Élet- és személybiztosítás
Élet- és személybiztosítás
Allianz Életprogramok
Általános Szerzõdési Feltételek
AHE-21330/F1
Általános Szerzõdési Feltételek
az Allianz Életprogramokhoz
1. Jelen Általános Szerzõdési Feltételek azokat a felté- teleket tartalmazzák, amelyeket az Allianz Hungária Zrt. (a továbbiakban: biztosító) és a szerzõdõ között a jelen Allianz Életprogramok Általános Szerzõdési Feltételeire való hivatkozással létrejött befektetési egységekhez kötött életbiztosítási szerzõdésre (a továbbiakban: Életprogram szerzõdés, illetve szerzõdés) alkalmazni kell.
A biztosító és a szerzõdõ között a jelen szerzõdési felté- telek alapján létrejött szerzõdésre az itt nem szabályo- zott kérdésekben a Polgári törvénykönyv rendelkezései az irányadók.
I. Fogalmak
2. Eszközalap: Az Életprogram szerzõdés keretében befize- tett – rendszeres, egyszeri, illetve eseti – díjaknak a bizto- sító általi befektetése céljából létrehozott és elkülönítet- ten kezelt eszközállomány. Az eszközalap befektetési egységekbõl áll.
Befektetési egység: Az eszközalap befektetéseiben való részesedést megtestesítõ elemi egység (a továbbiakban: egység).
Egységszámla: A biztosító által a szerzõdõ részére létre- hozott elkülönített számla, amely az egységek nyilván- tartására szolgál.
Portfólió: Az egyes eszközalapok meghatározott arányú kombinációjaként – a szerzõdõ által megfizetett díjak eszközalapok közötti felosztása céljából – a biztosító által összeállított befektetési forma.
Eszközalapok értékelése: Az eszközalapok értékének meg- állapítása, a befektetési eszközök bármely napi pénzpiaci kereskedését követõen.
AHE-21330/F1
Eszközalapok értéke: Az eszközalapok értékelésekor meg- lévõ befektetési eszközök (pl. államkötvény, részvény, vállalati kötvény, készpénz) aktuális piaci értékének és az eszközalap fennálló hatályos kötelezettségeinek a különbözete.
Valamely eszközalap egységeinek árfolyama: Az eszköz- alap – alapkezelési költséggel csökkentett – értékének és az eszközalapban lévõ egységek darabszámának hánya-
dosaként meghatározott érték, amely alapján a megfize- tett díjak és levonandó költségek egységre, valamint az egységek forintra váltása történik.
Értékelési nap: Az a nap, melynek pénzpiaci zárását köve- tõen sor kerül az eszközalapok értékelésére.
Valamely értékelési nap árfolyama: Az adott eszközalap aznapra vonatkozó értékelése során kialakult eszközér- ték és az eszközalap utolsó értékelése óta az eszközalap- ban végrehajtott egységtranzakciókat (létrehozás és elvonás) követõen kialakult egység-darabszám hányadosa.
Valamely naptári napra érvényes árfolyam: Az adott érté- kelési nap árfolyama. Amennyiben az adott naptári nap nem értékelési nap, akkor az utána következõ elsõ érté- kelési nap árfolyama.
Az egységszámla értéke: Az egységszámlán nyilvántartott egységek számának és az egységek árfolyamának a szor- zata.
Rendszeres díj: Az Életprogram szerzõdésnek a szerzõ- désben meghatározott gyakorisággal fizetendõ díja.
Egyszeri díj: Az egyszeri díjfizetésû szerzõdés egy összeg- ben megfizetendõ díja.
Eseti díj: A szerzõdõ által a biztosítóhoz befizetett és
a biztosító által a jelen Általános Szerzõdési Feltételek alapján nem rendszeres, vagy nem egyszeri díjnak minõ- sített díj.
Megfizetett díj, a díj megfizetésének napja: Az Életprogram szerzõdés díja azon a napon tekintendõ megfizetettnek, amikor az – a megfizetés módjára (postai csekk, díjlehí- vás vagy banki átutalás) való tekintet nélkül – a biztosító- nak a szerzõdés díjainak fogadása céljából rendszere- sített számlájára a díjnak a szerzõdéshez való rendelé- séhez szükséges azonosító adatokkal beérkezett. A biz- tosítónak a szerzõdés díjai fogadása céljából rendsze- resített számlájának számát a „B” jelû Kondíciós lista
1.1. pontja tartalmazza. Ha a díj ugyan rendelkezik a szer- zõdéshez való rendeléshez szükséges azonosító adatok- kal, de nem a biztosító elõbbi számú számlájára érkezik, akkor az legkésõbb a beérkezéstõl számított 7. napon tekintendõ megfizetettnek.
Kiegészítõ biztosítási fedezet: Az Életprogram szerzõdés- hez, mint alapbiztosításhoz köthetõ kiegészítõ biztosí- tási szerzõdést alkotó, a szerzõdõ által választható élet-, vagy baleset-, vagy egészségbiztosítási fedezet, mely
a kiegészítõ biztosítási fedezetekre vonatkozó Általános és Különös Szerzõdési Feltételek alapján jön létre.
Baleset: A biztosított akaratán kívül hirtelen fellépõ külsõ behatás.
Nem minõsül balesetnek a megemelés, rándulás, fagyás, napszúrás, hõguta, porckorongsérülés, sérv, agyvérzés, továbbá a nem baleseti eredetû vérzés. Nem tekinthetõ balesetnek az öngyilkosság vagy öngyilkossági kísérlet még akkor sem, ha azt a biztosított tudatzavarban követte el.
Közlekedési baleset: Az a baleset, amelyet a jármûvel vagy gyalogosként közlekedõ biztosított valamely közle- kedésben részt vevõ jármû balesetével összefüggésben szenved el.
Közlekedési balesetbõl eredõ halál: A közlekedési baleset következtében, a balesettõl számított 1 éven belül bekö- vetkezõ halál.
Különös Szerzõdési Feltételek: A Különös Szerzõdési Felté- telek tartalmazzák az egyes, egymástól eltérõ tartalmú Életprogram szerzõdésekre vagy az azokhoz kapcsolódó kiegészítõ biztosítási szerzõdésre vonatkozó speciális rendelkezéseket.
II. Általános rendelkezések
A biztosítás tárgya
3. A biztosító az Életprogram szerzõdés díjának megfi- zetése ellenében arra vállal kötelezettséget, hogy a szer- zõdõ által megfizetett díjat – az általa meghatározott arányban – befekteti a biztosító által létrehozott eszköz- alapokba, és a biztosítási esemény bekövetkezte esetén a
8. pontban meghatározott biztosítási szolgáltatást telje- síti a kedvezményezettnek.
A szerzõdõ
4. A szerzõdõ az, aki a szerzõdés megkötésére ajánlatot tett, és az Életprogram szerzõdés díját fizeti.
AHE-21330/F1
A szerzõdést jogi személy is megkötheti.
A természetes személy szerzõdõ halála esetén – ameny- nyiben a fõbiztosított és a szerzõdõ nem azonos személy
–, illetve a jogi személy szerzõdõ jogutód nélküli megszû- nése esetén a halál, illetve a megszûnés idõpontját követõ
hónap elsõ napjától a szerzõdõi jogok és kötelezettségek átszállnak a fõbiztosítottra, aki ehhez az ajánlatban hoz- zájárult, és aki ezzel a szerzõdõ helyébe lép.
A fõbiztosított – a szerzõdõ írásbeli hozzájárulásával – a biztosítóval közölt írásbeli nyilatkozatával a szerzõdés létrejötte után bármikor a szerzõdõ helyébe léphet. Ha nem a fõbiztosított, hanem más lép a szerzõdõ helyébe, akkor ehhez a szerzõdõn kívül a fõbiztosított írásbeli hozzájárulása is szükséges.
A fõbiztosított, mielõtt a szerzõdés felmondás vagy a díj- fizetés elmaradása miatt megszûnik, a biztosítóval közölt írásbeli nyilatkozatával, a szerzõdõ hozzájárulása nélkül a szerzõdõ helyébe léphet.
Azokban az esetekben, amikor a fõbiztosított a szerzõdõ helyébe lép, a folyó biztosítási idõszakban esedékes díjakért a fõbiztosított a szerzõdõvel egyetemlegesen felelõs.
A fõbiztosított
5. Fõbiztosított az a természetes személy, akinek szemé- lyére a biztosító kockázatviselése a jelen Általános Szer- zõdési Feltételek 7. pontjában meghatározott biztosítási események tekintetében vonatkozik.
Fõbiztosított lehet a természetes személy szerzõdõ, vagy a szerzõdõtõl eltérõ más természetes személy is.
A kedvezményezett
6. Kedvezményezett az a személy, aki a biztosítási ese- mény bekövetkezte esetén a 8. pontban foglalt biztosítási szolgáltatások valamelyikére jogosult.
A kedvezményezett természetes és jogi személy is lehet. A kedvezményezett(ek) megjelölésére a szerzõdõ jogosult.
Egy biztosítási szolgáltatásra vonatkozóan – több ked- vezményezett megjelölése esetén – a szerzõdõ megha- tározhatja a kedvezményezés arányait. Ennek hiányában a kedvezményezés arányát a kedvezményezettek között egyenlõnek kell tekinteni.
A szerzõdõ bármely kedvezményezett helyett – a biztosító- hoz intézett írásbeli nyilatkozattal, a biztosítási esemény bekövetkezte elõtt – más kedvezményezettet nevezhet meg.
A kedvezményezett kijelöléséhez, illetõleg a kedvezmé- nyezés megváltoztatásához – ha nem a szerzõdõ a fõbiz- tosított – a fõbiztosított írásbeli hozzájárulása szükséges.
A kedvezményezett kijelölése hatályát veszti, ha a ked- vezményezett a biztosítási esemény bekövetkezte elõtt meghal (illetve a jogi személy kedvezményezett jogutód nélkül megszûnik). Ha a szerzõdõ ilyenkor nem tesz új nyilatkozatot a kedvezményezésrõl, de korábban több kedvezményezettet is jelölt, akkor a továbbiakban a ked- vezményezés arányára a hatályban maradt jelölések egy- máshoz viszonyított aránya az irányadó.
Ha a szerzõdõ nem jelölt kedvezményezettet, vagy a ked- vezményezés a biztosítási esemény bekövetkeztekor nincs hatályban, a biztosító a biztosítási szolgáltatást
a fõbiztosított örökösének fizeti ki.
A biztosítási esemény
7. Biztosítási esemény a fõbiztosítottnak a kockázatvi- selési idõszakban bekövetkezett
a) bármely okból eredõ halála, illetve
b) közlekedési balesetbõl eredõ halála azzal a feltétellel, hogy a baleset is a kockázatviselési idõszakban következett be.
A biztosítási szolgáltatás
8. A biztosító
a) a fõbiztosított bármely okból eredõ halála esetén
a biztosítási szolgáltatásra vonatkozó igény bejelen- tésének idõpontjában az egységszámlán meglévõ egységeknek az esedékes költségekkel csökkentett, a bejelentést követõ napra érvényes árfolyamon számí- tott értékét kifizeti a szolgáltatásra megjelölt kedvezményezettnek,
b) a fõbiztosított közlekedési balesetbõl eredõ halála esetén a halál idõpontjában érvényben lévõ „B” jelû Kondíciós lista 3.1. pontja szerinti biztosítási összeget is kifizeti a kedvezményezettnek.
A fõbiztosított halálának biztosítóhoz történõ bejelenté- sével, a bejelentés hónapjának utolsó napján az Élet- program szerzõdés megszûnik.
9. A 7. b) pontban meghatározott biztosítási eseményre vonatkozó biztosítási szolgáltatás mindenkori érvényes biztosítási összegét a hatályos „B” jelû Kondíciós lista
AHE-21330/F1
3.1. pontja tartalmazza. Bármely, a szerzõdés tartama alatt újonnan hatályba lépõ „B” jelû Kondíciós lista 3.1. pontja az azt megelõzõ „B” jelû Kondíciós lista azonos pontjában szereplõ biztosítási összegnél kisebb biztosítási összeget nem tartalmazhat.
10. Az Életprogram szerzõdés szolgáltatásának kiegészí- téseként, a jelen Általános Szerzõdési Feltételekkel lét- rejövõ Életprogram szerzõdéshez a szerzõdõ kiegészítõ
biztosítási fedezeteket kapcsolhat. Ezek szerzõdési fel- tételeit az Allianz Életprogramokhoz köthetõ kiegészítõ biztosítások Általános és Különös Szerzõdési Feltételei tartalmazzák.
Az Életprogram szerzõdés tartama, a biztosítási évforduló, a biztosítási idõszak
11. Az Életprogram szerzõdés határozatlan tartamú, a fõ- biztosított halálának a biztosítóhoz történõ bejelentése hónapjának végéig tart (teljes életre szóló biztosítás).
A szerzõdõ felek a szerzõdés határozatlan tartamát – a biz- tosítási tartam kezdetétõl számított 10 év elteltét köve- tõen – közös megegyezéssel határozott tartamúra módo- síthatják.
A tartam kezdete az ajánlattételt (az aláírt ajánlatnak a biz- tosító vagy képviselõje részére történt átadását) követõ hó elsõ napjának 0 órája, ha a felek másként nem álla- podnak meg.
A biztosítási évforduló (a továbbiakban: évforduló) a tar- tamon belül minden évben az a nap, amely napon a tar- tam eredetileg megkezdõdött.
A biztosítási év két egymást követõ évforduló közötti idõszak.
A biztosítási idõszak egy hónap.
A megtakarítási idõszakok
12. Rendszeres díjfizetésû szerzõdés esetében a meg- takarítási idõszakok az Életprogram szerzõdés tartamán belül azon periódusok, amelyekre a szerzõdõ vállalja a rendszeres díj megfizetését. A megtakarítási idõszakok hosszát a tartam során egész években kifejezve a szer- zõdõ határozhatja meg. Az elsõ megtakarítási idõszakot a felek a szerzõdésben rögzítik. Az elsõ megtakarítási idõszak a tartam kezdetén hatályos „A” jelû Kondíciós lista 3.2. pontjában meghatározott, vagy ezt meghaladó tartamú lehet. Az elsõ megtakarítási idõszak kezdete megegyezik a tartam kezdetével.
13. Az érvényben lévõ megtakarítási idõszak hosszát a szerzõdõ bármikor módosíthatja. A szerzõdõ erre vonat- kozó írásbeli igényének legkésõbb az érvényes megta- karítási idõszak leteltét megelõzõ hónap végéig a biz- tosítóhoz be kell érkeznie, ellenkezõ esetben módosí- tásra nincs mód és a megtakarítási idõszak lejár. Az Élet- program szerzõdés tartamának kezdetén hatályos „A” jelû Kondíciós lista 3.1. pontjában meghatározott idõszakban a megtakarítási idõszak csökkentésére nincs lehetõség.
14. A megtakarítási idõszak lejártát követõ idõre a szer- zõdõ következõ megtakarítási idõszakot jelölhet meg.
A következõ megtakarítási idõszak hosszát megjelölõ írásbeli nyilatkozatnak legkésõbb a megtakarítási idõszak lejártát megelõzõ hónap végéig a biztosítóhoz be kell érkeznie. Ha e határidõig a szerzõdõ nem nyilatkozik a következõ megtakarítási idõszak hosszáról, az érvényben lévõ meg- takarítási idõszak lejártát követõen egyéves megtakarítási idõszak lép életbe, változatlan szerzõdési feltételekkel.
III. A szerzõdés létrejötte és hatálybalépése
A szerzõdés létrejötte
15. A szerzõdés a felek írásbeli megállapodásával jön létre, mely a szerzõdõ írásos ajánlattételébõl és a bizto- sító erre adott írásos elfogadó nyilatkozatából áll. A biz- tosító elfogadó nyilatkozatát a biztosítási kötvény kiállí- tása pótolja. Ha a kötvény tartalma a szerzõdõ ajánlatá- tól eltér, és az eltérést a szerzõdõ 15 napon belül nem kifogásolja, a szerzõdés a kötvény tartalma szerint jön létre. Ezt a rendelkezést a lényeges eltérésekre csak akkor lehet alkalmazni, ha a biztosító az eltérésre a szerzõdõ figyelmét a kötvény kiszolgáltatásakor írásban felhívja. Ha a felhívás elmarad, a szerzõdés az ajánlat tartal- mának megfelelõen jön létre.
A szerzõdés akkor is létrejön, ha a biztosító az ajánlatra 15 napon belül nem nyilatkozik. Ilyen esetben a szerzõ- dés létrejöttének idõpontja az ajánlatnak a biztosító vagy képviselõje részére történõ átadásának napja.
A biztosító az ajánlatot annak átadásától számított 15 na- pon belül írásban elutasíthatja. A szerzõdõ ajánlatának elutasítását a biztosító nem köteles megindokolni.
16. A szerzõdés megkötéséhez és módosításához – ha a szerzõdést nem õ köti meg – a fõbiztosított írásbeli hozzájárulása szükséges. Ha a fõbiztosított kiskorú, és a szerzõdést nem a törvényes képviseletet gyakorló szülõje köti meg, a szerzõdés érvényességéhez a gyám- hatóság jóváhagyása szükséges.
A fõbiztosított hozzájárulása nélkül kötött Életprogram szerzõdésnek a kedvezményezett kijelölését tartalmazó része semmis; ilyen esetben kedvezményezettnek a fõbiz- tosított örökösét kell tekinteni.
AHE-21330/F1
Nem tekinthetõk az Életprogram szerzõdés módosítá- sának azok a szerzõdésben bekövetkezett változások, amelyekre a jelen Általános, valamint az Életprogram szerzõdés Különös Szerzõdési Feltételei, valamint az Életprogram szerzõdéshez köthetõ kiegészítõ biztosítás Általános és Különös Szerzõdési Feltételei lehetõséget adnak, függetlenül attól, hogy a változtatáshoz szük- séges-e a biztosító elfogadó nyilatkozata.
A szerzõdés hatálybalépése, a kockázatviselés kezdete
17. A szerzõdés az azt követõ napon 0 órakor lép hatályba, amikor
a) a szerzõdõ az Életprogram szerzõdés elsõ díját meg- fizette, vagy
b) a felek a díj megfizetésére vonatkozóan halasztásban állapodtak meg (20.pont).
A biztosító kockázatviselése a szerzõdés hatálybalépé- sével kezdõdik meg, feltéve, hogy a szerzõdés már létre- jött vagy utóbb létrejön.
IV. Az Életprogram szerzõdés díja
18. Az Életprogram szerzõdés díja forintban fizetendõ. A díjat a szerzõdõ megfizetheti rendszeres – meghatáro- zott díjfizetési gyakoriságonkénti – díjfizetéssel vagy az egyszeri díj megfizetésével.
A díjakat a biztosító a díj megfizetésének napját követõ napra érvényes árfolyamon váltja egységekre.
A díjfizetés tartama, a díj esedékessége
19. A rendszeres díjfizetésû szerzõdés díja – a díjszünetel- tetés idõszakát kivéve – a megtakarítási idõszakok alatt fizetendõ, de ezen belül legfeljebb a fõbiztosított halála bejelentése hónapjának utolsó napjáig, vagy a szerzõdés korábbi megszûntéig, illetõleg a XII. fejezet szerinti díjmentesítés napjáig.
A rendszeres díjfizetésû szerzõdés elsõ díját az ajánlat- tételkor kell megfizetni, minden késõbbi díj pedig annak az – éves, féléves, negyedéves vagy havi, a felek megálla- podása szerinti díjfizetés gyakoriságnak megfelelõ – idõ- szaknak az elsõ napján esedékes, amelyre a díj vonatkozik. A szerzõdõ által választható díjfizetési gyakoriságot a biztosító korlátozhatja.
A szerzõdés elsõ díját a biztosító az Életprogram szerzõ- dés tartamának kezdetétõl számolja el.
20. A szerzõdõ és a biztosító az elsõ díj megfizetésére vonatkozóan díjhalasztásban állapodhat meg. A halasz- tott elsõ díjat legkésõbb a szerzõdés tartamának kezde- tétõl számított 30. nappal bezárólag kell megfizetni.
Ha a szerzõdõ a halasztott elsõ díjat a megfizetésére megállapított határidõ lejártáig nem fizeti meg, a határ- idõ lejártától számított 30 nap elteltével a szerzõdés kifizetés nélkül megszûnik.
21. A szerzõdõ a biztosítóhoz intézett írásbeli nyilatkoza- tával a tartam alatt bármikor módosíthatja a rendszeres
díjfizetésû szerzõdés díjfizetési gyakoriságát. A szerzõdõ olyan díjfizetési gyakoriságot választhat, melyben a díj esedékességének valamely következõ idõpontja megegyezik az évfordulóval. A biztosító a díjfizetés gyakoriságát a szerzõdõ nyilatkozatának beérkezését követõen fizetendõ elsõ díj esedékességének napjával módosítja. A szerzõdõ módosításról szóló nyilatkozata idõpontjától az azt követõ új díjfizetési esedékesség napjáig 30 napnál hosszabb idõ nem telhet el.
22. A biztosító meghatározhatja a rendszeres díjfizetésû szerzõdés minimális díját, amelyet a tartam kezdetén hatályos „B” jelû Kondíciós lista 1.3. pontja tartalmaz. Az itt meghatározott, a szerzõdõ által választott díjfize-
tési gyakoriságra vonatkozó minimális díjnál a szerzõdõ által az ajánlattételkor választott rendszeres díj nem lehet kevesebb.
23. A szerzõdõ és a biztosító a fizetendõ rendszeres díj- nak a jelen Általános Szerzõdési Feltételekben nem szabályozott módosításáról közös megegyezés keretében külön állapodhat meg.
24. Az egyszeri díjfizetésû szerzõdés díja a teljes tartamra egy összegben fizetendõ. A díj megfizetése a tartam kez- detén esedékes.
A biztosító meghatározhat minimális egyszeri díjat, amelyet a tartam kezdetén hatályos „B” jelû Kondíciós lista 1.2. pontja tartalmaz. E minimális díjnál alacso- nyabb egyszeri díjjal szerzõdés nem jöhet létre.
Az egyszeri díj kizárólag banki átutalás útján fizethetõ meg.
25. A szerzõdõ és a biztosító az egyszeri díj megfizetésére vonatkozóan díjhalasztásban állapodik meg. A halasztott egyszeri díjat legkésõbb a szerzõdés tartamának kezde- tétõl számított 30. nappal bezárólag kell megfizetni.
Ha a szerzõdõ a tartam kezdetén hatályos „B” jelû Kondí- ciós lista 1.2. pontjában foglalt minimális egyszeri díjnál kevesebbet fizet be, vagy nem fizet díjat a halasztott egy- szeri díj megfizetésére megállapított határidõ lejártáig, a határidõ lejártától számított 30 nap elteltével a szerzõ- dés – a díjfizetés elmaradása miatt – megszûnik, és a biz- tosító az egységszámlán meglévõ egységeknek az esedé- kes költségekkel csökkentett, a határidõ lejártát követõ napra érvényes árfolyamon számított értékét kifizeti a szerzõdõnek.
AHE-21330/F1
Az eseti díj
26. A szerzõdõnek a rendszeres, illetve egyszeri díjfize- tésen kívül egyéb befizetésekre is lehetõsége van, a szer- zõdés tartama alatt bármikor.
A biztosító az egyéb befizetésekbõl elsõként a szerzõ- dés rendszeres díjainak vagy egyszeri díjának hátralé- kát vonja le, amennyiben a szerzõdõ az egyéb befizetés megfizetésének idõpontjáig esedékessé vált rendszeres díjakat vagy az egyszeri díjat nem fizette meg mara- déktalanul. Rendszeres díjfizetés esetén a levonást követõen fennmaradó összeg eseti díjnak minõsül abban az esetben, ha meghaladja a díj megfizetésekor hatályos „B” jelû Kondíciós lista 1.2. pontjában foglalt értéket. Egyszeri díjfizetésû szerzõdés esetén az eset- leges levonást követõen fennmaradó összeg – az összeg nagyságára való tekintet nélkül – eseti díjnak minõsül.
27. A szerzõdõ írásban, az eseti díj százalékában meg- határozhatja, hogy a biztosító az esetinek minõsülõ díjat milyen arányban fektesse be az egyes eszközalapokba, vagy azt mely portfólióba fektesse be. Ha a szerzõdõ másként nem rendelkezik, a biztosító a szerzõdõ által fizetett eseti díjnak minõsülõ díjat a rendszeres – illetve egyszeri díjfizetésû szerzõdés esetén az egyszeri – díjjal azonos arányban fekteti be az eszközalapokba.
A biztosító az eseti díjak elszámolásáról írásban értesíti a szerzõdõt.
28. Rendszeres díjfizetésû szerzõdés esetében a biztosító rendszeres díjnak tekint minden, a szerzõdõ által meg- fizetett, de a 26. pont alapján eseti díjnak nem minõsülõ összeget. A szerzõdõt mindaddig nem terheli a rendsze- res díjak megfizetésének kötelezettsége, amíg ez az összeg teljes mértékben fedezetet nyújt a díjfizetési gyakoriság szerint esedékessé váló rendszeres díjakra.
V. Az értékkövetés
29. Az értékkövetés az Életprogram szerzõdés rendszeres díjának – a szerzõdés értékállósága érdekében – az árszínvonal emelkedése miatt évente egy alkalommal végrehajtott emelése.
30. Ha a szerzõdõ rendszeres díjfizetésû szerzõdésre tesz ajánlatot, az ajánlattételkor köteles megjelölni az érték- követésnek a szerzõdés tartamára érvényes mértékét
(a továbbiakban: rögzített index). A rögzített index mér- tékének el kell érnie a tartam kezdetén hatályos „B” jelû Kondíciós lista 1.4. pontjában foglalt értéket. A biztosító minden évfordulón automatikusan ezen mértékkel növeli az Életprogram szerzõdés rendszeres díját. Ha új „B” jelû Kondíciós lista lép hatályba és az új „B” jelû Kondíciós lista 1.4. pontjában szereplõ rögzített index minimális mértéke meghaladja a szerzõdésre érvényes rögzített index mértékét, akkor az új „B” jelû Kondíciós lista hatályba lépésétõl kezdõdõen az abban meghatározott rögzített index vonatkozik a szerzõdésre.
A biztosító – az Életprogram szerzõdés tartama alatt – minden évben az évforduló elõtt legalább 45 nappal írás- ban értesíti a rendszeres díjfizetésû Életprogram szerzõ- dõjét a rendszeres díjnak az évfordulótól kezdõdõen hatályos változásáról.
31. A szerzõdõ a tartam alatt bármikor – az évfordulót megelõzõ 60 napos idõszak kivételével – rendelkezhet
a szerzõdésre érvényes rögzített index mértékének módo- sításáról. A rögzített index csökkentésére a tartam kez- detén hatályos „A” jelû Kondíciós lista 3.1. pontjában szereplõ idõszak elteltét követõen van lehetõség. A módo- sított rögzített index nem lehet kevesebb a módosítás hatályának napján hatályban lévõ „B” jelû Kondíciós lista
1.4. pontjában foglalt mértéknél.
32. A biztosító lehetõséget nyújthat a rendszeres díj- fizetésû szerzõdés szerzõdõjének arra, hogy az évfor- dulón az Életprogram szerzõdés rendszeres díját a rög- zített index értékén felül, egyedi mértékben növelje.
Ekkor a biztosító értékkövetésrõl szóló írásbeli értesítése a szerzõdõ részére felajánlott többféle egyedi mértékû index-értéket tartalmaz, melyek közül a szerzõdõ választ- hat. A szerzõdõ a biztosító értesítésének kézhezvétele után, az évfordulót megelõzõ 15. napig írásban értesít- heti a biztosítót a díj általa választott egyedi emelésének mértékérõl.
Amennyiben a szerzõdõ él ezzel a jogával, a fizetendõ rendszeres díj a megjelölt egyedi index mértékével emelkedik.
Amennyiben a szerzõdõ az évfordulót megelõzõ 15. napig írásban nem értesíti a biztosítót a díj általa választott egyedi emelésének mértékérõl, a szerzõdésre az évfor- dulótól a 30., illetve a 31. pontban szereplõ rögzített index érvényes.
VI. A befektetési egységekkel kapcsolatos szabályok
Az egységszámla
33. A szerzõdõ által fizetett díjakból képzett egységek a szerzõdõ egységszámlájára kerülnek.
AHE-21330/F1
A biztosító évente egy alkalommal, az évfordulót köve- tõen, írásban tájékoztatja a szerzõdõt az egységszámlá- nak az évforduló napján fennállt egyenlegérõl, az egy- ségszámla egyenlegének a szerzõdéskötés, illetve az utolsó írásbeli tájékoztatás idõpontjától eltelt idõszak- ban történt változásairól, az egységek évfordulón érvé- nyes árfolyamáról, a szolgáltatási és visszavásárlási értékekrõl, valamint az el nem számolt költségekrõl.
Az évi egyszeri értesítés költségmentes. Minden további, a szerzõdõ kérésére adott írásbeli tájékoztatásért, azaz a rendkívüli számlaértesítõért a biztosító az értesítés kiállításakor hatályos „B” jelû Kondíciós lista 3.3. pontja szerinti költséget vonja le a szerzõdõ egységszámlájáról. A költség levonására az értesítés kiállításának napjára érvényes árfolyamon kerül sor.
Az eszközalapok és az egységek
34. A biztosító a szerzõdõ által befizetett díjakat a szer- zõdõ rendelkezése alapján eszközalapokba fekteti be.
A díjak egységek formájában kerülnek az eszközalapok- ban elhelyezésre. A biztosító az egységek darabszámát 5 tizedesjegy pontossággal tartja nyilván az eszköz- alapokban.
Az eszközalapokba történõ befektetés célja a befektetett eszközök értékének hosszú távú növelése. A befektetés eredményeként az eszközalap értéke és az eszközalap- ban lévõ egységek értéke változik. Az egyes eszközalapok felsorolása és befektetési jellemzõinek leírása az Allianz Életprogramok Különös Feltételeinek mindenkor hatályos 2. számú mellékletében található.
35. Az egyes eszközalapok a befektetések típusában
– ezáltal a várható hozamban és a befektetés kockáza- tában is – különböznek egymástól. Az egyes eszközala- pok közötti választás joga a szerzõdõt illeti meg. A befek- tetési kockázat is a szerzõdõt terheli.
36. A szerzõdõ az ajánlat megtételekor meghatározza, hogy a biztosító a rendszeres díjakat, illetve az egyszeri díjat mely eszközalap(ok)ba és milyen megosztásban fektesse be. Az egyes eszközalapokba történõ befektetés aránya az Életprogram szerzõdés díjának százalékában határozható meg, amely csak pozitív egész szám lehet.
A fizetendõ rendszeres díjak egyes eszközalapokba tör- ténõ befektetésének arányát vagy a választott portfóliót a szerzõdõ a 46. pont alatt írtak szerint a tartam során bármikor megváltoztathatja.
37. A biztosító a szerzõdõ által fizetendõ díjak eszköz- alapok közötti megosztására vonatkozóan a szerzõdõ számára választható portfóliókat kínálhat, melyek az eszközalapok elõre meghatározott arányú kombinációi. Az ajánlott portfóliókat az Allianz Életprogramok Különös Szerzõdési Feltételeinek mindenkor hatályos 2. számú melléklete tartalmazza. A díjak befektetésére egy idõben egy vagy több eszközalap, vagy legfeljebb egy portfólió választható.
38. A biztosító a szerzõdés tartama során jogosult az Allianz Életprogramok Különös Szerzõdési Feltételeinek
2. számú mellékletét egyoldalúan, a jövõre nézve módo- sítani. A módosítás magában foglalhatja az eszközalapok összetételének megváltoztatását, a meglévõ eszköz- alapok és portfóliók megszüntetését, illetve újak létre- hozását, valamint az egyes portfóliók összetételének és azokban az eszközalapok egymáshoz viszonyított ará- nyának megváltoztatását. A módosításról a biztosító annak hatálybalépése elõtt legalább 30 nappal írásban értesíti a szerzõdõt.
Valamely eszközalap megszüntetésére abban az esetben kerülhet sor, ha az eszközalapban lévõ eszközállomány értéke a biztosító megítélése szerint nem elégséges a gaz- daságos mûködéshez. Bármely eszközalap megszünte- tése esetén a biztosító az eszközalap megszüntetésével azonos hatállyal új, módosított 2. számú mellékletet ad ki. Az érintett szerzõdõt a megszûnés idõpontja elõtt legalább 30 nappal írásban értesíti errõl, illetve
a) a megszüntetésre kerülõ eszközalapban lévõ egységei- nek más – mûködõ – eszközalap(ok) egységeire történõ költségmentes, a 44. pont szerinti átváltá- sának, valamint
b) a szerzõdõ által fizetendõ díjak más – mûködõ – esz- közalap(ok)ba történõ költségmentes, a 46. pont szerinti átirányításának
lehetõségeirõl. Emellett tájékoztatást nyújt arról, hogy a megszüntetésre kerülõ eszközalapot tartalmazó port- fóliókban az eszközalap megszüntetését követõen mely másik eszközalap vagy eszközalapok szerepelnek majd.
Ha a szerzõdõ az értesítés kézhezvételétõl számított
15 napon belül nem rendelkezik a megszüntetésre kerülõ eszközalapban lévõ egységeinek átváltásáról, úgy ezen egységeknek az eszközalap megszûnésének napján vala- mely másik eszközalap egységeivé történõ átváltására – a szerzõdõ egyidejû értesítése mellett – a biztosító jogosult.
Ha a szerzõdõ az értesítés kézhezvételétõl számított
15 napon belül nem rendelkezik a szerzõdésre a jövõben fizetendõ díjaknak az eszközalap megszûnésének napján valamely másik eszközalapba történõ átirányításáról, úgy a díjak átirányítására – a szerzõdõ egyidejû értesí- tése mellett – a biztosító jogosult.
39. Az egységek a szerzõdõnek az eszközalap(ok)on belül felhalmozott befektetési eszközökben és azok hozamá- ban való mindenkori arányos részesedésének a nyilván- tartásához, és a biztosítási szolgáltatások (8. pont) érté- kének a meghatározásához szolgálnak alapul.
AHE-21330/F1
A szerzõdõnek az eszközalapok meghatározott hánya- dára esõ és egységek formájában nyilvántartott része- sedése a szerzõdõ számára az eszközalapokban felhal- mozott egyes befektetési eszközökön nem keletkeztet tulajdonjogot.
Az eszközalapok értékelése
40. A biztosító – az alábbiakban meghatározott napok kivé- telével – minden munkanapra vonatkozóan az adott nap pénzpiaci zárását követõen értékeli az eszközalapokat és meghatározza azok értékét. A biztosító jogosult meghatá- rozni azokat a munkanapokat – naptári évente legfeljebb
5 napot – amikor az eszközalapok értékelésére nem kerül sor.
41. A biztosító jogosult a befektetési eszközök vételével, eladásával, kezelésével és fenntartásával összefüggõ költségeit levonni.
E célból a biztosító alapkezelési költséget állapít meg az eszközalapok értékének százalékában, amelyet minden értékelési napon az elõzõ értékeléstõl eltelt idõvel ará- nyosan levon a szerzõdõ egységszámláján elhelyezett egységek árfolyamából. Az alapkezelési költség mértékét minden esetben az értékeléskor hatályos „B” jelû Kondí- ciós lista 2.1. pontja tartalmazza.
Új „B” jelû Kondíciós lista kiadásakor az alapkezelési költség mértékét a biztosító jogosult a szerzõdés tartama alatt módosítani, azonban az alapkezelési költség éves mértéke nem haladhatja meg az évi 1,75 százalékot.
Az egységek árfolyama
42. A biztosító az eszközalapok értékelése során megálla- pítja az egységek árfolyamát. A biztosító a befizetett díjak és elszámolandó költségek egységre váltásához, illetve az eszközalapokban lévõ egységek értékének forintra váltásá- hoz azonos árfolyamot alkalmaz. Az egységek árfolyamát a biztosító 6 tizedesjegy pontossággal tartja nyilván.
Tájékoztatás az ügyfelek részére
43. A biztosító minden munkanapon, az ügyfelek széles köre számára hozzáférhetõ módon közzéteszi az egysé- gek árfolyamát, illetve rendszeresen tájékoztatást nyújt az eszközalapok nettó eszközértékérõl és befektetési formák szerinti összetételérõl
a) az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben,
b) internetes honlapján (xxx.xxxxxxx.xx), valamint
c) telefonos ügyfélszolgálatán keresztül (telefonszám: 00-00-000-000).
VII. A befektetési egységek eszközalapok közötti megoszlásának módosítása
Az átváltás
44. A szerzõdõ rendelkezése alapján a meglévõ egységek bármikor más eszközalap(ok) egységeire válthatók át.
Az átváltás során az eszközalap(ok)ban lévõ egységeket a biztosító forintra váltja, majd a szerzõdõ által megjelölt eszközalap(ok)ban újra egységekben írja jóvá. Az átvál- tásra a szerzõdõ rendelkezésének beérkezését követõ
– vagy a szerzõdõ által az átváltásra meghatározott jövõ- beli – napon kerül sor, az átváltás végrehajtásának nap- jára érvényes árfolyamon. Így az egységek azonos napra érvényes árfolyamokon kerülnek az eszközalapokból levonásra és a szerzõdõ által megnevezett eszközalap(ok)ban jóváírásra. A szerzõdõ az átváltás végrehajtására a ren- delkezés idõpontjától számított 30 napon belüli idõ- pontot jelölhet meg.
45. Az átváltás végrehajtásáért a biztosító az átváltás végrehajtásának idõpontjában hatályos „B” jelû Kondí- ciós lista 2.2. pontjában meghatározott átváltási költsé- get vonja le, az átváltás végrehajtását követõen, az egység- számlán lévõ egységek számának csökkentésével. E költ- ség levonására az átváltás végrehajtásának napjára érvényes árfolyamon kerül sor.
Az átirányítás
46. A jövõben fizetendõ rendszeres díjak egyes eszköz- alapokba vagy portfólióba való befektetésének aránya
a szerzõdõ rendelkezése alapján bármikor – a rendelke- zés beérkezésének napját követõ naptól vagy egy, a szer- zõdõ által meghatározott jövõbeni idõponttól – megvál- toztatható. A szerzõdõ ekkor a díjak eszközalapokba (egy vagy több eszközalapba) vagy egy választott portfólióba történõ befektetésérõl rendelkezhet. A szerzõdõ az átirá- nyítás végrehajtására a rendelkezés idõpontjától számí- tott 30 napon belüli idõpontot jelölhet meg.
Az átirányítás végrehajtásáért a biztosító költséget nem von le.
VIII. Az egységszámlán érvényesített költségek
47. A szerzõdõ egységszámlájáról a biztosító az alábbi költségeket vonja le:
a) Fenntartási költség
AHE-21330/F1
A szerzõdõ egységszámlájának fenntartásával és szerzõdésének nyilvántartásával kapcsolatos költsé- geinek fedezetére a biztosító a tartam során havonta, a költség esedékességének napjára érvényes árfolya- mon, az ekkor hatályos „B” jelû Kondíciós lista 3.2. pont- jában meghatározott költséget vonja le, a 49. pont- ban meghatározott módon. A fenntartási költség tartalmazza a 7. b) pontban szereplõ közlekedési baleseti halál fedezet havi költségét is. A fenntartási költség esedékessége minden hónap elsõ napja.
b) Csekken történõ díjfizetés költsége
A biztosító abban az esetben, ha a rendszeres díjfize- tésû szerzõdés hatályos díjfizetési módja postai csekk, a költség esedékességének napjára érvényes árfolya- mon az ekkor hatályos „B” jelû Kondíciós lista 3.4. pont- jában szereplõ költséget vonja le az egységszámláról, a 49. pontban meghatározott módon. A csekken történõ díjfizetés költségének esedékessége a díjfize- tés esedékességi hónapjának elsõ napja.
c) Szerzõdõi rendelkezések végrehajtásának költsége A szerzõdõ rendelkezése alapján a jelen Általános Szerzõdési Feltételek 33., 44., és 67. pontja szerinti,
valamint az Allianz Életprogramok Különös Szerzõdési Feltételei mindenkor hatályos 2. számú mellékletének
„C” részében szereplõ rendelkezések végrehajtásáért a biztosító a hatályos „B” jelû Kondíciós lista szerinti költségeket vonja le az egységszámláról, a 49. pontban meghatározott módon.
d) Kiegészítõ biztosítási fedezetek költsége
Ha az Életprogram szerzõdéshez – az Allianz Életprog- ramokhoz köthetõ kiegészítõ biztosítások Általános Szerzõdési Feltételei alapján – egy vagy több kiegészítõ biztosítási fedezet kapcsolódik, a biztosító havonta, a költség esedékességének napjára érvényes árfolyamon, a 49. pontban meghatározott módon, egy összegben levonja az egységszámláról a kiegészítõ biztosítási fedezet(ek) havi költségének – az Allianz Életprogra- mokhoz köthetõ kiegészítõ biztosítások Általános Szerzõdési Feltételeinek hatályos 2. számú melléklete alapján számított – összegét. A kiegészítõ biztosítási fedezet(ek) költségének esedékessége minden hónap elsõ napja.
48. Új „B” jelû Kondíciós lista kiadásával a biztosító jogo- sult a költségek mértékét módosítani.
A 47. d) pontban szereplõ költségek az Allianz Élet- programokhoz köthetõ kiegészítõ biztosítások Általános Szerzõdési Feltételeiben meghatározott módon változhatnak.
A költségek levonásának módja
49. A szerzõdés tartama során felmerülõ költségek levo- nását a biztosító – az alapkezelési költség kivételével – a szerzõdõ egységszámláján elhelyezett egységek szá- mának csökkentésével hajtja végre. Az egységszámla megterhelésére a költségek esedékességének a jelen Általános Szerzõdési Feltételek szerinti idõpontjában
kerül sor. Ekkor a biztosító az esedékes költséget – annak összegét az egységek adott napra vonatkozó árfolyamá- val elosztva – egység-darabszámmá számítja át, majd az egységszámlán az egyes eszközalapokban nyilvántartott egységek darabszámát az így kapott darabszámmal csökkenti.
A biztosító a jelen VIII. fejezetben említett költségeknek megfelelõ darabszámú egységet rendszeres díjfizetésû szerzõdés esetén
a) a tartam kezdetén hatályos „A” jelû Kondíciós lista
3.1. pontjában meghatározott idõszakban kizárólag a rendszeres díjból képzett egységekbõl,
b) a tartam kezdetén hatályos „A” jelû Kondíciós lista
3.1. pontjában meghatározott idõszak elteltét köve- tõen pedig elsõként a rendszeres, valamint – ameny- nyiben az esedékessé vált költségek teljes összegének levonásához ezek nem nyújtanak elegendõ fedezetet – az eseti díjból képzett egységekbõl
vonja le.
Egyszeri díjfizetésû szerzõdés esetén a biztosító a jelen fejezetben említett költségeknek megfelelõ darabszámú egységet elsõként az egyszeri díjból, illetve – amennyiben az esedékessé vált költségek teljes összegének levonásá- hoz ez nem nyújt elegendõ fedezetet – az eseti díjból képzett egységekbõl vonja le.
50. A biztosító a költségek levonását az egységszámlán úgy hajtja végre, hogy annak következtében az adott levonással terhelt egységtípus (rendszeres díjból képzett, egyszeri díjból képzett vagy eseti díjból képzett) eltérõ eszközalapokban lévõ egységei értékének egymáshoz viszonyított aránya ne változzon.
Az el nem számolt költségek
51. Ha
a) a jelen Általános Szerzõdési Feltételekhez kapcsolódó Különös Szerzõdési Feltételek bármelyikében vagy
a 47. pontban szereplõ bármely költség levonására, vagy
b) a jelen Általános Szerzõdési Feltételekhez kapcsolódó Különös Szerzõdési Feltételek bármelyikében szereplõ, egységekbõl történõ levonás végrehajtására
annak esedékességekor nincs mód, az adott tétel el nem számolt költségnek minõsül. Ekkor levonásának esedé- kessége módosul, mégpedig a következõ napra. Ezt köve- tõen az esedékesség minden napon további egy nappal módosul mindaddig, amíg a levonáshoz szükséges meny- nyiségû és a 49. pont szerint megfelelõ típusú egység nem áll rendelkezésre az egységszámlán.
52. Amennyiben a szerzõdésen a biztosító el nem számolt költség(ek)et tart nyilván, és díjfizetés eredmé- nyeképpen lehetõség nyílik a költség(ek) 49. pont szerin-
AHE-21330/F1
ti levonására, a biztosító jogosult az el nem számolt költ- ség(ek)et – a díjfizetés következtében az egységszámlára került egységek számától függõen – részben vagy egész- ben, a díj egységekre váltását követõen azonnal érvénye- síteni, vagyis az egységszámláról levonni.
Az el nem számolt költségeket a biztosító arra a napra érvényes árfolyamon vonja le a szerzõdõ egységszám- lájáról, amikor a levonásra a jelen pontban foglaltak szerint legkorábban lehetõsége nyílik.
53. Ha a szerzõdésen a biztosító el nem számolt költ- ség(ek)et tart nyilván, és a szerzõdés
a) a fõbiztosított halálának bejelentése (83. a) pont)
b) díjnemfizetés (83. c) pont),
c) visszavásárlás (83. h) pont),
d) felmondás (83. i) pont), vagy
e) a fõbiztosítottnak a szerzõdés megkötéséhez adott hozzájárulása visszavonásának (83. j) pont)
következtében megszûnik, a biztosító az el nem számolt költségek levonása után fizeti ki a szerzõdõ vagy a ked- vezményezett részére a szolgáltatás összegét vagy a vissza- vásárlási értéket.
IX. A Kondíciós lista
54. A jelen Általános Szerzõdési Feltételek elválaszthatat- lan részét képezi a szerzõdõ által választott Életprogram szerzõdés Különös Szerzõdési Feltételeinek megfelelõ,
– a IX. fejezetben foglaltak szerint a szerzõdésre vonat- kozóan mindenkor hatályos – Kondíciós lista (a Különös Szerzõdési Feltételek 1. számú melléklete). A Kondíciós lista tartalmazza az Életprogram szerzõdés azon adatait, melyekre a jelen Általános Szerzõdési Feltételek hivatkoznak.
Az adott szerzõdésre vonatkozóan a Kondíciós lista egyes adatai a szerzõdés tartama alatt nem változnak, ezen adatokat a tartam kezdetén hatályos „A” jelû Kondíciós lista tartalmazza.
55. A biztosító a szerzõdés tartama során jogosult a szer- zõdés egyes adatait – alapos okkal – a jövõre nézve módo- sítani. Ekkor ezen adatokra vonatkozóan a biztosító új,
„B” jelû Kondíciós listát ad ki, melyrõl annak hatályba- lépése elõtt legalább 30 nappal írásban értesíti a szer- zõdõt. A „B” jelû Kondíciós lista legalább 6 hónapig hatályos, új „B” jelû Kondíciós lista csak ezt követõen léphet hatályba.
Ha a szerzõdés az új Kondíciós lista hatálybalépését meg- elõzõ hónapban jön létre, akkor a szerzõdésre az új Kondíciós lista érvényes.
Ha a szerzõdõ az új „B” jelû Kondíciós listát nem fogadja el, a szerzõdést – az új Kondíciós lista hatálybalépését megelõzõ 15. napig, az új Kondíciós lista hatálybalépé- sének napjával – írásban felmondhatja, a jelen Általá- nos Szerzõdési Feltételek 83. i) pontjában foglaltak szerint.
X. A visszavásárlás és a pénzkivonás
56. A szerzõdés tartama során – az alábbiakban részle- tezett szabályok figyelembevételével – a szerzõdõ kezde- ményezheti a szerzõdés visszavásárlását vagy részleges visszavásárlását (utóbbi a továbbiakban: egyösszegû pénzkivonás) és lehetõsége van arra, hogy az egység- számláról rendszeres pénzkivonást (a továbbiakban: folyamatos pénzkivonás) hajtson végre. Erre vonatkozó igényét a szerzõdõnek írásban kell bejelentenie a biz- tosító felé.
57. Ahhoz, hogy a visszavásárlás vagy a pénzkivonás következtében jelen Általános Szerzõdési Feltételek alapján a biztosító kifizetést teljesítsen a szerzõdõ számára, a következõ dokumentumok szükségesek:
a) a biztosító erre a célra kiadott és a szerzõdõ által megfelelõen kitöltött rendelkezõ nyilatkozata,
b) a kifizetés igénybevételére jogosult természetes személy szerzõdõ adóazonosító jele (ha azt koráb- ban nem adta meg a biztosítónak),
c) a kifizetés igénybevételére jogosult szerzõdõ személy- azonosságát igazoló okirat,
d) a kifizetés igénybevételére jogosult természetes személy szerzõdõ lakcímet igazoló kártyájának száma,
e) a kifizetés igénybevételére jogosult jogi személy szer- zõdõ esetében a képviseletre jogosult személy aláírási címpéldánya,
f) ha a kifizetés igénybevételére jogosult szerzõdõ kis- korú, akkor a képviseletében eljáró személy törvényes képviselõi jogosultságának igazolása,
g) ha a kifizetés igénybevételére jogosult szerzõdõ gond- nokság alatt áll, akkor a képviseletében eljáró gondnok személyazonosságát igazoló gyámhivatali határozat,
h) ha külön jogszabály elõírja, gyámhivatali engedély a kifizetéshez,
i) a biztosítási kötvény, ennek hiányában kötvényelvesz- tési nyilatkozat,
j) folyamatos pénzkivonás esetén a kifizetés igénybevé- telére jogosult szerzõdõ bankszámlaszáma,
k) szükség esetén a rendelkezõ nyilatkozat benyújtását visszaigazoló irat,
l) meghatalmazott eljárása esetén meghatalmazás.
58. Ha a visszavásárlás vagy a pénzkivonás következté- ben jelen Általános Szerzõdési Feltételek alapján a biz- tosító kifizetést teljesít a szerzõdõ számára, akkor erre legkésõbb
a) a visszavásárlás vagy pénzkivonás esedékességének napjától, vagy
AHE-21330/F1
b) az egységek eszközalapokból történõ kivonására vonatkozó árfolyam megállapításának napjától, vagy
c) a kifizetéshez szükséges valamennyi dokumentum rendelkezésre állásának napjától
számított 10. napig kerül sor. Ha a felsorolt idõpontok különbözõ napokra esnek, a biztosító a legkésõbbi idõ-
ponttól számított 10. napig jogosult a kifizetést teljesí- teni. A kifizetés napja az az idõpont, amikor a fizetendõ összeg a biztosító számlájáról utalásra kerül.
A szerzõdés visszavásárlása
59. A szerzõdõ kezdeményezheti a szerzõdés vissza- vásárlását, ekkor a biztosító a szerzõdés visszavásárlási értékét fizeti ki a szerzõdõ számára.
A szerzõdés visszavásárlásának esedékessége a vissza- vásárlásra vonatkozó rendelkezés biztosítóhoz történõ beérkezését követõ nap, és a szerzõdõ által a visszavá- sárlási rendelkezésben esetlegesen megadott nap közül a késõbbi dátum. A szerzõdõ a visszavásárlás végrehaj- tására a visszavásárlásra vonatkozó igény bejelentésé- nek idõpontjától számított 30 napon belüli idõpontot jelölhet meg.
60. A szerzõdés mindenkori visszavásárlási értéke a szer- zõdésen – a visszavásárlás esedékességekor – nyilvántar- tott rendszeres vagy egyszeri díjból és eseti díjból képzett egységek visszavásárlási értékének összege.
A rendszeres vagy egyszeri díjból képzett egységek vissza- vásárlási értéke egyenlõ az egységek – visszavásárlás ese- dékességének napjára érvényes árfolyamon számított – értékének a tartam kezdetén hatályos „A” jelû Kondíciós lista 1.1.pontjában meghatározott százalékával. Az eseti díjakból képzett egységek visszavásárlási értéke egyenlõ az egységek – visszavásárlás esedékességének napjára érvényes árfolyamon számított – értékének a tartam kezdetén hatályos „A” jelû Kondíciós lista 1.2. pontjában meghatározott százalékával.
61. Amennyiben a szerzõdés létrejöttét követõen
a) a természetes személy szerzõdõ a társadalombizto- sítási nyugellátásról szóló, 1997. évi LXXXI. törvény szerinti I., II. vagy III. rokkantsági csoportnak megfelelõ rokkanttá válik, (ideértve mind a rokkantsági, mind a baleseti rokkantsági nyugdíjat) vagy
b) a természetes személy szerzõdõt a Munka Törvény- könyvérõl szóló, 1992. évi XXII. törvény szerinti csopor- tos létszámcsökkentésbõl eredõen elbocsátják,
és a visszavásárlásra vonatkozó igény bejelentésének idõpontjában az a) pontban meghatározott rokkantság fennáll, és a rokkantság, vagy az elbocsátás tényét a szer- zõdõ a 62. pontban szereplõ dokumentumokkal igazolja, akkor a rendszeres vagy egyszeri díjból képzett egységek visszavásárlási értéke egyenlõ az egységek – visszavásár- lás esedékességének napjára érvényes árfolyamon szá- mított – értékének a tartam kezdetén hatályos „A” jelû Kondíciós lista 1.1. pontjában meghatározott legmaga- sabb értékkel.
62. A szerzõdõ I., II. vagy III. rokkantsági csoportnak meg- felelõ rokkanttá válásának igazolásához szükség van
a nyugdíjbiztosítási igazgatóság által kiadott, és a rok- kantságot megállapító határozatra vagy az Országos Rehabilitációs és Szociális Szakértõi Intézet rokkantsági csoportba sorolást tartalmazó szakvéleményére.
A szerzõdõ csoportos létszámcsökkentésbõl eredõ mun- kanélkülivé válásának igazolásához szükség van a mun- káltató által kiállított, a szerzõdõ munkaviszonyának csoportos létszámcsökkentés keretében történõ megszün- tetésérõl szóló igazolásra, valamint az illetékes hatóság által kiállított igazolásra a törvény szerint csoportosnak minõsített létszámleépítésrõl.
63. Visszavásárlás esetén a szerzõdés a visszavásárlás esedékessége hónapjának végével megszûnik.
A biztosító a szerzõdés visszavásárlását költséglevonás nélkül teljesíti.
64. Amennyiben a szerzõdés a 83. h), i) vagy j) pontban foglaltak következtében megszûnik, a biztosító a szer- zõdés visszavásárlási értékét fizeti ki a szerzõdõ részére, amely a 60. pont szerint kerül megállapításra. A 83. h) pontban foglalt megszûnés esetén a visszavásárlás ese- dékességére az 59. pontban foglaltak vonatkoznak. A 83.
i) és j) pontban foglalt megszûnés esetén a visszavásár- lás esedékessége a szerzõdés megszûnését követõ nap.
Ha a szerzõdés 83. c) pontban foglalt megszûnésekor
a biztosító a szerzõdésen eseti díjból képzett egységeket tart nyilván, akkor az eseti díjból képzett egységek vissza- vásárlási értékét a biztosító a megszûnés napját követõ napra érvényes árfolyamon kifizeti a szerzõdõ részére.
Az egyösszegû és a folyamatos pénzkivonás
65. A szerzõdés tartama alatt a szerzõdõ pénzkivonást kezdeményezhet a szerzõdésrõl, melyet a biztosító
a szerzõdõ egységszámláján lévõ egységek kivonásával hajt végre.
Pénzkivonáskor a biztosító az egységeknek a tartam kez- detén hatályos „A” jelû Kondíciós lista 1.1. és 1.2. pontjai szerinti visszavásárlási értékét fizeti ki a szerzõdõ számára.
66. Rendszeres díjakból képzett egységek terhére történõ pénzkivonásra kizárólag a tartam kezdetén hatályos
„A” jelû Kondíciós lista 3.1. pontjában meghatározott idõszak eltelte után van lehetõség, kivéve azt az esetet, ha a szerzõdés létrejöttét követõen
AHE-21330/F1
a) a természetes személy szerzõdõ a társadalombiztosí- tási nyugellátásról szóló, 1997. évi LXXXI. törvény sze- rinti I., II. vagy III. rokkantsági csoportnak megfelelõ rokkanttá válik, (ideértve mind a rokkantsági, mind
a baleseti rokkantsági nyugdíjat) vagy
b) a természetes személy szerzõdõt a Munka Törvény- könyvérõl szóló, 1992. évi XXII. törvény szerinti csoportos létszámcsökkentésbõl eredõen elbocsátják,
és a pénzkivonásra vonatkozó igény bejelentésének idõ- pontjában az a) pontban meghatározott rokkantság fennáll, és a rokkantság, vagy az elbocsátás tényét a szer- zõdõ a 62. pontban szereplõ dokumentumokkal igazolja.
Az egyszeri díjból vagy az eseti díjakból képzett egységek terhére történõ pénzkivonásra a szerzõdés tartama során bármikor, idõbeli korlátozás nélkül van lehetõség.
67. A szerzõdõ rendelkezése vonatkozhat egyösszegû vagy folyamatos pénzkivonásra. Az egyösszegû pénz- kivonási rendelkezés egy alkalomra, míg a folyamatos pénzkivonási rendelkezés több, egymást követõ, rend- szeresen ismétlõdõ alkalomra vonatkozik.
Az egyösszegû pénzkivonásra vonatkozó rendelkezésben a szerzõdõ a jövõre vonatkozóan meghatározhatja a pénz- kivonás összegét és esedékességének napját, valamint azon egységek típusát (rendszeres díjból képzett, egy- szeri díjból képzett vagy eseti díjból képzett egységek), melyek terhére a pénzkivonás végrehajtandó. A szerzõdõ az egyösszegû pénzkivonás esedékességére vonatkozóan az igénybejelentés idõpontjától számított 30 napon belüli idõpontot jelölhet meg.
Ha a szerzõdõ megjelöli az esedékesség idõpontját, akkor az egyösszegû pénzkivonás esedékessége a pénzkivo- násra vonatkozó rendelkezésnek a biztosítóhoz történõ beérkezését követõ nap, és a szerzõdõ által a pénzkivo- nási rendelkezésben megadott nap közül a késõbbi dátum. Ha a szerzõdõ nem határozza meg az esedékes- ség napját, az egyösszegû pénzkivonás esedékessége az arra vonatkozó rendelkezésnek a biztosítóhoz történõ beérkezését követõ nap.
A folyamatos pénzkivonásra vonatkozó rendelkezésben a szerzõdõ meghatározhatja a folyamatos pénzkivonás
mértékét, a pénzkivonások gyakoriságát (egész hónapok- ban meghatározva), valamint azon egységek típusát (rendszeres díjból képzett, egyszeri díjból képzett vagy eseti díjból képzett egységek), melyek terhére a pénz- kivonás végrehajtandó. A folyamatos pénzkivonás elsõ esedékessége az arra vonatkozó rendelkezésnek a bizto- sítóhoz történõ beérkezését követõ hónap elsõ napja.
Ha az Életprogram szerzõdés szerzõdõje helyébe a fõbiz- tosított (5. pont) vagy más személy lép, akkor a szerzõdõ változásával a folyamatos pénzkivonásra vonatkozó ren- delkezés a változás hónapjának utolsó napjával meg- szûnik.
Ha a szerzõdõ által kezdeményezett, 44. pont szerinti átváltás és – egyösszegû vagy folyamatos – pénzkivonás
esedékessége azonos napra esik, akkor elsõként az átvál- tás, majd ezt követõen a pénzkivonás kerül végrehajtásra.
68. Egyösszegû pénzkivonás esetén a biztosító az egy- ségeknek az egységszámláról történõ kivonását a pénz- kivonás esedékességének napjára érvényes árfolyamon hajtja végre.
Egyösszegû pénzkivonás esetén a kifizetendõ összegbõl a biztosító jogosult az esedékes rendszeres díjak hátra- lékát levonni.
69. Folyamatos pénzkivonás esetén a biztosító az egysé- geknek az egységszámláról történõ kivonását elsõ alka- lommal a pénzkivonás esedékessége hónapjának elsõ napjára érvényes árfolyamon hajtja végre. A továbbiakban az elsõ pénzkivonás idõpontjától számított, a szerzõdõ által a pénzkivonásra vonatkozó rendelkezésben megje- lölt gyakoriság szerint, az adott hónap elsõ napjára érvé- nyes árfolyamon kerül sor a pénzkivonás végrehajtására.
Folyamatos pénzkivonás csak bankszámlára történõ utalás formájában kérhetõ.
Folyamatos pénzkivonás esetén a kifizetendõ összegbõl a biztosító jogosult az esedékes rendszeres díjak hátralé- kát levonni.
70. A pénzkivonásra vonatkozó rendelkezésben megadott összegnek meg kell haladnia a pénzkivonás esedékessé- gének napján hatályos „B” jelû Kondíciós lista megfelelõ pontjában foglalt értéket. Egyösszegû pénzkivonás esetén ez a „B” jelû Kondíciós lista 4.1., míg folyamatos pénzkivonás esetén a 4.4. pontja. Ha a szerzõdõ rendel- kezése alapján esedékes pénzkivonás összege ezt az értéket nem éri el, a biztosító nem teljesít kifizetést.
A biztosító értesíti a szerzõdõt, ha a jelen pont alapján nincs mód a szerzõdõ pénzkivonásra vonatkozó igényé- nek teljesítésére.
Ha a szerzõdés alapján folyamatos pénzkivonásra vonat- kozó rendelkezés van érvényben, akkor új „B” jelû Kon- díciós lista hatálybalépésével a folyamatos pénzkivonás keretében kifizetett összeg az új „B” jelû Kondíciós lis- tában szereplõ összegre emelkedik, feltéve, hogy az új
„B” jelû Kondíciós lista 4.4. pontjában szereplõ összeg meghaladja a szerzõdésen érvényben lévõ folyamatos pénzkivonás összegét.
AHE-21330/F1
71. Pénzkivonással az eseti díjakból képzett valamennyi egység, míg a rendszeres, illetve az egyszeri díjakból képzett egységeknek legfeljebb a pénzkivonás esedékes- ségének napján hatályos „B” jelû Kondíciós lista megfe- lelõ pontjában meghatározott része vonható ki az egy- ségszámláról. Egyösszegû pénzkivonás esetén ez a „B” jelû Kondíciós lista 4.2., míg folyamatos pénzkivonás esetén a 4.5. pontja. Ha a szerzõdõ által kért pénzkivonás
összege meghaladja a Kondíciós lista elõbbi pontjai alapján lehetséges maximális összeget, a biztosító mind az egyösszegû, mind a folyamatos pénzkivonás esetén ezt, az egységszámláról kivonható maximális összeget teljesíti, feltéve, hogy a pénzkivonás összege meghaladja a 70. pontban meghatározott minimumot.
72. A pénzkivonás végrehajtásáért a biztosító a pénz- kivonás esedékességekor hatályos „B” jelû Kondíciós lista megfelelõ pontjában meghatározott költséget vonja le – a rendelkezés végrehajtását követõen – az egységszám- lán maradó egységek darabszámának csökkentésével. Egyösszegû pénzkivonás esetén ez a „B” jelû Kondíciós lista 4.3., míg folyamatos pénzkivonás esetén a 4.6. pontja. A költség levonására annak esedékességi napjára érvényes árfolyamon kerül sor. A költség levonásának esedékes- sége azonos a pénzkivonás esedékességének napjával.
XI. Díjszüneteltetés
73. Rendszeres díjfizetésû szerzõdés esetében lehetõség van a rendszeres díjfizetés átmeneti szüneteltetésére.
Ez történhet a szerzõdõ rendelkezése alapján vagy a szer- zõdõ díjnemfizetésének következményeként, abban az esetben, ha a díjszüneteltetés feltételei a szerzõdésre fennállnak.
74. A szerzõdõ a tartam során írásbeli nyilatkozatban rendelkezhet a rendszeres díjfizetés szüneteltetésérõl.
A díjszüneteltetés kezdete
a) az arra vonatkozó rendelkezés biztosítóhoz történõ beérkezését követõ elsõ díjfizetési esedékesség szerinti idõpont, vagy
b) ha a szerzõdõ a díjszüneteltetésre vonatkozó rendel- kezés biztosítóhoz történõ beérkezésének idõpontjáig esedékessé vált rendszeres díjakat nem fizette meg maradéktalanul, akkor visszamenõleg az elsõ, rend- szeres díjjal már nem fedezett nap.
A szerzõdõ a rendszeres díjfizetés szüneteltetésérõl a díj- fizetés esedékességét megelõzõ 30 napon belül rendel- kezhet.
A szerzõdõ rendelkezésében megjelölheti a szünetelte- tést követõ elsõ díjesedékesség idõpontját is, amikortól majd a szerzõdés ismét díjkötelessé válik, ezáltal annak esedékes díja újra megfizetendõ. A szüneteltetést követõ elsõ díjesedékesség legkésõbbi idõpontja
a) a díjszüneteltetés kezdetét 1 évvel követõ nap, mely kizárólag a szerzõdés díjfizetési gyakoriságának meg- felelõ idõpontra eshet, vagy
b) ha a díjszüneteltetés – a rendszeres díjfizetés elmara- dása miatt – az elsõ, rendszeres díjjal már nem fede- zett nappal kezdõdött, akkor a díjszüneteltetés kezde- tét megelõzõ napot követõ hónap elsõ napját 1 évvel követõ nap.
75. Díjszüneteltetést a szerzõdõ kizárólag a tartam kez- detén hatályos „A” jelû Kondíciós lista 3.1. pontjában meg- határozott idõszak elteltét követõ kezdettel kezdemé- nyezhet, kivéve azt az esetet, ha a szerzõdés létrejöttét követõen
a) a természetes személy szerzõdõ a társadalombizto- sítási nyugellátásról szóló, 1997. évi LXXXI. törvény szerinti I., II. vagy III. rokkantsági csoportnak megfelelõ rokkanttá válik, (ideértve mind a rokkantsági, mind a baleseti rokkantsági nyugdíjat) vagy
b) a természetes személy szerzõdõt a Munka Törvényköny- vérõl szóló, 1992. évi XXII. törvény szerinti csoportos létszámcsökkentésbõl eredõen elbocsátják,
és a díjszüneteltetésre vonatkozó igény bejelentésének idõpontjában az a) pontban meghatározott rokkantság fennáll, és a rokkantság, vagy az elbocsátás tényét a szer- zõdõ a 62. pontban szereplõ dokumentumokkal igazolja.
76. Amennyiben a tartam kezdetén hatályos „A” jelû Kondíciós lista 3.1. pontjában meghatározott idõszak elteltét követõen a szerzõdésen az utolsó rendszeres díjjal fedezett naptól számítva a rendszeres díjjal nem fedezett idõszak hossza meghaladja a három hónapot, akkor a szerzõdésre az elsõ rendszeres díjjal nem fede- zett nappal megegyezõ kezdettel, visszamenõleg auto- matikus díjszüneteltetés lép életbe.
Automatikus díjszüneteltetés esetén a szerzõdés a díj- szüneteltetés kezdetét megelõzõ napot követõ hónap elsõ napját 1 évvel követõ napon válik újra díjkötelessé.
77. A folyamatban lévõ díjszüneteltetés idõszaka alatt a szerzõdõ írásban igényelheti a rendszeres díjfizetés visszaállítását. A szerzõdõ igénybejelentésének a bizto-
sítóhoz történõ beérkezését követõ díjfizetési esedékes- ségtõl kezdõdõen a díjszüneteltetés véget ér és a szerzõ- dés rendszeres díja újra megfizetendõ. A szerzõdõ a rend- szeres díjfizetés visszaállításáról a díjfizetés esedékes- ségét megelõzõ 30 napon belül rendelkezhet.
A díjfizetés újraindításának nem feltétele az elmaradt rendszeres díjak megfizetése. A biztosító kockázatviselése a díjszüneteltetés idõtartama alatt is változatlanul fennáll.
78. Amennyiben a szerzõdõ a díjszüneteltetési idõszak végét megelõzõ hónap kezdetéig a biztosító elõzetes
AHE-21330/F1
– a rendszeres díjfizetés újraindítására vonatkozó – írásos értesítése nélkül a szerzõdésre befizetést teljesít, a befizetett összeget a biztosító eseti díjnak tekinti, és ekként tartja nyilván. Eseti díjfizetés nem vonja maga után a rendszeres díjfizetés visszaállítását.
A szerzõdõ által a díjszüneteltetési idõszak utolsó hónap- jában teljesített befizetést – ha az a 26. pont alapján nem minõsül eseti díjnak – a biztosító rendszeres díjnak tekinti, és ekként tartja nyilván.
79. A díjnak az V. fejezetben foglalt értékkövetés szerinti emelése a díjszüneteltetett szerzõdésen is minden évfor- dulón végrehajtásra kerül.
A biztosító a jelen Általános Szerzõdési Feltételek 47. pont- jában szereplõ költségekkel (kivéve a csekken történõ díj- fizetés költségét) – függetlenül attól, hogy a szerzõdõ meg- fizette-e a díjat – a díjszüneteltetés ideje alatt is megterheli a szerzõdõ egységszámláját a VIII. fejezetben leírtak szerint, valamint a Különös Szerzõdési Feltételekben foglaltak szerinti levonást a díjszüneteltetés ideje alatt is végrehajtja.
XII. Díjmentesítés
80. Rendszeres díjfizetésû szerzõdés esetén a szerzõdõ – az érvényben lévõ megtakarítási idõszak vége elõtt – írásban nyilatkozhat a biztosítónak arról, hogy a fennálló megtakarítási idõszak lejártát követõen a szerzõdést
a további rendszeres díjak megfizetése nélkül kívánja érvényben tartani (díjmentesítés). Ebben az esetben
a biztosító a szerzõdést a nyilatkozat beérkezését köve- tõen, a fennálló megtakarítási idõszak végével azonos kezdettel díjmentesíti, majd a szerzõdés további rend- szeres díjfizetés nélkül marad fenn. A szerzõdõ a szer- zõdés díjmentesítésérõl a megtakarítási idõszak végét megelõzõ 30 napon belül rendelkezhet.
Díjmentesített szerzõdés esetén a rendszeres díjfizetés újraindítására kizárólag akkor van lehetõség, ha a szer- zõdõ ezen igényét írásban jelzi és azt a biztosító elfo- gadja. A biztosító kockázatviselése a díjmentesítés idõ- tartama alatt is változatlanul fennáll.
81. Ha a szerzõdõ a díjmentesített szerzõdésre a biztosító elõzetes, a rendszeres díjfizetés újraindítására vonatkozó írásos értesítése nélkül befizetést teljesít, a befizetett összeget a biztosító eseti díjnak tekinti, és ekként tartja nyilván. Az eseti díjfizetés nem vonja maga után a rendszeres díjfizetés visszaállítását.
82. A biztosító a jelen Általános Szerzõdési Feltételek 47. pont- jában szereplõ költségekkel (kivéve a csekken történõ díjfizetés költségét) – függetlenül attól, hogy a szerzõdõ megfizette-e a díjat – a díjmentesített szerzõdés egység- számláját is megterheli, a VIII. fejezetben leírtak szerint.
XIII. A szerzõdés megszûnésének esetei
83. A biztosító kockázatviselése véget ér és a szerzõdés megszûnik
a) a fõbiztosított halálának biztosítóhoz történõ bejelenté- sével (7. pont), a bejelentés hónapjának utolsó napján,
b) halasztott elsõ díjjal létrejött rendszeres díjfizetésû szerzõdés esetén a 20. pontban foglalt esetben,
c) rendszeres díjfizetésû szerzõdés esetén, ha a tartam kezdetén hatályos „A” jelû Kondíciós lista 3.1. pont- jában meghatározott idõszakban – a díjfizetés elmara- dása miatt – a rendszeres díjjal nem fedezett idõszak hossza meghaladja a 90 napot, az utolsó rendszeres díjjal teljesen fedezett hónapot követõ harmadik hónap végével (ide nem értve a 20. pontban szabályozott esetet),
d) rendszeres díjfizetésû szerzõdés esetén, ha bármely, az 51. pont szerint még nem érvényesített és a tartam kezdetén hatályos „A” jelû Kondíciós lista 3.1. pontjá- ban meghatározott idõszakban el nem számolt költséggé minõsített költségtétel 51. pont alapján módosult esedékessége meghaladja a tartam kezdetén hatályos „A” jelû Kondíciós lista 3.1. pontjában meg- határozott idõszak lejártát követõ hónap utolsó napját; e napi hatállyal,
e) rendszeres díjfizetésû szerzõdés esetén, ha bármely, az 51. pont szerint még nem érvényesített és a tartam kezdetén hatályos „A” jelû Kondíciós lista 3.1. pontjá- ban meghatározott idõszak eltelte után el nem számolt költséggé minõsített költségtétel 51. pont alapján módosult esedékessége meghaladja a költség- tétel elsõ esedékessége hónapjának utolsó napját; e napi hatállyal,
f) egyszeri díjfizetésû szerzõdés esetén a 25. pontban foglalt esetben,
g) egyszeri díjfizetésû szerzõdés esetén, ha bármely, az
51. pont szerint még nem érvényesített és el nem szá- molt költséggé minõsített költségtétel 51. pont alapján módosult esedékessége meghaladja a költségtétel elsõ esedékessége hónapjának utolsó napját, e napi hatállyal (ide nem értve a 25. pontban szabályozott esetet),
h) a szerzõdés visszavásárlása esetén, a visszavásárlás esedékessége hónapjának végével,
i) ha a szerzõdõ a szerzõdést bármelyik hónap végére írásban felmondja (a felmondási idõ 30 nap),
j) a biztosítási idõszak végével, ha a fõbiztosított – aki nem azonos a szerzõdõvel – a szerzõdés megkötésé- hez adott hozzájárulását írásban visszavonja,
k) a 84. pontban foglalt esetben.
Az életbiztosítási szerzõdés felmondása
AHE-21330/F1
84. Az életbiztosítási szerzõdést önálló foglalkozása vagy üzleti tevékenysége körén kívül megkötõ természetes személy szerzõdõ a szerzõdés létrejöttérõl és a szerzõdõ felmondási jogáról szóló tájékoztatás kézhezvételétõl számított 30 napon belül a szerzõdést írásbeli nyilatko- zattal – indoklás nélkül – felmondhatja. A szerzõdõ fel- mondó nyilatkozatának kézhezvételét követõen a bizto- sító köteles 15 napon belül a szerzõdõ által a biztosítási szerzõdéssel kapcsolatban bármely jogcímen részére teljesített befizetésekkel elszámolni. Ennek keretében a
biztosító – költségei levonása nélkül – a szerzõdõ által befizetett díjat téríti vissza. A szerzõdõ érvényesen nem mondhat le az õt megilletõ felmondási jogról.
Kizárások
85. Nem minõsül biztosítási eseménynek, ha a fõbiztosított közlekedési balesetbõl eredõ halála
a) harci eseményekben, háborús vagy polgárháborús cselekményekben való részvétellel összefüggésben,
b) felkelésben, lázadásban, zavargásban való részvétellel összefüggésben (kivéve azt az esetet, ha erre hivatali vagy közszolgálati kötelezettség teljesítése miatt került sor),
c) öngyilkosságával okozati összefüggésben következett be. A biztosító ebben az esetben a közlekedési baleseti halálra vonatkozó szolgáltatást nem teljesíti. A biztosító ebben az esetben a 8. a) pontban foglalt haláleseti szol- gáltatást fizeti ki.
A biztosító mentesülése
86. A halálesetre és a közlekedési baleseti halál esetére szóló biztosítási fedezet vonatkozásában a biztosító mentesül
a szolgáltatási kötelezettség alól, ha a fõbiztosított halála
a kedvezményezett szándékos magatartása miatt követke- zett be. Ebben az esetben a biztosító a – fõbiztosított halá- lának bejelentését követõ napra érvényes árfolyamon számított – visszavásárlási összeget fizeti ki a szerzõdõ, illetõleg ha a szerzõdõ és a fõbiztosított azonos, akkor
a szerzõdõ örököse részére.
87. Ha a fõbiztosított a 7. a) pontban foglalt biztosítási esemény tekintetében
a) szándékosan elkövetett, súlyos bûncselekménye foly- tán vagy azzal összefüggésben, vagy
b) a szerzõdés létrejöttét követõ 2 éven belül elkövetett öngyilkosság
következtében halt meg, akkor a biztosító nem a vissza- vásárlási összeget, hanem az egységszámla – fõbiztosí- tott halálának bejelentését követõ napra érvényes árfo- lyamon számított – értékét fizeti ki a szerzõdõ, illetõleg ha a szerzõdõ és a fõbiztosított azonos, akkor a szerzõdõ örököse részére.
88. A közlekedési baleseti halálra szóló biztosítási fedezet vonatkozásában a biztosító mentesül a szolgáltatási kötele- zettség alól, ha a biztosítási esemény
· a kedvezményezett szándékos magatartásának követ- kezménye, vagy
· a fõbiztosított olyan balesetével függ össze, amelyet
a fõbiztosított, a szerzõdõ vagy a szerzõdõvel, illetõleg a fõbiztosítottal közös háztartásban élõ hozzátartozó jogellenesen és szándékosan vagy súlyosan gondat- lanul okozott.
Súlyosan gondatlan magatartás által okozottnak tekintendõ a baleset különösen akkor, ha a baleset a fõbiztosított, a szer- zõdõ, vagy a szerzõdõvel, illetõleg a fõbiztosítottal közös háztartásban élõ hozzátartozó
a) szándékosan elkövetett súlyos bûncselekménye foly- tán vagy azzal összefüggésben,
b) ittas állapotával vagy kábító-, illetve egyéb bódulatot keltõ szer hatása alatti állapotával okozati összefüggésben,
c) orvosi javaslat nélküli vagy nem az elõírt adagolásban való gyógyszerszedése miatt,
d) jogosítvány nélküli gépjármûvezetése közben következett be.
Ittas állapotnak a jelen pont szempontjából az minõsül, ha a fõbiztosított, a szerzõdõ, vagy a szerzõdõvel, illetõleg a fõbiztosítottal közös háztartásban élõ hozzátartozó véralkohol-koncentrációja meghaladta a 0,8 ezreléket vagy légalkohol-koncentrációja meghaladta a 0,5 mg/l-t.
XIV. A szerzõdõ felek kötelezettségei
a biztosítási esemény bekövetkezte után
89. A jelen Általános Szerzõdési Feltételek szerint a kocká- zatviselés ideje alatt bekövetkezett biztosítási eseményt annak bekövetkeztétõl számított 8 napon belül be kell jelenteni a biztosítónak, a szükséges felvilágosításokat meg kell adni, csatolni kell a biztosítási szolgáltatás kifize- téséhez szükséges iratokat, valamint lehetõvé kell tenni a bejelentés és felvilágosítások tartalmának ellenõrzését. Ennek elmulasztása esetén, amennyiben emiatt lénye- ges körülmények kideríthetetlenekké válnak, a biztosító megtagadhatja a biztosítási szolgáltatás kifizetését.
90. A fõbiztosított halálának, illetve a haláleseti biztosí- tási eseménynek az igazolásához, valamint a biztosítási szolgáltatás kifizetéséhez szükséges:
a) a halotti anyakönyvi kivonat másolata,
b) a közlekedési baleseti halál esetén a jármûvezetõ fõbiztosított érvényes jogosítványa, vagy jogosítvány hiányában a Belügyminisztérium által kiadott hivatalos igazolás, valamint a halál okát igazoló orvosi vagy hatósági bizonyítvány másolata,
c) ha a biztosítási eseménnyel kapcsolatban hatósági vizsgálatot is folytattak, akkor a nyomozást, a hatósági eljárást megszüntetõ, felfüggesztõ vagy megtagadó határozat, illetve a bírósági határozat,
d) ha a kedvezményezett az örökös, az öröklésrõl szóló jogerõs közjegyzõi vagy bírósági határozat, illetõleg öröklési bizonyítvány másolata,
e) a szolgáltatás igénybevételére jogosult személyazo- nosságát igazoló okirat,
AHE-21330/F1
f) a szolgáltatás igénybevételére jogosult természetes személy szerzõdõ azonosító jele (ha azt korábban nem adta meg a biztosítónak),
g) a biztosítási esemény leírását tartalmazó részletes kárbejelentés,
h) ha a kifizetés igénybevételére jogosult személy kis- korú, akkor a képviseletében eljáró személy törvényes képviselõi jogosultságának igazolása,
i) ha a kifizetés igénybevételére jogosult személy gond- nokság alatt áll, akkor a képviseletében eljáró gondnok személyazonosságát igazoló gyámhivatali határozat,
j) ha külön jogszabály elõírja, gyámhivatali engedély a kifizetéshez,
k) a biztosítási kötvény, ennek hiányában kötvényelvesz- tési nyilatkozat.
A biztosító részére a biztosítási esemény bekövetkezésé- nek igazolásához, illetve a teljesítendõ szolgáltatás mér- tékének meghatározásához szükséges dokumentumokat be kell mutatni.
A biztosítási szolgáltatás iránti igény érdemi elbírálása során szükségessé válhat más okiratok bemutatása is (például a halottvizsgálati bizonyítvány másolata, a haláleseti orvosi jelentés, a háziorvosi törzskarton és a kezelõkartonok másolata, a zárójelentések és ambuláns kezelõlapok másolata, boncolás esetén a boncolási jegyzõkönyv, a mûtét(ek) részletes leírását tartalmazó zárójelentés(ek) másolata, az ittassági vizsgálat eredményének hivatalos igazolása, kábító, illetve egyéb bódulatot keltõ szer hatásának vizsgálatáról készített hivatalos orvosi irat, vagy határozat, baleset esetén az orvosi kezeléssel kapcsolatos valamennyi irat, szükség esetén az igénybejelentés benyújtását visszaigazoló irat, meghatalmazott eljárása esetén meghatalmazás).
A biztosító megvizsgálja a biztosítási esemény bekövetkezte kapcsán benyújtott orvosi dokumentumok tartalmát.
Egyedi esetekben a biztosító független orvosszakértõt is felkérhet véleményadásra.
A biztosító a haláleseti szolgáltatást a jelen pontban fel- sorolt okmányok kézhezvételének napja és az egységek eszközalapokból történõ kivonására vonatkozó árfolyam megállapításának napja közül a késõbbi idõponttól szá- mított 10 napon belül fizeti ki. A biztosítási szolgáltatás teljesítésének minõsül a postára történõ feladás, a banki átutalás, valamint a biztosítottnak, illetve a szolgáltatás jogosultjának kérése esetén a biztosítónál érvényben lévõ más biztosítási szerzõdés díjára való elszámolás is. A kifizetés napja az az idõpont, amikor a fizetendõ összeg a biztosító számlájáról utalásra kerül.
XV. Egyéb rendelkezések
91. A szerzõdõ és a fõbiztosított köteles lakcímének, levelezési címének, székhelyének, valamint a szerzõdé- sen nyilvántartott kifizetési bankszámla-számának a szerzõdés tartama alatt bekövetkezett változását a biz- tosítónak 15 napon belül bejelenteni. A biztosító az általa
ismert utolsó lakcímre, levelezési címre, székhelyre mindaddig joghatályosan küldhet nyilatkozatot, illetve a megadott bankszámlaszámra mindaddig joghatályosan teljesíthet kifizetést, amíg a lakcímre, levelezési címre, székhelyre vagy a bankszámlaszámra vonatkozó változás- bejelentés nem érkezett be a biztosítóhoz.
92. A biztosítóhoz intézett nyilatkozat a biztosítóval szemben akkor hatályos, ha azt írásban tették, és az
a biztosító valamely szervezeti egységének a tudomására jut. A biztosító megbízottja kizárólag az ajánlatok és
a díjak átvételére jogosult, így szerzõdést a biztosító nevében nem köthet, és a szerzõdõ, illetve a fõbiztosított a jognyilatkozatait érvényesen nem intézheti hozzá.
Ha a szerzõdõ a biztosítási szerzõdéssel kapcsolatos nyilatkozatát biztosítási alkuszhoz intézi, a nyilatkozat- hoz a biztosítóval szemben attól az idõponttól kezdõdõen fûzõdik joghatály, amikor a nyilatkozat a biztosítóhoz beérkezett.
93. A szerzõdéssel kapcsolatos jognyilatkozat abban az idõpontban tekintendõ megérkezettnek, amikor azt
a posta az érdekeltnek ajánlott levélben kézbesítette, illetve – személyesen átadott nyilatkozat esetén – az átvételét az érdekelt írásban elismerte, illetõleg akkor is, ha a fenti esetekben az átvételt a címzett megtagadta.
94. Mindazon szolgáltatásokért, amelyek a jelen szerzõ- dési feltételekben nem szerepelnek, a biztosító jogosult külön költséget felszámítani.
95. Ha a kifizetendõ visszavásárlási érték összegét adó, vagy más közteher terheli, s ennek viselésére és megfize- tésére a biztosító, mint a jogszabály szerinti kifizetõ a köte- lezett, akkor a biztosító a Kondíciós lista szerinti vissza- vásárlási értékbõl az általa fizetendõ adó, illetve közteher összegével egyenlõ költséget von le, és a levonást köve- tõen fennmaradó összeg minõsül a jelen Általános Szerzõdési Feltételek szerinti visszavásárlási értéknek.
96. A jelen Általános Szerzõdési Feltételek szerint létre- jött biztosítási szerzõdésbõl eredõ igények az esedékes- ségüktõl számított 2 év elteltével elévülnek.
A személyes adatok kezelése
AHE-21330/F1
97. Személyes adat az olyan adat, adatból levonható következtetés, amely kapcsolatba hozható egy megha- tározott (azonosított vagy azonosítható) természetes személlyel (a továbbiakban: érintett).
A biztosító személyes adatokat a biztosítási szerzõdés létrejöttével, nyilvántartásával és a biztosítási szolgálta- tás teljesítésével összefüggésben kezel. E célokkal össze-
függésben a biztosító a tudomására jutott adatokat a biztosítókról és a biztosítási tevékenységrõl szóló 2003. évi LX. törvény (a továbbiakban: új Bit.) értelmében az érintett külön hozzájárulása nélkül kezelheti. Ez a fel- hatalmazás kizárólag azokra a személyes adatokra vonatkozik, amelyek nem minõsülnek különleges adatnak.
Ha a személyes adat egészségi állapotra, kóros szenve- délyre, illetve szexuális életre vonatkozik, akkor az
a hatályos jogszabályok értelmében különleges adatnak minõsül, és kizárólag az érintett írásos hozzájárulása alapján kezelhetõ.
A különleges adatok kezelésére vonatkozó írásos hozzá- járulását az ügyfél a személyes adatok védelmérõl és a közérdekû adatok nyilvánosságáról szóló 1992. évi LXIII. törvény (a továbbiakban: Avtv.) 3. §-ának (7) bekezdése értelmében a szerzõdés keretei között is megteheti. Az e rendelkezés alapján megadható hozzájárulást az ajánlat vagy a kiegészítõ biztosításokra vonatkozó rendelkezõ nyilatkozat tartalmazza.
Az adatszolgáltatás önkéntes, de a biztosítási ajánlaton szereplõ személyes adatok közlése nélkülözhetetlen
a biztosítási szerzõdés létrejöttéhez.
Az adatkezelés idõtartama: a biztosító a személyes (és azon belül a különleges) adatokat a biztosítási jogvi- szony fennállása alatt, valamint azon idõtartam alatt kezelheti, ameddig a biztosítási jogviszonnyal kapcso- latban igény érvényesíthetõ.
A biztosító mint adatkezelõ az adatok feldolgozásával leányvállalatát, a Hungária Biztosító Számítástechnikai Kft.-t (Cg. 00-00-000-000, 1553 Budapest, Pf. 40) bízza meg, amely szervezet az adatokat nyilvántartja.
A biztosítási szolgáltatás teljesítéséhez – postai vagy banki átutalás esetén – igénybe vett Magyar Posta Zrt. és a biztosítási szolgáltatás jogosultja által megnevezett bank adatfeldolgozónak minõsül. A Bit. 78. § (3) bekez- dése alapján, amennyiben a kiszervezett tevékenység keretében a biztosító az ügyfeleinek személyes adatát is
továbbítja e kiszervezett tevékenységet végzõ személyek- hez, úgy a kiszervezett tevékenységet végzõ a biztosító adatfeldolgozójának minõsül.
A biztosító egyes biztosítási szolgáltatások során igénybe vesz külsõ közremûködõket olyan esetekben, amikor
a biztosítási szolgáltatás nyújtásához szükség van a megbízott speciális szakértelmére, vagy amikor a külsõ cég bevonásával a biztosító a szolgáltatását azonos minõségben, ám alacsonyabb költségekkel és kedvezõbb áron nyújthatja. A (kiszervezett tevékenységet végzõ) megbízott személyes adatokat kezel, és a törvény alapján titoktartás kötelezi.
A biztosító az érintett személyes (és különleges) adatait, továbbá biztosítási titoknak minõsülõ adatait kizárólag az érintettõl vagy annak törvényes képviselõjétõl kapott írásos hozzájárulás alapján továbbíthatja harmadik sze- mélynek, kivéve, ha az adattovábbítás az új Bit. által fel- sorolt szervezetek számára jogszabály alapján végzett megkeresés vagy kötelezõ adatszolgáltatás teljesítése során történik.
Az új Bit. által meghatározott szervezetek felsorolását
a jelen Általános Szerzõdési Feltételekhez tartozó ügyfél- tájékoztató tartalmazza.
Tekintettel arra, hogy az Avtv. 3. §-ának (7) bekezdése értelmében a biztosítási szerzõdésnek félreérthetetlen módon tartalmaznia kell azt, hogy az érintett aláírásával hozzájárul különleges adatainak az Általános Szerzõdési Feltételekben foglaltak szerinti kezeléséhez, az e rendel- kezés alapján megadott hozzájárulást az ajánlat vagy a kiegészítõ biztosításokra vonatkozó rendelkezõ nyilat- kozat tartalmazza.
Az ajánlat tartalmaz továbbá egy speciális adattovábbí- tási felhatalmazást a biztosítási ügynökök esetében.
A biztosítási szerzõdések megkötésében biztosítási ügynökök (a Bit. értelmében függõ biztosításközvetítõk) mûködnek közre. E személyekkel a biztosítási szerzõdés megkötését követõen megszûnhet a biztosító kapcsolata. Annak érdekében, hogy a biztosító ügyfeleit minél tel- jesebb körben kiszolgálja, az ügyfél-adatokat – az ügyfél hozzájárulása esetén – a biztosítási szerzõdés kezelése és karbantartása céljából más ügynöknek adjuk át.
Az érintett tájékoztatást kérhet személyes adatai keze- lésérõl, valamint kérheti személyes adatainak helyes- bítését, illetve – a jogszabályban elrendelt adatkezelés kivételével – törlését. A valóságnak meg nem felelõ ada- tot a biztosító köteles helyesbíteni.
Az érintett kérelmére a biztosító tájékoztatást ad:
a) az általa kezelt adatokról, illetve
b) a megbízott adatfeldolgozó által feldolgozott adatokról,
c) az adatkezelés céljáról,
d) az adatkezelés jogalapjáról,
e) az adatkezelés idõtartamáról,
f) az adatfeldolgozó
· nevérõl,
AHE-21330/F1
· címérõl (székhelyérõl),
· adatkezeléssel összefüggõ tevékenységérõl, továbbá arról, hogy
g) kik és milyen célból kapják meg vagy kaphatják meg az adatokat.
Az adatvédelmi kérdésekben történõ tájékoztatás iránti kérelmeket a biztosító székhelyére, a biztosító adatvé- delmi felelõséhez (1054 Budapest, Bajcsy-Xxxxxxxxxx xx 00., Vezérigazgatóság, Compliance osztály) kérjük eljuttatni.
A biztosítónak az érintettel szemben fennálló tájékozta- tási kötelezettségét kizárólag adatkezelést szabályozó jogszabály korlátozhatja.
A biztosító személyes adatokat a biztosítási jogviszony fennállásának idején, valamint addig kezelhet, ameddig a biztosítási jogviszonnyal kapcsolatban igény érvénye- síthetõ.
A biztosító a létre nem jött biztosítási szerzõdéssel kap- csolatos személyes adatokat addig kezelheti, ameddig
a szerzõdés létrejöttének meghiúsulásával kapcsolatban igény érvényesíthetõ.
A biztosító köteles törölni az ügyfeleivel, volt ügyfeleivel vagy a létre nem jött szerzõdéssel kapcsolatos minden olyan személyes adatot, amelynek kezelése esetében az adatkezelési cél megszûnt, vagy amelynek kezeléséhez az érintett hozzájárulása nem áll rendelkezésre, illetve amelynek kezeléséhez nincs törvényes alap.
Az érintett jogellenes adatkezelés esetén élhet tiltakozási jogával, illetve bírósághoz is fordulhat.
Eltérés a korábbi szerzõdési gyakorlattól
98. Az Allianz Életprogramokra vonatkozó szerzõdési feltételek lényegi elemeiket tekintve teljes tartalmukban eltérnek a biztosító által korábban mûvelt, hasonló típusú Hungária Alap befektetési egységekhez kötött életbiztosítástól.
Allianz Hungária Zrt.
0000 Xxxxxxxx, Xxxxxx-Xxxxxxxxxx xx 00. Cégjegyzékszám: Fõvárosi Bíróság mint cégbíróság, Cg. 00-00-000000