Érvényes: 2014. március 15-tôl
Feltétel
Life Planet
Érvényes: 2014. március 15-tôl
Life Planet Termékkód: 365
Ügyféltájékoztató
Tisztelt Partnerünk!
Kérjük, hogy biztosítási ajánlatának megtétele előtt figyelme- sen olvassa el a Life Planet befektetési egységekhez kötött ter- mékünkre vonatkozó jelen tájékoztatónkat és az életbiztosítás szerződési feltételeit.
Biztosítónk, az UNIQA Biztosító Zrt., 1134 Budapest, Xxxxxx Xxxxxx krt. 70–74. Biztosítónk felügyeleti szerve a Magyar Nem- zeti Bank székhelye: 1054 Xxxxxxxx, Xxxxxxxxx xxx 0–0.;telep- helye: 1013 Budapest, Krisztina krt. 39. (1534 Budapest, BKKP
Pf. 777)
Milyen típusú életbiztosítás a Life Planet?
A Life Planet egy befektetési egységekhez kötött életbiztosí- tás, amelynél a díj befektethető részét a biztosító a szerződő által választott eszközalap(ok)ban helyezi el (ún. befektetési egységek formájában). A szerződő a rendelkezésre álló, külön- böző devizanemekben nyilvántartott eszközalapok közül megtakarítása tervezett futamidejének, kockázatviselési hajlan- dóságának valamint a későbbi szolgáltatás igényelt pénznemei- nek megfelelően választhat.
A befektetés aktuális értékét az adott eszközalap aktuális árfo- lyama határozza meg. Ez az árfolyam az eszközalapot alkotó mögöttes befektetések piaci értékének növekedésétől vagy csök- kenésétől függően változik.
Külön felhívjuk a figyelmét arra, hogy a befektetések kocká- zatát – beleértve az árfolyamkockázatot és az eszközalapo- kat alkotó további alapok likviditási helyzetéből fakadó fi- zetőképességi kockázatokat is – a szerződő viseli. A biztosító a befektetésre sem tőke- sem hozamgaranciát nem vállal.
A befektetéssel összefüggő speciális fogalmakat, a befektetési hozam visszajuttatásának módját a Life Planet életbiztosítás felté- teleinek (továbbiakban: Feltételek) I. fejezete, az eszközalapok be- fektetési politikájának módosíthatóságára, az eszközalapok létre hozására, lezárására, megszüntetésére, felfüggesztésére vonat- kozó, továbbá a befektetés módosításához szükséges tudnivalókat a feltételek V. fejezete, a választható eszközalapok befektetési po- litikáját a 2. sz. melléklet ismerteti. A szolgáltatások választható pénznemeit a 3. sz. melléklet tartalmazza.
Kik a biztosítási szerződés szereplői?
A biztosító a szerződővel áll közvetlenül kapcsolatban, és a biz- tosítás díját is a szerződő fizeti. A biztosított az, akire vonatkozóan a biztosító a kockázatot vállalja. A biztosítási esemény bekövetke- zése esetén a biztosító a szolgáltatást a kedvezményezett(ek)nek fizeti ki. Kedvezményezettnek akár több személy is megjelölhető.
A biztosítási szerződés szereplőiről további információk a Xxxxxxxxxx
II.1. fejezetében találhatók.
Milyen időtávra köthető a Life Planet?
A Life Planet életbiztosítás megkötésekor a szerződő megválaszt- hatja, hogy a szerződést meghatározott tartamra vagy élet- hosszig szólóra szeretné megkötni.
A biztosítási szerződés értelmezését segítő további fogalmak (így a biztosítási időszak, a kockázatviselés kezdete, a szerződés meg- szűnésének esetei) a Feltételek II. fejezetében találhatók.
Mi a Life Planet szolgáltatása?
A biztosított halála, illetve határozott tartamú szerződésnél annak lejárata esetén a biztosító a szerződésen nyilvántartott befektetési egységek aktuális értékét fizeti ki a kedvezménye- zett(ek)nek.
Ha a biztosított a kockázatviselés ideje alatt bekövetkezett bal- eset következtében 50%-ot meghaladó mértékű maradandó egészségkárosodást szenved vagy meghal, a biztosító 1 millió forintos baleseti többletszolgáltatást teljesít.
A – határozott tartamú – Life Planet szerződéshez választható gondoskodás opció fennállásakor a biztosított halála vagy egészségi állapotának legfeljebb 30 százalékossá csökkenése miatt társadalombiztosítási rokkantsági ellátásra jogosulttá vá- lása esetén a biztosító a szerződő számláján egy összegben jó- váírja a biztosítás lejáratáig (de legfeljebb a 20. biztosítási évfor- dulóig) esedékes díjak összegét és a szerződés díjfizetés nélkül érvényben maradhat a lejáratig.
A határozott tartamú Life Planet alapbiztosításhoz halál, baleseti halál és baleseti eredetű maradandó egészségkárosodás esetére kiegészítő biztosítások is köthetők.
A biztosítási eseményekről és a szolgáltatásokról a Feltételek III. fe- jezetéből tájékozódhat, a kiegészítő biztosításokkal kapcsolatos tudnivalókat pedig azok feltételei tartalmazzák.
Miként teljesíti a biztosító szolgáltatását?
A biztosított halálát, balesetét vagy megrokkanását a bekövet- kezéstől számított 8 napon belül írásban be kell jelenteni a biztosítónak; a szerződés lejáratakor esedékes szolgáltatáshoz bejelentés nem szükséges. A biztosító a bejelentést, felvilágosí- tásokat ellenőrizheti, így különböző iratokat is bekérhet a szol- gáltatások és egyéb kifizetések teljesítése előtt. A biztosító a szol- gáltatást az összes szükséges irat beérkezését és a jogosultság, illetve a kifizetendő összeg végleges megállapítását követő 15 napon belül teljesíti. A kifizetés pénznemét az határozza meg, hogy a szerződő a megtakarítást milyen devizanemben nyilvántartott eszközalapban tartja. A baleseti többletszolgálta- tást és az esetleges kiegészítő biztosítások szolgáltatását a biz- tosító forintban teljesíti.
A szolgáltatás teljesítésének további feltételeit és módját a Feltéte- lek VIII. fejezete foglalja össze.
A szolgáltatások esetleges korlátozása
A biztosító egyes jelentős kockázatokat (például ejtőernyős ugrás vagy sziklamászás közben bekövetkezett eseményeket) kizár abból a körből, amelyre szolgáltatást nyújt. Továbbá ha a szerződő vagy a biztosított nem teljesíti a szerződésben vállalt
közlési kötelezettségeit és még néhány egyéb speciális esetben a biztosító mentesül a szolgáltatás teljesítése alól.
A kizárásokról és mentesülésekről, illetve az ezekben az esetekben kifizethető összegekről részletesen a Feltételek IX. fejezete szól.
Mi a biztosítási díj, és hogyan változhat?
A biztosítási díj az a szerződő által rendszeresen fizetendő ösz- szeg, amelynek ellenében a biztosító a szolgáltatás teljesítését vállalja. A biztosítási díj többféle módon és gyakorisággal is fi- zethető, ráadásul a szolgáltatás növelése érdekében évente ún. értékkövetéssel növelhető. A megtakarítást a szerződő külön- böző devizanemekben, esetileg fizetett ún. rendkívüli díjakkal is növelheti.
A kiegészítő biztosítások díja a választott kiegészítő szolgáltatástól függ, és nem kerül az alapbiztosítás díjával együtt befektetésre.
A díjfizetésről és módosításának lehetőségeiről, továbbá a díjfizetés elmulasztásának következményeiről a Xxxxxxxxxx XX. fejezetéből tá- jékozódhat. Az értékkövetési lehetőség részleteiről a Feltételek IV.5. fejezete szól.
A szerződést terhelő levonások és a jóváírások
A biztosító a szerződéssel összefüggő ráfordításai fedezésére a szerződést különböző levonásokkal terheli, amelyeket vagy a biztosítási díjból vagy a befektetés értékéből von le. A biztosító az első két évben, illetve a későbbiekben fizetett folyamatos dí- jakat, továbbá a rendkívüli befizetéseket különböző típusú be- fektetési egységekre váltja át. Ezek a típusok a költséglevoná- sok tekintetében térnek el egymástól, befektetési szempontból nem különböznek.
A biztosító a szerződés elfogadását követően, az alapbiztosítás éves díjának 21%-ával megegyező értékű egyszeri – úgyneve- zett bónusz extra – jóváírást teljesít. Ezen kívül a szerződő a fel- tételekben meghatározott esetekben ún. díjfizetési és/vagy megtakarítási bónuszra is jogosult lehet.
A szerződést terhelő levonások részletezését és a jóváírások fel té- teleit a VI. és a IV. fejezet, továbbá a 1. sz. és 3. sz. melléklet tar- talmazza.
Milyen lehetőségei vannak a szerződőnek, ha nem tudja teljesíteni a szerződésben vállalt díjfizetési kötelezettségét?
A szerződő két díjjal fedezett év elteltével az alábbi lehetősé- gekkel élhet:
– Ha a díjakat már várhatóan nem tudná tovább fizetni, díj- mentesítést kérhet. Ilyenkor a szerződés további díjfizetés nélkül marad érvényben. Ha a díjmentesítés a biztosítás utolsó évét megelőzően vagy a 19. évfordulója előtt történik, akkor a biztosító a visszavásárlási tábla figyelembe vételével a kez- deti egységeket megtakarítási egységékre számolja át, ami a befektetési egységek összesített számának csökkenését jelenti.
– Kérheti biztosításának részleges vagy teljes visszavásárlását is, utóbbi esetben a szerződés megszűnik. Részleges visszavá- sárlás esetén a befektetések egy része, teljes visszavásárlás ese- tén pedig a teljes befektetés kerül visszaváltásra. A visszaváltás alapja a befektetés aktuális értéke, amelyet a biztosító a tar- tamból eltelt időtől függő mértékben csökkenthet, részleges visszavásárlásnál pedig költséget számít fel.
– Ha átmeneti pénzügyi gondokkal küzd, és a szerződés tarta- mából már legalább 3 díjjal fedezett év eltelt, a szerződő a díjfizetés 1 éves szüneteltetését kérheti.
Az a természetes személy szerződő, aki a szerződést önálló fog- lalkozása vagy üzleti tevékenysége körén kívül köti, a kötvény kézhezvételétől számított 30 napon belül indoklás nélkül fel- mondhatja a szerződést.
A szüneteltetésről a Feltételek IV.4., a díjmentesítésről a VII.4., a visszavásárlásról a VII.2. és az 1. számú melléklet, a részleges visz- szavásárlásról a VII.3. fejezete, a 30 napon belüli felmondásról pedig a II.5.32. pontja, illetve a 3. sz. mellékletének 17. pontja tá- jékoztat részletesebben.
Milyen egyéb tudnivalókat ajánlunk ügyfeleink figyelmébe?
– A Feltételekben és a szerződésben nem érintett kérdésekben
a hatályos magyar jogszabályok az irányadók.
– A szerződés díjához és a szerződésre történő kifizetésekhez kapcsolódó esetleges adókedvezményről és adókötelezett- ségről a személyi jövedelemadóról szóló törvény (Szja tv.) rendelkezik. Az adómentes szolgáltatások körét, továbbá az esetlegesen fellépő adó-, járulékfizetési kötelezettséget ugyan- csak az Szja tv. és az Eho tv. határozza meg. Nem magánsze- mély szerződő esetén a biztosítási díj, szolgáltatás és egyéb kifizetések elszámolhatóságáról a társasági adóról szóló tör- vény és a társadalombiztosításra vonatkozó jogszabályok to- vábbi előírásokat is tartalmaznak.
Az adózással kapcsolatos jogszabályok a szerződés tar- tama alatt megváltozhatnak.
Az adózással kapcsolatos további részletes információ a hon- lapon, a xxx.xxxxx.xx oldalon található.
– A biztosító jogosult a tudomására jutott, a biztosítási szerző- déssel, létrejöttével, nyilvántartásával és szolgáltatásával össze- függő személyes, egészségi és üzleti adatok – törvényi elő- írásoknak megfelelő – teljes körû kezelésére. A biztosító köteles az adatokat biztosítási titokként kezelni. A biztosítási titokkal, a biztosító adatkezelésével és az adatok továbbítha- tóságával kapcsolatos tudnivalókat a Feltételek X.1. fejezete tartalmazza.
– Az ügyfelek adatait a biztosító a biztosítási titok megsértése nélkül – a biztosítókról és a biztosítási tevékenységről szóló, 2003. évi LX. törvényben leírt esetekben – a Feltételek X.1. fejezetében meghatározott szervezeteknek továbbíthatja. A szerződésre vonatkozó ajánlat aláírásával a szerződő és biz- tosított hozzájárulnak, hogy adataikat a biztosító külföldi biz- tosítóhoz, külföldi viszontbiztosítóhoz vagy külföldi adatke- zelő szervezethez is továbbíthassa.
– A biztosítással, illetve a biztosítóval kapcsolatos esetleges pa- naszait (szóban, írásban, telefonon is) előterjesztheti az UNIQA Biztosító Zrt. székhelyén (1134 Budapest, Xxxxxx Xx- roly krt. 70–74.) vagy társaságunk cégjegyzék szerinti telep- helyein. Amennyiben ennek feltételei – a 2013. évi CXXXIX. törvény alapján – fennállnak, igényeivel (panaszával) a Pénz- ügyi Békéltető Testület (1525 Budapest, BKKP Pf.:172), vagy a Magyar Nemzeti Bank (1534 Budapest BKKP Pf.:777) eljá- rását kezdeményezheti; végső soron pedig bírósághoz is for- dulhat.
A biztosítási szerződésből származó igények érvényesítésére indított valamennyi perre a magyar Polgári perrendtartás sza- bályai az irányadók.
A panaszkezeléssel kapcsolatos további tudnivalókat megis- merheti a társaságunk székhelyén és telephelyein megtalál- ható Panaszkezelési szabályzatból, amely elérhető a xxx.xxxxx.xx honlapon is.
Az egyéb tudnivalókkal a Feltételek X. fejezete foglalkozik.
Köszönjük, hogy társaságunkat tisztelte meg bizalmával!
Teljes Költség Mutató (TKM)
Tisztelt Leendő Ügyfelünk!
Az Ön által megkötni kívánt élet- és/vagy nyugdíjbiztosítás az olyan befektetési egységekhez kötött (ún. unit-linked típusú) biztosítások körébe tartozik, ahol a biztosító – az Ön választása szerinti formában – fekteti be a befizetett díj megtakarításra szol- gáló részét.
Annak érdekében, hogy Ön a szerződésekhez kapcsolódó költ- ségekről átfogó képet kapjon, a Magyar Biztosítók Szövetségé- nek TKM Charta-hoz csatlakozó tagbiztosítói megalkották az ún. Teljes Költség Mutatót. A csatlakozó biztosítók vállalják, hogy a TKM-et egységesen alkalmazzák a befektetéssel kombinált életbiztosítások TKM Szabályzatban meghatározott körére, to- vábbá azt is vállalják, hogy a mutató értékéről Xxx, mint leendő szerződőt előzetesen tájékoztatják annak érdekében, hogy meg- alapozottabb döntést tudjon hozni.
Mi a TKM?
A Teljes Költség Mutató (TKM mutató) egy, az Ön tájékoztatását szolgáló, egyszerű mutató, amely egy százalékos érték vagy ér- téktartomány segítségével fejezi ki a típuspéldában bemuta- tott biztosítás költségeit, amelyek tartalmazzák – többek kö- zött – a termékbe beépített biztosítási kockázati fedezetek ellenértékét is.
Mire szolgál?
A TKM megmutatja, hogy adott paraméterek mentén közelí- tőleg mekkora hozamveszteség éri Önt egy elméleti, költ- ségmentes befektetés hozamához képest amiatt, hogy a ho- zamot az adott unit-linked terméken érte el.
Miben szolgálja az Ön érdekeit?
A TKM segítségével – a típuspéldán keresztül – Ön egyszerűbben össze tudja hasonlítani a magyar életbiztosítási piacon kínált befektetési egységekhez kötött (unit-linked) biz- tosítások költségszintjeit.
Lássunk egy egyszerű típuspéldát!
A biztosított kora és a díjfizetés módja
A biztosított 35 éves személy, aki
• 1500000 Ft-ért (vagy annak megfelelő E/USD/CHF stb.) egy- szeri díjas vagy
• 250000 Ft éves díjjal (vagy annak megfelelő E/USD/CHF stb.) rendszeres díjú, éves díjfizetésû biztosítást köt, ahol a díjfi- zetés csoportos beszedési megbízással vagy átutalással tör- ténik.
A befektetési lehetőségekhez kötött élet- és/vagy baleset- biztosítási szolgáltatások
• A megkötni kívánt biztosítás a befektetési lehetőség mel- lett kockázati biztosítási szolgáltatást is tartalmaz (pl. élet- vagy balesetbiztosítás). A TKM mutató azon biztosítási fe- dezet(ek) kockázati díját is figyelembe veszi költségként, amely(ek) azokra a biztosítási szolgáltatásokra vonatkoznak, amelyek a konkrét termékre vonatkozó biztosítási feltételek szerint kötelezően választandó(ak).
• Jelen Life Planet biztosítás esetében a szerződésbe épített biz- tosítási kockázat jellemzői a követezőek:
Ha a biztosított a kockázatviselés ideje alatt bekövetkezett bal- eset következtében 50%-ot meghaladó mértékű maradandó egészségkárosodást szenved vagy meghal, a biztosító 1 millió forintos baleseti többletszolgáltatást teljesít.
A biztosítás időtartama
• A TKM kalkuláció különböző időtartamokra történik. Ez arra szolgál, hogy látható legyen, miként befolyásolják a külön- böző időtartamok a termék költségterhelését.
• Rendszeres díjfizetés esetén a számítás 10-15-20 évre, egyszeri díjas szerződéseknél 5-10-20 évre történik – igazodva a konkrét termék esetében ténylegesen elérhető tartamokhoz. Amennyiben a fenti tartamok közül valamelyikre nem történik számítás, az azt jelenti, hogy az adott tartam a konkrét ter- mékre nem elérhető.
A TKM számítás figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön az adott befektetést befektetési egységekhez kötött termékben eszközölte. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díj- hoz és a kifizetésekhez kapcsolódó esetleges adó- és járulékter- heket és/vagy kedvezményeket. Amennyiben a különböző esz- közalapok kezelési díjai eltérnek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum-maximum tartományt adnak meg a biz- tosítók.
Jelen Life Planet folyamatos díjas, fix tartamos biztosítás TKM értéke:
10 évre 15 évre 20 évre
4,98%–8,52% 3,58%–7,07% 2,77%–6,24%
Élethosszig szóló tartam esetén a TKM értéke:
10 évre | 15 évre | 20 évre |
6,61%–10,20% | 3,83%–7,33% | 2,77%–6,24% |
Figyelem!
Fontos tudnivaló, hogy a szerződés megkötése előtt közölt TKM értékek a típuspéldánkban bemutatott paraméterek esetén ér- tendőek, azt feltételezve, hogy a szerződés a biztosítási tar- tam alatt mindvégig élő, nem kerül módosításra, és a meg- állapított díj a tartam során maradéktalanul megfizetésre kerül. A TKM mutató nem a megvásárolni kívánt konkrét szer- ződéssel kapcsolatban ad pontos képet a költségekről, hanem megközelítő tájékoztatást nyújt az adott termékkel kapcso- latos költségekről, amelyek természetesen a szerződés egye- di paramétereire tekintettel akár lényegesen is eltérhetnek a közölt TKM-től.
A TKM számítására és alkalmazására vonatkozó szabályzat a Magyar Biztosítók Szövetségének honlapján (xxx.xxxxxx.xx) olvasható.
Felhívjuk a figyelmet arra, hogy a TKM mutató fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a befektetési egységekhez kötött életbiztosításokra vonatkozó ügyféltájékoztatásnak. Nem elha- nyagolható szempont a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási
fedezet jellege (baleset- vagy életbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (pl. milyen kiegészítő fedezettel bővíthető a biztosítás), mennyire likvid az adott szerződésben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldásokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására (pl. befektetések on- line átcsoportosításának lehetősége).
Köszönjük figyelmét, és bízunk abban, hogy a TKM bevezeté- sével is hozzájárulunk ahhoz, hogy különböző biztosítók által kí- nált, befektetési egységekhez kötött biztosítások költségszintje átlátható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább megalapozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgálta- tás megvásárlásakor.
2014. március
Life Planet Termékkód: 365
I. A BEFEKTETÉSSEL KAPCSOLATOS FOGALMAK 1
II. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉSSEL KAPCSOLATOS ÁLTALÁNOS TUDNIVALÓK 2
II.1. A biztosítási szerződés alanyai 2
II.2. A biztosítási szerződés létrejötte 2
II.3. A szerződés hatályba lépése 3
II.4. A biztosító kockázatviselésének kezdete 3
II.5. A kockázatviselés és a szerződés megszűnése 3
II.6. Tartamhosszabbítás 3
II.7. Közlési és változásbejelentési kötelezettség 3
III. BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNYEK ÉS SZOLGÁLTATÁSOK 4
III.1. Haláleseti szolgáltatás 4
III.2. Baleseti szolgáltatások 4
III.3. Elérési szolgáltatás 5
III.4. Gondoskodás opció 5
III.5. Járadék szolgáltatás 5
IV. A BIZTOSÍTÁSI DÍJ 6
IV.1. A biztosítás díja 6
IV.2. Rendkívüli díjfizetés 6
IV.3. A díjfizetés elmulasztásának következményei 6
IV.4. Díjfizetés szüneteltetése 6
IV.5. Értékkövetés 7
V. A BEFEKTETÉS ÉS A BEFEKTETÉSI LEHETŐSÉGEK MÓDOSÍTÁSA 7
VI. A SZERZŐDÉST TERHELŐ RENDSZERES LEVONÁSOK ÉS JÓVÁÍRÁSOK 8
VI.1. Rendszeres levonások 8
VI.2. Jóváírások 8
VII. MARADÉKJOGOK, RÉSZLEGES VISSZAVÁSÁRLÁS 8
VII.1. A maradékjogok fogalma 8
VII.2. Visszavásárlás 8
VII.3. Részleges visszavásárlás 9
VII.4. Díjmentesítés 9
VIII. KIFIZETÉSEK TELJESÍTÉSE 9
VIII.1. A szolgáltatás teljesítésének feltételei 9
VIII.2. A kifizetéshez szükséges dokumentumok 10
IX. A KÖZLÉSI ÉS VÁLTOZÁSBEJELENTÉSI KÖTELEZETTSÉG MEGSÉRTÉSE, MENTESÜLÉSEK, KIZÁRÁSOK 10
IX.1. A közlési és változásbejelentési kötelezettség megsértésének következményei 10
IX.2. Mentesülések 10
IX.3. Kizárások 11
X. VEGYES RENDELKEZÉSEK 11
X.1. Az adatok nyilvántartása 11
X.2. Adózással kapcsolatos jogszabályok 12
X.3. Kötvénykölcsön 12
X.4. A biztosítási kötvény elvesztése 12
X.5. Panaszok bejelentése 12
1. sz. melléklet 13
Visszavásárlási, részleges visszavásárlási százalékok 13
2. sz. melléklet 14
Az eszközalapok befektetési politikája 14
3. sz. melléklet 43
A feltételekben ismertetett, változtatható adatok aktuális értékei 43
HALÁL ESETÉRE SZÓLÓ KIEGÉSZÍTÔ BIZTOSÍTÁS FELTÉTELEI 45
XXXXXXXX HALÁL ESETÉRE SZÓLÓ KIEGÉSZÍTÔ BIZTOSÍTÁS FELTÉTELEI 47
BALESETI EREDETÛ MARADANDÓ EGÉSZSÉGKÁROSODÁSRA SZÓLÓ 49
KIEGÉSZÍTÔ BIZTOSÍTÁS FELTÉTELEI
Life Planet Termékkód: 365
Folyamatos díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosítás
Jelen feltételek az UNIQA Biztosító Zrt. (1134 Budapest, Xxxxxx Xxxxxx krt. 70–74.) – továbbiakban biztosító – azon biztosítási szerződéseire érvényesek, amelyeket ezen feltételekre hivatko- zással kötöttek.
Az itt nem szabályozott kérdésekben a hatályos magyar jogsza- bályok az irányadók.
I. A BEFEKTETÉSSEL KAPCSOLATOS FOGALMAK
1. Az ESZKÖZALAPOK a biztosítás díjának befektetésére szolgáló, elkülönítetten kezelt befektetési eszközállományok. Az egyes eszközalapok a befektetések típusában, a befektetés nyilvántartásának pénznemében és a befektetések kockáza- tában térhetnek el egymástól. (Az eszközalapok befektetési politikáját a jelen feltételek 2. sz. melléklete ismerteti.)
2. Az egyes eszközalapok – a bennük való egységnyi részese- dést kifejező – BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKRE vannak felosztva. A szerződőnek az eszközalapokból való részesedését a szer- ződésén nyilvántartott befektetési egységek száma fejezi ki.
3. Az egyes szerződések a hozzájuk tartozó befektetési egysé- gek értékelése révén részesülnek a befektetés eredményéből. A kamat- és osztalékbevételek az eszközalapokba kerülnek visszaforgatásra, a befektetéssel összefüggő közvetlen költ- ségek (így különösen az eszközalapok és az esetleg azokat alkotó további befektetések kezelői által felszámított költsé- gek) pedig az eszközalapok értékéből kerülnek levonásra. Az eszközalapok aktuális értéke alapján történik a befekte- tési egységek vételi és eladási árának megállapítása, ezért az eszközalap értékére gyakorolt hatások is a befektetési egységek árfolyamán keresztül jelentkeznek.
A biztosító az eszközalapokat lehetőség szerint minden tőzsdei napon, az ún. ÉRTÉKELÉSI NAPOKON újraértékeli. Érté- kelési napnak – amennyiben egy adott eszközalap ese- tében annak befektetési politikája ettől eltérően nem rendelkezik – olyan kereskedési nap minősülhet, ame- lyen az eszközalapok mögöttes befektetési eszközeinek vétele és eladása egyaránt lehetséges, mégpedig ugyan- azon az árfolyamon (befektetési alapok esetén egy jegyre jutó nettó eszközértéken).
A díj és szolgáltatás fizetésének pénznemétől eltérő pénz- nemben befektetett, illetve nyilvántartott eszközalapok ese- tében a befektetési egységek árfolyamát a pénznemek egy- máshoz viszonyított árfolyama valamint a pénznemek kö- zötti átváltási költségek is befolyásolják.
A befektetési egységek árfolyamának változásához, vala- mint az eszközalapokat alkotó további alapok likviditási (fizetőképességi) helyzetéhez, továbbá a pénznemek át- váltási arányaihoz és az átváltás költségeihez kapcsolódó kockázatot teljes egészében a szerződő viseli.
4. A befektetési egység valamely értékelési napon számított VÉTELI ÁRA (ÁRFOLYAMA) az az eszközalaponként meghatáro- zott aktuális árfolyam, melyet a biztosító a szolgáltatások kifizetésekor, a befektetési egységek készpénzértékének ki- számításakor alkalmaz. A vételi árfolyam az eszközalap ak-
tuális értékének és az eszközalapban kezelt összes befekte- tési egység aktuális számának a hányadosa.
5. A befektetési egység valamely értékelési napon számított ELADÁSI ÁRA (ÁRFOLYAMA) az az eszközalaponként és a befek- tetési egységek típusa (6. pont) szerint meghatározott ak- tuális árfolyam, melyet a biztosító a biztosítási díj befektetési egységekre történő átszámításánál alkalmaz. A vételi és el- adási ár viszonyát a 3. sz. melléklet 6. pontja tartalmazza. Az eladási ár a vételi árat legfeljebb az eladási ár 5%-ával haladhatja meg.
6. A biztosító az első és második biztosítási évben esedékes folya- matos díjakat ún. KEZDETI (BEFEKTETÉSI) EGYSÉGEKRE számítja át. A harmadik évtől esedékes folyamatos díjak ún. MEGTAKARÍ- TÁSI (BEFEKTETÉSI) EGYSÉGEKRE kerülnek átszámításra.
Külön azonosíthatóan tartja nyilván a biztosító az egyes rendkívüli befizetésekből képzett ún. EXTRA (BEFEKTETÉSI) EGY- SÉGEKET. Ugyancsak elkülöníthetően kerülnek nyilvántartásra a bónusz extra jóváírásból (83. pont) származó „BÓNUSZ EXTRA” befektetési egységek, melyekre a visszavásárlási le- hetőségektől eltekintve (0.xx. melléklet A) pont) az extra be- fektetési egységekre vonatkozó szabályozás érvényes.
A befektetési egységek ezen típusai befektetési szempont- ból azonosak, de eltérnek a rájuk vonatkozó költségek, jó- váírások és maradékjogok tekintetében.
A biztosító a kezdeti befektetési egységeket
– a lejárat előtti, de legkésőbb a tizenkilencedik,
– élethosszig szóló szerződés esetén a tizenkilencedik biztosítási évfordulón automatikusan – azonos számú és azonos eszközalapokban levő – megtakarítási egységekké alakítja át.
7. A valamely eszközalaphoz tartozó egyes befektetési egy- ségek AKTUÁLIS BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE az eszközalap befektetési egységeinek az adott napon, illetve – amennyiben az idő- pont nem értékelési napra esik – az azt követő első értéke- lési napon érvényes vételi árával egyezik meg. A befektetési egységek aktuális értéke az eszközalap nyilvántartási pénz- nemében kerül meghatározásra.
8. A szerződés aktuális FOLYAMATOS DÍJAS BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE a kezdeti és megtakarítási egységek összesített aktuális befek- tetési értéke. Az aktuális EXTRA BEFEKTETÉSI ÉRTÉK a rendkívüli befizetésekből származó extra befektetési egységek össze- sített aktuális befektetési értéke, beleértve a bónusz extra befektetési egységek aktuális értékét is.
A szerződés aktuális TELJES BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE a szerződésen nyilvántartott kezdeti, megtakarítási és extra befektetési egységek összesített aktuális befektetési értéke.
9. Amennyiben a díj és a választott eszközalap nyilvántartásá- nak pénzneme nem azonos, a biztosító a díjat a befektetési egységekre történő átszámítás napján érvényes MNB de- vizaárfolyamon számítja át az eszközalap nyilvántartásának pénznemére.
Amennyiben a szerződéshez választott eszközalapok nyil- vántartásának eltérő pénzneme, illetve a költségek pénz- neme miatt a pénznemek közötti átszámítás válik szük- ségessé, az a befektetési egységek értékének meghatározá- sával egyidejűleg, az arra a napra érvényes MNB deviza- árfolyamokon (ill. azok felhasználásával számított kereszt- árfolyamokon) történik.
10 A biztosító a szerződő befektetéseinek elhelyezéséről és ér- tékéről évente egyszer írásos tájékoztatót küld, a napi tá- jékozódási lehetőséget pedig a 3. sz. melléklet 18. pontjában megjelölt módon biztosítja.
11. A jelen biztosítási szerződés részét képező 3. sz. melléklet- ben szereplő információk, adatok, mennyiségek – az ugyancsak a jelen szerződésben rögzített korlátozásokkal – változhatnak. A 3. sz. melléklet 5., 10., 14.,16., 17., és 18. pontjaiban összegszerűen megadott költségek, költségha- tárok, pénzösszegek legfeljebb a kiadásra kerülő és az azt megelőzően hatályos 3. sz. melléklet érvényességének kez- deti időpontjait fél évvel megelőző időpontok közötti idő- szakra vonatkozó, a Központi Statisztikai Hivatal által hiva- talosan közzétett fogyasztói árindexet 5 százalékponttal meghaladó mértékben emelkedhetnek. A 3. sz. melléklet
11. pontjában szereplő kockázati díjak akkor módosulhat- nak, ha a kockázati viszonyok vagy jogszabályok megválto- zásának következtében a változtatás szükségessége statisz- tikailag, illetőleg a biztosító kártapasztalatával alátámaszt- ható. Az esetleges változásokról a biztosító a szerződőnek
– a módosítás érvényességét megelőző 60. napig – előzetes írásos értesítést küld.
II. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉSSEL KAPCSOLATOS ÁLTALÁNOS TUDNIVALÓK
II.1. A biztosítási szerződés alanyai
12. A BIZTOSÍTÓ a biztosítási díj ellenében a szerződés feltételei- ben meghatározott szolgáltatás teljesítésére vállal kötele- zettséget.
13. A SZERZŐDŐ az a személy, aki a biztosítás megkötésére ajánla- tot tesz, és a biztosítási díj fizetését vállalja. A szerződésre vo- natkozó jognyilatkozatok megtétele a szerződő joga és kö- telessége. A biztosító a szerződés módosítására, az adatok változására vonatkozó nyilatkozatokat és bejelentéseket csak akkor tekinti joghatályosnak, ha azokat valamely szervezeti egységéhez írásban eljuttatták. A biztosító nyilatkozatait a szerződőnek juttatja el, melyek tartalmáról és a szerződést érintő valamennyi változásról, illetve változtatási szándékról a szerződő kötelessége a biztosítottat tájékoztatni.
14. A BIZTOSÍTOTT az a természetes személy, akire a biztosító koc- kázatviselése vonatkozik. A szerződés megkötéséhez és mó- dosításához a biztosított írásbeli hozzájárulása is szükséges. Ha a biztosított kiskorú, és a szerződést nem a törvényes képviseletet gyakorló szülője köti meg, a szerződés érvé- nyességéhez a gyámhatóság jóváhagyása szükséges.
A gyámhatóság jóváhagyásával érvényes a szerződés akkor is, ha a biztosított a cselekvőképességében vagyoni jognyi- latkozatai tekintetében részlegesen korlátozott vagy cselek- vőképtelen nagykorú személy.
A biztosított a biztosítóhoz intézett írásbeli nyilatkozattal a szerződésbe beléphet. A belépéssel a szerződő felet megil- lető jogok és az őt terhelő kötelezettségek összessége a biz- tosítottra száll át.
15. A KEDVEZMÉNYEZETT az a személy, aki a biztosítási esemény bekövetkeztekor a szolgáltatás igénybevételére jogosult. A szerződő fél a kedvezményezettet a biztosítóhoz címzett és a biztosítónak eljuttatott írásbeli nyilatkozattal jelölheti ki, és a biztosítási esemény bekövetkezéséig bármikor ugyanilyen formában a kijelölését visszavonhatja vagy a ki- jelölt kedvezményezett helyett más kedvezményezettet ne- vezhet meg. Ha nem a biztosított a szerződő fél, mindezek- hez a biztosított írásbeli hozzájárulása szükséges. Kedvez- ményezettként több személy is megnevezhető.
A kedvezményezett jelölése és annak megváltoztatása akkor lép hatályba, amikor a szerződő és a biztosított írásbeli nyi- latkozata a biztosítóhoz beérkezik.
Amennyiben a szerződésben más kedvezményezettet nem neveztek meg, illetve a kedvezményezett a biztosítási ese- mény bekövetkezte előtt meghalt, és helyette mást nem je- löltek meg, a kedvezményezett maga a biztosított, illetve a haláleseti szolgáltatásra a biztosított örököse.
A szerződő fél a biztosítotthoz vagy a kedvezményezetthez intézett írásbeli nyilatkozattal kötelezettséget vállalhat arra, hogy a kedvezményezett kijelölését folyamatosan hatályban tartja, a kedvezményezett kijelölését nem lehet visszavonni vagy megváltoztatni azon személyek hozzájárulása nélkül, akinek részére a kötelezettségvállalást tették. A szerződő fél nyilatkozatáról a biztosítót tájékoztatni kell.
II.2. A biztosítási szerződés létrejötte
16. A biztosítási szerződés megkötését a szerződő írásbeli AJÁN- LATTAL kezdeményezi.
17. A biztosító az ajánlat elbírálásához egészségi nyilatkozatot
és orvosi vizsgálatot is kérhet.
18. A szerződés úgy jön létre, hogy a biztosító az ajánlat és a hozzá tartozó nyilatkozatok, szükséges dokumentumok alapján kockázatelbírálást végez, majd az ajánlat elfoga- dásáról fedezetet igazoló dokumentumot, KÖTVÉNYt állít ki.
19. A biztosítónak jogában áll az ajánlatot módosításokkal el- fogadnia. Ha a kötvény tartalma az ajánlattól eltér, és az eltérést a szerződő a kötvény kézhezvételét követő 15 napon belül nem kifogásolja, a szerződés a kötvény szerinti tartalommal jön létre. Lényeges eltérés esetén a biztosító az eltérésre a szerződő figyelmét a kötvény átadásakor írás- ban felhívja. Ha a felhívás elmarad, a szerződés az ajánlat tartalmának megfelelően jön létre.
20. A biztosítónak jogában áll az ajánlatot, annak beérkezését követő 15 napon belül, – amennyiben az ajánlat elbírálásá- hoz egészségi nyilatkozat vagy orvosi vizsgálat szükséges, 60 napon belül – indoklás nélkül elutasítani.
21. A szerződés akkor is létrejön, ha a biztosító az ajánlatra, annak beérkezésétől számított tizenöt napon belül – amennyiben az ajánlat elbírálásához egészségi nyilatkozat vagy orvosi vizsgálat szükséges, hatvan napon belül – nem nyilatkozik.
22. A szerződés KEZDETE a kötvényen ekként megjelölt nap.
23. A szerződés TARTAMA a szerződő ajánlaton megjelölt válasz- tása szerint:
a) határozott tartam, mely esetben a LEJÁRAT napja a köt- vényen ekként megjelölt nap, a tartam pedig a kezdet és lejárat közötti időszak vagy
b) élethosszig szóló, mely esetben a tartam a biztosított haláláig tart.
24. A BIZTOSÍTÁSI ÉVFORDULÓ a tartam éveiben a kötvényen a biz- tosítás kezdeteként megjelölt hónap és nap szerinti évfor- duló. A BIZTOSÍTÁSI HÓNAPFORDULÓ minden hónapban a hó első napja. A BIZTOSÍTÁSI HÓNAP két egymást követő biztosí- tási hónapforduló közötti időszak. A BIZTOSÍTÁSI IDŐSZAK a biztosítási évfordulókhoz igazodó egy éves időtartam (biz- tosítási év).
25. A jelen (alap)biztosítás mellé – külön díj ellenében – kiegé- szítő biztosítások köthetők.
II.3. A szerződés hatályba lépése
26. A szerződés az ajánlatnak a biztosító részére történt átadása időpontjára visszamenő hatállyal jön létre.
A szerződés hatályba lépésének feltétele, hogy a szerződő az első díjat legkésőbb a szerződés létrejöttéig megfizesse, kivéve ha a díj megfizetésére vonatkozóan halasztásban ál- lapodtak meg.
II.4. A biztosító kockázatviselésének kezdete
27. A biztosító kockázatviselése a biztosítási szerződés létre- jöttének időpontjában kezdődik.
28. A biztosító az orvosi vizsgálat nélkül létrejött szerződésekre
– az esetleges opciót és kiegészítő biztosításokat is bele- értve – a kockázatviselés kezdetétől számított 6 hónap VÁRAKOZÁSI IDŐT köt ki. A várakozási idő alatt a biztosító csak a kockázatviselés ideje alatt bekövetkezett balesetből eredő biztosítási eseményekre vállalja a kockázatot. Amennyiben a várakozási időn belül bekövetkezett biztosítási esemény nem baleset következménye, a biztosító a szolgáltatást nem teljesíti, és a szerződés a befizetett folyamatos díjak vissza- térítése, valamint a bónusz extra egységek nélküli extra be- fektetési érték (I.8. pont) kifizetése mellett megszűnik.
II.5. A kockázatviselés és a szerződés megszűnése
29. A biztosítási szerződés (és a biztosító kockázatviselése) az alábbi esetek bármelyikének bekövetkeztével megszűnik:
– a biztosított halálával, kivéve gondoskodás opció (53. pont);
– határozott tartamú szerződés esetén a szerződés lejáratával;
– díjnemfizetés esetén (IV.3.64. pont);
– a szerződés felmondásával, visszavásárlásával (VII.2. fejezet);
– költségfedezet hiánya esetén (VI.82. pont);
– egyéb, a feltételekben (II.5.32. és II.7.40. pont) megha- tározott esetekben.
A szerződő fél – ha az első évi biztosítási díjat befizették – a szerződést írásban, harmincnapos felmondási idő mellett, a biztosítási időszak utolsó napjára felmondhatja. Az élet- biztosítási szerződést – a biztosítási kockázat jelentős növe- kedésének esetét kivéve – a biztosító nem mondhatja fel.
A szerződés megszűnésével az esetleges kiegészítő biztosí- tások is megszüntetésre kerülnek.
30. A biztosító baleseti szolgáltatásokra (III.2. fejezet) vonat- kozó kockázatviselése az előző pontban felsoroltakon túl megszűnik a 45. pontban szereplő szolgáltatás teljesítésével, illetve legkésőbb annak a biztosítási hónapnak a végével, amelyben a biztosított 70. életévét betölti.
31. A biztosító kockázatviselése a gondoskodás opcióra (III.4. fejezet) vonatkozóan a 29. pontban felsoroltakon túl meg- szűnik, ha
– a szerződés a szerződő kérésére vagy díjnemfizetés miatt díjmentesítésre került (VII.4.94. pont);
– a szerződő felmondja a szerződés gondoskodás opcióra vonatkozó részét;
– a 49. b) pontban szereplő biztosítási esemény bekövet- kezik,
– ha a szerződés tartama meghosszabbításra kerül, a hosz- szabbítás első napját megelőző nap végével;
– annak a biztosítási hónapnak a végével, amelyben a biz- tosított 65. életévét betölti.
32. A szerződést önálló foglalkozása vagy üzleti tevékenysége körén kívül megkötő természetes személynek jogában áll a szerződést az annak létrejöttéről szóló tájékoztató (köt- vény) kézhezvételétől számított 30 napon belül indoklás nélkül felmondani.Ez esetben a biztosító a szerződő írás- beli nyilatkozatának beérkezését követő 15 napon belül – a feltételek 3. sz. mellékletének 17. pontjában meghatározott módon – elszámol a befizetett díjakkal. A szerződő érvénye- sen nem mondhat le az őt illető felmondási jogról.
II.6. Tartamhosszabbítás
33. A szerződőnek joga van a határozott tartamú szerződés tar- tamának egész évekkel történő meghosszabbítására, akár több alkalommal is, ha a biztosított életkora a módosított lejárat idôpontjáig nem haladja meg a 86 évet.
34. A szerződőnek nyilatkoznia kell, hogy a hosszabbítást a fo- lyamatos díjfizetés folytatásával vagy díjfizetés nélkül kéri. A hosszabbításra vonatkozó egyértelmű, azonosításra alkal- mas írásbeli kérelemnek a szerződés érvényes lejárata előtti
8. napig a biztosítóhoz be kell érkeznie.
35. A hosszabbítás tartama alatt a baleseti szolgáltatásra (III.2. fejezet) vonatkozó kockázatviselés – a 30. pontban szereplő korlátozással – folytatódik.
36. A gondoskodás opcióra vonatkozó kockázatviselés, illetve az esetleges kiegészítő biztosítások tartama nem hosszab- bítható, de újabb kockázatelbírálás után, a biztosító hozzá- járulásával új kiegészítő biztosítások köthetők.
II.7. Közlési és változásbejelentési kötelezettség
37. A szerződő fél köteles a szerződéskötéskor a biztosítás el- vállalása szempontjából lényeges minden olyan körülményt a biztosítóval közölni, amelyet ismert vagy ismernie kellett. A biztosító írásban feltett kérdéseire adott, a valóságnak meg- felelő válaszokkal a szerződő fél közlési kötelezettségének ele- get tesz.
A szerződő és a biztosított a szerződés tartama alatt 15 napon belül köteles írásban bejelenteni a lényeges körülmények megváltozását, így különösen a biztosított foglalkozásának, szabadidős tevékenységének a vállalt koc- kázat (például balesetveszély) szempontjából történő meg- változását.
38. A közlésre és változás bejelentésére irányuló kötelezettség egyaránt terheli a szerződő felet és a biztosítottat; egyikük sem hivatkozhat olyan körülményre, amelyet bármelyikük elmulasztott a biztosítóval közölni, noha arról tudnia kellett, és a közlésre vagy bejelentésre köteles lett volna.
A biztosító jogosult a közölt adatok ellenőrzésére, és e cél- ból a biztosított egészségi állapotára, tevékenységére, élet- körülményeire vonatkozó további kérdéseket tehet fel, és orvosi vizsgálatot is előírhat.
39. A biztosított az ajánlat aláírásával felhatalmazza a biztosí- tót, hogy az egészségi állapotára vonatkozó, a biztosítási szerződés megkötésével, módosításával, állományban tar- tásával, a biztosítási szerződésből származó követelések megítélésével közvetlenül összefüggő, azokhoz elengedhe- tetlenül szükséges adatokat a biztosító beszerezze és nyilvántartsa, és ebben a körben felhasználja, illetve a biztosítókról és a biztosítási tevékenységről szóló hatályos törvényben meghatározott egyéb célok körében az arra jo- gosultak számára továbbítsa. Egyúttal a biztosított fel- menti az ezen adatokat jogszabályi felhatalmazás alap- xxx xxxxxxxxxxxx személyeket és szervezeteket (többek között háziorvos, társadalombiztosítási szerv) a titok- tartási kötelezettségük alól.
40. Ha a biztosító a szerződéskötés után szerez tudomást a szerződést érintő lényeges körülményekről vagy azok vál- tozásáról, és ezek a körülmények a biztosítási kockázat je- lentős növekedését eredményezik, a tudomásszerzéstől szá- mított tizenöt napon belül javaslatot tehet a szerződés mó- dosítására, vagy a szerződést harminc napra írásban fel- mondhatja.
Ha a szerződő fél a módosító javaslatot nem fogadja el, vagy arra annak kézhezvételétől számított tizenöt napon belül nem válaszol, a szerződés a módosító javaslat közlé- sétől számított harmicadik napon megszűnik, ha a biztosító erre a körülményre a módosító javaslat megtételekor a szer- ződő fél figyelmét felhívta.
41. A szerződő és a biztosított köteles 5 munkanapon belül be- jelenteni a szerződésben rögzített adatainak (különös te- kintettel: lakcím, név) megváltozását.
III. BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNYEK ÉS SZOLGÁLTATÁSOK
42. Biztosítási esemény
a) a biztosítottnak a kockázatviselés ideje alatt bekövetkező
halála;
b) a biztosított – a kockázatviselés tartama alatt bekövet- kező baleset miatti – halála;
c) a biztosított – kockázatviselés tartama alatt bekövetkező
baleset miatti – súlyos egészségkárosodása;
d) határozott tartamúra megkötött szerződés esetén to- vábbi biztosítási esemény a biztosított életben léte az addig érvényben lévő szerződés lejáratakor;
e) határozott tartamúra megkötött szerződés és gondos- kodás opció választása esetén további biztosítási ese- mény, ha a biztosított társadalombiztosítási rokkantsági ellátásra jogosulttá válik.
III.1. Haláleseti szolgáltatás
43. Amennyiben a biztosított a kockázatviselés ideje alatt elha- lálozik,
a) a szerződés folyamatos díjas befektetési értéke és
b) a szerződés extra befektetési értéke – a bónusz extra befektetési egységek értékét is beleértve –
kerül a halálesetre megjelölt kedvezményezett(ek) részére kifizetésre és a szerződés megszűnik.
III.2. Baleseti szolgáltatások
44. Amennyiben a biztosított a kockázatviselés tartama alatt be- következő baleset miatt, a baleset bekövetkeztétől számí- tott 1 éven belül halálozik el, a III.1. fejezetben szereplő szol- gáltatás felett 1 millió Ft is kifizetésre kerül.
45. Amennyiben a biztosított a kockázatviselés tartama alatt be- következő baleset miatt 50%-os mértéket elérő végleges egészségkárosodást szenved, a biztosító 1 millió forintos baleseti szolgáltatást fizet ki a biztosított részére.
46. Jelen feltételek szempontjából BALESET a biztosított akaratá- tól független, hirtelen fellépő külső behatás, amelynek kö- vetkeztében a biztosított elhalálozik, testi sérülést vagy ma- radandó egészségkárosodást szenved.
Mindkét szem látóképességének teljes elvesztése 100%
vagy teljes működőképtelensége
Egyik láb combközépig való teljes elvesztése vagy teljes működőképtelensége
70%
60%
47. A bekövetkezett maradandó egészségkárosodás százalékos mértéke a felsorolt testrészek és érzékszervek elvesztése vagy funkcióképtelensége esetén, az összes körülményt fi- gyelembe vevő orvosi vizsgálat során, az alábbi táblázat iránymutató mértékei alapján kerül megállapításra:
Egyik szem látóképességének teljes elvesztése | 50% |
Mindkét fül hallóképességének teljes elvesztése | 60% |
Egyik fül hallóképességének teljes elvesztése | 30% |
Szaglóérzék teljes elvesztése | 10% |
Ízlelőképesség teljes elvesztése | 5% |
Egyik kar vállízülettől való teljes elvesztése | |
vagy teljes működőképtelensége | 70% |
Egyik kar könyökízület fölöttig való teljes elvesztése | |
vagy teljes működőképtelensége | 65% |
Egyik kar könyökízület alattig való teljes elvesztése | |
vagy teljes működőképtelensége | 60% |
Egyik kéz teljes elvesztése | 55% |
Egyik hüvelykujj elvesztése | 20% |
Egyik mutatóujj elvesztése | 10% |
Többi ujj elvesztése, egyenként | 5% |
Egyik láb combközép fölöttig való teljes elvesztése |
Egyik láb térdig történő elvesztése | 50% |
Egyik lábszár térd alattig történő elvesztése | 45% |
Egyik lábfej elvesztése | 40% |
Egyik nagyujj elvesztése | 5% |
Többi lábujj elvesztése, egyenként | 2% |
Testrészek vagy érzékszervek részleges elvesztése vagy funk- ciócsökkenése esetén a biztosító a táblázat megfelelően csökkentett értékeit veszi figyelembe.
A táblázatban nem szereplő esetekben a biztosító orvos szakértője állapítja meg, hogy a biztosított normál testi vagy szellemi teljesítőképessége milyen mértékben károsodott. A biztosító orvos szakértőjének megállapítása független minden más orvosi és társadalombiztosítási szerv vagy tes- tület, valamint más orvos szakértők, intézmények megálla- pításától.
Amennyiben a baleset során olyan funkciók, testrészek ká- rosodnak, melyek működőképessége már a baleset előtt csökkent volt, akkor a szolgáltatás meghatározásánál az elő- zetes rokkantság százalékos mértéke levonásra kerül.
Ugyanazon balesetből eredő, több szervet, testrészt érintő többszörös károsodás vagy funkciócsökkenés esetén a meg- állapított egészségkárosodási fokok összeadódnak.
III.3. Elérési szolgáltatás
48. Határozott tartamú szerződés esetén – amennyiben a biztosított az addig érvényben lévő szerződés lejáratakor életben van, – a szerződés lejáratkor aktuális teljes befek- tetési értéke kerül az elérésre megjelölt kedvezménye- zett(ek) – illetve amennyiben ilyet nem jelöltek meg, a biz- tosított – részére kifizetésre.
III.4. Gondoskodás opció
49. Gondoskodás opció határozott tartamú szerződés esetén, az ajánlattételkor választható, amennyiben a szerződést a szerződő természetes személyként köti és egyúttal ő a szerződés biztosítottja is. Az opció választása esetén
a) módosul a haláleseti szolgáltatás és
b) további biztosítási esemény a biztosítottnak a magyar társadalombiztosítási szerv jogerős határozatával a koc- kázatviselés ideje alatt megállapított és a biztosító orvos- szakértője által is elfogadott olyan mértékű egészségká- rosodása, melynek következtében egészségi állapota legfeljebb 30 százalékosra csökken és a biztosított a társadalombiztosítási rokkantsági ellátásra jogosulttá válik.
50. A 49. b) pontban foglalt biztosítási eseményre a kockázat- viselés és a kockázati díj levonása a biztosítás 2. évfor- dulójával kezdődik. A biztosítási esemény időpontja az el- látásra jogosultság kezdetének a társadalombiztosítási ha- tározatban szereplő napja.
51. A gondoskodás opció választásával a biztosítottnak az op- cióhoz tartozó kockázatviselés ideje alatt bekövetkezett ha- lála vagy a 49. b) pont szerinti biztosítási esemény bekövet- kezése esetén egyösszegű szolgáltatás kerül jóváírásra, melynek mértéke a biztosítási eseményt követő első díjese- dékesség időpontjától a szerződés lejáratáig, de legfeljebb a 20. biztosítási évfordulóig esedékes díjak – a díjbeszedési költségek és az esetleges kiegészítő biztosítások díjának le- vonása utáni – összegével azonos. A jóváírás befektetése eladási áron, a szerződés rendszeres díjaira a jóváíráskor ér- vényes befektetési arány szerint történik.
A díjfizetési kötelezettség megszűnésével az opció és az esetleges kiegészítő biztosítások megszüntetésre kerül- nek.
52. A szolgáltatás kiszámítása a biztosítási esemény napjáig utoljára esedékes és be is fizetett díj nagysága alapján tör- ténik. Amennyiben a szerződésre díjfizetési bónusz jár (84. pont), a szolgáltatás teljesítésekor a biztosító az átvállalt díjat ezzel megnöveli. Ha a biztosítási esemény időpontjáig a szerződésre nem igényeltek részleges visszavásárlást, a szol- gáltatás teljesítésekor a biztosító a szerződés 10. évforduló- jától esedékessé váló díjak után az ezekre fizethető megta- karítási bónuszt (85. pont) is jóváírja.
53. Az opció fennállása esetén a biztosított halála esetén a haláleseti szolgáltatás (43. pont) nem kerül kifizetésre, de a szerződés nem szűnik meg.
A biztosított halálát követően
a) a biztosítási szerződés lejáratakor az aktuális befektetési értékre – az erre az esetre előre, külön megjelölhető – ún. lejárati kedvezményezett(ek) jogosult.
b) Mivel a szerződő és a biztosított azonos volt, és ő elha- lálozott, a biztosító a szerződéssel kapcsolatos értesíté- seket a biztosítás lejáratára megjelölt kedvezményezett- nek, illetve törvényes képviselőjének küldi meg. Több le- járati kedvezményezett esetén – amennyiben a szerződő arról korábban nem rendelkezett, – a kedvezményezet- tek (illetve törvényes képviselőjük) közösen jelölhetnek ki egy személyt a biztosítóval való kapcsolattartásra, aki a befektetési egységek esetleges áthelyezéséről is jogo- sult rendelkezni.
c) A kedvezményezettek közös megegyezéssel, kedvezmé- nyezettségük arányában kérhetik a szerződés (részleges) visszavásárlását, továbbá közös megegyezésük szükséges a tartam meghosszabbításának igényléséhez is.
III.5. Járadék szolgáltatás
54. Amennyiben a szerződő a szerződés kezdetétől magán- személy volt, írásban kérheti, hogy a biztosító megállapo- dás szerinti (de havinál nem sűrűbb) rendszerességgel, azo- nos összegű járadékot teljesítsen részére.
A minimális kifizetés legalább 10 000 Ft. A járadékfizetés történhet
– a szerződés megtakarítási befektetési egységei terhére, amennyiben a tartamból legalább 10 (díjjal fedezett) év eltelt, és a szerződésen maradó megtakarítási egységek összesített befektetési értéke legalább 100 000 Ft.
– az extra befektetési egységek terhére járadékszolgál- tatás időbeli korlátozás nélkül kérhető. Ez esetben a szerződőnek meg kell jelölnie, mely befizetésből szár- mazó befektetési egységek terhére kéri a kifizetést.
55. A kifizetés megszűnik, ha arra a befektetési egységek ezen korlátozásokat figyelembe véve már nem nyújtanak fede- zetet.
56. Járadék igénylése esetén a biztosító kifizetésenként a rész- leges visszavásárlásra meghatározott (3. sz. melléklet 16. pont) költséget számolja fel.
IV. A BIZTOSÍTÁSI DÍJ
IV.1. A biztosítás díja
57. A biztosító a biztosítási szerződésben szereplő kötelezettsé- gek teljesítését a biztosítási díj ellenében vállalja.
A biztosítás folyamatos (rendszeres) éves díjfizetésű. A díjak a 3. sz. melléklet 1. pontjában meghatározott pénz- nemben esedékesek.
58. A szerződés első díját az ajánlattételkor kell megfizetni. A szerződés későbbi, folytatólagos díjai a további biztosí- tási évfordulókon, előre esedékesek.
59. A biztosító hozzájárulhat az éves díj részletekben történő fizetéséhez. Részletfizetés esetén a díjak a megfelelő rész- letfizetési időszak első napján, előre esedékesek.
A díjfizetés ajánlattételkor választott gyakoriságát a szer- ződő a biztosítási évfordulókon megváltoztathatja, amennyi- ben erre irányuló kérését az évforduló előtti 30. napig írásban jelzi a biztosítónak, és ha a biztosító ahhoz hozzájárul.
A biztosító a teljes biztosítási évre esedékes díjat az esetben is követelheti, ha a szerződés valamely okból a biztosítási éven belül szűnne meg.
60. Az esedékes díjak befizetésekor ún. díjbeszedési költség kerül levonásra, mely a díjfizetés módjától függ és változhat; mértékét az aktuális 3. sz. melléklet 5. pontja tartalmazza.
61. A szerződő – a 3. sz. melléklet 2. pontjában meghatározott keretek között – a biztosítási ajánlaton határozhatja meg, hogy a biztosító a díj befektetésre kerülő részét mely esz- közalaphoz és milyen arányban rendelje.
62. A biztosító a díjat – a díjbeszedési költség és az esetleges ki- egészítő biztosítások díjának levonása után – a szerződő rendelkezésének megfelelően befektetési egységekre szá- mítja át.
A befektetési egységekre történő átszámításra a teljes esedé- kes díj biztosítóhoz történő beérkezését és szerződésre tör- ténő egyértelmű azonosítását, majd rákönyvelését követő ér- tékelési napon, de legkorábban a díj esedékességekor kerül sor, az átszámítás napján érvényes eladási áron. Az átszámítás napjáig a biztosító a díjat kamat- és költségmentesen kezeli. Az első díj befektetési egységekre történő átszámításának feltétele még az ajánlat elfogadása. Az ajánlat elutasítása esetén a biztosító a díjat kamatmentesen visszautalja a szer- ződőnek.
IV.2. Rendkívüli díjfizetés
63. A szerződő a szerződésre RENDKÍVÜLI DÍJFIZETÉSEKET is teljesít- het, ha ezen befizetések nagysága esetenként a 3. sz. mel- léklet 1. pontjában meghatározott összeget eléri.
A biztosító befizetett díjnak a számláján ténylegesen jóváírt összeget tekinti.
Rendkívüli díjfizetés esetén a szerződőnek a díj beérkezésé- nek időpontjáig írásban rendelkeznie kell arról, hogy a be- fizetés milyen célú rendkívüli díjfizetésnek tekintendő, és hogy az összeg az átszámítás után – a 3. sz. melléklet
2. pontjában meghatározott keretek között – mely eszköz- alapokban és milyen arányban kerüljön nyugdíj extra, illetve kiegészítő extra befektetési egységként elhelyezésre.
Az átszámításra az átszámítás napján érvényes eladási áron, a hiánytalan kérelem biztosítóhoz történő beérkezését és a teljes körű azonosítást, majd könyvelést követő értékelési napon kerül sor.
IV.3. A díjfizetés elmulasztásának következményei
64. Amennyiben az esedékes biztosítási díjat nem fizetik meg, a biztosító a szerződő felet a díjfizetés teljesítésére 30 na- pos póthatáridő megadásával írásban felszólítja. A határidő eredménytelen elteltével a szerződés az esedékesség nap- jára visszamenő hatállyal megszűnik illetve díjmentesítésre kerül, kivéve, ha a biztosító a díjkövetelést késedelem nélkül bírósági úton érvényesíti.
a) Ha a szerződés tartamából kevesebb, mint 2 év telt el, vagy kevesebb, mint 2 évi esedékes díj került befize- tésre, a biztosítási szerződés az extra befektetési egysé- gek befektetési értékének kifizetésével megszűnik. Amennyiben a szerződő korábban nem értesíti a bizto- sítót a szerződés megszüntetésének szándékáról, a biz- tosító az extra befektetési egységek kifizetését az elma- radt esedékességet követő 7. hónapfordulón számított aktuális befektetési értékükön, a 7. hónapfordulót követő 15 napon belül teljesíti.
A szerződés felmondása esetén az elszámolás a VII.2.87. pontban írottak szerint történik.
b) Ha a szerződés tartamából legalább 2, díjjal fedezett év már eltelt, a szerződés díjmentesítésre (VII.4. fejezet) kerül, ha a szerződő ehelyett nem kéri a szerződés megszünteté- sét és a visszavásárlási összeg (VII.2.87. pont) kifizetését.
65. Abban az esetben, ha a szerződés a folytatólagos díj meg nem fizetése következtében szűnt meg, a szerződő – a biz- tosított életbenléte esetén – a megszűnés napjától számí- tott 6 hónapon belül kérheti a biztosítót a kockázatvi- selés helyreállítására, amennyiben pótolja az elmaradt dí- jakat. A biztosító a hozzájárulását újabb kockázatelbírálás eredményétől is függővé teheti.
A biztosító kockázatviselése (az eredeti tartalommal és ösz- szeggel) a teljes hátralék befizetését követő nap 0. órájától kezdődik újra (reaktiválás).
A pótlólagos díjak befektetési egységekre történő átszámí- tására – az átszámítás napján érvényes eladási áron – a díjak beérkezését és egyértelmű azonosítását, majd könyvelését követő értékelési napon kerül sor. A szerződésre könyvelés feltétele, hogy a biztosító a reaktiváláshoz hozzájáruljon. A biztosító kockázatviselése a teljes hátralék befizetését követő nap 0 órakor kezdődik újra.
IV.4. Díjfizetés szüneteltetése
66. Amennyiben a szerződés tartamából már legalább három, díjjal fedezett év eltelt, a szerződő (az elmaradt díj esedé- kességétől számított 90 napon belül) kérheti a díjfizetésnek az elmaradt díj esedékességétől számított, legfeljebb 1 éves szüneteltetését.
67. A szüneteltetés alatt a biztosító kockázatviselése, az esetleges gondoskodás opciót is beleértve, – de az esetleges kiegé- szítő biztosítások kivételével – folyamatos. A szüneteltetés alatt a kiegészítő biztosításokra vonatkozó kockázatviselés a szerződő külön kérésére, a biztosító hozzájárulásával, a kiegé- szítő biztosítás díjának megfizetése ellenében tartható fenn.
A biztosító a 80. pontban szereplő költségeket a szüneteltetés alatt is felszámítja, de nem kéri az elmaradt díjak pótlását.
68. A szüneteltetési időszak leteltét követően elsőként esedékes díj teljes, egyértelműen azonosítható módon történő beér- kezésével a kockázatviselés a kiegészítő biztosításokra is újra kezdődik. A díjfizetés elmaradása esetén a szerződés – e díj esedékessége hónapjának utolsó napján – automatikusan díjmentesítésre kerül.
69. A díjfizetés szüneteltetése legfeljebb kétszer – egymást nem követő biztosítási években – igényelhető.
IV.5. Értékkövetés
70. Jelen biztosítási szerződés esetében az értékkövetés a bizto- sítás folyamatos díjának biztosítási évfordulóval történő emelése a várható szolgáltatás növelése érdekében.
71. Amennyiben a biztosító kezdeményezi a díj emelését (in- dexálását), arról a biztosítási évfordulót megelőző 45. napig írásban értesíti a szerződőt. A szerződőnek jogában áll az emelést a biztosítási időszakot megelőző 30. napig írásban visszautasítania. Amennyiben a szerződő a meg- adott határidőig nem utasítja vissza az emelést, a szerződés az értesítésnek megfelelően módosításra kerül.
72. A biztosító az értékkövetésre vonatkozó javaslatánál a Köz- ponti Statisztikai Hivatal által közzétett fogyasztói árindexe- ket és a várható inflációt is figyelembe veszi.
73. A szerződő által kezdeményezett értékkövetést (ide értve azt is, ha a szerződő a biztosító által kezdeményezettnél na- gyobb mértékű emelést kér), a biztosítónak jogában áll el- utasítania, vagy annak elfogadásáról újabb egészségi nyi- latkozat, illetve orvosi vizsgálat alapján dönteni. Az emelés elfogadását a biztosító írásban visszaigazolja a szerződőnek. Az elfogadott emelés akkor válik hatályossá, amikor az első emelt díj beérkezik a biztosítóhoz.
74. A szerződő – legkorábban három, díjjal fedezett év le- telte után – kérheti a biztosítási díj csökkentését. A díj csökkentéséhez a biztosító hozzájárulása is szükséges. A biz- tosítási díj csökkentésével értelemszerűen módosul a gon- doskodás opció szolgáltatási összege is.
V. A BEFEKTETÉS ÉS A BEFEKTETÉSI LEHETŐSÉGEK MÓDOSÍTÁSA
75. A szerződő bármikor rendelkezhet a jövőben esedékes díjak más eszközalapokhoz történő ÁTIRÁNYÍTÁSÁRÓL. Az erre vonatkozó egyértelmű írásbeli kérelemnek a díj esedé- kessége előtti 8. napig a biztosítóhoz be kell érkeznie. Az átirányítás feltételeit és költségét a 3. sz. melléklet 12. pontja tartalmazza.
76. A meglévő befektetési egységek – a 3. sz. melléklet 13. pont- jában meghatározott feltételekkel – a termékhez rendelke- zésre álló más eszközalapokba, a szerződő kérésére ÁTHE- LYEZHETŐK.
Az áthelyezés az áthelyezés napján érvényes vételi áron tör- ténik: az áthelyezésre kerülő befektetési egységek értéke vé-
teli áron kerül megállapításra, mely érték – kedvezménye- sen – ugyancsak vételi áron kerül az új eszközalapban be- fektetési egységek formájában jóváírásra. Az áthelyezésre az egyértelmű írásbeli kérelem biztosítóhoz történő beérkezé- sét, szerződésre történő azonosítását majd elfogadását kö- vető értékelési napon kerül sor.
Áthelyezés első ízben a biztosítási kötvény kézhezvételét követően kérhető.
Az áthelyezés végrehajtásáért a biztosító a 3. sz. melléklet
14. pontjában szereplő költséget számítja fel.
77. A biztosítónak jogában áll
– az eszközalapok befektetési politikáját módosítania, melyről lényeges eltérés esetén a biztosító külön írásos tájékoztatót is küld,
– új eszközalapokat létrehoznia,
– eszközalapokat lezárnia (amikor az adott eszközalapba további befektetés már nem lehetséges), illetve meg- szüntetnie;
– illetve eszközalapokat felfüggesztenie.
A biztosító a megszüntetés, illetve lezárás előtt legalább 2 hónappal írásos tájékoztatót küld, hogy a szerződő ren- delkezhessen befektetésének más eszközalapba történő át- helyezéséről, illetve beérkező díjainak más eszközalapba irá- nyításáról.
Amennyiben a szerződő a megszüntetés, illetve lezárás idő- pontja előtti 30. napig írásban nem rendelkezik, a biztosító a díjakat az általa meghatározott eszközalapba irányítja át, illetve – megszüntetés esetén – a befektetési egységeket az általa meghatározott eszközalapba helyezi, melyről a szer- ződőt az átirányítást, illetve áthelyezést követő 15 napon belül tájékoztatja.
Amennyiben az áthelyezésre azért kerül sor, mert a biztosító valamely eszközalapját megszüntette, az áthelyezés költsé- gét a biztosító viseli.
78. A biztosító az eszközalapokat felfüggesztheti az eszközala- pok hátterét képező befektetési alapokkal, értékpapírokkal, pénzügyi instrumentumokkal kapcsolatos hatósági intéz- kedésre, döntésre vagy ezen alapokkal, értékpapírokkal, pénzügyi instrumentumokkal kapcsolatos kibocsátó, for- galmazó, letétkezelő, alapkezelő intézkedésére, döntésére, helyzetére figyelemmel. A biztosító a felfüggesztésről leg- később a döntését követő 8 munkanapon belül tájékoztatja a szerződőt. A felfüggesztés időtartama alatt a felfüggesz- tett eszközalap befektetési egységeinek a vételére, áthe- lyezésére, illetve eladására nincs lehetőség, és a biztosító az alábbiak szerint jár el: az eszközalap felfüggesztése alatt beérkező, befektetési egységek vételére, áthelyezésére, el- adására vonatkozó igényeknek a biztosító a felfüggesztést követő első, általa megjelölt értékelési napon, az ezen a napon érvényes árfolyamon tesz eleget. Az árfolyamválto- zásból és a kifizetések felfüggesztés miatti elhalasztásából eredő kockázatot – mint befektetési kockázatot – teljes egészében a szerződő viseli.
79. A biztosítónak joga van a befektetési egységek felosz- tására vagy összevonására, ami a befektetési egységek számát és – ezzel összhangban – az értékét változtatjameg. E módosítás kizárólag technikai jellegű: ennek következté- ben az eszközalapok összértéke és az egyes szerződések ak- tuális befektetési értékei és szolgáltatásai nem változnak.
VI. A SZERZŐDÉST TERHELŐ RENDSZERES LEVONÁSOK ÉS JÓVÁÍRÁSOK
VI. 1. Rendszeres levonások
80. A biztosító a díjbeszedési költségen (IV.1.60. pont) túlme- nően a szerződéssel összefüggő ráfordítások fedezésére az alábbi rendszeres terheléseket mutatja ki:
a) KEZDETI KÖLTSÉG, mely csak a kezdeti befektetési egysé- gekre vonatkozik, és a biztosító szerződéskötéssel kap- csolatos költségeit fedezi (3. sz. melléklet 7. pont). Mér- téke a szerződésre vonatkozóan nem változhat.
b) KEZELÉSI DÍJ, mely elsősorban a biztosító folyamatos költ- ségeinek a fedezésére szolgál (3. sz. melléklet 8. pont), továbbá tartalmazza a baleseti többletszolgáltatás (III.2. fejezet) díját. Mértéke nem haladhatja meg havonta a befektetési egységek számának 2 ezrelékét.
c) NYILVÁNTARTÁSI KÖLTSÉG, mely a szerződések nyilvántartá- sával kapcsolatos kiadások fedezésére szolgál (3. sz. mel- léklet 10. pont).
d) GONDOSKODÁS OPCIÓ DÍJA, az opció fennállása esetén (0.xx. melléklet 11. pont).
81. A terheléseket a biztosító minden megkezdett biztosítási hónapra végrehajtja. A levonásokra a biztosítási hónapfor- dulókon, illetve – amennyiben az utolsó megkezdett hó- napra a levonás még nem történt meg – a szerződés meg- szűnésekor, utólagosan kerül sor, a szerződéshez tartozó be- fektetési egységek számának csökkentése formájában. A szerződés első két évében az összes terhelés levonása a kezdeti egységekből, ha azokból nem lehetséges, az extra egységekből történik. Elsőként a kezdeti költség és kezelési díj összegének levonására kerül sor, ezt követi a nyilvántar- tási költség, majd az esetleges Gondoskodás opció díjának levonása.
A szerződés későbbi éveiben először a kezdeti egységekből a kezdeti költség és a kezdeti egységekre jutó kezelési díj összege kerül levonásra.
Ezt követi a megtakarítási és extra befektetési egységekre eső kezelési díj levonása.
Ezután történik a nyilvántartási költség, majd az esetleges Gondoskodás opció levonása, mely a megtakarítási egy- ségekből – ha azokból nem lehetséges, az extra befektetési egységekből, illetve szükség esetén a kezdeti befektetési egységekből – történik.
A terhelések elszámolása során az extra befektetési egysé- gek között a bónusz extra befektetési egységek is figye- lembe vételre kerülnek.
A terhelések a különböző eszközalapokból – a levonást megelőző utolsó ismert vételi árfolyamokat figyelembe véve – arányosan történnek.
82. Ha a biztosítás fennállása alatt bármikor, a VI.80. pontban megnevezett bármelyik ráfordítás levonására nem áll ren- delkezésre kellő számú befektetési egység, úgy a biztosító kockázatviselése és a biztosítási szerződés – a levonás ese- dékességekor – kifizetés nélkül megszűnik.
VI. 2. Jóváírások
83. BÓNUSZ EXTRA jóváírás: A biztosító a szerződés elfogadását követően, az első díj befektetésével egyidejűleg az alap- biztosítás éves díjának 21%-ával megegyező értékű egy-
xxxxx xxxxxxxxx teljesít. A jóváírás a rendkívüli befizetésekre vonatkozó szabályok szerint, extra befektetési egységekre történő átszámítással történik, a folyamatos díjakra meg- adott kezdeti eszközalap-felosztás szerint. Az így létrejött ún. bónusz extra befektetési egységek elkülönítetten ke- rülnek nyilvántartásra. A befektetési egységeket a szerződő a későbbiekben tetszés szerinti eszközalapokba áthelyez- heti, (részleges) visszavásárlásukra pedig az 1. sz. melléklet
A) pontja vonatkozik.
84. Amennyiben a szerződés kezdeti – az esetleges kiegészítő biztosítások díja nélküli és a díjbeszedési költség levonása utáni – éves díja a 3. sz. melléklet 4. pontjában meghatá- rozott mértéket eléri, a biztosító a befizetett folyamatos díjak befektetési egységekre történő átszámításakor – külön kedvezményként – a melléklet ugyanezen pontjában meg- adott százalékkal, az ún. DÍJFIZETÉSI BÓNUSSZAL, magasabb összeget vesz figyelembe.
A díjfizetési bónusz meghatározása a biztosítás esedékes és be is fizetett (díjbeszedési költség és az esetleges kiegé- szítő biztosítások díja nélküli) díja alapján, díjfizetésenként történik.
Amennyiben az esetleges – csak a biztosító hozzájárulásával végrehajtható – díjcsökkentés esetén a csökkentett éves díj a kezdeti díj alá csökken, a díjfizetési bónuszra való jogo- sultság módosul.
85. Megtakarítási bónusz illeti meg a szerződést, amennyiben
– a szerződés tartamából 10 év már eltelt, és
– a szerződés nem díjmentes és korábban sem volt az, és
– a szerződés folyamatos díjaiból képződött befektetési egységei terhére korábban nem került sor részleges visz- szavásárlási összeg kifizetésére.
A megtakarítási bónusz mértékét a 3. sz. melléklet 9. pontja tartalmazza. A jóváírás (a kezelési díj levonásával egyidejűleg) havi részletekben történik, és minden meg- kezdett biztosítási hónapra megilleti a szerződést.
Ha a későbbiekben a szerződés folyamatos díjaiból képző- dött befektetési egységei terhére bármikor részleges vissza- vásárlási történik vagy a szerződés díjmentesítésre kerül, úgy a megtakarítási bónuszra jogosultság a szerződés hát- ralevő tartamára megszűnik.
VII. MARADÉKJOGOK, RÉSZLEGES VISSZAVÁSÁRLÁS
VII.1. A maradékjogok fogalma
86. A maradékjogok a biztosítási szerződésre vonatkozó azon jogok, melyek a díjfizetés elmaradása, illetőleg a szerződés- nek a szolgáltatás kifizetése nélküli megszűnése esetében fennmaradnak. A jelen szerződés esetében a maradékjogok a visszavásárlás és a díjmentesítés.
A maradékjogok érvényesítését a szerződő írásban, a bizto- sított hozzájárulásával kérheti, a VIII. fejezetben szereplő elő- írásokat is figyelembe véve.
VII.2. Visszavásárlás
87. A szerződő a biztosítási tartamon belül írásban felmond- hatja a szerződést.
– Amennyiben a szerződés tartamából legalább két, díjjal fedezett év már eltelt, a biztosító az – igény hi- ánytalan és egyértelmű írásbeli bejelentésének a biztosí-
tóhoz történő beérkezését és a szükséges azonosítások elvégzését követő értékelési napon számított – aktuális VISSZAVÁSÁRLÁSI ÖSSZEGET fizeti ki a szerződőnek.
Az aktuális visszavásárlási összeg megegyezik a szer- ződéshez tartozó kezdeti, megtakarítási és extra befek- tetési egységek – az 1. sz. mellékletben megadott – meg- felelő visszavásárlási százalékokkal szorzott aktuális befektetési értékének az összegével. Amennyiben a kifi- zetéskor hatályos jogszabályok szerint a biztosítónak
– mint kifizetőnek – a szerződés után járulék vagy egyéb fizetési kötelezettsége keletkezik, a szerződés visszavásár- lási összege úgy kerül meghatározásra, hogy annak és a biztosító járulékos fizetési kötelezettségeinek együttes összege egyezzen meg az előzőek alapján meghatáro- zott összeggel. (1. sz. melléklet)
– Egyéb esetekben – kivéve a II.5.32. pontban írottakat – a szerződő a befizetett folyamatos díjakból semmilyen visszatérítésre nem tarthat igényt, az aktuális visszavásár- lási összeg meghatározása kizárólag az esetleges extra befektetési egységek – kivéve a bónusz extra befektetési egységek – figyelembe vételével történik.
88. A visszavásárlással a szerződés megszűnik, és nem léptet- hető újból hatályba.
VII.3. Részleges visszavásárlás
89. A szerződő bármikor kérheti egyes extra – kivéve bónusz extra – befektetési egységei, illetve amennyiben a szerző- désből már legalább két, díjjal fedezett év eltelt megtaka- rítási és bónusz extra befektetési egységei RÉSZLEGES VISSZA- VÁSÁRLÁSÁT is.
90. A részleges visszavásárlás igénylésénél a szerződőnek jelöl- nie kell, hogy mely típusú befektetési egységei terhére és mely eszközalapokból kéri a kifizetést, továbbá, hogy hány egységnek, illetve az eszközalapban található egységei hány százalékának a visszavásárlását kéri.
Extra befektetési egységek részleges visszavásárlása esetén azt a rendkívüli befizetést is meg kell nevezni, amelyhez az igényelt extra befektetési egységek tartoznak.
Részleges visszavásárlás igénylése esetén a biztosító a rész- leges visszavásárlásra kijelölt befektetési egységeknek az – igény hiánytalan és egyértelmű írásbeli bejelentésének biz- tosítóhoz történő beérkezését és a szükséges azonosítások elvégzését követő értékelési napon számított – aktuális befektetési értékét fizeti ki, illetve amennyiben a kifize- téskor hatályos jogszabályok szerint a biztosítónak – mint kifizetőnek – a szerződés után járulék vagy egyéb fizetési kötelezettsége keletkezik, a szerződés részleges visszavá- sárlási összege úgy kerül meghatározásra, hogy annak és a biztosító járulékos fizetési kötelezettségeinek együttes összege egyezzen meg a részleges visszavásárlásra kijelölt befektetési egységek aktuális befektetési értékével. (1. sz. melléklet)
91. Részleges visszavásárlás esetén a szerződés nem szűnik meg, de a befektetési egységek száma a részlegesen vissza- vásárolt egységek számával csökken.
92. A megtakarítási egységek részleges visszavásárlása csak akkor lehetséges, ha a részleges visszavásárlás után meg- maradó, illetve a részleges visszavásárlásra kijelölt befekte-
tési egységekre a 3. sz. melléklet 15. pontjában meghatáro- zott minimumfeltételek teljesülnek.
93. A részleges visszavásárlási összegből a biztosító a 3. sz. mel- léklet 16. pontjában szereplő költséget levonja.
VII.4. Díjmentesítés
94. Legalább két, díjjal fedezett év eltelte után a szerződés a szerződő írásbeli kérésére vagy díjnemfizetés esetén (IV.3.64.b) pont) díjmentesítésre kerülhet. A díjmentesített szerződés további folyamatos díjfizetés nélkül marad ér- vényben, de rendkívüli befizetések továbbra is teljesíthetők. A díjmentesítéskor a biztosító a kezdeti befektetési egysé- geket megtakarítási befektetési egységekké váltja át oly módon, hogy – eszközalaponként – a kezdeti egységek szá- mának az 1. sz. mellékletben megadott visszavásárlási táb- lázat szerinti százalékával azonos számú megtakarítási egy- séget ír jóvá a szerződésen.
95. A díjmentesített szerződésekből a VI.80. b) és c) pontokban felsorolt költségek továbbra is levonásra kerülnek. Mivel a díjmentesített szerződés esetén a biztosító nem viseli to- vább a kockázatot a gondoskodás opcióra (III.4. fejezet), ennek díja sem kerül levonásra.
Díjmentesítéskor az esetleges kiegészítő biztosítások meg- szüntetésre kerülnek.
96. A szerződő – a biztosító előzetes írásbeli hozzájárulásával, va- lamely jövőbeli esedékességi időponttól kezdődően – a már korábban díjmentesített szerződésre újraindíthatja a folya- matos díjak fizetését. A díjfizetés újraindítása nem jelenti a befektetési egységek típusának módosítását, azaz a megtaka- rítási egységek kezdeti egységekké történő visszaszámítását, a továbbiakban befizetett díjak pedig a jelen feltételek 6. pontja alapján megtakarítási egységekre kerülnek átszámításra. A díjmentesítéssel korábban megszüntetett esetleges opció újraindítására nincs lehetőség. Új kockázatelbírálás után, a biztosító írásos beleegyezése esetén új kiegészítő biztosítá- sok köthetők.
VIII. KIFIZETÉSEK TELJESÍTÉSE
VIII.1. A szolgáltatás teljesítésének feltételei
97. A biztosítási eseményt a bekövetkeztétől számított 8 napon belül írásban be kell jelenteni a biztosítónak, a szükséges felvilágosításokat meg kell adni, és lehetővé kell tenni a be- jelentés és a felvilágosítások tartalmának ellenőrzését, bele- értve a biztosított orvosi vizsgálatát is, amely elvégzéséhez a biztosítónak jogában áll orvosszakértőt kijelölni.
98. A biztosító a bejelentett igények jogosságát az összes szük- séges irat beérkezését és egyértelmű azonosítását követő 8 napon belül elbírálja, a kifizetések összegét pedig az igény elbírálását követő – eszközalaponként esetleg el- térő – értékelési napon érvényes árfolyam alapján álla- pítja meg, figyelembe véve az eszközalapok esetleges fel- függesztését is (78. pont).
A biztosító az alapbiztosítás szolgáltatásait – a baleseti több- letszolgáltatások (44. és 45. pontok) kivételével – továbbá a részleges, illetve teljes visszavásárlási összeg kifizetését a
3. sz. melléklet 3. pontjában meghatározott pénznemben teljesíti, az esetlegesen szükséges további devizaátváltásból eredő költségeket a jogosult viseli.
Az esetleges kiegészítő biztosításokra a szolgáltatások telje- sítése – amennyiben arról a kiegészítő biztosítás feltételei máshogy nem rendelkeznek – forintban történik.
99. A biztosító a maradandó egészségkárosodás (rokkantság) mértékét legkorábban a balesetet követő 30 nap elteltével, legkésőbb, illetve véglegesen a balesetet követő két év elteltével állapítja meg. Ha a baleset következtében a biz- tosított 1 éven belül és még azelőtt meghal, hogy a bizto- sító a maradandó egészségkárosodás mértékét megállapí- totta volna, a haláleseti szolgáltatás (44. pont) kerül kifize- tésre.
100. A szolgáltatásokat és egyéb kifizetéseket a biztosító a jogo- sultság és az összeg végleges megállapítását követő 15 napon belül teljesíti.
101. A biztosítási esemény bekövetkezésének napjától számított 2 év elteltével a biztosításból eredő igények elévülnek. Az elévülési időn belül a fel nem vett szolgáltatást a biztosító kamatmentes letétként kezeli.
VIII.2. A kifizetéshez szükséges dokumentumok
102. A biztosítási szolgáltatások igénybevételéhez a szolgálta- tásra jogosultnak az alábbi iratokat kell bemutatnia, illetve átadnia:
– elhalálozás esetén a halotti anyakönyvi kivonatot, a halál okát igazoló orvosi vagy hatósági bizonyítványt;
– baleset esetén a baleset helyének, idejének, körülménye- inek, következményeinek leírását és az azt dokumentáló iratokat;
– a rokkantsági ellátásról a társadalombiztosítási szerv által kiadott, a biztosítási eseményt igazoló határozatot és a Nemzeti Rehabilitációs és Szociális Hivatal (vagy jogu- tódja) szakvéleményét; az egészségkárosodást előidéző betegség előzményeinek igazolását;
– az elérési szolgáltatás igényléséhez a biztosított életben létének igazolását (a biztosított személyi igazolványát vagy egyéb okiratot);
– a jogosultság (kedvezményezettség), továbbá a biztosí- tási esemény és a biztosítási szolgáltatás megállapításá- hoz szükséges egyéb okiratokat;
– a biztosítási kötvényt és – a biztosító kérésére – a díjfize- tés igazolását.
A biztosító a biztosítási szolgáltatáshoz azon okiratok be- mutatását kérheti, amelyek alkalmasak a biztosítási esemény bizonyítására. A biztosító a szolgáltatás teljesítésének ese- dékességét csak olyan okirat bemutatásától teheti függővé, amely a biztosítási esemény bekövetkezésének igazolásá- hoz, illetve a teljesítendő szolgáltatás mértékének megha- tározásához szükséges. A biztosítási esemény bekövetkezé- sét a biztosító részére a szerződőnek, biztosítottnak, ked- vezményezettnek bizonyítania szükséges. A biztosítási ese- mény bekövetkezése esetén annak bizonyítására alkalmasak azon okiratok, hatósági, bírósági határozatok, jegyzőköny- vek, tárgyi bizonyítékok, amelyek a biztosítási esemény jog- alapját, valamint annak összegszerűségét bizonyítják. A fel- soroltakon kívül a szerződőnek, biztosítottnak, kedvezmé-
nyezettnek joga van a biztosítási esemény igazolására – a bizonyítás általános szabályai szerint – annak érdekében, hogy követelését érvényesíthesse.
103. A szolgáltatások és egyéb kifizetések előtt (beleértve a visz- szavásárlás, részleges visszavásárlás miatti kifizetéseket is) szükség esetén a biztosító egyéb igazolásokat is bekérhet, és jogában áll a bejelentések és felvilágosítások tartalmának ellenőrzése.
A biztosító köteles a pénzmosás és terrorizmus finanszíro- zása megelőzéséről és magakadályozásáról szóló hatályos törvényben előírtak betartására, és ezzel összefüggésben egyéb iratok bemutatását is kérheti.
104. A biztosítási esemény igazolásával kapcsolatos költségeket annak kell viselnie, aki az igényt érvényesíteni kívánja.
X. A KÖZLÉSI ÉS VÁLTOZÁSBEJELENTÉSI KÖTELEZETTSÉG MEGSÉRTÉSE, MENTESÜLÉSEK, KIZÁRÁSOK
IX.1. A közlési és változásbejelentési kötelezettség megsértésének következményei
105 .A közlésre vagy a változás bejelentésére irányuló kötelezett- ség megsértése esetében a biztosító kötelezettsége nem áll be, kivéve ha
– a szerződő fél bizonyítja, hogy az elhallgatott vagy be nem jelentett körülményt a biztosító a szerződéskötéskor ismerte, vagy az nem hatott közre a biztosítási esemény bekövetkeztében; vagy
– a szerződés megkötésétől a biztosítási esemény bekövet- keztéig 5 év már eltelt;.
– a lényeges körülmények változásának bejelentésére vo- natkozó határidő leteltétől 5 év már eltelt.
106. A biztosító kötelezettsége nem áll be, amennyiben a biz- tosítási esemény bekövetkezését a szerződésben meg- adott határidőn belül (VIII.1.97. pont) nem jelentik be, a szükséges felvilágosítást nem adják meg, vagy a felvilágosí- tások tartalmának ellenőrzését nem teszik lehetővé, és emi- att a biztosító kötelezettsége szempontjából lényeges kö- rülmények kideríthetetlenné válnak.
107. Ha a szerződés bármely okból a biztosítási összeg kifizetése nélkül szűnik meg, a biztosító a visszavásárlási összeget fizeti ki.
IX.2. Mentesülések
108. A biztosító mentesül a biztosítási szolgáltatás kifizetése alól, ha a biztosított a kedvezményezett szándékos magatar- tása következtében vesztette életét; a visszavásárlási összeg ebben az esetben az örökösöket illeti meg, és a kedvezmé- nyezett abból nem részesülhet.
109. A szerződés a biztosítási szolgáltatás kifizetése nélkül szűnik meg, és a biztosító a visszavásárlási összeget fizeti ki, ha a biztosított
– szándékosan elkövetett súlyos bűncselekménye folytán vagy azzal összefüggésben, vagy
– a szerződéskötéstől számított két éven belül elkövetett
öngyilkossága következtében halt meg.
110. Mentesül a biztosító a baleseti eseményekre meghatá- rozott szolgáltatások teljesítése alól, ha a biztosítási ese- ményt okozó balesetet a biztosított szándékos vagy súlyo- san gondatlan magatartása idézte elő.
Súlyosan gondatlan magatartás által okozottnak minősül különösen az a baleset, amely a biztosított
– súlyosan ittas (2,5 ezrelékes véralkohol szintet elérő) ál- lapotával, vagy
– bódító, kábító vagy más hasonló hatást kiváltó szerek fo- gyasztása miatti állapotával, vagy toxikus anyagok sze- dése miatti függőségével, vagy
– érvényes jogosítvány nélküli vagy 0,8 ezrelékes véralko- hol szintet elérő ittasság melletti, és egyéb közlekedési szabályt is megsértő gépjárművezetésével
közvetlen okozati összefüggésben következett be.
IX.3. Kizárások
111. A biztosító kizárja kockázatviselési köréből azon esemé- nyeket, amelyek közvetlenül vagy közvetve összefüggésben állnak:
– HIV fertőzéssel;
– radioaktív magenergia vagy ionizáló sugárzás hatásával (kivéve a terápiás célú orvosi kezelést);
– különösen kockázatos hobbi, sporttevékenység, extrém sport (többek között barlangászat, búvárkodás, szikla-, fal- és hegymászás, bungee jumping), valamint a moto- ros meghajtású szárazföldi-, vízi-, illetve motoros vagy motor nélküli légi járművek használatával járó sportágak űzése közben bekövetkezett eseményekkel;
– repülés (többek között ejtőernyős ugrás, sárkányrepülés) közben bekövetkezett eseményekkel, kivéve, ha a repülés utasként, pilótaként, személyzetként való részvétel for- májában történt a szervezett légi utasforgalomban;
– háborús, polgárháborús eseményekkel, terrorcselekmé- nyekkel, felkeléssel, lázadással, zavargással, tüntetéssel;
– a biztosított fegyveres szolgálatának teljesítése közben, il- letve a biztosított fegyverviselésének vagy -használatának során, azzal összefüggésben bekövetkezett eseményekkel.
112. A biztosító a baleseti eseményekre vállalt kockázatviselés köréből a fentieken túl azon eseményeket is kizárja, ame- lyek közvetlenül vagy közvetve összefüggésben állnak a
– biztosított elme- vagy tudatzavarával, illetve öngyilkos- ságával vagy annak kísérletével,
– foglalkozási ártalom;
– szilárd, légnemû, folyékony anyagok szándékos bevétele, belégzése miatti sérülés;
– gyógyszeres kezeléssel, drogfogyasztással, kábító hatású szerek fogyasztásával, 0,8 ezreléket meghaladó alkoholos befolyásoltsági állapottal okozati összefüggésbe hozható esemény;
– gyógykezelés-, gyógyászati beavatkozás miatt bekövet- kező egészségkárosodás (kivéve, ha a beavatkozás biz- tosítási esemény hatálya alá tartozó baleseti esemény miatt vált szükségessé);
– napszúrás, hõguta, napsugár általi égés, továbbá fagyás okozta sérülés;
– hasi-, altesti sérv, megemelés, porckorong sérülés, sér- vesedés, nem baleseti eredetű vérzés, agyvérzés, ha a balesettel nincsenek okozati összefüggésben;
113. Nem teljesíti a szolgáltatást a biztosító a gondoskodás opció alapján, ha a 49. b) pontban szereplő biztosítási ese- ményt előidéző betegségnek a biztosítási szerződés kez- detét megelőzően már előzménye volt.
114. A biztosító a haláleseti szolgáltatás helyett a díjtartalékot fi- zeti ki, ha a biztosított halálát közvetlenül vagy közvetve va- lamely kizárt kockázat okozta.
X. VEGYES RENDELKEZÉSEK
X.1. Az adatok nyilvántartása
115. A jelen szerződéssel kapcsolatos adatkezelés az ügyfél hoz- zájárulásán és a biztosítókról és a biztosítási tevékenységről szóló 2003. évi LX. törvény (a továbbiakban: Bit.) 154.§-án és a 155.§-án alapul. Az adatokat az UNIQA Biztosító Zrt. kezeli, adatfeldolgozóként az UNIQA Software Service GmbH (A-1029 Bécs, Untere Xxxxx Xxxxxxx 00.), a DRES- CHER Magyarországi Direct Mailing Kft. (1097 Budapest, Xxxxx xx 00.) az adatkezelő által felkért orvosszakértő, to- vábbá az adatkezelő számára a biztosítási szerződéssel kap- csolatban mindenkori kiszervezett tevékenységet végző sze- mélyek, megbízottak járnak el. Az adatokat e személyek is- merhetik meg a vonatkozó jogszabályi feltételek szerint. Az ügyfél adatai kezeléséről az adatkezelőnél tájékoztatást kér- het, kérheti adatai helyesbítését, a kötelező adatkezelés kivé- telével adatai törlését, zárolását, törvényben meghatározott esetekben tiltakozhat adatai kezelése ellen, továbbá jogainak megsértése esetén az adatkezelő ellen bírósághoz fordulhat. A biztosító jogosult a biztosítási szerződéssel, létrejöttével, nyilvántartásával és szolgáltatásával összefüggően tudomá- sára jutott személyes, egészségi és üzleti adatok – törvényi előírásoknak megfelelő – teljes körű kezelésére. A biztosító köteles a tudomására jutott adatokat biztosítási titokként ke- zelni, és e titkot időbeli korlátozás nélkül megtartani. Biztosítási titok minden olyan – minősített adatokat nem tartalmazó –, a biztosító, a viszontbiztosító, a biztosításköz- vetítő, a biztosítási szaktanácsadó rendelkezésére álló adat, amely a biztosító, a viszontbiztosító, a biztosításközvetítő, a biztosítási szaktanácsadó egyes ügyfeleinek (ideértve a ká- rosultat is) személyi körülményeire, vagyoni helyzetére, il- letve gazdálkodására vagy a biztosítóval, illetve a viszont- biztosítóval kötött szerződéseire vonatkozik.
A biztosító az általa kezelt adatokat a biztosítási jogviszony
fennállásának idején, továbbá – jogszabály eltérő rendelke- zése hiányában – azon időtartam alatt kezelheti, ameddig a biztosítási jogviszonnyal kapcsolatban igény érvényesít- hető. A biztosító köteles törölni minden olyan, ügyfeleivel, volt ügyfeleivel vagy létre nem jött szerződéssel kapcsolatos adatot, amelynek kezelése esetében az adatkezelési cél megszűnt, vagy amelynek kezeléséhez az érintett hozzájá- rulása nem áll rendelkezésre, illetve amelynek kezeléséhez nincs törvényi jogalap.
116. A biztosítási titok tekintetében a biztosító a Bit.-ben fog- laltak szerint jár el. Biztosítási titok csak akkor adható ki har- madik személynek, ha
– a biztosító, biztosításközvetítő, illetve a biztosítási szakta- nácsadó ügyfele vagy annak törvényes képviselője a ki- szolgáltatható biztosítási titokkört pontosan megjelölve, erre vonatkozóan írásban felmentést ad,
– a Bit. alapján a titoktartási kötelezettség nem áll fenn.
117. Az ügyfelek adatait a biztosító a biztosítási titok megsér- tése nélkül – a törvényben meghatározott esetekben – az alábbi szervekhez továbbíthatja: a feladatkörében eljáró Felügyelethez, nyomozóhatósághoz és ügyészséghez, bíró- sághoz, a nyomozóhatóság, az ügyészség és bíróság által kirendelt szakértőhöz, bírósági végrehajtóhoz, hagyatéki ügyben eljáró közjegyzőhöz, a hagyatéki ügyben eljáró köz- jegyző által kirendelt szakértőhöz, adóhatósághoz, nemzet- biztonsági szolgálathoz, Gazdasági Versenyhivatalhoz, gyámhatósághoz, egészségügyi hatósághoz, titkosszolgá- lati eszközök alkalmazására, titkos információ gyűjtésére fel- hatalmazott szervhez, viszontbiztosítóhoz, együttbiztosítás- ban részt vállaló biztosítóhoz, állomány-átruházáskor az át- vevő biztosítóhoz, fióktelep esetében a harmadik országbeli biztosítóhoz, biztosításközvetítőhöz, szaktanácsadóhoz, a biztosító által kiszervezett tevékenységet végző partnerhez, alapvető jogok biztosához, Nemzeti Adatvédelmi és Infor- mációszabadság Hatósághoz, a pénzmosás megelőzéséről és megakadályozásáról szóló törvényben meghatározott feladatkörével összefüggésben eljáró magyar bűnüldöző szervhez vagy nemzetközi kötelezettségvállalás alapján kül- földi bűnüldöző szervhez. A biztosítási titok megtartásának kötelezettsége alól kivételt képez az Európai Unió által el- rendelt pénzügyi és vagyoni korlátozó intézkedések végre- hajtásáról szóló törvényben meghatározott bejelentési kö- telezettség is. Nem jelenti a biztosítási titok és az üzleti titok sérelmét a felügyeleti ellenőrzési eljárás során az összevont alapú felügyelet esetében a csoportvizsgálati jelentésnek a pénzügyi csoport irányító tagja részére történő átadása.
118. A szerződésre vonatkozó ajánlat aláírásával a szerződő és biztosított hozzájárulnak, hogy adataikat a biztosító harma- dik országbeli (viszont)biztosítóhoz, vagy harmadik ország- beli adatfeldolgozó szervezethez (harmadik országbeli adat- kezelőhöz) továbbíthassa.
X.2. Adózással kapcsolatos jogszabályok
119. A szerződés díjához és a szerződésre történő kifizetésekhez kapcsolódó esetleges adókedvezményről és adókötelezett- ségről a személyi jövedelemadóról szóló törvény (Szja. tv.) rendelkezik. Az adómentes szolgáltatások körét, továbbá az esetlegesen fellépő adó- és járulékfizetési kötelezettséget az Szja tv. és az Eho. tv. határozza meg. Nem magánszemély
szerződő esetén a biztosítási díj, szolgáltatás és egyéb kifi- zetések elszámolhatóságáról a társasági adóról szóló tör- vény és a társadalombiztosításra vonatkozó jogszabályok további előírásokat is tartalmaznak.
Az adózással kapcsolatos jogszabályok a szerződés tar- tama alatt megváltozhatnak.
Az adózással kapcsolatos további részletes információ meg- található a honlapon, a xxx.xxxxx.xx oldalon.
X.3. Kötvénykölcsön
120. A szerződésre kötvénykölcsön nem igényelhető.
X.4. A biztosítási kötvény elvesztése
121. A biztosítási kötvény elvesztése vagy megsemmisülése ese- tén a biztosító a szerződő (biztosított) kérésére a szerződés ak- tuális állapotának megfelelő új kötvényt állít ki, vagy az eredeti kötvény másolatát megküldi a szerződőnek. A biztosító kérheti az új kötvény kiállítási költségeinek megtérítését.
X.5. Panaszok bejelentése
122. A biztosítással, illetve a biztosítóval kapcsolatos panaszait (szóban, írásban, telefonon is) elôterjesztheti az UNIQA Biztosító Zrt. székhelyén (1134 Budapest, Xxxxxx Xxxxxx krt. 70–74.) vagy a társaságunk cégjegyzék szerinti telephe- lyein. Amennyiben ennek feltételei – a 2013. évi CXXXIX. törvény alapján – fennállnak, igényével (panaszával) a Pénz- ügyi Békéltető Testület (1525 Budapest, BKKP Pf.: 172), vagy a Magyar Nemzeti Bank (1534 Budapest, BKKP Pf.: 777) eljárását kezdeményezheti; végső soron pedig bí- rósághoz is fordulhat.
A biztosítási szerződésből származó igények érvényesíté- sére indított valamennyi perre a magyar Polgári perrend- tartás szabályai az irányadók.
A panaszkezeléssel kapcsolatos további tudnivalókat meg- ismerheti a társaságunk székhelyén és telephelyein meg- található Panaszkezelési szabályzatból, mely elérhető a xxx.xxxxx.xx honlapon is.
123. A biztosító felügyeleti szerve: Magyar Nemzeti Bank 1013 Budapest, Krisztina krt. 39.
(1534 Budapest, BKKP Pf.: 777)
1. sz. melléklet
VISSZAVÁSÁRLÁSI, RÉSZLEGES VISSZAVÁSÁRLÁSI SZÁZALÉKOK Termékkód: 365
A visszavásárlási, illetve részleges visszavásárlási összeg a különböző típusú befektetési egységek befektetési értékének az alábbiakban megadott százaléka:
A) Kezdeti befektetési egységek visszavásárlási százaléka:
Eltelt és díjjal fedezett biztosítási év | Tartam (év) | ||||||||||
10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 – vagy élethosszig | |
0 | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% |
1 | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% |
2 | 44% | 39% | 34% | 31% | 27% | 24% | 21% | 19% | 17% | 15% | 10% |
3 | 49% | 44% | 39% | 34% | 31% | 27% | 24% | 21% | 19% | 16% | 10% |
4 | 55% | 49% | 44% | 39% | 34% | 31% | 27% | 24% | 21% | 17% | 10% |
5 | 62% | 55% | 49% | 44% | 39% | 34% | 31% | 27% | 24% | 20% | 11% |
6 | 70% | 62% | 55% | 49% | 44% | 39% | 34% | 31% | 27% | 24% | 14% |
7 | 79% | 70% | 62% | 55% | 49% | 44% | 39% | 34% | 31% | 27% | 19% |
8 | 88% | 79% | 70% | 62% | 55% | 49% | 44% | 39% | 34% | 31% | 27% |
9 | 100% | 88% | 79% | 70% | 62% | 55% | 49% | 44% | 39% | 34% | 31% |
10 | 100% | 88% | 79% | 70% | 62% | 55% | 49% | 44% | 39% | 34% | |
11 | 100% | 88% | 79% | 70% | 62% | 55% | 49% | 44% | 39% | ||
12 | 100% | 88% | 79% | 70% | 62% | 55% | 49% | 44% | |||
13 | 100% | 88% | 79% | 70% | 62% | 55% | 49% | ||||
14 | 100% | 88% | 79% | 70% | 62% | 55% | |||||
15 | 100% | 88% | 79% | 70% | 62% | ||||||
16 | 100% | 88% | 79% | 70% | |||||||
17 | 100% | 88% | 79% | ||||||||
18 | 100% | 88% | |||||||||
19 – | 100% |
Amennyiben a szerződés tartamából kevesebb, mint két év telt el, vagy kevesebb, mint két évi esedékes díj került befi- zetésre, a szerződő a kezdeti egységekre átszámított folyamatos díjakból a fenti táblázat szerint semmilyen visszatérítésre nem tarthat igényt.
Bónusz extra befektetési egységek
Az első éves díj alapján jóváírt „bónusz extra” befektetési egységek (részleges) visszavásárlási százaléka
– amennyiben a szerződés tartamából kevesebb mint két év telt el vagy kevesebb mint két évi díj került befizetésre: 0%
– amennyiben a szerződés tartamából két év már eltelt, és két évi folyamatos díj is befizetésre került: 100%.
B) Megtakarítási egységek
A visszavásárlási és részleges visszavásárlási százalék az eltelt időtől függetlenül: 100%
C) Extra befektetési egységek
A visszavásárlási és részleges visszavásárlási százalék az eltelt időtől függetlenül: 100%
Amennyiben a kifizetéskor hatályos jogszabályok szerint a biztosítónak – mint kifizetőnek – a szerződés után adó, já- rulék vagy egyéb fizetési kötelezettsége keletkezik, a szerződés visszavásárlási, illetve részleges visszavásárlási összege úgy kerül meghatározásra, hogy annak és a biztosító járulékos fizetési kötelezettségeinek együttes összege egyezzen meg az A), B) és C) pontok alapján meghatározott összeggel.
2. sz. melléklet
Termékkód: 365
AZ ESZKÖZALAPOK BEFEKTETÉSI POLITIKÁJA Érvényes: 2014. március 15-től
Az eszközalapok vagyonkezelését, beleértve azok adminisztráció- ját és nettó eszközértékelését a biztosító végzi. A rendelkezésre álló eszközalapok jellemzően befektetési alapokba fektetnek, ame- lyek kiválasztásánál elsődleges szempont, hogy jól teljesítő és ha- tékonyan működő befektetési alapok kerüljenek bevonásra.
Amennyiben az egyes eszközalapok leírásánál ezzel ellentétes in- formáció nem szerepel, a felsorolt eszközalapokra általánosan a következők vonatkoznak:
• Az eszközalapok nyílt végűek, és tőke- vagy hozamgaranciára vonatkozó ígéretet nem tartalmaznak.
• Az eszközalapok hátterét képező befektetési alapok befektetési jegyeinek árfolyama nőhet vagy csökkenhet, ami az eszközalap befektetési egységeinek az árfolyamát is befolyásolja.
• Az eszközalapok hátterét képező befektetési alapokat más pénzügyi intézmények által forgalmazott és kezelt értékpapírok alkotják, így az eszközalapok árfolyamát, valamint az eszköz- alap befektetési egységeinek értékelési napját partner-, vissza- fizetési és likviditási kockázatok is befolyásolják.
• Azon eszközalapok esetében, amelyek mögött külföldi befek- tetések is állnak, földrajzi, politikai, országkockázatok valamint devizakockázatok is felléphetnek.
• Az eszközalapok befektetési egységei csak és kizárólag az esz- közalap értékelési napján vásárolhatók meg, illetve válthatók vissza. Egy adott eszközalap értékelési napja minden olyan ma- gyarországi munkanap, amelyen a Magyar Nemzeti Bank azon devizák mindegyikére, amelyekben az eszközalap mögöttes befektetései kereskedhetők, hivatalos devizaárfolyamot tesz közzé, továbbá amelyen a mögöttes befektetések megvásárol- hatók és vissza is válthatók, mégpedig ugyan azon az árfolya- mon (befektetési alapok esetén egy jegy re jutó nettó eszköz- értéken.) A biztosítónak jogában áll bármely eszközalap érté- kelését határozatlan időre felfüggeszteni, ha a mögöttes be- fektetések visszaváltása illetve jegyzése nem valósítható meg, különös tekintettel a következő esetekre: munkaszüneti nap a mögöttes befektetés forgalmazási, illetve kereskedési helyén; a mögöttes befektetés forgalmazásának vagy visszaváltásának bármilyen okból történő felfüggesztése; elszámolási korlátok; az érintett államok közötti deviza forgalmak korlátozásai. A fel- függesztés időtartama alatt a felfüggesztett eszközalap befek- tetési egységeinek a vételére, áthelyezésére, eladására vonat- kozó igényeknek a biztosító a felfüggesztést követő első, általa megjelölt értékelési napon, az ezen a napon érvényes árfolya- mon tesz eleget.
• Amennyiben egy eszközalap nettó eszközértéke nem éri el a 100 millió forintot, a biztosító méretgazdaságossági okokból
– a feltételekben meghatározott módon – megszüntetheti az eszközalapot.
A mellékletben felsorolt eszközalapok közül a szerződő megtaka- rítása tervezett futamidejének valamint a kockázatviselési hajlan- dóságnak megfelelően választhat. A részvény dominanciájú ala- poknál az eddigi tapasztalatok alapján a célszerű megtakarítási idő legalább 5–10 év. Az ilyen eszközalapok választása – különö- sen ennél rövidebb megtakarítási idő esetén – aktív befektetői ma- gatartást, fokozott figyelemmel kísérést igényel a szerződő részé- ről.
Segítségül, kizárólag tájékoztató jelleggel, az egyes eszközalapok tapasztalati alapokon nyugvó hozamkilátása és árfolyamkockázata is – hetes skálán mérve „+” jelekkel – feltüntetésre került, a ta- pasztalati adatokból azonban a jövőre nézve biztos következ- tetések nem vonhatók le.
A termékhez kapcsolódó eszközalapok nyilvántartásának pénz- neme eltérhet egymástól, egyes – azonos befektetési politikájú – eszközalapok több nyilvántartási pénznemben is választhatók.
Az eszközalapok címsorában feltüntetett zászlók, illetve a HUF (forint); EUR, € (euró); illetve USD, $ (USA dollár) jelölések az eszközalap nyilvántartásának és elszámolásának pénznemére utalnak.
Az eszközalapok hátterét képző értékpapírokkal kapcsolatos tran- zakciók az eszközalapokban a befektetési politikától eltérő likvidi- tási hányadot is okozhatnak. Az egyes eszközalapok befektetési politikájának megvalósítása a tőkepiaci változások miatt is változ- hat. Amennyiben a befektetési politika megvalósítása az alább rögzített kereteken túlmenően hosszabb távon változna, a bizto- sító értesíti a szerződőket
VÁLASZTHATÓ ESZKÖZALAPOK (és nyilvántartásuk pénzneme) | |||
HUF | EUR | USD | |
Rövid lejáratú pénzpiaci | ✓ | ||
Likviditás | ✓ | ||
Biztonság | ✓ | ||
Növekedési | ✓ | ||
Menedzselt | ✓ | ||
Progresszív | ✓ | ||
Globális részvény | ✓ | ||
€ Pénzpiaci | ✓ | ||
€ 10 | ✓ | ||
€ 30 | ✓ | ||
€ 70 | ✓ | ||
SPECIÁLIS BEFEKTETÉS | |||
Abszolút hozam | ✓ | ✓ | |
Alternatív energia részvény | ✓ | ✓ | |
Kredit | ✓ | ✓ | |
Infrastruktúra részvény | ✓ | ✓ | |
Gold nemesfém | ✓ | ✓ | |
DWS II. | ✓ | ||
USA állampapír | ✓ | ||
REGIONÁLIS RÉSZVÉNY | |||
Kelet-európai | ✓ | ✓ | |
Nyugat-európai | ✓ | ✓ | |
Ázsiai | ✓ | ✓ | |
Közel-keleti és észak-afrikai (MENA) | ✓ | ✓ | |
Kínai | ✓ | ✓ | ✓ |
Indiai | ✓ | ✓ | ✓ |
Latin-amerikai | ✓ | ✓ | ✓ |
B-RICH | ✓ | ✓ | ✓ |
Fejlődő piaci | ✓ | ✓ | |
Észak-amerikai | ✓ | ||
Török | ✓ | ✓ | |
Lengyel | ✓ | ✓ | |
Magyar | ✓ | ||
TRENDKÖVETŐ | |||
Trendkövető Global 100 | ✓ | ✓ | |
Trendkövető Total Return 50 | ✓ | ✓ | |
Trendkövető Total Return 100 | ✓ | ✓ | |
CÉLPONT | |||
Célpont 2020 | ✓ | ✓ | |
Célpont 2025 | ✓ | ✓ | |
Célpont 2030 | ✓ | ✓ | |
Célpont 2035 | ✓ | ✓ | |
Célpont 2040 | ✓ | ✓ | |
PROTAKTÍV SL-SG RÉSZVÉNY | |||
ProtAktív SL-SG Latin-amerikai | ✓ | ✓ | ✓ |
ProtAktív SL-SG B-RICH | ✓ | ✓ | ✓ |
ProtAktív SL-SG Indiai | ✓ | ✓ | ✓ |
ProtAktív SL-SG Kelet-európai | ✓ | ✓ | |
ProtAktív SL-SG Kínai | ✓ | ✓ | ✓ |
ProtAktív SL-SG Észak-amerikai | ✓ |
A mellékletben feltüntetett diagramok a célzott összetételt tükrözik. Az eszközalapokra vonatkozó további információk (vételi árfolyamok, referenciaindexek) a xxxx://xxx.xxxxx.xx internetes oldalon találhatók.
I. BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁKAT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK
Rövid lejáratú pénzpiaci termékekbe fektető eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: ++ Árfolyamkockázat: + | forint folyószámla, bankbetét, pénzpiaci termékek | 100% | 100% | 100% |
Referenciaindex: ZMAX |
Az eszközalap vagyonát hitelintézeti látra szóló folyószámlára, rövid lejáratra lekötött bank- betétbe, illetve pénzpiaci termékekbe, vagyis magas likviditású, ugyanakkor alacsony koc- kázatú befektetésekbe helyezi el. A befektetések összeállításánál a biztosító arra törekszik, hogy az eszközalap mindenkori árfolyama ne legyen alacsonyabb az előző napra meghir- detett árfolyamnál, de az eszközalap nem minősül a Bit. 132.§ szerinti tőkevédett eszköz- alapnak. Az eszközalapban a betéti kamatok minden értékelési napon jóváírásra és tőkésí- tésre kerülnek.
A biztosító arra is törekszik, hogy az eszközalap teljesítménye meghaladja a lakossági fo- lyószámlákra és a rövid távú lakossági lekötésekre adott banki kamatokat. Az eszközalap
Rövid lejáratú pénzpiaci termékekbe fektető eszközalap
Forint folyószámla, bankbetét, pénzpiaci termékek
befektetési egységeinek árfolyama az előre rögzített befektetési politikának és az eszközalap portfoliójában kezelt befektetési eszközök piacának függvénye. Az eszközalapra deviza- és földrajzi kockázatok nem jellemzők, az eszközalap befektetései mindenekelőtt partner-fizetőképességi, kamat és likviditási kockázattal rendelkeznek. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik.
Likviditás eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: ++ Árfolyamkockázat: + | forint folyószámla, bankbetét, pénzpiaci befektetési alapok | 100% | 100% | 100% |
Referenciaindex: ZMAX |
Az eszközalap vagyonát hitelintézeti látra szóló folyószámlára, rövid lejáratra lekötött bankbetétbe, illetve pénzpiaci befektetési alapokba, vagyis magas likviditású, ugyanakkor alacsony kockázatú befektetésekbe helyezi el. A befektetések összeállításánál a biztosító arra törekszik, hogy az esz- közalap mindenkori árfolyama ne legyen alacsonyabb az előző napra meghirdetett árfolyamnál, de az eszközalap nem minősül a Bit. 132.§ szerinti tőkevédett eszközalapnak. Az eszközalapban a betéti kamatok minden értékelési napon jóváírásra és tőkésítésre kerülnek.
A biztosító arra is törekszik, hogy az eszközalap teljesítménye meghaladja a lakossági folyó- számlákra és a rövid távú lakossági lekötésekre adott banki kamatokat. Az eszközalap befekte- tési egységeinek árfolyama az előre rögzített befektetési politikának és az eszközalap portfoli-
Likviditás eszközalap
Bankbetét, kamatozó folyószámla, pénzpiaci befektetési alapok
ójában kezelt befektetési eszközök piacának függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet, így az is előfordulhat, hogy az esz- közalap aktuális árfolyama alacsonyabb, mint a megelőző értékelési napon volt. Az eszközalapra deviza- és földrajzi kockázatok kisebb mértékben jellemzők, az eszközalap befektetései mindenekelőtt partner-fizetőképességi, kamat és likviditási kockázattal rendelkeznek. Az eszközalap elszá- molása és nyilvántartása forintban történik.
BIZTONSÁG – kötvény és pénzpiaci eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: ++ Árfolyamkockázat: + | Kötvény befektetési alapok | 70% | 50% | 90% |
Pénzpiaci befektetési alapok Készpénz, bankbetét | 30% – | 10% 0% | 50% 20% | |
Referenciaindex: 100% MAX Composite |
Az eszközalap vagyonát olyan befektetési alapokba fekteti, amelyek befektetéseiket a lehetô legnagyobb biztonságot jelentô magyar állampapírokban, illetve kiváló minôsítésû banki, vál-
Biztonság eszközalap
lalati, illetve önkormányzat által kibocsátott értékpapírokban helyezik el. Ezen belül a befek- tetési állomány mintegy 30%-a évesnél rövidebb lejáratú értékpapír (pénzpiaci befektetés), tipikusan diszkont kincstárjegy, a többi hosszabb futamidejû befektetés (kötvény). Az eszköz- alap célkitûzése a befektetett tôke reálértékének megôrzésén felül minél nagyobb kamat- jövedelem elérése. Ezek a papírok gyakorlatilag kockázatmentes befektetéseknek minôsülnek. A befektetési politika a magyar állampapírpiacon vásárolható állampapírok eltérô kamatozá-
Rövid lejáratú magyar állampapírok
Hosszú lejáratú magyar állampapírok
sában rejlô lehetôségek kihasználásával igyekszik elônyös hozam elérésére. A lehetséges befektetések közé tartoznak továbbá a különösen stabil tulajdonosi háttérrel rendelkezô bankoknál elhelyezett betétek, illetve kis mértékben az eszközalapban készpénz is elôfordulhat. Az eszközalap hosszú távú teljesítményét illetôen várhatóan infláció feletti hozamot biztosító, alacsony kockázatú befektetés. Az eszközalap kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik.
NÖVEKEDÉSI eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: ++++ Árfolyamkockázat: +++ | Kötvény és pénzpiaci befektetési alapok | 70% | 50% | 100% |
Globális részvény befektetési alapok Készpénz, bankbetét | 30% – | 0% 0% | 50% 20% | |
Referenciaindex: 30% MSCI DM World Index (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva) + 70% MAX Composite |
Az eszközalap célja, hogy közepes kockázat mellett inflációt meghaladó hozamot érjen el. Az eszközalap összetételét a vagyonkezelô határozza meg a gazdasági és értékpapír-piaci vi- szonyokhoz alkalmazkodva. Az eszközalapot alkotó befektetési alapok úgy kerülnek kiválasz- tásra, hogy összességében az eszközalap mintegy 70%-ban kötvény és pénzpiaci értékpapí- rokba, a fennmaradó 30%-on belül pedig a Budapesti Értéktôzsdén jegyzett nagy forgalmú részvényekbe, illetve jelentôs külföldi fejlett és fejlôdô piaci részvényekbe helyezze a befekte- tett tôkét. A kötvények és a részvények egymáshoz viszonyított súlya – a megadott határok
Növekedési eszközalap
Hosszú lejáratú magyar állampapírok
között – a piaci körülmények változásától is függ. Az eszközalap kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
Rövid lejáratú magyar állampapírok
Készpénz
Globális részvények
MENEDZSELT eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: +++++ | Kötvény és pénzpiaci befektetési alapok | 50% | 25% | 75% |
Árfolyamkockázat: ++++ | Globális részvény befektetési alapok Készpénz, bankbetét | 50% 0% | 25% 0% | 75% 20% |
Referenciaindex: 50% MSCI DM World Index (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva) + 50% MAX Composite |
Az eszközalap célja, hogy a közepesnél valamivel magasabb kockázatot vállalva dinamikusan növekvő teljesítményt nyújtson. Az eszközalap eszközmegoszlását – befektetési alapok alkal- mas kombinációjával – a vagyonkezelő befektetési szakemberei határozzák meg az aktuális
Menedzselt eszközalap
Hosszú lejáratú magyar
értékpapír-piaci viszonyokhoz alkalmazkodva. A befektetési állomány mintegy 50%-a évesnél rövidebb lejáratú értékpapírba (pénzpiaci befektetés), valamint hosszabb futamidejű kötvé- nyekbe, főleg államkötvénybe kerül befektetésre. A fennmaradó 50%-ot a Budapesti Érték- tőzsdén jegyzett nagy forgalmú részvények, illetve OECD (főként észak-amerikai illetve euró- pai) országok részvényei alkotják. A kötvények és a részvények egymáshoz viszonyított súlya
– a fent megadott határok között – a piaci körülmények változásától függ, és így mindig az aktuális viszonyokhoz alkalmazkodva, aktív befektetési stratégiával kerül meghatározásra.
állampapírok
Rövid lejáratú magyar állampapírok
Globális részvények
Készpénz
Az eszközalap kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik.
Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
PROGRESSZÍV eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: ++++++ Árfolyamkockázat: +++++ | Kötvény és pénzpiaci befektetési alapok | 30% | 0% | 50% |
Globális részvény befektetési alapok Készpénz, bankbetét | 70% – | 30% 0% | 85% 20% | |
Referenciaindex: 70% MSCI DM World Index (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva) + 30% MAX Composite |
Az eszközalap befektetési politikája elsôsorban a fejlett nemzetközi piacok dinamikus növeke- dését használja ki. Az eszközalapot alkotó befektetési alapok úgy kerülnek kiválasztásra, hogy az eszközalapot mintegy 70%-os arányban részvények alkossák, melyek között elsôsorban az Egyesült Államokban, illetve az Európai Unió országaiban kibocsátott, kiemelkedô teljesítményt nyújtó értékpapírok és – kisebb mértékben – a Budapesti Értéktôzsdén jegyzett nagy forgal- mú, jó növekedési és jövedelmezôségi kilátásokkal rendelkezô részvények, továbbá a fejlôdô országok tôzsdéin forgó részvényekbôl kialakított befektetési alapok is megtalálhatók. A koc-
Progresszív eszközalap
Globális részvények
Hosszú lejáratú magyar
kázat mérséklése érdekében az eszközalap a befektetett tôke fennmaradó – mintegy 30%-os
– részét kötvényekben tartja. A kötvények és a részvények egymáshoz viszonyított súlya – a
Rövid lejáratú magyar
állampapírok
Készpénz
állampapírok
megadott határok között – a piaci körülmények változásától is függ. Az eszközalap kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, va- lamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
GLOBÁLIS RÉSZVÉNY eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Globális részvény befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | |
Referenciaindex: 100% MSCI DM World Index (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva) |
Az eszközalap befektetési politikája elsôsorban a fejlett nemzetközi piacok dinamikus növeke- dését használja ki Közép-Európa egyik jelentôs vagyonkezelôjének – az UNIQA csoportnak – a tapasztalatával a háttérben. Az eszközalapot alkotó befektetési alapok úgy kerülnek kiválasz- tásra, hogy az eszközalapot teljes mértékben részvények alkossák, melyek között elsôsorban az európai illetve amerikai OECD országokban kibocsátott, kiemelkedô teljesítményt nyújtó értékpapírok és – kisebb mértékben – a Budapesti Értéktôzsdén jegyzett nagy forgalmú, jó növekedési és jövedelmezôségi kilátásokkal rendelkezô részvények, továbbá a fejlôdô orszá-
Globális részvény eszközalap
Európa
Fejlôdô
piacok
gok tôzsdéin forgó részvényekbôl kialakított befektetési alapok is megtalálhatók. Az eszközalap kezelése során a részvények súlya a lehetô legmagasabb (célzottan 100%-os), de – szükség szerint – az eszközalap kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az esz- közalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik. Az eszközalap árfolyamkockáza- tát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
Globális részvények
Magyarország
€-PÉNZPIACI eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: ++ Árfolyamkockázat: + | Pénzpiaci eszközökbe fektető befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
Készpénz, bankbetét | 0% | 0% | 20% | |
Referenciaindex: EuroMTS Eonia® Total Return Index |
A befektetési terület bemutatása
Az eszközalap és mögöttes befektetéseinek célja a befektetett tőke értékének megóvása. Az eszközalap már rövidtávon is pozitív hozam elérésére törekszik alacsony árfolyamingadozás mellett. Az eszközalap mindenekelőtt olyan befektetési alapokba fektet, amelyek az Eurózóna területén kibocsátott állampapírokba, vállalatok és pénzintézetek rövid lejáratú hitelpapírjaiba, valamint bankbetétekbe fektetnek. Az eszközalap befektetésein keresztül kiegyensúlyozott és alac- sony ingadozású árfolyamalakulásra törekszik. Az eszközalap alacsony kockázatvállalása mérsékelt hozamkilátással párosul, mely utóbbira az Európai Központi Bank által számolt napi („overnight”) bankközi kamatláb (EONIA) lehet iránymutató. Az eszközalap mindenekelőtt olyan rövid távú be- fektetések számára lehet megfelelő, melyeknél kiemelkedően fontos a tőke értékének megóvása.
€-Pénzpiaci eszközalap
Pénzpiaci eszközökbe fektetô befektetési alapok
A kockázati profil bemutatása
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az eszközalapot képező befektetési alap befektetési politikájának és annak portfoliójában kezelt eszközök piacának függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszközalap be- fektetési egységeinek értéke azok visszaváltásakor kisebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal. Az eszközalapra mindenekelőtt a kamat- és hitelkockázat a jellemző, emellett árfolyamkockázat, továbbá az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kibocsátásából, forgalmazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és likviditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi partnerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország-kockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap árfolyamának alakulását, illetve az eszközalap befektetési egységeinek értékelési napját.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása euróban történik, az eszközalapon belüli befektetések jellemzően euróban kerülnek befektetésre, ugyanakkor más devizában is befektetésre kerülhetnek. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolhatják. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhányadának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os hányadának elérése csak elméleti lehetőség.
€-10 eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: +++ Árfolyamkockázat: ++ | Euró kötvény és pénzpiaci befektetés | 90% | 50% | 100% |
Globális részvény befektetés Euró alapú ingatlan befektetési jegy Euró készpénz, bankbetét | 10% – – | 0% 0% 0% | 20% 10% 20% | |
Referenciaindex: 90% Bloomberg/EFFAS Bond Indices Euro Govt All > 1 Yr TR + 10% MSCI WORLD |
Az eszközalap vagyonát 100%-ban euró alapú, túlnyomóan európai kötvényeket és pénzpiaci befektetéseket tartalmazó befektetési alapokba fekteti. Az eszközalap a kezelt tôkét túlnyomóan a nagy biztonságot jelentô euró alapú állampapírokban, illetve kiváló minôsítésû banki, vállala- ti, illetve önkormányzat által kibocsátott értékpapírokban helyezi el. Az eszközalap célzott össze- tétele 90% euró kötvény és pénzpiaci értékpapír, valamint a hosszú távon magasabb hozam elérése érdekében 10% globális részvény. Ez az összetétel a hozam optimalizálása érdekében a fenti táblázatban megadott korlátok között változhat. Az eszközalap így legfeljebb az összva- gyon 20%-áig tartalmazhat globális részvényeket, valamint 10%-ban euró alapú ingatlanala- pok jegyeit is megvásárolhatja. Az eszközalap célkitûzése a befektetett tôke reálértékének megôr- zésén felül a minél nagyobb kamatjövedelem elérése. A befektetési politika az euró kötvénypiac
Globális
E-10 eszközalap
részvények
befektetések
Eurózóna pénzpiaci
mozgásaiban rejlô lehetôségek kihasználásával, valamint a részvény- és ingatlan piacok magasabb hozamának ötvözésével igyekszik elônyös hozam elérésére. Az eszközalap kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása euróban tör- ténik, az eszközalapot végsô soron alkotó részvények egy része azonban más devizában kerül befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát így az euró és az érintett devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
€-30 eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: ++++ Árfolyamkockázat: +++ | Euró kötvény és pénzpiaci befektetés | 70% | 50% | 100% |
Globális részvény befektetés Euró alapú alternatív befektetések Euró alapú ingatlan befektetési jegy Euró készpénz, bankbetét | 30% – – – | 0% 0% 0% 0% | 50% 10% 10% 20% | |
Referenciaindex: 70% Bloomberg/EFFAS Bond Indices Euro Govt All > 1 Yr TR + 30% MSCI WORLD |
Az eszközalap vagyonát 100%-ban euró alapú, túlnyomóan európai kötvényeket és pénzpiaci befektetéseket, kisebb mértékben európai részvényeket tartalmazó befektetési alapokba fekteti.
E-30 eszközalap
Az euró eszközalap kitûzött célja, hogy a befektetési alapokon keresztül közepes kockázat mel- lett, az euró övezetben mért inflációt jelentôsen meghaladó hozamot érjen el. Az eszközalap célzott összetétele 70% euró kötvény és pénzpiaci értékpapír, valamint 30% globális részvény. Ez az összetétel a hozam optimalizálása érdekében a fenti táblázatban megadott korlátok kö- zött változhat. Az eszközalap így legfeljebb az összvagyon 50%-áig tartalmazhat globális rész- vényeket, valamint 10%-ban egyéb alternatív befektetési formákba és további 10%-ban in- gatlanalapok által euróban kibocsátott befektetési jegyekbe is fektethet. A befektetési politika az euró kötvénypiac mozgásában rejlô lehetôségek kihasználásával, a részvény- és ingatlan
Eurózóna pénzpiaci befektetések
Globális részvények
piacok magasabb hozamának valamint egyéb alternatív befektetési formáknak az ötvözésével igyekszik elônyös hozam elérésére. Az eszközalap lik- viditási okokból készpénzt vagy bank-betétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása euróban történik, az eszközalapot végsô soron alkotó részvények egy része azonban más devizában kerül befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát így az euró és az érintett devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
€-70 eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: +++++ Árfolyamkockázat: ++++ | Euró kötvény és pénzpiaci befektetés | 30% | 0% | 50% |
Globális részvény befektetés Globális alternatív befektetések Euró alapú ingatlan befektetési jegy Euró készpénz, bankbetét | 70% – – – | 50% 0% 0% 0% | 100% 10% 10% 20% | |
Referenciaindex: 30% Bloomberg/EFFAS Bond Indices Euro Govt All > 1 Yr TR + 70% MSCI WORLD |
Az eszközalap vagyonát 100%-ban euró alapú befektetési alapokba fekteti. Az eszközalap ki- tûzött célja, hogy a befektetési alapokon keresztül magasabb kockázat mellett kiemelkedô ho- zamot érjen el. Az eszközalapban elsôsorban az Egyesült Államokban, illetve az Európai Unió
Globális
E-70 eszközalap
Eurózóna pénzpiaci
országaiban kibocsátott, kiemelkedô teljesítményt nyújtó értékpapírok, és – kisebb mérték- ben – az ázsiai régió jó növekedési és jövedelmezôségi kilátásokkal rendelkezô részvényei ta- lálhatók. Az eszközalap befektetési politikája a mögöttes alapok révén elsôsorban a fejlett nem- zetközi piacok dinamikus növekedését aknázza ki. Az eszközalap célzott összetétele 30% euró kötvény és pénzpiaci értékpapír, valamint 70% globális részvény. A kötvények és a részvények egymáshoz viszonyított súlya – a megadott határok között – a piaci körülmények változásától is függ. A hozam optimalizálása érdekében az eszközalap legfeljebb 10%-ban ingatlanalapok
részvények
befektetések
által euróban kibocsátott befektetési jegyekbe, valamint 10%-ban egyéb alternatív befektetési formákba is fektethet. Az eszközalap kisebb mérték- ben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása euróban történik, az eszközalapot végsô soron alkotó részvények egy része azonban más devizában kerül befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát így az euró és az érintett devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
II. SPECIÁLIS BEFEKTETÉSI LEHETÔSÉGEKET KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK
ABSZOLÚT HOZAM / €-ABSZOLÚT HOZAM
– pozitív nominális hozam elérésére törekvő eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: ++++ Árfolyamkockázat: +++ | Abszolút hozam befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | |
Referenciaindex:ZMAX az Abszolút hozam eszközalap esetében és EuroMTS Eonia Index az €-Abszolút hozam eszközalap esetében |
Az eszközlap minden piaci árfolyammozgás mellett (legyenek akár csökkenő, emelkedő vagy stagnáló részvényárfolyamok) pozitív nominális hozam elérésére törekszik, a befektetési ala- pokra általában jellemző indexkövető stratégiával szemben. Ezen eszközalap teljesítményét kisebb árfolyam-ingadozás jellemzi, mint a legtöbb részvényalapét, amit a mögöttes abszo- lút hozam alapok kezelője aktív befektetési stratégiák kihasználásával, kötvények, részvények, készpénz és a fedezeti ügyletek kombinációjával törekszik elérni. Az eszközalap célkitűzése: tőkemegtartás és folyamatos pozitív megtérülés biztosítása, az eszközalap árfolyam ingado- zásának alacsonyan tartása mellett. Az eszközalap célzott összetétele szerint vagyonát 100%- ban abszolút hozamra törekvő befektetési alapokba fekteti. Az eszközalap kisebb mértékben
Abszolút hozam eszközalap
befektetések
Készpénz Abszolút hozamú
készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerződő választása szerint – forintban vagy euróban történik. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
ALTERNATÍV ENERGIA / €-ALTERNATÍV ENERGIA részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Alternatív energiaszektorban érdekelt részvényekbe fektető befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | |
Referenciaindex: 100% MSCI DM World Index (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) |
Az eszközalap olyan nemzetközi befektetési alapokba helyezi a vagyonát, amelyek kezelői kiváló piac- és befektetési ismeretekkel rendelkeznek az érintett befektetési területen, és múlt- beli teljesítményük valamint költségstruktúrájuk alapján kiválasztásra kerültek. A befektetési alapok pozitív hozamok elérésére törekszenek globális részvénybefektetéseikkel. Olyan vállala- tok részvényeibe fektetnek, amelyek fő tevékenységüket az alternatív energia és energia- technológia szektorban végzik. A vállalatok tevékenysége tehát a következő területekre terjedhet ki: megújuló energiaforrások (nap-, szél-, hő- és vízenergia) kiaknázása, bio-üzemanyagok terme- lése, energiatárolási és energiatermelési megoldások. E piac hosszú távon magasabb hozampo-
Alternatív energia részvény eszközalap
Spanyol- Egyéb
Dánia ország USA
Svájc
Német- ország
Egyesült
tenciálja jelentősebb árfolyammozgásokkal párosulhat. Az eszközalap vagyonát 100%-ban rész- vényeket tartalmazó befektetési alapokba fekteti. Az eszközalap befektetése során a vagy-
Királyság
Kanada
Japán Hong Kong Kína
onkezelő törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mértékben
Készpénz
készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô választása szerint – forintban vagy euróban történik. Az eszközalapon belüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap befektetési kockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
KREDIT / €-KREDIT – hitel-kötvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: ++++ Árfolyamkockázat: +++ | Hitelviszonyra épülő értékpapír alapok | 100% | 80% | 100% |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | |
Referenciaindex: 100% Citigroup World Gov Bond (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) |
Az eszközalap vagyonát 100%-ban hitelviszonyra épülő értékpapírokat tartalmazó befektetési alapokba fekteti. Az eszközalap befektetési célja a mögöttes befektetési alapok felhasználásával hosszú távon pozitív hozam elérése a globálisan elérhető állampapírokba, vállalati, banki, illetve egyéb kibocsátók hitelpapírjaiba való befektetésen keresztül. A világ régióinak, gazda- ságainak, illetve a különböző gazdasági szektoroknak az aktuális fejlődési állapota, a minden- kori üzleti ciklusa, az általuk kibocsátott értékpapírok kínálata és kereslete időben eltérő lehet. A mögöttes alapok kezelői az ezekből adódó különböző megtérülési lehetőségek kihasználá- sára törekednek. Az eszközalap kockázatvállalása magasabb, mint egy kizárólag állampapírba fektető befektetési eszközé. Az eszközalapra elsősorban árfolyamkockázat, kamatkockázat, hi-
Kredit – hitel-kötvény eszközalap
Globális kötvénybefektetések
Készpénz
telkockázat és devizakockázat jellemző, további kockázatok adódnak az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi forgalmazásából és kezeléséből úgy, mint partner-, visszafizetési és likviditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi partnerek alkalmazása révén pedig földrajzi, politikai és ország-kockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok. Az eszközalap kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartal- mazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerződő választása szerint – forintban vagy euróban történik. Az eszközalap árfolyamkoc- kázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
INFRASTRUKTÚRA / €-INFRASTRUKTÚRA részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Infrastruktúra részvény befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | |
Referenciaindex: 100% Credit Suisse Emerging Markets Infrastructure Index EUR (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) |
Az eszközalap befektetési célja tôkenövekedés elérése befektetési alapokba való befektetéseken keresztül. Az eszközalap stratégiája az infrastruktúrához kapcsolódó szektorokban rejlô növekedési potenciál kiaknázása. Az eszközalap célja az urbanizáció terjedése miatt rohamosan
Infrastruktúra részvény eszközalap
Thaiföld Malájzia
fejlôdô infrastrukturális beruházásokban rejlô lehetôségek kihasználása. Az eszközalap befek- tetéseit alkotó befektetési alapok olyan vállalatokba fektetnek világszerte, melyek az infrastruk- túrához kapcsolódó szektorban tevékenykednek. Ez a következô szektorokban tevékenykedô vállalatokat foglalja magában: energia, kôolaj- és földgázvezeték, építôipar, elektromos beren- dezések, környezetvédelmi szolgáltatások, alapanyagok, ingatlanfejlesztés, erôforrások, útépítés, szállítás, szállítmányozás és logisztika. Ezen kívül a befektetési alapok olyan vállala- tokba is fektethetnek, amely ezen szektorok finanszírozásával foglalkoznak, hiszen a szektorok fejlôdése ezekre a vállalatokra is jelentôs húzóerôt fejt ki. A befektetési alapok eszközeik több-
Szingapúr
Törökország India
Cseh- ország
Brazília
Dél-Afrika
Mexikó
Indonézia
Egyéb
Hong Kong Készpénz
ségét olyan társaságokba fektetik, melyeknek székhelye a piaci átlagnál gyorsabban fejlôdô, feltörekvô piacokon található, vagy jövedelmük nagy részét ott termelik. Az eszközalap vagyonának befektetése során a vagyonkezelô törekszik a 100%-os befektetési hányad megtartására, de az es- zközalap – legfeljebb 20%-os mértékig – készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô választása szerint – forintban vagy euróban történik.
Az eszközalapon belüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfo- lyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: +++++ Árfolyamkockázat: ++++ | Fizikai nemesfémekbe vagy nemesfém határidős ügyletekbe (futures) fektető befektetési alapok illetve tőzsdén kereskedhető befektetési alapok (ETF) | 100% | 80% | 100% |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | |
Referenciaindex: London Gold Market Fixing Ltd PM Fix Price/USD az érvényes MNB árfolyamon az eszközalap elszámolási devizájára váltva |
GOLD / €-GOLD nemesfém eszközalap
A befektetési terület bemutatása
Az eszközalap és mögöttes befektetéseinek célja hosszú távon pozitív hozam elérése, illetve a befektetett tőke értékállóságának megőrzése.
Az eszközalap a – főleg euró elszámolású – mögöttes befektetési alapokon keresztül elsősorban az arany világpiaci árfolyamának változásából kíván profitálni. A mögöttes befektetési alapok azáltal biztosítják az arany világpiaci árfolyamának minél pontosabb leképezését, hogy port- folióikban fizikai arany- illetve egyéb nemesfémtartalékokkal vagy aranyra, illetve egyéb nemesfémre szóló határidős szerződésekkel rendelkeznek.
Gold nemesfém eszközalap
Nemesfémekbe fektetõ
tõzsdén kereskedhetõ befektetési alapok
A kockázati profil bemutatása
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az eszközalapot képező befektetési
alapok befektetési politikájának és azok portfoliójában kezelt eszközök piacának függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszközalap befektetési egységeinek értéke azok visszaváltásakor kisebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal.
Mivel a befektetési célból az eszközalapba kiválasztott befektetési alapok elsősorban fizikai aranytartalékokba, illetve határidős szerződésekbe fek- tetnek, az árfolyamkockázat mellett kamat- továbbá az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi forgalmazásából és kezeléséből adódó part- ner-, visszafizetési és likviditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi partnerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország- kockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap árfolyamának alakulását, illetve az eszközalap befektetési egységeinek értékelési napját.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô választása szerint – forintban vagy euróban történik. Az eszközalapon belüli befektetések azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhányadának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os hányadának elérése csak egy elméleti lehetőséget tükröz.
DWS II. nemzetközi vegyes eszközalap-csoport
I. RÖVID ÁTTEKINTÉS*
I.1. FŐBB JELLEMZŐK
• A befektetések hátterét a németországi Deutsche Bank Csoporthoz tartozó DWS Csoport biztosítja.
• A biztosítási eszközalapok mögöttes befektetési alapjai lejáratukkor ún. „all-time-high” garanciát nyújtanak, vagyis befektetési jegyeiket ekkor a – havonta rögzített időpontokban megfigyelt (euróban számított) – legmagasabb árfolyamon váltják vissza (továbbiakban: „árfolyammaximum-garancia”).
• Az egyes biztosítási szerződések esetében a biztosító dinamikus befektetés-kezeléssel gondoskodik a mögöttes befek- tetési alapok árfolyammaximum-garanciájának és a biztosítás céldátumának összehangolásáról.
• Az eszközalapokba történő befektetések, illetve kifizetések végrehajtása – összhangban a mögöttes befektetési alapok működésével – havonta, előre rögzített időpontokban történik.
I.2. A FŐBB JELLEMZŐKRŐL RÉSZLETESEBBEN
I.2.1. Alapkezelő
A DWS II. 2019–2026 (továbbiakban: DWS II.) eszközalapokhoz rendelt megtakarításokat a biztosító 100%-ban a DWS Flex- Pension II. 2019–2026 (továbbiakban: DWS FlexPension II.) befektetési alapokba fekteti. A befektetési alapok kezelője a DWS FinanzService GmbH, Frankfurt, amely a németországi Deutsche Bank Csoporthoz tartozó DWS Csoport tagja.
I.2.2. A befektetési alap árfolyammaximum-garanciája
A DWS FlexPension II. mögöttes befektetési alapok legfon- tosabb tulajdonsága az árfolyammaximum-garancia, ami azt jelenti, hogy lejáratukkor e befektetési alapok (euróban jegy- zett) jegyei az előre rögzített havi megfigyelési napokon elért legmagasabb árfolyamukon kerülnek kifizetésre.
• A lejáratkori garantált árfolyam a megfigyelési napokon mért értékek közül a legnagyobb lesz,
• így soha nem süllyedhet egy korábbi – valamely megfi- gyelési napon elért – maximum alá.
A DWS FlexPension II. befektetési alapokra a garanciát a DWS Investments S.A. Luxemburg nyújtja. Az UNIQA Biz- tosító Zrt. sem e mögöttes befektetési jegyekre, sem pedig az ezekbe fektető DWS II. eszközalapok befektetési egysé- geire árfolyam-, tőke- vagy hozamgaranciát nem vállal.
A mögöttes DWS FlexPension II. befektetési alapokra nyújtott árfolyammaximum-garancia miatt a 2019. december 31. előtti lejáratú biztosítási szerződések esetén a DWS II. eszközalap-csoport nem választható!
I.2.3. Az árfolyammaximum-garancia és az egyes biztosítási szerződések összehangolása dinamikus befektetés-kezeléssel A mögöttes befektetési alapok kezelője évente új, a megelőző befektetési alapok árfolyammaximum-garanciáját is öröklő DWS FlexPension II. befektetési alapot tervez kibocsátani.
A biztosító ezekre építve évente további DWS II. eszközalapokat vezethet be, és ilyenkor automatikus áthelyezéssel és a díjak automatikus átirányításával gondoskodik arról, hogy a megtakarítás mindig a biztosítás céldátumához legközelebbi (de nem későbbi) lejáratú eszközalapba kerüljön.
Határozott tartamra kötött biztosítás esetén a céldátum a biztosítás lejáratának dátuma, nyugdíjbiztosítás esetén az utolsó biztosítási évfordulót megelőző nap. Élethosszig szóló biztosításnál – DWS II. eszközalap-csoport választása ese- tén – a szerződéshez külön kell megjelölni céldátumot, amely a biztosítás valamely – 2019. december 31-nél nem korábbi
– évfordulója lehet. Amennyiben az élethosszig szóló szerződéshez rendkívüli befizetések is tartoznak, azok mindegyikéhez külön céldátum adható meg. Amennyiben az adott élethosszig szóló biztosításhoz vagy az esetleges rendkívüli befizetéséhez tartozó befektetési egységek vagy azok egy része DWS II. eszközalapban van elhelyezve, a céldátum nem módosítható.
I.2.4. Az eszközalapokba történő befektetések, illetve azok visszaváltása
A biztosítási szerződésre történô díjfizetés idôpontjától függetlenül az eszközalapok befektetési egységei, összhangban a mögöttes befektetési alapok jegyeivel
• évente 13 alkalommal (az ún. jegyzési napokon) vásárolhatók meg, és
• évente 24 alkalommal (az ún. visszaváltási napokon) válthatók vissza.
II. TOVÁBBI FONTOS TUDNIVALÓK
II.1. FOGALMAK
Megfigyelési napok: azok a napok, amelyeken a befektetési jegyek árfolyama megfigyelésre kerül. Ezen árfolyamok közül a legma- gasabb határozza meg a DWS FlexPension II. befektetési alapokra vonatkozó árfolyammaximum-garanciát. A megfigyelési napok a következők:
• minden hónap első tőzsdei kereskedési napja, továbbá
• a december vége előtti hatodik kereskedési nap,
a frankfurti tőzsde (Frankfurt am Main) kereskedési naptárának megfelelően.
Jegyzési napok: azok a napok, amelyeken a DWS FlexPension II. befektetési alapok jegyei megvásárolhatók. A jegyzési napok megegyeznek a megfigyelési napokkal.
Visszaváltási napok: azok a napok, amelyeken a DWS FlexPension II. befektetési alapok jegyei visszaválthatók. A visszaváltási napok:
• minden hónap első tőzsdei kereskedési napja, valamint
• a minden hónap vége előtti hatodik tőzsdei kereskedési nap, a frankfurti tőzsde kereskedési naptárának megfelelően.
A konkrét megfigyelési, jegyzési és visszaváltási napok megtekinthetők a xxx.xxxxx.xx honlapon.
* Az I. fejezetben leírt tájékoztatás önmagában nem teljes körű, kérjük, olvassa el a további részleteket tartalmazó II. és III. fejezetet is!
II.2. ÁLTALÁNOS TUDNIVALÓK AZ ESZKÖZALAPOKRÓL ÉS A MÖGÖTTES BEFEKTETÉSEKRŐL
Eszközalap | Lehetséges befektetési eszközök | A vagyonkezelő mozgástere | Hozam- kilátás* | Árfolyam- kockázat** | A befektetési alap és az eszközalap | ||
min. | max. | indítása | lejárata | ||||
DWS II. 2019 eszközalap | DWS FlexPension II 2019 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2009. VII. 1. | 2019. XII. 31. |
DWS II. 2020 eszközalap | DWS FlexPension II 2020 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2009. VII. 1. | 2020. XII. 31. |
DWS II. 2021 eszközalap | DWS FlexPension II 2021 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2009. VII. 1. | 2021. XII. 31. |
DWS II. 2022 eszközalap | DWS FlexPension II 2022 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2009. VII. 1. | 2022. XII. 31. |
DWS II. 2023 eszközalap | DWS FlexPension II 2023 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2009. VII. 1. | 2023. XII. 31. |
DWS II. 2024 eszközalap | DWS FlexPension II 2024 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2009. VII. 1. | 2024. XII. 31. |
DWS II. 2025 eszközalap | DWS FlexPension II 2025 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2010. VII. 1. | 2025. XII. 31. |
DWS II. 2026 eszközalap | DWS FlexPension II 2026 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2011. VII. 1. | 2026. XII. 31. |
DWS II. 2027 eszközalap | DWS FlexPension II 2027 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2012. VII. 1. | 2027. XII. 31. |
DWS II. 2028 eszközalap | DWS FlexPension II 2028 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2013. VII. 1. | 2028. XII. 31. |
Nyilvántartási pénznem: | Euró | ||||||
Referenciaindex: | EONIA Total Return Index (az Egynapos Euró Index Átlagból képzett referenciaindex) |
* A kezdeti eszköz-összetételre vonatkozik (a besorolás a befektetési politikából adódóan az aktuális eszköz-összetétel szerint változhat).
** Az árfolyamkockázatok osztályozása arra a feltételezésre épül, hogy a befektetést a szerzôdô az adott eszközalap lejáratáig megtartja.
A 2019. december 31. előtti lejáratú biztosítási szerződések esetén a DWS II. eszközalap-csoport nem választható!
II.2.1. A DWS II. eszközalapok vagyonkezelése
A biztosító által kezelt DWS II. eszközalapok és a mögöttes DWS FlexPension II. befektetési alapok – bár előbbi 100%-ban az utóbbira épül – nem azonosak.
A DWS II. eszközalapok vagyonkezelését (mely kizárólag az értékpapírok vételére és eladására szorítkozik), valamint az eszközalapok adminisztrációját és nettó eszközértékelését a biztosító végzi. A DWS II. eszközalapokra vonatkozó értékelési napok megegyeznek a visszaváltási napokkal (II.1. fejezet). Az ezektől eltérő napokra a biztosító kizárólag tájékoztató jellegű árfolyamokat közöl.
Az eszközalapokban lévő megtakarításokat a biztosító 100%-ban a DWS FlexPension II. mögöttes befektetési alapokban helyezi el, a befektetési alapokat pedig a DWS FinanzService GmbH, Frankfurt kezeli. Az eszközalapokban egyéb pénzügyi eszköz (így készpénz, bankbetét) nem tartható. A biztosító az eszközalapokat euróban tartja nyilván. Ezeknek megfelelően az eszközalapok befektetési egy- ségeinek vételi árfolyama minden értékelési napon meg fog egyezni a hozzá tartozó mögöttes befektetési alap egy jegyre jutó nettó eszközértékével.
A DWS II. eszközalapok határozott lejáratúak: a mögöttes befektetési alapok lejáratához igazodva a nevükben jelzett év december 31-én megszüntetésre kerülnek.
II.2.2. A DWS II. eszközalapok mögött álló DWS FlexPension II. befektetési alapok felépítése
Az árfolyammaximum-garancia biztosíthatósága érdekében az eszközalapok mögött álló DWS FlexPension II. befektetési alapok a lejáratukig hátralévő időtől függő arányban tartalmaznak kötvény- és részvénybefektetéseket.
Példa az árfolyammaximum-garancia „öröklôdésére”
Általánosságban elmondható, hogy a DWS FlexPension II. befektetési alapok indulásukkor főleg részvényeket, a lejáratukhoz közeledve egyre nagyobb arányban kötvényeket tartalmaznak. A befektetési alapok részvényeket tartalmazó része akár tő- keáttételt is alkalmazhat, negatív tőkepiaci folyamatok esetén viszont az is előfordulhat, hogy a befektetési alapok egyáltalán nem fektetnek részvényekbe.
II.2.3. Új befektetési alapok és ezekre épülő új eszközalapok
A befektetési alapok kezelője évente új, 1-1 évvel későbbi lejáratú, 15 és fél éves tartamú DWS FlexPension II. befektetési alapokat tervez kibo- csátani. Ebben az esetben:
• az új befektetési alapok kezdeti árfolyama megegyezik majd a megelőző le- járatú befektetési alapnak az aznapi árfolyamával, és
• az új befektetési alapnak a megelőző lejáratú befektetési alap addig elért garancia-szintje (azaz addigi megfigyelési napok legmagasabb árfolyama) is átadásra kerül (az árfolyammaximum-garancia „öröklődik”).
A biztosító az újonnan bevezetett befektetési alapokra építve új DWS II. esz- közalapokat indíthat.
II.2.4. A befektetési tranzakciók időzítése és végrehajtása
A DWS II. eszközalapok esetében a befektetési tranzakciók időzítése – összefüggésben a mögöttes DWS FlexPension II. befektetési alapok előre rögzített jegyzési és visszaváltási napjaival – eltér a biztosítási feltételekben leírt, az értékelési napokhoz kapcsolódó általános sza- bályozástól. A költségek, terhelések, valamint a vételi és eladási árfolyamok alkalmazása az általános szabályozás szerint történik.
A befektetési tranzakciók időzítésének és végrehajtásának részletes technikai leírása a III. fejezetben található.
II.2.5. Korlátozások
Két különböző DWS II. eszközalap közötti áthelyezést a szerződő nem igényelhet, arra kizárólag a biztosító részéről, a di- namikus befektetés-kezelés részeként kerülhet sor (II.3.1. fejezet).
A DWS II. eszközalapokban lévő esetleges extra befektetési egységekből nem lehetséges a folyamatos díjfizetésű szerződé- sek folytatólagos díjának kiegyenlítése.
II.3. A DWS BEFEKTETÉSEK SZEMÉLYRE SZABÁSA
II.3.1. Dinamikus befektetés-kezelés
Az egyes befektetési alapok az árfolyammaximum-garanciát a lejáratuk időpontjára nyújtják.
Annak érdekében, hogy a mögöttes befektetési alap árfolyammaximum-garanciája minél jobban igazodjék a biztosítási szerződéshez, a biztosító egy adott szerződés díja(i)ból származó befektetése(i)t automatikusan és költségmentesen mindig abban a DWS
II. eszközalapban helyezi el, amelynek lejárata a legközelebb esik a céldátumhoz (de nem későbbi annál).
Az automatikus áthelyezés az esetleges rendkívüli befizetésekhez tartozó befektetésekre is vonatkozik.
Ezért, ha egy olyan új DWS II. eszközalap kerül bevezetésre, melynek lejárata a korábbiaknál jobban megközelíti a biztosítás céldá- tumát (de nem későbbi annál), a biztosító
• a DWS II. eszközalapokban tartott befektetési egységeket költségmentesen áthelyezi az új eszközalapba,
• és a folyamatos díjfizetésű szerződéseknek a DWS eszközalapokba irányuló, később befizetendő folyamatos díjait is az új eszköz- alapba irányítja át, illetve a határozott tartamú életbiztosítás rendkívüli befizetését is oda helyezi.
2009. július 1.
2027. május 31. (a biztosítás lejárata)
PÉLDA:
• Az illusztráción a határozott tartamra kötött biztosítási szerződés lejárata
– és így a céldátuma is – 2027. május 31. Mivel a 2009. július 1-jén rendelkezésre álló eszközalapok közül a 2024-ben lejáró közelítette meg legjobban a biztosítás céldátumát, ezért a megtakarítás(ok) kezdetben ebbe az eszközalapba került(ek).
• 2010. július 1-jén az egy év alatt összegyűlt befektetési egységeket a biz- tosító az akkor bevezetésre került DWS II. 2025 eszközalapba helyezte át, és a folyamatos díjfizetésű szerződésnél a díjakat is ide irányította.
• 2011. július 1-jén az összegyűlt befektetési egységeket a biztosító az akkor bevezetésre került DWS II. 2026 eszközalapba helyezte át, és a folyamatos díjfizetésű szerződésnél – mivel a DWS II. 2026 lejárata előzi meg közvetlenül a biztosítás céldátumát – onnantól kezdve a további díjakat oda irányítja.
A befektetési alapok lejáratát megelőző időpontokra a befektetési alapok árfolyammaximum-garanciája nem vonatkozik.
II.3.2. Áthelyezés a szerződéshez rendelt utolsó DWS II. eszközalap lejárata után
Ha a biztosítási szerződés fennállása alatt a szerződéshez rendelt DWS II. eszközalap lejár (megszűnik), akkor az abban elhelyezett befektetési egységek értéke a biztosítási szerződés akkor érvényes 2. sz. mellékletében szereplő eszközalapokba helyezhető át. Amennyiben a szerződő nem jelöl meg a megszűnést megelőző 15. napig új eszközalapot, annak kiválasztását a biztosító végzi el.
II.4. A BEFEKTETÉSI POLITIKA ESETLEGES MÓDOSULÁSAI; KOCKÁZATOK
II.4.1. A jogszabályi környezet esetleges megváltozásának következményei
Ha a DWS II. eszközalapok mögötti DWS FlexPension II. befektetési alapok működésére vonatkozó esetleges jogszabály-változások a befektetési jegyek árfolyam-alakulását negatívan befolyásolnák, úgy ennek következtében a befektetési alap árfolyam- maximum-garanciája is csorbulhat.
II.4.2. Új befektetési alapok bevezetésének esetleges korlátai
Szélsőséges piaci körülmények között előfordulhat, hogy az újonnan indítandó garantált árfolyamú DWS FlexPension befektetési alap szempontjából kedvezőtlen volna, ha az azt megelőző leghosszabb hátralévő futamidejű, garantált árfolyamú alap árfolyam- maximum-garanciáját vinné tovább.
Ilyen esetekben a DWS Investments S.A. fenntartja a jogot, hogy olyan módon indít új, garantált árfolyamú befektetési alapot, hogy ennek árfolyammaximum-garanciája csak a jövőbeni befektetésekre érvényes, és nem viszi tovább a korábbi befektetési alap árfo- lyammaximum-garanciáját.
Ebben az esetben – szemben a II.3. fejezetben írottakkal – a Biztosító csak az esetleges jövőbeni díjakat fekteti az új DWS FlexPension befektetési alapra épülő új DWS eszközalapjába, de a már felhalmozott befektetések nem kerülnek át ebbe az eszközalapba (tehát csak díjátirányítást végez, áthelyezést nem).
A korábban felhalmozott befektetések továbbra is a korábbi DWS II. eszközalapban maradnak annak lejáratáig, vagy amíg olyan megfelelő, garantált árfolyamú befektetési alap nem indul, amelyre a korábbi árfolyammaximum-garancia szintje örökíthető.
Ilyen eseményre (tehát arra, hogy az újonnan indított DWS FlexPension befektetési alap nem örökli a korábbi árfolyammaximum- garanciáját) akkor kerülhet sor, ha például a megelőző lejáratú DWS FlexPension II. befektetési alap befektetéseinek csak kis hányada van nagyobb hozamkilátással rendelkező eszközökben. Ebben az esetben a leírt eljárásrend biztosítja, hogy az esetleges újonnan beérkező befektetések nagyobb eséllyel részesülhessenek a részvénypiaci lehetőségekből.
A módosuló eljárásrend nem érinti sem a korábban, sem az újonnan indított DWS FlexPension befektetési alapok saját árfolyam- maximum-garanciáját.
A DWS Investments S.A. utoljára 2028-ban (2043-as lejárattal) tervez új DWS FlexPension befektetési alapot indítani, de fenntartja a jogot, hogy egy vagy több éven keresztül, illetve egyáltalán ne indítson új alapot.
II.4.3. Befektetési kockázatok
Az eszközalapok hátterét képező befektetési egységek árfolyamának alakulása előre nem határozható meg, az az előre rögzített befektetési politika és az eszközalapok hátterét képező befektetések piacának függvénye. Az árfolyam így nőhet vagy csökkenhet, ezért az eszközalapok befektetési egységeinek árfolyama visszaváltáskor jelentősen kisebb is lehet, mint amekkora a befektetéskor volt.
Mivel az eszközalapok hátterét képező befektetési alapok több eszközosztályba fektethetnek, ezért árfolyam-, kamat-, hitel-, továbbá
– az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi forgalmazásából és kezeléséből adódó – partner-, visszafizetési és likviditási koc- kázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi partnerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és országkockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalapok árfolyamának alakulását.
Az eszközalapok elszámolása és nyilvántartása euróban történik, az eszközalapok mögött álló befektetési alapok azonban más de- vizában is befektethetnek. Az eszközalapok árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolhatják.
A Biztosító az eszközalapok, valamint az azok hátterét képező befektetési alapok tekintetében – függetlenül az utóbbiakra vonatkozóan mások által nyújtott garanciáktól – semmilyen tőke-, hozam- vagy árfolyamgaranciát nem vállal.
II.5. TOVÁBBI BEFEKTETÉSI, ILLETVE ÁRFOLYAM INFORMÁCIÓ
A DWS II. eszközalapok aktuális árfolyama, aktuális befektetési összetétele és befektetési politikája a xxxx://xxx.xxxxx.xx internetes oldalon található. A mögöttes befektetési alapokról további információ az ugyanott feltüntetett – a DWS FlexPension II. alapok ke- zelője által közzétett jelentésekre mutató – hivatkozáson keresztül érhető el.
III. A BEFEKTETÉSI TRANZAKCIÓK IDŐZÍTÉSÉVEL ÉS VÉGREHAJTÁSÁVAL KAPCSOLATOS TECHNIKAI TUDNIVALÓK
III.1. A DWS II. ESZKÖZALAPOK BEFEKTETÉSI EGYSÉGEINEK ELADÁSA, ILLETVE VISSZAVÁLTÁSA
• A Biztosító a DWS II. eszközalapokba irányuló befizetéseket a befizetés egyértelmű azonosításának és elfogadásának napját követő munkanapon átmenetileg az €-Kamat technikai alap befektetési egységeire számítja át. A nem euróban előírt díjú szer- ződések esetén az ehhez szükséges deviza-átváltást is az ugyanezen a napon érvényes, a Magyar Nemzeti Bank (továbbiakban: MNB) által közzétett hivatalos devizaárfolyamon (keresztárfolyamon) hajtja végre.
A befektetési egységek ezután ebből az alapból kerülnek át a megfelelő DWS II. eszközalapba, úgy, hogy
– az €-Kamat technikai alapban tartott befizetést a biztosító a következő lehetséges (az €-Kamat technikai alapba helyezést leg- alább 3 munkanappal követő) jegyzési nap előtti 2. munkanapon, az €-Kamat technikai alap aznapi árfolyamán átváltja euró- készpénzre;
– ez az euró érték a jegyzési napon, a DWS II. eszközalap aznapi árfolyamán kerül befektetési egységekre átszámításra.
• A DWS II. eszközalapokból történő – (részleges) visszavásárlási vagy egyéb – kifizetési kérelmeket a biztosító azok egyértelmű azonosítását és elfogadását legalább 2 munkanappal követő első visszaváltási napon, az eszközalap aznapi árfolyamán számítja át euró-készpénzre. Amennyiben a biztosítási szerződés alapján a kifizetést forintban kell teljesíteni, a befektetési egységek így számított euró értéke a visszaváltási napot követő második napi MNB devizaárfolyamon kerül forintra átváltásra.
III.2. A DWS II. ESZKÖZALAPOKBA, ILLETVE AZ AZOKBÓL TÖRTÉNŐ ÁTHELYEZÉS
A DWS II. eszközalapokba, illetve az azokból történő áthelyezés két-két lépésben történik.
• A DWS II. eszközalapokba történő áthelyezés során:
1. A biztosító az áthelyezendő befektetési egységek értékét – hacsak az adott forrás eszközalap befektetési szabályaiból más nem következik – a kérelem beérkezését, egyértelmű azonosítását és elfogadását követő első értékelési napon átmenetileg az €-Kamat technikai alap befektetési egységeire számítja át, az ehhez esetlegesen szükséges deviza-átváltást is az ugyanezen a napon érvényes MNB devizaárfolyamon (keresztárfolyamon) hajtja végre.
2. A befektetési egységek ebből a technikai alapból kerülnek át a megfelelő DWS II. eszközalapba, úgy, hogy
– az €-Kamat technikai alapban tartott befektetést a biztosító a lehetséges legkorábbi (az ezen eszközalapba helyezést legalább 3 munkanappal követő) jegyzési nap előtti 2. munkanapon, az €-Kamat technikai alap aznapi árfolyamán váltja át euró- készpénzre;
– ezt az euró értéket a jegyzési napon – a DWS II. eszközalap aznapi árfolyamán – számítja át a DWS II. eszközalap befektetési egységeire.
• A DWS II. eszközalapokból történő áthelyezés során:
1. A biztosító az áthelyezésre kerülő befektetési egységeket a kérelem egyértelmű azonosítását és elfogadását legalább 2 mun- kanappal követő első visszaváltási napon, az eszközalap aznapi árfolyamán számítja át euró-készpénzre.
2. a) Euróban nyilvántartott eszközalapba történő áthelyezés esetén az ezt legalább 2 munkanappal követő első lehetséges ér- tékelési napon, az átváltás napján érvényes árfolyamon történik meg ezen összeg átszámítása a választott új eszközalap befektetési egységeire (hacsak annak befektetési szabályaiból más nem következik).
b) Nem euróban nyilvántartott eszközalapba történő áthelyezés esetén az ezt követő második napi MNB devizaárfolyamon (keresztárfolyamon) az euró-készpénzt a biztosító átváltja a megfelelô devizára, majd az ezt követő első lehetséges érté- kelési napon, az átváltás napján érvényes árfolyamon történik meg az átváltott összeg átszámítása a választott új eszköz- alap befektetési egységeire (hacsak annak befektetési szabályaiból más nem következik).
A DWS II. eszközalapokhoz kapcsolódó – nem választható – technikai jellegű alap:
€-KAMAT TECHNIKAI ALAP
Az €-Kamat technikai alap vagyonkezelését – beleértve annak adminisztrációját és nettó eszközértékelését – a biztosító végzi. Ennek a tech- nikai alapnak a vagyona kizárólag hitelintézeti látra szóló, illetve rövid lejáratra lekötött euró bankbetétben, vagyis magas likviditású, ugyan- akkor alacsony kockázatú befektetésekben kerül elhelyezésre. A befektetések összeállításánál a biztosító arra törekszik, hogy ezen technikai alapnak az árfolyama rövid távon is növekvő tendenciát mutasson, alacsony árfolyam-ingadozás mellett. A kamatok naponta jóváírásra és tőkésítésre kerülnek, és a be- és kifizetések is folyamatosan teljesíthetők.
Az €-Kamat technikai alap nyílt végű, tőke- vagy hozamgaranciára vonatkozó ígéretet nem tartalmaz. Ennek a technikai alapnak a befek- tetései mindenekelőtt partner-fizetőképességi és likviditási, valamint devizaárfolyam-kockázattal rendelkeznek.
$-USA állampapír ($-ÉSZAK-AMERIKAI kötvény) eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: ++ Árfolyamkockázat: ++ | Befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
készpénz, bankbetét | 0% | 0% | 20% | |
Referenciaindex: | Bloomberg/EFFAS Bond Indices US Govt All > 1 Yr TR |
Az eszközalap kezelését, adminisztrációját és nettó eszközértékelését a biztosító végzi. Az eszközalap befektetési alapokba fektet.
Az UNIQA Biztosító Zrt., mint az eszközalap kezelője számára be- fektetési alapok befektetési jegyeinek vételi és -eladási ügyletei en- gedélyezettek. Az eszközalapban értékpapíron kívül készpénz és bankbetét is tartható, az eszközalap vagyonának maximum 20 szá- zalékáig. Az eszközalap nyílt végű, tehát befektetési egységei az esz- közalap bevezetése után folyamatosan jegyezhetők és visszaváltha- tók, az Értékelési napok című fejezet korlátozásaival.
A befektetési terület bemutatása
Az eszközalap és mögöttes befektetéseinek célja hosszú távon po- zitív nominális hozam elérése. Az eszközalap célzottan olyan befek- tetési alapokba fekteti a vagyonát, melyek az Amerikai Egyesült Ál- lamok (USA) kormánya által amerikai dollárban (USD) kibocsátott állampapírokba és egyéb kormányzati hatáskörbe tartozó szerv által kibocsátott hitelviszonyt megtestesítő értékpapírba fektethetnek. Az eszközalap és a mögöttes befektetési alapok az eszközalapot végső soron alkotó befektetések átlagos hátralévő futamidejét (duráció) szabadon módosíthatják a különböző lejáratokra vonat- kozó hozamvárakozásaiknak megfelelően annak érdekében, hogy az ezen állampapírok által nyújtott biztonság hosszútávon maga- sabb hozamszinttel párosulhasson.
A mögöttes befektetések kiválasztásakor további kiemelt szempont
a stabil, a mögöttes befektetési alap meghirdetett stratégiájának megfelelő múltbéli teljesítmény.
A kockázati profil bemutatása
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az esz- közalapot képező befektetési alap befektetési politikájának és annak portfoliójában kezelt eszközök piacának függvénye, előre nem ha-
tározható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszközalap befektetési egységeinek értéke azok visz- szaváltásakor kisebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal.
Mivel a befektetési célból az eszközalapba kiválasztott befektetési alap elsősorban hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokba fektető befektetési alapokba fektet, az árfolyamkockázat mellett kamat-, to- vábbá az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kibocsátá- sából, forgalmazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és likviditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi partnerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország-kockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulását, illetve a befektetési egységek értékelési napját.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása amerikai dollárban (USD) történik. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhá- nyadának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os há- nyadának elérése csak elméleti lehetőség.
Értékelési napok
Az eszközalap befektetési egységei csak és kizárólag az eszközalap értékelési napjain vásárolhatóak meg, illetve válthatóak vissza.
Az eszközalap értékelési napja minden olyan magyarországi mun- kanap, amelyen a mögöttes befektetések megvásárolhatók és vissza is válthatók, továbbá amelyen a Magyar Nemzeti Bank mindazon devizákra, amelyekben az eszközalap mögöttes befektetései keres- kedhetők, hivatalos devizaárfolyamot tesz közzé.
III. REGIONÁLIS RÉSZVÉNY ESZKÖZALAPOK
KELET-EURÓPAI / €-KELET-EURÓPAI részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Kelet-európai részvény alapok | 100% | 80% | 100% |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | |
Referenciaindex: 100% CECE Composite Index (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) |
Az eszközalap vagyona 100%-ban a kelet-közép-európai régióba fektetô befektetési alapokból áll, de az eszközalap befektetései között kisebb mértékben készpénz vagy bankbetét is elôfor- dulhat. Az eszközalap befektetési célja hosszabb távon növekedés elérése viszonylag magasabb
Kelet-európai eszközalap
Készpénz Egyéb
árfolyam-ingadozás vállalása mellett. Az eszközalap fôleg a közép- és kelet-európai reform- államok továbbá Oroszország, Törökország, Románia, Bulgária és az EU-csatlakozásra váró, Balkán-félszigeten található országok, valamint Ausztria vállalati részvényeibe fektet be. Ez az eszközalap azoknak a befektetôknek a figyelmébe ajánlott, akik az ezen országokban tapasz- talható, a fejlett országokhoz történô felzárkózásukat, konvergenciájukat kísérô magasabb gaz- dasági növekedésbôl és lehetôségekbôl, valamint ezeknek a részvényeik alakulására gyakorolt hatásából kívánnak profitálni. Az eszközalap aktívan kezelt alap, amelynek során az alapkezelô a kiegyensúlyozott kockázatkezelésre is hangsúlyt fektet. Az eszközalap portfóliójának áta-
Magyarország
Oroszország
Törökország
Cseh Köztársaság
Lengyel- ország
lakítása vagy az esetleges értékpapírárfolyam-esések hatásának csökkentése érdekében nagyobb arányt is elérhetnek a látra szóló betétek. Az esz- közalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô választása szerint – forintban vagy euróban történik. Az eszközalapot végsô soron alkotó részvények azonban helyi devizában (orosz rubel, török líra stb.) kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam- ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
NYUGAT-EURÓPAI / €-NYUGAT-EURÓPAI részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Európai részvény alapok | 100% | 80% | 100% |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | |
Referenciaindex: 100% Dow Jones EURO STOXX 50 (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) |
Az eszközalap befektetési politikája elsôsorban a nyugat-európai tôzsdék – beleértve az Egyesült Királyságot is – legnagyobb forgalmú nagyvállalati részvényeiben rejlô növekedési potenciál kihasználására törekszik. Az eszközalap vagyonát 100%-ban részvényeket tartalmazó befektetési alapokba, azon belül elsôsorban az UNIQA Financial Services által kezelt R88 be- fektetési alapba fekteti. Az eszközalap befektetése során a vagyonkezelô törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô választása szerint – forintban vagy euróban történik. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
ÁZSIAI / €-ÁZSIAI részvény eszközalap
Nyugat-európai eszközalap
Nyugat-európai részvények
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Ázsiai részvény alapok | 100% | 80% | 100% |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | |
Referenciaindex: 50% MSCI AC Asia ex-Japan (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) + 50% Nikkei-225 Stock Average (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) |
Az eszközalap befektetési politikája elsôsorban az ázsiai tôzsdék részvényeiben rejlô növeke- dési potenciál kihasználására törekszik. Az eszközalap befektetési célkitûzése a hagyományos
Ázsiai eszközalap
részvénypiacok hozamait meghaladó teljesítmény elérése Délkelet-Ázsia, India, Kína fejlôdô részvénypiacaira valamint Japán részvénypiacaira történô befektetésekkel. Az eszközalap be- fektetése során a vagyonkezelô törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámo- lása és nyilvántartása – a szerzôdô választása szerint – forintban vagy euróban történik.
Szingapúr Indonézia
Malájzia
Készpénz
Egyéb
Japán
Hong Kong
Dél-Korea
Az eszközalapon belüli részvényalapok azonban helyi devizában (japán jen, hong kongi dol- lár, koreai von stb.) kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
India
Kína
Thaiföld
KÖZEL-KELETI ÉS ÉSZAK-AFRIKAI (MENA) részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Közel-keleti és észak-afrikai részvény befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | |
Referenciaindex: 100% Nomura North Africa and Middle East (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) |
Az eszközalap közel-keleti és észak-afrikai régió országaiban és az ott működő vállalatokban rejlő növekedési potenciál kiaknázására, valamint a világpiac felé nyitó gazdaságaik által nyúj- tott befektetési lehetőségek kihasználására törekszik. A közel-keleti államok nagy részének a
Közel-keleti és észak-afrikai eszközalap
Omán Egyesült Arab
legfontosabb kapcsolódási pontja a világgazdasághoz a kőolajexport, amely a régió gazdasági teljesítményének fő meghatározója. A vegyipar alapvetően a petrolkémiai iparágakra épül, de Marokkóban, Tunéziában és Jordániában emellett jelentős a foszfát-alapú műtrágyagyártás is. A turizmus a térség több országa (Egyiptom, Izrael, Jordánia, Marokkó, és Tunézia) számára fontos bevételi forrás. A közel-keleti országoknak földrajzi helyzetükből adódóan (Európa, Ázsia
Egyiptom Készpénz
Kuvait
Emírségek Törökország
Szaúd-Arábia
Marokkó
és Afrika találkozása) nagy hagyományai vannak a kereskedelmi és pénzügyi szolgáltatások terén is, melyek a világgazdaság legdinamikusabban fejlődő ágazatai közé tartoznak. A közel- keleti régióban jelentős súllyal bír még az ingatlanszektor. A monumentális ingatlanfejlesztések
Egyéb
Katar
Jordánia
között mindenekelőtt toronyházak, hotelek és szórakoztató központok vannak. A közel-keleti ingatlanbefektetések a számos nagy szabású projekt miatt a közeljövőben is vonzó befektetési alternatívát nyújtanak. A régió az intézményi befektetők által referenciaként használt regionális és globális fejlődő piaci indexekben (pl. MSCI) még nem szerepel, de ennek felülvizsgálata már folyamatban van. A térség politikai, gazdasági és likviditási helyzete, valamint a helyi értékpapírpiacok alacsonyabb szabályozottsága az árfolyam-ingadozás mértékét növelheti. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerződő választása szerint – forintban vagy euróban történik. Az eszközalapon belüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költ- ségek is befolyásolják.
KÍNAI / €-KÍNAI /$-KÍNAI részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Kínai régió részvénypiacaiba fektető befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | |
Referenciaindex: 100% MSCI China USD (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) |
Az eszközalap olyan nemzetközi befektetési alapokba helyezi a vagyonát, amelyek kezelôi ki- váló piac- és befektetési ismeretekkel rendelkeznek az érintett gazdaságban, és múltbeli telje- sítményük valamint költségstruktúrájuk alapján kiválasztásra kerültek. A befektetési alapok olyan magas növekedési potenciállal rendelkezô vállalatok részvényeibe fektetnek, amelyek tevékenységüket Kína területén végzik. A befektetések többek között olyan részvényekre fókuszálnak, amelyek az egyelôre kevésbé hatékony kínai piacon alulértékeltek. Az ettôl a piac- tól elvárható magasabb hozam nagyobb árfolyammozgásokkal párosulhat. Az eszközalap va- gyonát 100%-ban részvényeket tartalmazó befektetési alapokba fekteti. Az eszközalap befek-
Kínai eszközalap
Kínai részvények
Készpénz
tetése során a vagyonkezelô törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartal- mazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô választása szerint – forintban, euróban vagy dollárban (USD) történik. Az eszközalapon belüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap befektetési kockázatát a devizák közti árfolyam- ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
INDIAI / €-INDIAI / $-INDIAI részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Indiai részvényekbe fektető befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | |
Referenciaindex: 100% MSCI India USD (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) |
Az eszközalap olyan nemzetközi befektetési alapokba helyezi a vagyonát, amelyek kezelôi ki- váló piac- és befektetési ismeretekkel rendelkeznek az érintett gazdaságban, és múltbeli telje- sítményük valamint költségstruktúrájuk alapján kiválasztásra kerültek. A befektetési alapok olyan magas növekedési potenciállal rendelkezô vállalatok részvényeibe fektetnek, amelyek tevékenységüket India területén végzik. India Ázsia szoftvernagyhatalma, és ugyanakkor a nemzetközi cégek egyik legfontosabb kihelyezett kiszolgálóközpontja, a gazdaság növekedé- se a régióban is kimagasló. Az ettôl a piactól elvárható magasabb hozam nagyobb árfolyam- mozgásokkal párosulhat. Az eszközalap vagyonát 100%-ban részvényeket tartalmazó befek-
Indiai eszközalap
Indiai részvények
Készpénz
tetési alapokba fekteti. Az eszközalap befektetése során a vagyonkezelô törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mér- tékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô választása szerint – forintban, euróban vagy dollárban (USD) történik. Az eszközalapon belüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap befektetési kockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
LATIN-AMERIKAI / €-LATIN-AMERIKAI / $-LATIN-AMERIKAI részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Latin-amerikai régióba fektető részvény befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | |
Referenciaindex: 100% MSCI EM LATIN AMERICA (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) |
Az eszközalap olyan nemzetközi befektetési alapokba helyezi a vagyonát, amelyek kezelôi ki- váló piac- és befektetési ismeretekkel rendelkeznek az érintett gazdaságokban, és múltbeli tel- jesítményük valamint költségstruktúrájuk alapján kiválasztásra kerültek. A Latin-amerikai rész- vény eszközalap befektetési politikája elsôsorban a latin-amerikai tôzsdék, illetve e tôzsdéken jegyzett részvényekben rejlô növekedési potenciál kihasználására törekszik. Az eszközalap va- gyonát 100%-ban latin-amerikai részvényeket tartalmazó befektetési alapokba fekteti. Az et-
Latin-amerikai eszközalap
Brazília
tôl a piactól elvárható magasabb hozam nagyobb árfolyammozgásokkal párosulhat. Az esz- közalap befektetése során a vagyonkezelô törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtar-
Chile
Egyéb
Készpénz
Mexikó
tására, de az kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô választása szerint – forintban, euróban vagy dollárban (USD) történik. Az eszközalapon belüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek befektetés- re. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
B-RICH / €-B-RICH / $-B-RICH
részvény eszközalap – Brazília, Oroszország (Russia), India, Kína (China)
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Brazil, orosz, indiai és kínai részvényekbe fektető befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | |
Referenciaindex: 100% MSCI EM BRIC USD (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) |
Az eszközalap olyan nemzetközi befektetési alapokba helyezi a vagyonát, amelyek kezelôi ki- váló piac- és befektetési ismeretekkel rendelkeznek az érintett gazdaságokban, és múltbeli tel- jesítményük valamint költségstruktúrájuk alapján kiválasztásra kerültek. A befektetési alapok olyan magas növekedési potenciállal rendelkezô vállalatok részvényeibe fektetnek, amelyek tevékenységüket négy olyan ország területén végzik, amelyek jelentôs növekedési potenciál- lal rendelkeznek, nemcsak rövid, hanem hosszú távon is: Brazília, Oroszország (Russia), India és Kína (CHina). Az eszközalap ezen országok tôzsdei részvényeiben rejlô növekedési poten-
B-RICH eszközalap
Egyéb Hong Kong Kína
ciál kihasználására törekszik. Ugyanakkor az ezen piacoktól elvárható magasabb hozam na- gyobb árfolyammozgásokkal párosulhat. Az eszközalap vagyonát 100%-ban részvényeket tar-
Oroszország
India
Brazília
talmazó befektetési alapokba fekteti. Az eszközalap befektetése során a vagyonkezelô törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô választása szerint – forintban, euróban vagy dollárban (USD) történik. Az eszközalapon belüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
FEJLÔDÔ PIACI / €-FEJLÔDÔ PIACI
részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Fejlődő piaci részvényekbe fektető befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | |
Referenciaindex: 100% MSCI EM (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) |
Az eszközalap olyan nemzetközi befektetési alapokba helyezi a vagyonát, amelyek kezelôi ki- váló piac- és befektetési ismeretekkel rendelkeznek az érintett gazdaságokban, és múltbeli tel- jesítményük valamint költségstruktúrájuk alapján kiválasztásra kerültek. A befektetési alapok
Fejlõdõ piaci eszközalap
Kína
Brazília India Oroszország
Törökország
olyan kedvezô gazdasági mutatókkal rendelkezô vállalatok részvényeibe fektetnek, amelyek a fejlôdô piacokon végzik fô mûködésüket. Jelentôs kitettséggel rendelkeznek többek között az orosz, kínai, indiai, brazil, dél-koreai, dél-afrikai, török, mexikói piacokon. Az ezen piacoktól elvárható magasabb hozam nagyobb árfolyammozgásokkal párosulhat. Az eszközalap vagyo- nát 100%-ban részvényeket tartalmazó befektetési alapokba fekteti. Az eszközalap befekteté- se során a vagyonkezelô törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és
Dél-Afrika
Mexikó
Tajvan
Dél-Korea
Készpénz Hong Kong
Egyéb
nyilvántartása – a szerzôdô választása szerint – forintban vagy euróban történik. Az eszközalapon belüli részvényalapok azonban más devi- zában kerülnek befektetésre. Az eszközalap befektetési kockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
$-ÉSZAK-AMERIKAI részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: ++++++ Árfolyamkockázat: +++++ | Befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
készpénz, bankbetét | 0% | 0% | 20% | |
Referenciaindex: S&P 500 Index az eszközalap elszámolási devizanemére váltva |
Az eszközalap kezelését, adminisztrációját és nettó eszközértékelését a biztosító végzi. Az eszközalap kizárólag befektetési alapba fektet. Az UNIQA Biztosító Zrt., mint az eszközalap kezelője számára befektetési alapok befektetési jegyeinek vételi és -eladási ügyletei engedélyezettek. Az eszköz- alapban értékpapíron kívül készpénz és bankbetét is tartható, az eszközalap vagyonának maximum 20 százalékáig. Az eszközalap nyílt végű, tehát befektetési egységei az eszközalap bevezetése után folyamatosan jegyezhetők és visszaválthatók, az Értékelési napok című fejezet korlátozásaival.
A befektetési terület bemutatása
Az eszközalap és mögöttes befektetéseinek célja hosszú távon pozitív hozam elérése. Az eszközalap célzottan olyan befektetési alapokba fekteti a va- gyonát, melyek észak-amerikai székhellyel rendelkező társaságok értékpapírjaiba, vagy olyan társaságok által kibocsátott értékpapírokba fektetnek, melyek gazdasági tevékenységüket döntően Észak- Amerikában gyakorolják. Az észak-amerikai részvénypiacokon a világ legjobb vállalatainak és leg- erősebb márkáinak jellemzően nagy része forog, mely megteremti egy igazán diverzifikált és likvid befektetési portfolió kialakításának lehetőségét.
A mögöttes befektetések kiválasztásakor a konzisztens múltbéli teljesítmények mellett elsődleges szempont, hogy a mögöttes befektetési alap által alkalmazott befektetési stratégia lehetőséget nyújtson arra, hogy mérsékelt kockázatvállalás mellett, hosszú távon a kötvényhozamokat meghaladó hozamot érhessen el.
A kockázati profil bemutatása
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az eszközalapot képező befektetési alap befektetési politikájának és annak portfoliójában kezelt eszközök piacának függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszközalap be- fektetési egységeinek értéke azok visszaváltásakor kisebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal. Mivel a befektetési célból az eszközalapba kiválasztott befektetési alap elsősorban állampapírokba és tőzsdén kereskedhető befektetési alapokba (ETF) fektet, az árfolyamkockázat mellett kamat-, továbbá az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kibocsátásából, forgalmazásából és ke- zeléséből adódó partner-, visszafizetési és likviditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi partnerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország-kockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap befektetési egységei árfolyamának ala- kulását, illetve a befektetési egységek értékelési napját.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása amerikai dollárban (USD) történik, a mögöttes befektetési alap és annak eszközei azonban más devizában is befektetésre kerülhetnek. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhányadának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os hányadának elérése csak elméleti lehetőség.
Értékelési napok
Az eszközalap befektetési egységei csak és kizárólag az eszközalap értékelési napjain vásárolhatóak meg, illetve válthatóak vissza. Az eszközalap értékelési napja minden olyan magyarországi munkanap, amelyen a mögöttes befektetések megvásárolhatók és vissza is válthatók, továbbá amelyen a Magyar Nemzeti Bank mindazon devizákra, amelyekben az eszközalap mögöttes befektetései kereskedhetők, hivatalos deviza- árfolyamot tesz közzé.
TÖRÖK részvény eszközalap / € TÖRÖK részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: +++++++ | Részvény befektetési alapok, részvények | 100% | 80% | 100% |
Árfolyamkockázat: ++++++ | Készpénz, bankbetét | 0% | 0% | 20% |
Referenciaindex: MSCI Turkey 10/40 index (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) |
A befektetési terület
Az eszközalap – közvetlenül, vagy befektetési alapokon keresztül – török részvényekbe, illetve olyan vállalatok részvényeibe fekteti vagyonát, amelyek Törökországban végzik gazdasági te- vékenységük túlnyomó részét.
Az eszközalap célja hosszú távon legalább a referenciaindexet elérő hozam biztosítása. A mö- göttes befektetések kiválasztásakor fontos szempont, hogy azok eszközösszetétele az eszköz- alap befektetési politikájának és céljának megfelelő legyen. További elvárás, hogy a mögöttes alap múltbéli teljesítménye és kockázati mutatói következetesen a meghirdetett stratégiának megfelelően alakuljanak.
Török részvény eszközalap
Készpénz Török részvények
Kockázatok
Az eszközalapra elsősorban részvénykockázat jellemző a befektetési területből adódóan, a földrajzi körülhatároltság pedig ország- és politikai koc- kázatot valamint koncentrációs kockázatot is jelent. A külföldi befektetés eltérő pénzneme miatt devizaárfolyam-kockázattal is számolni kell.
A mögöttes befektetésekkel kapcsolatos tranzakciók során más pénzügyi intézmények is közreműködnek, ami partnerkockázatot, és likviditási kockázatot is jelent.
Az eszközalap árfolyam-alakulására nemzetközi gazdasági-politikai események is hatással lehetnek, azaz áttételesen további devizaárfolyam-, kamat, és egyéb kockázatok is felmerülhetnek.
A befektetéssel kapcsolatos összes kockázatot a szerződő viseli.
Eszközösszetétel, likviditás, pénznem
Az eszközalapban befektetési jegyeken és részvényeken kívül készpénz és bankbetét is tartható, az eszközalap vagyonának maximum 20 szá- zalékáig. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhányadának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os hányadának elérése csak elméleti lehetőség.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerződő választása szerint – magyar forintban vagy euróban történik, a mögöttes befektetési alap és annak eszközei azonban más devizában is befektetésre kerülhetnek.
Az eszközalap nyílt végű, tehát befektetési egységei az eszközalap bevezetése után folyamatosan jegyezhetők és visszaválthatók az alábbiak szerint meghatározott az értékelési napokon.
Értékelési napok
Az eszközalap értékelési napja minden olyan magyarországi munkanap, amelyen a mögöttes befektetések megvásárolhatók és vissza is válthatók, továbbá amelyen a Magyar Nemzeti Bank mindazon devizákra, amelyekben az eszközalap mögöttes befektetései kereskedhetők, hivatalos deviza- árfolyamot tesz közzé.
Vagyonkezelés, adminisztráció
Az eszközalap kezelését, adminisztrációját és nettó eszközértékelését az UNIQA Biztosító Zrt. végzi. Az eszközalap befektetési alapokba és részvé- nyekbe fektet. Az eszközalap kezelőjeként a biztosító számára befektetési alapok befektetési jegyeinek és részvények vételi és eladási ügyletei en- gedélyezettek.
LENGYEL részvény eszközalap / € LENGYEL részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: ++++++ | Részvény befektetési alapok, részvények | 100% | 80% | 100% |
Árfolyamkockázat: +++++ | Készpénz, bankbetét | 0% | 0% | 20% |
Referenciaindex: WIG20 index (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) |
A befektetési terület
Az eszközalap – közvetlenül, vagy befektetési alapokon keresztül – lengyel részvényekbe, il- letve olyan vállalatok részvényeibe fekteti vagyonát, amelyek Lengyelországban végzik gaz- dasági tevékenységük túlnyomó részét.
Az eszközalap célja hosszú távon legalább a referenciaindexet elérő hozam biztosítása. A mö- göttes befektetések kiválasztásakor fontos szempont, hogy azok eszközösszetétele az eszköz- alap befektetési politikájának és céljának megfelelő legyen. További elvárás, hogy a mögöttes alap múltbéli teljesítménye és kockázati mutatói következetesen a meghirdetett stratégiának megfelelően alakuljanak.
Lengyel részvény eszközalap
Készpénz Lengyel részvények
Kockázatok
Az eszközalapra elsősorban részvénykockázat jellemző a befektetési területből adódóan, a földrajzi körülhatároltság pedig ország- és politikai kockázatot valamint koncentrációs kockázatot is jelent. A külföldi befektetés eltérő pénzneme miatt devizaárfolyam-kockázattal is számolni kell. A mögöttes befektetésekkel kapcsolatos tranzakciók során más pénzügyi intézmények is közreműködnek, ami partnerkockázatot, és likviditási koc- kázatot is jelent.
Az eszközalap árfolyam-alakulására nemzetközi gazdasági-politikai események is hatással lehetnek, azaz áttételesen további devizaárfolyam-, kamat, és egyéb kockázatok is felmerülhetnek.
A befektetéssel kapcsolatos összes kockázatot a szerződő viseli.
Eszközösszetétel, likviditás, pénznem
Az eszközalapban befektetési jegyeken és részvényeken kívül készpénz és bankbetét is tartható, az eszközalap vagyonának maximum 20 szá- zalékáig. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhányadának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os hányadának elérése csak elméleti lehetőség.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerződő választása szerint – magyar forintban vagy euróban történik, a mögöttes befektetési alap és annak eszközei azonban más devizában is befektetésre kerülhetnek.
Az eszközalap nyílt végű, tehát befektetési egységei az eszközalap bevezetése után folyamatosan jegyezhetők és visszaválthatók az alábbiak szerint meghatározott az értékelési napokon.
Értékelési napok
Az eszközalap értékelési napja minden olyan magyarországi munkanap, amelyen a mögöttes befektetések megvásárolhatók és vissza is válthatók, továbbá amelyen a Magyar Nemzeti Bank mindazon devizákra, amelyekben az eszközalap mögöttes befektetései kereskedhetők, hivatalos deviza- árfolyamot tesz közzé.
Vagyonkezelés, adminisztráció
Az eszközalap kezelését, adminisztrációját és nettó eszközértékelését az UNIQA Biztosító Zrt. végzi. Az eszközalap befektetési alapokba és részvé- nyekbe fektet. Az eszközalap kezelőjeként a biztosító számára befektetési alapok befektetési jegyeinek és részvények vételi és eladási ügyletei en- gedélyezettek.
MAGYAR részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: ++++++ | Részvény befektetési alapok, részvények | 100% | 80% | 100% |
Árfolyamkockázat: +++++ | Készpénz, bankbetét | 0% | 0% | 20% |
Referenciaindex: BUX index |
A befektetési terület
Az eszközalap – közvetlenül, vagy befektetési alapokon keresztül – magyar részvényekbe, il- letve olyan vállalatok részvényeibe fekteti vagyonát, amelyek Magyarországon végzik gazda- sági tevékenységük túlnyomó részét.
Az eszközalap célja hosszú távon legalább a referenciaindexet elérő hozam biztosítása. A mö- göttes befektetések kiválasztásakor fontos szempont, hogy azok eszközösszetétele az eszköz- alap befektetési politikájának és céljának megfelelő legyen. További elvárás, hogy a mögöttes alap múltbéli teljesítménye és kockázati mutatói következetesen a meghirdetett stratégiának megfelelően alakuljanak.
Lengyel részvény eszközalap
Készpénz Lengyel részvények
Kockázatok
Az eszközalapra elsősorban részvénykockázat jellemző a befektetési területből adódóan, a földrajzi körülhatároltság pedig ország- és politikai kockázatot valamint koncentrációs kockázatot is jelent.
A mögöttes befektetésekkel kapcsolatos tranzakciók során más pénzügyi intézmények is közreműködnek, ami partnerkockázatot, és likviditási kockázatot is jelent.
Az eszközalap árfolyam-alakulására nemzetközi gazdasági-politikai események is hatással lehetnek, azaz áttételesen további devizaárfolyam-, kamat, és egyéb kockázatok is felmerülhetnek.
A befektetéssel kapcsolatos összes kockázatot a szerződő viseli.
Eszközösszetétel, likviditás, pénznem
Az eszközalapban befektetési jegyeken és részvényeken kívül készpénz és bankbetét is tartható, az eszközalap vagyonának maximum 20 szá- zalékáig. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhányadának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os hányadának elérése csak elméleti lehetőség.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása magyar forintban történik, a mögöttes befektetési alap és annak eszközei azonban más devizában is befektetésre kerülhetnek.
Az eszközalap nyílt végű, tehát befektetési egységei az eszközalap bevezetése után folyamatosan jegyezhetők és visszaválthatók az alábbiak szerint meghatározott az értékelési napokon.
Értékelési napok
Az eszközalap értékelési napja minden olyan magyarországi munkanap, amelyen a mögöttes befektetések megvásárolhatók és vissza is válthatók, továbbá amelyen a Magyar Nemzeti Bank mindazon devizákra, amelyekben az eszközalap mögöttes befektetései kereskedhetők, hivatalos deviza- árfolyamot tesz közzé.
Vagyonkezelés, adminisztráció
Az eszközalap kezelését, adminisztrációját és nettó eszközértékelését az UNIQA Biztosító Zrt. végzi. Az eszközalap befektetési alapokba és részvé- nyekbe fektet. Az eszközalap kezelőjeként a biztosító számára befektetési alapok befektetési jegyeinek és részvények vételi és eladási ügyletei en- gedélyezettek.
IV. TRENDKÖVETÔ ESZKÖZALAPOK
TRENDKÖVETÔ Global 100 /
€-TRENDKÖVETÔ Global 100 eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | C-QUADRAT ARTS Best Momentum befektetési alap Készpénz, bankbetét | 100% 0% | 80% 0% | 100% 20% |
A befektetési terület bemutatása
Az eszközalap és a mögöttes befektetési alap célja a befektetett tőke értékének növelése részvénypiaci kockázatok vállalása mellett. A C-QUADRAT ARTS Best Momentum mögöttes befektetési alap befektetési politikája szerint trendkövető, vagyis olyan eszközöket választ, amelyek árfolyama rövid- és középtávon emelkedő trendet mutatott. A mögöttes befektetési alap nem indexkövető, célja, hogy hosszú távon pozitív hozamot érjen el.
A mögöttes befektetési alap kezelője a befektetési döntéseket tehát nem előrejelzésekre alapozza, hanem a már kialakult piaci trendeket törekszik kihasználni, így összetétele a piaci
C-QUADRAT ARTS Best Momentum befektetési alap
(2012. március 31.)
Latin-Amerika Észak-Amerika
fejlemények szerint, dinamikusan változhat. A mögöttes befektetési alap számára nincs föld- rajzi vagy szektorszintű korlátozás a részvénybefektetéseket illetően. Az alap minden piaci körülmény között részvénytúlsúlyos, a részvénybefektetések aránya akár 100% is lehet. A
Nyugat-Európa
Kelet-Európa Egyéb
Ázsia
A kockázati profil bemutatása
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az eszközalapot képező befektetési alap befektetési politikájának és annak portfoliójában kezelt eszközök piacának függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszközalap be- fektetési egységeinek értéke azok visszaváltásakor kisebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal. Az eszközalapra elsősorban árfolyamkockázat jellemző. Az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kibocsátásából, forgalmazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és likviditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi partnerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország-kockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap árfolyamának alakulását, illetve az esz- közalap befektetési egységeinek értékelési napját.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô választása szerint – forintban vagy euróban történik. Az eszköz- alap mögötti befektetések jellemzően euróban kerülnek befektetésre, ugyanakkor más devizában is befektethetők. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolhatják. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhányadának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%- os arányának elérése csak elméleti lehetőség.
TRENDKÖVETÔ Total Return 50 /
€-TRENDKÖVETÔ Total Return 50 eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: ++++ Árfolyamkockázat: +++ | C-QUADRAT ARTS TR Balanced befektetési alap Készpénz, bankbetét | 100% 0% | 80% 0% | 100% 20% |
A befektetési terület bemutatása
Az eszközalap és a mögöttes befektetési alap célja a befektetett tőke értékének növelése részvénypiaci kockázatok vállalása mellett. A C-QUADRAT ARTS TR Balanced mögöttes be- fektetési alap befektetési politikája szerint „abszolút hozamú”, vagyis minden körülmények
C-QUADRAT ARTS TR Balanced befektetési alap
(2012. március 31.)
között pozitív hozamra törekszik, jellemzően olyan eszközöket választva, amelyek árfolyama rövid- és középtávon emelkedő trendet mutatott. A mögöttes befektetési alap nem in- dexkövető, célja, hogy hosszú távon pozitív hozamot érjen el.
A mögöttes befektetési alap kezelője a befektetési döntéseket nem előrejelzésekre alapozza, hanem a már kialakult piaci trendeket törekszik kihasználni, így összetétele a piaci fejlemények szerint, dinamikusan változhat. A mögöttes befektetési alap legfeljebb 50%-ban tartalmazhat részvényeket, illetve részvény befektetési alapokat. Részvénykitettsége azonban negatív piaci
Nyugat-Európa
Egyéb
Ázsia
Észak-Amerika
A kockázati profil bemutatása
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az eszközalapot képező befektetési alap befektetési politikájának és annak portfoliójában kezelt eszközök piacának függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszközalap befektetési egységeinek értéke azok visszaváltásakor kisebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal.
Az eszközalapra elsősorban árfolyam-, kamat- és hitelkockázat jellemző. Az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kibocsátásából, forgal- mazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és likviditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi partnerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország-kockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap árfolyamának alakulását, illetve az eszközalap befektetési egységeinek értékelési napját.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô választása szerint – forintban vagy euróban történik. Az eszköz- alap mögötti befektetések jellemzően euróban kerülnek befektetésre, ugyanakkor más devizában is befektethetők. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolhatják. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhányadának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%- os arányának elérése csak elméleti lehetőség.
TRENDKÖVETÔ Total Return 100 /
€-TRENDKÖVETÔ Total Return 100 eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: +++++ Árfolyamkockázat: ++++ | C-QUADRAT ARTS TR Flexible befektetési alap Készpénz, bankbetét | 100% 0% | 80% 0% | 100% 20% |
A befektetési terület bemutatása
Az eszközalap és a mögöttes befektetési alap célja a befektetett tőke értékének növelése. A C- QUADRAT ARTS TR Flexible mögöttes befektetési alap befektetési politikája szerint „abszolút hozamú”, vagyis minden körülmények között pozitív hozamra törekszik, jellemzően olyan es-
C-QUADRAT ARTS TR Flexible befektetési alap
(2012. március 31.)
zközöket választva, amelyek árfolyama középtávon emelkedő trendet mutatott. A mögöttes befektetési alap nem indexkövető, célja, hogy hosszú távon pozitív hozamot érjen el.
A mögöttes befektetési alap kezelője a befektetési döntéseket nem előrejelzésekre alapozza, hanem a már kialakult piaci trendeket törekszik kihasználni, így összetétele a piaci fejlemények szerint, dinamikusan változhat. A mögöttes befektetési alap akár 100%-ban tartalmazhat részvényeket, illetve részvény befektetési alapokat és részvényalapú befektetési eszközöket, részvénykitettsége azonban negatív piaci körülmények mellett akár 0%-ra is csökkenthető.
Kelet-Európa Egyéb
Észak-Amerika
Ázsia
Nyugat-Európa
Latin-Amerika
* A származtatott ügyletek olyan befektetési termékek, amelyek árfolyamát más értékpapírok, mögöttes termékek árfolyama határozza meg.
A kockázati profil bemutatása
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az eszközalapot képező befektetési alap befektetési politikájának és annak portfoliójában kezelt eszközök piacának függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszközalap be- fektetési egységeinek értéke azok visszaváltásakor kisebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal. Az eszközalapra elsősorban árfolyam-, kamat- és hitelkockázat jellemző. Az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kibocsátásából, forgal- mazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és likviditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi partnerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország-kockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap árfolyamának alakulását, illetve az eszközalap befektetési egységeinek értékelési napját.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô választása szerint – forintban vagy euróban történik. Az eszköz- alap mögötti befektetések jellemzően euróban kerülnek befektetésre, ugyanakkor más devizában is befektethetők. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolhatják. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhányadának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%- os arányának elérése csak elméleti lehetőség.
V. CÉLPONT / €-CÉLPONT ESZKÖZALAPOK
Célpont eszközalapok | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszköz- alapok célzott összetétele | A vagyonkezelő mozgástere min. max. | A befektetési alap indítása | Hozam- Árfolyam- kilátás* kockázat* a 2011. április 1-i eszközösszetételre vonatkozóan | ||
Célpont 2020 / €-Célpont 2020 eszközalap | Target™ 2020 (EURO) befektetési alap készpénz, bankbetét | 100% – | 80% 0% | 100% 20% | 2003. 09. 05. | ++++++ | +++++ |
Célpont 2025 / €-Célpont 2025 eszközalap | Target™ 2025 (EURO) befektetési alap készpénz, bankbetét | 100% – | 80% 0% | 100% 20% | 2005. 05. 16. | +++++++ | ++++++ |
Célpont 2030 / €-Célpont 2030 eszközalap | Target™ 2030 (EURO) befektetési alap készpénz, bankbetét | 100% – | 80% 0% | 100% 20% | 2005. 05. 16. | +++++++ | ++++++ |
Célpont 2035 / €-Célpont 2035 eszközalap | Target™ 2035 (EURO) befektetési alap készpénz, bankbetét | 100% – | 80% 0% | 100% 20% | 2006. 06. 26. | +++++++ | ++++++ |
Célpont 2040 / €-Célpont 2040 eszközalap | Target™ 2040 (EURO) befektetési alap készpénz, bankbetét | 100% – | 80% 0% | 100% 20% | 2006. 06. 26. | +++++++ | ++++++ |
Referenciaindex*: 5% ML EMU Lg Cap Inv Grade; 66,5% MSCI EMU (N); 28,5% MSCI Wld ex EMU (N); magyar forintban / euróban számítva |
* A befektetési politikából adódóan a referenciaindex változhat, a hozamkilátás és az árfolyamkockázat pedig az egyes eszközalapok nevében szereplő dátumig csökken, árfolyamkockázatnál a „+” szintet megcélozva, ami várhatóan „++” hozamkilátás-szinttel párosul majd.
Az eszközalapok és mögöttes befektetéseik célja hosszú távon hozam el- érése olyan befektetők érdeklődésére számítva, akik megtakarításaikra az eszközalapok nevében szereplő évek (céldátumok) körül tartanak igényt. Az eszközalapok mögött elsődlegesen globális részvények, kötvények, kamatozó értékpapírok és pénzpiaci eszközök állnak, pontos összetételük a befektetési politikából adódóan folyamatosan változik.
Az évek során a befektetéseken belüli részvényhányad folyamatosan csökken annak érdekében, hogy az eszközalapok a céldátumukhoz kö- zeledve egyre kisebb árfolyam-ingadozásnak legyenek kitéve. Ezt a be- fektetési politikát követve az eszközalapok hátterét képező befektetési alapok a céldátumra nagyrészt pénzpiaci eszközökből állnak, és így az eszközalapok kockázati kitettsége a kezdeti magasról – a befektetési po- litika célja szerint – alacsony fokozatúra csökken.
Előzők alapján elmondható, hogy a mögöttes befektetések a tartam első hányadában a globális reál világgazdasági növekedésből kívánnak pro- fitálni, később pedig az ebből felhalmozott profitot egyre likvidebb és kisebb volatilitású kötvény-, illetve pénzpiaci fix hozamú befektetésekkel kívánják biztosítani.
Az árfolyamkockázat további mérséklése érdekében a befektetési alapok kezelője az eszközöket földrajzilag megosztja, illetve több alapkezelő tu- dásának hasznosításával állítja össze. Az általános piaci mozgások mellett így az eszközalapok hozamát az alapkezelők egyedi részvény-kiválasztási, eszközallokációs döntései is befolyásolják.
Az eszközalapok hátterét képző befektetési egységek árfolyamának ala- kulása tehát az előre rögzített befektetési politikának és az alap portfoli- ójában kezelt eszközök piacának függvénye, előre nem meghatározható, és az eladási árukhoz képest nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is lehet a következménye, hogy a befektető befektetési egységeinek értéke azok visszaváltásakor kisebb, mint amekkora a befektetéskor volt. Mivel a be- fektetési célból az eszközalapokba kiválasztott befektetési alapok kezdet- ben túlnyomórészt részvényekbe fektetnek, elsősorban árfolyamkocká- zatok befolyásolhatják az eszközalapok árfolyamának alakulását. A cél- dátumokhoz közeledve a kötvénytípusú eszközök túlsúlyából adódóan a kamat-, illetve a hitelkockázat válik meghatározóvá. Az eszközalapok elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô választása szerint – fo- rintban vagy euróban történik, az eszközalapokon belüli befektetési alapok azonban más devizában is befektetésre kerülhetnek. Az eszköz- alapok árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolhatják. Az eszközalapok likviditásukat az aktuális készpénzhányaduk megeme- lésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biz- tosítják. A készpénzhányad naponta az eszközalapokba áramló ügyfél- befizetésekkel is növekszik, így a befektetési jegyek 100%-os hányadának elérése csak egy elméleti lehetőséget tükröz.
Célpont 2020 /
€-Célpont 2020
Globális részvény
Kötvény és pénzpiaci befektetés
Célpont 2025 /
€-Célpont 2025
Globális részvény
Kötvény és pénzpiaci befektetés
Célpont 2030 /
€-Célpont 2030
Globális részvény
Kötvény és pénzpiaci befektetés
Célpont 2035 /
€-Célpont 2035
Globális részvény
Kötvény és pénzpiaci befektetés
Célpont 2040 /
€-Célpont 2040
Globális részvény
Kötvény és pénzpiaci befektetés
Az ábra illusztratív jellegű, a be- fektetési összetétel változásának irányát mutatja.
Az eszközalapokra és a mögöttes befektetési alapokra vonatkozó további információk (árfolya- mok, referenciaindexek, az esz- közalapok aktuális összetétele) a xxxx://xxx.xxxxx.xx internetes oldalon, illetve az ott feltünte- tett – a mögöttes alap kezelôje által közzétett jelentésekre mu- tató – hivatkozáson találhatók.
VI. PROTAKTÍV SL-SG RÉSZVÉNY ESZKÖZALAP-CSALÁD
ProtAktív SL-SG LATIN-AMERIKAI / €-ProtAktív SL-SG LATIN-AMERIKAI /
$-ProtAktív SL-SG LATIN-AMERIKAI részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: ++++++ Árfolyamkockázat: +++++ | Latin-amerikai részvénypiaci indexeket követő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapok (ETF) | 0% vagy 100% | 0% | 100% |
Készpénz, bankbetét | 0% vagy 100% | 0% | 100% | |
Referenciaindex: MSCI EM Latin America Index az eszközalap elszámolási devizájára váltva |
A befektetési terület bemutatása
Az eszközalap mögöttes befektetésein keresztül az MSCI EM Latin America Index árfolyam-alakulásából kíván profitálni, ehhez latin- amerikai részvénypiaci indexeket követő ETF-eket (tőzsdén keres- kedhető befektetési alapokat) vásárol. Az MSCI EM Latin America Index a következő 5 ország részvénypiacának teljesítményét tükrözi: Brazília, Chile, Kolumbia, Mexikó és Peru. A latin-amerikai térség az egyik legjelentősebb fejlődő piaci régió, nyersanyagokban rendkívül gazdag. A Goldman Sachs befektetési bank elemzései szerint az évszázad közepére Brazília és Mexikó a legnagyobb világgazdasági szereplőkké nőhetik ki magukat, Kína, az Egyesült Államok és India után.
A kereskedési stratégiák jellemzően kétféle jelzést adhatnak a mögöttes befektetési alapokkal kapcsolatban: vételit és eladásit. Az eszközalap célzott összetétele így a jelzések szerint változhat: vételi jelzés esetén a célzott összetétel 100% ETF, amely arány eladási jelzés esetén 0%-ra csökken, ilyenkor az eszközalap célzott összetétele 100% készpénz és bankbetét. Abban az esetben, ha az alkalmazott technikai indikátorok szerint vételi pozíció javasolt, az eszközalap kezelője a részvénykitettséget ETF-eken keresztül közel 100%-on tartja, azonban ha az alkalmazott kereskedési stratégia eladási jelzést ad, az eszközalap kezelője a részvénykitettséget 0%-ra csökkenti az ETF-ek lehetőség szerinti leggyorsabb értéke- sítésével. A vétel és az eladás lebonyolításának teljes időtartama előre nem határozható meg, tekintettel arra, hogy az – a jelzésen kívül – a mögöttes befektetések kezelőitől, illetve az érintett piacok likviditási helyzetétől is függ.
Az alkalmazott stratégia célja a rövid távú jelentős árfolyamesések kivédése a mögöttes befektetési alapok eladásával és részesülés az árfolyam-emelkedésből a kereskedési stratégia szerint időzített vétel- lel. Az eszközalap kizárólag olyan tőzsdei ügyleteket köthet, ame- lyeknél az árfolyamok növekedéséből lehet nyereségre szert tenni (tehát ún. „long pozíciókat” vehet fel), az árfolyamok csökkenéséből profitáló ügyletek (az ún. „short pozíciók”) nem engedélyezettek az eszközalap kezelője számára. Az eszközalap a kockázatok mérsék- lésének céljából több, az eszközalap befektetési céljainak megfelelő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapba is fektetheti a vagyonát.
A kockázati profil bemutatása
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az esz- közalapot képező befektetési alap(ok) befektetési politikájának és annak portfoliójában kezelt eszközök piacának, továbbá az alkal- mazott kereskedési stratégiának és a stratégia által indított tranz- akciók költségeinek is függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszközalap befektetési egységeinek értéke azok visszaváltásakor kisebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal, továbbá azt sem garantálja, hogy az eszközalap hozama bármely időszakra meghaladja azt a hozamot, amelyet a mögöttes befektetéseken az alkalmazott kereskedési stratégiák nélkül ért volna el.
Az eszközalapra elsősorban árfolyamkockázat jellemző, továbbá az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kibocsátásából, for- galmazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és likvi- ditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi part- nerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország-kockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap árfolyamának alakulását, illetve az eszközalap befektetési egységeinek értékelési napját. A technikai indikátorokon alapuló kereskedési stratégiák speciális kockázata, hogy a – múltbéli adatokon alapuló – indikátorok esetenként téves vagy meg- késett (előre)jelzést adnak a várható jövőbeni árfolyammozgá- sok tekintetében, így a kereskedési stratégia eredménye (hoza- ma) bizonyos időszakokban elmaradhat a referenciaindex tel- jesítményétől (hozamától), más esetekben viszont a keres- kedési stratégia felülteljesítheti a referenciaindexet. Az eszközalap esetén fokozottak a likviditási kockázatok, mivel rövid idő alatt az eszközalap aktuális teljes vagyonának értékében lehet szükség értékpapír-eladási, illetve -vételi tranzakciók végrehajtására. Ezen kockázatok csökkentése érdekében az eszközalap kezelője arra törekszik, hogy a befektetések több, a befektetési politikának megfelelő értékpapírban kerüljenek elhelyezésre, de arra, hogy a tranzakciókat ténylegesen mennyi idő alatt tudja végrehajtani, garanciát nem vállal.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô választása szerint – forintban, euróban vagy dollárban (USD) történik, az eszközalapon belüli befektetések jellemzően más de- vizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolhatják. Az eszközalap likvid- itását az aktuális készpénzhányadának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os hányadának elérése csak elméleti lehetőség.
További információ
Az eszközalap aktuális összetétele, az eszközalapra alkalmazott aktuális kereskedési stratégia, illetve az alkalmazott kereskedési stratégiák leírása, aktuális és az indulástól számított jelzései a xxx.xxxxx.xx honlapon hozzáférhetők.
ProtAktív SL-SG B-RICH / €-ProtAktív SL-SG B-RICH /
$-ProtAktív SL-SG B-RICH részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: ++++++ Árfolyamkockázat: +++++ | A BRIC országok részvénypiaci indexeit követő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapok (ETF) | 0% vagy 100% | 0% | 100% |
Készpénz, bankbetét | 0% vagy 100% | 0% | 100% | |
Referenciaindex: MSCI EM BRIC USD Index az eszközalap elszámolási devizájára váltva |
A befektetési terület bemutatása
Az eszközalap mögöttes befektetésein keresztül az MSCI EM BRIC USD Index árfolyam-alakulásából kíván profitálni, ehhez a BRIC országok részvénypiaci indexeit követő ETF-eket (tőzsdén keresked- hető befektetési alapokat) vásárol. Az MSCI EM BRIC USD Index 4 ország részvénypiacának teljesítményét tükrözi: Brazília, Oroszor- szág, India és Kína. A Goldman Sachs befektetési bank elemzései szerint az évszázad közepére az Egyesült Államokat leszámítva ezek az országok lesznek a legmeghatározóbb világgazdasági szereplők, mivel hatalmas növekedési potenciállal rendelkeznek: nyersanyag- és energiahordozókban gazdagok, az emberi erőforrás minősége ma- gas, a bérek azonban elmaradnak a fejlett országokban megszokottól.
A kereskedési stratégiák jellemzően kétféle jelzést adhatnak a mö- göttes befektetési alapokkal kapcsolatban: vételit és eladásit. Az eszközalap célzott összetétele így a jelzések szerint változhat: vételi jelzés esetén a célzott összetétel 100% ETF, amely arány eladási jelzés esetén 0%-ra csökken, ilyenkor az eszközalap célzott össze- tétele 100% készpénz és bankbetét. Abban az esetben, ha az alkal- mazott technikai indikátorok szerint vételi pozíció javasolt, az esz- közalap kezelője a részvénykitettséget ETF-eken keresztül közel 100%-on tartja, azonban ha az alkalmazott kereskedési stratégia eladási jelzést ad, az eszközalap kezelője a részvénykitettséget 0%-ra csökkenti az ETF-ek lehetőség szerinti leggyorsabb értéke- sítésével. A vétel és az eladás lebonyolításának teljes időtartama előre nem határozható meg, tekintettel arra, hogy az – a jelzésen kívül – a mögöttes befektetések kezelőitől, illetve az érintett piacok likviditási helyzetétől is függ.
Az alkalmazott stratégia célja a rövid távú jelentős árfolyamesések
kivédése a mögöttes befektetési alapok eladásával és részesülés az árfolyam-emelkedésből a kereskedési stratégia szerint időzített vétel- lel. Az eszközalap kizárólag olyan tőzsdei ügyleteket köthet, ame- lyeknél az árfolyamok növekedéséből lehet nyereségre szert tenni (tehát ún. „long pozíciókat” vehet fel), az árfolyamok csökkenéséből profitáló ügyletek (az ún. „short pozíciók”) nem engedélyezettek az eszközalap kezelője számára. Az eszközalap a kockázatok mérsék- lésének céljából több, az eszközalap befektetési céljainak megfelelő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapba is fektetheti a vagyonát.
A kockázati profil bemutatása
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az esz- közalapot képező befektetési alap(ok) befektetési politikájának és annak portfoliójában kezelt eszközök piacának, továbbá az alkal- mazott kereskedési stratégiának és a stratégia által indított tranz- akciók költségeinek is függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszközalap befektetési egységeinek értéke azok visszaváltásakor ki- sebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal, továbbá azt sem garantálja, hogy az eszközalap hozama bármely időszakra meghaladja azt a hozamot, amelyet a mögöttes befektetéseken az alkalmazott kereskedési stratégiák nélkül ért volna el.
Az eszközalapra elsősorban árfolyamkockázat jellemző, továbbá az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kibocsátásából, for- galmazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és likvi- ditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi part- nerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország-kockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap árfolyamának alakulását, illetve az eszközalap befektetési egységeinek értékelési napját. A technikai indikátorokon alapuló kereskedési stratégiák speciális kockázata, hogy a – múltbéli adatokon alapuló – indikátorok esetenként téves vagy meg- késett (előre)jelzést adnak a várható jövőbeni árfolyammozgá- sok tekintetében, így a kereskedési stratégia eredménye (hoza- ma) bizonyos időszakokban elmaradhat a referenciaindex tel- jesítményétől (hozamától), más esetekben viszont a kereskedési stratégia felülteljesítheti a referenciaindexet. Az es- zközalap esetén fokozottak a likviditási kockázatok, mivel rövid idő alatt az eszközalap aktuális teljes vagyonának értékében lehet szükség értékpapír-eladási, illetve -vételi tranzakciók vé- grehajtására. Ezen kockázatok csökkentése érdekében az eszköza- lap kezelője arra törekszik, hogy a befektetések több, a befektetési politikának megfelelő értékpapírban kerüljenek elhelyezésre, de arra, hogy a tranzakciókat ténylegesen mennyi idő alatt tudja vé- grehajtani, garanciát nem vállal.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô választása szerint – forintban, euróban vagy dollárban (USD) történik, az eszközalapon belüli befektetések jellemzően más de- vizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolhatják. Az eszközalap likvid- itását az aktuális készpénzhányadának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os hányadának elérése csak elméleti lehetőség.
További információ
Az eszközalap aktuális összetétele, az eszközalapra alkalmazott aktuális kereskedési stratégia, illetve az alkalmazott kereskedési stratégiák leírása, aktuális és az indulástól számított jelzései a xxx.xxxxx.xx honlapon hozzáférhetők.
ProtAktív SL-SG INDIAI / €-ProtAktív SL-SG INDIAI /
$-ProtAktív SL-SG INDIAI részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: ++++++ Árfolyamkockázat: +++++ | Indiai részvénypiaci indexeket követő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapok (ETF) | 0% vagy 100% | 0% | 100% |
Készpénz, bankbetét | 0% vagy 100% | 0% | 100% | |
Referenciaindex: MSCI India USD Index az eszközalap elszámolási devizájára váltva |
A befektetési terület bemutatása
Az eszközalap mögöttes befektetésein keresztül az MSCI India Index árfolyam-alakulásából kíván profitálni, ehhez indiai részvénypiaci in- dexeket követő ETF-eket (tőzsdén kereskedhető befektetési ala- pokat) vásárol. Az MSCI India Index az indiai részvénypiac teljesít- ményét tükrözi. Egy – a PricewaterhouseCoopers által 2011-ben készített – elemzés szerint Indiában a következő negyven évben évente átlagosan 8%-os gazdasági növekedés várható többek között a fiatal és növekvő népesség, az egyre jobb oktatási színvonal és az ipari szektor erősödése miatt.
A kereskedési stratégiák jellemzően kétféle jelzést adhatnak a mö- göttes befektetési alapokkal kapcsolatban: vételit és eladásit. Az eszközalap célzott összetétele így a jelzések szerint változhat: vételi jelzés esetén a célzott összetétel 100% ETF, amely arány eladási jelzés esetén 0%-ra csökken, ilyenkor az eszközalap célzott össze- tétele 100% készpénz és bankbetét. Abban az esetben, ha az alkal- mazott technikai indikátorok szerint vételi pozíció javasolt, az esz- közalap kezelője a részvénykitettséget ETF-eken keresztül közel 100%-on tartja, azonban ha az alkalmazott kereskedési stratégia eladási jelzést ad, az eszközalap kezelője a részvénykitettséget 0%-ra csökkenti az ETF-ek lehetőség szerinti leggyorsabb értékesíté- sével. A vétel és az eladás lebonyolításának teljes időtartama előre nem határozható meg, tekintettel arra, hogy az – a jelzésen kívül – a mögöttes befektetések kezelőitől, illetve az érintett piacok likvidi- tási helyzetétől is függ.
Az alkalmazott stratégia célja a rövid távú jelentős árfolyamesések kivédése a mögöttes befektetési alapok eladásával és részesülés az árfolyam-emelkedésből a kereskedési stratégia szerint időzített vétel- lel. Az eszközalap kizárólag olyan tőzsdei ügyleteket köthet, ame- lyeknél az árfolyamok növekedéséből lehet nyereségre szert tenni (tehát ún. „long pozíciókat” vehet fel), az árfolyamok csökkenéséből profitáló ügyletek (az ún. „short pozíciók”) nem engedélyezettek az eszközalap kezelője számára. Az eszközalap a kockázatok mérsék- lésének céljából több, az eszközalap befektetési céljainak megfelelő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapba is fektetheti a vagyonát.
A kockázati profil bemutatása
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az esz- közalapot képező befektetési alap(ok) befektetési politikájának és annak portfoliójában kezelt eszközök piacának, továbbá az alkal- mazott kereskedési stratégiának és a stratégia által indított tranzak- ciók költségeinek is függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszköz- alap befektetési egységeinek értéke azok visszaváltásakor kisebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal, továbbá azt sem garantálja, hogy az eszközalap hozama bármely időszakra meghaladja azt a hozamot, amelyet a mögöttes befektetéseken az alkalmazott kereskedési stratégiák nélkül ért volna el.
Az eszközalapra elsősorban árfolyamkockázat jellemző, továbbá az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kibocsátásából, for- galmazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és likvi- ditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi part- nerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország-kockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap árfolyamának alakulását, illetve az eszközalap befektetési egységeinek értékelési napját. A technikai indikátorokon alapuló kereskedési stratégiák speciális kockázata, hogy a – múltbéli adatokon alapuló – indikátorok esetenként téves vagy meg- késett (előre)jelzést adnak a várható jövőbeni árfolyammozgá- sok tekintetében, így a kereskedési stratégia eredménye (hoza- ma) bizonyos időszakokban elmaradhat a referenciaindex tel- jesítményétől (hozamától), más esetekben viszont a kereskedési stratégia felülteljesítheti a referenciaindexet. Az es- zközalap esetén fokozottak a likviditási kockázatok, mivel rövid idő alatt az eszközalap aktuális teljes vagyonának értékében lehet szükség értékpapír-eladási, illetve -vételi tranzakciók vé- grehajtására. Ezen kockázatok csökkentése érdekében az eszköz- alap kezelője arra törekszik, hogy a befektetések több, a befektetési politikának megfelelő értékpapírban kerüljenek elhelyezésre, de arra, hogy a tranzakciókat ténylegesen mennyi idő alatt tudja vé- grehajtani, garanciát nem vállal.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô választása szerint – forintban, euróban vagy dollárban (USD) történik, az eszközalapon belüli befektetések jellemzően más de- vizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolhatják. Az eszközalap likvid- itását az aktuális készpénzhányadának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os hányadának elérése csak elméleti lehetőség.
További információ
Az eszközalap aktuális összetétele, az eszközalapra alkalmazott aktuális kereskedési stratégia, illetve az alkalmazott kereskedési stratégiák leírása, aktuális és az indulástól számított jelzései a xxx.xxxxx.xx honlapon hozzáférhetők.
ProtAktív SL-SG KELET-EURÓPAI / €-ProtAktív SL-SG KELET-EURÓPAI
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: ++++++ Árfolyamkockázat: +++++ | Kelet-európai részvénypiaci indexeket követő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapok (ETF) | 0% vagy 100% | 0% | 100% |
Készpénz, bankbetét | 0% vagy 100% | 0% | 100% | |
Referenciaindex: MSCI EM Eastern Europe Index az eszközalap elszámolási devizájára váltva |
A befektetési terület bemutatása
Az eszközalap mögöttes befektetésein keresztül az MSCI EM Eastern Europe Index árfolyam-alakulásából kíván profitálni, ehhez kelet- európai részvénypiaci indexeket követő ETF-eket (tőzsdén keresked- hető befektetési alapokat) vásárol. Az MSCI EM Eastern Europe Index mind Oroszországból, mind a közép-európai régióból (Len- gyelország, Magyarország, Csehország) is tartalmaz részvényeket. Oroszország hatalmas energiahordozó-készletekkel rendelkezik, míg a közép-európai országok egyre erősebb gazdasági kapcsolataik és teljesítményük révén vonzó befektetési célpontok.
A kereskedési stratégiák jellemzően kétféle jelzést adhatnak a mö- göttes befektetési alapokkal kapcsolatban: vételit és eladásit. Az eszközalap célzott összetétele így a jelzések szerint változhat: vételi jelzés esetén a célzott összetétel 100% ETF, amely arány eladási jel- zés esetén 0%-ra csökken, ilyenkor az eszközalap célzott összetétele 100% készpénz és bankbetét. Abban az esetben, ha az alkalmazott technikai indikátorok szerint vételi pozíció javasolt, az eszközalap kezelője a részvénykitettséget ETF-eken keresztül közel 100%-on tartja, azonban ha az alkalmazott kereskedési stratégia eladási jelzést ad, az eszközalap kezelője a részvénykitettséget 0%-ra csökkenti az ETF-ek lehetőség szerinti leggyorsabb értékesítésével. A vétel és az eladás lebonyolításának teljes időtartama előre nem határozható meg, tekintettel arra, hogy az – a jelzésen kívül – a mögöttes befek- tetések kezelőitől, illetve az érintett piacok likviditási helyzetétől is függ.
Az alkalmazott stratégia célja a rövid távú jelentős árfolyamesések kivédése a mögöttes befektetési alapok eladásával és részesülés az árfolyam-emelkedésből a kereskedési stratégia szerint időzített vétel- lel. Az eszközalap kizárólag olyan tőzsdei ügyleteket köthet, ame- lyeknél az árfolyamok növekedéséből lehet nyereségre szert tenni (tehát ún. „long pozíciókat” vehet fel), az árfolyamok csökkenéséből profitáló ügyletek (az ún. „short pozíciók”) nem engedélyezettek az eszközalap kezelője számára. Az eszközalap a kockázatok mérsék- lésének céljából több, az eszközalap befektetési céljainak megfelelő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapba is fektetheti a vagyonát.
A kockázati profil bemutatása
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az esz- közalapot képező befektetési alap(ok) befektetési politikájának és annak portfoliójában kezelt eszközök piacának, továbbá az alkal- mazott kereskedési stratégiának és a stratégia által indított tranz- akciók költségeinek is függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszközalap befektetési egységeinek értéke azok visszaváltásakor ki- sebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal, továbbá azt sem garantálja, hogy az eszközalap hozama bármely időszakra meghaladja azt a hozamot, amelyet a mögöttes befektetéseken az alkalmazott kereskedési stratégiák nélkül ért volna el.
Az eszközalapra elsősorban árfolyamkockázat jellemző, továbbá az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kibocsátásából, for- galmazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és likvi- ditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi part- nerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország-kockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap árfolyamának alakulását, illetve az eszközalap befektetési egységeinek értékelési napját. A technikai indikátorokon alapuló kereskedési stratégiák speciális kockázata, hogy a – múltbéli adatokon alapuló – indikátorok esetenként téves vagy meg- késett (előre)jelzést adnak a várható jövőbeni árfolyammozgá- sok tekintetében, így a kereskedési stratégia eredménye (hoza- ma) bizonyos időszakokban elmaradhat a referenciaindex tel- jesítményétől (hozamától), más esetekben viszont a kereskedési stratégia felülteljesítheti a referenciaindexet. Az es- zközalap esetén fokozottak a likviditási kockázatok, mivel rövid idő alatt az eszközalap aktuális teljes vagyonának értékében lehet szükség értékpapír-eladási, illetve -vételi tranzakciók vé- grehajtására. Ezen kockázatok csökkentése érdekében az eszköza- lap kezelője arra törekszik, hogy a befektetések több, a befektetési politikának megfelelő értékpapírban kerüljenek elhelyezésre, de arra, hogy a tranzakciókat ténylegesen mennyi idő alatt tudja vé- grehajtani, garanciát nem vállal.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô választása szerint – forintban vagy euróban történik, az eszköz- alapon belüli befektetések jellemzően más devizában kerülnek be- fektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költ- ségek is befolyásolhatják. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhányadának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os hányadának elérése csak elméleti lehetőség.
További információ
Az eszközalap aktuális összetétele, az eszközalapra alkalmazott aktuális kereskedési stratégia, illetve az alkalmazott kereskedési stratégiák leírása, aktuális és az indulástól számított jelzései a xxx.xxxxx.xx honlapon hozzáférhetők.
ProtAktív SL-SG KÍNAI / €-ProtAktív SL-SG KÍNAI /
$-ProtAktív SL-SG KÍNAI részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: ++++++ Árfolyamkockázat: +++++ | Kínai részvénypiaci indexeket követő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapok (ETF) | 0% vagy 100% | 0% | 100% |
Készpénz, bankbetét | 0% vagy 100% | 0% | 100% | |
Referenciaindex: MSCI CHINA USD az eszközalap elszámolási devizájára váltva |
A befektetési terület bemutatása
Az eszközalap mögöttes befektetésein keresztül az MSCI CHINA Index árfolyam-alakulásából kíván profitálni, ehhez kínai rész- vénypiaci indexeket követő ETF-eket (tőzsdén kereskedhető befek- tetési alapokat) vásárol. Az MSCI CHINA Index az egyik legismer- tebb kínai részvénypiaci gyűjtőindex, amely egyaránt tartalmaz nagy-, közép- és kisvállalati részvényeket is. Kína gazdasága az el- múlt évtizedben dinamikusan növekedett, meghatározó világgazdasági szereplővé nőve a részvénypiaci súlya a fejlődő piaci indexekben és portfoliókban tovább emelkedett.
A kereskedési stratégiák jellemzően kétféle jelzést adhatnak a mö- göttes befektetési alapokkal kapcsolatban: vételit és eladásit. Az eszközalap célzott összetétele így a jelzések szerint változhat: vételi jelzés esetén a célzott összetétel 100% ETF, amely arány eladási jelzés esetén 0%-ra csökken, ilyenkor az eszközalap célzott össze- tétele 100% készpénz és bankbetét. Abban az esetben, ha az alkal- mazott technikai indikátorok szerint vételi pozíció javasolt, az esz- közalap kezelője a részvénykitettséget ETF-eken keresztül közel 100%-on tartja, azonban ha az alkalmazott kereskedési stratégia eladási jelzést ad, az eszközalap kezelője a részvénykitettséget 0%-ra csökkenti az ETF-ek lehetőség szerinti leggyorsabb értékesíté- sével. A vétel és az eladás lebonyolításának teljes időtartama előre nem határozható meg, tekintettel arra, hogy az – a jelzésen kívül – a mögöttes befektetések kezelőitől, illetve az érintett piacok likvidi- tási helyzetétől is függ.
Az alkalmazott stratégia célja a rövid távú jelentős árfolyamesések kivédése a mögöttes befektetési alapok eladásával és részesülés az árfolyam-emelkedésből a kereskedési stratégia szerint időzített vétel- lel. Az eszközalap kizárólag olyan tőzsdei ügyleteket köthet, ame- lyeknél az árfolyamok növekedéséből lehet nyereségre szert tenni (tehát ún. „long pozíciókat” vehet fel), az árfolyamok csökkenéséből profitáló ügyletek (az ún. „short pozíciók”) nem engedélyezettek az eszközalap kezelője számára. Az eszközalap a kockázatok mérsék- lésének céljából több, az eszközalap befektetési céljainak megfelelő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapba is fektetheti a vagyonát.
A kockázati profil bemutatása
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az esz- közalapot képező befektetési alap(ok) befektetési politikájának és annak portfoliójában kezelt eszközök piacának, továbbá az alkal- mazott kereskedési stratégiának és a stratégia által indított tranz- akciók költségeinek is függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszközalap befektetési egységeinek értéke azok visszaváltásakor ki- sebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal, továbbá azt sem garantálja, hogy az eszközalap hozama bármely időszakra meghaladja azt a hozamot, amelyet a mögöttes befektetéseken az alkalmazott kereskedési stratégiák nélkül ért volna el.
Az eszközalapra elsősorban árfolyamkockázat jellemző, továbbá az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kibocsátásából, for- galmazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és likvi- ditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi part- nerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország-kockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap árfolyamának alakulását, illetve az eszközalap befektetési egységeinek értékelési napját. A technikai indikátorokon alapuló kereskedési stratégiák speciális kockázata, hogy a – múltbéli adatokon alapuló – indikátorok esetenként téves vagy meg- késett (előre)jelzést adnak a várható jövőbeni árfolyammozgá- sok tekintetében, így a kereskedési stratégia eredménye (hoza- ma) bizonyos időszakokban elmaradhat a referenciaindex tel- jesítményétől (hozamától), más esetekben viszont a kereskedési stratégia felülteljesítheti a referenciaindexet. Az es- zközalap esetén fokozottak a likviditási kockázatok, mivel rövid idő alatt az eszközalap aktuális teljes vagyonának értékében lehet szükség értékpapír-eladási, illetve -vételi tranzakciók vé- grehajtására. Ezen kockázatok csökkentése érdekében az eszköz- alap kezelője arra törekszik, hogy a befektetések több, a befektetési politikának megfelelő értékpapírban kerüljenek elhelyezésre, de arra, hogy a tranzakciókat ténylegesen mennyi idő alatt tudja vé- grehajtani, garanciát nem vállal.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô válasz-tása szerint – forintban, euróban vagy dollárban (USD) történik, az eszközalapon belüli befektetések jellemzően más de- vizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolhatják. Az eszközalap likvid- itását az aktuális készpénzhányadának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os hányadának elérése csak elméleti lehetőség.
További információ
Az eszközalap aktuális összetétele, az eszközalapra alkalmazott aktuális kereskedési stratégia, illetve az alkalmazott kereskedési stratégiák leírása, aktuális és az indulástól számított jelzései a xxx.xxxxx.xx honlapon hozzáférhetők.
$-ProtAktív SL-SG ÉSZAK-AMERIKAI részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: ++++++ Árfolyamkockázat: +++++ | Észak-amerikai részvénypiaci indexeket követő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapok (ETF) | 0% vagy 100% | 0% | 100% |
Készpénz, bankbetét | 0% vagy 100% | 0% | 100% | |
Referenciaindex: S&P 500 Index az eszközalap elszámolási devizanemére váltva |
A befektetési terület bemutatása
Az eszközalap mögöttes befektetésein keresztül az S&P 500 Index árfolyam-alakulásából kíván profitálni, mely cél eléréséhez az inde- xet követô ETF-eket (tôzsdén kereskedhetô befektetésialapokat) vá- sárol. Az S&P 500 Index az egyik legismertebb észak-amerikai rész- vénypiaci gyûjtôindex, amely az 500 legnagyobb piaci kapitalizá- ciójú egyesüt államokbeli részvényt tartalmazza.
Az észak-amerikai részvénypiacokon a világ legjobb vállalatainak és legerôsebb márkáinak jellemzôen nagy része forog, mely megte- remti egy igazán diverzifikált és likvid befektetési portfolió kialakí- tásának lehetôségét.
A kereskedési stratégiák jellemzően kétféle jelzést adhatnak a mögöttes befektetési alapokkal kapcsolatban: vételit és eladásit. Az eszközalap célzott összetétele így a jelzések szerint változhat: vételi jelzés esetén a célzott összetétel 100% ETF, amely arány eladási jelzés esetén 0%-ra csökken, ilyenkor az eszközalap célzott összetétele 100% készpénz és bankbetét. Abban az esetben, ha az alkalmazott technikai indikátorok szerint vételi pozíció javasolt, az eszközalap kezelője a részvénykitettséget ETF-eken keresztül közel 100%-on tartja, azonban ha az alkalmazott kereskedési stratégia eladási jelzést ad, az eszközalap kezelője a részvénykitettséget 0%-ra csökkenti az ETF-ek lehetőség szerinti leggyorsabb értéke- sítésével. A vétel és az eladás lebonyolításának teljes időtartama előre nem határozható meg, tekintettel arra, hogy az – a jelzésen kívül – a mögöttes befektetések kezelőitől, illetve az érintett piacok likviditási helyzetétől is függ.
Az alkalmazott stratégia célja a rövid távú jelentős árfolyamesések
kivédése a mögöttes befektetési alapok eladásával és részesülés az árfolyam-emelkedésből a kereskedési stratégia szerint időzített vétel- lel. Az eszközalap kizárólag olyan tőzsdei ügyleteket köthet, ame- lyeknél az árfolyamok növekedéséből lehet nyereségre szert tenni (tehát ún. „long pozíciókat” vehet fel), az árfolyamok csökkenéséből profitáló ügyletek (az ún. „short pozíciók”) nem engedélyezettek az eszközalap kezelője számára. Az eszközalap a kockázatok mérsék- lésének céljából több, az eszközalap befektetési céljainak megfelelő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapba is fektetheti a vagyonát.
A kockázati profil bemutatása
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az esz- közalapot képező befektetési alap(ok) befektetési politikájának és annak portfoliójában kezelt eszközök piacának, továbbá az alkal- mazott kereskedési stratégiának és a stratégia által indított tranz- akciók költségeinek is függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszközalap befektetési egységeinek értéke azok visszaváltásakor ki- sebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal, továbbá azt sem garantálja, hogy az eszközalap hozama bármely időszakra meghaladja azt a hozamot, amelyet a mögöttes befektetéseken az alkalmazott kereskedési stratégiák nélkül ért volna el.
Az eszközalapra elsősorban árfolyamkockázat jellemző, továbbá az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kibocsátásából, for- galmazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és likvi- ditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi part- nerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország-kockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap árfolyamának alakulását, illetve az eszközalap befektetési egységeinek értékelési napját. A technikai indikátorokon alapuló kereskedési stratégiák speciális kockázata, hogy a – múltbéli adatokon alapuló – indikátorok esetenként téves vagy meg- késett (előre)jelzést adnak a várható jövőbeni árfolyammozgá- sok tekintetében, így a kereskedési stratégia eredménye (hoza- ma) bizonyos időszakokban elmaradhat a referenciaindex tel- jesítményétől (hozamától), más esetekben viszont a keres- kedési stratégia felülteljesítheti a referenciaindexet. Az eszközalap esetén fokozottak a likviditási kockázatok, mivel rövid idő alatt az eszközalap aktuális teljes vagyonának értékében lehet szükség értékpapír-eladási, illetve -vételi tranzakciók végrehajtására. Ezen kockázatok csökkentése érdekében az eszközalap kezelője arra törekszik, hogy a befektetések több, a befektetési politikának megfelelő értékpapírban kerüljenek elhelyezésre, de arra, hogy a tranzakciókat ténylegesen mennyi idő alatt tudja végrehajtani, garanciát nem vállal.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása amerikai dollárban (USD) történik, az eszközalapon belüli befektetések jellemzően más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolhatják. Az eszközalap likvid- itását az aktuális készpénzhányadának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os hányadának elérése csak elméleti lehetőség.
További információ
Az eszközalap aktuális összetétele, az eszközalapra alkalmazott aktuális kereskedési stratégia, illetve az alkalmazott kereskedési stratégiák leírása, aktuális és az indulástól számított jelzései a xxx.xxxxx.xx honlapon hozzáférhetők.
A FELTÉTELEKBEN ISMERTETETT,
3. sz. melléklet
VÁLTOZTATHATÓ ADATOK AKTUÁLIS ÉRTÉKEI Érvényes: 2014. máricus 15-től
1. A biztosítási díjak az alábbi pénznemekben lehetnek esedékesek:
Díjfizetés | Díjelôírás pénzneme | ||
forint (HUF) | euró (EUR) | dollár (USD) | |
folyamatos díj | ✓ | – | – |
rendkívüli díj | ✓ (minimum 20000 HUF) | ✓ (minimum 100 EUR) | ✓ (minimum 100 USD) |
A biztosító befizetett díjnak a számláján ténylegesen jóváírt összeget tekinti.
A rendkívüli díj (díjelőírás) pénznemét az határozza meg, hogy a befizetés a biztosítónak melyik pénznemre fenntar- tott díjbevételi számlájára érkezett be.
2. Az eszközalapok közötti választási lehetőségek:
A befizetések a befizetéskor érvényes 2. sz. mellékletben sze- replő eszközalapokba irányíthatók, az alábbiak szerint:
Díjelőírás pénzneme | Eszközalap nyilván- tartásának pénzneme | |||
forint (HUF) | euró (EUR) | dollár (USD) | ||
folyamatos díj | forint (HUF) | ✓ | ✓ | ✓ |
rendkívüli díj | forint (HUF) | ✓ | ✓ | ✓ |
euró (EUR) | ✓ | ✓ | ✓ | |
dollár (USD) | ✓ | ✓ | ✓ |
3. A befektetési egységek aktuális értékének és a kifizeté- sek teljesítésének pénzneme:
A befektetési egységek értéke az eszközalap nyilvántartá- sának pénznemében kerül meghatározásra és – amennyi- ben a szerződési feltételek másként nem rendelkeznek – a szolgáltatások és egyéb kifizetések is ebben a pénznem- ben kerülnek teljesítésre.
4. Díjfizetési bónusz:
A táblázatban megadott mértéke elérő – a díjbeszedési költ- ség levonása után és az esetleges kiegészítő biztosítások díja nélkül számított – (kezdeti) éves díj esetén alkalmazott bó- nusz mértéke:
Folyamatos éves díj (Ft) | Többletjóváírás |
200000–299999 | 1% |
300000–399999 | 2% |
400000–599999 | 3% |
600000– | 5% |
Esetleges díjcsökkentés esetén a bónusz mértéke módosul- hat (feltételek 84. pont).
5. Díjbeszedési költség: levonása a folyamatos díjakból tör- ténik, nagysága befizetésenként 130 Ft. A rendkívüli befi- zetésekből díjbeszedési költség nem kerül levonásra.
6. Vételi-eladási árrés: az eladási ár a vételi árat az eladási ár alábbi táblázatban megadott százalékával haladja meg.
Befektetési egység típusa | Vételi-eladási árrés |
Kezdeti befektetési egység | 4,9% |
Megtakarítási befektetési egység | 4,9% |
Extra befektetési egység | 2,5% |
7. Kezdeti költség: a kezdeti egységekből kerül elszámolásra, havi mértéke a kezdeti befektetési egységek darabszámára vetített 0,8242%.
8. Kezelési díj: a befektetési egységekből, havonta kerül el- számolásra, havi mértéke a kezdeti, megtakarítási és extra befektetési egységek darabszámára vetített 0,146%.
9. Megtakarítási bónusz:
A 10. év eltelte után – a feltételek 85. pontja szerinti kikö- tések teljesülése esetén – a megtakarítási befektetési egy- ségek arányában jóváírt megtakarítási bónusz éves mér- téke:
Biztosítási év | Megtakarítási bónusz |
11–15. | 0,50% |
16. | 0,55% |
17. | 0,60% |
18. | 0,65% |
19. | 0,70% |
20– | 0,75% |
A megtakarítási bónusz havi mértéke a megtakarítási befek- tetési egységek darabszámára vetített, a táblázatban sze- replő éves értékek 1/12-ed része, és a megtakarítási egysé- gek darabszámának növelésével, havonta kerül jóváírásra.
10. Nyilvántartási költség: havonta 500 Ft, mely a befektetési egységek csökkentésével kerül levonásra.
11. Gondoskodás opció díja:
Az opcióban szereplő kockázatok díja a szerződés lejáratig esedékes (a feltételek 51. és 52. pontja szerinti) díjának ösz- szegétől , mint szolgáltatási összegtől függ. Az életkor az aktuális naptári év és a születés éve közötti különbségként kerül meghatározásra. A megadott díjak a biztosított egész- ségi állapotától, foglalkozásától, szabadidős tevékenységé- től függően módosulhatnak.
A kockázati díjak a befektetési egységekből havonta kerül- nek elvonásra.
a) Haláleseti kockázat díja: havi díj 1000 Ft szolgáltatási összegre
Életkor | Kockázati díj | Életkor | Kockázati díj |
18 | 0,0538501 | 42 | 0,5347562 |
19 | 0,0631080 | 43 | 0,5979517 |
20 | 0,0684987 | 44 | 0,6605669 |
21 | 0,0724433 | 45 | 0,7255626 |
22 | 0,0737224 | 46 | 0,7907723 |
23 | 0,0754904 | 47 | 0,8563152 |
24 | 0,0770203 | 48 | 0,9241683 |
25 | 0,0790397 | 49 | 0,9927084 |
26 | 0,0832632 | 50 | 1,0626614 |
27 | 0,0867648 | 51 | 1,1323107 |
28 | 0,0907623 | 52 | 1,2028796 |
29 | 0,0969772 | 53 | 1,2742082 |
30 | 0,1056636 | 54 | 1,3527146 |
31 | 0,1141294 | 55 | 1,4394676 |
32 | 0,1243454 | 56 | 1,5339464 |
33 | 0,1360802 | 57 | 1,6344514 |
34 | 0,1545220 | 58 | 1,7418541 |
35 | 0,1802208 | 59 | 1,8608107 |
36 | 0,2159797 | 60 | 1,9910239 |
37 | 0,2606678 | 61 | 2,1338200 |
38 | 0,3107245 | 62 | 2,2856560 |
39 | 0,3642815 | 63 | 2,4498803 |
40 | 0,4184645 | 64 | 2,6283623 |
41 | 0,4756674 | 65 | 2,8242834 |
b) A rokkantsági kockázat díja: A kockázati díj havi mér- téke az alábbi éves értékek 1/12-ed része:
Életkor | Kockázati díj |
18–19 | 0,042% |
20–24 | 0,042% |
25–29 | 0,050% |
30–34 | 0,081% |
35–39 | 0,162% |
40–44 | 0,259% |
45–49 | 0,441% |
50–54 | 0,645% |
55–59 | 1,096% |
60–65 | 1,820% |
12. Átirányítás: A folyamatos díjak – az eszközalap nyilvántar- tásának pénznemétől függetlenül – a 2. sz. mellékletben ta- lálható eszközalapok bármelyikébe átirányíthatók.
Az átirányítás költségmentes.
13. Az áthelyezés feltételei: az áthelyezés – az eszközalap nyil- vántartásának pénznemétől függetlenül – a 2. sz. melléklet- ben található eszközalapok bármelyikébe kérhető.
14. Áthelyezési költség: biztosítási évente az első két áthelye- zés költségmentes, ezt követően az áthelyezésre kerülő egy- ségek vételi árának 2,5‰-e, de legalább 250 Ft, legfeljebb 2500 Ft kerül levonásra.
A költség megállapítására az áthelyezés esedékességét meg- előző értékelési napon érvényes vételi árfolyamon kerül sor. Az áthelyezés költségét – ugyanezen az árfolyamon – a biztosító az áthelyezendő befektetési egységekből egyenlíti ki. Amennyi- ben az áthelyezés költsége meghaladná az áthelyezendő be- fektetési egységek értékét, nem kerül sor áthelyezésre.
Az azonos eszközalapban található folyamatos díjakból szár- mazó egységek áthelyezési igénye esetén a kezdeti és meg- takarítási egységek együttesen, azonos arányban kerülnek áthelyezésre.
Külön-külön áthelyezésnek minősülnek a folyamatos díjak- ból származó, továbbá az egyes rendkívüli befizetésekből származó extra befektetési egységeknek az áthelyezései, va- lamint a különböző eszközalapokból, illetve a különböző eszközalapokba történő – akár egyidejű – áthelyezések.
Amennyiben az áthelyezésre azért kerül sor, mert a biztosító valamely eszközalapját megszüntette, az áthelyezés költsé- gét a biztosító viseli.
15. A részleges visszavásárlás feltételei:
a) a szerződésen maradó megtakarítási befektetési egységek összesített befektetési értéke legalább 50000 Ft legyen,
b) a részlegesen visszavásárlásra kijelölt megtakarítási be- fektetési egységek összesített befektetési értéke legalább 50000 Ft legyen.
E feltételek ellenőrzéséhez a biztosító az utolsó ismert vételi árfolyamokat veszi alapul.
16. A részleges visszavásárlás költsége:
A befektetési egységek részleges visszavásárlása esetén a ki- fizetendő összeg 2,5‰-e, de legalább 250 Ft, legfeljebb 2500 Ft kerül levonásra.
Külön-külön részleges visszavásárlásnak minősülnek a meg- takarítási, illetve a különböző rendkívüli befizetésekből szár- mazó extra befektetési egységek – akár egyidejű – részleges visszavásárlásai.
Az egyes rendkívüli befizetésekből származó befektetési egységek 100%-ban történő visszavásárlása is a szerződés részleges visszavásárlásának minősül.
17. A szerződést önálló foglalkozása vagy üzleti tevékenysége körén kívül megkötő természetes személy szerződőnek a szerződés létrejöttéről szóló tájékoztató kézhezvételétől szá- mított 30 napon belül bejelentett felmondása esetén a biztosító által érvényesített költségek a következők:
– a szerződés kockázatelbírálási, nyilvántartási és kötvénye- sítési költsége 10000 Ft, továbbá
– az esetlegesen elvégzett orvosi vizsgálatok számlával iga- zolható költsége.
Az árfolyamok változásából adódó kockázatot a biztosító nem vállalja át, azaz a díj befektetése és a befektetési egy- ségek visszaváltási napja közötti esetleges árfolyamváltozás- ból adódó veszteséget, illetve nyereséget a biztosító az el- számolásban a szerződőre hárítja, illetve javára jóváírja.
18. Tájékozódási lehetőségek: az eszközalapokról, az aktuális árfolyamokról, illetve az egyes szerződésekről a napi tájé- kozódás lehetőségei az alábbiak:
– az UNIQA Biztosító Zrt. alábbi telefonszámán: (x00 0) 000-0000
– az UNIQA Biztosító Zrt. internetes honlapján: xxx.xxxxx.xx A fentieken kívül a biztosító a szerződésről évente egyszer részletes írásos elszámolást küld a szerződőnek.
A szerződő kérésére készített további írásos elszámolásokért alkalmanként 500 Ft költség kerül felszámításra.
HALÁL ESETÉRE SZÓLÓ KIEGÉSZÍTõ BIZTOSÍTÁS FELTÉTELEI
Termékkód: 815
Jelen biztosítási feltételek az UNIQA Biztosító Zrt. (1134 Buda- pest, Xxxxxx Xxxxxx krt. 70–74.) azon szerződéseire érvényesek, melyeket ezen feltételekre hivatkozással kötöttek. Jelen biztosítás csak valamely életbiztosítási szerződéshez (alapbiztosításhoz) kapcsolódóan köthető meg és tartható fent. A jelen feltételek- ben nem szabályozott kérdéseket és fogalmakat az alapbiztosí- tás feltételei tartalmazzák.
I. ÁLTALÁNOS TUDNIVALÓK
1. A kiegészítő biztosítás szerződője az alapbiztosítás szerző- dőjével azonos.
A biztosítás biztosítottja – az ajánlaton rögzített ellenkező megállapodás hiányában – az alapbiztosítás biztosítottjával azonos. Amennyiben a jelen kiegészítő biztosításra – kiegé- szítő ajánlaton – az alapbiztosítástól eltérő biztosítottat je- löltek meg, ahhoz az alapbiztosítás biztosítottjának hozzá- járulása is szükséges.
A szolgáltatásra – ellenkező kikötés hiányában – az alapbiz- tosítás haláleseti kedvezményezettje jogosult. Az alapbiz- tosítás biztosítottjától eltérő személyre kötött kiegészítő biz- tosítás kedvezményezettje a kiegészítő ajánlaton jelölhető meg.
2. A kiegészítő biztosítás határozott tartamra köthető.
Határozott tartamú alapbiztosítás esetén a kiegészítő bizto- sítás lejárata megegyezik az alapbiztosítás lejáratával. Élet- hosszig szóló alapbiztosításhoz kötött kiegészítő biztosítás esetén a kiegészítő biztosítás tartamát a szerződéskötéskor kell meghatározni.
A biztosítási évforduló azonos az alapbiztosítás biztosítási évfordulójával
A kiegészítő biztosítás a tartamon belül – bármelyik biztosí- tási évfordulóval – utólag is megköthető, de – határozott tartamú alapbiztosítás esetén – lejáratának meg kell egyez- nie az alapbiztosítás lejáratával.
A kiegészítő biztosítás tartama nem hosszabbítható.
3. A kiegészítő biztosítás létrejöttére, kockázatviselésének kez- detére az alapbiztosítás feltételei vonatkoznak. Amennyiben a kiegészítő biztosítás utólag kerül megkötésre, az a kocká- zatviselés kezdete és a várakozási idő szempontjából önálló megítélés alá esik.
A biztosító az orvosi vizsgálat nélkül létrejövő kiegészítő biz- tosításokra 6 havi várakozási időt köt ki, azaz a biztosított- nak a kiegészítő biztosításra vonatkozó kockázatviselés kez- detétől számított 6 hónapon belüli elhalálozása esetén a biztosító jelen haláleseti kiegészítő biztosításra szolgáltatást nem teljesít, csak a kiegészítő biztosításra befizetett díjakat téríti vissza.
Kivételt képez, ha a halál oka a kockázatviselés kezdete után elszenvedett baleset volt.
Baleset a biztosított akaratától független, hirtelen fellépő külső behatás, melynek következtébe a biztosított elhalá- lozik.
A biztosítónak jogában áll a jelen kiegészítő biztosításra tett ajánlatot indoklás nélkül elutasítani.
4. A jelen kiegészítő biztosítás (és a biztosító kockázatviselése)
megszűnik
− a kiegészítő biztosítás díjnemfizetése esetén;
− a kiegészítő biztosítás szerződő általi felmondása esetén;
− a kiegészítő biztosítás lejáratakor;
− az alapbiztosítás megszűnése,
− az alapbiztosítás díjmentesítése esetén, illetve az alapbiz- tosítás feltételeiben szereplő esetleges egyéb esetekben;
− az alapbiztosítás eredeti lejáratának időpontjában (az esetleges tartamhosszabbítás esetén is).
5. A jelen kiegészítő biztosítást a szerződő a biztosítási évfor- dulóval felmondhatja. A felmondást legalább 30 nappal az évforduló előtt, írásban kell megtenni.
II. BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNY ÉS SZOLGÁLTATÁS
6. Biztosítási eseménynek minősül, ha a biztosított a jelen ki- egészítő biztosításra vonatkozó kockázatviselés tartamán belül elhalálozik.
7. A biztosítási esemény bekövetkezése esetén a kedvezmé- nyezett a jelen kiegészítő biztosításra érvényes aktuális biz- tosítási összegre jogosult. Amennyiben a biztosított a ki- egészítő biztosítás lejáratakor életben van, a kiegészítő biz- tosítás kifizetés nélkül szűnik meg.
8. A jelen kiegészítő biztosításra a szerződéskötéskor külön biz- tosítási összeget kell megjelölni. Az egyes biztosítási évekre érvényes aktuális biztosítási összeg a vállalt értékkövetés (IV. fejezet) eredményeként növelt biztosítási összeg.
III. A BIZTOSÍTÁS DÍJA
9. A biztosítás díját a választott biztosítási összeg mellett a ki- egészítő biztosítás tartama és a biztosított kora határozza meg. A díjat befolyásolhatja továbbá egyebek mellett a biz- tosított foglalkozása, munkahelyi és szabadidős tevékeny- sége, egészségi állapota is
10. A jelen kiegészítő biztosítás díját az alapbiztosítással egyidejűleg, azzal azonos módon és gyakorisággal kell megfizetni.
Évesnél gyakoribb díjfizetés esetén a biztosító a díjfizetés módjától és gyakoriságától függő, változtatható mértékű pótdíjat számíthat fel.
11. Amennyiben az alapbiztosítás a folytatólagos díj nem fize- tése miatt megszûnik, a kiegészítő biztosítás megszünte- tésre kerül.
12. Amennyiben a díjnemfizetés miatt megszüntetett alapbiz- tosítás reaktiválásra kerül, a kiegészítő biztosítás kockázat- viselése – esetlegesen új kockázatelbírálás után, a biztosító írásos beleegyezésével – az alap - és kiegészítő biztosítás(ok) elmaradt teljes díjának beérkezését követő nappal újra kez- dődik.
13. Amennyiben a díjmentesített alapbiztosításra újraindul a díjak fizetése, a kiegészítő biztosítás érvénybe helyezésére nincs lehetőség, de új kockázatelbírálás után, a biztosító írá- sos beleegyezése új kiegészítő biztosítás köthető.
IV. ÉRTÉKKÖVETÉS
14. A biztosító évente – az alapbiztosításra vonatkozó feltéte- leknek megfelelően – indexálhatja a kiegészítő biztosítás díját, mely emelés módosítja a kiegészítő biztosítás biztosí- tási összegét is.
15. Ha a szerződő a biztosító által megajánlott indexnél na- gyobb mértékű díjemelést kér, a biztosító újabb egészségi nyilatkozatot, esetleg orvosi vizsgálatot kérhet és jogosult a díjemelés mértékét korlátozni, illetve az emelést – a kiegé- szítő biztosításra vonatkozóan – elutasítani.
V. A BEFEKTETÉSI HOZAMBÓL VALÓ RÉSZESEDÉS
16. A kiegészítő biztosítás a befektetési hozamból való részese- désre nem jogosít.
VI. MARADÉKJOGOK
17. A jelen kiegészítő biztosítás maradékjogokkal, azaz vissza- vásárlási és díjmentesítési lehetőséggel nem rendelkezik.
VII. EGYÉB RENDELKEZÉSEK
18. A kiegészítő biztosításra kötvénykölcsön nem igényelhető.
19. A szolgáltatás teljesítésének feltételei, a biztosító mente- sülésének, kockázata szűkítésének feltételei megegyez- nek az alapbiztosítás feltételeiben foglaltakkal. Amennyiben a biztosító mentesül a szolgáltatás teljesítése alól, a kiegészítő biztosítás kifizetés nélkül szűnik meg.
20. Jelen kiegészítő biztosítás biztosítottja (amennyiben nem azonos az alapbiztosítás biztosítottjával) csak az alapbizto- sítás biztosítottjának belegyezésével léphet a szerződő he- lyébe.
XXXXXXXX HALÁL ESETÉRE SZÓLÓ KIEGÉSZÍTõ BIZTOSÍTÁS FELTÉTELEI
Termékkód: 831
Jelen biztosítási feltételek az UNIQA Biztosító Zrt. (1134 Buda- pest, Xxxxxx Xxxxxx krt. 70-74) azon szerződéseire érvényesek, melyeket ezen feltételekre hivatkozással kötöttek. Jelen biztosítás csak valamely életbiztosítási szerződéshez (alapbiztosításhoz) kapcsolódóan köthető meg és tartható fent. A jelen feltételek- ben nem szabályozott kérdéseket és fogalmakat az alapbiztosí- tás feltételei tartalmazzák.
I. ÁLTALÁNOS TUDNIVALÓK
1. A kiegészítő biztosítás szerződője az alapbiztosítás szerző- dőjével azonos.
A biztosítás biztosítottja – az ajánlaton rögzített ellenkező megállapodás hiányában – az alapbiztosítás biztosítottjával azonos. Amennyiben a jelen kiegészítő biztosításra – kiegé- szítő ajánlaton – az alapbiztosítástól eltérő biztosítottat je- löltek meg, ahhoz az alapbiztosítás biztosítottjának hozzá- járulása is szükséges.
A kiegészítő biztosításnak nem lehet biztosítottja az a sze- mély, akinek részére rokkantsági vagy baleseti rokkantsági nyugdíjat, ellátást állapítottak meg, akinek baleseti járadé- kot vagy rehabilitációs járadékot, ellátást folyósítanak, illetve aki ezekre irányuló kérelmet nyújtott be.
A szolgáltatásra – ellenkező kikötés hiányában – az alapbiz- tosítás haláleseti kedvezményezettje jogosult. Az alapbizto- sítás biztosítottjától eltérő személyre kötött kiegészítő bizto- sítás kedvezményezettje a kiegészítő ajánlaton jelölhető meg.
2. A kiegészítő biztosítás határozott tartamra köthető.
Határozott tartamú alapbiztosítás esetén a kiegészítő bizto- sítás lejárata megegyezik az alapbiztosítás lejáratával. Ha a biztosított életkora az alapbiztosítás lejáratakor magasabb 65 évnél, a kiegészítő biztosítás a biztosított 65. születés- napját követő biztosítási évfordulót megelőző nap vé- gével megszűnik.
Élethosszig szóló alapbiztosításhoz kötött kiegészítő bizto- sítás esetén a kiegészítő biztosítás tartamát a szerződéskö- téskor kell meghatározni.
A biztosítási évforduló azonos az alapbiztosítás biztosítási évfordulójával.
A kiegészítő biztosítás a tartamon belül – bármelyik biztosí- tási évfordulóval – utólag is megköthető.
A kiegészítő biztosítás tartama nem hosszabbítható.
3. A kiegészítő biztosítás létrejöttére, kockázatviselésének kez- detére az alapbiztosítás feltételei vonatkoznak. Amennyiben a kiegészítő biztosítás utólag kerül megkötésre, az a kocká- zatviselés kezdete szempontjából önálló megítélés alá esik.
A biztosítónak jogában áll a jelen kiegészítő biztosításra tett ajánlatot indoklás nélkül elutasítani.
4. A jelen kiegészítő biztosítás (és a biztosító kockázatviselése)
megszűnik
– a kiegészítő biztosítás díjnemfizetése esetén;
– a kiegészítő biztosítás szerződő általi felmondása esetén;
– a kiegészítő biztosítás lejáratakor;
– az alapbiztosítás megszűnése,
– az alapbiztosítás díjmentesítése esetén, illetve az alapbiz- tosítás feltételeiben szereplő esetleges egyéb esetekben;
– az alapbiztosítás eredeti lejáratának időpontjában (az esetleges tartamhosszabbítás esetén is)
– a biztosított 65. születésnapját követő biztosítási évfor- dulót megelőző nap végével.
5. A jelen kiegészítő biztosítás a biztosítási évfordulóval fel- mondható. A felmondást legalább 30 nappal az évforduló előtt, írásban kell megtenni.
II. BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNY ÉS SZOLGÁLTATÁS
6. Biztosítási eseménynek minősül, ha a biztosított a jelen ki- egészítő biztosításra vonatkozó kockázatviselés tartamán belül bekövetkezett balesetből eredően, a baleset bekö- vetkeztétől számított 1 éven belül elhalálozik.
Baleset a biztosított akaratától független, hirtelen fellépő külső behatás, melynek következtébe a biztosított elhalálo- zik, testi sérülést vagy maradandó egészségkárosodást szen- ved.
7. A biztosítási esemény bekövetkezése esetén a kedvezmé- nyezett a jelen kiegészítő biztosításra érvényes aktuális biz- tosítási összegre jogosult. Amennyiben a biztosított a ki- egészítő biztosítás lejáratakor életben van, a kiegészítő biz- tosítás kifizetés nélkül szűnik meg.
8. A jelen kiegészítő biztosításra a szerződéskötéskor külön biz- tosítási összeget kell megjelölni. Az egyes biztosítási évekre érvényes aktuális biztosítási összeg a vállalt értékkövetés (IV. fejezet) eredményeként növelt biztosítási összeg.
III. A BIZTOSÍTÁS DÍJA
9. A biztosítás díját a választott biztosítási összeg határozza meg. A díjat befolyásolhatja egyebek mellett a biztosított foglalkozása, munkahelyi és szabadidős tevékenysége, egészségi állapota is.
10. A jelen kiegészítő biztosítás díját az alapbiztosítással egyi- dejűleg, azzal azonos módon és gyakorisággal kell megfi- zetni.
Évesnél gyakoribb díjfizetés esetén a biztosító a díjfizetés módjától és gyakoriságától függő, változtatható mértékű pótdíjat számíthat fel.
11. Amennyiben az alapbiztosítás a folytatólagos díj nem fize- tése miatt megszûnik, a kiegészítő biztosítás megszünte- tésre kerül.
12. Amennyiben a díjnemfizetés miatt megszüntetett alapbiz- tosítás reaktiválásra kerül, a kiegészítő biztosítás kockázat- viselése – esetlegesen új kockázatelbírálás után, a biztosító írásos beleegyezésével – az alap - és kiegészítő biztosítás(ok) elmaradt teljes díjának beérkezését követő nappal újra kez- dődik.
Amennyiben a díjmentesített alapbiztosításra újraindul a díjak fizetése, a kiegészítő biztosítás érvénybe helyezésére nincs lehetőség, de új kockázatelbírálás után, a biztosító írá- sos beleegyezése új kiegészítő biztosítás köthető.
IV. ÉRTÉKKÖVETÉS
13. A biztosító évente – az alapbiztosításra vonatkozó feltéte- leknek megfelelően – indexálhatja a kiegészítő biztosítás díját, mely emelés módosítja a kiegészítő biztosítás biztosí- tási összegét is.
14. Ha a szerződő a biztosító által megajánlott indexnél na- gyobb mértékű díjemelést kér, a biztosító újabb egészségi nyilatkozatot, esetleg orvosi vizsgálatot kérhet és jogosult a díjemelés mértékét korlátozni, illetve az emelést – a kiegé- szítő biztosításra vonatkozóan – elutasítani.
V. A BEFEKTETÉSI HOZAMBÓL VALÓ RÉSZESEDÉS
15. A kiegészítő biztosítás a befektetési hozamból való részese- désre nem jogosít.
VI. A SZOLGÁLTATÁS TELJESÍTÉSE
16. A szolgáltatás teljesítéséhez a baleset helyének, idejének, körülményeinek, következményeinek leírása és az azt doku- mentáló iratok benyújtása minden esetben szükséges.
VII. A BIZTOSÍTÓ MENTESÜLÉSE, KIZÁRÁSOK
17. A biztosító mentesülésére, kockázata szűkítésére az alap- biztosítás feltételeiben foglaltak vonatkoznak.
18. A szolgáltatás teljesítése alól akkor is mentesül a biztosító, ha a biztosítási eseményt okozó balesetet a biztosított szán- dékos vagy súlyosan gondatlan magatartása idézte elő.
Súlyosan gondatlan magatartás által okozottnak minősül különösen az a baleset, amely a biztosított
– súlyosan ittas (2,5 ezrelékes véralkohol szintet elérő) álla- potával, vagy
– bódító, kábító vagy más hasonló hatást kiváltó szerek fo- gyasztása miatti állapotával, vagy toxikus anyagok sze- dése miatti függőségével, vagy
– érvényes jogosítvány nélküli vagy 0,8 ezrelékes véralkohol szintet elérő ittasság melletti, és egyéb közlekedési sza- bályt is megsértő gépjárművezetésével
közvetlen okozati összefüggésben következett be.
Amennyiben a biztosító mentesül a szolgáltatás teljesítése alól, a kiegészítő biztosítás kifizetés nélkül szűnik meg.
19. A biztosító kockázatviselés köréből – az alapbiztosítás felté- teleiben foglaltak mellett – az alábbi eseményeket is ki- zárja:
– foglalkozási ártalom és annak következményei;
– szilárd, légnemű, folyékony anyagok szándékos bevétele, belégzése miatti sérülés;
– gyógyszeres kezeléssel, drogfogyasztással, kábító hatású szerek fogyasztásával, 0,8 ezreléket meghaladó alkoholos befolyásoltsági állapottal okozati összefüggésbe hozható esemény;
– gyógykezelés-, gyógyászati beavatkozás következményei (kivéve, ha a beavatkozás biztosítási esemény hatálya alá tartozó baleseti esemény miatt vált szükségessé);
– napszúrás, hőguta, napsugár általi égés, továbbá fagyás következménye, ha a balesettel nincs okozati összefüg- gésben;
– hasi-, altesti sérv, megemelés, porckorong sérülés, sérve- sedés, nem baleseti eredetű vérzés, agyvérzés következ- ménye, ha a balesettel nincsenek okozati összefüggés- ben.
Amennyiben a biztosított halálát valamely kizárt kockázat okozta, a kiegészítő biztosítás kifizetés nélkül szűnik meg.
VIII. EGYÉB RENDELKEZÉSEK
20. A jelen kiegészítő biztosítás maradékjogokkal, azaz vissza- vásárlási és díjmentesítési lehetőséggel nem rendelkezik.
21. A kiegészítő biztosításra kötvénykölcsön nem igényelhető.
22. Jelen kiegészítő biztosítás biztosítottja (amennyiben nem azonos az alapbiztosítás biztosítottjával) csak az alapbizto- sítás biztosítottjának belegyezésével léphet a szerződő he- lyébe.
Termékkód: 872
BALESETI EREDETÛ MARADANDÓ EGÉSZSÉGKÁROSODÁSRA SZÓLÓ KIEGÉSZÍTõ BIZTOSÍTÁS FELTÉTELEI
Jelen biztosítási feltételek az UNIQA Biztosító Zrt. (1134 Buda- pest, Xxxxxx Xxxxxx krt. 70–74.) azon szerződéseire érvényesek, melyeket ezen feltételekre hivatkozással kötöttek. Jelen biztosítás csak valamely életbiztosítási szerződéshez (alapbiztosításhoz) kapcsolódóan köthető meg és tartható fent. A jelen feltételek- ben nem szabályozott kérdéseket és fogalmakat az alapbiztosí- tás feltételei tartalmazzák.
I. ÁLTALÁNOS TUDNIVALÓK
1. A kiegészítő biztosítás szerződője az alapbiztosítás szerző- dőjével azonos.
A biztosítás biztosítottja – az ajánlaton rögzített ellenkező megállapodás hiányában – az alapbiztosítás biztosítottjával azonos. Amennyiben a jelen kiegészítő biztosításra – kiegé- szítő ajánlaton – az alapbiztosítástól eltérő biztosítottat je- löltek meg, ahhoz az alapbiztosítás biztosítottjának hozzá- járulása is szükséges.
A kiegészítő biztosításnak nem lehet biztosítottja az a sze- mély, akinek részére rokkantsági vagy baleseti rokkantsági ellátást állapítottak meg, akinek baleseti járadékot vagy re- habilitációs ellátást folyósítanak, illetve aki ezekre irányuló kérelmet nyújtott be.
A szolgáltatásra - ellenkező kikötés hiányában – a kiegé- szítő biztosítás biztosítottja jogosult.
2. A kiegészítő biztosítás határozott tartamra köthető.
Határozott tartamú alapbiztosítás esetén a kiegészítő bizto- sítás lejárata megegyezik az alapbiztosítás lejáratával. Ha a biztosított életkora az alapbiztosítás lejáratakor magasabb 65 évnél, a kiegészítő biztosítás a biztosított 65. születés- napját követő biztosítási évfordulót megelőző nap vé- gével megszűnik.
Élethosszig szóló alapbiztosításhoz kötött kiegészítő bizto- sítás esetén a kiegészítő biztosítás tartamát a szerződéskö- téskor kell meghatározni.
A biztosítási évforduló azonos az alapbiztosítás biztosítási évfordulójával.
A kiegészítő biztosítás a tartamon belül – bármelyik biztosí- tási évfordulóval – utólag is megköthető.
A kiegészítő biztosítás tartama nem hosszabbítható.
3. A kiegészítő biztosítás létrejöttére, kockázatviselésének kez- detére az alapbiztosítás feltételei vonatkoznak. Amennyiben a kiegészítő biztosítás utólag kerül megkö- tésre, az a kockázatviselés kezdete szempontjából önálló megítélés alá esik.
A biztosítónak jogában áll a jelen kiegészítő biztosításra tett ajánlatot indoklás nélkül elutasítani.
4. A jelen kiegészítő biztosítás (és a biztosító kockázatviselése) megszűnik
– a kiegészítő biztosítás díjnemfizetése esetén;
– a kiegészítő biztosítás szerződő általi felmondása esetén;
– a kiegészítő biztosítás lejáratakor;
– az alapbiztosítás megszűnése,
– az alapbiztosítás díjmentesítése esetén, illetve az alapbiz- tosítás feltételeiben szereplő esetleges egyéb esetekben;
– az alapbiztosítás eredeti lejáratának időpontjában (az esetleges tartamhosszabbítás esetén is)
– a biztosított 65. születésnapját követő biztosítási évfor- dulót megelőző nap végével;
– ha a jelen kiegészítő biztosításra teljesített szolgáltatások összesített százalékos értéke eléri a 100%-ot.
5. A jelen kiegészítő biztosítás a biztosítási évfordulóval fel- mondható. A felmondást legalább 30 nappal az évforduló előtt, írásban kell megtenni.
II. BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNY ÉS SZOLGÁLTATÁS
6. Biztosítási eseménynek minősül a biztosított – a jelen ki- egészítő biztosításra vonatkozó kockázatviselés tartamán belül bekövetkezett – balesete miatti, a baleset bekövet- keztétől számított 2 éven belül megállapított maradandó egészségkárosodása.
7. Jelen feltételek szempontjából baleset a biztosított akara- tától független, hirtelen fellépő külső behatás, amelynek kö- vetkeztében a biztosított elhalálozik, testi sérülést vagy ma- radandó egészségkárosodást szenved.
Baleseti eredetű maradandó egészségkárosodás (rokkant- ság) a biztosított közvetlenül baleseti eredetű anatómiai el- változással járó funkciókárosodása, végleges egészségkáro- sodása, testi vagy szellemi teljesítőképességének végleges csökkenése.
8. A jelen kiegészítő biztosításra a szerződéskötéskor külön biz- tosítási összeget kell megjelölni. Az egyes biztosítási évekre érvényes aktuális biztosítási összeg a vállalt értékkövetés (IV. fejezet) eredményeként növelt biztosítási összeg.
9. A biztosítási esemény bekövetkezése esetén a biztosító a ki- egészítő biztosítás baleset időpontjában érvényes aktuális biztosítási összegének a megállapított maradandó egészségkárosodás mértékével megegyező százalékát téríti.
10. A bekövetkezett maradandó egészségkárosodás százalé- kos mértéke a felsorolt testrészek és érzékszervek elvesztése vagy funkcióképtelensége esetén, az összes körülményt fi- gyelembe vevő orvosi vizsgálat során, az alábbi táblázat iránymutató mértékei alapján kerül megállapításra:
Mindkét szem látóképességének teljes elvesztése Egyik szem látóképességének teljes elvesztése Mindkét fül hallóképességének teljes elvesztése Egyik fül hallóképességének teljes elvesztése Szaglóérzék teljes elvesztése
Ízlelõképesség teljes elvesztése
Egy kar vállízülettõl való teljes elvesztése vagy teljes mûködõképtelensége
Egy kar könyökízület fölöttig való teljes elvesztése
100%
50%
60%
30%
10%
5%
70%
15. Amennyiben az alapbiztosítás a folytatólagos díj nem fize- tése miatt megszûnik, a kiegészítő biztosítás megszünte- tésre kerül.
vagy teljes mûködõképtelensége Egy kar könyökízület alattig való teljes elvesztése | 65% |
vagy teljes mûködõképtelensége | 60% |
Egyik kéz teljes elvesztése | 55% |
Hüvelykujj elvesztése | 20% |
Mutatóujjak elvesztése | 10% |
Többi ujj elvesztése, egyenként | 5% |
Egy láb combközép fölöttig való teljes elvesztése | |
vagy teljes mûködõképtelensége Egy láb combközépig való teljes elvesztése vagy teljes mûködõképtelensége | 70% 60% |
Egyik láb térdig elvesztése | 50% |
Egyik lábszár térd alattig történõ elvesztése | 45% |
Lábfej elvesztése | 40% |
Nagyujj elvesztése | 5% |
Más lábujj elvesztése, egyenként | 2% |
16. Amennyiben a díjnemfizetés miatt megszüntetett alapbiz- tosítás reaktiválásra kerül, a kiegészítő biztosítás kockázat- viselése – esetlegesen új kockázatelbírálás után, a biztosító írásos beleegyezésével – az alap - és kiegészítő biztosítás(ok) elmaradt teljes díjának beérkezését követő nappal újra kez- dődik.
Amennyiben a díjmentesített alapbiztosításra újraindul a díjak fizetése, a kiegészítő biztosítás érvénybe helyezésére nincs lehetőség, de új kockázatelbírálás után, a biztosító írá- sos beleegyezése új kiegészítő biztosítás köthető.
IV. ÉRTÉKKÖVETÉS
Testrészek vagy érzékszervek részleges elvesztése vagy funk- ciócsökkenése esetén a biztosító a táblázat megfelelően csökkentett értékeit veszi figyelembe.
A táblázatban nem szereplő esetekben a biztosító orvos szakértője állapítja meg, hogy a biztosított normál testi vagy szellemi teljesítőképessége milyen mértékben károsodott. A biztosító orvos szakértőjének megállapítása független minden más orvosi és társadalombiztosítási szerv vagy tes- tület, valamint más orvos szakértők, intézmények megálla- pításától.
11. Amennyiben a baleset során olyan funkciók, testrészek ká- rosodnak, melyek működőképessége már a baleset előtt csökkent volt, akkor a szolgáltatás meghatározásánál az elő- zetes rokkantság százalékos mértéke levonásra kerül.
12. Ha a kiegészítő biztosítás tartamán belül több biztosítási esemény következett be, vagy ugyanazon balesetből ere- dően, több szervet, testrészt érintő többszörös károsodás vagy funkciócsökkenés következett be, a megállapított egészségkárosodások (rokkantságok) százalékos mértékei összeadódnak, de a biztosító szolgáltatása – a kiegészítő biztosítás teljes tartamán belül összességében – nem halad- hatja meg a 100%-os egészségkárosodási mértéknek meg- felelő szolgáltatási összeget.
III. A BIZTOSÍTÁS DÍJA
13. A biztosítás díját a választott biztosítási összeg határozza meg. A díjat befolyásolhatja egyebek mellett a biztosított foglalkozása, munkahelyi és szabadidős tevékenysége, egészségi állapota is
14. A jelen kiegészítő biztosítás díját az alapbiztosítással egyi- dejűleg, azzal azonos módon és gyakorisággal kell megfi- zetni.
Évesnél gyakoribb díjfizetés esetén a biztosító a díjfizetés módjától és gyakoriságától függő, változtatható mértékű pótdíjat számíthat fel.
17. A biztosító évente – az alapbiztosításra vonatkozó feltéte- leknek megfelelően – indexálhatja a kiegészítő biztosítás díját, mely emelés módosítja a kiegészítő biztosítás biztosí- tási összegét is.
18. Ha a szerződő a biztosító által megajánlott indexnél na- gyobb mértékű díjemelést kér, a biztosító újabb egészségi nyilatkozatot, esetleg orvosi vizsgálatot kérhet és jogosult a díjemelés mértékét korlátozni, illetve az emelést – a kiegé- szítő biztosításra vonatkozóan – elutasítani.
V. A BEFEKTETÉSI HOZAMBÓL VALÓ RÉSZESEDÉS
19. A kiegészítő biztosítás a befektetési hozamból való részese- désre nem jogosít.
VI. A SZOLGÁLTATÁS TELJESÍTÉSE
20. A szolgáltatás teljesítéséhez a baleset helyének, idejének, körülményeinek, következményeinek leírása és az azt doku- mentáló iratok benyújtása minden esetben szükséges. A biztosító kérheti a biztosított személyes vizsgálatát is.
21. A biztosító a maradandó egészségkárosodás (rokkantság) mértékét legkorábban a balesetet követő 30 nap elteltével, legkésőbb, illetve véglegesen a balesetet követő két év elteltével állapítja meg.
Ha a baleset következtében a biztosított 30 napon belül meghal, a szolgáltatás nem igényelhető. Ha a biztosított 30 nap után, de még azelőtt meghal, hogy a biztosító a mara- dandó egészségkárosodás mértékét megállapította volna, a szolgáltatást a rendelkezésre álló orvosi dokumentumok alapján határozza meg.
VII. A BIZTOSÍTÓ MENTESÜLÉSE, KIZÁRÁSOK
22. A biztosító mentesülésére, kockázata szűkítésére az alap- biztosítás feltételeiben foglaltak vonatkoznak.
23. A szolgáltatás teljesítése alól akkor is mentesül a biztosító, ha a biztosítási eseményt okozó balesetet a biztosított szán- dékos vagy súlyosan gondatlan magatartása idézte elő. Súlyosan gondatlan magatartás által okozottnak minősül különösen az a baleset, amely a biztosított
– súlyosan ittas (2,5 ezrelékes véralkohol szintet elérő) álla- potával, vagy
– bódító, kábító vagy más hasonló hatást kiváltó szerek fo- gyasztása miatti állapotával, vagy toxikus anyagok sze- dése miatti függőségével, vagy
– érvényes jogosítvány nélküli vagy 0,8 ezrelékes véralkohol szintet elérő ittasság melletti, és egyéb közlekedési sza- bályt is megsértő gépjárművezetésével
közvetlen okozati összefüggésben következett be.
24. A biztosító kockázatviselés köréből – az alapbiztosítás felté- teleiben foglaltak mellett – az alábbi eseményeket is ki- zárja:
– foglalkozási ártalom és annak következményei;
– szilárd, légnemű, folyékony anyagok szándékos bevétele, belégzése miatti sérülés;
– gyógyszeres kezeléssel, drogfogyasztással, kábító hatású szerek fogyasztásával, 0,8 ezreléket meghaladó alkoholos befolyásoltsági állapottal okozati összefüggésbe hozható esemény;
– gyógykezelés-, gyógyászati beavatkozás következményei (kivéve, ha a beavatkozás biztosítási esemény hatálya alá tartozó baleseti esemény miatt vált szükségessé);
– napszúrás, hőguta, napsugár általi égés, továbbá fagyás következménye, ha a balesettel nincs okozati összefüg- gésben;
– hasi-, altesti sérv, megemelés, porckorong sérülés, sérve- sedés, nem baleseti eredetű vérzés, agyvérzés következ- ménye, ha a balesettel nincsenek okozati összefüggés- ben.
Amennyiben a biztosított egészségkárosodását valamely ki- zárt kockázat okozta, a kiegészítő biztosításra szolgáltatás nem kerül kifizetésre.
VIII. EGYÉB RENDELKEZÉSEK
25. A jelen kiegészítő biztosítás maradékjogokkal, azaz vissza- vásárlási és díjmentesítési lehetőséggel nem rendelkezik.
26. A kiegészítő biztosításra kötvénykölcsön nem igényelhető.
27. Jelen kiegészítő biztosítás biztosítottja (amennyiben nem azonos az alapbiztosítás biztosítottjával) csak az alapbizto- sítás biztosítottjának belegyezésével léphet a szerződő he- lyébe.
További információval biztosítási tanácsadója készséggel áll rendelkezésére. Bizalommal fordulhat ezen túl az ország számos pontján megtalálható kirendeltségeinkhez is. Regionális központjaink:
Dél-magyarországi Régióigazgatóság
6000 Kecskemét, Csányi J. u. 1–3. · Tel.: x00 00 000-000
Észak-magyarországi Régióigazgatóság
H 8530/ 2014. 03./ 055
0000 Xxxxxxx, Xxxxxxxxx x. 3–9. · Tel.: x00 00 000-000
Dél-dunántúli Régióigazgatóság
0000 Xxxx, Xxxxxx x. 2. · Tel.: x00 00 000-000
Nyugat-magyarországi Régióigazgatóság
0000 Xxxx, Xxxxxx Xxxxx xx 00. · Tel.: x00 00 000-000
Vezérigazgatóság
1134 Budapest, Xxxxxx X. xxx. 70–74.
Tel.: x00 0 0000-000, x00 00 0000-000, x00 00 0000-000, x00 00 0000-000
Levelezési cím: 1390 Budapest, 62. Pf. 197