôdônek a részkifizetési szolgáltatás halasztására irányuló – a szolgáltatás esedékességéig írásban tett – nyilatkozata egyben az adott részkifizetési szolgáltatásra vonatkozó kedvezményezett-jelölés azon megváltoztatását jelenti, mely szerint a halasztási kérelemmel érintett szolgáltatás vonatkozásában kedvezményezetté a szerzôdô fél válik. Ezen nyilatkozat érvényességéhez a biztosított hozzájárulása is szükséges.
9.¬
A biztosított tartam közbeni halála esetén a biztosító a kezdeti biztosí- tási összeg indexálás során megnövelt összegét és a nyereségtarta- lékot fizeti ki a kedvezményezett részére. A kifizetéssel a biztosítás megszûnik.
10.¬ Nyereségrészesedés
A nyereségtartalék aktuális értékét a biztosító minden naptári évfor- dulót követôen legkésôbb július 1-jén határozza meg. Ekkor az elôzô naptári évben az életbiztosítási díjtartalékon realizált többlethozam minimum 90%-ának életbiztosítási díjtartalék-arányos részét a bizto- sító az élô szerzôdések nyereségtartalékán jóváírja.
A nyereségtartalék értékérôl a biztosító a jóváírást követôen, a 7.¬ (2) szerint küldött indexértesítôvel egyidejûleg értesíti a szerzôdôt.
A szerzôdô bármikor jogosult a nyereségtartalék teljes vagy részleges felvételére, de a felvett összeg nem lehet kisebb a biztosítás aktuális fizetendô éves díjánál, illetve ha a nyereségtartalék nem éri el a bizto- sítás aktuális éves díját, akkor a nyereségtartalék egészénél.
MARADÉKJOGOK 11.¬
(1) A biztosítás legalább 2 év díjjal fedezett tartam eltelte után vissza- vásárolható, ezen idôszak eltelte elôtt a biztosítás nem rendelkezik visszavásárlási értékkel.
(2) A biztosítási szerzôdés adott évfordulókon érvényes visszavásárlási értékeit a biztosítási szerzôdés részét képezô, a kötvény mellékleteként megküldött Termékismertetô II. rész tartalmazza. Biztosítási év közben történô visszavásárlás esetén a visszavásárlási összeg meghatározása a biztosítási év elején és végén érvényes értékek alapján, a biztosítási évbôl a visszavásárlásig eltelt idô figyelembe vételével történik.
A megadott értékek az alábbiakban leírt feltételezések mellett érvé- nyesek, abban az esetben, ha a szerzôdô a szerzôdéses kötelezettsé- geinek folyamatosan eleget tesz.
A biztosító azzal a feltételezéssel él, hogy a biztosítási díj és a biztosí- tási összeg a tartam alatt változatlan marad, emellett az évfordulós ér- tékek megadásakor az évfordulón fizetendô díjat, valamint a nyere- ségtartalékban elhelyezett, visszajuttatott többlethozamot az adatok elôrejelzésénél a biztosító nem veszi figyelembe. A szerzôdés vissza- vásárlása esetén azonban a nyereségtartalék aktuális értéke is kifize- tésre kerül. A még fel nem osztott és a szerzôdô számára jóvá nem írt többlethozam nem kerül kifizetésre.
(3) A visszavásárlási összeg kifizetése az ahhoz szükséges utolsó okirat beérkezését követô 15 napon belül történik.
12.¬
(1) A biztosítás legalább 2 év díjjal fedezett tartam eltelte után a biz- tosító hozzájárulása esetén díjmentesen leszállítható, ezen idôszak el- telte elôtt a biztosítás nem rendelkezik díjmentesen leszállított biztosí- tási értékkel. Díjmentes leszállítás esetén a biztosítás további díjfizetés nélkül, csökkentett biztosítási összeggel hatályban marad. A díjmen- tes leszállítás után a 8.¬ (1) szerinti részkifizetési szolgáltatások nem vehetôk igénybe, a biztosítás ekkor egy azonos elérési- és haláleseti szolgáltatású vegyes biztosítássá alakul.
(2) A biztosítási szerzôdés adott évfordulókon érvényes díjmentesen leszállított biztosítási értékeit a biztosítási szerzôdés részét képezô, a kötvény mellékleteként megküldött Termékismertetô II. rész tartal- mazza. Biztosítási év közben történô díjmentes leszállítás esetén a díj- mentesen leszállított biztosítási összeg meghatározása a biztosítási év elején és végén érvényes értékek alapján, a biztosítási évbôl a díjmen- tes leszállításig eltelt idô figyelembe vételével történik.
A megadott értékek az alábbiakban leírt feltételezések mellett érvé- nyesek, abban az esetben, ha a szerzôdô a szerzôdéses kötelezettsé- geinek folyamatosan eleget tesz.
A biztosító azzal a feltételezéssel él, hogy a biztosítási díj és a biztosítási összeg a tartam alatt változatlan marad, emellett az évfordulós értékek megadásakor az évfordulón fizetendô díjat, valamint a nyereségtartalék- ban elhelyezett, visszajuttatott többlethozamot az adatok elôrejelzésé- nél a biztosító nem veszi figyelembe. Szolgáltatás teljesítése esetén azonban a nyereségtartalék aktuális értéke is kifizetésre kerül.
13.¬ Hitelfelvétel
Az OTP Garancia Biztosító Zrt. (a továbbiakban: biztosító) és az OTP Bank Rt. (a továbbiakban: bank) között fennálló Együttmûködési Megállapodás értelmében a GB115 jelû Stádium Életbiztosítás (a továbbiakban: biztosítás) mellé a biztosítási szerzôdés biztosítottja kedvezményes OTP hitelt igényelhet az alábbi feltételek szerint.
(1) A biztosított tudomásul veszi, hogy a hitel felvételére a bank által elvégzett adósminôsítés után kerülhet csak sor. A biztosított – amennyiben a szerzôdô és a biztosított nem ugyanaz a személy, akkor a szerzôdô hozzájárulásával – a hitel felvételére abban az esetben jogosult, ha a szerzôdô és a biztosított a bankkal engedményezési szerzôdést kötött.
(2) A hiteligénylô a hitel felvételére a biztosítás megkötésétôl számított két év biztosítási díjjal fedezett tartam után jogosult.
(3) Amennyiben a biztosítási szerzôdés szerinti elsô részkifizetés a hitel felvételekor a hitelt igénylô személy, mint kedvezményezett részére történt, ezen összeget a bank, mint hitel melletti saját erôt tudja be.
(4) Az Együttmûködési Megállapodás alapján nyújtott hitel összege legfeljebb a biztosítás hitelfelvételt követôen még hátralévô elérési szolgáltatásainak összegéig terjedhet, s nem lehet több a hitelintézetekrôl és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvényben, a hatályos jogszabályokban, illetve a bank Üzletszabályzatában meghatározott hitel/jelzálogfedezet arányánál.
(5) A hitelszerzôdés szerzôdôje a hitel tôkeösszegét oly módon törleszti, mely szerint az elsô és a második részkifizetési-, valamint a haláleseti- és a lejárati elérési szolgáltatások vonatkozásában – a fennálló hiteltartozásnak megfelelô mértékig – kedvezményezetté a bank válik.
(6) A hitelt felvevô személy a biztosított tartam alatt való életbenléte esetén több részletben törleszti a hitel tôketartozását: a tôketörlesztô részlet a biztosítás hitelfelvételt követô részkifizetési évfordulóján esedékes, az ekkor törlesztésre kerülô részlet megegyezik a biztosítási szerzôdés részkifizetési szolgáltatásával. Az utolsó törlesztô részlet a biztosítás lejáratakor esedékes, s a tôke fennmaradó részének törlesztése a lejárati biztosítási összegbôl történik.
(7) A biztosítottnak a biztosítási tartam közbeni halála esetén a fennálló hiteltartozás teljes kifizetésére az engedményezési szer- zôdésnek megfelelôen a haláleseti biztosítási összegbôl a haláleseti szolgáltatás esedékességekor egyösszegben kerül sor.
(8) Az engedményezési szerzôdésben foglaltak szerint az esedékes tôketörlesztô részleteket a biztosító közvetlenül a banknak fizeti.
(9) A szerzôdô felek megállapodása értelmében az esedékes hitel- díjat a hitelt felvevô személy folyamatosan és közvetlenül a banknak fizeti. A hitel folyósítását követôen a biztosítási díjat és a hiteldíjat is lakossági folyószámláról kell átutalni.
(10) Az Együttmûködési Megállapodásra tekintettel létrejött hitel- szerzôdések esetén a hiteldíjból a bank a mindenkori hirdetményben rögzített kedvezményt adja, s a hitel egyéb, az Együttmûködési Megállapodásban nem rögzített feltételeit a bank mindenkori hatályos Üzletszabályzata határozza meg.
(11) A lejárati elérési szolgáltatás és a haláleseti szolgáltatás tôke- törlesztés kifizetése után fennmaradó összegének vonatkozásában kedvezményezettet jelölni a biztosítási szerzôdés szerzôdôje jogosult a biztosítási szerzôdés biztosítottjának hozzájárulásával.
ZÁRÓ RENDELKEZÉSEK 14.¬
A biztosítás vonatkozásában a biztosító kötvénykölcsönt nem nyújt.
15.¬
A biztosítási szerzôdés megszûnik:
a. lejáratkor, amikor a lejárati biztosítási összeg és a nyereségtartalék kifizetésre kerül a kedvezményezett részére;
b. a biztosított halála esetén az esedékes szolgáltatás kifizetésével;
c. amikor a visszavásárlási összeg kifizetésre kerül a szerzôdô részére.
16.¬
A jelen feltételekben nem szabályozott kérdések vonatkozásában a Magyar Köztársaság Polgári Törvénykönyvérôl szóló 1959. évi IV. törvény és egyéb hatályos magyar jogszabályok rendelkezései irányadóak.
MELLÉKLET
A kezdeti biztosítási összeg kifizetési arányai
Részkifizetés évfordulója | 5. év | 15. év | 20. év |
A kezdeti biztosítási összeg kifizetésre kerülô százaléka | 15% | 35% | 50% |
Részkifizetés évfordulója | 6. év | 15. év | 20. év |
A kezdeti biztosítási összeg kifizetésre kerülô százaléka | 17% | 33% | 50% |
Részkifizetés évfordulója | 7. év | 15. év | 20. év |
A kezdeti biztosítási összeg kifizetésre kerülô százaléka | 19% | 31% | 50% |
Részkifizetés évfordulója | 8. év | 15. év | 20. év |
A kezdeti biztosítási összeg kifizetésre kerülô százaléka | 21% | 29% | 50% |
Részkifizetés évfordulója | 9. év | 15. év | 20. év |
A kezdeti biztosítási összeg kifizetésre kerülô százaléka | 23% | 27% | 50% |
Részkifizetés évfordulója | 10. év | 15. év | 20. év |
A kezdeti biztosítási összeg kifizetésre kerülô százaléka | 25% | 25% | 50% |