Befektetési egységekhez kötött életbiztosítás
Feltétel
Medália
Befektetési egységekhez kötött életbiztosítás
Érvényes: 2014. március 15-tôl
Medália Termékkód: 395, 516
Ügyféltájékoztató
Tisztelt Partnerünk!
Kérjük, hogy biztosítási ajánlatának megtétele előtt figyelme- sen olvassa el a „Medália” befektetési egységekhez kötött ter- mékünkre vonatkozó jelen tájékoztatónkat és az életbiztosítás szerződési feltételeit.
Biztosítónk, az UNIQA Biztosító Zrt., 1990 óta a magyar biz- tosítási piac jelentős szereplője (székhelye: 1134 Budapest, Xxxxxx Xxxxxx krt. 70–74.).
Biztosítónk felügyeleti szerve a Magyar Nemzeti Bank (0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxxxx xxx. 39., levelezési cím: 1534 Budapest, BKKP Pf.: 777)
Milyen típusú életbiztosítás a „Medália”?
A „Medália” egy befektetési egységekhez kötött életbiztosí- tás, amelynél a díj befektethető részét a biztosító a szerződő által választott eszközalap(ok)ban helyezi el (ún. befektetési egységek formájában). A szerződő a rendelkezésre álló, külön- böző devizanemekben nyilvántartott eszközalapok közül megtakarítása tervezett futamidejének, kockázatviselési hajlan- dóságának valamint a későbbi szolgáltatás igényelt pénzneme- inek megfelelően választhat.
A befektetés aktuális értékét az adott eszközalap aktuális árfo- lyama határozza meg. Ez az árfolyam az eszközalapot alkotó mögöttes befektetések piaci értékének növekedésétől vagy csök- kenésétől függően változik.
Külön felhívjuk a figyelmét arra, hogy a befektetések kocká- zatát – beleértve az árfolyamkockázatot és az eszközalapo- kat alkotó további alapok likviditási helyzetéből fakadó fize- tőképességi kockázatokat is – a szerződő viseli. A biztosító a befektetésre sem tőke- sem hozamgaranciát nem vállal.
A befektetéssel összefüggő speciális fogalmakat, a befektetési hozam visszajuttatásának módját a „Medália” életbiztosítás fel- tételeinek (továbbiakban: Xxxxxxxxxx) I. fejezete, az eszközalapok befektetési politikájának módosíthatóságára, az eszközalapok lét- rehozására, lezárására, megszüntetésére, felfüggesztésére vonat- kozó, továbbá a befektetés módosításához szükséges tudnivalókat a feltételek V. fejezete, a választható eszközalapok befektetési po- litikáját a 2. sz. melléklet ismerteti.
Kik a biztosítási szerződés szereplői?
A biztosító a szerződővel áll közvetlenül kapcsolatban, és a biz- tosítás díját is a szerződő fizeti. A biztosított az, akire vonatko- zóan a biztosító a kockázatot vállalja. A biztosítási esemény be- következése esetén a biztosító a szolgáltatást a kedvezménye- zett(ek)nek fizeti ki. Kedvezményezettnek akár több személy is megjelölhető.
A biztosítási szerződés szereplőiről további információk a Xxxxxxxxxx
II.1. fejezetében találhatók.
Milyen időtávra köthető a „Medália”?
A „Medália” életbiztosítás megkötésekor a szerződő megválaszt- hatja, hogy a szerződést években előre meghatározott vagy élethosszig szóló tartamra szeretné-e megkötni.
A biztosítási szerződés értelmezését segítő további fogalmak (így a biztosítási időszak, a kockázatviselés kezdete, a szerződés meg- szűnésének esetei) a Feltételek II. fejezetében találhatók.
Mi a „Medália” szolgáltatása?
A biztosított halála esetén vagy határozott tartamú szerző- désnél annak lejáratakor a biztosító a szerződésen nyilvántar- tott befektetési egységek aktuális értékét fizeti ki a kedvezmé- nyezett(ek)nek.
Ha a biztosított a kockázatviselés ideje alatt bekövetkezett bal- eset következtében hal meg, a biztosító 250000 forintos bal- eseti többletszolgáltatást is teljesít.
A biztosítási eseményekről és a szolgáltatásokról a Feltételek III. fe- jezetéből tájékozódhat.
Miként teljesíti a biztosító szolgáltatását?
A biztosított halálát a bekövetkezéstől számított 8 napon belül írásban be kell jelenteni a biztosítónak; a szerződés lejáratakor esedékes szolgáltatáshoz bejelentés nem szükséges. A biztosító a bejelentést, felvilágosításokat ellenőrizheti, így különböző ira- tokat is bekérhet a szolgáltatások és egyéb kifizetések teljesítése előtt. A biztosító a szolgáltatást az összes szükséges irat beérke- zését és a jogosultság, illetve a kifizetendő összeg végleges meg- állapítását követő 15 napon belül teljesíti.
A szolgáltatás teljesítésének további feltételeit és módját a Feltételek
VIII. fejezete foglalja össze. A kifizetések pénznemeit a 3. sz. mel- léklet tartalmazza
A szolgáltatások esetleges korlátozása
A biztosító egyes jelentős kockázatokat (például ejtőernyős ugrás vagy sziklamászás közben bekövetkezett eseményeket) kizár abból a körből, amelyre szolgáltatást nyújt. Továbbá ha a szerződő vagy a biztosított nem teljesíti a szerződésben vállalt közlési kötelezettségeit és még néhány egyéb speciális esetben a biztosító mentesül a szolgáltatás teljesítése alól.
A kizárásokról és mentesülésekről, illetve az ezekben az esetekben kifizethető összegekről részletesen a Feltételek IX. fejezete szól.
A biztosítási díj, és pénzneme
A biztosítási díj az a szerződő által fizetendő összeg, amelynek ellenében a biztosító a szolgáltatás teljesítését vállalja. A bizto- sítás egyszeri díjfizetésű, a biztosítási díj az ajánlat aláírásakor egy összegben esedékes. A díjfizetés pénznemét az határozza
meg, hogy a szerződő a díjat a biztosító melyik devizanemű díj- bevételi számlájára utalja (fizeti be).
A biztosító az átutalt (befizetett) összeg nagyságától és pénzne- métől függetlenül azt az összeget tekinti biztosítási díjnak, melyet a biztosítási ajánlaton megjelölt számláján jóváírnak. A biztosítási díj átutalásával (befizetésével), esetleges átváltá- sával kapcsolatos költségek a szerződőt terhelik.
A díjfizetésről és annak pénzneméről a Xxxxxxxxxx XX. fejezetéből és a 3. sz. mellékletből tájékozódhat.
A szerződést terhelő levonások és jóváírások
A biztosító a szerződéssel összefüggő ráfordításai fedezésére a szerződést különböző levonásokkal terheli, amelyeket a befek- tetés értékéből havonta von le. A biztosító által érvényesített le- vonások visszatérített része ugyancsak befektetési egységek jó- váírásával valósul meg.
A szerződést terhelő levonások és jóváírások részletezését a VI. fe- jezet, továbbá a 3. sz. melléklet tartalmazza.
Milyen lehetőségei vannak a szerződőnek, ha a szerződést fel szeretné mondani, vagy a szerződés lejárata előtt szük- sége van a befektetetése egy részére?
A szerződő kérheti biztosításának részleges vagy teljes vissza- vásárlását is, utóbbi esetben a szerződés megszűnik. Részleges visszavásárlás esetén a befektetések egy része, teljes visszavásár- lás esetén pedig a teljes befektetés kerül visszaváltásra. A vissza- váltás alapja a befektetés aktuális értéke, amelyet a biztosító a szerződéskötéstől eltelt időtől függő mértékben csökkenthet, részleges visszavásárlásnál pedig költséget számít fel.
Az a természetes személy szerződő, aki a szerződést önálló fog- lalkozása vagy üzleti tevékenysége körén kívül köti, a kötvény kézhezvételétől számított 30 napon belül indoklás nélkül fel- mondhatja a szerződést.
A visszavásárlásról (felmondásról) a VII.1. fejezet és az 1. számú melléklet, a részleges visszavásárlásról a VII.2. fejezet és a 3. sz. melléklet., a 30 napon belüli felmondásról pedig a II.5. fejezete, illetve a 3. sz. melléklete tájékoztat részletesebben.
Milyen egyéb tudnivalókat ajánlunk ügyfeleink figyelmébe?
– A Feltételekben és a szerződésben nem érintett kérdésekben
a hatályos magyar jogszabályok az irányadók.
– A szerződés díjához és a szerződésre történő kifizetésekhez kapcsolódó esetleges adókedvezményről és adókötelezett-
ségről a személyi jövedelemadóról szóló törvény (Szja tv.) rendelkezik. Az adómentes szolgáltatások körét, továbbá az esetlegesen fellépő adó-, járulékfizetési kötelezettséget ugyan- csak az Szja tv. és Eho tv. határozza meg. Nem magánszemély szerződő esetén a biztosítási díj, szolgáltatás és egyéb kifize- tések elszámolhatóságáról a társasági adóról szóló törvény és a társadalombiztosításra vonatkozó jogszabályok további elő- írásokat is tartalmaznak.
Az adózással kapcsolatos jogszabályok a szerződés tar- tama alatt megváltozhatnak.
Az adózással kapcsolatos további részletes információ a hon- lapon, a xxx.xxxxx.xx oldalon található.
– A biztosító jogosult a tudomására jutott, a biztosítási szerző- déssel, létrejöttével, nyilvántartásával és szolgáltatásával össze- függő személyes, egészségi és üzleti adatok – törvényi elő- írásoknak megfelelő – teljes körű kezelésére. A biztosító kö- teles az adatokat biztosítási titokként kezelni. A biztosítási ti- tokkal, a biztosító adatkezelésével és az adatok továbbítható- ságával kapcsolatos tudnivalókat a Feltételek X.1. fejezete tar- talmazza.
– Az ügyfelek adatait a biztosító a biztosítási titok megsértése nélkül – a biztosítókról és a biztosítási tevékenységről szóló, 2003. évi LX. törvényben leírt esetekben – a Feltételek X.1. fejezetében meghatározott szervezeteknek továbbíthatja. A szerződésre vonatkozó ajánlat aláírásával a szerződő és biz- tosított hozzájárulnak, hogy adataikat a biztosító külföldi biz- tosítóhoz, külföldi viszontbiztosítóhoz vagy külföldi adatke- zelő szervezethez is továbbíthassa.
– A biztosítással, illetve a biztosítóval kapcsolatos esetleges pa- naszait (szóban, írásban, telefonon is) előterjesztheti az UNIQA Biztosító Zrt. székhelyén (1134 Budapest, Xxxxxx Xx- roly krt. 70–74.) vagy társaságunk cégjegyzék szerinti telep- helyein. Amennyiben ennek feltételei – a 2013. évi CXXXIX. törvény alapján – fennállnak, igényével (panaszával) a Pénz- ügyi Békéltető Testület (1525 Budapest, BKKP Pf.: 172), vagy a Magyar Nemzeti Bank (1534 Budapest, BKKP Pf.: 777) eljá- rását kezdeményezheti; végső soron pedig bírósághoz is for- dulhat.
A biztosítási szerződésből származó igények érvényesítésére indított valamennyi perre a magyar Polgári perrendtartás sza- bályai az irányadók.
A panaszkezeléssel kapcsolatos további tudnivalókat meg- ismerheti a társaságunk székhelyén és telephelyein megta- lálható Panaszkezelési szabályzatból, mely elérhető a xxx.xxxxx.xx honlapon is.
Az egyéb tudnivalókkal a Feltételek X. fejezete foglalkozik.
Köszönjük, hogy társaságunkat tisztelte meg bizalmával!
Teljes Költség Mutató (TKM) Termékkód: 395, 516
Tisztelt Leendő Ügyfelünk!
Az Ön által megkötni kívánt élet- és/vagy nyugdíjbiztosítás az olyan befektetési egységekhez kötött (ún. unit-linked típusú) biztosítások körébe tartozik, ahol a biztosító – az Ön választása szerinti formában – fekteti be a befizetett biztosítási díj megta- karításra szolgáló részét.
Annak érdekében, hogy Ön a szerződésekhez kapcsolódó költ- ségekről átfogó képet kapjon, a Magyar Biztosítók Szövetségé- nek TKM Charta-hoz csatlakozó tagbiztosítói megalkották az ún. Teljes Költség Mutatót (TKM). A csatlakozó biztosítók vállalják, hogy a TKM-et egységesen alkalmazzák a befektetéssel kombi- nált életbiztosítások TKM Szabályzatban meghatározott körére, továbbá azt is vállalják, hogy a mutató értékéről Xxx, mint le- endő szerződőt előzetesen tájékoztatják annak érdekében, hogy megalapozottabb döntést tudjon hozni.
Mi a TKM?
A Teljes Költség Mutató (TKM mutató) egy, az Ön tájékoztatását szolgáló, egyszerű mutató, amely egy százalékos érték vagy ér- téktartomány segítségével fejezi ki a típuspéldában bemuta- tott biztosítás költségeit, amelyek tartalmazzák – többek kö- zött – a termékbe beépített biztosítási kockázati fedezetek ellenértékét is.
Mire szolgál?
A TKM megmutatja, hogy adott paraméterek mentén közelítő- leg mekkora hozamveszteség éri Önt egy elméleti, költség- mentes befektetés hozamához képest amiatt, hogy a hoza- mot az adott unit linked terméken érte el.
Miben szolgálja az Ön érdekeit?
A TKM segítségével – a típuspéldán keresztül – Ön egyszerűb- ben össze tudja hasonlítani a magyar életbiztosítási piacon kí- nált befektetési egységekhez kötött (unit-linked) biztosítások költségszintjeit.
Lássunk egy egyszerű típuspéldát!
A biztosított kora, neme és a díjfizetés módja
A biztosított 35 éves személy, aki
• 1500000 Ft-ért (vagy annak megfelelő E/USD/CHF stb.)
egyszeri díjas vagy
• 250000 Ft éves díjjal (vagy annak megfelelő E/USD/CHF stb.) rendszeres díjú, éves díjfizetésű biztosítást köt, ahol a díjfizetés csoportos beszedési meg bízással vagy átutalással történik.
A befektetési lehetőségekhez kötött élet- és/vagy baleset- biztosítási szolgáltatások
• A megkötni kívánt biztosítás a befektetési lehetőség mellett kockázati biztosítási szolgáltatást is tartalmaz (pl. élet- vagy balesetbiztosítás). A TKM mutató azon biztosítási fedezet(ek) kockázati díját is figyelembe veszi költségként, amely(ek)
azokra a biztosítási szolgáltatásokra vonatkoznak, amelyek a konkrét termékre vonatkozó biztosítási feltételek szerint köte- lezően választandó(ak).
• Jelen Medália biztosítás esetében a szerződésbe épített bizto- sítási kockázat jellemzői a követezőek:
Ha a biztosított halálát a kockázatviselés ideje alatt bekövet- kezett baleset okozta, a biztosító a szerződés aktuális befek- tetési értékén felül 250000 forint többletszolgáltatást is fizet a kedvezményezett(ek)nek.
A biztosítás időtartama
• A TKM kalkuláció különböző időtartamokra történik. Ez arra szolgál, hogy látható legyen, miként befolyásolják a külön- böző időtartamok a termék költségterhelését.
• Rendszeres díjfizetés esetén a számítás 10-15-20 évre, egyszeri díjas szerződéseknél 5-10-20 évre történik – igazodva a konk- rét termék esetében ténylegesen elérhető tartamokhoz. Amennyiben a fenti tartamok közül valamelyikre nem történik számítás, az azt jelenti, hogy az adott tartam a konkrét ter- mékre nem elérhető.
A TKM számítás figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön az adott befektetést befektetési egységekhez kötött termékben eszközölte. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díj hoz és a kifizetésekhez kapcsolódó esetleges adó- és járulékter- heket és/vagy kedvezményeket. Amennyiben a különböző esz közalapok kezelési díjai eltérnek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum-maximum tartományt adnak meg a biz- tosítók.
Jelen Medália egyszeri díjas biztosítás TKM értéke határozott tartam esetén:
5 évre | 10 évre | 20 évre |
2,70%–6,17% | 2,27%–5,72% | 2,02%–5,46% |
A TKM értéke élethosszig szóló tartam esetén: | ||
5 évre | 10 évre | 20 évre |
3,50%–6,99% | 2,27%–5,72% | 2,02%–5,46% |
Figyelem!
Fontos tudnivaló, hogy a szerződés megkötése előtt közölt TKM értékek a típuspéldánkban bemutatott paraméterek esetén ér- tendőek, azt feltételezve, hogy a szerződés a biztosítási tar- tam alatt mindvégig élő, nem kerül módosításra, és a meg- állapított díj a tartam során maradéktalanul megfizetésre kerül. A TKM mutató nem a megvásárolni kívánt konkrét szer- ződéssel kapcsolatban ad pontos képet a költségekről, hanem megközelítő tájékoztatást nyújt az adott termékkel kapcso- latos költségekről, amelyek természetesen a szerződés egyedi paramétereire tekintettel akár lényegesen is eltér- hetnek a közölt TKM-től.
A TKM számítására és alkalmazására vonatkozó szabályzat a Ma- gyar Biztosítók Szövetségének honlapján (xxx.xxxxxx.xx) ol- vasható.
Felhívjuk a figyelmet arra, hogy a TKM mutató fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a befektetési egységekhez kötött életbiztosításokra vonatkozó ügyféltájékoztatásnak. Nem elha- nyagolható szempont a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fedezet jellege (baleset- vagy életbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (pl. milyen kiegészítő fedezettel bő- víthető a biztosítás), mennyire likvid az adott szerződésben el-
helyezett összeg, milyen további kényelmi megoldásokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására (pl. befektetések on- line átcsoportosításának lehetősége).
Köszönjük figyelmét, és bízunk abban, hogy a TKM bevezeté- sével is hozzájárulunk ahhoz, hogy különböző biztosítók által kí- nált, befektetési egységekhez kötött biztosítások költségszintje átlátható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább megalapozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgálta- tás megvásárlásakor.
2014. március
Medália Termékkód: 395, 516
EGYSZERI DÍJAS, BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKHEZ KÖTÖTT ÉLETBIZTOSÍTÁS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEI
I. A BEFEKTETÉSSEL KAPCSOLATOS FOGALMAK 2
II. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉSSEL KAPCSOLATOS ÁLTALÁNOS TUDNIVALÓK 2
II.1. A biztosítási szerződés alanyai 2
II.2. A biztosítási szerződés létrejötte 3
II.3. A szerződés hatályba lépése 3
II.4. A biztosító kockázatviselésének kezdete 3
II.5. A kockázatviselés és a szerződés megszűnése 3
II.6. Közlési és változás bejelentési kötelezettség 4
III. BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNYEK ÉS SZOLGÁLTATÁSOK 4
III.1. Haláleseti szolgáltatás 4
III.2. Elérési szolgáltatás 4
IV. A BIZTOSÍTÁSI DÍJ 4
V. A BEFEKTETÉS ÉS A BEFEKTETÉSI LEHETŐSÉGEK MÓDOSÍTÁSA 4
VI. A SZERZŐDÉST TERHELŐ LEVONÁSOK ÉS JÓVÁÍRÁSOK 5
VII. MARADÉKJOGOK, RÉSZLEGES VISSZAVÁSÁRLÁS 5
VII.1. Visszavásárlás 5
VII.2. Részleges visszavásárlás 6
VIII. KIFIZETÉSEK TELJESÍTÉSE 6
VIII.1. A szolgáltatás teljesítésének feltételei 6
VIII.2. A kifizetéshez szükséges dokumentumok 6
IX. A KÖZLÉSI ÉS VÁLTOZÁSBEJELENTÉSI KÖTELEZETTSÉG MEGSÉRTÉSE, MENTESÜLÉSEK, KIZÁRÁSOK 7
IX.1. A közlési és változásbejelentési kötelezettség megsértésének következményei 7
IX.2. Mentesülések 7
IX.3. Kizárások 7
X. VEGYES RENDELKEZÉSEK 7
X.1. Az adatok nyilvántartása 7
X.2. Adózással kapcsolatos jogszabályok 8
X.3. Kötvénykölcsön 8
X.4. A biztosítási kötvény elvesztése 8
X.5. Panaszok bejelentése 8
1. sz. melléklet 9
Visszavásárlási, részleges visszavásárlási százalékok 9
2. sz. melléklet 10
Az eszközalapok befektetési politikája 10
3. sz. melléklet 36
A feltételekben ismertetett, változtatható adatok aktuális értékei 36
Jelen feltételek az UNIQA Biztosító Zrt. (1134 Budapest, Xxxxxx Xxxxxx krt. 70–74.) – továbbiakban biztosító – azon biztosítási szerződéseire érvényesek, amelyeket ezen feltételekre hivatko- zással kötöttek.
Az itt nem szabályozott kérdésekben a hatályos magyar jogsza- bályok az irányadók.
I. A BEFEKTETÉSSEL KAPCSOLATOS FOGALMAK
1. Az ESZKÖZALAPOK a biztosítás díjának befektetésére szolgáló, elkülönítetten kezelt befektetési eszközállományok. Az egyes eszközalapok a befektetések típusában, a befektetés nyilvántartásának pénznemében és a befektetések kockáza- tában térhetnek el egymástól. (Az eszközalapok befektetési politikáját a jelen feltételek 2. sz. melléklete ismerteti.)
2. Az egyes eszközalapok – a bennük való egységnyi részese- dést kifejező – BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKRE vannak felosztva. A szerződőnek az eszközalapokból való részesedését a szerző- désén nyilvántartott befektetési egységek száma fejezi ki.
3. Az egyes szerződések a hozzájuk tartozó befektetési egy- ségek értékelése révén részesülnek a befektetés eredmé- nyéből.
A kamat- és osztalékbevételek az eszközalapokba kerülnek visszaforgatásra, a befektetéssel összefüggő közvetlen költ- ségek (így különösen az eszközalapok és az esetleg azokat alkotó további befektetések kezelői által felszámított költsé- gek) pedig az eszközalapok értékéből kerülnek levonásra. Az eszközalapok aktuális értéke alapján történik a befekte- tési egységek vételi és eladási árának megállapítása, ezért az eszközalap értékére gyakorolt hatások is a befektetési egységek árfolyamán keresztül jelentkeznek.
A biztosító az eszközalapokat lehetőség szerint minden tőzs- dei napon, az ún. ÉRTÉKELÉSI NAPOKON újraértékeli. Értékelési napnak – amennyiben egy adott eszközalap esetében annak befektetési politikája ettől eltérően nem rendel- kezik – olyan kereskedési nap minősülhet, amelyen az eszközalapok mögöttes befektetési eszközeinek vétele és eladása egyaránt lehetséges, mégpedig ugyanazon az árfolyamon (befektetési alapok esetén egy jegyre jutó nettó eszközértéken).
A díj és szolgáltatás fizetésének pénznemétől eltérő pénz- nemben befektetett, illetve nyilvántartott eszközalapok ese- tében a befektetési egységek árfolyamát a pénznemek egy- máshoz viszonyított árfolyama valamint a pénznemek kö- zötti átváltási költségek is befolyásolják.
A befektetési egységek árfolyamának változásához, va- lamint az eszközalapokat alkotó további alapok likvidi- tási (fizetőképességi) helyzetéhez, továbbá a pénzne- mek átváltási arányaihoz és az átváltás költségeihez kap- csolódó kockázatot teljes egészében a szerződő viseli.
4. A befektetési egység valamely értékelési napon számított VÉTELI ÁRA (ÁRFOLYAMA) az az eszközalaponként meghatáro- zott aktuális árfolyam, melyet a biztosító a szolgáltatások kifizetésekor, a befektetési egységek készpénzértékének ki- számításakor alkalmaz. A vételi árfolyam az eszközalap ak- tuális értékének és az eszközalapban kezelt összes befekte- tési egység aktuális számának a hányadosa.
5. A befektetési egység valamely értékelési napon számított ELADÁSI ÁRA (ÁRFOLYAMA) az az eszközalaponként meghatá- rozott aktuális árfolyam, melyet a biztosító a biztosítási díj
befektetési egységekre történő átszámításánál alkalmaz. A vételi és eladási ár viszonyát a 3. sz. melléklet 4. pontja tar- talmazza. Az eladási ár a vételi árat legfeljebb az eladási ár 5%-ával haladhatja meg.
6. A valamely eszközalaphoz tartozó egyes befektetési egy- ségek AKTUÁLIS BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE az eszközalap befektetési egységeinek az adott napon, illetve – amennyiben az idő- pont nem értékelési napra esik – az azt követő első értéke- lési napon érvényes vételi árával egyezik meg. A befektetési egységek aktuális értéke az eszközalap nyilvántartási pénz- nemében kerül meghatározásra.
A szerződés aktuális befektetési értéke a befektetési egy- ségek összesített aktuális befektetési értéke.
7. Amennyiben a díj és a választott eszközalap nyilvántartásá- nak pénzneme nem azonos, a biztosító a díjat a befektetési egységekre történő átszámítás napján érvényes MNB de- vizaárfolyamon (keresztárfolyamon) számítja át az eszköz- alap nyilvántartásának pénznemére.
Amennyiben a szerződéshez választott eszközalapok nyil- vántartásának eltérő pénzneme, illetve a költségek pénz- neme miatt a pénznemek közötti átszámítás válik szük- ségessé, az a befektetési egységek értékének meghatározá- sával egyidejűleg, az arra a napra érvényes MNB devizaár- folyamokon (ill. azok felhasználásával számított keresztár- folyamokon) történik.
8. A biztosító a szerződő befektetéseinek elhelyezéséről és ér- tékéről évente egyszer írásos tájékoztatót küld, a napi tá- jékozódási lehetőséget pedig a 3. sz. melléklet 12. pontjá- ban megjelölt módon biztosítja.
9. A jelen biztosítási szerződés részét képező 3. sz. melléklet- ben szereplő információk, adatok, mennyiségek – az ugyancsak a jelen szerződésben rögzített korlátozásokkal – változhatnak. A 3. sz. melléklet 8., 10., 11., és 12. pontja- iban összegszerűen megadott költségek, költséghatárok, pénzösszegek legfeljebb a kiadásra kerülő és az azt megelő- zően hatályos 3. sz. melléklet érvényességének kezdeti idő- pontjait fél évvel megelőző időpontok közötti időszakra vo- natkozó, a Központi Statisztikai Hivatal által hivatalosan köz- zétett fogyasztói árindexet 5 százalékponttal meghaladó mértékben emelkedhetnek.
Az esetleges változásokról a biztosító a szerződőnek – a mó- dosítás érvényességét megelőző 60. napig – előzetes írásos értesítést küld.
II. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉSSEL KAPCSOLATOS ÁLTALÁ- NOS TUDNIVALÓK
II.1. A biztosítási szerződés alanyai
12. A BIZTOSÍTÓ a biztosítási díj ellenében a szerződés feltételei- ben meghatározott szolgáltatás teljesítésére vállal kötele- zettséget.
13. A SZERZŐDŐ az a személy, aki a biztosítás megkötésére aján- latot tesz, és a biztosítási díj fizetését vállalja.
A szerződésre vonatkozó jognyilatkozatok megtétele a szer- ződő joga és kötelessége.
A biztosító a szerződés módosítására, az adatok változására vonatkozó nyilatkozatokat és bejelentéseket csak akkor te- kinti joghatályosnak, ha azokat valamely szervezeti egysé- géhez írásban eljuttatták.
A biztosító nyilatkozatait a szerződőnek juttatja el, melyek tartalmáról és a szerződést érintő valamennyi változásról, il- letve változtatási szándékról a szerződő kötelessége a biz- tosítottat tájékoztatni.
14. A BIZTOSÍTOTT az a természetes személy, akire a biztosító koc- kázatviselése vonatkozik.
A szerződés megkötéséhez és módosításához a biztosított
írásbeli hozzájárulása is szükséges.
Ha a biztosított kiskorú, és a szerződést nem a törvényes képviseletet gyakorló szülője köti meg, a szerződés érvé- nyességéhez a gyámhatóság jóváhagyása szükséges.
A gyámhatóság jóváhagyásával érvényes a szerződés akkor is, ha a biztosított a cselekvőképességében vagyoni jognyi- latkozatai tekintetében részlegesen korlátozott vagy cselek- vőképtelen nagykorú személy.
A biztosított a biztosítóhoz intézett írásbeli nyilatkozattal a szerződésbe beléphet. A belépéssel a szerződő felet megil- lető jogok és az őt terhelő kötelezettségek összessége a biz- tosítottra száll át.
15. A KEDVEZMÉNYEZETT az a személy, aki a biztosítási esemény bekövetkeztekor a szolgáltatás igénybevételére jogosult. A szerződő fél a kedvezményezettet a biztosítóhoz címzett és a biztosítónak eljuttatott írásbeli nyilatkozattal jelölheti ki, és a biztosítási esemény bekövetkezéséig bármikor ugyanilyen formában a kijelölését visszavonhatja vagy a ki- jelölt kedvezményezett helyett más kedvezményezettet ne- vezhet meg. Ha nem a biztosított a szerződő fél, mindezek- hez a biztosított írásbeli hozzájárulása szükséges. Kedvez- ményezettként több személy is megnevezhető.
A kedvezményezett jelölése és annak megváltoztatása akkor lép hatályba, amikor a szerződő és a biztosított írás- beli nyilatkozata a biztosítóhoz beérkezik.
Amennyiben a szerződésben más kedvezményezettet nem neveztek meg, illetve a kedvezményezett a biztosítási ese- mény bekövetkezte előtt meghalt, és helyette mást nem je- löltek meg, a kedvezményezett maga a biztosított, illetve a haláleseti szolgáltatásra a biztosított örököse.
A szerződő fél a biztosítotthoz vagy a kedvezményezetthez intézett írásbeli nyilatkozattal kötelezettséget vállalhat arra, hogy a kedvezményezett kijelölését folyamatosan hatály- ban tartja, a kedvezményezett kijelölését nem lehet vissza- vonni vagy megváltoztatni azon személyek hozzájárulása nélkül, akinek részére a kötelezettségvállalást tették. A szer- ződő fél nyilatkozatáról a biztosítót tájékoztatni kell.
II.2. A biztosítási szerződés létrejötte
16. A biztosítási szerződés megkötését a szerződő írásbeli AJÁN- LATTAL kezdeményezi.
17. A biztosító az ajánlat elbírálásához egészségi nyilatkozatot
és orvosi vizsgálatot is kérhet.
18. A szerződés úgy jön létre, hogy a biztosító az ajánlat és a hozzá tartozó nyilatkozatok, szükséges dokumentumok alapján kockázatelbírálást végez, majd az ajánlat elfoga- dásáról fedezetet igazoló dokumentumot, KÖTVÉNYt állít ki.
19. A biztosítónak jogában áll az ajánlatot módosításokkal elfogadnia. Ha a kötvény tartalma az ajánlattól eltér, és az eltérést a szerződő a kötvény kézhezvételét követő 15 napon belül nem kifogásolja, a szerződés a kötvény sze- rinti tartalommal jön létre. Lényeges eltérés esetén a bizto-
sító az eltérésre a szerződő figyelmét a kötvény átadásakor írásban felhívja. Ha a felhívás elmarad, a szerződés az ajánlat tartalmának megfelelően jön létre.
20 A biztosítónak jogában áll az ajánlatot, annak beérkezé- sét követő 15 napon belül, – amennyiben az ajánlat elbí- rálásához egészségi nyilatkozat vagy orvosi vizsgálat szük- séges, 60 napon belül – indoklás nélkül elutasítani.
21. A szerződés akkor is létrejön, ha a biztosító az ajánlatra, annak beérkezésétől számított tizenöt napon belül
– amennyiben az ajánlat elbírálásához egészségi nyilatkozat vagy orvosi vizsgálat szükséges, hatvan napon belül – nem nyilatkozik.
22. A szerződés KEZDETE a kötvényen ekként megjelölt nap
23. A szerződés TARTAMA a szerződő ajánlaton megjelölt válasz- tása szerint:
a) határozott tartam, mely esetben a LEJÁRAT napja a köt- vényen ekként megjelölt nap, a tartam pedig a kezdet és lejárat közötti időszak vagy
b) élethosszig szóló, mely esetben a tartam a biztosított haláláig tart.
24. A BIZTOSÍTÁSI ÉVFORDULÓ a tartam éveiben a kötvényen a biz- tosítás kezdeteként megjelölt hónap és nap szerinti évfor- duló.
A BIZTOSÍTÁSI HÓNAPFORDULÓ minden hónapban a biztosítás kezdeteként megjelölt nap, amennyiben az adott hónap- ban nincs ilyen nap, a hónap utolsó napja.
A BIZTOSÍTÁSI HÓNAP két egymást követő biztosítási hónap- forduló közötti időszak.
A BIZTOSÍTÁSI IDŐSZAK a szerződés tartamával azonos időszak.
II.3. A szerződés hatályba lépése
25. A szerződés az ajánlatnak a biztosító részére történt átadása időpontjára visszamenő hatállyal jön létre. A szerződés ha- tályba lépésének feltétele, hogy a szerződő az egyszeri díjat legkésőbb a szerződés létrejöttéig megfizesse, kivéve ha a díj megfizetésére vonatkozóan halasztásban állapodtak meg.
II.4. A biztosító kockázatviselésének kezdete
26. A biztosító kockázatviselése a biztosítási szerződés létre- jöttének időpontjában kezdődik.
II.5. A kockázatviselés és a szerződés megszűnése
27. A biztosítási szerződés (és a biztosító kockázatviselése) az alábbi esetek bármelyikének bekövetkeztével megszűnik:
– a biztosított halálával;
– határozott tartamú szerződés esetén a szerződés lejáratá- val;
– a szerződés felmondásával, visszavásárlásával (VII.1. feje- zet);
– egyéb, a feltételekben (II.5.29. és II.6.33. pont) megha- tározott esetekben.
28. A szerződőnek joga van a határozott tartamú szerződés tar- tamának egész évekkel történő meghosszabbítására, akár több alkalommal is. A hosszabbításra vonatkozó egyér- telmű, azonosításra alkalmas írásbeli kérelemnek a szerző- dés érvényes lejárata előtti 8. napig a biztosítóhoz be kell érkeznie.
29. A szerződést önálló foglalkozása vagy üzleti tevékenysége körén kívül megkötő természetes személynek jogában áll a szerződést az annak létrejöttéről szóló tájékoztató (köt- vény) kézhezvételétől számított 30 napon belül indoklás nélkül felmondani.
Ez esetben a biztosító a szerződő írásbeli nyilatkozatának beérkezését követő 15 napon belül – a feltételek 3. sz. xxx- xxxxxxxxxx 11. pontjában meghatározott módon – elszámol a befizetett díjakkal. A szerződő érvényesen nem mondhat le az őt illető felmondási jogról.
II.6. Közlési és változás bejelentési kötelezettség
30. A szerződő fél köteles a szerződéskötéskor a biztosítás elvál- lalása szempontjából lényeges minden olyan körülményt a biz- tosítóval közölni, amelyet ismert vagy ismernie kellett. A bizto- sító írásban feltett kérdéseire adott, a valóságnak megfelelő vá- laszokkal a szerződő fél közlési kötelezettségének eleget tesz. A szerződő és a biztosított a szerződés tartama alatt 15 napon belül köteles írásban bejelenteni a lényeges körülmények megváltozását, így különösen a biztosított foglalkozásának, szabadidős tevékenységének a vállalt kockázat (például bal- esetveszély) szempontjából történő megváltozását.
31. A közlésre és változás bejelentésére irányuló kötelezettség egyaránt terheli a szerződő felet és a biztosítottat; egyikük sem hivatkozhat olyan körülményre, amelyet bármelyikük elmulasztott a biztosítóval közölni, noha arról tudnia kellett, és a közlésre vagy bejelentésre köteles lett volna.
32. A biztosító jogosult a közölt adatok ellenőrzésére, és e célból a biztosított egészségi állapotára, tevékenységére, életkörülményeire vonatkozó további kérdéseket tehet fel, és orvosi vizsgálatot is előírhat.
A biztosított az ajánlat aláírásával felhatalmazza a biztosítót, hogy az egészségi állapotára vonatkozó, a biztosítási szer- ződés megkötésével, módosításával, állományban tartásával, a biztosítási szerződésből származó követelések megítélésével közvetlenül összefüggő, azokhoz elengedhetetlenül szüksé- ges adatokat a biztosító beszerezze és nyilvántartsa, és ebben a körben felhasználja, illetve a biztosítókról és a bizto- sítási tevékenységről szóló hatályos törvényben meghatáro- zott egyéb célok körében az arra jogosultak számára továb- bítsa. Egyúttal a biztosított felmenti az ezen adatokat jog- szabályi felhatalmazás alapján nyilvántartó személyeket és szervezeteket (többek között háziorvos, társadalom- biztosítási szerv) a titoktartási kötelezettségük alól.
33. Ha a biztosító a szerződéskötés után szerez tudomást a szerződést érintő lényeges körülményekről vagy azok vál- tozásáról, és ezek a körülmények a biztosítási kockázat jelentős növekedését eredményezik, a tudomásszerzéstől számított ti- zenöt napon belül javaslatot tehet a szerződés módosítására, vagy a szerződést harminc napra írásban felmondhatja.
Ha a szerződő fél a módosító javaslatot nem fogadja el, vagy arra annak kézhezvételétől számított tizenöt napon belül nem válaszol, a szerződés a módosító javaslat közlé- sétől számított harmicadik napon megszűnik, ha a biztosító erre a körülményre a módosító javaslat megtételekor a szer- ződő fél figyelmét felhívta.
34. A szerződő és a biztosított köteles 5 munkanapon belül be- jelenteni a szerződésben rögzített adatainak (különös te- kintettel: lakcím, név) megváltozását.
III. BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNYEK ÉS SZOLGÁLTATÁSOK
35. Biztosítási esemény
a) a biztosítottnak a kockázatviselés ideje alatt bekövetkező
halála;
b) határozott tartamú szerződés esetén további biztosí- tási esemény a biztosított életben léte az addig érvény- ben lévő szerződés lejáratakor.
III.1. Haláleseti szolgáltatás
36. Amennyiben a biztosított a kockázatviselés ideje alatt elha- lálozik, a szerződés aktuális befektetési értéke kerül a ha- lálesetre megjelölt kedvezményezett(ek) részére kifizetésre és a szerződés megszűnik.
37. Amennyiben a biztosított a kockázatviselés ideje alatt be- következett baleset miatt, a baleset bekövetkeztétől számí- tott 1 éven belül, a kockázatviselés ideje alatt halálozik el, a haláleseti szolgáltatás felett 250 000 Ft baleseti többlet- szolgáltatás is kifizetésre kerül.
38. Jelen feltételek szempontjából BALESET a biztosított akaratá- tól független, hirtelen fellépő külső behatás, amelynek kö- vetkeztében a biztosított elhalálozik, testi sérülést vagy ma- radandó egészségkárosodást szenved.
III.2. Elérési szolgáltatás
39. Határozott tartamú szerződés esetén – amennyiben a biztosított az addig érvényben lévő szerződés lejáratakor életben van, – a szerződés lejáratkor aktuális befektetési értéke kerül az elérésre megjelölt kedvezményezett(ek) – illetve amennyiben ilyet nem jelöltek meg, a biztosított – részére kifizetésre.
IV. A BIZTOSÍTÁSI DÍJ
40. A biztosító a biztosítási szerződésben szereplő kötelezettsé- gek teljesítését a biztosítási díj ellenében vállalja.
41. A biztosítás egyszeri díjfizetésű, a szerződés teljes díja az ajánlat aláírásakor esedékes.
42. A díj pénznemét – a 3. sz. melléklet 1. pontja szerint – a szerződő választja meg. A pénznemet az ajánlaton jelölni kell és a szerződés díját a biztosító azonos pénznemben fenntartott díjbevételi számlájára kell megfizetni. Amennyi- ben a befizetés nem a megfelelő pénznemben történik, a számlák közötti átkönyveléssel és az átváltással kapcsolatos költségek a szerződőt terhelik.
43. A szerződő – a 3. sz. melléklet 2. pontjában meghatározott keretek között – a biztosítási ajánlaton határozza meg, hogy a biztosító a díjat mely eszközalaphoz és milyen arányban rendelje.
44. A biztosító a díjat a szerződő rendelkezésének megfelelően befektetési egységekre számítja át. A befektetési egysé- gekre történő átszámításra a teljes esedékes díj biztosítóhoz történő beérkezését és szerződésre történő egyértelmű azo- nosítását, majd rákönyvelését követő értékelési napon kerül sor, az átszámítás napján érvényes eladási áron. Az átszá- mítás napjáig a biztosító a díjat kamat- és költségmentesen kezeli.
A díj befektetési egységekre történő átszámításának feltétele még az ajánlat elfogadása. Az ajánlat elutasítása esetén a biztosító a díjat kamatmentesen visszautalja a szerződőnek.
V. A BEFEKTETÉS ÉS A BEFEKTETÉSI LEHETŐSÉGEK MÓDOSÍTÁSA
45. A szerződő kérésére a befektetési egységek – a 3. sz. mel- léklet 8. pontjában meghatározott feltételekkel – a termék- hez rendelkezésre álló más eszközalapokba, ÁTHELYEZHETŐK. Az áthelyezés az áthelyezés napján érvényes vételi áron tör- ténik: az áthelyezésre kerülő befektetési egységek értéke vé- teli áron kerül megállapításra, mely érték – kedvezménye- sen – ugyancsak vételi áron kerül az új eszközalapban be- fektetési egységek formájában jóváírásra. Az áthelyezésre az egyértelmű írásbeli kérelem biztosítóhoz történő beérkezé- sét, szerződésre történő azonosítását majd elfogadását kö- vető értékelési napon kerül sor.
Áthelyezés első ízben a biztosítási kötvény kézhezvételét követően kérhető.
Az áthelyezés végrehajtásáért a biztosító a 3. sz. melléklet
8. pontjában szereplő költséget számítja fel.
46. A biztosítónak jogában áll
– az eszközalapok befektetési politikáját módosítania, mely- ről lényeges eltérés esetén a biztosító külön írásos tájé- koztatót is küld,
– új eszközalapokat létrehoznia,
– eszközalapokat lezárnia (amikor az adott eszközalapba további befektetés már nem lehetséges), illetve meg- szüntetnie;
– illetve eszközalapokat felfüggesztenie.
A biztosító a megszüntetés, illetve lezárás előtt legalább 2 hónappal írásos tájékoztatót küld, hogy a szerződő ren- delkezhessen befektetésének más eszközalapba történő át- helyezéséről.
Amennyiben a szerződő a megszüntetés, illetve lezárás idő- pontja előtti 30. napig írásban nem rendelkezik, a biztosító a befektetési egységeket az általa meghatározott eszköz- alapba helyezi, melyről a szerződőt az áthelyezést követő 15 napon belül tájékoztatja.
Amennyiben az áthelyezésre azért kerül sor, mert a biztosító valamely eszközalapját megszüntette, az áthelyezés költsé- gét a biztosító viseli.
47. A biztosító az eszközalapokat felfüggesztheti az eszköz- alapok hátterét képező befektetési alapokkal, értékpa- pírokkal, pénzügyi instrumentumokkal kapcsolatos ha- tósági intézkedésre, döntésre vagy ezen alapokkal, ér- tékpapírokkal, pénzügyi instrumentumokkal kapcsolatos kibocsátó, forgalmazó, letétkezelő, alapkezelő intézke- désére, döntésére, helyzetére figyelemmel. A biztosító a felfüggesztésről legkésőbb a döntését követő 8 mun- kanapon belül tájékoztatja a szerződőt. A felfüggesztés időtartama alatt a felfüggesztett eszközalap befektetési egységeinek a vételére, áthelyezésére, illetve eladására nincs lehetőség, és a biztosító az alábbiak szerint jár el: az eszközalap felfüggesztése alatt beérkező, befektetési egységek vételére, áthelyezésére, eladására vonatkozó igényeknek a biztosító a felfüggesztést követő első, ál- tala megjelölt értékelési napon, az ezen a napon érvé- nyes árfolyamon tesz eleget. Az árfolyamváltozásból és a kifizetések felfüggesztés miatti elhalasztásából eredő kockázatot – mint befektetési kockázatot – teljes egé- szében a szerződő viseli.
48. A biztosítónak joga van a befektetési egységek felosztá- sára vagy összevonására, ami a befektetési egységek szá- mát és – ezzel összhangban – az értékét változtatja meg. E módosítás kizárólag technikai jellegű: ennek következté- ben az eszközalapok összértéke és az egyes szerződések ak- tuális befektetési értékei és szolgáltatásai nem változnak.
VI. A SZERZŐDÉST TERHELŐ LEVONÁSOK ÉS JÓVÁÍRÁSOK
49. A biztosító a szerződés létrejöttével, fenntartásával, illetve a haláleseti kockázat vállalásával kapcsolatos költségei egy részének fedezetéül a díjból történő levonással – a befekte- tési egységekre történő átváltást megelőzően – a 3. sz. mel- léklet 5. pontjában szereplő EGYSZERI KOCKÁZATI DÍJAT érvé- nyesít.
50. A biztosító a szerződéssel összefüggő ráfordítások fedezé- sére rendszeres KEZELÉSI DÍJat (3. sz. melléklet 6. pont) számít fel, amely a biztosító költségei mellett a baleseti többlet- szolgáltatás (37. pont) kockázati díját is tartalmazza. A ke- zelési díj havi mértéke nem haladhatja meg a befektetési egységek számának 2 ezrelékét.
51. A kezelési díj levonása a biztosítási hónapfordulókon, utó- lagosan történik, a szerződéshez tartozó befektetési egy- ségek számának csökkentése formájában.
A terhelést a biztosító minden megkezdett biztosítási hó- napra végrehajtja.
52. A kockázatviselés tartama alatt a biztosított életbenléte esetén éves szinten 0,7% kockázatidíj-visszatérítés (jó- váírás) illeti meg a szerződést,
– határozott tartamú szerződés esetén a tartam végéig, de
legfeljebb 10 évig;
– élethosszig szóló szerződés esetén a szerződés első 10 biz- tosítási évében.
A kockázati díj visszatérítés havi részletekben történik és minden megkezdett biztosítási hónapra megilleti a szerző- dést. A jóváírás a 3. sz. melléklet 7. pontjában megadott módon, a szerződéshez tartozó befektetési egységek szá- mának növelése formájában történik.
VII. MARADÉKJOGOK, RÉSZLEGES VISSZAVÁSÁRLÁS
53. A maradékjogok a biztosítási szerződésre vonatkozó azon jogok, melyek a díjfizetés a szerződésnek a szolgáltatás kifi- zetése nélküli megszűnése esetében fennmaradnak. A jelen szerződés esetében a maradékjog a visszavásárlás.
A maradékjogok érvényesítését a szerződő írásban, a bizto- sított hozzájárulásával kérheti, a VIII. fejezetben szereplő elő- írásokat is figyelembe véve.
VII.1. Visszavásárlás
54. A szerződő a biztosítási tartamon belül írásban felmond- hatja a szerződést.
Ilyenkor a biztosító (a 29. pontban szereplő eset kivételével) az – igény hiánytalan és egyértelmű írásbeli bejelentésének beérkezését és a szükséges azonosítások elvégzését követő értékelési napon számított – aktuális VISSZAVÁSÁRLÁSI ÖSSZE- GET fizeti ki a szerződőnek.
55. Az aktuális visszavásárlási összeg megegyezik a szerződés aktuális befektetési értékével.
Amennyiben a kifizetéskor hatályos jogszabályok szerint a biztosítónak – mint kifizetőnek – a szerződés után járulék
vagy egyéb fizetési kötelezettsége keletkezik, a szerződés visszavásárlási összege úgy kerül meghatározásra, hogy annak és a biztosító járulékos fizetési kötelezettségeinek együttes összege egyezzen meg a visszavásárlási összeggel. (1. sz. melléklet b) pont)
56. A visszavásárlással a szerződés megszűnik, és nem léptet- hető újból hatályba.
VII.2. Részleges visszavásárlás
57. A szerződő bármikor kérheti befektetési egységei RÉSZLEGES VISSZAVÁSÁRLÁSÁT is.
58. A részleges visszavásárlás igénylésénél a szerződőnek jelöl- nie kell, hogy mely eszközalapokból kéri a kifizetést, to- vábbá, hogy hány befektetési egységnek, illetve az eszköz- alapban található egységei hány százalékának a visszavásár- lását kéri.
Részleges visszavásárlás akkor lehetséges, ha a részleges visszavásárlás után a megmaradó, illetve a részleges vissza- vásárlásra kijelölt befektetési egységekre a 3. sz. melléklet
9. pontjában meghatározott minimumfeltételek teljesülnek. A feltételek ellenőrzéséhez a biztosító a részleges visszavá- sárlás esedékességét megelőző értékelési napon számított vételi árfolyamot veszi alapul.
59. Részleges visszavásárlás esetén az – igény hiánytalan és egyértelmű írásbeli bejelentésének biztosítóhoz történő be- érkezését és a szükséges azonosítások elvégzését követő ér- tékelési napon számított – aktuális részleges visszavásár- lási összeg kerül a szerződő részére kifizetésre.
Az aktuális részleges visszavásárlási összeg megegyezik a részleges visszavásárlásra kijelölt befektetési egységek ak- tuális befektetési értékének az összegével.
Amennyiben a kifizetéskor hatályos jogszabályok szerint a biztosítónak – mint kifizetőnek – a szerződés után járulék vagy egyéb fizetési kötelezettsége keletkezik, a szerződés részleges visszavásárlási összege úgy kerül meghatározásra, hogy annak és a biztosító járulékos fizetési kötelezettségei- nek együttes összege egyezzen meg az előzőek alapján meghatározott összeggel. (1. sz. melléklet b) pont)
60. A részleges visszavásárlási összegből a biztosító a 3. sz. mel- léklet 10. pontjában szereplő költséget levonja.
61. Részleges visszavásárlás esetén a szerződés nem szűnik meg, de a befektetési egységek száma a részlegesen visszavásárolt egységek számával csökken.
62. A részleges visszavásárlás nem módosítja a baleseti több- letszolgáltatás nagyságát, de (a 3. sz. melléklet 6. pontja szerint) módosíthatja a kezelési díj nagyságát.
VIII. KIFIZETÉSEK TELJESÍTÉSE
VIII.1. A szolgáltatás teljesítésének feltételei
63. A biztosítási eseményt a bekövetkeztétől számított 8 napon belül írásban be kell jelenteni a biztosítónak, a szükséges felvilágosításokat meg kell adni, és lehetővé kell tenni a be- jelentés és a felvilágosítások tartalmának ellenőrzését.
64. A biztosító a bejelentett igények jogosságát az összes szük- séges irat beérkezését és egyértelmű azonosítását követő 8 napon belül elbírálja. A kifizetések összege az igény el-
bírálását követő – eszközalaponként esetleg eltérő – érté- kelési napon érvényes árfolyam alapján kerül megállapí- tásra, figyelembe véve az eszközalapok esetleges felfüggesz- tését is (47. pont).
A biztosító szolgáltatásait – a baleseti többletszolgáltatás (37. pont) kivételével – továbbá a részleges, illetve teljes visszavásárlási összeg kifizetését a 3. sz. melléket 3. pontjá- ban meghatározott pénznemben teljesíti, az esetlegesen szükséges további devizaátváltásból eredő költségeket a jo- gosult viseli.
65. A szolgáltatásokat és egyéb kifizetéseket a biztosító a jogo- sultság és az összeg végleges megállapítását követő 15 napon belül teljesíti.
66. A biztosítási esemény bekövetkezésének napjától számított 2 év elteltével a biztosításból eredő igények elévülnek. Az elévülési időn belül a fel nem vett szolgáltatást a biztosító kamatmentes letétként kezeli.
VIII.2. A kifizetéshez szükséges dokumentumok
67. A biztosítási szolgáltatások igénybevételéhez a szolgálta- tásra jogosultnak az alábbi iratokat kell bemutatnia, illetve átadnia:
– elhalálozás esetén a halotti anyakönyvi kivonatot, a halál okát igazoló orvosi vagy hatósági bizonyítványt;
– baleset esetén a baleset helyének, idejének, körülménye- inek, következményeinek leírását és az azt dokumentáló iratokat;
– az elérési (lejárati) szolgáltatás igényléséhez a biztosított életben létének igazolását (a biztosított személyi igazol- ványát vagy egyéb okiratot);
– a jogosultság (kedvezményezettség), továbbá a biztosí- tási esemény és a biztosítási szolgáltatás megállapításához szükséges egyéb okiratokat;
– a biztosítási kötvényt.
A biztosító a biztosítási szolgáltatáshoz azon okiratok be- mutatását kérheti, amelyek alkalmasak a biztosítási esemény bizonyítására. A biztosító a szolgáltatás teljesítésének ese- dékességét csak olyan okirat bemutatásától teheti függővé, amely a biztosítási esemény bekövetkezésének igazolásá- hoz, illetve a teljesítendő szolgáltatás mértékének megha- tározásához szükséges. A biztosítási esemény bekövetkezé- sét a biztosító részére a szerződőnek, biztosítottnak, ked- vezményezettnek bizonyítania szükséges. A biztosítási ese- mény bekövetkezése esetén annak bizonyítására alkalmasak azon okiratok, hatósági, bírósági határozatok, jegyzőköny- vek, tárgyi bizonyítékok, amelyek a biztosítási esemény jog- alapját, valamint annak összegszerűségét bizonyítják. A fel- soroltakon kívül a szerződőnek, biztosítottnak, kedvezmé- nyezettnek joga van a biztosítási esemény igazolására – a bizonyítás általános szabályai szerint – annak érdekében, hogy követelését érvényesíthesse.
68. A szolgáltatások és egyéb kifizetések előtt (beleértve a visz- szavásárlás, részleges visszavásárlás miatti kifizetéseket is) szükség esetén a biztosító egyéb igazolásokat is bekérhet, és jogában áll a bejelentések és felvilágosítások tartalmának ellenőrzése.
A biztosító köteles a pénzmosás és terrorizmus finanszíro- zása megelőzéséről és magakadályozásáról szóló hatályos törvényben előírtak betartására, és ezzel összefüggésben egyéb iratok bemutatását is kérheti.
69. A biztosítási esemény igazolásával kapcsolatos költségeket annak kell viselnie, aki az igényt érvényesíteni kívánja.
IX. A KÖZLÉSI ÉS VÁLTOZÁSBEJELENTÉSI KÖTELEZETTSÉG MEGSÉRTÉSE, MENTESÜLÉSEK, KIZÁRÁSOK
IX.1. A közlési és változásbejelentési kötelezettség megsértésének következményei
70. Ha a szerződés bármely okból a biztosítási szolgáltatás kifi- zetése nélkül szűnik meg, a biztosító – ellenkező kikötés hi- ányában – a visszavásárlási összeget fizeti ki.
71. A közlésre, illetőleg a változás bejelentésére irányuló kö- telezettség megsértése esetén a biztosító mentesül a szol- gáltatás teljesítése alól, és – a biztosítási szerződés egyidejű megszűnése mellett – a visszavásárlási összeget fizeti ki, ki- véve ha
– bizonyítják, hogy az elhallgatott vagy be nem jelentett körülményt a biztosító a szerződéskötéskor, illetve a szer- ződés módosításakor ismerte, vagy az nem hatott közre a biztosítási esemény bekövetkeztében; vagy
– a szerződés megkötésétől, illetve módosításától a bizto- sított halálának bekövetkeztéig 5 év már eltelt.
72. A biztosító szolgáltatási kötelezettsége nem áll be, amennyi- ben a biztosítási eseményt a megadott határidőn belül nem jelentik be, és emiatt lényeges körülmények kiderít- hetetlenné válnak.
IX.2. Mentesülések
73. A biztosító a biztosítási szolgáltatás kifizetése alól mentesül, ha a biztosított a kedvezményezett szándékos magatar- tása következtében vesztette életét. A visszavásárlási összeg ebben az esetben az örökösöket illeti meg, és a kedvezmé- nyezett abból nem részesülhet.
74. A szerződés a biztosítási szolgáltatás kifizetése nélkül szűnik meg, és a biztosító a visszavásárlási összeget fizeti ki, ha a biztosított
– szándékosan elkövetett súlyos bűncselekménye folytán vagy azzal összefüggésben, vagy
– a szerződéskötéstől számított két éven belül elkövetett
öngyilkossága következtében halt meg.
75. Mentesül a biztosító a baleseti többletszolgáltatás tel- jesítése alól, ha a biztosítási eseményt okozó balesetet a biztosított szándékos vagy súlyosan gondatlan magatartása idézte elő.
Súlyosan gondatlan magatartás által okozottnak minősül különösen az a baleset, amely a biztosított
– súlyosan ittas (2,5 ezrelékes véralkohol szintet elérő) álla- potával, vagy
– bódító, kábító vagy más hasonló hatást kiváltó szerek fo- gyasztása miatti állapotával, vagy toxikus anyagok sze- dése miatti függőségével, vagy
– érvényes jogosítvány nélküli vagy 0,8 ezrelékes véralkohol szintet elérő ittasság melletti, és egyéb közlekedési sza- bályt is megsértő gépjárművezetésével
közvetlen okozati összefüggésben következett be.
IX.3. Kizárások
76. A biztosító kizárja kockázatviselési köréből azon esemé- nyeket, amelyek közvetlenül vagy közvetve összefüggésben állnak:
– HIV fertőzéssel;
– radioaktív magenergia vagy ionizáló sugárzás hatásával (kivéve a terápiás célú orvosi kezelést);
– különösen kockázatos hobbi, sporttevékenység, extrém sport (többek között barlangászat, búvárkodás, szikla-, fal- és hegymászás, bungee jumping), valamint a moto- ros meghajtású szárazföldi-, vízi-, illetve motoros vagy motor nélküli légi járművek használatával járó sportágak űzése közben bekövetkezett eseményekkel;
– repülés (többek között ejtőernyős ugrás, sárkányrepülés) közben bekövetkezett eseményekkel, kivéve, ha a repülés utasként, pilótaként, személyzetként való részvétel formá- jában történt a szervezett légi utasforgalomban;
– háborús, polgárháborús eseményekkel, terrorcselekmé- nyekkel, felkeléssel, lázadással, zavargással, tüntetéssel;
– a biztosított fegyveres szolgálatának teljesítése közben, il- letve a biztosított fegyverviselésének vagy fegyverhaszná- latának során, azzal összefüggésben bekövetkezett ese- ményekkel.
77. A biztosító a haláleseti szolgáltatás helyett a visszavásárlási összeget fizeti ki, ha a biztosított halálát közvetlenül vagy közvetve valamely kizárt kockázat okozta.
78. A biztosító a baleseti eseményre vállalt kockázatviselés kö- réből a fentieken túl azon eseményeket is kizárja, amelyek közvetlenül vagy közvetve összefüggésben állnak
– a biztosított elme- vagy tudatzavarával, illetve öngyilkos- ságával vagy annak kísérletével;
– a valamely balesettel összefüggésbe nem hozható – ember vagy állat terjesztette – bakteriális- vagy vírusfer- tőzéssel;
– versenyszerű sportolás, edzés közben bekövetkezett ese- ményekkel;
– gyógyszeres kezeléssel, drogfogyasztással, kábító hatású szerek fogyasztásával, 0,8 ezreléket meghaladó alkoholos befolyásoltsági állapottal okozati összefüggésbe hozható eseménnyel.
79. Nem teljesíti a biztosító a baleseti többletszolgáltatást, ha a biztosítási eseményt közvetlenül vagy közvetve valamely kizárt kockázat okozta.
X. VEGYES RENDELKEZÉSEK
X.1. Az adatok nyilvántartása
80. A jelen szerződéssel kapcsolatos adatkezelés az ügyfél hoz- zájárulásán és a biztosítókról és a biztosítási tevékenységről szóló 2003. évi LX. törvény (a továbbiakban: Bit.) 154.§-án és a 155.§-án alapul. Az adatokat az UNIQA Biztosító Zrt. ke- zeli, adatfeldolgozóként az UNIQA Software Service GmbH (X-0000 Xxxx, Xxxxxx Xxxxx Xxxxxxx 00.), a DRESCHER Ma- gyarországi Direct Mailing Kft. (0000 Xxxxxxxx, Xxxxx xx 00.) az adatkezelő által felkért orvosszakértő, továbbá az adatke- zelő számára a biztosítási szerződéssel kapcsolatban minden- kori kiszervezett tevékenységet végző személyek, megbízot- tak járnak el. Az adatokat e személyek ismerhetik meg a vo- natkozó jogszabályi feltételek szerint. Az ügyfél adatai keze- léséről az adatkezelőnél tájékoztatást kérhet, kérheti adatai helyesbítését, a kötelező adatkezelés kivételével adatai törlé-
sét, zárolását, törvényben meghatározott esetekben tiltakoz- hat adatai kezelése ellen, továbbá jogainak megsértése ese- tén az adatkezelő ellen bírósághoz fordulhat.
A biztosító jogosult a biztosítási szerződéssel, létrejöttével, nyilvántartásával és szolgáltatásával összefüggően tudomá- sára jutott személyes, egészségi és üzleti adatok – törvényi előírásoknak megfelelő – teljes körű kezelésére. A biztosító köteles a tudomására jutott adatokat biztosítási titokként kezelni, és e titkot időbeli korlátozás nélkül megtartani.
Biztosítási titok minden olyan – minősített adatokat nem tartalmazó –, a biztosító, a viszontbiztosító, a biztosításköz- vetítő, a biztosítási szaktanácsadó rendelkezésére álló adat, amely a biztosító, a viszontbiztosító, a biztosításközvetítő, a biztosítási szaktanácsadó egyes ügyfeleinek (ideértve a ká- rosultat is) személyi körülményeire, vagyoni helyzetére, il- letve gazdálkodására vagy a biztosítóval, illetve a viszont- biztosítóval kötött szerződéseire vonatkozik.
A biztosító az általa kezelt adatokat a biztosítási jogviszony fennállásának idején, továbbá – jogszabály eltérő rendelke- zése hiányában – azon időtartam alatt kezelheti, ameddig a biztosítási jogviszonnyal kapcsolatban igény érvényesít- hető. A biztosító köteles törölni minden olyan, ügyfeleivel, volt ügyfeleivel vagy létre nem jött szerződéssel kapcsolatos adatot, amelynek kezelése esetében az adatkezelési cél megszűnt, vagy amelynek kezeléséhez az érintett hozzájá- rulása nem áll rendelkezésre, illetve amelynek kezeléséhez nincs törvényi jogalap.
81. A biztosítási titok tekintetében a biztosító a Bit.-ben fog- laltak szerint jár el. Biztosítási titok csak akkor adható ki har- madik személynek, ha
– a biztosító, biztosításközvetítő, illetve a biztosítási szak- tanácsadó ügyfele vagy annak törvényes képviselője a ki- szolgáltatható biztosítási titokkört pontosan megjelölve, erre vonatkozóan írásban felmentést ad,
– a Bit. alapján a titoktartási kötelezettség nem áll fenn.
82. Az ügyfelek adatait a biztosító a biztosítási titok megsértése nélkül – a törvényben meghatározott esetekben – az alábbi szervekhez továbbíthatja: a feladatkörében eljáró Felügye- lethez, nyomozóhatósághoz és ügyészséghez, bírósághoz, a nyomozóhatóság, az ügyészség és bíróság által kirendelt szakértőhöz, bírósági végrehajtóhoz, hagyatéki ügyben eljáró közjegyzőhöz, a hagyatéki ügyben eljáró közjegyző által ki- rendelt szakértőhöz, adóhatósághoz, nemzetbiztonsági szol- gálathoz, Gazdasági Versenyhivatalhoz, gyámhatósághoz, egészségügyi hatósághoz, titkosszolgálati eszközök alkalma- zására, titkos információ gyűjtésére felhatalmazott szervhez, viszontbiztosítóhoz, együttbiztosításban részt vállaló biztosí- tóhoz, állomány-átruházáskor az átvevő biztosítóhoz, fiókte- lep esetében a harmadik országbeli biztosítóhoz, biztosítás- közvetítőhöz, szaktanácsadóhoz, a biztosító által kiszervezett tevékenységet végző partnerhez, alapvető jogok biztosához, Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Hatósághoz, a pénzmosás megelőzéséről és meg-akadályozásáról szóló törvényben meghatározott feladatkörével összefüggésben el- járó magyar bűnüldöző szervhez vagy nemzetközi kötelezett- ségvállalás alapján külföldi bűnüldöző szervhez. A biztosítási titok megtartásának kötelezettsége alól kivételt képez az Eu- rópai Unió által elrendelt pénzügyi és vagyoni korlátozó in- tézkedések végrehajtásáról szóló törvényben meghatározott bejelentési kötelezettség is. Nem jelenti a biztosítási titok és az üzleti titok sérelmét a felügyeleti ellenőrzési eljárás során az összevont alapú felügyelet esetében a csoportvizsgálati je- lentésnek a pénzügyi csoport irányító tagja részére történő átadása.
83. A szerződésre vonatkozó ajánlat aláírásával a szerződő és biztosított hozzájárulnak, hogy adataikat a biztosító külföldi biztosítóhoz, külföldi viszontbiztosítóhoz vagy külföldi adat- kezelő szervezethez továbbíthassa.
X.2. Adózással kapcsolatos jogszabályok
84. A szerződés díjához és a szerződésre történő kifizetésekhez kapcsolódó esetleges adókedvezményről és adókötelezett- ségről a személyi jövedelemadóról szóló törvény (Szja. tv.) rendelkezik. Az adómentes szolgáltatások körét, továbbá az esetlegesen fellépő adó- és járulékfizetési kötelezettséget az Szja tv. és az Eho. tv. határozza meg. Nem magánszemély szerződő esetén a biztosítási díj, szolgáltatás és egyéb kifi- zetések elszámolhatóságáról a társasági adóról szóló tör- vény és a társadalombiztosításra vonatkozó jogszabályok további előírásokat is tartalmaznak.
Az adózással kapcsolatos jogszabályok a szerződés tar- tama alatt megváltozhatnak.
Az adózással kapcsolatos további részletes információ a honlapon, a xxx.xxxxx.xx oldalon található.
X.3. Kötvénykölcsön
85. A szerződésre kötvénykölcsön nem igényelhető.
X.4. A biztosítási kötvény elvesztése
86. A biztosítási kötvény elvesztése vagy megsemmisülése esetén a biztosító a szerződő (biztosított) kérésére a szerző- dés aktuális állapotának megfelelő új kötvényt állít ki, vagy az eredeti kötvény másolatát megküldi a szerződőnek. A biztosító kérheti az új kötvény kiállítási költségeinek meg- térítését.
X.5. Panaszok bejelentése
87. A biztosítással, illetve a biztosítóval kapcsolatos panaszait (szóban, írásban, telefonon is) előterjesztheti az UNIQA Biz- tosító Zrt. székhelyén (1134 Budapest, Xxxxxx Xxxxxx krt. 70–74.) vagy Társaságunk cégjegyzék szerinti telephelyein. Amennyiben annak feltételei – a 2013. évi CXXXIX. törvény alapján – fennállnak, panaszával a Magyar Nemzeti Bank (1013 Budapest, Krisztina krt. 39., levelezési cím: 1534 Bu- dapest, BKKP Pf.: 777.) vagy a Pénzügyi Békéltető Testület (1525 Budapest, BKKP Pf.: 172.) az eljárását kezdeményez- heti, végső soron pedig bírósághoz is fordulhat. A biztosítási szerződésből származó igények érvényesítésére indított va- lamennyi perre a magyar Polgári perrendtartás szabályai az irányadók.
A panaszkezeléssek kapcsolatos további tudnivalókat meg- ismerheti a Társaságunk székhelyén és telephelyein megta- lálható Panaszkezelési szabályzatból, mely elérhető a xxx.xxxxx.xx honlapon is.
88. A biztosító felügyeleti szerve:
Magyar Nemzeti Bank
székhelye: 0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxxxx xxx 0-0.
telephelye: 1013 Budapest, Xxxxxxxxx xxx. 39. (1534 Budapest, BKKP Pf.:777)
1. sz. melléklet
Termékkódok: 395, 516
Visszavásárlási, részleges visszavásárlási százalékok
a) A visszavásárlási, illetve részleges visszavásárlási százalék a szerződés kezdetétől eltelt időtől függetlenül a befektetési egységek értékének 100%-a.
b) A tényleges visszavásárlási, részleges visszavásárlási összeg, illetve a kifizethető összeg a VII. fejezetben szereplő okokból követ- kezően az a) pontban meghatározottól eltérhet.
2. sz. melléklet
Termékkódok: 395, 516
Az eszközalapok befektetési politikája Érvényes: 2014. március 15-től
Az eszközalapok vagyonkezelését, beleértve azok adminisztráci- óját és nettó eszközértékelését a biztosító végzi. A rendelkezésre álló eszközalapok jellemzően befektetési alapokba fektetnek, amelyek kiválasztásánál elsődleges szempont, hogy jól teljesítő és hatékonyan működő befektetési alapok kerüljenek bevonásra.
Amennyiben az egyes eszközalapok leírásánál ezzel ellentétes információ nem szerepel, a felsorolt eszközalapokra általánosan a következők vonatkoznak:
• Az eszközalapok nyílt végűek, és tőke- vagy hozamgaranciára vonatkozó ígéretet nem tartalmaznak.
• Az eszközalapok hátterét képező befektetési alapok befektetési jegyeinek árfolyama nőhet vagy csökkenhet, ami az eszköz- alap befektetési egységeinek az árfolyamát is befolyásolja.
• Az eszközalapok hátterét képező befektetési alapokat más pénzügyi intézmények által forgalmazott és kezelt értékpapí- rok alkotják, így az eszközalapok árfolyamát, valamint az esz- közalap befektetési egységeinek értékelési napját partner-, visszafizetési és likviditási kockázatok is befolyásolják.
• Azon eszközalapok esetében, amelyek mögött külföldi befek- tetések is állnak, földrajzi, politikai, országkockázatok valamint devizakockázatok is felléphetnek.
• Az eszközalapok befektetési egységei csak és kizárólag az esz- közalap értékelési napján vásárolhatók meg, illetve válthatók vissza. Egy adott eszközalap értékelési napja minden olyan magyarországi munkanap, amelyen a Magyar Nemzeti Bank azon devizák mindegyikére, amelyekben az eszközalap mö- göttes befektetései kereskedhetők, hivatalos devizaárfolyamot tesz közzé, továbbá amelyen a mögöttes befektetések meg- vásárolhatók és vissza is válthatók, mégpedig ugyan azon az árfolyamon (befektetési alapok esetén egy jegy re jutó nettó eszközértéken.) A biztosítónak jogában áll bármely eszközalap értékelését határozatlan időre felfüggeszteni, ha a mögöttes befektetések visszaváltása illetve jegyzése nem valósítható meg, különös tekintettel a következő esetekre: munkaszüneti nap a mögöttes befektetés forgalmazási, illetve kereskedési helyén; a mögöttes befektetés forgalmazásának vagy vissza- váltásának bármilyen okból történő felfüggesztése; elszámo- lási korlátok; az érintett államok közötti deviza forgalmak kor-
látozásai. A felfüggesztés időtartama alatt a felfüggesztett esz- közalap befektetési egységeinek a vételére, áthelyezésére, el- adására vonatkozó igényeknek a biztosító a felfüggesztést kö- vető első, általa megjelölt értékelési napon, az ezen a napon érvényes árfolyamon tesz eleget.
• Amennyiben egy eszközalap nettó eszközértéke nem éri el a 100 millió forintot, a biztosító méretgazdaságossági okokból
– a feltételekben meghatározott módon – megszüntetheti az eszközalapot.
A mellékletben szereplô eszközalapok közül a szerződő megta- karítása tervezett futamidejének valamint a kockázatviselési haj- landóságnak megfelelően választhat. A részvény dominanciájú alapoknál az eddigi tapasztalatok alapján a célszerű megtakarí- tási idő legalább 5–10 év. Az ilyen eszközalapok választása – kü- lönösen ennél rövidebb megtakarítási idő esetén – aktív befek- tetői magatartást, fokozott figyelemmel kísérést igényel a szer- ződő részéről.
Segítségül, kizárólag tájékoztató jelleggel, az egyes eszközalapok tapasztalati alapokon nyugvó hozamkilátása és árfolyamkocká- zata is – hetes skálán mérve „+” jelekkel – feltüntetésre került, a tapasztalati adatokból azonban a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le.
A termékhez kapcsolódó eszközalapok nyilvántartásának pénz- neme eltérhet egymástól, egyes – azonos befektetési politikájú – eszközalapok több nyilvántartási pénznemben is választhatók. Az eszközalapok címsorában feltüntetett zászlók, illetve a HUF (fo- rint); EUR, E (euró); illetve USD, $ (USA dollár) jelölések az esz- közalap nyilvántartásának és elszámolásának pénznemére utalnak.
Az eszközalapok hátterét képző értékpapírokkal kapcsolatos tranzakciók az eszközalapokban a befektetési politikától eltérő likviditási hányadot is okozhatnak. Az egyes eszközalapok be- fektetési politikájának megvalósítása a tőkepiaci változások miatt is változhat. Amennyiben a befektetési politika megvalósítása az alább rögzített kereteken túlmenően hosszabb távon változna, a biztosító értesíti a szerződőket.
VÁLASZTHATÓ ESZKÖZALAPOK (és nyilvántartásuk pénzneme) | |||||||||||||||
I. BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁKAT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK | II. SPECIÁLIS BEFEKTETÉSI LEHETŐ- SÉGEKET KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK | III. REGIONÁLIS RÉSZVÉNY ESZKÖZALAPOK | IV. PROTAKTÍV SL-SG RÉSZVÉNY ESZKÖZALAP-CSALÁD | ||||||||||||
HUF | EUR | USD | HUF | EUR | USD | HUF | EUR | USD | HUF | EUR | USD | ||||
Rövid lejáratú pénzpiaci | ✔ | Abszolút hozam | ✔ | ✔ | Kelet-európai | ✔ | ✔ | ProtAktív SL-SG Latin-amerikai | ✔ | ✔ | ✔ | ||||
Likviditás | ✔ | Alternatív energia részvény | ✔ | ✔ | Nyugat-európai | ✔ | ✔ | ProtAktív SL-SG B-RICH | ✔ | ✔ | ✔ | ||||
Biztonság | ✔ | Infrastruktúra részvény | ✔ | ✔ | Ázsiai | ✔ | ✔ | ProtAktív SL-SG Indiai | ✔ | ✔ | ✔ | ||||
Növekedési | ✔ | Gold nemesfém | ✔ | ✔ | Kínai | ✔ | ✔ | ✔ | ProtAktív SL-SG Kelet-európai | ✔ | ✔ | ||||
Menedzselt | ✔ | DWS II. | ✔ | Indiai | ✔ | ✔ | ✔ | ProtAktív SL-SG Kínai | ✔ | ✔ | ✔ | ||||
Progresszív | ✔ | $-USA állampapír | ✔ | Latin-amerikai | ✔ | ✔ | ✔ | $-ProtAktív SL-SG Észak-amerikai | ✔ | ||||||
Globális részvény | ✔ | Kredit | ✔ | ✔ | B-RICH | ✔ | ✔ | ✔ | |||||||
E-Pénzpiaci | ✔ | Fejlődő piaci | ✔ | ✔ | |||||||||||
E-10 | ✔ | $-Észak-amerikai | ✔ | ||||||||||||
E-30 | ✔ | Török | ✔ | ✔ | |||||||||||
E-70 | ✔ | Lengyel | ✔ | ✔ | |||||||||||
Magyar | ✔ | ||||||||||||||
A mellékletben feltüntetett diagramok a célzott összetételt tükrözik. Az eszközalapokra vonatkozó további információk (vételi árfolyamok, referenciaindexek) a xxxx://xxx.xxxxx.xx internetes oldalon találhatók.
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: ++ Árfolyamkockázat: + | forint folyószámla, bankbetét, pénzpiaci termékek | 100% | 100% | 100% |
Referenciaindex: ZMAX | ||||
I. BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁKAT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK Rövid lejáratú pénzpiaci termékekbe fektető eszközalap
Az eszközalap vagyonát hitelintézeti látra szóló folyószámlára, rövid lejáratra lekötött bank- betétbe, illetve pénzpiaci termékekbe, vagyis magas likviditású, ugyanakkor alacsony kocká- zatú befektetésekbe helyezi el. A befektetések összeállításánál a biztosító arra törekszik, hogy az eszközalap mindenkori árfolyama ne legyen alacsonyabb az előző napra meghirdetett ár- folyamnál, de az eszközalap nem minősül a Bit. 132.§ szerinti tőkevédett eszközalapnak. Az eszközalapban a betéti kamatok minden értékelési napon jóváírásra és tőkésítésre kerülnek. A biztosító arra is törekszik, hogy az eszközalap teljesítménye meghaladja a lakossági folyószám- lákra és a rövid távú lakossági lekötésekre adott banki kamatokat. Az eszközalap befektetési egy- ségeinek árfolyama az előre rögzített befektetési politikának és az eszközalap portfoliójában kezelt befektetési eszközök piacának függvénye. Az eszközalapra deviza- és földrajzi kockázatok nem jellemzők, az eszközalap befektetései mindenekelőtt partner-fizetőképességi, kamat és lik- viditási kockázattal rendelkeznek. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik.
Rövid lejáratú pénzpiaci termékekbe fektető eszközalap
Forint folyószámla, bankbetét, pénzpiaci termékek
LIKVIDITÁS eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: ++ Árfolyamkockázat: + | forint folyószámla, bankbetét, pénzpiaci befektetési alapok | 100% | 100% | 100% |
Referenciaindex: ZMAX | ||||
Az eszközalap vagyonát hitelintézeti látra szóló folyószámlára, rövid lejáratra lekötött bankbetétbe, illetve pénzpiaci befektetési alapokba, vagyis magas likviditású, ugyanakkor alacsony kockázatú befektetésekbe helyezi el. A befektetések összeállításánál a biztosító arra törekszik, hogy az esz- közalap mindenkori árfolyama ne legyen alacsonyabb az előző napra meghirdetett árfolyamnál, de az eszközalap nem minősül a Bit. 132.§ szerinti tőkevédett eszközalapnak. Az eszközalapban a betéti kamatok minden értékelési napon jóváírásra és tőkésítésre kerülnek.
A biztosító arra is törekszik, hogy az eszközalap teljesítménye meghaladja a lakossági folyószámlákra és a rövid távú lakossági lekötésekre adott banki kamatokat. Az eszközalap befektetési egységeinek árfolyama az előre rögzített befektetési politikának és az eszközalap portfoliójában kezelt befektetési eszközök piacának függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet, így az is elő-
Likviditás eszközalap
Bankbetét, kamatozó folyószámla, pénzpiaci befektetési alapok
fordulhat, hogy az eszközalap aktuális árfolyama alacsonyabb, mint a megelőző értékelési napon volt. Az eszközalapra deviza- és földrajzi kockázatok kisebb mértékben jellemzők, az eszközalap befektetései mindenekelőtt partner-fizetőképességi, kamat és likviditási kockázattal rendelkeznek. Az eszközalap el- számolása és nyilvántartása forintban történik.
BIZTONSÁG – kötvény és pénzpiaci eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: ++ Árfolyamkockázat: + | Kötvény befektetési alapok | 70% | 50% | 90% |
Pénzpiaci befektetési alapok Készpénz, bankbetét | 30% – | 10% 0% | 50% 20% | |
Referenciaindex: 100% MAX Composite | ||||
állampapírok
Az eszközalap vagyonát olyan befektetési alapokba fekteti, amelyek befektetéseiket a lehetô legnagyobb biztonságot jelentô magyar állampapírokban, illetve kiváló minôsítésû banki, vál-
Biztonság eszközalap
Hosszú lejáratú magyar
lalati, illetve önkormányzat által kibocsátott értékpapírokban helyezi el. Ezen belül a befektetési állomány mintegy 30%-a évesnél rövidebb lejáratú értékpapír (pénzpiaci befektetés), tipikusan diszkont kincstárjegy, a többi hosszabb futamidejû befektetés (kötvény). Az eszközalap célkitûzése a befektetett tôke reálértékének megôrzésén felül minél nagyobb kamatjövedelem elérése. Ezek a papírok gyakorlatilag kockázatmentes befektetéseknek minôsülnek. A befektetési politika a magyar állampapírpiacon vásárolható állampapírok eltérô kamatozásában rejlô lehetôségek kihasználásával igyekszik elônyös hozam elérésére. A lehetséges befektetések közé
állampapírok
Készpénz
Rövid lejáratú magyar
tartoznak továbbá a különösen stabil tulajdonosi háttérrel rendelkezô bankoknál elhelyezett betétek, illetve kis mértékben az eszközalapban készpénz is elôfordulhat. Az eszközalap hosszú távú teljesítményét illetôen várhatóan infláció feletti hozamot biztosító, alacsony kockázatú befektetés. Az eszközalap kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik.
NÖVEKEDÉSI eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: ++++ Árfolyamkockázat: +++ | Kötvény és pénzpiaci befektetési alapok | 70% | 50% | 100% |
Globális részvény befektetési alapok Készpénz, bankbetét | 30% – | 0% 0% | 50% 20% | |
Referenciaindex: 30% MSCI DM World Index (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva) + 70% MAX Composite | ||||
Az eszközalap célja, hogy közepes kockázat mellett inflációt meghaladó hozamot érjen el. Az eszközalap összetételét a vagyonkezelô határozza meg a gazdasági és értékpapír-piaci vi- szonyokhoz alkalmazkodva. Az eszközalapot alkotó befektetési alapok úgy kerülnek kiválasz- tásra, hogy összességében az eszközalap mintegy 70%-ban kötvény és pénzpiaci értékpapí- rokba, a fennmaradó 30%-on belül pedig a Budapesti Értéktôzsdén jegyzett nagy forgalmú részvényekbe, illetve jelentôs külföldi fejlett és fejlôdô piaci részvényekbe helyezze a befekte- tett tôkét. A kötvények és a részvények egymáshoz viszonyított súlya – a megadott határok
Növekedési eszközalap
Hosszú lejáratú magyar állampapírok
között – a piaci körülmények változásától is függ. Az eszközalap kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban tör- ténik. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
Rövid lejáratú magyar állampapírok
Készpénz
Globális részvények
MENEDZSELT eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: +++++ | Kötvény és pénzpiaci befektetési alapok | 50% | 25% | 75% |
Árfolyamkockázat: ++++ | Globális részvény befektetési alapok Készpénz, bankbetét | 50% 0% | 25% 0% | 75% 20% |
Referenciaindex: 50% MSCI DM World Index (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva) + 50% MAX Composite | ||||
Az eszközalap célja, hogy a közepesnél valamivel magasabb kockázatot vállalva dinamikusan növekvő teljesítményt nyújtson. Az eszközalap eszközmegoszlását – befektetési alapok alkal- mas kombinációjával – a vagyonkezelő befektetési szakemberei határozzák meg az aktuális
Menedzselt eszközalap
Hosszú lejáratú magyar
értékpapír-piaci viszonyokhoz alkalmazkodva. A befektetési állomány mintegy 50%-a évesnél rövidebb lejáratú értékpapírba (pénzpiaci befektetés), valamint hosszabb futamidejű kötvé- nyekbe, főleg államkötvénybe kerül befektetésre. A fennmaradó 50%-ot a Budapesti Érték- tőzsdén jegyzett nagy forgalmú részvények, illetve OECD (főként észak-amerikai illetve euró- pai) országok részvényei alkotják. A kötvények és a részvények egymáshoz viszonyított súlya
– a fent megadott határok között – a piaci körülmények változásától függ, és így mindig az aktuális viszonyokhoz alkalmazkodva, aktív befektetési stratégiával kerül meghatározásra.
állampapírok
Rövid lejáratú magyar állampapírok
Globális részvények
Készpénz
Az eszközalap kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik.
Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
PROGRESSZÍV eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: ++++++ Árfolyamkockázat: +++++ | Kötvény és pénzpiaci befektetési alapok | 30% | 0% | 50% |
Globális részvény befektetési alapok Készpénz, bankbetét | 70% – | 30% 0% | 85% 20% | |
Referenciaindex: 70% MSCI DM World Index (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva) + 30% MAX Composite | ||||
Az eszközalap befektetési politikája elsôsorban a fejlett nemzetközi piacok dinamikus növeke- dését használja ki. Az eszközalapot alkotó befektetési alapok úgy kerülnek kiválasztásra, hogy az eszközalapot mintegy 70%-os arányban részvények alkossák, melyek között elsôsorban az Egyesült Államokban, illetve az Európai Unió országaiban kibocsátott, kiemelkedô teljesítményt nyújtó értékpapírok és – kisebb mértékben – a Budapesti Értéktôzsdén jegyzett nagy forgalmú, jó növekedési és jövedelmezôségi kilátásokkal rendelkezô részvények, továbbá a fejlôdô orszá-
Progresszív eszközalap
Globális részvények
gok tôzsdéin forgó részvényekbôl kialakított befektetési alapok is megtalálhatók. A kockázat mérséklése érdekében az eszközalap a befektetett tôke fennmaradó – mintegy 30%-os – ré- szét kötvényekben tartja. A kötvények és a részvények egymáshoz viszonyított súlya – a
Rövid lejáratú magyar állampapírok
Hosszú lejáratú magyar állampapírok
Készpénz
megadott határok között – a piaci körülmények változásától is függ. Az eszközalap kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
GLOBÁLIS RÉSZVÉNY eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Globális részvény befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | |
Referenciaindex: 100% MSCI DM World Index (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva) | ||||
Az eszközalap befektetési politikája elsôsorban a fejlett nemzetközi piacok dinamikus növeke- dését használja ki Közép-Európa egyik jelentôs vagyonkezelôjének – az UNIQA csoportnak – a tapasztalatával a háttérben. Az eszközalapot alkotó befektetési alapok úgy kerülnek kiválasz- tásra, hogy az eszközalapot teljes mértékben részvények alkossák, melyek között elsôsorban az európai illetve amerikai OECD országokban kibocsátott, kiemelkedô teljesítményt nyújtó értékpapírok és – kisebb mértékben – a Budapesti Értéktôzsdén jegyzett nagy forgalmú, jó növekedési és jövedelmezôségi kilátásokkal rendelkezô részvények, továbbá a fejlôdô orszá-
Globális részvény eszközalap
Fejlôdô
Európa
piacok
gok tôzsdéin forgó részvényekbôl kialakított befektetési alapok is megtalálhatók. Az eszköza- lap kezelése során a részvények súlya a lehetô legmagasabb (célzottan 100%-os), de – szükség
Globális részvények
Magyarország
szerint – az eszközalap kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
A-PÉNZPIACI eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: ++ Árfolyamkockázat: + | Pénzpiaci eszközökbe fektető befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
Készpénz, bankbetét | 0% | 0% | 20% | |
Referenciaindex: EuroMTS Eonia® Total Return Index | ||||
A befektetési terület bemutatása
Az eszközalap és mögöttes befektetéseinek célja a befektetett tőke értékének megóvása.
Az eszközalap már rövidtávon is pozitív hozam elérésére törekszik alacsony árfolyamingadozás mellett. Az eszközalap mindenekelőtt olyan befektetési alapokba fektet, amelyek az Eurózóna területén kibocsátott állampapírokba, vállalatok és pénzintézetek rövid lejáratú hitelpapírjaiba, valamint bankbetétekbe fektetnek. Az eszközalap befektetésein keresztül kiegyensúlyozott és alacsony ingadozású árfolyamalakulásra törekszik. Az eszközalap alacsony kockázatvállalása mérsékelt hozamkilátással párosul, mely utóbbira az Európai Központi Bank által számolt napi („overnight”) bankközi kamatláb (EONIA) lehet iránymutató. Az eszközalap mindenekelőtt olyan rövid távú befektetések számára lehet megfelelő, melyeknél kiemelkedően fontos a tőke értékének megóvása.
A-Pénzpiaci eszközalap
Pénzpiaci eszközökbe fektetô befektetési alapok
A kockázati profil bemutatása
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az eszközalapot képező befektetési alap befektetési politikájának és annak portfoliójában kezelt eszközök piacának függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszközalap befektetési egységeinek értéke azok visszaváltásakor kisebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal.
Az eszközalapra mindenekelőtt a kamat- és hitelkockázat a jellemző, emellett árfolyamkockázat, továbbá az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kibocsátásából, forgalmazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és likviditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi partnerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország-kockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap árfolyamának alakulását, illetve az eszközalap befektetési egységeinek értékelési napját.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása euróban történik, az eszközalapon belüli befektetések jellemzően euróban kerülnek befektetésre, ugyanakkor más devizában is befektetésre kerülhetnek. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolhatják. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhányadának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os hányadának elérése csak elméleti lehetőség.
A-10 eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: +++ Árfolyamkockázat: ++ | Euró kötvény és pénzpiaci befektetés | 90% | 50% | 100% |
Globális részvény befektetés Euró alapú ingatlan befektetési jegy Euró készpénz, bankbetét | 10% – – | 0% 0% 0% | 20% 10% 20% | |
Referenciaindex: 90% Bloomberg/EFFAS Bond Indices Euro Govt All > 1 Yr TR + 10% MSCI WORLD | ||||
Az eszközalap vagyonát 100%-ban euró alapú, túlnyomóan európai kötvényeket és pénzpiaci befektetéseket tartalmazó befektetési alapokba fekteti. Az eszközalap a kezelt tôkét túlnyo- móan a nagy biztonságot jelentô euró alapú állampapírokban, illetve kiváló minôsítésû ban- ki, vállalati, illetve önkormányzat által kibocsátott értékpapírokban helyezi el. Az eszközalap célzott összetétele 90% euró kötvény és pénzpiaci értékpapír, valamint a hosszú távon maga- sabb hozam elérése érdekében 10% globális részvény. Ez az összetétel a hozam optimalizálá- sa érdekében a fenti táblázatban megadott korlátok között változhat. Az eszközalap így leg- feljebb az összvagyon 20%-áig tartalmazhat globális részvényeket, valamint 10%-ban euró alapú ingatlanalapok jegyeit is megvásárolhatja. Az eszközalap célkitûzése a befektetett tôke
Globális
E-10 eszközalap
részvények
befektetések
Eurózóna pénzpiaci
reálértékének megôrzésén felül a minél nagyobb kamatjövedelem elérése. A befektetési politika az euró kötvénypiac mozgásaiban rejlô lehetôsé- gek kihasználásával, valamint a részvény- és ingatlan piacok magasabb hozamának ötvözésével igyekszik elônyös hozam elérésére. Az eszközalap kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása euróban történik, az eszközalapot végsô soron alkotó részvények egy része azonban más devizában kerül befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát így az euró és az érintett devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
A-30 eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: ++++ Árfolyamkockázat: +++ | Euró kötvény és pénzpiaci befektetés | 70% | 50% | 100% |
Globális részvény befektetés Euró alapú alternatív befektetések Euró alapú ingatlan befektetési jegy Euró készpénz, bankbetét | 30% – – – | 0% 0% 0% 0% | 50% 10% 10% 20% | |
Referenciaindex: 70% Bloomberg/EFFAS Bond Indices Euro Govt All > 1 Yr TR + 30% MSCI WORLD | ||||
Az eszközalap vagyonát 100%-ban euró alapú, túlnyomóan európai kötvényeket és pénzpiaci befektetéseket, kisebb mértékben európai részvényeket tartalmazó befektetési alapokba fekteti.
E-30 eszközalap
Az euró eszközalap kitûzött célja, hogy a befektetési alapokon keresztül közepes kockázat mel- lett, az euró övezetben mért inflációt jelentôsen meghaladó hozamot érjen el. Az eszközalap célzott összetétele 70% euró kötvény és pénzpiaci értékpapír, valamint 30% globális részvény. Ez az összetétel a hozam optimalizálása érdekében a fenti táblázatban megadott korlátok kö- zött változhat. Az eszközalap így legfeljebb az összvagyon 50%-áig tartalmazhat globális rész- vényeket, valamint 10%-ban egyéb alternatív befektetési formákba és további 10%-ban in- gatlanalapok által euróban kibocsátott befektetési jegyekbe is fektethet. A befektetési politika
Eurózóna pénzpiaci
befektetések
Globális részvények
az euró kötvénypiac mozgásában rejlô lehetôségek kihasználásával, a részvény- és ingatlan piacok magasabb hozamának valamint egyéb alter- natív befektetési formáknak az ötvözésével igyekszik elônyös hozam elérésére. Az eszközalap likviditási okokból készpénzt vagy bank-betétet is tar- talmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása euróban történik, az eszközalapot végsô soron alkotó részvények egy része azonban más devizában kerül befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát így az euró és az érintett devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénz- nemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
A-70 eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: +++++ Árfolyamkockázat: ++++ | Euró kötvény és pénzpiaci befektetés | 30% | 0% | 50% |
Globális részvény befektetés Globális alternatív befektetések Euró alapú ingatlan befektetési jegy Euró készpénz, bankbetét | 70% – – – | 50% 0% 0% 0% | 100% 10% 10% 20% | |
Referenciaindex: 30% Bloomberg/EFFAS Bond Indices Euro Govt All > 1 Yr TR + 70% MSCI WORLD | ||||
Az eszközalap vagyonát 100%-ban euró alapú befektetési alapokba fekteti. Az eszközalap ki- tûzött célja, hogy a befektetési alapokon keresztül magasabb kockázat mellett kiemelkedô ho- zamot érjen el. Az eszközalapban elsôsorban az Egyesült Államokban, illetve az Európai Unió
Globális
E-70 eszközalap
Eurózóna pénzpiaci
országaiban kibocsátott, kiemelkedô teljesítményt nyújtó értékpapírok, és – kisebb mérték- ben – az ázsiai régió jó növekedési és jövedelmezôségi kilátásokkal rendelkezô részvényei ta- lálhatók. Az eszközalap befektetési politikája a mögöttes alapok révén elsôsorban a fejlett nem- zetközi piacok dinamikus növekedését aknázza ki. Az eszközalap célzott összetétele 30% euró kötvény és pénzpiaci értékpapír, valamint 70% globális részvény. A kötvények és a részvények egymáshoz viszonyított súlya – a megadott határok között – a piaci körülmények változásától
részvények
befektetések
is függ. A hozam optimalizálása érdekében az eszközalap legfeljebb 10%-ban ingatlanalapok által euróban kibocsátott befektetési jegyekbe, vala- mint 10%-ban egyéb alternatív befektetési formákba is fektethet. Az eszközalap kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása euróban történik, az eszközalapot végsô soron alkotó részvények egy része azonban más devizában kerül befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát így az euró és az érintett devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénz- nemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
II. SPECIÁLIS BEFEKTETÉSI LEHETÔSÉGEKET KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK
ABSZOLÚT HOZAM / E-ABSZOLÚT HOZAM
– pozitív nominális hozam elérésére törekvő eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: ++++ Árfolyamkockázat: +++ | Abszolút hozam befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | |
Referenciaindex: ZMAX az Abszolút hozam eszközalap esetében és EuroMTS Eonia Index az E-Abszolút hozam eszközalap esetében | ||||
Az eszközlap minden piaci árfolyammozgás mellett (legyenek akár csökkenő, emelkedő vagy stagnáló részvényárfolyamok) pozitív nominális hozam elérésére törekszik, a befektetési ala- pokra általában jellemző indexkövető stratégiával szemben. Ezen eszközalap teljesítményét kisebb árfolyam-ingadozás jellemzi, mint a legtöbb részvényalapét, amit a mögöttes abszolút hozam alapok kezelője aktív befektetési stratégiák kihasználásával, kötvények, részvények, kész- pénz és a fedezeti ügyletek kombinációjával törekszik elérni. Az eszközalap célkitűzése: tőke- megtartás és folyamatos pozitív megtérülés biztosítása, az eszközalap árfolyam ingadozásának alacsonyan tartása mellett. Az eszközalap célzott összetétele szerint vagyonát 100%-ban ab- szolút hozamra törekvő befektetési alapokba fekteti. Az eszközalap kisebb mértékben kész-
Abszolút hozam eszközalap
befektetések
Készpénz Abszolút hozamú
pénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô választása szerint – forintban vagy euróban történik. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
ALTERNATÍV ENERGIA / A-ALTERNATÍV ENERGIA
részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Alternatív energiaszektorban érdekelt részvényekbe fektető befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | |
Referenciaindex: 100% MSCI DM World Index (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) | ||||
Az eszközalap olyan nemzetközi befektetési alapokba helyezi a vagyonát, amelyek kezelői kiváló piac- és befektetési ismeretekkel rendelkeznek az érintett befektetési területen, és múlt-
Alternatív energia részvény eszközalap
beli teljesítményük valamint költségstruktúrájuk alapján kiválasztásra kerültek. A befektetési alapok pozitív hozamok elérésére törekszenek globális részvénybefektetéseikkel. Olyan vállala- tok részvényeibe fektetnek, amelyek fő tevékenységüket az alternatív energia és energia- technológia szektorban végzik. A vállalatok tevékenysége tehát a következő területekre terjedhet ki: megújuló energiaforrások (nap-, szél-, hő- és vízenergia) kiaknázása, bio-üzemanyagok terme-
lése, energiatárolási és energiatermelési megoldások. E piac hosszú távon magasabb hozampo-
Dánia Svájc
Német- ország
Egyesült Királyság
Spanyol-
ország
Egyéb
USA
Japán
Kanada
Hong Kong Kína
tenciálja jelentősebb árfolyammozgásokkal párosulhat. Az eszközalap vagyonát 100%-ban rész- vényeket tartalmazó befektetési alapokba fekteti. Az eszközalap befektetése során a vagy-
Készpénz
onkezelő törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô választása szerint – forintban vagy euróban történik. Az eszközalapon belüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap befektetési kockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
INFRASTRUKTÚRA / A-INFRASTRUKTÚRA
részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Infrastruktúra részvény befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | |
Referenciaindex: 100% Credit Suisse Emerging Markets Infrastructure Index EUR (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) | ||||
Az eszközalap befektetési célja tôkenövekedés elérése befektetési alapokba való befektetéseken keresztül. Az eszközalap stratégiája az infrastruktúrához kapcsolódó szektorokban rejlô növekedési potenciál kiaknázása. Az eszközalap célja az urbanizáció terjedése miatt rohamosan
Infrastruktúra részvény eszközalap
Thaiföld Malájzia
fejlôdô infrastrukturális beruházásokban rejlô lehetôségek kihasználása. Az eszközalap befek- tetéseit alkotó befektetési alapok olyan vállalatokba fektetnek világszerte, melyek az infrastruk- túrához kapcsolódó szektorban tevékenykednek. Ez a következô szektorokban tevékenykedô vállalatokat foglalja magában: energia, kôolaj- és földgázvezeték, építôipar, elektromos beren- dezések, környezetvédelmi szolgáltatások, alapanyagok, ingatlanfejlesztés, erôforrások, útépítés, szállítás, szállítmányozás és logisztika. Ezen kívül a befektetési alapok olyan vállala- tokba is fektethetnek, amely ezen szektorok finanszírozásával foglalkoznak, hiszen a szektorok
Szingapúr
Törökország India
Cseh- ország
Brazília
Dél-Afrika
Mexikó
Indonézia
Egyéb
Hong Kong Készpénz
fejlôdése ezekre a vállalatokra is jelentôs húzóerôt fejt ki. A befektetési alapok eszközeik többségét olyan társaságokba fektetik, melyeknek székhelye a piaci átlagnál gyorsabban fejlôdô, feltörekvô piacokon található, vagy jövedelmük nagy részét ott termelik. Az eszközalap vagyonának befektetése során a vagyonkezelô törekszik a 100%-os befektetési hányad megtartására, de az eszközalap – legfeljebb 20%-os mértékig – készpénzt vagy bank- betétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô választása szerint – forintban vagy euróban történik. Az eszközalapon belüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfo- lyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: +++++ Árfolyamkockázat: ++++ | Fizikai nemesfémekbe vagy nemesfém határidős ügyletekbe (futures) fektető befektetési alapok illetve tőzsdén kereskedhető befektetési alapok (ETF) | 100% | 80% | 100% |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | |
Referenciaindex: London Gold Market Fixing Ltd PM Fix Price/USD az érvényes MNB árfolyamon az eszközalap elszámolási devizájára váltva | ||||
GOLD / A-GOLD nemesfém eszközalap
A befektetési terület bemutatása
Az eszközalap és mögöttes befektetéseinek célja hosszú távon pozitív hozam elérése, illetve a befektetett tőke értékállóságának megőrzése.
Az eszközalap a – főleg euró elszámolású – mögöttes befektetési alapokon keresztül elsősorban az arany világpiaci árfolyamának változásából kíván profitálni. A mögöttes befektetési alapok azáltal biztosítják az arany világpiaci árfolyamának minél pontosabb leképezését, hogy port- folióikban fizikai arany- illetve egyéb nemesfémtartalékokkal vagy aranyra, illetve egyéb nemesfémre szóló határidős szerződésekkel rendelkeznek.
Gold nemesfém eszközalap
Nemesfémekbe fektetõ
tõzsdén kereskedhetõ befektetési alapok
A kockázati profil bemutatása
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az eszközalapot képező befektetési alapok befektetési politikájának és azok portfoliójában kezelt eszközök piacának függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszközalap befektetési egységeinek értéke azok visszaváltásakor kisebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal.
Mivel a befektetési célból az eszközalapba kiválasztott befektetési alapok elsősorban fizikai aranytartalékokba, illetve határidős szerződésekbe fek- tetnek, az árfolyamkockázat mellett kamat- továbbá az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi forgalmazásából és kezeléséből adódó part- ner-, visszafizetési és likviditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi partnerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország- kockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap árfolyamának alakulását, illetve az eszközalap befektetési egységeinek értékelési napját.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô választása szerint – forintban vagy euróban történik. Az eszközalapon belüli befektetések azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhányadának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os hányadának elérése csak egy elméleti lehetőséget tükröz.
DWS II. nemzetközi vegyes eszközalap-csoport
I. RÖVID ÁTTEKINTÉS*
I.1. FŐBB JELLEMZŐK
• A befektetések hátterét a németországi Deutsche Bank Csoporthoz tartozó DWS Csoport biztosítja.
• A biztosítási eszközalapok mögöttes befektetési alapjai lejáratukkor ún. „all-time-high” garanciát nyújtanak, vagyis befektetési jegyeiket ekkor a – havonta rögzített időpontokban megfigyelt (euróban számított) – legmagasabb árfolyamon váltják vissza (továbbiakban: „árfolyammaximum-garancia”).
• Az egyes biztosítási szerződések esetében a biztosító dinamikus befektetés-kezeléssel gondoskodik a mögöttes befek- tetési alapok árfolyammaximum-garanciájának és a biztosítás céldátumának összehangolásáról.
• Az eszközalapokba történő befektetések, illetve kifizetések végrehajtása – összhangban a mögöttes befektetési alapok működésével – havonta, előre rögzített időpontokban történik.
I.2. A FŐBB JELLEMZŐKRŐL RÉSZLETESEBBEN
I.2.1. Alapkezelő
A DWS II. 2019–2026 (továbbiakban: DWS II.) eszközalapokhoz rendelt megtakarításokat a biztosító 100%-ban a DWS Flex- Pension II. 2019–2026 (továbbiakban: DWS FlexPension II.) befektetési alapokba fekteti. A befektetési alapok kezelője a DWS FinanzService GmbH, Frankfurt, amely a németországi Deutsche Bank Csoporthoz tartozó DWS Csoport tagja.
I.2.2. A befektetési alap árfolyammaximum-garanciája
A DWS FlexPension II. mögöttes befektetési alapok legfon- tosabb tulajdonsága az árfolyammaximum-garancia, ami azt jelenti, hogy lejáratukkor e befektetési alapok (euróban jegy- zett) jegyei az előre rögzített havi megfigyelési napokon elért legmagasabb árfolyamukon kerülnek kifizetésre.
• A lejáratkori garantált árfolyam a megfigyelési napokon mért értékek közül a legnagyobb lesz,
• így soha nem süllyedhet egy korábbi – valamely megfi- gyelési napon elért – maximum alá.
A DWS FlexPension II. befektetési alapokra a garanciát a DWS Investments S.A. Luxemburg nyújtja. Az UNIQA Biz- tosító Zrt. sem e mögöttes befektetési jegyekre, sem pedig az ezekbe fektető DWS II. eszközalapok befektetési egysé- geire árfolyam-, tőke- vagy hozamgaranciát nem vállal.
A mögöttes DWS FlexPension II. befektetési alapokra nyújtott árfolyammaximum-garancia miatt a 2019. december 31. előtti lejáratú biztosítási szerződések esetén a DWS II. eszközalap-csoport nem választható!
I.2.3. Az árfolyammaximum-garancia és az egyes biztosítási szerződések összehangolása dinamikus befektetés-kezeléssel A mögöttes befektetési alapok kezelője évente új, a megelőző befektetési alapok árfolyammaximum-garanciáját is öröklő DWS FlexPension II. befektetési alapot tervez kibocsátani.
A biztosító ezekre építve évente további DWS II. eszközalapokat vezethet be, és ilyenkor automatikus áthelyezéssel és a díjak automatikus átirányításával gondoskodik arról, hogy a megtakarítás mindig a biztosítás céldátumához legközelebbi (de nem későbbi) lejáratú eszközalapba kerüljön.
Határozott tartamra kötött életbiztosítás esetén a céldátum a biztosítás lejáratának dátuma, nyugdíjbiztosítás esetén az utolsó biztosítási évfordulót megelőző nap. Élethosszig szóló biztosításnál – DWS II. eszközalap-csoport választása esetén – a szerződéshez külön kell megjelölni céldátumot, amely a biztosítás valamely – 2019. december 31-nél nem ko- rábbi – évfordulója lehet. Amennyiben az élethosszig szóló szerződéshez rendkívüli befizetések is tartoznak, azok mindegyi- kéhez külön céldátum adható meg. Amennyiben az adott élethosszig szóló biztosításhoz vagy az esetleges rendkívüli befize- téséhez tartozó befektetési egységek vagy azok egy része DWS II. eszközalapban van elhelyezve, a céldátum nem módosítható.
I.2.4. Az eszközalapokba történő befektetések, illetve azok visszaváltása
A biztosítási szerződésre történô díjfizetés idôpontjától függetlenül az eszközalapok befektetési egységei, összhangban a mögöttes befektetési alapok jegyeivel
• évente 13 alkalommal (az ún. jegyzési napokon) vásárolhatók meg, és
• évente 24 alkalommal (az ún. visszaváltási napokon) válthatók vissza.
II. TOVÁBBI FONTOS TUDNIVALÓK
II.1. FOGALMAK
Megfigyelési napok: azok a napok, amelyeken a befektetési jegyek árfolyama megfigyelésre kerül. Ezen árfolyamok közül a legma- gasabb határozza meg a DWS FlexPension II. befektetési alapokra vonatkozó árfolyammaximum-garanciát. A megfigyelési napok a következők:
• minden hónap első tőzsdei kereskedési napja, továbbá
• a december vége előtti hatodik kereskedési nap,
a frankfurti tőzsde (Frankfurt am Main) kereskedési naptárának megfelelően.
Jegyzési napok: azok a napok, amelyeken a DWS FlexPension II. befektetési alapok jegyei megvásárolhatók. A jegyzési napok megegyeznek a megfigyelési napokkal.
Visszaváltási napok: azok a napok, amelyeken a DWS FlexPension II. befektetési alapok jegyei visszaválthatók. A visszaváltási napok:
• minden hónap első tőzsdei kereskedési napja, valamint
• a minden hónap vége előtti hatodik tőzsdei kereskedési nap, a frankfurti tőzsde kereskedési naptárának megfelelően.
A konkrét megfigyelési, jegyzési és visszaváltási napok megtekinthetők a xxx.xxxxx.xx honlapon.
* Az I. fejezetben leírt tájékoztatás önmagában nem teljes körű, kérjük, olvassa el a további részleteket tartalmazó II. és III. fejezetet is!
II.2. ÁLTALÁNOS TUDNIVALÓK AZ ESZKÖZALAPOKRÓL ÉS A MÖGÖTTES BEFEKTETÉSEKRŐL
Eszközalap | Lehetséges befektetési eszközök | A vagyonkezelő mozgástere | Hozam- kilátás* | Árfolyam- kockázat** | A befektetési alap és az eszközalap | ||
min. | max. | indítása | lejárata | ||||
DWS II. 2019 eszközalap | DWS FlexPension II 2019 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2009. VII. 1. | 2019. XII. 31. |
DWS II. 2020 eszközalap | DWS FlexPension II 2020 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2009. VII. 1. | 2020. XII. 31. |
DWS II. 2021 eszközalap | DWS FlexPension II 2021 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2009. VII. 1. | 2021. XII. 31. |
DWS II. 2022 eszközalap | DWS FlexPension II 2022 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2009. VII. 1. | 2022. XII. 31. |
DWS II. 2023 eszközalap | DWS FlexPension II 2023 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2009. VII. 1. | 2023. XII. 31. |
DWS II. 2024 eszközalap | DWS FlexPension II 2024 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2009. VII. 1. | 2024. XII. 31. |
DWS II. 2025 eszközalap | DWS FlexPension II 2025 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2010. VII. 1. | 2025. XII. 31. |
DWS II. 2026 eszközalap | DWS FlexPension II 2026 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2011. VII. 1. | 2026. XII. 31. |
DWS II. 2027 eszközalap | DWS FlexPension II 2027 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2012. VII. 1. | 2027. XII. 31. |
DWS II. 2028 eszközalap | DWS FlexPension II 2028 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2013. VII. 1. | 2028. XII. 31. |
Nyilvántartási pénznem: | Euró | ||||||
Referenciaindex: | EONIA Total Return Index (az Egynapos Euró Index Átlagból képzett referenciaindex) | ||||||
* A kezdeti eszköz-összetételre vonatkozik (a besorolás a befektetési politikából adódóan az aktuális eszköz-összetétel szerint változhat).
** Az árfolyamkockázatok osztályozása arra a feltételezésre épül, hogy a befektetést a szerzôdô az adott eszközalap lejáratáig megtartja.
A 2019. december 31. előtti lejáratú biztosítási szerződések esetén a DWS II. eszközalap-csoport nem választható!
II.2.1. A DWS II. eszközalapok vagyonkezelése
A biztosító által kezelt DWS II. eszközalapok és a mögöttes DWS FlexPension II. befektetési alapok – bár előbbi 100%-ban az utóbbira épül – nem azonosak.
A DWS II. eszközalapok vagyonkezelését (mely kizárólag az értékpapírok vételére és eladására szorítkozik), valamint az eszközalapok adminisztrációját és nettó eszközértékelését a biztosító végzi. A DWS II. eszközalapokra vonatkozó értékelési napok megegyeznek a visszaváltási napokkal (II.1. fejezet). Az ezektől eltérő napokra a biztosító kizárólag tájékoztató jellegű árfolyamokat közöl.
Az eszközalapokban lévő megtakarításokat a biztosító 100%-ban a DWS FlexPension II. mögöttes befektetési alapokban helyezi el, a befektetési alapokat pedig a DWS FinanzService GmbH, Frankfurt kezeli. Az eszközalapokban egyéb pénzügyi eszköz (így készpénz, bankbetét) nem tartható. A biztosító az eszközalapokat euróban tartja nyilván. Ezeknek megfelelően az eszközalapok befektetési egy- ségeinek vételi árfolyama minden értékelési napon meg fog egyezni a hozzá tartozó mögöttes befektetési alap egy jegyre jutó nettó eszközértékével.
A DWS II. eszközalapok határozott lejáratúak: a mögöttes befektetési alapok lejáratához igazodva a nevükben jelzett év december 31-én megszüntetésre kerülnek.
II.2.2. A DWS II. eszközalapok mögött álló DWS FlexPension II. befektetési alapok felépítése
Az árfolyammaximum-garancia biztosíthatósága érdekében az eszközalapok mögött álló DWS FlexPension II. befektetési alapok a lejáratukig hátralévő időtől függő arányban tartalmaznak kötvény- és részvénybefektetéseket.
Általánosságban elmondható, hogy a DWS FlexPension II. befektetési alapok indulásukkor főleg részvényeket, a lejáratukhoz közeledve egyre nagyobb arányban kötvényeket tartalmaznak. A befektetési alapok részvényeket tartalmazó része akár tőkeáttételt is alkalmazhat, negatív tőkepiaci folyamatok esetén viszont az is előfordulhat, hogy a befektetési alapok egyál- talán nem fektetnek részvényekbe.
Példa az árfolyammaximum-garancia „öröklôdésére”
II.2.3. Új befektetési alapok és ezekre épülő új eszközalapok
A befektetési alapok kezelője évente új, 1-1 évvel későbbi lejáratú, 15 és fél éves tartamú DWS FlexPension II. befektetési alapokat tervez kibo- csátani. Ebben az esetben:
• az új befektetési alapok kezdeti árfolyama megegyezik majd a megelőző le- járatú befektetési alapnak az aznapi árfolyamával, és
• az új befektetési alapnak a megelőző lejáratú befektetési alap addig elért garancia-szintje (azaz addigi megfigyelési napok legmagasabb árfolyama) is átadásra kerül (az árfolyammaximum-garancia „öröklődik”).
A biztosító az újonnan bevezetett befektetési alapokra építve új DWS II. esz- közalapokat indíthat.
II.2.4. A befektetési tranzakciók időzítése és végrehajtása
A DWS II. eszközalapok esetében a befektetési tranzakciók időzítése – összefüggésben a mögöttes DWS FlexPension II. befektetési alapok előre rögzített jegyzési és visszaváltási napjaival – eltér a biztosítási feltételekben leírt, az értékelési napokhoz kapcsolódó általános sza- bályozástól. A költségek, terhelések, valamint a vételi és eladási árfolyamok alkalmazása az általános szabályozás szerint történik.
A befektetési tranzakciók időzítésének és végrehajtásának részletes technikai leírása a III. fejezetben található.
II.2.5. Korlátozások
Két különböző DWS II. eszközalap közötti áthelyezést a szerződő nem igényelhet, arra kizárólag a biztosító részéről, a di- namikus befektetés-kezelés részeként kerülhet sor (II.3.1. fejezet).
A DWS II. eszközalapokban lévő esetleges extra befektetési egységekből nem lehetséges a folyamatos díjfizetésű szerződések folytatólagos díjának kiegyenlítése.
II.3. A DWS BEFEKTETÉSEK SZEMÉLYRE SZABÁSA
II.3.1. Dinamikus befektetés-kezelés
Az egyes befektetési alapok az árfolyammaximum-garanciát a lejáratuk időpontjára nyújtják.
Annak érdekében, hogy a mögöttes befektetési alap árfolyammaximum-garanciája minél jobban igazodjék a biztosítási szerződéshez, a biztosító egy adott szerződés díja(i)ból származó befektetése(i)t automatikusan és költségmentesen mindig abban a DWS
II. eszközalapban helyezi el, amelynek lejárata a legközelebb esik a céldátumhoz (de nem későbbi annál).
Az automatikus áthelyezés az esetleges rendkívüli befizetésekhez tartozó befektetésekre is vonatkozik.
Ezért, ha egy olyan új DWS II. eszközalap kerül bevezetésre, melynek lejárata a korábbiaknál jobban megközelíti a biztosítás céldá- tumát (de nem későbbi annál), a biztosító
• a DWS II. eszközalapokban tartott befektetési egységeket költségmentesen áthelyezi az új eszközalapba,
• és a folyamatos díjfizetésű szerződéseknek a DWS eszközalapokba irányuló, később befizetendő folyamatos díjait is az új eszköz- alapba irányítja át, illetve a határozott tartamú életbiztosítás rendkívüli befizetését is oda helyezi.
2009. július 1.
2027. május 31. (a biztosítás lejárata)
PÉLDA:
• Az illusztráción a határozott tartamra kötött biztosítási szerződés lejárata
– és így a céldátuma is – 2027. május 31. Mivel a 2009. július 1-jén rendelkezésre álló eszközalapok közül a 2024-ben lejáró közelítette meg legjobban a biztosítás céldátumát, ezért a megtakarítás(ok) kezdetben ebbe az eszközalapba került(ek).
• 2010. július 1-jén az egy év alatt összegyűlt befektetési egységeket a biz- tosító az akkor bevezetésre került DWS II. 2025 eszközalapba helyezte át, és a folyamatos díjfizetésű szerződésnél a díjakat is ide irányította.
• 2011. július 1-jén az összegyűlt befektetési egységeket a biztosító az akkor bevezetésre került DWS II. 2026 eszközalapba helyezte át, és a folyamatos díjfizetésű szerződésnél – mivel a DWS II. 2026 lejárata előzi meg közvetlenül a biztosítás céldátumát – onnantól kezdve a további díjakat oda irányítja.
A befektetési alapok lejáratát megelőző időpontokra a befektetési alapok árfolyammaximum-garanciája nem vonatkozik.
II.3.2. Áthelyezés a szerződéshez rendelt utolsó DWS II. eszközalap lejárata után
Ha a biztosítási szerződés fennállása alatt a szerződéshez rendelt DWS II. eszközalap lejár (megszűnik), akkor az abban elhelyezett befektetési egységek értéke a biztosítási szerződés akkor érvényes 2. sz. mellékletében szereplő eszközalapokba helyezhető át. Amennyiben a szerződő nem jelöl meg a megszűnést megelőző 15. napig új eszközalapot, annak kiválasztását a biztosító végzi el.
II.4. A BEFEKTETÉSI POLITIKA ESETLEGES MÓDOSULÁSAI; KOCKÁZATOK
II.4.1. A jogszabályi környezet esetleges megváltozásának következményei
Ha a DWS II. eszközalapok mögötti DWS FlexPension II. befektetési alapok működésére vonatkozó esetleges jogszabály-változások a befektetési jegyek árfolyam-alakulását negatívan befolyásolnák, úgy ennek következtében a befektetési alap árfolyam- maximum-garanciája is csorbulhat.
II.4.2. Új befektetési alapok bevezetésének esetleges korlátai
Szélsőséges piaci körülmények között előfordulhat, hogy az újonnan indítandó garantált árfolyamú DWS FlexPension befektetési alap szempontjából kedvezőtlen volna, ha az azt megelőző leghosszabb hátralévő futamidejű, garantált árfolyamú alap árfolyam- maximum-garanciáját vinné tovább.
Ilyen esetekben a DWS Investments S.A. fenntartja a jogot, hogy olyan módon indít új, garantált árfolyamú befektetési alapot, hogy ennek árfolyammaximum-garanciája csak a jövőbeni befektetésekre érvényes, és nem viszi tovább a korábbi befektetési alap árfo- lyammaximum-garanciáját.
Ebben az esetben – szemben a II.3. fejezetben írottakkal – a Biztosító csak az esetleges jövőbeni díjakat fekteti az új DWS FlexPension befektetési alapra épülő új DWS eszközalapjába, de a már felhalmozott befektetések nem kerülnek át ebbe az eszközalapba (tehát csak díjátirányítást végez, áthelyezést nem).
A korábban felhalmozott befektetések továbbra is a korábbi DWS II. eszközalapban maradnak annak lejáratáig, vagy amíg olyan megfelelő, garantált árfolyamú befektetési alap nem indul, amelyre a korábbi árfolyammaximum-garancia szintje örökíthető.
Ilyen eseményre (tehát arra, hogy az újonnan indított DWS FlexPension befektetési alap nem örökli a korábbi árfolyammaximum- garanciáját) akkor kerülhet sor, ha például a megelőző lejáratú DWS FlexPension II. befektetési alap befektetéseinek csak kis hányada van nagyobb hozamkilátással rendelkező eszközökben. Ebben az esetben a leírt eljárásrend biztosítja, hogy az esetleges újonnan beérkező befektetések nagyobb eséllyel részesülhessenek a részvénypiaci lehetőségekből.
A módosuló eljárásrend nem érinti sem a korábban, sem az újonnan indított DWS FlexPension befektetési alapok saját árfolyam- maximum-garanciáját.
A DWS Investments S.A. utoljára 2028-ban (2043-as lejárattal) tervez új DWS FlexPension befektetési alapot indítani, de fenntartja a jogot, hogy egy vagy több éven keresztül, illetve egyáltalán ne indítson új alapot.
II.4.3. Befektetési kockázatok
Az eszközalapok hátterét képező befektetési egységek árfolyamának alakulása előre nem határozható meg, az az előre rögzített befektetési politika és az eszközalapok hátterét képező befektetések piacának függvénye. Az árfolyam így nőhet vagy csökkenhet, ezért az eszközalapok befektetési egységeinek árfolyama visszaváltáskor jelentősen kisebb is lehet, mint amekkora a befektetéskor volt.
Mivel az eszközalapok hátterét képező befektetési alapok több eszközosztályba fektethetnek, ezért árfolyam-, kamat-, hitel-, továbbá
– az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi forgalmazásából és kezeléséből adódó – partner-, visszafizetési és likviditási koc- kázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi partnerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és országkockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalapok árfolyamának alakulását.
Az eszközalapok elszámolása és nyilvántartása euróban történik, az eszközalapok mögött álló befektetési alapok azonban más de- vizában is befektethetnek. Az eszközalapok árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolhatják.
A Biztosító az eszközalapok, valamint az azok hátterét képező befektetési alapok tekintetében – függetlenül az utóbbiakra vonatkozóan mások által nyújtott garanciáktól – semmilyen tőke-, hozam- vagy árfolyamgaranciát nem vállal.
II.5. TOVÁBBI BEFEKTETÉSI, ILLETVE ÁRFOLYAM INFORMÁCIÓ
A DWS II. eszközalapok aktuális árfolyama, aktuális befektetési összetétele és befektetési politikája a xxxx://xxx.xxxxx.xx internetes oldalon található. A mögöttes befektetési alapokról további információ az ugyanott feltüntetett – a DWS FlexPension II. alapok ke- zelője által közzétett jelentésekre mutató – hivatkozáson keresztül érhető el.
III. A BEFEKTETÉSI TRANZAKCIÓK IDŐZÍTÉSÉVEL ÉS VÉGREHAJTÁSÁVAL KAPCSOLATOS TECHNIKAI TUDNIVALÓK
III.1. A DWS II. ESZKÖZALAPOK BEFEKTETÉSI EGYSÉGEINEK ELADÁSA, ILLETVE VISSZAVÁLTÁSA
• A Biztosító a DWS II. eszközalapokba irányuló befizetéseket a befizetés egyértelmű azonosításának és elfogadásának napját követő munkanapon átmenetileg az E-Kamat technikai alap befektetési egységeire számítja át. A nem euróban előírt díjú szer- ződések esetén az ehhez szükséges deviza-átváltást is az ugyanezen a napon érvényes, a Magyar Nemzeti Bank (továbbiakban: MNB) által közzétett hivatalos devizaárfolyamon (keresztárfolyamon) hajtja végre.
A befektetési egységek ezután ebből az alapból kerülnek át a megfelelő DWS II. eszközalapba, úgy, hogy
– az E-Kamat technikai alapban tartott befizetést a biztosító a következő lehetséges (az E-Kamat technikai alapba helyezést legalább 3 munkanappal követő) jegyzési nap előtti 2. munkanapon, az E-Kamat technikai alap aznapi árfolyamán átváltja euró-készpénzre;
– ez az euró érték a jegyzési napon, a DWS II. eszközalap aznapi árfolyamán kerül befektetési egységekre átszámításra.
• A DWS II. eszközalapokból történő – (részleges) visszavásárlási vagy egyéb – kifizetési kérelmeket a biztosító azok egyértelmű azonosítását és elfogadását legalább 2 munkanappal követő első visszaváltási napon, az eszközalap aznapi árfolyamán számítja át euró-készpénzre. Amennyiben a biztosítási szerződés alapján a kifizetést forintban kell teljesíteni, a befektetési egységek így számított euró értéke a visszaváltási napot követő második napi MNB devizaárfolyamon kerül forintra átváltásra.
III.2. A DWS II. ESZKÖZALAPOKBA, ILLETVE AZ AZOKBÓL TÖRTÉNŐ ÁTHELYEZÉS
A DWS II. eszközalapokba, illetve az azokból történő áthelyezés két-két lépésben történik.
• A DWS II. eszközalapokba történő áthelyezés során:
1. A biztosító az áthelyezendő befektetési egységek értékét – hacsak az adott forrás eszközalap befektetési szabályaiból más nem következik – a kérelem beérkezését, egyértelmű azonosítását és elfogadását követő első értékelési napon átmenetileg az E-Kamat technikai alap befektetési egységeire számítja át, az ehhez esetlegesen szükséges deviza-átváltást is az ugyanezen a napon érvényes MNB devizaárfolyamon (keresztárfolyamon) hajtja végre.
2. A befektetési egységek ebből a technikai alapból kerülnek át a megfelelő DWS II. eszközalapba, úgy, hogy
– az E-Kamat technikai alapban tartott befektetést a biztosító a lehetséges legkorábbi (az ezen eszközalapba helyezést leg- alább 3 munkanappal követő) jegyzési nap előtti 2. munkanapon, az E-Kamat technikai alap aznapi árfolyamán váltja át euró-készpénzre;
– ezt az euró értéket a jegyzési napon – a DWS II. eszközalap aznapi árfolyamán – számítja át a DWS II. eszközalap befektetési egységeire.
• A DWS II. eszközalapokból történő áthelyezés során:
1. A biztosító az áthelyezésre kerülő befektetési egységeket a kérelem egyértelmű azonosítását és elfogadását legalább 2 mun- kanappal követő első visszaváltási napon, az eszközalap aznapi árfolyamán számítja át euró-készpénzre.
2. a) Euróban nyilvántartott eszközalapba történő áthelyezés esetén az ezt legalább 2 munkanappal követő első lehetséges ér- tékelési napon, az átváltás napján érvényes árfolyamon történik meg ezen összeg átszámítása a választott új eszközalap befektetési egységeire (hacsak annak befektetési szabályaiból más nem következik).
b) Nem euróban nyilvántartott eszközalapba történő áthelyezés esetén az ezt követő második napi MNB devizaárfolyamon (keresztárfolyamon) az euró-készpénzt a biztosító átváltja a megfelelô devizára, majd az ezt követő első lehetséges érté- kelési napon, az átváltás napján érvényes árfolyamon történik meg az átváltott összeg átszámítása a választott új eszköz- alap befektetési egységeire (hacsak annak befektetési szabályaiból más nem következik).
A DWS II. eszközalapokhoz kapcsolódó – nem választható – technikai jellegű alap:
E-KAMAT TECHNIKAI ALAP
Az E-Kamat technikai alap vagyonkezelését – beleértve annak adminisztrációját és nettó eszközértékelését – a biztosító végzi. Ennek a technikai alapnak a vagyona kizárólag hitelintézeti látra szóló, illetve rövid lejáratra lekötött euró bankbetétben, vagyis magas likviditású, ugyanakkor alacsony kockázatú befektetésekben kerül elhelyezésre. A befektetések összeállításánál a biztosító arra törekszik, hogy ezen technikai alapnak az árfolyama rövid távon is növekvő tendenciát mutasson, alacsony árfolyam-ingadozás mellett. A kamatok naponta jó- váírásra és tőkésítésre kerülnek, és a be- és kifizetések is folyamatosan teljesíthetők.
Az E-Kamat technikai alap nyílt végű, tőke- vagy hozamgaranciára vonatkozó ígéretet nem tartalmaz. Ennek a technikai alapnak a befek- tetései mindenekelőtt partner-fizetőképességi és likviditási, valamint devizaárfolyam-kockázattal rendelkeznek.
$-USA ÁLLAMPAPÍR eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: ++ Árfolyamkockázat: ++ | USA állampapírokba fektető befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
készpénz, bankbetét | 0% | 0% | 20% | |
Referenciaindex: Bloomberg/EFFAS Bond Indices US Govt All > 1 Yr TR | ||||
Az eszközalap kezelését, adminisztrációját és nettó eszközértékelését a biztosító végzi. Az eszközalap befektetési alapokba fektet.
Az UNIQA Biztosító Zrt., mint az eszközalap kezelője számára be- fektetési alapok befektetési jegyeinek vételi és -eladási ügyletei en- gedélyezettek. Az eszközalapban értékpapíron kívül készpénz és bankbetét is tartható, az eszközalap vagyonának maximum 20 szá- zalékáig. Az eszközalap nyílt végű, tehát befektetési egységei az esz- közalap bevezetése után folyamatosan jegyezhetők és visszaváltha- tók, az Értékelési napok című fejezet korlátozásaival.
A befektetési terület bemutatása
Az eszközalap és mögöttes befektetéseinek célja hosszú távon po- zitív nominális hozam elérése. Az eszközalap célzottan olyan befek- tetési alapokba fekteti a vagyonát, melyek az Amerikai Egyesült Ál- lamok (USA) kormánya által amerikai dollárban (USD) kibocsátott állampapírokba és egyéb kormányzati hatáskörbe tartozó szerv által kibocsátott hitelviszonyt megtestesítő értékpapírba fektethetnek. Az eszközalap és a mögöttes befektetési alapok az eszközalapot végső soron alkotó befektetések átlagos hátralévő futamidejét (duráció) szabadon módosíthatják a különböző lejáratokra vonat- kozó hozamvárakozásaiknak megfelelően annak érdekében, hogy az ezen állampapírok által nyújtott biztonság hosszútávon maga- sabb hozamszinttel párosulhasson.
A mögöttes befektetések kiválasztásakor további kiemelt szempont
a stabil, a mögöttes befektetési alap meghirdetett stratégiájának megfelelő múltbéli teljesítmény.
A kockázati profil bemutatása
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az esz- közalapot képező befektetési alap befektetési politikájának és annak portfoliójában kezelt eszközök piacának függvénye, előre nem ha-
tározható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszközalap befektetési egységeinek értéke azok visz- szaváltásakor kisebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal.
Mivel a befektetési célból az eszközalapba kiválasztott befektetési alap elsősorban hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokba fektető befektetési alapokba fektet, az árfolyamkockázat mellett kamat-, to- vábbá az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kibocsátá- sából, forgalmazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és likviditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi partnerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország-kockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulását, illetve a befektetési egységek értékelési napját.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása amerikai dollárban (USD) történik. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhá- nyadának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os há- nyadának elérése csak elméleti lehetőség.
Értékelési napok
Az eszközalap befektetési egységei csak és kizárólag az eszközalap értékelési napjain vásárolhatóak meg, illetve válthatóak vissza.
Az eszközalap értékelési napja minden olyan magyarországi mun- kanap, amelyen a mögöttes befektetések megvásárolhatók és vissza is válthatók, továbbá amelyen a Magyar Nemzeti Bank mindazon devizákra, amelyekben az eszközalap mögöttes befektetései keres- kedhetők, hivatalos devizaárfolyamot tesz közzé.
KREDIT / A-KREDIT – hitel-kötvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: ++++ Árfolyamkockázat: +++ | Hitelviszonyra épülő értékpapír alapok | 100% | 80% | 100% |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | |
Referenciaindex: 100% Citigroup World Gov Bond (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) | ||||
Az eszközalap vagyonát 100%-ban hitelviszonyra épülő értékpapírokat tartalmazó befektetési alapokba fekteti. Az eszközalap befektetési célja a mögöttes befektetési alapok felhasználásával hosszú távon pozitív hozam elérése a globálisan elérhető állampapírokba, vállalati, banki, illetve egyéb kibocsátók hitelpapírjaiba való befektetésen keresztül. A világ régióinak, gazda- ságainak, illetve a különböző gazdasági szektoroknak az aktuális fejlődési állapota, a minden- kori üzleti ciklusa, az általuk kibocsátott értékpapírok kínálata és kereslete időben eltérő lehet. A mögöttes alapok kezelői az ezekből adódó különböző megtérülési lehetőségek kihasználá- sára törekednek. Az eszközalap kockázatvállalása magasabb, mint egy kizárólag állampapírba fektető befektetési eszközé. Az eszközalapra elsősorban árfolyamkockázat, kamatkockázat, hi-
Kredit – hitel-kötvény eszközalap
Globális kötvénybefektetések
Készpénz
telkockázat és devizakockázat jellemző, további kockázatok adódnak az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi forgalmazásából és kezeléséből úgy, mint partner-, visszafizetési és likviditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi partnerek alkalmazása révén pedig földrajzi, politikai és ország-kockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok. Az eszközalap kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartal- mazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerződő választása szerint – forintban vagy euróban történik. Az eszközalap árfo- lyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
III. REGIONÁLIS RÉSZVÉNY ESZKÖZALAPOK
KELET-EURÓPAI / A-KELET-EURÓPAI részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Kelet-európai részvény alapok | 100% | 80% | 100% |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | |
Referenciaindex: 100% CECE Composite Index (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) | ||||
Az eszközalap vagyona 100%-ban a kelet-közép-európai régióba fektetô befektetési alapokból áll, de az eszközalap befektetései között kisebb mértékben készpénz vagy bankbetét is elôfor- dulhat. Az eszközalap befektetési célja hosszabb távon növekedés elérése viszonylag magasabb
Kelet-európai eszközalap
Készpénz Egyéb
árfolyam-ingadozás vállalása mellett. Az eszközalap fôleg a közép- és kelet-európai reform- államok továbbá Oroszország, Törökország, Románia, Bulgária és az EU-csatlakozásra váró, Balkán-félszigeten található országok, valamint Ausztria vállalati részvényeibe fektet be. Ez az eszközalap azoknak a befektetôknek a figyelmébe ajánlott, akik az ezen országokban tapasz- talható, a fejlett országokhoz történô felzárkózásukat, konvergenciájukat kísérô magasabb gaz- dasági növekedésbôl és lehetôségekbôl, valamint ezeknek a részvényeik alakulására gyakorolt hatásából kívánnak profitálni. Az eszközalap aktívan kezelt alap, amelynek során az alapkezelô a kiegyensúlyozott kockázatkezelésre is hangsúlyt fektet. Az eszközalap portfóliójának áta-
Magyarország
Oroszország
Törökország
Cseh Köztársaság
Lengyel- ország
lakítása vagy az esetleges értékpapírárfolyam-esések hatásának csökkentése érdekében nagyobb arányt is elérhetnek a látra szóló betétek. Az esz- közalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô választása szerint – forintban vagy euróban történik. Az eszközalapot végsô soron alkotó részvények azonban helyi devizában (orosz rubel, török líra stb.) kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam- ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
NYUGAT-EURÓPAI / A-NYUGAT-EURÓPAI részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Európai részvény alapok | 100% | 80% | 100% |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | |
Referenciaindex: 100% Dow Jones EURO STOXX 50 (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) | ||||
Az eszközalap befektetési politikája elsôsorban a nyugat-európai tôzsdék – beleértve az Egyesült Királyságot is – legnagyobb forgalmú nagyvállalati részvényeiben rejlô növekedési potenciál kihasználására törekszik. Az eszközalap vagyonát 100%-ban részvényeket tartalmazó befektetési alapokba, azon belül elsôsorban az UNIQA Financial Services által kezelt R88 be- fektetési alapba fekteti. Az eszközalap befektetése során a vagyonkezelô törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô választása szerint – forintban vagy euróban történik. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
ÁZSIAI / A-ÁZSIAI részvény eszközalap
Nyugat-európai eszközalap
Nyugat-európai részvények
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Ázsiai részvény alapok | 100% | 80% | 100% |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | |
Referenciaindex: 50% MSCI AC Asia ex-Japan (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) + 50% Nikkei-225 Stock Average (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) | ||||
Az eszközalap befektetési politikája elsôsorban az ázsiai tôzsdék részvényeiben rejlô növeke- dési potenciál kihasználására törekszik. Az eszközalap befektetési célkitûzése a hagyományos
Ázsiai eszközalap
részvénypiacok hozamait meghaladó teljesítmény elérése Délkelet-Ázsia, India, Kína fejlôdô részvénypiacaira valamint Japán részvénypiacaira történô befektetésekkel. Az eszközalap be- fektetése során a vagyonkezelô törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô választása szerint – forintban vagy euróban történik.
Szingapúr Indonézia
Malájzia
Készpénz
Egyéb
Japán
Hong Kong
Dél-Korea
Az eszközalapon belüli részvényalapok azonban helyi devizában (japán jen, hong kongi dol- lár, koreai von stb.) kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
India
Kína
Thaiföld
KÍNAI / A-KÍNAI /$-KÍNAI részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Kínai régió részvénypiacaiba fektető befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | |
Referenciaindex: 100% MSCI China USD (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) | ||||
Az eszközalap olyan nemzetközi befektetési alapokba helyezi a vagyonát, amelyek kezelôi ki- váló piac- és befektetési ismeretekkel rendelkeznek az érintett gazdaságban, és múltbeli telje- sítményük valamint költségstruktúrájuk alapján kiválasztásra kerültek. A befektetési alapok olyan magas növekedési potenciállal rendelkezô vállalatok részvényeibe fektetnek, amelyek tevékenységüket Kína területén végzik. A befektetések többek között olyan részvényekre fókuszálnak, amelyek az egyelôre kevésbé hatékony kínai piacon alulértékeltek. Az ettôl a piac- tól elvárható magasabb hozam nagyobb árfolyammozgásokkal párosulhat. Az eszközalap va- gyonát 100%-ban részvényeket tartalmazó befektetési alapokba fekteti. Az eszközalap befek-
Kínai eszközalap
Kínai részvények
Készpénz
tetése során a vagyonkezelô törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartal- mazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô választása szerint – forintban, euróban vagy dollárban (USD) történik. Az eszközalapon belüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap befektetési kockázatát a devizák közti árfolyam- ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
INDIAI / A-INDIAI / $-INDIAI részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Indiai részvényekbe fektető befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | |
Referenciaindex: 100% MSCI India USD (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) | ||||
Az eszközalap olyan nemzetközi befektetési alapokba helyezi a vagyonát, amelyek kezelôi ki- váló piac- és befektetési ismeretekkel rendelkeznek az érintett gazdaságban, és múltbeli telje- sítményük valamint költségstruktúrájuk alapján kiválasztásra kerültek. A befektetési alapok olyan magas növekedési potenciállal rendelkezô vállalatok részvényeibe fektetnek, amelyek tevékenységüket India területén végzik. India Ázsia szoftvernagyhatalma, és ugyanakkor a nemzetközi cégek egyik legfontosabb kihelyezett kiszolgálóközpontja, a gazdaság növekedé- se a régióban is kimagasló. Az ettôl a piactól elvárható magasabb hozam nagyobb árfolyam- mozgásokkal párosulhat. Az eszközalap vagyonát 100%-ban részvényeket tartalmazó befek-
Indiai eszközalap
Indiai részvények
Készpénz
tetési alapokba fekteti. Az eszközalap befektetése során a vagyonkezelô törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mér- tékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô választása szerint – forintban, euróban vagy dollárban (USD) történik. Az eszközalapon belüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap befek- tetési kockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
LATIN-AMERIKAI / A-LATIN-AMERIKAI / $-LATIN-AMERIKAI részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Latin-amerikai régióba fektető részvény befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | |
Referenciaindex: 100% MSCI EM LATIN AMERICA (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) | ||||
Az eszközalap olyan nemzetközi befektetési alapokba helyezi a vagyonát, amelyek kezelôi ki- váló piac- és befektetési ismeretekkel rendelkeznek az érintett gazdaságokban, és múltbeli tel- jesítményük valamint költségstruktúrájuk alapján kiválasztásra kerültek. A Latin-amerikai rész- vény eszközalap befektetési politikája elsôsorban a latin-amerikai tôzsdék, illetve e tôzsdéken jegyzett részvényekben rejlô növekedési potenciál kihasználására törekszik. Az eszközalap va- gyonát 100%-ban latin-amerikai részvényeket tartalmazó befektetési alapokba fekteti. Az et- tôl a piactól elvárható magasabb hozam nagyobb árfolyammozgásokkal párosulhat. Az esz-
Latin-amerikai eszközalap
Brazília
Mexikó
közalap befektetése során a vagyonkezelô törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtar- tására, de az kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap
Chile
Egyéb
Készpénz
elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô választása szerint – forintban, euróban vagy dollárban (USD) történik. Az eszközalapon belüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
B-RICH / A-B-RICH / $-B-RICH
részvény eszközalap – Brazília, Oroszország (Russia), India, Kína (China)
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Brazil, orosz, indiai és kínai részvényekbe fektető befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | |
Referenciaindex: 100% MSCI EM BRIC USD (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) | ||||
Az eszközalap olyan nemzetközi befektetési alapokba helyezi a vagyonát, amelyek kezelôi ki- váló piac- és befektetési ismeretekkel rendelkeznek az érintett gazdaságokban, és múltbeli tel- jesítményük valamint költségstruktúrájuk alapján kiválasztásra kerültek. A befektetési alapok olyan magas növekedési potenciállal rendelkezô vállalatok részvényeibe fektetnek, amelyek tevékenységüket négy olyan ország területén végzik, amelyek jelentôs növekedési potenciál- lal rendelkeznek, nemcsak rövid, hanem hosszú távon is: Brazília, Oroszország (Russia), India és Kína (CHina). Az eszközalap ezen országok tôzsdei részvényeiben rejlô növekedési poten-
B-RICH eszközalap
Egyéb Hong Kong Kína
ciál kihasználására törekszik. Ugyanakkor az ezen piacoktól elvárható magasabb hozam na- gyobb árfolyammozgásokkal párosulhat. Az eszközalap vagyonát 100%-ban részvényeket tar- talmazó befektetési alapokba fekteti. Az eszközalap befektetése során a vagyonkezelô törek-
Oroszország
India
Brazília
szik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszá- molása és nyilvántartása – a szerzôdô választása szerint – forintban, euróban vagy dollárban (USD) történik. Az eszközalapon belüli rész- vényalapok azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
FEJLÔDÔ PIACI / A-FEJLÔDÔ PIACI
részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Fejlődő piaci részvényekbe fektető befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | |
Referenciaindex: 100% MSCI EM (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) | ||||
Az eszközalap olyan nemzetközi befektetési alapokba helyezi a vagyonát, amelyek kezelôi ki- váló piac- és befektetési ismeretekkel rendelkeznek az érintett gazdaságokban, és múltbeli tel- jesítményük valamint költségstruktúrájuk alapján kiválasztásra kerültek. A befektetési alapok
Fejlõdõ piaci eszközalap
Kína
Brazília India Oroszország
Törökország
olyan kedvezô gazdasági mutatókkal rendelkezô vállalatok részvényeibe fektetnek, amelyek a fejlôdô piacokon végzik fô mûködésüket. Jelentôs kitettséggel rendelkeznek többek között az orosz, kínai, indiai, brazil, dél-koreai, dél-afrikai, török, mexikói piacokon. Az ezen piacoktól elvárható magasabb hozam nagyobb árfolyammozgásokkal párosulhat. Az eszközalap vagyo- nát 100%-ban részvényeket tartalmazó befektetési alapokba fekteti. Az eszközalap befekteté- se során a vagyonkezelô törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és
Dél-Afrika
Mexikó
Tajvan
Dél-Korea
Készpénz Hong Kong
Egyéb
nyilvántartása – a szerzôdô választása szerint – forintban vagy euróban történik. Az eszközalapon belüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap befektetési kockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
$-ÉSZAK-AMERIKAI részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: ++++++ Árfolyamkockázat: +++++ | Befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
készpénz, bankbetét | 0% | 0% | 20% | |
Referenciaindex: S&P 500 Index az eszközalap elszámolási devizanemére váltva | ||||
Az eszközalap kezelését, adminisztrációját és nettó eszközértékelését a biztosító végzi. Az eszközalap kizárólag befektetési alapba fektet. Az UNIQA Biztosító Zrt., mint az eszközalap kezelője számára be- fektetési alapok befektetési jegyeinek vételi és -eladási ügyletei en- gedélyezettek. Az eszközalapban értékpapíron kívül készpénz és bankbetét is tartható, az eszközalap vagyonának maximum 20 szá- zalékáig. Az eszközalap nyílt végű, tehát befektetési egységei az esz- közalap bevezetése után folyamatosan jegyezhetők és visszaváltha- tók, az Értékelési napok című fejezet korlátozásaival.
A befektetési terület bemutatása
Az eszközalap és mögöttes befektetéseinek célja hosszú távon po- zitív hozam elérése. Az eszközalap célzottan olyan befektetési ala- pokba fekteti a vagyonát, melyek észak-amerikai székhellyel rendel- kező társaságok értékpapírjaiba, vagy olyan társaságok által kibo- csátott értékpapírokba fektetnek, melyek gazdasági tevékenységü- ket döntően Észak- Amerikában gyakorolják. Az észak-amerikai rész- vénypiacokon a világ legjobb vállalatainak és legerősebb márkáinak jellemzően nagy része forog, mely megteremti egy diverzifikált és likvid befektetési portfolió kialakításának lehetőségét.
A mögöttes befektetések kiválasztásakor a múltbéli teljesítmények mellett elsődleges szempont, hogy a mögöttes befektetési alap által alkalmazott befektetési stratégia lehetőséget nyújtson arra, hogy mérsékelt kockázatvállalás mellett, hosszú távon a kötvényhozamo- kat meghaladó hozamot érhessen el.
A kockázati profil bemutatása
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az esz- közalapot képező befektetési alap befektetési politikájának és annak portfoliójában kezelt eszközök piacának függvénye, előre nem ha- tározható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszközalap befektetési egységeinek értéke azok visz- szaváltásakor kisebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal.
Mivel a befektetési célból az eszközalapba kiválasztott befektetési alap elsősorban állampapírokba és tőzsdén kereskedhető befektetési alapokba (ETF) fektet, az árfolyamkockázat mellett kamat-, továbbá az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kibocsátásából, forgalmazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és lik- viditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi partnerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország-kockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulását, illetve a befektetési egységek értékelési napját.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása amerikai dollárban (USD) történik, a mögöttes befektetési alap és annak eszközei azonban más devizában is befektetésre kerülhetnek. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhányadának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os hányadának elérése csak elméleti le- hetőség.
Értékelési napok
Az eszközalap befektetési egységei csak és kizárólag az eszközalap értékelési napjain vásárolhatóak meg, illetve válthatóak vissza.
Az eszközalap értékelési napja minden olyan magyarországi mun- kanap, amelyen a mögöttes befektetések megvásárolhatók és vissza is válthatók, továbbá amelyen a Magyar Nemzeti Bank mindazon devizákra, amelyekben az eszközalap mögöttes befektetései keres- kedhetők, hivatalos devizaárfolyamot tesz közzé.
TÖRÖK részvény eszközalap / E TÖRÖK részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: +++++++ | Részvény befektetési alapok, részvények | 100% | 80% | 100% |
Árfolyamkockázat: ++++++ | Készpénz, bankbetét | 0% | 0% | 20% |
Referenciaindex: MSCI Turkey 10/40 index (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) | ||||
A befektetési terület
Az eszközalap – közvetlenül, vagy befektetési alapokon keresztül – török részvényekbe, illetve olyan vállalatok részvényeibe fekteti vagyonát, amelyek Törökországban végzik gazdasági te- vékenységük túlnyomó részét. Az eszközalap célja hosszú távon legalább a referenciaindexet elérő hozam biztosítása. A mögöttes befektetések kiválasztásakor fontos szempont, hogy azok eszközösszetétele az eszközalap befektetési politikájának és céljának megfelelő legyen. További elvárás, hogy a mögöttes alap múltbéli teljesítménye és kockázati mutatói következetesen a meghirdetett stratégiának megfelelően alakuljanak.
Török részvény eszközalap
Készpénz Török részvények
Kockázatok
Az eszközalapra elsősorban részvénykockázat jellemző a befektetési területből adódóan, a földrajzi körülhatároltság pedig ország- és politikai kockázatot valamint koncentrációs kockázatot is jelent. A külföldi befektetés eltérő pénzneme miatt devizaárfolyam-kockázattal is számolni kell.
A mögöttes befektetésekkel kapcsolatos tranzakciók során más pénzügyi intézmények is közreműködnek, ami partnerkockázatot, és likviditási kockázatot is jelent. Az eszközalap árfolyam-alakulására nemzetközi gazdasági-politikai események is hatással lehetnek, azaz áttételesen további devizaárfolyam-, kamat, és egyéb kockázatok is felmerülhetnek. A befektetéssel kapcsolatos összes kockázatot a szerződő viseli.
Eszközösszetétel, likviditás, pénznem
Az eszközalapban befektetési jegyeken és részvényeken kívül készpénz és bankbetét is tartható, az eszközalap vagyonának maximum 20 szá- zalékáig. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhányadának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os hányadának elérése csak elméleti lehetőség.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerződő választása szerint – magyar forintban vagy euróban történik, a mögöttes befektetési alap és annak eszközei azonban más devizában is befektetésre kerülhetnek. Az eszközalap nyílt végű, tehát befektetési egységei az eszközalap be- vezetése után folyamatosan jegyezhetők és visszaválthatók az alábbiak szerint meghatározott az értékelési napokon.
Értékelési napok
Az eszközalap értékelési napja minden olyan magyarországi munkanap, amelyen a mögöttes befektetések megvásárolhatók és vissza is válthatók, továbbá amelyen a Magyar Nemzeti Bank mindazon devizákra, amelyekben az eszközalap mögöttes befektetései kereskedhetők, hivatalos deviza- árfolyamot tesz közzé.
Vagyonkezelés, adminisztráció
Az eszközalap kezelését, adminisztrációját és nettó eszközértékelését az UNIQA Biztosító Zrt. végzi. Az eszközalap befektetési alapokba és részvé- nyekbe fektet. Az eszközalap kezelőjeként a biztosító számára befektetési alapok befektetési jegyeinek és részvények vételi és eladási ügyletei en- gedélyezettek.
LENGYEL részvény eszközalap / E LENGYEL részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: ++++++ | Részvény befektetési alapok, részvények | 100% | 80% | 100% |
Árfolyamkockázat: +++++ | Készpénz, bankbetét | 0% | 0% | 20% |
Referenciaindex: WIG20 index (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) | ||||
A befektetési terület
Az eszközalap – közvetlenül, vagy befektetési alapokon keresztül – lengyel részvényekbe, illetve olyan vállalatok részvényeibe fekteti vagyonát, amelyek Lengyelországban végzik gaz- dasági tevékenységük túlnyomó részét. Az eszközalap célja hosszú távon legalább a referen- ciaindexet elérő hozam biztosítása. A mögöttes befektetések kiválasztásakor fontos szempont, hogy azok eszközösszetétele az eszközalap befektetési politikájának és céljának megfelelő le- gyen. További elvárás, hogy a mögöttes alap múltbéli teljesítménye és kockázati mutatói kö- vetkezetesen a meghirdetett stratégiának megfelelően alakuljanak.
Lengyel részvény eszközalap
Készpénz Lengyel részvények
Kockázatok
Az eszközalapra elsősorban részvénykockázat jellemző a befektetési területből adódóan, a földrajzi körülhatároltság pedig ország- és politikai kockázatot valamint koncentrációs kockázatot is jelent. A külföldi befektetés eltérő pénzneme miatt devizaárfolyam-kockázattal is számolni kell.
A mögöttes befektetésekkel kapcsolatos tranzakciók során más pénzügyi intézmények is közreműködnek, ami partnerkockázatot, és likviditási kockázatot is jelent.
Az eszközalap árfolyam-alakulására nemzetközi gazdasági-politikai események is hatással lehetnek, azaz áttételesen további devizaárfolyam-, kamat, és egyéb kockázatok is felmerülhetnek. A befektetéssel kapcsolatos összes kockázatot a szerződő viseli.
Eszközösszetétel, likviditás, pénznem
Az eszközalapban befektetési jegyeken és részvényeken kívül készpénz és bankbetét is tartható, az eszközalap vagyonának maximum 20 százalékáig. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhányadának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os hányadának elérése csak elméleti lehetőség.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerződő választása szerint – magyar forintban vagy euróban történik, a mögöttes befektetési alap és annak eszközei azonban más devizában is befektetésre kerülhetnek.
Az eszközalap nyílt végű, tehát befektetési egységei az eszközalap bevezetése után folyamatosan jegyezhetők és visszaválthatók az alábbiak szerint meghatározott az értékelési napokon.
Értékelési napok
Az eszközalap értékelési napja minden olyan magyarországi munkanap, amelyen a mögöttes befektetések megvásárolhatók és vissza is válthatók, továbbá amelyen a Magyar Nemzeti Bank mindazon devizákra, amelyekben az eszközalap mögöttes befektetései kereskedhetők, hivatalos deviza- árfolyamot tesz közzé.
Vagyonkezelés, adminisztráció
Az eszközalap kezelését, adminisztrációját és nettó eszközértékelését az UNIQA Biztosító Zrt. végzi. Az eszközalap befektetési alapokba és részvé- nyekbe fektet. Az eszközalap kezelőjeként a biztosító számára befektetési alapok befektetési jegyeinek és részvények vételi és eladási ügyletei en- gedélyezettek.
MAGYAR részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: ++++++ | Részvény befektetési alapok, részvények | 100% | 80% | 100% |
Árfolyamkockázat: +++++ | Készpénz, bankbetét | 0% | 0% | 20% |
Referenciaindex: BUX index | ||||
A befektetési terület
Az eszközalap – közvetlenül, vagy befektetési alapokon keresztül – magyar részvényekbe, illetve olyan vállalatok részvényeibe fekteti vagyonát, amelyek Magyarországon végzik gaz- dasági tevékenységük túlnyomó részét.
Az eszközalap célja hosszú távon legalább a referenciaindexet elérő hozam biztosítása. A mö- göttes befektetések kiválasztásakor fontos szempont, hogy azok eszközösszetétele az eszköz- alap befektetési politikájának és céljának megfelelő legyen. További elvárás, hogy a mögöttes alap múltbéli teljesítménye és kockázati mutatói következetesen a meghirdetett stratégiának megfelelően alakuljanak.
Magyar részvény eszközalap
Készpénz Magyar részvények
Kockázatok
Az eszközalapra elsősorban részvénykockázat jellemző a befektetési területből adódóan, a földrajzi körülhatároltság pedig ország- és politikai kockázatot valamint koncentrációs kockázatot is jelent. A mögöttes befektetésekkel kapcsolatos tranzakciók során más pénzügyi intézmények is közreműködnek, ami partnerkockázatot, és likviditási kockázatot is jelent. Az eszközalap árfolyam-alakulására nemzetközi gazdasági-politikai események is hatással lehetnek, azaz áttételesen további devizaárfolyam-, kamat, és egyéb kockázatok is felmerülhetnek. A befektetéssel kapcso- latos összes kockázatot a szerződő viseli.
Eszközösszetétel, likviditás, pénznem
Az eszközalapban befektetési jegyeken és részvényeken kívül készpénz és bankbetét is tartható, az eszközalap vagyonának maximum 20 százalékáig. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhányadának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os hányadának elérése csak elméleti lehetőség.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása magyar forintban történik, a mögöttes befektetési alap és annak eszközei azonban más devizában is befektetésre kerülhetnek. Az eszközalap nyílt végű, tehát befektetési egységei az eszközalap bevezetése után folyamatosan jegyezhetők és vissza- válthatók az alábbiak szerint meghatározott az értékelési napokon.
Értékelési napok
Az eszközalap értékelési napja minden olyan magyarországi munkanap, amelyen a mögöttes befektetések megvásárolhatók és vissza is válthatók, továbbá amelyen a Magyar Nemzeti Bank mindazon devizákra, amelyekben az eszközalap mögöttes befektetései kereskedhetők, hivatalos deviza- árfolyamot tesz közzé.
Vagyonkezelés, adminisztráció
Az eszközalap kezelését, adminisztrációját és nettó eszközértékelését az UNIQA Biztosító Zrt. végzi. Az eszközalap befektetési alapokba és részvé- nyekbe fektet. Az eszközalap kezelőjeként a biztosító számára befektetési alapok befektetési jegyeinek és részvények vételi és eladási ügyletei en- gedélyezettek.
ProtAktív SL-SG LATIN-AMERIKAI / A-ProtAktív SL-SG LATIN-AMERIKAI /
$-ProtAktív SL-SG LATIN-AMERIKAI részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: ++++++ Árfolyamkockázat: +++++ | Latin-amerikai részvénypiaci indexeket követő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapok (ETF) | 0% vagy 100% | 0% | 100% |
Készpénz, bankbetét | 0% vagy 100% | 0% | 100% | |
Referenciaindex: MSCI EM Latin America Index az eszközalap elszámolási devizájára váltva | ||||
A befektetési terület bemutatása
Az eszközalap mögöttes befektetésein keresztül az MSCI EM Latin America Index árfolyam-alakulásából kíván profitálni, ehhez latin- amerikai részvénypiaci indexeket követő ETF-eket (tőzsdén keres- kedhető befektetési alapokat) vásárol. Az MSCI EM Latin America Index a következő 5 ország részvénypiacának teljesítményét tükrözi: Brazília, Chile, Kolumbia, Mexikó és Peru. A latin-amerikai térség az egyik legjelentősebb fejlődő piaci régió, nyersanyagokban rendkívül gazdag. A Goldman Sachs befektetési bank elemzései szerint az évszázad közepére Brazília és Mexikó a legnagyobb világgazdasági szereplőkké nőhetik ki magukat, Kína, az Egyesült Államok és India után.
A kereskedési stratégiák jellemzően kétféle jelzést adhatnak a mögöttes befektetési alapokkal kapcsolatban: vételit és eladásit.
Az eszközalap célzott összetétele így a jelzések szerint változhat: vételi jelzés esetén a célzott összetétel 100% ETF, amely arány eladási jelzés esetén 0%-ra csökken, ilyenkor az eszközalap célzott összetétele 100% készpénz és bankbetét. Abban az esetben, ha az alkalmazott technikai indikátorok szerint vételi pozíció javasolt, az eszközalap kezelője a részvénykitettséget ETF-eken keresztül közel 100%-on tartja, azonban ha az alkalmazott kereskedési stratégia eladási jelzést ad, az eszközalap kezelője a részvénykitettséget
0%-ra csökkenti az ETF-ek lehetőség szerinti leggyorsabb értéke- sítésével. A vétel és az eladás lebonyolításának teljes időtartama előre nem határozható meg, tekintettel arra, hogy az – a jelzésen kívül – a mögöttes befektetések kezelőitől, illetve az érintett piacok likviditási helyzetétől is függ.
Az alkalmazott stratégia célja a rövid távú jelentős árfolyamesések kivédése a mögöttes befektetési alapok eladásával és részesülés az árfolyam-emelkedésből a kereskedési stratégia szerint időzített vétel- lel. Az eszközalap kizárólag olyan tőzsdei ügyleteket köthet, ame- lyeknél az árfolyamok növekedéséből lehet nyereségre szert tenni (tehát ún. „long pozíciókat” vehet fel), az árfolyamok csökkenéséből profitáló ügyletek (az ún. „short pozíciók”) nem engedélyezettek az eszközalap kezelője számára. Az eszközalap a kockázatok mérsék- lésének céljából több, az eszközalap befektetési céljainak megfelelő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapba is fektetheti a vagyonát.
A kockázati profil bemutatása
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az esz- közalapot képező befektetési alap(ok) befektetési politikájának és annak portfoliójában kezelt eszközök piacának, továbbá az alkal- mazott kereskedési stratégiának és a stratégia által indított tranz- akciók költségeinek is függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszközalap befektetési egységeinek értéke azok visszaváltásakor kisebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal, továbbá azt sem garantálja, hogy az eszközalap hozama bármely időszakra meghaladja azt a hozamot, amelyet a mögöttes befektetéseken az alkalmazott kereskedési stratégiák nélkül ért volna el.
Az eszközalapra elsősorban árfolyamkockázat jellemző, továbbá az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kibocsátásából, for- galmazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és likvi- ditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi part- nerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország-kockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap árfolyamának alakulását, illetve az eszközalap befektetési egységeinek értékelési napját. A technikai indikátorokon alapuló kereskedési stratégiák speciális kockázata, hogy a – múltbéli adatokon alapuló – indikátorok esetenként téves vagy meg- késett (előre)jelzést adnak a várható jövőbeni árfolyammozgá- sok tekintetében, így a kereskedési stratégia eredménye (hoza- ma) bizonyos időszakokban elmaradhat a referenciaindex tel- jesítményétől (hozamától), más esetekben viszont a kereskedési stratégia felülteljesítheti a referenciaindexet. Az eszközalap esetén fokozottak a likviditási kockázatok, mivel rövid idő alatt az eszközalap aktuális teljes vagyonának értékében lehet szük- ség értékpapír-eladási, illetve -vételi tranzakciók végrehajtására. Ezen kockázatok csökkentése érdekében az eszközalap kezelője arra törekszik, hogy a befektetések több, a befektetési politikának megfelelő értékpapírban kerüljenek elhelyezésre, de arra, hogy a tranzakciókat ténylegesen mennyi idő alatt tudja végrehajtani, garanciát nem vállal.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô válasz- tása szerint – forintban, euróban vagy dollárban (USD) törté- nik, az eszközalapon belüli befektetések jellemzően más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a de- vizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolhatják. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhányadának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os hányadának elérése csak elméleti lehetőség.
További információ
Az eszközalap aktuális összetétele, az eszközalapra alkalmazott aktuális kereskedési stratégia, illetve az alkalmazott kereskedési stratégiák leírása, aktuális és az indulástól számított jelzései a xxx.xxxxx.xx honlapon hozzáférhetők.
ProtAktív SL-SG B-RICH / A-ProtAktív SL-SG B-RICH /
$-ProtAktív SL-SG B-RICH részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: ++++++ Árfolyamkockázat: +++++ | A BRIC országok részvénypiaci indexeit követő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapok (ETF) | 0% vagy 100% | 0% | 100% |
Készpénz, bankbetét | 0% vagy 100% | 0% | 100% | |
Referenciaindex: MSCI EM BRIC USD Index az eszközalap elszámolási devizájára váltva | ||||
A befektetési terület bemutatása
Az eszközalap mögöttes befektetésein keresztül az MSCI EM BRIC USD Index árfolyam-alakulásából kíván profitálni, ehhez a BRIC országok részvénypiaci indexeit követő ETF-eket (tőzsdén keresked- hető befektetési alapokat) vásárol. Az MSCI EM BRIC USD Index
4 ország részvénypiacának teljesítményét tükrözi: Brazília, Oroszor- szág, India és Kína. A Goldman Sachs befektetési bank elemzései szerint az évszázad közepére az Egyesült Államok mellett ezek az országok lesznek a legmeghatározóbb világgazdasági szereplők, mivel hatalmas növekedési potenciállal rendelkeznek: nyersanyag- és ener- giahordozókban gazdagok, az emberi erőforrás minősége magas, a bérek azonban elmaradnak a fejlett országokban megszokottól.
A kereskedési stratégiák jellemzően kétféle jelzést adhatnak a mö- göttes befektetési alapokkal kapcsolatban: vételit és eladásit. Az eszközalap célzott összetétele így a jelzések szerint változhat: vételi jelzés esetén a célzott összetétel 100% ETF, amely arány eladási jelzés esetén 0%-ra csökken, ilyenkor az eszközalap célzott össze- tétele 100% készpénz és bankbetét. Abban az esetben, ha az alkal- mazott technikai indikátorok szerint vételi pozíció javasolt, az esz- közalap kezelője a részvénykitettséget ETF-eken keresztül közel 100%-on tartja, azonban ha az alkalmazott kereskedési stratégia eladási jelzést ad, az eszközalap kezelője a részvénykitettséget
0%-ra csökkenti az ETF-ek lehetőség szerinti leggyorsabb értéke- sítésével. A vétel és az eladás lebonyolításának teljes időtartama előre nem határozható meg, tekintettel arra, hogy az – a jelzésen kívül – a mögöttes befektetések kezelőitől, illetve az érintett piacok likviditási helyzetétől is függ.
Az alkalmazott stratégia célja a rövid távú jelentős árfolyamesések kivédése a mögöttes befektetési alapok eladásával és részesülés az árfolyam-emelkedésből a kereskedési stratégia szerint időzített vétel- lel. Az eszközalap kizárólag olyan tőzsdei ügyleteket köthet, ame- lyeknél az árfolyamok növekedéséből lehet nyereségre szert tenni (tehát ún. „long pozíciókat” vehet fel), az árfolyamok csökkenéséből profitáló ügyletek (az ún. „short pozíciók”) nem engedélyezettek az eszközalap kezelője számára. Az eszközalap a kockázatok mérsék- lésének céljából több, az eszközalap befektetési céljainak megfelelő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapba is fektetheti a vagyonát.
A kockázati profil bemutatása
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az esz- közalapot képező befektetési alap(ok) befektetési politikájának és annak portfoliójában kezelt eszközök piacának, továbbá az alkal- mazott kereskedési stratégiának és a stratégia által indított tranz- akciók költségeinek is függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszközalap befektetési egységeinek értéke azok visszaváltásakor ki- sebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal, továbbá azt sem garantálja, hogy az eszközalap hozama bármely időszakra meghaladja azt a hozamot, amelyet a mögöttes befektetéseken az alkalmazott kereskedési stratégiák nélkül ért volna el.
Az eszközalapra elsősorban árfolyamkockázat jellemző, továbbá az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kibocsátásából, for- galmazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és likvi- ditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi part- nerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország-kockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap árfolyamának alakulását, illetve az eszközalap befektetési egységeinek értékelési napját. A technikai indikátorokon alapuló kereskedési stratégiák speciális kockázata, hogy a – múltbéli adatokon alapuló – indikátorok esetenként téves vagy meg- késett (előre)jelzést adnak a várható jövőbeni árfolyammozgá- sok tekintetében, így a kereskedési stratégia eredménye (hoza- ma) bizonyos időszakokban elmaradhat a referenciaindex tel- jesítményétől (hozamától), más esetekben viszont a kereskedési stratégia felülteljesítheti a referenciaindexet. Az eszközalap esetén fokozottak a likviditási kockázatok, mivel rövid idő alatt az eszközalap aktuális teljes vagyonának értékében lehet szük- ség értékpapír-eladási, illetve -vételi tranzakciók végrehajtására. Ezen kockázatok csökkentése érdekében az eszközalap kezelője arra törekszik, hogy a befektetések több, a befektetési politikának megfelelő értékpapírban kerüljenek elhelyezésre, de arra, hogy a tranzakciókat ténylegesen mennyi idő alatt tudja végrehajtani, garanciát nem vállal.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô válasz- tása szerint – forintban, euróban vagy dollárban (USD) történik, az eszközalapon belüli befektetések jellemzően más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a de- vizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolhatják. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhányadának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os hányadának elérése csak elméleti lehetőség.
További információ
Az eszközalap aktuális összetétele, az eszközalapra alkalmazott aktuális kereskedési stratégia, illetve az alkalmazott kereskedési stratégiák leírása, aktuális és az indulástól számított jelzései a xxx.xxxxx.xx honlapon hozzáférhetők.
ProtAktív SL-SG INDIAI / A-ProtAktív SL-SG INDIAI /
$-ProtAktív SL-SG INDIAI részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: ++++++ Árfolyamkockázat: +++++ | Indiai részvénypiaci indexeket követő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapok (ETF) | 0% vagy 100% | 0% | 100% |
Készpénz, bankbetét | 0% vagy 100% | 0% | 100% | |
Referenciaindex: MSCI India USD Index az eszközalap elszámolási devizájára váltva | ||||
A befektetési terület bemutatása
Az eszközalap mögöttes befektetésein keresztül az MSCI India Index árfolyam-alakulásából kíván profitálni, ehhez indiai részvénypiaci in- dexeket követő ETF-eket (tőzsdén kereskedhető befektetési ala- pokat) vásárol. Az MSCI India Index az indiai részvénypiac teljesít- ményét tükrözi. Egy – a PricewaterhouseCoopers által 2011-ben készített – elemzés szerint Indiában a következő negyven évben évente átlagosan 8%-os gazdasági növekedés várható többek között a fiatal és növekvő népesség, az egyre jobb oktatási színvonal és az ipari szektor erősödése miatt.
A kereskedési stratégiák jellemzően kétféle jelzést adhatnak a mö- göttes befektetési alapokkal kapcsolatban: vételit és eladásit. Az eszközalap célzott összetétele így a jelzések szerint változhat: vételi jelzés esetén a célzott összetétel 100% ETF, amely arány eladási jelzés esetén 0%-ra csökken, ilyenkor az eszközalap célzott össze- tétele 100% készpénz és bankbetét. Abban az esetben, ha az alkal- mazott technikai indikátorok szerint vételi pozíció javasolt, az esz- közalap kezelője a részvénykitettséget ETF-eken keresztül közel 100%-on tartja, azonban ha az alkalmazott kereskedési stratégia eladási jelzést ad, az eszközalap kezelője a részvénykitettséget
0%-ra csökkenti az ETF-ek lehetőség szerinti leggyorsabb értékesíté- sével. A vétel és az eladás lebonyolításának teljes időtartama előre nem határozható meg, tekintettel arra, hogy az – a jelzésen kívül – a mögöttes befektetések kezelőitől, illetve az érintett piacok likvidi- tási helyzetétől is függ.
Az alkalmazott stratégia célja a rövid távú jelentős árfolyamesések kivédése a mögöttes befektetési alapok eladásával és részesülés az árfolyam-emelkedésből a kereskedési stratégia szerint időzített vétel- lel. Az eszközalap kizárólag olyan tőzsdei ügyleteket köthet, ame- lyeknél az árfolyamok növekedéséből lehet nyereségre szert tenni (tehát ún. „long pozíciókat” vehet fel), az árfolyamok csökkenéséből profitáló ügyletek (az ún. „short pozíciók”) nem engedélyezettek az eszközalap kezelője számára. Az eszközalap a kockázatok mérsék- lésének céljából több, az eszközalap befektetési céljainak megfelelő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapba is fektetheti a vagyonát.
A kockázati profil bemutatása
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az esz- közalapot képező befektetési alap(ok) befektetési politikájának és annak portfoliójában kezelt eszközök piacának, továbbá az alkal- mazott kereskedési stratégiának és a stratégia által indított tranzak- ciók költségeinek is függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszköz- alap befektetési egységeinek értéke azok visszaváltásakor kisebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal, továbbá azt sem garantálja, hogy az eszközalap hozama bármely időszakra meghaladja azt a hozamot, amelyet a mögöttes befektetéseken az alkalmazott kereskedési stratégiák nélkül ért volna el.
Az eszközalapra elsősorban árfolyamkockázat jellemző, továbbá az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kibocsátásából, for- galmazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és likvi- ditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi part- nerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország-kockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap árfolyamának alakulását, illetve az eszközalap befektetési egységeinek értékelési napját. A technikai indikátorokon alapuló kereskedési stratégiák speciális kockázata, hogy a – múltbéli adatokon alapuló – indikátorok esetenként téves vagy meg- késett (előre)jelzést adnak a várható jövőbeni árfolyammozgá- sok tekintetében, így a kereskedési stratégia eredménye (hoza- ma) bizonyos időszakokban elmaradhat a referenciaindex tel- jesítményétől (hozamától), más esetekben viszont a kereskedési stratégia felülteljesítheti a referenciaindexet. Az eszközalap esetén fokozottak a likviditási kockázatok, mivel rövid idő alatt az eszközalap aktuális teljes vagyonának értékében lehet szük- ség értékpapír-eladási, illetve -vételi tranzakciók végrehajtására. Ezen kockázatok csökkentése érdekében az eszközalap kezelője arra törekszik, hogy a befektetések több, a befektetési politikának megfelelő értékpapírban kerüljenek elhelyezésre, de arra, hogy a tranzakciókat ténylegesen mennyi idő alatt tudja végrehajtani, garanciát nem vállal.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô válasz- tása szerint – forintban, euróban vagy dollárban (USD) történik, az eszközalapon belüli befektetések jellemzően más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a de- vizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolhatják. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhányadának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os hányadának elérése csak elméleti lehetőség.
További információ
Az eszközalap aktuális összetétele, az eszközalapra alkalmazott aktuális kereskedési stratégia, illetve az alkalmazott kereskedési stratégiák leírása, aktuális és az indulástól számított jelzései a xxx.xxxxx.xx honlapon hozzáférhetők.
ProtAktív SL-SG KELET-EURÓPAI / A-ProtAktív SL-SG KELET-EURÓPAI
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: ++++++ Árfolyamkockázat: +++++ | Kelet-európai részvénypiaci indexeket követő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapok (ETF) | 0% vagy 100% | 0% | 100% |
Készpénz, bankbetét | 0% vagy 100% | 0% | 100% | |
Referenciaindex: MSCI EM Eastern Europe Index az eszközalap elszámolási devizájára váltva | ||||
A befektetési terület bemutatása
Az eszközalap mögöttes befektetésein keresztül az MSCI EM Eastern Europe Index árfolyam-alakulásából kíván profitálni, ehhez kelet- európai részvénypiaci indexeket követő ETF-eket (tőzsdén keresked- hető befektetési alapokat) vásárol. Az MSCI EM Eastern Europe Index mind Oroszországból, mind a közép-európai régióból (Len- gyelország, Magyarország, Csehország) is tartalmaz részvényeket. Oroszország hatalmas energiahordozó-készletekkel rendelkezik, míg a közép-európai országok egyre erősebb gazdasági kapcsolataik és teljesítményük révén vonzó befektetési célpontok.
A kereskedési stratégiák jellemzően kétféle jelzést adhatnak a mö- göttes befektetési alapokkal kapcsolatban: vételit és eladásit. Az eszközalap célzott összetétele így a jelzések szerint változhat: vételi jelzés esetén a célzott összetétel 100% ETF, amely arány eladási jel- zés esetén 0%-ra csökken, ilyenkor az eszközalap célzott összetétele 100% készpénz és bankbetét. Abban az esetben, ha az alkalmazott technikai indikátorok szerint vételi pozíció javasolt, az eszközalap kezelője a részvénykitettséget ETF-eken keresztül közel 100%-on tartja, azonban ha az alkalmazott kereskedési stratégia eladási jelzést ad, az eszközalap kezelője a részvénykitettséget 0%-ra csökkenti az ETF-ek lehetőség szerinti leggyorsabb értékesítésével. A vétel és az eladás lebonyolításának teljes időtartama előre nem határozható meg, tekintettel arra, hogy az – a jelzésen kívül – a mögöttes befek- tetések kezelőitől, illetve az érintett piacok likviditási helyzetétől is függ.
Az alkalmazott stratégia célja a rövid távú jelentős árfolyamesések kivédése a mögöttes befektetési alapok eladásával és részesülés az árfolyam-emelkedésből a kereskedési stratégia szerint időzített vétel- lel. Az eszközalap kizárólag olyan tőzsdei ügyleteket köthet, ame- lyeknél az árfolyamok növekedéséből lehet nyereségre szert tenni (tehát ún. „long pozíciókat” vehet fel), az árfolyamok csökkenéséből profitáló ügyletek (az ún. „short pozíciók”) nem engedélyezettek az eszközalap kezelője számára. Az eszközalap a kockázatok mérsék- lésének céljából több, az eszközalap befektetési céljainak megfelelő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapba is fektetheti a vagyonát.
A kockázati profil bemutatása
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az esz- közalapot képező befektetési alap(ok) befektetési politikájának és annak portfoliójában kezelt eszközök piacának, továbbá az alkal- mazott kereskedési stratégiának és a stratégia által indított tranz- akciók költségeinek is függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszközalap befektetési egységeinek értéke azok visszaváltásakor ki- sebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal, továbbá azt sem garantálja, hogy az eszközalap hozama bármely időszakra meghaladja azt a hozamot, amelyet a mögöttes befektetéseken az alkalmazott kereskedési stratégiák nélkül ért volna el.
Az eszközalapra elsősorban árfolyamkockázat jellemző, továbbá az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kibocsátásából, for- galmazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és likvi- ditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi part- nerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország-kockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap árfolyamának alakulását, illetve az eszközalap befektetési egységeinek értékelési napját. A technikai indikátorokon alapuló kereskedési stratégiák speciális kockázata, hogy a – múltbéli adatokon alapuló – indikátorok esetenként téves vagy meg- késett (előre)jelzést adnak a várható jövőbeni árfolyammozgá- sok tekintetében, így a kereskedési stratégia eredménye (hoza- ma) bizonyos időszakokban elmaradhat a referenciaindex tel- jesítményétől (hozamától), más esetekben viszont a kereskedési stratégia felülteljesítheti a referenciaindexet. Az eszközalap esetén fokozottak a likviditási kockázatok, mivel rövid idő alatt az eszközalap aktuális teljes vagyonának értékében lehet szük- ség értékpapír-eladási, illetve -vételi tranzakciók végrehajtására. Ezen kockázatok csökkentése érdekében az eszközalap kezelője arra törekszik, hogy a befektetések több, a befektetési politikának meg- felelő értékpapírban kerüljenek elhelyezésre, de arra, hogy a tran- zakciókat ténylegesen mennyi idő alatt tudja végrehajtani, garanciát nem vállal.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô választása szerint – forintban vagy euróban történik, az eszköz- alapon belüli befektetések jellemzően más devizában kerülnek be- fektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költ- ségek is befolyásolhatják. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhányadának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os hányadának elérése csak elméleti lehetőség.
További információ
Az eszközalap aktuális összetétele, az eszközalapra alkalmazott aktuális kereskedési stratégia, illetve az alkalmazott kereskedési stratégiák leírása, aktuális és az indulástól számított jelzései a xxx.xxxxx.xx honlapon hozzáférhetők.
ProtAktív SL-SG KÍNAI / A-ProtAktív SL-SG KÍNAI /
$-ProtAktív SL-SG KÍNAI részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: ++++++ Árfolyamkockázat: +++++ | Kínai részvénypiaci indexeket követő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapok (ETF) | 0% vagy 100% | 0% | 100% |
Készpénz, bankbetét | 0% vagy 100% | 0% | 100% | |
Referenciaindex: MSCI CHINA USD az eszközalap elszámolási devizájára váltva | ||||
A befektetési terület bemutatása
Az eszközalap mögöttes befektetésein keresztül az MSCI CHINA Index árfolyam-alakulásából kíván profitálni, ehhez kínai rész- vénypiaci indexeket követő ETF-eket (tőzsdén kereskedhető befek- tetési alapokat) vásárol. Az MSCI CHINA Index az egyik legismer- tebb kínai részvénypiaci gyűjtőindex, amely egyaránt tartalmaz nagy-, közép- és kisvállalati részvényeket is. Kína gazdasága az el- múlt évtizedben dinamikusan növekedett, meghatározó világgazdasági szereplővé nőve a részvénypiaci súlya a fejlődő piaci indexekben és portfoliókban tovább emelkedett.
A kereskedési stratégiák jellemzően kétféle jelzést adhatnak a mö- göttes befektetési alapokkal kapcsolatban: vételit és eladásit. Az eszközalap célzott összetétele így a jelzések szerint változhat: vételi jelzés esetén a célzott összetétel 100% ETF, amely arány eladási jelzés esetén 0%-ra csökken, ilyenkor az eszközalap célzott össze- tétele 100% készpénz és bankbetét. Abban az esetben, ha az alkal- mazott technikai indikátorok szerint vételi pozíció javasolt, az esz- közalap kezelője a részvénykitettséget ETF-eken keresztül közel 100%-on tartja, azonban ha az alkalmazott kereskedési stratégia eladási jelzést ad, az eszközalap kezelője a részvénykitettséget
0%-ra csökkenti az ETF-ek lehetőség szerinti leggyorsabb értékesíté- sével. A vétel és az eladás lebonyolításának teljes időtartama előre nem határozható meg, tekintettel arra, hogy az – a jelzésen kívül – a mögöttes befektetések kezelőitől, illetve az érintett piacok likvidi- tási helyzetétől is függ.
Az alkalmazott stratégia célja a rövid távú jelentős árfolyamesések kivédése a mögöttes befektetési alapok eladásával és részesülés az árfolyam-emelkedésből a kereskedési stratégia szerint időzített vétel- lel. Az eszközalap kizárólag olyan tőzsdei ügyleteket köthet, ame- lyeknél az árfolyamok növekedéséből lehet nyereségre szert tenni (tehát ún. „long pozíciókat” vehet fel), az árfolyamok csökkenéséből profitáló ügyletek (az ún. „short pozíciók”) nem engedélyezettek az eszközalap kezelője számára. Az eszközalap a kockázatok mérsék- lésének céljából több, az eszközalap befektetési céljainak megfelelő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapba is fektetheti a vagyonát.
A kockázati profil bemutatása
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az esz- közalapot képező befektetési alap(ok) befektetési politikájának és annak portfoliójában kezelt eszközök piacának, továbbá az alkal- mazott kereskedési stratégiának és a stratégia által indított tranz- akciók költségeinek is függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszközalap befektetési egységeinek értéke azok visszaváltásakor ki- sebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal, továbbá azt sem garantálja, hogy az eszközalap hozama bármely időszakra meghaladja azt a hozamot, amelyet a mögöttes befektetéseken az alkalmazott kereskedési stratégiák nélkül ért volna el.
Az eszközalapra elsősorban árfolyamkockázat jellemző, továbbá az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kibocsátásából, for- galmazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és likvi- ditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi part- nerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország-kockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap árfolyamának alakulását, illetve az eszközalap befektetési egységeinek értékelési napját. A technikai indikátorokon alapuló kereskedési stratégiák speciális kockázata, hogy a – múltbéli adatokon alapuló – indikátorok esetenként téves vagy meg- késett (előre)jelzést adnak a várható jövőbeni árfolyammozgá- sok tekintetében, így a kereskedési stratégia eredménye (hoza- ma) bizonyos időszakokban elmaradhat a referenciaindex tel- jesítményétől (hozamától), más esetekben viszont a kereskedési stratégia felülteljesítheti a referenciaindexet. Az eszközalap esetén fokozottak a likviditási kockázatok, mivel rövid idő alatt az eszközalap aktuális teljes vagyonának értékében lehet szük- ség értékpapír-eladási, illetve -vételi tranzakciók végrehajtására. Ezen kockázatok csökkentése érdekében az eszközalap kezelője arra törekszik, hogy a befektetések több, a befektetési politikának megfelelő értékpapírban kerüljenek elhelyezésre, de arra, hogy a tranzakciókat ténylegesen mennyi idő alatt tudja végrehajtani, garanciát nem vállal.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô válasz- tása szerint – forintban, euróban vagy dollárban (USD) történik, az eszközalapon belüli befektetések jellemzően más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a de- vizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolhatják. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhányadának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os hányadának elérése csak elméleti lehetőség.
További információ
Az eszközalap aktuális összetétele, az eszközalapra alkalmazott aktuális kereskedési stratégia, illetve az alkalmazott kereskedési stratégiák leírása, aktuális és az indulástól számított jelzései a xxx.xxxxx.xx honlapon hozzáférhetők.
$-ProtAktív SL-SG ÉSZAK-AMERIKAI részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: ++++++ Árfolyamkockázat: +++++ | Észak-amerikai részvénypiaci indexeket követő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapok (ETF) | 0% vagy 100% | 0% | 100% |
Készpénz, bankbetét | 0% vagy 100% | 0% | 100% | |
Referenciaindex: S&P 500 Index az eszközalap elszámolási devizanemére váltva | ||||
A befektetési terület bemutatása
Az eszközalap mögöttes befektetésein keresztül az S&P 500 Index árfolyam-alakulásából kíván profitálni, mely cél eléréséhez az inde- xet követô ETF-eket (tôzsdén kereskedhetô befektetésialapokat) vá- sárol. Az S&P 500 Index az egyik legismertebb észak-amerikai rész- vénypiaci gyûjtôindex, amely az 500 legnagyobb piaci kapitalizációjú egyesüt államokbeli részvényt tartalmazza.
Az észak-amerikai részvénypiacokon a világ legjobb vállalatainak és legerôsebb márkáinak jellemzôen nagy része forog, mely megte- remti egy diverzifikált és likvid befektetési portfolió kialakításának lehetôségét.
A kereskedési stratégiák jellemzően kétféle jelzést adhatnak a mögöttes befektetési alapokkal kapcsolatban: vételit és eladásit.
Az eszközalap célzott összetétele így a jelzések szerint változhat: vételi jelzés esetén a célzott összetétel 100% ETF, amely arány eladási jelzés esetén 0%-ra csökken, ilyenkor az eszközalap célzott összetétele 100% készpénz és bankbetét. Abban az esetben, ha az alkalmazott technikai indikátorok szerint vételi pozíció javasolt, az eszközalap kezelője a részvénykitettséget ETF-eken keresztül közel 100%-on tartja, azonban ha az alkalmazott kereskedési stratégia eladási jelzést ad, az eszközalap kezelője a részvénykitettséget
0%-ra csökkenti az ETF-ek lehetőség szerinti leggyorsabb értéke- sítésével. A vétel és az eladás lebonyolításának teljes időtartama előre nem határozható meg, tekintettel arra, hogy az – a jelzésen kívül – a mögöttes befektetések kezelőitől, illetve az érintett piacok likviditási helyzetétől is függ.
Az alkalmazott stratégia célja a rövid távú jelentős árfolyamesések kivédése a mögöttes befektetési alapok eladásával és részesülés az árfolyam-emelkedésből a kereskedési stratégia szerint időzített vétel- lel. Az eszközalap kizárólag olyan tőzsdei ügyleteket köthet, ame- lyeknél az árfolyamok növekedéséből lehet nyereségre szert tenni (tehát ún. „long pozíciókat” vehet fel), az árfolyamok csökkenéséből profitáló ügyletek (az ún. „short pozíciók”) nem engedélyezettek az eszközalap kezelője számára. Az eszközalap a kockázatok mérsék- lésének céljából több, az eszközalap befektetési céljainak megfelelő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapba is fektetheti a vagyonát.
A kockázati profil bemutatása
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az esz- közalapot képező befektetési alap(ok) befektetési politikájának és annak portfoliójában kezelt eszközök piacának, továbbá az alkal- mazott kereskedési stratégiának és a stratégia által indított tranz- akciók költségeinek is függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszközalap befektetési egységeinek értéke azok visszaváltásakor ki- sebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal, továbbá azt sem garantálja, hogy az eszközalap hozama bármely időszakra meghaladja azt a hozamot, amelyet a mögöttes befektetéseken az alkalmazott kereskedési stratégiák nélkül ért volna el.
Az eszközalapra elsősorban árfolyamkockázat jellemző, továbbá az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kibocsátásából, for- galmazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és likvi- ditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi part- nerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország-kockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap árfolyamának alakulását, illetve az eszközalap befektetési egységeinek értékelési napját. A technikai indikátorokon alapuló kereskedési stratégiák speciális kockázata, hogy a – múltbéli adatokon alapuló – indikátorok esetenként téves vagy meg- késett (előre)jelzést adnak a várható jövőbeni árfolyammozgá- sok tekintetében, így a kereskedési stratégia eredménye (hoza- ma) bizonyos időszakokban elmaradhat a referenciaindex tel- jesítményétől (hozamától), más esetekben viszont a kereskedési stratégia felülteljesítheti a referenciaindexet. Az eszközalap esetén fokozottak a likviditási kockázatok, mivel rövid idő alatt az eszközalap aktuális teljes vagyonának értékében lehet szük- ség értékpapír-eladási, illetve -vételi tranzakciók végrehajtására. Ezen kockázatok csökkentése érdekében az eszközalap kezelője arra törekszik, hogy a befektetések több, a befektetési politikának megfelelő értékpapírban kerüljenek elhelyezésre, de arra, hogy a tranzakciókat ténylegesen mennyi idő alatt tudja végrehajtani, garanciát nem vállal.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása amerikai dollárban (USD) történik, az eszközalapon belüli befektetések jellemzően más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolhatják. Az eszközalap likvid- itását az aktuális készpénzhányadának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os hányadának elérése csak elméleti lehetőség.
További információ
Az eszközalap aktuális összetétele, az eszközalapra alkalmazott aktuális kereskedési stratégia, illetve az alkalmazott kereskedési stratégiák leírása, aktuális és az indulástól számított jelzései a xxx.xxxxx.xx honlapon hozzáférhetők.
A feltételekben ismertetett, változtatható adatok aktuális értékei
3. sz. melléklet Termékkódok: 395, 516 Érvényes: 2014. március 15-től
1. A biztosítási díj az alábbi pénznemekben lehet esedékes:
a) forint (HUF)
b) euró (EUR)
2. A díj (díjelőírás) pénznemét az határozza meg, hogy a be- fizetés a biztosítónak melyik pénznemre fenntartott díjbe- vételi számlájára érkezett be. A biztosító befizetett díjnak a számláján ténylegesen jóváírt összeget tekinti.
2. Az eszközalapok közötti választási lehetőségek:
A befizetett díj befektetéséhez a 2. sz. mellékletben szereplő eszközalapok válaszhatók, az alábbiak szerint:
Díjelôírás pénzneme | Eszközalap nyilvántartásának pénzneme | ||
forint (HUF) | euró (EUR) | dollár (USD) | |
forint (HUF) | ✔ | ✔ | ✔ |
euró (EUR) | ✔ | ✔ | ✔ |
3. A befektetési egységek aktuális értékének és a kifizetések teljesítésének pénzneme: a befektetési egységek értéke az eszközalap nyilvántartásának pénznemében kerül meg- határozásra és – amennyiben a szerződési feltételek másként nem rendelkeznek – a szolgáltatások és egyéb kifizetések is ebben a pénznemben kerülnek teljesítésre.
4. Vételi-eladási árrés: az eladási ár a vételi árat az eladási ár
4,5%-ával haladja meg.
5. Egyszeri kockázati díj: a befizetett egyszeri díjból kerül le- vonásra.
A szerződés tartama (év) | Kockázati díj a befizetett díj százalékában |
3 | 1,85% |
4 | 2,55% |
5 | 3,25% |
6 | 3,95% |
7 | 4,65% |
8 | 5,35% |
9 | 6,05% |
10 – vagy élethosszig szóló | 6,75% |
6. Kezelési díj: a befizetett egyszeri díj nagyságától függ, de a későbbiekben az esetleges részleges visszavásárlások kö- vetkeztében változhat*. A kezelési díj a befektetési egysé- gekből, havonta kerül elszámolásra, havi mértéke az alábbi táblázatban feltüntetett éves értékek 1/12-ed része.
Díj, illetve aktuális befektetési érték* | Éves kezelési díj a befektetési egységek arányában | |
forint díjú szerződés | euró díjú szerződés | |
2000000 Ft alatt | 9999 euró alatt | 1,75% |
2000000 Ft-tól | 10 000 eurótól | 1,50% |
* Részleges visszavásárlás után a kezelési díj mértéke (a következő részleges visszavásárlásig, illetve a szerződés megszűnéséig érvényesen) a szerződésen a részleges visszavásárlás végrehajtása utáni (a befektetési egységek vissza- váltási napján érvényes) aktuális befektetési érték alapján kerül újra megál- lapításra.
7. Kockázatidíj-visszatérítés: éves mértéke 0,7%, melynek 1/12-ed része kerül a biztosítási hónapfordulókon utólago- san – a befektetési egységek arányában, azok számának nö- velésével – jóváírásra.
8. Áthelyezési költség: áthelyezés – az eszközalap nyilvántar- tásának pénznemétől függetlenül – a 2. sz. mellékletben ta- lálható eszközalapok bármelyikébe kérhető.
Biztosítási évente az első két áthelyezés költségmentes, ezt követően az áthelyezésre kerülő egységek vételi árának 2,5‰-e, de legalább 250 Ft (euró díjú szerződés esetében 2 euró), legfeljebb 2500 Ft (euró díjú szerződés esetében 20 euró), kerül levonásra.
A költség megállapítására az áthelyezés esedékességét meg- előző értékelési napon érvényes vételi árfolyamon kerül sor. Az áthelyezés költségét – ugyanezen az árfolyamon – a biz- tosító az áthelyezendő befektetési egységekből egyenlíti ki. Amennyiben az áthelyezés költsége meghaladná az áthe- lyezendő befektetési egységek értékét, nem kerül sor áthe- lyezésre.
Külön-külön áthelyezésnek minősülnek a különböző eszköz- alapokból, illetve a különböző eszközalapokba történő
– akár egyidejű – áthelyezések.
Amennyiben az áthelyezésre azért kerül sor, mert a biztosító valamely eszközalapját megszüntette, az áthelyezés költsé- gét a biztosító viseli.
9. A részleges visszavásárlás feltételei:
– a szerződésen maradó befektetési egységek vételi áron számított összesített értéke legalább 300 000 Ft (euró díjú szerződés esetében 1000 euró) legyen,
– a részleges visszavásárlásra kijelölt befektetési egységek vételi áron számított összesített értéke legalább 50 000 Ft (euró díjú szerződés esetében 200 euró) legyen.
10. A részleges visszavásárlás költsége:
A befektetési egységek részleges visszavásárlása esetén a ki- fizetendő összeg 5,5‰-e, de legalább 250 Ft (euró díjú szerződés esetében 2 euró), legfeljebb 8 500 Ft (euró díjú szerződés esetében 30 euró) kerül levonásra.
11 A szerződést önálló foglalkozása vagy üzleti tevékenysége körén kívül megkötő természetes személy szerződőnek a szerződés létrejöttéről szóló tájékoztató kézhezvételétől szá- mított 30 napon belül bejelentett felmondása esetén a biztosító által érvényesített költségek a következők:
– a szerződés kockázatelbírálási, nyilvántartási és kötvénye- sítési költsége 10 000 Ft (euró díjú szerződés esetében 40 euró), továbbá
– az esetlegesen elvégzett orvosi vizsgálatok számlával iga- zolható költsége.
Az árfolyamok változásából adódó kockázatot a biztosító nem vállalja át, azaz a díj befektetése és a befektetési egy- ségek visszaváltási napja közötti esetleges árfolyamváltozás- ból adódó veszteséget, illetve nyereséget a biztosító az el- számolásban a szerződőre hárítja, illetve javára jóváírja.
12. Tájékozódási lehetőségek: az eszközalapokról, az aktuális ár- folyamokról, illetve az egyes szerződésekről a napi tájéko- zódás lehetőségei az alábbiak:
– az UNIQA Biztosító Zrt. alábbi telefonszámán: (x00 0) 000-0000
– az UNIQA Biztosító Zrt. internetes honlapján: xxx.xxxxx.xx
A fentieken kívül a biztosító a szerződésről évente egyszer részletes írásos elszámolást küld a szerződőnek.
A szerződő kérésére készített további írásos elszámoláso- kért alkalmanként 500 Ft költség kerül felszámításra.
További információval biztosítási tanácsadója készséggel áll rendelkezésére. Bizalommal fordulhat ezen túl az ország számos pontján megtalálható kirendeltségeinkhez is. Regionális központjaink:
Dél-magyarországi Régióigazgatóság
6000 Kecskemét, Csányi J. u. 1–3. · Tel.: +36 76 500-330
Észak-magyarországi Régióigazgatóság
H 8533/ 2014. 03./ 073
3525 Miskolc, Széchenyi u. 3–9. · Tel.: +36 46 500-950
Dél-dunántúli Régióigazgatóság
7621 Pécs, Citrom u. 2. · Tel.: +36 72 513-850
Nyugat-magyarországi Régióigazgatóság
9024 Gyôr, Baross Gábor út 43. · Tel.: +36 96 504-985
Vezérigazgatóság
1134 Budapest, Róbert K. krt. 70–74.
Tel.: +36 1 5445-555, +36 20 5445-555, +36 30 5445-555, +36 70 5445-555
Levelezési cím: 1390 Budapest, 62. Pf. 197