Az Aviva Életbiztosító Zrt. EUROSTAR (MEB-730, MEB-735)

2

Az Aviva Életbiztosító Zrt. EUROSTAR (MEB-730, MEB-735)

euró alapú befektetéshez kötöfl életbizto- sításának feltételei

Jelen szerződési feltételekben foglaltak az Aviva Életbiztosító Zrt. (a továbbiakban biztosító) befek- tetési egységekhez (továbbiakban: befektetéshez) kötött életbiztosítási szerződéseire (a továbbiakban: biztosítás) érvényesek, feltéve hogy a szerződést a felek ezen feltételekre hivatkozással kötötték. A jelen feltételekben nem rendezett kérdésekben a hatályos magyar jogszabályok rendelkezései az irányadók.

1.§ A biztosítással kapcsolatos általános fogal- mak

(1) Szerződő: az a személy, aki a szerződés meg- kötésére ajánlatot tesz, annak elfogadása esetén a biztosítási szerződést megköti, és a biztosítási díjak fizetésére kötelezettséget vállal.

(2) Biztosítofl: az a személy, akinek az életére, vagy az életével kapcsolatos biztosítási eseményre a biz- tosítási szerződés létrejön.

(3) A biztosítofl belépési korát a biztosító úgy álla- pítja meg, hogy a szerződés megkötésének évéből levonja a biztosított születésének az évét.

(4) A biztosítofl aktuális kora:

a) a szerződés első évében megegyezik a biztosított belépési korával,

b) a következő években úgy kerül megállapításra, hogy a biztosító a biztosítási évfordulón az aktuális évből levonja a biztosított születésének évét és ez a kor a következő évfordulóig érvényes.

(5) Kedvezményezefl: az a személy, aki a biztosító szolgáltatására jogosultságot nyer. Kedvezményezett lehet a szerződésben megnevezett személy, a bemu- tatóra szóló kötvény birtokosa, vagy a biztosított örö- köse akkor, ha kedvezményezettet a szerződésben nem jelöltek meg, és bemutatóra szóló kötvényt sem állítottak ki.

(6) Biztosítási ajánlat: a szerződőnek a biztosítási szerződés megkötésére irányuló írásbeli nyilatkoza- ta, amely tartalmazza a biztosítás elvállalásához vagy elutasításához szükséges összes adatot, körülményt. A szerződő nyilatkozata mindaddig nem tekinthető biztosítási ajánlatnak, ameddig nem tartalmazza a biztosító döntéséhez szükséges valamennyi adatot és körülményt. A biztosító írásban kérheti iratok és információk pótlólagos benyújtását, illetőleg a nyilat- kozatban közöltek, valamint az ahhoz csatolt iratok kiegészítését.

(7) Kötvény: a biztosító részéről a szerződő által be- nyújtott biztosítási ajánlatra tett írásbeli elfogadó nyilatkozatot pótló okirat.

(8) Kiegészítő biztosítás: e biztosítás mellé köthető, a szerződő által választható biztosítási termék.

(9) Biztosítási időszak: a díjfizetés esedékességétől a következő díjfizetés esedékességéig terjedő idő- szak.

a) A biztosítási időszak kezdete (fordulónap) min- dig a tárgyhónapnak a biztosítás hatályba lépésének napjával megegyező napja.

b) Amennyiben a biztosítási időszak fordulónapja munkaszüneti napra esik, akkor a fordulónap az ezt követő első munkanap.

(10) Biztosítási hónap: a tartamon belül egy hónap időtartam, amely egy naptári hónapnak a biztosí- tás hatálybalépésének napjával megegyező napjától a következő naptári hónapnak ugyanezen napjáig tart.

(11) Biztosítási év: a tartamon belül egy év időtar- tam, amely egy naptári évnek a biztosítás hatályba- lépésének naptári hónapjával és napjával megegyező időponttól a következő naptári év ugyanezen naptári hónapjának ugyanezen naptári napjáig tart.

a) Amennyiben a (9), (10) és (11) bekezdések szerint adott naptári hónapban nem létezik olyan nap, ami a biztosítás hatálybalépésének napjával megegyezik, akkor abban a hónapban „megegyező nap” alatt az azt közvetlenül megelőző napot kell érteni.

b) Ha jelen feltételek eltérő értelmezést nem tartal- maznak, „hónap”, illetőleg „év” alatt biztosítási hó- napot, illetőleg biztosítási évet kell érteni.

(12) Biztosítási hónapforduló: a biztosítási hónap vége, azaz új biztosítási hónap kezdete.

(13) Biztosítási évforduló: a biztosítási év vége, azaz új biztosítási év kezdete.

(14) Biztosítási díj: a szerződés létrejöttekor érvény- ben lévő 2. számú melléklet figyelembevételével, az ajánlattételkor választott, a szerződés teljes tartamára vonatkozó rendszeres díj.

(15) Haláleseti biztosítási összeg: az ajánlattételkor választott, lejáratig érvényben lévő biztosítási összeg, amelynek éppen aktuális minimális és maximális értékét a 4. számú melléklet tartalmazza.

(16) Kiegészítő biztosítások biztosítási összege: a szerződés létrejöttekor érvényben lévő, az ajánlatté- telkor a főbiztosításhoz kötött kiegészítő biztosítások biztosítási összege. Minimális értéke megegyezik a haláleseti biztosítási összeggel, maximális értéke pedig megegyezik a haláleseti biztosítási összeg két- szeresével.

(17) Kiegészítő biztosítások biztosítási díja: a ki- egészítő biztosítások biztosítási összegeihez tartozó biztosítási díjak összege.

(18) Rendszeres díjas biztosítás: olyan biztosítás, amelynek díját a szerződő előre meghatározott rész- letekben, egy-egy biztosítási időszak elején fizeti meg a teljes tartam alatt.

(19) Eseti díj: a rendszeres díjon felül fizetett díj.

(20) Előre fizetefl díj: az esedékesség előfl megfi- zetefl azon rendszeres díj, amelyet a Díjkezelési tájékoztató (5. számú melléklet) ad 2) pontja akként határoz meg.

(21) Biztosítási esemény: olyan esemény, amelyet a biztosítási feltételek ilyenként határoznak meg, és amely a biztosító szolgáltatását kiváltja.

(22) Személyes adat: a meghatározott természetes személlyel (a továbbiakban: érintett) kapcsolatba hozható adat, az adatból levonható, az érintettre vonatkozó következtetés. A személyes adat az adat- kezelés során mindaddig megőrzi e minőségét, amíg kapcsolata az érintettel helyreállítható. A személy különösen akkor tekinthető azonosíthatónak, ha őt

– közvetlenül vagy közvetve – név, azonosító jel, il- letőleg egy vagy több, fizikai, fiziológiai, mentális, gazdasági, kulturális vagy szociális azonosságára jellemző tényező alapján azonosítani lehet.

(23) Különleges adat: a faji eredetre, a nemzeti, nem- zetiségi és etnikai kisebbséghez tartozásra, a poli- tikai véleményre vagy pártállásra, a vallásos vagy más világnézeti meggyőződésre, az érdekképvise- leti szervezeti tagságra, egészségi állapotra, a kóros szenvedélyre, a szexuális életre vonatkozó, valamint a bűnügyi személyes adat.

(24) Üzletkötő: biztosítási ügynök (biztosításközve- títő), aki a biztosítóval kötött megbízási szerződés alapján végzi a biztosításközvetítői tevékenységet.

(25) Ügyfél: a szerződő, a biztosított, a kedvezmé- nyezett, a károsult, a biztosító szolgáltatására jo- gosult más személy; az adatvédelemre vonatkozó rendelkezések alkalmazásában ügyfél az is, aki a biztosító számára szerződéses ajánlatot tesz.

(26) Ügymenet kiszervezése: a biztosító biztosítási tevékenysége valamely részének végzésére mást bíz meg.

(27) Viszontbiztosítási tevékenység: a biztosító, il- letve harmadik országbeli biztosító által vállalt koc- kázat egy részének vagy egészének szerződésben meghatározott feltételek alapján, díjfizetés ellenében történő átvállalása.

(28) Viszontbiztosító: az a vállalkozás, amely első-

sorban viszontbiztosítási tevékenységet végez.

(29) Hirdetmény: a biztosítónak a szerződésre vo- natkozó közleményei, amelyeket a területi igaz- gatóságokon kifüggesztéssel, elektronikus úton pedig a xxx.xxxxx.xx Internetes oldalon történő megjelentetéssel hoz nyilvánosságra, és teszi bárki által elérhetővé.

2.§ A befektetési egységalapokkal kapcsolatos fo- galmak és eljárások

(1) Befektetési egységalap (eszközalap): a befekte- tési egységekhez kötött életbiztosítások – a biztosí- tási szerződésben meghatározott levonásokkal csök-

kentett – díjából tőkebefektetés céljából létrehozott eszközállomány. A választható befektetési egység- alapok befektetési politikáját az 1. számú melléklet tartalmazza.

(2) Brufló eszközérték: egy befektetési egységalap eszközeinek piaci értéke.

(3) Befektetési egységalapot terhelő közvetlen költ- ség: a befektetési egységalap befektetett eszközeinek vétele, eladása, kezelése és értékelése során felme- rülő költség.

(4) Alapkezelési díj: a közvetlen költségekkel csök- kentett bruttó eszközértékkel arányos díj, amely minden értékelési napon az utolsó értékelési nap óta eltelt idővel arányosan kerül levonásra, és mér- téke a befektetési egységalap értékének legfeljebb évi 2 százaléka. Aktuális értékét a 2. számú melléklet tartalmazza.

(5) Nefló eszközérték: egy befektetési egységalap bruttó eszközértékének a befektetési egységalapot terhelő közvetlen költségekkel és az alapkezelési díjjal csökkentett értéke.

(6) Befektetési egység: a befektetési egységalapban azonos értékű részesedést megtestesítő elszámolási egység.

(7) Szerződő alszámlája: a biztosító minden egyes, általa felkínált befektetési egységalaphoz egy al- számlát hoz létre a szerződő számláján, amelyen a biztosító az adott befektetési egységalaphoz tartozó befektetési egységek számát tartja nyilván öt tizedes- jegy pontossággal.

(8) Szerződő számlája: a szerződő alszámláinak ösz- szessége, amely a szerződő összes befektetési egysé- geinek nyilvántartására szolgál az egyes befektetési egységalapok szerint elkülönítve.

(9) Az értékelési nap az a nap, amelyen a biztosí- tó minden befektetési egységalap aktuális bruttó és nettó eszközértékét, illetőleg a befektetési egységek vételi és eladási árát meghatározza. Az értékelésre

– a külső feltételek függvényében – minden munka- napon, de hetenként legalább egyszer kerül sor.

(10) Befektetési egység vételi ára: egy befektetési egységre eső nettó eszközérték, amelyet a biztosító a befektetési egységek biztosítási szolgáltatássá való átszámítására, és a szerződő számláját terhelő költsé- gek elszámolása során, a befektetési egységalapokból levonandó egységek számának meghatározására al- kalmaz. A biztosító a befektetési egységalapok net- tó eszközértékének, és ezen keresztül a befektetési egységek vételi árának átértékelése révén írja jóvá a szerződő számláján az előző értékelési nap óta meg- szolgált hozamot.

(11) Befektetési egység eladási ára: a befektetési egység vételi áránál a vételi és az eladási ár közti különbséggel magasabb ár. A biztosító a befizetett biztosítási díjakat a befektetési egységek eladási árán számítja át befektetési egységekké.

(12) Vételi és eladási ár közti különbség: azon mér- ték, amellyel a biztosító által meghatározott eladási ár meghaladja a vételi árat. Az eladási ár legfeljebb 5 százaléka, aktuális értékét a 2. számú melléklet tartalmazza.

(13) Befektetési egységek aktuális értéke: a szerző- dő egyes alszámláin nyilvántartott befektetési egy- ségek számának és az értékelési napon érvényes, ugyanazon alszámlához tartozó vételi ár szorzatá- nak összege, amely a biztosítás szolgáltatásainak alapja.

(14) Xxx megosztása: a rendszeres, valamint – a szer- ződő ellenkező értelmű nyilatkozata hiányában – az eseti díjat a biztosító a szerződő által korábban vá- lasztott aránynak megfelelően osztja meg az egyes befektetési egységalapok, a szerződő alszámlái kö- zött.

(15) Xxx xxxxxxxxx és átváltása:

a) A biztosító az első rendszeres díjat a szerződés létrejöttekor (11.§) írja jóvá a szerződőnek.

b) A biztosító számlájára azonosítható módon beér- kezett, már esedékes rendszeres díjak jóváírására a befizetés beérkezésének napján kerül sor.

c) A biztosító a számlájára azonosítható módon adott napon 15 óráig beérkezett előrefizetett, valamint eseti díjakat az alábbiak szerint írja jóvá:

- a beérkezés napján kerül sor az esetleges díjelma- radás miatt korábban vagy éppen esedékessé vált díjak levonására és jóváírására;

- a fennmaradó összeg, illetőleg levonás hiányában a teljes beérkezett összeg jóváírására a beérkezést követő első munkanapon kerül sor.

d) A biztosító számlájára azonosítható módon adott napon 15 óra után beérkezett előrefizetett, valamint eseti díjak tekintetében a beérkezés napja a követ- kező munkanap.

e) A nem azonosítható módon beérkezett befizetések esetében a beérkezés napja az azonosítás napja. E befizetéseket az azonosítás megtörténtéig a biztosító kamatmentes letétként kezeli.

f) A jóváírt díjak befektetési egységekké való átvál- tása – a díj befektetési egységalapok közötti meg- osztására vonatkozó nyilatkozatnak megfelelően – a befektetési egységalapok befektetési egységeinek eladása révén a díj jóváírását követő értékelési napon érvényes aktuális egység eladási áron történik. A biz- tosító az eladott befektetési egységek darabszámát írja jóvá a szerződő számláján.

g) A díj kezelésére vonatkozó részletes tájékoztatást az 5. számú melléklet tartalmazza.

(16) Kezdeti fedezeti díj: megegyezik az éves biz- tosítási díjjal.

(17) Kezdeti befektetési egységek: az első és máso- dik évben esedékes rendszeres biztosítási díj kezdeti fedezeti díjrészéből jóváírt befektetési egységek.

(18) Felhalmozási befektetési egységek: a kezde- ti befektetési egységeken felül vásárolt befektetési egységek.

(19) A szerződő számláját terhelő rendszeres költ- ségek az alábbi a) pontban meghatározott költségek, amelyeket a biztosító a b) és c) pontokban foglal- taknak megfelelően von le a befektetési egységala- pokból.

a) A szerződő számláját a szerződés létrejöttekor a kockázatviselés kezdetére visszamenő hatállyal, ille- tőleg minden további biztosítási hónapfordulón:

- a nyilvántartási díj terheli, illetőleg

- a havi kockázati díj, valamint a kiegészítő biztosítás(ok) havi díja terhelheti.

b) A befektetési egységalapok között a szerződő al- számláin lévő befektetési egységek értékével arányo- san szétosztott költségeket a biztosító a befektetési egységek vételi árán váltja át befektetési egységekké, és azokat vonja le a befektetési egységalapokból.

c) Ameddig a költségek érvényesítésére elegendő felhalmozási befektetési egység áll rendelkezésre, addig a biztosító a költségeket felhalmozási befek- tetési egységekből vonja le. Ellenkező esetben a biz- tosító a költségek érvényesítéséhez szükséges kez- deti befektetési egységeket felhalmozási befektetési egységekké váltja át a még el nem számolt kezdeti költségek azonnali érvényesítésével.

(20) Nyilvántartási díj: a biztosítás nyilvántartásá- nak fedezetére szolgáló költség. A biztosító évente egyszer – minden év május elsejével – a (27) bekez- désben foglalt költségindexnek megfelelő mértékkel indexálja a nyilvántartási díjat. Aktuális értékét a 2. számú melléklet tartalmazza.

(21) Kockázat alafl álló összeg: a főbiztosításhoz tartozó alszámlákon nyilvántartott befektetési egysé- gek aktuális értékével csökkentett aktuális haláleseti biztosítási összeg pozitív egyenlege.

(22) Havi kockázati díjráta: a 3. számú mellékletben a normál kockázatra meghatározott, 1 euró kocká- zat alatt álló összegért fizetendő havi díj. A biztosí- tó fenntartja a jogot, hogy a halandósági viszonyok jelentős változása esetén az új halandósági táblát használva újrakalkulálja a kockázati díjráta értékét. A biztosítási szerződés havi kockázati díjrátájának kiszámítása, a biztosított életkorának, egészségi állapotának, nemének, foglalkozásának és egyéb kockázati tényezőknek a figyelembevételével törté- nik. A biztosító ezen információkat az ajánlatból, az egészségi nyilatkozatból, az orvosi vizsgálati jegyző- könyvből, s esetlegesen a szerződőtől bekért egyéb dokumentumokból szerzi meg.

(23) Havi kockázati díj: a kockázat alatt álló összeg és a havi kockázati díjráta szorzata.

(24) Kiegészítő biztosítások havi díja: a kiegészítő biztosítások biztosítási összegéhez tartozó havi díj.

(25) Kezdeti költség: a biztosító a szerződéssel kap- csolatos kezdeti költségeinek fedezetére a biztosí- tás tartamának első 10 évében a kezdeti befektetési egységek számát évente a biztosítási évfordulón a biztosítás tartamától függően a 4. számú melléklet- ben meghatározott százalékkal csökkenti minden befektetési egységalapban. A 10 év letelte után a megmaradt kezdeti befektetési egységeket felhal- mozási befektetési egységekké váltja át.

(26) Tranzakciós költségek: a szerződő kérésére vég- rehajtott részleges visszavásárlás (23.§) és áthelye- zés (25.§) során érvényesített költségek, amelyeket a tranzakcióban érintett befektetési egységek értékéből von le a biztosító. A tranzakciós költségek nagyságát a biztosító évente egyszer – minden év május else- jével – a (27) bekezdésben foglalt költségindexnek megfelelő mértékkel indexálja.

(27) Költségindex: A biztosító a költségindexet úgy határozza meg, hogy az a minden év február 1-jén érvényes, a Központi Statisztikai Hivatal által hi- vatalosan közzétefl, az előző naptári évre vonatko- zó, decembertől decemberig számítofl fogyasztói árindextől legfeljebb 5 százalékponflal térjen el. Az indexálásról a biztosító a szerződőt legkésőbb minden év március 31-ig hirdetmény útján tájé- koztatja.

(28) Átváltási költség: minden forintban történő kifizetés esetén az euróról forintra való átváltás- ból fakadó költség, amely nem lehet több, mint az átváltandó összeg 5%-a, és amelynek aktuális mér- tékét a 2. számú melléklet tartalmazza. Az átváltási költséget a biztosító évente egyszer – minden év május elsejével – módosíthatja.

(29) Díjtűréshatár: az az összeg, amelynél kisebb eltérést a befizetefl és az előírt díjak közöfl a biz- tosító a saját belső számlái közöfli átkönyveléssel rendez. A díjtűréshatár nagyságát a 2. számú mel- léklet tartalmazza.

3.§ Elszámolások és fizetési kötelezeflségek pénz- neme

Jelen szerződésben a felek megállapodnak abban, hogy fizetési kötelezeflségeiket euróban teljesítik, valamint a biztosító a szerződéshez kapcsolódó díjakat euróban tartja nyilván. A szerződő a dí- jat forintban is megfizetheti, ebben az esetben a biztosító az 5. számú mellékletben részletezeflek szerint jár el.

4.§ A biztosítofl

(1) Biztosított az lehet, aki a biztosítási szerződés létrejöttekor 18. életévénél idősebb, de a 65. életévét még nem töltötte be.

(2) A biztosított életkora a biztosítás tartamának le- jártakor nem haladhatja meg a 75 évet.

5.§ A biztosítás tartama

(1) A biztosítási szerződés a szerződő ajánlatának a biztosító által történő elfogadásával a szerződő által választott határozott tartamra jön létre rendszeres díjfizetéssel.

(2) A tartam 10 és 20 év között bármely egész év le- het:

a) a 10-14 éves tartamú változat kódja MEB–730,

b) a 15-20 éves tartamú változaté MEB–735.

(3) A lejárat (elérés) napja a biztosítási tartam utolsó évének biztosítási évfordulója.

(4) A szerződés lejáratkor az ügyfél külön kérésére határozatlan tartamúvá alakítható.

6.§ Biztosítási esemény

(1) Biztosítási eseménynek minősül:

a) a biztosítottnak a biztosítási tartam lejártakor való életben léte, vagy

b) a biztosított tartam alatt bekövetkező halála, vagy

c) a biztosítottnak a kiegészítő biztosítások feltételei szerint, azok tartama alatt bekövetkező baleseti ha- lála, vagy baleseti rokkantsága.

(2) Baleset: a biztosított akaratától független, hirtelen fellépő külső behatás (ide értve a megemelést, rándu- lást is), továbbá a fagyás, napszúrás és a hőguta.

7.§ Biztosítási szolgáltatások

(1) Ha a biztosított a szerződés lejáratának napján életben van, a biztosító a szerződő számláján a le- járat napját követő értékelési napon nyilvántartott befektetési egységek aktuális értékét fizeti ki egy összegben.

(2) Ha a biztosított a biztosítás tartama alatt elhalálo- zik, a biztosító az alábbiak közül a nagyobb összeget fizeti ki egy összegben:

a) a haláleseti biztosítási összeget,

b) a szerződő számláján az írásbeli haláleseti bejelen- tésnek a biztosítóhoz való beérkezése napját követő értékelési napon nyilvántartott befektetési egységek aktuális értékének megfelelő összeget.

(3) A biztosítási ajánlat átvétele, és a biztosítás létre- jötte (11.§) közötti időszakban a biztosító a (2) bekez- dés a) pontjában meghatározott szolgáltatást teljesíti, valamint kifizeti az ajánlat átvételekor a szerződő által megfizetett, a szerződés létrejöttéig letétként kezelt díjelőleget, a biztosítónak a szerződés létre- jöttekor a 2.§ (19) bekezdése a) pontja szerint járó költségekkel csökkentve.

(4) A biztosítás létrejötte és az azt követő első bizto- sítási hónapforduló között a biztosító a (2) bekezdés

a) és b) pontjaiban meghatározott értékek összegét

fizeti ki.

(5) A kiegészítő biztosítások különös feltételei szerint biztosítási eseménynek minősülő esemény bekövet- keztekor a biztosító a megfelelő kiegészítő szolgálta- tás biztosítási összegét fizeti ki egy összegben.

(6) A biztosítási esemény bekövetkeztekor a szerződő által igazolhatóan már megfizetett, de még át nem váltott biztosítási díjak is kifizetésre kerülnek.

(7) A biztosítási szerződés megkötését követően a biztosító évente írásban tájékoztatja a szerződőt a szerződésében foglalt szolgáltatások értékéről.

8.§ A biztosítás díja

(1) A biztosítás díját a szerződő a szerződés megkö- tésekor meghatározott gyakorisággal fizeti.

(2) A díjfizetés választható gyakoriságait a 2. számú melléklet tartalmazza.

(3) A biztosítás első rendszeres díjával azonos össze- gű díjelőleget az ajánlat megtételekor a szerződő a biztosító erre a célra fenntartott számlájára történő átutalással teljesíti.

(4) A biztosítás első rendszeres díja a szerződés ha- tálybalépésekor (12.§), minden későbbi rendszeres díj pedig annak az időszaknak az első napján ese- dékes, amelyre vonatkozik.

(5) A díjelőleget a biztosító az ajánlat elutasítása ese- tén, azzal egyidőben visszautalja a szerződőnek. Az ajánlat megtételétől a visszautalásig ezt az összeget a biztosító kamatmentes letétként kezeli.

(6) A biztosító az esetleges kockázati és kiegészítő biztosítások díjait annak a biztosítási hónapnak a végéig vonja, amelyben a biztosított elhalálozott.

(7) A szerződőnek a rendszeres díjfizetésen túl lehetősége van eseti díjak befizetésére, illetve a rendszeres díj előrefizetésére is.

(8) Elmaradt rendszeres díj esetében a biztosító a szerződőtől beérkező eseti díjat a biztosítás elma- radt rendszeres díjainak megfelelő összeghatárig rendszeres díjként kezeli.

(9) A szerződőnek a díj előrefizetésére vonatkozó írásos nyilatkozata hiányában a biztosító az esedé- kes rendszeres díjak kivételével minden más díjat eseti díjnak tekint, kivéve, ha egyértelműen megál- lapítható, hogy egy vagy több biztosítási időszakra szóló rendszeres díjnak megfelelő összeg érkezik be a biztosító rendszeres díj befizetésére szolgáló számlájára. A rendszeres díj előrefizetése – szer- ződésmódosítás nélkül – legfeljebb a következő biztosítási évfordulóig lehetséges. Az ezen idő- szakon túlnyúló időszakra irányuló, eseti díjnak nem minősülő befizetés összegét – amennyiben az évforduló 30 napon túl esedékes – nyilatkozat hi- ányában a biztosító visszautalja, illetve a szerződő írásos nyilatkozata alapján eseti díjként befekte- ti, visszautalja, vagy az évfordulóig kamatmentes letétként kezeli. A nyilatkozat beérkezéséig, de

legfeljebb 30 napig az összeget a biztosító kamat- mentes letétként kezeli. Amennyiben az évforduló 30 napon belül esedékes, a biztosító a befizetefl összeget az évfordulóig kamatmentes letétként kezeli.

(10) A biztosítónak jogában áll a rendszeres és az eseti díjak minimális értékét meghatározni, valamint e minimális értéket naptári évente egyszer módosíta- ni. A változásról a biztosító a szerződőt a változások hatálybalépése előtt legalább 30 nappal hirdetmény útján tájékoztatja. A minimális díjak aktuális értékét a 2. számú melléklet tartalmazza.

(11) A biztosítónak a biztosítási díj kezelésével kap- csolatos egyes eljárási szabályait az 5. számú mel- léklet tartalmazza.

(12) A befizetett és az előírt díjnak a díjtűréshatárnál kisebb különbözetével a biztosító rendelkezik.

9.§ Késedelmes díjfizetés

(1) A biztosító a díjelmaradás tartama alafl a 2.§ (19) bekezdésében meghatározofl szabályok szerint a szerződő számláját terhelő költségeket változatla- nul érvényesíti.

(2) A biztosító egy év díjjal nem fedezefl időszak elteltével a biztosítást a 20.§ szerint díjmentesíti, illetőleg ha a biztosítás nem felel meg a díjmente- sítés feltételeinek, akkor a biztosító a szerződést a 22.§ szerint visszavásárolja.

(3) Amennyiben a biztosító nem tud eljárni az (1) bekezdésben foglaltaknak megfelelően, a szer- ződés kifizetés nélkül a biztosítási hónapforduló napjával megszűnik.

10.§ A szerződés ismételt hatályba léptetése (re- aktiválás)

(1) A biztosítási esemény nélkül, a 9.§ (3) bekezdés- ben meghatározott módon megszűnt biztosítás az eredeti feltételekkel újra hatályba lép, ha a szerződő az első elmaradt díj esedékességétől számított 180 napon belül az összes elmaradt díjat befizeti.

(2) A biztosító kockázatviselése az elmaradt díjak befizetését követő nap 0. órájától folytatódik.

(3) Ha a szerződő az első elmaradt díj esedékességé- től számított 180 napon túl kéri a biztosítási esemény nélkül, a 9.§ (3) bekezdésben meghatározott módon megszűnt biztosítás ismételt hatályba léptetését, ezt a kérelmet a biztosító új biztosítás megkötésére tett ajánlatként kezeli.

11.§ A biztosítási szerződés létrejöfle és módosí- tása

(1) A biztosítási szerződés a felek írásbeli megálla- podásával jön létre.

(2) Az életbiztosítási szerződés megkötésének elő- feltétele a szerződő biztosítási ajánlata a biztosító részére.

(3) A biztosítónak az ajánlat elbírálására az ajánlat beérkezésétől számított 15 nap áll rendelkezésére.

(4) A biztosító a szerződés elbírálására rendelkezé- sére álló 15 napos határidőben nyilatkozik az ajánlat elfogadásáról.

(5) Az ajánlat elutasítását a biztosító nem köteles megindokolni.

(6) A biztosítási szerződés akkor is létrejön, ha a biz- tosító az ajánlatra 15 napon belül nem nyilatkozik. Ilyen esetben a szerződés az ajánlatnak a biztosító vagy képviselője részére történt átadása időpontjára visszamenő hatállyal jön létre.

(7) Az ajánlatfelvételkor fizetett díjelőleg csak a bizto- sítási szerződés létrejöttével minősül fizetett díjnak.

(8) A szerződő az ajánlat megtétele előtt írásban, aláírásával igazolva tesz nyilatkozatot arról, hogy a biztosításközvetítő az igényeit felmérte, majd a meg- adott információk alapján pontosította az igényeket, ezt követően közérthető, egyértelmű és részletes írás- beli tájékoztatást adott a biztosító, a biztosításközve- títő főbb adatairól (a társaság neve, székhelye, jogi formája és címe, székhely államának és felügyeleti hatóságának megjelölése, fióktelep útján kötött biz- tosítási szerződés esetén annak címe) és a biztosítási szerződés jellemzőiről.

(9) Az életbiztosítási szerződés megkötéséhez és módosításához – ha a szerződést nem ő köti meg

– a biztosított írásbeli hozzájárulása szükséges. Ha a biztosított kiskorú, és a szerződést nem a törvényes képviseletet gyakorló szülője köti meg, a szerződés érvényességéhez a gyámhatóság jóváhagyása szük- séges. A biztosított a szerződés megkötéséhez adott hozzájárulását írásban bármikor visszavonhatja. A visszavonás következtében a szerződés a biztosítási időszak végével megszűnik, kivéve, ha a biztosított a szerződő fél írásbeli hozzájárulásával a szerződésbe belép.

(10) Az írásbeli megállapodást, illetőleg a biztosító elfogadó nyilatkozatát a biztosítási kötvény (iga- zolójegy, biztosítási bélyeg) kiállítása pótolja. Ha a kötvény tartalma a szerződő fél ajánlatától eltér, és az eltérést a szerződő fél tizenöt napon belül nem kifogásolja, a szerződés a kötvény tartalma szerint jön létre. Ezt a rendelkezést lényeges eltérésekre csak akkor lehet alkalmazni, ha a biztosító az eltérésre a szerződő fél figyelmét a kötvény kiszolgáltatásakor írásban felhívta; ha a felhívás elmarad, a szerződés az ajánlat tartalmának megfelelően jön létre.

(11) A szerződő a biztosítás különböző szolgáltatásai- ra eltérő kedvezményezett(ek)et jelölhet. Egy szolgál- tatásra több kedvezményezett jelölése is lehetséges, az egy kedvezményezettre jutó százalékos mérték egyidejű megjelölésével.

(12) Ha egy szolgáltatásra a szerződő több kedvez- ményezettet jelölt, s a százalékos mértékek együttes összege nem pontosan 100 százalék, akkor a biztosító a kedvezményezettek között a kedvezményezés ará- nyában osztja szét a teljes biztosítási összeget.

(13) A szerződő jogosult az eredetileg kijelölt ked- vezményezett helyett a biztosítóhoz intézett írásbeli nyilatkozattal bármikor más kedvezményezettet je- lölni. Ha nem a biztosított a szerződő fél, ehhez a biztosított írásbeli hozzájárulása is szükséges.

(14) A biztosított a szerződő fél írásbeli beleegyezé- sével a szerződésbe bármikor beléphet. A belépéshez a biztosító hozzájárulása nem szükséges.

(15) A biztosított, mielőtt a szerződés felmondás vagy díjfizetés elmaradása miatt megszűnik, a biztosítóval közölt nyilatkozatával a szerződő fél helyébe léphet. Ilyen esetekben a folyó biztosítási időszakban esedé- kes díjakért a biztosított a szerződő féllel egyetem- legesen felelős.

(16) Ha a szerződő a szerződés létrejötte előtt írásban visszavonja a szerződés megkötésére tett ajánlatát, akkor a biztosító az addig befizetett díjakat – kamat nélkül – visszafizeti a szerződőnek.

(17) Az életbiztosítási szerződés megkötését köve- tően a biztosító a szerződés létrejöttétől számított 30 napon belül – a kötelezettségvállalás helye szerinti állam hivatalos nyelvén, vagy ez irányú megegyezés esetén, a szerződő kifejezett kérésére, más nyelven

– a szerződőt bizonyítható és azonosítható módon, egyértelműen tájékoztatja a biztosítási szerződés létrejöttéről.

(18) Az életbiztosítási szerződést önálló foglalkozá- sa vagy üzleti tevékenysége körén kívül megkötő természetes személy szerződő a tájékoztatás kéz- hezvételétől számítofl 30 napon belül az életbizto- sítási szerződést írásbeli nyilatkozaflal – indoklás nélkül – felmondhatja. A biztosító kockázatviselése a felmondó nyilatkozat kézhezvételét követő napon megszűnik. A szerződő ezen rendelkezés szerinti felmondó nyilatkozatának kézhezvételét követően a biztosító 15 napon belül elszámol a szerződő által a biztosítási szerződéssel kapcsolatban bármely jogcímen részére teljesítefl befizetésekkel.

a) Az elszámolás alapját a biztosító az alábbiak sze- rint állapítja meg:

a szerződés első díjából vásárolt egységek száma szorozva a befektetési egységeknek a kockázatviselés megszűnése napján érvényes vételi árfolyamával, és ez növelve a befizetett díj befektetése során elvont vételi és eladási ár különbözetével.

b) Az elszámolás során a biztosító az elszámolás alapjául szolgáló összeget csökkenti az alábbiakkal:

- a szerződés létrehozása érdekében felmerült költ- ségeivel (ide nem értve az üzletkötőnek kifizetett jutalékot),

- a kockázatviselés kezdetétől a megszűnésig eltelt időszakra időarányosan számított kockázati díjjal, és

- a kiegészítő biztosítások díjának a kockázatviselés kezdetétől a megszűnésig eltelt időszakra számított időarányos részével,

c) A b) pontban felsorolt csökkentő tényezők együt- tes összege nem haladhatja meg az éves biztosítási díj tizenketted részét.

d) A szerződés létrehozása érdekében felmerült költ- ségek felszámítandó összegét a 2. számú melléklet tartalmazza.

e) A biztosító a kockázatviselés kezdetétől a megszű- néséig eltelt időszakra időarányosan számított koc- kázati díjat úgy határozza meg, hogy a szerződésben vállalt haláleseti biztosítási összeget (HBÖ) megszo- rozza a havi kockázati díjráta (KDR) tizenkétszere- sével (3. számú melléklet), majd veszi annak 365-öd részének annyiszorosát, ahány napig a biztosító az adott szerződés vonatkozásában kockázatban állt (HBÖ x KDR x 12 x kockázatban eltöltött napok szá- ma/365).

f) A biztosító a kiegészítő biztosításoknak a kocká- zatviselés kezdetétől a megszűnéséig eltelt időszakra időarányosan számított díját úgy határozza meg, hogy a kiegészítő biztosítások kedvezményektől és pótlékoktól mentes éves díjának 365-öd részét meg- szorozza a kockázatviselés napjainak számával (kiegészítő biztosítások éves díja x kockázatban el- töltött napok száma/365).

12.§ A biztosítási szerződés hatálybalépése, a koc- kázatviselés kezdete

(1) A biztosítási szerződés a kockázatviselés kezdete napján lép hatályba.

(2) A biztosító kockázatviselése a biztosítás első dí- jának megfizetését követő nap 0. órájától kezdődik, feltéve, hogy az életbiztosítási szerződés a 11.§ ren- delkezéseivel összhangban már létrejött vagy utóbb létrejön.

(3) Amennyiben a felek a díj megfizetésére vonatko- zóan halasztásban állapodnak meg, a kockázatviselés e megállapodás napján megkezdődik, feltéve, hogy az életbiztosítási szerződés a 11.§ rendelkezéseivel összhangban már létrejött vagy utóbb létrejön.

(4) Ha a szerződő fél a díjat a biztosító üzletkötőjé- nek fizette, a díjat legkésőbb a fizetés napjától számí- tott negyedik napon a biztosító számlájára, illetőleg pénztárába beérkezettnek kell tekinteni; a szerződő fél azonban bizonyíthatja, hogy a díj korábban ér- kezett be.

13.§ Várakozási idő

(1) A biztosító a biztosítási eseményre vállalt bizto-

sítási szolgáltatást a kockázatelbírálás időigényes- sége miafl csak a várakozási idő eltelte után nyújt- ja. A várakozási idő megegyezik az adofl biztosítás kockázatelbírálási időtartamával, s legfeljebb az ajánlat beérkezésétől számítofl 15 napig, vagy a kötvény korábbi kiállításáig tart.

(2) A várakozási idő nem vonatkozik az ezen időszak alatt bekövetkező baleseti eseményből eredő szolgál- tatásokra való jogosultságokra.

14.§ Közlési kötelezeflség

(1) A szerződő, illetőleg a biztosított köteles a szer- ződéskötéskor a biztosítás elvállalása szempontjából lényeges minden olyan körülményt a biztosítóval a valóságnak megfelelően és hiánytalanul közölni, amelyeket ismer, vagy ismernie kell, és amelyekre a biztosító írásban kérdést tett fel. A közlésre, ille- tőleg a változás bejelentésére irányuló kötelezettség egyaránt terheli a szerződő felet és a biztosítottat; egyikük sem védekezhet olyan körülmény vagy vál- tozás nem tudásával, amelyet bármelyikük elmu- lasztott a biztosítóval közölni, vagy neki bejelenteni, noha arról tudnia kellett, és a közlésre, illetőleg beje- lentésre köteles lett volna. A biztosító írásban közölt kérdéseire adott, a valóságnak megfelelő válaszokkal a szerződő, illetőleg a biztosított eleget tesz közlési kötelezettségének.

(2) Ha az életkor helytelen bevallása következtében a biztosító a kockázati díjat

a) a valóságos aktuális életkor után járó kockázati díjnál alacsonyabb összegben állapította meg, a biz- tosítási összeget arra az összegre kell leszállítani, amely a megállapított kockázati díjnak a biztosítás megkötésének időpontjában a biztosított tényleges aktuális életkora mellett megfelelt volna,

b) a szükségesnél magasabb összegben állapította meg, a biztosító a díjkülönbözetet visszatéríti.

(3) A közlésre, illetőleg a változás bejelentésére irá- nyuló kötelezeflség megsértése esetében a biztosító kötelezeflsége nem áll be, kivéve, ha:

a) bizonyítják, hogy az elhallgatofl, vagy be nem jelentefl körülményt a biztosító a szerződéskötés- kor ismerte, vagy

b) az nem hatofl közre a biztosítási esemény bekö- vetkezésében, vagy

c) a szerződés hatálybalépésétől a biztosítási ese- mény bekövetkezéséig legalább öt év eltelt.

(4) A közlési kötelezeflség megsértése miafl a biz- tosító mentesül a szolgáltatás teljesítése alól és a visszavásárlási összeg kifizetésére köteles.

15.§ Bejelentési kötelezeflség

(1) A szerződés tartama alatt bekövetkezett lakcím vagy értesítési cím, illetőleg értesítési telefonszám

változása esetén a szerződő, illetőleg a biztosított kö- teles a biztosítónak az új címet, illetőleg telefonszá- mot a változás bekövetkezésének napjától számított 5 napon belül írásban bejelenteni.

(2) A szerződő köteles a biztosítónak 15 napon be- lül írásban bejelenteni, ha a biztosított foglalkozása, munkaköre vagy rendszeres szabadidős tevékeny- sége a szerződés tartama alatt az ajánlat adataihoz képest megváltozik.

(3) A (2) bekezdés szerint bejelentett változás esetén a biztosító jogosult a megváltozott kockázat fennállá- sának időtartamára a kockázati díjat a kockázat vál- tozásával arányosan növelni, illetve csökkenteni.

(4) Amennyiben a szerződő a bejelentési kötele- zeflségének nem tesz eleget, a biztosító a közlési kötelezeflség megsértésére vonatkozó szabályokat alkalmazza.

16.§ A biztosító teljesítése

(1) A biztosítási eseményt az annak bekövetkezésé- től számított 15 napon belül a biztosítónak be kell jelenteni, és a szükséges felvilágosításokat meg kell adni, valamint lehetővé kell tenni a bejelentés és a felvilágosítások tartalmának ellenőrzését. A biztosító kötelezettsége nem áll be, amennyiben az ügyfél a bejelentési kötelezettségét nem, vagy késedelmesen teljesíti, és emiatt lényeges körülmények kideríthe- tetlenné válnak.

(2) A biztosítási esemény által kiváltott szolgáltatás igénybevételéhez a következő iratokat kell a biztosító részére bemutatni, illetőleg átadni:

a) a biztosítási kötvényt,

b) a biztosított halála esetén a halotti anyakönyvi kivonatot és a halál okát, valamint a halált okozó betegség kezdetének időpontját és lefolyását igazoló részletes orvosi bizonyítványt,

c) a biztosított halála miatt indult hatósági eljárás esetén az eljárást befejező vagy elutasító jogerős ha- tározatot, vádindítványt vagy vádiratot, vagy tény- állás megállapítására alkalmas egyéb hiteles hatósági okiratot,

d) mindazon egyéb okiratokat, amelyek a jogosultság igazolásához, illetőleg a biztosítási esemény megál- lapításához szükségesek.

(3) A biztosító szükség esetén egyéb okiratokat vagy igazolásokat is bekérhet, illetőleg maga is beszerez- het adatokat.

(4) A biztosítás díjmentesítéséhez, illetőleg a vissza- vásárlási összeg kifizetéséhez a következő iratokat kell a biztosító részére bemutatni, illetőleg átadni:

a) a biztosítási kötvényt,

b) a biztosított és a szerződő közös nyilatkozatát a díjmentesítésről.

(5) A szükséges iratok beszerzésével kapcsolatos költséget az köteles viselni, aki az igényét a biztosí-

tóval szemben érvényesíteni kívánja.

(6) A biztosító a szolgáltatásokat az igény elbírálá- sához, illetőleg a teljesítéshez szükséges összes irat beérkezése után, az utoljára beérkezett irat kézhez- vételétől számított 8 napon belül teljesíti vagy el- utasítja.

(7) Amennyiben a biztosítási esemény által kiváltott szolgáltatás kedvezményezettje kiskorú, a kifizetés- sel járó szolgáltatás kizárólag gyámhatósági szám- lára történő utalással teljesíthető.

(8) Amennyiben az igény elbírálásához e feltételek vagy a kiegészítő biztosítások feltételei szerint elő- zetes orvosi megállapítás, vagy orvosi véleményezés szükséges, az igényt érvényesíteni kívánó személy az orvosi megállapítással, illetőleg véleménnyel szem- ben a biztosítónál panasszal élhet.

(9) Ha a biztosító a panaszt elutasítja, az igényt érvé- nyesíteni kívánó személy e döntés miatt a biztosító- tól független igazságügyi orvosszakértői vélemény beszerzését kérheti.

(10) A biztosító független igazságügyi orvosszakértői véleményt bármely esetben beszerezhet.

(11) A biztosító illetékes vezetője a független igazság- ügyi orvosszakértői véleményt az igény elbírálása során figyelembe veszi.

(12) A független igazságügyi orvosszakértő eljárá- sával kapcsolatos költségeket az a fél viseli, akinek érdekében állt a felkérése. Amennyiben az igényt érvényesíteni kívánó személy kezdeményezte az el- járást, és az orvosszakértő a javára foglalt állást, a költségeket a biztosító fizeti.

(13) Az igénybe nem vett szolgáltatási összeget az elévülési időn belül a biztosító kamatmentes letét- ként kezeli.

17.§ A biztosító mentesülése

(1) A biztosító a haláleseti biztosítási összeg ki- fizetése alól mentesül, ha a biztosítofl a kedvez- ményezefl szándékos magatartása következtében vesztefle életét. Ebben az esetben az írásbeli halál- eseti bejelentésnek a biztosítóhoz való beérkezése napját követő értékelési napon érvényes visszavá- sárlási összeg a biztosítofl örököseit illeti meg, és a kedvezményezefl abból nem részesülhet.

(2) Több haláleseti kedvezményezefl esetén az (1) be- kezdés rendelkezése nem vonatkozik azon kedvez- ményezeflekre, akik nem hatoflak közre a biztosí- tofl halálának előidézésében.

(3) A biztosító a 7.§ (2) bekezdés b) pontjában meg- határozofl összeget fizeti ki a kedvezményezeflnek, ha a biztosítofl:

a) halálát a biztosítofl jogellenes, szándékos, vagy súlyosan gondatlan magatartása idézte elő,

b) az általa szándékosan elkövetefl súlyos bűncse- lekmény folytán vagy azzal összefüggésben halt meg, vagy

c) a szerződéskötéstől számítofl két éven belül elkövetefl öngyilkosság következtében hal meg, tekintet nélkül a biztosítofl tudatállapotára.

(4) Amennyiben a biztosítofl a szerződéskötéstől számítofl két éven túl elkövetefl öngyilkosság kö- vetkeztében hal meg, a biztosító a 7.§ (2) bekez- désben meghatározofl haláleseti szolgáltatást fizeti ki.

(5) A biztosító mentesül a baleseti szolgáltatás tel- jesítésétől és a balesetbiztosítási kiegészítő biztosí- tások minden további feltétel nélkül megszűnnek, ha a balesetet

a) a baleseti haláleseti kedvezményezefl szándékos magatartása, vagy

b) a biztosítofl jogellenes, szándékos, vagy súlyo- san gondatlan magatartása, vagy

c) a biztosítofl súlyos alkoholos vagy kábítószeres befolyásoltsága idézte elő.

18.§ Kizárt kockázatok

(1) A biztosító kockázatviselése nem terjed ki arra az esetre, ha a biztosítofl halála vagy baleseti sérü- lése közvetlen vagy közvetefl összefüggésben áll:

a) a biztosítoflnak gépi erővel hajtofl szárazföldi, légi illetőleg vízi járművel helyi, országos vagy nemzetközi sportversenyen történő részvételével vagy ilyen versenyre való felkészülésével (edzé- sével),

b) bármely, olimpiai sportágként nem bejegyzefl cselekménnyel, különösen: a küzdősportok köré- ből a pankrációval, utcai küzdelmekkel; az egyéb sportok és hobbijellegű tevékenységek köréből a szikla- vagy gleccsermászással, illetőleg extrém sportokkal,

c) harci cselekményekkel, polgárháborúval vagy más háborús cselekményekkel,

d) kábítószeres állapoflal vagy kábító, bódító ha- tású anyag fogyasztásával.

(2) A biztosító kockázatviselése nem terjed ki a biztosítofl halálára vagy baleseti sérülésére, ha az közvetlenül vagy közvetve összefügg olyan felke- léssel, lázadással, zavargással vagy terrorcselek- ményekkel, illetőleg radioaktív balesetekkel, vagy radioaktív katasztrófákkal, amelyekben a bizto- sítofl aktívan részt vefl, kivéve ha erre belföldön valamilyen hivatali vagy közszolgálati kötelesség teljesítése közben került sor.

(3) Az (1) és (2) bekezdésben meghatározofl esetek miafl bekövetkező halál esetén a biztosító az írás- beli haláleseti bejelentésnek a biztosítóhoz való beérkezése napját követő értékelési napon érvé- nyes visszavásárlási összeget fizeti ki.

19.§ A biztosítási kötvény elvesztése vagy meg- semmisülése

(1) A kötvény elvesztése vagy megsemmisülése ese- tén a biztosító az eredetivel egyező kötvénymásola- tot állít ki, amennyiben ezt az ügyfél kéri, és teljes bizonyító erejű magánokiratban nyilatkozik az ere- deti kötvény hiányáról.

(2) A másolat kibocsátásával az eredeti kötvény ér- vénytelenné válik, amely tényt a másolaton a bizto- sító feltünteti.

20.§ Díjmentesítés

(1) A biztosítási szerződés megkötésétől számított két év díjjal fedezefl tartam elteltével a szerződő írásbeli nyilatkozatban kérheti, hogy a biztosító a biztosítást a nyilatkozatnak a biztosítóhoz történő beérkezését követő 5. naptól számított első biztosítási hónapfordulóval díjmentesítse. A szerződő további díjfizetési kötelezettsége ezzel megszűnik, de eseti díjak fizetésére való jogosultsága változatlanul meg- marad.

(2) A biztosító a díjmentesítés napjával a biztosítás kezdeti befektetési egységeit felhalmozási befekte- tési egységekké váltja át az el nem számolt kezdeti költségek azonnali érvényesítésével.

(3) A díjmentesítés feltétele, hogy a (2) bekezdés alkalmazása után a felhalmozási befektetési egysé- gek aktuális értéke elérje a biztosító által a 2. számú mellékletben meghatározofl minimális összeget.

(4) A díjmentesítés után, ha a haláleseti biztosítási összeg és a kiegészítő biztosítások biztosítási ösz- szege nem tarthatók fenn, a biztosító a biztosítási összegeket arányosan a megfelelő szintre csökken- ti.

(5) A biztosítás díjmentesítés után is visszavásárol- ható.

(6) Díjmentesített biztosítás esetén a szerződő írás- ban kérheti a rendszeres díjfizetés visszaállítását. A rendszeres díjfizetés visszaállítása esetén a haláleseti biztosítási összeg és a kiegészítő biztosítások bizto- sítási összegei a díjfizetés visszaállítása előtti szinten maradnak.

21.§ Felmondás

(1) A szerződő bármely biztosítási hónapfordulóra, legalább a hónapfordulót 30 nappal megelőzően a szerződést írásban felmondhatja.

(2) Felmondás esetén a biztosító a szerződés megszű- nésekor érvényes visszavásárlási összeget fizeti ki.

22.§ Visszavásárlás

(1) A visszavásárlási igény bejelentése esetén a szer- ződő írásbeli nyilatkozatának a biztosítóhoz történő megérkezését követő nap 0. órájától a biztosító koc- kázatviselése megszűnik.

(2) A biztosító a kockázatviselés megszűnésének napjától számított 8 napon belül fizeti ki a kockázat- viselés megszűnése napján érvényes visszavásárlási összeget a szerződő részére.

(3) A biztosítási szerződés megkötésétől számított két év díjjal fedezett tartamon belül a visszavásárlá- si összeg meghatározásához a biztosító a meg nem képzett kezdeti befektetési egységek mértékéig a fel- halmozási befektetési egységeket kezdeti befektetési egységekként kezeli.

(4) A visszavásárlási összeg a szerződő számláján nyilvántartott kezdeti és felhalmozási befektetési egységek, igény bejelentését követő első értékelési napon megállapított vételi áron számított összérté- kének a 4. számú mellékletben meghatározott szá- zaléka.

(5) A visszavásárlási összeg számítása szempontjából csak a díjjal fedezett időszak vehető figyelembe. A díjfizetéssel fedezett időszak számítása során a 8.§ (7) és (8) bekezdéseinek rendelkezéseit kell megfelelően alkalmazni.

(6) A biztosítási szerződés megkötését követően a biztosító évente írásban tájékoztatja a szerződőt szer- ződése aktuális visszavásárlási értékéről.

(7) A visszavásárolt biztosítás nem helyezhető újra érvénybe.

23.§ Részleges visszavásárlás

(1) A szerződő a biztosítási szerződés megkötésé- től számított két év díjjal fedezefl tartam elteltével írásban kérheti, hogy a biztosító pénzt fizessen ki a számlájáról. Erre, ha a szerződő külön írásban nem rendelkezik az alapokból kivenni kívánt összegekről, a szerződő alszámláin nyilvántartott felhalmozási befektetési egységek – a szerződő kérelmének beér- kezését követő első értékelési napon megállapított vételi árfolyamon történő – arányos eladása révén kerül sor 8 napon belül.

(2) A részleges visszavásárlás feltétele, hogy a fenn- maradó biztosítás aktuális visszavásárlási összege elérje a 2. számú mellékletben meghatározofl mi- nimális összeget.

(3) A részleges visszavásárlás esetenkénti költsége megegyezik az áthelyezés 25.§ (6) szerinti költségé- vel, melyet az igényelt összegből von le a biztosító.

(4) A részleges visszavásárlás után, ha a haláleseti biztosítási összeg és a kiegészítő biztosítások biz- tosítási összegei nem tarthatók fenn, a biztosító a biztosítási összegeket arányosan a megfelelő szint- re csökkenti.

24.§ Befektetési egységalapok és egységek módo- sítása

(1) A biztosítónak jogában áll, hogy befektetési egy-

ségalapot létrehozzon, valamint meglévőt megszün- tessen.

(2) A biztosító a befektetési egységalap

a) tervezett megszüntetése előtt legalább 30 nappal írásban értesíti a szerződőt, egyúttal elküldi az ak- tuálisan választható befektetési egységalapok befek- tetési politikáját.

b) tervezett létrehozása előtt legalább 30 nappal hir- detmény útján tájékoztatja a szerződőt.

(3) A biztosító felajánlja a megszűnő befektetési egy- ségalap befektetési egységeinek bármely más mű- ködő befektetési egységalap befektetési egységeire való, valamint a meglévő befektetési egységalapok befektetési egységeinek a létrejövő befektetési egy- ségalap befektetési egységeire való költségmentes áthelyezését.

(4) Amennyiben a szerződő az értesítés kézhezvé- telétől számítofl 30 napon belül nem rendelkezik a megszűnő befektetési egységalap befektetési egy- ségeinek áthelyezéséről, azokat a biztosító az általa meghatározofl befektetési egységalapba helyezi.

(5) A biztosítónak joga van befektetési egységek felosztására vagy összevonására, ami megváltoz- tatja a befektetési egységek számát és a befektetési egységek értékét. A befektetési egységek felosztá- sa vagy összevonása nem befolyásolja a szerződő érintefl alszámláin nyilvántartofl összes befektetési egység aktuális értékét.

25.§ Áthelyezés és a díj megosztásának módosí- tása

(1) A szerződő kérheti a biztosítót, hogy a valamely alszámláján nyilvántartott befektetési egységeket, vagy azok egy részét más alszámlára helyezze át (áthelyezés).

(2) A befektetési egységek áthelyezése során a biztosí- tó a szerződő áthelyezést kérő nyilatkozatát az adott nap 15 óráig történő beérkezés esetén a rákövetkező első munkanapon, 15 óra utáni beérkezés esetén a rákövetkező második munkanapon dolgozza fel.

(3) Az ügylet a feldolgozás napján megállapított ár- folyamon történik.

(4) A biztosító évente egyszer jogosult a feldolgozás időpontjának meghatározását módosítani. A módosí- tásról a biztosító a szerződőt a 2. számú mellékletben tájékoztatja.

(5) Évente az első áthelyezés költségmentes.

(6) Újabb áthelyezés esetén a biztosító áthelyezési költséget von le az áthelyezett befektetési egységek értékéből, amelynek mértéke az áthelyezett befek- tetési egységek aktuális értékének a 2. számú mel- lékletben meghatározott százaléka, de legalább a biztosító által euróban megállapított minimális, és legfeljebb a biztosító által megállapított maximális

összeg. A költség aktuális értékét a 2. számú mel- léklet tartalmazza.

(7) A szerződő kérheti a díj megosztásának módosí- tását (2.§ (14) bekezdés). A díj új megosztása a szer- ződő arra vonatkozó nyilatkozatának a biztosítóhoz történő beérkezését követő díjfizetésekre érvényes.

26.§ A biztosítás megszűnése

(1) A biztosítás megszűnik:

a) ha a 6.§ (1) bekezdés a) vagy b) pontjában megha- tározott biztosítási esemény bekövetkezését követő- en a biztosító teljesít,

b) ha a szerződő a biztosítást a 11.§ (18) bekezdése alapján a szerződés létrejöttétől számított 30 napon belül felmondja,

c) ha a szerződő a biztosítást a 21.§ (1) bekezdése alapján xxxxxxxxx,

d) ha a szerződő a biztosítást a 22.§ szerint vissza- vásárolja,

e) a késedelmes díjfizetéssel összefüggésben a 9.§ (2) és (3) bekezdésében meghatározott esetekben.

(2) A szerződés megszűnésekor a felek kölcsönösen lemondanak a díjtűréshatárt meg nem haladó köve- telésükről.

27.§ Elévülés

A biztosításból származó igények az esedékességtől számított 5 év elteltével elévülnek. A fel nem vett szolgáltatás összegét a biztosító az esedékességtől a felvételig kamatmentes letétként kezeli.

28.§ A biztosítási és az üzleti titok

(1) A biztosító köteles a 2003. évi LX. törvényben meghatározott biztosítási titokra vonatkozó szabá- lyokat maradéktalanul betartani. Biztosítási titok minden olyan – államtitoknak nem minősülő –, a biztosító, a biztosításközvetítő, a biztosítási szakta- nácsadó rendelkezésére álló adat, amely a biztosító, a biztosításközvetítő, a biztosítási szaktanácsadó egyes ügyfeleinek (ideértve a károsultat is) személyi körülményeire, vagyoni helyzetére, illetve gazdál- kodására vagy a biztosítóval kötött szerződéseire vonatkozik.

(2) A 2003. évi LX. törvény 153.-155.§-aiban megha- tározott esetekben a titoktartási kötelezettség nem áll fenn:

a) a feladatkörében eljáró Felügyelettel,

b) a folyamatban lévő büntetőeljárás keretében eljáró nyomozó hatósággal és ügyészséggel,

c) a büntetőügyben, polgári ügyben, valamint a csőd- eljárás, illetve a felszámolási eljárás ügyében eljáró bírósággal, továbbá a végrehajtási ügyben eljáró önálló bírósági végrehajtóval,

d) a hagyatéki ügyben eljáró közjegyzővel,

e) az adóhatósággal (a biztosítási titok megtartásá- nak kötelezettsége abban az esetben nem áll fenn, ha adóügyben, az adóhatóság felhívására a biztosítót törvényben meghatározott körben nyilatkozattéte- li kötelezettség, illetve, ha biztosítási szerződésből eredő adókötelezettség alá eső kifizetésről törvény- ben meghatározott adatszolgáltatási kötelezettség terheli)

f) a feladatkörében eljáró nemzetbiztonsági szolgá- lattal,

g) a biztosítóval, a biztosításközvetítővel, a szakta- nácsadóval, a harmadik országbeli biztosító, füg- getlen biztosításközvetítő vagy szaktanácsadó ma- gyarországi képviseletével, ezek érdekképviseleti szervezeteivel, illetve a biztosítási, biztosításköz- vetítői, szaktanácsadói tevékenységgel kapcsolatos versenyfelügyeleti feladatkörében eljáró Gazdasági Versenyhivatallal,

h) a feladatkörében eljáró gyámhatósággal,

i) az egészségügyről szóló törvényben foglalt egész- ségügyi hatósággal szemben,

j) a külön törvényben meghatározott feltételek meg- léte esetén a titkosszolgálati eszközök alkalmazására, titkos információ gyűjtésre felhatalmazott szervvel,

k) a viszontbiztosítóval, valamint közös kockázat- vállalás (együttbiztosítás) esetén a kockázatvállaló biztosítókkal,

l) az e törvényben szabályozott adattovábbítások so- rán átadott adatok tekintetében a kötvénynyilvántar- tást vezető Hivatallal,

m) az állományátruházás keretében átadásra kerülő biztosítási szerződési állomány tekintetében az átve- vő biztosítóval,

n) a kárrendezéshez és a megtérítési igény érvénye- sítéséhez szükséges adatok tekintetében a Kártala- nítási Számlát kezelő szervezettel, az Információs Központtal, a Kártalanítási Szervezettel és a kárren- dezési megbízottal,

o) a kiszervezett tevékenység végzéséhez szükséges adatok tekintetében a kiszervezett tevékenységet végzővel,

p) fióktelep esetében – ha a magyar jogszabályok által támasztott követelményeket kielégítő adatkeze- lés feltételei minden egyes adatra nézve teljesülnek, valamint a harmadik országbeli biztosító székhelye szerinti állam rendelkezik a magyar jogszabályok által támasztott követelményeket kielégítő adatvé- delmi jogszabállyal – a harmadik országbeli bizto- sítóval, biztosításközvetítővel, szaktanácsadóval szemben, ha az a)-p) pontban megjelölt szerv vagy személy írásbeli megkereséssel fordul hozzá, amely tartalmazza az ügyfél nevét vagy a biztosítási szerző- dés megjelölését, a kért adatok fajtáját, az adatkérés célját és jogalapját. A cél és a jogalap igazolásának minősül az adat megismerésére jogosító jogszabályi rendelkezés megjelölése is.

(3) A biztosítási titoktartási kötelezettség az eljárás keretén kívül a (2) bekezdésben meghatározott szer- vek alkalmazottaira is kiterjed.

(4) A biztosító, a biztosításközvetítő és a biztosítási szaktanácsadó a nyomozó hatóság, valamint a polgá- ri nemzetbiztonsági szolgálat részére akkor is köteles haladéktalanul tájékoztatást adni, ha adat merül fel arra, hogy a biztosítási ügylet

a) kábítószer-kereskedelemmel,

b) terrorizmussal,

c) illegális fegyverkereskedelemmel, vagy

d) a pénzmosás bűncselekményével van összefüggésben.

(5) Nem jelenti a biztosítási titok sérelmét a biztosító által a harmadik országbeli biztosítóhoz vagy har- madik országbeli adatfeldolgozó szervezethez (har- madik országbeli adatkezelő) történő adattovábbítás abban az esetben, ha a biztosító ügyfele (adatalany) ahhoz írásban hozzájárult, és a harmadik országbeli adatkezelőnél a magyar jogszabályok által támasz- tott követelményeket kielégítő adatkezelés feltételei minden egyes adatra nézve teljesülnek, valamint a harmadik országbeli adatkezelő székhelye szerinti állam rendelkezik a magyar jogszabályok által tá- masztott követelményeket kielégítő adatvédelmi jogszabállyal.

(6) Nem jelenti a biztosítási titok sérelmét

a) az olyan összesített adatok szolgáltatása, amelyből az egyes ügyfelek személye vagy üzleti adata nem állapítható meg,

b) fióktelep esetében a külföldi székhelyű vállalko- zás székhelye (főirodája) szerinti felügyeleti ható- ság számára a felügyeleti tevékenységhez szükséges adattovábbítás, ha az megfelel a külföldi és a ma- gyar felügyeleti hatóság közötti megállapodásban foglaltaknak,

c) a jogalkotás megalapozása és a hatásvizsgálatok elvégzése céljából a Pénzügyminisztérium részére személyes adatnak nem minősülő adatok átadása.

(7) A biztosító az Aviva vállalatcsoport tagjai, illetve az esetleges kiszervezett tevékenységet végző szemé- lyek, valamint az orvosszakértői véleményt készítő szakorvosok számára az ügyfelek személyes adata- it továbbíthatja abból a kizárólagos célból, hogy a tagvállalatok szolgáltatásaikat a szerződő számára közvetlenül ajánlhassák fel, illetőleg a kiszervezett tevékenységet maradéktalanul elláthassák, amennyi- ben a szerződő ehhez az ajánlati űrlapon hozzájárul. A kiszervezett tevékenységet végzők, valamint az orvosszakértői véleményt készítő szakorvosok sze- mélyét a biztosító hirdetményben teszi közzé.

(8) A biztosító kötelezettséget vállal arra, hogy meg- felelő nyilvántartással rendelkezik, amely megvaló- sítja a biztosítási titok védelmét.

(9) A biztosító, a biztosításközvetítő és a biztosítási szaktanácsadó ügyfeleinek azon üzleti titkait jogo-

sult kezelni, amelyek a biztosítási szerződéssel, lét- rejöttével, nyilvántartásával, a szolgáltatással ösz- szefüggnek. Az adatkezelés célja csak a biztosítási szerződés megkötéséhez, módosításához, állomány- ban tartásához, a biztosítási szerződésből szárma- zó követelések megítéléséhez szükséges, vagy az e törvény által meghatározott egyéb cél lehet. Ezen céltól eltérő célból végzett adatkezelést a biztosító, a biztosításközvetítő és a biztosítási szaktanácsadó csak az ügyfél előzetes hozzájárulásával végezhet. A hozzájárulás megtagadása miatt az ügyfelet nem érheti hátrány és annak megadása esetén részére nem nyújtható előny.

(10) A biztosítási titok tekintetében, időbeli korlátozás nélkül – ha törvény másként nem rendelkezik – ti- toktartási kötelezettség terheli a biztosító, a független biztosításközvetítő, a biztosítási szaktanácsadó tu- lajdonosait, vezetőit, alkalmazottait és mindazokat, akik ahhoz a biztosítóval kapcsolatos tevékenységük során bármilyen módon hozzájutottak.

(11) A biztosítási titok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn abban az esetben, ha a biztosító, bizto- sításközvetítő és a biztosítási szaktanácsadó az általa foganatosított korlátozó intézkedésekről

a) az Európai Közösséget létrehozó szerződés 60. cik- ke alapján a pénzeszközök, egyéb vagyoni érdekek és gazdasági erőforrások tekintetében alkalmazandó korlátozó intézkedések tárgyában elfogadott ren- deletek, illetve e rendeletek felhatalmazása alapján elfogadott rendeletek vagy határozatok,

b) az Európai Uniót létrehozó szerződés 15. cikke alapján, a pénzeszközök, egyéb vagyoni érdekek és gazdasági erőforrások tekintetében alkalmazandó korlátozó intézkedések tárgyában elfogadott közös álláspontok alapján, az abban foglalt kötelezettség teljesítése érdekében tájékoztatja a Pénzügyminisz- tériumot.

(12) A Pénzügyminisztérium jogosult a (11) bekezdés alapján tudomására jutott adatokat:

a) az Európai Unió tagállamainak és intézményeinek továbbítani,

b) kölcsönös ellenőrzés céljából öt évig megőrizni, és

c) statisztikai adatszolgáltatás céljából – személyazo- nosításra alkalmatlan módon – felhasználni.

29.§ A személyes adatok kezelése

(1) A biztosító, illetőleg az üzletkötő és vezetői a szerződő és a biztosított különleges és személyes adatait annak hozzájárulásával jogosultak kezelni. A biztosító azon személyes adatokat kezeli, amelyeket a szerződő, illetőleg a biztosított az ajánlati űrlapon, illetőleg az ajánlat megtétele, vagy a szerződés hatá- lya illetőleg a szerződésből eredő igények érvénye- sítése során egyéb formában a biztosítási szerződés létrehozása érdekében a biztosítóval közölt.

(2) A biztosító az (1) bekezdésben meghatározott adatokat mindaddig kezeli, amíg a létrejött, illetőleg létre nem jött szerződésből igény érvényesíthető.

(3) Az adatkezelés célja kizárólag a biztosítási szer- ződés megkötése, módosítása, állományban tartása és a követelések megítéléséhez szükséges adatok nyilvántartása, illetőleg törvényi kötelezettségek teljesítése lehet.

(4) A személyes és különleges adatokat a biztosító a szerződő és a biztosított írásbeli hozzájárulásával jo- gosult kezelni, viszontbiztosító részére továbbítani,

– ideértve a külföldre továbbítást is – valamint ezen adatokat feldolgozás és az ügymenet szakszerűbbé tétele érdekében adatkezelő, adatfeldolgozó, az orvos- szakértői véleményt készítő szakorvos, illetőleg kiszer- vezett tevékenységet végző személy részére átadni.

(5) A biztosítási ajánlat aláírásával a szerződő és a biztosított megadja a különleges és személyes adatai kezelésére vonatkozó írásbeli hozzájárulást.

(6) A szerződő és a biztosított a különleges és szemé- lyes adatairól jogosult tájékoztatást kapni, kérésére adatait – a megfelelő igazolások alapján – a biztosító a nyilvántartásában módosíthatja.

(7) A biztosító a vele szerződő bel- és külföldi adat- kezelő, illetőleg viszontbiztosító intézményeket szerződésben nyilatkoztatja az adatok kezelésére és továbbítására szolgáló eljárások és berendezések biztonsági előírásoknak való megfeleléséről, ille- tőleg az adatszolgáltatás és tárolás biztonságának szintjéről, valamint az ezért viselt felelősségükről. A személyes és különleges adatokat a biztosító kizá- rólag azon adatkezelő részére jogosult továbbítani, amelynél az adatvédelem magyar jogszabályok által támasztott követelményei valamennyi adatra nézve teljesülnek.

(8) A biztosító a telefonon vagy Interneten történő, az ügyfelet, illetőleg szerződését érintő tevékenysége során gondoskodik a különleges és személyes adatok kezelésére, valamint a biztosítási titokvédelemre vo- natkozó szabályok maradéktalan érvényesítéséről.

30.§ Tájékozódás és tájékoztatás

A szerződő fél saját szerződései egyes fő adatainak változásáról az alábbi módokon tájékozódhat:

a) A szerződő fél a biztosító „Aviva Árfolyamhang- posta” (06 1 29 29 591) telefonszámán, továbbá a biz- tosító Internetes honlapján (xxx.xxxxx.xx) tájéko- zódhat az egyes befektetési egységalapok befektetési egységeinek aktuális vételi áráról.

b) A szerződő fél a biztosító ügyfélszolgálati (06 1 391 1364) illetőleg kék (06 40 444 445) telefonszámán, munkanapokon 8 és 18 óra között tájékozódhat saját szerződései befektetési egységeinek aktuális vételi áráról és számáról, valamint a 2. számú mellékletben szereplő adatokról.

c) A biztosító a 2. számú mellékletben foglaltak válto- zásairól 30 nappal a változás előtt hirdetmény útján tájékoztatja a szerződőt.

d) A biztosítási szerződés megkötését követően a biztosító évente legalább egyszer írásban tájékoztatja ügyfelét az életbiztosítási szerződése szolgáltatási értékéről, aktuális visszavásárlási értékéről, a befek- tetési egységeinek aktuális vételi áráról és számáról, illetőleg ezeknek az előző értékelés óta bekövetkezett változásairól.

e) Amennyiben a biztosítási szerződés feltétele a le- endő ügyfél orvosi vizsgálata, akkor az ügyfél az elvégzett vizsgálatok eredményeit az egészségügyről szóló törvény értelmében az egészségügyi szolgálta- tónál megismerheti.

31.§ Adózással kapcsolatos jogszabályok

Az életbiztosítások adózására a következő jogszabá- lyok vonatkoznak:

- 1995. évi CXVII. törvény a személyi jövedelemadóról;

- 1997. évi LXXX. törvény a társadalombiztosítás ellátásaira és a magánnyugdíjra jogosultakról, va- lamint e szolgáltatások fedezetéről, egységes szer- kezetben a végrehajtásáról szóló 195/1997. (XI. 5.) Korm. rendelettel;

- 1991. évi IV. törvény a foglalkoztatás elősegítéséről és a munkanélküliek ellátásáról;

- 1996. évi LXXXI. törvény a társasági adóról.

32.§ Illetékes bíróság, illetékes panaszfórum

A biztosítási szerződésből eredő igények érvénye- sítésére indított valamennyi perre kizárólagosan a Pesti Központi Kerületi Bíróság, illetőleg hatáskörtől függően a Fővárosi Bíróság illetékes.

Az illetékes felügyeleti szerv a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (1013 Budapest, Krisztina krt. 39). További illetékes panaszfórum az Aviva Életbiztosító Zrt. Vezérigazgatósága (0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxx- Xxxxx Xxxxxx xx 00–00.).

Jelen szerződési feltételek kizárólag a jelzett mellék- letekkel együtt érvényesek.

Budapest, 2006. október 15.

1. SZÁMÚ MELLÉKLET

A befektetési egységalapok (portfóliók) befektetési politikája

1. Generation Gold Portfólió

A Generation Gold Portfólió a KBC Csoport befektetési alapkezelője, a KBC Asset Management által kezelt Generation Gold – „Arany Generáció” – befektetési alap befektetési jegyeit vásárolja. A Generation Gold azon vállalatok elismert tőzsdéken jegyzett részvénye- ibe fektet, amelyek a fejlett országok népességének elöregedésére, mint meghatározó demográfiai trendre építve közép és hosszú távon várhatóan az átlagot meghaladó ütemben fogják növelni árbevételüket és eredményüket. A fejlett országok lakosságának elöre- gedése jól előre jelezhető folyamat, amely számos tár- sadalmi és gazdasági változással jár. Az USA lakossága által birtokolt magánvagyon közel 75%-át például nap- jainkban a 60 év feletti állampolgárok birtokolják.

A Földön valaha élt 65 évnél idősebb emberek 65%-a ma él. Az idős generációk soha nem látott népes és tehetős csoportja napjainkban új fogyasztási trende- ket alakít ki, amelyek új iparágakat lendítenek fel, és a tartós siker lehetőségét kínálják az időben cselekvő piaci szereplők számára.

szeripari, pénzügyi szektorokra és a fogyasztási cikkek piacára fókuszál.

Ezek az iparágak hosszú távon jelentősen profitál- hatnak a fejlefl országok népességének elöregedési trendjéből. A fejlesztés intenzív gyógyszer- és gyó- gyászati segédeszköz, ipari befektetések az egyéb szektoroknál magasabb kockázatot hordoznak

Az országok és gazdasági szektorok közötti diverzifi- káció és az eszközalapban szereplő értékpapírok nagy száma jelentősen csökkenti a befektetés kockázatát, így az ügyfelek befektetései az egyedi részvénybefekte- tések kockázatánál lényegesen alacsonyabb kockázat mellett biztosíthatják a részvénypiacon közép és hosz- szú távon elvárt magasabb hozamot.

A vagyonkezelő a globális részvénypiac egyik irány- adó indexét, az MSCI World indexet követve alakítja ki a részvényportfólió befektetési szerkezetét. A vagyon- kezelő célja olyan részvényportfólió kialakítása, amely profitálhat a népesség elöregedésének trendjéből, il- letve a hagyományos globális részvényportfóliókhoz képest magasabb hozamot ér el közép és hosszú távon. A portfólió alapvalutája az euró. Mivel a portfólióban a világ számos, az euróövezeten kívül eső térségének valutájában (USA dollár, angol font, japán yen, stb.) jegyzett részvényei is szerepelnek, így a befektetőnek az euró és ezen egyéb devizák közöfli árfolyamkoc- kázatokkal is számolnia kell.

• A folyamatosan növekedő idős népesség rendkívüli keresletet támaszt egyes szolgáltatások és termékek iránt:

• Az egészségügyi szolgáltatások és eszközök, a gyógyszerek, az egészségjavító, illetve gyógyhatású készítmények, valamint a biotechnológiai készítmé- nyek iránti kereslet az általános gazdasági növekedést messze meghaladó mértékben emelkedik.

• Az idősebb generációk nagy keresletet támasztanak a vagyonkezelők, életbiztosítók és brókerek termékei iránt, hiszen jórészt ezek a szervezetek kezelik az aktív korukban felhalmozott vagyont.

Ipar 2,28 %

Generation Gold Portfólió

Egészségügy

34,28 %

Pénzügy

25,18 %

Tartós fogyasztási cikkek 10,62 %

Egyéb 27,64 %

• Jelentős kereslet mutatkozik az idős generációk ré- széről az üdülés- és utazásszervezők szolgáltatásai, a luxuscikkek (luxusautók, ékszerek, régiségek, stb.), különleges italok és dohánytermékek iránt, hiszen az életük során felhalmozott javak egy részét e termékek- re költve kívánják bearanyozni időskori éveiket.

A Generation Gold Portfólió a világ valamennyi ré- giójából válogatja a befektetési profilnak megfelelő, azaz a népesség elöregedéséből profitáló vállalatok papírjait, következésképpen a Generation Gold glo- bális részvényportfólió. Az eszközalap befektetési politikájával a vagyonkezelő hosszú távon magas növekedési lehetőséget kínál a portfóliót választó ügyfeleknek. Az eszközalap elsősorban a gyógy-

A portfólió lehetséges befektetései között a befektetési

jegyek mellett bankbetétek, illetőleg minimális kész- pénz (euró) is szerepelhet. A rövid távú nyereségre törekvő, spekulatív befektetési politika idegen a portfólió szemléletétől.

A portfólió likvid eszközeinek (számlapénz, rövid lejáratú betét, 30 napon belüli lejáratú diszkont kincs- tárjegy, vagy egyéb kötvény) aránya nem haladhatja meg az eszközérték 20%-át. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal a portfólióra.

2. Giants Európai Portfólió

A Giants – „Gigászok” – Európai Portfólió úgynevezett

„alapok alapja” típusú befektetési forma, amely a leg-

nagyobb méretű és a legismertebb nevű európai rész- vényalapok befektetési jegyeit vásárolja. A portfólió választásával ügyfeleink olyan nagynevű nemzetközi alapkezelők befektetési alapjainak közvetett tulajdono- saivá válhatnak, mint a Fidelity, a Goldman Sachs, a JP Morgan, a Xxxxxx Xxxxxxx, a Xxxxxxxxxx, a Gart- more vagy a Xxxxxxxx Xxxxxxxxx.

Az alapok kiválasztásánál elsődleges szempont, hogy azok értékorientált (value fund) szemléletet kövesse- nek, azaz a részvények kiválasztásakor a vállalatok által létrehozott értéket, és ne az agresszív, de bizony- talan növekedési lehetőségeket (growth fund) tartsák szem előtt. Ezzel a befektetési politikával stabil érték- teremtést valósítunk meg az ügyfeleink számára. A stabil háflerű alapkezelők diverzifikált alapjaiból összeállítofl portfólió a többszörös diverzifikáció (befektetési stratégiák diverzifikációja) révén az egyedi részvénybefektetések vagy részvényalapok kockázatánál kisebb kockázatot hordoz.

A többszörös diverzifikáció úgy valósul meg, hogy az egyes befektetési alapkezelők által alkalmazott, az or- szág és a gazdasági szektorok közötti diverzifikáció ki- egészül a Giants Európai Portfólió által meghatározott, a különböző befektetési alapkezelők eltérő befektetési stratégiái közötti diverzifikációval. Az egyes részvény- alapok portfólión belüli súlya nem lehet magasabb az eszközérték 40%-ánál. A portfólió legalább 4 külön- böző befektetési alap befektetési jegyeit birtokolja. A portfólió irányadó indexe az MSCI Europe (MXEU) index. A portfólió célja olyan befektetési stratégia ki- alakítása, amely a legnagyobb alapkezelők alapjainak segítségével hosszú távon maximalizálja az ügyfelek hozamát.

Giants Európai Portfólió

litika idegen a portfólió szemléletétől. A portfólió likvid eszközeinek (számlapénz, rövid lejáratú be- tét, 30 napon belüli lejáratú diszkont kincstárjegy, vagy egyéb kötvény) aránya nem haladhatja meg az eszközérték 20%-át. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal a portfólióra.

3. Európai Kötvényportfólió

Az Európai Kötvényportfólió az Aviva Csoport alap- kezelője, az Aviva Funds által kezelt Long Term Eu- ropean Bond Fund befektetési jegyeibe, azaz közvetve az európai országokban kibocsátott hosszú lejáratú kötvényekbe fekteti az ügyfelek pénzét. Az európai országok kategória nem csak az Európai Monetáris Unió (EMU) országait, hanem valamennyi, az európai kontinensen található államot tartalmazza. A vagyon- kezelő az európai kötvénypiac egyik irányadó indexét, a Xxxxxxx Xxxxx EMU Direct indexet követve alakítja ki a kötvényportfólió befektetési szerkezetét.

A portfólió eszközeinek túlnyomó részét a Standard & Poor’s nemzetközi hitelminősítő intézet által AAA koc- kázati kategóriába sorolt, azaz kiemelkedően biztonsá- gosnak ítélt, átlagosan 10 évet meghaladó futamidejű államkötvények alkotják. A portfólió által vásárolt ér- tékpapírok nemfizetési kockázata minimális, így ebből a szempontból az eszközalap kifejezetten alacsony kockázatú. A portfólióban találhat hosszú lejáratú ál- lamkötvények árfolyama azonban érzékenyen reagál- hat a kamatkörnyezetben bekövetkező esetleges válto- zásokra, így az eszközalap árfolyamában – különösen rövidtávon – erős ingadozások is előfordulhatnak.

A vagyonkezelő célja a befektetett tőke értékének megőrzése és reálhozam elérése a vásárolt kötvények kamatjövedelmére és a lehetséges kötvények közötti

Fidelity 30 %

JP Morgan 20 %

Európai kötvényportfólió

Német állampapír 57,70 %

Xxxxxx xx Xxxxxxxxxx Asset Management 20 %

Xxxxxxxx Xxxxxxxxx 30 %

Spanyol állampapír 13,80 %

Olasz állampapír 5,60 %

Görög állampapír

Brit állampapír

3.80 %

Készpénz 1,60 %

Egyéb vállalat 1,20 %

Francia állampapír

11.10 %

A portfólió alapvalutája az euró. A portfólió lehetséges

befektetései között az európai részvényekbe fektető alapok befektetési jegyei mellett korlátozott mérték- ben bankbetétek, illetőleg készpénz (euró) is szere- pelhet. A portfólió az európai térség euróövezeten kívüli államainak részvényeibe is fektethet, így a befektetőnek az euró és ezen egyéb devizák közöfli árfolyamkockázatokkal is számolnia kell. A rövid távú nyereségre törekvő, spekulatív befektetési po-

5,20 %

körültekintő választás eredményeként elért árfolyam- emelkedésre támaszkodva. A befektetési politika tehát az európai kötvénypiacon vásárolható állampapírok eltérő kamatlábszerkezetében rejlő lehetőségekre is épít.

A portfólió alapvalutája az euró. A portfólióba

fektető ügyfeleknek a nem az Európai Monetá- ris Unióhoz tartozó európai országok valutája és az euró közöfli keresztárfolyam-kockázaflal kell számolniuk. A portfólió lehetséges befektetései közöfl a kötvények mellefl bankbetétek, illetőleg minimális készpénz (euró) is szerepelhet. A rövid távú nyereségre törekvő, spekulatív befektetési politika idegen a portfólió szemléletétől. A portfó- lió likvid eszközeinek (számlapénz, rövid lejáratú betét, 30 napon belüli lejáratú diszkon kincstárjegy, vagy egyéb kötvény) aránya nem haladhatja meg az eszközérték 20%-át. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal az Európai Kötvény- portfólióra.

4. Euró alapú Ingatlanportfólió

Az Euró alapú Ingatlanportfólió az Aviva Csoport befektetési alapkezelője, az Aviva Funds által kezelt European Property Fund befektetési jegyeit vásárolja, melynek célja a lehető legnagyobb árfolyamnyereség és osztalék elérése mellett maximalizálni az ügyfelek hozamát.

Az European Property Fund olyan részvénytársaságok részvényeit vásárolja, amelyek az európai ingatlanpi- acra koncentrálják tevékenységüket. A portfólióban elsősorban az európai kontinensen aktív ingatlanfej- lesztő, -hasznosító és –kezelő illetve építési alapanyag- gyártó és befektető társaságok részvényei szerepelnek. Emellett a portfólió diverzifikációs céllal, kisebb súllyal egyéb eszközökbe: más részvényekbe, kötvényekbe és készpénzbe is fektet.

Az egyes értékpapírok kiválasztásánál elsődleges szempont a hosszú távon kimagasló növekedési le- hetőségekkel rendelkező társaságok azonosítása. A vagyonkezelő befektetéselemző szakértői az európai ingatlanszektor értékpapírjai közül törekszenek azokat kiválasztani, amelyek átlag feletti növekedési potenci- állal rendelkeznek.

A vagyonkezelő folyamatos piacfigyelési és elemzé- si munkával a befektetési kockázat minimalizálására törekszik. Az országok, régiók és ingatlanszektoron belüli részpiacok és vállalatok közötti diverzifikáció jelentősen csökkenti a befektetés kockázatát, így az ügyfelek befektetései e diverzifikáció révén alacso- nyabb kockázat mellett biztosíthatják a közép és hosz- szú távon elvárt hozamot. A rövid távú nyereségre törekvő, spekulatív befektetési politika idegen az Eu- ró alapú Ingatlanportfólió szemléletétől. Az ingatlan üzletág a múltbeli kockázati és hozamadatok alapján az államkötvény és a részvénybefektetések között ki- egyensúlyozott átmenetet képez.

A portfólió alapvalutája az euró, elsősorban euróban

nominált eszközök beszerzésére törekszik, illetve a nem euróban nominált eszközök miatt jelentkező ke- resztárfolyam-kockázatot teljes mértékben fedezi. Az Euró alapú Ingatlanportfólió bankbetét és készpénz (deviza) formában tartja ideiglenesen szabad pénz- eszközeit. A portfólió likvid eszközeinek (számlapénz, rövid lejáratú betét, 30 napon belüli lejáratú diszkont kincstárjegy, vagy egyéb kötvény) aránya nem halad- hatja meg az eszközérték 20%-át.

A portfólió sem tőke-, sem hozamgaranciával nem rendelkezik.

A portfólió alapvalutája az euró, így deviza árfolyam- kockázattal nem kell számolni a portfólió választása- kor.

5. Holland Részvényportfólió

A Holland Részvényportfólió a KBC Asset Manage- ment által menedzselt Europartners Multi Investment Fund Netherland Index Plus, a KBC Multi Track Net- herland, valamint a KBC Multi Track High Dividend Netherlands befektetési jegyeit vásárolja. A portfólió vagyonkezelője a K&H Értékpapír Befektetetési Alap- kezelő Zrt.

Az Europartners Multi Investment Fund Netherland Index Plus a holland tőzsdei indexhez (AEX) képest aktívan kezelt, a KBC Multi Track Netherlands Fund a holland tőzsdei indexet (AEX) követő, passzívan kezelt alap, a KBC Multi Track High Dividend Netherlands pedig a holland tőzsdén szereplő magas osztalékot fizető vállalatainak részvényeit vásárló alap.

A vagyonkezelő célja a diverzifikáció (befektetési stra- tégiák diverzifikációja) révén az egyedi részvénybe- fektetések, vagy részvényalapok kockázatánál kisebb kockázat mellett, közép- és hosszú távon a magas értéknövekedés biztosítása. E célt a vagyonkezelő a három alap befektetési jegyeinek vásárlásán keresztül, jól diverzifikált portfólió kialakításával éri el.

A portfólió a stabil holland makrogazdasági környe- zetre építi befektetési stratégiáját. A gazdasági sike- rekben bővelkedő 90-es éveket követően, a 2000-ben bekövetkezett nemzetközi recesszió komolyan sújtotta a holland gazdaságot, amelynek következtében a hol- land vállalatok jelentős értékcsökkenést könyveltek el. A holland kormányok ezt követően jelentős reformlé- péseket tettek a versenyképesség javítása érdekében: rugalmassá tették a munkaerőpiacot, csökkentették a bérnövekedés ütemét, – utóbbival korrigálva a 90- es évek második felében jelentkező jelentős bérki- áramlást. A holland kormányok a korábbi gazdasági visszaesés ellenére is kontroll alatt tudták tartani a költségvetés hiányát. Mindezekkel együtt Hollandia képes kezelni a lakosság növekvő életkorából adódó

nyugdíjfeszültségeket is. A reformok bevezetése óta folyamatosan emelkedik az üzleti bizalmi index, azaz a piaci szereplők bíznak a gazdasági növekedésben. Hollandia részvénypiaca a Holland Részvényportfólió indulásakor (2006. szeptember 1.) az egyik legolcsóbb részvénypiacnak számít Európában. (P/E alapon)

A portfólió alapvalutája az euró, így deviza árfolyam- kockázattal nem kell számolni a portfólió választása- kor.

A múltbeli tapasztalatok szerint a részvénypiaci portfóliókkal közép és hosszú távon magasabb ho- zam érhető el, mint a pénzpiaci portfóliók esetében, a részvény alapú befektetési portfóliók választása esetében azonban magasabb befektetési kockázat- tal kell számolni az ügyfeleknek.

A portfólió sem tőke-, sem hozamgaranciával nem rendelkezik.

6. Ázsiai Részvényportfólió

A portfólió az Aviva Funds által kezelt Asia Pacific Equity Fund, valamint a Japanese Equity Fund befek- tetési jegyeit vásárolja, amelyek növekedésorientált ázsiai és japán társaságok részvényeibe fektetnek. A portfólió irányadó indexei az MSCI Asia Pacific far East Ex Japan, illetve a Japan TSE First Section index.

Az Ázsiai Részvényportfólió 80%-ban az Asia Paci- fic Equity Fund, 20 %-ban a Japanese Equity Fund részvényeit tartalmazza.

Az alapkezelő célja az ázsiai régió erőteljes gazdasági növekedéséből eredő lehetőségek kihasználásával a le- hető legnagyobb árfolyamnyereség és osztalék elérése mellett maximalizálni az ügyfelek hozamát.

Az alapkezelő felismerte az ázsiai térségben rejlő nö- vekedési lehetőségeket. Ezt támasztja alá az is,

hogy a külföldi eszközalapokból folyamatosan jelen- tős mennyiségű befektetés érkezik az ázsiai és csen- des-óceáni tőkepiacokra. Az ázsiai térségben működő társaságok eredményei várhatóan a fejlett tőkepiacon jelenlévő vállalatok eredményeit a jövőben is várható- an jelentősen meghaladják.

Az alapkezelő stratégiai szempontból a térségre ál- talában jellemző stabil gazdasági feltételek, illetve az ázsiai, japán és csendes-óceáni térség hosszú távú kilátásaival összefüggő, további kedvező hatások ki- használását célozza meg.

Az egyes értékpapírok, részvények kiválasztásánál

az alapkezelő legfontosabb szempontként a hosszú távon kimagasló növekedési lehetőségekkel rendelke- ző ázsiai társaságok azonosítását jelölte meg. Az egyes értékpapírok közötti választást az alapkezelő funda- mentális elemzésekre támaszkodva, a diverzifikációs elvek betartása mellett hozza meg.

Az alapkezelő folyamatosan törekszik a befektetési kockázat minimalizálására. A gazdasági szektorok és vállalatok közötti diverzifikáció jelentősen csökkenti a befektetés kockázatát, így az ügyfelek befektetései alacsonyabb kockázat mellett biztosíthatják a rész- vénypiacon közép és hosszú távon elvárt hozamot. A rövid távú nyereségre törekvő, spekulatív befektetési politika idegen az Ázsiai Részvényportfólió szemlé- letétől.

A portfólió alapvalutája a dollár és a jen, nyilvántartása azonban euróban folyik, ezért a befektetőknek számol- niuk kell az USD/EUR, illetve a JPY/EUR keresztárfo- lyam-kockázattal. Emellett a portfólió által vásárolt eszközök között Ázsia számos országának részvényei szerepelnek, így a portfóliót választó ügyfeleknek az USD és ezen országok devizái között jelentkező deviza árfolyamkockázattal is számolniuk kell.

Az Ázsiai Részvényportfóliót választó ügyfeleknek fontos tisztában lenniük azzal, hogy a portfólió az átlagos részvényportfólióknál magasabb befekte- tési kockázatot hordoz.

A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal az Ázsiai Részvényportfólióra.

A befektetési egységalapok (portfóliók) megfontolt összeállítása

Portfólió	Egy megfontolt portfólióhoz javasolt maximális mennyiség	Portfólió összetétel
Generation Gold Portfólió	50%	Nem javasolt, hogy e portfólió, az Ázsiai Részvényportfólióval vagy a Holland Rész- vényportfólióval párosítva együttesen 60%- nál nagyobb hányadot tegyen ki a személyes befektetési portfólióban.
Giants Európai Portfólió	50%	Nem javasolt, hogy e portfólió, az Ázsiai Részvényportfólióval vagy a Holland Részvényportfólióval párosítva együttesen 60%-nál nagyobb hányadot tegyen ki a sze- mélyes befektetési portfólióban.
Európai Kötvényportfólió	80%
Európai Ingatlanportfólió	50%
Holland Részvényportfólió	40%	Nem javasolt, hogy e portfólió bármelyik ma- gas kockázatú portfólióval együttesen 50%- nál nagyobb hányadot tegyen ki a személyes befektetési portfólióban.
Ázsiai Részvényportfólió	40%	Nem javasolt, hogy e portfólió bármelyik ma- gas kockázatú portfólióval együttesen 50%- nál nagyobb hányadot tegyen ki a személyes befektetési portfólióban.

Nem javasoljuk ügyfeleinknek, hogy az összes befizetés 80%-át meghaladó mértékben fektessenek rész- vény típusú befektetési portfóliókba.

Alapkezelőink és befektetési partnereink

Az ügyfelek megtakarításainak befektetésével, az Aviva kiváló, több éves tapasztalattal rendelkező be- fektetési alapkezelőket bíz meg, illetve olyan kiváló alapkezelők által kezelt befektetési alapokat ajánl, amelyek ügyfeleinek érdekeit szem előtt tartva a be- fektetési kockázat minimalizálása mellett a lehető legmagasabb hozam elérésére törekednek.

Az Aviva a piaci trendek előfl járva vagyonkezelő és befektetési partnereit eredményességi alapon választja ki, és nem kizárólag a tulajdonosi körbe tartozó alapkezelőt bízza meg az ügyfelek megtaka- rításainak kezelésével. A versenyeztetett vagyonkeze- léssel a cél a hatékonyságnövelés, a költségcsökken- tés, a befektetési kockázatok mérséklése és a jövőbeli hozamok növelése.

Giants Portfólió vagyonkezelők

A Giants Európai Portfólió egy alapok alapja típusú befektetési forma, így a vagyonkezelési tevékenysé- get a megvásárolt befektetési jegy alapkezelője (Fi- delity, Goldman Sachs, JP Morgan, Xxxxxx Xxxxxxx, Rothschild, Gartmore, Xxxxxxxx Xxxxxxxxx) határoz- za meg. A Giants Portfóliót alkotó befektetési jegyek kiválasztásában és a portfólió menedzselésében a

kiemelkedő szakértelemmel rendelkező K&H Érték- papír Befektetési Alapkezelő Zrt. nyújt segítséget, amely a belga KBC Csoport tagja és közel 12%-os részesedésével a befektetési alapok hazai piacán a 3. helyet foglalja el. Élen jár a piaci innovációk terüle- tén, 2002-ben elsőként bocsátott ki garantált alapot, amelynek hazai piacán jelenleg is vezető szerepet tölt be. Az általa kezelt vagyon 2005. decemberében meghaladta a 220 milliárd forintot.

Aviva Funds

A vagyonkezelő a Morley Fund Management va- gyonkezelő csoport európai részlege, amely az Aviva plc. 100%-os tulajdonú tagvállalata és 2005 decemberében közel 153,6 milliárd euró értékű va- gyont kezelt. Az Aviva Funds a második legnagyobb alapkezelő az Egyesült Királyságban és a tíz legjobb vagyonkezelő egyike Európában. A biztosító a va- gyonkezelő által menedzselt befektetési jegyeket vásárolja.

Budapest, 2006. október 15.

TERMÉKISMERTETŐ

AZ EUROSTAR EGYES SAJÁTOSSÁGAIRÓL

Köszönjük, hogy megtisztelt érdeklődésével, bizal- mával és társaságainkat választotta üzleti partne- réül. Kérjük, tekintse át az alábbi ismertetőt, amely az Eurostar egyes fontos sajátosságairól szól. Az Eurostar további jellemzőit az előzőekben csatolt általános szerződési feltételek és azok mellékletei tartalmazzák.

1. Az Eurostar eszközalapjai révén a személyes be- fektetési portfólió összetétele szabadon határozható meg. A befektetési egységek értéke a pénzpiac válto- zásait követve emelkedhet, illetve csökkenhet, ezért a múltban elért hozamok nem jelentenek garanciát a portfóliók jövőbeli eredményére

Az ügyfél által szabadon meghatározott befektetési stratégia alapján kiválasztott eszközalapok kezelő- inek feladata, hogy a piaci változásokat az ügyfél javára kihasználják, amely hosszabb távon biztosít- hatja az elvárt hozamokat.

2. A szerződés visszavásárlása a szerződési felté- telekben meghatározott szabályok szerint lehetsé- ges. Részleges visszavásárlásra két év díjjal fedezett tartam után kerülhet sor. A visszavásárlási összeg a kezdeti években elmaradhat a befizetések összegétől. Visszavásárlás, illetve részleges visszavásárlás esetén az igénybe vett adókedvezmény esetleges visszafi- zetésére vonatkozó szabályokat is figyelembe kell venni.

3. Az Aviva és a Brokernet telekommunikációs há- lózataikon keresztül az ügyfél adatait és magát a kommunikációt teljes részletességgel rögzíthetik és tárolhatják – ideértve az ügyféllel telefonon folytatott beszélgetéseket is –, felhasználásukra azonban kizá- rólag biztonsági okból, a szerződés teljesítése, illetve adatok pótlása és ellenőrzése céljából jogosultak. Az ügyfél különleges, illetőleg személyes adatai bel- és külföldi kezeléséhez, ideértve a szolgáltatás nyúj- tójával szerződéses viszonyban álló adatkezelő és viszontbiztosító intézményeket is, az ügyfél írásbeli hozzájárulása szükséges. A szerződési ajánlat, illetve az Eurostar megkötésekor kapott tájékoztatásról és a termékdokumentációk átvételéről szóló nyilatkozat aláírásával az ügyfél megadja a személyes és kü- lönleges adatai, illetőleg a biztosítási titkot képező adatok kezelésére vonatkozó hozzájárulását.

Az EUROSTAR költségeinek és minimális díjainak 2006. október 15-től hatályos értékei

Választható díjfizetési gyakoriságok:	éves, féléves
Vételi és eladási ár közti különbség az eladási ár szá- zalékában:	3%
Éves alapkezelési díj:	1,7%
Nyilvántartási díj (€/hó):	2 €
Minimális éves díj:	1 200 €
Minimális féléves díj:	600 €
Egy éven belül második és minden további áthe- lyezés költsége: minimum: maximum:	0,3% 2 € 20 €
A részleges visszavásárlásra, valamint a díjmentesí- tésre előírt minimális összeg:	2 000 €
Díjtűréshatár:	2 €
Átváltási költség:	0%
Xxxxxxxx halálra szóló kiegészítő biztosítás havi díj- rátája normál kockázatú biztosítottra (1€ kockázat alatt álló összegért fizetendő havi díj)	0,2% egy tizenketted része
Baleseti rokkantságra szóló kiegészítő biztosítás havi díjrátája normál kockázatú biztosítottra (1€ kockázat alatt álló összegért fizetendő havi díj)	0,15% egy tizenketted része
A szerződés létrehozása érdekében felmerült költ- ségek:
I. típusú orvosi vizsgálat díja	32 €
II. típusú orvosi vizsgálat díja	52 €
III. típusú orvosi vizsgálat díja	108 €
Költségátalány	8 €

A befektetési egységek áthelyezésének rendje: a biztosító a szerződő áthelyezést kérő nyilatkozatát az adott nap 15 óráig történő beérkezés esetén a rákövetkező első munkanapon, 15 óra utáni beérkezés esetén a rákö- vetkező második munkanapon dolgozza fel.

Jelen mellékletben meghatározofl költségek és díjak – szerződési feltételek szerinti – változtatását a biz- tosító hirdetményben teszi közzé.

Budapest, 2006. október 15.

3. számú melléklet

Havi kockázati díjráták

1 Ft kockázat alafl álló összegért fizetendő havi díj normál kockázatú biztosítofl esetén

Havi kockázati díjráták

1 € kockázat alafl álló összegért fizetendő havi díj normál kockázatú biztosítofl esetén

Életkor	Férfi	Nő	Életkor	Férfi	Nő
18	0,008869%	0,003551%	60	0,303012%	0,120684%
19	0,010204%	0,003958%	61	0,321708%	0,130934%
20	0,011235%	0,004264%	62	0,341451%	0,141564%
21	0,011759%	0,004368%	63	0,362891%	0,153593%
22	0,011978%	0,004166%	64	0,386452%	0,167379%
23	0,012197%	0,004066%	65	0,412641%	0,183700%
24	0,012623%	0,003966%	66	0,441891%	0,201888%
25	0,013461%	0,004171%	67	0,473751%	0,221757%
26	0,014714%	0,004580%	68	0,507861%	0,243654%
27	0,016075%	0,005091%	69	0,543533%	0,268676%
28	0,017855%	0,005807%	70	0,580535%	0,297668%
29	0,020059%	0,006728%	71	0,616804%	0,329182%
30	0,022896%	0,007855%	72	0,652656%	0,363079%
31	0,026479%	0,009290%	73	0,690973%	0,400773%
32	0,030714%	0,010934%	74	0,734770%	0,443824%
33	0,035300%	0,012787%	75	0,787218%	0,493676%
34	0,040350%	0,014749%	76	0,848868%	0,562232%
35	0,045460%	0,016823%	77	0,908812%	0,613726%
36	0,050742%	0,018906%	78	0,976876%	0,672629%
37	0,056207%	0,021104%	79	1,053173%	0,740180%
38	0,061867%	0,023315%	80	1,139512%	0,817576%
39	0,068058%	0,025747%	81	1,236505%	0,906152%
40	0,074911%	0,028095%	82	1,345675%	1,007081%
41	0,082348%	0,030357%	83	1,468575%	1,122351%
42	0,090620%	0,032848%	84	1,605580%	1,253725%
43	0,099218%	0,035153%	85	1,759531%	1,402573%
44	0,107946%	0,037902%	86	1,930934%	1,571242%
45	0,116603%	0,040681%	87	2,120222%	1,761810%
46	0,124743%	0,043810%	88	2,332090%	1,976768%
47	0,132705%	0,046979%	89	2,565558%	2,217759%
48	0,140843%	0,050404%	90	2,821818%	2,486289%
49	0,149897%	0,054094%	91	3,100304%	2,785172%
50	0,160296%	0,058057%	92	3,406755%	3,114461%
51	0,172388%	0,062412%	93	3,741648%	3,477384%
52	0,185937%	0,066846%	94	4,092527%	3,873675%
53	0,200056%	0,071804%	95	4,487952%	4,297044%
54	0,214823%	0,077197%	96	4,863388%	4,753477%
55	0,229258%	0,083155%	97	5,319149%	5,228916%
56	0,243085%	0,089367%	98	5,681818%	5,707071%
57	0,256682%	0,095965%	99	6,315789%	6,235294%
58	0,270755%	0,103202%	100	7,142857%	6,875000%
59	0,285950%	0,111345%

Budapest, 2006. október 15.

1. Haláleseti biztosítási összeg

Minimális érték: 400 €

Maximális érték: az éves biztosítási díj ötszöröse.

2. Kezdeti költségelvonás nagysága

Módozat	Tartam	Kezdeti költségelvonás
MEB–000	00-00 éves tartam	11%
MEB–000	00-00 éves tartam	13%

3. Visszavásárlási százalékok kezdeti befektetési egységekre:

	MEB–730	MEB–735
Az első biztosítási évben:	20 %	12 %
A második biztosítási évben:	25 %	17 %
A harmadik biztosítási évben:	31 %	22 %
A negyedik biztosítási évben:	37 %	29 %
Az ötödik biztosítási évben:	43 %	36 %
A hatodik biztosítási évben:	50 %	43 %
A hetedik biztosítási évben:	58 %	52 %
A nyolcadik biztosítási évben:	67 %	62 %
A kilencedik biztosítási évben:	77 %	73 %
A tizedik biztosítási évben:	88 %	86 %
A további években:	100 %	100 %

4. Visszavásárlási százalék felhalmozási befektetési egységekre: mindig 100%.

Budapest, 2006. október 15.

Díjkezelési tájékoztató

Ön a befektetési egységekhez kötött életbiztosítá- sokra előírt díjat (rendszeres díj), továbbá eseti díjat fizethet be euróban, illetve forintban. Az előírt díj a választott díjfizetési gyakoriság szerint követke- ző biztosítási időszak első napján esedékes, míg az eseti díjak tetszőleges időpontban és gyakorisággal fizethetők be. Társaságunk lehetőséget biztosít az előírt díj esedékesség előtti befizetésére is (ez az előre fizetett – rendszeres – díj).

A beérkezett díjak kezelésének általános sémája a következő:

1. A beérkezés napján kerül sor a befizetés azonosí- tására. A beérkezés napjának meghatározásáról a 2.§ (15) bekezdése rendelkezik.

2. Az azonosított befizetések tekintetében ugyancsak a beérkezés napján kerül sor a befizetett összeg rendeltetésének vizsgálatára is.

3. Ezt követi a díjnak a – befizetés rendeltetésétől függő – jóváírása.

4. A jóváírt díjak befektetésére a jóváírás napját követő értékelési napon érvényes eladási árfo- lyamon kerül sor.

5. Amennyiben a szerződéshez kötöflek Portfólió Plusz kiegészítő biztosítást, és Ön másképp nem rendelkezik, minden eseti díj a Portfólió Plusz kiegészítő biztosításra könyvelendő.

6. Forintban történő fizetés esetén az esedékes díjnál 10%-kal több díj fizetendő az átváltásból fakadó költségek és az árfolyamváltozás fedezé- sére.

ad 1) A befizetés azonosítása

A befizetefl összeg és a biztosítási szerződés egy- máshoz rendelése (a befizető és az érintefl szerző- dés azonosítása) a befizetés beérkezésének nap- xxx xxxxxxxx xxx. Ha Ön a kötvényszámot, vagy a szerződő nevét és címét a „közlemények” rovatban nem adja meg, a befizetés nem azonosítható. A befi- zetefl összeget 10 munkanap után visszautaljuk, ha

a szerződés azonosításához szükséges adatok ezen időtartam alafl nem érkeztek meg, vagy azokat nem tudtuk beszerezni, és ezért a befizetés, valamint a szerződés nem rendelhetők egymáshoz. A befize- tefl összeget az azonosításig, illetve a visszautalásig kamatmentes letétként kezeli a biztosító (2.§ (15)

e) pontja).

ad 2) A befizetés rendeltetésének megállapítása

A befizetett összeg rendeltetéséről a biztosító annak alapján dönt, hogy Ön a biztosítónak mely bank- számlájára kezdeményezte a befizetést. Ettől Ön írá- sos nyilatkozatban való rendelkezéssel eltérhet. Az írásos nyilatkozatot legkésőbb az összeg befizetése- kor kell a biztosító vezérigazgatóságára, a Díjköny- velési Csoporthoz eljuttatni (cím a 32.§-ban).

• Ha a befizetefl összeg a biztosító valamely „rend- szeres díj” megjelölésű bankszámlájára érkezik, az összeget rendszeres díjként kezeljük.

• Ha a befizetefl összeg a biztosító valamely „ese- ti díj” megjelölésű bankszámlájára érkezik, az összeget eseti díjként kezeljük.

A rendszeres díj előrefizetése a következő bizto- sítási évfordulóig lehetséges. Az ezen időszakon túlnyúló időszakra irányuló befizetés összegét az Ön nyilatkozata alapján eseti díjként befektetjük, visszautaljuk, vagy az évfordulóig kamatmentes letétként kezeljük. A nyilatkozat beérkezéséig az összeget kamatmentes letétként kezeljük.

Ha az azonosítofl szerződésen díjelmaradás van, és a befizetefl összeg legalább egy biztosítási idősza- kot fedez, akkor a már esedékes díjnak megfelelő összeget – az összeg rendeltetésétől függetlenül – a beérkezés napján rendszeres díjként írjuk jóvá.

A díj rendeltetésének vizsgálata a díjfizetés módjától is függ:

Ha a befizetefl összeg a Társaság	Ha a befizetefl összeg	A befizetefl összeg kezelése
„rendszeres díj” megje- lölésű euró számlájára érkezik (a biztosító nem végez átváltást) és	kevesebb, mint az előírt díj, akkor	• ha a díjtűréshatárnál kisebb a különbség, akkor a díjat jó- váírjuk és befektetjük. • ha a díjtűréshatárnál nagyobb a különbség, akkor bekérjük a különbözetet. Ha nem érkezik meg 10 munkanapon belül, akkor euróban visszautaljuk az összeget arra a számlára, ahonnan érkezett. Az utalásból eredő veszteség az ügyfelet terheli.
	megegyezik az előírt díjjal, ak- kor	• jóváírjuk és befektetjük
	nagyobb, mint az előírt díj, akkor	• a díjat vagy annak többszörösét – legfeljebb a szerződés évfordulójáig – jóváírjuk és befektetjük, a maradék összeget pedig - amennyiben kisebb, mint az előírt díj, de a díjtűréshatárnál nagyobb, eseti díjként jóváírjuk. (A különbözetek nem adódhatnak össze egy későbbi díjjá.) - amennyiben nagyobb, mint az előírt díj, úgy az Ön nyilat- kozatának beérkezéséig kamatmentes letétként kezeljük.
„rendszeres díj” megje- lölésű forint számlájára érkezik (a biztosító a banki kivonat dátumán érvényes deviza eladási árfolyamon váltja át a forintot) és	az átváltás után kevesebb, mint az előírt díj, akkor	• ha a díjtűréshatárnál kisebb a különbség, akkor jóváírjuk és befektetjük. • ha a díjtűréshatárnál nagyobb a különbség, akkor bekérjük a különbözetet. Ha nem érkezik meg 10 munkanapon belül, akkor forintban visszautaljuk az összeget arra a számlára, ahonnan érkezett. Az átváltásból eredő veszteség az ügy- felet terheli.
	az átváltás után megegyezik az előírt díjjal, ak- kor	• jóváírjuk és befektetjük
	az átváltás után nagyobb, mint az előírt díj, akkor	• a díjat vagy annak többszörösét – legfeljebb a szerződés évfordulójáig – jóváírjuk és befektetjük, a maradék összeget pedig - amennyiben kisebb, mint az előírt díj, de a díjtűréshatárnál nagyobb, eseti díjként jóváírjuk. (A különbözetek nem adódhatnak össze egy későbbi díjjá.) - amennyiben nagyobb, mint az előírt díj, úgy az Ön nyilat- kozatának beérkezéséig kamatmentes letétként kezeljük.

Eseti díj:

Ha a befizetefl összeg a Társaság	A befizetefl összeg kezelése
„eseti díj” megjelölésű euró számlájára érkezik (a biztosító nem végez átváltást), akkor	a beérkezett összeget jóváírjuk és befektetjük.
eseti díj” megjelölésű forint számlájára érkezik (a biztosító a banki kivonat dátumán érvényes devi- za eladási árfolyamon váltja át a forintot), akkor	a beérkezett összeget átváltás után jóváírjuk és befektetjük.

Díjfizetés:

a) Az Ön által kezdeményezett banki átutalás ese- tén

• a HVB Banknál vezetett 10918001-00000005- 07640190 számú, „rendszeres díj” megjelölésű euró alapú díjbevétel megnevezésű deviza bankszámlá- ra beérkezett előírt díjat (vagy annak többszörösét) rendszeres díjnak tekintjük, melynek IBAN kódja (nemzetközi bankszámlaszáma) XX00 0000 0000 0000 0000 0000 0000;

• a HVB Banknál vezetett 10918001-00000005- 07640217 számú, „eseti díj” megjelölésű euró alapú díjbevétel megnevezésű deviza bankszámlára be- érkezett díjat eseti díjnak tekintjük, melynek IBAN kódja XX00 0000 0000 0000 0000 0000 0000;

• a HVB Banknál vezetett 10918001-00000005- 07640011 számú, „rendszeres díj” megjelölésű fo- rint bankszámlára beérkezett előírt díjat (vagy annak többszörösét) rendszeres díjnak tekintjük, melynek IBAN kódja XX00 0000 0000 0000 0000 0000 0000;

• a HVB Banknál vezetett 10918001-00000005- 07640028 számú, „eseti díj” megjelölésű forint bankszámlára beérkezett díjat eseti díjnak tekintjük, melynek IBAN kódja XX00 0000 0000 0000 0000 0000 0000.

• A HVB Bank nemzetközi bankazonosító SWIFT kódja XXXXXXXX.

b) Xx Xx az életbiztosítási tanácsadójának fizeti készpénzben a díjat, akkor az összeg átvételét iga- zoló nyugtán mindig fel kell tüntetni a befizetett díj rendeltetését.

c) Biankó csekken és nyugtán történő fizetés esetén az átváltás dátuma a biztosítóhoz való beérkezés napja.

ad 3) A díj jóváírása

A már esedékes, rendszeres díjakat a beérkezés nap- xxx xxxxx jóvá. Az előrefizetett és eseti díjakat a beér- kezést követő munkanapon írjuk jóvá.

A befizetések jóváírására vonatkozó részletes szabá- lyokat a 2.§ (15) bekezdése tartalmazza.

ad 4) A jóváírt díjak befektetése

A jóváírt díjak befektetési egységekké való átvál- tása – a díj befektetési egységalapok közötti megosz- tására vonatkozó nyilatkozatnak megfelelően – a be- fektetési egységalapok megfelelő számú befektetési egységének az Ön számára történő eladása révén, a díj jóváírását követő értékelési napon érvényes aktuális egység eladási áron történik. A biztosító az eladott befektetési egységek darabszámát írja jóvá a szerződő számláján.

Minden forintban történő kifizetésnél a Biztosító jogosult átváltási költséget érvényesíteni, amely- nek mértékéről a Feltétel 2. számú melléklete ren- delkezik.

Budapest, 2006. október 15.

A PORTFÓLIÓ PLUSZ befektetési egységek- hez kötöfl életbiztosítást kiegészítő biztosítás (MEB-e98) feltételei

A PORTFÓLIÓ PLUSZ befektetési egységekhez kötött életbiztosítást kiegészítő biztosítási szerződés (a továbbiakban: kiegészítő biztosítás) feltételei azo- nosak a befektetési egységekhez kötött életbiztosítás (a továbbiakban: főbiztosítás) feltételeiben, valamint annak mellékleteiben foglalt rendelkezésekkel, az alábbi eltérésekkel:

1.§ A kiegészítő biztosítás létrejöfle és tartama

(1) E kiegészítő biztosítás megköthető a főbiztosításra tett ajánlat megtételével egyidejűleg, vagy a főbiztosítás tartama alatt bármikor.

(2) A kiegészítő biztosítás az ajánlatnak a biztosító által történő elfogadásával a főbiztosítás következő biztosítási évfordulójáig szóló tartammal jön létre, és a főbiztosítás minden biztosítási évfordulóján automatikusan újabb egy évvel meghosszabbodik, feltéve, hogy a felek a főbiztosítás biztosítási évfor- dulóját egy hónappal megelőzően másképpen nem nyilatkoznak.

(3) A főbiztosítás megszűnésével a kiegészítő bizto- sítás is megszűnik.

2.§ Biztosítási esemény

A kiegészítő biztosítás szempontjából biztosítási ese- ménynek minősül:

a) határozott tartamú főbiztosítás esetén a biztosí- tottnak a biztosítási tartam lejártakor való életben léte,

b) a biztosítottnak a kiegészítő biztosítás tartamán belül bekövetkezett halála,

c) a biztosítottnak a kiegészítő biztosítás tartamán belül történt baleset miatt a baleset időpontjától számított egy éven belül bekövetkezett halála.

3.§ Biztosítási szolgáltatások

(1) Ha a biztosított a határozott tartamú főbiztosítás lejáratának napján életben van, a biztosító a főbiztosítás lejárati kedvezményezettje részére egyösszegben kifizeti a kiegészítő biztosítás alszám- láin a lejárat napját követő értékelési napon nyilván- tartott egységek aktuális értékét.

(2) Ha a biztosított a kiegészítő biztosítás tartama alatt elhalálozik, a biztosító a főbiztosítás haláleseti kedvezményezettje részére egyösszegben kifizeti a kiegészítő biztosítás alszámláin az írásbeli haláleseti bejelentésnek a biztosítóhoz való beérkezése napját követő értékelési napon nyilvántartott befektetési egységek aktuális értékét és a szerződő által igazol-

xxxxxx már megfizetett, de még xxxx nem írt bizto- sítási díjakat.

(3) Ha a biztosított a kiegészítő biztosítás tartama alatt 65. életévének betöltése előtt baleset következ- tében egy éven belül meghal, a biztosító a főbiz- tosítás haláleseti kedvezményezettje részére a (2) bekezdésben meghatározott szolgáltatáson felül még egyszer kifizeti a kiegészítő biztosítás alszámláin az írásbeli haláleseti bejelentésnek a biztosítóhoz való beérkezése napját követő értékelési napon nyil- vántartott befektetési egységek aktuális értékét, de legfeljebb a Mellékletben meghatározott maximális összeget.

4) A (3) bekezdés alkalmazása szempontjából baleset- nek minősülnek a főbiztosítás feltételében a baleset meghatározásában foglaltak.

4.§ A kiegészítő biztosítás díja

(1) E kiegészítő biztosításra kizárólag eseti díj

fizethető.

(2) A főbiztosításra tett ajánlat megtételével egyidejűleg megkötött kiegészítő biztosításra ese- ti díj a szerződés hatályba lépését követő naptól, a főbiztosítás tartama alatt megkötött kiegészítő biztosításra eseti díj az ajánlat elfogadását követő első főbiztosítási hónapfordulót követő naptól fizethető.

(3) Az eseti díj minimális összegét a főbiztosításnak a befizetés időpontjában hatályos vonatkozó mel- léklete határozza meg.

(4) A biztosító minden egyes, általa felkínált befekte- tési egységalaphoz egy alszámlát hoz létre a szerződő kiegészítő biztosításhoz tartozó számláján, amelyen a biztosító a kiegészítő biztosítás adott befektetési egységalapjához tartozó befektetési egységek számát tartja nyilván öt tizedesjegy pontossággal.

(5) A szerződő eltérő rendelkezése hiányában a főbiztosítás díjkezelési tájékoztatója szerint eseti díjnak minősülő összeget a biztosító az e kiegészítő biztosításra befizetefl eseti díjnak tekinti, amelyet a főbiztosításra érvényben lévő díjmegosztási ará- nyok figyelembe vételével fektet be.

(6) A (5) bekezdésben meghatározott befektetési eljárástól eltérő szándék esetén a szerződő írás- beli nyilatkozattal kérheti a befizetett eseti díjnak a főbiztosítás feltételeiben meghatározott eseti díjként történő kezelését.

(7) A szerződő írásbeli nyilatkozattal kérheti, hogy a biztosító a befizetett eseti díjat a főbiztosítás díjmeg- osztási arányától eltérő arányban fektesse be.

(8) A biztosító a befizetett eseti díjat kizárólag ak- kor kezeli az (6) és (7) bekezdésben foglalt ren- delkezéseknek megfelelően, ha a szerződő erre irányuló nyilatkozata legalább egy értékelési nappal az eseti díjnak a biztosító számláján történő jóváírása előtt érkezik meg.

5.§ Díjmentesítés

A főbiztosítás díjmentesítésekor az e kiegészítő biz- tosítás alszámláin nyilvántartott befektetési egységek száma változatlan marad. E kiegészítő biztosításra eseti díjfizetés a főbiztosítás díjmentesítése után is teljesíthető.

6.§ Rendszeres pénzkivonás

E kiegészítő biztosítás befektetési egységei terhére rendszeres pénzkivonás nem teljesíthető.

7.§ Visszavásárlás, részleges visszavásárlás

(1) Visszavásárlásnak minősül a kiegészítő biztosí- tásra befizetett díjakból vásárolt befektetési egysé- geknek a főbiztosítással együtt történő teljes vissza- vásárlása.

(2) A kiegészítő biztosítás visszavásárlási összege a szerződő kiegészítő biztosításhoz tartozó számláján nyilvántartott befektetési egységek, igény bejelenté- sét követő első értékelési napon megállapított vételi áron számított összértékének 100 százaléka.

(3) Az e kiegészítő biztosításra befizetett díjakból vásárolt befektetési egységek terhére a szerződő bár- mikor kérhet részleges visszavásárlást.

(4) Ha az e kiegészítő biztosítás alszámláin nyilván- tartott befektetési egységek értéke a kért részleges visszavásárlás teljes összegére fedezetet nyújt, a biztosító e befektetési egységek terhére hajtja végre a kifizetést. Ha az igényelt összeg nagyobb, mint amekkora a kiegészítő biztosítás terhére teljesíthető, a biztosító erről írásban értesíti a szerződőt, akinek írásban a főbiztosítás terhére is külön kérnie kell a részleges visszavásárlást.

(5) Amennyiben a részleges visszavásárlás csak e kiegészítő biztosítás terhére történik, a főbiztosítás részleges visszavásárlásra vonatkozó időbeli korlá- tozásait figyelmen kívül kell hagyni.

(6) A kiegészítő biztosítás terhére igényelt részleges visszavásárlás minimális összege

- a főbiztosításnak a szerződő részleges visszavásárlá- si kérelmének a biztosítóhoz való beérkezése napján hatályos vonatkozó mellékletében meghatározott minimális eseti díj, és

- a kiegészítő biztosítás alszámláin a szerződő részleges visszavásárlási kérelmének a biztosítóhoz való beérkezése napját követő értékelési napon nyil- vántartott befektetési egységek aktuális értéke közül a kisebb.

(7) A részleges visszavásárlás további feltétele, hogy a tranzakció után a kiegészítő biztosítás alszámláin nyilvántartott befektetési egységek értéke elérje a főbiztosításnak a szerződő részleges visszavásárlási kérelmének a biztosítóhoz való beérkezése napján hatályos vonatkozó mellékletében meghatározott minimális eseti díjat, vagy ezek értéke nulla legyen.

(8) A részleges visszavásárlás költsége megegyezik a főbiztosításnak a részleges visszavásárlás ér- téknapján hatályos havi nyilvántartási díjának a kétszeresével.

8.§ Áthelyezés

(1) A szerződő kérheti a biztosítót, hogy a kiegészítő biztosítás valamely alszámláján nyilvántartott befek- tetési egységeket vagy azok egy részét a kiegészítő biztosítás más alszámlájára helyezze át (áthe- lyezés).

(2) Évente az első áthelyezés költségmentes, függetlenül attól, hogy az a főbiztosítás vagy a kiegészítő biztosítás alszámláit érinti.

(3) Újabb áthelyezés esetén, amennyiben az a kiegészítő biztosítás alszámláit érinti, a biztosító áthelyezési költséget von le az áthelyezefl befek- tetési egységek értékéből, amely megegyezik a főbiztosításnak az áthelyezés értéknapján hatályos havi nyilvántartási díjával.

(4) Az áthelyezés további szabályai azonosak a főbiztosítás feltételeinek vonatkozó rendelkezése- ivel.

(5) E szakasz rendelkezései alapján kizárólag e kiegészítő biztosítás befektetési egységalapjai között helyezhetők át a befektetési egységek.

(6) E kiegészítő biztosítás befektetési egységalap- jaiból a főbiztosítás befektetési egységalapjaiba ak- ként helyezhetők át befektetési egységek, hogy az áthelyezni kívánt egységeknek megfelelő összeget a szerződő részlegesen visszavásárolja, és ezzel egyidejűleg rendelkezik a főbiztosításra eseti díjként történő befizetésről.

9.§ Egyéb rendelkezések

A kiegészítő biztosítás megszűnik:

a) a főbiztosítás bármilyen okból történő meg- szűnése esetén, vagy

b) a főbiztosítási évfordulón, ha a felek valamelyike egy hónappal előtte írásban felmondja a kiegészítő biztosítást.

Budapest, 2006. október 15.

Melléklet

A PORTFÓLIÓ PLUSZ kiegészítő biztosítás költ- ségeinek és minimális díjainak 2006. október 15-től hatályos értékei

Vételi és eladási ár közötti különbség: 2%

Éves alapkezelési díj: 1,7%

Baleseti halálra vonatkozó szolgáltatás maximuma: 8 000 €

A befektetési egységekhez kötöfl életbizto- sítást kiegészítő, baleseti halálra szóló biz- tosítás (MEB-e31 és MEB-e37) feltételei

A befektetéshez kötött életbiztosítást kiegészítő, ba- leseti halálra szóló biztosítási szerződés (a továb- biakban kiegészítő biztosítás) e feltételek, valamint a befektetéshez kötött életbiztosítás (a továbbiakban: főbiztosítás) feltételei alapján jön létre az Aviva Élet- biztosító Zrt. (a továbbiakban: biztosító), valamint a szerződő között.

1.§ Biztosítofl

Biztosított az lehet, aki a biztosítási szerződés lét- rejöttekor a 18. életévénél idősebb, de a 65. életévét még nem töltötte be.

2.§ A kiegészítő biztosítás tartama

(1) E kiegészítő biztosítás a főbiztosítással együtt köthető, amennyiben a biztosító a szerződő főbiztosításra és kiegészítő biztosításra tett ajánlatát egyaránt elfogadja.

(2) E kiegészítő biztosítás már érvényben lévő főbiztosítás mellé is köthető, a főbiztosítás biztosítási évfordulója előtt legalább 1 hónappal felvett ajánlat elfogadása révén. Ez esetben a főbiztosítás évfor- dulója a kiegészítő biztosítás kezdete. A szerződőnek a kiegészítő biztosításra tett ajánlatát a főbiztosítás biztosítási évfordulója előtt legalább 30 nappal kell megtennie.

(3) A főbiztosítás megszűnésével a kiegészítő bizto- sítás is megszűnik.

(4) A kiegészítő biztosítás az ajánlatnak a biztosító által történő elfogadásával 1 éves tartamra jön létre, és a főbiztosítás biztosítási évfordulóján automati- kusan újabb 1 évvel meghosszabbodik, ha a felek a főbiztosítás biztosítási évfordulóját megelőzően egy hónappal másképp nem nyilatkoznak, feltéve, hogy a főbiztosítás is érvényben marad és a biztosított még nem töltötte be a 65. életévét.

3.§ Biztosítási esemény

A kiegészítő biztosítás szempontjából biztosítási ese- mény a biztosítottnak a kiegészítő biztosítás tartamán belül történt baleset miatt a baleset időpontjától számított egy éven belül bekövetkezett halála.

4.§ Szolgáltatás

(1) A biztosító a biztosított baleset miatt bekövetkező halála esetén a kiegészítő biztosítás tartozásokkal csökkentett aktuális biztosítási összegét fizeti ki a kedvezményezett részére.

(2) Amennyiben a biztosított ugyanazon balesetből kifolyólag már részesült a biztosító befektetéshez kötött életbiztosítást kiegészítő, baleseti rokkantságra szóló biztosításának szolgáltatásában, az e biztosí- tás alapján fizetendő biztosítási összegből a bale- seti rokkantságra szóló kiegészítő biztosítás alapján kifizetett szolgáltatást a biztosító levonja.

5.§ A kiegészítő biztosítás díja

(1) A befektetéshez kötött életbiztosítást kiegészítő, xxxxxxxx halálra szóló biztosítás havi díjrátájának kiszámítása a biztosítás díjszabása alapján a biz- tosított egészségi állapotának, foglalkozásának és egyéb kockázati tényezőknek a figyelembevételével történik. A biztosító ezen információkat az ajánlat- ból, az egészségi nyilatkozatból, az orvosi vizsgálati jegyzőkönyvből, s esetlegesen a szerződőtől bekért egyéb dokumentumokból szerzi meg.

(2) A kiegészítő biztosítás havi díja egyenlő az ak- tuális biztosítási összeg és a havi díjráta – az egység- nyi biztosítási összegért fizetendő havi díjnak – a szorzatával.

(3) A biztosító fenntartja a jogot, hogy a baleseti halálozási mutatók jelentős változása esetén a havi díjráta értékét legfeljebb évente újra kalkulálja. A havi díjráta aktuális értékét a főbiztosítás 2. számú melléklete tartalmazza.

6.§ Maradékjogok

E kiegészítő biztosítás nem rendelkezik maradék- jogokkal.

7.§ A biztosító teljesítése

(1) A biztosítási szolgáltatás igénybevételéhez a biz- tosítási eseményt a szolgáltatás igénylőjének be kell jelentenie a biztosító részére. A bejelentést a biztosító által megküldésre kerülő kárbejelentő nyomtatvá- nyon, írásban kell megtenni.

(2) A biztosító teljesítésének további feltétele, hogy:

(a) a benyújtott igény jogosságát alátámasztó egész- ségügyi intézményi, illetőleg hatósági dokumentu- mok és információk a biztosító rendelkezésére áll- janak, illetőleg

(b) a biztosító által kért – a biztosítási eseménnyel, a bekövetkezett sérüléssel és a sérült személy magatartásával, illetőleg az egészségügyi ellátás- sal összefüggő – minden további dokumentumot és információt a biztosító kézhez kapjon.

(3) A szolgáltatás igénylőjének fel kell kérnie, és fel kell hatalmaznia a balesettel foglalkozó egészségügyi intézményeket és hatóságokat a biztosító által kért felvilágosítások megadására.

8.§ Egyéb rendelkezések

A kiegészítő biztosítás megszűnik:

a) a biztosítási esemény bekövetkezésekor,

b) a biztosítási hónap végén, ha a szerződő írásban felmondja a kiegészítő biztosítást,

c) a főbiztosítás megszűnésekor,

d) azon biztosítási év végén, amelyben a biztosított betölti 65. életévét.

Budapest, 2006. október 15.

A befektetéshez kötöfl életbiztosítást kiegé- szítő, baleseti rokkantságra szóló biztosí- tás (MEB-e32 és MEB-e38) feltételei

A befektetéshez kötött életbiztosítást kiegészítő, baleseti rokkantságra szóló biztosítási szerződés (a továbbiakban kiegészítő biztosítás) e feltételek, va- lamint a befektetéshez kötött életbiztosítás (a továb- biakban: főbiztosítás) feltételei alapján jön létre az Aviva Életbiztosító Zrt. (a továbbiakban: biztosító), valamint a szerződő között.

1.§ Biztosítofl

Biztosított az lehet, aki a biztosítási szerződés lét- rejöttekor a 18. életévénél idősebb, de a 65. életévét még nem töltötte be.

2.§ Kedvezményezefl

E kiegészítő biztosítás kedvezményezettje kizárólag a biztosított lehet.

3.§ A kiegészítő biztosítás tartama

(1) E kiegészítő biztosítás a főbiztosítással együtt köthető, amennyiben a biztosító a szerződő főbiztosí- tásra és kiegészítő biztosításra tett ajánlatát egyaránt elfogadja.

(2) E kiegészítő biztosítás már érvényben lévő főbiztosítás mellé is köthető, a főbiztosítás biztosítási évfordulója előtt legalább 1 hónappal felvett ajánlat elfogadása révén. Ez esetben a főbiztosítás évfor- dulója a kiegészítő biztosítás kezdete. A szerződőnek a kiegészítő biztosításra tett ajánlatát a főbiztosítás biztosítási évfordulója előtt legalább 30 nappal kell megtennie.

(3) A főbiztosítás megszűnésével a kiegészítő bizto- sítás is megszűnik.

(4) A kiegészítő biztosítás az ajánlatnak a biztosító által történő elfogadásával 1 éves tartamra jön létre, és a főbiztosítás biztosítási évfordulóján automati- kusan újabb 1 évvel meghosszabbodik, ha a felek a főbiztosítás biztosítási évfordulóját megelőzően 1 hónappal másképp nem nyilatkoznak, feltéve, hogy a főbiztosítás is érvényben marad és a bizto- sítofl még nem töltöfle be a 65. életévét.

4.§ Biztosítási esemény

(1) E kiegészítő biztosítás szempontjából biztosí- tási esemény a biztosítottnak a kiegészítő biztosí- tás tartamán belül történt baleset miatt a baleset időpontjától számított két éven belül bekövetkezett legalább 31%-os megrokkanása.

(2) A rokkantság fokát a mellékelt táblázat szerint kell megállapítani:

(3) A maradandó egészségkárosodás mértékét a biz- tosító orvosa állapítja meg.

(4) Ha a baleset olyan testi funkciót érintett, amely már korábban is károsodott volt, a biztosító az ak- tuálisan megállapított rokkantsági fokot csökkenti a már korábban megállapított rokkantsági fokkal.

5.§ Szolgáltatás

A biztosító a biztosítottnak a 4§-ban meghatározott megrokkanása esetén a kiegészítő biztosítás tartozá- sokkal csökkentett aktuális biztosítási összegének a rokkantság fokával megegyező százalékát fizeti ki a biztosított részére. A biztosító kifizetése a biztosítási összeg 100 százalékát nem haladhatja meg.

6.§ A kiegészítő biztosítás díja

(1) A befektetéshez kötött életbiztosítást kiegészítő, baleseti rokkantságra szóló biztosítás havi díjrá- tájának kiszámítása a biztosítás díjszabása alapján a biztosított egészségi állapotának, foglalkozásának és egyéb kockázati tényezőknek a figyelembevételével történik. A biztosító ezen információkat az ajánlat- ból, az egészségi nyilatkozatból, az orvosi vizsgálati jegyzőkönyvből, s esetlegesen a szerződőtől bekért egyéb dokumentumokból szerzi meg.

(2) A kiegészítő biztosítás havi díja egyenlő a biztosí- tási összeg és a havi díjráta (az egységnyi biztosítási összegért fizetendő havi díj) szorzatával.

(3) A biztosító fenntartja a jogot, hogy a baleseti rokkantsági mutatók jelentős változása esetén a havi díjráta értékét legfeljebb évente újra kalkulálja.

A havi díjráta aktuális értékét a főbiztosítás 2. számú melléklete tartalmazza.

7.§ Maradékjogok

E kiegészítő biztosítás nem rendelkezik maradék- jogokkal.

8.§ A biztosító teljesítése

(1) A biztosítási szolgáltatás igénybevételéhez a biz- tosítási eseményt a szolgáltatás igénylőjének be kell jelentenie a biztosító részére. A bejelentést a biztosító által megküldésre kerülő kárbejelentő nyomtatvá- nyon, írásban kell megtenni.

(2) A biztosító teljesítésének további feltétele, hogy:

(a) a benyújtott igény jogosságát alátámasztó egész- ségügyi intézményi, illetőleg hatósági dokumentu- mok és információk a biztosító rendelkezésére áll- janak, illetőleg

(b) a biztosító által kért – a biztosítási eseménnyel, a bekövetkezett sérüléssel és a sérült személy ma- gatartásával, illetőleg az egészségügyi ellátással összefüggő – minden további dokumentumot és in- formációt a biztosító kézhez kapjon.

(3) A szolgáltatás igénylőjének fel kell kérnie, és fel kell hatalmaznia a balesettel foglalkozó egészségügyi intézményeket és hatóságokat a biztosító által kért felvilágosítások megadására.

(4) A biztosító megkövetelheti, hogy a biztosított a biztosító által megnevezett orvosokkal megvizs- gáltassa magát.

(5) A biztosító mentesül a szolgáltatás teljesítésé- nek kötelezeflsége alól, amennyiben bebizonyoso- dik, hogy a baleset után nem veflek haladéktalanul orvosi segítséget igénybe, illetőleg nem folytaflák az orvosi kezelést a gyógyító eljárás befejezéséig, vagy nem gondoskodtak a megfelelő ápolásról, valamint a baleset következményeinek lehetőség szerinti elhárításáról és enyhítéséről.

9.§ Kizárások

Nem terjed ki a biztosítási védelem a kockázat- viselés kezdete előfl már meglévő betegségekkel, egészségkárosodásokkal, illetve fogyatékosságok- kal közvetve vagy közvetlenül összefüggő bale- setekre, valamint balesetből eredő egészség- károsodásokra.

10.§ Egyéb rendelkezések

(1) A kiegészítő biztosítást csak abban az esetben lehet a főbiztosításhoz megkötni, ha ugyanehhez a főbiztosításhoz kötött baleseti halálra szóló kiegészítő biztosítás érvényben van, vagy a szerződő ezzel egyidejűleg baleseti halálra szóló kiegészítő bizto- sítást is köt a főbiztosításhoz.

(2) E kiegészítő biztosítás biztosítási összege nem lehet nagyobb, mint ugyanahhoz a főbiztosításhoz kötött baleseti halálra szóló kiegészítő biztosítás biz- tosítási összege.

(3) Ha a befektetéshez kötött életbiztosítást kiegészítő, baleseti halálra szóló biztosítás megszűnik, akkor minden további feltétel nélkül e kiegészítő biztosítás is megszűnik.

(4) A (3) bekezdésben említett eseten kívül a kiegészítő biztosítás megszűnik:

a) több, egymást követő biztosítási eseményből eredő szolgáltatási igény elbírálását követően akkor, ha a biztosító által megállapított rokkantság foka a 100 százalékot elérte,

b) a biztosítási hónap végén, ha a szerződő írásban felmondja a biztosítást,

c) a főbiztosítás megszűnésekor,

d) azon biztosítási év végén, amelyben a biztosított betölti 65. életévét.

Budapest, 2006. október 15.

Melléklet a befektetéshez kötöfl életbiztosítást kiegészítő, baleseti rokkantságra szóló biztosításhoz

Testrészek egészségkárosodása:	Rokkantság foka:
Egyik felső végtag vállízülettől való teljes elvesztése vagy teljes működésképtelensége	70%
Egyik felső végtag könyökízület fölött való teljes elvesztése vagy teljes működésképtelensége	65%
Egyik felső végtag könyökízület alatt való teljes elvesztése/működésképtelensége vagy egyik kéz teljes elvesztése/működésképtelensége	60%
Egyik hüvelykujj teljes elvesztése vagy működésképtelensége	20%
Egyik mutatóujj teljes elvesztése vagy működésképtelensége	10%
Bármely más ujj teljes elvesztése vagy működésképtelensége	5%
Egyik alsó végtag combközép fölött való teljes elvesztése vagy működésképtelensége	70%
Egyik alsó végtag combközépig való teljes elvesztése vagy működésképtelensége	60%
Egyik alsó végtag lábszár közepéig való, vagy egyik lábfej teljes elvesztése vagy működésképtelensége	50%
Egyik lábfej boka szintjében való elvesztése vagy teljes működésképtelensége	30%
Egyik nagylábujj teljes elvesztése vagy működésképtelensége	5%
Bármely más lábujj teljes elvesztése vagy működésképtelensége	2%
Mindkét szem látóképességének teljes elvesztése	100%
Egyik szem látóképességének teljes elvesztése	35%
Amennyiben a biztosított a másik szem látóképességét már a biztosítási eseményt megelőzően elvesztette	65%
Mindkét fül hallóképességének teljes elvesztése	60%
Egyik fül hallóképességének teljes elvesztése	15%
Amennyiben a biztosított a másik fül hallóképességét már a biztosítási eseményt megelőzően elvesztette	45%
A beszélőképesség teljes elvesztése	60%
A szaglóérzék teljes elvesztése	10%
Az ízlelőképesség teljes elvesztése	5%

CÉGISMERTETŐ

Aviva Csoport

Az Aviva Csoport a világ ötödik legnagyobb életbiztosítója, és az egyik vezető biztosítási csoport Európá- ban (2005). Az Aviva Csoport legfőbb üzleti tevékenységi körébe tartozik a hosszú távú megtakarítások és a nem-életbiztosítási termékek értékesítése, valamint az alapkezelés. A széles tevékenységi körrel rendelkező társaság bevételeinek jelentős hányadát adja a vagyonkezelés. E tekintetben az Aviva Csoportot Európa tíz legnagyobb vagyonkezelője között tartják számon.

Az Aviva Csoport története egészen 1696-ig nyúlik vissza. Ekkor alakult meg egyik tagvállalatának elődje, a Hand-in-Hand, amely a világ legrégebbi biztosítótársasága. 2002. július 1-jén a CGNU Csoport és leányvál- lalatai egységesen az Aviva nevet vették fel. Az Aviva Csoport az egyesülések révén az Egyesült Királyság egyik legnagyobb intézményi befektetőjévé vált, amely a Londoni Értéktőzsdén jegyzett brit részvények 2,4 százalékát tartja birtokában.

Az Aviva Csoport hatékony tőkestruktúrát tart fenn. A Standard & Poor’s hitelminősítő besorolása sze- rint az Aviva Csoport minősítése AA/AA (“nagyon erős”), a Moody’s értékelése szerint A2 (“kiváló”). E minősítések tanúsítják az Aviva Csoport kiemelkedően tőkeerős pozícióját és egyértelműen pozitív növeke- dési lehetőségeit.

Az Aviva Csoport számokban*

Alapítás: 1696 (a világ legelső modern biztosítótársasága) Képviselettel rendelkező országok száma: 34

Világpozíció (díjbevétel alapján): 5. legnagyobb életbiztosító

Európai pozíció (díjbevétel alapján): 3 legnagyobb között Egyesült Királyság (díjbevétel alapján): piacvezető Ügyfelek száma: 35 millió

Kezelt vagyon: 317 milliárd font

*2006. június 30.

Aviva Életbiztosító Zrt.

Magyarország biztosítási piacán az Aviva Csoport (korábbi nevén CGNU) az ABN AMRO Banktól 2001. márciusában 102 millió euró vételárért megvásárolt ABN AMRO Magyar Élet- és Nyugdíjbiztosító Rt. révén szerzett érdekeltséget. A II. világháború után az Aviva az első nagy angol pénzintézet, amelyik Magyaror- szágon megjelent, e világcég azáltal, hogy a társaságot tagvállalatainak sorába integrálta, a vállalat addigi tevékenységét ismerte el. A társaság 2003-ban vette fel az Aviva nevet.

Általános információk

Cégnév: Aviva Életbiztosító Zrt.

Cím: 1100 Xxxxxxxx, Xxxxxxx-Xxxxx Xxxxxx xx 00-00. Ügyfélszolgálat: 06 40 444 445

Internet: xxx.xxxxx.xx

E-mail: xxxx@xxxxx.xx

Jegyzett tőke: 2,070 milliárd forint (2006. március 20-i állapot szerint) Részvényes: AVIVA plc. 100 %

Adószám: 12175239-2-44

Cégjegyzékszám: 00-00-000000

Felügyeleti szerv: Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete 1013 Budapest, Krisztina krt. 39.