Befektetési egységekhez kötött életbiztosítás Folyamatos díjas
Feltétel
Multi Invest Plusz
Befektetési egységekhez kötött életbiztosítás Folyamatos díjas
Ügyféltájékoztató
Tisztelt Partnerünk!
Kérjük, hogy biztosítási ajánlatának megtétele elõtt figyelmesen olvassa el az igényfelmérés alapján Önnek ajánlott termékünkre vonatkozó jelen tájékoztatónkat és a „Multi Invest Plusz” biztosítás szerzõdési feltételeit.
A Multi Invest Plusz egy BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKHEZ KÖTÖTT, FOLYAMATOS DÍJAS életbiztosítás.
A befektetéssel összefüggô speciális fogalmakat, a befektetési hozam visszajuttatásának módját a feltételek
I. fejezete, az eszközalapok befektetési politikájának módosíthatóságára, az eszközalapok létrehozására, lezárására megszüntetésére, felfüggesztésére vonatkozó, továbbá a befektetés módosításához szükséges tudnivalókat a feltételek V. fejezete, a választható eszközalapok befektetési politikáját a 2. sz. melléklet ismer- teti. Kérjük, tanulmányozza át figyelmesen a szerzôdési feltételeket, mivel a befektetések kockázatát – bele- értve az eszközalapokat alkotó további alapok likviditási helyzetébôl fakadó fizetôképességi kockázatokat is – a szerzôdô viseli.
A biztosítási szolgáltatások kiterjesztése érdekében az alapbiztosítás mellé kiegészítõ biztosítások is köthetõk, ezek díja az alapszerzõdés díjától – és így a befektetéstõl is – független.
Biztosítónk az UNIQA Biztosító Zrt.
Felügyeleti szervünk:
Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete, 0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxxxx xxx. 39. (1535 Budapest, 114., Pf. 777)
A szerzõdési feltételekben szereplõ további információk könnyebb fellelhetõségét az alábbi összefoglalóval kíván- juk segíteni:
– A biztosítási szerzôdés jellemzôire vonatkozó általános ismeretek – így többek között a biztosítási idôszak és tar- tam, a biztosító kockázatviselésének kezdetére, továbbá a kockázatviselés és a szerzôdés megszûnésére vonat- kozó tudnivalók a feltételek II. fejezetében találhatók.
– A biztosítási eseményeket és szolgáltatásokat – ezek igénylésének feltételeit és teljesítésének módját – a felté- telek III. és VIII. fejezete tartalmazza. A termékhez haláleseti, baleseti haláleseti és baleseti rokkantsági kiegészítõ biztosítás is köthetõ, melynek feltételeit az ajánlati csomag szintén tartalmazza.
– A díjfizetésre vonatkozó feltételeket a IV. fejezet, a szerzõdésbõl levont költségek felsorolását a VI. fejezet, továb- bá a 3. sz. melléklet tartalmazza, míg az értékkövetési lehetõségre az IV.5. fejezet hívja fel a figyelmet.
– A biztosító mentesülésének feltételeirõl, az alkalmazott kizárásokról a IX. fejezet tájékoztat.
– A szerzõdés szerzõdõ általi 30 napon belüli felmondása esetén a biztosító a 3. sz. melléklet 14. pontja alapján számol el a befizetett díjakkal. A szerzõdés késõbbi felmondása esetén a szerzõdõt a VII. fejezetben ismertetett visszavásárlási érték illeti meg.
Milyen egyéb tudnivalókat ajánlunk ügyfeleink figyelmébe?
– A Feltételekben és a szerződésben nem érintett kérdésekben a hatályos magyar jogszabályok az irányadók.
– A szerződéssel kapcsolatos esetleges adókötelezettségekről, kedvezményekről elsősorban a személyi jövedelem- adóról szóló (Szja.) törvény rendelkezik (illetve nem magánszemély szerződő esetére további előírásokat különö- sen a társasági adóról szóló törvény, továbbá a társadalombiztosításra vonatkozó jogszabályok tartalmaznak).
– A biztosító jogosult a tudomására jutott, a biztosítási szerződéssel, létrejöttével, nyilvántartásával és szolgáltatásá- val összefüggő személyes, egészségi és üzleti adatok – törvényi előírásoknak megfelelő – kezelésére, őrzésére. A biztosító köteles az adatokat biztosítási titokként kezelni. A biztosítási titokkal, a biztosító adatkezelésével és az adatok továbbíthatóságával kapcsolatos tudnivalókat a Feltételek X.1. fejezete tartalmazza.
– Az ügyfelek adatait a biztosító a biztosítási titok megsértése nélkül – a biztosítókról és a biztosítási tevékenység- ről szóló, 2003. évi LX. törvényben leírt esetekben – a Feltételek X.1.98. pontjában meghatározott szervezetek-
nek továbbíthatja. A szerződésre vonatkozó ajánlat aláírásával a szerződő és biztosított hozzájárulnak, hogy ada- taikat a biztosító külföldi biztosítóhoz, külföldi viszontbiztosítóhoz vagy külföldi adatkezelő szervezethez is továbbíthassa.
– A biztosítással, illetve a biztosítóval kapcsolatos esetleges panaszait (szóban, írásban, telefonon is) elôterjesztheti az UNIQA Biztosító Zrt. székhelyén (1134 Budapest, Xxxxxx Xxxxxx krt. 70–74.) vagy Társaságunk cégjegyzék sze- rinti telephelyein. Amennyiben annak feltételei – a 2010. évi CLVIII. törvény 64. § (2) bekezdése alapján – fenn- állnak, panaszával a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének (1013 Budapest, Krisztina krt. 39.) vagy a Pénz- ügyi Békéltetô Testületnek (1013 Budapest, Krisztina krt. 39.) az eljárását kezdeményezheti; végsô soron pedig bírósághoz is fordulhat.
– A biztosítási szerzôdésbôl származó igények érvényesítésére indított valamennyi perre a magyar Polgári perrend- tartás szabályai az irányadók. A panaszkezeléssel kapcsolatos további tudnivalókat megismerheti a Társaságunk székhelyén és telephelyein megtalálható Panaszkezelési szabályzatból, mely elérhetô a xxx.xxxxx.xx honlapon is. Az egyéb tudnivalókkal a Feltételek X. fejezete foglalkozik.
Köszönjük, hogy társaságunkat tisztelte meg bizalmával!
Teljes Költség Mutató (TKM)
Tisztelt Leendő Ügyfelünk!
Az Ön által megkötni kívánt élet- és/vagy nyugdíjbiztosítás az olyan befektetési egységekhez kötött (ún. unit-linked típusú) biztosítások körébe tartozik, ahol a biztosító – az Ön választása szerinti formában – fekteti be a befizetett díj megtakarításra szolgáló részét.
Annak érdekében, hogy Ön a szerződésekhez kapcsolódó költ- ségekről átfogó képet kapjon, a Magyar Biztosítók Szövetsé- gének TKM Charta-hoz csatlakozó tagbiztosítói megalkották az ún. Teljes Költség Mutatót. A csatlakozó biztosítók vállalják, hogy a TKM-et egységesen alkalmazzák a befektetéssel kombi- nált életbiztosítások TKM Szabályzatban meghatározott körére, továbbá azt is vállalják, hogy a mutató értékéről Xxx, mint leendő szerződőt előzetesen tájékoztatják annak érdekében, hogy megalapozottabb döntést tudjon hozni.
Mi a TKM?
A Teljes Költség Mutató (TKM mutató) egy, az Ön tájékoztatá- sát szolgáló, egyszerű mutató, amely egy százalékos érték vagy értéktartomány segítségével fejezi ki a típuspéldában bemu- tatott biztosítás költségeit, amelyek tartalmazzák – többek között – a termékbe beépített biztosítási kockázati fedeze- tek ellenértékét is.
Mire szolgál?
A TKM megmutatja, hogy adott paraméterek mentén közelí- tőleg mekkora hozamveszteség éri Önt egy elméleti, költ- ségmentes befektetés hozamához képest amiatt, hogy a hozamot az adott unit-linked terméken érte el.
Miben szolgálja az Ön érdekeit?
A TKM segítségével – a típuspéldán keresztül – Ön egyszerűb- ben össze tudja hasonlítani a magyar életbiztosítási piacon kínált befektetési egységekhez kötött (unit-linked) biztosítások költségszintjeit.
Lássunk egy egyszerű típuspéldát!
A biztosított kora, neme és a díjfizetés módja
A biztosított 35 éves férfi, aki
• 1500000 Ft-ért (vagy annak megfelelő E/USD/CHF stb.)
egyszeri díjas vagy
• 250000 Ft éves díjjal (vagy annak megfelelő E/USD/CHF stb.) rendszeres díjú, éves díjfizetésû biztosítást köt, ahol a díjfizetés csoportos beszedési megbízással vagy átutalással történik.
A befektetési lehetőségekhez kötött élet- és/vagy baleset- biztosítási szolgáltatások
• A megkötni kívánt biztosítás a befektetési lehetőség mel- lett kockázati biztosítási szolgáltatást is tartalmaz (pl. élet- vagy balesetbiztosítás). A TKM mutató azon biztosí- tási fedezet(ek) kockázati díját is figyelembe veszi költség- ként, amely(ek) azokra a biztosítási szolgáltatásokra vonat-
koznak, amelyek a konkrét termékre vonatkozó biztosítási feltételek szerint kötelezően választandó(ak).
• Jelen Multi Invest Plusz biztosítás esetében a szerződésbe épített biztosítási kockázat jellemzői a következők:
– A biztosítottnak a kockázatviselés ideje alatt bekövetkező halá- la esetén a biztosító az aktuális extra befektetési értéket, továbbá az aktuális garantált haláleseti összeg és a szerződés aktuális folyamatos díjas befektetési értéke közül a nagyobbat fizeti ki a kedvezményezett(ek)nek. Az aktuális garantált halál- eseti összeg az alapbiztosításra a haláleset időpontjáig esedé- kessé vált és be is fizetett folyamatos díjak 10%-kal növelt értéke (részleges visszavásárlás vagy előrehozott elérési szol- gáltatás igénylése esetén a kifizetett összegekkel csökkentve), de legalább 150000 Ft.
A biztosítás időtartama
• A TKM kalkuláció különböző időtartamokra történik. Ez arra szolgál, hogy látható legyen, miként befolyásolják a külön- böző időtartamok a termék költségterhelését.
• Rendszeres díjfizetés esetén a számítás 10-15-20 évre, egy- szeri díjas szerződéseknél 5-10-20 évre történik – igazodva a konkrét termék esetében ténylegesen elérhető tartamokhoz. Amennyiben a fenti tartamok közül valamelyikre nem törté- nik számítás, az azt jelenti, hogy az adott tartam a konkrét termékre nem elérhető.
A TKM számítás figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön az adott befektetést befektetési egységekhez kötött termékben eszközölte. Nem veszi ugyanakkor figyelem- be a díjhoz és a kifizetésekhez kapcsolódó esetleges adó- és járulékterheket és/vagy kedvezményeket. Amennyiben a kü- lönböző eszközalapok kezelési díjai eltérnek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum-maximum tartományt adnak meg a biztosítók.
Jelen Multi Invest Plusz folyamatos díjas biztosítás TKM értéke:
10 évre 15 évre 20 évre
4,72%–6,83% 3,55%–5,64% 3,05%–5,12%
Figyelem!
Fontos tudnivaló, hogy a szerződés megkötése előtt közölt TKM értékek a típuspéldánkban bemutatott paraméterek ese- tén értendőek, azt feltételezve, hogy a szerződés a biztosí- tási tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosításra, és a megállapított díj a tartam során maradéktalanul megfi- zetésre kerül. A TKM mutató nem a megvásárolni kívánt konk- rét szerződéssel kapcsolatban ad pontos képet a költségekről, hanem megközelítő tájékoztatást nyújt az adott termékkel kapcsolatos költségekről, amelyek természetesen a szerző- dés egyedi paramétereire tekintettel akár lényegesen is eltérhetnek a közölt TKM-től.
A TKM számítására és alkalmazására vonatkozó szabályzat a Magyar Biztosítók Szövetségének honlapján (xxx.xxxxxx.xx) olvasható.
Felhívjuk a figyelmet arra, hogy a TKM mutató fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a befektetési egységekhez kötött életbiztosításokra vonatkozó ügyféltájékoztatásnak. Nem elha- nyagolható szempont a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fedezet jellege (baleset- vagy életbiztosítás) és nagysága. Hosz- szú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a ter- mék mennyire testre szabható (pl. milyen kiegészítő fedezettel bővíthető a biztosítás), mennyire likvid az adott szerződésben
elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldásokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására (pl. befekteté- sek online átcsoportosításának lehetősége).
Köszönjük figyelmét, és bízunk abban, hogy a TKM bevezeté- sével is hozzájárulunk ahhoz, hogy különböző biztosítók által kínált, befektetési egységekhez kötött biztosítások költség- szintje átlátható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább megalapozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgáltatás megvásárlásakor.
2012. december
„Multi Invest Plusz”
folyamatos díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosítás szerzôdési feltételei
Termékkód: 466
I. A BEFEKTETÉSSEL KAPCSOLATOS FOGALMAK 1
II. A BIZTOSÍTÁSI SZERZÔDÉSSEL KAPCSOLATOS ÁLTALÁNOS TUDNIVALÓK 2
II.1. A BIZTOSÍTÁSI SZERZÔDÉS ALANYAI 2
II.2. A BIZTOSÍTÁSI SZERZÔDÉS LÉTREJÖTTE 2
II.3. A SZERZÔDÉS HATÁLYBA LÉPÉSE 2
II.4. A BIZTOSÍTÓ KOCKÁZATVISELÉSÉNEK KEZDETE 2
II.5. A KOCKÁZATVISELÉS ÉS A SZERZÔDÉS MEGSZÛNÉSE 2
II.6. TARTAMHOSSZABBÍTÁS 3
II.7. KÖZLÉSI ÉS VÁLTOZÁS-BEJELENTÉSI KÖTELEZETTSÉG 3
III. BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNYEK ÉS SZOLGÁLTATÁSOK 3
III.1. ELÉRÉSI SZOLGÁLTATÁS 3
III.2. ELÔREHOZOTT ELÉRÉSI SZOLGÁLTATÁS 3
III.3. HALÁLESETI SZOLGÁLTATÁS 4
IV. A BIZTOSÍTÁSI DÍJ 4
IV.1. A BIZTOSÍTÁS DÍJA 4
IV.2. RENDKÍVÜLI DÍJFIZETÉS 5
IV.3. A DÍJFIZETÉS ELMULASZTÁSÁNAK KÖVETKEZMÉNYEI 5
IV.4. DÍJFIZETÉS SZÜNETELTETÉSE 5
IV.5. ÉRTÉKKÖVETÉS 5
V. A BEFEKTETÉS MÓDOSÍTÁSA 5
VI. A SZERZÔDÉST TERHELÔ RENDSZERES LEVONÁSOK 6
VII. MARADÉKJOGOK 6
VII.1. A MARADÉKJOGOK FOGALMA 6
VII.2. VISSZAVÁSÁRLÁS 7
VII.3. RÉSZLEGES VISSZAVÁSÁRLÁS 7
VII.4. DÍJMENTESÍTÉS 7
VIII. KIFIZETÉSEK TELJESÍTÉSE 7
VIII.1. A SZOLGÁLTATÁS TELJESÍTÉSÉNEK FELTÉTELEI 7
VIII.2. A KIFIZETÉSHEZ SZÜKSÉGES DOKUMENTUMOK 8
IX. A BIZTOSÍTÓ MENTESÜLÉSE, KIZÁRÁSOK 8
IX.1. MENTESÜLÉS 8
IX.2. KIZÁRÁSOK 8
X. VEGYES RENDELKEZÉSEK 8
X.1. AZ ADATOK NYILVÁNTARTÁSA 8
X.2. ADÓZÁSSAL KAPCSOLATOS JOGSZABÁLYOK 9
X.3. KÖTVÉNYKÖLCSÖN 9
X.4. A BIZTOSÍTÁSI KÖTVÉNY ELVESZTÉSE 9
X.5. PANASZOK BEJELENTÉSE 9
1. SZ. MELLÉKLET 10
I. VISSZAVÁSÁRLÁSI, RÉSZLEGES VISSZAVÁSÁRLÁSI SZÁZALÉKOK 10
II. KOCKÁZATI DÍJ 10
2. SZ. MELLÉKLET 11
AZ ESZKÖZALAPOK BEFEKTETÉSI POLITIKÁJA 11
3. SZ. MELLÉKLET 29
A FELTÉTELEKBEN ISMERTETETT, VÁLTOZTATHATÓ ADATOK AKTUÁLIS ÉRTÉKEI 29
HALÁL ESETÉRE SZÓLÓ KIEGÉSZÍTÔ BIZTOSÍTÁS FELTÉTELEI 30
XXXXXXXX HALÁL ESETÉRE SZÓLÓ KIEGÉSZÍTÔ BIZTOSÍTÁS FELTÉTELEI 31
BALESETI EREDETÛ MARADANDÓ EGÉSZSÉGKÁROSODÁSRA SZÓLÓ 33
KIEGÉSZÍTÔ BIZTOSÍTÁS FELTÉTELEI
Jelen feltételek az UNIQA Biztosító Zrt. (1134 Budapest, Xxxxxx Xxxxxx krt. 70–74.) – továbbiakban biztosító – azon biztosítási szerzõdéseire érvényesek, amelyeket ezen feltételekre hivatko- zással kötöttek.
Az itt nem szabályozott kérdésekben a hatályos magyar jogsza- bályok az irányadók.
I. A BEFEKTETÉSSEL KAPCSOLATOS FOGALMAK
1. Az ESZKÖZALAPOK a biztosítás díjának befektetésére szol- gáló, elkülönítetten kezelt befektetési eszközállományok. Az egyes eszközalapok a befektetések típusában és a be- fektetések kockázatában térnek el egymástól. (Az eszköz- alapok befektetési politikáját a jelen feltételek 2. sz. xxx- xxxxxxx ismerteti.)
2. Az egyes eszközalapok – a bennük való egységnyi részese- dést kifejezõ – BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKRE vannak felosztva. A szerzõdõnek az eszközalapokból való részesedését a szer- zõdésén nyilvántartott befektetési egységek száma fejezi ki.
3. Az egyes szerzõdések a hozzájuk tartozó befektetési egy- ségek értékelése révén részesülnek a befektetés eredmé- nyébõl.
A kamat- és osztalékbevételek is az eszközalapokba ke- rülnek visszaforgatásra, a befektetéssel összefüggõ köz- vetlen költségek (így különösen az eszközalapok és az esetleg azokat alkotó további alapok kezelõi által felszámí- tott költségek) pedig az eszközalapok értékébõl kerül- nek levonásra.
Az eszközalapok aktuális értéke alapján történik a befekte- tési egységek vételi és eladási árának megállapítása, ezért az eszközalap értékére gyakorolt hatások is a befektetési egységek árfolyamán keresztül jelentkeznek.
A biztosító az eszközalapokat lehetõség szerint minden tõzsdei napon, az ún. ÉRTÉKELÉSI NAPOKON újraértékeli. Értékelési napnak – amennyiben egy adott eszközalap esetében annak befektetési politikája ettôl eltérôen nem rendelkezik – olyan kereskedési nap minôsülhet, amelyen az eszközalapok mögöttes befektetési eszkö- zeinek vétele és eladása egyaránt lehetséges, még- pedig ugyanazon az árfolyamon (befektetési alapok esetén egy jegyre jutó nettó eszközértéken).
A díj, illetve a szolgáltatás fizetésének pénznemétõl eltérõ pénznemben befektetett, illetve nyilvántartott eszközala- pok esetében a szolgáltatás(ok) értékét a pénznemek egy- máshoz viszonyított árfolyama valamint a pénznemek kö- zötti átváltási költségek is befolyásolhatják.
A befektetési egységek árfolyamának változásához, valamint az eszközalapokat alkotó további alapok lik- viditási (fizetõképességi) helyzetéhez, továbbá a pénznemek átváltási arányaihoz és az átváltás költsé- geihez kapcsolódó kockázatot teljes egészében a szer- zõdõ viseli.
4. A befektetési egység valamely értékelési napon számí- tott VÉTELI ÁRA (ÁRFOLYAMA) az az eszközalaponként meg- határozott aktuális árfolyam, melyet a biztosító a szolgál- tatások kifizetésekor, a befektetési egységek készpénzérté- kének kiszámításakor alkalmaz. A vételi árfolyam az esz- közalap aktuális értékének és az eszközalapban kezelt ösz- szes befektetési egység aktuális számának a hányadosa.
5. A befektetési egység valamely értékelési napon számí- tott ELADÁSI ÁRA (ÁRFOLYAMA) az az eszközalaponként és a befektetési egységek típusa (6. pont) szerint meghatáro- zott aktuális árfolyam, melyet a biztosító a biztosítási díj befektetési egységekre történõ átszámításánál alkalmaz. A vételi és eladási ár viszonyát a 3. sz. melléklet 5. pontja tartalmazza. Az eladási ár a vételi árat legfeljebb az eladási ár 5%-ával haladhatja meg.
6. A biztosító az elsõ és második biztosítási évben esedékes folyamatos díjakat ún. KEZDETI (BEFEKTETÉSI) EGYSÉGEKRE számítja át.
A harmadik évtõl esedékes folyamatos díjak ún. MEGTAKA- RÍTÁSI (BEFEKTETÉSI) EGYSÉGEKRE kerülnek átszámításra.
Külön azonosíthatóan tartja nyilván a biztosító az egyes rendkívüli befizetésekbõl képzett ún. EXTRA (BEFEKTETÉSI) EGYSÉGEKET.
A befektetési egységek ezen típusai befektetési szempont- ból azonosak, de eltérnek a rájuk vonatkozó költségek, jó- váírások és maradékjogok tekintetében.
Lejáratkor – illetve legalább tizenegy éves tartam esetén a lejárat elôtti, de legkésôbb a tizenkilencedik biztosítási évfordulón (II.2.22. pont) – a biztosító a kezdeti befektetési egységeket automatikusan – azonos számú és azonos esz- közalapokban levõ – megtakarítási egységekké alakítja át.
7. A valamely eszközalaphoz tartozó egyes befektetési egy- ségek AKTUÁLIS BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE az eszközalap befekteté- si egységeinek az adott napon, illetve – amennyiben az idõpont nem értékelési napra esik – az azt követõ elsõ ér- tékelési napon érvényes vételi árával egyezik meg.
8. A szerzõdés aktuális FOLYAMATOS DÍJAS BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE a kezdeti és megtakarítási egységek eszközalaponként összesített aktuális befektetési értéke.
Az aktuális EXTRA BEFEKTETÉSI ÉRTÉK a rendkívüli befizeté- sekbõl származó extra befektetési egységek összesített aktuális befektetési értéke.
A szerzõdés aktuális TELJES BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE a szerzõdé- sen nyilvántartott kezdeti, megtakarítási és extra befekte- tési egységek összesített aktuális befektetési értéke.
9. A biztosító a szerzõdõ befektetéseinek elhelyezésérõl és értékérõl évente egyszer írásos tájékoztatót küld, a napi tájékozódási lehetõséget pedig a 3. sz. melléklet 15. pont- jában megjelölt módon biztosítja.
10. A jelen biztosítási szerzõdés részét képezõ 3. sz. melléklet- ben szereplõ információk, adatok, mennyiségek – az ugyancsak a jelen szerzõdésben rögzített korlátozásokkal – változhatnak. A 3. sz. melléklet 3., 4., 8., 9., 10., 11., 12., 13., 14., 15. pontjaiban összegszerûen megadott költségek, költ- séghatárok, pénzösszegek legfeljebb a kiadásra kerülõ és az azt megelõzõen hatályos 3. sz. melléklet érvényességének kezdeti idõpontjait fél évvel megelõzõ idõpontok közötti idõszakra vonatkozó, a Központi Statisztikai Hivatal által hi- vatalosan közzétett fogyasztói árindexet 5 százalékponttal meghaladó mértékben emelkedhetnek. Ha valamely költ- ség korábban 0 Ft volt, úgy az emelés alapjául legfeljebb 200 Ft-ot lehet figyelembe venni. Az esetleges változások- ról a biztosító – a módosítás érvényességét megelôzô 60. napig – a szerzõdõnek elõzetes írásos értesítést küld.
II. A BIZTOSÍTÁSI SZERZÕDÉSSEL KAPCSOLATOS ÁLTALÁNOS TUDNIVALÓK
II.1. A BIZTOSÍTÁSI SZERZÕDÉS ALANYAI
11. A BIZTOSÍTÓ a biztosítási díj ellenében a szerzõdés feltét- eleiben meghatározott szolgáltatás teljesítésére vállal kö- telezettséget.
12. A SZERZÕDÕ az a személy, aki a biztosítás megkötésére ajánlatot tesz, és a biztosítási díj fizetését vállalja.
A szerzõdésre vonatkozó jognyilatkozatok megtétele a szerzõdõ joga és kötelessége.
A biztosító a szerződés módosítására, az adatok változá- sára vonatkozó nyilatkozatokat és bejelentéseket csak akkor tekinti joghatályosnak, ha azokat valamely szerve- zeti egységéhez írásban eljuttatták.
A biztosító a szerződés nyilatkozatait a szerzõdõnek juttatja el, melyek tartalmáról és a szerzõdést érintõ valamennyi változásról, illetve változtatási szándékról a szerzõdõ köteles- sége a biztosítottat tájékoztatni.
13. A BIZTOSÍTOTT az a természetes személy, akire a biztosító kockázatviselése vonatkozik.
A szerzõdés megkötéséhez és módosításához a biztosított
írásbeli hozzájárulása is szükséges.
Ha a biztosított kiskorú, és a szerzõdést nem a törvényes képviseletet gyakorló szülõje köti meg, a szerzõdés érvé- nyességéhez a gyámhatóság jóváhagyása szükséges.
A biztosított a szerzõdõ beleegyezésével bármikor a szerzõdõ helyébe léphet. Erre lehetõség van abban az esetben is, ha a szerzõdés felmondás vagy díjfizetés elma- radása miatt megszûnne. A belépéshez a biztosítóhoz in- tézett írásbeli nyilatkozat szükséges.
14. A KEDVEZMÉNYEZETT az a személy, aki a biztosítási esemény bekövetkeztekor a szolgáltatás igénybevételére jogosult. Kedvezményezettként több személy is megnevezhetõ.
A kedvezményezettet a szerzõdõ jelölheti meg, de ahhoz a biztosított hozzájárulása is szükséges. A kedvezménye- zett a biztosított életében bármikor megváltoztatható.
A kedvezményezett jelölése és annak megváltoztatása ak- kor lép hatályba, amikor a szerzõdõ és biztosított írás- beli nyilatkozata a biztosítóhoz beérkezik.
Amennyiben a szerzõdésben kedvezményezettet nem ne- veztek meg, illetve a kedvezményezett a biztosítási ese- mény bekövetkezte elõtt meghalt, és helyette mást nem jelöltek meg, a kedvezményezett maga a biztosított, illet- ve a haláleseti szolgáltatásra a biztosított örököse.
II.2. A BIZTOSÍTÁSI SZERZÕDÉS LÉTREJÖTTE
15. A biztosítási szerzõdés megkötését a szerzõdõ írásbeli
AJÁNLATTAL kezdeményezi.
16. A biztosító a szerzõdéskötéshez egészségi nyilatkozatot
és orvosi vizsgálatot is kérhet.
17. A szerzõdés úgy jön létre, hogy a biztosító az ajánlat és a hozzá tartozó nyilatkozatok alapján kockázatelbírálást végez, majd az ajánlatra elfogadó nyilatkozatot (KÖT- VÉNYT) állít ki.
18. A biztosítónak jogában áll az ajánlatot módosításokkal elfogadnia. Lényeges eltérés esetén a biztosító erre a szerzõdõ figyelmét a kötvény kiadásakor írásban felhívja. Ha a kötvény tartalma az ajánlattól eltér, és az eltérést a szerzõdõ tizenöt napon belül nem kifogásolja, a szerzõdés a kötvény tartalma szerint jön létre.
19. A biztosítónak jogában áll az ajánlatot annak beérkezését követõ 15 napon belül indoklás nélkül elutasítania.
20. A szerzõdés akkor is létrejön, ha a biztosító az ajánlatra an- nak beérkezését követõ 15 napon belül nem nyilatkozik.
21. A szerzõdés KEZDETE illetve LEJÁRATA a kötvényen ekként megjelölt napok.
A szerzõdés TARTAMA a kezdet és a lejárat közti idõszak.
22. A BIZTOSÍTÁSI ÉVFORDULÓ a tartam éveiben a kötvényen a biztosítás kezdeteként megjelölt hónap és nap szerinti év- forduló.
A BIZTOSÍTÁSI HÓNAPFORDULÓ minden hónapban a hó elsõ napja. A BIZTOSÍTÁSI HÓNAP két egymást követõ biztosítási hónapforduló közötti idõszak.
A BIZTOSÍTÁSI IDÕSZAK a biztosítási évfordulókhoz igazodó egy éves idõtartam (biztosítási év).
23. A jelen (alap)biztosítás mellé – külön díj ellenében – ki- egészítõ biztosítások köthetõk.
II.3. A SZERZÕDÉS HATÁLYBA LÉPÉSE
24. A biztosítás az azt követõ nap kezdetével lép hatályba, ami- kor a szerzõdõ az elsõ díjat megfizeti, illetõleg amikor a díj megfizetésére vonatkozóan halasztásban állapodtak meg, feltéve, hogy a szerzõdés létrejött vagy utóbb létrejön.
II.4. A BIZTOSÍTÓ KOCKÁZATVISELÉSÉNEK KEZDETE
25. A biztosító kockázatviselése a biztosítási szerzõdés ha- tályba lépésével egyidejûleg kezdõdik.
26. A biztosító az orvosi vizsgálat nélkül létrejött szerzõdések- re a kockázatviselés kezdetétõl számított 6 hónap VÁRAKO- ZÁSI IDÕT köt ki. A várakozási idõ alatt a biztosító csak a balesetbõl eredõ biztosítási eseményekre vállalja a kocká- zatot. Amennyiben a várakozási idõn belül bekövetkezett biztosítási esemény nem baleset következménye, a bizto- sító a szolgáltatást nem teljesíti, és a szerzõdés a befizetett folyamatos díjak visszatérítése, valamint az extra befekte- tési érték (I.8. pont) kifizetése mellett megszûnik.
27. Jelen feltételek szempontjából BALESET a biztosított akara- tától független, hirtelen fellépõ külsõ behatás, amelynek következtében a biztosított elhalálozik, testi sérülést vagy maradandó egészségkárosodást szenved.
II.5. A KOCKÁZATVISELÉS ÉS A SZERZÕDÉS MEGSZÛNÉSE
28. A biztosítási szerzõdés (és a biztosító kockázatviselése) az alábbi esetek bármelyikének bekövetkeztével megszûnik
– a biztosított halálával;
– a szerzõdés lejáratával;
– díjnemfizetés esetén (IV.3.59. pont);
– a szerzõdés felmondásával, visszavásárlásával (VII.2. feje- zet);
– a szerzõdés elõrehozott elérési szolgáltatással történõ megszüntetésével (III.2.42. pont);
– költségfedezet hiánya esetén (VI.72. pont);
– egyéb, a feltételekben (II.5.29. és II.7.36. pont) megha- tározott esetekben.
A szerzõdés megszûnésével az esetleges kiegészítõ bizto- sítások is megszüntetésre kerülnek.
29. Amennyiben a szerzõdõ természetes személy, jogában áll a szerzõdést az annak létrejöttérõl szóló tájékoztató (köt- vény) kézhezvételétõl számított 30 napon belül indok- lás nélkül felmondani.
Ez esetben a biztosító a szerzõdõ írásbeli nyilatkozatának beérkezését követõ 15 napon belül – a feltételek 3. sz. mellékletének 14. pontjában meghatározott módon – el- számol a befizetett díjakkal. A szerződő érvényesen nem mondhat le az őt megillető felmondási jogról.
II.6. TARTAMHOSSZABBÍTÁS
30. A szerzõdõnek joga van a szerzõdés tartamának egész évekkel történõ meghosszabbítására, akár több alkalom- mal is, ha a biztosított életkora a módosított lejárat idõ- pontjáig nem haladja meg a 70 évet.
31. A szerzõdõnek nyilatkoznia kell, hogy a hosszabbítást a folyamatos díjfizetés folytatásával vagy díjfizetés nélkül kéri. A hosszabbításra vonatkozó egyértelmû, azonosítás- ra alkalmas írásbeli kérelemnek a szerzõdés érvényes lejá- rata elõtti 8. napig a biztosítóhoz be kell érkeznie.
32. Az esetleges kiegészítõ biztosítások tartama nem hosszab- bítható, de újabb kockázatelbírálás után, a biztosító hoz- zájárulásával új kiegészítõ biztosítások köthetõk.
A tartamhosszabbítás ideje alatt az aktuális garantált haláleseti összeg (II.3.49. pont) csak a biztosított baleseti eredetű halála esetén kerül figyelembe vételre.
II.7. KÖZLÉSI ÉS VÁLTOZÁS-BEJELENTÉSI KÖTELEZETTSÉG
33. A szerzõdõt és biztosítottat egyaránt KÖZLÉSI KÖTELEZETT- SÉG terheli, melynek értelmében a szerzõdéskötéskor kö- telesek a biztosítás elvállalása szempontjából lényeges minden olyan körülményt a biztosítóval közölni, amelye- ket ismertek vagy ismerniük kellett.
A közlési kötelezettség szerzõdésmódosításkor, így külö- nösen a IV.5.65. pontban meghatározott értékkövetéskor is terheli a biztosítottat és a szerzõdõt.
A biztosító írásban feltett kérdéseire adott, a valóságnak megfelelõ válaszokkal a felek közlési kötelezettségüknek eleget tesznek.
34. A biztosító jogosult a közölt adatok ellenõrzésére, és e célból a biztosított egészségi állapotára, munkahelyi és sza- badidõs tevékenységére, életkörülményeire vonatkozó to- vábbi kérdéseket tehet fel, és orvosi vizsgálatot is elõírhat.
35. A biztosított az ajánlat aláírásával felhatalmazza a bizto- sítót, hogy az egészségi állapotára vonatkozó, a biztosítási szerzõdés megkötésével, módosításával, állományban tar-
tásával, a biztosítási szerzõdésbõl származó követelések megítélésével közvetlenül összefüggõ, azokhoz elenged- hetetlenül szükséges adatokat a biztosító beszerezze és nyilvántartsa, és ebben a körben felhasználja, illetve a biz- tosítókról és a biztosítási tevékenységrõl szóló hatályos törvényben meghatározott egyéb célok körében az arra jogosultak számára továbbítsa. Egyúttal a biztosított fel- menti az ezen adatokat jogszabályi felhatalmazás alapján nyilvántartó személyeket és szervezeteket (többek között háziorvos, társadalombiztosítási szerv) a titoktartási köte- lezettségük alól.
36. Ha a biztosító csak a szerzõdéskötés után szerez tudo- mást a szerzõdés elfogadását érintõ, a szerzõdés hatályba lépését megelõzõen már fennállott lényeges körülmé- nyekrõl, továbbá ha a szerzõdésben meghatározott lé- nyeges körülmények változását közlik vele, 15 napon be- lül írásban javaslatot tehet a szerzõdés módosítására, ille- tõleg – ha a kockázatot a feltételek értelmében nem vál- lalhatja – a szerzõdést 30 napra írásban felmondhatja. Ha a szerzõdõ a módosító javaslatot nem fogadja el, vagy arra 15 napon belül nem válaszol, a szerzõdés a módosító javaslat kézhezvételétõl számított 30. napon megszûnik.
37. A szerzõdõ és a biztosított köteles 5 munkanapon belül bejelenteni a szerzõdésben rögzített adatainak (különös tekintettel: lakcím, név) megváltozását.
III. BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNYEK ÉS SZOLGÁLTATÁSOK
38. Biztosítási esemény
– a biztosított életben léte az addig érvényben lévõ szer- zõdés lejáratakor, vagy
– a biztosítottnak a kockázatviselés ideje alatt bekövetke- zõ halála.
III.1. ELÉRÉSI SZOLGÁLTATÁS
39. Ha a biztosított az addig érvényben levõ szerzõdés lejára- takor életben van, a szerzõdés lejáratkor aktuális teljes befektetési értéke kerül az elérésre megjelölt kedvezmé- nyezett(ek) részére kifizetésre.
III.2. ELÕREHOZOTT ELÉRÉSI SZOLGÁLTATÁS
40. A szerzõdõ – díjfizetéssel érvényben levõ szerzõdés ese- tén – a 10–15., 15–19. biztosítási évfordulók között, vala- mint a 19. biztosítási évfordulót követõen egy-egy alka- lommal ELÕREHOZOTT ELÉRÉSI SZOLGÁLTATÁS kifizetését kér- heti megtakarítási egységei terhére.
41. Az egyes eszközalapokból legfeljebb az ott nyilvántartott befektetési egységek 80%-ának kifizetése igényelhetõ, fi- gyelembe véve a 3. sz. melléklet 11. pontjában szereplõ korlátozásokat is.
42. A biztosítás utolsó évében – amennyiben a szerzõdés tar- tamából már legalább 10 év eltelt – a III.2.40. pontban szereplõ szolgáltatás helyett igényelhetõ a szerzõdés elõ- rehozott elérési szolgáltatással történõ megszünteté- se is, mely esetben a szerzõdés aktuális teljes befektetési értéke kerül kifizetésre.
43. A III.2.40. pontban szereplõ idõszakokban egy-egy alka- lommal a szerzõdõ az egyes rendkívüli befizetésekbõl szár- mazó extra befektetési egységek terhére is igényelhet ELÕREHOZOTT ELÉRÉSI SZOLGÁLTATÁST, feltéve, hogy az érintett befizetéstõl legalább 10 év már eltelt.
Erre az esetre a III.2.41. pont korlátozásai nem vonatkoznak.
44. Az elérési szolgáltatások igénybevételi lehetõsége nem függ attól, hogy a megelõzõ idõszak(ok)ban sor került-e ilyen szolgáltatás(ok) igénybevételére.
45. Elõrehozott elérési szolgáltatás igénylésénél a szerzõdõ- nek jelölnie kell, hogy mely típusú befektetési egységei terhére és mely eszközalapokból kéri a kifizetést, továbbá eszközalaponként meg kell adnia az igényelt befektetési egységek számát vagy százalékos arányát.
Extra befektetési egységek igénylése esetén azt a rendkí- vüli befizetést is meg kell nevezni, amelyhez az igényelt extra befektetési egységek tartoznak.
46. Az elõrehozott elérési szolgáltatást a biztosító az igény hi- ánytalan és egyértelmû írásbeli bejelentésének biztosító- hoz történõ beérkezését és a szükséges azonosítások el- végzését követõ értékelési napon érvényes vételi árfolya- mon fizeti ki az elérési kedvezményezett részére.
47. Az elõrehozott elérési szolgáltatás kifizetése a III.3.49. pont szerint csökkenti az aktuális garantált haláleseti összeg nagyságát.
III.3. HALÁLESETI SZOLGÁLTATÁS
48. Amennyiben a biztosított a kockázatviselés ideje alatt el- halálozik,
– az aktuális folyamatos díjas befektetési érték, de leg- alább az aktuális garantált haláleseti összeg, továbbá
– az aktuális extra befektetési érték
kerül a halálesetre megjelölt kedvezményezett(ek) részére kifizetésre.
49. Az AKTUÁLIS GARANTÁLT HALÁLESETI ÖSSZEG az alapbiztosítás- ra a haláleset idõpontjáig esedékessé vált és ténylegesen be is fizetett – díjbeszedési költség nélküli – folyamatos díjak 10%-kal növelt értéke, de legalább 150000 Ft. Amennyiben a szerzõdés megtakarítási egységei terhére elõrehozott elérési szolgáltatás vagy részleges visszavásár- lás történik, az aktuális garantált haláleseti összeg ezen kifizetett összeg(ek)kel csökken, de nagysága továbbra is legalább 150000 Ft.
Az esetleges tartamhosszabbítás (II.6. fejezet) ideje alatt az aktuális garantált haláleseti összeg csak a biztosított baleseti eredetû halála esetén kerül figyelembe vételre.
IV. A BIZTOSÍTÁSI DÍJ
IV.1. A BIZTOSÍTÁS DÍJA
50. A biztosító a biztosítási szerzõdésben szereplõ kötelezett- ségek teljesítését a biztosítási díj ellenében vállalja.
A biztosítás folyamatos (rendszeres) éves díjfizetésû.
51. A szerzõdés elsõ díját az ajánlattételkor kell megfizetni. A szerzõdés folytatólagos díjai a további biztosítási év- fordulókon, elõre esedékesek.
52. A biztosító hozzájárulhat az éves díj részletekben törté- nõ fizetéséhez. Részletfizetés esetén a díjak a megfelelõ részletfizetési idõszak elsõ napján, elõre esedékesek.
A díjfizetés ajánlattételkor megválasztott gyakoriságát a szerzõdõ a biztosítási évfordulókon megváltoztathatja, amennyiben erre irányuló kérését az évforduló elõtti 30. napig írásban jelzi a biztosítónak, és ha a biztosító ahhoz hozzájárul.
53. Az esedékes díjak befizetésekor ún. díjbeszedési költség kerül levonásra, mely a díjfizetés módjától függ és változ- hat; mértékét az aktuális 3. sz. melléklet 4. pontja tartal- mazza.
54. A szerzõdõ a biztosítási ajánlaton határozhatja meg, hogy a biztosító a díj befektetésre kerülô részét mely eszköz- alaphoz és milyen arányban rendelje.
55. A biztosító a díjat – a díjbeszedési költség és az esetleges kiegészítõ biztosítások díjának levonása után – a szerzõdõ rendelkezésének megfelelõen befektetési egységekre számítja át.
Az átszámításra eladási áron – a teljes (az esetleges kiegé- szítô biztosítások díját is tartalmazó) esedékes díj biztosí- tóhoz történõ beérkezését és szerzõdésre történõ egyér- telmû azonosítását, majd rákönyvelését követõ értékelési napon, de legkorábban a díj esedékességekor – kerül sor. Az átszámítás napjáig a biztosító a díjat kamat- és költség- mentesen kezeli.
Az elsõ díj befektetési egységekre történõ átszámításának feltétele még az ajánlat elfogadása. Az ajánlat elutasítása esetén a biztosító a díjat kamatmentesen visszautalja a szerzõdõnek.
56. Amennyiben a szerzõdés kezdeti – az esetleges kiegészítõ biztosítások nélküli és díjbeszedési költség levonása utá- ni – éves díja a 3. sz. melléklet 2. pontjában meghatáro- zott mértéket eléri, a biztosító a befizetett folyamatos díjak befektetési egységekre történõ átszámításakor – kü- lön kedvezményként – a melléklet ugyanezen pontjában megadott százalékkal, az ún. DÍJFIZETÉSI BÓNUSSZAL maga- sabb összeget vesz figyelembe.
A díjfizetési bónusz alapja díjfizetésenként a biztosítás esedékes és be is fizetett díja a díjbeszedési költség és az esetleges kiegészítõ biztosítások díja nélkül.
57. Amennyiben a szerzõdés tartamából legalább 10 – folya- matos díjjal fedezett – év eltelt, a biztosító a 10. évfordu- lót követõen esedékes folyamatos díjak befizetésekor a díj befektetési egységekre történõ átszámításakor 1% HÛSÉGBÓNUSSZAL magasabb összeget vesz figyelembe.
A hûségbónusz alapja a biztosítás esedékes és be is fize- tett díja a díjbeszedési költség és az esetleges kiegészítõ biztosítások díja nélkül. A hûségbónusz az esetleges díj- fizetési bónusztól független. Ha a szerzôdés díjfizetési és hûségbónuszra egyaránt jogosít, a két bónusz százalékos mértéke összeadódik. Nem jár hûségbónusz arra a szerzô- désre, amely korábban – a tartam alatt bármikor – díj- mentes (VII.4. fejezet) volt.
IV.2. RENDKÍVÜLI DÍJFIZETÉS
58. A szerzõdõ a szerzõdésre RENDKÍVÜLI DÍJFIZETÉSEKET is telje- síthet, ha ezen befizetések nagysága esetenként a 3. sz. melléklet 3. pontjában meghatározott összeget eléri. Rendkívüli díjfizetés esetén a szerzõdõnek a díj beérkezé- sének idõpontjáig írásban rendelkeznie kell arról, hogy a befizetés rendkívüli díjfizetésnek tekintendõ, és hogy az összeg az átszámítás után mely eszközalapokban és mi- lyen arányban kerüljön extra befektetési egységként el- helyezésre.
Ha eszközalapok nem kerülnek megadásra, úgy a biztosí- tó a folyamatos díjak eszközalapok közötti megosztását alkalmazza a rendkívüli befizetésekre is.
Az átszámításra eladási áron, a hiánytalan kérelem bizto- sítóhoz történõ beérkezését és a teljes körû azonosítást, majd könyvelést követõ értékelési napon kerül sor.
IV.3. A DÍJFIZETÉS ELMULASZTÁSÁNAK KÖVETKEZMÉNYEI
59. Amennyiben a biztosítás – az esetleges kiegészítô biztosí- tásokkal együtt elôírt – folytatólagos díja az esedékesség- tõl számított 90 napon belül – egyértelmûen azonosítha- tó módon – nem érkezik be a biztosító számlájára, a biz- tosító a kockázatot az elmaradt díj esedékességétõl szá- mított 90 napig viseli. Ez idõ alatt a szerzõdõ az elmaradt díjfizetést pótolhatja.
Amennyiben ez nem történik meg:
a) ha a szerzõdés tartamából kevesebb, mint 2 év telt el vagy kevesebb, mint 2 évi esedékes díj került befize- tésre, a biztosítási szerzõdés az extra befektetési egysé- gek befektetési értékének kifizetésével megszûnik. Amennyiben a szerzõdõ korábban nem értesíti a biz- tosítót a szerzõdés megszüntetésének szándékáról, a biztosító az extra befektetési egységek kifizetését az el- maradt esedékességet követõ 7. hónapfordulón szá- mított aktuális befektetési értékükön, a 7. hónapfordu- lót követõ 15 napon belül teljesíti.
A szerzõdés felmondásának esetén az elszámolás a
VII.2.74. pontban írottak szerint történik.
b) Ha a szerzõdés tartamából legalább 2, díjjal fedezett év már eltelt, a szerzõdés 90 nap után automatikusan díjmentesítésre (VII.4. fejezet) kerül, ha a szerzõdõ ehe- xxxxx nem kéri a szerzõdés megszüntetését és a vissza- vásárlási összeg (VII.2.74. pont) kifizetését.
60. A szerzõdõ a biztosító elõzetes hozzájárulásával az elsõ elmaradt díjesedékességtõl számított 90 napon túl, de 6 hónapon belül pótolhatja az elmaradt díjakat (REAKTIVÁ- LÁS). A biztosító a hozzájárulását újabb kockázatelbírálás eredményétõl is függõvé teheti.
A pótlólagos díjak befektetési egységekre történõ át- számítására azok beérkezését és szerzôdésre történô egyértelmû azonosítását követõ értékelési napon ke- rül sor. A szerzôdésre könyvelés feltétele, hogy a biz- tosító a reaktiváláshoz hozzájáruljon.
A biztosító kockázatviselése a teljes hátralék befizetését
követõ nap 0 órakor kezdõdik újra.
IV.4. DÍJFIZETÉS SZÜNETELTETÉSE
61. A szerzõdés tartamán belül egy alkalommal, legalább há- rom év díjjal fedezett tartam eltelte után a szerzõdõ elõ- zetes írásos bejelentéssel kérheti a díjfizetés szüneteltetését. A szüneteltetés a bejelentés beérkezését és azonosítását követõ hónapfordulón kezdõdik, és tartama legfeljebb 6 hónap lehet, azon hónapokat is beszámítva, melyek esedékes teljes díja korábban nem került befizetésre.
A szüneteltetés alatt a biztosító kockázatviselése – az eset- leges kiegészítõ biztosítások kivételével – folyamatos, egyúttal a biztosító a VI.70. pontban szereplõ költségeket a szüneteltetés alatt is felszámítja, de nem kéri az elma- radt díjak pótlását.
A szüneteltetés tartamának elteltével a következõ idõszak teljes esedékes díjának egyértelmûen azonosítható mó- don történõ beérkezésével a kockázatviselés a kiegészítô biztosításokra is újra kezdôdik. A díjfizetés elmaradása esetén a szerzõdés – e díj esedékessége hónapjának utol- só napján – automatikusan díjmentesítésre kerül.
IV.5. ÉRTÉKKÖVETÉS
62. Jelen biztosítási szerzõdés esetében az értékkövetés a biz- tosítás folyamatos díjának biztosítási évfordulóval törté- nõ emelése a várható szolgáltatás növelése érdekében.
63. Amennyiben a biztosító kezdeményezi a díj emelését (in- dexálását), arról a biztosítási évfordulót megelõzõ 45. napig írásban értesíti a szerzõdõt.
A szerzõdõnek jogában áll az emelést a biztosítási idõ- szakot megelõzõ 30. napig írásban visszautasítania. Amennyiben a szerzõdõ a megadott határidõig nem uta- sítja vissza az emelést, a szerzõdés az értesítésnek megfe- lelõen módosításra kerül.
64. A biztosító az értékkövetésre vonatkozó javaslatánál a Központi Statisztikai Hivatal által közzétett fogyasztói ár- indexeket és a várható inflációt is figyelembe veszi.
65. A szerzõdõ által kezdeményezett értékkövetést (ide értve azt is, ha a szerzõdõ a biztosító által kezdeményezettnél nagyobb mértékû emelést kér), a biztosítónak jogában áll elutasítania, vagy annak elfogadásáról újabb egészségi nyilatkozat, illetve orvosi vizsgálat alapján dönteni. Az emelés elfogadását a biztosító írásban visszaigazolja a szerzõdõnek.
Az elfogadott emelés akkor válik hatályossá, amikor az elsõ emelt díj beérkezik a biztosítóhoz.
V. A BEFEKTETÉS MÓDOSÍTÁSA
66. A szerzõdõ bármikor rendelkezhet a jövõben esedékes díjak más eszközalapokhoz történõ ÁTIRÁNYÍTÁSÁRÓL. Az erre vonatkozó egyértelmû írásbeli kérelemnek a díj esedékessége elõtti 8. napig a biztosítóhoz be kell érkez- nie. Az átirányítás költségét a 3. sz. melléklet 9. pontja tar- talmazza.
67. A meglévõ befektetési egységek a termékhez rendelkezés- re álló más eszközalapokba, a szerzôdô kérésére ÁTHELYEZ- HETÕK.
Az áthelyezés az áthelyezés napján érvényes vételi áron történik: az áthelyezésre kerülõ befektetési egységek érté- ke vételi áron kerül megállapításra, mely érték – kedvez- ményesen – ugyancsak vételi áron kerül az új eszközalap- ban befektetési egységek formájában jóváírásra. Az áthe- lyezésre az egyértelmû írásbeli kérelem biztosítóhoz törté- nõ beérkezését, szerzõdésre történõ azonosítását majd el- fogadását követõ értékelési napon kerül sor.
Áthelyezés elsõ ízben a biztosítási kötvény kézhezvéte- lét követõen kérhetõ.
Az áthelyezés végrehajtásáért a biztosító a 3. sz. mellék- let 10. pontjában szereplõ költséget számítja fel.
68. A biztosítónak jogában áll
– az eszközalapok befektetési politikáját módosítania, melyrôl lényeges eltérés esetén a biztosító külön írásos tájékoztatást is küld,
– új eszközalapokat létrehoznia,
– eszközalapokat lezárnia (amikor az adott eszközalapba további befektetés már nem lehetséges) megszüntetnie,
– illetve eszközalapokat felfüggesztenie.
A biztosító a megszüntetés, illetve lezárás elõtt legalább 2 hónappal írásos tájékoztatót küld, hogy a szerzõdõ ren- delkezhessen megszüntetés esetén befektetésének más eszközalapba történõ áthelyezésérõl, illetve megszüntetés vagy lezárás esetén ezek idõpontja után beérkezõ díjainak más eszközalapba irányításáról.
Amennyiben a szerzõdõ a megszüntetés idõpontja elõtti
30. napig írásban nem rendelkezik, a biztosító a befekte- tési egységeket az általa meghatározott alapba helyezi, il- letve – megszüntetés és lezárás esetén is – a díjakat az ál- tala meghatározott alapba irányítja át, melyrõl a szerzõ- dõt az áthelyezést, illetve átirányítást követõ 15 napon belül tájékoztatja.
Amennyiben az áthelyezésre azért kerül sor, mert a bizto- sító valamely eszközalapját megszüntette, az áthelyezés költségét a biztosító viseli.
A biztosító az eszközalapokat felfüggesztheti az esz- közalapok hátterét képező befektetési alapokkal, érték- papírokkal, pénzügyi instrumentumokkal kapcsolatos hatósági intézkedésre, döntésre, vagy ezen alapokkal, értékpapírokkal, pénzügyi instrumentumokkal kapcso- latos kibocsátó, forgalmazó, letétkezelő, alapkezelő in- tézkedésére, döntésére, helyzetére figyelemmel. A biz- tosító a felfüggesztésről legkésőbb a döntését követő 8 munkanapon belül tájékoztatja a szerződőt. A felfüg- gesztés időtartama alatt a felfüggesztett eszközalap befektetési egységeinek a vételére, áthelyezésére illet- ve eladására nincs lehetőség, és a biztosító az alábbiak szerint jár el: az eszközalap felfüggesztése alatt beérke- ző, befektetési egység vételére, áthelyezésére, eladásá- ra vonatkozó igényeknek a biztosító a felfüggesztést követő első, általa megjelölt értékelési napon, az ezen a napon érvényes árfolyamon tesz eleget. Az árfolyam- változásból és a kifizetések felfüggesztés miatti elha- lasztásából eredő kockázatot – mint befektetési kocká- zatot – teljes egészében a szerződő viseli.
69. A biztosítónak joga van a befektetési egységek felosztá- sára vagy összevonására, ami a befektetési egységek szá- mát és – ezzel összhangban – az értékét változtatja meg. E módosítás kizárólag technikai jellegû: ennek következté- ben az eszközalapok összértéke és az egyes szerzõdések
aktuális befektetési értékei és szolgáltatásai nem változ- nak.
VI. A SZERZÕDÉST TERHELÕ RENDSZERES LEVONÁSOK
70. A biztosító a díjbeszedési költségen (IV.1.53. pont) túlme- nõen a szerzõdéssel összefüggõ ráfordítások fedezésére az alábbi rendszeres terheléseket mutatja ki:
a) KEZDETI KÖLTSÉG, mely csak a kezdeti befektetési egysé- gekre vonatkozik, és a biztosító szerzõdéskötéssel kap- csolatos költségeit fedezi (3. sz. melléklet 6. pont). Mér- téke nem változhat.
b) KEZELÉSI DÍJ, mely elsõsorban a biztosító folyamatos költségeinek a fedezésére szolgál (3. sz. melléklet 7. pont). Mértéke nem haladhatja meg havonta a befek- tetési egységek számának 2 ezrelékét.
c) NYILVÁNTARTÁSI KÖLTSÉG, mely a szerzõdések nyilvántar- tásával kapcsolatos kiadások fedezésére szolgál (3. sz. melléklet 8. pont);
d) HALÁLESETI KOCKÁZAT DÍJA, mely a kockázat mértékétõl, a biztosított aktuális életkorától és nemétõl függ. (1. sz. melléklet II. fejezet).
71. E levonások a biztosítási hónapfordulókon utólagosan tör- ténnek a szerzõdéshez tartozó befektetési egységek szá- mának csökkentése formájában. A terheléseket a bizto- sító minden megkezdett biztosítási hónapra végrehajtja. A kockázati díj levonására csak a vonatkozó kockázatvise- lési idõtartam alatt kerül sor.
A szerzõdés elsõ két évében az összes terhelés levonása a kezdeti egységekbõl, ha azokból nem lehetséges, az ext- ra egységekbõl történik. Elsõként a kezdeti költség és ke- zelési díj összegének levonására kerül sor, ezt követi a nyil- vántartási költség, majd a kockázati díj levonása.
A szerzõdés késõbbi éveiben elõször a kezdeti egységek- bõl a kezdeti költség és a kezdeti egységekre jutó keze- lési díj összege kerül levonásra.
Ezt követi a megtakarítási és extra befektetési egységek- re esõ kezelési díj levonása.
Ezután történik a nyilvántartási költség majd a halálese- ti kockázat díjának levonása, mely a megtakarítási egy- ségekbõl – ha azokból nem lehetséges, az extra befekte- tési egységekbõl, illetve szükség esetén a kezdeti befekte- tési egységekbõl –- történik.
A terhelések a különbözõ eszközalapokból – a levonást megelõzõ utolsó ismert vételi árfolyamokat figyelembe véve – arányosan történnek.
72. Ha a biztosítás fennállása alatt bármikor, a VI.70. pontban megnevezett bármelyik ráfordítás levonására nem áll ren- delkezésre kellõ számú befektetési egység, úgy a biztosí- tó kockázatviselése és a biztosítási szerzõdés – a levonás esedékességekor – kifizetés nélkül megszûnik.
VII. MARADÉKJOGOK
VII.1. A MARADÉKJOGOK FOGALMA
73. A maradékjogok a biztosítási szerzõdésre vonatkozó azon jogok, melyek a díjfizetés elmaradása, illetõleg a szerzõ- désnek a szolgáltatás kifizetése nélküli megszûnése eseté-
ben fennmaradnak. A jelen szerzõdés esetében a mara- dékjogok a visszavásárlás és a díjmentesítés.
A maradékjogok érvényesítését a szerzõdõ írásban, a biz- tosított hozzájárulásával kérheti, a VIII. fejezetben szereplõ elõírásokat is figyelembe véve.
VII.2. VISSZAVÁSÁRLÁS
74. A szerzõdõ a biztosítási tartamon belül írásban felmond- hatja a szerzõdést.
a) Amennyiben a szerzõdés tartamából legalább két, díjjal fedezett év már eltelt, a biztosító az – igény hi- ánytalan és egyértelmû írásbeli bejelentésének a bizto- sítóhoz történõ beérkezését és a szükséges azonosítá- sok elvégzését követõ értékelési napon számított – ak- tuális VISSZAVÁSÁRLÁSI ÖSSZEGET fizeti ki a szerzõdõnek. Az aktuális visszavásárlási összeg megegyezik a szer- zõdéshez tartozó kezdeti, megtakarítási és extra befek- tetési egységek – az 1. sz. melléklet I. fejezetében meg- adott – megfelelõ visszavásárlási százalékok szerinti (csökkentett) aktuális befektetési értékének az össze- gével.
b) Egyéb esetekben – kivéve a II.5.29. pontban írottakat
– a szerzõdõ a befizetett folyamatos díjakból semmi- lyen visszatérítésre nem tarthat igényt, az aktuális vis- szavásárlási összeg meghatározása kizárólag az esetle- ges extra befektetési egységek figyelembe vételével történik.
75. A visszavásárlással a szerzõdés megszûnik, és nem léptet- hetõ újból hatályba.
VII.3. RÉSZLEGES VISSZAVÁSÁRLÁS
76. A szerzõdõ bármikor kérheti egyes extra befektetési egy- ségei, illetve – amennyiben a szerzõdésbõl már legalább két, díjjal fedezett év eltelt – megtakarítási befektetési egységei RÉSZLEGES VISSZAVÁSÁRLÁSÁT is.
77. A részleges visszavásárlás igénylésénél a szerzõdõnek je- lölnie kell, hogy mely típusú befektetési egységei terhére és mely eszközalapokból kéri a kifizetést, továbbá, hogy hány egységet, illetve az alapban található egységei hány százalékának a visszavásárlását kéri.
Extra befektetési egységek részleges visszavásárlása ese- tén azt a rendkívüli befizetést is meg kell nevezni, amely- hez az igényelt extra befektetési egységek tartoznak.
78. Részleges visszavásárlás igénylése esetén a biztosító az igény hiánytalan és egyértelmû írásbeli bejelentésének biztosítóhoz történõ beérkezését és a szükséges azonosí- tások elvégzését követõ értékelési napon számított aktu- ális részleges visszavásárlási összeget fizeti ki a szerzõ- dõnek.
Az aktuális részleges visszavásárlási összeg megegyezik a részleges visszavásárlásra kijelölt befektetési egységek aktuális befektetési értékének az összegével.
79. Részleges visszavásárlás esetén a szerzõdés nem szûnik meg, de a befektetési egységek száma a részleges vissza- vásárlásra kijelölt egységek számával csökken.
A részleges visszavásárlás a III.3.49. pont szerint csökkenti az aktuális garantált haláleseti összeg nagyságát is.
80. A megtakarítási egységek részleges visszavásárlása csak akkor lehetséges, ha a részleges visszavásárlás után meg- maradó, illetve a részleges visszavásárlásra kijelölt befekte- tési egységekre a 3. sz. melléklet 12. pontjában meghatáro- zott minimumfeltételek teljesülnek.
81. A részleges visszavásárlási összegbõl a biztosító a 3. sz. melléklet 13. pontjában szereplõ költséget levonja.
VII.4. DÍJMENTESÍTÉS
82. Legalább két, díjjal fedezett év eltelte után a szerzõdés az ügyfél írásbeli kérésére vagy díjnemfizetés esetén (IV.3.59.b) pont) díjmentesítésre kerülhet. A díjmentesí- tett szerzõdés további folyamatos díjfizetés nélkül marad érvényben, de rendkívüli befizetések továbbra is teljesít- hetõk.
A díjmentesítéskor a biztosító a kezdeti befektetési egysé- geket megtakarítási befektetési egységekké váltja át oly módon, hogy – eszközalaponként – a kezdeti egységek számának az 1. sz. mellékletben megadott visszavásárlási táblázat szerinti százalékával azonos számú megtakarítási egységet ír jóvá a szerzõdésen.
83. A díjmentesítés nem módosítja az aktuális garantált halál- eseti összeget, de az esetleges kiegészítõ biztosítások megszüntetésre kerülnek.
84. A díjmentesített szerzõdésekbõl az VI.70.b) c) és d) pon- tokban felsorolt költségek továbbra is levonásra kerülnek.
85. A szerzõdõ – a biztosító elõzetes írásbeli hozzájárulásával, valamely jövõbeli esedékességi idõponttól kezdõdõen – a már korábban díjmentesített szerzõdésre újraindíthatja a folyamatos díjak fizetését. A díjfizetés újraindítása nem jelenti a befektetési egységek típusának módosítását, azaz a megtakarítási egységek kezdeti egységekké törté- nő visszaszámítását, a befizetett díjak pedig a jelen felté- telek 6. pontja alapján megtakarítási egységekre kerülnek átszámításra.
Ebben az esetben a kiegészítõ biztosítások újraindítására nincs lehetôség, de új kockázatelbírálás után, a biztosító írásos beleegyezése esetén új kiegészítô biztosítások köt- hetôk.
VIII. KIFIZETÉSEK TELJESÍTÉSE
VIII.1. A SZOLGÁLTATÁS TELJESÍTÉSÉNEK FELTÉTELEI
86. A biztosítási eseményt a bekövetkeztétõl számított 8 na- pon belül írásban be kell jelenteni a biztosítónak, a szük- séges felvilágosításokat meg kell adni, és lehetõvé kell tenni a bejelentés és a felvilágosítások tartalmának elle- nõrzését.
87. A biztosító a bejelentett igények jogosságát az összes szükséges irat beérkezését és egyértelmű azonosítását kö- vető 8 napon belül elbírálja, a kifizetések összegét pedig az igény elbírálását követő – eszközalaponként esetleg el- térő – értékelési napon érvényes árfolyam alapján állapítja meg, figyelembe véve az eszközalapok esetleges felfüg- gesztését is (68. pont).
88. A szolgáltatásokat és egyéb kifizetéseket a biztosító a jo- gosultság és az összeg végleges megállapítását követõ 15 napon belül teljesíti.
89. A biztosítási esemény bekövetkezésének napjától számí- tott 2 év elteltével a biztosításból eredõ igények elé- vülnek. Az elévülési idõn belül a fel nem vett szolgáltatást a biztosító kamatmentes letétként kezeli.
VIII.2. A KIFIZETÉSHEZ SZÜKSÉGES DOKUMENTUMOK
90. A biztosítási szolgáltatások igénybevételéhez a szolgálta- tásra jogosultnak az alábbi iratokat kell bemutatnia, illet- ve átadnia:
– elhalálozás esetén a halotti anyakönyvi kivonatot és a halál okát igazoló orvosi vagy hatósági bizonyítványt;
– az elérési szolgáltatás igényléséhez a biztosított életben létének igazolását (a biztosított személyi igazolványát vagy egyéb okiratot);
– a jogosultság (kedvezményezettség), továbbá a biztosí- tási esemény és a biztosítási szolgáltatás megállapításá- hoz szükséges egyéb okiratokat;
– a biztosítási kötvényt és – a biztosító kérésére – a díjfize- tés igazolását.
A biztosító a biztosítási szolgáltatáshoz azon okiratok be- mutatását kérheti, amelyek alkalmasak a biztosítási ese- mény bizonyítására. A biztosító a szolgáltatás teljesítésé- nek esedékességét csak olyan okirat bemutatásától teheti függővé, amely a biztosítási esemény bekövetkezésének igazolásához, illetve a teljesítendő szolgáltatás mértékének meghatározásához szükséges. A biztosítási esemény bekö- vetkezését a biztosító részére a szerződőnek, biztosított- nak, kedvezményezettnek bizonyítania szükséges. A biz- tosítási esemény bekövetkezése esetén annak bizonyítá- sára alkalmasak azon okiratok, hatósági, bírósági határoza- tok, jegyzőkönyvek, tárgyi bizonyítékok, amelyek a biz- tosítási esemény jogalapját, valamint annak összegszerű- ségét bizonyítják. A felsoroltakon kívül a szerződőnek, biztosítottnak, kedvezményezettnek joga van a biztosítási esemény igazolására – a bizonyítás általános szabályai sze- rint – annak érdekében, hogy követelését érvényesíthesse.
91. A szolgáltatások és egyéb kifizetések elõtt (beleértve a visszavásárlás, részleges visszavásárlás miatti kifizetéseket is) szükség esetén a biztosító egyéb igazolásokat is bekér- het, és jogában áll a bejelentések és felvilágosítások tartal- mának ellenõrzése.
A biztosító köteles a pénzmosás és terrorizmus finanszíro- zása megelõzésérõl és magakadályozásáról szóló hatályos törvényben elõírtak betartására, és ezzel összefüggésben egyéb iratok bemutatását is kérheti.
92. A biztosítási esemény igazolásával kapcsolatos költségeket annak kell viselnie, aki az igényt érvényesíteni kívánja.
IX. A BIZTOSÍTÓ MENTESÜLÉSE, KIZÁRÁSOK
IX.1. MENTESÜLÉS
93. Ha a szerzõdés bármely okból a biztosítási szolgáltatás ki- fizetése nélkül szûnik meg, a biztosító – ellenkezõ kikötés hiányában – a visszavásárlási összeget fizeti ki.
94. A közlésre, illetõleg a változás bejelentésére irányuló kötelezettség megsértése esetén a biztosító mentesül a szolgáltatás teljesítése alól, és – a biztosítási szerzõdés egyidejû megszûnése mellett – a visszavásárlási összeget fizeti ki, kivéve ha
– bizonyítják, hogy az elhallgatott vagy be nem jelentett körülményt a biztosító a szerzõdéskötéskor, illetve a szerzõdés módosításakor ismerte, vagy az nem hatott közre a biztosítási esemény bekövetkeztében; vagy
– a szerzõdés megkötésétõl a biztosított halálának be- következtéig 5 év már eltelt.
95. A biztosító szolgáltatási kötelezettsége nem áll be, amen- nyiben a biztosítási eseményt a megadott határidõn be- lül nem jelentik be, és emiatt lényeges körülmények ki- deríthetetlenné válnak.
96. A biztosító a biztosítási szolgáltatás kifizetése alól mente- sül, ha a biztosított a kedvezményezett szándékos ma- gatartása következtében vesztette életét. A visszavásárlá- si összeg ebben az esetben az örökösöket illeti meg, és a kedvezményezett abból nem részesülhet.
97. A szerzõdés a biztosítási szolgáltatás kifizetése nélkül szû- nik meg, és a biztosító nem a visszavásárlási összeget, ha- nem a díjtartalékot fizeti ki, ha a biztosított
– szándékosan elkövetett súlyos bûncselekménye foly- tán vagy azzal összefüggésben, vagy
– a szerzõdéskötéstõl számított két éven belül elkövetett
öngyilkossága következtében halt meg.
A díjtartalék nagysága függ a szerződésből eltelt időtől, és nagysága a kezdeti költségek levonásának megtörténtéig (azaz amíg a szerződéshez kezdeti egységek is tartoznak) nem éri el az aktuális befektetési érték nagyságát. A kez- deti költségek teljes összegének levonása után – amikor a szerződés már nem tartalmaz kezdeti befektetési egysé- geket – a díjtartalék összege megegyezik az aktuális teljes befektetési értékkel. A díjtartalék nem lehet kevesebb az 1. sz. mellékletben meghatározott visszavásárlási érték- nél, pontos számítási módját a termék kalkulációja tartal- mazza.
IX.2. KIZÁRÁSOK
98. A biztosító kizárja kockázatviselési körébõl azon esemé- nyeket, amelyek közvetlenül vagy közvetve összefüggés- ben állnak:
– HIV fertõzéssel;
– radioaktív magenergia vagy ionizáló sugárzás hatásával (kivéve a terápiás célú orvosi kezelést);
– különösen kockázatos hobbi, sporttevékenység, extrém sport (többek között barlangászat, búvárkodás, szikla-, fal- és hegymászás, bungee jumping), valamint a moto- ros meghajtású szárazföldi-, vízi-, illetve motoros vagy motor nélküli légi jármûvek használatával járó sport- ágak ûzése közben bekövetkezett eseményekkel;
– repülés (többek között ejtõernyõs ugrás, sárkányrepülés) közben bekövetkezett eseményekkel, kivéve, ha a repülés utasként, pilótaként, személyzetként való részvétel for- májában történt a szervezett légi utasforgalomban;
– háborús, polgárháborús eseményekkel, terrorcselekmé- nyekkel, felkeléssel, lázadással, zavargással, tüntetéssel.
99. A biztosító a haláleseti szolgáltatás helyett a díjtartalékot fizeti ki, ha a biztosított halálát közvetlenül vagy közvetve valamely kizárt kockázat okozta.
X. VEGYES RENDELKEZÉSEK
X.1. AZ ADATOK NYILVÁNTARTÁSA
100. A biztosító jogosult a biztosítási szerzõdéssel, létrejöttével, nyilvántartásával és szolgáltatásával összefüggõen tudomá- sára jutott személyes, egészségi és üzleti adatok – törvényi elõírásoknak megfelelõ – kezelésére, õrzésére. A biztosító köteles a tudomására jutott adatokat biztosítási titokként kezelni, és e titkot idôbeli korlátozás nélkül megtartani. BIZTOSÍTÁSI TITOK minden olyan – minôsített adatot nem tartalmazó –, a biztosító, a viszontbiztosító, a biztosítás- közvetítõ, a biztosítási szaktanácsadó rendelkezésére álló adat, amely a biztosító, a viszontbiztosító, a biztosításköz- vetítõ, a biztosítási szaktanácsadó egyes ügyfeleinek (ide- értve a károsultat is) személyi körülményeire, vagyoni helyzetére, illetve gazdálkodására vagy a biztosítóval, illet- ve a viszontbiztosítóval kötött szerzõdéseire vonatkozik. A biztosító az egészségi állapottal közvetlenül összefüggõ, általa kezelt adatokat a biztosítási jogviszony fennállá- sának idején, valamint azon idõtartam alatt kezelheti, ameddig a biztosítási jogviszonnyal kapcsolatban igény érvényesíthetõ. A biztosító köteles törölni minden olyan, ügyfeleivel, volt ügyfeleivel vagy létre nem jött szerzõdés- sel kapcsolatos, az egészségi állapottal közvetlenül össze- függõ adatot, amelynek kezelése esetében az adatkezelési cél megszûnt, vagy amelynek kezeléséhez az érintett hoz- zájárulása nem áll rendelkezésre, illetve amelynek kezelé- séhez nincs törvényi jogalap.
101. A biztosítási titok tekintetében a biztosító a biztosítókról és a biztosítási tevékenységrõl szóló törvény szerint jár el. Biztosítási titok csak akkor adható ki harmadik személy- nek, ha
– a biztosító, biztosításközvetítõ, illetve a biztosítási szak- tanácsadó ügyfele vagy annak törvényes képviselõje a kiszolgáltatható biztosítási titokkört pontosan megjelöl- ve, erre vonatkozóan írásban felmentést ad,
– a törvény alapján a titoktartási kötelezettség nem áll fenn.
102. Az ügyfelek adatait a biztosító a biztosítási titok meg- sértése nélkül – a törvényben meghatározott esetekben – az alábbi helyekre továbbíthatja: Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete, nyomozóhatóság és ügyészség, bíró- ság, bírósági végrehajtó, hagyatéki ügyben eljáró köz- jegyző, adóhatóság, nemzetbiztonsági szolgálat, Gazda- sági Versenyhivatal, gyámhatóság, egészségügyi hatóság, titkosszolgálati eszközök alkalmazására, titkos információ gyűjtésére felhatalmazott szerv, viszontbiztosító, együtt- biztosításban részt vállaló biztosító, állomány-átruházás- kor az átvevő biztosító, fióktelep esetében a harmadik or- szágbeli biztosító, biztosításközvetítő, szaktanácsadó, a biztosító által kiszervezett tevékenységet végző partner, alapvetô jogok biztosa, Nemzeti Adatvédelmi és Informá- ciószabadság Hatóság, a pénzmosás megelőzéséről és megakadályozásáról szóló törvényben meghatározott feladatkörével összefüggésben eljáró magyar bűnüldöző
szerv vagy nemzetközi kötelezettségvállalás alapján kül- földi bűnüldöző szerv.
103. A szerzõdésre vonatkozó ajánlat aláírásával a szerzõdõ és biztosított hozzájárulnak, hogy adataikat a biztosító kül- földi biztosítóhoz, külföldi viszontbiztosítóhoz vagy külföl- di adatkezelõ szervezethez továbbíthassa.
X.2. ADÓZÁSSAL KAPCSOLATOS JOGSZABÁLYOK
104. A szerzôdés díjához és a szerzôdésre történô kifizetések- hez kapcsolódó esetleges adókedvezményrôl és adóköte- lezettségről a személyi jövedelemadó törvény (Szja. tv.) rendelkezik. Az adómentes szolgáltatások körét, továbbá az esetlegesen fellépô kamatadófizetési kötelezettséget ugyancsak az Szja. tv. határozza meg. Nem magánsze- mély szerzôdô esetén a biztosítási díj, szolgáltatás és egyéb kifizetések elszámolhatóságáról a társasági adóról szóló törvény és a társadalombiztosításra vonatkozó jog- szabályok további elôírásokat is tartalmaznak.
Az adózással kapcsolatos jogszabályok a szerzôdés tartama alatt megváltozhatnak.
Az adózással kapcsolatos további részletes információ megtalálható a honlapon, a xxx.xxxxx.xx oldalon.
X.3. KÖTVÉNYKÖLCSÖN
105. A szerzõdésre kötvénykölcsön nem igényelhetõ.
X.4. A BIZTOSÍTÁSI KÖTVÉNY ELVESZTÉSE
106. A biztosítási kötvény elvesztése vagy megsemmisülése esetén a biztosító a szerzõdõ (biztosított) kérésére a szer- zõdés aktuális állapotának megfelelõ új kötvényt állít ki, vagy az eredeti kötvény másolatát megküldi a szerzõdõ- nek. A biztosító kérheti az új kötvény kiállítási költségeinek megtérítését.
X.5. PANASZOK BEJELENTÉSE
108. A biztosító felügyeleti szerve:
Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete 0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxxxx xxx. 39.
Levelezési cím: 1535 Budapest, 114. Pf. 777
1. sz. melléklet
Termékkód: 466
I. VISSZAVÁSÁRLÁSI, RÉSZLEGES VISSZAVÁSÁRLÁSI SZÁZALÉKOK Érvényes: 2012. december 22-tôl
A visszavásárlási, illetve részleges visszavásárlási összeg a különbözõ típusú befektetési egységek befektetési értékének az alábbiak- ban megadott százaléka:
A) Kezdeti befektetési egységek visszavásárlási százaléka:
Eltelt és díj- jal fedezett biztosítási év | Tartam (év) | |||||||||||||||
5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20- | |
0 | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% |
1 | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% |
2 | 79% | 73% | 68% | 63% | 59% | 55% | 55% | 51% | 47% | 44% | 41% | 38% | 34% | 30% | 25% | 20% |
3 | 85% | 79% | 73% | 68% | 63% | 59% | 59% | 55% | 51% | 47% | 44% | 40% | 35% | 31% | 26% | 21% |
4 | 92% | 85% | 79% | 73% | 68% | 63% | 63% | 59% | 55% | 51% | 47% | 42% | 37% | 32% | 27% | 22% |
5 | 92% | 85% | 79% | 73% | 68% | 68% | 63% | 59% | 55% | 51% | 46% | 40% | 35% | 30% | 24% | |
6 | 92% | 85% | 79% | 73% | 73% | 68% | 63% | 59% | 55% | 51% | 45% | 39% | 33% | 27% | ||
7 | 92% | 85% | 79% | 79% | 73% | 68% | 63% | 59% | 55% | 51% | 45% | 38% | 31% | |||
8 | 92% | 85% | 85% | 79% | 73% | 68% | 63% | 59% | 55% | 51% | 46% | 38% | ||||
9 | 92% | 92% | 85% | 79% | 73% | 68% | 63% | 59% | 55% | 51% | 47% | |||||
10 | 100% | 92% | 85% | 79% | 73% | 68% | 63% | 59% | 55% | 51% | ||||||
11 | 100% | 92% | 85% | 79% | 73% | 68% | 63% | 59% | 55% | |||||||
12 | 100% | 92% | 85% | 79% | 73% | 68% | 63% | 59% | ||||||||
13 | 100% | 92% | 85% | 79% | 73% | 68% | 63% | |||||||||
14 | 100% | 92% | 85% | 79% | 73% | 68% | ||||||||||
15 | 100% | 92% | 85% | 79% | 73% | |||||||||||
16 | 100% | 92% | 85% | 79% | ||||||||||||
17 | 100% | 92% | 85% | |||||||||||||
18 | 100% | 92% | ||||||||||||||
19- | 100% | |||||||||||||||
Amennyiben a szerzõdés tartamából kevesebb, mint két év telt el, vagy kevesebb, mint két évi esedékes díj került befi- zetésre, a szerzõdõ a kezdeti egységekre átszámított folyamatos díjakból a fenti táblázat szerint semmilyen visszatérítésre nem tarthat igényt.
B) Megtakarítási befektetési egységek
A visszavásárlási és részleges visszavásárlási százalék az eltelt idõtõl függetlenül: 100%
C) Extra befektetési egységek
A visszavásárlási és részleges visszavásárlási százalék az eltelt idõtõl függetlenül: 100%
II. KOCKÁZATI DÍJ
1. A havi haláleseti kockázati díjat 1000 Ft kockázati összegre vetítve az alábbi táblázat tartalmazza.
Kockázati összeg: az aktuális garantált haláleseti összegnek és a szerzõdés – haláleseti kockázati díj levonása elõtti – folyama- tos díjas befektetési értékének a különbsége. (Ha ezen befektetési érték meghaladja a garantált haláleseti összeget, kockázati díj nem kerül levonásra.)
A táblázatban szereplõ életkor az aktuális naptári év és a születési év különbözete.
A megadott díjak a biztosított egészségi állapotától, foglalkozásától, szabadidõs tevékenységétõl függõen módosulhatnak.
Havi kockázati díj 1000 Ft kockázati összegre:
Életkor | Kockázati díj | Életkor | Kockázati díj | Életkor | Kockázati díj | Életkor | Kockázati díj | Életkor | Kockázati díj |
18 | 0,0538501 | 29 | 0,0969772 | 40 | 0,4184645 | 51 | 1,1323107 | 62 | 2,2856560 |
19 | 0,0631080 | 30 | 0,1056636 | 41 | 0,4756674 | 52 | 1,2028796 | 63 | 2,4498803 |
20 | 0,0684987 | 31 | 0,1141294 | 42 | 0,5347562 | 53 | 1,2742082 | 64 | 2,6283623 |
21 | 0,0724433 | 32 | 0,1243454 | 43 | 0,5979517 | 54 | 1,3527146 | 65 | 2,8242834 |
22 | 0,0737224 | 33 | 0,1360802 | 44 | 0,6605669 | 55 | 1,4394676 | 66 | 3,0340644 |
23 | 0,0754904 | 34 | 0,1545220 | 45 | 0,7255626 | 56 | 1,5339464 | 67 | 3,2538879 |
24 | 0,0770203 | 35 | 0,1802208 | 46 | 0,7907723 | 57 | 1,6344514 | 68 | 3,4924246 |
25 | 0,0790397 | 36 | 0,2159797 | 47 | 0,8563152 | 58 | 1,7418541 | 69 | 3,7577054 |
26 | 0,0832632 | 37 | 0,2606678 | 48 | 0,9241683 | 59 | 1,8608107 | 70 | 4,0539087 |
27 | 0,0867648 | 38 | 0,3107245 | 49 | 0,9927084 | 60 | 1,9910239 | ||
28 | 0,0907623 | 39 | 0,3642815 | 50 | 1,0626614 | 61 | 2,1338200 | ||
AZ ESZKÖZALAPOK BEFEKTETÉSI POLITIKÁJA
Multi Invest Plusz (Termékkód: 466)
2. sz. melléklet
Érvényes: 2012. július 1-tôl
Az eszközalapok vagyonkezelését, beleértve azok adminisztrá- cióját és nettó eszközértékelését a biztosító végzi. A befekteté- si stratégia kialakításában – közvetett módon – az osztrák UNIQA Financial Services befektetési szakemberei is közremű- ködhetnek. A rendelkezésre álló eszközalapok döntően befek- tetési alapokba fektetnek, amelyek kiválasztásánál elsődleges szempont, hogy jól teljesítő és hatékonyan működő befekteté- si alapok kerüljenek bevonásra.
Amennyiben az egyes eszközalapok leírásánál ezzel ellentétes információ nem szerepel, a felsorolt eszközalapokra általánosan a következők vonatkoznak:
• Az eszközalapok nyílt végűek, és tőke- vagy hozamgaran- ciára vonatkozó ígéretet nem tartalmaznak.
• Az eszközalapok hátterét képező befektetési alapok befekte- tési jegyeinek árfolyama nőhet vagy csökkenhet, ami az eszközalap befektetési egységeinek az árfolyamát is befolyá- solja.
• Az eszközalapok hátterét képező befektetési alapokat más pénzügyi intézmények által forgalmazott és kezelt érték- papírok alkotják, így az eszközalapok árfolyamát, valamint az eszközalap befektetési egységeinek értékelési napját part- ner-, visszafizetési és likviditási kockázatok is befolyásolják.
• Azon eszközalapok esetében, amelyek mögött külföldi be- fektetések is állnak, földrajzi, politikai, országkockázatok valamint devizakockázatok is felléphetnek.
• Az eszközalapok befektetési egységei csak és kizárólag az eszközalap értékelési napján vásárolhatók meg, illetve vált- hatók vissza. Egy adott eszközalap értékelési napja minden olyan magyarországi munkanap, amelyen a Magyar Nem- zeti Bank azon devizák mindegyikére, amelyekben az esz- közalap mögöttes befektetései kereskedhetők, hivatalos devizaárfolyamot tesz közzé, továbbá amelyen a mögöttes befektetések megvásárolhatók és vissza is válthatók, mégpe- dig ugyanazon az árfolyamon (befektetési alapok esetén egy jegyre jutó nettó eszközértéken.)
• A biztosítónak jogában áll bármely eszközalap értékelését határozatlan időre felfüggeszteni, ha a mögöttes befekteté- sek visszaváltása nem valósítható meg, különös tekintettel a következő esetekre: munkaszüneti nap a mögöttes befekte- tés forgalmazási, illetve kereskedési helyén; a mögöttes befektetés forgalmazásának vagy visszaváltásának bármilyen okból történő felfüggesztése; elszámolási korlátok; az érin- tett államok közötti deviza forgalmak korlátozásai. A felfüg- gesztés időtartama alatt a felfüggesztett eszközalap befekte- tési egységeinek a vételére, áthelyezésére, eladására vonat- kozó igényeknek a biztosító a felfüggesztést követő első, általa megjelölt értékelési napon, az ezen a napon érvényes árfolyamon tesz eleget.
Az alábbi eszközalapok közül a szerződő megtakarítása tervezett futamidejének valamint a kockázatviselési hajlandóságnak meg- felelően választhat. A részvény dominanciájú eszközalapoknál az eddigi tapasztalatok alapján a célszerű megtakarítási idő leg- alább 5–10 év. Az ilyen eszközalapok választása – különösen ennél rövidebb megtakarítási idő esetén – aktív befektetői magatartást, fokozott figyelemmel kísérést igényel a szerződő részéről.
A termékhez kapcsolódó eszközalapok nyilvántartásának pénz- neme eltérhet egymástól, egyes – azonos befektetési politikájú – eszközalapok több nyilvántartási pénznemben is választhatók.
Segítségül, kizárólag tájékoztató jelleggel, az egyes eszközala- pok tapasztalati alapokon nyugvó hozamkilátása és árfolyam- kockázata is – hetes skálán mérve „+” jelekkel – feltüntetésre került, a tapasztalati adatokból azonban a jövőre nézve biztos következtetések nem vonhatók le.
Az egyes eszközalapok befektetési politikájának megvalósítása a tőkepiaci változások miatt változhat. Amennyiben a befekte- tési politika megvalósítása az alább rögzített kereteken túlme- nően változna, a biztosító írásban értesíti a szerződőket.
VÁLASZTHATÓ ESZKÖZALAPOK | |||
I. BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁKAT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK | II. SPECIÁLIS BEFEKTETÉSI LEHETŐ- SÉGEKET KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK | III. REGIONÁLIS RÉSZVÉNY ESZKÖZALAPOK | IV. PROTAKTÍV SL-SG RÉSZVÉNY ESZKÖZALAP-CSALÁD |
Likviditás Biztonság Növekedési Progresszív Globális részvény | Abszolút hozam Alternatív energia részvény Kredit Infrastruktúra Gold nemesfém FX DWS II. nemzetközi vegyes eszközalap-csoport | Latin-amerikai Fejlődő piaci Kínai Indiai B-RICH (Brazília, Oroszország- Russia, India, Kína-China) Ázsiai Kelet-európai Nyugat-európai | ProtAktív SL-SG Latin-amerikai ProtAktív SL-SG B-RICH ProtAktív SL-SG Indiai ProtAktív SL-SG Kelet-európai ProtAktív SL-SG Kínai |
A mellékletben feltüntetett diagramok a célzott összetételt tükrözik.
Az eszközalapokra vonatkozó további információk (árfolyamok, referenciaindexek) a xxxx://xxx.xxxxx.xx internetes oldalon találhatók.
I. BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁKAT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK
LIKVIDITÁS – folyamatosan növekvő árfolyamra törekedő forint eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: ++ | forint folyószámla, bankbetét | 100% | 100% | 100% |
Árfolyamkockázat: + | ||||
Referenciaindex: 100% hivatalos BUBOR fixingen alapuló, a Biztosító által naponta kalkulált index | ||||
Az eszközalap vagyonát kizárólag hitelintézeti látra szóló folyószámlára, illetve rövid lejáratra lekötött bankbetétbe, vagyis magas likviditású, ugyanakkor alacsony kockázatú befekteté- sekbe helyezi el. A befektetések összeállításánál a biztosító arra törekszik, hogy az eszközalap mindenkori árfolyama ne legyen alacsonyabb az előző napra meghirdetett árfolyamnál, de az eszközalap nem minősül a Bit. 132.§ (7) bekezdése szerinti tőkevédett eszközalapnak. Az eszközalapban ezért a kamatok naponta jóváírásra és tőkésítésre kerülnek, és a be- és kifi- zetések is folyamatosan teljesíthetők. A biztosító arra is törekszik, hogy a jóváírható kamatok meghaladják a lakossági folyószámlákra és a rövid távú lakossági lekötésekre adott banki
Likviditás eszközalap
Bankbetét és kamatozó folyószámla
kamatokat. Az eszközalap hátterét képző befektetési egységek árfolyamának alakulása az előre rögzített befektetési politikának és az alap portfo- liójában kezelt eszközök piacának függvénye. Az eszközalapra deviza- és földrajzi kockázatok nem jellemzők, az eszközalap befektetései minde- nekelőtt partner-fizetőképességi és likviditási kockázattal rendelkeznek. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik.
BIZTONSÁG – kötvény és pénzpiaci eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: ++ | Kötvény befektetési alapok | 70% | 50% | 90% |
Árfolyamkockázat: + | Pénzpiaci befektetési alapok Készpénz, bankbetét | 30% – | 10% 0% | 50% 20% |
Referenciaindex: 100% MAX Composite | ||||
Az eszközalap vagyonát olyan befektetési alapokba fekteti, amelyek befektetéseiket a lehetô legnagyobb biztonságot jelentô magyar állampapírokban, illetve kiváló minôsítésû banki, vál- lalati, illetve önkormányzat által kibocsátott értékpapírokban helyezi el. Ezen belül a befekte- tési állomány mintegy 30%-a évesnél rövidebb lejáratú értékpapír (pénzpiaci befektetés), tipi- kusan diszkont kincstárjegy, a többi hosszabb futamidejû befektetés (kötvény). Az eszközalap célkitûzése a befektetett tôke reálértékének megôrzésén felül minél nagyobb kamatjövedelem elérése. Ezek a papírok gyakorlatilag kockázatmentes befektetéseknek minôsülnek. A befekte- tési politika a magyar állampapírpiacon vásárolható állampapírok eltérô kamatozásában rejlô lehetôségek kihasználásával igyekszik elônyös hozam elérésére. A lehetséges befektetések közé tartoznak továbbá a különösen stabil tulajdonosi háttérrel rendelkezô bankoknál elhelyezett
Biztonság eszközalap
Hosszú lejáratú magyar állampapírok
Rövid lejáratú magyar
állampapírok Készpénz
betétek, illetve kis mértékben az eszközalapban készpénz is elôfordulhat. Az eszközalap hosszú távú teljesítményét illetôen várhatóan infláció felet- ti hozamot biztosító, alacsony kockázatú befektetés. Az eszközalap kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik.
NÖVEKEDÉSI eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: ++++ | Kötvény és pénzpiaci befektetési alapok | 70% | 50% | 100% |
Árfolyamkockázat: +++ | Globális részvény befektetési alapok Készpénz, bankbetét | 30% – | 0% 0% | 50% 20% |
Referenciaindex: 30% MSCI DM World Index (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva) + 70% MAX Composite | ||||
Az eszközalap célja, hogy közepes kockázat mellett inflációt meghaladó hozamot érjen el. Az eszközalap összetételét a vagyonkezelô határozza meg a gazdasági és értékpapír-piaci vi-
Növekedési eszközalap
szonyokhoz alkalmazkodva. Az eszközalapot alkotó befektetési alapok úgy kerülnek kiválasz- tásra, hogy összességében az eszközalap mintegy 70%-ban kötvény és pénzpiaci értékpapí- rokba, a fennmaradó 30%-on belül pedig a Budapesti Értéktôzsdén jegyzett nagy forgalmú részvényekbe, illetve jelentôs külföldi fejlett és fejlôdô piaci részvényekbe helyezze a befekte- tett tôkét. A kötvények és a részvények egymáshoz viszonyított súlya – a megadott határok között – a piaci körülmények változásától is függ. Az eszközalap kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
Globális
részvények
Készpénz
Hosszú lejáratú magyar
állampapírok
Rövid lejáratú magyar állampapírok
PROGRESSZÍV eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: ++++++ | Kötvény és pénzpiaci befektetési alapok | 30% | 0% | 50% |
Árfolyamkockázat: +++++ | Globális részvény befektetési alapok Készpénz, bankbetét | 70% – | 30% 0% | 85% 20% |
Referenciaindex: 70% MSCI DM World Index (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva) + 30% MAX Composite | ||||
Az eszközalap befektetési politikája elsôsorban a fejlett nemzetközi piacok dinamikus növeke- dését használja ki. Az eszközalapot alkotó befektetési alapok úgy kerülnek kiválasztásra, hogy az eszközalapot mintegy 70%-os arányban részvények alkossák, melyek között elsôsorban az
Hosszú lejáratú
Progresszív eszközalap
Rövid lejáratú
Egyesült Államokban, illetve az Európai Unió országaiban kibocsátott, kiemelkedô teljesít- ményt nyújtó értékpapírok és – kisebb mértékben – a Budapesti Értéktôzsdén jegyzett nagy forgalmú, jó növekedési és jövedelmezôségi kilátásokkal rendelkezô részvények, továbbá a fejlôdô országok tôzsdéin forgó részvényekbôl kialakított befektetési alapok is megtalálhatók. A kockázat mérséklése érdekében az eszközalap a befektetett tôke fennmaradó – mintegy 30%-os – részét kötvényekben tartja. A kötvények és a részvények egymáshoz viszonyított
magyar állampapírok
magyar állampapírok
Globális részvények
súlya – a megadott határok között – a piaci körülmények változásától is függ. Az eszközalap kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tar- talmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-inga- dozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
GLOBÁLIS RÉSZVÉNY eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: +++++++ | Globális részvény befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
Árfolyamkockázat: ++++++ | Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% |
Referenciaindex: 100% MSCI DM World Index (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva) | ||||
Az eszközalap befektetési politikája elsôsorban a fejlett nemzetközi piacok dinamikus növeke- dését használja ki Közép-Európa egyik jelentôs vagyonkezelôjének – az UNIQA csoportnak – a tapasztalatával a háttérben. Az eszközalapot alkotó befektetési alapok úgy kerülnek kivá- lasztásra, hogy az eszközalapot teljes mértékben részvények alkossák, melyek között elsôsor- ban az európai illetve amerikai OECD országokban kibocsátott, kiemelkedô teljesítményt nyújtó értékpapírok és – kisebb mértékben – a Budapesti Értéktôzsdén jegyzett nagy forgal- mú, jó növekedési és jövedelmezôségi kilátásokkal rendelkezô részvények, továbbá a fejlôdô országok tôzsdéin forgó részvényekbôl kialakított befektetési alapok is megtalálhatók. Az esz- közalap kezelése során a részvények súlya a lehetô legmagasabb (célzottan 100%-os), de
Globális részvény eszközalap
Fejlôdô piacok
Magyarország
Globális részvények
– szükség szerint – az eszközalap kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
II. SPECIÁLIS BEFEKTETÉSI LEHETÔSÉGEKET KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK
ABSZOLÚT HOZAM – meghatározott euró hozam elérésére törekvő eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: ++++ | Abszolút hozam befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
Árfolyamkockázat: +++ | Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% |
Referenciaindex: 100% EuroMTS EoniaR Index (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva) | ||||
Az eszközalap minden piaci árfolyammozgás mellett (legyenek akár csökkenô, emelkedô vagy stagnáló részvényárfolyamok) euró alapon legalább 6-7%-os hozam elérésére törekszik
Abszolút hozam eszközalap
a befektetési alapokra általában jellemzô indexkövetô stratégiával szemben. Ezen eszközalap teljesítményét kisebb árfolyamingadozás jellemzi, mint a legtöbb részvényalapét, amit a mö- göttes abszolút hozam alapok kezelôje aktív befektetési stratégiák kihasználásával, részvé- nyek, készpénz és a fedezeti ügyletek kombinációjával törekszik elérni. Az eszközalap célkitû- zése: tôkemegtartás és folyamatos pozitív megtérülés biztosítása, az eszközalap árfolyam- ingadozásának alacsonyan tartása mellett. Az eszközalap vagyonát 100%-ban abszolút ho- zamra törekvô befektetési alapokba fekteti. Az eszközalap kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban törté- nik. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
Globális kötvény befektetések
Készpénz
Globális részvény befektetések
Globális abszolút hozam befektetések
ALTERNATÍV ENERGIA részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: +++++++ | Alternatív energiaszektorban érdekelt részvényekbe fektető befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
Árfolyamkockázat: ++++++ | Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% |
Referenciaindex: 100% MSCI DM World Index (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva) | ||||
Az eszközalap olyan nemzetközi befektetési alapokba helyezi a vagyonát, amelyek kezelői kiváló piac- és befektetési ismeretekkel rendelkeznek az érintett befektetési területen, és múlt- beli teljesítményük valamint költségstruktúrájuk alapján kiválasztásra kerültek. A befektetési
Alternatív energia részvény eszközalap
Spanyol-
Japán ország Egyéb
alapok pozitív hozamok elérésére törekszenek globális részvénybefektetéseikkel. Olyan vál- lalatok részvényeibe fektetnek, amelyek fő tevékenységüket az alternatív energia és energia- technológia szektorban végzik. A vállalatok tevékenysége tehát a következő területekre ter- jedhet ki: megújuló energiaforrások (nap-, szél-, hő- és vízenergia) kiaknázása, bio-üzemanya- gok termelése, energiatárolási és energiatermelési megoldások. E piac hosszú távon magasabb hozampotenciálja jelentősebb árfolyammozgásokkal párosulhat. Az eszközalap vagyonát 100%-ban részvényeket tartalmazó befektetési alapokba fekteti. Az eszközalap befektetése
Kína Dánia
Svájc Németország
Hong Kong
Egyesült Királyság
Kanada
USA
Készpénz
során a vagyonkezelő törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik, az eszközalapon belüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek befek- tetésre. Az eszközalap befektetési kockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
KREDIT – hitel-kötvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: +++ | Eszközhátterű, hitelviszonyra épülő értékpapír alapok | 100% | 80% | 100% |
Árfolyamkockázat: +++++ | Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% |
Referenciaindex: 100% Citigroup World Gov Bond (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva) | ||||
Az eszközalap vagyonát 100%-ban euró alapú, hitelviszonyra épülő értékpapírokat tartal- mazó befektetési alapokba, azon belül elsősorban az UNIQA Financial Services által kezelt, UNIQA Structured Credit Fund befektetési alapba fekteti. A bankok a kockázat csökkentése érdekében összegyűjtik az általuk kihelyezett hiteleket, és a tôkepiacokat használják fel az így összegyűjtött hitelek kockázatának értékesítésére. Így keletkeznek a bankok által kibocsátott, ún. eszközalapú értékpapírok (Assetbacked Securities, ABS), amelyek leginkább egy bank által kibocsátott kötvényhez hasonlítanak. Az eszközalapú értékpapírok mögött általában hasonló típusú hiteltermékek (úgy mint jelzálog- és gépjárműhitelek, hitelkártyák) állnak, melyek különböző kockázatú és egyben eltérő hozamú alternatívákat jelentenek. Az eszköz-
Kredit – hitel-kötvény eszközalap
Globális kötvénybefektetések
Készpénz
alap kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik. Az eszköz- alap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
INFRASTRUKTÚRA eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: +++++++ | Infrastruktúra részvény befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
Árfolyamkockázat: ++++++ | Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% |
Referenciaindex: 100% Credit Suisse Emerging Markets Infrastructure Index EUR (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva) | ||||
Az eszközalap befektetési célja tôkenövekedés elérése befektetési alapokba való befek- tetéseken keresztül. Az eszközalap stratégiája az infrastruktúrához kapcsolódó szektorokban
Infrastruktúra részvény eszközalap
rejlô növekedési potenciál kiaknázása. Az eszközalap célja az urbanizáció terjedése miatt rohamosan fejlôdô infrastrukturális beruházásokban rejlô lehetôségek kihasználása. Az esz- közalap befektetéseit alkotó befektetési alapok olyan vállalatokba fektetnek világszerte, melyek az infrastruktúrához kapcsolódó szektorban tevékenykednek. Ez a következô szek- torokban tevékenykedô vállalatokat foglalja magában: energia, kôolaj- és földgázvezeték, építôipar, elektromos berendezések, környezetvédelmi szolgáltatások, alapanyagok, ingat- lanfejlesztés, erôforrások, útépítés, szállítás, szállítmányozás és logisztika. Ezen kívül a befek- tetési alapok olyan vállalatokba is fektethetnek, amely ezen szektorok finanszírozásával foglalkoznak, hiszen a szektorok fejlôdése ezekre a vállalatokra is jelentôs húzóerôt fejt ki. A
Csehország Brazília
Malajzia
Dél-Afrika
India
Mexikó
Egyéb
Hong Kong
Készpénz
Thaiföld
Szingapúr Indonézia
Törökország
befektetési alapok eszközeik többségét olyan társaságokba fektetik, melyeknek székhelye a piaci átlagnál gyorsabban fejlôdô, feltörekvô piacokon található, vagy jövedelmük nagy részét ott termelik. Az eszközalap vagyonának befektetése során a vagyonkezelô törekszik a 100%-os befektetési hányad megtartására, de az eszközalap – legfeljebb 20%-os mértékig – készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik, az eszközalapon belüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
GOLD nemesfém eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: +++++ | Fizikai nemesfémekbe vagy nemesfém határidős ügyletekbe (futures) fektető befektetési alapok illetve tőzsdén kereskedhető befektetési alapok (ETF) | 100% | 80% | 100% |
Árfolyamkockázat: ++++ | Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% |
Referenciaindex: | London Gold Market Fixing Ltd PM Fix Price/USD az érvényes MNB árfolyamon magyar forintra váltva | |||
A befektetési terület bemutatása
Az eszközalap és mögöttes befektetéseinek célja hosszú távon pozitív hozam elérése, illetve a befektetett tőke értékállóságának megőrzése.
Az eszközalap a – főleg euró elszámolású – mögöttes befektetési alapokon keresztül elsősor- ban az arany világpiaci árfolyamának változásából kíván profitálni. A mögöttes befektetési alapok azáltal biztosítják az arany világpiaci árfolyamának minél pontosabb leképezését, hogy portfolióikban fizikai arany- illetve egyéb nemesfémtartalékokkal vagy aranyra, illetve egyéb nemesfémre szóló határidős szerződésekkel rendelkeznek.
A kockázati profil bemutatása
Gold nemesfém eszközalap
Fizikai nemesfémekbe fektető
tőzsdén kereskedhető befektetési alapok
Készpénz
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az eszközalapot képező befektetési alapok befektetési politikájának és azok port- foliójában kezelt eszközök piacának függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszközalap befektetési egységeinek értéke azok visszaváltásakor kisebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozam- garanciát nem vállal.
Mivel a befektetési célból az eszközalapba kiválasztott befektetési alapok elsősorban fizikai aranytartalékokba, illetve határidős szerződésekbe fek- tetnek, az árfolyamkockázat mellett kamat- továbbá az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi forgalmazásából és kezeléséből adódó part- ner-, visszafizetési és likviditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi partnerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország- kockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap árfolyamának alakulását, illetve az eszközalap befektetési egységeinek értékelési napját.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik, az eszközalapon belüli befektetések azonban más devizában kerülnek befek- tetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befo- lyásolják. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhányadának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os hányadának elérése csak egy elméleti lehetőséget tükröz.
FX – tőkeáttételt is alkalmazó – eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | ||
minimum | maximum | ||||
Hozamkilátás: | +++++ | Devizapárok árfolyammozgásaira és kamatkülönbözetére építô stratégiákon alapuló befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
Árfolyamkockázat: | +++++ | készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% |
Referenciaindex: | CitiFX Alpha Funded EUR, magyar forintban számítva | ||||
Az eszközalap kizárólag befektetési alapba fektethet, vagyis értékpapír- vételi és -eladási ügyletek engedélyezettek az eszközalap kezelőjének. Az eszközalapban értékpapírokon kívül készpénz és bankbetét tartható az eszközalap vagyonának maximum 20 százalékáig. Az eszközalap nyílt végû, előre meghatározott futamidővel nem rendelkezik, így az eszközalap befektetési egységei az eszközalap bevezetése után folya- matosan elérhetők és visszaválthatók. A befektetési egységekkel tör- ténő tényleges kereskedés azonban mindig szerdai értéknappal, hetente egyszer történik.
Az eszközalap befektetési egységeinek árfolyama előre nem meghatá- rozható, a piaci folyamatok függvénye, az árfolyam nőhet vagy csök- kenhet, a biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal az esz- közalap befektetési egységeire. Mivel a befektetési célból az eszköz- alapba kiválasztott befektetési alap(ok) túlnyomórészt devizapárokba fektet(nek) be, és kamatkülönbözeti ügyletekre építik a stratégiájukat, elsősorban devizaárfolyam, kamat és likviditási kockázatok befolyásol- hatják az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulását.
Ezen kívül azonban jelentkezhetnek más kockázatok is, mint például az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi forgalmazásából és keze- léséből adódó partner-, visszafizetési és likviditási kockázatok, a külföl- dön való befektetés, illetve a külföldi partnerek alkalmazása révén föld- rajzi, politikai és országkockázatok, továbbá gazdasági és egyéb piaci kockázatok. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik, az eszközalapon belüli befektetési alap(ok) azonban más devi- zában jegyezhető(k). Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
A befektetési terület bemutatása
Az alábbiakban az eszközalapban jelentôs hányaddal rendelkezô „CitiFX Alpha Strategy 1” befektetési alap stratégiája kerül bemutatásra.
Az eszközalap mögött álló befektetési alap a devizapiacon tevékeny- kedik, és különböző devizapárok egymással szemben várható árfolyam- mozgásaira és kamatkülönbözetére építi befektetési stratégiáját. A de- vizapiac sajátossága, hogy nem minden szereplő profitorientált, leg- többjük deviza adásvételi ügyleteket a kereskedelmi és szolgáltatási te- vékenységeinek elszámolása érdekében köt, vagy határidős ügyletekkel kívánja a bevételeit, illetve ráfordításait előre tervezhetővé tenni. A devizapiac szereplőinek eltérő várakozása valamint üzleti érdekeinek el- lentétes mivolta lehetőséget ad arra, hogy különböző, a fentiektől eltérő motivációval kötött devizaügyletekkel haszonra lehessen szert tenni.
sabb kamatozású devizák pénzpiacán fekteti be. A stratégia két jól kidolgozott kockázatszűrőt alkalmaz, amelyek csökkentik a kockáza- ti kitettséget, amikor a piaci árfolyam-ingadozás megnő, illetve ha a jövőbeni kamatvárakozás a magas kamatú devizák árfolyamának csökkenését vetíti előre. A „G10 Carry” stratégia előnyei hosszabb időhorizonton érvényesülhetnek, rövid távon átmeneti árfolyam- veszteségek elképzelhetők.
• Az „Emerging Markets” a fejlett és fejlődő piaci kamatkülönbözetre építő stratégia likvid és magas alapkamatú fejlődő piaci devizákat vásárol EUR és USD devizából, illetve ezekben felvett kölcsönből. A stratégia mind a fejlődő piaci devizák magasabb kamatainak EUR és USD-vel szembeni különbözetéből, mind a fejlődő piaci devizák erősödéséből profitálhat. A piaci árfolyam-ingadozások intenzitásán alapuló szűrő védi a stratégiát a fejlődő piaci devizák gyengülésével szemben.
• A „Dynamic Trend” egy technikai elemezésen alapuló stratégia, amely a devizaárfolyamok hosszabb távú árfolyammozgására épít. Olyan devizapárokkal kereskedik, amelyek historikusan nagy és tar- tós árfolyammozgást mutattak. E stratégia az aktuális piaci árfolya- mokat veti össze a – többféle módon számított – átlagos múltbéli keresztárfolyamokkal, és az eredménytől függően naponta dönt arról, hogy a devizapár alapdevizájából elmozduljon-e a pár másik tagja irányába.
• Az „Economic Factors” stratégia a devizaárfolyamok mozgásának makrogazdasági változóktól (kamatszinttől, munkanélküliségtől, inflációtól, exporttól, kiskereskedelmi növekedéstől) való múltbéli függését vizsgálva havonta dönt arról, hogy vegyen vagy eladjon devizát az USD-vel szemben.
A befektetési alap árfolyammozgásának kitettségét az a tény növeli, hogy határidős ügyleteken keresztül legfeljebb 3-szoros tőkeáttét- tel dolgozik, azaz a ténylegesen rendelkezésre álló befektetésen felül annak maximum 3-szorosát kitevő összegen is realizálja a devizák eltérő kamataiból és egymáshoz képesti árfolyammozgásából eredő előjeles (pozitív vagy negatív) hozamot. A tőkeáttétel alkalmazása az árfolyamkockázat, egyúttal az elérhető hozam mértékét a hasonló, de tőkeáttétel nélküli befektetésekhez képest növeli.
További befektetési illetve árfolyam információ
A heti egyszeri (szerdai) tényleges kereskedési nap miatt a szoká- sos tranzakciók a következőképpen módosulnak. Befektetési egy- ségek vételére, eladására mindig az érintett tranzakció egyértelmű és hiánytalan azonosítását követő szerdai értékelési napi árfolyam-
„CitiFX Alpha Strategy 1” befektetési alap
A devizapiacokat ezen felül igen nagy likviditás (2007- ben már átlagosan napi
mal kerül sor (szerdai azonosítás esetén a rákövetkező szerdai ér- tékelési nappal).
Economic Factors
Dynamic Trend
G10 Carry
Emerging Markets
3.000 milliárd USD-t megha- ladó forgalom) jellemzi, mely- nek következtében e piac alacsony adásvételi árfolyam- különbözetbe épített költsé- gekkel és megbízhatóan (a megbízások teljesülése adott időben adott áron megfele- lően biztosított) működik.
Befektetési egységek áthelyezésére mindig 2 lépésben kerül sor:
a) Az FX eszközalapba történő áthelyezés esetén először az áthe- lyezési kérelem egyértelmű és hiánytalan azonosítását követő érté- kelési napi árfolyamon történik az áthelyezendő befektetési egysé- gek eladása, majd az ezt a napot követő szerdai napi árfolyammal kerül sor az FX eszközalap befektetési egységeinek megvásárlására a megelőző eladáskor realizált készpénzértékért (szerdai azonosítás esetén a rákövetkező szerdai értékelési nappal).
b) Az FX eszközalapból történő áthelyezés esetén először az áthe- lyezési kérelem egyértelmű és hiánytalan azonosítását követő szerdai
Az „FX” eszközalap mögött álló „CitiFX Alpha Strategy 1” befektetési alapot kezelő szakemberek az alábbi 4 különböző – egymással érdem- ben nem korreláló – stratégiát alkalmaznak céljuk elérése és e mögöttes befektetési alap árfolyam-ingadozásának mérséklése érdekében. A be- fektetett eszközök egyenletesen oszlanak meg e stratégiák között.
• A „G10 Carry” stratégia 11, az IMF-hez kapcsolódó fejlett ország (Belgium, Hollandia, Kanada, Svédország, Franciaország, Svájc, Németország, Egyesült Királyság, Olaszország, Egyesült Államok, Japán) kamatkülönbözeteinek kihasználására törekszik: az alacsony kamatozású devizákat, illetve az ezekben felvett hiteleket a maga-
értékelési napi árfolyamon történik a befektetési egységek eladása (szerdai azonosítás esetén a rákövetkező szerdai értékelési nappal), majd az ezt a napot követő értékelési napi árfolyammal kerül sor az áthelyezés céljaként szolgáló eszközalap befektetési egységeinek meg- vásárlására a megelőző eladáskor realizált készpénzértékért.
Az FX eszközalap aktuális árfolyamára, befektetési összetételére, aktuá- lis befektetési politikájára, valamint a mögöttes befektetési alapokra vonatkozó további információk a http://www.uniqavk.hu internetes oldalon találhatók.
DWS II. nemzetközi vegyes eszközalap-csoport
I. RÖVID ÁTTEKINTÉS*
I.1. FŐBB JELLEMZŐK
• A befektetések hátterét a németországi Deutsche Bank Csoporthoz tartozó DWS Csoport biztosítja.
• A biztosítási eszközalapok mögöttes befektetési alapjai lejáratukkor ún. „all-time-high” garanciát nyújtanak, vagyis befektetési jegyeiket ekkor a – havonta rögzített időpontokban megfigyelt (euróban számított) – legmagasabb árfolya- mon váltják vissza (továbbiakban: „árfolyammaximum-garancia”).
• Az egyes biztosítási szerződések esetében a biztosító dinamikus befektetés-kezeléssel gondoskodik a mögöttes befek- tetési alapok árfolyammaximum-garanciájának és a biztosítás céldátumának összehangolásáról.
• Az eszközalapokba történő befektetések, illetve kifizetések végrehajtása – összhangban a mögöttes befektetési alapok működésével – havonta, előre rögzített időpontokban történik.
I.2. A FŐBB JELLEMZŐKRŐL RÉSZLETESEBBEN
I.2.1. Alapkezelő
A DWS II. 2019–2026 (továbbiakban: DWS II.) eszközalapokhoz rendelt megtakarításokat a biztosító 100%-ban a DWS FlexPension II. 2019–2026 (továbbiakban: DWS FlexPension II.) befektetési alapokba fekteti. A befektetési alapok kezelője a DWS FinanzService GmbH, Frankfurt, amely a németországi Deutsche Bank Csoporthoz tartozó DWS Csoport tagja.
I.2.2. A befektetési alap árfolyammaximum-garanciája
A DWS FlexPension II. mögöttes befektetési alapok legfon- tosabb tulajdonsága az árfolyammaximum-garancia, ami azt jelenti, hogy lejáratukkor e befektetési alapok (euróban jegyzett) jegyei az előre rögzített havi megfigyelési napokon elért legmagasabb árfolyamukon kerülnek kifizetésre.
• A lejáratkori garantált árfolyam a megfigyelési napokon mért értékek közül a legnagyobb lesz,
• így soha nem süllyedhet egy korábbi – valamely megfi- gyelési napon elért – maximum alá.
A DWS FlexPension II. befektetési alapokra a garanciát a DWS Investments S.A. Luxemburg nyújtja. Az UNIQA Biz- tosító Zrt. sem e mögöttes befektetési jegyekre, sem pedig az ezekbe fektető DWS II. eszközalapok befektetési egysé- geire árfolyam-, tőke- vagy hozamgaranciát nem vállal.
A mögöttes DWS FlexPension II. befektetési alapokra nyújtott árfolyammaximum-garancia miatt a 2019. december 31. előtti lejáratú biztosítási szerződések esetén a DWS II. eszközalap-csoport nem választható!
I.2.3. Az árfolyammaximum-garancia és az egyes biztosítási szerződések összehangolása dinamikus befektetés-kezeléssel A mögöttes befektetési alapok kezelője évente új, a megelőző befektetési alapok árfolyammaximum-garanciáját is öröklő DWS FlexPension II. befektetési alapot tervez kibocsátani.
A biztosító ezekre építve évente további DWS II. eszközalapokat vezethet be, és ilyenkor automatikus áthelyezéssel és a díjak automatikus átirányításával gondoskodik arról, hogy a megtakarítás mindig a biztosítás céldátumához legköze- lebbi (de nem későbbi) lejáratú eszközalapba kerüljön.
Határozott tartamra kötött biztosítás esetén a céldátum a biztosítás lejáratának dátuma. Élethosszig szóló biztosí- tásnál – DWS II. eszközalap-csoport választása esetén – a szerződéshez külön kell megjelölni céldátumot, amely a biztosítás valamely – 2019. december 31-nél nem korábbi – évfordulója lehet. Amennyiben az élethosszig szóló szerző- déshez rendkívüli befizetések is tartoznak, azok mindegyikéhez külön céldátum adható meg. Amennyiben az adott élet- hosszig szóló biztosításhoz vagy az esetleges rendkívüli befizetéséhez tartozó befektetési egységek vagy azok egy része DWS II. eszközalapban van elhelyezve, a céldátum nem módosítható.
I.2.4. Az eszközalapokba történő befektetések, illetve azok visszaváltása
A biztosítási szerződésre történô díjfizetés idôpontjától függetlenül az eszközalapok befektetési egységei, összhangban a mögöttes befektetési alapok jegyeivel
• évente 13 alkalommal (az ún. jegyzési napokon) vásárolhatók meg, és
• évente 24 alkalommal (az ún. visszaváltási napokon) válthatók vissza.
II. TOVÁBBI FONTOS TUDNIVALÓK
II.1. FOGALMAK
Megfigyelési napok: azok a napok, amelyeken a befektetési jegyek árfolyama megfigyelésre kerül. Ezen árfolyamok közül a leg- magasabb határozza meg a DWS FlexPension II. befektetési alapokra vonatkozó árfolyammaximum-garanciát. A megfigyelési napok a következők:
• minden hónap első tőzsdei kereskedési napja, továbbá
• a december vége előtti hatodik kereskedési nap,
a frankfurti tőzsde (Frankfurt am Main) kereskedési naptárának megfelelően.
Jegyzési napok: azok a napok, amelyeken a DWS FlexPension II. befektetési alapok jegyei megvásárolhatók. A jegyzési napok megegyeznek a megfigyelési napokkal.
Visszaváltási napok: azok a napok, amelyeken a DWS FlexPension II. befektetési alapok jegyei visszaválthatók. A visszaváltási napok:
• minden hónap első tőzsdei kereskedési napja, valamint
• a minden hónap vége előtti hatodik tőzsdei kereskedési nap, a frankfurti tőzsde kereskedési naptárának megfelelően.
A konkrét megfigyelési, jegyzési és visszaváltási napok megtekinthetők a www.uniqa.hu honlapon.
* Az I. fejezetben leírt tájékoztatás önmagában nem teljes körű, kérjük, olvassa el a további részleteket tartalmazó II. és III. fejezetet is! 17
II.2. ÁLTALÁNOS TUDNIVALÓK AZ ESZKÖZALAPOKRÓL ÉS A MÖGÖTTES BEFEKTETÉSEKRŐL
Eszközalap | Lehetséges befektetési eszközök | A vagyonkezelő mozgástere | Hozam- kilátás* | Árfolyam- kockázat** | A befektetési alap és az eszközalap | ||
min. | max. | indítása | lejárata | ||||
DWS II. 2019 eszközalap | DWS FlexPension II 2019 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2009. VII. 1. | 2019. XII. 31. |
DWS II. 2020 eszközalap | DWS FlexPension II 2020 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2009. VII. 1. | 2020. XII. 31. |
DWS II. 2021 eszközalap | DWS FlexPension II 2021 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2009. VII. 1. | 2021. XII. 31. |
DWS II. 2022 eszközalap | DWS FlexPension II 2022 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2009. VII. 1. | 2022. XII. 31. |
DWS II. 2023 eszközalap | DWS FlexPension II 2023 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2009. VII. 1. | 2023. XII. 31. |
DWS II. 2024 eszközalap | DWS FlexPension II 2024 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2009. VII. 1. | 2024. XII. 31. |
DWS II. 2025 eszközalap | DWS FlexPension II 2025 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2010. VII. 1. | 2025. XII. 31. |
DWS II. 2026 eszközalap | DWS FlexPension II 2026 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2011. VII. 1. | 2026. XII. 31. |
DWS II. 2027 eszközalap | DWS FlexPension II 2027 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2012. VII. 1. | 2027. XII. 31. |
Nyilvántartási pénznem: | Euró | ||||||
Referenciaindex: | EONIA Total Return Index (az Egynapos Euró Index Átlagból képzett referenciaindex) | ||||||
* A kezdeti eszköz-összetételre vonatkozik (a besorolás a befektetési politikából adódóan az aktuális eszköz-összetétel szerint változhat).
** Az árfolyamkockázatok osztályozása arra a feltételezésre épül, hogy a befektetést a szerzôdô az adott eszközalap lejáratáig megtartja.
A 2019. december 31. előtti lejáratú biztosítási szerződések esetén a DWS II. eszközalap-csoport nem választható!
II.2.1. A DWS II. eszközalapok vagyonkezelése
A biztosító által kezelt DWS II. eszközalapok és a mögöttes DWS FlexPension II. befektetési alapok – bár előbbi 100%-ban az utóbbira épül – nem azonosak.
A DWS II. eszközalapok vagyonkezelését (mely kizárólag az értékpapírok vételére és eladására szorítkozik), valamint az eszközala- pok adminisztrációját és nettó eszközértékelését a biztosító végzi. A DWS II. eszközalapokra vonatkozó értékelési napok meg- egyeznek a visszaváltási napokkal (II.1. fejezet). Az ezektől eltérő napokra a biztosító kizárólag tájékoztató jellegű árfolyamokat közöl.
Az eszközalapokban lévő megtakarításokat a biztosító 100%-ban a DWS FlexPension II. mögöttes befektetési alapokban helyezi el, a befektetési alapokat pedig a DWS FinanzService GmbH, Frankfurt kezeli. Az eszközalapokban egyéb pénzügyi eszköz (így készpénz, bankbetét) nem tartható. A biztosító az eszközalapokat euróban tartja nyilván. Ezeknek megfelelően az eszközalapok befek- tetési egységeinek vételi árfolyama minden értékelési napon meg fog egyezni a hozzá tartozó mögöttes befektetési alap egy jegyre jutó nettó eszközértékével.
A DWS II. eszközalapok határozott lejáratúak: a mögöttes befektetési alapok lejáratához igazodva a nevükben jelzett év december 31-én megszüntetésre kerülnek.
II.2.2. A DWS II. eszközalapok mögött álló DWS FlexPension II. befektetési alapok felépítése
Az árfolyammaximum-garancia biztosíthatósága érdekében az eszközalapok mögött álló DWS FlexPension II. befektetési alapok a lejáratukig hátralévő időtől függő arányban tartalmaznak kötvény- és részvénybefektetéseket.
Példa az árfolyammaximum-garancia „öröklôdésére”
Általánosságban elmondható, hogy a DWS FlexPension II. befektetési alapok indulásukkor főleg részvényeket, a lejáratuk- hoz közeledve egyre nagyobb arányban kötvényeket tartalmaznak. A befektetési alapok részvényeket tartalmazó része akár tőkeáttételt is alkalmazhat, negatív tőkepiaci folyamatok esetén viszont az is előfordulhat, hogy a befektetési alapok egyáltalán nem fektetnek részvényekbe.
II.2.3. Új befektetési alapok és ezekre épülő új eszközalapok
A befektetési alapok kezelője évente új, 1-1 évvel későbbi lejáratú, 15 és fél éves tartamú DWS FlexPension II. befektetési alapokat tervez kibo- csátani. Ebben az esetben:
• az új befektetési alapok kezdeti árfolyama megegyezik majd a megelőző lejá- ratú befektetési alapnak az aznapi árfolyamával, és
• az új befektetési alapnak a megelőző lejáratú befektetési alap addig elért garancia-szintje (azaz addigi megfigyelési napok legmagasabb árfolyama) is átadásra kerül (az árfolyammaximum-garancia „öröklődik”).
A biztosító az újonnan bevezetett befektetési alapokra építve új DWS II. esz- közalapokat indíthat.
II.2.4. A befektetési tranzakciók időzítése és végrehajtása
A DWS II. eszközalapok esetében a befektetési tranzakciók időzítése – összefüggésben a mögöttes DWS FlexPension II. befektetési ala- pok előre rögzített jegyzési és visszaváltási napjaival – eltér a biztosítási feltételekben leírt, az értékelési napokhoz kapcsolódó általános szabályozástól. A költségek, terhelések, valamint a vételi és eladási árfolyamok alkalmazása az általános szabályozás szerint történik.
A befektetési tranzakciók időzítésének és végrehajtásának részletes technikai leírása a III. fejezetben található.
II.2.5. Korlátozások
Két különböző DWS II. eszközalap közötti áthelyezést a szerződő nem igényelhet, arra kizárólag a biztosító részéről, a dinamikus befektetés-kezelés részeként kerülhet sor (II.3.1. fejezet).
A DWS II. eszközalapokban lévő esetleges extra befektetési egységekből nem lehetséges a folyamatos díjfizetésű szerző- dések folytatólagos díjának kiegyenlítése.
II.3. A DWS BEFEKTETÉSEK SZEMÉLYRE SZABÁSA
II.3.1. Dinamikus befektetés-kezelés
Az egyes befektetési alapok az árfolyammaximum-garanciát a lejáratuk időpontjára nyújtják.
Annak érdekében, hogy a mögöttes befektetési alap árfolyammaximum-garanciája minél jobban igazodjék a biztosítási szerző- déshez, a biztosító egy adott szerződés díja(i)ból származó befektetése(i)t automatikusan és költségmentesen mindig abban a DWS II. eszközalapban helyezi el, amelynek lejárata a legközelebb esik a céldátumhoz (de nem későbbi annál).
Az automatikus áthelyezés az esetleges rendkívüli befizetésekhez tartozó befektetésekre is vonatkozik.
Ezért, ha egy olyan új DWS II. eszközalap kerül bevezetésre, melynek lejárata a korábbiaknál jobban megközelíti a biztosítás cél- dátumát (de nem későbbi annál), a biztosító
• a DWS II. eszközalapokban tartott befektetési egységeket költségmentesen áthelyezi az új eszközalapba,
• és a folyamatos díjfizetésű szerződéseknek a DWS eszközalapokba irányuló, később befizetendő folyamatos díjait is az új esz- közalapba irányítja át, illetve a határozott tartamú életbiztosítás rendkívüli befizetését is oda helyezi.
2009. július 1.
2027. május 31. (a biztosítás lejárata)
PÉLDA:
• Az illusztráción a határozott tartamra kötött biztosítási szerződés lejá- rata – és így a céldátuma is – 2027. május 31. Mivel a 2009. július 1- jén rendelkezésre álló eszközalapok közül a 2024-ben lejáró közelítette meg legjobban a biztosítás céldátumát, ezért a megtakarítás(ok) kez- detben ebbe az eszközalapba került(ek).
• 2010. július 1-jén az egy év alatt összegyűlt befektetési egységeket a biztosító az akkor bevezetésre került DWS II. 2025 eszközalapba he- lyezte át, és a folyamatos díjfizetésű szerződésnél a díjakat is ide irá- nyította.
• 2011. július 1-jén az összegyűlt befektetési egységeket a biztosító az akkor bevezetésre került DWS II. 2026 eszközalapba helyezte át, és a folyamatos díjfizetésű szerződésnél – mivel a DWS II. 2026 lejárata előzi meg közvetlenül a biztosítás céldátumát – onnantól kezdve a további díjakat oda irányítja.
A befektetési alapok lejáratát megelőző időpontokra a befektetési alapok árfolyammaximum-garanciája nem vonatkozik.
II.3.2. Áthelyezés a szerződéshez rendelt utolsó DWS II. eszközalap lejárata után
Ha a biztosítási szerződés fennállása alatt a szerződéshez rendelt DWS II. eszközalap lejár (megszűnik), akkor az abban elhelyezett befektetési egységek értéke a biztosítási szerződés akkor érvényes 2. sz. mellékletében szereplő eszközalapokba helyezhető át. Amennyiben a szerződő nem jelöl meg a megszűnést megelőző 15. napig új eszközalapot, annak kiválasztását a biztosító végzi el.
II.4. A BEFEKTETÉSI POLITIKA ESETLEGES MÓDOSULÁSAI; KOCKÁZATOK
II.4.1. A jogszabályi környezet esetleges megváltozásának következményei
Ha a DWS II. eszközalapok mögötti DWS FlexPension II. befektetési alapok működésére vonatkozó esetleges jogszabály-válto- zások a befektetési jegyek árfolyam-alakulását negatívan befolyásolnák, úgy ennek következtében a befektetési alap árfolyam- maximum-garanciája is csorbulhat.
II.4.2. Új befektetési alapok bevezetésének esetleges korlátai
Szélsőséges piaci körülmények között előfordulhat, hogy az újonnan indítandó garantált árfolyamú DWS FlexPension befektetési alap szempontjából kedvezőtlen volna, ha az azt megelőző leghosszabb hátralévő futamidejű, garantált árfolyamú alap árfolyam- maximum-garanciáját vinné tovább.
Ilyen esetekben a DWS Investments S.A. fenntartja a jogot, hogy olyan módon indít új, garantált árfolyamú befektetési alapot, hogy ennek árfolyammaximum-garanciája csak a jövőbeni befektetésekre érvényes, és nem viszi tovább a korábbi befektetési alap árfolyammaximum-garanciáját.
Ebben az esetben – szemben a II.3. fejezetben írottakkal – a Biztosító csak az esetleges jövőbeni díjakat fekteti az új DWS FlexPension befektetési alapra épülő új DWS eszközalapjába, de a már felhalmozott befektetések nem kerülnek át ebbe az eszközalapba (tehát csak díjátirányítást végez, áthelyezést nem).
A korábban felhalmozott befektetések továbbra is a korábbi DWS II. eszközalapban maradnak annak lejáratáig, vagy amíg olyan megfelelő, garantált árfolyamú befektetési alap nem indul, amelyre a korábbi árfolyammaximum-garancia szintje örökíthető.
Ilyen eseményre (tehát arra, hogy az újonnan indított DWS FlexPension befektetési alap nem örökli a korábbi árfolyammaximum- garanciáját) akkor kerülhet sor, ha például a megelőző lejáratú DWS FlexPension II. befektetési alap befektetéseinek csak kis hánya- da van nagyobb hozamkilátással rendelkező eszközökben. Ebben az esetben a leírt eljárásrend biztosítja, hogy az esetleges újon- nan beérkező befektetések nagyobb eséllyel részesülhessenek a részvénypiaci lehetőségekből.
A módosuló eljárásrend nem érinti sem a korábban, sem az újonnan indított DWS FlexPension befektetési alapok saját árfolyam- maximum-garanciáját.
A DWS Investments S.A. utoljára 2028-ban (2043-as lejárattal) tervez új DWS FlexPension befektetési alapot indítani, de fenntart- ja a jogot, hogy egy vagy több éven keresztül, illetve egyáltalán ne indítson új alapot.
II.4.3. Befektetési kockázatok
Az eszközalapok hátterét képező befektetési egységek árfolyamának alakulása előre nem határozható meg, az az előre rögzített befektetési politika és az eszközalapok hátterét képező befektetések piacának függvénye. Az árfolyam így nőhet vagy csökkenhet, ezért az eszközalapok befektetési egységeinek árfolyama visszaváltáskor jelentősen kisebb is lehet, mint amekkora a befektetéskor volt.
Mivel az eszközalapok hátterét képező befektetési alapok több eszközosztályba fektethetnek, ezért árfolyam-, kamat-, hitel-, továb- bá – az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi forgalmazásából és kezeléséből adódó – partner-, visszafizetési és likviditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi partnerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és országkockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalapok árfolyamának alakulását.
Az eszközalapok elszámolása és nyilvántartása euróban történik, az eszközalapok mögött álló befektetési alapok azonban más devizában is befektethetnek. Az eszközalapok árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénzne- mek közötti átváltási költségek is befolyásolhatják.
A Biztosító az eszközalapok, valamint az azok hátterét képező befektetési alapok tekintetében – függetlenül az utóbbiak- ra vonatkozóan mások által nyújtott garanciáktól – semmilyen tőke-, hozam- vagy árfolyamgaranciát nem vállal.
II.5. TOVÁBBI BEFEKTETÉSI, ILLETVE ÁRFOLYAM INFORMÁCIÓ
A DWS II. eszközalapok aktuális árfolyama, aktuális befektetési összetétele és befektetési politikája a http://www.uniqa.hu interne- tes oldalon található. A mögöttes befektetési alapokról további információ az ugyanott feltüntetett – a DWS FlexPension II. alapok kezelője által közzétett jelentésekre mutató – hivatkozáson keresztül érhető el.
III. A BEFEKTETÉSI TRANZAKCIÓK IDŐZÍTÉSÉVEL ÉS VÉGREHAJTÁSÁVAL KAPCSOLATOS TECHNIKAI TUDNIVALÓK
III.1. A DWS II. ESZKÖZALAPOK BEFEKTETÉSI EGYSÉGEINEK ELADÁSA, ILLETVE VISSZAVÁLTÁSA
• A Biztosító a DWS II. eszközalapokba irányuló befizetéseket a befizetés egyértelmű azonosításának és elfogadásának napját követő munkanapon átmenetileg az E-Kamat technikai alap befektetési egységeire számítja át. A nem euróban előírt díjú szer- ződések esetén az ehhez szükséges deviza-átváltást is az ugyanezen a napon érvényes, a Magyar Nemzeti Bank (továbbiakban: MNB) által közzétett hivatalos devizaárfolyamon (keresztárfolyamon) hajtja végre.
A befektetési egységek ezután ebből az alapból kerülnek át a megfelelő DWS II. eszközalapba, úgy, hogy
– az E-Kamat technikai alapban tartott befizetést a biztosító a következő lehetséges (az E-Kamat technikai alapba helyezést legalább 3 munkanappal követő) jegyzési nap előtti 2. munkanapon, az E-Kamat technikai alap aznapi árfolyamán átváltja euró-készpénzre;
– ez az euró érték a jegyzési napon, a DWS II. eszközalap aznapi árfolyamán kerül befektetési egységekre átszámításra.
• A DWS II. eszközalapokból történő – (részleges) visszavásárlási vagy egyéb – kifizetési kérelmeket a biztosító azok egyértelmű azonosítását és elfogadását legalább 2 munkanappal követő első visszaváltási napon, az eszközalap aznapi árfolyamán számítja át euró-készpénzre. Amennyiben a biztosítási szerződés alapján a kifizetést forintban kell teljesíteni, a befektetési egységek így számított euró értéke a visszaváltási napot követő második napi MNB devizaárfolyamon kerül forintra átváltásra.
III.2. A DWS II. ESZKÖZALAPOKBA, ILLETVE AZ AZOKBÓL TÖRTÉNŐ ÁTHELYEZÉS
A DWS II. eszközalapokba, illetve az azokból történő áthelyezés két-két lépésben történik.
• A DWS II. eszközalapokba történő áthelyezés során:
1. A biztosító az áthelyezendő befektetési egységek értékét – hacsak az adott forrás eszközalap befektetési szabályaiból más nem következik – a kérelem beérkezését, egyértelmű azonosítását és elfogadását követő első értékelési napon átmenetileg az E-Kamat technikai alap befektetési egységeire számítja át, az ehhez esetlegesen szükséges deviza-átváltást is az ugyan- ezen a napon érvényes MNB devizaárfolyamon (keresztárfolyamon) hajtja végre.
2. A befektetési egységek ebből a technikai alapból kerülnek át a megfelelő DWS II. eszközalapba, úgy, hogy
– az E-Kamat technikai alapban tartott befektetést a biztosító a lehetséges legkorábbi (az ezen eszközalapba helyezést leg- alább 3 munkanappal követő) jegyzési nap előtti 2. munkanapon, az E-Kamat technikai alap aznapi árfolyamán váltja át euró-készpénzre;
– ezt az euró értéket a jegyzési napon – a DWS II. eszközalap aznapi árfolyamán – számítja át a DWS II. eszközalap befekte- tési egységeire.
• A DWS II. eszközalapokból történő áthelyezés során:
1. A biztosító az áthelyezésre kerülő befektetési egységeket a kérelem egyértelmű azonosítását és elfogadását legalább 2 mun- kanappal követő első visszaváltási napon, az eszközalap aznapi árfolyamán számítja át euró-készpénzre.
2. a) Euróban nyilvántartott eszközalapba történő áthelyezés esetén az ezt legalább 2 munkanappal követő első lehetséges értékelési napon, az átváltás napján érvényes árfolyamon történik meg ezen összeg átszámítása a választott új eszköz- alap befektetési egységeire (hacsak annak befektetési szabályaiból más nem következik).
b) Nem euróban nyilvántartott eszközalapba történő áthelyezés esetén az ezt követő második napi MNB devizaárfolyamon (keresztárfolyamon) az euró-készpénzt a biztosító átváltja a megfelelô devizára, majd az ezt követő első lehetséges érté- kelési napon, az átváltás napján érvényes árfolyamon történik meg az átváltott összeg átszámítása a választott új esz- közalap befektetési egységeire (hacsak annak befektetési szabályaiból más nem következik).
A DWS II. eszközalapokhoz kapcsolódó – nem választható – technikai jellegű alap:
E-KAMAT TECHNIKAI ALAP
Az E-Kamat technikai alap vagyonkezelését – beleértve annak adminisztrációját és nettó eszközértékelését – a biztosító végzi. Ennek a technikai alapnak a vagyona kizárólag hitelintézeti látra szóló, illetve rövid lejáratra lekötött euró bankbetétben, vagyis magas likviditású, ugyanakkor alacsony kockázatú befektetésekben kerül elhelyezésre. A befektetések összeállításánál a biztosító arra törekszik, hogy ezen technikai alapnak az árfolyama rövid távon is növekvő tendenciát mutasson, alacsony árfolyam-ingadozás mellett. A kamatok naponta jóváírásra és tőkésítésre kerülnek, és a be- és kifizetések is folyamatosan teljesíthetők.
Az E-Kamat technikai alap nyílt végű, tőke- vagy hozamgaranciára vonatkozó ígéretet nem tartalmaz. Ennek a technikai alapnak a befek- tetései mindenekelőtt partner-fizetőképességi és likviditási, valamint devizaárfolyam-kockázattal rendelkeznek.
III. REGIONÁLIS RÉSZVÉNY ESZKÖZALAPOK
LATIN-AMERIKAI részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: +++++++ | Latin-amerikai régióba fektető részvény befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
Árfolyamkockázat: ++++++ | Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% |
Referenciaindex: 100% MSCI EM LATIN AMERICA (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva) | ||||
Az eszközalap olyan nemzetközi befektetési alapokba helyezi a vagyonát, amelyek kezelôi ki- váló piac- és befektetési ismeretekkel rendelkeznek az érintett gazdaságokban, és múltbeli
Latin-amerikai eszközalap
teljesítményük valamint költségstruktúrájuk alapján kiválasztásra kerültek. A Latin-amerikai részvény eszközalap befektetési politikája elsôsorban a latin-amerikai tôzsdék, illetve e tôzs- déken jegyzett részvényekben rejlô növekedési potenciál kihasználására törekszik. Az eszköz- alap vagyonát 100%-ban latin-amerikai részvényeket tartalmazó befektetési alapokba fekte- ti. Az ettôl a piactól elvárható magasabb hozam nagyobb árfolyammozgásokkal párosulhat.
Készpénz Mexikó
Egyéb
Chile
Kolumbia
Az eszközalap befektetése során a vagyonkezelô törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az esz-
Brazília
közalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik, az eszközalapon belüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
FEJLŐDŐ PIACI részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: +++++++ | Fejlődő piaci részvényekbe fektető befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
Árfolyamkockázat: ++++++ | Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% |
Referenciaindex: 100% MSCI EM (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva) | ||||
Az eszközalap olyan nemzetközi befektetési alapokba helyezi a vagyonát, amelyek kezelôi ki- váló piac- és befektetési ismeretekkel rendelkeznek az érintett gazdaságokban, és múltbeli teljesítményük valamint költségstruktúrájuk alapján kiválasztásra kerültek. A befektetési ala-
Fejlődő piaci eszközalap
Tajvan Dél-Korea Thaiföld
pok olyan kedvezô gazdasági mutatókkal rendelkezô vállalatok részvényeibe fektetnek, ame- lyek a fejlôdô piacokon végzik fô mûködésüket. Jelentôs kitettséggel rendelkeznek többek között az orosz, kínai, indiai, brazil, dél-koreai, dél-afrikai, török, mexikói piacokon. Az ezen piacoktól elvárható magasabb hozam nagyobb árfolyammozgásokkal párosulhat. Az eszköz- alap vagyonát 100%-ban részvényeket tartalmazó befektetési alapokba fekteti. Az eszközalap befektetése során a vagyonkezelô törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszá-
Mexikó Dél-Afrika
Kína
Brazília
India
Készpénz
Egyéb
molása és nyilvántartása forintban történik, az eszközalapon belüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap befektetési kockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
KÍNAI részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: +++++++ | Kínai régió részvénypiacaiba fektető befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
Árfolyamkockázat: ++++++ | Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% |
Referenciaindex: 100% MSCI CHINA USD (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva) | ||||
Az eszközalap olyan nemzetközi befektetési alapokba helyezi a vagyonát, amelyek kezelôi ki- váló piac- és befektetési ismeretekkel rendelkeznek az érintett gazdaságban, és múltbeli tel- jesítményük valamint költségstruktúrájuk alapján kiválasztásra kerültek. A befektetési alapok olyan magas növekedési potenciállal rendelkezô vállalatok részvényeibe fektetnek, amelyek tevékenységüket Kína területén végzik. A befektetések többek között olyan részvényekre fókuszálnak, amelyek az egyelôre kevésbé hatékony kínai piacon alulértékeltek. Az ettôl a piactól elvárható magasabb hozam nagyobb árfolyammozgásokkal párosulhat. Az eszköz- alap vagyonát 100%-ban részvényeket tartalmazó befektetési alapokba fekteti. Az eszközalap
Kínai eszközalap
Kínai részvények
befektetése során a vagyonkezelô törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik, az eszközalapon belüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap befektetési kockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
INDIAI részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: +++++++ | Indiai részvényekbe fektető befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
Árfolyamkockázat: ++++++ | Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% |
Referenciaindex: 100% MSCI India USD (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva) | ||||
Az eszközalap olyan nemzetközi befektetési alapokba helyezi a vagyonát, amelyek kezelôi ki- váló piac- és befektetési ismeretekkel rendelkeznek az érintett gazdaságban, és múltbeli tel- jesítményük valamint költségstruktúrájuk alapján kiválasztásra kerültek. A befektetési alapok olyan magas növekedési potenciállal rendelkezô vállalatok részvényeibe fektetnek, amelyek tevékenységüket India területén végzik. India Ázsia szoftvernagyhatalma, és ugyanakkor a nemzetközi cégek egyik legfontosabb kihelyezett kiszolgálóközpontja, a gazdaság növekedé- se a régióban is kimagasló. Az ettôl a piactól elvárható magasabb hozam nagyobb árfolyam- mozgásokkal párosulhat. Az eszközalap vagyonát 100%-ban részvényeket tartalmazó befek-
Indiai eszközalap
Indiai
tetési alapokba fekteti. Az eszközalap befektetése során a vagyonkezelô törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mér- tékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik, az eszközalapon belüli rész- vényalapok azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap befektetési kockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
B-RICH részvény eszközalap – Brazília, Oroszország (Russia), India, Kína (China)
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: +++++++ | Brazil, orosz, indiai és kínai részvényekbe fektető befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
Árfolyamkockázat: ++++++ | Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% |
Referenciaindex: 100% MSCI EM BRIC USD (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva) | ||||
Az eszközalap olyan nemzetközi befektetési alapokba helyezi a vagyonát, amelyek kezelôi ki- váló piac- és befektetési ismeretekkel rendelkeznek az érintett gazdaságokban, és múltbeli teljesítményük valamint költségstruktúrájuk alapján kiválasztásra kerültek. A befektetési ala- pok olyan magas növekedési potenciállal rendelkezô vállalatok részvényeibe fektetnek, ame- lyek tevékenységüket négy olyan ország területén végzik, amelyek jelentôs növekedési po- tenciállal rendelkeznek, nemcsak rövid, hanem hosszú távon is: Brazília, Oroszország (Russia), India és Kína (CHina). Az eszközalap ezen országok tôzsdei részvényeiben rejlô növekedési potenciál kihasználására törekszik. Ugyanakkor az ezen piacoktól elvárható magasabb hozam nagyobb árfolyammozgásokkal párosulhat. Az eszközalap vagyonát 100%-ban részvényeket tartalmazó befektetési alapokba fekteti. Az eszközalap befektetése során a vagyonkezelô tö-
B-RICH eszközalap
Oroszország Egyéb
India Brazília
Készpénz
Hong Kong
Kína
rekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszá- molása és nyilvántartása forintban történik, az eszközalapon belüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszköz- alap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
ÁZSIAI részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: +++++++ | Ázsiai részvény alapok | 100% | 80% | 100% |
Árfolyamkockázat: ++++++ | Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% |
Referenciaindex: 50% MSCI AC Asia ex-Japan (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva) + 50% Nikkei-225 Stock Average (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva) | ||||
Az eszközalap befektetési politikája elsôsorban az ázsiai tôzsdék részvényeiben rejlô növeke- dési potenciál kihasználására törekszik. Az eszközalap befektetési célkitûzése a hagyományos
Ázsiai eszközalap
részvénypiacok hozamait meghaladó teljesítmény elérése Délkelet-Ázsia, India, Kína fejlôdô részvénypiacaira valamint Japán részvénypiacaira történô befektetésekkel. Az eszközalap be- fektetése során a vagyonkezelô törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámo- lása és nyilvántartása forintban történik, az eszközalapon belüli részvényalapok azonban
Indonézia Ausztrália
India
Japán
Egyéb
Készpénz
Szingapúr
helyi devizában (japán jen, hong kongi dollár, koreai von stb.) kerülnek befektetésre. Az esz- közalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek kö- zötti átváltási költségek is befolyásolják.
Kína
Thaiföld
Hong Kong
Dél-Korea
KELET-EURÓPAI részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: +++++++ | Kelet-európai részvény alapok | 100% | 80% | 100% |
Árfolyamkockázat: ++++++ | Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% |
Referenciaindex: 100% CECE Composite Index (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva) | ||||
Az eszközalap vagyona 100%-ban a kelet-közép-európai régióba fektetô befektetési alapok- ból áll, de az eszközalap befektetései között kisebb mértékben készpénz vagy bankbetét is elôfordulhat. Az eszközalap befektetési célja hosszabb távon növekedés elérése viszonylag
Kelet-európai eszközalap
Ausztria Egyéb Készpénz
magasabb árfolyam-ingadozás vállalása mellett. Az eszközalap fôleg a közép- és kelet-euró- pai reformállamok továbbá Oroszország, Törökország, Románia, Bulgária és az EU-csatlako- zásra váró, Balkán-félszigeten található országok, valamint Ausztria vállalati részvényeibe fek- tet be. Ez az eszközalap azoknak a befektetôknek a figyelmébe ajánlott, akik az ezen orszá- gokban tapasztalható, a fejlett országokhoz történô felzárkózásukat, konvergenciájukat kísé- rô magasabb gazdasági növekedésbôl és lehetôségekbôl, valamint ezeknek a részvényeik ala- kulására gyakorolt hatásából kívánnak profitálni. Az eszközalap aktívan kezelt alap, amelynek során az alapkezelô a kiegyensúlyozott kockázatkezelésre is hangsúlyt fektet. Az eszközalap
Magyarország
Oroszország
Törökország
Cseh Köztársaság
Lengyelország
portfóliójának átalakítása vagy az esetleges értékpapírárfolyam-esések hatásának csökkentése érdekében nagyobb arányt is elérhetnek a látra szóló betétek. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik, az eszközalapot végsô soron alkotó részvények azonban helyi devi- zában (orosz rubel, török líra stb.) kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénz- nemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
NYUGAT-EURÓPAI részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: +++++++ | Európai részvény alapok | 100% | 80% | 100% |
Árfolyamkockázat: ++++++ | Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% |
Referenciaindex: 100% Dow Jones EURO STOXX 50 (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva) | ||||
Az eszközalap befektetési politikája elsôsorban a nyugat-európai tôzsdék – beleértve az Egyesült Királyságot is – legnagyobb forgalmú nagyvállalati részvényeiben rejlô növekedési potenciál kihasználására törekszik. Az eszközalap vagyonát 100%-ban részvényeket tartal-
Nyugat-európai eszközalap
Dánia Egyéb
mazó befektetési alapokba, azon belül elsôsorban az UNIQA Financial Services által kezelt R88 befektetési alapba fekteti. Az eszközalap befektetése során a vagyonkezelô törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mértékben készpénzt vagy bank- betétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénzne- mek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
Svédország
Olaszország Hollandia
Svájc
Németország
Egyesült Királyság
Franciaország
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: ++++++ Árfolyamkockázat: +++++ | Latin-amerikai részvénypiaci indexeket követő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapok (ETF) | 0% vagy 100% | 0% | 100% |
Készpénz, bankbetét | 0% vagy 100% | 0% | 100% | |
Referenciaindex: MSCI EM Latin America Index magyar forintra váltva | ||||
IV. PROTAKTÍV SL-SG RÉSZVÉNY ESZKÖZALAP-CSALÁD ProtAktív SL-SG LATIN-AMERIKAI részvény eszközalap
A befektetési terület bemutatása
Az eszközalap mögöttes befektetésein keresztül az MSCI EM Latin America Index árfolyam-alakulásából kíván profitálni, ehhez latin- amerikai részvénypiaci indexeket követő ETF-eket (tőzsdén keres- kedhető befektetési alapokat) vásárol. Az MSCI EM Latin America Index a következő 5 ország részvénypiacának teljesítményét tükrözi: Brazília, Chile, Kolumbia, Mexikó és Peru. A latin-amerikai térség az egyik legjelentősebb fejlődő piaci régió, nyersanyagokban rendkívül gazdag. A Goldman Sachs befektetési bank elemzései szerint az évszá- zad közepére Brazília és Mexikó a legnagyobb világgazdasági szerep- lőkké nőhetik ki magukat, Kína, az Egyesült Államok és India után.
A kereskedési stratégiák jellemzően kétféle jelzést adhatnak a mögöttes befektetési alapokkal kapcsolatban: vételit és eladásit. Az eszközalap célzott összetétele így a jelzések szerint változhat: vételi jelzés esetén a célzott összetétel 100% ETF, amely arány eladási jelzés esetén 0%-ra csökken, ilyenkor az eszközalap célzott összetétele 100% készpénz és bankbetét. Abban az esetben, ha az alkalmazott technikai indikátorok szerint vételi pozíció javasolt, az eszközalap kezelője a részvénykitettséget ETF-eken keresztül közel 100%-on tartja, azonban ha az alkalmazott kereskedési stratégia eladási jelzést ad, az eszközalap kezelője a részvénykitettséget 0%-ra csökkenti az ETF-ek lehetőség szerinti leggyorsabb értéke- sítésével. A vétel és az eladás lebonyolításának teljes időtartama előre nem határozható meg, tekintettel arra, hogy az – a jelzésen kívül – a mögöttes befektetések kezelőitől, illetve az érintett piacok likviditási helyzetétől is függ.
Az alkalmazott stratégia célja a rövid távú jelentős árfolyamesések
kivédése a mögöttes befektetési alapok eladásával és részesülés az árfolyam-emelkedésből a kereskedési stratégia szerint időzített vétellel. Az eszközalap kizárólag olyan tőzsdei ügyleteket köthet, amelyeknél az árfolyamok növekedéséből lehet nyereségre szert tenni (tehát ún. „long pozíciókat” vehet fel), az árfolyamok csök- kenéséből profitáló ügyletek (az ún. „short pozíciók”) nem enge- délyezettek az eszközalap kezelője számára. Az eszközalap a koc- kázatok mérséklésének céljából több, az eszközalap befektetési cél- jainak megfelelő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapba is fek- tetheti a vagyonát.
A kockázati profil bemutatása
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az esz- közalapot képező befektetési alap(ok) befektetési politikájának és annak portfoliójában kezelt eszközök piacának, továbbá az alkal- mazott kereskedési stratégiának és a stratégia által indított tranz- akciók költségeinek is függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszközalap befektetési egységeinek értéke azok visszaváltásakor ki- sebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal, továbbá azt sem garantálja, hogy az eszközalap hozama bármely időszakra meghaladja azt a hozamot, amelyet a mögöttes befektetéseken az alkalmazott kereskedési stratégiák nélkül ért volna el.
Az eszközalapra elsősorban árfolyamkockázat jellemző, továbbá az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kibocsátásából, for- galmazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és likvi- ditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi partnerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország-kockáza- tok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap árfolyamának alakulását, illetve az eszközalap befek- tetési egységeinek értékelési napját. A technikai indikátorokon alapuló kereskedési stratégiák speciális kockázata, hogy a – múltbéli adatokon alapuló – indikátorok esetenként téves vagy megkésett (előre)jelzést adnak a várható jövőbeni árfolyam- mozgások tekintetében, így a kereskedési stratégia eredménye (hozama) bizonyos időszakokban elmaradhat a referencia- index teljesítményétől (hozamától), más esetekben viszont a kereskedési stratégia felülteljesítheti a referenciaindexet. Az eszközalap esetén fokozottak a likviditási kockázatok, mivel rövid idő alatt az eszközalap aktuális teljes vagyonának érté- kében lehet szükség értékpapír-eladási, illetve -vételi tranz- akciók végrehajtására. Ezen kockázatok csökkentése érdekében az eszközalap kezelője arra törekszik, hogy a befektetések több, a befektetési politikának megfelelő értékpapírban kerüljenek elhelye- zésre, de arra, hogy a tranzakciókat ténylegesen mennyi idő alatt tudja végrehajtani, garanciát nem vállal.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban törté- nik, az eszközalapon belüli befektetések jellemzően más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közöt- ti átváltási költségek is befolyásolhatják. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhányadának megemelésével, illetve a mögöt- tes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befek- tetési jegyek 100%-os hányadának elérése csak elméleti lehetőség.
További információ
Az eszközalap aktuális összetétele, az eszközalapra alkalmazott aktuális kereskedési stratégia, illetve az alkalmazott kereskedési stratégiák leírása, aktuális és az indulástól számított jelzései a www.uniqa.hu honlapon hozzáférhetők.
ProtAktív SL-SG B-RICH részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: ++++++ Árfolyamkockázat: +++++ | A BRIC országok részvénypiaci indexeit követő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapok (ETF) | 0% vagy 100% | 0% | 100% |
Készpénz, bankbetét | 0% vagy 100% | 0% | 100% | |
Referenciaindex: MSCI EM BRIC USD Index magyar forintra váltva | ||||
A befektetési terület bemutatása
Az eszközalap mögöttes befektetésein keresztül az MSCI EM BRIC USD Index árfolyam-alakulásából kíván profitálni, ehhez a BRIC orszá- gok részvénypiaci indexeit követő ETF-eket (tőzsdén kereskedhető befektetési alapokat) vásárol. Az MSCI EM BRIC USD Index 4 ország részvénypiacának teljesítményét tükrözi: Brazília, Oroszország, India és Kína. A Goldman Sachs befektetési bank elemzései szerint az évszá- zad közepére az Egyesült Államokat leszámítva ezek az országok lesz- nek a legmeghatározóbb világgazdasági szereplők, mivel hatalmas növekedési potenciállal rendelkeznek: nyersanyag- és energiahordo- zókban gazdagok, az emberi erőforrás minősége magas, a bérek azonban elmaradnak a fejlett országokban megszokottól.
A kereskedési stratégiák jellemzően kétféle jelzést adhatnak a mö- göttes befektetési alapokkal kapcsolatban: vételit és eladásit. Az eszközalap célzott összetétele így a jelzések szerint változhat: véte- li jelzés esetén a célzott összetétel 100% ETF, amely arány eladási jelzés esetén 0%-ra csökken, ilyenkor az eszközalap célzott össze- tétele 100% készpénz és bankbetét. Abban az esetben, ha az alkal- mazott technikai indikátorok szerint vételi pozíció javasolt, az esz- közalap kezelője a részvénykitettséget ETF-eken keresztül közel 100%-on tartja, azonban ha az alkalmazott kereskedési stratégia eladási jelzést ad, az eszközalap kezelője a részvénykitettséget 0%-ra csökkenti az ETF-ek lehetőség szerinti leggyorsabb értéke- sítésével. A vétel és az eladás lebonyolításának teljes időtartama előre nem határozható meg, tekintettel arra, hogy az – a jelzésen kívül – a mögöttes befektetések kezelőitől, illetve az érintett piacok likviditási helyzetétől is függ.
Az alkalmazott stratégia célja a rövid távú jelentős árfolyamesések
kivédése a mögöttes befektetési alapok eladásával és részesülés az árfolyam-emelkedésből a kereskedési stratégia szerint időzített vétellel. Az eszközalap kizárólag olyan tőzsdei ügyleteket köthet, amelyeknél az árfolyamok növekedéséből lehet nyereségre szert tenni (tehát ún. „long pozíciókat” vehet fel), az árfolyamok csök- kenéséből profitáló ügyletek (az ún. „short pozíciók”) nem enge- délyezettek az eszközalap kezelője számára. Az eszközalap a koc- kázatok mérséklésének céljából több, az eszközalap befektetési cél- jainak megfelelő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapba is fek- tetheti a vagyonát.
A kockázati profil bemutatása
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az esz- közalapot képező befektetési alap(ok) befektetési politikájának és annak portfoliójában kezelt eszközök piacának, továbbá az alkal- mazott kereskedési stratégiának és a stratégia által indított tranz- akciók költségeinek is függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszközalap befektetési egységeinek értéke azok visszaváltásakor ki- sebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal, továbbá azt sem garantálja, hogy az eszközalap hozama bármely időszakra meghaladja azt a hozamot, amelyet a mögöttes befektetéseken az alkalmazott kereskedési stratégiák nélkül ért volna el.
Az eszközalapra elsősorban árfolyamkockázat jellemző, továbbá az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kibocsátásából, for- galmazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és likvi- ditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi partnerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország-kockáza- tok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap árfolyamának alakulását, illetve az eszközalap befekte- tési egységeinek értékelési napját. A technikai indikátorokon ala- puló kereskedési stratégiák speciális kockázata, hogy a – múlt- béli adatokon alapuló – indikátorok esetenként téves vagy megkésett (előre)jelzést adnak a várható jövőbeni árfolyam- mozgások tekintetében, így a kereskedési stratégia eredménye (hozama) bizonyos időszakokban elmaradhat a referencia- index teljesítményétől (hozamától), más esetekben viszont a kereskedési stratégia felülteljesítheti a referenciaindexet. Az eszközalap esetén fokozottak a likviditási kockázatok, mivel rövid idő alatt az eszközalap aktuális teljes vagyonának érté- kében lehet szükség értékpapír-eladási, illetve -vételi tranzak- ciók végrehajtására. Ezen kockázatok csökkentése érdekében az eszközalap kezelője arra törekszik, hogy a befektetések több, a befektetési politikának megfelelő értékpapírban kerüljenek elhelye- zésre, de arra, hogy a tranzakciókat ténylegesen mennyi idő alatt tudja végrehajtani, garanciát nem vállal.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban törté- nik, az eszközalapon belüli befektetések jellemzően más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolhatják. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhányadának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befekte- tési jegyek 100%-os hányadának elérése csak elméleti lehetőség.
További információ
Az eszközalap aktuális összetétele, az eszközalapra alkalmazott aktuális kereskedési stratégia, illetve az alkalmazott kereskedési stratégiák leírása, aktuális és az indulástól számított jelzései a www.uniqa.hu honlapon hozzáférhetők.
ProtAktív SL-SG INDIAI részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: ++++++ Árfolyamkockázat: +++++ | Indiai részvénypiaci indexeket követő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapok (ETF) | 0% vagy 100% | 0% | 100% |
Készpénz, bankbetét | 0% vagy 100% | 0% | 100% | |
Referenciaindex: MSCI India USD Index magyar forintra váltva | ||||
A befektetési terület bemutatása
Az eszközalap mögöttes befektetésein keresztül az MSCI India Index árfolyam-alakulásából kíván profitálni, ehhez indiai rész- vénypiaci indexeket követő ETF-eket (tőzsdén kereskedhető befek- tetési alapokat) vásárol. Az MSCI India Index az indiai részvénypi- ac teljesítményét tükrözi. Egy – a PricewaterhouseCoopers által 2011-ben készített – elemzés szerint Indiában a következő negy- ven évben évente átlagosan 8%-os gazdasági növekedés várható többek között a fiatal és növekvő népesség, az egyre jobb oktatá- si színvonal és az ipari szektor erősödése miatt.
A kereskedési stratégiák jellemzően kétféle jelzést adhatnak a mö- göttes befektetési alapokkal kapcsolatban: vételit és eladásit. Az eszközalap célzott összetétele így a jelzések szerint változhat: véte- li jelzés esetén a célzott összetétel 100% ETF, amely arány eladási jelzés esetén 0%-ra csökken, ilyenkor az eszközalap célzott össze- tétele 100% készpénz és bankbetét. Abban az esetben, ha az alkal- mazott technikai indikátorok szerint vételi pozíció javasolt, az esz- közalap kezelője a részvénykitettséget ETF-eken keresztül közel 100%-on tartja, azonban ha az alkalmazott kereskedési stratégia eladási jelzést ad, az eszközalap kezelője a részvénykitettséget 0%-ra csökkenti az ETF-ek lehetőség szerinti leggyorsabb értékesítésével. A vétel és az eladás lebonyolításának teljes időtar- tama előre nem határozható meg, tekintettel arra, hogy az – a jel- zésen kívül – a mögöttes befektetések kezelőitől, illetve az érintett piacok likviditási helyzetétől is függ.
Az alkalmazott stratégia célja a rövid távú jelentős árfolyamesések kivédése a mögöttes befektetési alapok eladásával és részesülés az árfolyam-emelkedésből a kereskedési stratégia szerint időzített vétellel. Az eszközalap kizárólag olyan tőzsdei ügyleteket köthet, amelyeknél az árfolyamok növekedéséből lehet nyereségre szert tenni (tehát ún. „long pozíciókat” vehet fel), az árfolyamok csök- kenéséből profitáló ügyletek (az ún. „short pozíciók”) nem enge- délyezettek az eszközalap kezelője számára. Az eszközalap a koc- kázatok mérséklésének céljából több, az eszközalap befektetési cél- jainak megfelelő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapba is fek- tetheti a vagyonát.
A kockázati profil bemutatása
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az esz- közalapot képező befektetési alap(ok) befektetési politikájának és annak portfoliójában kezelt eszközök piacának, továbbá az alkal- mazott kereskedési stratégiának és a stratégia által indított tranzak- ciók költségeinek is függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az esz- közalap befektetési egységeinek értéke azok visszaváltásakor ki- sebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal, továbbá azt sem garantálja, hogy az eszközalap hozama bármely időszakra meghaladja azt a hozamot, amelyet a mögöttes befektetéseken az alkalmazott kereskedési stratégiák nélkül ért volna el.
Az eszközalapra elsősorban árfolyamkockázat jellemző, továbbá az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kibocsátásából, for- galmazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és likvi- ditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi partnerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország-kockáza- tok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap árfolyamának alakulását, illetve az eszközalap befekte- tési egységeinek értékelési napját. A technikai indikátorokon ala- puló kereskedési stratégiák speciális kockázata, hogy a – múlt- béli adatokon alapuló – indikátorok esetenként téves vagy meg- késett (előre)jelzést adnak a várható jövőbeni árfolyammoz- gások tekintetében, így a kereskedési stratégia eredménye (hozama) bizonyos időszakokban elmaradhat a referencia- index teljesítményétől (hozamától), más esetekben viszont a kereskedési stratégia felülteljesítheti a referenciaindexet. Az eszközalap esetén fokozottak a likviditási kockázatok, mivel rövid idő alatt az eszközalap aktuális teljes vagyonának érté- kében lehet szükség értékpapír-eladási, illetve -vételi tranzak- ciók végrehajtására. Ezen kockázatok csökkentése érdekében az eszközalap kezelője arra törekszik, hogy a befektetések több, a befektetési politikának megfelelő értékpapírban kerüljenek elhelye- zésre, de arra, hogy a tranzakciókat ténylegesen mennyi idő alatt tudja végrehajtani, garanciát nem vállal.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban törté- nik, az eszközalapon belüli befektetések jellemzően más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közöt- ti átváltási költségek is befolyásolhatják. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhányadának megemelésével, illetve a mögöt- tes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befek- tetési jegyek 100%-os hányadának elérése csak elméleti lehetőség.
További információ
Az eszközalap aktuális összetétele, az eszközalapra alkalmazott aktuális kereskedési stratégia, illetve az alkalmazott kereskedési stratégiák leírása, aktuális és az indulástól számított jelzései a www.uniqa.hu honlapon hozzáférhetők.
ProtAktív SL-SG KELET-EURÓPAI részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: ++++++ Árfolyamkockázat: +++++ | Kelet-európai részvénypiaci indexeket követő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapok (ETF) | 0% vagy 100% | 0% | 100% |
Készpénz, bankbetét | 0% vagy 100% | 0% | 100% | |
Referenciaindex: MSCI EM Eastern Europe Index magyar forintra váltva | ||||
A befektetési terület bemutatása
Az eszközalap mögöttes befektetésein keresztül az MSCI EM Eastern Europe Index árfolyam-alakulásából kíván profitálni, ehhez kelet-európai részvénypiaci indexeket követő ETF-eket (tőzsdén kereskedhető befektetési alapokat) vásárol. Az MSCI EM Eastern Europe Index mind Oroszországból, mind a közép-európai régió- ból (Lengyelország, Magyarország, Csehország) is tartalmaz rész- vényeket. Oroszország hatalmas energiahordozó-készletekkel ren- delkezik, míg a közép-európai országok egyre erősebb gazdasági kapcsolataik és teljesítményük révén vonzó befektetési célpontok.
A kereskedési stratégiák jellemzően kétféle jelzést adhatnak a mö- göttes befektetési alapokkal kapcsolatban: vételit és eladásit. Az esz- közalap célzott összetétele így a jelzések szerint változhat: vételi jel- zés esetén a célzott összetétel 100% ETF, amely arány eladási jel- zés esetén 0%-ra csökken, ilyenkor az eszközalap célzott összeté- tele 100% készpénz és bankbetét. Abban az esetben, ha az alkal- mazott technikai indikátorok szerint vételi pozíció javasolt, az esz- közalap kezelője a részvénykitettséget ETF-eken keresztül közel 100%-on tartja, azonban ha az alkalmazott kereskedési stratégia eladási jelzést ad, az eszközalap kezelője a részvénykitettséget 0%- ra csökkenti az ETF-ek lehetőség szerinti leggyorsabb értékesítésé- vel. A vétel és az eladás lebonyolításának teljes időtartama előre nem határozható meg, tekintettel arra, hogy az – a jelzésen kívül – a mögöttes befektetések kezelőitől, illetve az érintett piacok likvi- ditási helyzetétől is függ.
Az alkalmazott stratégia célja a rövid távú jelentős árfolyamesések kivédése a mögöttes befektetési alapok eladásával és részesülés az árfolyam-emelkedésből a kereskedési stratégia szerint időzített vétellel. Az eszközalap kizárólag olyan tőzsdei ügyleteket köthet, amelyeknél az árfolyamok növekedéséből lehet nyereségre szert tenni (tehát ún. „long pozíciókat” vehet fel), az árfolyamok csök- kenéséből profitáló ügyletek (az ún. „short pozíciók”) nem enge- délyezettek az eszközalap kezelője számára. Az eszközalap a koc- kázatok mérséklésének céljából több, az eszközalap befektetési cél- jainak megfelelő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapba is fek- tetheti a vagyonát.
A kockázati profil bemutatása
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az esz- közalapot képező befektetési alap(ok) befektetési politikájának és annak portfoliójában kezelt eszközök piacának, továbbá az alkal- mazott kereskedési stratégiának és a stratégia által indított tranz- akciók költségeinek is függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszközalap befektetési egységeinek értéke azok visszaváltásakor ki- sebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal, továbbá azt sem garantálja, hogy az eszközalap hozama bármely időszakra meghaladja azt a hozamot, amelyet a mögöttes befektetéseken az alkalmazott kereskedési stratégiák nélkül ért volna el.
Az eszközalapra elsősorban árfolyamkockázat jellemző, továbbá az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kibocsátásából, for- galmazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és likvi- ditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi partnerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország-kockáza- tok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap árfolyamának alakulását, illetve az eszközalap befek- tetési egységeinek értékelési napját. A technikai indikátorokon ala- puló kereskedési stratégiák speciális kockázata, hogy a – múlt- béli adatokon alapuló – indikátorok esetenként téves vagy megkésett (előre)jelzést adnak a várható jövőbeni árfolyam- mozgások tekintetében, így a kereskedési stratégia eredménye (hozama) bizonyos időszakokban elmaradhat a referencia- index teljesítményétől (hozamától), más esetekben viszont a kereskedési stratégia felülteljesítheti a referenciaindexet. Az eszközalap esetén fokozottak a likviditási kockázatok, mivel rövid idő alatt az eszközalap aktuális teljes vagyonának érté- kében lehet szükség értékpapír-eladási, illetve -vételi tranz- akciók végrehajtására. Ezen kockázatok csökkentése érdekében az eszközalap kezelője arra törekszik, hogy a befektetések több, a befektetési politikának megfelelő értékpapírban kerüljenek elhelye- zésre, de arra, hogy a tranzakciókat ténylegesen mennyi idő alatt tudja végrehajtani, garanciát nem vállal.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban törté- nik, az eszközalapon belüli befektetések jellemzően más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közöt- ti átváltási költségek is befolyásolhatják. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhányadának megemelésével, illetve a mögöt- tes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befek- tetési jegyek 100%-os hányadának elérése csak elméleti lehetőség.
További információ
Az eszközalap aktuális összetétele, az eszközalapra alkalmazott aktuális kereskedési stratégia, illetve az alkalmazott kereskedési stratégiák leírása, aktuális és az indulástól számított jelzései a www.uniqa.hu honlapon hozzáférhetők.
ProtAktív SL-SG KÍNAI részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: ++++++ Árfolyamkockázat: +++++ | Kínai részvénypiaci indexeket követő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapok (ETF) | 0% vagy 100% | 0% | 100% |
Készpénz, bankbetét | 0% vagy 100% | 0% | 100% | |
Referenciaindex: MSCI CHINA USD magyar forintra váltva | ||||
A befektetési terület bemutatása
Az eszközalap mögöttes befektetésein keresztül az MSCI CHINA Index árfolyam-alakulásából kíván profitálni, ehhez kínai rész- vénypiaci indexeket követő ETF-eket (tőzsdén kereskedhető befek- tetési alapokat) vásárol. Az MSCI CHINA Index az egyik legismer- tebb kínai részvénypiaci gyűjtőindex, amely egyaránt tartalmaz nagy-, közép- és kisvállalati részvényeket is. Kína gazdasága az el- múlt évtizedben dinamikusan növekedett, meghatározó világgaz- dasági szereplővé nőve a részvénypiaci súlya a fejlődő piaci in- dexekben és portfoliókban tovább emelkedett.
A kereskedési stratégiák jellemzően kétféle jelzést adhatnak a mö- göttes befektetési alapokkal kapcsolatban: vételit és eladásit. Az esz- közalap célzott összetétele így a jelzések szerint változhat: vételi jel- zés esetén a célzott összetétel 100% ETF, amely arány eladási jel- zés esetén 0%-ra csökken, ilyenkor az eszközalap célzott össze- tétele 100% készpénz és bankbetét. Abban az esetben, ha az alkal- mazott technikai indikátorok szerint vételi pozíció javasolt, az esz- közalap kezelője a részvénykitettséget ETF-eken keresztül közel 100%-on tartja, azonban ha az alkalmazott kereskedési stratégia eladási jelzést ad, az eszközalap kezelője a részvénykitettséget 0%-ra csökkenti az ETF-ek lehetőség szerinti leggyorsabb értéke- sítésével. A vétel és az eladás lebonyolításának teljes időtartama előre nem határozható meg, tekintettel arra, hogy az – a jelzésen kívül – a mögöttes befektetések kezelőitől, illetve az érintett piacok likviditási helyzetétől is függ.
Az alkalmazott stratégia célja a rövid távú jelentős árfolyamesések kivédése a mögöttes befektetési alapok eladásával és részesülés az árfolyam-emelkedésből a kereskedési stratégia szerint időzített vétellel. Az eszközalap kizárólag olyan tőzsdei ügyleteket köthet, amelyeknél az árfolyamok növekedéséből lehet nyereségre szert tenni (tehát ún. „long pozíciókat” vehet fel), az árfolyamok csök- kenéséből profitáló ügyletek (az ún. „short pozíciók”) nem engedélyezettek az eszközalap kezelője számára. Az eszközalap a kockázatok mérséklésének céljából több, az eszközalap befektetési céljainak megfelelő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapba is fektetheti a vagyonát.
A kockázati profil bemutatása
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az esz- közalapot képező befektetési alap(ok) befektetési politikájának és annak portfoliójában kezelt eszközök piacának, továbbá az alkal- mazott kereskedési stratégiának és a stratégia által indított tranz- akciók költségeinek is függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszközalap befektetési egységeinek értéke azok visszaváltásakor ki- sebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal, továbbá azt sem garantálja, hogy az eszközalap hozama bármely időszakra meghaladja azt a hozamot, amelyet a mögöttes befektetéseken az alkalmazott kereskedési stratégiák nélkül ért volna el.
Az eszközalapra elsősorban árfolyamkockázat jellemző, továbbá az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kibocsátásából, for- galmazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és likvi- ditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi partnerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország-kockáza- tok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap árfolyamának alakulását, illetve az eszközalap befek- tetési egységeinek értékelési napját. A technikai indikátorokon alapuló kereskedési stratégiák speciális kockázata, hogy a
– múltbéli adatokon alapuló – indikátorok esetenként téves vagy megkésett (előre)jelzést adnak a várható jövőbeni árfo- lyammozgások tekintetében, így a kereskedési stratégia ered- ménye (hozama) bizonyos időszakokban elmaradhat a refe- renciaindex teljesítményétől (hozamától), más esetekben vi- szont a kereskedési stratégia felülteljesítheti a referenciain- dexet. Az eszközalap esetén fokozottak a likviditási kockáza- tok, mivel rövid idő alatt az eszközalap aktuális teljes va- gyonának értékében lehet szükség értékpapír-eladási, illetve
-vételi tranzakciók végrehajtására. Ezen kockázatok csökkentése érdekében az eszközalap kezelője arra törekszik, hogy a befekteté- sek több, a befektetési politikának megfelelő értékpapírban kerül- jenek elhelyezésre, de arra, hogy a tranzakciókat ténylegesen mennyi idő alatt tudja végrehajtani, garanciát nem vállal.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban törté- nik, az eszközalapon belüli befektetések jellemzően más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közöt- ti átváltási költségek is befolyásolhatják. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhányadának megemelésével, illetve a mögöt- tes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befek- tetési jegyek 100%-os hányadának elérése csak elméleti lehetőség.
További információ
Az eszközalap aktuális összetétele, az eszközalapra alkalmazott aktuális kereskedési stratégia, illetve az alkalmazott kereskedési stratégiák leírása, aktuális és az indulástól számított jelzései a www.uniqa.hu honlapon hozzáférhetők.
A FELTÉTELEKBEN ISMERTETETT, VÁLTOZTATHATÓ ADATOK AKTUÁLIS ÉRTÉKEI
Multi Invest Plusz (Termékkód: 466)
3. sz. melléklet
Érvényes: 2008. április 25-tôl
1. Az eszközalapok közötti választási lehetõségek: a folya- matos díj, illetve a rendkívüli befizetések a befizetéskor ér- vényes 2. sz. mellékletben szereplõ eszközalapokba helyez- hetõk el.
2. Díjfizetési bónusz: A táblázatban megadott mértéket el- érõ – az esetleges kiegészítõ biztosítások díja nélkül és a díjbeszedési költség levonása után számított – kezdeti éves díj esetén alkalmazott bónusz mértéke:
Folyamatos éves díj (Ft) Többletjóváírás
240000–359999 1,0%
360000– 2,0%
3. Minimális rendkívüli befizetés: 50000 Ft.
4. Díjbeszedési költség: levonása a folyamatos díjakból tör- ténik, nagysága befizetésenként 130 Ft. A rendkívüli be- fizetésekbõl díjbeszedési költség nem kerül levonásra.
Befektetési egység típusa | Vételi-eladási árrés |
Kezdeti befektetési egység | 4,9% |
Megtakarítási befektetési egység | 4,9% |
Extra befektetési egység | 4,9% |
5. Vételi-eladási árrés: az eladási ár a vételi árat az eladási ár alábbi táblázatban megadott százalékával haladja meg.
6. Kezdeti költség: a kezdeti egységekbõl kerül elszámolás- ra, havi mértéke a kezdeti befektetési egységek darabszá- mára vetített 5,7%-os éves érték 1/12-ed része.
7. Kezelési díj: a befektetési egységekbõl, havonta kerül elszá- molásra, havi mértéke a különbözõ típusú befektetési egy- ségek darabszámára vetített, az alábbi táblázatba foglalt éves értékek 1/12-ed része.
Befektetési egység Éves kezelési díj a befektetési típusa egységek arányában
Kezdeti befektetési egység 1,50%
Megtakarítási befektetési egység 1,50%
Extra befektetési egység 0,99%
8. Nyilvántartási költség: havonta 395 Ft, mely a befektetési egységek csökkentésével kerül levonásra.
9. A díjak más eszközalapokba történõ átirányítása költség- mentes.
10. Áthelyezési költség: biztosítási évente az elsõ két áthelye- zés költségmentes, ezt követõen az áthelyezésre kerülõ egységek vételi árának 2,5‰-e, de legalább 250 Ft, legfel- jebb 2500 Ft kerül levonásra.
A költség megállapítására az áthelyezés esedékességét megelõzõ értékelési napon érvényes vételi árfolyamon ke- rül sor. Az áthelyezés költségét – ugyanezen az árfolya- mon – a biztosító az áthelyezendõ befektetési egységekbõl egyenlíti ki. Amennyiben az áthelyezés költsége meghalad- ná az áthelyezendõ befektetési egységek értékét, nem ke- rül sor áthelyezésre.
Az azonos eszközalapban található folyamatos díjakból származó egységek áthelyezési igénye esetén a kezdeti és megtakarítási egységek együttesen, azonos arányban ke- rülnek áthelyezésre.
Külön-külön áthelyezésnek minõsülnek a folyamatos dí- jakból származó, továbbá az egyes rendkívüli befizetések-
bõl származó extra befektetési egységeknek az áthelyezé- sei, valamint a különbözõ eszközalapokból, illetve a külön- bözõ eszközalapokba történõ – akár egyidejû – áthelyezé- sek.
Amennyiben az áthelyezésre azért kerül sor, mert a bizto- sító valamely eszközalapját megszüntette, az áthelyezés költségét a biztosító viseli.
11. Az elõrehozott elérési szolgáltatás feltételei:
a) a szerzõdésen maradó megtakarítási befektetési egysé- gek összesített befektetési értéke legalább 200000 Ft legyen.
b) az elõrehozott szolgáltatásra kijelölt megtakarítási be- fektetési egységek összesített befektetési értéke lega- lább 200000 Ft legyen.
E feltételek ellenõrzéséhez a biztosító az utolsó ismert vé- teli árfolyamokat veszi alapul.
12. A részleges visszavásárlás feltételei:
a) a szerzõdésen maradó megtakarítási befektetési egysé- gek összesített befektetési értéke legalább 100000 Ft le- gyen.
b) a részlegesen visszavásárlásra kijelölt megtakarítási be- fektetési egységek összesített befektetési értéke lega- lább 50000 Ft legyen.
E feltételek ellenõrzéséhez a biztosító az utolsó ismert vé- teli árfolyamokat veszi alapul.
13. A részleges visszavásárlás költsége: részleges visszavá- sárlás esetén a kifizetendõ összeg 2,5‰-e, de legalább 250 Ft, legfeljebb 2500 Ft kerül levonásra.
Külön-külön részleges visszavásárlásnak minõsülnek a megtakarítási, illetve a különbözõ rendkívüli befizetésekbõl származó extra befektetési egységek – akár egyidejû – rés- zleges visszavásárlásai.
Az egyes rendkívüli befizetésekbôl származó befektetési egységek 100%-ban történô visszavásárlása is a szerzôdés részleges visszavásárlásának minôsül.
14. A szerzõdõnek a szerzõdés létrejöttérõl szóló tájékoztató kézhezvételétõl számított 30 napon belül bejelentett fel- mondása esetén a biztosító által érvényesített költségek a következõk:
– a szerzõdés kockázatelbírálási, nyilvántartási és kötvénye- sítési költsége 10000 Ft, továbbá
– az esetlegesen elvégzett orvosi vizsgálatok számlával iga- zolható költsége.
Az árfolyamok változásából adódó kockázatot a biztosító nem vállalja át, azaz a díj befektetése és a befektetési egy- ségek visszaváltási napja közötti esetleges árfolyamválto- zásból adódó veszteséget, illetve nyereséget a biztosító az elszámolásban a szerzõdõre hárítja, illetve javára jóváírja.
15. Tájékozódási lehetõségek: az eszközalapokról, az aktuális árfolyamokról, illetve az egyes szerzõdésekrõl a napi tájé- kozódás lehetõségei az alábbiak:
– az UNIQA Biztosító Zrt. alábbi telefonszámán:
+36 1 5445-555
– az UNIQA Biztosító Zrt. internetes honlapján: www.uniqa.hu
A fentieken kívül a biztosító a szerzõdésrõl évente egyszer részletes írásos elszámolást küld a szerzõdõnek.
A szerzõdõ kérésére készített további írásos elszámoláso- kért alkalmanként 500 Ft költség kerül felszámításra.
Termékkód: 815
HALÁL ESETÉRE SZÓLÓ KIEGÉSZÍTÕ BIZTOSÍTÁS FELTÉTELEI
Jelen biztosítási feltételek az UNIQA Biztosító Zrt. (1134 Budapest, Róbert Károly krt. 70–74.) azon szerződéseire érvé- nyesek, melyeket ezen feltételekre hivatkozással kötöttek. Jelen biztosítás csak valamely életbiztosítási szerződéshez (alapbizto- sításhoz) kapcsolódóan köthető meg és tartható fent. A jelen feltételekben nem szabályozott kérdéseket és fogalmakat az alapbiztosítás feltételei tartalmazzák.
I. ÁLTALÁNOS TUDNIVALÓK
1. A kiegészítő biztosítás szerződője az alapbiztosítás szerző- dőjével azonos.
A biztosítás biztosítottja – az ajánlaton rögzített ellenkező megállapodás hiányában – az alapbiztosítás biztosítottjá- val azonos. Amennyiben a jelen kiegészítő biztosításra – kiegészítő ajánlaton – az alapbiztosítástól eltérő biztosítot- tat jelöltek meg, ahhoz az alapbiztosítás biztosítottjának hozzájárulása is szükséges.
A szolgáltatásra – ellenkező kikötés hiányában – az alap- biztosítás haláleseti kedvezményezettje jogosult. Az alap- biztosítás biztosítottjától eltérő személyre kötött kiegészítő biztosítás kedvezményezettje a kiegészítő ajánlaton jelöl- hető meg.
2. A kiegészítő biztosítás határozott tartamra köthető.
Határozott tartamú alapbiztosítás esetén a kiegészítő biz- tosítás lejárata megegyezik az alapbiztosítás lejáratával. Élethosszig szóló alapbiztosításhoz kötött kiegészítő bizto- sítás esetén a kiegészítő biztosítás tartamát a szerződéskö- téskor kell meghatározni.
A biztosítási évforduló azonos az alapbiztosítás biztosítá- si évfordulójával
A kiegészítő biztosítás a tartamon belül – bármelyik bizto- sítási évfordulóval – utólag is megköthető, de – határozott tartamú alapbiztosítás esetén – lejáratának meg kell egyez- nie az alapbiztosítás lejáratával.
A kiegészítő biztosítás tartama nem hosszabbítható.
3. A kiegészítő biztosítás létrejöttére, kockázatviselésének kezdetére az alapbiztosítás feltételei vonatkoznak. Amennyiben a kiegészítő biztosítás utólag kerül megkötés- re, az a kockázatviselés kezdete és a várakozási idő szem- pontjából önálló megítélés alá esik.
A biztosító az orvosi vizsgálat nélkül létrejövő kiegészítő biztosításokra 6 havi várakozási időt köt ki, azaz a bizto- sítottnak a kiegészítő biztosításra vonatkozó kockázatvise- lés kezdetétől számított 6 hónapon belüli elhalálozása ese- tén a biztosító jelen haláleseti kiegészítő biztosításra szol- gáltatást nem teljesít, csak a kiegészítő biztosításra befize- tett díjakat téríti vissza.
Kivételt képez, ha a halál oka a kockázatviselés kezdete után elszenvedett baleset volt.
Baleset a biztosított akaratától független, hirtelen fellépő külső behatás, melynek következtébe a biztosított elhalálo- zik.
A biztosítónak jogában áll a jelen kiegészítő biztosításra tett ajánlatot indoklás nélkül elutasítani.
4. A jelen kiegészítő biztosítás (és a biztosító kockázatviselé- se) megszűnik
− a kiegészítő biztosítás díjnemfizetése esetén;
− a kiegészítő biztosítás szerződő általi felmondása esetén;
− a kiegészítő biztosítás lejáratakor;
− az alapbiztosítás megszűnése,
− az alapbiztosítás díjmentesítése esetén, illetve az alapbiz- tosítás feltételeiben szereplő esetleges egyéb esetekben;
− az alapbiztosítás eredeti lejáratának időpontjában (az esetleges tartamhosszabbítás esetén is).
5. A jelen kiegészítő biztosítást a szerződő a biztosítási évfor- dulóval felmondhatja. A felmondást legalább 30 nappal az évforduló előtt, írásban kell megtenni.
II. BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNY ÉS SZOLGÁLTATÁS
6. Biztosítási eseménynek minősül, ha a biztosított a jelen kiegészítő biztosításra vonatkozó kockázatviselés tartamán belül elhalálozik.
7. A biztosítási esemény bekövetkezése esetén a kedvezmé- nyezett a jelen kiegészítő biztosításra érvényes aktuális biz- tosítási összegre jogosult. Amennyiben a biztosított a kiegészítő biztosítás lejáratakor életben van, a kiegészítő biztosítás kifizetés nélkül szűnik meg.
8. A jelen kiegészítő biztosításra a szerződéskötéskor külön biztosítási összeget kell megjelölni. Az egyes biztosítási évekre érvényes aktuális biztosítási összeg a vállalt értékkö- vetés (IV. fejezet) eredményeként növelt biztosítási összeg.
III. A BIZTOSÍTÁS DÍJA
9. A biztosítás díját a választott biztosítási összeg mellett a kiegészítő biztosítás tartama és a biztosított kora határoz- za meg. A díjat befolyásolhatja továbbá egyebek mellett a biztosított foglalkozása, munkahelyi és szabadidős tevé- kenysége, egészségi állapota is
10. A jelen kiegészítő biztosítás díját az alapbiztosítással egyidejűleg, azzal azonos módon és gyakorisággal kell megfizetni.
Évesnél gyakoribb díjfizetés esetén a biztosító a díjfizetés módjától és gyakoriságától függő, változtatható mértékű pótdíjat számíthat fel.
11. Ha az alap- és kiegészítő biztosítás(ok) teljes díja az esedé- kességtől számított 90 napon belül – egyértelműen azo- nosítható módon – nem érkezik be a biztosító számlájára,
a biztosító a kockázatot a kiegészítő biztosításra az elma- radt díj esedékességétől számított 90 napig viseli. Ez idő alatt a szerződő az elmaradt díjfizetést pótolhatja. Amennyiben ez nem történik meg, a kiegészítő biztosítás megszüntetésre kerül.
12. Amennyiben a díjnemfizetés miatt megszüntetett alapbiz- tosítás reaktiválásra kerül, a kiegészítő biztosítás kockázat- viselése – esetlegesen új kockázatelbírálás után, a biztosító írásos beleegyezésével – az alap - és kiegészítő biztosí- tás(ok) elmaradt teljes díjának beérkezését követő nappal újra kezdődik.
13. Amennyiben a díjmentesített alapbiztosításra újraindul a díjak fizetése, a kiegészítő biztosítás érvénybe helyezésére nincs lehetőség, de új kockázatelbírálás után, a biztosító írásos beleegyezése új kiegészítő biztosítás köthető.
IV. ÉRTÉKKÖVETÉS
14. A biztosító évente – az alapbiztosításra vonatkozó feltéte- leknek megfelelően – indexálhatja a kiegészítő biztosítás díját, mely emelés módosítja a kiegészítő biztosítás bizto- sítási összegét is.
15. Ha a szerződő a biztosító által megajánlott indexnél nagyobb mértékű díjemelést kér, a biztosító újabb egész- ségi nyilatkozatot, esetleg orvosi vizsgálatot kérhet és jogosult a díjemelés mértékét korlátozni, illetve az emelést
– a kiegészítő biztosításra vonatkozóan – elutasítani.
V. A BEFEKTETÉSI HOZAMBÓL VALÓ RÉSZESEDÉS
16. A kiegészítő biztosítás a befektetési hozamból való része- sedésre nem jogosít.
VI. MARADÉKJOGOK
17. A jelen kiegészítő biztosítás maradékjogokkal, azaz vissza- vásárlási és díjmentesítési lehetőséggel nem rendelkezik.
VII. EGYÉB RENDELKEZÉSEK
18. A kiegészítő biztosításra kötvénykölcsön nem igényelhető.
19. A szolgáltatás teljesítésének feltételei, a biztosító mente- sülésének, kockázata szűkítésének feltételei megegyez- nek az alapbiztosítás feltételeiben foglaltakkal. Amennyiben a biztosító mentesül a szolgáltatás teljesítése alól, a kiegészítő biztosítás kifizetés nélkül szűnik meg.
20. Jelen kiegészítő biztosítás biztosítottja (amennyiben nem azonos az alapbiztosítás biztosítottjával) csak az alapbizto- sítás biztosítottjának belegyezésével léphet a szerződő helyébe.
Termékkód: 831
BALESETI HALÁL ESETÉRE SZÓLÓ KIEGÉSZÍTÕ BIZTOSÍTÁS FELTÉTELEI
Jelen biztosítási feltételek az UNIQA Biztosító Zrt. (1134 Budapest, Róbert Károly krt. 70-74) azon szerződéseire érvé- nyesek, melyeket ezen feltételekre hivatkozással kötöttek. Jelen biztosítás csak valamely életbiztosítási szerződéshez (alapbizto- sításhoz) kapcsolódóan köthető meg és tartható fent. A jelen feltételekben nem szabályozott kérdéseket és fogalmakat az alapbiztosítás feltételei tartalmazzák.
I. ÁLTALÁNOS TUDNIVALÓK
1. A kiegészítő biztosítás szerződője az alapbiztosítás szerző- dőjével azonos.
A biztosítás biztosítottja – az ajánlaton rögzített ellenkező megállapodás hiányában – az alapbiztosítás biztosítottjá- val azonos. Amennyiben a jelen kiegészítő biztosításra – kiegészítő ajánlaton – az alapbiztosítástól eltérő biztosítot- tat jelöltek meg, ahhoz az alapbiztosítás biztosítottjának hozzájárulása is szükséges.
A kiegészítő biztosításnak nem lehet biztosítottja az a sze- mély, akinek részére rokkantsági vagy baleseti rokkantsági nyugdíjat, ellátást, állapítottak meg, akinek baleseti jára- dékot vagy rehabilitációs járadékot, ellátást folyósítanak, illetve aki ezekre irányuló kérelmet nyújtott be.
A szolgáltatásra – ellenkező kikötés hiányában – az alapbiz- tosítás haláleseti kedvezményezettje jogosult. Az alapbiz- tosítás biztosítottjától eltérő személyre kötött kiegészítő biz- tosítás kedvezményezettje a kiegészítő ajánlaton jelölhető meg.
2. A kiegészítő biztosítás határozott tartamra köthető.
Határozott tartamú alapbiztosítás esetén a kiegészítő biz- tosítás lejárata megegyezik az alapbiztosítás lejáratával. Ha a biztosított életkora az alapbiztosítás lejáratakor magasabb 65 évnél, a kiegészítő biztosítás a biztosított
65. születésnapját követő biztosítási évfordulót meg- előző nap végével megszűnik.
Élethosszig szóló alapbiztosításhoz kötött kiegészítő bizto- sítás esetén a kiegészítő biztosítás tartamát a szerződéskö- téskor kell meghatározni.
A biztosítási évforduló azonos az alapbiztosítás biztosítá- si évfordulójával.
A kiegészítő biztosítás a tartamon belül – bármelyik bizto- sítási évfordulóval – utólag is megköthető.
A kiegészítő biztosítás tartama nem hosszabbítható.
3. A kiegészítő biztosítás létrejöttére, kockázatviselésének kez- detére az alapbiztosítás feltételei vonatkoznak. Amennyiben a kiegészítő biztosítás utólag kerül megkötésre, az a kocká- zatviselés kezdete szempontjából önálló megítélés alá esik.
A biztosítónak jogában áll a jelen kiegészítő biztosításra tett ajánlatot indoklás nélkül elutasítani.
4. A jelen kiegészítő biztosítás (és a biztosító kockázatviselé- se) megszűnik
– a kiegészítő biztosítás díjnemfizetése esetén;
– a kiegészítő biztosítás szerződő általi felmondása esetén;
– a kiegészítő biztosítás lejáratakor;
– az alapbiztosítás megszűnése,
– az alapbiztosítás díjmentesítése esetén, illetve az alap- biztosítás feltételeiben szereplő esetleges egyéb esetek- ben;
– az alapbiztosítás eredeti lejáratának időpontjában (az esetleges tartamhosszabbítás esetén is)
– a biztosított 65. születésnapját követő biztosítási évfor- dulót megelőző nap végével.
5. A jelen kiegészítő biztosítás a biztosítási évfordulóval fel- mondható. A felmondást legalább 30 nappal az évforduló előtt, írásban kell megtenni.
II. BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNY ÉS SZOLGÁLTATÁS
6. Biztosítási eseménynek minősül, ha a biztosított a jelen kiegészítő biztosításra vonatkozó kockázatviselés tartamán belül bekövetkezett balesetből eredően, a baleset bekö- vetkeztétől számított 1 éven belül elhalálozik.
Baleset a biztosított akaratától független, hirtelen fellépő külső behatás, melynek következtébe a biztosított elhalá- lozik, testi sérülést vagy maradandó egészségkárosodást szenved.
7. A biztosítási esemény bekövetkezése esetén a kedvezmé- nyezett a jelen kiegészítő biztosításra érvényes aktuális biztosítási összegre jogosult. Amennyiben a biztosított a kiegészítő biztosítás lejáratakor életben van, a kiegészítő biztosítás kifizetés nélkül szűnik meg.
8. A jelen kiegészítő biztosításra a szerződéskötéskor külön biztosítási összeget kell megjelölni. Az egyes biztosítási évekre érvényes aktuális biztosítási összeg a vállalt érték- követés (IV. fejezet) eredményeként növelt biztosítási összeg.
III. A BIZTOSÍTÁS DÍJA
9. A biztosítás díját a választott biztosítási összeg határozza meg. A díjat befolyásolhatja egyebek mellett a biztosított foglalkozása, munkahelyi és szabadidős tevékenysége, egészségi állapota is.
10. A jelen kiegészítő biztosítás díját az alapbiztosítással egyidejűleg, azzal azonos módon és gyakorisággal kell megfizetni.
Évesnél gyakoribb díjfizetés esetén a biztosító a díjfizetés módjától és gyakoriságától függő, változtatható mértékű pótdíjat számíthat fel.
11. Ha az alap- és kiegészítő biztosítás(ok) teljes díja az esedé- kességtől számított 90 napon belül – egyértelműen azo- nosítható módon – nem érkezik be a biztosító számlájára,
a biztosító a kockázatot a kiegészítő biztosításra az elma- radt díj esedékességétől számított 90 napig viseli. Ez idő alatt a szerződő az elmaradt díjfizetést pótolhatja. Amennyiben ez nem történik meg, a kiegészítő biztosítás megszüntetésre kerül.
12. Amennyiben a díjnemfizetés miatt megszüntetett alapbiz- tosítás reaktiválásra kerül, a kiegészítő biztosítás kockázat- viselése – esetlegesen új kockázatelbírálás után, a biztosító írásos beleegyezésével – az alap - és kiegészítő biztosí- tás(ok) elmaradt teljes díjának beérkezését követő nappal újra kezdődik.
Amennyiben a díjmentesített alapbiztosításra újraindul a díjak fizetése, a kiegészítő biztosítás érvénybe helyezésére nincs lehetőség, de új kockázatelbírálás után, a biztosító írásos beleegyezése új kiegészítő biztosítás köthető.
IV. ÉRTÉKKÖVETÉS
13. A biztosító évente – az alapbiztosításra vonatkozó feltéte- leknek megfelelően – indexálhatja a kiegészítő biztosítás díját, mely emelés módosítja a kiegészítő biztosítás bizto- sítási összegét is.
14. Ha a szerződő a biztosító által megajánlott indexnél nagyobb mértékű díjemelést kér, a biztosító újabb egész- ségi nyilatkozatot, esetleg orvosi vizsgálatot kérhet és jogosult a díjemelés mértékét korlátozni, illetve az emelést
– a kiegészítő biztosításra vonatkozóan – elutasítani.
V. A BEFEKTETÉSI HOZAMBÓL VALÓ RÉSZESEDÉS
15. A kiegészítő biztosítás a befektetési hozamból való része- sedésre nem jogosít.
VI. A SZOLGÁLTATÁS TELJESÍTÉSE
16. A szolgáltatás teljesítéséhez a baleset helyének, idejének, körülményeinek, következményeinek leírása és az azt dokumentáló iratok benyújtása minden esetben szüksé- ges.
VII. A BIZTOSÍTÓ MENTESÜLÉSE, KIZÁRÁSOK
17. A biztosító mentesülésére, kockázata szűkítésére az alapbiztosítás feltételeiben foglaltak vonatkoznak.
18. A szolgáltatás teljesítése alól akkor is mentesül a biztosí- tó, ha a biztosítási eseményt okozó balesetet a biztosított szándékos vagy súlyosan gondatlan magatartása idézte elő.
Súlyosan gondatlan magatartás által okozottnak minő- sül különösen az a baleset, amely a biztosított
– súlyosan ittas (2,5 ezrelékes véralkohol szintet elérő) állapotával, vagy
– bódító, kábító vagy más hasonló hatást kiváltó szerek fogyasztása miatti állapotával, vagy toxikus anyagok szedése miatti függőségével, vagy
– érvényes jogosítvány nélküli vagy 0,8 ezrelékes véralko- hol szintet elérő ittasság melletti, és egyéb közlekedési szabályt is megsértő gépjárművezetésével
közvetlen okozati összefüggésben következett be.
Amennyiben a biztosító mentesül a szolgáltatás teljesítése alól, a kiegészítő biztosítás kifizetés nélkül szűnik meg.
19. A biztosító kockázatviselés köréből – az alapbiztosítás fel- tételeiben foglaltak mellett – az alábbi eseményeket is kizárja:
– foglalkozási ártalom és annak következményei;
– szilárd, légnemű, folyékony anyagok szándékos bevéte- le, belégzése miatti sérülés;
– gyógyszeres kezeléssel, drogfogyasztással, kábító hatású szerek fogyasztásával, 0,8 ezreléket meghaladó alkoho- los befolyásoltsági állapottal okozati összefüggésbe hoz- ható esemény;
– gyógykezelés-, gyógyászati beavatkozás következmé- nyei (kivéve, ha a beavatkozás biztosítási esemény hatá- lya alá tartozó baleseti esemény miatt vált szükségessé);
– napszúrás, hőguta, napsugár általi égés, továbbá fagyás következménye, ha a balesettel nincs okozati összefüg- gésben;
– hasi-, altesti sérv, megemelés, porckorong sérülés, sér- vesedés, nem baleseti eredetű vérzés, agyvérzés követ- kezménye, ha a balesettel nincsenek okozati összefüg- gésben.
Amennyiben a biztosított halálát valamely kizárt kockázat okozta, a kiegészítő biztosítás kifizetés nélkül szűnik meg.
VIII. EGYÉB RENDELKEZÉSEK
20. A jelen kiegészítő biztosítás maradékjogokkal, azaz vissza- vásárlási és díjmentesítési lehetőséggel nem rendelkezik.
21. A kiegészítő biztosításra kötvénykölcsön nem igényelhető.
22. Jelen kiegészítő biztosítás biztosítottja (amennyiben nem azonos az alapbiztosítás biztosítottjával) csak az alapbizto- sítás biztosítottjának belegyezésével léphet a szerződő helyébe..
Termékkód: 872
BALESETI EREDETÛ MARADANDÓ EGÉSZSÉGKÁROSODÁSRA SZÓLÓ KIEGÉSZÍTÕ BIZTOSÍTÁS FELTÉTELEI
Jelen biztosítási feltételek az UNIQA Biztosító Zrt. (1134 Budapest, Róbert Károly krt. 70–74.) azon szerződéseire érvé- nyesek, melyeket ezen feltételekre hivatkozással kötöttek. Jelen biztosítás csak valamely életbiztosítási szerződéshez (alapbizto- sításhoz) kapcsolódóan köthető meg és tartható fent. A jelen feltételekben nem szabályozott kérdéseket és fogalmakat az alapbiztosítás feltételei tartalmazzák.
I. ÁLTALÁNOS TUDNIVALÓK
1. A kiegészítő biztosítás szerződője az alapbiztosítás szerző- dőjével azonos.
A biztosítás biztosítottja – az ajánlaton rögzített ellenkező megállapodás hiányában – az alapbiztosítás biztosítottjá- val azonos. Amennyiben a jelen kiegészítő biztosításra – kiegészítő ajánlaton – az alapbiztosítástól eltérő biztosítot- tat jelöltek meg, ahhoz az alapbiztosítás biztosítottjának hozzájárulása is szükséges.
A kiegészítő biztosításnak nem lehet biztosítottja az a sze- mély, akinek részére rokkantsági vagy baleseti rokkantsági ellátást állapítottak meg, akinek baleseti járadékot vagy rehabilitációs ellátást folyósítanak, illetve aki ezekre irányu- ló kérelmet nyújtott be.
A szolgáltatásra - ellenkező kikötés hiányában – a kiegé- szítő biztosítás biztosítottja jogosult.
2. A kiegészítő biztosítás határozott tartamra köthető.
Határozott tartamú alapbiztosítás esetén a kiegészítő biz- tosítás lejárata megegyezik az alapbiztosítás lejáratával. Ha a biztosított életkora az alapbiztosítás lejáratakor maga- sabb 65 évnél, a kiegészítő biztosítás a biztosított 65. születésnapját követő biztosítási évfordulót megelőző nap végével megszűnik.
Élethosszig szóló alapbiztosításhoz kötött kiegészítő bizto- sítás esetén a kiegészítő biztosítás tartamát a szerződéskö- téskor kell meghatározni.
A biztosítási évforduló azonos az alapbiztosítás biztosítá- si évfordulójával.
A kiegészítő biztosítás a tartamon belül – bármelyik bizto- sítási évfordulóval – utólag is megköthető.
A kiegészítő biztosítás tartama nem hosszabbítható.
3. A kiegészítő biztosítás létrejöttére, kockázatviselésének kezdetére az alapbiztosítás feltételei vonatkoznak. Amennyiben a kiegészítő biztosítás utólag kerül megkö- tésre, az a kockázatviselés kezdete szempontjából önálló megítélés alá esik.
A biztosítónak jogában áll a jelen kiegészítő biztosításra tett ajánlatot indoklás nélkül elutasítani.
4. A jelen kiegészítő biztosítás (és a biztosító kockázatviselé- se) megszűnik
– a kiegészítő biztosítás díjnemfizetése esetén;
– a kiegészítő biztosítás szerződő általi felmondása esetén;
– a kiegészítő biztosítás lejáratakor;
– az alapbiztosítás megszűnése,
– az alapbiztosítás díjmentesítése esetén, illetve az alap- biztosítás feltételeiben szereplő esetleges egyéb esetek- ben;
– az alapbiztosítás eredeti lejáratának időpontjában (az esetleges tartamhosszabbítás esetén is)
– a biztosított 65. születésnapját követő biztosítási évfor- dulót megelőző nap végével;
– ha a jelen kiegészítő biztosításra teljesített szolgáltatások összesített százalékos értéke eléri a 100%-ot.
5. A jelen kiegészítő biztosítás a biztosítási évfordulóval fel- mondható. A felmondást legalább 30 nappal az évforduló előtt, írásban kell megtenni.
II. BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNY ÉS SZOLGÁLTATÁS
6. Biztosítási eseménynek minősül a biztosított – a jelen ki- egészítő biztosításra vonatkozó kockázatviselés tartamán belül bekövetkezett – balesete miatti, a baleset bekövet- keztétől számított 2 éven belül megállapított maradandó egészségkárosodása.
7. Jelen feltételek szempontjából baleset a biztosított akara- tától független, hirtelen fellépő külső behatás, amelynek következtében a biztosított elhalálozik, testi sérülést vagy maradandó egészségkárosodást szenved.
Baleseti eredetű maradandó egészségkárosodás (rok- kantság) a biztosított közvetlenül baleseti eredetű anató- miai elváltozással járó funkciókárosodása, végleges egész- ségkárosodása, testi vagy szellemi teljesítőképességének végleges csökkenése.
8. A jelen kiegészítő biztosításra a szerződéskötéskor külön biztosítási összeget kell megjelölni. Az egyes biztosítási évekre érvényes aktuális biztosítási összeg a vállalt érték- követés (IV. fejezet) eredményeként növelt biztosítási összeg.
9. A biztosítási esemény bekövetkezése esetén a biztosító a kiegészítő biztosítás baleset időpontjában érvényes aktuá- lis biztosítási összegének a megállapított maradandó egészségkárosodás mértékével megegyező százalékát téríti.
10. A bekövetkezett maradandó egészségkárosodás száza- lékos mértéke a felsorolt testrészek és érzékszervek elvesz- tése vagy funkcióképtelensége esetén, az összes körül- ményt figyelembe vevő orvosi vizsgálat során, az alábbi táblázat iránymutató mértékei alapján kerül megállapítás- ra:
vagy teljes mûködõképtelensége
Egy kar könyökízület fölöttig való teljes elvesztése vagy teljes mûködõképtelensége
70%
65%
Mindkét szem látóképességének teljes elvesztése | 100% |
Egyik szem látóképességének teljes elvesztése | 50% |
Mindkét fül hallóképességének teljes elvesztése | 60% |
Egyik fül hallóképességének teljes elvesztése | 30% |
Szaglóérzék teljes elvesztése | 10% |
Ízlelõképesség teljes elvesztése | 5% |
Egy kar vállízülettõl való teljes elvesztése |
15. Ha az alap- és kiegészítő biztosítás(ok) teljes díja az esedé- kességtől számított 90 napon belül – egyértelműen azo- nosítható módon – nem érkezik be a biztosító számlájára, a biztosító a kockázatot a kiegészítő biztosításra az elma- radt díj esedékességétől számított 90 napig viseli. Ez idő alatt a szerződő az elmaradt díjfizetést pótolhatja. Amennyiben ez nem történik meg, a kiegészítő biztosítás megszüntetésre kerül.
Egy kar könyökízület alattig való teljes elvesztése | |
vagy teljes mûködõképtelensége | 60% |
Egyik kéz teljes elvesztése | 55% |
Hüvelykujj elvesztése | 20% |
Mutatóujjak elvesztése | 10% |
Többi ujj elvesztése, egyenként | 5% |
Egy láb combközép fölöttig való teljes elvesztése | |
vagy teljes mûködõképtelensége Egy láb combközépig való teljes elvesztése vagy teljes mûködõképtelensége | 70% 60% |
Egyik láb térdig elvesztése | 50% |
Egyik lábszár térd alattig történõ elvesztése | 45% |
Lábfej elvesztése | 40% |
Nagyujj elvesztése | 5% |
Más lábujj elvesztése, egyenként | 2% |
16. Amennyiben a díjnemfizetés miatt megszüntetett alapbiz- tosítás reaktiválásra kerül, a kiegészítő biztosítás kockázat- viselése – esetlegesen új kockázatelbírálás után, a biztosító írásos beleegyezésével – az alap - és kiegészítő biztosí- tás(ok) elmaradt teljes díjának beérkezését követő nappal újra kezdődik.
Amennyiben a díjmentesített alapbiztosításra újraindul a díjak fizetése, a kiegészítő biztosítás érvénybe helyezésére nincs lehetőség, de új kockázatelbírálás után, a biztosító írásos beleegyezése új kiegészítő biztosítás köthető.
Testrészek vagy érzékszervek részleges elvesztése vagy funkciócsökkenése esetén a biztosító a táblázat megfelelő- en csökkentett értékeit veszi figyelembe.
A táblázatban nem szereplő esetekben a biztosító orvos szakértője állapítja meg, hogy a biztosított normál testi vagy szellemi teljesítőképessége milyen mértékben károso- dott. A biztosító orvos szakértőjének megállapítása füg- getlen minden más orvosi és társadalombiztosítási szerv vagy testület, valamint más orvos szakértők, intézmények megállapításától.
11. Amennyiben a baleset során olyan funkciók, testrészek károsodnak, melyek működőképessége már a baleset előtt csökkent volt, akkor a szolgáltatás meghatározásánál az előzetes rokkantság százalékos mértéke levonásra kerül.
12. Ha a kiegészítő biztosítás tartamán belül több biztosítási esemény következett be, vagy ugyanazon balesetből ere- dően, több szervet, testrészt érintő többszörös károsodás vagy funkciócsökkenés következett be, a megállapított egészségkárosodások (rokkantságok) százalékos mértékei összeadódnak, de a biztosító szolgáltatása – a kiegészítő biztosítás teljes tartamán belül összességében – nem haladhatja meg a 100%-os egészségkárosodási mértéknek megfelelő szolgáltatási összeget.
III. A BIZTOSÍTÁS DÍJA
13. A biztosítás díját a választott biztosítási összeg határozza meg. A díjat befolyásolhatja egyebek mellett a biztosított foglalkozása, munkahelyi és szabadidős tevékenysége, egészségi állapota is
14. A jelen kiegészítő biztosítás díját az alapbiztosítással egyi- dejűleg, azzal azonos módon és gyakorisággal kell megfi- zetni.
Évesnél gyakoribb díjfizetés esetén a biztosító a díjfizetés módjától és gyakoriságától függő, változtatható mértékű pótdíjat számíthat fel.
IV. ÉRTÉKKÖVETÉS
17. A biztosító évente – az alapbiztosításra vonatkozó feltéte- leknek megfelelően – indexálhatja a kiegészítő biztosítás díját, mely emelés módosítja a kiegészítő biztosítás bizto- sítási összegét is.
18. Ha a szerződő a biztosító által megajánlott indexnél nagyobb mértékű díjemelést kér, a biztosító újabb egész- ségi nyilatkozatot, esetleg orvosi vizsgálatot kérhet és jogosult a díjemelés mértékét korlátozni, illetve az emelést
– a kiegészítő biztosításra vonatkozóan – elutasítani.
V. A BEFEKTETÉSI HOZAMBÓL VALÓ RÉSZESEDÉS
19. A kiegészítő biztosítás a befektetési hozamból való része- sedésre nem jogosít.
VI. A SZOLGÁLTATÁS TELJESÍTÉSE
20. A szolgáltatás teljesítéséhez a baleset helyének, idejének, körülményeinek, következményeinek leírása és az azt dokumentáló iratok benyújtása minden esetben szüksé- ges. A biztosító kérheti a biztosított személyes vizsgálatát is.
21. A biztosító a maradandó egészségkárosodás (rokkantság) mértékét legkorábban a balesetet követő 30 nap eltelté- vel, legkésőbb, illetve véglegesen a balesetet követő két év elteltével állapítja meg.
Ha a baleset következtében a biztosított 30 napon belül meghal, a szolgáltatás nem igényelhető. Ha a biztosított 30 nap után, de még azelőtt meghal, hogy a biztosító a maradandó egészségkárosodás mértékét megállapította volna, a szolgáltatást a rendelkezésre álló orvosi doku- mentumok alapján határozza meg.
VII. A BIZTOSÍTÓ MENTESÜLÉSE, KIZÁRÁSOK
22. A biztosító mentesülésére, kockázata szűkítésére az alapbiztosítás feltételeiben foglaltak vonatkoznak.
23. A szolgáltatás teljesítése alól akkor is mentesül a biztosí- tó, ha a biztosítási eseményt okozó balesetet a biztosított szándékos vagy súlyosan gondatlan magatartása idézte elő.
Súlyosan gondatlan magatartás által okozottnak minő- sül különösen az a baleset, amely a biztosított
– súlyosan ittas (2,5 ezrelékes véralkohol szintet elérő) állapotával, vagy
– bódító, kábító vagy más hasonló hatást kiváltó szerek fogyasztása miatti állapotával, vagy toxikus anyagok szedése miatti függőségével, vagy
– érvényes jogosítvány nélküli vagy 0,8 ezrelékes véralko- hol szintet elérő ittasság melletti, és egyéb közlekedési szabályt is megsértő gépjárművezetésével
közvetlen okozati összefüggésben következett be.
24. A biztosító kockázatviselés köréből – az alapbiztosítás fel- tételeiben foglaltak mellett – az alábbi eseményeket is kizárja:
– foglalkozási ártalom és annak következményei;
– szilárd, légnemű, folyékony anyagok szándékos bevéte- le, belégzése miatti sérülés;
– gyógyszeres kezeléssel, drogfogyasztással, kábító hatású szerek fogyasztásával, 0,8 ezreléket meghaladó alkoho- los befolyásoltsági állapottal okozati összefüggésbe hoz- ható esemény;
– gyógykezelés-, gyógyászati beavatkozás következmé- nyei (kivéve, ha a beavatkozás biztosítási esemény hatá- lya alá tartozó baleseti esemény miatt vált szükségessé);
– napszúrás, hőguta, napsugár általi égés, továbbá fagyás következménye, ha a balesettel nincs okozati összefüg- gésben;
– hasi-, altesti sérv, megemelés, porckorong sérülés, sér- vesedés, nem baleseti eredetű vérzés, agyvérzés követ- kezménye, ha a balesettel nincsenek okozati összefüg- gésben.
Amennyiben a biztosított egészségkárosodását valamely kizárt kockázat okozta, a kiegészítő biztosításra szolgálta- tás nem kerül kifizetésre.
VIII. EGYÉB RENDELKEZÉSEK
25. A jelen kiegészítő biztosítás maradékjogokkal, azaz vissza- vásárlási és díjmentesítési lehetőséggel nem rendelkezik.
26. A kiegészítő biztosításra kötvénykölcsön nem igényelhető.
27. Jelen kiegészítő biztosítás biztosítottja (amennyiben nem azonos az alapbiztosítás biztosítottjával) csak az alapbizto- sítás biztosítottjának belegyezésével léphet a szerződő helyébe.
Az UNIQA Biztosító Zrt. termékfejlesztési folyamata az ISO 9001:2008 minõségügyi szabvány szerint tanúsított folyamat.
További információval biztosítási tanácsadója készséggel áll rendelkezésére. Bizalommal fordulhat ezen túl az ország számos pontján megtalálható kirendeltségeinkhez is. Regionális központjaink:
Dél-magyarországi Régióigazgatóság
6000 Kecskemét, Csányi J. u. 1–3. · Tel.: +36 76 500-330
Észak-magyarországi Régióigazgatóság
H 8628 / 2012. 12./ 217
3525 Miskolc, Széchenyi u. 3–9. · Tel.: +36 46 500-950
Dél-dunántúli Régióigazgatóság
7621 Pécs, Citrom u. 2. · Tel.: +36 72 513-850
Nyugat-magyarországi Régióigazgatóság
9024 Gyôr, Baross Gábor út 43. · Tel.: +36 96 504-985
Vezérigazgatóság
1134 Budapest, Róbert Károly krt. 70–74.
Tel.: +36 1 5445-555, +36 20 5445-555, +36 30 5445-555, +36 70 5445-555