UNION-Pezsgő Nyugdíjprogram Különös Biztosítási Feltételek
UNION-Pezsgő Nyugdíjprogram Különös Biztosítási Feltételek
Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó, folyamatos díjfizetésű, határozott tartamra szóló nyugdíjbiztosításhoz
Tartalomjegyzék
1. Fogalmak
2. A biztosítási szerződés alanyai
3. A biztosítás tartama
4. A biztosítás kezdete
5. A biztosító kockázatviselése
6. A biztosítás megszűnése
7. A biztosítási esemény
8. A biztosítási összeg
9. Biztosítási szolgáltatások
10. A biztosítás díja
11. Értékkövetés
12. A szerződő számlája
13. A szerződést terhelő költségek
14. Maradékjogok
15. A biztosító teljesítése
16. Egyebek
17. Eltérés a Ptk. rendelkezéseitől illetve a szokásos szerződési gyakorlattól
1. számú melléklet: Kondíciós lista
2. számú melléklet: Befektetési politika
3. számú melléklet: Járadékszolgáltatás feltételei
4. számú melléklet: TKM értékek
Az UNION Vienna Insurance Group Biztosító Zrt. (továbbiakban: biztosí- tó) a jelen biztosítási feltételek alapján kötött szerződés értelmében, a szerződésben megjelölt díj ellenében arra vállal kötelezettséget, hogy a jelen Különös Biztosítási Feltételek 7. pontban leírt biztosítási esemé- nyek bekövetkezése esetén a szerződés szerinti szolgáltatást nyújtja.
1. Fogalmak
1.1. Keretszerződés: a biztosítás alszerződéseit foglalja össze.
1.2. Alszerződések:
1.2.1. Folyamatos díjú alszerződés: az alapbiztosítás, amely a nyugdíj célú megtakarításra fizetett folyamatos díjak nyilvántartására szolgál.
1.2.2. Eseti díjakra létrehozott alszerződések:
1.2.2.1. Nyugdíjcélú eseti díjú alszerződés: kimondottan a nyugdíj célú megtakarításra befizetett eseti díjak nyilvántartására létreho- zott alszerződés.
1.2.2.2. Kiegészítő eseti díjú alszerződések: kifejezetten nem nyugdíj célúként nevesített eseti befizetések nyilvántartására létreho- zott alszerződések, amelyben a választott eszközalap nem lehet az UNION-Garantált Kötvény eszközalap.
1.2.2.3. Kiegészítő UNION-Garantált Kötvény eszközalap alszerződés: az UNION-Garantált Kötvény eszközalapba teljesített eseti befizetések nyilvántartására létrehozott alszerződés.
1.2.2.4. Nyugdíjbiztosítási nyilatkozat alapján az adóhatóság által kiutalt összeg nyilvántartására szóló eseti díjú alszerződés: kizárólag a nyugdíjbiztosításra vonatkozóan teljesített személyi jövedelemadó visszatérítés nyilvántartására létrehozott eseti díjú alszerződés.
2. A biztosítási szerződés alanyai
2.1. Szerződő fél, aki az érvényes jognyilatkozatokat teszi, és a biztosítási díjat a biztosítónak megfizeti.
2.2. Jelen szerződési feltételek értelmében biztosított csak az a ter- mészetes személy lehet, akinek a biztosítási szerződés létrejöt- tekor az életkora a 18. évet elérte, és a biztosítottra a szerződés létrejöttekor hatályos jogszabályi rendelkezések alapján irányadó öregségi nyugdíjkorhatár betöltéséig legalább 5 év van hátra.
3. A biztosítás tartama
A biztosítás határozott tartamú, a biztosítottra a szerződés létrejöttekor hatályos jogszabályi rendelkezések alapján irány- adó öregségi nyugdíjkorhatár betöltéséig, illetve a nyugdíjszol- gáltatásra való jogosultság megszerzéséig (tényleges nyugdíjas állapotáig) tart.
4. A biztosítás kezdete
4.1. A biztosítás kezdete annak a hónapnak az első napja, amikor a szerződő az ajánlatot aláírja.
4.2. A 4.1. pontban foglaltaktól eltérően – a biztosító hozzájárulása esetén – a biztosítás kezdete az ajánlat aláírásának napját követő hónap 1. napjában is megjelölhető.
4.3. A biztosítás kezdete azonos a díjfizetés kezdetével.
5. A biztosító kockázatviselése
5.1. A biztosító kockázatviselése az ajánlat aláírását követő nap 0. órájával kezdődik és a biztosítás megszűnéséig tart.
5.2. A kockázatviselési kezdete nem előzheti meg a biztosítás kez- detét.
6. A biztosítás megszűnése
6.1. A biztosítás megszűnik az Általános Biztosítási Feltételek Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó élet- és nyugdíjbizto- sításokhoz 9. pontjában foglaltakon túlmenően:
a) A biztosítási esemény bekövetkezte esetén a biztosító szol- gáltatásának teljesítésével.
b) A szerződés teljes visszavásárlásával.
7. A biztosítási esemény
Xxxxx feltétel szerint biztosítási eseménynek minősül:
7.1. a biztosított halála,
7.2. a biztosított által a társadalombiztosítási nyugellátásról szóló jogszabály szerinti saját jogú nyugdíjszolgáltatásra való jogo- sultság megszerzése és tényleges nyugdíjba menetele,
7.3. a biztosított egészségi állapotának a társadalombiztosítás által megállapított legalább 40%-os mértéket elérő károsodása fel- téve, hogy a nyugdíjbiztosítási szerződés létrejöttének időpont- jában, a biztosított egészségkárosodása a 40%-os mértéket nem érte el (függetlenül attól, hogy rokkantsági vagy rehabili- tációs ellátásra jogosult-e vagy sem),
7.4. a biztosítottnak a tartam lejáratakor való életben léte, és a szerződés létrejöttekor érvényes öregségi nyugdíjkorhatár biz- tosított általi betöltése.
8. A biztosítási összeg
Haláleseti biztosítási összeg: a haláleset évében aktuális éves díj 100%-a.
Egészségkárosodás biztosítási összeg: az egészségkárosodás megállapításának évében aktuális éves díj 100%-a.
Az aktuális éves díj, a jelen feltételek 11. pontjában meghatá- rozott értékkövetési eljárás szerinti biztosítási díj.
9. Biztosítási szolgáltatások
9.1. A biztosító szolgáltatására – a haláleseti szolgáltatást kivéve – a nyugdíjbiztosítási szerződés egész tartama alatt a biztosított jogosult, beleértve a jelen feltételek 14.1. és 14.2. pontjában meghatározott visszavásárlási összegeket is.
9.2. Haláleseti szolgáltatás
A biztosítottnak a biztosítás hatálya alatt történt elhalálozása esetén kifizetésre kerül:
9.2.1. Folyamatos díjas alszerződésre vonatkozóan
– a folyamatos díjas alszerződés aktuális kötvényértéke és
– haláleseti biztosítási összeg
9.2.2. Eseti díjas alszerződés(ek) vonatkozásában kifizetésre kerül(nek) az eseti díjakra létrehozott alszerződés(ek) aktuális kötvényértéke(i).
9.2.3. Ha a biztosított halála közlekedési baleset miatt következett be, és az UNION-Garantált Kötvény eszközalap alszerződés kötvényértéke a biztosítási esemény időpontjában legalább 100 000 forint, akkor a biztosító a kötvényérték 10%-ának megfelelő közlekedési baleseti haláleseti összeget, legfeljebb 25 000 000 forintot fizet ki.
9.2.4. A biztosítottnak a biztosítás hatálya alatt bekövetkezett balese- te esetén, amennyiben a biztosított a baleset napjához képest egy éven belül halálozik el, úgy a biztosító kifizeti a baleset évében aktuális éves díj 500%-ának megfelelő összeget is.
9.3. A nyugdíjjogosultság megszerzésekor nyújtott szolgáltatás
A biztosított által a biztosítás hatálya alatt a nyugdíjjogosultság megszerzése és tényleges nyugdíjba menetele esetén az aláb- biakban meghatározott összegek kerülnek kifizetésre:
a) a folyamatos díjú alszerződés aktuális kötvényértéke és
b) az eseti díjú alszerződések aktuális kötvényértéke.
9.4. Maradandó egészségkárosodás esetén nyújtott szolgáltatás Amennyiben a biztosított a társadalombiztosítás által megálla- pított, legalább 40% mértéket elérő maradandó egészségkáro- sodást szenved, úgy kifizetésre kerül:
9.4.1. Folyamatos díjas alszerződésre vonatkozóan
a) a folyamatos díjas alszerződés aktuális kötvényértéke és
b) az egészségkárosodás biztosítási összeg
9.4.2. Eseti díjas alszerződés(ek) vonatkozásában kifizetésre kerül(nek) az eseti díjakra létrehozott alszerződés(ek) aktuális kötvényértéke.
9.5. Lejárati szolgáltatás
A biztosítási tartam lejáratakor, azaz a szerződés létrejöttekor érvényes öregségi nyugdíjkorhatár biztosított általi betöltésekor az alábbiakban meghatározott összegek kerülnek kifizetésre:
a) a folyamatos díjú alszerződés aktuális kötvényértéke és
b) az eseti díjú alszerződések aktuális kötvényértéke,
c) a lejárati díjjóváírás (9.8.4. pont).
9.6. Amennyiben a nyugdíjbiztosítási szerződésre vonatkozó ajánlat aláírásától a jelen Különös Biztosítási Feltételek 9.3. vagy 9.5. pontokban meghatározott szolgáltatás biztosító által történő teljesítésig 10 év még nem telt el, úgy a biztosító a kifizetést nem csökkenő összegű és az ajánlat aláírásától számított leg- alább 10. év végéig tartó járadékszolgáltatás formájában nyújt- ja (3. számú melléklet).
9.7. Amennyiben a járadékszolgáltatás egy hónapra jutó várható összege a Kondiciós lista (1. sz. melléklet) 5. pontjában meg- határozott összeget nem éri el, a biztosító a nyugdíjszolgálta- tást – az ajánlat aláírásától számított 10. év letelte előtt – egy összegben teljesíti.
9.8. Díjvisszatérítés
9.8.1. Amennyiben a szerződés alapbiztosítására elvárt folyamatos díja a következő időpontokig megfizetésre került, és részleges visszavásárlás nem történt a folyamatos díjas alszerződésen, a szerződő díjvisszatérítésre jogosult az alábbiak szerint:
– a 10. biztosítási évfordulón vagy az azt követő hónapfordu- lón, amikor a 10 évre elvárt díj teljes összegben megfizetés- re került, úgy az addig elvárt legalacsonyabb összegű éves biztosítási díj 100%-ára, továbbá
– a 15. biztosítási évfordulón vagy az azt követő hónapfordu- lón, amikor a 15 évre elvárt díj teljes összegben megfizetés- re került, úgy az addig elvárt legalacsonyabb összegű éves biztosítási díj 50%-ára, továbbá
– a 20. biztosítási évfordulón vagy az azt követő hónapfordu- lón, amikor a 20 évre elvárt díj teljes összegben megfizetés- re került, úgy az addig elvárt legalacsonyabb összegű éves biztosítási díj 50%-ára.
9.8.2. A díjvisszatérítés módja
A biztosító a visszajáró díjat automatikusan, legkorábban a biztosítás 10., 15. és 20. évfordulóján a szerződés UNION- Garantált Kötvény eszközalap alszerződésén írja jóvá.
Amennyiben a 10., 15. vagy 20. biztosítási évforduló előtt a szerződés díjmentesítésre majd újra érvénybe helyezésre került, és az elmaradt díjak nem kerültek utólagosan megfize- tésre (14.1.3. e.) pont szerint), úgy a díjfizetés átmeneti fel- függesztésének időtartamát figyelembe véve az azt követő hónapfordulón kerül sor a díj visszatérítésére, amikor a 10, 15, 20 biztosítási évre elvárt teljes díj megfizetésre került.
A jóváírás napjától a szerződő gyakorolhatja jogait a visszatérí- tett összeg felett. Az 1. sz. melléklet (Kondíciós lista) 2.3.1.2. pontjában szereplő visszavásárlási költség szempontjából a díjvisszatérítés nem minősül eseti befizetésnek.
9.8.3. Tájékoztatás
A díjvisszatérítés értékéről az éves egyenlegértesítőben küld információt a biztosító a szerződőnek.
9.8.4. Lejárati díjjóváírás
A szerződésnek a 10. és a 20. biztosítási évforduló között bekö- vetkező lejárata esetén, ha a szerződés alapbiztosítására elvárt folyamatos díja a lejárat időpontját megelőző biztosítási évfor- dulóig megfizetésre került, és részleges visszavásárlás nem történt a folyamatos díjas alszerződésen, a lejárati szolgáltatás- ra jogosult részére a biztosító lejárati díjjóváírást fizet ki.
A lejáratkor kifizetésre kerülő lejárati díjjóváírás összege az alábbiak szerint kerül kiszámításra:
– a szerződésnek a 10. biztosítási évforduló után és a 15. évforduló előtt bekövetkező lejárata esetén a 10. évforduló után
– a 15. biztosítási évforduló után és a 20. évforduló előtt bekövetkező lejárata esetén, pedig a 15. évforduló után
eltelt teljes biztosítási évek száma megszorozva a lejárat idő- pontjáig befizetett legalacsonyabb összegű éves biztosítási díj 10%-ával.
Amennyiben a 20. biztosítási évforduló előtt a szerződés díj- mentesítésre majd újra érvénybe helyezésre került, és az elmaradt díjak nem kerültek utólagosan megfizetésre (14.1.3. e.) pont szerint), úgy a teljes biztosítási tartamot a díjfizetés
átmeneti felfüggesztésének időtartamával csökkenteni kell, és az így meghatározott teljes biztosítási évekre kerül a lejárati díjjóváírás meghatározásra.
10. A biztosítás díja
10.1. A biztosítás első díja az ajánlat aláírásakor esedékes.
10.2. A biztosítás díját forintban kell megfizetni.
10.3. Folyamatos díj
10.3.1. A biztosítás folyamatosan fizetett díját a biztosító a folyamatos díjas alszerződésen helyezi el.
10.3.2. A biztosítás díjfizetési időszaka egy év, kivéve a biztosítás lejáratát megelőző, utolsó évfordulót követő időszak.
10.3.3. A díjfizetési gyakoriság a szerződésben kerül meghatározásra. A díjfizetés gyakoriságát a szerződő a biztosítási évfordulón megváltoztathatja, ha ehhez a biztosító hozzájárul.
10.3.4. A folyamatos díj a szerződés megszűnéséig fizetendő.
10.3.5. A Kondíciós lista (1. sz. melléklet) 1.1. pontja tartalmazza a biztosítás minimálisan fizetendő díját.
10.3.6. Amennyiben a biztosítás folyamatosan fizetett díja kiegyenlí- tésre került, de a folyamatos díjas alszerződésen túlfizetés mutatkozik, és ennek mértéke nem éri el a jelen feltételek
10.4. pont szerinti eseti díj mindenkori minimális értékét, amit a Kondíciós lista (1. sz. melléklet) 1.2. pontja tartalmaz, akkor ezt a díjat a biztosító a következő díjfizetési esedékessé- gi napig kamat- és költségmentesen kezeli, és csak az esedé- kességi nappal fekteti be.
10.3.7. Amennyiben a túlfizetés meghaladja az eseti díj mindenkori minimális értékét, ezen túlfizetést a biztosító eseti díjnak tekinti, és automatikusan az UNION-Garantált Kötvény eszköz- alap alszerződésre helyezi át, amennyiben a szerződő ettől eltérőn nem nyilatkozik.
10.3.8. Jelen feltételek 9.8. pontokban meghatározott díjvisszatérítés nem módosítja vagy helyettesíti a biztosítás folyamatosan fize- tett díját.
10.4. Eseti díj
10.4.1. A szerződőnek a folyamatos díj megfizetésén kívül lehetősége van eseti díj fizetésére is.
10.4.2. A Kiegészítő eseti díjakat a biztosító a szerződő rendelkezésé- nek megfelelően külön eseti díjú alszerződéseken tartja nyilván.
a) Az UNION-Garantált Kötvény eszközalapba történő eseti díj elhelyezésére a biztosító a szerződés létrejöttekor külön alszerződést hoz létre. Ennek az alszerződésnek a kötvény- értéke 0 Ft is lehet.
b) A Kiegészítő – UNION-Garantált Kötvény eszközalaptól elté- rő – eszközalapokba befizetett eseti díjakra az így megjelölt díj befizetésével egy időben, a szerződő nyilatkozatának megfelelően hozza létre a biztosító:
– Nyugdíjcélú eseti díjú alszerződést vagy
– Kiegészítő eseti díjú alszerződést
A befizetett eseti díjakra a biztosító az alszerződést akkor hozza létre, amikor az eseti díjként megjelölt díj befizetése történik.
A Nyugdíjcélú eseti díj kizárólag nyugdíj célra fizethető a Nyugdíjcélú eseti díjú alszerződésre.
10.4.3. A nyugdíjbiztosításra vonatkozóan nyújtott személyi jövede- lemadó visszatérítést a biztosító a Nyugdíjbiztosítási nyilatko- zat alapján az adóhatóság által kiutalt összeg nyilvántartására szóló eseti díjú alszerződésként kizárólag elkülönítetten, a Kondíciós lista (1. számú melléklet) 4. pontjában meghatáro- zott eszközalapban tartja nyilván. Ezen alszerződés vonatkozá- sában sem átváltás, sem átirányítás nem kérhető.
10.4.4. Amennyiben az eseti díj befizetésekor nem kerül megjelölésre, hogy a szerződő a biztosítás díját mely alapokba kívánja elhe- lyezni, a biztosító e díjat automatikusan a Kiegészítő UNION- Garantált Kötvény eszközalap alszerződésen helyezi el.
10.4.5. Az eseti díjak a szerződő folyamatos díjfizetési kötelezettségét nem módosítják, azt nem helyettesítik.
10.4.6. Eseti díj akkor fizethető, ha a szerződő a folyamatos díjfizetési kötelezettségének eleget tett. Amennyiben a szerződő a folya- matos díjfizetési kötelezettségének nem tesz eleget, az eseti díjnak szánt összegből az elmaradt folyamatos díjak levonásra kerülnek jelen Különös Biztosítási Feltételek 10.6. pontjában meghatározott feltételek szerint.
10.4.7. Az eseti díj minimális összegét a Kondíciós lista (1. sz. mel- léklet) 1.2. pontja tartalmazza.
10.5. Díjcsökkentés, extra díjemelés
Ha a biztosítási tartamból 3 év már eltelt, és a biztosítás 3 évi folyamatos díja maradéktalanul megfizetésre került, a szerződő a biztosítási évforduló előtt legalább 1 hónappal írásban kér- heti a folyamatos biztosítási díjnak a biztosítási évfordulótól történő
– csökkentését a Kondíciós lista (2. számú melléklet) 1.1. pontban meghatározott minimális összegig;
– extra emelését a jelen különös biztosítás feltételek 11. pont- jában meghatározott értékkövetés mértékét meghaladó mértékben. Amennyiben az extra díjemelés mértéke a 30 százalékot meghaladja, úgy a biztosító újabb kockázat-elbí- ráláshoz kötheti a díjemelés elfogadását.
A díjcsökkentés vagy extra díjemelés elfogadásaként, a szerző- dés átdolgozásáról a biztosító átdolgozási biztosítási kötvényt küld a szerződőnek.
10.6. Díjelmaradás
10.6.1. Amennyiben a folyamatos díjas alszerződésen díjhiány mutat- kozik, és a szerződésre új kiegészítő eseti díj kerül befizetésre, akkor a biztosító először a folyamatos díj hiányát pótolja, és a megmaradt részt helyezi el eseti díjként külön alszerződésen.
10.6.2. Amennyiben a biztosítás folyamatos díja nem került megfizetés- re, és a szerződő rendelkezik kiegészítő eseti díjas alszerződéssel, a biztosító ebből egyenlíti ki a folyamatos díj hiányát.
A folyamatos díjas alszerződésnek az utolsó díjjal fedezett napjától számított 30. nap után a biztosító figyelmeztető leve- let küld a fizetendő díj hiányáról.
Amennyiben a már esedékessé vált díjak a biztosító által kitű- zött póthatáridőben nem kerülnek befizetésre, úgy a biztosító a póthatáridő elteltét követően az alábbiak szerint pótolja a díjhiányt:
a) Ha rendelkezik a szerződő UNION-Garantált Kötvény esz- közalapba (ld. 1. sz. melléklet 2.3.1.2. pont) elhelyezett eseti díjjal, először ennek a kötvényértékét csökkenti a biz- tosító a meg nem fizetett folyamatos díjak összegének meg- felelően. Ha a kötvényérték alacsonyabb, mint a folyamato- san elvárt díj, akkor ezen alacsonyabb kötvényérték kerül átkönyvelésre.
b) Ezt követően, ha egyéb eszközalapba (ld. 1. sz. melléklet
2.3.1.3. pont) befizetett kiegészítő eseti díjjal is rendelkezik a szerződő, akkor a folyamatos díj kiegyenlítését mindig a legkorábban befizetett eseti díjra létrehozott alszerződésből teljesíti a biztosító az előzőek szerint.
A Kondíciós lista (1. sz. melléklet) 2.3.1.2. és 2.3.1.3. pont- jában leírtak szerinti visszavásárlási költséget a díjátkönyvelés esetében is érvényesíti a biztosító.
Éves és féléves díjfizetési gyakoriság esetén, az eseti díjról folyamatos díjra történő átvezetés alkalmával, legalább az első átvezetés előtt a biztosító beszerzi az ügyfél megbízását, hogy a díj átvezetésre kerülhet. Csak ezen megbízás birtokában végezhető el az átvezetés.
Díjfizetési gyakoriságtól függetlenül az eseti díjról folyamatos- ra történő átvezetés esetén a biztosító utólag az ügyfelet tájé- koztatja a tranzakcióról egyenlegértesítő küldésével.
10.6.3. Ha a biztosítás kezdetétől számított 2 év már eltelt, úgy a biztosító a jelen feltételek 14.1.3. pontban foglaltak szerint a szerződést díjmentesítheti.
A szerződő e jogkövetkezmény helyett választhatja a szerződés rendes felmondását. Amennyiben a szerződés nem díjmente- síthető, úgy a szerződés Általános Biztosítási Feltételek Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó élet- és nyugdíjbizto- sításokhoz 15. pontja szerint megszűnik.
11. Értékkövetés
11.1. A biztosító – újabb egészségi kockázat-elbírálás nélkül – a biztosítás díját évente a biztosítási évfordulón megnöveli, amennyiben a szerződő a díjnövelést nem utasítja el.
11.2. A biztosító a díjnövelés mértékét minden évben a tárgyév június
1. napjától a következő év május 31. napjáig határozza meg.
11.3. A díjnövelés mértékének az alapja a bázis évre (a tárgyévet megelőző naptári évre) vonatkozó – a KSH által kiadott – átla- gos inflációs ráta, amelytől a biztosító a díjnövelés mértékének megállapításakor maximum 2%-ponttal eltérhet. A díjnöveke- dés mértéke 4%-nál nem lehet alacsonyabb.
11.4. A díj növelésével egyenes arányosan emelkedik a haláleseti, baleseti halál és egészségkárosodási szolgáltatások biztosítási összegének értéke is.
11.5. Az emelés mértékéről, a megemelt díjról és megemelt szolgál- tatásról a biztosító a biztosítás évfordulója előtt két hónappal értesíti a szerződőt. Amennyiben a szerződő legkésőbb az évforduló előtt egy hónappal írásban nem utasítja vissza a díjnövelés lehetőségét, úgy a biztosító a megemelt díjat és biztosítási összegeket tekinti érvényesnek a következő díjfize- tési időszaktól.
11.6. Amennyiben az értékkövetés nem kerül visszautasításra, és a szerződő ennek ellenére a korábbi díjat fizeti meg, a biztosító a jelen feltételek 10.6. xxxxxxx leírtak szerint jár el.
12. A szerződő számlája
12.1. A szerződő a biztosítás megkötésekor megválaszthatja, hogy a biztosítás folyamatos és eseti díjait mely eszközalapokba kívánja elhelyezni, azzal, hogy a nyugdíjbiztosításra vonatkozó- an személyi jövedelemadó visszatérítésként nyilvántartott Nyugdíjbiztosítási nyilatkozat alapján az adóhatóság által kiutalt összeg nyilvántartására szóló eseti díjú alszerződés felett a szerződő/biztosított a szolgáltatások teljesítéséig nem rendelkezhet.
12.2. Az eszközalapok befektetési politikáját a jelen feltételek 2. sz. melléklete tartalmazza.
12.3. A díjakat a biztosító befektetési egységekben tartja nyilván.
A jelen feltételekkel kötött biztosítási szerződésben a befekte- tési egységek vételi és eladási ára azonos, azokat a biztosító nem különbözteti meg.
12.4. A díjak befektetési egységekre történő átváltásának feltétele, hogy a díjak a biztosító számlájára azonosítható módon beér- kezzenek. Az azonosítás alapját a biztosítási ajánlat, ajánlat- szám, kötvényszám, név, cím jelentik.
A díj esedékességi napja előtt beérkezett díjat a biztosító költ- ségmentesen kezeli.
A szerződés először esedékes folyamatos díjának befektetésére a következő dátumok közül a legkésőbbitől számított 4 munka- napon belül kerül sor: a biztosítás kezdeti dátuma, a díj bizto- sítóhoz történő beérkezésének dátuma, a kötvényesítés dátu- ma. A többi folyamatos, illetve eseti díj befektetésére a beér- kezést követő 4 munkanapon belül kerül sor.
12.5. A biztosítás folyamatos díjának átirányítása új eszközalapokba a kérelemnek a biztosítóhoz történő beérkezését követő első díjfizetés esedékességének napján történik.
12.6. Az új eszközalapba történő átváltásra a szerződő megjelölhet dátumot, ha ez a dátum korábbi, mint az átváltási kérelem biztosítóhoz történő beérkezésének dátuma, akkor az átváltás a kérelemnek a biztosítóhoz történő beérkezését követő máso- dik munkanapon érvényes árfolyamon történik. Amennyiben nem jelöl meg átváltási dátumot, az átváltás a kérelemnek a biztosítóhoz történő beérkezését követő második munkanapon érvényes árfolyamon történik.
12.7. Az UNION-Garantált Kötvény eszközalap alszerződésről egyéb eszközalapba átváltani csak az alszerződés részleges visszavá- sárlásával lehet. Ez a részleges visszavásárlás költségmentes.
13. A szerződést terhelő költségek
13.1. Az alkalmazott költségek mértékét jelen feltételek 1. sz. mel- lékletét képező Kondíciós lista tartalmazza.
13.2. A folyamatos díjas alszerződést terhelő költségek
A költségek levonása a költséglevonás napján érvényes árfo- lyam alapulvételével a befektetési egységek számának csök- kentésével történik.
A költségek levonását – függetlenül a díjfizetési gyakoriságtól
– minden hónap elsején végzi el a biztosító a következő sor- rendben:
13.2.1. Kockázati díj: a biztosító kockázatvállalásának ellenértéke.
13.2.2. Kezdeti költség: a szerződés megszerzésének, állományba vételének és kötvény előállításának költsége, mértéke függ a biztosítás tartamától, legfeljebb 3 évig vonja a biztosító.
13.2.3. Adminisztrációs költség: a szerződés állománykezelési, kárren- dezési költségeinek fedezetéül szolgál.
Amennyiben a biztosítási tartam meghaladta a 20 évet a biz- tosító nem érvényesíti az adminisztrációs költséget.
13.2.4. Fenntartási költség: a biztosító működési költségeinek fedeze- téül szolgál.
13.3. Eseti díjas alszerződést terhelő költségek
13.3.1. Egyszeri befektetési költség: a szerződés megszerzésének költ- sége.
A költség levonása a befizetett eseti díjból történik, a befekte- tés napján.
A biztosító az UNION Garantált-Kötvény eszközalap és Nyugdíjbiztosítási nyilatkozat alapján az adóhatóság által kiutalt összeg nyilvántartására szóló eseti díjú alszerződésen nem érvényesít egyszeri befektetési költséget.
13.3.2. Fenntartási költség: a biztosító működési költségeinek fedeze- téül szolgál.
13.4. A szerződő rendelkezésétől függő költségek:
– Visszavásárlási költség
– Átváltási költség
– Információs levél (írásos tájékoztató a szerződés adatairól és az esetlegesen bekövetkező költségmódosulásról) költsége
A szerződő rendelkezésétől függő költségeket a biztosító fix összegben határozza meg.
14. Maradékjogok
A maradékjogok vonatkozásában a biztosító teljesítésének jogosultja a biztosított.
14.1. Folyamatos díjas alszerződésre vonatkozó maradékjogok
14.1.1. Teljes visszavásárlás
14.1.1.1. Ha a biztosítási tartamból 1 év már eltelt, és a biztosítás első éves díja maradéktalanul megfizetésre került, a szerződő írás- ban kérheti a biztosítás teljes visszavásárlását.
14.1.1.2. A biztosítás visszavásárlása esetén befektetési egységek visz- szavásárlási értéke a Kondíciós lista 2.3.1.1. pontja által meghatározott mértékben kerül meghatározásra.
14.1.2. Részleges visszavásárlás
Ha a biztosítási tartamból 3 év már eltelt, és a biztosítás 3 évi díja maradéktalanul megfizetésre került, írásban kérheti a szerződő a biztosítás részleges visszavásárlását. A kívánt összeget a biztosító a befektetési egységek számának csökken- tésével teljesíti. A részleges visszavásárlás eszközalaponként is meghatározható.
14.1.3. Díjmentesítés
a) Ha a biztosítás kezdetétől számított 2 év már eltelt és a díj maradéktalanul megfizetésre került, díjmentesíthető a folya- matos díjas alszerződés.
b) Díjmentesített folyamatos díjas alszerződéshez eseti díjak fizetése a díjmentesítési időszak alatt is teljesíthető.
c) A díjmentesített folyamatos díjas alszerződés számlájáról havonta a 13.2. pontban meghatározottak szerint levonja a biztosító a költségeit a díjmentesítés napján aktuális éves díj mértékének figyelembevételével.
d) Amennyiben a folyamatos díjas alszerződésen a befektetési egységek aktuális értéke nem fedezi az adott hónapban aktuális költségeket, a szerződés kifizetés nélkül megszűnik azon a napon, amikor a kötvényérték nullára csökken.
e) A díjmentesített folyamatos díjas alszerződés a tartam során újra érvénybe helyezhető, ha azt a biztosító jóváhagyja. A díjmentesített szerződés újra érvénybe helyezéséhez szüksé- ges a szerződő erre vonatkozó nyilatkozata. Ilyen esetben a díjmentesített időszakra a díjakat nem kell megfizetni.
14.2. Eseti díjakra vonatkozó maradékjogok
14.2.1. Az 1. sz. melléklet (Kondíciós lista) 2.3.1.3. pontjaiban foglal- tak szerint bármikor részlegesen vagy teljesen visszavásárolha- tóak az eseti díjas alszerződések, kivéve a Nyugdíjbiztosítási nyilatkozat alapján az adóhatóság által kiutalt összeg nyilván- tartására szóló eseti díjú alszerződést.
A befizetéstől számított első 6 hónapban a biztosító költséget számol fel a részleges vagy teljes visszavásárlás teljesítésekor. A költség mértékét az 1. sz. melléklet (Kondíciós lista)
2.3.1.3. pontja tartalmazza.
14.2.2. Az UNION-Garantált Kötvény eszközalap alszerződésen elhe- lyezett díjak bármikor visszavásárolhatóak részlegesen vagy teljesen. Ennek az alszerződésnek a számlaértéke lehet 0 Ft is. A biztosító az 1. sz. melléklet (Kondíciós lista) 2.3.1.2. pont- jában meghatározott költséget érvényesít, amennyiben a rész- leges vagy teljes visszavásárlás az utolsó befizetést követő 3 hónapon belül történik.
14.2.3. Valamennyi eseti díjú alszerződés a biztosító szolgáltatásával megszűnik.
15. A biztosító teljesítése
15.1. A biztosító a teljesítését a szolgáltatás jogosultjának nyújtja.
15.2. A biztosító a szolgáltatását az Általános Biztosítási Feltételek Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó élet- és nyugdíjbizto- sításokhoz 26. pontjában foglaltak szerint teljesíti.
15.3. Részleges visszavásárlás, teljes visszavásárlás
15.3.1. Részleges vagy teljes visszavásárlás esetén a teljesítésre azon a napon érvényes árfolyamon kerül sor, amelyet a szerződő meg- jelölt, feltéve, hogy az erről szóló írásos rendelkezése a megjelölt napot megelőző 5. munkanapig beérkezett a biztosítóhoz.
15.3.2. Amennyiben a szerződő nem jelöl meg napot vagy írásos ren- delkezése nem érkezett meg a biztosítóhoz a 15.3.1. pont szerinti határidőben, úgy az igénybejelentés biztosítóhoz való beérkezését és a biztosító rendszerében történő rögzítését követő 5 munkanapon belül, az adott napi árfolyamon kerül sor a teljesítés értékének meghatározására.
15.4. A halál esetén nyújtott szolgáltatás
Az aktuális kötvényértékek meghatározására a biztosítási ese- mény bejelentését és a biztosító rendszerében történő rögzíté- sét követő 5 munkanapon belül kerül sor, az adott napon érvényes árfolyamon.
15.5. Maradandó egészségkárosodás esetén nyújtott szolgáltatás
Az aktuális kötvényértékek meghatározására a társadalombiz- tosítás illetékes szerve által kibocsátott határozatnak a biztosí-
Hatályos: 2019. április 15-től
tóhoz történő beérkezését és a biztosító rendszerében történő rögzítését követő 5 munkanapon belül kerül sor, az adott napon érvényes árfolyamon.
15.6. A nyugdíjjogosultság megszerzésekor nyújtott szolgáltatás
A kötvényérték meghatározására a nyugdíjjogosultság megszer- zéséről szóló határozatnak a biztosítóhoz történő beérkezését és a biztosító rendszerében történő rögzítését követő 5 munka- napon belül kerül sor, az adott napon érvényes árfolyamon.
15.7. Lejárati szolgáltatás
A kötvényérték meghatározására azon a napon érvényes árfo- lyamon kerül sor, amelyen a biztosított betölti a reá irányadó öregségi nyugdíjkorhatárt.
15.8. Amennyiben a szerződésen olyan díj mutatkozik, amely befek- tetésre nem került, úgy a biztosító ezen összeget a szolgáltatás teljesítésekor a szerződőnek visszafizeti.
15.9. A biztosító szolgáltatásának igénybevételéhez az Általános Biztosítási Feltételek Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó élet- és nyugdíjbiztosításokhoz 26.6. pontjában foglaltakon túlmenően – az alábbi dokumentumok benyújtása szükséges:
– a jelen feltételek 7.2. pont szerinti biztosítási esemény vonat- kozásában a nyugdíjjogosultság megszerzésével és a biztosított tényleges nyugdíjba vonulásával kapcsolatban a társadalombiz- tosítás illetékes szerve által kibocsátott dokumentumok,
– a jelen feltételek 7.3. pont szerinti biztosítási esemény vonatkozásában a társadalombiztosítás illetékes szerve által az egészségkárosodás kapcsán kibocsátott határozat,
– a jelen feltételek 7.4. pont szerinti biztosítási esemény vonat- kozásában az öregségi nyugdíjjal kapcsolatos a társadalom- biztosítás illetékes szerve által kibocsátott dokumentumok.
15.10. A szolgáltatások pénzügyi teljesítése
15.10.1. Euróban nyilvántartott eszközalapba történt befektetés esetén a biztosító a kifizetést az alábbiak szerint teljesíti: Amennyiben a jogosult:
a) rendelkezik xxxx alapú devizaszámlával, a biztosító euróban teljesíti a kifizetést,
b) forint alapú számlával rendelkezik, a biztosító ez esetben is euróban teljesíti a kifizetést. A forintra történő átváltás a jogosult számlavezető bankjánál érvényes mindenkori euró/ forint átváltási árfolyamon történik,
c) postai úton való teljesítéssel kéri, úgy a biztosító forintban teljesíti a kifizetést. Ebben az esetben az euróról forintra történő átszámítás az utalás napján érvényes, az UniCredit Bank Hungary Zrt. euró vételi árfolyamán történik.
15.10.2. Forint alapú eszközalapok esetén a biztosító teljesítésére csak forintban kerülhet sor.
15.10.3. Azonnal induló járadékszolgáltatás esetén a biztosító járadék- szolgáltatás nyilvántartására szóló szerződést nyit meg a bizto- sított részére és az aktuális szolgáltatási összeget oda automa- tikusan áthelyezi.
16. Egyebek
16.1. Jelen szerződési feltételek és mellékletei az Általános Biztosítási Feltételek Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó élet- és nyugdíjbiztosításokhoz együttesen kerülnek alkalmazásra.
16.2. A jelen alapbiztosítás mellé a Rokkantság esetén nyújtott díj- átvállalásra szóló kiegészítő biztosítás köthető.
A Kiegészítő Biztosítás Feltételek 7.3. pontjában meghatáro- zott biztosítási esemény bekövetkezése esetén a szerződő választhat, és kérheti:
16.2.1. A jelen Különös Biztosítási Feltételek 9.4. pontban meghatá- rozott Maradandó egészségkárosodás esetén nyújtott szolgálta- tás 9.4.1. pont b) szerinti egészségkárosodási biztosítási összeg kifizetését, és nem kéri a 9.4.1. pont a) szerint folya- matos díjas alszerződés aktuális kötvényértékének kifizetését; ebben az esetben a Kiegészítő Biztosítási Feltételek szerint a következő első díjfizetési időszaktól a biztosító az alapbiztosí- tás díjfizetését átvállalja.
16.2.2. A jelen Különös Biztosítási Feltételek 9.4. pontban meghatá- rozott Maradandó egészségkárosodás esetén nyújtott szolgálta- tás teljesítését, és a kifizetéssel az alapbiztosítás megszűnik; ebben az esetben a biztosító a díjátvállalás összegével azonos mértékű, járadékszolgáltatást nyújt havonta a biztosítottnak.
17. Eltérés a Ptk. rendelkezéseitől illetve a szokásos szerződési gyakorlattól:
A biztosító szolgáltatására – a haláleseti szolgáltatást kivéve – a nyugdíjbiztosítási szerződés egész tartama alatt a biztosított jogosult, beleértve a jelen feltételek 14.1.1. és 14.1.2. pont- jában meghatározott visszavásárlási összegeket is.
UNION Vienna Insurance Group Biztosító Zrt.
Xx.xx.: U27301/4