HOZAMMAX

Ügyfél-tájékoztató és szerződési feltételek

XXXXXXX.XX

HOZAMMAX

AHE-21020/11

ÉLET- ÉS SZEMÉLYBIZTOSÍTÁS

TARTALOM

HozamMax

Ügyfél-tájékoztató és szerződési feltételek 3

I. Általános rendelkezések 3

Személyek a biztosítási szerződésben 3

A szerződő 4

Belépés a szerződő helyébe 4

Biztosított 4

Kedvezményezett 4

Biztosításközvetítő 5

A szerződés létrejötte, hatálybalépése,

a kockázatviselés kezdete 5

Kockázatelbírálás 6

Szerződés létrejötte az ajánlattól eltérő tartalommal 6

Közlési és változásbejelentési kötelezettség,

a kockázat jelentős növekedése 7

A biztosítási tartam, időszak és évforduló 8

II. Biztosítási események és szolgáltatások 8

Biztosítási események 8

Kizárások 8

Szolgáltatások 9

Haláleseti szolgáltatás 9

Baleseti-halál esetére vonatkozó szolgáltatás 9

Elérési szolgáltatás 9

A biztosító mentesülése 9

Várakozási idő 10

Esedékesség 10

Elévülés 10

Az aktuális biztosítási összeg 10

Maradékjog 10

III. A szerződés díja, a díj esedékessége 10

A biztosítási díj legális forrásból származásának igazolása 11

IV. A szerződés költségei 11

V. Technikai kamat, többlethozam, hozamok meghirdetése és közzététele 11

VI. Visszavásárlás 12

VII. A biztosítási esemény bejelentése, teljesítése 12

VIII. A szerződés megszűnése 14

IX. A szerződés módosulása 15

X. Egyéb rendelkezések 15

Értékkövetés 15

Kötvénykölcsön 15

Tájékoztatás az ügyfelek részére 15

Az ügyfél tájékoztatási kötelezettsége és adatváltozás bejelentése 15

Adatváltozási kötelezettségek teljesítése 15

Felek közötti kapcsolattartás szabályai, jognyilatkozatok, elektronikus levélküldés 15

E-életbiztosítás 16

Jognyilatkozat átadása 16

Elektronikus szerződéskötés szabályai 16

Főkötelezettségen túli költségek 17

A szerződésre irányadó jog, a kapcsolattartás nyelve 17 A legfontosabb adózási szabályok 17

I. Adózási szabályok, ha a biztosítási szerződést magánszemély köti 17

II. Adózási szabályok abban az esetben, ha a biztosítási szerződést nem magánszemély köti. 17

Eltérés a Polgári Törvénykönyvtől és a korábbi szerződési gyakorlattól 18

Tájékoztató a FATCA és egyéb adómegfelelési nemzetközi jogszabályokról 18

További információk 19

Tájékoztató a Teljes Költség Mutatóról (TKM) 20

Mi a TKM? 20

Miben szolgálja az Ön érdekeit? 20

AHE-21020/11

Közzététel az EU fenntartható finanszírozásról szóló rendelet (SFDR) 6. cikke alapján 22

ÜGYFÉL-TÁJÉKOZTATÓ ÉS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK

a HozamMax élet- és személybiztosításhoz

I. ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK

1. A HozamMax egyszeri díjfizetésű, határozott tartamú életbiztosítás. Az Allianz Hungária Zrt. (a továbbiakban: biztosító) a biztosítási díj ellenében a jelen Ügyfél-tájékoz- tató és szerződési feltételek (a továbbiakban: Általános Szerződési Feltételek) II. fejezete szerinti szolgáltatások teljesítésére vállal kötelezettséget.

A biztosító és a szerződő fél között a jelen Általános Szer- ződési Feltételek alapján létrejött szerződésre az itt nem szabályozott kérdésekben a magyar Polgári Törvénykönyv rendelkezései az irányadók.

A személyes adatok kezeléséről, a biztosítási titokról és a panaszügyintézésről szóló tájékoztató az Általános Szer- ződési Feltételek és Ügyfél-tájékoztató című dokumentum- tól elkülönült, Adatkezelési és ügyféltájékoztató, valamint szerződési feltételek kiegészítése című dokumentumban szerepel.

SZEMÉLYEK A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉSBEN

A biztosító

2. A biztosító az Allianz Hungária Zrt., amely a Felügyeleti hatóság engedélyével biztosítási tevékenység végzésére jogosult.

A HozamMax szerződés alapján a biztosító köteles a szer- ződésben meghatározott kockázatokra fedezetet nyújtani, és a kockázatviselés kezdete után bekövetkező biztosítási események esetén a szerződésben meghatározott szolgál- tatást teljesíteni.

Székhelye: 1087 Budapest, Xxxxxxx Xxxxxx krt. 48-52. Levelezési címe: 1368 Budapest, Pf. 191

Jogi formája: részvénytársaság

A székhely állama: Magyarország

Cégjegyzékszáma: Fővárosi Törvényszék, mint cégbíróság által jegyzett Cg. 00-00-000000

Felügyeleti hatóságának megjelölése: Magyar Nemzeti Bank (a továbbiakban: Felügyeleti hatóság).

AHE-21020/11

A felügyeletről további tájékoztatást az Általános Szerző- dési Xxxxxxxxxx és Ügyfél-tájékoztató című dokumentum- tól elkülönült, Adatkezelési és ügyféltájékoztató, valamint szerződési feltételek kiegészítése című dokumentumban olvashat.

A biztosító az Allianz SE-nek, Európa vezető és a világ egyik legnagyobb biztosítócsoportjának a tagja. Az Allianz Hungária Zrt. Magyarország egyik legjelentősebb pénzügyi szolgáltatójaként sokéves hazai és nemzetközi

tapasztalattal áll ügyfelei rendelkezésére. A társaság 1990-től részvénytársasági formában működik.

A jelen biztosítás a szerződési feltételek szerinti életbizto- sítás biztosítási alapú befektetési termék. Erre tekintettel a szerződéskötést megelőzően az ügyfél igényeinek és szükségleteinek felmérését követően a biztosító beszerzi a szükséges információkat az ügyfélnek az adott biztosítási termék típusának megfelelő befektetési területtel össze- függő ismereteiről, pénzügyi helyzetéről, veszteségviselési képességéről, befektetési céljairól és kockázattűréséről (alkalmasság értékelése), annak érdekében, hogy alkal- mas biztosítási alapú befektetési termékeket ajánlhasson.

A jelen életbiztosítási terméket a biztosító jogszabályi elő- írások szerint tanácsadással értékesíti.

Az értékesítéshez kapcsolódó tanácsadás kizárólag a ter- mék szerződéskötést megelőző, szerződő által történő kiválasztására vonatkozik. A jogszabályoknak megfelelően a biztosító felméri az ügyfél pénzügyi és befektetései isme- reteit és kockázatvállalási hajlandóságát alkalmassági kérdőívben, melyet a szerződő a szerződéskötést megelő- zően tölt ki.

A biztosító befektetési tanácsot és a szerződéskötést köve- tően folyamatos tanácsadást nem nyújt az ügyfélnek, illetve rendszeres értékelést nem végez továbbá az alkal- masságot rendszeresen nem értékeli.

A termékek jellege indokolja, hogy a szerződő folyamato- san figyelemmel kísérje a terméket és rendszeresen felül- vizsgálja.

Az alkalmassági kérdőívre adott válaszok alapján a bizto- sító az alkalmasságra vonatkozó nyilatkozatban jelzi, ha indokolt a szerződőnek a biztosítási alapú befektetési ter- mék rendszeres felülvizsgálatát kérnie. A felülvizsgálatot és átdolgozást a szerződőnek kell időközönként kezdemé- nyeznie, és a szerződő a tartam során ezt az alkalmassági teszt újbóli kitöltésével kérheti.

A biztosító a lakossági befektetési csomagtermékekkel, illetve biztosítási alapú befektetési termékekkel kapcsola- tos Kiemelt információkat tartalmazó dokumentumokról szóló 1286/2014/EU rendelet alapján a szerződő részére a szerződést megkötését megelőzően Kiemelt informáci- ókat tartalmazó dokumentumot ad át. Ezt a Kiemelt infor-

mációkat tartalmazó dokumentumot a jogszabály alapján az alábbi módokon adhatja át – amennyiben az átadási módhoz szükséges feltételek teljesülnek:

a) papíron,

b) a papírtól eltérő tartós adathordozón, vagy

c) egy honlapon keresztül.

A szerződő az ajánlaton nyilatkozik a tényleges átadás módjáról.

A biztosító ezúton felhívja a szerződő figyelmét, hogyha a Kiemelt információkat tartalmazó dokumentumot a biz- tosító a szerződő részére a papírtól eltérő tartós adathor- dozón vagy honlapon keresztül bocsátja rendelkezésre, akkor a lakossági befektetőnek minősülő szerződő kéré- sére a dokumentumot térítésmentesen papíron is rendel- kezésre kell bocsátania. A biztosító ezúton tájékoztatja a lakossági befektetőknek minősülő szerződőket arról, hogy kérésre térítésmentesen jogosultak papíralapú példányra.

A biztosító a fizetőképességéről és pénzügyi helyzetéről szóló éves jelentést a honlapján teszi közzé.

2021. március 10. napjától a biztosítónak a termék kap- csán tájékoztatást kell adnia a szerződéskötést megelőző közzétételekben a pénzügyi szolgáltatási ágazatban a fenntarthatósággal kapcsolatos közzétételekről szóló, az Európai Parlament és Tanács 2019/2088 rendelet (2019. november 27., továbbiakban: SFDR rendelet) 6. cikkének 1. bekezdése alapján az alábbiakról

a) a fenntarthatósági kockázatoknak a biztosító befekte- tési döntéseibe való integrálásának módja és

b) a fenntarthatósági kockázatoknak a biztosító által kínált pénzügyi termékek hozamára gyakorolt valószínű hatásai értékelésének eredményei.

A biztosító ezen tájékoztatási kötelezettségének a jelen szerződési feltételek keretében tesz eleget, amelyet a leendő ügyfelek részére a szerződéskötés előtti tájékozta- tás keretében a jogszabályban előírt kellő időben bocsájt rendelkezésre. A fenntarthatósági kockázat, valamint a fenntartható befektetés fogalmát a vonatkozó jogszabály rendelkezéseivel összhangban a jelen szerződési feltételek tartalmazzák.

A szerződő

3. Szerződő az, aki a HozamMax szerződésre ajánlatot tesz, a szerződéskötéshez szükséges iratokat csatolja és a szerződés díját megfizeti. A szerződő lehet természetes vagy jogi személy is.

A szerződést csak az kötheti meg, aki

– a biztosítási esemény elkerülésében érdekelt, vagy

– a biztosítási esemény bekövetkezésében érdekelt, vagy

– a szerződést az érdekelt javára köti meg.

A biztosított a halál, illetve a megszűnés időpontját követő hónap első napjától lép a szerződő helyébe és ezzel átszállnak rá a szerződői jogok és kötelezettségek. A bizto- sított a fentiekhez az ajánlaton hozzájárul.

A biztosított – a szerződő ezirányú írásbeli hozzájárulásá- val – a biztosítóval közölt írásbeli nyilatkozattal a szerző- dés létrejötte után bármikor a szerződő helyébe léphet. Ha nem a biztosított, hanem más lép a szerződő helyébe, akkor ehhez a szerződőn kívül a biztosított írásbeli hozzá- járulása is szükséges.

A biztosított, mielőtt a szerződés felmondás vagy a díjfi- zetés elmaradása miatt megszűnik, a biztosítóval közölt írásbeli nyilatkozatával, a szerződő hozzájárulása nélkül a szerződő helyébe léphet.

Azokban az esetekben, amikor valaki a szerződő helyébe lép, a folyó biztosítási időszakban esedékes díjakért a szerződővel egyetemlegesen felelős. A szerződő helyébe belépő köteles a szerződőnek a szerződésre fordított biz- tosítási díjakat, költségeit megtéríteni.

Biztosított

5. A biztosított bármely életkorú természetes személy lehet. A biztosítottat a szerződő nevezi meg.

6. A szerződés megkötéséhez és módosításához a biztosí- tott írásbeli hozzájárulása szükséges, ha a szerződő nem azonos a biztosítottal.

7. A biztosított (ha nem azonos a szerződővel) a szerző- dés megkötéséhez adott hozzájárulását írásban bármikor visszavonhatja. A visszavonás következtében a szerződés a biztosítási időszak végével megszűnik. A szerződés meg- szűnésére nem kerül sor, ha a biztosított a szerződésbe belép.

8. Ha a biztosított kiskorú és a szerződést nem a törvényes képviseletet gyakorló szülője köti meg a szerződés érvé- nyességéhez a gyámhatóság jóváhagyása szükséges. A gyámhatóság jóváhagyása szükséges a szerződés megkö- téséhez, ha a biztosított a cselekvőképességében vagyoni jognyilatkozatai tekintetében részlegesen korlátozott vagy cselekvőképtelen nagykorú.

9. Azonos biztosítási érdekre több biztosítási szerződés is köthető, a biztosítási szolgáltatások pedig halmozhatók.

Kedvezményezett

10. Kedvezményezett az a szerződő által jelölt személy,

AHE-21020/11

Ha a szerződést nem a biztosított köti, akkor

– a biztosítási esemény bekövetkezéséig, vagy

– a biztosított szerződő helyébe történő belépéséig

a szerződő köteles tájékoztatni a biztosítottat a hozzá inté- zett nyilatkozatokról és a szerződésben bekövetkezett vál- tozásokról.

Belépés a szerződő helyébe

4. A biztosított a szerződő helyébe lép:

– a természetes személy szerződő halála – amennyiben a

aki a biztosítási esemény bekövetkezése esetén a biztosí- tási szolgáltatásra jogosult.

Kedvezményezett lehet természetes és jogi személy is.

Több kedvezményezett is megjelölhető. Ebben az esetben a szerződő meghatározhatja a kedvezményezés arányát. Ennek hiányában a kedvezményezés arányát egyenlőnek kell tekinteni.

biztosított és a szerződő nem azonos személy – illetve

11.

A szerződő bármely kedvezményezett helyett – a

– a jogi személy jogutód nélküli megszűnése esetén. biztosítóhoz intézett és a biztosítási esemény bekövetke-

zése előtt hozzá eljutatott – írásbeli nyilatkozattal más

21.

Ha a szerződő a biztosítási szerződéssel kapcsolatos

kedvezményezettet nevezhet meg. A szerződő a kijelölést bármikor ugyanilyen formában visszavonhatja vagy a kijelölt kedvezményezett helyett más kedvezményezettet nevezhet meg.

nyilatkozatát független biztosításközvetítőhöz címezi,

a nyilatkozat a biztosítóval szemben attól az időponttól hatályos, amikor a nyilatkozat a biztosítóhoz beérkezett.

A SZERZŐDÉS LÉTREJÖTTE, HATÁLYBALÉPÉSE,

12. A kedvezményezett kijelöléséhez illetőleg megvál-

A KOCKÁZATVISELÉS KEZDETE

toztatásához – ha nem a szerződő a biztosított – a bizto- sított írásbeli hozzájárulása szükséges. A biztosított hoz-

22.

A szerződés a szerződő és a biztosító megállapodásá-

zájárulása nélkül kötött szerződésnek a kedvezményezett kijelölését tartalmazó rendelkezése semmis. Ilyen esetben kedvezményezettnek a biztosítottat vagy örökösét kell tekinteni, aki a szerződőnek köteles megtéríteni az általa megfizetett díjakat, szerződésre fordított költségeket.

val jön létre. A szerződés létrejöttét a szerződő kezdemé- nyezi azzal, hogy ajánlatot tesz.

A szerződő a biztosítási ajánlatához annak megtételétől számított 15 napig van kötve.

13.

A szerződő a biztosítotthoz, és/vagy kedvezménye-

A biztosító előzetes fedezetvállalására (a szerződés létre-

zetthez intézett írásbeli nyilatkozattal kötelezettséget vállalhat arra, hogy a kedvezményezett kijelölést folyama-

jötte előtti kockázatvállalásra) nincs lehetőség.

tosan hatályban tartja. A szerződőnek a nyilatkozatról a

23.

Az ajánlat megtételekor a biztosító rendelkezésére

biztosítót tájékoztatnia kell. Az ilyen kedvezményezett jelö- lést a biztosított és/vagy kedvezményezett hozzájárulása nélkül nem lehet módosítani vagy visszavonni.

kell bocsátani a szerződő és a biztosított

a) természetes személy esetén a személy személyazonos- ságát,

b) jogi személy esetén az azonosítását szolgáló,

14.

A kedvezményezett kijelölése hatályát veszti, ha a

igazoló iratokat, okiratokat, amelyekről a biztosító másola-

kedvezményezett a biztosítási esemény bekövetkezte előtt meghal, illetve a jogi személy kedvezményezett jog- utód nélkül megszűnik. Ha a szerződő ilyenkor nem tesz új nyilatkozatot a kedvezményezésről, de korábban több kedvezményezettet is jelölt, akkor a továbbiakban a ked- vezményezés arányára a hatályban maradt jelölések egy- máshoz viszonyított aránya az irányadó.

tot készít a Pmt. (2017. évi LIII. törvény) szerint.

Erre tekintettel az alábbi dokumentumokat kell átadni a biztosító részére:

a) természetes személy esetén

– magyar állampolgár esetén: személyazonosító iga- zolvány vagy útlevél vagy kártya formátumú veze- tői engedély és lakcímet igazoló hatósági igazolvány

15.

Ha a biztosítási esemény bekövetkeztekor nincs

(magyarországi lakóhely vagy tartózkodási hely ese-

hatályban érvényes kedvezményezett jelölés, a biztosító a biztosítási szolgáltatást a biztosított örökösének, illetve a biztosítottnak fizeti ki.

Biztosításközvetítő

tén),

– külföldi állampolgárok esetén

· úti okmánya vagy személyazonosító igazolványa, amennyiben az magyarországi tartózkodásra jogo- sít,

16.

A biztosításközvetítő a biztosítási szerződések megkö-

· amennyiben személyazonosító igazolványa

tésében közreműködő személy. Függő biztosításközvetítő az ügynök és a többes ügynök, független biztosításközve- títő az alkusz. A függő biztosításközvetítő a biztosító képvi- selőjének minősül.

magyarországi tartózkodásra nem jogosít a tartóz- kodási jogot igazoló okmány, vagy tartózkodásra jogosító okmány,

· és a lakcímet igazoló hatósági igazolvány lakcímet tartalmazó oldalának másolata, ha lakóhelye vagy

17.

A biztosító termékeit függő és független biztosításköz-

tartózkodási helye Magyarországon található,

vetítő is értékesítheti.

továbbá szerződő esetén az adóazonosító dokumen- tum – pl. adókártya vagy nem magyar adóügyi illető-

18.

A közvetítő díjazásra a biztosítóval való megállapo-

xxxxxx és nem magyar adóazonosító jellel rendelkező

dás alapján jogosult a közvetített és gondozott szerződé- sekkel kapcsolatban. A díjazást, amelyet a biztosítási díj tartalmaz, a biztosító fizeti a biztosításközvetítő részére.

természetes személy esetén az adóilletőség szerinti ország adóazonosítót tartalmazó dokumentumának másolati példánya,

b) jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező

19.

A függő és független biztosításközvetítő a biztosító

szervezet esetén a nevében vagy megbízása alapján

nevében az ügyféltől biztosítási díjat és a biztosítótól az ügyfélnek járó összeget nem vehet át.

eljárni jogosult személy a) pontban megjelölt okira- tának bemutatásán túl az azt igazoló 30 napnál nem régebbi okirat, hogy

AHE-21020/11

20.

A függő biztosításközvetítő – a biztosítási ajánlat fel-

ba) a céget a cégbíróság nyilvántartásba vette, vagy a

vétele során – kizárólag az ajánlatok átvételére jogosult, így szerződést a biztosító nevében nem köthet, és a szer- ződő, illetve a biztosított a jognyilatkozatait érvényesen nem intézheti hozzá.

cég a bejegyzési kérelmét benyújtotta, egyéni vál- lalkozó esetében az egyéni vállalkozói tevékeny- ség megkezdésének bejelentése megtörtént vagy az egyéni vállalkozó nyilvántartásba vételre került,

bb) a ba) alpontba nem tartozó belföldi jogi személy esetén, ha annak létrejöttéhez hatósági vagy bíró- sági nyilvántartásba vétel szükséges, a nyilvántar-

történő ellenőrzésére, amelynek kezelőjétől törvény alap- ján adatigénylésre jogosult.

tásba vétel megtörtént,

24.

A szerződés létrejön és hatályba lép a szerződő aján-

bc) külföldi jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet esetén a saját országá- nak joga szerinti bejegyzése vagy nyilvántartásba vétele megtörtént.

bd) bírósági vagy hatósági nyilvántartásba vétel iránti kérelem bírósághoz vagy hatósághoz történő

lattételét követő napon 0 órakor, ha a felek díjhalasztás- ban állapodtak meg és a szerződő ajánlatát a biztosító a rendelkezésre álló kockázatelbírálási határidőn belül fedezetet igazoló dokumentum (továbbiakban: kötvény) kiállításával elfogadta.

benyújtását megelőzően a jogi személy vagy jogi

25.

Ha a szerződést nem írásban kötötték meg, a biztosító

személyiséggel nem rendelkező szervezet létesítő okiratát. Ez esetben a jogi személy vagy jogi sze-

köteles a – fedezetet igazoló – kötvényt kiállítani.

mélyiséggel nem rendelkező szervezet köteles a

26.

A biztosító kockázatviselése az ajánlattételt követő

cégbejegyzés, hatósági vagy bírósági nyilvántar- tásba vétel megtörténtét követő harminc napon belül okirattal igazolni, hogy a cégbejegyzés vagy nyilvántartásba vétel megtörtént, valamint a szol-

napon 0 órakor kezdődik meg, feltéve, hogy a szerződés létrejön. A biztosító kockázatviselése a szerződés megszű- néséig tart.

gáltató köteles a cégjegyzékszámot vagy egyéb

27.

A szerződés akkor is létrejön, ha a biztosító a rendel-

nyilvántartási számot rögzíteni.

Továbbá kéri a biztosító az aláírási címpéldányt, és nem magyar adóügyi illetőséggel és nem magyar adószámmal rendelkező jogi személy esetén az adóilletőség országa szerinti adóhatóság 30 nap- nál nem régebbi illetőségigazolásának másolati példányát.

Ezen túlmenően a biztosító nyilatkozatot kér a tényleges tulajdonos(ok)ról, valamint azok kiemelt közszereplői stá- tuszáról, kiemelt közszereplő közeli hozzátartozói, vagy vele közeli kapcsolatban álló státuszáról. Amennyiben a tényleges tulajdonos a jogi személy vezető tisztségvise- lője, úgy őt a biztosító azonosítja és elvégzi személyazo- nosságának igazoló ellenőrzését.

Kiemelt közszereplői nyilatkozatot kér a biztosító a termé- szetes személyek és biztosítottak esetén is, mely nyilatko-

kezésre álló kockázatelbírálási határidőn belül az ajánlatot nem utasítja vissza, vagy nem állít ki kötvényt. Ilyen eset- ben a szerződés a kockázatelbírálási idő elteltét követő napon jön létre érvényesen, arra az időpontra visszame- nőleges hatállyal, amikor az ajánlat a biztosító vagy képvi- selője részére átadásra került. A biztosító kockázatviselése az ajánlatnak a biztosító vagy képviselője részére történő átadása időpontjában kezdődik meg.

Ebben az esetben a szerződés csak akkor jön létre, ha a szerződő az ajánlat megtétele előtt a szerződéssel kap- csolatos megfelelő tájékoztatást megkapta és az ajánlatot a biztosító által rendszeresített nyomtatványon, a díjsza- básnak megfelelően tette.

KOCKÁZATELBÍRÁLÁS

zat tartalmazza kiemelt közszereplői státuszukat, vagy

28.

A kockázatelbírálás keretében a biztosító felméri a

kiemelt közszereplő közeli hozzátartozói, vagy vele közeli kapcsolatban álló státuszuk pontos meghatározását, továbbá a felhasznált pénzeszközeik forrásáról és meg- lévő vagyonuk forrásáról tett nyilatkozatukat.

A biztosító törvényben meghatározott szempontok alap-

szerződéssel kapcsolatos biztosítási kockázatot. A kocká- zat elbírálása alapján jogosult a szerződő ajánlatának elfogadására, módosított tartalommal történő elfogadá- sára vagy elutasítására. A kockázatelbírálás határideje 15 nap.

xxx az ügyfeleit kockázati kategóriákba sorolja és ennek

29.

A biztosító az ajánlatot annak átadásától számított

AHE-21020/11

megfelelően, kockázatérzékenységi alapon további információt, ill. nyilatkozatot kér az ügyfelek pénzeszkö- zeinek és vagyonának forrásáról, a tervezett üzleti kap- csolatról, a végrehajtandó, vagy végrehajtott ügyletek indokairól, esetlegesen elvégzi a tényleges tulajdonos

személyes azonosítását. A biztosító kérheti a pénzeszkö- zök forrására vonatkozó információ igazoló ellenőrzése érdekében a pénzeszközök forrására vonatkozó doku- mentumok bemutatását, valamint a forrásra vonatkozó nyilatkozattételt.

Ha az ügyfél és az üzleti kapcsolat, ügyleti megbízás azo- nosításához kockázatérzékenységi megközelítés alap-

xxx xx szükséges, az azonosítás és a személyazonosság igazoló ellenőrzése érdekében a biztosító jogosult a sze-

15 napon belül írásban elutasíthatja. Az ajánlat elutasí- tását a biztosító nem köteles megindokolni. Amennyiben a kockázatelbírálás ideje alatt biztosítási esemény követ- kezne be, úgy a biztosító csak akkor élhet az elutasítás jogával, ha erre a lehetőségre az ajánlaton a figyelmet kifejezetten felhívta és az igényelt biztosítási fedezet jel- lege vagy a kockázatviselés körülményei alapján nyilván- való, hogy az ajánlat elfogadásához a kockázat egyedi elbírálása szükséges.

A szerződő a biztosítási ajánlatához annak megtételétől számított 15 napig kötve van.

SZERZŐDÉS LÉTREJÖTTE AZ AJÁNLATTÓL ELTÉRŐ TARTALOMMAL

mélyazonosságra vonatkozó adat nyilvánosan hozzá-

30.

Ha a kötvény tartalma a szerződő ajánlatától eltér, és

férhető nyilvántartás vagy olyan nyilvántartás alapján az eltérést a szerződő a kötvény kézhezvételétől számított

15 napon belül nem kifogásolja, akkor a szerződés a köt- vény tartalma szerint jön létre. Ezt a rendelkezést a lénye- ges eltérésekre csak akkor lehet alkalmazni, ha a biztosító az eltérésre a szerződő figyelmét a kötvény kiküldésével

A közlési kötelezettség megsértés ellenére beáll a biztosító szolgáltatási kötelezettsége, ha a szerződés létrejöttétől a biztosítási esemény bekövetkezéséig 5 év már eltelt.

egyidejűleg írásban felhívja. Ha a felhívás elmarad, a szer-

32.

A közlési, illetőleg a változás bejelentési kötelezettség

ződés az ajánlat tartalmának megfelelően jön létre.

Ha a kötvény kiállítása nélkül létrejött szerződés lényeges kérdésben eltér a biztosító szerződési feltételétől, akkor a biztosító a szerződés létrejöttétől számított 15 napon belül javasolhatja, hogy a szerződést a szerződési feltételeknek

a szerződőt és a biztosítottat egyaránt terheli, egyikük sem védekezhet olyan körülmény vagy változás nem tudásával, amelyet bármelyikük elmulasztott a biztosítóval közölni, vagy neki bejelenteni, noha arról tudnia kellett, és a köz- lésre, illetőleg bejelentésre köteles lett volna.

megfelelően módosítsák. Ha a szerződő a javaslatot nem

33.

A biztosított, illetve a szerződő

fogadja el, vagy arra 15 napon belül nem válaszol, akkor a biztosító az elutasítástól vagy a módosító javaslat kézhez- vételétől számított 15 napon belül a szerződést 30 napra írásban felmondhatja.

A biztosító a jogszabályi előírásoknak megfelelően, az életbiztosítási szerződés megkötését követően, a szerző- dés létrejöttétől számított 30 napon belül – magyar nyel- ven – a szerződőt bizonyítható és azonosítható módon,

a) a biztosító által írásban vagy szóban feltett kérdésekre adott, a valóságnak megfelelő és aláírt válaszával, valamint

b) telefonon tett nyilatkozatával

eleget tesz a közlési kötelezettségének.

A kérdések megválaszolatlanul hagyása önmagában nem jelenti a közlési kötelezettség megsértését.

egyértelműen tájékoztatja a biztosítási szerződés létre-

34.

Amennyiben a biztosító

jöttéről. Amennyiben a szerződő természetes személy, a biztosító ezen tájékoztatásban felhívja a figyelmet az

életbiztosítási szerződésnek a szerződés létrejöttéről és a szerződő felmondási jogáról szóló tájékoztatás kézhezvé- telétől számított 30 napon belül történő felmondásának lehetőségére.

KÖZLÉSI ÉS VÁLTOZÁSBEJELENTÉSI KÖTELEZETTSÉG, A KOCKÁZAT JELENTŐS NÖVEKEDÉSE

– a szerződés létrejöttét követően szerez tudomást az annak létrejöttekor már fennállott lényeges körülmény- ről, vagy

– a lényeges körülményekben, kérdésekben bekövetke- zett változásáról és

ezek a körülmények a biztosítói kockázatának jelentős növekedését eredményezik, úgy a biztosító jogosult a szerződést a tudomásszerzéstől számított 15 napon belül módosítani vagy azt 30 napra írásban felmondani.

31.

A szerződő és a biztosított köteles a szerződés létrejöt-

Lényeges körülménynek minősülnek:

tekor majd azt követően a szerződés tartama alatt a biz- tosítóval a valóságnak megfelelően közölni minden olyan, a biztosítási kockázat elvállalása szempontjából lényeges körülményt, amelyre a biztosító a szerződés létrejöttekor kérdést tett fel, és amelyet a szerződő vagy a biztosított ismert vagy ismernie kellett.

A szerződő a lényeges körülmények változása esetén köte- les a biztosítót a változásokról 15 napon belül írásban tájé- koztatni.

Ilyen lényeges kérdésnek minősül az amerikai adózók nemzetközi azonosítását célzó törvénynek (FATCA) való megfelelés, illetve az ügyfélátvilágítás érdekében végzett adatellenőrzés.

Ha a biztosító által feltett kérdésekre adott tájékoztatás valótlannak bizonyulna (a közlési kötelezettség megsér- tése), a biztosító szolgáltatási kötelezettsége nem áll be,

a biztosító mentesül a szolgáltatás teljesítése alól.

AHE-21020/11

A biztosító szolgáltatási kötelezettsége beáll, ha bizonyít- ják, hogy az elhallgatott, vagy be nem jelentett körülményt a biztosító a szerződés létrejöttekor ismerte vagy az nem hatott közre a biztosítási esemény bekövetkezésében.

Ebben az esetben a biztosító nem mentesül a szolgáltatás teljesítése alól.

a) az amerikai adózók nemzetközi azonosítását célzó tör- vénynek (FATCA) való megfelelés, illetve ügyfél-átvilágí- tás érdekében végzett adatellenőrzés, valamint

b) ügyfél-átvilágítási adatokban bekövetkezett változás.

A biztosítási kockázat jelentős növekedését eredményez- heti

a) az amerikai adózók nemzetközi azonosítását célzó tör- vénynek (FATCA) való megfelelés, illetve ügyfél-átvilágí- tás érdekében végzett adatellenőrzés eredménye, vala- mint

b) ügyfél-átvilágítási adatok pénzmosási kockázatot befo- lyásoló változása.

Ha a szerződő a biztosító módosító javaslatát nem fogadja el, vagy arra annak kézhezvételétől számított 15 napon belül nem válaszol, a szerződés a módosító javaslat kézhezvételétől számított 30. napon megszűnik.

A fenti jogkövetkezmények csak akkor alkalmazhatóak, ha

– ezekre a biztosító a módosító javaslatban a szerződő figyelmét felhívta, és

– a szerződés létrejöttétől, valamint a lényeges körül- ményekben, kérdésekben bekövetkezett változások bejelentésére nyitva álló határidőtől kevesebb, mint 5 év telt el. Az 5 éves időszak a változásbejelentési határidő leteltét követő napon kezdődik.

A BIZTOSÍTÁSI TARTAM, IDŐSZAK ÉS ÉVFORDULÓ

f) atom, biológiai vagy vegyi fegyverek, vagy radioak- tív, biológiai vagy vegyi anyagok használatára közvet-

35.

A biztosítás határozott, 10 éves tartamú. A biztosítási

lenül vagy közvetetten visszavezethető okból, – vál-

xxxxxx kezdete az ajánlattételt követő hónap első napjá- nak 0 órája.

lalati telephelyek és más ingatlanok (pl. atomerőmű, újrafeldolgozó üzem, állandó vagy ideiglenes hulladék- lerakók, kutató reaktorok, raktárak vagy gyárak), vagy

36.

A szerződésre érvényes biztosítási időszak egy hónap,

ezek részei, telkek, mozgatható eszközök (pl. szállító

azzal, hogy az első időszak ettől eltérhet. Az első időszak a kockázatviselés kezdete és a tartam kezdete közötti idő- szak.

vagy tároló konténerek) elleni támadás vagy az ezekbe történő szándékos behatolás miatt, mely radioaktivitás, illetve atom, biológiai vagy vegyi eredetű hadianyagok vagy alkotórészek kibocsátásához vezet,

37.

A biztosítási évforduló (a továbbiakban: évforduló) a

következett be, vagy a fentiekkel közvetett vagy közvetlen

szerződés tartamán belül minden évben az a nap, amely napon a szerződés tartama eredetileg megkezdődött.

A biztosítási év két egymást követő évforduló közti időszak.

II. BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNYEK ÉS SZOLGÁLTATÁSOK

BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNYEK

összefüggésben következett be.

Az a) és a b) pont alapján a biztosító kockázatvállalása nem terjed ki a közvetlenül vagy közvetve bármely felso- rolt esemény által okozott, illetve eseményből eredő, vagy azzal kapcsolatosan bekövetkező bármely természetű kár- eseményre tekintet nélkül az ahhoz hozzájáruló, egyidejű- leg vagy egymást követően bekövetkező okra, vagy ese- ményre.

A biztosító nem nyújt szolgáltatást az a) és b) pontban

38.

Biztosítási esemény

felsorolt események megfékezése, megelőzése, elfojtása,

a) a biztosított kockázatviselés ideje alatt bekövetkezett halála,

b) a biztosított balesetből eredő, a baleset időpontjától számított egy éven belüli halála, azzal a kikötéssel, hogy a balesetnek és a halálnak is a kockázatviselés ideje alatt kell bekövetkeznie,

c) a biztosított életben léte a 10 éves határozott tartam végén.

KIZÁRÁSOK

csökkentése érdekében kifejtett, vagy azokkal bármilyen kapcsolatban álló tevékenység által közvetlenül vagy köz- vetve okozott, vagy abból eredő, illetve ahhoz kapcsolódó bármilyen természetű káreseményre.

A c) és d) pontban szereplő terrorizmus alapján a bizto- sító kockázatvállalása nem terjed ki a közvetlenül vagy közvetve bármilyen terrorcselekmény által okozott, illetve terrorcselekményből eredő, vagy azzal kapcsolatosan bekövetkező bármely természetű káreseményre tekintet nélkül az ahhoz hozzájáruló, egyidejűleg vagy egymást

39.

Az alábbi esetekben a biztosító nem nyújt szolgálta-

követően bekövetkező okra, vagy eseményre.

tást, tekintettel arra, hogy nem történt biztosítási esemény.

Jelen szerződési feltételek szempontjából terrorcselek-

40.

Nem minősül biztosítási eseménynek, ha a biztosí-

mény bármely erőszakos, erőszakkal fenyegető, az emberi

tott balesetből eredő halála

a) háborús, polgárháborús vagy harci eseményben, meg- szállás során, külső ellenség cselekménye során, ellen- ségeskedés során vagy – hadüzenettel vagy anélkül – végrehajtott hadműveletben, felkelésben, lázadásban, forrongásban, zavargásban vagy népfelkeléshez, népi megmozduláshoz vezető zavargásban, katonai felkelés- ben, forradalomban való részvétellel összefüggésben,

b) katonai vagy egyéb hatalomátvételben, katonai köz- igazgatás, szükségállapot során vagy bármely olyan eseményben, amely a katonai közigazgatás vagy szük- ségállapot kihirdetéséhez vagy fenntartásához vezet (kivéve azt az esetet, ha erre hivatali vagy közszolgálati kötelezettség teljesítése miatt került sor),

c) a biztosított terrorcselekményben való tevőleges részvé- tele miatt,

AHE-21020/11

d) közvetlenül vagy közvetve bármely terrorcselekmény következményeként, vagy azzal kapcsolatosan kivéve a jelen pontban foglalt esetekben az ott megjelölt limitekig,

e) atommag szerkezeti módosulása, illetőleg radioaktív sugárzás vagy egyéb ionizáló sugárforrás hatása miatt (ha azt nem terápiás célból vette igénybe),

életre, a materiális és immateriális javakra, az infrastruk- túrára veszélyes cselekmény, amely vagy politikai, vallási, ideológiai, illetve etnikai célok mellett foglal állást vagy valamely kormány befolyásolására vagy a társadalomban, illetve annak egy részében való félelemkeltésre irányul, illetve arra alkalmas.

A biztosító nem vállal kockázatot semmilyen kárese- ményre, amelyet közvetlenül vagy közvetve a terrorcse- lekmény megfékezése, megelőzése, elfojtása, csökkentése érdekében kifejtett, vagy a terrorcselekménnyel bármilyen kapcsolatban álló tevékenység okozott, vagy abból ered, illetve ahhoz kapcsolódóan következett be.

A d) pontban szereplő terrorizmus alapján a biztosító szolgáltatása teljesítését az egy terrorcselekményből

fakadóan megsérült, a biztosítónál a terrorcselekmény időpontjában érvényes személybiztosítási szerződéssel rendelkező egy biztosítottra vonatkozóan legfeljebb 50 000 000 Ft összeghatárig vállalja függetlenül a

biztosítási fedezetek biztosítási összegétől. Amennyi- ben az összes biztosítottra vonatkozó szolgáltatás eléri

a 1 000 000 000 Ft összeghatárt, a biztosító a terrorcse- lekményben megsérült biztosítottak létszáma alapján

biztosítottanként arányosan elosztva vállalja a bizto- sítási szolgáltatások teljesítését a fent meghatározott összegig. A biztosító által az egyes biztosítottak tekin- tetében kifizetett összegek már nem kerülnek arányo- sításra. A biztosító által már kifizetett összeg nem kerül

A biztosító az ebben a pontban részletezett esetekben a biztosított baleseti halálára vonatkozó szolgáltatást nem teljesíti. A biztosító a bármely okú halálra vonatkozó szolgáltatást teljesíti.

SZOLGÁLTATÁSOK

visszakövetelésre.

42.

A biztosító a haláleseti, a baleseti-halál esetére vonat-

A d) pontban szereplő terrorizmus alapján a biztosító szolgáltatása teljesítését az egy naptári éven belül terror- cselekményből fakadóan megsérült, a biztosítónál a ter- rorcselekmény időpontjában érvényes személybiztosítási szerződéssel rendelkező összes biztosítottra vonatkozóan legfeljebb 1 000 000 000 Ft összeghatárig vállalja. Ameny- nyiben az összes biztosítottra vonatkozó szolgáltatás eléri a 1 000 000 000 Ft összeghatárt, a biztosító a terrorcse- lekményben megsérült biztosítottak létszáma alapján biztosítottanként arányosan elosztva vállalja a biztosítási szolgáltatások teljesítését a fent meghatározott összegig.

kozó és az elérési szolgáltatást a szolgáltatási igény elbírá- lásához szükséges utolsó irat, okmány beérkezést követő 15 napon belül magyar forintban teljesíti.

A felek megállapodása alapján a biztosítási szolgáltatás teljesítésének minősül a banki átutalás, illetve a szolgál- tatás jogosultjának kérése esetén, a biztosítónál érvény- ben lévő más szerződés díjára való elszámolás is. A kifi- zetés napja az az időpont, amikor a fizetendő összeg

a biztosító számlájáról utalásra kerül. A biztosító kész- pénzben, vagy lakcímre való utalással nem teljesít kifi- zetést.

A biztosító által az egyes biztosítottak tekintetében kifize-

43.

Amennyiben a biztosító a biztosítási szolgáltatást nem

tett összegek már nem kerülnek arányosításra. A biztosító által már kifizetett összeg nem kerül visszakövetelésre.

A biztosító abban az esetben sem nyújt szolgáltatást, ha az f) pontban szereplő támadás vagy behatolás az információs technológia eszközeinek használatával

teljesíti – további szükséges iratok bekérése, vagy az igény elutasítása miatt –, akkor arról a jogosultat az igény telje- sítésére vonatkozó határidőtől számított 30 napon belül írásban értesíti.

Haláleseti szolgáltatás

következett be.

44.

A haláleseti szolgáltatás teljesítésekor a biztosító

41.

A biztosító nem teljesít szolgáltatást, ha a baleseti

a szolgáltatási igény beérkezésének napján aktuális biztosítási összeget fizeti ki a haláleseti szolgáltatásra

halál a biztosítottnak

a) elme- vagy tudatzavarával okozati összefüggésben,

b) a testén saját maga vagy hozzájárulásával mások, de nem orvosi szakképzettséggel rendelkező személyek

megjelölt kedvezményezettnek vagy a biztosított örökö- sének.

Baleseti-halál esetére vonatkozó szolgáltatás

által végzett gyógyító célú kezelés és beavatkozás foly-

45.

A baleseti-halál esetére vonatkozó szolgáltatás telje-

tán előidézett testi károsodása következtében (kivéve, ha erre valamely biztosítási esemény miatt kerül sor), vagy

c) hivatásos, vagy amatőr sportolóként gyakorolt sport- tevékenység (mérkőzés, verseny, edzés) során elszen- vedett balesete, valamint szervezett tömegsport-tevé-

sítésekor a biztosító a szolgáltatási igény beérkezésének napján aktuális biztosítási összeg 10%-kal növelt értékét fizeti ki a baleseti halál esetére vonatkozó szolgáltatásra megjelölt kedvezményezettnek vagy a biztosított örökösé- nek.

kenység közben történt balesetével (sportbaleset)

46.

Egy haláleseti biztosítási esemény kapcsán csak

összefüggésben következett be.

Hivatásos sportoló az, aki sportszervezettel létesített mun- kaviszony vagy munkavégzésre irányuló egyéb jogviszony,

egyfajta haláleseti szolgáltatás (vagy haláleseti, vagy balesti-halál esetére vonatkozó) teljesíthető.

Elérési szolgáltatás

továbbá megbízási szerződés alapján jövedelemszerzési

47.

Az elérési szolgáltatás teljesítésekor a biztosító az

céllal sporttevékenységet folytat, és rendelkezik hivatá- sos sportolói engedéllyel. Amatőr sportolónak minősül mindenki, aki nem jövedelemszerzés céljából bármely magyarországi, vagy külföldi sportklub, sportszövetség, sportegyesület vagy más sportszervezet által kiállított, a versenyrendszerben illetve a versenyeken részvételre jogo-

aktuális biztosítási összeget fizeti ki az elérési szolgál- tatásra megjelölt kedvezményezett vagy a biztosított részére.

A BIZTOSÍTÓ MENTESÜLÉSE

sító, versenyengedélyt is magában foglaló versenyigazol-

48.

Az alábbi esetekben a biztosítási esemény bekövet-

vánnyal rendelkezik.

AHE-21020/11

Szervezett tömegsport-tevékenységnek minősül minden

kezik, azonban a biztosító mentesül a teljesítési kötele- zettsége alól, ezért nem nyújt szolgáltatást.

olyan rendezvény, melynek keretében a résztvevők sport

49.

A baleseti halál vonatkozásában a biztosító men-

tevékenységet végeznek, a rendezvényt nem a szerződő fél szervezi és előzetes nevezéshez vagy bármilyen egyéb előzetes regisztrációhoz kötött.

xxxxx a szolgáltatási kötelezettség alól, ha a biztosított halála a kedvezményezett szándékos magatartása

miatt következett be. A szerződés a biztosítási összeg

kifizetése nélkül szűnik meg, és a biztosító a visszavá- sárlási összeget köteles visszatéríteni, ha a biztosított

szándékosan elkövetett súlyos bűncselekménye folytán, azzal összefüggésben vagy a szerződéskötéstől számí- tott két éven belül elkövetett öngyilkossága következté-

hozammal növelt és a IV. fejezetben meghatározott költsé- gekkel csökkentett összege.

MARADÉKJOG

ben halt meg.

57.

Ha a szerződés bármely okból a biztosítási összeg kifi-

50.

Akkor is mentesül a biztosító a baleseti halálra

zetése nélkül szűnik meg, a biztosító köteles a szerződés- ben meghatározott visszavásárlási értéket – a kifizetésre

vonatkozó szolgáltatási kötelezettsége alól, ha a biztosí- tási esemény a biztosított olyan balesetével függ össze, amelyet a biztosított, a szerződő vagy a szerződővel, illetőleg a biztosítottal közös háztartásban élő hozzá- tartozó jogellenesen és szándékosan vagy súlyosan gondatlanul okozott. Ebben az esetben a biztosító a

vonatkozó jogszabályok rendelkezéseinek figyelembevéte- lével – kifizetni.

III. A SZERZŐDÉS DÍJA, A DÍJ ESEDÉKESSÉGE

szerződés – biztosított halálának bejelentését követő

58.

A szerződés díját a teljes tartamra egy összegben

napra érvényes – visszavásárlási összegét – a kifizetésre vonatkozó jogszabályok rendelkezéseinek figyelembevé- telével – fizeti ki a biztosított örökösei részére.

magyar forintban kell megfizetni. A díj akkor tekintendő megfizetettnek, amikor az a biztosítóhoz, a díj fogadása céljából rendszeresített számlára, a szerződésszám megje- lölésével beérkezett.

51.

Súlyosan gondatlan magatartás által okozottnak

A díj fogadása céljából rendszeresített számla száma:

tekintendő a baleset akkor, ha az a biztosított, a szerződő, vagy a szerződővel, illetőleg a biztosítottal közös háztar- tásban élő hozzátartozó

a) szándékosan elkövetett súlyos bűncselekménye folytán vagy azzal összefüggésben,

b) ittas állapotával vagy kábító-, illetve egyéb bódulatot keltő szer hatása alatti állapotával okozati összefüg-

OTP Bank NYrt.: 11794008-21349441-00000000

Ha a díj rendelkezik azokkal az azonosító adatokkal, melyek alapján az a szerződéshez rendelhető, de nem a biztosító megfelelő számlájára érkezik, akkor az legkésőbb a beérke- zéstől számított 7. napon tekintendő megfizetettnek.

gésben,

c) orvosi javaslat nélküli vagy nem az előírt adagolásban való gyógyszerszedése miatt,

59.

60.

A díj kizárólag banki átutalás útján fizethető meg.

A felek díjhalasztásban állapodnak meg. A halasztott

d) jogosítvány nélküli gépjárművezetése közben követke- zett be.

VÁRAKOZÁSI IDŐ

díjat legkésőbb a szerződés kockázatviselése kezdetének napjától számított 8. nappal bezárólag kell megfizetni.

Amennyiben a szerződés halasztott díját a fent megjelölt időpontig (esedékesség) nem fizetik meg, úgy a biztosító

52.

A biztosító a szerződési feltételekben foglalt biztosí-

írásbeli felszólító levélben – a következményekre történő

tási események vonatkozásában nem alkalmaz várakozási időt.

ESEDÉKESSÉG

figyelmeztetés mellett – pontos dátummal jelölve, a fel- szólítás elküldésétől számított legalább 30 napos pótha- táridőt ad a díj megfizetésére. A póthatáridő eredmény- telen elteltével a szerződés az esedékesség napjára visszamenő hatállyal megszűnik, kivéve, ha a biztosító

53.

A haláleseti, baleseti halálra vonatkozó és az elérési

a díjkövetelést késedelem nélkül bírósági úton érvé-

szolgáltatások vonatkozásában a szolgáltatási igény ese- dékességének időpontja a biztosítási esemény bekövetke-

nyesíti.

zésének napja.

61.

A szerződés minimális egyszeri díja 1 000 000 Ft,

54.

Egyéb igény esedékességének időpontja az igény

ennél alacsonyabb díjjal a szerződés nem jöhet létre.

alapjául szolgáló körülmény bekövetkezésének napja.

62.

A szerződő a szerződés egyszeri díját úgy módosít-

ELÉVÜLÉS

hatja, hogy a díjfizetési határidő lejártáig a minimális díjat meghaladó, de az ajánlattól eltérő összegű díjat fizet be. Ebben az esetben a szerződés a ténylegesen megfizetett

55.

A szerződésből eredő igények az esedékességüktől

díjjal jön létre.

számított 5 év elteltével elévülnek. Az elévülést nem szakítja meg a követelés teljesítésére irányuló írásbeli

63.

A szerződésre járó díjat a biztosító a szerződés első

felszólítás.

AHE-21020/11

AZ AKTUÁLIS BIZTOSÍTÁSI ÖSSZEG

évében bírósági úton is érvényesítheti, ezt követően nem élhet ezzel a jogával.

64. A szerződés helyreállítására (reaktiválás) nincs lehe-

56.

A biztosítási szolgáltatásokra vonatkozó aktuális

tőség, tekintettel arra, hogy a biztosítási díjat a teljes tar-

biztosítási összeg a befizetett biztosítási díjnak a biztosító által az V. fejezetben meghatározott módon meghirdetett

tamra kell megfizetni.

A BIZTOSÍTÁSI DÍJ LEGÁLIS FORRÁSBÓL SZÁRMAZÁSÁNAK IGAZOLÁSA

más közteher xxxxxxx, s ennek viselésére és megfizetésére, a biztosító, mint a jogszabály szerinti kifizető a kötelezett, akkor a biztosító a szerződési feltételek alapján az általa

65.

A szerződő a 10 millió forintot meghaladó készpénzes

fizetendő adó, illetve közteher összegével egyenlő költ-

tranzakciók esetén köteles csatolni az alábbi dokumentu- mok közül azon dokumentumot, amely igazolja az adott tranzakció során a szerződésre befizetett díj legális forrá-

séget von le, és a levonást követően fennmaradó összeg minősül a jelen feltételek szerinti biztosítói teljesítésnek.

sát:

69.

A fenti költségek a szerződés tartama során nem vál-

– az 5 évnél nem régebbi jogerős bírósági vagy hatósági határozat;

– az 5 évnél nem régebbi hatósági igazolás;

– az 5 évnél nem régebbi egyéb közokirat, vagy teljes bizonyító erejű magánokirat,

– a 3 évnél nem régebbi fizetésiszámla-kivonat (bank- számlakivonat) és készpénzkifizetési bizonylat (ha az ügyfél fizetésiszámla-kivonatot - bankszámlakivona-

tozhatnak.

V. TECHNIKAI KAMAT, TÖBBLETHOZAM, HOZAMOK MEGHIRDETÉSE ÉS KÖZZÉTÉTELE

tot - nem tud bemutatni, mert nem áll rendelkezésére,

70.

A technikai kamatláb az a kamatláb, amellyel a biz-

akkor a készpénzfelvételi bizonylat);

– szerencsejáték szervezésével foglalkozó cég 1 évnél nem régebbi igazolása nyereményről;

– a munkáltató 6 hónapnál nem régebbi igazolása a munkabérről, osztalékról, jutalomról;

– az Európai Unió területére történő belépéskor kitöl- tendő, 6 hónapnál nem régebbi „Készpénzbejelentő nyilatkozat”/„Cash declaration form” (amelyen a sze-

tosító a biztosítási díj illetve a díjtartalék megállapításakor kalkulál, amelynek maximális mértékét jogszabály álla- pítja meg. Az alkalmazott technikai kamat mértéke 0%.

A technikai kamatláb változtatására csak akkor kerülhet sor, ha a technikai kamatlábak legnagyobb mértékéről szóló jogszabályban rögzített technikai kamatláb legna- gyobb mértéke módosul.

mélyi adatok, a készpénz tulajdonosának adatai, a

71.

A többlethozam-visszatérítés megegyezik a jelen feje-

készpénzre, a készpénz származására és tervezett fel- használására vonatkozó, valamint a szállítással kap- csolatos adatok vannak feltüntetve).

Amennyiben a fentiekben jelzett, a biztosítási díjként befi- zetett megtakarítás legális forrását igazoló dokumentum nem áll rendelkezésre, úgy a szerződő – legfeljebb 100 millió forint összeg igazolására – teljes bizonyító erejű magánokiratban foglalt nyilatkozatot jogosult csatolni

a pénzeszköz forrásáról és a fenti pontokban szereplő

zetben ismertetett módon meghirdetett és visszajuttatott hozammal.

A biztosító előre meghatározott időtartamra hozamot hir- det meg, mely meghirdetett hozamot a 72-74. pontoknak megfelelően a biztosítási szerződésen jóváír. A hozamot a biztosító minimum három, maximum tizenkettő naptári

hónapra hirdeti meg, legkésőbb az érintett időtartam kez- detét megelőző második napon.

okiratok hiányának okáról.

72.

A biztosító hozamot a hozamszámítási időszakra fizet.

IV. A SZERZŐDÉS KÖLTSÉGEI

A hozamszámítási időszak a kezdete:

a) ha a biztosítási díj a biztosítási tartam kezdete előtt érkezik be, akkor a biztosítási tartam kezdete,

b) ha a biztosítási díj a biztosítási tartam kezdetét köve-

66.

A biztosító a hozamszámítás kezdetétől számított első

tően, de nem valamely hónap elsején érkezik be, akkor

12 hónap során havonta költségei fedezeteként az előző havi hozamjóváírással megállapított biztosítási összeg- nek (az első hónapban a kezdeti biztosítási összegnek) és az adott hónapra meghirdetett hozamnak a 0,1209%-át vonja el.

a díj biztosítóhoz történő beérkezését követő hónap elseje,

c) ha a biztosítási díj a biztosítási tartam kezdetét köve- tően, valamely hónap elsején érkezik be, akkor a díj biztosítóhoz történő beérkezése.

67.

A biztosító a hozamszámítás kezdetétől számított

A hozamszámítási időszak vége:

13. hónaptól havonta költségei fedezeteként az előző havi hozamjóváírással megállapított biztosítási összegnek és az adott hónapra meghirdetett hozamnak a 0,04%-át vonja el.

– a biztosított halála esetén: a halál bejelentésének biz- tosítóhoz történő beérkezését követő nap

– a szerződés visszavásárlása esetén: a visszavásárlási igény biztosítóhoz való beérkezést követő nap

– minden egyéb esetben a szerződés megszűnésének

68.

A biztosító bármely jogcímű (biztosítási szolgálta-

napja

AHE-21020/11

tás, illetve visszavásárlás) teljesítés esetén az aktuális biztosítási összeg vagy visszavásárlási érték 0,3%-ának

megfelelő, de maximum 6000 Ft szolgáltatási költséget von el.

A hozamszámítási időszak legfeljebb a biztosítási tartam kezdetét követő 10 év elteltéig tart.

73. A hozam számítása havi hozamszámítással történik és

Ha a kifizetendő biztosítói teljesítés összegét adó, vagy havonta kerül tőkésítésre.

74.

75.

A biztosító tört hónapra nem ír jóvá hozamot.

A meghirdetett hozamokat a biztosító a www.allianz.

– úti okmánya vagy személyazonosító igazolványa, amennyiben az magyarországi tartózkodásra jogosít,

– amennyiben személyazonosító igazolványa magyar-

hu honlapon és az ügyfélforgalom számára nyitva álló ügyfélszolgálati irodájában teszi közzé az érintett időtar- tam kezdetét megelőző második napon.

VI. VISSZAVÁSÁRLÁS

országi tartózkodásra nem jogosít a tartózkodási jogot igazoló okmány, vagy tartózkodásra jogosító okmány,

d) jogi személy szerződő esetén a képviseletre jogosult sze- mély aláírási címpéldánya,

e) ha a szerződő kiskorú, akkor a képviseletében eljáró sze- mély törvényes képviselői jogosultságának igazolása,

76.

A szerződő a biztosítás tartama alatt bármikor kez-

f) ha a szerződő gondnokság alatt áll, akkor a képvise-

deményezheti a szerződés visszavásárlását, mely alapján a biztosító a visszavásárlási igény beérkezésének napján aktuális visszavásárlási értéket teljesíti a szerződőnek.

letében eljáró gondnok személyazonosságát igazoló gyámhivatali határozat, valamint a gondnokság alá helyezést igazoló irat, illetve annak fennállását igazoló irat,

77.

A visszavásárlási érték az aktuális biztosítási összeg

g) ha külön jogszabály előírja, gyámhivatali engedély a

98%-a, ha a biztosítási tartam kezdetétől eltelt egész hóna- pok száma nem haladja meg a hatot. A visszavásárlási érték minden más esetben megegyezik az aktuális biztosí- tási összeggel.

kifizetéshez,

h) szükség esetén a rendelkező nyilatkozat benyújtását visszaigazoló irat,

i) meghatalmazott eljárása esetén az eredeti meghatal- mazás,

78. A biztosító a visszavásárlási értéket az igény érvé-

nyesítéséhez szükséges utolsó irat beérkezését követő 10 napon belül, kizárólag bankszámlára utalás formájában

– a kifizetésre vonatkozó jogszabályok rendelkezéseinek figyelembevételével – teljesíti a szerződőnek.

Továbbá, amennyiben a magánszemély ügyfél, jogi sze- mély esetén az eljáró képviselő és/vagy jogi személy ada- taiban – a korábban elvégzett ügyfél-átvilágítást köve- tően – változás történt, vagy korábban még nem történt esetükben ügyfél-átvilágítás:

79.

Amennyiben a biztosító a szerződő által kezdeménye-

j) azonosítási adatlap,

zett visszavásárlási igényt nem teljesíti – további szükséges iratok bekérése, illetve az igény elutasítása miatt –, arról a szerződőt az igény teljesítésére vonatkozó határidőtől szá- mított 30 napon belül írásban értesíti.

Amennyiben a biztosító az ügyfél által kapcsolattartásra megadott módokon nem tud az ügyféllel kapcsolatba lépni annak ellenére, hogy az ügyfél ügyletek végrehaj- tását kezdeményezi, a biztosító kockázatérzékenységi megközelítés alapján megkísérli három hónapon belül legalább két alkalommal, igazolt módon postai úton írás- ban felszólítani az ügyfelet – a lehetséges jogkövetkezmé- nyekre való egyidejű figyelmeztetés mellett – a biztosítóval való kapcsolat felvételére. A második értesítés sikertelensé- gét követően a biztosító az ügyfél vagy annak meghatal- mazottja általi kapcsolatfelvételig megtagadja az ügyfél által kezdeményezett, négymillió-ötszázezer forintot elérő összegű ügylet teljesítését.

k) nyilatkozat tényleges tulajdonosról,

l) nyilatkozat kiemelt közszereplői, kiemelt közszereplő közeli hozzátartozói, vagy vele közeli kapcsolatban álló státuszról,

m) nyilatkozat adóilletőségről,

n) nem magyarországi adóügyi illetőség esetén a külföldi adóazonosító és az azt tartalmazó dokumentum máso- lati példánya (adóügyi illetékesség szerinti ország adó- vagy más hatósága által kiállított kétnyelvű igazolás

– Certificate of Residency –, mely az adott országbeli adóazonosítót tartalmazza),

o) jogi személy szerződő esetén 30 napnál nem régebbi cégkivonat.

VII. A BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNY BEJELENTÉSE, TELJESÍTÉSE

82. A kockázatviselés ideje alatt bekövetkezett biztosítási

80.

81.

A visszavásárlással a szerződés megszűnik.

Ahhoz, hogy visszavásárlás igény alapján a bizto-

eseményt annak bekövetkeztétől számított 8 napon belül be kell jelenteni a biztosítónak, a szükséges felvilágosításo- kat meg kell adni, csatolni kell a biztosítási esemény bekö-

sító kifizetést teljesítsen a kifizetésre jogosult szerződő számára, az alábbi dokumentumok szükségesek:

a) a biztosító által erre a célra kiadott és a szerződő által megfelelően kitöltött rendelkező nyilatkozata, beleértve a kifizetésre vonatkozó utalási rendelkezést is,

b) a természetes személy szerződő esetén

AHE-21020/11

– adóazonosító jele (ha azt korábban nem adta meg a biztosítónak),

– lakcímet igazoló kártyájának száma,

– személyazonosságát igazoló okirat,

c) külföldi állampolgárok esetén

vetkezésének igazolásához, illetve a teljesítendő szolgál- tatás kifizetéséhez szükséges iratokat, valamint lehetővé kell tenni a bejelentés és a felvilágosítások tartalmának ellenőrzését.

Ha a szerződő illetve a biztosított a biztosítási esemény bekövetkezését a jelen pontban megállapított határidő- ben a biztosítónak nem jelenti be, és a szükséges felvilá- gosítást nem adja meg, vagy a felvilágosítások tartalmá- nak ellenőrizését nem teszi lehetővé, és emiatt a biztosító kötelezettsége szempontjából lényeges körülmények

kideríthetetlenekké válnak, a biztosító megtagadhatja a biztosítási szolgáltatás teljesítését.

helyszíni szemle jegyzőkönyve, szakvélemény, meghall- gatási jegyzőkönyv, hatósági értesítés és igazolás,

b) a bejelentett biztosítási esemény tekintetében indult

83.

A biztosítási esemény az alábbi módon jelenthető be:

közigazgatási eljárás során keletkezett az eljárást lezáró

– személyesen,

– xxxxx, a 00-0-000-0000 számon,

– postai levélben, kérjük, hogy az alábbi címre küldje meg levelét:

Allianz Hungária Zrt. Operációtámogatási osztály 1387 Budapest, Pf. 11

– e-mailben, az xxx@xxxxxxx.xx címre küldött levélben, ha az az e-mail cím, amiről az üzenetet küldték a küldő sze- mélyéhez kapcsolt, korábban rögzített cím.

jogerős határozat,

c) a közlekedési balesettel kapcsolatos hatósági iratok (jogosítvány, forgalmi engedély),

d) ha a szolgáltatásra jogosult a biztosított örököse, az öröklésről szóló jogerős közjegyzői vagy bírósági hatá- rozat, illetőleg jogerős öröklési bizonyítvány másolata,

e) ha a kifizetés vagy szolgáltatás igénybevételére jogosult személy kiskorú, akkor a képviseletében eljáró személy törvényes képviselői jogosultságának igazolása,

f) ha a kifizetés igénybevételére jogosult személy gond- nokság alatt áll, akkor a képviseletében eljáró gondnok

84.

A biztosítási esemény bekövetkezésének igazolásá-

személyazonosságát igazoló gyámhivatali határozat,

hoz, a teljesítendő szolgáltatás mértékének meghatáro- zásához valamint a biztosítási szolgáltatás kifizetéséhez szükséges dokumentumokat a biztosító részére be kell nyújtani vagy be kell mutatni.

A biztosítási esemény igazolásához, valamint a biztosítási szolgáltatás kifizetéséhez a biztosító az alábbi dokumen- tumok benyújtását, illetve bemutatását kérheti:

A) A haláleset bekövetkezését igazoló okiratok

a) a halotti anyakönyvi kivonat másolata,

b) halál esetén a halál okát igazoló orvosi vagy hatósági bizonyítvány (halottvizsgálati bizonyítvány) másolata.

B) Személyazonosító iratok

a) a közlekedési baleset esetén a járművezető biztosított érvényes jogosítványa, vagy jogosítvány hiányában a vezetésre jogosító irat kiállítására jogosult és illetékes minisztérium által kiadott hivatalos igazolás,

b) a szolgáltatás igénybevételére jogosult természetes

személy személyazonosságát, jogi személy azonosítá- sát szolgáló, igazoló iratok, okiratok, adatok így ter-

mészetes személy esetén személyazonosító igazolvány vagy útlevél vagy kártya formátumú vezetői enge-

dély és lakcímet igazoló hatósági igazolvány, továbbá adóazonosító dokumentum – pl. adókártya vagy nem magyar adóügyi illetőséggel és nem magyar adóazo- nosító jellel rendelkező természetes személy esetén az adóilletőség országa szerinti adóazonosítót tartal- mazó dokumentum másolati példánya, jogi személy esetén cégjegyzékszámot vagy, nyilvántartási számot és adószámot tartalmazó 30 napnál nem régebbi cégkivonat, valamint adóazonosító dokumentum, továbbá nem magyar adóügyi illetőséggel és nem

magyar adószámmal rendelkező jogi személy esetén az adóilletőség országa szerinti adóhatóság 30 nap- nál nem régebbi illetőségigazolásának másolati pél- dánya,

AHE-21020/11

c) a szolgáltatás igénybevételére jogosult jogi személy nevében eljáró természetes személy eljárási jogosultsá- gát igazoló dokumentumok.

C) Hatósági, hivatali okiratok

a) a bejelentett biztosítási esemény tekintetében indult bármilyen hatósági eljárás, vizsgálat során keletkezett

valamint a gondnokság alá helyezést igazoló irat, illetve annak fennállását igazoló irat,

g) ha külön jogszabály előírja, gyámhivatali engedély a kifizetéshez.

D) Orvosi dokumentumok

a) a háziorvosi törzskarton és a kezelőkartonok máso- lata, a szakorvosi és kórházi kezelés dokumentumainak másolata,

b) a zárójelentések és ambuláns kezelőlapok másolata,

c) a boncolási jegyzőkönyv másolata,

d) az ittassági vizsgálat eredményének hivatalos igazolása,

e) kábító, illetve egyéb bódulatot keltő szer hatásának vizsgálatáról készített hivatalos orvosi irat, vagy ható- sági határozat,

f) az orvosi kezeléssel kapcsolatos valamennyi irat máso- lata.

E) A biztosítási szerződéssel kapcsolatos dokumentumok

a) a biztosítási esemény leírását tartalmazó részletes beje- lentés,

b) meghatalmazott eljárása esetén eredeti meghatalmazás,

c) adóköteles biztosítási szolgáltatás esetén a biztosító által levonandó adó mértékének megállapításához szükséges dokumentumok.

F) A kifizetéshez szükséges további dokumentumok

a) azonosítási adatlap,

b) nyilatkozat tényleges tulajdonosról,

c) nyilatkozat kiemelt közszereplői, kiemelt közszereplő közeli hozzátartozói, vagy vele közeli kapcsolatban álló státuszról,

d) a kifizetésre vonatkozó utalási rendelkezés,

e) nyilatkozat adóilletőségről,

f) nem magyarországi adóügyi illetőség esetén a kül- földi adóazonosító és az azt tartalmazó dokumentum másolati példánya (adóügyi illetékesség szerinti ország adó- vagy más hatósága által kiállított kétnyelvű igazolás – Certificate of Residency –, mely az adott országbeli adóazonosítót tartalmazza).

G) Örökös részére teljesítendő kifizetéshez szükséges további dokumentumok

a) A személyes adatok kezelése c. részben megjelölt iratok, az örökösök adatainak kezelése kapcsán.

Külföldön bekövetkezett káresemény esetén a biztosító a dokumentumok magyar nyelvű – a szolgáltatás jogosultjá- nak költségén elkészített – hiteles fordításának bemutatá- sát kérheti.

A szolgáltatásra való jogosultság elbírálásához benyújtott dokumentumokat a biztosító a biztosított ezirányú kifeje- zett kérelme hiányában nem köteles visszaküldeni.

Az A-E) pontban felsoroltakon kívül a biztosított a bizonyí- tás általános szabályai szerint más módon is jogosult a biz- tosítási esemény igazolására.

A biztosító jogosult az adatkezelésre vonatkozó szabályok- nak megfelelően megőrizni a biztosítással összefüggő ira- tokat.

VIII. A SZERZŐDÉS MEGSZŰNÉSE

A biztosító teljesítése: a szerződő felmondó nyilatkozatá- nak kézhezvételét követően a biztosító köteles 15 napon belül a szerződő által a biztosítási szerződéssel kapcso- latban bármely jogcímen részére teljesített befizetések- kel elszámolni. Ennek keretében a biztosító – költségei levonása nélkül – a szerződő által befizetett díjat téríti vissza.

g) A megszűnés oka: a biztosított (aki nem azonos a szer- ződővel) a szerződés megkötéséhez adott hozzájáru- lását írásban visszavonja.

A megszűnés hatálya: a szerződés megszűnik a biztosí- tási időszak végével.

A biztosító teljesítése: a szerződés aktuális visszavásár- lási értéke.

h) A megszűnés oka: a biztosító a szerződéskötés után szerez tudomást a szerződést érintő lényeges körülmé- nyekről vagy azok változásáról, és ezek a körülmények a biztosítási kockázat jelentős növekedését eredménye- zik. A biztosító a tudomásszerzéstől számított 15 napon

85.

A szerződés megszűnik és a biztosító kockázatviselése

belül javaslatot tehet a szerződés módosítására, vagy a

véget ér az alábbi okok következtében:

a) A megszűnés oka: a biztosított halálának biztosítóhoz történő bejelentése.

A megszűnés hatálya: a haláleset bejelentését követő nap. A biztosító teljesítése: az aktuális biztosítási összeg,baleseti halál esetén az aktuális biztosítási összeg 10%-kal növelt mértéke.

b) A megszűnés oka: a szerződés határozott tartamának lejárta.

A megszűnés hatálya: a határozott tartam vége.

A biztosító teljesítése: az aktuális biztosítási összeg.

c) A megszűnés oka: a szerződő a szerződés díját a pót- határidő lejártáig nem fizeti meg, és a díjjal nem fede- zett időszak hossza meghaladja az esedékesség idő- pontjától számított 40 napot.

A megszűnés hatálya: a díj esedékesség napjára vissza- menőleges hatállyal.

d) A megszűnés oka: a szerződő a szerződést bármelyik hónap végére 30 napos felmondási idővel írásban fel- mondja (rendes felmondás).

A megszűnés hatálya: a biztosítási időszak vége, vagy ha a szerződő ennél későbbi hónapot jelölt meg, akkor az általa meghatározott hónap vége.

A biztosító teljesítése: a szerződés aktuális visszavásár- lási értéke.

e) A megszűnés oka: a szerződő a szerződés visszavásárlá- sát kezdeményezi.

A megszűnés hatálya: a visszavásárlásra vonatkozó igény beérkezését követő nap.

A biztosító teljesítése: a szerződés aktuális visszavásárlási értéke.

f) A megszűnés oka: az életbiztosítási szerződést önálló foglalkozása vagy üzleti tevékenysége körén kívül meg- kötő természetes személy szerződő a szerződés létre- jöttéről és a szerződő felmondási jogáról szóló tájé- koztatás kézhezvételétől számított 30 napon belül a szerződést írásbeli nyilatkozattal – indoklás nélkül – fel-

szerződést 30 napra írásban felmondhatja.

Ha a szerződő fél a módosító javaslatot nem fogadja el, vagy arra annak kézhezvételétől számított

15 napon belül nem válaszol, a szerződés a módosító javaslat közlésétől számított 30. napon megszűnik, ha a biztosító erre a következményre a módosító javaslat megtételekor a szerződő fél figyelmét felhívta.

A megszűnés hatálya: a szerződés az értesítés kézhez- vételét követő 30. napon szűnik meg.

A biztosító teljesítése: a szerződés aktuális visszavásár- lási értéke.

i) A megszűnés oka: ha a kötvény kiállítása nélkül létrejött szerződés lényeges kérdésben eltér a jelen szerződési feltételektől, akkor a biztosító a szerződés létrejöttétől számított 15 napon belül javasolhatja, hogy a szerző- dést a szerződési feltételeknek megfelelően módosít- sák. Ha a szerződő a javaslatot nem fogadja el, vagy arra 15 napon belül nem válaszol, akkor a biztosító az elutasítástól vagy a módosító javaslat kézhezvételétől számított 15 napon belül a szerződést 30 napra írásban felmondhatja.

A megszűnés hatálya: a felmondást követő 31. nap.

A biztosító teljesítése: a szerződés visszavásárlási értéke.

j) A megszűnés oka: a biztosító kockázatviselésének kez- dete előtt a biztosítási esemény bekövetkezik, illetve bekövetkezése lehetetlenné válik.

A megszűnés hatálya: lehetetlenülés, érdekmúlás bekö- vetkezésének napja.

A biztosító teljesítése: a befizetett díj.

k) A megszűnés oka: a biztosító kockázatviselésének tar- tama alatt a biztosítási érdek megszűnik , illetve a bizto- sítási esemény bekövetkezése lehetetlenné válik.

A megszűnés hatálya: lehetetlenülés, érdekmúlás bekö- vetkezésének napja.

AHE-21020/11

A biztosító teljesítése: a szerződés aktuális visszavásár- lási értéke.

mondhatja. A szerződő érvényesen nem mondhat le az

86.

A szerződést – a biztosító kockázatának jelentős növe-

őt megillető felmondási jogról.

A megszűnés hatálya: a szerződés létrejöttének napjára visszamenőleges hatállyal.

kedését kivéve – a biztosító nem mondhatja fel.

IX. A SZERZŐDÉS MÓDOSULÁSA

– külföldi adóazonosítója

– kiemelt közszereplői, kiemelt közszereplő közeli hoz-

87.

A jelen HozamMax szerződés esetén, ha a szerző-

zátartozói, vagy vele közeli kapcsolatban álló státusz-

déskötést követően az adókedvezményre vagy adójóvá- írásra vonatkozó jogszabályi feltételek megváltoznak, a biztosító az alábbiak szerint javaslatot tehet a szerződés módosítására. A biztosító a vonatkozó jogszabályváltozás hatálybalépését követően 60 napon belül tehet javaslatot a biztosítási szerződés vagy az ahhoz kapcsolódó álta- lános szerződési feltételek megváltozott szabályozásra tekintettel történő módosítására, annak érdekében, hogy a szerződés tartalma az adókedvezmény vagy adójóváírás igénybevételére jogosító feltételeknek megfeleljen.

Ha a szerződő a módosító javaslatot az arról szóló tájé- koztatás kézhezvételétől számított harminc napon belül nem utasítja el, a szerződés a módosító javaslatban meg- határozott feltételekkel a jogszabályváltozás hatálybalé- pésének időpontjával módosul.

X. EGYÉB RENDELKEZÉSEK

ÉRTÉKKÖVETÉS

88. A biztosító nem alkalmaz értékkövetést.

KÖTVÉNYKÖLCSÖN

89. Kötvénykölcsön felvételére nincs lehetőség.

TÁJÉKOZTATÁS AZ ÜGYFELEK RÉSZÉRE

ról nyilatkozat

– személyazonosító okmányának száma

b) Jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet mint szerződő esetén:

– név

– székhely

– főtevékenység

– képviseletre jogosultak neve és beosztása

– kézbesítési megbízottjának neve vagy lakcíme

– adószám

– cégjegyzékszám

– adóilletőség országa

– FATCA státusz

Tényleges tulajdonos személyének, vagy adatainak, tulaj- don jellegének, hányadának, kiemelt közszereplői kiemelt közszereplő közeli hozzátartozói, vagy vele közeli kapcso- latban álló státusz változása.

A szerződő és a biztosított a fentieken túl köteles

– levelezési címének,

– e-mail címének,

– sms üzenet fogadására alkalmas telefonszámának,

– a szerződésen nyilvántartott kifizetési bankszámla-szá- mának, valamint

– a szerződésre a biztosító bármely rendszerén keresztül megadott/rögzített értesítési címnek

a szerződés tartama alatt bekövetkezett változását a biz- tosítónak 5 munkanapon belül bejelenteni. A biztosító az általa ismert, fent felsorolt utolsó elérhetőségekre mind- addig joghatályosan küldhet nyilatkozatot, vagy értesí-

90.

A biztosító évente egyszer írásos tájékoztatást küld a

tést (beleértve az e-mailben küldött, a biztosítási szer-

szerződőnek a szerződésben szereplő biztosítási összegek- ről és a visszavásárlási értékről.

A biztosító fizetőképességéről és pénzügyi helyzetéről szóló éves jelentést a honlapján teszi közzé.

AZ ÜGYFÉL TÁJÉKOZTATÁSI KÖTELEZETTSÉGE ÉS ADATVÁLTOZÁS BEJELENTÉSE

Adatváltozási kötelezettségek teljesítése

ződéssel, illetve a szerződés megkötésével, kezelésével, módosításával, esetleges megszüntetésével, szolgáltatási igénnyel kapcsolatos tájékoztatót, nyilatkozatot, doku- mentumot, ideértve az értéknövelésről szóló értesítőt és a számlát is), illetve a megadott bankszámlaszámra mind- addig joghatályosan teljesíthet kifizetést, amíg vonatkozó változásbejelentés nem érkezett be a biztosítóhoz.

FELEK KÖZÖTTI KAPCSOLATTARTÁS SZABÁLYAI, JOGNYILATKOZATOK, ELEKTRONIKUS LEVÉLKÜLDÉS

91. Az üzleti kapcsolat fennállása alatt a szerződő és

a biztosított a Pmt. és az adó- és egyéb közterhekkel

92.

Ha a jogszabály a jognyilatkozat érvényességéhez

AHE-21020/11

kapcsolatos nemzetközi közigazgatási együttműködés egyes szabályairól szóló 2013. évi XXXVII. törvény (a továbbiakban: Aktv.) alapján köteles a tudomásszerzés- től számított 5 munkanapon belül értesíteni a biztosítót az ügyfél-átvilágítás során megadott adatokban, illetve a tényleges tulajdonos személyét érintően bekövetkezett változásról.

A tájékoztatást a következő adatok változása esetén szük- séges megtenni a biztosító részére.

a) Természetes személy szerződő és/vagy biztosított esetén:

– családi és utóneve

– állampolgársága

– lakcíme

– adóilletőségének országa

írásbeliséget követel meg, akkor a jognyilatkozat kizárólag akkor érvényes, ha az megfelel a Polgári Törvénykönyvről szóló 2013. évi V. törvényben előírt írásbeliség követel- ményének, azaz alkalmas a jognyilatkozatban foglalt tartalom változatlan visszaidézésére, a nyilatkozattevő személyének és a nyilatkozat megtétele időpontjának azo- nosítására.

Minden más esetben a biztosítóhoz intézett nyilatkozat a biztosítóval szemben akkor hatályos, ha azt írásban, vagy e-mailen, vagy faxon, vagy elektronikus úton, a

biztosító által üzemeltetett Ügyfélportálon keresztül tet- ték, és az a biztosító valamely szervezeti egységének a

tudomására jut.

Az e-mailen tett jognyilatkozatot az xxx@xxxxxxx.xx e-mail címre kell megküldeni. Az e-mailen küldött jognyilatkoza- tot a biztosító csak abban az esetben fogadja el, ha

– az e-mailcím a küldő személyéhez kapcsolt, korábban a biztosító számára bejelentett és a biztosító által rögzí-

szerződő személyes azonosítójával és az általa megadott jelszóval vehető igénybe.

E-ÉLETBIZTOSÍTÁS

tett címről érkezett és

96.

Az E-életbiztosítási szerződés esetén a szerződés lét-

– az üzenethez csatolták a nyilatkozatot, kérelmet tartal- mazó, az ügyfél által aláírt szkennelt dokumentumot.

A biztosító jogosult az e-mail üzenetben megküldött doku- mentumokat eredetiben is bekérni.

rejöttekor a biztosító automatikusan létrehozza a szerződő személyes fiókját az Allianz Ügyfélportálon. Ezt követően a szerződéssel kapcsolatos dokumentumokat, nyilatkozato- kat, értesítéseket a biztosító ebbe a fiókba kézbesíti, mely- ről a szerződő által megadott e-mail címre küld értesítést.

93.

Az ügyfél csak személyesen teheti meg érvényesen

00.Xx E-életbiztosítási szerződések esetén a szerződő a biz-

azon jognyilatkozatokat, amelyek a Pénzmosás és terro- rizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályo- zásáról szóló 2017. évi XXXX.xx. törvény (a továbbiakban: Pmt.) szerinti azonosítását, továbbá az adategyezteté-

tosítóval kapcsolatot – a kizárólag személyesen megteendő és a biztosított írásbeli hozzájárulásához kötött nyilatkozatok kivételével – kizárólag Ügyfélportálon keresztül tarthat.

sét és a természetes, illetve jogi személy azonosító ada-

98.

Az E-életbiztosítási szerződésekkel kapcsolatos tranz-

tait érintik.

Az olyan jognyilatkozatokat, amikhez több személy (szer- ződő és/vagy biztosított és/vagy kedvezményezett) jóvá-

akciókat a szerződő – amennyiben az Ügyfélportálon erre lehetőség van – kizárólag az Ügyfélportálon keresztül kez- deményezhet.

hagyása is kell, csak írásban rögzítve személyesen vagy

99.

Az E-életbiztosítási szerződésre tekintettel a szerződés

postai úton keresztül lehet érvényesen megtenni.

hatálya alatt csekkes díjfizetési mód választására és csek- kes díjfizetésre nincs lehetőség, valamint a szerződőt meg-

94.

A biztosító a szerződéssel kapcsolatos dokumentumo-

illető kifizetések kizárólag bankszámlára történnek.

kat a szerződő magyarországi postai címére küldi el.

Ha a szerződő a biztosító részére a mobil számát, illetve az e-mail elérhetőségét megadta, ezzel hozzájárult

ahhoz, hogy azt a biztosító a szerződéssel összefüggő kötelezettségei teljesítéséhez – a vonatkozó jogszabá- lyi követelmények betartása mellett – felhasználja. Ez alapján a biztosító a szerződő által megadott e-mail címre is megküldheti a szerződéssel kapcsolatos doku- mentumokat.

A szerződő által megadott elektronikus adatok valótlansá- gából, hiányosságából származó károkért, valamint a szer- ződő levelezési szolgáltatójánál felmerülő hibákért, rend- ellenes működésért, illetve a szerződő személyes fiókjának beállításai miatt felmerülő problémákért, és abból szár- mazó károkért, illetve hátrányos jogkövetkezményekért a biztosító nem vállal felelősséget.

Az e-mail cím, a telefonszám megváltozását 5 munkana- pon belül a biztosítónak be kell jelenteni. A változás beje- lentésének elmulasztásából származó károkért a biztosító nem vállal felelősséget.

Az elektronikus levelezés során a biztosító zárt levelezési rendszeréből nyílt levelezési rendszerbe kerülhetnek a szerződés adatai.

100. Az E-életbiztosítási szerződések esetén a biztosító a költségek módosulásáról a szerződőt a módosítás előtt 30 nappal az Ügyfélportálon értesíti.

JOGNYILATKOZAT ÁTADÁSA

101. A szerződéssel kapcsolatos jognyilatkozat abban az időpontban tekintendő megérkezettnek, amikor azt

a) a posta a címzettnek ajánlott levélben kézbesítette, illetve

b) személyesen átadott nyilatkozat esetén – az átvételét az érdekelt írásban elismerte, illetőleg

c) ha a fenti esetekben az átvételt a címzett megtagadta, valamint

d) ha a postai úton megküldött dokumentum kézbesítése azért volt sikertelen, mert azt az érdekelt bármely okból nem vette át, ebben az esetben a megérkezés napjának a postai kézbesítés második megkísérlésének napját követő ötödik munkanapot kell tekinteni.

A biztosító szerződéssel kapcsolatos elektronikus úton megküldött (e-mail), fokozott biztonságú elektronikus bélyegzővel ellátott jognyilatkozata abban az időpontban tekintendő megérkezettnek, amikor azt a biztosító igazol- ható módon kiküldte a szerződő és/vagy a biztosított által megadott e-mail címre, vagy a biztosító az általa üzemel- tetett Ügyfélportálon elhelyezett dokumentumról történő

95.

A biztosító által üzemeltetett Ügyfélportál szolgál-

értesítést e-mailben a szerződő és/vagy a biztosított által

AHE-21020/11

tatásait kizárólag előzetes, személyes azonosítást és regisztrációt követően lehet igénybe venni. A regisztrációt a szerződéskötéskor automatikusan, vagy a szerződő kérésére ezt követően bármikor a biztosító elvégzi, melyet a szerződő a biztosítótól sms-ben kapott kezdő jelszóval érvényesít. Ezt követően az Ügyfélportál szolgáltatásai a

megadott e-mail címre igazoltan megküldte.

ELEKTRONIKUS SZERZŐDÉSKÖTÉS SZABÁLYAI

102. A szerződés elektronikus úton is létrejöhet. Ebben az esetben az Adatkezelési és ügyféltájékoztató, valamint

szerződési feltételek kiegészítése című dokumentumban foglalt rendelkezések irányadók a szerződéskötésre.

FŐKÖTELEZETTSÉGEN TÚLI KÖLTSÉGEK

103. A főkötelezettségen túli költségek érvényesítésére

a biztosító akkor jogosult, ha ahhoz a szerződő előzetesen és kifejezetten hozzájárult.

A SZERZŐDÉSRE IRÁNYADÓ JOG, A KAPCSOLATTARTÁS NYELVE

104. Tájékoztatjuk, hogy a jelen biztosítási szerződésre a magyar jog rendelkezései az irányadók.

A biztosító és a szerződő között létrejött szerződésre az

itt nem szabályozott kérdésekben a Polgári Törvénykönyv rendelkezései az irányadók.

A szerződés nyelve és a felek közötti kapcsolattartás nyelve magyar.

A LEGFONTOSABB ADÓZÁSI SZABÁLYOK

105. Az alábbiakban tájékoztatjuk azokról az adózási szabályokról, amelyek szerződésére vonatkoznak. Xxxxxx- juk figyelmét, hogy jelen tájékoztató nem tér ki minden,

a szerződés adózásával kapcsolatos kérdésre. Bármilyen elszámolás és eljárás alapját a vonatkozó jogszabályok hatályos rendelkezései jelentik.

Kérjük, hogy kísérje figyelemmel a hivatkozott jogszabá- lyokat, mert azok változása befolyásolhatja az alábbiak- ban közzétett megállapításokat.

Jelen tájékoztató a 2021. január 1-jén hatályos jogsza- bályok alapján készült.

I. Adózási szabályok, ha a biztosítási szerződést magán- személy köti

106. A magánszemélyek adókötelezettségeiről a személyi jövedelemadóról szóló 1995. évi CXVII. törvény (Szja. tv) rendelkezik.

A fizetett biztosítási díjra vonatkozó szabályok

A magánszemély által kötött biztosítás díja adómentes.

A biztosító szolgáltatása

Biztosító szolgáltatása: a biztosítási esemény bekövetke- zése miatt a biztosítót a biztosítási szerződés alapján ter- helő kötelezettség keretében, a biztosító által juttatott vagyoni érték A biztosító haláleseti, baleset- és betegség- biztosítási szolgáltatásai adómentesek.

AHE-21020/11

Az elérésre és visszavásárlásra vonatkozó legfontosabb szabályok

Kamatjövedelmet képezhet az elérés és a visszavásárlás. Kamatjövedelem akkor keletkezhet, ha a befizetett biztosí- tási díjat meghaladja a biztosítói kifizetés.

A kamatjövedelem után az adó mértékét az Szja. törvény

az egészségügyi hozzájárulás (eho) mértékét az Egészség- ügyi hozzájárulásról szóló 1998. évi LXVI. törvény (Eho. tv.) tartalmazza.

A fizetendő adó alapját befolyásolhatja az, hogy mennyi idő telt el a szerződéskötés óta.

II. Adózási szabályok abban az esetben, ha a biztosítási szerződést nem magánszemély köti.

107. A nem magánszemélyek adózási kötelezettségeiről az alábbi jogszabályok rendelkeznek:

– A személyi jövedelemadóról szóló 1995. évi CXVII. tör- vény (Szja. tv.) az egyéni vállalkozók esetében.

– A társasági adóról és osztalékadóról szóló 1996. évi LXXXI. törvény, a hatálya alá tartozó szervezetek eseté- ben (Tao. tv.). A Tao. tv. hatálya alá tartozó szervezetek elszámolására a Számvitelről szóló 2000. évi C. törvény szabályai az irányadóak.

– A magánszemély javára, de nem magánszemély által kötött biztosítási szerződés magánszemélyre vonatkozó adózási szabályait a személyi jövedelemadóról szóló 1995. évi CXVII. törvény (Szja. tv.) tartalmazza.

A biztosításokkal kapcsolatos további közteherviselési sza- bályok:

– A társadalombiztosítás ellátásaira és a magánnyugdíjra jogosultakról, valamint e szolgáltatások fedezetéről szóló 1997. évi LXXX. törvény.

– A szociális hozzájárulási adóról szóló 2018. évi LII. törvény.

A fizetett biztosítási díjra vonatkozó szabályok

108. Az, hogy magánszemélynek, nem magánszemély által fizetett biztosítás díja után keletkezik-e, és ha igen, milyen jogcímen adófizetési kötelezettsége, az az alábbi ténye- zőktől függ:

– a szerződő és a biztosított között fennálló jogviszony (munkavégzésre irányuló, vagy egyéb jogviszony),

– a fedezetek Szja. tv. szerinti besorolása,

– ki a biztosítási szerződés kedvezményezettje (kedvez- ményezett lehet a nem magánszemély szerződő; vagy a biztosított magánszemély, illetve rá tekintettel más magánszemély)

A biztosító szolgáltatása

– A legtöbb esetben, amennyiben a biztosító szolgáltatá- sára magánszemély a jogosult, a szolgáltatás után nem keletkezik adófizetési kötelezettség.

– Az adómentes vagy adóköteles biztosítási szolgáltatások meghatározását és mértékét az Szja. tv. tartalmazza.

– Amennyiben a kedvezményezett nem magánszemély, úgy az Szja. tv. vagy a Tao tv. alapján kell a biztosító szolgáltatását adózási szempontból minősíteni.

A visszavásárlásra vonatkozó legfontosabb szabályok Az alábbi tényezőktől függ, hogy milyen adófizetési kötele- zettség keletkezhet:

– történt-e szerződőváltás a szerződés tartama alatt (a nem magánszemély szerződő átadta-e a szerződői jogokat a magánszemélynek)?

– a szerződésen adómentes, vagy adóköteles díjú fedeze- tek is szerepelnek?

A fenti szempontok alapján lehet megítélni azt is, hogy

a visszavásárlás milyen más járulékfizetési kötelezettség- gel jár.

Tekintettel arra, hogy jelen tájékoztató csak a legfonto- sabb információkat tartalmazza, kérjük, hogy szerződés- kötés során fokozott figyelmet fordítson az adózásra vonatkozó szabályok bővebb megismerésére, ezzel kap- csolatban vegye igénybe könyvelő, adótanácsadó vagy adószakértő segítségét.

ELTÉRÉS A POLGÁRI TÖRVÉNYKÖNYVTŐL ÉS A KORÁBBI SZERZŐDÉSI GYAKORLATTÓL

109. A HozamMax-ra vonatkozó szerződési feltételek az alábbiak tekintetében térnek el a Polgári Törvénykönyvtől:

– természetes személy szerződő halála, vagy jogi személy szerződő megszűnése esetén a biztosított – korábbi hozzájárulására tekintettel – a szerződő helyébe lép;

– biztosított csak a szerződő hozzájárulásával léphet a szerződő helyébe, kivéve, ha a szerződés felmondás vagy díjnemfizetés miatt szűnne meg;

– a szerződés létrejötte, hatálybalépése és a kockázatvi- selés kezdetének időpontja az ajánlattételt követő nap 0 óra;

– a biztosítási időszak egy hónap; azzal, hogy az első idő- szak ettől eltérhet. Az első időszak a kockázatviselés kezdete és a tartam kezdete közötti időszak;

– a szerződés első díja az ajánlattételt követően esedé- kes, a szerződés díjhalasztással jön létre;

– a felek díjhalasztásban állapodnak meg, ezért a halasz- tott díjat a tartam kezdetétől számított 8 napon belül kell megfizetni;

– reaktiválásra nincs lehetőség;

– a technikai kamat mértéke 0%;

– a biztosítói teljesítés összegéből levonásra kerül a bizto- sító által fizetendő adó és egyéb köztehernek megfelelő költség;

– a változás-bejelentési kötelezettség szempontjából lényeges körülmény az ügyfél-átvilágítási adatokban bekövetkezett változás;

A HozamMax-ra vonatkozó szerződési feltételek az aláb- biak tekintetében térnek el a korábbi szerződési gyakor- lattól:

– az ügyfél-tájékoztató és az általános szerződési feltéte- lek tartalmazzák a jogszabály alapján a biztosítót ter- helő tanácsadás körére vonatkozó részletes tájékozta- tást is;

AHE-21020/11

– a feltételekben a szerződőt a szerződés hatálya alatt megillető rendszeres felülvizsgálat kezdeményezé- sére vonatkozó figyelem felhívása mellett feltüntetésre kerültek a biztosítót terhelő, a szerződő részére a szer- ződés megkötését kellő idővel megelőzően átadandó kiemelt információkat tartalmazó dokumentumhoz kapcsolódó tájékoztatási kötelezettségre vonatkozó rendelkezések;

– lehetőség van a kedvezményezett személyét folyamato- san hatályban tartani;

– a szerződő a biztosítási ajánlatához annak megtételétől számított 15 napig kötve van;

– a biztosító ráutaló magatartásával a szerződés csak akkor jöhet létre, ha az ajánlat megtétele előtt a szer- ződő a szükséges tájékoztatásokat megkapta és az ajánlatot a biztosító által rendszeresített ajánlati lapon, a díjszabásnak megfelelően tette;

– ha a díjat az esedékesség időpontjáig nem fizetik meg, a biztosító felszólító levelében – a következ- ményekre történő figyelmeztetés mellett – pontos dátummal jelölve, a felszólítás elküldésétől számí-

tott legalább további 30 napos póthatáridőt ad a díj megfizetésére;

– a jogszabályi változásokra tekintettel a biztosító a szer- ződés megkötése előtt az ügyfél igényeit és alkalmassá- gát felméri, valamint a szerződés hatálya alatt az ügyfél kérésére felülvizsgálja;

– a biztosítónak lehetősége van az elektronikus kapcso- lattartásra;

– a szerződőnek a szerződési feltételekben meghatáro- zottak szerint lehetősége van az elektronikus úton tör- ténő nyilatkozattételre;

– az elévülési idő 5 év;

– az elévülési időt nem szakítja meg a követelés teljesí- tésére irányuló írásbeli felszólítás;

– a biztosító a szerződéssel kapcsolatos dokumentumo- kat a szerződő magyarországi postai címére küldi el.

TÁJÉKOZTATÓ A FATCA ÉS EGYÉB ADÓMEGFELELÉSI NEMZETKÖZI JOGSZABÁLYOKRÓL

110. FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act), azaz a külföldi számlák adómegfeleléséről szóló amerikai törvény. Egyéb adómegfelelési nemzetközi jogszabály: A Gazda- sági Együttműködési és Fejlesztési Szervezet (OECD) és az Európai Unió által bevezetett nemzetközi információ cseré- ről szóló egyezmény.

Az adó- és egyéb közterhekkel kapcsolatos nemzetközi közigazgatási együttműködés egyes szabályairól szóló 2013. évi XXXVII. törvény (Aktv.) rendelkezéseinek való megfelelés érdekében (mely tartalmazza mind a FATCA, mind az egyéb adómegfelelési nemzetközi jogszabály- okkal kapcsolatos rendelkezéseket) a biztosító az alábbi intézkedésekről tájékoztatja a szerződőket.

A biztosítási ajánlat aláírásakor, illetve a szerződő szemé- lyét érintő módosításakor a biztosító köteles elvégezni a szerződő, szolgáltatás teljesítésekor pedig a kedvezmé- nyezett illetőségvizsgálatát, a magyar adóhatóság felé pedig köteles az Aktv.-ben foglalt esetekben adatot szol- gáltatni, illetve jelentéstételi kötelezettségének eleget tenni.

Illetőségvizsgálat alatt azt kell érteni, hogy a szerződőnek, valamint a kedvezményezettnek nyilatkozatot kell tennie arról, hogy mely ország szerinti adóilletőségű, jogi sze- mély szerződő esetében pedig arról, hogy mely országbeli alapítású. Amennyiben más ország szerinti adóügyi illető- séggel rendelkezik, úgy e-személyek kötelesek megadni az illetékes adóhatóság által számukra kiadott numerikus azonosítójukat.

A biztosító az elvégzett illetőségvizsgálat alapján az Aktv.- ben foglalt esetekben és határidőkben a magyar adóható- ság felé köteles adatszolgáltatást teljesíteni.

TOVÁBBI INFORMÁCIÓK

További információk telefonszolgálatunktól a

+36 (1/20/30/70) 000-0-000 számon kaphatók, valamint honlapunkon a www. xxxxxxx.xx címen érhetők el.

Levelezési címünk: 1368 Budapest, Pf. 191

A székhelyünkön működő ügyfélszolgálati iroda címe: 1087 Budapest, Xxxxxxx Xxxxxx körút. 48-52.

Felügyeleti szervünk a Magyar Nemzeti Bank Intézmény székhelye: 0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxxxx xxx 0. Levélcím: Magyar Nemzeti Bank, 1850 Budapest Telefon ügyfeleknek: (+36 80) 203-776

Internet: xxxx://xxx.xxx.xx

Allianz Hungária Zrt.

1087 Budapest, Xxxxxxx Xxxxxx krt. 48-52. Cégjegyzékszám: Fővárosi Törvényszék, mint cégbíróság, Cg. 00-00-000000

AHE-21020/11

A székhely állama: Magyarország Budapest, 2021. július 1.

TÁJÉKOZTATÓ A TELJES KÖLTSÉG MUTATÓRÓL (TKM)

Az Ön által megkötni kívánt biztosítás egy klasszikus meg- takarítási jellegű életbiztosítás.

Annak érdekében, hogy Xx, a szerződéshez kapcsolódó költségekről átfogó képet kapjon, a biztosítók a teljes költ- ségmutatót (TKM) egységesen alkalmazzák az életbiz- tosításoknak a biztosítási tevékenységről szóló 2014. évi LXXXVIII. törvényben (továbbiakban Bit.) meghatározott körére, továbbá a mutató értékéről Xxx, mint leendő szer- ződőt előzetesen tájékoztatják annak érdekében, hogy megalapozottabb döntést tudjon hozni. A TKM megegye- zik a teljes költségmutató számításáról és közzétételéről szóló 55/2015. (XII. 22.) MNB rendeletben (továbbiakban Rendelet) szabályozott teljes költségmutatóval is.

MI A TKM?

A TKM egy, az Ön tájékoztatását szolgáló, egyszerű mutató, amely egyetlen százalékos érték segítségével fejezi ki a típus- példában bemutatott biztosítás költségeit, – köztük a ter- mékbe beépített biztosítási kockázati fedezetek ellenértékét is.

A TKM megmutatja, hogy adott feltételezések mellett közelítőleg mekkora hozamveszteség éri Önt egy elméleti,

egyszeri díjas biztosítást köt, ahol a díjfizetés átutalással történik.

A klasszikus életbiztosításban foglalt élet- és/vagy baleset- biztosítási, illetve egészségbiztosítási szolgáltatások

– A TKM a biztosítási feltétek szerint kötelezően válasz- tandó biztosítási fedezetek kockázati díját veszi figye- lembe költségként.

– Xxxxx (HozamMax élet- és személybiztosítás) biztosítás esetében a szerződésbe épített kötelező biztosítási koc- kázat jellemzői a következőek: egyszeri díjas, 10 éves tartamú vegyes életbiztosítás, minimális biztosítási összeg 1 millió Ft.

A TKM számítás a Rendeletnek megfelelően figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a megtakarítás érté- két csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön a megtakarítást az adott megtakarítási jellegű

életbiztosításon keresztül valósította meg. Nem veszi

ugyanakkor figyelembe a díjhoz és a kifizetésekhez kap- csolódó esetleges adó- és járulékterheket és/vagy ked- vezményeket.

A HozamMax élet- és személybiztosítás TKM értéke:

költségmentes befektetés hozamához képest amiatt, hogy             

a hozamot az adott klasszikus életbiztosítási terméken keresztül érte el.

MIBEN SZOLGÁLJA AZ ÖN ÉRDEKEIT?

A TKM segítségével Ön egyszerűbben össze tudja hason- lítani a magyar életbiztosítási piacon kínált hagyományos megtakarítási jellegű életbiztosítások költségszintjeit.

A bemutatott típuspélda a következő:

A TKM a Rendeletben meghatározott alábbi feltételezé- sekkel kerül kiszámításra:

A biztosított kora és a biztosítás időtartama A biztosított egy 35 éves személy, aki

– egyszeri díjas szerződése esetén 5 vagy 10 éves tar- tamú biztosítási szerződést köt.

AHE-21020/11

A TKM kalkuláció azért történik különböző időtartamokra, hogy látható legyen, miként befolyásolják a különböző időtartamok a termék költségterhelését. Amennyiben a fenti tartamok közül valamelyikre nem történik számítás, az azt jelenti, hogy az adott tartam a konkrét termékre nem elérhető.

A biztosítás díja és a díjfizetés módja A fenti életkorú biztosított

– 4.500.000 Ft-ért (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.)

5 év 10 év

1,90%* 2,52 %

* Jelen termék sajátosságai miatt a fentiekben ismertetett TKM számítási eljárástól a következő módon tértünk el:

A termék 10 éves tartamú. Az 5 éves TKM érték visszavá- sárlás esetén érhető el. Felhívjuk a figyelmét, hogy a TKM érték 5 és 10 év között nem csökken folyamatosan. A köz- tes tartamokra számított TKM értékek: 6.év: 2,05% 7. év: 2,19% 8. év: 2,31% 9. év: 2,43%.

Figyelem!

Fontos tudnivaló, hogy a fentiekben bemutatott TKM értékek a típuspélda adatain túlmenően azt is feltételez- ték,, hogy a szerződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosításra, a szerződésből pénzkivonás semmilyen formában nem történik és a megállapított

díj az adott tartam során maradéktalanul megfizetésre kerül. Mindezért aTKM érték által bemutatott költségszint nem szükségszerűen azonos a megvásárolni kívánt konk- rét szerződés költségeivel, hanem arról megközelítő tájé- koztatást nyújt. A szerződés egyedi jellemzőinek függvé- nyében a konkrét szerződés költségei akár lényegesen is eltérhetnek a közölt TKM értéktől.

A Magyar Nemzeti Bank honlapján megtalálható az összes, a Rendelet szerinti TKM számítási kötelezettség alá tartozó TKM érték.

Felhívjuk a figyelmet továbbá arra, hogy a TKM fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a klasszikus élet- biztosításokra vonatkozó ügyféltájékoztatásnak. Nem

elhanyagolható szempont a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fedezet jellege (élet-, baleset- vagy egészség- biztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (pl. milyen kiegészítő fedezettel bővít-

AHE-21020/11

hető a biztosítás), mennyire hozzáférhető az adott szer- ződésben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi

megoldásokat kínál a társaság az ügyféligények kiszol- gálására.

Köszönjük figyelmét és bízunk abban, hogy a TKM alkal- mazása is hozzájárul ahhoz, hogy különböző biztosítók által kínált biztosítások költségszintje átlátható és össze- hasonlítható legyen, és így Ön még inkább megalapozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgáltatás megvá- sárlásakor.

Budapest, 2021. július 1.

KÖZZÉTÉTEL AZ EU FENNTARTHATÓ

FINANSZÍROZÁSRÓL SZÓLÓ RENDELET (SFDR)

6. CIKKE ALAPJÁN

FENNTARTHATÓSÁGI KOCKÁZAT

A pénzügyi szolgáltatási ágazatban a fenntarthatósággal kapcsolatos közzétételekről szóló, az Európai Parlament és Tanács 2019/2088 rendelet (2019. november 27., továb- biakban: SFDR rendelet) 2 cikkének 22. pontja alapján olyan környezeti, társadalmi vagy irányítási esemény vagy körülmény, amely bekövetkezése, illetve fennállása tényle- ges vagy potenciális, jelentős negatív hatást gyakorolhat a befektetés értékére.

Az SFDR rendelet 2. cikkének 17. pontja alapján fenntart- ható befektetés: valamely környezeti célkitűzéshez hoz- zájáruló gazdasági tevékenységbe történő befektetés, amelyet például az energiafelhasználásra, a megújuló energia felhasználására, a nyersanyagfelhasználásra, a vízfelhasználásra, a földhasználatra, a hulladéktermelésre, az üvegházhatásúgáz-kibocsátásra, vagy a biológiai sok- féleségre és a körforgásos gazdaságra gyakorolt hatásra vonatkozó alapvető erőforrás-hatékonysági mutatókkal mérnek, vagy valamely társadalmi célkitűzéshez hozzá- járuló gazdasági tevékenységbe történő befektetés, külö- nösen az egyenlőtlenség elleni küzdelemhez hozzájáruló befektetések, a társadalmi kohéziót, a társadalmi integrá- ciót és a munkaügyi kapcsolatokat erősítő befektetések, illetve a humán tőkébe vagy a gazdaságilag vagy szociá- lisan hátrányos helyzetű közösségekbe történő befekteté- sek, amennyiben e befektetések nem járnak e célkitűzések egyikére nézve sem jelentős káros hatással, továbbá ha a befektetést befogadó vállalkozások helyes vállalatirányí- tási gyakorlatokat követnek, különös tekintettel a szilárd vállalatirányítási struktúrák, a munkavállalói kapcsolatok, az érintett személyzet javadalmazása és az adójogsza- bályok betartása tekintetében.

1. A fenntarthatósági kockázatokról való ismereteink olyan környezeti, társadalmi vagy vállalatirányítási (ESG) esemé- nyeket vagy körülményeket foglalnak magukban, melyek, bekövetkezésük esetén valószínűsíthetően jelentős negatív hatást gyakorolhatnak az Allianz Csoport vagy leányvál- lalatainak eszközeire, nyereségességére, vagy jó hírnevére. Az ESG-kockázatok például az éghajlatváltozás, a bioló- giai sokféleség csökkenése, az elismert munkaügyi normák megsértése, a korrupció.

AHE-21020/11

Az SFDR rendelet 2. cikkének 17. pontja alapján fenntart- ható befektetés: valamely környezeti célkitűzéshez hoz- zájáruló gazdasági tevékenységbe történő befektetés, amelyet például az energiafelhasználásra, a megújuló energia felhasználására, a nyersanyagfelhasználásra, a vízfelhasználásra, a földhasználatra, a hulladéktermelésre,

az üvegházhatásúgáz-kibocsátásra, vagy a biológiai sok- féleségre és a körforgásos gazdaságra gyakorolt hatásra vonatkozó alapvető erőforrás-hatékonysági mutatókkal mérnek, vagy valamely társadalmi célkitűzéshez hozzá- járuló gazdasági tevékenységbe történő befektetés, külö- nösen az egyenlőtlenség elleni küzdelemhez hozzájáruló befektetések, a társadalmi kohéziót, a társadalmi integrá- ciót és a munkaügyi kapcsolatokat erősítő befektetések, illetve a humán tőkébe vagy a gazdaságilag vagy szociá- lisan hátrányos helyzetű közösségekbe történő befekteté- sek, amennyiben e befektetések nem járnak e célkitűzések egyikére nézve sem jelentős káros hatással, továbbá ha a befektetést befogadó vállalkozások helyes vállalatirányí- tási gyakorlatokat követnek, különös tekintettel a szilárd vállalatirányítási struktúrák, a munkavállalói kapcsolatok, az érintett személyzet javadalmazása és az adójogsza- bályok betartása tekintetében.

A biztosító a fenntarthatósági kockázatoknak a befektetési döntéseibe való integrálásának módjáról és a fenntartha- tósági kockázatoknak a biztosító által kínált pénzügyi ter- mékek hozamára gyakorolt valószínű hatásai értékelésé- nek eredményeiről az alábbiak szerint ad tájékoztatást a termékre vonatkozóan.

A termék nem az SFDR rendelet 8. cikk vagy 9. cikk szerinti pénzügyi termék.

Az e pénzügyi termék alapjául szolgáló befektetések nem veszik figyelembe a környezeti szempontból fenntartható gazdasági tevékenységekre vonatkozó uniós kritériumokat.

A termék az SFDR rendelet hatálybalépését megelőzően került kialakításra, így annak befektetése során nem kerül- tek figyelembevételre a fenntarthatósági kockázatok érté- kelésének szempontjai, a fenntarthatósági kockázatok azonban ezen termék esetén is integrálásra kerülnek a befektetési döntésekbe.

A fenntarthatósági kockázatok a termékben lévő befek- tetések hozamát várhatóan nem befolyásolják számotte- vően.

A befektetések tekintetében a biztosító nem veszi figye- lembe jelenleg a befektetési döntéseknek az SFDR ren- delet 4. és 7. cikke szerinti, a fenntarthatósági tényezőkre gyakorolt káros hatásait, tekintettel arra, hogy a termék az SFDR rendelet hatálybalépését megelőzően került kialakításra és a piacon elérhető részletes adatok hiányá- ban, illetve korlátozott elérhetőségére tekintettel Társa- ságunk nem rendelkezik megfelelő információkkal arra

vonatkozóan, hogy ezeket egy megbízható keretrendszer- ben tudja értékelni, továbbá a jogszabály alapján jelenleg nem köteles figyelembe venni.

2. A jelen közzétételben a biztosító az alábbiak szerint ad tájékoztatást a következő kérdésekben:

a) A fenntarthatósági kockázatok befektetési döntésekbe való integrálásának módja

Az Allianz Hungária Zrt. befektetési döntéseit maga hozza meg, az adott termék és a biztosító befektetési politikájával összhangban. A biztosító a fenntartható- sági kockázatokat a teljes befektetési döntéshozatali folyamat során figyelembe veszi, beleértve a befekte- tési stratégiát, a portfóliókezelő irányítását, a befekte- tések monitoringját és ellenőrzését. A biztosító befek- tetési (ideértve valamennyi portfóliójára vonatkozó portfóliókezelési) tevékenységét döntő részben kiszer- vezte az Allianz Alapkezelő Zrt.-hez (továbbiakban: Portfóliókezelő), amelynek számára egyértelmű követel- ményeket határozott meg a fenntarthatósági kockáza- tokra vonatkozóan. A Portfóliókezelő figyelembe veszi

a biztosító által előírt fenntarthatósági kockázatokra vonatkozó követelményeket (a részleteket lásd alább).

A biztosító átfogó és megalapozott ESG kritériumokat szem előtt tartó megközelítést követ a befektetési esz- közök tekintetében, amely a következő elemeket tar- talmazza:

1.A biztosító eszközeinek befektetéséhez a Portfólió- kezelők kiválasztása, megbízása és felügyelete

2.Lehetséges ESG kockázatok azonosítása, elemzése és kezelése

AHE-21020/11

3. Aktív tulajdonosi szerepvállalás (elköteleződés és szavazati jog gyakorlása)

4.A befektetési eszközök köréből kizárt ágazatok és társaságok

5. A klímaváltozás kockázatai és a dekarbonizáció Az Allianz Hungária Zrt. fenntarthatósági kockázatok- kal kapcsolatos politikájáról bővebb információkat az

alábbi weboldalon talál: xxxxx://xxx.xxxxxxx.xx/xx_XX/ lakossagi/dokumentumtar.html#fenntarthatosagi- kozzetetelek

Ezen túlmenően a biztosító határozza meg a termé- keihez kapcsolódó befektetések kiválasztásának kere- teit. A biztosító elvárja, hogy a befektetéseit kezelő Portfóliókezelő aláírja a felelősségteljes befektetés alapelveit (PRI), vagy saját ESG-politikával rendelkez- zen.

b) A fenntarthatósági kockázatoknak a biztosító által kínált pénzügyi termékek hozamára gyakorolt valószínű hatásai értékelésének eredményei

Az Allianz Hungária Zrt. részére jogszabályi előírás, hogy az eszközök diverzifikáltan kerüljenek befekte- tésre, ami csökkenti, egyebek mellett a potenciális fenn- tarthatósági kockázatok hatását az egyes vállalatokon vagy befektetéseken belül. A fentiek megtartását belső kockázatkezelési rendszerek is biztosítják, amelyek magukban foglalják az eszközosztályok és a kibocsátók korlátozását.

Minél alacsonyabb a fenntarthatósági besorolás minő- sítési szintje, annál nagyobb a valószínűsége annak, hogy a fenntarthatósági kockázatok realizálódnak.

Budapest, 2021. március 10.