Contract

A GB174 JELÛ GENERÁCIÓ TÕKEMEGTAKARÍTÁSI ÉLETBIZTOSÍTÁS

KÜLÖNÖS FELTÉTELEI

1.¬ Általános rendelkezések

A Generáció Tõkemegtakarítási Életbiztosítási szerzõdés (a továbbiak- ban: biztosítás) a jelen Különös Feltételek, az OTP Garancia Biztosító Zrt. Életbiztosítási Általános Feltételei, valamint az Ajánlatban foglaltak alap- xxx xxx létre az OTP Garancia Biztosító Zrt. (1051 Budapest, Október 6.

u. 20., a továbbiakban biztosító), valamint bármely személy (a további- akban szerzõdõ) között.

Amennyiben a Különös Xxxxxxxxxx bármely rendelkezése eltér az Általá- nos Feltételekben foglaltaktól, a Különös Feltételek rendelkezései az irányadók.

2.¬ A biztosítás szempontjából biztosítási esemény:

a. a szerzõdésben meghatározott tartam lejárata,

b. a biztosított tartamon belül bekövetkezõ halála.

3.¬ Fogalmak

Xxxxx Xxxxxxx Feltételek alkalmazása szempontjából:

(1) Szerzõdõ: Az a személy, aki az ajánlatot teszi, a biztosítóval a biz- tosítási szerzõdést megköti, és a biztosítás díját fizeti. A szerzõdõ azonos is lehet a biztosítottal.

(2) Biztosított: A kockázatviselés kezdetekor 2–65 év közötti termé- szetes személy, akit a biztosítási ajánlaton ekként neveznek meg.

(3) Kedvezményezett: Az a személy, aki a biztosítási szerzõdés sze- rint a biztosító szolgáltatására jogosult.

(4) Biztosítási évforduló: A kockázatviselés kezdetének megfelelô nap.

(5) Biztosítási díj: A megtakarítási díjrész, a kockázati díjrész és az adminisztrációs díjrész összege.

(6) Megtakarítási díjrész: A szerzõdõ által az ajánlattétel során választott, a 10.¬ szerint változó megtakarítási összeg, melynek minimá- lis értékét a biztosító állapítja meg (a Melléklet tartalmazza).

(7) Kockázati díjrész: A haláleseti többletszolgáltatásért fizetendõ díj, melyet csak akkor kell megfizetni, ha a szerzõdõ folyamatos díjfize- tésû szerzõdést köt, és nem köti meg a Kiegészítõ kockázati életbiztosí- tást és/vagy a Díjfizetés átvállalására szóló kiegészítõ biztosítást. Értéke a megtakarítási díjrész 1,2%-a.

Élethosszig szóló biztosítás esetén maximum 25 évig fizetendõ.

(8) Adminisztrációs díjrész: A biztosító által évente meghatározott, a biztosító adminisztratív költségeinek fedezésére fordított díjrész. Az ad- minisztrációs díjrész fizetésére vonatkozó szabályokat a 8.¬, szerzõdés- kötéskori értékét pedig a Melléklet tartalmazza.

(9) Aktuális megtakarítási összeg: A szerzõdésen nyilvántartott egységeknek azok aktuális vételi árfolyamán számított összértéke.

(10) Díjtartalék: A befizetett megtakarítási díjrészekbõl, valamint a rendkívüli befizetésekbõl és az elért befektetési hozamokból a biztosító ál- tal a szerzõdésben vállalt kötelezettségek fedezetére tartalékolt összeg.

(11) Befektetési eredmény: A szerzõdõ egyéni számlája értékében bekövetkezõ változás, amely az egyéni számla által a biztosítási év ele- jén képviselt eszközállomány és a biztosítási év közben befizetett meg- takarítási díjrészek, valamint rendkívüli befizetések befektetésén keletke- zett. Az így meghatározott értéket a biztosító kamatszerû hozamként számszerûsíti és közli a szerzôdôvel.

(12) Kockázati biztosítási összeg: A biztosító kockázati biztosítási összeget állapít meg és fizet ki, ha a szerzõdõ nem köt Kiegészítõ koc- kázati életbiztosítást és/vagy a Díjfizetés átvállalására szóló kiegészítõ biztosítást. A kockázati biztosítási összeg:

– folyamatos díjfizetés esetén a halál bekövetkezésének évében (bizto- sítási év) vállalt megtakarítási díjrész(ek) összege;

– egyszeri díjfizetés esetén az egyszeri díj egy évre jutó részének (az egyszeri díj osztva a tartam éveinek számával) hozamokkal növelt összege.

Élethosszig szóló biztosítás esetén 25 év után a biztosító nem teljesít haláleseti többletszolgáltatást, ezért a kockázati biztosítási összeg ér- téke nulla.

A biztosító a kockázati biztosítási összeg maximumára vonatkozóan korlátot állíthat fel.

(13) Haláleseti biztosítási összeg: A biztosított elhalálozásának napján meghatározott aktuális megtakarítási összeg és a kockázati biztosítási összeg együttes értéke.

Élethosszig szóló biztosítás esetén 25 év után a haláleseti biztosítási összeg az aktuális megtakarítási összeggel egyezik meg.

(14) Lejárati biztosítási összeg: A biztosítás lejáratának napján meghatározott aktuális megtakarítási összeg.

(15) Kezdeti költség: Az a költség, amelyet a biztosító a tartam so- rán folyamatosan, minden biztosítási évben, de maximum 25 évig a 18.¬-ban foglaltak szerint levon. Mértéke:

– folyamatos díjfizetés esetén a tartam elsô két évében befizetett megtakarítási díjrészek biztosítási év eleji – illetve tárgyévi befize- tés esetén befizetéskori – aktuális nettó eszközértékének évi 5,5%-a;

– egyszeri díjfizetés esetén az egyszeri díj adott biztosítási év eleji ak- tuális nettó eszközértékének évi 2%-a.

4.¬ A biztosítás tartama

Jelen biztosítási szerzôdés határozott vagy élethosszig szóló tartamra jön létre. A tartam hosszát a kötvény és az ajánlat tartalmazza.

A Hozamgarancia Portfólió választása mellett megkötött egy év tarta- mú, egyszeri díjas Generáció szerzôdés tartama a biztosított 64 éves korának betöltéséig, a biztosítási szerzôdés tartamának lejáratakor au- tomatikusan egy évvel meghosszabbodik, kivéve, ha a szerzôdô a le- járat napjáig írásban a szerzôdés lejárati szolgáltatás kifizetésével tör- ténô megszüntetését kéri. E szabály a meghosszabbított tartam lejáratakor is alkalmazandó. Amennyiben a szerzôdô a tartam során más portfólióba vált át, és nem vált vissza a Hozamgarancia Portfólió- ba a szerzôdés lejárata elôtt, a szerzôdés tartama nem hosszabbodik meg tovább.

DÍJ, DÍJFIZETÉS

5.¬

(1) A szerzõdõ az ajánlattétel során határozza meg a megtakarítási díj- rész, és így a biztosítási díj összegét, melyet a 10.¬-ban leírt indexálási eljárás szerint biztosítási évfordulónként növelhet.

(2) Rendkívüli befizetésekkel az aktuális megtakarítási összeg bármikor növelhetõ.

(3) A rendkívüli befizetés önálló egyszeri díjas szerzôdésnek mi- nôsül.

(4) Rendkívüli befizetés csak folyamatos díjfizetésû biztosítás mellé tehetõ.

(5) A szerzõdõ a biztosítás tartama alatt korlátlan számú rendkívüli befizetést tehet.

(6) A rendkívüli befizetés után a biztosító nem teljesít haláleseti több- letszolgáltatást, ezért a rendkívüli befizetésre vonatkozó kockázati biztosítási összeg értéke nulla.

(7) A díjfizetési idôszak 1 év. Az éves díjat a szerzôdô választása szerint havi részletekben is megfizetheti.

Nyomtatványszám: 1027/6

6.¬

(1) A szerzôdô, a biztosító hozzájárulása esetén, a megtakarítási díjrészt egy alkalommal több részre bonthatja, elkülönítve a nyugdíjra, illetve az egyéb célokra szánt elôtakarékoskodást (pl. gyermek számára történô elôtakarékoskodás, vagy a temetkezési költségek fedezése). Az eltérô megtakarítási céloknak megfelelôen az egyes befizetések tartama is eltérô lehet.

(2) A biztosító elutasíthatja a megtakarítási díjrész több részre bontását, ha az eltérô elôtakarékoskodási célokra szánt megtakarítási díjrészek külön-külön nem érik el a biztosító által megállapított minimális megta- karítási díjrész összegét. A Hozamgarancia és az Euró Kötvény Portfólió választása mellett létrejövô Generáció szerzôdések esetén a megtakarí- tási díjrészt nem lehet több részre bontani.

(3) A szerzôdô az ajánlat aláírásakor, vagy a biztosítás tartama során egy alkalommal (valamely biztosítási évfordulót megelôzôen legalább 30 nappal) kezdeményezheti a megtakarítási díjrész meg- bontását.

Az ajánlat aláírása után történô díjmegbontás esetén a megtakarítási díjrész csak úgy bontható meg, hogy a biztosítási tartam az eltérô elô- takarékoskodási célok egyikében sem csökkenhet.

(4) A megtakarítási díjrész megbontása az errôl szóló nyilatkozat bizto- sító által történô hozzájárulása után a biztosítási tartam hátralévô részé- ben nem módosítható.

7.¬

(1) A biztosítás a szerzõdõ fél választása szerint egyszeri és folyamatos díjfizetésû lehet.

(2) Folyamatos díjfizetés esetén a szerzôdô az elsô díjat az ajánlat aláírá- sakor, a folytatólagos díjat minden ezt követô díjfizetési idôszaknak – vagy havi részletekben történô fizetés esetén minden ezt követô hó- napnak – az elsô díjfizetés napjával megegyezô napján köteles megfi- zetni.

(3) A biztosítás díja lejáratig, vagy annak a díjfizetési idôszaknak – vagy havi részletekben történô fizetés esetén hónapnak – a végéig fizetendô, amelyben a biztosított halála bekövetkezett.

(4) Egyszeri díjfizetésû szerzôdés esetén, amennyiben a szerzôdô (biztosított) az esedékességet követô 30 napon belül nem fizeti meg a biztosítási díjat, arra halasztást nem kapott és a biztosító a díj iránti igényét bírói úton sem érvényesíti, úgy a biztosítás a díjesedékesség- tôl számított 30 nap elteltével kifizetés nélkül megszûnik.

8.¬

(1) Az adminisztrációs díjrész olyan, a biztosítási év során rögzített összeg, melyet a biztosító az ajánlat aláírásakor határoz meg, és évente növelhet, maximum a felkínált index mértékében. Az admi- nisztrációs díjrész összege nem haladhatja meg a megtakarítási díj- rész 10%-át, kivéve, ha a szerzõdõ elutasítja a 10.¬-ban meghatáro- zott indexálást.

(2) Egyszeri díjfizetés esetén a biztosító eltekint az adminisztrációs díjrész beszedésétõl.

9.¬

A biztosítási díj megfizetésének elmulasztása esetén a biztosítás – a 15.¬-ban meghatározott feltételek teljesülése esetén – díjmentes leszál- lítási aránnyal módosított aktuális megtakarítási összeggel továbbra is hatályban marad.

ÉRTÉKKÖVETÉS

10.¬

(1) A biztosító a megtakarítási összeg reálértékének megtartása ér- dekében minden biztosítási évfordulón lehetõséget biztosít a szer- zõdés indexálására. Az elsõ két biztosítási évfordulón az indexálás kötelezõ.

(2) Az index értékérõl a szerzõdõt a biztosító legkésõbb az indexálást megelõzõen 45 nappal értesíti. A szerzõdõnek az indexálás esedékes- sége elõtt legalább 15 nappal írásban jeleznie kell, ha az indexálást elutasítja. Amennyiben a szerzõdõ a következõ díjfizetés alkalmával az

indexszel megnövelt díjat fizeti meg, akkor attól kezdõdõen a biztosítási jogviszony megemelt biztosítási díjjal folytatódik.

Az indexálás elutasítása esetén a biztosítás változatlan megtakarítási díjrésszel hatályban marad, de a biztosító jogosult az adminisztrációs díjrészt indexálni.

(3) Az index értéke az indexértesítõ kiküldését megelõzõ 12 hónap – a legfrissebb KSH Közlemény alapján megállapítható – fogyasztói árin- dexe. A szerzõdõ nem jogosult a biztosító által felkínált indextõl eltérõ indexet igényelni.

(4) Amennyiben az így meghatározott index nem éri el a 3%-ot, a biztosító eltekint az indexálástól.

11.¬

(1) A biztosító a 10.¬ (2) bekezdésben jelzett értesítõben arról is tájékoztatja a szerzõdõt, mennyi lesz a biztosítási évforduló után az adminisztrációs díjrész, amennyiben a 8.¬ szerint a szerzõdõnek azt fizetnie kell.

(2) A biztosító a biztosítási évforduló után – legfeljebb 30 nap elteltével

– írásban tájékoztatja a szerzõdõt egyéni számlája egyenlegérõl, aktuális megtakarítási összege nagyságáról és aktuális visszavásárlási értékérõl.

SZOLGÁLTATÁSOK

12.¬

(1) Amennyiben a biztosított a biztosítási tartam végén életben van, a biztosító egyösszegben kifizeti a lejárati biztosítási összeget a kedvez- ményezett részére.

(2) A biztosító a kedvezményezett arra irányuló nyilatkozata alapján a biztosító kínálatából választott járadékbiztosítássá alakítja a biztosítást. A járadék folyósítása a biztosító és a kedvezményezett között létrejövõ külön szerzõdés alapján történik.

(3) A járadékbiztosítás vonatkozásában a biztosító díjkedvezményt nyújt.

(4) A kedvezményezett abban az esetben élhet a járadékbiztosítás kötésének lehetõségével, ha a folyósítandó járadék összege megha- ladja a biztosító által meghatározott minimális járadék összegét.

13.¬

A biztosítottnak a biztosítási tartam alatti halála esetén:

– a biztosító a haláleseti biztosítási összeget fizeti ki a kedvezménye- zett részére, vagy

– amennyiben a szerzõdõ a megtakarítási díjrészre, vagy annak valamely hányadára megkötötte a Díjfizetés átvállalására szóló kiegészítõ biztosítást, akkor a biztosítás, az átvállalt díj mértékéig, a halál hónapjától díjfizetési kötelezettség nélkül érvényben ma- rad. Az átvállalt díj nem indexálódik. A Díjfizetés átvállalására szóló kiegészítõ biztosítás lejáratakor a biztosító a kedvezménye- zett számára fizeti ki az átvállalt díjhoz tartozó lejárati biztosítási összeget.

A biztosítottnak a várakozási idõn belüli halála esetén a biztosító a bizto- sított elhalálozásának napján meghatározott aktuális megtakarítási összeget fizeti ki a szerzõdõ részére.

A biztosítottnak a várakozási idõn belül baleset vagy heveny fertõzés miatt bekövetkezett halála esetén a biztosító a haláleseti biztosítási összeget fizeti ki a kedvezményezett részére.

Amennyiben az Életbiztosítási Általános Feltételek, valamint a vonat- kozó hatályos jogszabályok alapján a biztosító mentesül a teljes biztosí- tási összeg kifizetése alól, úgy a biztosító szolgáltatása az aktuális megtakarítási összegre terjed ki.

MARADÉKJOGOK

14.¬

A folyamatos díjfizetésû biztosítás legalább 2 év díjjal fedezett tartam eltelte után, az egyszeri díjas biztosítás, valamint a rendkívüli befizetés a szerzôdéskötést követôen bármikor visszavásárolható. A folyamatos díjas biztosítási szerzôdések visszavásárlási összege 2 év díjjal fedezett tartam eltelte elôtt nulla.

A visszavásárlási összeg kifizetése az igény bejelentésétôl számított 15. napon esedékes. A visszavásárlási összeg a szerzôdô által befizetett megtakarítási díjrészeknek a jelen feltételek részét képezô Mellékletben található visszavásárlási táblázat alapján meghatározott minimális hányadának aktuális nettó eszközértéke, feltéve, hogy a szerzôdô az esedékes díjakat megfizette.

15.¬

A biztosítás legalább 2 év díjjal fedezett tartam eltelte után díjmente- síthetô. Ebben az esetben a biztosítás további díjfizetés nélkül, a díj- mentes leszállítási aránnyal csökkentett megtakarítási összeggel hatályban marad. A minimális díjmentes leszállítási arányokat tartal- mazó táblázatokat a jelen feltételek részét képezô Melléklet tartal- mazza. Díjmentesítés után a biztosító haláleseti többletszolgáltatást nem teljesít.

BEFEKTETÉSEKKEL KAPCSOLATOS RENDELKEZÉSEK

16.¬ Fogalmak

(1) Eszközalap: A díjtartalékok befektetését szolgáló, a biztosító eszközei között elkülönített, homogén eszközállomány.

(2) Az eszközalapok egységei: Minden eszközalap azonos értékû egységekre van felosztva, melyek az eszközalapból való egyenlõ része- sedést fejeznek ki.

(3) Portfólió: A biztosító által kialakított, az eszközalapok eszközállo- mányát megadott arányban tartalmazó befektetési lehetõség.

(4) Bruttó eszközérték: Egy eszközalapnak a 17.¬ (7) bekezdésben hivatkozott értékelési elvek alkalmazásával számított értéke.

(5) Nettó eszközérték: Egy eszközalap bruttó eszközértékének az eszközalapokat terhelõ levonásokkal és az eszközalap-kezelési díjjal csökkentett értéke.

(6) Az eszközalapokat terhelõ levonások: Minden kiadás, költ- ség, jutalék, amely az adott eszközalap eszközei megvásárlása, el- adása, kezelése, értékelése, fenntartása, biztosítása során közvetlenül felmerül.

(7) Eszközalap-kezelési díj: A biztosító által változtatható mértékû díj, amely az eszközalap értékelése során a legutóbbi értékelés óta eltelt napokkal idõarányosan kerül levonásra. Mértéke maximálisan az eszközalap bruttó eszközértékének évi 2,4%-a, aktuális értékét a bizto- sítási szerzõdés Mellékletének 4. pontja tartalmazza.

(8) Az egységek vételi árfolyama: Az egységek vételi árfolyama egyenlõ az egy egységre jutó nettó eszközértékkel.

(9) Az egységek eladási árfolyama: Az egységek eladási ár- folyama egyenlõ a vételi árfolyam és a vételi árfolyam egy változó mértékû százalékának összegével. A vételi és az eladási árfolyam különbsége nem lehet nagyobb a vételi árfolyam 4 százalékánál. Aktuális mértékét a biztosítási szerzõdés Mellékletének 5. pontja tartalmazza.

(10) Allokáció: Az eszközalapok egységeinek a szerzõdõ által tör- ténõ megvásárlása a választott portfólióban rögzített aránynak megfe- lelõen, az egységek mindenkori aktuális eladási árfolyamán.

(11) Egyéni számla: A szerzõdõ által befizetett megtakarítási díjré- szek és rendkívüli befizetések ellenében vásárolt egységek nyilvántartá- sára szolgáló számla.

(12) Ügyfélszolgálat: A biztosító bármely szervezeti egysége, amely a szerzôdô számára valamennyi, a befektetéseket érintô kérdés- rôl, az eszközalapokhoz kapcsolódó aktuális költségekrôl és árfolya- mokról tájékoztatást nyújt. A szerzôdô a befektetéseinek elhelyezésé- rôl és értékérôl a Garancia Információs Szolgálat telefonszámán naponta információt kérhet, melynek elérhetôségét a biztosítási szerzô- dés Melléklete tartalmazza.

17.¬

(1) A biztosító a termék díjtartalékainak a befektetésére eszközalapokat hoz létre, amelyek különálló, elkülönített eszközállományt képeznek a biztosító eszközei között. Az így létrehozott eszközalapok eszközeik jel- legét tekintve egynemûek (pl. részvény-eszközalap, kötvény-eszközalap, államkötvény-eszközalap stb.). A fennálló eszközalapok listáját és össze- tételét a szerzõdés Melléklete tartalmazza.

(2) A biztosító meghatározott portfóliókat kínál fel a szerzõdõnek, amely portfóliók a rájuk jellemzõ egyedi arányban jelentenek befektetést az egyes eszközalapokba. A portfóliók összetételét a biztosítási szerzôdés Melléklete tartalmazza. Egy portfólió választása az adott szerzõdés megtakarítási díjrészeinek jellegzetesen meghatározott kockázatú és várható hozamú befektetését biztosítja. A portfóliók aktuális kínálatát a szerzõdés Melléklete tartalmazza.

(3) A megtakarítási díjak és a rendkívüli befizetések a választott portfó- lióban rögzített arányban fordítódnak az eszközalapok egységeinek megvásárlására. Az egységek megvásárlása (allokáció) az esedékes díj- részlet, rendkívüli befizetés, illetve elmaradt díjrészlet biztosítóhoz való beérkezése utáni második munkanapon érvényes eladási árfolyamon történik. A rendkívüli befizetés, valamint a megtakarítási díjrész befizeté- se és az egységek megvásárlása közötti idôszakra a szerzôdôt kamat, illetve hozam nem illeti meg.

(4) A megtakarítási díjrészekbõl és a rendkívüli befizetésekbõl vásárolt egységeket a biztosító a szerzõdõ egyéni számláján tartja nyilván. Az egyéni számlán nyilvántartott egységek számának és az adott egység aktuális vételi árfolyamának szorzata egyenlõ az aktuális megtakarítási összeggel.

(5) Az egységek árfolyama az eszközalap nettó eszközértékének meg- felelõen alakul.

(6) Az eszközalapok eszközeit a biztosító rendszeres idôközönként (naponta) értékeli. Az értékelés során a biztosító meghatározza az egyes eszközalapok bruttó és nettó eszközértékét és az egységek vételi és eladási árfolyamát.

(7) A biztosító az eszközalapok eszközeinek értékelése során a befek- tetési eszközalapok általános értékelési elvei szerint jár el, amelyeket a Befektetési Alapkezelõk Magyarországi Szövetsége ajánlásban foglalt össze. A biztosító alapvetõ értékelési elvnek tekinti a piaci áron történõ értékelést.

(8) Visszavásárlás, vagy a biztosítási szerzôdés Életbiztosítási Általános Feltételek 2.¬-a szerinti felmondása esetén a biztosító a visszavásárlás- sal, illetve felmondással érintett egységeket a visszavásárlás, illetve a fel- mondás bejelentésének a biztosítóhoz történô beérkezése utáni máso- dik munkanapon, az eszközalapok legutolsó értékelése során kialakított vételi árfolyamon váltja át.

18.¬

(1) A biztosító a kezdeti költséget a szerzôdô egyéni számláján nyilván- tartott egységek számának csökkentésén keresztül vonja le.

(2) A biztosító a biztosítási szerzôdés Mellékletében meghatározott portfóliók választása esetén vállalja, hogy a 3.¬-ban meghatározott kezdeti költség mértékével egyenlô hozamot az egyéb feltételektôl függetlenül elér.

(3) A biztosítási szerzôdés Mellékletében felkínált, nem a (2) bekezdés szerinti portfóliók választása esetén a szerzôdô vállalja, hogy amennyi- ben az általa választott portfólió hozama nem éri el a kezdeti költség mértékét, akkor a biztosító a kezdeti költséget a szerzôdô egyéni szám- lája egyenlegének csökkentésével fedezi.

(4) A biztosító a befektetett megtakarítási díjrész, vagy egyszeri díj tartam évei során keletkezô hozama kezdeti költséget meghaladó részének legalább 90%-át írja jóvá a szerzôdésen.

19.¬

(1) A szerzõdés aláírásakor a szerzõdõ a biztosító által felkínált lehetõsé- gek közül megválasztja azt a portfóliót, melybe a biztosító a szerzõdõ díjbefizetéseit és a rendkívüli befizetéseket befekteti.

(2) A szerzôdô bármikor új portfóliót választhat a biztosító aktuális kíná- latából. A szerzôdô azonban kizárólag akkor válthat a Hozamgarancia vagy Euró Kötvény Portfólióba, ha szerzôdéskötéskor a Hozamgarancia vagy Euró Kötvény Portfóliót választotta, vagy ha a VIP Portfóliókból, il- letve az OTP, Ingatlan, Generáció FiX, vagy Generáció FiX II. Portfólióból kíván a Hozamgarancia vagy Euró Kötvény Portfólióba váltani.

(3) Új portfólió választásakor a szerzõdõ egyéni számláján lévõ egysé- gek a legközelebbi értékelés során meghatározott vételi árfolyamukon kerülnek átváltásra a szerzõdõ által választott új portfólióban meghatáro- zott eszközalapok egységeire. Az átváltás költsége az átváltásra kerülõ

egységek vételi árfolyamon számított értékének maximum 2,5‰-e, Ft- ban kifejezett minimális és maximális értékét a biztosítási szerzõdés Melléklete tartalmazza. Az átváltás költségét a biztosító vonja le a szer- zõdõ egyéni számlájának értékébõl oly módon, hogy arányosan csök- kenti az átváltás után jóváírásra kerülõ egységek számát.

(4) A portfólió megváltoztatása után a szerzõdõ 30 napon belül írásbeli tájékoztatást kap új egységei típusáról, számáról, a változtatás során alkalmazott árfolyamról és egyéni számlája új egyenlegérõl.

(5) A szerzôdô befektetéseinek elhelyezésérôl és értékérôl a biztosító ügyfélszolgálati egységeiben és a Garancia Információs Szolgálat tele- fonszámán naponta információt kérhet.

BÓNUSZ JÓVÁÍRÁS ÉS VISSZAVONÁS 20.¬

(1) Bónusz jóváírás Hozamgarancia és Euró Kötvény Portfó- lióba megkötött szerzôdésekre vonatkozóan

Amennyiben a szerzôdô szerzôdéskötéskor a Hozamgarancia vagy az Euró Kötvény Portfóliót választja, a biztosító a kockázatviselés kez- detekor bónuszt ír jóvá a szerzôdô által befizetett egyszeri biztosí- tási díjra, illetve rendkívüli befizetésre, amely teljes egészében kizárólag biztosítási esemény bekövetkeztekor esedékes. A bónusz százalékos mértéke – amely az alábbiakban meghatározott tarifális biztosítási díj százalékában van kifejezve – egyenlô a tartam éveinek száma szorozva 0,5 százalékkal, de legfeljebb 5%. A biztosító az egyszeri biztosítási díj/rendkívüli befizetés bónusszal növelt értékét (továbbiakban tarifális biztosítási díj) váltja át befektetési egységekre. A tarifális biztosítási díj a következô képlettel határozható meg.

TBD=BD/(1-min(5;T x 0,5)/100), ahol

TBD – tarifális biztosítási díj

BD – befizetett egyszeri biztosítási díj/rendkívüli befizetés

T – tartam éveinek száma

Azon egyszeri díjas Generáció szerzôdések (vagy rendkívüli befizetések) esetében, ahol a szerzôdésre befizetett megtakarítás aktuális nettó esz- közértéke portfólióváltással került a Hozamgarancia vagy Euró Portfólió- ba, nem jár bónusz jóváírás, kivéve a Hozamgarancia Portfólió vá- lasztása mellett létrejött szerzôdés esetleges egy évvel történô meghosszabbításakor az alábbiak szerint. Azon Hozamgarancia Portfólió- ban lévô egyszeri díjas Generáció szerzôdések esetében, amelyeknél a szerzôdés meghosszabbításra került, a meghosszabbított évre járó 0,5% bónuszt a biztosító a szerzôdés meghosszabbításakor nyújtja úgy, hogy a biztosítási év lejáratakor aktuális megtakarítási összeg 100,5%-át fekteti be a meghosszabbított szerzôdés következô biztosítási évében.

(2) Bónusz visszaírás Hozamgarancia és Euró Kötvény Port- fólióba megkötött szerzôdésekre vonatkozóan

A biztosító az egyszeri díjas szerzôdésekre/rendkívüli befi- zetésekre szerzôdéskötéskor vagy Hozamgarancia Portfó- lió választása mellett létrejött szerzôdéseknél a tartam meghosszabbításakor jóváírt bónusz meg nem szolgált részét – kizárólag portfólióváltás, az OTP Garancia Biztosí- tó Életbiztosítási Általános Feltételek 2.¬-ban rögzített fel- mondás vagy visszavásárlás esetén – az alábbi H arányú csökkentéssel visszavonja.

A portfólióváltás során átcsoportosítható megtakarítási összeg értéke az egyszeri díjas szerzôdések/rendkívüli befi- zetések esetében a kiszámítása napján aktuális, vételi árfo- lyamon kalkulált megtakarítási összeg (H) hányadával egyenlô.

A szerzôdésnek az OTP Garancia Biztosító Életbiztosítási Általános Feltételek 2.¬-ban rögzített felmondása esetén a biztosító a befizetett egyszeri díj/rendkívüli befizetés bó- nusszal és bruttó hozamokkal növelt értékének (H) arányát veszi figyelembe a visszatérítendô összeg meghatározásakor. Az egyszeri díjas biztosítási szerzôdések/rendkívüli befizeté- sek esetében a visszavásárlási összeg a kiszámítása napján aktuális, vételi árfolyamon kalkulált megtakarítási összeg (H) hányadának és a visszavásárlási táblázat szerinti szorzónak a szorzatával egyenlô. Azon meg nem hosszabbított tartamú Hozam- garancia Portfólió választása mellett létrejött szerzôdések esetében, ahol

a szerzôdéskötés után még nem történt portfólióváltás, vagy történt portfolióváltás, de a biztosító eltekintett bónusz visszavonásától a H arány a következô képlettel számítandó:

H=(1-min(5;T x0,5)/100)/(1-min(5;n x0,5)/100), ahol T a tar- tam éveinek száma, n pedig a kockázatviselés kezdetétôl a visszavásár- lási, felmondási, illetve a portfólióváltási kérelemnek a biztosítóhoz tör- ténô beérkezéséig eltelt egész évek számával egyenlô.

Ha az adott biztosítási évben nem történt portfólióváltás, akkor az egy évvel meghosszabbított Hozamgarancia Portfólió választása mellett lét- rejött biztosítási szerzôdések esetében a hosszabbítás alatt a H arány 99,5%. A Hozamgarancia Portfólió választása mellett létrejött egy év- vel meghosszabbított szerzôdéseknél a hosszabbítás alatt, ha az adott biztosítási évben már történt portfólió váltás, a H arány 100%.

A biztosító portfólióváltáskor eltekint a (2) bekezdésben szereplô bónusz visszaírásról, amennyiben a szerzôdô a korábban Hozamgaran- cia Portfólióban lévô egységeit Euró Kötvény Portólióban lévô egysé- gekre, valamint Euró Kötvény Portólióban lévô egységeit Hozamgaran- cia Portfólióban lévô egységekre váltja át.

ZÁRÓ RENDELKEZÉSEK

21.¬

A biztosítás vonatkozásában a biztosító kötvénykölcsönt nem nyújt.

22.¬

A biztosítási szerzôdés megszûnik:

a. lejáratkor;

b. a biztosított halála esetén az esedékes szolgáltatás kifizetésével;

c. amikor a visszavásárlási összeg kifizetésre kerül a szerzôdô részére;

d. 2 éven belül, díjnemfizetés esetén;

e. a szerzôdés Életbiztosítási Általános Feltételek 2.¬-a szerinti felmon- dása esetén,

f. a 7.¬ (4) szerinti esetben.

23.¬

A Generáció Tõkemegtakarítási Életbiztosítás, mint fõbiztosítás mellé, a biztosító választékából kiegészítõ biztosítások köthetõk.

24.¬

A jelen feltételekben nem szabályozott kérdésekben a Magyar Köztár- saság Polgári Törvénykönyvérõl szóló 1959. évi IV. törvény, és más hatályos jogszabályok rendelkezései irányadóak.

25.¬

Jelen szerzôdési feltételekkel kapcsolatban felmerülô panasz esetén az ügyfél elsôfokon az OTP Garancia Biztosító Zrt. kötvényen megnevezett szervezeti egységéhez, másodfokon az OTP Garancia Biztosító Zrt. Köz- ponti Ügyfélszolgálati Irodájához (1051 Budapest, Október 6. u. 20.), mint másodfokon eljáró szervhez fordulhat. A biztosító felett a szakmai felügyeletet a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (1013 Buda- pest, Krisztina krt. 39., illetve 1535 Budapest, 114 Pf. 777) gyakorolja. Az ügyfél a panaszaival a Fogyasztóvédelmi Fôfelügyelôséghez (1088 Budapest, József krt. 6., 1364 Budapest, Pf. 234), és a Kereskedelmi és Ipari Kamara mellett mûködô megyei békéltetô testületekhez is fordul- hat. Az ügyfél a jogait, illetve igényeit bírósági úton is érvényesítheti.

A jelen feltételekkel meghatározott biztosításokból származó vala- mennyi perre kizárólagosan a Pesti Központi Kerületi Bíróság, illetve ha- táskörtôl függôen a Fôvárosi Bíróság az illetékes.

Egyszeri díjas biztosítás évfordulós visszavásárlásakor garantált V(N,s) minimális arány (%-ban) a szerzôdés aktuális megtakarítási összegéhez képest

Tartam	s. évforduló
N	0	1	2	3	4	5	6	7	8	9	10	11	12	13	14	15	16	17	18	19	20	21	22	23	24	25
1	97,2	99,0
2	95,5	97,2	99,0
3	93,7	95,5	97,2	99,0
4	92,1	93,7	95,5	97,2	99,0
5	90,4	92,1	93,7	95,5	97,2	99,0
6	88,8	90,4	92,1	93,7	95,5	97,2	99,0
7	87,2	88,8	90,4	92,1	93,7	95,5	97,2	99,0
8	85,6	87,2	88,8	90,4	92,1	93,7	95,5	97,2	99,0
9	84,1	85,6	87,2	88,8	90,4	92,1	93,7	95,5	97,2	99,0
10	82,6	84,1	85,6	87,2	88,8	90,4	92,1	93,7	95,5	97,2	99,0
11	81,1	82,6	84,1	85,6	87,2	88,8	90,4	92,1	93,7	95,5	97,2	99,0
12	79,6	81,1	82,6	84,1	85,6	87,2	88,8	90,4	92,1	93,7	95,5	97,2	99,0
13	78,2	79,6	81,1	82,6	84,1	85,6	87,2	88,8	90,4	92,1	93,7	95,5	97,2	99,0
14	76,8	78,2	79,6	81,1	82,6	84,1	85,6	87,2	88,8	90,4	92,1	93,7	95,5	97,2	99,0
15	75,4	76,8	78,2	79,6	81,1	82,6	84,1	85,6	87,2	88,8	90,4	92,1	93,7	95,5	97,2	99,0
16	74,0	75,4	76,8	78,2	79,6	81,1	82,6	84,1	85,6	87,2	88,8	90,4	92,1	93,7	95,5	97,2	99,0
17	72,7	74,0	75,4	76,8	78,2	79,6	81,1	82,6	84,1	85,6	87,2	88,8	90,4	92,1	93,7	95,5	97,2	99,0
18	71,4	72,7	74,0	75,4	76,8	78,2	79,6	81,1	82,6	84,1	85,6	87,2	88,8	90,4	92,1	93,7	95,5	97,2	99,0
19	70,1	71,4	72,7	74,0	75,4	76,8	78,2	79,6	81,1	82,6	84,1	85,6	87,2	88,8	90,4	92,1	93,7	95,5	97,2	99,0
20	68,8	70,1	71,4	72,7	74,0	75,4	76,8	78,2	79,6	81,1	82,6	84,1	85,6	87,2	88,8	90,4	92,1	93,7	95,5	97,2	99,0
21	67,6	68,8	70,1	71,4	72,7	74,0	75,4	76,8	78,2	79,6	81,1	82,6	84,1	85,6	87,2	88,8	90,4	92,1	93,7	95,5	97,2	99,0
22	66,4	67,6	68,8	70,1	71,4	72,7	74,0	75,4	76,8	78,2	79,6	81,1	82,6	84,1	85,6	87,2	88,8	90,4	92,1	93,7	95,5	97,2	99,0
23	65,2	66,4	67,6	68,8	70,1	71,4	72,7	74,0	75,4	76,8	78,2	79,6	81,1	82,6	84,1	85,6	87,2	88,8	90,4	92,1	93,7	95,5	97,2	99,0
24	64,0	65,2	66,4	67,6	68,8	70,1	71,4	72,7	74,0	75,4	76,8	78,2	79,6	81,1	82,6	84,1	85,6	87,2	88,8	90,4	92,1	93,7	95,5	97,2	99,0
25	62,9	64,0	65,2	66,4	67,6	68,8	70,1	71,4	72,7	74,0	75,4	76,8	78,2	79,6	81,1	82,6	84,1	85,6	87,2	88,8	90,4	92,1	93,7	95,5	97,2	99,0

A Hozamgarancia Eszközalap választása mellett létrejött, egy éves tartamú, egyszeri díjas biztosítási szerzôdések visszavásárlási aránya a tartam alatt, és a Hozamgarancia Eszközalap választása mellett létrejött, egy évvel meghosszabbított, egyszeri díjas biztosítási szer- zôdések visszavásárlási aránya a hosszabbítás alatt állandó, 99%. A rendkívüli befizetésekre vonatkozó visszavásárlási arány 100%, amennyiben az ahhoz tartozó folyamatos díjfizetésû szerzôdésre a visszavásárlás idôpontjáig esedékes valamennyi díjat a szerzôdô megfizetette. Amennyiben a folyamatos díjfizetésû szerzôdés díjhátralékkal rendelkezik, úgy a rendkívüli befizetésre a fenti, egyszeri díjas biztosításokra vonatkozó visszavásárlási tábla az érvényes.

Folyamatos díjas biztosítás évfordulós visszavásárlásakor garantált V(N,s) minimális visszavásárlási arány (%-ban) a szerzôdés aktuális megtakarítási összegéhez képest

Tartam	s. évforduló
N	2	3	4	5	6	7	8	9	10	11	12	13	14	15	16	17	18	19	20	21	22	23	24	25
5	85,0	92,6	96,5	99,0
6	80,8	89,7	94,2	97,0	99,0
7	76,8	86,9	92,0	95,2	97,4	99,0
8	73,0	84,2	89,9	93,4	95,8	97,6	99,0
9	69,4	81,7	87,9	91,7	94,3	96,3	97,8	99,0
10	66,0	79,3	86,0	90,1	92,9	95,0	96,6	97,9	99,0
11	62,7	77,0	84,2	88,6	91,6	93,8	95,5	96,9	98,0	99,0
12	59,6	74,8	82,5	87,2	90,3	92,7	94,5	95,9	97,1	98,1	99,0
13	56,6	72,7	80,8	85,8	89,1	91,6	93,5	95,0	96,2	97,3	98,2	99,0
14	53,8	70,8	79,3	84,5	88,0	90,5	92,5	94,1	95,4	96,5	97,4	98,2	99,0
15	51,2	68,9	77,8	83,2	86,9	89,6	91,6	93,2	94,6	95,7	96,7	97,5	98,3	99,0
16	48,6	67,1	76,4	82,1	85,9	88,6	90,7	92,4	93,8	95,0	96,0	96,8	97,6	98,3	99,0
17	46,2	65,4	75,1	80,9	84,9	87,7	89,9	91,7	93,1	94,3	95,3	96,2	97,0	97,7	98,4	99,0
18	43,9	63,8	73,8	79,9	83,9	86,9	89,1	90,9	92,4	93,6	94,7	95,6	96,4	97,1	97,8	98,4	99,0
19	41,8	62,3	72,6	78,9	83,1	86,1	88,4	90,2	91,7	93,0	94,1	95,0	95,8	96,6	97,3	97,9	98,5	99,0
20	39,7	60,8	71,5	77,9	82,2	85,3	87,7	89,6	91,1	92,4	93,5	94,4	95,3	96,0	96,7	97,4	97,9	98,5	99,0
21	37,7	59,5	70,4	77,0	81,4	84,6	87,0	89,0	90,5	91,8	92,9	93,9	94,8	95,5	96,2	96,9	97,4	98,0	98,5	99,0
22	35,9	58,2	69,3	76,1	80,6	83,9	86,4	88,4	90,0	91,3	92,4	93,4	94,3	95,1	95,8	96,4	97,0	97,5	98,0	98,5	99,0
23	34,1	56,9	68,4	75,3	79,9	83,3	85,8	87,8	89,4	90,8	91,9	92,9	93,8	94,6	95,3	95,9	96,5	97,1	97,6	98,1	98,6	99,0
24	32,4	55,7	67,4	74,5	79,2	82,6	85,2	87,3	88,9	90,3	91,5	92,5	93,4	94,2	94,9	95,5	96,1	96,7	97,2	97,7	98,1	98,6	99,0
25	30,8	54,6	66,5	73,7	78,6	82,1	84,7	86,8	88,4	89,8	91,0	92,1	92,9	93,7	94,5	95,1	95,7	96,3	96,8	97,3	97,7	98,2	98,6	99,0

A fent megadott visszavásárlási arányok csak abban az esetben érvényesek, ha a szerzôdô a visszavásárlás idôpontjáig esedékes díjakat megfizette.

Évfordulón díjmentesített folyamatos díjas biztosítás D(N,s) garantált minimális díjmentes leszállítási aránya a szerzôdés aktuális megtakarítási összegéhez képest (%-ban), a tartamtól és az eltelt évektôl függôen

Tartam	s. évforduló
N	2	3	4	5	6	7	8	9	10	11	12	13	14	15	16	17	18	19	20	21	22	23	24	25
5	97,00	99,00	99,67	100
6	96,00	98,50	99,33	99,75	100
7	95,00	98,00	99,00	99,50	99,80	100
8	94,00	97,50	98,67	99,25	99,60	99,83	100
9	93,00	97,00	98,33	99,00	99,40	99,67	99,86	100
10	92,00	96,50	98,00	98,75	99,20	99,50	99,71	99,88	100
11	91,00	96,00	97,67	98,50	99,00	99,33	99,57	99,75	99,89	100
12	90,00	95,50	97,33	98,25	98,80	99,17	99,43	99,63	99,78	99,90	100
13	89,00	95,00	97,00	98,00	98,60	99,00	99,29	99,50	99,67	99,80	99,91	100
14	88,00	94,50	96,67	97,75	98,40	98,83	99,14	99,38	99,56	99,70	99,82	99,92	100
15	87,00	94,00	96,33	97,50	98,20	98,67	99,00	99,25	99,44	99,60	99,73	99,83	99,92	100
16	86,00	93,50	96,00	97,25	98,00	98,50	98,86	99,13	99,33	99,50	99,64	99,75	99,85	99,93	100
17	85,00	93,00	95,67	97,00	97,80	98,33	98,71	99,00	99,22	99,40	99,55	99,67	99,77	99,86	99,93	100
18	84,00	92,50	95,33	96,75	97,60	98,17	98,57	98,88	99,11	99,30	99,45	99,58	99,69	99,79	99,87	99,94	100
19	83,00	92,00	95,00	96,50	97,40	98,00	98,43	98,75	99,00	99,20	99,36	99,50	99,62	99,71	99,80	99,88	99,94	100
20	82,00	91,50	94,67	96,25	97,20	97,83	98,29	98,63	98,89	99,10	99,27	99,42	99,54	99,64	99,73	99,81	99,88	99,94	100
21	81,00	91,00	94,33	96,00	97,00	97,67	98,14	98,50	98,78	99,00	99,18	99,33	99,46	99,57	99,67	99,75	99,82	99,89	99,95	100
22	80,00	90,50	94,00	95,75	96,80	97,50	98,00	98,38	98,67	98,90	99,09	99,25	99,38	99,50	99,60	99,69	99,76	99,83	99,89	99,95	100
23	79,00	90,00	93,67	95,50	96,60	97,33	97,86	98,25	98,56	98,80	99,00	99,17	99,31	99,43	99,53	99,63	99,71	99,78	99,84	99,90	99,95	100
24	78,00	89,50	93,33	95,25	96,40	97,17	97,71	98,13	98,44	98,70	98,91	99,08	99,23	99,36	99,47	99,56	99,65	99,72	99,79	99,85	99,90	99,95	100
25	77,00	89,00	93,00	95,00	96,20	97,00	97,57	98,00	98,33	98,60	98,82	99,00	99,15	99,29	99,40	99,50	99,59	99,67	99,74	99,80	99,86	99,91	99,96	100