ÁLTALÁNOS ÜZLETI FELTÉTELEK

ÁLTALÁNOS ÜZLETI FELTÉTELEK

Hatályos: 2018. május 25. napjától

I. BEVEZETŐ RENDELKEZÉSEK

I.1. A jelen Általános Üzleti Feltételek (továbbiakban: ÁÜF) rendelkezéseit kell alkalmazni a MagNet Magyar Közösségi Bank Zrt. (továbbiakban: Bank) és az Ügyfél közötti minden olyan jogviszonyban, amelynek során a Bank pénzügyi és kiegészítő pénzügyi szolgáltatást nyújt az Ügyfél részére. A szolgáltatások tárgyában létrejövő szerződések esetében az ÁÜF rendelkezései mind a Bankra, mind pedig az Ügyfélre külön kikötés nélkül is kötelezőek. A Felek azonban az egyes szerződésekben vagy az egyes megbízásoknál, közös megegyezéssel, az alkalmazandó jogszabályok keretein belül eltérhetnek az ÁÜF rendelkezéseitől, és ilyen esetekben ezek az eltérő rendelkezések alkalmazandók az ÁÜF rendelkezéseivel szemben.

I.2. Ha az ÁÜF és az egyes pénzügyi szolgáltatási tevékenységre vonatkozó üzletági üzletszabályzatok, illetve a hozzá kapcsolódó általános szerződési feltételek rendelkezései egymástól eltérnek, az utóbbiak válnak a szerződés részévé. A Bank és az Ügyfél között létrejött egyedi szerződésben nem szabályozott kérdésekben mindenekelőtt az adott ügyletre vonatkozó üzletági üzletszabályzat (ideértve a vonatkozó általános szerződési feltételeket is), ennek rendelkezése hiányában az ÁÜF, az ebben nem szabályozott kérdésekben pedig a vonatkozó jogszabályokban – így különösen a Polgári Törvénykönyvben, a Hitelintézeti törvényben, a pénzforgalomra vonatkozó jogszabályokban, továbbá a bankügyletekkel és a banktevékenységgel kapcsolatos más hatályos jogszabályokban és jegybanki rendeletben – foglaltak az irányadók. Az ÁÜF, az üzletszabályzatok és az általános szerződési feltételek bármely pontjával ellentétes tartalmú jogszabályváltozás esetén – annak hatálybalépésétől – az érintett pont automatikusan a jogszabályváltozásnak megfelelő, módosított tartalommal értelmezendő, mely a jogszabályváltozással nem érintett rendelkezéseinek érvényességét és hatályát nem érinti. A Bank az ÁÜF, az üzletszabályzatok és az általános szerződési feltételek rendelkezéseit a megváltozott kötelező jogszabályi rendelkezéseknek észszerű határidőn belül megfelelteti. A kötelező jogszabályi rendelkezés a hatálybalépése időpontjától, megfeleltetés nélkül is automatikusan érvényesül a szerződő felek jogviszonyában.

I.3. Az ÁÜF a Bank és az Ügyfél között létrejött valamennyi szerződés és ügylet, valamint a Bank javára biztosítékot nyújtó harmadik személlyel kötött szerződés vonatkozásában szerződéses feltételnek minősül. A Bank a mindenkor hatályos ÁÜF-et - amely nyilvános, bárki részére hozzáférhető és megismerhető – az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben, valamint a Bank honlapján (xxx.xxxxxxxxxx.xx) elhelyezi, illetve az Ügyfél kérésére papíron, vagy tartós adathordozón az Ügyfél rendelkezésére bocsátja.

II. FŐBB FOGALOMMEGHATÁROZÁSOK

ATM: jelent olyan pénzkiadó automatát, vagy más, Kártyabirtokos által aktivált, kiszolgáló személyzet felügyelete nélkül üzemelő automatát, mely a bankkártya és PIN kód együttes használatával alkalmazható banki szolgáltatások igénybevételére, különösen: készpénzfelvételre és egyenleg lekérdezésére, az ÁSZF-ben foglaltak szerint;

Azonosítás: a Pmt. rendelkezéseinek megfelelően az Ügyfél személyazonosságáról való meggyőződés az adatait tartalmazó okiratok alapján, továbbá adatai írásban való rögzítése;

Adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés: a Hpt. 3.§ (1) b)-c), f)-g) és l) pontjában foglalt tevékenységek nyújtására vonatkozó, a Bank és az Ügyfél között megkötött Szerződés.

Bank: MagNet Magyar Közösségi Bank Zrt. (székhelye: 0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxxx xx 00.; cégjegyzékszáma: 00-00-000000, cégjegyzékvezető: Fővárosi Törvényszék Cégbírósága; internetes honlap: xxx.xxxxxxxxxx.xx; központi telefonszám: +36-1- 428-8888; központi faxszám: x00-0-000-0000);

Banki munkanap: az a nap, amelyen a Bank az ügyfelek részére nyitva áll és banki szolgáltatásokat nyújt, illetve amely a mindenkor hatályos jogszabályok szerint nem munkaszüneti nap, nem ünnepnap, nem pihenőnap és nem bankszünnap;

Xxxxxxx: jelen XXX Xxxxxxxxxxxxxxx fejezetében foglaltak vonatkozásában az a Betéttulajdonos, akinek a nevére szóló betét az OBA által biztosított;

Betét: a Ptk. szerinti betétszerződés vagy takarékbetét-szerződés alapján fennálló tartozás, ideértve a fizetési számlaszerződés alapján fennálló pozitív számlaegyenleget is;

BUBOR (Budapesti Bankközi Forint Hitelkamatláb - Budapest Interbank Offered Rate): az az éves kamatláb (felfelé kerekítve a legközelebbi két tizedesjegyre), amely a Reuters monitor azon oldalán jelenik meg, amely a Budapesti Bankközi Pénzpiacon a Magyar Nemzeti Bank által közzétett BUBOR kamatlábat tünteti fel (BUBOR oldal). A Magyar Nemzeti Bank által közzétett BUBOR kamatláb azon kamatlábak számtani közepe (két tizedes pontosságig kerekítve), amelyet a releváns BUBOR-t fixáló bankok a Budapesti Bankközi Pénzpiacon az adott időszakra jegyeznek. Megszűnése vagy időleges szünetelése esetén az ügyleti kamatláb mértékének tekintetében a Bank egyoldalú közlése irányadó;

Devizaünnep: olyan napok, melyeken az adott devizákra vonatkozóan megbízás nem teljesíthető. A devizaünnepekre vonatkozóan a Bank minden hónap elején az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben kifüggeszti azon napok listáját, melyen az adott devizákra megbízást nem fogad el devizaünnepre tekintettel. E vonatkozásban a Bank a változtatás jogát fenntartja;

EURIBOR (Európai Irányadó Bankközi Kamatláb - Euro Interbank Offered Rate): a frankfurti bankközi piacon jegyzett, az Európai Központi Bank szabályainak megfelelően megállapított éves kamatláb, amely a Reuters monitor azon oldalán jelenik meg, amely az EURIBOR kamatlábat tünteti fel;

Felügyelet: MNB (korábbi nevén Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete);

Fizetési számla: a Bank Pénzforgalmi Üzletszabályzatában meghatározott fizetési műveletek teljesítésére szolgáló, a Bank által egy ügyfele nevére megnyitott számla, ideértve a bankszámlát és a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló törvény 14/A. § (3) bek. a) pontja szerinti korlátozott rendeltetésű fizetési számlát – a továbbiakban: korlátozott rendeltetésű fizetési számla- is;

Fogyasztó: az önálló foglalkozásán és gazdasági tevékenységén kívül eső célok érdekében eljáró természetes személy; Hirdetmény: a Bank által a Bank fiókjaiban és a Bank honlapján közzétett olyan tájékoztatás, amelyben a Bank által nyújtott szolgáltatások igénybevételének időpontjában érvényes díjáról, jutalékairól, kamatairól és egyéb feltételeiről ad tájékoztatást, és amely a jelen ÁÜF, illetve az üzletági üzletszabályzatok mellékletét képezi és a Szerződés része;

Hpt./Hitelintézeti törvény: a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény; Hitelbiztosítéki Nyilvántartás: A hitelbiztosítéki elektronikus nyilvántartás hitelesen tanúsítja, hogy a hitelbiztosítéki nyilatkozatot tevő a nyilvántartásban rögzített időpontban és a nyilvántartásban szereplő tartalommal, az Új Ptk. és a vonatkozó törvényben foglaltak szerint hitelbiztosítéki nyilatkozatot tett. A hitelbiztosítéki nyilatkozatok megtételére, nyilvántartására és a nyilvántartásba történő betekintésre szolgáló informatikai alkalmazást (a továbbiakban: hitelbiztosítéki rendszer) a Magyar Országos Közjegyzői Kamara (a továbbiakban: MOKK) működteti;

Jegybanki alapkamat: a Magyar Nemzeti Bankról szóló törvény alapján az MNB által megállapított irányadó kamat;

Kamat: az adós által a kölcsönnyújtónak (betételhelyezőnek) az elfogadott betét vagy az igénybe vett kölcsön használatáért, kockázatáért fizetendő, a betét- vagy kölcsönösszeg százalékában meghatározott, időarányosan térítendő (elszámolandó) pénzösszeg vagy egyéb hozadék.

Kártalanításra jogosult személy: jelen ÁÜF Betétbiztosítás fejezetében foglaltak vonatkozásában a Betétes. Kivételt képeznek azok a betétek, amelyek szerződéses feltételei ettől eltérő megállapodást tartalmaznak. Nem minősül kártalanításra jogosult személynek az a személy, aki a betét tulajdonosának rendelkezése alapján rendelkezik a betét fölött a kártalanításnak a Hpt. 217. §

(1) bekezdésében meghatározott kezdő időpontját megelőző napon, de egyébként nem ő a Betétes.

Keretszerződés: a Bank és az Ügyfél között létrejött olyan, a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtására vonatkozó megállapodás, amely egy adott időszakra vonatkozóan meghatározza a Keretszerződésen alapuló fizetési megbízások, illetve fizetési műveletek lényeges feltételeit, ideértve a fizetési számla –beleértve az alapszámla- megnyitását is. A Keretszerződés magában foglalja az ÁÜF-et, a vonatkozó üzletszabályzatot, ÁSZF-et, Hirdetményt, és a fizetési számla Szerződést (annak valamennyi mellékletével), valamint a fizetési számlához kapcsolódó, az Ügyfél által igénybe vett további szolgáltatásokra irányuló megállapodásokat.

Képviselő: jogi személy nevében vagy megbízás alapján a cégformát, illetve a szervezeti formát szabályozó jogszabály szerint a szervezet képviseletére jogosult személy;

KHR (központi hitelinformációs rendszer): olyan zárt rendszerű adatbázis, amelyben kizárólag a KHR törvényben meghatározott referenciaadatok kezelhetők;

KHR törvény: a központi hitelinformációs rendszerről szóló 2011. évi CXXII. törvény;

Kiemelt közszereplő: az a természetes személy, aki fontos közfeladatot lát el, vagy az ügyfél-átvilágítási intézkedések elvégzését megelőző egy éven belül fontos közfeladatot látott el, továbbá az ilyen személy közeli hozzátartozója, vagy akivel közeli kapcsolatban áll; Kiemelt közszereplő: az a természetes személy, aki fontos közfeladatot lát el, vagy az ügyfél-átvilágítási intézkedések elvégzését megelőző egy éven belül fontos közfeladatot látott el.

Fontos közfeladatot ellátó személy:

a) az államfő, a kormányfő, a miniszter, a miniszterhelyettes, az államtitkár, Magyarországon az államfő, a miniszterelnök, a miniszter és az államtitkár,

b) az országgyűlési képviselő vagy a hasonló jogalkotó szerv tagja, Magyarországon az országgyűlési képviselő és a nemzetiségi szószóló,

c) a politikai párt irányító szervének tagja, Magyarországon a politikai párt vezető testületének tagja és tisztségviselője,

d) a legfelsőbb bíróság, az alkotmánybíróság és olyan magas rangú bírói testület tagja, amelynek a döntései ellen fellebbezésnek helye nincs, Magyarországon az Alkotmánybíróság, az ítélőtábla és a Kúria tagja,

e) a számvevőszék és a központi bank igazgatósági tagja, Magyarországon a Állami Számvevőszék elnöke és alelnöke, a Monetáris Tanács és a Pénzügyi Stabilitási Tanács tagja,

f) a nagykövet, az ügyvivő és a fegyveres erők magas rangú tisztviselője, Magyarországon a rendvédelmi feladatokat ellátó szerv központi szervének vezetője és annak helyettese, valamint a Honvéd Vezérkar főnöke és a Honvéd Vezérkar főnökének helyettesei,

g) többségi állami tulajdonú vállalatok igazgatási, irányító vagy felügyelő testületének tagja, Magyarországon a többségi állami tulajdonú vállalkozás ügyvezetője, irányítási vagy felügyeleti jogkörrel rendelkező vezető testületének tagja,

h) nemzetközi szervezet vezetője, vezető helyettese, vezető testületének tagja.

A kiemelt közszereplő közeli hozzátartozója a kiemelt közszereplő házastársa, élettársa; vér szerinti, örökbefogadott, mostoha- és nevelt gyermeke, továbbá ezek házastársa vagy élettársa; vér szerinti, örökbefogadó, mostoha- és nevelőszülője.

A kiemelt közszereplővel közeli kapcsolatban álló személy:

a) bármely természetes személy, aki a fontos közfeladatot ellátó személlyel közösen ugyanazon jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet tényleges tulajdonosa vagy vele szoros üzleti kapcsolatban áll;

b) bármely természetes személy, aki egyszemélyes tulajdonosa olyan jogi személynek vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezetnek, amelyet a fontos közfeladatot ellátó személy javára hoztak létre.

A Pmt. közszereplőkre vonatkozó rendelkezéseit a kiemelt közszereplő közeli hozzátartozójára és a kiemelt közszereplővel közeli kapcsolatban álló személyre is alkalmazni kell.

Kiszervezés: ha a hitelintézet a pénzügyi-, illetőleg kiegészítő pénzügyi szolgáltatási tevékenységéhez kapcsolódó, vagy jogszabály által végezni rendelt olyan tevékenységét, amelynek során adatkezelés, adatfeldolgozás vagy adattárolás valósul meg, nem önállóan végzi, hanem annak folyamatos vagy rendszeres elvégzésére tőle szervezetileg független magánszeméllyel (vagy egyéni vállalkozóval) vagy jogi személlyel szerződést köt;

Közokirat: papír alapú vagy elektronikus okirat, amelyet bíróság, közjegyző vagy más hatóság, illetve közigazgatási szerv ügykörén belül, a megszabott alakban állított ki;

LIBOR: (London Interbank Offered Rate) londoni bankközi, referencia jellegű kínálati kamatláb;

Munkanap: az a nap, amelyen a bank pénzügyi szolgáltatás nyújtása céljából nyitva tart;

MNB: Magyar Nemzeti Bank;

MNB törvény: a Magyar Nemzeti Bankról szóló 2013. évi CXXXIX. törvény;

OBA: Országos Betétbiztosítási Alap;

Pmt.: a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2017. évi LIII. törvény;

Ptk.: a 2014. március 15. napja előtt létrejött valamennyi Szerződés vonatkozásában a Polgári Törvénykönyvről szóló 1959. évi

IV. törvény (a régi Ptk.); a 2014. március 15. napján vagy azt követően létrejött valamennyi Szerződés alkalmazásában és minden olyan Szerződés tekintetében, melyre a felek ezt a törvényt rendelik alkalmazni, a régi Ptk. helyébe lépő Polgári Törvénykönyvről szóló 2013. évi V. törvény;

Referencia-kamatláb: bármilyen alkalmazandó kamat számításának alapjául szolgáló, a nyilvánosság számára hozzáférhető mindenkori kamatláb, amelynek mértékére a Banknak nincs ráhatása;

Referenciaadat-szolgáltató:

1. a KHR törvény 2.§ (1) c) pontjában foglalt pénzügyi szolgáltatások legalább egyikét végző pénzügyi intézmény, pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény, biztosító, közraktár,

2. a Diákhitel Központ Zrt.,

3. a befektetési hitelt nyújtó hitelintézet, befektetési vállalkozás,

4. az értékpapír-kölcsönzést végző befektetési vállalkozás, befektetési alap, befektetési alapkezelő, elszámolóházi tevékenységet végző szervezet, önkéntes kölcsönös biztosító pénztár, magánnyugdíjpénztár, pénzügyi intézmény, központi értéktár és biztosító, valamint

5. a határon átnyúló szolgáltatást végző, az Európai Unió másik tagállamában székhellyel rendelkező hitelező, ha a KHR-hez csatlakozott.

6. a természetes személyek adósságrendezéséről szóló 2015. évi CV. törvény szerinti adósságrendezési eljárásokban eljáró Családi Csődvédelmi Szolgálat.

Szerződés: a felek között a pénzügyi, vagy kiegészítő pénzügyi szolgáltatás tárgyában létrejött szerződés, melynek része az adott szolgáltatásra vonatkozó egyedi szerződés, a jelen ÁÜF, a vonatkozó üzletági üzletszabályzat(ok), általános szerződési feltételek (amennyiben vannak ilyenek), valamint a Hirdetmény(ek);

Tartós adathordozó: olyan eszköz, amely az Ügyfél számára lehetővé teszi a neki címzett adatoknak az adat céljának megfelelő ideig történő tartós tárolását és a tárolt adatok változatlan formában és tartalommal történő megjelenítését. Ilyen eszköz különösen a papír, az USB kulcs, a CD-ROM, a DVD, a memória kártya, a számítógép merevlemeze és az elektronikus levél, a Bank által üzemeltetett Netbank rendszer. Tartós adathordozónak minősül a Bank internetes honlapja, amennyiben az az Ügyfélnek címzett adatok tárolására alkalmas és megfelel a tartós adathordozó kritériumainak;

Teljes bizonyító erejű magánokirat:

A magánokirat az ellenkező bebizonyításáig teljes bizonyítékul szolgál arra, hogy kiállítója az abban foglalt nyilatkozatot megtette, illetőleg elfogadta, vagy magára kötelezőnek ismerte el, feltéve, hogy az alábbi feltételek valamelyike fennáll:

a) a kiállító az okiratot sajátkezűleg írta és aláírta;

b) két tanú az okiraton aláírásával igazolja, hogy a kiállító a nem általa írt okiratot előttük írta alá, vagy aláírását előttük sajátkezű aláírásának ismerte el; az okiraton a tanúk lakóhelyét (címét) is fel kell tüntetni;

c) a kiállító aláírása vagy kézjegye az okiraton bíróilag vagy közjegyzőileg hitelesítve van;

d) a gazdálkodó szervezet által üzleti körében kiállított okiratot szabályszerűen aláírták;

e) ügyvéd (jogtanácsos) az általa készített okirat szabályszerű ellenjegyzésével bizonyítja, hogy a kiállító a nem általa írt okiratot előtte írta alá vagy aláírását előtte saját kezű aláírásának ismerte el, illetőleg a kiállító vagy minősített tanúsítványon alapuló fokozott biztonságú minősített elektronikus aláírásával aláírt vagy minősített vagy minősített tanúsítványon alapuló fokozott biztonságú elektronikus bélyegzővel ellátott elektronikus okirat tartalma az ügyvéd által készített elektronikus okiratéval megegyezik;

f) az elektronikus okiraton kiállítója minősített vagy minősített tanúsítványon alapuló fokozott biztonságú elektronikus aláírást, minősített vagy minősített tanúsítványon alapuló fokozott biztonságú elektronikus bélyegzőt helyezett el;

g) olyan, törvényben vagy kormányrendeletben meghatározott szolgáltatás keretében jött létre, ahol a szolgáltató az okiratot a kiállító azonosításán keresztül a kiállító személyéhez rendeli, és a személyhez rendelést a kiállító saját kezű aláírására egyértelműen visszavezethető adattal együtt vagy az alapján hitelesen igazolja; továbbá a szolgáltató az egyértelmű személyhez rendelésről kiállított igazolást elektronikus dokumentumba kapcsolt, elválaszthatatlan záradékba foglalja és azt az okirattal együtt legalább fokozott biztonságú elektronikus bélyegzővel és legalább fokozott biztonságú időbélyegzővel látja el.

Tényleges tulajdonos:

a) az a természetes személy, aki jogi személyben vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezetben közvetlenül vagy - a Polgári Törvénykönyvről szóló 2013. évi V. törvény (a továbbiakban: Új Ptk.) 8:2 § (4) bekezdésében meghatározott módon - közvetve a szavazati jogok vagy a tulajdoni hányad legalább huszonöt százalékával rendelkezik, vagy egyéb módon tényleges irányítást, ellenőrzést gyakorol a jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet felett, ha a jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet nem a szabályozott piacon jegyzett társaság, amelyre a közösségi jogi szabályozással vagy azzal egyenértékű nemzetközi előírásokkal összhangban lévő közzétételi követelmények vonatkoznak,

b) az a természetes személy, aki jogi személyben vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezetben - a Ptk. 8:2 § (2) bekezdésében meghatározott - meghatározó befolyással rendelkezik,

c) az a természetes személy, akinek megbízásából valamely ügyleti megbízást végrehajtanak, vagy aki egyéb módon tényleges irányítást, ellenőrzést gyakorol a természetes személy Ügyfél tevékenysége felett,

d) alapítványok esetében az a természetes személy,

1. aki az alapítvány vagyona legalább huszonöt százalékának a kedvezményezettje, ha a leendő kedvezményezetteket már meghatározták,

2. akinek érdekében az alapítványt létrehozták, illetve működtetik, ha a kedvezményezetteket még nem határozták meg, vagy

3. aki tagja az alapítvány kezelő szervének, vagy meghatározó befolyást gyakorol az alapítvány vagyonának legalább huszonöt százaléka felett, illetve az alapítvány képviseletében eljár, továbbá

e) bizalmi vagyonkezelési szerződés esetében

1. a vagyonrendelő, valamint annak a) vagy b) pont szerinti tényleges tulajdonosa,

2. a vagyonkezelő, valamint annak a) vagy b) pont szerinti tényleges tulajdonosa,

3. a kedvezményezett vagy a kedvezményezettek csoportja, valamint annak a) vagy b) pont szerinti tényleges tulajdonosa, továbbá

4. az a természetes személy, aki a kezelt vagyon felett egyéb módon ellenőrzést, irányítást gyakorol, továbbá

f) az a)-b) alpontokban meghatározott természetes személy hiányában a jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet vezető tisztségviselője;

USD LIBOR: USD devizanemben jegyzett LIBOR;

Ügyfél: a Banktól pénzügyi vagy kiegészítő pénzügyi szolgáltatást igénybe vevő fél;

Ügyfélszolgálat: a Bank által az ügyfelek részére nyitva álló helyiségben kialakított, továbbá telefonos és elektronikus eléréssel működtetett, a fogyasztói panaszok intézésére, valamint a fogyasztók tájékoztatására létrehozott szervezeti egység;

Üzleti kapcsolat: az Ügyfél és a Bank között írásbeli szerződéssel létrejött tartós jogviszony;

Vállalkozás: a gazdasági tevékenységet folytató jogi személy és az egyéni vállalkozás. Kétség esetén a vállalkozás jellegét vélelmezni kell.

III. ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK

III.1. A Bank adatai

Cégnév: MagNet Magyar Közösségi Bank Zrt.

Székhely: 0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxxx xx 00.

Levelezési cím: 1376 Budapest, 62, Pf. 86. Elektronikus levelezési cím: xxxx@xxxxxxxxxx.xx Honlap: xxx.xxxxxxxxxx.xx

Cégjegyzékvezető és cégjegyzékszám: Fővárosi Törvényszék Cégbírósága 00-00-000000, Tevékenységi engedély szám: PSZÁF E-I-709/2008

III.2. A Bank felügyeleti szerve

Magyar Nemzeti Bank (cím: 1013 Budapest, Krisztina krt. 39.)

III.3. A Bank tevékenységi körei

TEÁOR 6419 Egyéb monetáris közvetítés

Ezen belül a Társaság az Állami Pénz- és Tőkepiaci Felügyelet 1997. december 11. napján kelt 765/1997/F. számú, az 1998. szeptember 11. napján kelt 1557/1998. számú, az 1998. december 8. napján kelt 1944/1998. számú, a Magyar Nemzeti Bank 1997. július 7. napján kelt II./GY-803.024 számú, továbbá a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (PSZÁF) 2002. március

28. napján kelt I-583/2002. számú, 2006. október 18. napján kelt E-I-908/2006. számú, a 2007. május 15. napján meghozott E-I 399/2007 számú, és a 2008. július 24. napján meghozott E-I-709/2008. számú, a Magyar Nemzeti Bank 2013. december 9. napján kelt, H-EN-I-1318/2013. határozataiban foglalt engedélyeknek megfelelően, a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény (Hpt.) 3. § (1) és (2) bekezdésében felsorolt pénzügyi szolgáltatások és kiegészítő pénzügyi szolgáltatások közül az alábbi tevékenységek forintban és devizában, vagy valutában történő üzletszerű végzésére jogosult:

1. a Hpt. 3. § (1) bekezdésében megjelölt pénzügyi szolgáltatások közül:

▪ betét gyűjtése és más visszafizetendő pénzeszköz nyilvánosságtól történő elfogadása;

▪ hitel és pénzkölcsön nyújtása;

▪ pénzforgalmi szolgáltatások nyújtása;

▪ olyan papír alapú készpénz-helyettesítő fizetési eszköz (például papír alapú utazási csekk, váltó) kibocsátása, illetve az ezzel kapcsolatos szolgáltatás nyújtása, amely nem minősül pénzforgalmi szolgáltatásnak;

▪ kezesség és garancia vállalása, valamint egyéb bankári kötelezettség vállalása

▪ valutával, devizával – ide nem értve a pénzváltási tevékenységet –, váltóval, illetve csekkel saját számlára vagy bizományosként történő kereskedelmi tevékenység;

▪ pénzügyi szolgáltatás közvetítése;

▪ pénzügyi lízing;

▪ széfszolgáltatás;

▪ követelésvásárlási tevékenység

2. a Hpt. 3.§ (2) bekezdésében megjelölt kiegészítő pénzügyi szolgáltatások közül:

▪ pénzváltási tevékenység.

▪ TEÁOR 66.22 Biztosítási ügynöki, brókeri tevékenység

Ezen belül a Társaság a biztosítókról és a biztosítási tevékenységről szóló 2003. évi LX. törvény (Bit.) 33. § (4) bekezdésében meghatározott biztosítási ügynöki (függő biztosításközvetítő) tevékenységet végzi a Felügyelethez történő bejelentés alapján.

III.4. Kiszervezett tevékenységek

A Bank pénzügyi-, illetőleg kiegészítő pénzügyi szolgáltatási tevékenységéhez kapcsolódó, illetve jogszabály által végezni rendelt olyan tevékenységét, amelynek során adatkezelés, adatfeldolgozás vagy adattárolás valósul meg, az adatvédelmi előírások betartása mellett kiszervezheti. A kiszervezett tevékenységek körét és a kiszervezett tevékenységet végzők felsorolását az ÁÜF 1. sz. melléklete tartalmazza, melyet a Bank a kiszervezett tevékenységek körének, illetve végzőjének változása esetén jogosult egyoldalúan módosítani. Nem minősül a banktitok sérelmének a kiszervezett tevékenységet folytató szervezetnek a kiszervezett tevékenység végzéséhez szükséges mértékben történő adatátadás.

IV. A SZERZŐDÉS LÉTREJÖTTÉRE ÉS MÓDOSÍTÁSÁRA VONATKOZÓ ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK, TELJESÍTÉS HELYE ÉS IDEJE, BIZTOSÍTÉKOK, KAMATOK, JUTALÉKOK, DÍJAK, KÖLTSÉGEK

IV.1 A Szerződés létrejöttére és módosítására vonatkozó általános rendelkezések

IV.1.1. Az adott szolgáltatásra kötelezően alkalmazandó, jogszabályban előírt tartalommal, formában és módon nyújtott előzetes banki tájékoztatást követően a felek pénzügyi, és/vagy vagy kiegészítő pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó Szerződést hozhatnak létre a vonatkozó üzletszabályzatban, illetve általános szerződési feltételekben írtak szerint. A Bank a Szerződés megkötésére vonatkozó ajánlat elfogadásáról saját hatáskörében, az általa meghatározott bírálati feltételek alapján dönt. Jogszabály eltérő redelkezése hiányában jogosult az ajánlatot elutasítani és a Szerződés megkötését indokolás nélkül megtagadhatja. A Bank különösen fenntartja a jogát arra, hogy a hiányosan vagy hibásan kitöltött, meghamisított, hamis, nyilvánvalóan téves adatokat tartalmazó, vagy a megfelelő mellékletekkel el nem látott ajánlat alapján Szerződést nem köt.

IV.1.2. A Szerződés vonatkozásában a Ptk. 6:63.§ (5) bekezdésében foglaltak – a felek kifejezett eltérő rendelkezése hiányában - nem alkalmazhatóak, azaz a Szerződésnek nem válik részévé az a szokás amelynek alkalmazásában a felek a korábbi üzleti kapcsolatukban megállapodtak, illetve az a gyakorlat amelyet egymás között kialakítottak, továbbá szintén nem része a Szerződésnek az adott üzletágban a hasonló jellegű szerződés alanyai által alkalmazott szokás.

IV.1.3 A Bank fenntartja a jogot arra, hogy kamatot, díjat vagy a Szerződés egyéb feltételeit - ha azt jogszabály nem tiltja és a Szerződés kifejezetten lehetővé teszi - az Ügyfél számára kedvezőtlenül egyoldalúan módosítsa. A Bank az Ügyfél számára

hátrányos egyoldalú módosítást a módosítás hatálybalépése előtt legalább 15 nappal közzéteszi, illetve elektronikus kereskedelmi szolgáltatások esetén folyamatosan a Bank honlapján is elérhetővé teszi. Az Ügyfél számára hátrányos egyoldalú módosítás feltételeit, az ezzel kapcsolatos közzététel, illetve értesítés szabályait a vonatkozó üzletági üzletszabályzatok és általános szerződési feltételek tartalmazzák. Amennyiben az Ügyfél a módosítás ellen a módosítás hatálybalépéséig írásban nem tiltakozik, azt általa elfogadottnak kell tekinteni.

IV.1.4. A Bank jogosult a Szerződést bármikor, az Ügyfél számára nem kedvezőtlenül módosítani. A Bank jogosult továbbá a Szerződést új termék vagy szolgáltatás bevezetésével, vagy jogszabályváltozás okán módosítani. Nem kedvezőtlen módosítás esetén - beleértve új termék vagy szolgáltatás bevezetése, vagy jogszabályváltozás miatti módosítást, mint nem kedvezőtlen módosítást - a Bank az Ügyfelet a módosításról, legalább a módosítás hatálybalépését megelőző napján, a honlapján történő közzététellel, illetve bankfiókban történő kifüggesztéssel tájékoztatja.

IV.1.5. Amennyiben az Ügyfél a módosítást nem fogadja el, – jogszabály vagy Szerződés eltérő rendelkezése hiányában – az erről szóló írásbeli bejelentését a Felek a módosítással érintett szerződés felmondásának tekintik és az Ügyfélnek az e szerződésből származó tartozása az írásbeli bejelentés Bank általi kézhezvételének napján lejárttá, és azonnal esedékessé válnak.

IV.1.6. Az ÁÜF, az üzletszabályzat és az általános szerződési feltétel módosítása, - jogszabály vagy Szerződés eltérő rendelkezése hiányában - hatálybalépésétől kezdve vonatkozik a már megkötött szerződésekre és a folyamatban lévő ügyekre is.

IV.1.7. Az ÁÜF, az üzletszabályzat és az általános szerződési feltétel módosítása esetén a Bank a változásokról az egységes szerkezetbe foglalt szövegű, a módosításokat dőlt betűvel jelző módosított feltételeket annak az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben történő kifüggesztése és honlapján történő kihelyezése útján elérhetővé teszi.

IV.1.8. Az Ügyfél jogosult a megkötött Szerződés módosítását kezdeményezni, amely kérelmet a Bank saját hatáskörében bírálja el. A Bank jogosult a Szerződés módosítását indokolás nélkül megtagadni. A Bank a szerződésmódosítási kérelem elbírálásáért, illetve - amennyiben a Szerződés módosításához hozzájárul – a Szerződés módosításáért jogosult módosítási díjat kérni, illetve a szerződésmódosítással neki okozott költségeket felszámítani. A Bank mindaddig megtagadhatja a szerződés módosítását, amíg az Ügyfél a felszámolt díjat vagy költséget a Banknak meg nem fizette.

IV.1.9. A Xxxxx közös megegyezéssel a Szerződés bármely feltételét jogosultak módosítani a jogszabályokkal összhangban.

IV.2. Teljesítés helye és ideje

IV.2.1. Ellenkező megállapodás hiányában a Bank és az Ügyfél közötti üzleti kapcsolatok során keletkező kötelezettségek teljesítésének helye az Ügyfélnek az adott ügylethez kapcsolódó bankszámláját vezető Banki egység, egyéb esetben pedig a Bank központi bankfiókja, illetve székhelye.

IV.2.2. Eltérő rendelkezés hiányában a Szerződés alapján járó valamennyi fizetési kötelezettség megfizetése az Ügyfél Szerződésben adott felhatalmazásával olymódon történik, hogy a Bank esedékességkor az Ügyfélnek a Banknál vezetett, Szerződésben meghatározott számláját megterheli az esedékes tartozás összegével.

IV.2.3. Az Ügyfél köteles gondoskodni arról, hogy a számláján a mindenkori fizetési kötelezettségei teljesítéséhez és a Bank követeléseinek kiegyenlítéséhez szükséges fedezet esedékességkor rendelkezésre álljon.

IV.2.4. A fizetés azon a napon tekintendő teljesítettnek, amikor az esedékes tartozás összege határidőben a Bank javára jóváírásra kerül.

IV.2.5. A pénztartozás teljesítése esetén a Bank az elszámolást oly módon végzi, hogy ha a kötelezett kamattal és költséggel is tartozik, és a fizetett összeg az egész tartozás kiegyenlítésére nem elegendő, azt elsősorban a költségre, azután a kamatra és végül a főtartozásra számolja el. A kötelezett eltérő rendelkezése hatálytalan, a Bank azonban jogosult egyoldalú nyilatkozattal az Ügyfél javára az elszámolás sorrendjét megváltoztatni.

IV.2.6. Ha a fizetési határidő nem banki munkanapra esik - és jogszabály vagy Szerződés másként nem rendelkezik, a teljesítés napja az azt követő banki munkanap.

IV.3 Kamatok, jutalékok, díjak, költségek

IV.3.1. Az Ügyfél a Bank által nyújtott szolgáltatásokért a Bank részére a Szerződésben, és/vagy a Hirdetményben meghatározott mértékű ügyleti kamatot, jutalékot, költséget, díjat fizet, a Szerződésben, ennek hiányában a Hirdetményben, vagy az üzletági üzletszabályzatban, illetve általános szerződési feltételekben meghatározott módon és határidőben.

IV.3.2. A Bank – eltérő rendelkezés hiányában – jogosult, és az Ügyfél a Bankkal történő Szerződés aláírásával elismeri a Bank azon jogát, hogy a Szerződésben meghatározott kamatot, jutalékot, költséget és díjat, vagy egyéb szerződéses feltételt rendszeresen felülvizsgálja, annak eredményeképpen a Hirdetményben, és/vagy az Ügyféllel kötött Szerződésben egyoldalúan megváltoztassa.

IV.3.3. Eltérő rendelkezés hiányában a változtatás a Hirdetmény kifüggesztését követő naptól lép hatályba. A Bank az Ügyfeleket

a Hirdetmény Ügyfelek számára kedvezőtlen módosításról- eltérő rendelkezés hiányában- annak hatályba lépését megelőzően 15 nappal a Hirdetmény kifüggesztésével, és internetes honlapján értesíti.

IV.3.4. Az Ügyfelet terhelő kamat, díjak, jutalékok, költségek ellenértékének megfizetése – eltérő rendelkezés hiányában – az elvégzett szolgáltatással egyidejűleg vagy tárgyhónap végét követő első banki munkanapon belül esedékes. Amennyiben az Ügyfelet terhelő valamely fizetési kötelezettség esedékessége nem banki munkanapra esik akkor a fizetési nap az azt követő banki munkanap.

IV.3.5. Késedelmes fizetés esetén a Bank jogosult a Szerződésben, vagy a Hirdetményében, ezek hiányában jogszabályban meghatározott mértékű késedelmi kamatot felszámítani.

IV.4 Beszámítás, biztosítékok

IV.4.1. A Bank jogosult az Ügyfél rendelkezése nélkül, illetőleg kifejezett rendelkezése ellenére – a mindenkor hatályos jogszabályok betartásával - a nála vezetett bármely számláját az Ügyféllel szemben fennálló, bármely jogcímen keletkezett esedékes követelésével megterhelni, ennek érdekében az Ügyfél Bankkal szembeni bármely követelését a lejárt tartozása összegével azonos mértéken lejárttá tenni és a Bank követelését beszámítás útján, a Ptk. 6:49. §-a alapján kielégíteni. Pénznemek közötti átváltás esetén a Bank a Hirdetmény szerinti, a terhelés napján érvényes pénzforgalmi devizaárfolyamot alkalmazza. A beszámítási jog kiterjed az Ügyfél bármely Szerződésével kapcsolatban az Ügyfél javára befolyt, illetőleg a Bank birtokába került pénzösszegre, jogokra, követelésekre, vagyontárgyakra. A Bank jogosult saját követelései erejéig beszüntetni az Ügyféllel szemben őt terhelő fizetéseket akkor is, ha követelései nem egy jogviszonyból fakadnak, valamint akkor is, ha követelései még nem esedékesek, de azok megfizetését a Bank bizonytalannak ítéli meg.

IV.4.2. A Bank az üzleti kapcsolat fennállása alatt bármely időpontban és valamennyi követelése tekintetében jogosult az Ügyféltől megkövetelni, hogy nyújtson megfelelő biztosítékot, illetve hogy a már adott biztosítékot egészítse ki olyan mértékben, amilyen mértékben a Bank követelései megtérülésének biztosításához szükséges. A fenti kötelezettség megszegése súlyos szerződésszegésnek minősül.

IV.4.3. A biztosítékok kikötésekor a Bank jogosult meghatározni, hogy az egyes biztosítékokat milyen értéken fogadja el. A biztosíték nyújtásáig, illetve a nyújtott biztosíték Bank által kért kiegészítésének megtörténtéig a Bank jogosult az Ügyféllel szembeni esetleges fizetési kötelezettségei teljesítését felfüggeszteni.

IV.4.4. A Bank javára biztosítékul lekötött valamennyi vagyontárgy, jog vagy követelés a Banknak az Ügyféllel szembeni valamennyi követelésére biztosítékul szolgál, függetlenül attól, hogy a követelés hitel-nyújtásból, vagy egyéb üzleti kapcsolatból ered. Ugyanez a szabály érvényes azokra az adott Ügyféllel szembeni követelésekre is, amelyeket harmadik személy ruházott a Bankra. Az Ügyfél bármely vagyontárgya, joga vagy követelése, amely a Bankkal fennálló üzleti kapcsolata során a Bank birtokába jut, külön biztosítéki szerződés nélkül is fedezetként szolgál a Banknak az Ügyféllel szembeni követelései biztosítékául.

IV.4.5. Az Ügyfél köteles gondoskodni a Bank javára biztosítékul lekötött vagyontárgyak és jogok fenntartásáról és megőrzéséről, a biztosítékul szolgáló követelések érvényesítéséről. A biztosíték érvényesíthetőségében, értékében és értékesíthetőségében bekövetkezett változásokról az Ügyfél köteles a Bankot haladéktalanul tájékoztatni. A biztosítékok nyújtásával, fenntartásával, kezelésével és érvényesítésével kapcsolatos minden költség, kiadás az Ügyfelet terheli.

V. EGYÜTTMŰKÖDÉSI ÉS TÁJÉKOZTATÁSI KÖTELEZETTSÉG, AZ ÜGYFÉL AZONOSÍTÁSA

V.1. Együttműködési és tájékoztatási kötelezettség

V.1.1. A Bank és az Ügyfél szerződéses kapcsolatukban a kölcsönös együttműködés és a jóhiszeműség elvének figyelembevételével járnak el, ennek megfelelően az ügylet szempontjából jelentős tényekről, körülményekről, változásokról késedelem nélkül kötelesek egymást értesíteni, az egymáshoz intézett kérdésekre válaszolni, egymás figyelmét az esetleges tévedésekre és mulasztásokra felhívni.

V.1.2. Az Ügyfél köteles megadni minden olyan, az ügylettel összefüggő adatot és felvilágosítást, amelyet a Bank a döntéséhez, az ügylet vagy az Ügyfél megítéléséhez, a kockázatkezeléshez szükségesnek tart. Az Ügyfél köteles biztosítani, hogy hitelügylet fennállta esetén a Bank a hitelcél megvalósulását folyamatosan ellenőrizhesse.

V.1.3. A kölcsönös együttműködés követelményeinek megfelelően az Ügyfél haladéktalanul értesíti a Bankot, ha valamely, a Banktól várt értesítés – különösen, ha az fizetési megbízások teljesítésére vagy pénzösszegek átvételére vonatkozik – nem érkezett meg időben. A kötelezettség elmulasztásának következményei az Ügyfelet terhelik.

V.1.4. Az Ügyfél a Bank részére az ügyfélkapcsolat létesítésekor vagy bármely szolgáltatás igénybevétele során megadott valamely adatában –beleértve az elérhetőséget is- bekövetkező változást – eltérő rendelkezés hiányában – köteles haladéktalanul bejelenteni és annak hiteles formában történő igazolására szolgáló okiratot bemutatni. A természetes személy Ügyfél köteles haladéktalanul értesíteni a Bankot személyesen, a telefonos ügyfélszolgálaton keresztül vagy a Bank által elfogadott módon írásban, ha a személyazonossága megállapítása során felhasználható valamely hatósági igazolványát ellopták, vagy azt elveszítette a hatósági igazolvány típusának és azonosító adatainak pontos megjelölésével együtt.

V.1.5. Az Ügyfél viseli mindazon károkat, melyek bármely, a Bank számára releváns tájékoztatás hiányából, illetve téves tájékoztatásból

adódnak.

V.1.6. A Bank a tájékoztatási kötelezettségének a vonatkozó üzletági üzletszabályzat rendelkezései szerint, illetve jogszabályban meghatározott esetekben és módon tesz eleget.

V.1.7. A kölcsönös együttműködés követelményeinek megfelelően az Ügyfél tudomásszerzést követő 1 munkanapon belül értesíti a Bankot (i) a Szerződés teljesítése szempontjából jelentős tényről, körülményről, így különösen, ha saját maga, vagy harmadik személy csőd, felszámolási, vagy végrehajtási eljárást kezdeményezett ellene, illetve ha (ii) valamely, a Banktól várt értesítés – különösen ha az fizetési megbízások teljesítésére vagy pénzösszegek átvételére vonatkozik – nem érkezett meg időben. A kötelezettség elmulasztásának következményei az Ügyfelet terhelik.

V.2. Az Ügyfél azonosítására (személyazonosságának vizsgálatára) vonatkozó általános szabályok

V.2.1. Tekintettel a Pmt. előírásaira a Bank az alább meghatározott esetekben köteles elvégezni az Ügyfél, annak meghatalmazottja, kedvezményezettje, a rendelkezésre jogosult, továbbá a képviselő (a továbbiakban együttesen: ügyfél) ügyfél- átvilágítását:

1. az ügyféllel történő üzleti kapcsolat létesítésekor;

2. a hárommillió-hatszázezer (3.600.000,-) forintot elérő vagy meghaladó összegű (forintban, valutában, devizában) ügyleti megbízás esetén;

3. háromszázezer forintot meghaladó összegű, az Európai Parlament és Tanács 2015. május 20-i 2015/847. sz. rendeletének (a pénzátutalásokat kísérő adatokról és az 1781/2006/EK rendelet hatályon kívül helyezéséről) 3. cikk 9. pontjában meghatározott pénzátutalásnak minősülő ügyleti megbízás teljesítésekor;

4. az egymással ténylegesen összefüggő több ügyleti megbízás esetén a hárommillió-hatszázezer (3.600.000,-) forint összeghatárt elérő megbízás alkalmával;

5. bármely pénzmosásra vagy terrorizmus finanszírozására utaló adat tény vagy körülmény felmerülése esetén, ha az átvilágításra az 1-4. pontok alapján még nem került sor;

6. ha a korábban rögzített ügyfél-azonosító adatok valódiságával vagy megfelelőségével kapcsolatban kétség merül fel.

V.2.2. A Bank nem végzi el az ügyfél átvilágítását, ha az ügyfelet egyéb ügylet kapcsán már azonosította, és az ügyfél személyazonosságát megállapította, és az azonosítás során rögzített adatokban változás nem következett be.

IV.2.3. Nyilatkozattétel a tényleges tulajdonosra vonatkozóan: az ügyfél-átvilágítás során az Ügyfél köteles írásbeli nyilatkozatot tenni arra vonatkozóan, hogy saját vagy a tényleges tulajdonos nevében illetőleg érdekében jár el. Ha az Ügyfél nyilatkozik arról, hogy a tényleges tulajdonos nevében, illetőleg érdekében jár el, írásbeli nyilatkozatának a tényleges tulajdonos jelen ÁÜF-ben meghatározott adatait is tartalmaznia kell;

V.2.4. Amennyiben az Ügyfél az azonosításhoz szükséges okmányokat nem adja át, a szükséges nyilatkozatokat nem teszi meg, a bank az üzleti kapcsolat létesítését, az ügyleti megbízás teljesítését megtagadja.

V.2.5. A Bank az Ügyfél azonosítása során az alábbi okiratok bemutatását köteles megkövetelni:

V.2.5.1. Természetes személy

a) magyar állampolgár esetén a személyazonosság igazolására alkalmas hatósági igazolványát és lakcímet igazoló hatósági igazolvány,

b) külföldi állampolgár esetén úti okmányát vagy személyazonosító igazolványát, feltéve hogy az magyarországi tartózkodásra jogosít, tartózkodási jogot igazoló okmányát vagy tartózkodásra jogosító okmányát.

V.2.5.2. Jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet azonosítása

Jogi személy, vagy jogi személyiséggel nem rendelkező más szervezet esetén – a nevében vagy megbízása alapján eljárni jogosult személy(ek) a V.2.5.1. pontban megjelölt okiratainak bemutatásán túlmenően – az azt igazoló 30 napnál nem régebbi okiratot, hogy

a) a belföldi gazdálkodó szervezetet a cégbíróság bejegyezte, vagy a bejegyzési kérelmét benyújtotta; egyéni vállalkozó esetében azt, hogy az egyéni vállalkozói igazolvány kiadása vagy a nyilvántartásba vételéről szóló igazolás kiállítása megtörtént;

b) belföldi jogi személy esetén, ha annak létrejöttéhez hatósági vagy bírósági nyilvántartásba vétel szükséges, a nyilvántartásba vétel megtörtént,

c) külföldi jogi személy, vagy jogi személyiséggel nem rendelkező más szervezet esetén a saját országának joga szerinti bejegyzése vagy nyilvántartásba vétele megtörtént;

d) cégbejegyzési, hatósági vagy bírósági nyilvántartásba vétel iránti kérelem cégbírósághoz, hatósághoz vagy bírósághoz történő benyújtását megelőzően a jogi személy, vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet létesítő okiratát. Ebben az esetben a jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet köteles a cégbejegyzés, hatósági vagy bírósági nyilvántartásba vétel megtörténtét követő 30 napon belül okirattal igazolni, hogy a cégbejegyzés, vagy nyilvántartásba vétel megtörtént, a Bank pedig köteles a cégjegyzékszámot vagy egyéb nyilvántartási számot rögzíteni.

V.2.5.3. Külföldi jogi személy, vagy jogi személyiséggel nem rendelkező más szervezet azonosításához a saját országa szerinti bejegyzés, vagy nyilvántartásba vétel 30 napnál nem régebbi igazolása szükséges, amely hitelesített fordítással együtt fogadható el.

V.2.5.4. A Bank a személyazonosság igazoló ellenőrzése érdekében a V.2.1-4. pontban bemutatott okiratokról – a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzése és megakadályozása, a Pmt.-ben rögzített kötelezettségek megfelelő teljesítése, az ügyfél- átvilágítási kötelezettségek megfelelő teljesítése, az ügyfél-átvilágítási kötelezettség teljes körű végrehajtása céljából – másolatot készít.

V.2.6. Az azonosítás során az alábbi adatokat rögzíti a Bank:

a) természetes személy

1. családi és utónevét,

2. születési családi és utónevét,

3. lakcímét, ennek hiányában tartózkodási helyét,

4. állampolgárságát,

5. az azonosító okmányának típusát és számát,

6. születési helyét, idejét,

7. anyja születési nevét.

b) jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet:

1. nevét, rövidített nevét,

2. székhelyének, külföldi székhelyű vállalkozás esetén – amennyiben ilyennel rendelkezik - magyarországi fióktelepének címét,

3. főtevékenységét,

4. képviseletére jogosultak nevét és beosztását,

5. a kézbesítési megbízottjának az azonosítására alkalmas adatait,

6. cégbírósági nyilvántartásban szereplő jogi személy esetén cégjegyzékszámát, egyéb jogi személy esetén a létrejöttéről (nyilvántartásba vételéről, bejegyzéséről) szóló határozat számát, vagy nyilvántartási számát,

7. adószámát.

c) A természetes személy ügyfél köteles a Bank részére személyes megjelenéssel írásbeli nyilatkozatot tenni, vagy a szolgáltató által üzemeltetett, biztonságos, védett, az MNB által meghatározott módon, előzetesen auditált elektronikus hírközlő eszköz útján nyilatkozni arra vonatkozóan, hogy kiemelt közszereplőnek minősül-e. Ha a természetes személy ügyfél kiemelt közszereplőnek minősül, a nyilatkozatnak tartalmaznia kell, hogy a Pmt. 4. § (2) bekezdésének mely pontja alapján minősül kiemelt közszereplőnek. Ha a természetes személy ügyfél kiemelt közszereplőnek minősül, a fenti adaton kívül a nyilatkozatnak tartalmaznia kell a pénzeszközök forrására vonatkozó információkat.

A Bank köteles intézkedéseket tenni a fentiek szerint megtett nyilatkozat jogszabály alapján e célra rendelkezésére álló vagy nyilvánosan hozzáférhető nyilvántartásban történő ellenőrzése érdekében. A kiemelt közszereplő esetén az üzleti kapcsolat létesítésére, az ügyleti megbízás teljesítésére kizárólag a Bank Pmt. 65. § szerinti belső szabályzatában meghatározott vezetője jóváhagyását követően kerülhet sor.

d) Ügyfél-átvilágításkor a természetes személy ügyfél köteles - a Bank által meghatározott módon - személyes megjelenéssel írásbeli nyilatkozatot tenni, vagy a szolgáltató által üzemeltetett, biztonságos, védett, az MNB által meghatározott módon, előzetesen auditált elektronikus hírközlő eszköz útján nyilatkozni, ha tényleges tulajdonos nevében vagy érdekében jár el.

A Bank a fentiek szerinti nyilatkozatban a tényleges tulajdonosra vonatkozó alábbi adatok megadását köteles kérni:

a) családi és utónevét,

b) születési családi és utónevét,

c) állampolgárságát,

d) születési helyét, idejét,

e) lakcímét, ennek hiányában tartózkodási helyét.

Ügyfél-átvilágításkor a jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet ügyfél képviselője - az ügyfél által vezetett pontos és naprakész nyilvántartás alapján - köteles személyes megjelenéssel írásban, vagy a szolgáltató által üzemeltetett, biztonságos, védett, az MNB által meghatározott módon, előzetesen auditált elektronikus hírközlő eszköz útján nyilatkozni a jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet ügyfél tényleges tulajdonosáról, és a szolgáltató a nyilatkozatban a tényleges tulajdonosra vonatkozó alábbi adatok megadását köteles kérni:

a) családi és utónevét,

b) születési családi és utónevét,

c) állampolgárságát,

d) születési helyét, idejét,

e) lakcímét, ennek hiányában a tartózkodási helyét,

f) a tulajdonosi érdekeltség jellegét és mértékét.

A Bank köteles a tényleges tulajdonos személyazonosságára vonatkozó adat ellenőrzésére a részére bemutatott okirat, nyilvánosan hozzáférhető nyilvántartás vagy más olyan nyilvántartás alapján, amelynek kezelőjétől törvény alapján adatigénylésre jogosult.

A Bank a fentiekben meghatározott adatokon kívül az ügyféltől az arra vonatkozó nyilatkozat megtételét is köteles kérni, hogy a tényleges tulajdonos kiemelt közszereplőnek minősül-e. Ha a tényleges tulajdonos kiemelt közszereplő, a nyilatkozatnak tartalmaznia kell, hogy a Pmt. 4. § (2) bekezdésének mely pontja alapján minősül kiemelt közszereplőnek.

A Bank az Ügyfelet a tényleges tulajdonosra vonatkozó ismételt nyilatkozattételre szólítja fel, ha kétség merül fel a tényleges tulajdonos kilétével kapcsolatban.

A Bank a jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet ügyfél, illetve a bizalmi vagyonkezelő ügyfél tényleges tulajdonosára vonatkozóan az általa rögzített és ellenőrzött adatokat köteles haladéktalanul továbbítani az adatok tárolása céljából jogszabály alapján létrehozott központi nyilvántartás számára, feltéve, hogy az adatok e központi nyilvántartásban nem szerepelnek.

e) a Bank az átvilágításkor üzleti kapcsolatra, ügyleti megbízásra vonatkozó és ahhoz kapcsolódó legfontosabb adatokat is köteles rögzíteni:

1. üzleti kapcsolat esetén a szerződés típusát, tárgyát, időtartamát,

2. ügylet esetén a megbízás tárgyát és összegét,

3. a teljesítés körülményeit (hely, idő, mód).

V.2.7. Adatrögzítési kötelezettség 3.600.000,- Ft-ot (hárommillió-hatszázezer forintot) el nem érő ügyleti megbízás teljesítésekor

A Bank 3.600.000,- Ft-ot (hárommillió-hatszázezer forintot) el nem érő ügyleti megbízás teljesítésekor

- természetes személy ügyfél esetén köteles rögzíteni

a) családi és utónevét,

b) születési helyét és idejét,

- jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet ügyfél esetén köteles rögzíteni

c) nevét, rövidített nevét,

d) székhelyének, külföldi székhelyű vállalkozás esetén – amennyiben ilyennel rendelkezik – magyarországi fióktelepének címét,

e) a megbízás tárgyát és összegét

és a V.2.5.1. és V.2.5.2. pontban meghatározott okiratok bemutatását kérheti.

V.2.8. Az azonosítás során megadott adatokban történt változás bejelentése:

Az ügyfél a tudomásszerzéstől számított 5 banki munkanapon belül köteles értesíteni a bankot, ha az azonosítás során megadott adatokban, vagy a tényleges tulajdonos személyét illetően változás következett be. A változás átvezetéséhez természetes személy Ügyfél a V.2.5.1. pont szerinti okiratokat, jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet a nyilvántartó bíróságtól, hatóságtól származó, illetve azzal azonos hatályú, 30 napnál nem régebbi, a változásnak a nyilvántartáson történő átvezetést igazoló okiratot, vagy a nyilvántartásba vételhez szükséges változás bejegyzése iránti kérelem és mellékletei igazolt benyújtását köteles bemutatni. A bank az adatokban bekövetkezett változást az ügyfél bejelentése és az általa csatolt okiratok alapján vezeti át.

V.2.9 A Bank 2019. június 26-át követően az ügyleti megbízások teljesítését megtagadja, ha a.) az Ügyféllel 2017. június 26. előtt létesített üzleti kapcsolatot, b) az ügyfél vonatkozásában az ügyfél-átvilágítási intézkedéseket 2019. június 26-ig nem végezte el és a Pmt. által előírt ügyfél-átvilágítás eredményei 2019. június 26-án nem állnak teljes körűen rendelkezésére.

V.2.10. Amennyiben az Ügyfél az azonosításhoz, illetve képviseleti jogának bizonyítására idegen nyelvű okiratot bocsát a Bank vagy annak közvetítője rendelkezésére, a Bank vagy annak közvetítője jogosult annak hitelesített magyar nyelvű fordítását kérni, vagy a benyújtott idegen nyelvű okiratot – az Ügyfél hozzájárulásával – az Ügyfél költségére lefordíttatni. Külföldi hatóság által kiállított okirat esetén a Bank vagy a közvetítő kérheti, hogy az Ügyfél azt a kiállítás helye szerinti magyar külképviseleti hatóság által felülhitelesített, illetve a külföldön felhasználásra kerülő közokiratok diplomáciai vagy konzuli hitelesítésének

(felülhitelesítésének) mellőzéséről Hágában, az 1961. október 5. napján kelt egyezmény kihirdetéséről szóló 1973. évi 11. törvényerejű rendelet szerinti ún. Apostille csatolásával másolatban nyújtsa be.

V.2.11. Azon külföldi nem természetes személy Ügyfélnek, amely Magyarországon nem került sem cégbíróság, sem pedig más hatóság által nyilvántartásba vételre, a szerződés megkötésétől számítva háromévente a szerződés megkötésekor elvégzendő Azonosításra irányadó szabályok szerint igazolnia kell, hogy továbbra is szerepel az őt nyilvántartásba vevő hatóság vonatkozó nyilvántartásában.

V.3. A FATCA – CRS törvények szerinti azonosításra vonatkozó különös rendelkezések:

V.3.1. A Bank, Magyarország Kormánya és az Amerikai Egyesült Államok Kormánya között a nemzetközi adóügyi megfelelés előmozdításáról és a FATCA szabályozás végrehajtásáról szóló Megállapodás kihirdetéséről, valamint az ezzel összefüggő egyes törvények módosításáról szóló 2014. évi XIX. törvény ( a továbbiakban: FATCA -törvény) szerinti, az általa vezetett Fizetési számla vonatkozásában elvégzi a FATCA-törvény szerinti Számlatulajdonos és Jogalany (a továbbiakban e rendelkezés alkalmazásakor együtt : számlatulajdonos) FATCA –törvény I. számú melléklete szerinti illetőségének megállapítására irányuló vizsgálatot (a továbbiakban: illetőségvizsgálat), melynek elvégzésében az Ügyfél köteles együttműködni, így különösen, de nem kizárólagosan nyilatkozatot tenni, illetőleg a kívánt dokumentumokat benyújtani.

V.3.2. A Bank a pénzügyi számlákkal kapcsolatos információk automatikus cseréjéről szóló, illetékes hatóságok közötti többoldalú Megállapodás kihirdetéséről szóló 2015. évi CXC. törvény (a továbbiakban CRS Törvény) alapján új Fizetési számla nyitásakor elvégzi a Számlatulajdonos Ügyfél adóilletőségének megállapítására irányuló, a CRS Törvény III., illetve V. Részében foglaltak szerinti vizsgálatot melynek elvégzésében az Ügyfél köteles együttműködni, így különösen, de nem kizárólagosan nyilatkozatot tenni, illetőleg a kívánt dokumentumokat benyújtani.

A Bank a 2016. január 1. napját megelőzően nyitott számlák tekintetében, a CRS Törvényben megjelölt „Magas értékű számlák” fogalom alatt hivatkozott fizetési számlák tekintetében legkésőbb 2016. december 31-ig, egyéb fizetési számlák esetén 2017. december 31. napjáig elvégzi a Számlatulajdonos Ügyfél adóilletőségének megállapítására irányuló, a CRS Megállapodás III. és

V. Részében foglaltak szerinti vizsgálatot.

V.3.3. A Bank a számlatulajdonos Ügyfelet az illetőségvizsgálat elvégzésével egyidejűleg az ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségeiben kifüggesztett tájékoztató, illetve hirdetmény útján - vagy ha az lehetséges elektronikus úton - tájékoztatja az illetőségvizsgálat elvégzéséről, valamint a FATCA-törvény szerinti kötelezettségéről és az adó- és egyéb közterhekkel kapcsolatos nemzetközi közigazgatási együttműködés egyes szabályairól szóló 2013. évi XXXVII. törvény (továbbiakban: Aktv.) 43/B.-43/C.

§-ai, illetve 43/H. §-a alapján az adóhatóság felé fennálló adatszolgáltatási kötelezettségéről.

V.3.4. Az Aktv. 43/B.-43/C. §-ai, illetve 43/H. §-a szerinti adatszolgáltatás esetén az adatszolgáltatás tényéről a Bank a Számlatulajdonost az adatszolgáltatás teljesítésétől számított 30 napon belül írásban tájékoztatja.

V.3.5. Amennyiben a számlatulajdonos Ügyfél az illetőségvizsgálat elvégzésében nem működik együtt, így különösen nem teszi meg a szükséges nyilatkozatokat, vagy nem nyújtja be a megkívánt dokumentumot, úgy az az ügyfélkapcsolat létrehozásnak megtagadásához, illetve meglévő ügyfélkapcsolatok esetében az ügyfélkapcsolat megszüntetéséhez vezethet.

VI. KAPCSOLATTARTÁS A BANK ÉS AZ ÜGYFÉL KÖZÖTT, ÉRTÉKESÍTÉSI CSATORNÁK, ÉRTESÍTÉSEK ÉS KÉZBESÍTÉS

VI.1. Kapcsolattartás a Bank és az Ügyfél között, értékesítési csatornák

VI.1.1. A Bank és az Ügyfél közötti kapcsolattartás történhet személyesen a Bank Hirdetményében közzétett bankfiókjaiban, illetőleg Ügyfélszolgálatán, az ott meghatározott nyitvatartási időben, írásban a Bank III.1. pontban meghatározott levelezési és elektronikus levelezési címén, távközlési eszköz útján, a Bank x00-0-000-0000 központi telefonszámán a Hirdetményben meghatározott nyitvatartási időben, illetőleg az Ügyfél által megadott távközlési eszköz és elektronikus levelezési címen, vagy elektronikus kommunikációs eszköz (közvetlen számítógépes elektronikus banki rendszer, illetve internetes banki rendszer) útján.

VI.1.2. A Bank tájékoztatja az Ügyfelet arról, hogy az elektronikus kommunikációs eszközök, telefon, telefax, email, számítógépes hálózatok használata során tévedések, félreértések, az eszköz jellegéből adódó egyéb hibák és visszaélések kockázata fokozottabb, mint a közvetlen írásbeli kommunikáció során. Ezért a Bank az Ügyfél ilyen csatornán esetlegesen megadott megbízásait csak akkor teljesíti, ha az Ügyfél a Szerződésben erre kifejezetten felhatalmazást adott, és nyilatkozatával egyben tudomásul vette, hogy az ilyen megbízások teljesítéséből fakadó károk kizárólag őt terhelik. A Bank fentiekben foglalt esetben is jogosult arra, hogy – biztonsági okokból – az ilyen csatornán érkezett megbízást a saját belátása szerint visszautasítsa, ezzel kapcsolatosan felelősségét kizárja. A visszautasításról az Ügyfelet haladéktalanul értesíteni kell.

VI.1.3. Az Ügyfél felel minden olyan kárért, amely a telefon-, telefaxkapcsolat, továbbá számítógép-hálózaton történő kommunikáció során előforduló tévedés, félreértés vagy hiba, továbbá mindennemű visszaélés eredménye, hacsak a kár nem egyértelműen a Bank hibájából ered.

VI.1.4. Telefonos kapcsolattartás esetén a Bank jogosult arra, hogy az esetleges tévedések, félreértések tisztázása végett, illetve bíróság, vagy más hatóság előtt bizonyítékkénti felhasználás céljából az Ügyféllel folytatott telefonbeszélgetéseket rögzítse. Ha az

Ügyfél kifejezetten megtiltja a Bank számára a hangfelvétel készítését, ahhoz nem járul hozzá, úgy a Bank az Ügyféltől – minden esetleges eltérő korábbi megállapodás ellenére – kizárólag írásban fogad el a továbbiakban rendelkezést, megbízást. A nem írásos formában kapott közlés visszaigazolása esetén a másik fél haladéktalanul köteles jelezni a nem írásbeli közlés és az írásbeli visszaigazolás közötti esetleges eltérést.

VI.1.5. Írni nem tudó, vagy nem képes Ügyfél írásbeli jognyilatkozata abban az esetben érvényes, ha azt közokirat vagy olyan teljes bizonyító erejű magánokirat tartalmazza, amelyen a nyilatkozó fél aláírását vagy kézjegyét bíróság vagy közjegyző hitelesíti, vagy amelyen ügyvéd ellenjegyzéssel vagy két tanú aláírással igazolja, hogy a nyilatkozó fél a nem általa írt okiratot előttük írta alá vagy látta el kézjegyével, vagy az okiraton lévő aláírást vagy kézjegyet előttük saját aláírásának vagy kézjegyének ismerte el. Az olvasni nem tudó, továbbá az olyan személy esetén, aki nem érti azt a nyelvet, amelyen az írásbeli nyilatkozatát tartalmazó okirat készült, az írásbeli jognyilatkozat érvényességének további feltétele, hogy magából az okiratból kitűnjön, hogy annak tartalmát a tanúk egyike vagy a hitelesítő személy a nyilatkozó félnek megmagyarázta.

VI.1.6. A Bank és az Ügyfél közötti kapcsolattartás, szerződéskötés nyelve –eltérő rendelkezés hiányában – a magyar. Amennyiben a Bank és az Ügyfél között megkötött szerződésről idegen nyelvű példány is készül, úgy a szerződéssel összefüggő értelmezési vita esetén annak magyar nyelvű változata irányadó.

VI.1.7. A bankfiókban az Ügyfél általánosan a Bank által nyújtott pénzügyi szolgáltatások keretén belül bármilyen szolgáltatást igénybe vehet, a Bank azonban fenntartja a jogot arra, hogy bizonyos szolgáltatásokat, illetve ügyleteket kizárólag a Keretszerződés megkötésének helye szerinti bankfiókban, vagy az erre kijelölt bankfiókban, illetve kizárólag elektronikus banki csatornán végezzen, továbbá, hogy olyan speciális bankfiókokat működtessen, amelyek korlátozott körben nyújtanak szolgáltatásokat meghatározott ügyfél-típusba tartozó Ügyfelek részére, vagy vegyes rendeltetésük lévén egyéb, nem pénzügyi szolgáltatás is igénybe vehető bennük.

VI.2. Értesítések, kézbesítés általános szabályai

VI.2.1. A Bank az Ügyfél részére szóló értesítéseket – jogszabály eltérő rendelkezése hiányában - az Ügyfél rendelkezésének megfelelően az általa megadott elsődleges elérhetőségére, főszabályként az Ügyfél által megadott postai címre küldi meg. A Ptk. szerint gazdasági társaságnak minősülő személy esetében kizárólag a társaság bejegyzett székhelye, illetve magyarországi fióktelep adható meg levelezési címként. A Bank elektronikus kapcsolat esetében az Ügyfélnek szóló értesítéseket elektronikus postaládájában vagy az Ügyfél internetes banki rendszerében is elhelyezheti. A Bank egyes szolgáltatásoknál az értesítés egyéb módját is meghatározhatja. Az azonos státusú szerződő felek bármelyikéhez kézbesített nyilatkozat valamennyiükkel szemben hatályos. Az Ügyfél köteles az érintettekkel közölni a Banktól származó mindazon értesítések tartalmát, melyeket a Bank a Szerződés alapján kizárólag az Ügyfélnek küld meg, de amely értesítés közlése az érintettnek a Szerződés alapján fennálló jogainak gyakorlása és kötelezettségeinek teljesítése végett szükséges.

VI.2.2. A Bank az Ügyfél részére szóló értesítéseket – jogszabály eltérő rendelkezése hiányában - nem köteles ajánlottan, vagy tértivevénnyel postára adni. Az elküldést megtörténtnek kell tekinteni, ha az eredeti irat másolati vagy banki kézjeggyel ellátott példánya a Bank birtokában van, a küldeményről hivatkozást tartalmaz a Bank postakönyve és az elküldést postai alkalmazott kézjegyével ellátott postai feladójegyzék vagy feladóvevény igazolja. Az elküldést megtörténtnek kell tekinteni abban az esetben is, ha a „postai küldemények feladóvevénye” dokumentumon szereplő munkaszám megegyezik a kiküldött levél azonos számsorral kezdődő – postai adatbázisban is visszakereshető – vonalkódjával, vagy egyéb ilyen postai azonosítójával.

VI.2.3. Az Ügyfél részére elküldött értesítést a következő időpontban kell kézbesítettnek tekinteni:

▪ személyes kézbesítés esetén: A kézbesítést megtörténtnek kell tekintetni, ha az eredeti irat másolata átvételének az Ügyfél (Ügyfél képviselője) kézjegyével igazolt példánya a Bank birtokában van,

▪ postai kézbesítés esetén: Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy belföldi cím esetén a postára adást követő 5., európai cím esetén a 10., Európán kívüli cím esetén a 20. postai munkanap elteltével a Bank az értesítést kézbesítettnek tekinti, függetlenül attól, hogy egyszerű (normál) vagy könyvelt levélpostai küldeményről van szó,

▪ telefax esetében: a Bank által az Ügyfél telefaxszámára történő sikeres továbbítást jelző visszaigazoló jelentésen megjelenő időpontban,

▪ elektronikus levél, vagy azzal egyenértékű kommunikációs eszköz útján történő kézbesítés esetén: azon a napon, amely napon az elektronikus közlés a címzett Ügyfél által hozzáférhetővé válik (elektronikus postafiókjában elhelyezésre kerül), vagy ha az az Ügyfél által megadott elektronikus levelezési címre (e-mail cím stb.) lett elküldve, az elküldés napján, ha az üzenet elküldésével kapcsolatosan a Bank részére hibaüzenet nem érkezett.

▪ Egyes szolgáltatásoknál meghatározott egyéb értesítési mód esetében az értesítést kézbesítettnek kell tekinteni az értesítés bank általi elküldésének időpontjában.

VI.2.4. Az értesítés Ügyfél általi kézhezvételére vonatkozó fenti vélelemből eredő károkért a Bank nem felel.

VI.2.5. A Bank az Ügyfelet – eltérő rendelkezés hiányában – közleményében (pl. hirdetmény) az ügyfélforgalom részére nyitva álló helyiségeiben történt kifüggesztése útján és a honlapon való közzététellel is értesítheti abban az esetben, ha a közleményben foglaltak az ügyfelek széles körét érintik, melyet kézbesítettnek kell tekinteni a kifüggesztést követő napon.

VI.2.6. A Bank jogosult úgy tekinteni, hogy az Ügyfél tudomásul vette és elfogadta az értesítésben foglaltakat, ha arra a kézbesítést, illetőleg közzétételt követő 10 napon belül nem érkezett az Ügyféltől írásbeli észrevétel vagy kifogás.

VI.2.7. Az Ügyfél kötelezettségeinek teljesítésével, illetve nem teljesítésével kapcsolatos értesítéseket és felszólításokat, valamint a jogszabály által elrendelt, az ügyfelek széles körét érintő tájékoztatásokat a Bank jogosult cégszerű aláírás nélkül, kizárólag a Bank nevének feltüntetésével kiküldeni az Ügyfél részére azzal, hogy ezen értesítéseket és felszólításokat – ellenkező bizonyításáig – a Banktól származónak kell tekinteni.

VI.2.8. A Bank az Ügyfél részére vagyoni jogot megtestesítő okmányt kizárólag annak írásbeli utasítására és értéklevélben küld meg postai kézbesítés útján. A kézbesítés költsége és veszélye minden esetben az Ügyfelet terheli.

VI.2.9. A Bank nem felel azért, hogy a megadott név, cím vagy egyéb elérhetőség pontatlansága, változása miatt, vagy más a Bankon kívülálló okból a kézbesítés elhúzódik vagy eredménytelen. Amennyiben a Bank rendelkezésére egyáltalán nem áll semmiféle cím, az értesítés elmaradásából származó károkért a Bank nem felel.

VI.2.10. Nem természetes személy Ügyfél teljes bizonyító erejű magánokiratban vagy közokiratban meghatalmazást adhat egy vagy több személy részére arra vonatkozóan, hogy az Ügyfélnek szóló számlakivonatot, elszámolásokat, értesítéseket, okmányokat és egyéb küldeményeket a Banktól átvegye (kézbesítési meghatalmazott). A kézbesítési meghatalmazottat az Ügyfél írásban jelenti be a Banknak. A kézbesítési meghatalmazott által átvett küldemény az átvétel napján az Ügyfél részére kézbesítettnek minősül.

VI.2.11. Az Ügyfél a Bank részére szóló küldeményeket a Szerződésben meghatározott, ennek hiányában a Bank Levelezési címére köteles megküldeni. A Bankhoz érkezett küldemények érkezési idejére a Bank nyilvántartása az irányadó. Az Ügyfél szóban tett bejelentését köteles haladéktalanul írásban, az eredeti dokumentum Bankhoz való eljuttatásával megerősíteni.

VII. KÉPVISELET, KÖZREMŰKÖDŐ IGÉNYBEVÉTELE, A BANK FELELŐSSÉGE

VII.1. Képviselet, közreműködő igénybevétele

VII.1.1. Az Ügyfél – eltérő rendelkezés hiányában - jogosult harmadik személy közreműködését igénybe venni. A Bank az Ügyfél képviseletében eljáró harmadik személy (meghatalmazott) képviseleti jogosultságáról, valamint személyazonosságáról meggyőződik. Az üzleti tárgyalások megkezdése, folytatása, megbízások teljesítése vagy okmányok átadása előtt a Bank kéri a képviseleti jog, valamint a személyazonosság megfelelő igazolását. A Bank a képviseleti jogosultság igazolásához közokirat vagy ügyvéd által ellenjegyzett/teljes bizonyító erejű magánokirat benyújtását is megkövetelheti. E körben a Bank a tőle elvárható gondossággal köteles eljárni. Cégbíróság általi nyilvántartásba vételre kötelezett Ügyfél Képviselője csak olyan személy lehet, akinek képviseleti jogát az illetékes cégbíróság bejegyezte - és ezen tényt cégkivonattal (aláírásának aláírási címpéldánnyal vagy ügyvéd által szabályszerűen készített aláírás mintával való igazolásával egyidejűleg) igazolja - vagy ilyen személy által közvetlenül meghatalmazott személy.

VII.1.2. Amennyiben az Ügyfél részéről a Szerződés aláírása, vagy valamely nyilatkozat megtétele meghatalmazás útján történik, úgy a Bank jogosult kérni, hogy a meghatalmazás közokiratban, vagy közjegyzői aláírás hitelesítéssel ellátott okiratban legyen. A meghatalmazással kapcsolatos követelmény a meghatalmazás világos, egyértelmű, pontos megfogalmazása, amely alapján a meghatalmazásból egyértelműen ki kell derülnie, hogy a meghatalmazás mire terjed ki, valamint, hogy mennyi időre szól. A Bank jogosult a meghatalmazás elfogadását megtagadni, ha a meghatalmazás hitelességével, a szöveg értelmezésével kapcsolatban kételye merül fel.

VII.1.3. Az Ügyfél köteles a Banknál, a Bank által megkívánt formában, írásban bejelenteni a képviseleti joggal felruházott személy(ek) nevét és aláírás mintáját. A Bank a képviseleti jog megbízások vagy összeghatár szerinti korlátozását – a Bank és az Ügyfél közti ezirányú megállapodása hiányában - nem fogadja el.

VII.1.4. Ha az Ügyfél rendelkezésén az aláírásra jogosulatlan, vagy a bejelentett mintától eltérően aláíró személy aláírása van, a Bank a rendelkezést – az ok megjelölésével – visszaküldi az Ügyfélnek. Amennyiben az Ügyfél képviseletében eljáró személy képviseleti jogosultsága bármely okból nem egyértelműen tisztázott, a Bank az Ügyfél megbízásának teljesítését jogosult megtagadni, illetve jogosult ideiglenesen felfüggeszteni a Faktoring szolgáltatás Ügyfél részére történő nyújtását. Az ebből eredő károkért a Bank nem vállal felelősséget.

VII.1.5. A Bank a hozzá bejelentett Képviselőket és az ő aláírásukat mindaddig érvényesnek tekinti, amíg a képviseleti jog visszavonásáról/ megszűnéséről szóló írásos értesítés, és ha szükséges, a megszűnésről szóló bírósági vagy egyéb határozat meg nem érkezett. A Bank nem felel azon károkért, amelyek abból származnak, hogy az Ügyfél a Képviselőjének bejelentéséről, és képviseleti jogosultságának megszűnésére vonatkozó bejelentési kötelezettségének nem tett eleget.

VII.1.6. A Bank – az Új Ptk. 6:57. § (1) bekezdésében foglalt feltételek vizsgálata nélkül - elfogadja az Új Ptk. 6:57. §-nak megfelelő harmadik személy részéről történő teljesítést.

VII.1.7. A Bank jogosult harmadik személy közreműködését igénybe venni, ha ez az Ügyféltől kapott megbízás teljesítéséhez, a saját követelésének érvényesítéséhez, vagy ha üzleti érdekének védelmében szükséges.

VII.1.8. Amennyiben az Ügyfél valamely kötelezettségének esedékességekor nem tesz eleget, a Bank jogosult az igényérvényesítés és a végrehajtás során harmadik személyt igénybe venni.

VII.1.9. A Bank a pénzügyi szolgáltatások meghatározott körét a Bankkal szerződéses kapcsolatban álló közvetítők útján is értékesítheti.

VII.1.10. A Bank az általa igénybevett közreműködőért úgy felel, mintha saját maga járt volna el. Ha a közreműködő felelősségét jogszabály vagy üzletszabályzat, vagy a közreműködés feltételeit szabályozó szerződés korlátozza, a Bank felelőssége is ehhez igazodik.

VII.2. A Bank felelőssége

VII.2.1. A Bank a megbízások és az Ügyféllel megkötött szerződésekben vállalt kötelezettségeinek teljesítése során az Ügyfél érdekeinek – az adott körülmények között lehetséges – figyelembevételével, a tőle elvárható gondossággal jár el.

VII.2.2. A Bank nem felel az olyan károkért, amelyek (i) kötelező érvényű jogi szabályozás következtében keletkeznek, (ii) belföldi vagy külföldi hatósági rendelkezés (ideértve, de nem kizárólagosan) az értéktőzsdék vagy felügyeleti szervek (ideértve a MNB-t is) beavatkozását, pénzeszközökre vonatkozó átválthatósági vagy átruházhatósági korlátozásokat, vagy előre nem látható és elkerülhetetlen események következtében keletkeznek, ide-értve, de nem kizárólag a tűzvészt, fegyveres összeütközéseket, forradalmat, terrorizmust, szükségállapotot, felkelést, természeti csapásokat, a számítógépes-, fizetési-, adatkezelési-, vagy értékpapírhálózati rendszer vagy telekommunikáció megszakadását vagy bármely hibáját, bármely piac bukását vagy összeomlását (ideértve, de nem kizárólagosan az ügyfelek Banknál elhelyezett betéteinek befagyasztását, a Banknak a Magyar Nemzeti Banknál elhelyezett betéteinek befagyasztását, államcsődöt, más magyarországi pénzintézetek által végzett fizetési műveletek felfüggesztését vagy leállítását), államosítást, kisajátítást és kormány, vagy kormányzati szerv bármely más hasonló intézkedését, amely a Bank minden eszközét, vagy annak jelentős részét érinti, sztrájkot, munkaügyi vitákat vagy egyéb a Bank érdekkörén kívül eső körülményeket (összefoglalóan a továbbiakban: „vis maior”), valamint (iii) az Ügyfél érdek- vagy hatókörében bekövetkezett események következtében jelentkeznek (ideértve az önkéntelen és/vagy kényszer-átutalásokat is) vagy abból származnak, hogy az Ügyfél nem tartotta be vagy késedelmesen teljesítette a Szerződés rendelkezéseit.

VII.2.3. Mindegyik felet kárenyhítési kötelezettség terheli vis maior esetén is. A Szerződés vis maior eseményeket szabályozó rendelkezéseinek figyelembevételével mindegyik fél jogosult vis maior esetén az irányadó jog szerint őt megillető jogait gyakorolni. A jelen pont rendelkezései és az Ügyfél és a Bank közötti viszonyt rendező bármely más hasonló szerződési feltétel (tehát a vis maiorra vonatkozó és a kötelező érvényű jogi szabályozás következményeit rendező rendelkezések) közötti ellentmondás esetén, a jelen pont rendelkezései az irányadóak, kivéve, ha a mindkét Fél által aláírt különös szerződés ettől eltérően rendelkezik.

VII.2.4. A Bank nem vállal felelősséget a megbízások teljesítésébe bekapcsolt hitelintézetekért, vagy a hitelintézetek közötti országos elszámolás-forgalom lebonyolítását végző elszámolóház teljesítéséért még akkor sem, ha azokat nem Ügyfél megbízásából, de az Ügyfele megbízásának végrehajtása érdekében vonta be a lebonyolításba.

VII.2.5. A Bank nem vállal felelősséget a posta, a futárszolgálat, kézbesítési meghatalmazott mulasztásaiért, az okmányok továbbítása során azok esetleges elvesztéséért, késedelmes kézbesítéséért.

VII.2.6. A Bank nem felel a címzett (különösen az okmányiroda, földhivatal, bíróság) részére megküldött és általuk átvett iratok, nyilatkozatok azok szervezetén belüli elvesztéséből, megsemmisüléséből származó károkért.

VII.2.7. A Bank nem felel a szokásos ügymenet során alkalmazott gondos vizsgálattal sem felismerhető hamis vagy hamisított nyilatkozatba, megbízásba foglaltak teljesítésének következményeiért.

VII.2.8. A Bank a továbbítás céljából átvett okmányokat vagy egyéb értékeket csak abból a szempontból vizsgálja, hogy megfelelnek-e a megbízásban foglaltaknak. Nem felel azonban az okmányok, az aláírások valódiságáért, azok esetleges időközi módosításáért, jogi tartalmáért. A Bank okmányok kiszolgáltatása, illetve fizetés esetén annak teljesít, akit igazoló iratainak megvizsgálása alapján az okmányok, illetve fizetés elfogadására jogosultnak tart. A Bank a részére átadott okiratok tartalmán felül nem vizsgálja, hogy az Ügyfél követelése jogszerű-e.

VII.2.9. A Bank a tőle elvárható gondossággal vizsgálja a személyazonosság vagy a meghatalmazás igazolására neki bemutatott okmányokat, ezek valódiságáért azonban nem vállal felelősséget.

VII.2.10. Amennyiben az Ügyfél vagy az Ügyfél által igénybe vett közreműködő a személyazonosságát és képviseleti jogosultságát, hitelt érdemlően nem tudja igazolni, a Bank az üzleti tárgyalások folytatását, a nyilatkozatokba foglaltak, illetve a megbízás teljesítését megtagadja. A Bank kizárja a felelősségét az ilyen esetekben bekövetkezett károkért.

VII.2.11. A Bank nem felel az olyan kárért, ami abból adódik, hogy az Ügyfél elektronikusan vagy postai úton olyan tartalmú értesítést kap, amely látszólag a Bank nevében íródott és tartalmaz egy Interneten keresztül elérhető linket, amely azonban nem a Bank hivatalos honlapjára, vagy annak bármely aloldalára mutat, és amelyen az Ügyfél által használt felhasználónevet vagy jelszavát kérik megadni és az Ügyfél a tőle elvárható gondosság mellett a megtévesztést felismerhette volna.

VII.2.12. A Bank nem felel a Bankkal esetlegesen együttműködésben álló, de a nyújtott szolgáltatás tekintetében a Banktól elkülönült harmadik partnerek által nyújtott szolgáltatás során előforduló semminemű szerződésszegésért, vagy kárért, és külön is kifejezetten kizárja a felelősséget az együttműködés keretében az Ügyfél esetleges felhatalmazása alapján kiadott banktitok partner általi kezelésével összefüggésben.

VII.2.13. A Bank nem felel az általa vállalt szolgáltatás teljesítésének elmaradásáért, ha az eljárást az Ügyfél és a harmadik személy közötti jogvita, vagy harmadik személy felróható magatartása akadályozza.

VII.2.14. A Bank felelősségének fentiek szerinti korlátozása nem érinti a Banknak azt a felelősségét, amelyet a Ptk. szerint érvényesen nem lehet kizárni

VII.3. A Bank szerződésszegéssel kapcsolatos felelőssége korlátozásának megfelelő kiegyenlítése

A 2014. március 15. napja előtt kötött valamennyi Szerződés tekintetében a Bank, a szándékos és súlyos gondatlanság esetét kivéve, kizárja, illetve korlátozza a Szerződés megszegésével kapcsolatos felelősségét. A 2014. március 15. napján vagy azt követően kötött valamennyi Szerződés, illetve olyan Szerződések esetében, amelyre a felek az új Ptk.-t rendelik alkalmazni, a Bank nem felel a Szerződés nem teljesítése vagy nem szerződésszerű teljesítése miatt az Ügyfelet ért károkért, kivéve a szándékos szerződésszegés esetét, illetve az emberi életet, testi épséget vagy egészséget megkárosító szerződésszegést. A fentiek szerinti felelősségkorlátozással járó hátrányt a Bank úgy egyenlíti ki, hogy a szolgáltatásokat az Ügyfélnek a vonatkozó Hirdetményben meghatározott bankköltségek felszámítása mellett nyújtja. Amennyiben a Bank a szerződésszegéssel kapcsolatos felelősségét nem zárná ki, illetve nem korlátozná a fentiek szerint, a szolgáltatásokat csak lényegesen nagyobb összegű bankköltségek mellett tudná nyújtani.

VIII. ADATVÉDELEM, ADATKEZELÉS

VIII.1. Kiegészítő fogalom-meghatározások

Jelen fejezetben használt az XXX XX. pontjában definiált vagy nem definiált fogalmak a jelen fejezet vonatkozásában az alábbi jelentéssel bírnak:

Adatkezelő: a Bank, amely a Személyes adatok kezelésének céljait és eszközeit önállóan vagy másokkal együtt meghatározza.

Adatkezelés: a Személyes adatokon vagy adatállományokon automatizált vagy nem automatizált módon végzett bármely művelet vagy műveletek összessége, így a gyűjtés, rögzítés, rendszerezés, tagolás, tárolás, átalakítás vagy megváltoztatás, lekérdezés, betekintés, felhasználás, közlés, továbbítás, terjesztés vagy egyéb módon történő hozzáférhetővé tétel útján, összehangolás vagy összekapcsolás, korlátozás, törlés, illetve megsemmisítés.

Adatvédelmi tisztviselő: a GDPR 37. cikk (1) bekezdése alapján a Banknál kijelölt személy.

Automatikus döntéshozatal: olyan eljárás melynek során kizárólag automatikus adatkezelésen alapul a meghozott döntés.

Bankcsoport: Azon vállalkozások összessége, amelyet a Bank, annak leányvállalatai és mindazon vállalkozások alkotnak, amelyekben a Bank, mint anyavállalat vagy leányvállalata ellenőrző befolyással vagy részesedési viszonnyal rendelkezik.

Érintett: Azonosított, vagy azonosítható természetes személy.

Az Érintettek csoportján belül a Bank adatkezelései vonatkozásában elkülöníthető csoportok:

• a Bank Ügyfelei,

• az Ügyfélnek nem minősülő azon személyek, akiknek adatait, a rájuk vonatkozó információkat a Bank kezeli, elsősorban az Ügyfelének nyújtott, nyújtandó szolgáltatás kapcsán (különösen, de nem kizárólag értve ezen személy alatt az ügyfél képviselőjét, megbízottját, a biztosítékot nyújtó személyeket – kezes, zálogkötelezett stb. -, további jogosultakat és kötelezetteket, a nem természetes személy ügyfél ügylete kapcsán közreműködő természetes személyeket)- továbbiakban ezen személyek együttesen hivatkozva: Közreműködők,

• a potenciális ügyfelek (pld. online számlanyitást kezdeményezők) –továbbiakban: Potenciális ügyfelek,

• fenti kategóriák egyikébe sem tartozó olyan természetes személyek, akiknek adatait a Bank valamely jogalap alapján, de nem az Ügyfélnek nyújtott, nyújtandó szolgáltatás kapcsán kezeli (pl. ilyen személy a fiókba betérő fenti kategóriák semelyikébe nem tartozó természetes személy, honlap látogatója)- továbbiakban: További személyek,

• a Bank Ügyfelein kívüli fentiekben hivatkozott személyek együttesen hivatkozva: Egyéb Érintettek.

Személyes adat: azonosított vagy azonosítható természetes személyre (Érintett) vonatkozó bármely olyan információ, ami alapján a természetes személy azonosítható. Azonosíthatónak tekintendő az a természetes személy, aki közvetlenül vagy közvetett módon, különösen valamely azonosító, például név, szám, helymeghatározó adat, online azonosító vagy a természetes személy testi, fiziológiai, genetikai, szellemi, gazdasági, kulturális vagy szociális azonosságára vonatkozó egy vagy több tényező alapján azonosítható.

Pmt. szerinti Üzleti Kapcsolat: az Ügyfél és a Bank között a Bank tevékenységi körébe tartozó szolgáltatás igénybevételére vonatozó szerződéssel létrejött tartós jogviszony.

Profilalkotás: Személyes adatok automatizált kezelésének bármely olyan formája, amelynek során a Személyes adatokat valamely természetes személyhez fűződő bizonyos személyes jellemzők értékelésére, különösen a munkahelyi teljesítményhez, gazdasági helyzethez, egészségi állapothoz, személyes preferenciákhoz, érdeklődéshez, megbízhatósághoz, viselkedéshez, tartózkodási helyhez vagy mozgáshoz kapcsolódó jellemzők elemzésére, vagy előrejelzésére használják.

VIII.2. Jelen fejezetben foglalt rendelkezések alanyi és tárgyi hatálya

VIII.2.1. Alanyi hatály

Jelen fejezetben foglalt rendelkezések a fogyasztónak is minősülő természetes személy Ügyfelekre vonatkoznak, azzal, hogy azokat értelemszerűen a lehetséges és kellő mértékben a nem természetes személy Ügyfelek természetes személy képviselőire, tényleges tulajdonosaira, rendelkezésre jogosultjaira, egyéb közreműködő személyeire, az egyéni vállalkozókra és az őstermelőkre vonatkozó Adatkezelések tekintetében is kell alkalmazni, azzal, hogy ezen alkalmazás az Ügyfél jogait nem csorbíthatja.

VIII.2.2. Tárgyi hatály

A jelen fejezetben foglalt rendelkezések összefoglalják a Bank Adatkezelésével kapcsolatos legfontosabb tudnivalókat, azzal, hogy a Bank az Adatkezeléssel kapcsolatos előzetes tájékoztatási kötelezettségnek

• ezen fejezetben foglalt rendelkezések,

• a Bank Honlapján található Adatkezelési Tájékoztató (továbbiakban: Adatkezelési Tájékoztató),

• a vonatkozó szerződésben vagy nyilatkozatban foglalt ez irányú rendelkezések

• és a vonatkozó ágazati üzletszabályzatok esetleges további adatvédelmi rendelkezései útján tesz eleget.

Az Ügyfél a szerződés aláírásával, illetve adatkezeléshez hozzájáruló nyilatkozat szükségessége esetén annak megtételekor ezen előzetes tájékoztatás és az Adatkezelés hatásainak mérlegelése után kifejezetten tudomásul veszi és elfogadja, illetve hozzájáruláson alapuló adatkezelés esetén önkéntes döntése alapján hozzájárul adatainak fentiekben foglalt tájékoztatás szerinti kezelését/kezeléséhez.

Az Adatkezelési Tájékoztató jelen ÁÜF rendelkezéseivel összhangban készült - annak nem mond ellent -, azzal, hogy bizonyos kérdésekben további részletesebb tájékoztatást nyújt az Ügyfél részére. A Bank a jogszabályi előírásokkal összhangban fenntartja a jogát arra, hogy az Adatkezelési Tájékoztatót pontosítsa, megfelelő módon egyoldalúan módosítsa.

VIII.3. Az Adatkezelő megnevezése és elérhetőségei, az Adatvédelmi tisztviselő elérhetőségei, a közös adatkezelés szabályai

VIII.3.1. Az Adatkezelő megnevezése és elérhetőségei

A Bank által kezelt Személyes adat vonatkozásában – amennyiben nem közös adatkezelést folytat - az Adatkezelő a Bank. A Bank elérhetőségeit a jelen ÁÜF III.1. pontja tartalmazza.

VIII.3.2. A Bank adatvédelmi tisztviselőjének elérhetősége:

Levelezési cím: MagNet Bank Zrt. Adatvédelmi tisztviselő 1376 Budapest, 62, Pf. 86. Elektronikus levelezési cím: xxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxx.xx

VIII.3.3. Közös adatkezelés

Ha az adatkezelés céljait és eszközeit két vagy több Adatkezelő közösen határozza meg, az Adatkezelésre a jelen ÁÜF-ben foglaltak csak annyiban irányadóak, amennyiben a közös Adatkezelők között az adatkezelés vonatkozásában létrejött megállapodás másként nem rendelkezik. A közös Adatkezelők átlátható módon, a közöttük létrejött megállapodásban határozzák meg a GDPR szerinti kötelezettségek teljesítéséért fennálló, különösen az érintett jogainak gyakorlásával és az érintett számára az adatkezeléssel kapcsolatos információk rendelkezésre bocsátásával kapcsolatos feladataikkal összefüggő felelősségük megoszlását. A Bank közös adatkezelés esetén az Érintetteket tájékoztatja a vonatkozó megállapodás lényegéről, vagyis a közös Adatkezelők személyéről, a közös adatkezelés alapvető feltételeiről – így különösen az egyes felek által ellátott feladatokról, a közös adatkezelés alapját képező adatok kategóriáiról, az Ügyfelet megillető jogokról.

VIII.4. A Bank által folytatott adatkezelés alapelvei

VIII.4.1. Megfelelő jogalap szükségessége

A Bank megfelelő jogalap alapján jogosult arra, hogy a pénzügyi vagy kiegészítő pénzügyi szolgáltatási szerződés megkötését megelőzően és a szerződéses jogviszony időtartama alatt, valamint a jelen ÁÜF-ben vagy az adott egyedi szerződésben meghatározott időtartam leteltéig a pénzügyi vagy kiegészítő pénzügyi szolgáltatási szerződés megkötésével, teljesítésével, végrehajtásával kapcsolatosan az Ügyfél által részére átadott és a nyilvántartásaiban kezelt Személyes adatait bizalmasan, a hatályos jogszabályi előírásokkal összhangban kezelje, megfelelő adatvédelem és adatbiztonság biztosítása mellett. A természetes személy Ügyfél, valamint az Ügyfelet képviselő természetes személy jogosult arra, hogy megismerjen minden olyan Személyes adatot, melyet a Bank személyével kapcsolatosan kezel. Az adott ügylet vonatkozásában kezelt Személyes adatok, vagy azok kategóriái felsorolását az adott szerződések és az Adatkezelési Tájékoztató tartalmazzák.

VIII.4.2. Célhoz kötöttség elve

A Bank kizárólag célhoz kötötten kezel Ügyféladatot a célnak megfelelő módon és mértékben. A Bank Adatkezeléseinek elsődleges célja a Bank által nyújtott, vagy nyújtandó pénzügyi- és kiegészítő pénzügyi szolgáltatás teljesítése, a kapcsolódó szerződésből eredő jogok és kötelezettségek teljesítése, a szerződéses jogviszony létrehozása.

VIII.4.3. Jogszerűség, tisztességes eljárás és átláthatóság elve

A Banknak az adatok kezelését jogszerűen és tisztességesen, valamint az érintett számára átlátható módon kell végeznie.

A jogszerűség elve alapján a Bank kizárólag a GDPR által elismert valamely jogalap megléte esetén kezel adatot, eljárásában a tisztességesség alapvető követelményét érvényesíti (az Érintett alanya és nem pusztán tárgya az adatkezelésnek, az adatkezelés vonatkozásában is törekszik az információs önrendelkezési jog és magánszféra tiszteletben tartására).

A Bank a Személyes adatok kezelése során

• a vonatkozó jogszabályok és felügyeleti szervek iránymutatásai – így többek között, de nem kizárólag – a Hpt., az Európai Parlament és a Tanács (EU) 2016/679 rendelete a természetes személyeknek a Személyes adatok kezelése tekintetében történő védelméről és az ilyen adatok szabad áramlásáról, valamint a 95/46/EK rendelet hatályon kívül helyezéséről (továbbiakban: GDPR), az információs önrendelkezési jogról és az információszabadságról szóló 2011. évi CXII. törvény (továbbiakban: Info tv.),

• a jelen ÁÜF rendelkezései, a vonatkozó ágazati üzletszabályzatok rendelkezései,

• az Adatkezelési Tájékoztató,

• Ügyfelekkel kötött szerződések, az Ügyfelek, vagy Érintettek egyoldalú nyilatkozatai,

• a vonatkozó Bank Személyes adatok védelme tárgyú belső szabályzatok rendelkezései szerint jár el.

VIII.4.4. Átláthatóság elve

A átláthatóság elve érvényesülése érdekében szükséges a Személyes adatok kezelésével összefüggő tájékoztatásnak könnyen hozzáférhetőnek és közérthetőnek kell lennie világosan és egyszerű nyelvezettel megfogalmazottan.

VIII.4.5. Korlátozott tárolhatóság és adattakarékosság elve

A Bank a Személyes adatokat kizárólag az adatkezelés céljának megvalósulásáig szükséges ideig és mértékben kezelheti. A Személyes adatok tárolásának olyan formában kell történnie, amely az Érintettek azonosítását csak a Személyes adatok kezelése céljainak eléréséhez szükséges ideig teszi lehetővé, a kezelt adatoknak pedig az adatkezelés céljai szempontjából megfelelőnek és relevánsnak kell lennie.

VIII.4.6. Adatpontosság elve

Az Adatkezelés során a Bank észszerű keretek között mindent megtesz annak biztosítására, hogy az általa kezelt adatok pontosak és teljesek legyenek, továbbá ha az adatkezelés céljára tekintettel az szükséges, úgy az adatok naprakészsége érdekében is megtesz minden észszerűen elvárható lépést.

A Bank nem felel azokért a károkért, amelyek az Ügyfél által a Bank részére megadott adatok hiányos, pontatlan vagy hibás volta okán keletkeznek.

VIII.4.7. Integritás és bizalmas jelleg elve

A Bank az adatkezelés során a tudomány és technológia állása és a megvalósítás költségei, továbbá az adatkezelés jellege, hatóköre, körülményei és céljai, valamint a természetes személyek jogaira és szabadságaira jelentett, változó valószínűségű és súlyosságú kockázat figyelembevételével megfelelő technikai és szervezési intézkedéseket hajt végre annak érdekében, hogy a kockázat mértékének megfelelő szintű adatbiztonságot garantálja. A Bank a bizalmasnak, illetve titoknak minősülő adatokat a vonatkozó titokkezelési szabályok szerint kezeli.

VIII.4.8. Elszámoltathatóság elve

A Bank felelős a fenti adatkezelési elveknek való megfelelésért és mindenkor képesnek kell lennie igazolnia azt.

VIII.5. A Bank által folytatott adatkezelések jogalapjai

VIII.5.1. A Bank adatkezeléseinek lehetséges jogalapjai felsorolása

• az Ügyfél és a Bank közötti szerződés teljesítésével, vagy az Ügyfél és a Bank között létrehozandó szerződés létrehozásával kapcsolatos jogalap,

• jogi kötelezettség teljesítése,

• a Bank vagy harmadik személy érdekinek védelme,

• az Érintett hozzájárulása.

Az Ügyfelekkel kötött szerződésekkel összefüggő Adatkezelések általában vegyes jogalapúak, azaz egyaránt tartalmaznak jogszabályi, szerződéses, jogos érdeken alapuló, valamint esetlegesen az érintett Ügyfél hozzájárulásán alapuló adatkezelési felhatalmazásokat.

VIII.5.2. Szerződéses jogalap

A Bank az Ügyfelek adatait elsősorban az általa nyújtott vagy nyújtandó pénzügyi- és kiegészítő pénzügyi szolgáltatás teljesítése, a kapcsolódó szerződésből eredő jogok és kötelezettségek teljesítése érdekében, vagy a szerződés megkötését megelőzően az Érintett kérésére történő lépések megtétele érdekében kezeli.

VIII.5.3. Jogi kötelezettség jogalap

A Bank egyes jogszabályokban meghatározott esetekben jogosult, illetve köteles az Ügyféltől Személyes adatokat, információkat továbbá okiratok benyújtását kérni, és ezen Személyes adatokat, információkat, okiratok másolati példányait kezelni. Jogszabályon alapuló adatkezelés esetén a kezelendő adatok körét, az adatkezelés célját, feltételeit, az adatkezelés időtartamát, az Adatkezelő személyét, valamint az egyéb releváns információkat az adatkezelést elrendelő jogszabályi rendelkezések határozzák meg.

Ezen jogalap alapján többek között, de nem kizárólag a Bank köteles Ügyfeleire, az Ügyfél képviselőire és azok ügyleti megbízásaira vonatkozó, továbbá a Tényleges Tulajdonosra vonatkozó, a Pmt.-ben meghatározott Személyes adatokat bekérni és az adatokat igazoló dokumentumokról másolatot készíteni, és azokat nyilvántartani. Az Ügyfél köteles a kért adatokat megadni. Amennyiben az adatok közlésétől az Ügyfél elzárkózik, a Bank jogosult megtagadni a pénzügyi szolgáltatás nyújtását. A Bank a Pmt. rendelkezései alapján továbbá jogosult arra, hogy az Ügyfél és az üzleti kapcsolat, ügyleti megbízás azonosításához, ha ez kockázatérzékenységi megközelítés alapján szükséges – az azonosítás és a személyazonosság igazoló ellenőrzése érdekében –, a személyazonosságra vonatkozó adat nyilvánosan hozzáférhető nyilvántartás vagy olyan nyilvántartás alapján ellenőrizze, amelynek kezelőjétől törvény alapján adatigénylésre jogosult, így a Bank jogosult arra, hogy a személyazonosság igazoló ellenőrzése elvégzése, továbbá a személyi azonosításra alkalmas okmány(ok) jogosulatlan felhasználásának megakadályozása érdekében a Belügyminisztérium Központi Adatfeldolgozó Nyilvántartó és Választási Hivatal vagy a Közigazgatási és Elektronikus Közszolgáltatások Központi Hivatala adatszolgáltatásából elektronikus úton a Bank, vagy a Bank megbízottjaként eljáró GIRO Elszámolásforgalmi Zártkörűen Működő Részvénytársaság, mint Adatfeldolgozó (1054 Budapest, Vadász u. 31., cégjegyzékszám: 00-00-000000, cégjegyzéket vezető Bíróság: Fővárosi Törvényszék, mint Cégbíróság) – továbbiakban: GIRO Zrt. – adatlekérés útján kérelmezze az Érintett személyazonosító adatai (név, lakcím, továbbá arcképe és aláírása) kiszolgáltatását és a Bank ellenőrizze a közölt Személyes adatokat, bemutatott okmányokat, az Ügyfél nevében eljáró személy arcképét és aláírását, illetve a nyilvántartásból való esetleges kikerülés okát és idejét, továbbá személyazonosító adatai alapján a nyilvántartásból érvényes adatot igényeljen (akár a GIRO Zrt-n keresztül) az aktuális banki ügylet és az abból származó esetleges követelés behajtására tett intézkedés során. Amennyiben az Ügyfél, illetve a nevében eljáró személy a polgárok személyi adatainak és lakcímének nyilvántartásáról szóló 1992. évi LXVI. tv. 2.§ (1) bekezdése alapján adatletiltási jogát érvényesítette, úgy eseti engedélyt ad a tilalommal érintett adatok kiadására.

VIII.5.4. Jogos érdek jogalap

A Bank jogosult az Ügyfél Személyes adatait kezelni abban az esetben is, ha az adatkezelés a Bank vagy egy harmadik fél jogos érdekeinek érvényesítéséhez szükséges, feltéve, hogy az érdek érvényesítése az Ügyfél Személyes adatinak védelméhez kapcsolódó korlátozással arányban áll. Ilyen adatkezelés esetén a Bank tájékozatja az Ügyfelet a vonatkozó jogos érdekről.

VIII.5.5. Hozzájáruláson alapuló jogalap

A Bank az Ügyfél kifejezett hozzájárulása alapján is kezelhet Személyes adatot.

A Bank az Ügyfél hozzájárulását csak szűk körben kéri az Adatkezeléshez, abban az esetben, amennyiben az előzőekben hivatkozott jogalapok egyike alapján sem valósulhat meg az Adatkezelés. Ilyen esetekben a hozzájárulásnak önkéntesnek, konkrétnak, tájékoztatáson alapulónak és egyértelműnek kell lennie.

Hozzájáruláson alapuló Adatkezelés esetén az Ügyfél jogosult arra, hogy hozzájárulását bármikor visszavonja, azonban a hozzájárulás visszavonása nem érinti a hozzájáruláson alapuló, a visszavonás előtti adatkezelés jogszerűségét. A hozzájárulás megadása előtt az érintettet erről tájékoztatni kell. A hozzájárulás visszavonását ugyanolyan egyszerű módon kell lehetővé tenni, mint annak megadását.

Azon Közreműködők Személyes adatait, akikkel a Banknak nincs az Ügyféllel megkötésre kerülő vagy megkötött ügylettel kapcsolatba hozható szerződéses jogviszonya, a Bank az Érintettek kifejezett, vagy vélelmezetten megadott hozzájárulása alapján kezeli. A Bank vélelmezi, hogy az Ügyfél révén tudomására jutott, ezen Személyes adatok átadásához az Érintett jogszerűen hozzájárult, ha az Ügyfél a szolgáltatási szerződést vagy az ahhoz kapcsolódó egyéb nyilatkozatokat, dokumentumokat aláírja. A Bank fenntartja magának a jogot, hogy ezen érintetti hozzájárulások valódiságát és tartalmát ellenőrizze és szükség esetén ezen érintetteket közvetlenül megkeresse hozzájárulásuk meglétének ellenőrzése, vagy hozzájárulásuk megszerzése érdekében.

VIII.6. A Bank által folytatott adatkezelések céljai

VIII. 7. Az adatkezelések célja

A Bank az Ügyfél által rendelkezésre bocsátott, továbbá a Bank számára hozzáférhetővé tett Személyes adatokat különösen, de nem kizárólagosan az alábbi célokból kezeli:

• az Érintettek azonosítása, személyazonosságuk igazoló ellenőrzése, adataik, okmányaik lekérdezése központi nyilvántartásokból,

• a Bank és az Ügyfél között pénzügyi-, kiegészítő pénzügyi szolgáltatás tárgyában létrejött szerződéses jogviszony, eseti megbízásban foglalt kötelezettségek és jogok teljesítése / érvényesítése / a kötelezettségek teljesítése megtörténtének ellenőrzése, a szerződésben foglaltak szerinti együttműködés az Ügyféllel, az Ügyfél részére tájékoztatása adása, kapcsolattartás az Ügyféllel, a szerződésben foglaltak szerinti elszámolás biztosítása, a Bankot az Ügyfél vonatkozásában esetlegesen terhelő adókötelezettség teljesítése,

• kockázat elemzés és értékelés, kockázatmérséklés; monitoring; ügyfél- és ügyletminősítés,

• ügyfélkiszolgálás biztosítása, telefonos ügyfélszolgálati tevékenység,

• panaszkezelés és vitarendezés, esetleges peres és nemperes eljárások,

• követelés-behajtás,

• pénzmosás- és terrorizmus finanszírozása megelőzése, csalásmegelőzés, csaláskezelés,

• piackutatás, ügyfél-elégedettségi felmérés, közvélemény-kutatás,

• statisztikai adatszolgáltatás/elemzés,

• ügyfélprofil létrehozása, az ügyfél adatainak elemezése, automatikus döntéshozatal,

• üzleti ajánlatok adása, marketing célú adatkezelés,

• a Bank társadalmi felelősségvállaláshoz, felelős magatartáshoz kapcsolódó programjaiban való részvétel, esetlegesen azok népszerűsítésében való részvétel (pld. KAP, Mentor-Szféra Plusz Program),

• a Bank vagy a harmadik fél jogos érdekeinek érvényesítése,

• a Bank tevékenységének ellenőrzése, az ennek érdekében a Banktól elvárt intézkedések biztosítása,

• személy-és vagyonvédelem,

• jogszabályon alapuló kötelezettségek teljesítése (jogszabály alapján kötelező adatszolgáltatás, KHR részére történő adatátadás, hatósági megkeresések - nyomozó hatóság, bíróság, nemzetbiztonsági szervek, jegyző, adóhatóság, felügyelő hatóság, bíróság - megválaszolása, számviteli és adójogszabályok által előírt kötelezettségek teljesítése, a Pmt. szerinti kötelezettségek teljesítése, támogatott hitelkonstrukciókkal kapcsolatos adatszolgáltatás stb.).

A további ügyletspecifikus adatkezelési célokat az egyedi szerződések, nyilatkozatok, az ágazati üzletszabályzatok, valamint a Bank Adatkezelési Tájékozatója tartalmazza. A Bank a GDPR által meghatározott feltételek mellett jogosult arra, hogy az adatkezelés eredeti céljától eltérő céllal is kezelje az Ügyfél adatait, ha ezen célú adatkezelés összeegyeztethető az adatkezelés eredeti céljával. Eltérő célból történő adatkezelés esetén az Ügyfelet minden releváns információ megadásával tájékoztatni szükséges.

VIII.6.2. Hangfelvétel készítés és a hanghívás adatainak rögzítése

A Bank a távbeszélővonalain elhangzott beszélgetéseket és a hanghívás adatait (kijelzett hívószám, a hívás ideje) rögzítésére alkalmas berendezések útján folyamatosan rögzíti panaszkezelési, minőségbiztosítási, érdekérvényesítési, továbbá a szerződés teljesítése céljából. Az Ügyfél azzal, hogy a Bankkal telefonhívást kezdeményez, illetőleg a Bank telefonhívását fogadja,

hozzájárul a vele folytatott telefonbeszélgetések és a hívás adatainak rögzítéséhez. (Amennyiben az Ügyfél nem kívánja a hangfelvétel rögzítéshez hozzájárulását adni, úgy a Bankkal történő kapcsolatfelvétel más csatornáit veheti igénybe.)

A hangfelvétel kiadásával, visszahallgatásával, arról készített hitelesített jegyzőkönyv kiadásával kapcsolatosan a Bank Adatkezelési Tájékoztatója és Panaszkezelési Szabályzatának rendelkezései az irányadóak.

VIII.6.3. Kép – és videofelvétel készítés

A Bank az ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségeiben és a bankjegykiadó automatáinál bankbiztonsági célból a banki szolgáltatások igénybevételekor fénykép- és videofelvételeket készíthet (az Ügyfelek számára e vonatkozásban feliratok és piktogramok formájában figyelemfelhívó jelzések találhatóak a bankfiókok bejáratánál és a bankjegykiadó automatáknál). A biztonsági felvételek készítéséhez, azok tárolásához az Ügyfél a Bank ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségeibe való belépéssel, tartózkodással és/vagy a bankjegykiadó automata szolgáltatásának igénybevételével hozzájárul.

VIII.6.4. Hangfelvétel, kép- és videofelvétel bizonyítékként való felhasználása

Az Ügyfél hozzájárulását adja ahhoz, hogy amennyiben a hivatkozott telefonbeszélgetés, illetve a kép- vagy videofelvétel tartalmának megismerésére szükség van valamely kérdés tisztázásához, úgy a Bank a rögzített beszélgetést, képet felhasználhatja, ideértve azt is, hogy a kérdésben érintett, vagy a kérdés tisztázásában résztvevő személy, illetve személyek a beszélgetést meghallgathassák, felvett képet, videót megnézzék, illetve annak tartalmát más módon megismerhessék.

VIII. 7. A Bank által kezelt adatok köre, forrása

VIII.7.1. A konkrét jogviszony tekintetében kezelt adatokat/adatkategóriákat a vonatkozó üzletszabályzatok, a Bank Adatkezelési Tájékoztatója, az egyedi szerződések, nyilatkozatok tartalmazzák.

Az Ügyfél adatvédelemmel kapcsolatos jogai közé tartozik, hogy a Bank által a róla kezelt Személyes adatai körét megismerje.

VIII.7.2. A Bank által kezelt adatok forrása:

• az Érintettől való adatgyűjtés,

• más Adatkezelőktől történő adatátvétel.

Más Adatkezelőktől történő adatátvétel az alábbi feltételek valamelyike fennállása esetén lehetséges:

• ha az adatátadást- átvételt jogszabály lehetővé vagy kötelezővé teszi,

• ha az adatátadásról a Bank és az adatátadó szerződésben megállapodtak és az Érintett az adatátadáshoz az eredeti Adatkezelő számára hozzájárulását adta,

• amennyiben az jogos érdek érvényesítés érdekében elengedhetetlen és erre az érdekmérlegelési teszt alapján lehetőség van.

VIII. 8. A Bank Adatkezeléseinek időtartama

A Bank adatkezeléseinek időtartama változó, elsősorban az Adatkezelés jogalapjától függ.

VIII.8.1. Jogalaponként meghatározott adatkezelési időtartamok az Ügyfél, a Közreműködők, a Potenciális Ügyfelek vonatkozásában

• Szerződéses jogalap Létrejött szerződések esetén:

A Bank és az Ügyfél között létrejött, a Pmt. szerinti Üzleti kapcsolat fogalmába tartozó szerződés a Bank a jogviszony megszűnésétől számított 8 évig őrzi az adatokat, kivéve azon eseteket, amely esetben jogszabály ennél hosszabb megőrzési időt ír elő.

Eseti megbízás tekintetében a megbízás teljesítésétől kell számítani a 8 éves megőrzési időt.

Létre nem jött szerződések esetén:

Amennyiben az Ügyfél kezdeményezése ellenére a szolgáltatási szerződés nem jön létre a Bank és az Ügyfél között, úgy a létre nem jött szolgáltatási szerződéssel kapcsolatos Személyes adatnak, banktitoknak minősülő adatokat a Bank addig kezelheti, amíg a szerződés létrejöttének meghiúsulásával kapcsolatosan igény érvényesíthető - ez jogszabály eltérő rendelkezése hiányában - a Ptk.-ban meghatározott általános elévülés időtartama, 5 (öt) év.

• Jogi kötelezettség teljesítése - jogalap

Az irányadó jogszabályban meghatározottak szerint. Így különösen, de nem kizárólag:

A Pmt.-ben meghatározott Személyes adatokat, azokat tartalmazó okiratok másolati példányait a jogviszony megszűnésétől, eseti megbízás teljesítésétől számítottan főszabály szerint 8 évig, egyes esetekben legfeljebb 10 (tíz) évig köteles megőrizni a Bank. A számvitelről szóló 2000. évi C. törvény 169. § (2) bekezdésének megfelelően a Bank a könyvviteli elszámolását közvetlenül és közvetetten alátámasztó számviteli bizonylatot (ideértve a főkönyvi számlákat, az analitikus, illetve részletező nyilvántartásokat is) legalább 8 (nyolc) évig őrzi meg.

• Jogos érdek - jogalap esetén

Jogos érdekek védelme vagy érvényesítése érdekében kezelt adatok esetén a jogos érdekkel kapcsolatos igény érvényesíthetősége idejéig, azaz a jogos érdek megszűnésétől számított 8 (nyolc) évig.

• Hozzájáruláson alapuló Adatkezelés esetén

A hozzájáruláson alapuló adatkezelések esetén a Bank az Ügyfél Személyes adatait a hozzájárulás visszavonásáig kezeli.

VIII.8.2. Rögzített hangfelvételek megőrzési ideje

A rögzített hangfelvételeket a Bank a rögzítéstől számított 5 (öt) év elteltéig kezeli, azzal, hogy amennyiben hatósági eljárás tárgyát képezi a felvétel, úgy azt a hatósági eljárás jogerős befejezéséig megőrzi.

VIII.8.3. Rögzített kép- és videofelvételek megőrzési ideje

A Bank a rögzített kép- és videofelvételeket az azok rögzítésétől számított maximum 60 napig kezeli, azzal, hogy amennyiben hatósági eljárás tárgyát képezi a felvétel, úgy azt a hatósági eljárás jogerős befejezéséig megőrzi.

VIII.8.4. Közreműködők Személyes adatainak megőrzése

A Közreműködők esetén a megőrzési idők a kapcsolódó Ügyfél adatokra vonatkozó megőrzési időkhöz igazodnak.

VIII.8.5. További megőrzési idők

Az esetleges további megőrzési időket az egyes szolgáltatásokat tartalmazó szerződések és/ vagy az Adatkezelési Tájékoztató tartalmazza.

VIII.9. Az adatok törlése, Anonimizálása

A Bank által kezelt adatok tárolásának olyan formában kell történnie, amely az Érintettek azonosítását csak a Személyes adatok kezelése céljainak eléréséhez szükséges ideig teszi lehetővé („korlátozott tárolhatóság elve”). Ezen elvnek megfelelően a Bank kizárólag a vonatkozó Adatkezelési cél megvalósulásáig kezeli, azt követően az adatokat választása szerint törli vagy Anonimizálja. Az Adattörlést vagy Anonimizálást oly módon valósítja meg, hogy az adatok ezt követően ne legyenek semmilyen módon visszaállíthatóak.

A Bank fentieken túlmenően törli az Ügyfél Személyes adatait, ha

• az Ügyfél kéri és a törlésnek nincs akadálya (jogi kötelezettség teljesítése érdekében nem szükséges az adatok megőrzése, továbbá nem merül fel a Jogos érdek jogalap alkalmazásának szükségessége),

• az Ügyfél a hozzájárulását visszavonta (ha jogi kötelezettség teljesítése érdekében nem szükséges az adatok megőrzése, továbbá nem merül fel a Jogos érdek jogalap alkalmazásának szükségessége),

• az Érintett tiltakozik az Adatkezelés ellen és nincs elsőbbséget élvező jogszerű ok az adatkezelésre,

• a Személyes adatokat a Bank jogellenesen kezelte,

• jogszabály, vagy bíróság/hatósági jogerős határozat az adatok törlését elrendelte.

VIII.10. Az Ügyfél Adatkezeléssel kapcsolatos jogai

VIII.10.1. Az Ügyfél jogosult arra, hogy

• hozzáférjen a Bank által kezelt Személyes adataihoz, ennek keretében tájékoztatást kérjen a Bank által kezelt adatairól, továbbá kifejezett kérése esetén másolatot igényeljen a Bank által kezelt adatai vonatkozásában,

• az adatok helyesbítését, kiegészítését kérje,

• kezelt adatai törlését kérje,

• kezdeményezze Személyes adatai kezelésének korlátozását,

• adathordozhatósághoz való jogát érvényesítse.

Az Ügyfél hozzájárulás alapján történő Adatkezelés esetén jogosult arra, hogy a hozzájárulását visszavonja. Az Ügyfél jogosult arra, hogy előzetes tájékoztatást kapjon az Adatkezelésről.

Az Ügyfél – amennyiben az incidens valószínűsíthetően magas kockázattal jár jogaira és szabadságaira nézve – jogosult arra, hogy az adatvédelmi incidensről tájékoztatást kapjon.

Az Ügyfél automatikus döntéshozatal - beleértve a Profilalkotást is - esetén, ha az Automatikus döntéshozatal az Ügyfél és a Bank közötti szerződés megkötése vagy teljesítése érdekében szükséges, vagy az az Ügyfél hozzájárulásán alapul – jogosult arra, hogy a Bank részéről emberi beavatkozást kérjen, álláspontját kifejezze, és a döntéssel szemben kifogást nyújtson be.

VIII.10.2. Az Ügyfél kérelmének elbírálásához kapcsolódó szabályok

A Bank az Ügyfél kérelmét a Bankhoz való beérkezésétől számított 30 (harminc) napon belül bírálja el. A Bank szükség esetén a kérelem összetettsége és a kérelmek nagy számát figyelembe véve a határidőt egy alkalommal 2 (két) hónappal meghosszabbíthatja. Az Ügyfél csak saját adatai vonatkozásában terjeszthet elő kérelmet, így a Bank mindenkor jogosult arra, hogy a kérelmező személyazonosságának igazolását kérje.

Amennyiben a Bank az Ügyfél kérelmében foglaltakat nem teljesíti, úgy az ügyintézési határidőn belül tájékozatja az Ügyfelet a kérelem elutasításának ténybeli és jogi indokairól és jogorvoslati lehetőségeiről. (Az Ügyfél a Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Hatósághoz panasszal fordulhat, továbbá az Ügyfél bírósági jogorvoslattal élhet - a per az érintett lakóhelye vagy tartózkodási helye szerinti törvényszék előtt indítható meg.)

VIII.11. Adatfeldolgozó igénybevétele, Adattovábbítás

VIII.11.1. Adatfeldolgozó igénybevétele

A Bank jogosult arra, hogy – a GDPR vonatkozó rendelkezései betartása és az Ügyfelek tájékoztatása mellett - az adatkezelési feladatok végrehajtásával Adatfeldolgozót bízzon meg, azok részére az Ügyfél Személyes adatait továbbítsa az Adatfeldolgozó feladatainak ellátásához szükséges mértékben, kizárólag azon időtartamig, ameddig a Bank jogosult a Személyes adatok kezelésére. A Bank kizárólag olyan Adatfeldolgozót vehet igénybe, amely megfelelő garanciákat nyújt az Adatkezelés GDPR szerinti végzése vonatkozásában. A Bank által igénybe vett Adatfeldolgozók jegyzéke megtalálható a Bank Honlapján.

VIII.11.2. Adatátadás egyes Bankcsoport tagok részére

A Bank és annak ellenőrző befolyása alatt működő azon Bankcsoporttagok, amelyek pénzügyi intézménynek, pénzforgalmi intézménynek, elektronikuspénz-kibocsátó intézménynek, befektetési vállalkozásnak, biztosítónak, ABAK-nak és ÁÉKBV- alapkezelőnek minősülnek, a Hpt. vonatkozó felhatalmazása alapján jogosultak arra, hogy az általuk Ügyfelükről kezelt Személyes adatokat tevékenységi körük ellátásával összefüggésben a szolgáltatásaik nyújtásához szükséges mértékben kölcsönösen megismerhessék, és a közös adatkezelésben részt vevő Adatkezelők általános szerződési feltételeinek megfelelően, az egyedi szolgáltatásokhoz való hozzáférés biztosítása céljából egymásnak továbbíthassák, továbbá az így átvett adatokat az ügyfélkapcsolat létrehozásának és fennállásának időtartamában kezelhessék, továbbá azokat jogosultak egymás ügyfeleivel való kapcsolatfelvételre felhasználni.

Az Ügyfél jogosult arra, hogy adatai fentiek szerinti kezelést kifejezett nyilatkozatával korlátozza, vagy megtiltsa.

VIII.11.3. További adatátadások

Fentieken túlmenően további adatátadásokra a Bank akkor jogosult/köteles

• ha arra jogszabályi rendelkezés jogosítja/kötelezi (pl. hatóság részére történő adatszolgáltatás),

• ha a szerződés teljesítése ezt szükségessé teszi (pld. a szerződés közjegyzői okiratba foglalása érdekében),

• ha az Ügyfél ahhoz hozzájárul,

• a Bank jogos érdeke alapján (beleértve, ha az a Banknak az Ügyféllel szemben fennálló követelése érvényesítéséhez, eladásához szükséges),

• ha az Ügyféllel megkötött szerződése teljesítése vagy a szerződéssel összefüggésben vállalt kötelezettségek teljesítése ezt szükségessé teszi, mert az adott szolgáltatást a Bank ezen közreműködővel együtt biztosítja,

• a Hpt. szerinti állomány-átruházás esetén.

A Bank az Európai Gazdasági Térségen kívülre kizárólag a GDPR-ban meghatározott megfelelőségi határozat, vagy megfelelő garanciák biztosítása mellett adhat át adatot- a határozat, vagy garanciák biztosítják, hogy az átvevő biztosítja a Személyes adatok megfelelő szintű védelmét.

VIII.11.4. Tájékoztatás az adatátadásról

Az adatátadások címzettjeiről, illetve a címzetti kategóriákról a Bank az Ügyfél kérelmére tájékoztatást ad.

IX. BANKTITOK ÉS INFORMÁCIÓADÁS, KÖZPONTI HITELINFORMÁCIÓS RENDSZER (KHR) RÉSZÉRE TÖRTÉNŐ ADATSZOLGÁLTATÁS

IX.1. Banktitok minden olyan, az Ügyfelekről a Bank rendelkezésére álló tény, információ, megoldás, adat, amely az Ügyfél személyére, adataira, vagyoni helyzetére, üzleti tevékenységére, gazdálkodására, tulajdonosi, üzleti kapcsolataira, valamint a pénzügyi intézmény által vezetett számlájának egyenlegére, forgalmára, továbbá a pénzügyi intézménnyel kötött szerződéseire vonatkozik. A Bank az Ügyfél kérelmére, a tájékoztatást ad az általa kezelt adatairól, az adatkezelés céljáról, jogalapjáról, időtartamáról a Bank tájékoztatási kérelem benyújtásától számított legrövidebb idő alatt, legfeljebb azonban 30 napon belül írásban adja meg a tájékoztatást.

IX.1.1. A Bank az Ügyféllel való kapcsolata során tudomására jutott, banktitoknak minősülő információkat a jogszabályi előírásoknak megfelelően banktitokként kezeli, és azokat az Ügyfél írásbeli közokiratba vagy teljes bizonyító erejű magánokiratba foglalt kérelmében vagy meghatalmazásában megjelölt esetekben és kereteken túl csak Hpt. 160-165.§-aiban meghatározott esetekben és személyeknek köteles a szükséges mértékben kiadni. A kezes részére a Bank minden olyan banktitok-körbe tartozó adat átadására jogosult, amellyel kapcsolatban a Bankot a Ptk. értelmében a kezes felé információszolgáltatási kötelezettség terheli. A Bank az információ adásával az Ügyfélért semmilyen garanciát nem nyújt és semmilyen felelősséget nem vállal. A Bank az üzleti kapcsolatok megszűnése után is megőrzi a banktitkot.

IX.1.2. Az Ügyfél visszavonhatatlanul felhatalmazza a Bankot arra, hogy az a köztük fennálló üzleti kapcsolatból fakadó banki követelések teljes rendezéséig az Ügyfél más hitelintézetnél vezetett fizetési számláiról és nyilvántartott tartozásairól – az egyébként banktitoknak minősülő, a gazdálkodását érintő adatokról és tényekről is – felvilágosítást kérjen a maga részére. Az Ügyfél vállalja, hogy a Bank kérésére, szükség esetén ezen felhatalmazását – megjelölve a kiszolgáltatni kért adatkört – a Bank részére a Bank által előírt tartalomban és a Hpt. szerinti formában ismételten megadja/megerősíti.

IX.1.3. Nem jelenti a banktitok megsértését, ha a Bank megkeresésére bármely más hitelintézet vagy pénzügyi vállalkozás információt ad ki róla a banknak. A Bank titoktartási kötelezettsége az így megszerzett információkra, adatokra is vonatkozik.

IX.1.4. A Bank a távbeszélővonalakon elhangzott beszélgetéseket, illetve a Bank helyiségeiben, valamint ATM-einél történteket arra alkalmas kép- és hangrögzítő berendezések útján folyamatosan rögzíti. Az Ügyfél hozzájárul a vele folytatott telefonbeszélgetések és Bank helyiségeiben és ATM-einél történtek rögzítéséhez, valamint hozzájárulását adja ahhoz, hogy amennyiben a telefonbeszélgetés, illetve a képfelvétel tartalmának megismerésére szükség van valamely kérdés tisztázásához, úgy a Bank a rögzített beszélgetést, képet felhasználja ide értve azt is, hogy a kérdésben érintett, vagy a kérdés tisztázásában résztvevő személy, illetve személyek a beszélgetést meghallgathassák felvett képet megnézzék, illetve annak tartalmát más módon megismerhessék.

IX.1.5. A Bank az adózás rendjéről szóló 2003. évi XCII. törvény 52.§ (4) alapján a cégjegyzékbe bejelentett pénzforgalmi fizetési számlára vonatkozó adatok kivételével – a Fizetési számla megnyitását és megszüntetését annak időpontját követő hó 15. napjáig a pénzforgalmi jelzőszám feltüntetésével közli az állami adóhatósággal.

IX.2. A Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) részére történő adatszolgáltatás

A Bank, mint referenciaadat-szolgáltató tagja a Bankközi Informatikai Szolgáltató Zrt. (1205 Budapest, Mártonffy u. 25-27.) – továbbiakban: XXXX Xxx. – által működtetett KHR-nek, és oda adatokat továbbít a KHR törvényben előírtaknak megfelelően. A BISZ Zrt. a referenciaadatokat banktitokként kezeli. A KHR-ben kezelt adatokat csak a KHR törvényben meghatározott célra lehet felhasználni.

IX.3. Referenciaadat-szolgáltatás vállalkozásokról:

IX.3.1. A Bank a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás (BISZ Zrt.) részére az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés megkötését követően írásban átadja a vállalkozásoknak (gazdasági társaság, fióktelep, az európai részvénytársaság, a szövetkezet, az európai szövetkezet, az európai gazdasági egyesülés, a lakásszövetkezet és az egyéni vállalkozó) IX.4.1. pont és IX.4.2. a)-d) és l) alpontok szerinti referenciaadatait.

IX.3.2. A Bank a BISZ Zrt. részére írásban átadja annak a vállalkozásnak a IX.4.1. és IX.4.2. pontja szerinti referenciaadatait, aki az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződésben vállalt fizetési kötelezettségének oly módon nem tesz eleget, hogy a lejárt és meg nem fizetett tartozása több mint harminc napon keresztül fennállt.

IX.3.3. A Bank a BISZ Zrt. részére írásban átadja annak a vállalkozásnak a IX.4.1. és IX.4.4. pontja szerinti referenciaadatait, amely készpénz-helyettesítő fizetési eszköz elfogadására irányuló szerződésben vállalt kötelezettségét megszegte, és emiatt a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz elfogadására irányuló szerződését a Bank felmondta vagy felfüggesztette.

IX.3.4. A Bank a BISZ Zrt. részére írásban átadja annak a vállalkozásnak a IX.4.1. és IX.4.3. pontja szerinti referenciaadatait, amelynek fizetési számlájával szemben – fedezethiány miatt – harminc napot meghaladó időszak alatt, megszakítás nélkül egymillió forintnál nagyobb összegű sorba állított követelést tartanak nyilván.

IX.3.5. A Bank a tárgyhót követő ötödik munkanapig átadja a BISZ Zrt. részére a vállalkozás IX.4.2. k) és l) alpontjai szerinti adatokat.

IX.3.6. Amennyiben a nyilvántartott vállalkozás az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés hatálya alatt előtörlesztést teljesít, a Bank az előtörlesztést követő öt munkanapon belül átadja a BISZ Zrt. részére a IX.4.2. j) alpontja szerinti adatot.

IX.4. A központi hitelinformációs rendszerben a Vállalkozásokról nyilvántartható adatok:

IX.4.1. Azonosító adatok:

a) cégnév, név,

b) székhely,

c) cégjegyzékszám, egyéni vállalkozói igazolvány szám,

d) adószám.

IX.4.2. Az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés adatai:

a) a szerződés típusa és azonosítója (száma),

b) a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének időpontja,

c) a szerződés megszűnésének módja,

d) a szerződés összege és devizaneme, valamint a törlesztés módja és gyakorisága,

e) a KHR törvény 14.§-ban meghatározott feltételek bekövetkezésének időpontja,

f) a KHR törvény 14.§-ban meghatározott feltételek bekövetkezésekor fennálló lejárt és meg nem fizetett tartozás összege,

g) a lejárt és meg nem fizetett tartozás esedékességének időpontja és összege,

h) a lejárt és meg nem fizetett tartozás megszűnésének időpontja és módja,

i) a követelés másik Referenciaadat-szolgáltató részére történő átruházására, perre utaló megjegyzés,

j) előtörlesztés ténye, ideje, az előtörlesztett összeg és a fennálló tőketartozás összege, valamint pénzneme,

k) fennálló tőketartozás összege és pénzneme,

l) a szerződéses összeg törlesztőrészletének összege és devizaneme.

IX.4.3.Azon pénzforgalmi számlákkal kapcsolatos adatok, amelyeken sorba állított követeléseket tartottak nyilván:

a) a pénzforgalmi számla vezetésére vonatkozó szerződés azonosítója (száma),

b) a sorba állított követelések összege és devizaneme,

c) a követelések sorba állításának kezdő és megszűnési időpontja,

d) perre utaló megjegyzés.

IX.4.4. a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz elfogadására irányuló szerződésre vonatkozó adatok:

a) a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének, felfüggesztésének időpontja,

b) perre utaló megjegyzés.

IX.4.5. A nyilvántartás időtartama, törlés a nyilvántartásból:

a) A BISZ Zrt. – a IX.4.5. c) pontokban foglalt kivétellel – a referenciaadatokat a IX.4.5. b.) pontban meghatározott időponttól számított öt évig kezeli. Az öt év letelte után, illetve természetes személy Ügyfél adatkezeléshez való hozzájárulás visszavonása esetén a BISZ Zrt. a referenciaadatokat véglegesen és vissza nem állítható módon törli.

b) A IX.5.3. a) pontban meghatározott határidő számításának kezdete:

a IX.3.2. pontban meghatározott esetben, ha a tartozás nem szűnt meg, a IX.3.2. pont szerinti adatátadás időpontjától számított ötödik év vége,

az adat átadásának időpontja a IX.3.3. pont szerinti esetben,

a követelések sorba állításának megszűnési időpontja a IX.3.4. pont szerinti esetben,

a vállalkozásnak a pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződése megszűnésének időpontja.

c) A BISZ Zrt. haladéktalanul és véglegesen törli a referenciaadatot, ha a Referenciaadat-szolgáltató nem állapítható meg, vagy ha tudomására jut, hogy a referenciaadat jogellenesen került a KHR-be.

IX.5. Referenciaadat-szolgáltatás természetes személy Ügyfélről:

IX.5.1. A Bank a BISZ Zrt. részére hitel és pénzkölcsön nyújtására, pénzügyi lízingre, olyan pénzforgalmi szolgáltatásnak nem minősülő, papír alapú készpénz-helyettesítő fizetési eszköz (például papír alapú utazási csekk, váltó) kibocsátására, illetve ezzel kapcsolatos szolgáltatás nyújtására, kezesség és bankgarancia vállalására, egyéb bankári kötelezettség vállalására, valamint követelésvásárlási tevékenység végzésére vonatkozó szerződés (továbbiakban együttesen: adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés) megkötését követően írásban átadja a természetes személy Ügyfélnek a IX.6.1. pontban és IX.6.2. a)-d) és k) alpontokban felsorolt referenciaadatait.

IX.5.2. A referenciaadatok KHR-be történő átadását megelőzően a bank beszerzi a természetes személy Ügyfél írásbeli nyilatkozatát arra vonatkozóan, hogy hozzájárul-e az adatai KHR-ből történő, más referenciaadat-szolgáltató általi - a KHR törvény 5. § (7) bekezdés szerinti - átvételéhez. Ezt a hozzájárulást a természetes személy Ügyfél - az adatok KHR-ben történő nyilvántartásának időtartama alatt - bármikor megadhatja. Nem szükséges az Ügyfél hozzájárulása a KHR törvény 11-13. § alapján kezelt adatok átvételéhez. Ha az Ügyfél nem járul hozzá adatai KHR-ből történő átvételéhez, úgy a KHR a IX.6.1. pontja és IX.6.2. pont a)-d) alpontjai, valamint az IX.6.5. pontja szerinti adatokat tartalmazza.

IX.5.3. A Bank a BISZ Zrt. részére átadja annak a természetes személy Ügyfélnek a IX.6.1. és IX.6.2. pontban felsorolt referenciaadatait, aki az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződésben vállalt fizetési kötelezettségének oly módon nem tesz eleget, hogy a lejárt és meg nem fizetett tartozásának összege meghaladja a késedelembe esés időpontjában érvényes legkisebb összegű havi minimálbért és ezen minimálbérösszeget meghaladó késedelem folyamatosan, több mint kilencven napon keresztül fennállt.

A bank ugyanazon természetes személy Ügyfél szerződésszegését több jogviszony egyidejű fennállása esetén jogviszonyonként külön-külön veszi figyelembe.

IX.5.4. A Bank a BISZ Zrt. részére írásban átadja annak a természetes személy Ügyfélnek a IX.6.1. és IX.6.3. pontban felsorolt referenciaadatait, aki az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés megkötésének kezdeményezése során

a) valótlan adatot közöl és ez okirattal bizonyítható, illetve

b) hamis vagy hamisított okirat használata miatt a bíróság jogerős határozatában a 2013. június 30-ig hatályban volt, a Büntető Törvénykönyvről szóló 1978. évi IV. törvény (továbbiakban: 1978. évi IV. törvény) 274-277.§-aiban vagy a Büntető Törvénykönyvről szóló törvény (a továbbiakban: Btk.) 342., 343., 345., és 346. §-ában meghatározott bűncselekmény elkövetését állapítja meg.

IX.5.5. A Bank a BISZ Zrt. részére írásban átadja annak a természetes személy Ügyfélnek a IX.6.1. és IX.6.4. pontja szerinti referenciaadatait, akivel szemben a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használata miatt a bíróság jogerős határozatában a 2013. június 30-áig hatályban volt 1978. évi törvény 313/C. §-ában vagy a Btk.374. § (5) bekezdésében és 393. §-ában meghatározott bűncselekmény elkövetését állapítja meg.

IX.5.6. A Bank a tárgyhót követő ötödik munkanapig átadja a BISZ Zrt. részére a természetes személy Ügyfélnek IX.6.2. j) és k) alpontja szerinti adatait.

IX.5.7. Amennyiben a nyilvántartott, természetes személy Ügyfél az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés hatálya alatt előtörlesztést teljesít, a bank az előtörlesztést követő öt munkanapon belül átadja a BISZ Zrt. részére IX.6.2 i) alpontja szerinti adatot.

IX.6. A központi hitelinformációs rendszerben a természetes személy ügyfelekről nyilvántartható adatok:

IX.6.1. azonosító adatok:

a) név,

b) születési név,

c) születési idő, hely,

d) anyja születési neve,

e) személyi igazolvány (útlevél) szám vagy egyéb, a személyazonosság igazolására a polgárok személyi adatainak és lakcímének nyilvántartásáról szóló 1992. évi LXVI. törvény szerint alkalmas igazolvány száma,

f) lakcím,

g) levelezési cím,

h) elektronikus levelezési cím.

IX.6.2. az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés adatai:

a) a szerződés típusa és azonosítója (száma),

b) a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének időpontja,

c) ügyféli minőség (adós, adóstárs),

d) a szerződés összege és devizaneme, valamint a törlesztés módja és gyakorisága,

e) a KHR törvény 11. § (1) bekezdésében meghatározott feltételek bekövetkezésének időpontja,

f) a KHR törvény11. § (1) bekezdésében meghatározott feltételek bekövetkezésekor fennálló lejárt és meg nem fizetett tartozás összege,

g) a lejárt és meg nem fizetett tartozás megszűnésének módja és időpontja,

h) a követelés másik referenciaadat-szolgáltató részére történő átruházására, perre utaló megjegyzés,

i) előtörlesztés ténye, ideje, az előtörlesztett összeg és a fennálló tőketartozás összege, pénzneme,

j) fennálló tőketartozás összege és pénzneme,

k) a szerződéses összeg törlesztőrészletének összege és devizaneme.

IX.6.3. az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés kezdeményezésére vonatkozó adatok:

a) az igénylés elutasításának időpontja, indoka,

b) okirati bizonyítékok,

c) jogerős bírósági határozat száma, az eljáró bíróság megnevezése, a határozat rendelkező részének tartalma.

IX.6.4. a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használatával kapcsolatos adatok:

a) a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz típusa és azonosítója (száma),

b)a letiltás időpontja,

c) a letiltott készpénz-helyettesítő fizetési eszközzel végrehajtott műveletek időpontja, száma, összege,

d) a jogosulatlan felhasználások száma,

e) az okozott kár összege,

f) a bírósági határozat jogerőre emelkedésének időpontja,

g) perre utaló megjegyzés.

IX.6.5. a hozzájárulás megtagadásával kapcsolatos adatok:

a) a nyilatkozat kelte (hely, dátum),

b) a referenciaadat-szolgáltató azonosító adatai,

c) az Ügyfél azonosító adatai,

d) a hozzájárulás megtagadására utaló megjegyzés.

IX.7. A nyilvántartás időtartama, törlés a nyilvántartásból:

a) A BISZ Zrt. – a IX.7. c)-e) pontokban foglalt kivétellel – a referenciaadatokat a IX.7.b) pontban meghatározott időponttól számított öt évig kezeli. Az öt év letelte után, illetve természetes személy Ügyfél IX.7.e) pont szerinti adatkezeléshez való hozzájárulás visszavonása esetén a BISZ Zrt. a referenciaadatokat véglegesen és vissza nem állítható módon törli.

b) Az IX.7. a) pontban meghatározott határidő számításának kezdete:

▪ a IX.5.3. pontban meghatározott esetben, ha a tartozás nem szűnt meg, a IX.5.3. pont szerinti adatátadás időpontjától számított ötödik év vége,

▪ a IX.5.2. pontban meghatározott esetben, ha a tartozás nem szűnt meg, a IX.5.2. pont szerinti adatátadás időpontjától számított ötödik év vége,

▪ az adat átadásának időpontja a IX.5.4., IX.5.5. és IX.5.3. pont szerinti esetben,

▪ a követelések sorba állításának megszűnési időpontja a IX.5.4. pont szerinti esetben,

▪ a vállalkozásnak a pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződése megszűnésének időpontja.

c) A BISZ Zrt. haladéktalanul és véglegesen törli a referenciaadatot, ha a referenciaadat-szolgáltató nem állapítható meg, vagy ha tudomására jut, hogy a referenciaadat jogellenesen került a KHR-be.

d) A BISZ Zrt. az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződésből eredő késedelmes tartozás teljesítése esetén a késedelmes tartozásteljesítéstől számított egy év elteltével haladéktalanul és vissza nem állítható módon törli a XIX.8.1.3. pont szerint átadott referenciaadatot.

e) A BISZ Zrt. a IX.5.1. pontja szerint kapott adatokat a szerződéses jogviszony megszűnését követően 1 munkanapon belül véglegesen és vissza nem állítható módon törli, kivéve, ha a szerződést kötő természetes személy a szerződés megkötésekor vagy a szerződés fennállása során – a bank útján – írásban kéri a BISZ Zrt.-től, hogy adatait a BISZ Zrt. a szerződéses jogviszony megszűnését követő legfeljebb öt évig kezelje. A jogviszony megszűnését követő adatkezeléshez való hozzájárulás a szerződéses jogviszony megszűnéséig a Bank útján, azt követően a BISZ Zrt.-nél közvetlenül, írásban bármikor visszavonható.

IX.8. Ügyféltudakozvány:

IX.8.1. Bármely Referenciaadat-szolgáltatónál bárki jogosult tájékoztatást kérni arról, hogy milyen adatai szerepelnek a KHR-ben, és ezen adatait mely Referenciaadat-szolgáltató adta át. A KHR-ben nyilvántartott saját adatait, valamint az arról szóló információt, hogy ki, mikor és milyen jogcímen fért hozzá ezen adatokhoz, a nyilvántartott személy korlátozás nélkül megismerheti, ezért költségtérítés és egyéb díj nem számolható fel.

IX.8.2. A Bank a részére eljuttatott tájékoztatás iránti kérelmet a BISZ Zrt.-nek haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül továbbítja, amely három napon belül a kért adatokat zárt módon megküldi a Banknak. A Bank az adatokat, a kézhezvételt követően ugyancsak zárt módon, kézbesítési bizonyítvánnyal feladott irat formájában haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül eljuttatja a kérelmezőnek.

IX.9. Jogorvoslat:

IX.9.1. A nyilvántartott személy kifogást emelhet referenciaadatainak a BISZ Zrt. részére történt átadása, kezelése ellen, és kérheti a referenciaadat-helyesbítését, illetve törlését. A nyilvántartott személy a kifogást a Bankhoz, vagy a BISZ Zrt.-hez nyújthatja be.

IX.9.2. A BISZ Zrt. a kifogást – a nyilvántartott személy egyidejű értesítése mellett – annak kézhezvételét követő két munkanapon belül köteles ahhoz a Referenciaadat-szolgáltatóhoz megküldeni, amely a kifogásolt referenciaadatot neki átadta, kivéve, ha a Referenciaadat-szolgáltató jogutód nélkül megszűnt, és az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződésből eredő követelés átruházására másik Referenciaadat-szolgáltató részére nem került sor, vagy a Referenciaadat-szolgáltató személye nem állapítható meg.

IX.9.3. A Referenciaadat-szolgáltató, illetőleg a BISZ Zrt. köteles a kifogást annak kézhezvételét követő öt munkanapon belül kivizsgálni, és a vizsgálat eredményéről a nyilvántartott személyt írásban, kézbesítési bizonyítvánnyal feladott irat formájában haladéktalanul, de legkésőbb a vizsgálat lezárását követő két munkanapon belül tájékoztatni.

IX.9.4. Ha a Referenciaadat-szolgáltató a kifogásnak helyt ad, haladéktalanul, de legkésőbb öt munkanapon belül köteles a helyesbített vagy törlendő referenciaadatot – a nyilvántartott személy egyidejű értesítése mellett – a BISZ Zrt. részére átadni, amely a változást két munkanapon belül köteles átvezetni.

IX.9.5. A BISZ Zrt. vizsgálja ki a kifogást, ha a Referenciaadat-szolgáltató jogutód nélkül megszűnt és az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződésből eredő követelés átruházására másik Referenciaadat-szolgáltató részére nem került sor, vagy a Referenciaadat-szolgáltató személye nem állapítható meg.

IX.9.6. A BISZ Zrt. a helyesbítésről vagy törlésről haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül köteles értesíteni valamennyi olyan Referenciaadat-szolgáltatót, amelynek a nyilvántartott személyről a helyesbítést vagy törlést megelőzően referenciaadatot továbbított.

IX.9.7. A nyilvántartott személy referenciaadatainak jogellenes átadása és kezelése miatt, illetőleg azok helyesbítése vagy törlése céljából a Referenciaadat-szolgáltató és a BISZ Zrt. ellen keresetet indíthat. A keresetlevelet a kifogás kivizsgálásának eredményéről szóló tájékoztató kézhezvételét követő harminc napon belül a nyilvántartott személy lakóhelye szerint illetékes helyi bírósághoz kell benyújtani vagy ajánlott küldeményként postára adni. E határidő elmulasztása miatt igazolásnak van helye.

IX.9.8. A nyilvántartott személyt a keresetindítási jog akkor is megilleti, ha a Referenciaadat-szolgáltató, illetve a BISZ Zrt. a KHR törvényben meghatározott tájékoztatási kötelezettségének nem tett eleget. A keresetlevél benyújtására nyitva álló határidőt ez esetben a tájékoztatási kötelezettségre megállapított határidő leteltétől kell számítani.

IX.9.9. A BISZ Zrt. a per megindítására vonatkozó adatot az eljárás jogerős befejezéséig a vitatott referenciaadattal együtt köteles nyilvántartani.

IX.9.10. Az Ügyfél az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés(ek) megkötésekor aláírásával igazolja, hogy a IX.2.-IX.9. pontokban leírt tájékoztatást tudomásul vette.

X. BETÉTBIZTOSÍTÁS

X.1. A Bank csatlakozott az XXX-xxx.Xx OBA a Betétes részére a Banknál elhelyezett olyan betét, esetén, amelyre a Bank nem képes a jogszabályi rendelkezések vagy a szerződéses kikötések szerinti esedékességet követő öt munkanapon belül a kifizetést teljesíteni (továbbiakban:Befagyott betét) a Hpt. 214. §-ában meghatározottak szerint 100.000 eurós összeghatárig kártalanítást fizet. A kifizetéshez a Betétesnek nem kell kérelmet benyújtania.

Az OBA a fenti összeghatárt meghaladóan a kártalanításra jogosult természetes személy (ideértve pl. az egyéni vállalkozókat és őstermelőket is) részére további legfeljebb ötvenezer euró összeghatárig fizet kártalanítást azon betétkövetelések esetén, amelyeket a kártalanítás kezdő napját megelőző három hónapban elkülönített számlán helyeztek el és a Hpt. 214/A. (2) bekezdésben meghatározott eredetüket a (3) bekezdésben foglaltaknak megfelelően igazolták a Bank részére az alábbiak szerint.

Az összeghatár kiterjesztésére vonatkozó jogszabályi rendelkezés az alábbiakban felsorolt forrásokból származó betétek esetében alkalmazandó a zárójelben feltüntetett okiratok bemutatásával:

a) lakóingatlan eladása, lakásbérleti vagy lakáshasználati jog eladása (30 napnál nem régebbi adásvételi szerződés vagy tulajdonjog, bérleti jog, használati jog átruházására irányuló egyéb okirat másolata),

b) munkaviszony megszűnéséhez, nyugdíjazáshoz kapcsolódó juttatás (30 napnál nem régebbi munkáltatói, kifizetői igazolás),

c) biztosítási összeg (a biztosító 30 napnál nem régebbi igazolása) vagy

d) bűncselekmény áldozatainak vagy tévesen elítélteknek járó kártérítés (a bíróság 30 napnál nem régebbi határozata).

X.2. Az OBA a Magyar Nemzeti Banknak (a továbbiakban: Felügyelet) a tevékenységi engedély visszavonását, illetve végelszámolását elrendelő határozata, vagy felszámolási eljárás kezdeményezése esetén a bíróság felszámolást elrendelő végzésének közzététele időpontjában megkezdi (a kártalanítás kezdő időpontja) és húsz munkanapon belül befejezi a Betétesek részére a kártalanítás kifizetését. A kifizetési határidő hosszabb lehet, ha

a) a Betétes jogosultsága bizonytalan vagy a betét jogvita tárgyát képezi,

b) a betét kifizetését kormányok vagy nemzetközi szervezetek korlátozták,

c) a betétre a IV.1. szerinti magasabb kártalanítási összeghatár vonatkozik,

d) a betét tulajdonosa helyi önkormányzat.

X.3. Az OBA köteles legalább két országos napilapban, valamint honlapján közzétenni a Betétesek kártalanításának feltételeit és a lebonyolításával kapcsolatos információkat. Az OBA által közzétett információkat a kártalanítással érintett hitelintézet honlapján is közzé kell tenni.

X.4. A Bank névre szóló betét esetén a Betétes nevén kívül köteles a Hpt. 2. sz. mellékletben felsoroltak közül az OBA előírásai szerint – két további azonosító adatot nyilvántartani, a kártalanításra való jogosultság egyértelmű megállapítása érdekében.

X.5. Az OBA által biztosított betétek esetében a Bank és a Betétes között beszámításnak kizárólag akkor van helye, ha a Betétesnek a Bankkal szemben a kártalanítás kezdő időpontját megelőzően hitellel vagy más ügylettel kapcsolatos lejárt tartozása van. A beszámítás feltétele, hogy a Bank a betétre vonatkozó szerződés megkötésekor a vonatkozó szerződési feltételek rögzítésével tájékoztatja a Betétest az e bekezdés szerinti beszámításról a kártalanítási összeg meghatározásánál. A Bank a betétekre vonatkozó adatok átadásával egyidejűleg köteles a beszámítási igényét az OBA-val közölni. A Bank köteles a szerződési feltételek bemutatásával igazolni, hogy a betétest (az adóst) a beszámítási igényéről tájékoztatta. Ha a beszámításra sor kerül,

akkor az OBA a Hpt. 214. §-a szerinti összegből a Bankot megillető és részére átutalt összeg levonása után fennmaradó összeget fizeti ki a Betétes részére.

X.6. Lakáscélú hitel fedezetéül szolgáló betét esetén az OBA akkor teljesít kifizetést, ha a kártalanítási összeg felvételére való jogosultság a felek megegyezése vagy bíróság, illetve hatóság jogerős határozata alapján kétséget kizáróan megállapítható.

X.7. Az OBA által nyújtott biztosítás nem terjed ki

a) a költségvetési szerv,

b) a tartósan száz százalékban állami tulajdonban lévő gazdasági társaság,

c) a helyi önkormányzat,

d) a biztosító, az önkéntes kölcsönös biztosító pénztár, valamint a magánnyugdíjpénztár,

e) a befektetési alap,

f) a Nyugdíjbiztosítási Alap, valamint ezek kezelő szervezetei, és a nyugdíjbiztosítási igazgatási szerv,

g) az elkülönített állami pénzalap,

h) a pénzügyi intézmény,

i) az MNB,

j) befektetési vállalkozás, tőzsdetag, illetőleg árutőzsdei szolgáltató,

k) kötelező vagy önkéntes betétbiztosítási, intézményvédelmi, befektetővédelmi alap, illetve a Pénztárak Garancia Alapja,

l) a kockázati tőketársaság és a kockázati tőkealap

betéteire, valamint a felsoroltak külföldi megfelelőinek betéteire, valamint

m) az olyan betétre, amelyről bíróság jogerős ítélettel megállapította, hogy az abban elhelyezett összeg pénzmosásból származik, valamint a hitelintézet szavatoló tőkéjére és a hitelintézet által kibocsátott hitelviszonyt megtestesítő értékpapírra.

A fentiektől eltérően az a) és c) pontok esetében az OBA által nyújtott biztosítás kiterjed a helyi önkormányzat, valamint a helyi önkormányzat által alapított költségvetési szerv betétjére, amennyiben a tárgyévet két évvel megelőző évi beszámolója adatai alapján a helyi önkormányzat költségvetési mérlegfőösszege nem haladja meg az ötszázezer eurót.

XI. A PANASZÜGYINTÉZÉS SZABÁLYAI

XI.1. Panasz a Bank magatartásával, tevékenységével, szolgáltatásával, termékével szemben felmerülő minden olyan egyedi kérelem vagy reklamáció, amelyben a panaszos a Bank eljárását kifogásolja és azzal kapcsolatban konkrét, egyértelmű igényét megfogalmazza.Nem minősül panasznak, ha az Ügyfél a Banktól általános tájékoztatást, véleményt vagy állásfoglalást igényel.

XI.2. Az Ügyfél a panaszát írásban és szóban is közölheti a Bankkal, azzal, hogy a nem személyesen (meghatalmazott útján) megtett írásbeli panaszhoz csatolni kell a vonatkozó jogszabályoknak formai és tartalmi szempontból maradéktalanul megfelelő meghatalmazást is. Az írásbeli panasz benyújtható személyesen vagy meghatalmazott útján átadott irattal bankfiókban; postai úton. A szóbeli panaszok a következő elérhetőségek bármelyikén benyújthatók személyesen Bankfiókban vagy telefonon az ügyfélszolgálati időben. A panasz kivizsgálása az Ügyfél számára térítésmentes, amely az összes vonatkozó körülmény figyelembevételével történik.

XI.3. A Bank az Ügyfél szóbeli panaszát lehetőség szerint azonnal megvizsgálja, és lehetőség szerint orvosolja. Az írásbeli panasz esetén a Bank a panasszal kapcsolatos és indoklással ellátott írásbeli álláspontját a panasz közlését követő 30 naptári napon belül megküldi az Ügyfélnek. Ha a Bank a panasz kivizsgálására előírt 30 napos törvényi válaszadási határidőt elmulasztja, vagy az Ügyfél panaszát elutasítja, egyúttal tájékoztatja az Ügyfelet arról is, hogy a fogyasztóvédelmi rendelkezések megsértése esetén panaszával a Bank felügyeleti szervéhez, a Magyar Nemzeti Bankhoz (1013 Budapest, Krisztina krt. 39., levélcím: 1534 Budapest BKKP, Pf.: 777, telefon: x000 000-0000, e-mail cím: xxxxxxxxxxxxxxx@xxx.xx) (MNB) fordulhat, vagy a Szerződés megkötésével és teljesítésével a Pénzügyi Békéltető Testület (levelezési cím: H-1525 Budapest BKKP, Pf. 172., telefon: x000 000-0000, e-mail cím: xxx@xxx.xx) eljárását is kezdeményezheti, illetve a Szerződés létrejöttével, érvényességével, joghatásaival és megszűnésével, továbbá a szerződésszegéssel és annak joghatásaival kapcsolatos jogvita esetén bírósághoz fordulhat.

XI.4. A Bank panaszügyintézésének szabályait a Bank Panaszkezelési szabályzata tartalmazza, mely jelen ÁÜF elválaszthatatlan része és 2. számú melléklete és melyet a Bank az Ügyfél számára nyitvaálló helyiségében és székhelyén kifüggeszt, honlapján közzétesz.

XI.5. A Bank a Pénzügyi Békéltető Testületnél írásban általános alávetési nyilatkozatot tett, amelyben vállalja, hogy a Pénzügyi Békéltető Testület Bank és a Fogyasztó között létrejött szerződés megkötésével és teljesítésével kapcsolatos eljárásának és egyezség hiányában az ilyen eljárásban hozott határozatának aláveti magát. A Bank által tett alávetési nyilatkozat korlátozásairól a Bank honlapján (xxx.xxxxxxxxxx.xx) olvasható tájékoztatás, illetve a korlátozás mértéke közzétételre került a xxxx://xxxxxxxxxx.xxx.xx/xxx weboldalon is. A Pénzügyi Békéltető Testület eljárását Fogyasztónak minősülő Ügyfél a Panaszkezelési Szabályzatban foglaltak szerint kezdeményezheti.

XII. EGYÉB RENDELKEZÉSEK

XII.1. Jogról való lemondás

Nem minősül jogról való lemondásnak, ha a Bank a jogszabályban, Üzletszabályzatban, illetve az egyes szerződésekben meghatározott jogát nem, vagy csak késedelmesen gyakorolja.

XII.2. A Bank kimutatásai

A Bank által nyújtott előleg és járulékai, valamint az Ügyfél által fizetendő díjak és költségek, valamint a Szerződés szerinti egyéb pénzügyi kötelezettségek mindenkori összegének megállapítása szempontjából a Bank üzleti könyvei és kimutatásai az irányadóak, kivéve, ha azok bizonyíthatóan tévesek.

XII.3. Elévülés

A Bank és az Ügyfél megállapodnak abban, hogy jogviszonyaikból származó egymással szembeni követeléseik általános elévülési ideje – jogszabály ellenkező rendelkezése hiányában - 5 (öt) év. A Bank és az Ügyfél megállapodnak, hogy az új Ptk. 6:25 § (1) bekezdésében írt tényeken és cselekményeken kívül a követelés teljesítésére irányuló írásbeli felszólítás is megszakítja a követelés elévülését.

XII.4. Megfelelés a jogszabályoknak

A Bank a szolgáltatásait a hatályos jogszabályok figyelembevételével bocsátja az Ügyfél rendelkezésére. Az Ügyfél kötelezettséget vállal arra, hogy a szolgáltatásokat a hatályos jogszabályokkal összhangban veszi igénybe. Az Ügyfél vállalja, hogy ezen kötelezettségének megszegéséből fakadó, a Bank által elszenvedett károkat a Banknak megtéríti.

XII.5. Átruházás

Az Ügyfél a Bank előzetes írásbeli hozzájárulása nélkül a Szerződésből eredő jogait harmadik felekre nem engedményezheti, kötelezettségeit nem ruházhatja át, illetve (a 2014. március 15. napján vagy azt követően kötött Szerződések és az olyan Szerződések esetében, amelyre a felek az új Ptk.-t rendelik alkalmazni) nem élhet szerződésátruházással (a továbbiakban együttesen: „Átruházás”).

A Bank jogosult jogait és kötelezettségeit harmadik személyre átruházni, illetve (a 2014. március 15. napján vagy azt követően kötött Szerződések és az olyan Szerződések esetében, amelyre a felek az új Ptk.-t rendelik alkalmazni) szerződéses pozícióját szerződésátruházással átruházni az Ügyfél előzetes írásbeli hozzájárulása nélkül. Az Átruházás alapján az engedményes és a kötelezettséget átvállaló személy, illetve a Szerződésbe belépő fél az Átruházás keretei között megszerzi a Bank jogait és kötelezettségeit, és a Bank az Átruházás keretei között szabadul minden Szerződésből fakadó kötelezettségétől.

XII.6. Részleges érvénytelenség

Ha a Szerződés bármely pontja a bíróság döntése alapján érvénytelennek minősül, az egész Szerződés nem válik érvénytelenné, hanem az érvénytelen rendelkezés elhagyásával tekinthető továbbra is hatályosnak, feltéve, hogy a bíróság másként nem határoz. A fentiek bekövetkeztekor a Xxxxx mindent elkövetnek azért, hogy az érvénytelen rendelkezés pótlása tárgyában kölcsönösen elfogadható, más rendelkezésben állapodjanak meg.

XII.7. Xxxxxxxx rendezése és irányadó jog

A Felek a köztük keletkező vitás kérdéseket lehetőség szerint közös megegyezéssel törekszenek rendezni, melybe a Xxxxx beleértik a közösen választott szakértő vagy más egyeztető fórum közreműködésével való megegyezést. Amennyiben ez nem lehetséges, akkor bármelyik fél bírósághoz fordulhat.

A Bank és az Ügyfél között megkötött Szerződésekre –eltérő rendelkezés hiányában - a magyar jog szabályai az irányadóak és vita esetén ezek rendezésére - eltérő rendelkezés hiányában - a magyar bíróságok rendelkeznek hatáskörrel.

Budapest, 2018. május 24.

MagNet Bank Zrt.

Mellékletek:

1. Kiszervezési lista

2. Panaszkezelési Szabályzat

Záradék

Jelen Feltételeket a Bank Igazgatósága 2018. május 23. napján meghozott 20180523/1.számú határozatával jóváhagyta.

Xxx Xxxxx

az Igazgatóság elnöke