Díjmentes stratégiaváltási lehetőség
Díjmentes
stratégiaváltási
lehetőség
Egy lépéssel a piac előtt
Feltételek
Hatályos: 2018. május 1-től
Tartalomjegyzék
EXKLUZÍV SZÁMLA 2.0 EGYSZERI DÍJAS BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKHEZ KÖTÖTT
ÉLETBIZTOSÍTÁS FELTÉTELEI (OE006) 3
1. Bevezetés 3
Tájékoztató a függő biztosításközvetítőről 3
2. Fogalmak, meghatározás 4
3. Általános szabályok, meghatározások 5
3.1. A biztosítási szerződés alanyai 5
3.2. Biztosítási esemény 5
3.3. Biztosítási szolgáltatás 6
4. A biztosítási szerződés létrejötte 6
4.1. A biztosítási szerződés hatálybalépése, kockázatviselés kezdete, várakozási idő 6
4.2. A biztosítás tartama, a biztosítási időszak 7
4.3. A biztosítás hatálya 7
4.4. Tanácsadás 7
4.5. Alkalmassági teszt 7
5. Díjfizetés 7
5.1. A biztosítás egyszeri díja 7
5.2. Eseti díjak 7
6. Szerződő számlái 7
6.1. Főszámla 7
6.2. Eseti számlák 8
7. A biztosítási szerződést terhelő költségek 8
7.1. Szerződő rendelkezésétől független rendszeres költségek 8
7.2. A szerződő rendelkezése alapján érvényesített költségek 9
8. Befektetési költség visszatérítés 9
9. Alapkezelők befektetési alapjai; tőke- és hozamgarancia, illetve -védelem; eszközalap-felfüggesztés 9
9.1. Befektetési alapok, eszközalapok 9
9.2. Alapok létrehozása, xxxxxxxxxxxxx 0
9.3. Eszközalap-felfüggesztés 10
9.4. Tőke- és hozamgarancia, illetve tőke- és hozamvédelem 12
10. Kötvény 12
11. Szerződő rendelkezései 12
11.1. Áthelyezés 12
11.2. Részleges visszavásárlás 12
11.3. Rendszeres pénzkivonás 12
11.4. Eseti pénzkivonás 13
12. A biztosítási szerződés megszűnése 13
12.1 Visszavásárlás 14
12.2. 30 napos felmondás 14
12.3. Felmondás a biztosító részéről 14
12.4. Rendes felmondás 14
13. A biztosító teljesítése 14
13.1. A biztosítási esemény bejelentése 14
13.2. A szolgáltatásra jogosult személy 14
13.3. A biztosítási szolgáltatások igénybevételéhez szükséges iratok 14
13.4. A visszavásárlási összeg kifizetéséhez szükséges iratok 15
13.5. Eseti pénzkivonás és rendszeres pénzkivonás kifizetéséhez szükséges iratok 16
14. A szolgáltatás kifizetése 16
14.1. Visszavásárlás esetén 16
14.2. Haláleseti szolgáltatás esetén 16
14.3. A szolgáltatás kifizetésének költségei 16
14.4. Egyéb rendelkezések 16
14.5. A biztosítási szolgáltatás terhére történő levonások 16
15. Mentesülések, kizárások 16
15.1. Mentesülések 16
15.2. Kizárások 16
16. Elévülés 17
17. A szerződés alanyainak jogai és kötelezettségei 17
17.1. Közlési és változásbejelentési kötelezettség 17
17.2. Titoktartási kötelezettség 18
17.3. Szerződésre jellemző értékek módosítása 22
17.4. Napi tájékozódási lehetőség 22
18. Panaszok, kérelmek bejelentése 22
19. Adózással kapcsolatos rendelkezések 24
20. Egyéb rendelkezések 24
I. SZÁMÚ MELLÉKLET
A szerződésre jellemző értékek (OE006) 26
II. SZÁMÚ MELLÉKLET
TKM tájékoztató 28
III. SZÁMÚ MELLÉKLET
Választható befektetési alapok 33
IV. SZÁMÚ MELLÉKLET
Stratégia 50
FÜGGELÉK
Adatkezelési tájékoztató 53
EXKLUZÍV SZÁMLA 2.0 EGYSZERI DÍJAS BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKHEZ KÖTÖTT ÉLETBIZTOSÍTÁS FELTÉTELEI (OE006)
1. BEVEZETÉS
Jelen általános és kiegészítő szerződési feltételek a Polgári Törvénykönyvről szóló 2013. évi V. törvény (Ptk.) és a bizto- sítási tevékenységről szóló 2014. évi LXXXVIII. törvény (Bit.) szabályai alapján jöttek létre. Jelen feltételek szerint létrejö- vő biztosítási szerződésre a magyar jog az irányadó. Jelen szerződési feltételek egyben a Bit. 4. számú melléklete A) ré- szének megfelelő ügyféltájékoztatónak minősülnek. Az ügy- féltájékoztató elemeinek minősülő részek a szövegben dőlt betűkkel olvashatóak.
A biztosító mentesülésének szabályai, a biztosító szol- gáltatásának korlátozásáról szóló feltételei, az alkalma- zott kizárások, a Ptk. rendelkezéseitől, a szerződésre vo- natkozó egyéb rendelkezésektől, a szokásos szerződési gyakorlattól lényegesen eltérő feltételek dőlt és vastagí- tott betűvel szedettek.
Társaságunk cégneve: SIGNAL IDUNA Biztosító Zártkörű- en Működő Részvénytársaság.
Székhelye: 0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxx xxxx 00. Tulajdonosa: SIGNAL IDUNA Holding (Németország) Adószám: 10828704-2-44
KSH-száma: 10828704-6511-114-01
Bejegyezve a Fővárosi Bíróságon, mint Cégbíróságon a Cg.00-00-000000 szám alatt.
Adatkezelési nyilvántartási szám: NAIH-87194/2015 Központi ügyfélszolgálat: 1123 Xxxxxxxx, Xxxxxxx xxxx 00. Telefon: x00 0 000 0000
Egyéb elérhetőség: xxxx@xxxxxx.xx xxx.xxxxxx.xx
Felügyelő hatóság: a pénzügyi közvetítőrendszer felügye- letével kapcsolatos feladatkörében eljáró Magyar Nemzeti Bank.
Felhívjuk figyelmét, hogy a Ptk. 6:7§ (4) bekezdése alapján az írásra, illetve olvasásra való képesség hi- ánya esetén (látássérült állapot okán) a szerződés érvényességéhez további követelmények teljesülése szükséges.
Ügyfeleinknek lehetősége van a biztosító felé (írás- ban vagy telefonon keresztül) jelezni az esetleges, a fogyatékossággal összefüggő speciális igényeit. Xxx- xxx, jelezze ennek fennálltát a biztosítónak vagy biz- tosításközvetítőjének.
A bejelentéshez használható formanyomtatvány a xxx.xxxxxx.xx oldalon található. Amennyiben ezt nem kívánja jelezni, úgy speciális igényeit nem áll módunkban figyelembe venni.
TÁJÉKOZTATÓ A FÜGGŐ BIZTOSÍTÁSKÖZVETÍTŐRŐL
Jelen biztosítási szerződés megkötésére (ajánlattételre) a biz- tosításközvetítői tevékenységet végző, függő biztosításközve- títőként (többes ügynökként) eljáró OVB Vermögensberatung Kft. (1138 Budapest Xxxx xx 000. – a továbbiakban: OVB), illet- ve az ajánlaton feltüntetett biztosításközvetítést végző termé- szetes személy (üzletkötő) közreműködésével kerül sor.
Az OVB felügyeleti hatósága a Magyar Nemzeti Bank (továb- biakban: MNB, székhely: 1054 Xxxxxxxx, Xxxxxxxxx xxx 0.). Az OVB és az általa megbízott, biztosításközvetítésben részt vevő gazdálkodó szervezet/természetes személy adatai az MNB, mint felügyeleti hatóság biztosításközvetítői regiszteré- ben szerepelnek. A nyilvántartás ellenőrizhető az MNB hon- lapján (xxx.xxx.xx/xxxxxxxxxx/xxxxxxxxxxxx-xx-xxxxxxxxx- felugyeles/piaci-szereplok-keresese/kozvetitok-keresese) oly módon, hogy abban az OVB-nek és az általa biztosításközve- títésre megbízott gazdálkodó szervezetnek, valamint az ennek keretében tevékenységet végző természetes személynek aktív státuszúnak kell lennie.
Az OVB nem rendelkezik minősített befolyással olyan biztosí- tóban, melynek termékeit közvetíti. Az OVB-ben nem rendel- kezik minősített befolyással olyan biztosító vagy annak anya- vállalata, amelynek termékeit közvetíti az OVB.
Az OVB a 437/2016. (XII.16.) Korm. rendelet 2. §-a alapján biz- tosítja, hogy az ügyfél és a fogyasztói érdekképviseleti szervek az OVB vagy az általa megbízott, biztosításközvetítésben részt vevő gazdálkodó szervezet/természetes személy magatartá- sára, tevékenységére vagy mulasztására vonatkozó panaszát szóban (személyesen, telefonon) vagy írásban (személyesen vagy más által átadott irat útján, postai úton, telefaxon, elekt- ronikus levélben) közölhessék.
Közvetlenül az OVB-nél tett panaszokat az OVB a panaszke- zelési szabályzatában foglaltak szerint bírálja el. Panasz elbí- rálására jogosultak továbbá – a vonatkozó jogszabályokban és a panaszkezelési szabályzatban foglalt feltételek teljesülése esetén – az alábbi szervezetek:
• Magyar Nemzeti Bank (székhely: 1013 Budapest, Krisztina krt. 39., telefon: + 00 00 000 000, internetes elérhetőség: xxx.xxx.xx/xxxxxxxxxxxxxxxx, levelezési cím: 1534 Bu- dapest BKKP Postafi ók: 777.),
• Pénzügyi Békéltető Testület (székhely: MNB 1054 Buda- pest, Xxxxxxxxx xxx 0., telefon: x00 00 000 000, interne- tes elérhetőség: xxx.xxx.xx/xxxxxxxxxx/, levelezési cím: 1525 Budapest Pf.: 172.),
• illetve az illetékes bíróság.
Az OVB biztosításközvetítői szakmai tevékenysége során oko- zott kárért vagy felmerült sérelemdíj megfizetéséért az a biz- tosító köteles helyt állni, amely termékének közvetítése során az OVB a tevékenységével vagy mulasztásával a kárt okozta.
Az OVB a Bit. 4. § (1) bekezdésének 34. c) pontja szerinti füg- gő biztosításközvetítőként (többes ügynökként) a xxx.xxx.xx honlapon felsorolt biztosítók nevében járhat el és az ott felso- rolt biztosítási termékek terjesztésére van jogosultsága.
Az OVB, illetve a megbízásából eljáró gazdálkodó szervezet vagy természetes személy a biztosítási termék közvetítése so- rán az ügyféltől díjat vagy díjelőleget, illetve a biztosítótól az ügyfélnek járó összeget előzetesen nem vehet át, semmilyen díj beszedésére, készpénz átvételére, illetve általánosságban pénzkezelésre semmilyen formában nem jogosult.
Az OVB, illetve a megbízásából eljáró gazdálkodó szervezet vagy természetes személy kizárólag a biztosítási alapú befek- tetési termékek értékesítése esetén nyújt tanácsadást.
Az OVB a biztosítóval kötött megállapodása alapján képvise- leti jogosultsággal nem rendelkezik, kizárólag biztosításköz- vetítői tevékenységet végez, a biztosító nevében a biztosítási szerződést megkötni nem jogosult.
Az OVB a biztosítótól kapott díjazás alapján dolgozik, vagyis a biztosítási díj magában foglalja a javadalmazást.
Az OVB a biztosításközvetítői tevékenységével kapcsolatos egyéb (a Bit. 152. § (1)-(2) bekezdéseiben – ide nem értve a
152. § (1) bekezdés e)-g) pontjait –, valamint a 153. § (1)-(2a) bekezdéseiben és a 155. §-ban foglaltak szerinti) tájékoztatási kötelezettségeit az ajánlattétel során teljesíti.
2. FOGALMAK, MEGHATÁROZÁS
Adminisztrációs költség: a szerződés hosszú távú fenn- tartásával kapcsolatos, igazgatási és működési folyamatokra felszámított költségek.
Áthelyezés: a befektetési egységek átváltása az egyik be- fektetési alapból egy másik befektetési alapba.
Baleset fogalma: a biztosítottat ért, a biztosított akaratán kívül fellépő, egyszeri, hirtelen külső behatás.
Befektetési egység: a befektetési alapok befektetéseiben való arányos részesedést megtestesítő elszámolási egység. Befektetési egység árfolyama: a biztosító ezen az áron vásárolja, illetve adja el a szerződő számláin nyilvántartott be- fektetési egységet.
Belépési kor: a biztosított személy életkora a biztosítás tech- nikai kezdetének időpontjában. A belépési kor úgy kerül meg- határozásra, hogy a szerződés technikai kezdetének évszá- mából levonásra kerül a biztosított születési évszáma.
Biztosítás technikai kezdete: a biztosítás kezdetét mega- dó időpont, az ajánlat aláírását követő hónap elseje.
Biztosítási ajánlat: a biztosítási igényt megfogalmazó és a szerződéskötésre irányuló egyoldalú írásbeli nyilatkozat. Az ajánlatot jogi értelemben nem a biztosító teszi, hanem a biz- tosítási védelmet igénylő szerződő (a védelem a biztosítottra vonatkozik). Az ajánlat még nem szerződés; kétoldalú megál- lapodássá akkor válik, ha azt a biztosító elfogadja.
Biztosítási díj: a biztosító szolgáltatásának ellenértéke; ösz- szegét és esedékességét a szerződés rögzíti.
Biztosítási esemény: a biztosított életével kapcsolatos olyan esemény, amikor a szerződési feltételekben meghatáro- zottak alapján a biztosító szolgáltatási kötelezettsége fennáll.
Biztosítási év/ időszak: az az időszak, amely minden év- ben a biztosítási évforduló napján kezdődik és ettől számított egy évig tart.
Biztosítási évforduló: minden naptári évben a biztosítás technikai kezdetének megfelelő naptári nap.
Egyszeri díj: az egyszeri díjfizetésű biztosítás egy összegben megfizetendő díja.
Eseti díj: a szerződő által az egyszeri díjon felül befizetett összeg.
Fogyasztó: olyan természetes személy, aki önálló foglalkozá- sa, üzleti tevékenysége körén kívül jár el.
Forgalmazási nap: az a munkanap, amely nem minősül for- galmazási szünnapnak, és amely napra az egyes befektetési alapokra vonatkozóan az alapkezelők árfolyamot tesznek közzé. Függő tranzakció: olyan folyamatban lévő, befektetési egy- ségek darabszámát érintő megbízások (pl. befizetések, áthe- lyezések, költséglevonások) amelyek még nem zárultak le. A szerződés számlájának darab és érték egyenlege nem állapít- ható meg addig, amíg ilyen tranzakció(k) függőben vannak a szerződésen.
Hónapforduló: minden hónap első napja. Kockázetelbírálás: elemzési, értékelési folyamat, amely- nek során a biztosító arról dönt, hogy az ajánlatban rögzített kockázatot elvállalja-e, illetőleg milyen biztosítási díjért vagy módosítással vállalja. Megkülönböztetünk technikai elbírá- lást, amely során az ajánlatok formai ellenőrzést végezzük el. Egészségi elbírálást, amely során a biztosított egészségi álla- potának felmérést követően dönt a biztosító a fenti kérdésről. Ezeken kívül a biztosító pénzügyi elbírálást végezhet, melynek során a szerződő anyagi helyzetének függvényében hoz dön- tést a biztosító.
Kockázatviselés kezdete: az az időpont, melyet követően bekövetkező biztosítási események esetén a biztosító szolgál- tatási kötelezettsége fennáll.
Kockázatviselési időszak: az az időszak, mely egy adott életbiztosítási fedezet kockázatviselésének hatálybalépésével kezdődik és ugyanazon életbiztosítási fedezet megszűnéséig tart.
Kötvény: az ajánlat elfogadását és a szerződés létrejöttét igazoló okirat. Nem minősül értékpapírnak; elvesztés vagy megsemmisülés esetén másolattal pótolható.
Lényeges körülmények: minden olyan körülmény, amely a biztosító által átvállalt kockázatra kihatással van, különösen azok a körülmények, melyek az ajánlati dokumentációban szerepelnek.
PortfólióFix stratégia: a szerződő számláihoz választható befektetési stratégia. A stratégia az alapjául szolgáló portfóli- óban szereplő befektetési alapok belső arányait állítja vissza minden biztosítási évfordulón azzal a céllal, hogy az ügyfél befektetéseinek aktuális kockázati szintje ne térjen el az ügy- fél eredeti, saját kockázattűrő képessége alapján kiválasztott befektetési kombináció kockázati szintjétől.
Unit-linked (befektetési egységekhez kötött) biztosí- tás: olyan biztosítási termék, amelynél a szerződő által befize- tett díjakat a biztosító, a szerződő által kiválasztott befektetési alapokba fekteti, a megszűnéskori vagy tartam végi kifizetés mértékét ezen alapok hozama határozza meg. A szerződő a
tartam során igény szerint átcsoportosíthatja megtakarítását és jövőbeni befizetéseit a felkínált befektetési alapok között. Ügyfél: a szerződő, a biztosított, a kedvezményezett, a bizto- sító számára ajánlatot tett és a biztosító szolgáltatására jogo- sult személy, illetve a díjfizető személy.
Vagyonarányos költség: a biztosító által a vagyon kezelé- sével kapcsolatban: befektetési egységek vételével, eladásá- val és nyilvántartásával összefüggő költségek fedezeteként, minden évben felszámított költség.
3. ÁLTALÁNOS SZABÁLYOK, MEGHATÁROZÁSOK
3.1. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉS ALANYAI
3.1.1. Szerződő: a biztosítóval szerződést kötő fél, aki a biz- tosítási díj fizetésére kötelezettséget vállal és a szerződéssel kapcsolatosan a jognyilatkozatok megtételére jogosult. A szerződő magyarországi állandó lakcímmel vagy állandó tar- tózkodási címmel és magyar adóazonosító jellel rendelkező, természetes személy; illetve magyarországi adóilletőséggel és székhellyel bíró jogi személy és jogi személyiséggel nem rendelkező jogalany egyaránt lehet.
Biztosítási szerződést az köthet, aki valamely vagyoni vagy személyhez fűződő jogviszony alapján a biztosítási esemény elkerülésében érdekelt, vagy aki a szerződést az érdekelt sze- mély javára köti meg.
3.1.1.1. Ha a szerződést nem a biztosított köti, a biztosítási esemény bekövetkezéséig vagy a biztosított szerződésbe való belépéséig a szerződő fél a hozzá intézett nyilatkozatokról és a szerződésben bekövetkezett változásokról a biztosítottat köteles tájékoztatni. Amennyiben a biztosított szerződésbe való belé- pési nyilatkozatának biztosítóval történő közlésekor a szerződő már nincs életben, a biztosított szerződésbe való belépéséhez a szerződő örököseinek hozzájárulása nem szükséges. A szerző- dő személyének változásáról a biztosítót írásban értesíteni kell. A szerződő és a biztosított írásbeli hozzájárulásával harmadik személy a biztosítási szerződésbe szerződőként beléphet.
3.1.2. Biztosított: az a magyarországi állandó vagy állandó tartózkodási címmel és magyar adóazonosító jellel rendelkező természetes személy, akinek az életére vagy az életével kap- csolatosan, a szerződési feltételekben meghatározott biztosí- tási események kockázatviselési időszakon belüli bekövetke- zése esetén a biztosító szolgáltatási kötelezettsége beáll.
3.1.2.1. Biztosított lehet az a cselekvőképes, természetes személy, aki a biztosítás aláírásnak napján már betöltötte a
18. életévét és a biztosítás technikai kezdetének évében még nem múlt el 65 éves, illetve aki a biztosító kockázatvállalási feltételeinek megfelel.
3.1.2.2. A biztosítási szerződésben a szerződő és a bizto- sított személye különválhat. A biztosított a szerződő írásbeli beleegyezésével a szerződésbe szerződőként bármikor be- léphet, ehhez a biztosító hozzájárulása nem szükséges. A belépéssel a szerződő felet megillető jogok és az őt terhelő kötelezettségek összessége a bztosítottra száll át. A belépés- ről azonban a biztosítót írásban értesíteni kell. Ha a biztosított belép a szerződésbe, a folyó biztosítási időszakban esedékes díjakért a biztosított a szerződő féllel egyetemlegesen fele- lős. A szerződésbe szerződőként belépő biztosított köteles a
szerződő félnek a szerződésre fordított költségeit – ideértve a biztosítási díjat is – megtéríteni.
3.1.2.3. A szerződés létrejöttéhez, módosításához a biztosí- tott írásbeli hozzájárulása szükséges, ha a szerződést nem ő köti meg. A biztosított hozzájárulása nélkül kötött biztosí- tási szerződésnek a kedvezményezett kijelölését tartalmazó része semmis; ilyen esetben kedvezményezettnek a biztosí- tottat vagy örökösét kell tekinteni, aki a szerződő félnek köte- les megtéríteni a kifizetett biztosítási díjakat és a szerződésre fordított költségeket.
A biztosított a szerződés megkötéséhez adott hozzájárulását írásban bármikor visszavonhatja. A visszavonás következté- ben a szerződés a biztosítási időszak végével megszűnik, ki- véve, ha a biztosított a szerződésbe szerződőként belép.
3.1.2.5. Jelen életbiztosítási szerződésben kizárólag egy biztosított szerepelhet.
3.1.3. Kedvezményezett: a biztosítási szerződésben meg- nevezett személy, ilyen személy hiányában, vagy ha a ked- vezményezett megnevezése nem volt érvényes a biztosítási esemény időpontjában, a biztosított vagy annak örököse.
A haláleseti szolgáltatására jogosult személy a haláleseti kedvezményezettként, megjelölt személy. Azonos bizto- sítási szolgáltatásra több kedvezményezett is jelölhető a kedvezményezettekre jutó százalékos mérték egyide- jű megjelölésével. Amennyiben a százalékos mértékek együttes összege nem pontosan 100 százalék, akkor a biztosító a kedvezményezettek között a kedvezményezés arányában osztja szét a teljes biztosítási összeget.
Abban az esetben, ha a szolgáltatás kedvezményezett- je(i) a biztosított örököse(i), akkor a biztosító a szolgál- tatási összeget a biztosítási esemény bekövetkezte időpontjában fennálló örökösödési arányban fizeti ki az örökös(ök)nek.
3.1.3.1. A szerződő fél az eredetileg kijelölt kedvezményezett helyett – a biztosítóhoz intézett írásbeli nyilatkozatával – a biz- tosítási esemény bekövetkezéséig bármikor más kedvezmé- nyezettet nevezhet meg. Ha nem a biztosított a szerződő fél, akkor a kedvezményezett jelöléséhez, illetve módosításához a biztosított írásbeli hozzájárulása is szükséges. A kedvezmé- nyezett kijelölése hatályát veszti, ha a kedvezményezett a biz- tosítási esemény bekövetkezése előtt elhalálozik vagy jogutód nélkül megszűnik. Ilyen esetben a biztosított vagy a biztosított örököse a kedvezményezett, ha új kedvezményezettet nem neveznek meg.
3.1.3.2. Ha a szerződő fél a biztosítotthoz vagy a kedvezmé- nyezetthez intézett írásbeli nyilatkozattal kötelezettséget vállal arra, hogy a kedvezményezett kijelölését folyamatosan hatály- ban tartja, a kedvezményezett kijelölését nem lehet vissza- vonni vagy megváltoztatni azon személy hozzájárulása nélkül, akinek részére a kötelezettségvállalást tették. A szerződő fél nyilatkozatáról a biztosítót tájékoztatni kell.
3.2. BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNY
A biztosítási szerződés szempontjából biztosítási eseménynek minősül a biztosítottnak a kockázatviselési időszakon belüli el- halálozása.
3.3. BIZTOSÍTÁSI SZOLGÁLTATÁS
3.3.1. Általános szabályok
A biztosító a befektetési egységek aktuális szolgáltatási érté- két a jelen szerződési feltételek 14. pontjában leírtak szerint határozza meg.
A biztosítási esemény bekövetkeztekor a biztosító a szerződő által igazolhatóan már megfizetett, de a szerződő számláján még jóvá nem írt biztosítási díjat kifizeti a szerződő részére.
A biztosító a biztosítási események bekövetkezésekor az aláb- bi szolgáltatásokat teljesíti:
3.3.2. Haláleseti szolgáltatás
A biztosító a biztosított bármely okú halála esetén a befekteté- si egységek (megtakarítási és eseti egységek) aktuális értékét fizeti ki a kedvezményezett részére.
3.3.3. Xxxxxxxx halál szolgáltatás
A biztosító a biztosított baleseti eredetű elhalálozása esetén a
3.3.2. pontban meghatározott összegen felül további 500 000 Ft biztosítási összeget fizeti ki a kedvezményezett részére.
3.3.4. Biztosítási szolgáltatás igénybevételének módja A biztosítási szolgáltatást a jogosult egy összegben veheti fel, a jelen szerződés feltételek 13. pontjában meghatározott íra- tok benyújtást követően, a jelen szerződési feltételek 14. pont- jában leírtak szerint.
4. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉS LÉTREJÖTTE
A biztosítási szerződés a szerződő és a biztosító írásbeli meg- állapodása alapján jön létre úgy, hogy a szerződő (ajánlatte- vő) ajánlatot tesz a biztosítónak a szerződés megkötésére. Az ajánlattevő ajánlatához annak megtételétől számított tizenöt napig, ha az ajánlat elbírálásához egészségügyi kockázatfel- mérésre van szükség, hatvan napig van kötve.
Az életbiztosítási szerződés megkötéséhez és módosításához
– ha a szerződő fél és a biztosított nem azonos – a biztosított írásbeli hozzájárulása szükséges.
A szerződés létrejön, ha a biztosító az ajánlat alapján biztosí- tási kötvényt állít ki. Ebben az esetben a biztosítási szerződés létrejöttének időpontja a biztosítási ajánlat szerződő által tör- ténő aláírásának a napja. A biztosítási szerződés akkor is létre- jön – a biztosítási ajánlatba foglalt tartalommal –, ha a biztosító a fogyasztó által tett ajánlatra az ajánlat a biztosítónak vagy képviselőjének történő átadásától számított 15 napon belül nem nyilatkozik, feltéve, hogy az ajánlatot a jogviszony tartal- mára vonatkozó, jogszabályban előírt tájékoztatás birtokában, a biztosító által rendszeresített ajánlati lapon és a díjszabás- nak megfelelően tették. Ebben az esetben a szerződés – az ajánlat szerinti tartalommal – az ajánlatnak a biztosító részére történt átadása időpontjára visszamenő hatállyal a kockázatel- bírálási idő elteltét követő napon jön létre.
Ha a biztosító kifejezett nyilatkozata nélkül létrejött szerződés lényeges kérdésben eltér a biztosító szerződési feltételétől, a biztosító a szerződés létrejöttétől számított 15 napon belül javasolhatja, hogy a szerződést az általános szerződési felté- teleknek megfelelően módosítsák. Ha a szerződő fél a javas- latot nem fogadja el, vagy arra 15 napon belül nem válaszol, a biztosító az elutasítástól vagy a módosító javaslat kézhezvéte- létől számított 15 napon belül a szerződést 30 napra írásban felmondhatja.
A biztosító által írásban feltett kérdésekre a valóságnak meg- felelően írásban adott válaszokkal a szerződő és a biztosított közlési kötelezettségének eleget tesz.
A közlésre irányuló kötelezettség egyaránt terheli a szerződő felet és a biztosítottat. A biztosító az ajánlat elfogadása előtt kockázatelbírálást végez. Jelen biztosítás vonatkozásban a biztosító technikai – és pénzügyi kockázatelbírálst végez A biz- tosító jogosult az így tudomására jutott adatokat ellenőrizni. A kockázatelbírálás eredményétől függően a biztosító az ajánla- tot elfogadja vagy elutasítja. Az ajánlat esetleges elutasítását, a biztosító nem köteles megindokolni.
Ha kötvény a szerződő ajánlatától eltér és az eltérését a szer- ződő a kötvény kézhezvételétől számított 15 napon belül írás- ban nem kifogásolja, a szerződés a kötvény tartalma szerint jön létre. A lényeges eltérésre a biztosító a kötvény kiszolgál- tatásakor a szerződő figyelmét írásban felhívja. Ha a felhívás elmarad, akkor az ajánlat tartalmának megfelelően jön létre a szerződés. Ha a biztosító a szerződéskötés után szerez tudomást a szerződést érintő lényeges körülményekről vagy azok változásáról és ezek a körülmények a biztosítási kocká- zat jelentős növekedését eredményezik, a tudomásszerzéstől számított 15 napon belül javaslatot tehet a szerződés módo- sítására, vagy a szerződést 30 napra írásban felmondhatja.
Ha a szerződő fél a módosító javaslatot nem fogadja el, vagy arra, annak kézhezvételétől számított 15 napon be- lül nem válaszol, a szerződés a módosító javaslat közlé- sétől számított 30. napon megszűnik, ha a biztosító erre a következményre a módosító javaslat megtételekor a szerződő fél figyelmét felhívta.
4.1. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉS HATÁLYBALÉPÉSE, KOCKÁZATVISELÉS KEZDETE, VÁRAKOZÁSI IDŐ
4.1.1. A szerződés hatálybalépése
A biztosítási szerződés az ajánlat biztosító általi elfoga- dását követően az ajánlat aláírásnak napjára visszame- nőlegesen lép hatályba.
4.1.2. A kockázatviselés kezdete és vége, kockázatvi- selés kezdete előtti haláleset
A biztosító kockázaviselése a szerződés hatálybalépésé- nek napját követő napon kezdődik meg, amennyiben a biztosítás egyszeri díja, annak esedékességéig megfize- tésre kerül.
Ha biztosított bármely okból kifolyólag az ajánlat aláírásának napja és a kockázatviselés kezdete között elhalálozik, vagy a biztosítási esemény bekövetkezése lehetetlenné válik vagy a biztosítási érdek megszűnik, a szerződés (vagy annak meg- felelő része) megszűnik, akkor a biztosító a szerződő részére visszafizeti a már befizetett díjakat.
A biztosító kockázatviselése a szerződés tartama alatt a szer- ződés bármely okból bekövetkező megszűnésének időpontjá- ig vagy a biztosított haláláig áll fenn.
4.1.3. Várakozási idő
A biztosító várakozási időt nem köt ki.
4.2. A BIZTOSÍTÁS TARTAMA, A BIZTOSÍTÁSI IDŐSZAK
A biztosítási szerződés határozatlan tartamra jön létre.
4.3. A BIZTOSÍTÁS HATÁLYA
Az életbiztosítási szerződés hatálya – ellenkező szerződéses kikötés hiányában – egyaránt kiterjed a belföldön és a külföl- dön bekövetkezett biztosítási eseményekre.
4.4. TANÁCSADÁS
Jelen biztosítás kizárólag tanácsadással értékesíthető.
4.5. ALKALMASSÁGI TESZT
Amennyiben a szerződő rendszeres internet hozzáféréssel rendelkezik és a biztosítónak megadta az e-mail címét, va- lamint kéri (kérésére) a biztosító a Bit. 166/E. § (5) bekezdése alapján e-mailen küldi meg részére az alkalmassági tesztet. Egyéb esetekeben azt az ajaánlat kitöltést megelőzően papír formátumban bocsátja rendelkezésre.
5. DÍJFIZETÉS
5.1. A BIZTOSÍTÁS EGYSZERI DÍJA
A biztosítás egyszeri díjának jóváírására a szerződő számláján csak akkor kerül sor, ha a biztosító az ajánla- tot kötvényesítette és a díj a biztosító számláján a helyes azonosítókkal (név, lakcím, átutalás esetén kötvényszám; csekkes díjfizetés esetén befizetés azonosító) jóváírásra került, ezen ideig a díjat a biztosító függőszámláján tartja nyilván és azt kamatmentes letétként kezeli.
Az egyszeri biztosítási díjat amennyiben a kötvényeskor már a biztosító számláján van, a kötvényesítés napján jó- váírja a szerződődés főszámláján és a jóváírást követő forgalmazási napon (T nap) a szerződő rendelkezéseinek megfelelően a biztosító befekteti. Amennyiben a biztosí- tás egyszeri díja később kerül befizetésre vagy a biztosító csak később tudja beazonosítani, akkor a befizetés vagy beazonosítás napján jóváírja azt a szerződés főszámlá- ján és az ezt követő forgalmazási napon (T nap) a szer- ződő rendelkezéseinek megfelelően a biztosító befekteti. Az első díj befizetésre rendszeresített számlaszámot az
1. számú melléklet, míg a forgalamazás rendjét a 3. szá- mú melléklet tartamazza.
A szerződő a biztosítási díj fizetésére vonatkozó kötelezettsé- gét abban az időpontban teljesíti, amikor a biztosítás egysze- ri díja – a beazonosításhoz szükséges adatok (kötvényszám, név) feltüntetése mellett – a biztosító díjak fogadására rend- szeresített számlájára megérkezik.
A szerződő az egyszeri biztosítási díj megfizetését átutalás vagy csekk formájában köteles teljesíteni.
A biztosító a szerződő által tett ajánlat kötvényesítése, az egy- szeri díj esedékessége, valamint az egyszeri díj jóváírásának időpontja közül a későbbi időpontot követő – a jelen szerződé- si feltételek 3. számú mellékletében részletezett forgalmazási
(T) napon indított megbízása alapján az ott meghatározott ár- folyamon (vétel) váltja át a befektetési egységek megvásárlá-
sára fordított díjrészt – a szerződő rendelkezésének megfele- lően – megtakarítási befektetési egységekre.
A biztosító a szerződő számláján jóváírt befektetési egységek értékét, és árfolyamát 6 tizedes jegy pontossággal tartja nyil- ván. A befektetési egységek megvásárlására fordított díjrészt a biztosító megtakarítási befektetési egységekbe helyezi el a szerződés főszámláján.
A szerződéskötéskor érvényes minimális biztosítási összegek és díjak jelen szerződési feltételek 1. mellékletében találhatók.
5.2. ESETI DÍJAK
A szerződőnek az egyszeri díjfizetésen kívül bármikor lehető- sége van további eseti díjak befizetésére is. A szerződő köte- les az eseti díj befizetéséről a biztosító központját írásban ér- tesíteni és rendelkezni arról, hogy ezt a díjat a biztosító milyen arányban helyezze el az egyes befektetési alapokban vagy portfóliókban.
A biztosító a hiánytalanul kitöltött írásbeli nyilatkozat biztosí- tó központjába történő megérkezésének valamint a befizetett összeg jóváírásának időpontja közül a későbbi időpontot kö- vető 3 munkanapon belül, a jelen szerződési feltételek 3. szá- mú mellékletében részletezett forgalmazási (T) napon indított megbízása alapján az ott meghatározott napi árfolyamon (vé- tel) váltja át az eseti díjat – a szerződő rendelkezésének meg- felelően – eseti befektetési egységekre.
A szerződő által megfizetett eseti díjakat a biztosító esti be- fektetési egységekben helyezi el. Ha a szerződő nem jelzi a biztosítónak az eseti díj befizetését és/vagy nem rendelkezik arról, hogy az eseti díjakat milyen arányban kívánja elhelyezni az egyes befektetési alapokban vagy a választott portfólióban, vagy az eseti díjra vonatkozó minimális díjnál kisebb összeget fizet be, a biztosító a befizetett díjat – a szerződő további ren- delkezéséig – függő számlán helyezi el. Az így elhelyezett ösz- szeg nem kamatozik, befektetésre nem kerül.
Az eseti díj minimális összegét jelen szerződési feltételek 1. melléklete tartalmazza.
A biztosító az eseti díj befektetéséről értesítést küld a szerző- dőnek.
6. SZERZŐDŐ SZÁMLÁI
A befektetési egységekhez kötött életbiztosítási szerződések esetében a biztosító a befizetett egyszeri és eseti biztosítási díjból – a szerződő által tett rendelkezés alapján –, a szerződő részére befektetési egységeket vásárol. Ezeket a befektetési egységeket a szerződő számláin az alábbiak szerint írja jóvá és tartja nyilván.
6.1. FŐSZÁMLA
A biztosító megtakarítási befektetési egységekben helyezi el az egyszeri biztosítási díj megtakarítási díjrészét, amely az egy- szeri díjnak az adminisztrációs költséggel csökkentett része. A biztosító a megtakarítási befektetési egységeken érvényesíti a vagyonarányos költséglevonást. A megtakarítási befektetési egységek terhére érvényesített költségelvonásokat a jelen ál- talános szerződési feltételek 7.1.3. pontja, mértékét pedig az
1. számú melléklet tartalmazza.
A főszámlán nyilvántartott megtakarítási befektetési egységek után keletkező befektetési egység visszatérítést a biztosító szintén itt tartja nyilván.
6.2. ESETI SZÁMLÁK
A szerződőnek az egyszeri díjfizetésen kívül lehetősége van úgynevezett eseti díjak befizetésére is az 5.2. pontban leírtak figyembevételével.
A biztosító a befizetett eseti díjakból az eseti díjakat érintő adminisztrációs költség levonást követően, eseti befektetési egységeket vásárol, melyet ezt követően befizetésenként kü- lön alszámlán tart nyilván.
Az eset díjakat érintő költségelvonásokat a jelen szerződési feltételek 7.1.4. pontja, mértékét pedig az 1. számú melléklet tartalmazza.
Az eseti számlán elhelyezett összegekből képzett eseti befek- tetési egységek terhére érvényesített vagyonarányos költsé- get a jelen általános szerződési feltételek 7.1.4.2. pontja, mér- tékét pedig a 1. számú melléklet tartalmazza.
Az eseti befizetésekből képzett eseti befektetési egységek után keletkező befektetési egység visszatérítést a biztosító arra az eseti alszámlára helyezi el, ahol az megkeletkezett.
7. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉST TERHELŐ KÖLTSÉGEK
A biztosító az adminisztrációs költséget a befizetett biztosí- tási díjból közvetlenül, míg a vagyonarányos költséget és a baleseti halál biztosítás díját évente, befektetési egység elvo- nással érvényesíti. A befizetés időpontjában díjból érvényesí- tett költségek elvonása a befektetést megelőzően forintban történik. A biztosító a befizetés értékét csökkenti a költségel- vonásokkal és az így csökkentett díjból vásárol megtakarítási befektetési egységeket a szerződő részére.
A befektetési egység elvonással érvényesített adott hónapra esedékes költségeket a biztosító havi, illetve éves rendszeres- séggel érvényesíti, az alább részletezett módon. Ha a szerző- dés megszűnése biztosítási esemény miatt következik be, ak- kor a biztosítót a megszűnés időpontjáig járó díjak illetik meg.
7.1. SZERZŐDŐ RENDELKEZÉSÉTŐL FÜGGETLEN RENDSZERES KÖLTSÉGEK
A biztosító a befektetési egységekhez kötött életbiztosítási szerződések esetében három, a szerződő rendelkezésétől független költségeket határoz meg: adminisztrációs-, vagyon- kezelési költség, baleseti halál biztosítás díja.
7.1.1. Befizetésből érvényesített költség
A biztosító a szerződő által befizetett egyszeri vagy eseti dí- jakból, a befektetést megelőzően, a költségei fedezésére az alábbi költségelvonást alkalmazza a biztosítási szerződésen.
7.1.1.1. Adminisztrációs költség
A szerződés hosszú távú fenntartásával kapcsolatos, igazga- tási és működési folyamatokra felszámított költség, melynek mértéke a biztosítási díj százalékában van meghatározva.
Az adminisztrációs költséget a biztosító az egyszeri díjból, va- lamint az eseti díjakból érvényesíti.
A biztosító az adminisztrációs költséget a befizetések szer- ződésen történő jóváírásának időpontjában számítja fel, oly
módon, hogy a befizetett díjat csökkenti az adminisztrációs költséggel és a fennmaradó részből vásárol a szerződő ren- delkezéseinek megfelelően befektetési egységeket, melyeket ezt követően befektetési egységekben tart nyilván. Az admi- nisztrációs költség mértékét a jelen általános szerződési felté- telek 1. számú melléklete tartalmazza.
7.1.2. Befektetési egység elvonással érvényesített költ- ségek
A biztosító a biztosítási szerződés tartama alatt az alábbi költ- ség levonásokat érvényesíti befektetési egység visszaváltással.
7.1.2.1. Vagyonarányos költség
A biztosító által a vagyon kezelésével kapcsolatban: befek- tetési egységek vételével, eladásával és nyilvántartásával összefüggő költségek fedezeteként felszámított költség, melynek mértéke a befektetési egységek százalékában van meghatározva.
A biztosító a vagyonarányos költségek levonását a főszámlán nyilvántartott megtakarítási- és az valamint az eseti számlá- kon nyilvántartott eseti befektetési egységek visszaváltásával fedezi. A biztosító a vagyonarányos költséget havi rendszeres- séggel, a hónap utolsó napján számítja fel. A vagyonarányos költség aktuális mértékét a jelen általános szerződési feltéte- lek 1. számú melléklete tartalmazza.
7.1.2.2. Xxxxxxxx halál esetére szóló biztosítás díja
A biztosító a baleseti halál esetére szóló biztosítás díját éves rendszerességgel vonja el, oly módon, hogy az 1. számú mel- lékletben meghatározott éves díjnak megfelelő befektetési egy- ség darabszámot vált vissza a szerződő számlájáról. Az első levonásra a egyszeri díj befektetését követően kerül sor, ezt követően évfordulókor kerül érvényesítésre a díj. A díj mértékét a jelen szerződési feltételek 1. számú melléklete tartalmazza. A fent részletezett költségtípusok az alább leírt módon és számláról kerülnek levonásra.
7.1.3. Főszámlát érintő terhelések
A főszámlát érintő költségek között találhatók azok a terhe- lések, amelyek a szerződés egyszeri díjából vagy az abból képzett megtakarítási befektetési egységek terhére kerülnek levonásra.
7.1.3.1. Befizetésből (egyszeri díjból) érvényesített költ- ség
a) Adminisztrációs költség a jelen szerződés feltétel 7.1.1.1. pontja szerint.
7.1.3.2. Megtakarítási befektetési egység elvonással érvényesített költség
a) Vagyonarányos költség a jelen szerződési feltétel 7.1.2.1. pontja szerint.
b) Xxxxxxxx halál esetére szóló biztosítás díja a jelen szerződé- si feltételek 7.1.2.1. pontja szerint.
A biztosító a baleseti halál esetére szóló biztosítás díját a biz- tosító az egyszeri díj befektetését követően, majd ezt köve- tően évfordulókor felszámítja, oly módon, hogy a biztosítási fedezetek költségének megfelelő megtakarítási befektetési egység darabszámot vált vissza a szerződő főszámlájáról. A díj mértékét a jelen szerződési feltételek 1. számú melléklete tartalmazza.
7.1.4. Eseti számlákat érintő terhelések
Az eseti számlát érintő terhelések között találhatók azok a költ- ségek, amelyek a szerződés eseti díjából vagy az abból képzett eseti befektetési egységek terhére kerülnek levonásra.
7.1.4.1. Eseti befizetésből érvényesített költség
a) Adminisztrációs költség a jelen szerződés feltétel 7.1.1.2. pontja szerint.
7.1.4.2. Eseti befektetési egység elvonással érvényesí- tett költségek
a) Vagyonarányos költség a jelen szerződési feltétel 7.1.2.1. pontja szerint.
7.2. A SZERZŐDŐ RENDELKEZÉSE ALAPJÁN ÉRVÉNYESÍTETT KÖLTSÉGEK
A szerződő rendelkezése alapján érvényesített költségek min- dig arról a számláról kerülnek levonásra, amelyre a szerződő rendelkezése vonatkozik.
7.2.1. Eseti pénzkivonás költsége
A biztosító a biztosítási szerződés tartama alatt a szerződő kérésére történő eseti pénzkivonás (a 11.4. pont alapján) telje- sítésére egyösszegű költséget számít fel.
A költség alapja a visszaváltott befektetési egységek értéke. A levonás befektetési egység visszaváltással, arról az eseti alszámláról történik, ahonnan a visszaváltást a szerződő kez- deményezte. A biztosító az utolsó ismert árfolyam alapján a költséget darab alapon érvényesíti. Az eseti pénzkivonás költ- ségének mértékét az 1. számú melléklet tartalmazza.
7.2.2. Rendszeres pénzkivonás költsége
A biztosító a biztosítási szerződés tartama alatt a szerződő kérésére történő (a 11.3. pont alapján) rendszeres pénzkivo- nás teljesítésére költséget nem számít fel.
7.2.3. Részleges visszavásárlás költsége
A biztosító a biztosítási szerződés tartama alatt a szerződő kérésére történő (a 11. pont alapján) részleges visszavásárlás teljesítésére költséget nem számít fel.
7.2.4. 30 napos felmondás költsége
A biztosító a szerződő által befizetett biztosítási díjból – a szer- ződés szerződéskötéstől számított 30 napon belüli felmondása esetén (a 12.2. pont alapján) – a kötvényesítés, a nyomtatvá- nyok költségét és az adminisztrációs költségeket számolja el. Az elszámolás elve szerint a biztosító a fenti költségek fede- zésére a jelen általános szerződési feltételek 1. számú mellék- letében megjelölt összeget tarthatja vissza, de legfeljebb – ha befizetett díj alacsonyabb a jelölt összegnél – a befizetett díjat.
8. BEFEKTETÉSI KÖLTSÉG VISSZATÉRÍTÉS
Az egyes alapkezelőkkel kötött megállapodás alapján, a biztosí- tó – az 1. számú mellékletben befektetési alaponként meghatá- rozott mértékében – befektetési egységeket vásárol a szerződő részére, melyeket negyedévente a fő- és eseti számlákon lévő befektetési alapokon ír jóvá a 3. számú mellékletben részlete- zett teljesítés napi árfolyamok alapján. A jóváírás az alapkezelő- vel történő negyedéves elszámolás lezártát követően történik meg, az elszámolás alapjául szolgáló negyedévet követően, legfeljebb 2. negyedév végéig.
A jóváírásig megszűnő szerződések az adott időszakra eső visszatérítésből nem részesülnek. A befektetési költség visz-
szatérítés után vásárolt egység a fő- és eseti számlákon lévő egységeken keletkezik.
Az eseti és főszámlán lévő egységeken megképzett befekte- tési költség visszatérítés után a biztosító a jóváíráskor azonnal a fő és eseti számlákra helyezi megtakarítási- , illetve eseti be- fektetési egységként.
9. ALAPKEZELŐK BEFEKTETÉSI ALAPJAI; TŐKE- ÉS HOZAMGARANCIA, ILLETVE -VÉDELEM; ESZKÖZALAP-FELFÜGGESZTÉS
9.1. BEFEKTETÉSI ALAPOK, ESZKÖZALAPOK
A biztosító a befizetett díjból a költségek elvonást követően a szerződő részére a befektetési alapkezelők által működte- tett befektetési alapokban – melyek egy az egyben a biztosító eszközalapjaiban vannak elhelyezve – befektetési egységeket vásárol. Az alapkezelő befektetési alapjai befektetési egy- ségekből állnak, amely egységek a befektetési eszközalap eszközeiben való részesedést jelentik. Az alapkezelő célja az alaphoz tartozó befektetési egységek értékének hosszú távú növelése. A befektetési eredmény (mely lehet nyereség és veszteség is) változtatja az alapkezelő befektetési alapjainak eszközértékét és ezáltal a szerződő által megvásárolt befekte- tési egységek értékét.
Az alapkezelők szerződéskötéskor választható befektetési alapjait és az alapkezelők befektetési elveiről szóló tájékoz- tatást a jelen szerződési feltételek 3. számú melléklete tartal- mazza. Itt megtalálja az adott befektetési alapot működtető alapkezelő internetes elérhetőséget, ahol tovább tájékozódhat az adott befektetési alapról. Az alapkezelők különböző befek- tetési alapjai különböző típusú befektetési formát képviselnek, melyek a várható hozamban és a befektetés kockázatában különböznek egymástól.
A biztosítás megkötésekor a szerződő határozza meg, hogy a befizetett díjból a költségek elvonást követően, valamint az eseti befizetések alkalmával befizetett adminisztrációs költ- séggel csökkentett összeget milyen arányban (százalékban) kívánja az alapkezelők egyes befektetések befektetési alpja- ihoz kötött befektetési egységek vásárlására fordítani. A biz- tosító minimális arányt határozhat meg, melyet a jelen szerző- dési feltételek 1. számú melléklete tartalmaz. Az alapkezelők a törvényi keretek között az egyes alapok vonatkozásában ún. folyó költséget érvényesítenek. Ez a költség egy a biztosítótól független költség, részletes tájékoztatás az egyes alapokra vonatkozóan az alapkezelő honlapján olvasható.
9.2. ALAPOK LÉTREHOZÁSA, MEGSZŰNTETÉSE
Az alapkezelőknek jogukban áll új befektetési alapokat lét- rehozni és meglévő alapokat megszüntetni. Befektetési alap megszüntetésére abban az esetben kerül sor, ha az alap érté- ke az alapkezelő megítélése szerint nem elegendő a befekte- tési alap gazdaságos működtetéséhez. A biztosító is dönthet úgy egyoldalúan, hogy meghatározott alapok további válasz- tására nem nyújt lehetőséget:
a. ha a befektetési alapban lévő eszközállomány értéke a biztosító megítélése szerint nem elégséges a gazdaságos működéshez, vagy
b. ha a befektetési alap mögöttes eszközeinek forgalmazását a kibocsátó, jogszabály vagy a felügyelő hatóság korlátozza.
c. A biztosító azon szerződőket, akiknek egy megszűnő alap- ban befektetési egységei vannak, a befektetési alap ter- vezett megszüntetése előtt 15 nappal írásban értesíti és felajánlja a megszűnő befektetési alap befektetési egysé- geinek bármely más működő alap befektetési egységeibe való költségmentes áthelyezését, illetve biztosítja a további rendszeres díjak költségmentes átirányítását. Amennyiben a szerződő az értesítésben meghatározott határidőig nem rendelkezik a megszűnő befektetési alapban lévő befek- tetési egységeinek áthelyezéséről, illetve az átirányításról, abban az esetben a biztosító a kiküldött tájékoztatóban leírtaknak megfelelően jár el.
Az alapkezelőknek joga van a befektetési alapok felosztására vagy összevonására, ami megváltoztatja a befektetési egy- ségek számát és ezáltal értékét. Ez a művelet csak technikai jelentőségű és a befektési alapban lévő egységek, valamint a szerződő számláján lévő befektetési egységek összértékét nem befolyásolja. Az alapkezelők befektetési alapjaiban bekö- vetkező vagy működési rendjét érintő, jelen szerződési felté- telekben foglalt eljárási rendjétől eltérő változást a biztosító a honlapján közzéteszi. A szerződő tudomásul veszi, hogy a biz- tosító a közölt változásoknak megfelelően jár el, illetve módo- sítja az alapkezelőkkel kapcsolatos eljárási, működési rendjét. Az alapkezelők az eszközalapokat minden forgalmazási napon értékelik. A biztosító az alapkezelők által meghatározott egy befektetési jegyre jutó nettó eszközértéket a befektetési egy- ségek belépési árának tekinti.
Az alapkezelők a törvényi kereketek között az egyes alapok vo- natkozásában ún. folyó költséget érvényesítenek. Ez a költség egy a biztosítótól független költség, részletes tájékoztatást az egyes alapokra vonatkozóan az alapkezelő honlapján olvasható.
9.3. ESZKÖZALAP-FELFÜGGESZTÉS
9.3.1. Eszközalap-felfüggesztés szabályai a befekteté- si formákról és kezelőiről szóló törvény szerint
A 2014. évi XVI. törvény a kollektív befektetési formákról és kezelőiről, valamint egyes pénzügyi tárgyú törvények módo- sításról szóló törvény 113-116. §-a alapján a befektetési jegy folyamatos forgalmazását az alapkezelő szüneteltetheti, illetve felfüggesztheti az alábbi esetekben.
9.3.1.1. A befektetési jegyek folyamatos forgalmazása legfel- jebb 3 munkanapra szüneteltethető, amennyiben a befekteté- si jegyek értékesítése, illetve visszaváltása a befektetési alap- kezelő, a letétkezelő, illetve a forgalmazó működési körében felmerülő okokból nem végezhető. A szünetelésről rendkívüli közzététel útján kell tájékoztatni a befektetőket és haladékta- lanul a felügyeletet.
Ha a befektetési alapkezelő a forgalomban lévő befektetési jegy mennyiségére felső korlátot állapított meg (forgalmazási maximum), annak elérésekor a befektetési jegyek forgalom- ba hozatalára addig nem kerül sor, amíg a befektetési jegyek mennyisége a forgalmazási maximum alá nem csökken.
9.3.1.2. A befektetési alapkezelő a folyamatos forgalmazást
– a vételt és a visszaváltást egyaránt – kizárólag a befektetők érdekében, akkor függesztheti fel, ha
a. a befektetési alap adott sorozata szerinti nettó eszközér- téke nem állapítható meg, így különösen, ha a befektetési alap saját tőkéje több mint 10 százalékára vonatkozóan az adott eszközök forgalmát felfüggesztik, vagy egyéb ok mi- att nem áll rendelkezésre értékelésre alkalmas piaci árfo- lyam információ;
b. a befektetési jegyek értékesítése vagy visszaváltása a be- fektetési alapkezelő, a letétkezelő, a forgalmazó vagy a központi értéktár – működési körében felmerülő okokból nem végezhető és ezen akadály fennálltának időtartama alatt várhatóan meghaladja vagy már meghaladta a fo- lyamatos forgalmazás szüneteltetésének a 9.3.1.1 pont (1) bekezdésben meghatározott leghosszabb időtartamát; a befektetési alap nettó eszközértéke negatívvá vált.
A befektetési alapkezelő a befektetési jegyek visszaváltását a be- fektetők érdekében kizárólag akkor függesztheti fel, ha a leadott visszaváltási megbízások alapján a befektetési jegyeknek olyan mennyiségét kívánják visszaváltani, amely miatt a befektetési alap likviditása – figyelembe véve a befektetési alap eszközeinek értékesítésére rendelkezésre álló időt – veszélybe kerül.
A befektetési alapkezelő az (1) és (2) bekezdésekben meg- határozott felfüggesztésről rendkívüli közzététel útján hala- déktalanul tájékoztatja a befektetőket, a felügyeletet, továbbá valamennyi olyan EGT-állam hatáskörrel rendelkező felügyeleti hatóságát, ahol a befektetési jegyet forgalmazzák.
9.3.1.3. A felügyelet a befektetők érdekében felfüggesztheti a befektetési jegyek folyamatos forgalmazását, amennyiben:
a. a befektetési alapkezelő nem tesz eleget tájékoztatási kö- telezettségének, vagy
b. a befektetési alap működésének törvényben előírt feltételei nem biztosítottak.
A felügyelet a befektetési alapkezelő intézkedésének hiányá- ban felfüggesztheti a befektetési jegyek folyamatos forgalma- zását a 9.3.1.2. (1) bekezdésében meghatározott esetekben, valamint a befektetési jegyek visszaváltását a 9.3.1.2. (2) be- kezdésében meghatározott esetben.
9.3.1.4. A felfüggesztés időtartama legfeljebb 30 nap, azzal, hogy az eszközeit legalább 20 százalékban más befektetési alapba fektető befektetési alap esetében a felfüggesztés időtar- tama a mögöttes befektetési alap felfüggesztési szabályaihoz igazodik. A felügyelet indokolt esetben a befektetési alapkezelő kérelmére a felfüggesztést további 1 évvel meghosszabbíthatja. A befektetési jegyek forgalmazását a forgalmazás felfüggesz- tését kiváltó ok megszűnését követően, vagy amennyiben azt a felügyelet határozatban elrendeli, haladéktalanul folytatni kell. A befektetési alap nettó eszközértékét a felfüggesztés ideje alatt is meg kell állapítani és közzé kell tenni.
A felfüggesztés ideje alatt a befektetők a befektetési jegyekkel csak OTC kereskedhetnek.
9.3.2. Az eszközalap-felfüggesztés szabályai a biztosítási te- vékenységről szóló törvény szabályai szerint a biztosítási te- vékenységről szóló 2014. évi LXXXVIII. törvény 127. § alapján az alábbi szabályozás vonatkozik az eszközalap biztosító általi felfüggesztésére.
9.3.2.1. A biztosító az ügyfelek érdekében a befektetési egysé- gekhez kötött életbiztosítási szerződéshez kapcsolódó eszköz- alap befektetési egységeinek eladását és vételét felfüggeszti
(a továbbiakban: eszközalap-felfüggesztés), amennyiben az eszközalap nettó eszközértéke, illetve ezzel együtt a befekteté- si egységeknek az árfolyama azért nem állapítható meg, mert az eszközalap eszközei részben vagy egészben illikvid eszköz- zé váltak. Az eszközalap-felfüggesztését a biztosító az annak okául szolgáló körülményről való tudomásszerzését követően haladéktalanul végrehajtja arra az értékelési napra (a továbbiak- ban: az eszközalap-felfüggesztés kezdő időpontja) visszamenő hatállyal, amely értékelési napot megelőzően az utolsó alkalom- mal megállapítható volt az eszközalap nettó eszközértéke.
9.3.2.2. Az eszközalap-felfüggesztésének tartama alatt – a biztosítási díj felfüggesztett eszközalapról való átirányítása ki- vételével – a felfüggesztett eszközalapot érintő ügyfélrendel- kezések – így különösen átváltás, rendszeres pénzkivonás, részleges visszavásárlás, eseti pénzkivonás – nem teljesíthe- tőek. Amennyiben az eszközalap felfüggesztésének tartama a harminc napot meghaladja, akkor az eszközalap-felfüggesz- tés kezdő időpontját követő harmincötödik napig a biztosító igazolható módon írásbeli tájékoztatást küld a felfüggesztett eszközalappal érintett valamennyi szerződő fél részére arról, hogy az eszközalap-felfüggesztés megszüntetését követő- en a biztosító akkor teljesíti ezeket az ügyfélrendelkezéseket, ha azok teljesítésére vonatkozóan a szerződő fél az eszköz- alap-felfüggesztés megszüntetését követően ismételten ren- delkezést ad. A felfüggesztés tartama alatt felfüggesztett eszközalapra vonatkozóan ügyfélrendelkezést adó szerződő felek számára a biztosító haladéktalanul tájékoztatást ad az ügyfélrendelkezéssel kapcsolatban.
9.3.2.3. Amennyiben a befizetett díjat a szerződés, illetve az ügyfél rendelkezése alapján a biztosítónak a felfüggesztett eszközalapba kellene befektetnie, a biztosító – a szerződés vagy a szerződő fél eltérő rendelkezése hiányában – köteles a díjat elkülönítetten nyilvántartani. Ha a fenti esetben az esz- közalap felfüggesztésének tartama a harminc napot megha- ladja, akkor az eszközalap-felfüggesztés kezdő időpontját kö- vető harmincötödik napig a biztosító igazolható módon írásbeli tájékoztatást küld az érintett szerződő fél részére arról, hogy az elkülönítetten nyilvántartott és az eszközalap-felfüggesztés időtartama alatt beérkező díjat mely másik, fel nem függesz- tett eszközalapba irányítja át – azzal ellentétes ügyfélrendelke- zés hiányában – az eszközalap-felfüggesztés kezdő időpontját követő negyvenötödik naptól.
9.3.2.4. Az eszközalap-felfüggesztésének tartama alatt a szerződésben meghatározott időpont elérése (lejárat) mint biztosítási esemény bekövetkezése vagy a szerződés teljes visszavásárlása esetében a biztosító a szerződő fél számlá- ja aktuális egyenlegének értékét a felfüggesztett eszközalap befektetési egységeinek figyelmen kívül hagyásával állapítja meg. A biztosító a fenti esetekben az eszközalap-felfüggesz- tés megszüntetését követő tizenöt napon belül – amennyiben a 9.3.2.8. pontban írt feltétel nem áll fenn – köteles a szerződő fél számláján a felfüggesztett eszközalap befektetési egysé- geiből nyilvántartott befektetési egységeknek az eszközalap- felfüggesztés megszüntetését követő első ismert árfolyamán számított aktuális értékét vagy ugyanezen az árfolyamon a visszavásárlásra vonatkozó szerződéses rendelkezések sze- rinti összeget kifizetni.
9.3.2.5. A biztosító haláleseti (kockázati) szolgáltatása teljesí- tését az eszközalap-felfüggesztése annyiban érinti, hogy a biz- tosító a szerződő fél számlája aktuális egyenlegének értékét a felfüggesztett eszközalap befektetési egységeinek az eszköz- alap-felfüggesztést megelőző utolsó ismert árfolyama alapján határozza meg, és a biztosítási szerződés szerinti kifizetési kö- telezettségét a biztosító az eszközalap-felfüggesztésének tar- tama alatt is a fentiek alapján meghatározott értékben teljesíti, a felfüggesztett eszközalap befektetési egységei tekintetében teljesítendő szolgáltatásrész vonatkozásában azonban bizto- sítottanként legfeljebb harmincmillió forint összeghatárig. Az eszközalap-felfüggesztés megszüntetését követő tizenöt na- pon belül az eszközalap-felfüggesztés megszüntetését követő első ismert árfolyamon a biztosító a felfüggesztett eszközalap befektetési egységei tekintetében teljesítendő haláleseti (koc- kázati) szolgáltatásrészt újra megállapítja, és amennyiben ez meghaladja a korábban erre kifizetett összeget, akkor a kü- lönbözetet utólag kifizeti. Amennyiben a 9.3.2.8 pontban írt feltétel fennáll, akkor a biztosító a fenti újbóli megállapítást és a különbözet kifizetését a 9.3.2.8 pontban írt elszámolás ke- retében teljesíti.
9.3.2.6. Az eszközalap-felfüggesztés végrehajtását követően az eszközalap-felfüggesztés megszüntetéséig és az eszköz- alap ezt követő első ismert nettó eszközértékének megálla- pításáig nem terjeszthető vagy értékesíthető olyan biztosítási termék vagy szerződés, amely mögött kizárólag felfüggesztett eszközalap áll.
9.3.2.7. Az eszközalap-felfüggesztés időtartama legfeljebb egy év, amelyet a biztosító indokolt esetben összesen további egy évvel meghosszabbíthat. A biztosító a meghosszabbítás- ról szóló döntését az eszközalap-felfüggesztés időtartamá- nak lejártát legalább tizenöt nappal megelőzően, figyelem- felhívásra alkalmas módon közzéteszi a honlapján, valamint az ügyfélszolgálati irodáiban, továbbá egyidejűleg megküldi a felügyelet részére. A biztosító az eszközalap-felfüggesztést haladéktalanul megszünteti:
a. az eszközalap-felfüggesztés időtartamának lejártát követően;
b. az eszközalap-felfüggesztés okául szolgáló körülmény megszűnéséről való tudomásszerzését követően;
c. vagy amennyiben azt a felügyelet határozatban elrendeli.
9.3.2.8. Amennyiben az eszközalap-felfüggesztés 9.3.2.7. pont szerinti megszüntetésekor az eszközalap nettó eszközér- téke, illetve ezzel együtt a befektetési egységeknek az árfolya- ma továbbra sem állapítható meg azért, mert az eszközalap eszközei részben vagy egészben illikvid eszközök, akkor a biz- tosító az eszközalapot megszünteti, és az ügyfelekkel a meg- szüntetéskori aktuális piaci helyzet alapulvételével elszámol.
9.3.2.9. Az eszközalap-felfüggesztés kezdő időpontját köve- tő harminc napon belül a biztosító – a szerződő felek közötti egyenlő elbánás elvének biztosítása és a biztosító eszköz- alappal kapcsolatos szolgáltatásainak folyamatos fenntartá- sa érdekében – az illikviddé vált eszközöket és az eszközalap egyéb, nem illikvid eszközeit szétválasztja, azaz az eszköz- alapot illikvid és nem illikvid eszközöket tartalmazó utódesz- közalapokra bontja (a továbbiakban: szétválasztás) akkor, ha az eszközalap utolsó ismert nettó eszközértékének legfeljebb hetvenöt százalékát képviselő eszközök váltak illikviddé. A
szétválasztás végrehajtásával egyidejűleg a nem illikvid esz- közöket tartalmazó utódeszközalap vonatkozásában az esz- közalap-felfüggesztés megszűnik, és önálló eszközalapként működik tovább. Garantált eszközalap esetén – függetlenül az illikvid eszközök hányadától – a teljes eszközalap- felfüggesz- tésre kerül. Ebben az esetben a garancia lejáratakor a biztosí- tó az eredeti szerződéses feltételek szerint köteles elszámolni az ügyfelekkel.
9.3.2.10. A szétválasztás esetében az illikviddé vált eszközö- ket elkülönítetten, ugyancsak önálló eszközalapként kell nyil- vántartani, amelyre vonatkozóan az eszközalap- felfüggesztés az 9.3.2.1.-9.3.2.8. pontban írottak szerint marad érvényben azzal, hogy az eszközalap-felfüggesztés kezdő időpontjának az eredeti eszközalap-felfüggesztés kezdő időpontját kell te- kinteni. A szétválasztás következtében az eredeti eszközalap megszűnik, amelynek során az eredeti eszközalap befektetési egységeit ügyfelenként olyan arányban kell az illikvid és nem illikvid eszközöket tartalmazó utódeszközalapokhoz rendelni, amilyen arányt az illikvid és nem illikvid eszközök az eredeti eszközalap utolsó ismert nettó eszközértékén belül képvisel- tek. Szétválasztás esetén a 9.3.2.2. és 9.3.2.3. pontban sze- replő tájékoztatási kötelezettség kiegészül a szétválasztásról szóló értesítéssel.
9.3.2.11. Az eszközalap-felfüggesztés és szétválasztás szer- ződő fél díjfizetési kötelezettségét és a biztosító szolgáltatási kötelezettségét – e pont rendelkezéseit figyelembe véve – nem szünteti meg.
9.3.2.12. A biztosító a 9.3.2.13. pontban írt módon tájékoztat- ja a szerződő felet:
a. az eszközalap-felfüggesztés és a szétválasztás törvényi megalapozottságáról, végrehajtásáról, annak indokáról, a felfüggesztés kezdő időpontjáról, a biztosítási szerződést és annak teljesítését érintő következményeiről, ideértve kü- lönösen az ügyfeleket érintő befektetési kockázatok válto- zását, valamint a költségek és díjak érvényesítésének sza- bályait; és
b. az eszközalap-felfüggesztés megszüntetéséről, annak in- dokáról, valamint a megszüntetésnek a biztosítási szerző- dést és annak teljesítését érintő következményeiről.
9.3.2.13. A biztosító a 9.3.2.12. pont szerinti tájékoztatást az eszközalap-felfüggesztés és a szétválasztás végrehajtásával, valamint az eszközalap-felfüggesztés megszüntetésével egyi- dejűleg, figyelemfelhívásra alkalmas módon közzéteszi a hon- lapján az ügyfélszolgálati irodáiban, továbbá a tájékoztatást folyamatosan naprakészen tartja. A biztosító a tájékoztatást egyidejűleg megküldi a felügyelet részére.
9.3.3. További rendelkezések
Amennyiben egy alapkezelő egy adott befektetési alapra vonat- kozóan – a Tőkepiacról szóló 2001. évi CXX. törvény (Tpt). ha- tályban lévő rendelkezései alapján – átmeneti időre felfüggeszti a befektetési jegyek forgalmazását, a jelen szerződési feltételek elválaszthatatlan részét képező 3. számú melléklet „Eszközala- pok forgalmazási rendjéről” szóló pontjaiban, az adott befek- tetési alapra meghatározott T nap alatt a felfüggesztést követő első forgalmazási napot kell érteni. Amennyiben az alap vagy az alapkezelő véglegesen fizetésképtelenné válik, az ebből eredő károkért a biztosítót felelősség nem terheli.
9.4. TŐKE- ÉS HOZAMGARANCIA, ILLETVE TŐKE- ÉS HOZAMVÉDELEM
A biztosító nem vállal tőke- illetve hozamgaranciát, to- vábbá tőke- és hozamvédelmet sem.
10. KÖTVÉNY
Ha a szerződés a létrejön, a biztosító az ajánlat alapján köt- vényt állít ki.
11. SZERZŐDŐ RENDELKEZÉSEI
A biztosító a szerződő rendelkezései alapján elvégzett változ- tatásokért külön díjat nem számít fel.
11.1. ÁTHELYEZÉS
A szerződő egyértelmű és beazonosítható írásbeli rendelkezé- se alapján a meglévő befektetési egységek bármikor más – a jelen általános szerződési feltételek 3. számú mellékletébe fog- lalt – befektetési alapok befektetési egységeire válthatók át.
A biztosító legkésőbb befektetési egységek áthelyezésére vonatkozó rendelkezés, a szerződő által hiánytalanul kitöltött, írásbeli nyilatkozat biztosítóhoz – a jelen feltételek 13. pontjá- ban meghatározott módon történő megérkezését követő 3. munkanapig feldolgozza és elindítja a tranzakciót a 3. szá- mú mellékletben részletezett teljesítés napi árfolyamon. Az alapkezelőn belüli áthelyezés esetén a 3. számú mellékletben részletezett teljesítési I.1. meghatározott napi belépési áron, alapkezelők közötti áthelyezés esetén az 3. számú melléklet
I.2. pontjában meghatározott napi belépési áron kerül sor.
11.2. RÉSZLEGES VISSZAVÁSÁRLÁS
A szerződő a szerződés fennállása alatt írásban megbízást adhat a megtakarítási befektetési egységek egy meghatáro- zott részének a visszavásárlására, úgy, hogy a részleges visz- szavásárlást követően a szerződésen maradó megtakarítási befektetési egységek értéke elérje a 100 000 Ft-ot.
A szerződőnek a részleges visszavásárlásra vonatkozó nyilat- kozatban kell rendelkeznie arról, hogy a részleges visszavá- sárlást a meglévő alapjaiból milyen arányban kéri végrehajta- ni. Amennyiben a szerződő erről nem rendelkezik, abban az esetben a biztosító a részleges visszavásárlást úgy teljesíti, hogy a szerződő egyes alapokban lévő befektetési egységei- nek aránya egymáshoz viszonyítva ne változzon.
A biztosító, a szerződő részleges visszavásárlásra vonatkozó hiánytalanul kitöltött írásbeli nyilatkozatának biztosító központ- jába, történő megérkezését követő 3. munkanapig feldolgozza és elindítja a tranzakciót a 3. számú mellékletben részletezett teljesítés napok figyelembe vételével.
A részleges visszavásárlás szolgáltatás a hatályos adójogszabá- lyok szerinti elvonásokat vonhat maga után, mely értéket a biz- tosító vonja le a szerződőnek fizetendő szolgáltatás összegéből.
11.3. RENDSZERES PÉNZKIVONÁS
A szerződő írásban kérheti, hogy a biztosító nyilatkozatának a biztosító központjába történő beérkezését követő 5. mun- kanapjától számított első biztosítási hónapfordulótól, havi, negyedéves, féléves, éves rendszerességgel pénzt fizessen ki a számlájáról a megtakarítási befektetési egységeinek el-
adásával, a szerződő nyilatkozatában foglaltaknak megfelelő- en. Rendszeres pénzkivonást csak a főszámlán nyilvántartott megtakarítási befektetési egységek terhére lehet kérni.
A biztosító a rendszeres pénzkivonás szolgáltatást a szerző- dőnek teljesíti.
A rendszeres pénzkivonás addig tart, ameddig a megtakarítá- si befektetési egységek értéke nem csökken 100 000 Ft alá. Azon a biztosítási hónapfordulón, amelyen a megtakarítási befektetési egységek aktuális szolgáltatási értéke már nem nyújt teljes fedezetet a rendszeres pénzkivonás teljesítésére, a rendszeres pénzkivonás megszűnik.
A rendszeres pénzkivonás a szerződő írásbeli rendelkezése alapján is megszüntethető, a szerződő rendelkezésének a biztosító központjába történő beérkezését követő 5. munka- napjától számított első biztosítási hónapfordulótól kezdődően. A havonta kivonható összeg minimális értékét és a rendszeres pénzkivonásnak a szerződő számláját terhelő költségét jelen szerződési feltételek aktuális 1. számú melléklete tartalmazza.
11.4. ESETI PÉNZKIVONÁS
A szerződő a szerződés fennállása alatt írásban, bármikor megbízást adhat az eseti befizetéséből képzett eseti befekte- tési egységeinek vagy az egységek egy részének eladására, ennek feltétele, hogy a kérelem egyértelműen beazonosítható legyen a biztosító számára.
A biztosító számára az eseti pénzkivonási kérelem akkor egyértelműen beazonosítható, ha a szerződő a biztosító által erre a célra rendszeresített, jelen biztosítási szerződésre érvé- nyes eseti pénzkivonási igénybejelentő használatával, adatait hiánytalanul a biztosító rendelkezésére bocsátja.
A biztosító az alábbi adatok hiányában az eseti pénzkivonásra vonatkozó kérelmet nem hajtja végre:
a. a szerződés kötvényszáma
b. eseti befizetések egyedi azonosító száma/számaik
x. xxxxxxx kívánt összeg(ek) megadása nélkül.
Amennyiben a fenti adatok a rendelkező nyilatkozaton hiányta- lanul rendelkezésre állnak, a biztosító a rendelkező nyilatkozat biztosító központjába, történő beérkezését követő legkésőbb harmadik napon, illetve a számlán függőben lévő tranzakciók lezárultát követő jelen szerződési feltételek 3. számú mellék- letében részletezett forgalmazási napok figyelembevételével teljesíti a megbízást. Amennyiben a kért szolgáltatás értéke az összes adott típusú befizetés utolsó ismert árfolyamon számí- tott értékét meghaladja, a biztosító a fentiek szerint elindítja a tranzakciót, ezzel a szerződő rendelkező nyilatkozata alapján érintett alszámla/alszámlák megszűnhet(nek).
11.8.2. Amennyiben a szerződő a kérelmében a 11.8.1 pont- ban megjelölt adatok megadásával, pontosan és beazonosít- ható módon megjelöli a befizetéseket, akkor a pénzkivonás módjának megadására a következő lehetőségei vannak:
a. A szerződő pontosan meghatározza, hogy mely be- fizetéséből, vagyis mely alszámla teljes megszüntetésével kéri az eseti pénzkivonást teljesíteni.
b. A szerződő pontosan meghatározza, hogy mely alszám- láról kéri az eseti pénzkivonás végrehajtását, de nem határozza meg, hogy mely alapból kéri azt. Ebben az es- etben a biztosító az eseti pénzkivonást úgy teljesíti, hogy
a szerződő egyes alapokban lévő befektetési egységeinek aránya egymáshoz viszonyítva ne változzon.
c. A szerződő pontosan meghatározza, hogy mely befizetések- ből és mely alapok teljes vagy százalékos eladásával kéri az eseti pénzkivonás teljesítését.
11.8.3. Függő tranzakciók kezelésének speciális sza- bályai:
Amennyiben a szerződő által adott rendelkezés végrehajtá- sára egyéb függő tranzakciók miatt nincs azonnal lehetőség, akkor a biztosító a következő 14 naptári nap folyamán – a befektetési alapok árfolyamváltozását követve – minden for- galmazási napon ismételten újra megpróbálja teljesíteni a szerződő által adott pénzkivonási kérést.
Amennyiben egy adott napon már nincs függő tranzakció, és a biztosító a vizsgálat alapján csak részben vagy kisebb ösz- szegben tudja teljesíteni a szerződő kérését, akkor a biztosító visszaváltja a szerződő rendelkezése alapján maximálisan visz- szaváltható összeget és a kifizetést a szerződő teljesíti. A kifi- zetés teljesítéséről a biztosító a szerződőt írásban tájékoztatja. Amennyiben a fentiek alapján a biztosító a 14. naptári nap elteltével sem tud szolgáltatást nyújtani, abban az esetben a szolgáltatási igény teljesítés nélkül lezárásra kerül. A szolgálta- tási igény teljesítés nélküli lezárásáról, a biztosító a szerződőt levélben értesíti.
11.8.4. Az eseti pénzkivonás a hatályos adójogszabályok sze- rinti elvonásokat vonhat maga, mely értéket a biztosító vonja le a szerződőnek fizetendő szolgáltatás összegéből.
11.8.6. Az eseti pénzkivonás költségét a jelen általános szer- ző szerződési feltételek 1. számú melléklete tartalmazza.
12. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉS MEGSZŰNÉSE
A biztosító kockázatviselése véget ér és a szerződés meg- szűnik:
a. A biztosított halála esetén, a biztosító – jelen feltételek 3.3.2. pontjában leírtak szerinti – haláleseti szolgáltatásának teljesítésével.
b. Az egyszeri díjfizetés elmulasztása esetén.
c. A szerződő rendes felmondása esetén, a jelen szerződési feltételek 12.4. pontjában leírtak szerint.
d. Ha a szerződő él a szerződés létrejöttéről szóló tájékoztatás kézhezvételét követő 30 napos felmondás lehetőségével, a jelen szerződési feltételek 12.2. pontjában leírtak figyelem- be vételével.
e. Felmondással (visszavásárlással) a visszavásárlás nap- jának 0. órájával, a jelen szerződési feltételek 12.1. pont- jában leírtak szerint.
f. Lehetetlenülés, érdekmúlás esetén.
g. A biztosító felmondása esetén, ha a biztosító ráutaló maga- tartásával jött létre a szerződés és az lényeges kérdésben eltér a szerződési feltételektől, jelen feltételek 4. pontjában leírtak szerint.
h. A biztosított hozzájárulásának visszavonása esetén, kivéve, ha belép a szerződésbe, jelen feltételek 3.1.2.4. pontjában leírtak szerint.
i. Ha a biztosító a szerződéskötés után szerez tudomást a szerződést érintő lényeges körülményekről vagy azok vál-
tozásáról, a jelen szerződési feltételek 12.1. pontjában leír- tak szerint.
12.1 VISSZAVÁSÁRLÁS
A biztosítási szerződést a szerződőnek joga van bármi- kor, írásban xxxxxxxxxx (visszavásárlást kérni).
Felmondás esetén a szerződő a visszavásárlási összegre jo- gosult az alábbiak szerint:
A biztosító a visszavásárlásra vonatkozó, hiánytalanul kitöltött, írásbeli nyilatkozat biztosító központjába történő megérkezé- sét követő 3. munkanapig feldolgozza és elindítja a szerző- dő megtakarítási és esetleges eseti befektetési egységeinek visszaváltását a 3. számú mellékletben részletezett teljesítés napok figyelembe vételével. A kifizetést megelőzően a biztosí- tó a hatályos adójogszabályok szerint levonásokat érvényesíti.
12.2. 30 NAPOS FELMONDÁS
Az életbiztosítási szerződés megkötését követően a biztosító a szerződés létrejöttétől számított 30 napon belül a szerződőt bizonyítható és azonosítható módon, köteles egyértelműen tájékoztatni a biztosítási szerződés létrejöttéről. Az életbizto- sítási szerződést önálló foglalkozása vagy üzleti tevékenysége körén kívül megkötő természetes személy szerződő (fogyasz- tó) a tájékoztatás kézhezvételétől számított 30 napon belül a szerződést írásbeli nyilatkozattal – indoklás nélkül – felmond- hatja. A szerződő érvényesen nem mondhat le az őt megil- lető felmondási jogról. A szerződő felmondó nyilatkozatának kézhezvételét követően a biztosító köteles 15 napon belül a szerződő által a biztosítási szerződéssel kapcsolatban bár- mely jogcímen részére teljesített befizetésekkel elszámolni, az alábbiak szerint.
Amennyiben a szerződésre történt eseti befizetés: a biztosí- tó a 30 napos felmondásra vonatkozó, hiánytalanul kitöltött írásbeli nyilatkozat a biztosító központjába, igazolható módon történő megérkezését követő 3. munkanapig feldolgozza és elindítja a szerződő számláin nyilvántartott befektetési egy- ségek visszaváltását 3. számú mellékletében meghatározott teljesítés napok figyelembe vételével. Az árfolyam változásból eredő kockázatot ez esetben a szerződő viseli.
A biztosító a szerződő által befizetett biztosítási díjból – a szer- ződés 30 napon belüli felmondása esetén– a kötvényesítés, a nyomtatványok költségét és az adminisztrációs költségeket számolja el. Az elszámolás elve a következő: a biztosító a fenti költségek fedezésére a befizetett díjat, de maximum a jelen szerződési feltételek 1. számú mellékletében megjelölt össze- get tarthatja vissza.
Abban az esetben, ha a szerződő él a 30 napos felmondás lehetőségével, akkor a biztosító kockázatviselésének meg- szűnésének időpontja az ügyfél által írt felmondó nyilatkozat biztosító központjába történő beérkezését követő nap 0. órája.
12.3. FELMONDÁS A BIZTOSÍTÓ RÉSZÉRŐL
Jelen biztosítási szerződést a biztosító nem mondhatja fel.
12.4. RENDES FELMONDÁS
A szerződő az életbiztosítási szerződést írásban mondhatja fel, ebben az esetben a biztosító a szerződő felé a jelen szer-
ződési feltételek 12.1. pontjában (visszavásárlásnál) leírtaknak megfelelően számol el.
13. A BIZTOSÍTÓ TELJESÍTÉSE
13.1. A BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNY BEJELENTÉSE
A biztosítási szolgáltatásra igényt tartó személy köteles a biz- tosítónak a biztosítási eseményt annak bekövetkeztétől számí- tott 5 munkanapon belül írásban bejelenteni, az alábbi elérhe- tőségek valamelyikén:
A biztosító elérhetőségei:
Ügyfélszolgálati irodánk: 1123 Budapest, Alkotás u. 50. Levélcím: 1519 Budapest Pf. 260.
Telefonon a belföldről és külföldről is hívható
+ 36 1 458 4200 számon.
A biztosítási szolgáltatás kedvezményezettje köteles továb- bá a biztosítónak a szükséges felvilágosításokat megadni, és lehetővé tenni a bejelentés és a felvilágosítások tartalmának ellenőrzését.
A biztosító kötelezettsége nem áll be, ha a szerződő fél, illetve a biztosított a biztosítási esemény bekövetkezését a szerződésben megállapított határidőben a biztosítónak nem jelenti be, a szükséges felvilágosítást nem adja meg, vagy a felvilágosítások tartalmának ellenőrzését nem te- szi lehetővé, és emiatt a biztosító kötelezettsége szem- pontjából lényeges körülmény kideríthetetlenné válik.
13.2. A SZOLGÁLTATÁSRA JOGOSULT SZEMÉLY
A jelen biztosítási szerződés 3.2. pontjában meghatározott biztosítási esemény valamelyikének bekövetkezése esetén a biztosítási összegre a 3.1.3. pontban meghatározott kedvez- ményezett jogosult.
13.3. A BIZTOSÍTÁSI SZOLGÁLTATÁSOK IGÉNYBEVÉTELÉHEZ SZÜKSÉGES IRATOK
13.3.1. A biztosító szolgáltatási kötelezettsége csak akkor áll be, ha a biztosított, illetve a szolgáltatásra jogosult a szolgál- tatási kötelezettség beálltának és összegszerűségének megál- lapításához szükséges iratokat maradéktalanul a biztosító ren- delkezésére bocsátotta. Ha az iratokat hiányosan nyújtották be, akkor a biztosító az utolsó irat beérkezést követően 30 napon belül értesíti a kedvezményezettet a hiánypótlásról. A hiánypót- lásra a kedvezményezettnek 30 nap áll rendelkezésre, ha a biz- tosító értesítő levelében ettől eltérően nem rendelkezik.
13.3.2. A biztosítási szerződésben meghatározott szolgálta- tás igénybevételéhez, a biztosítási szolgáltatás jogalapjának és összegszerűségének megállapításához a biztosító a követ- kező iratokat kérheti be. A biztosító fenntartja magának a jo- got, hogy a jelen fejezetben felsorolt valamennyi dokumentum eredeti példányát is bekérje.
Valamennyi, a biztosítási esemény által kiváltott szolgál- tatáshoz szükséges dokumentumok:
– a biztosító erre a célra szolgáló, hiánytalanul kitöltött és aláírt szolgáltatási igénybejelentő nyomtatványának eredeti példánya,
– a biztosítási kötvény eredeti példánya, vagy ennek hiányá- ban a szerződő/kedvezményezett arra vonatkozó írásos nyilatkozata, hogy a biztosítási kötvényt elvesztette,
– a biztosítási eseményt kiváltó, annak bekövetkezésében sze- repet játszó eseményre vonatkozó, illetve az azzal kapcso- latos valamennyi ellátás orvosi dokumentációja, gyógykeze- lések, vizsgálatok iratai, kórházi zárójelentések, szövettani eredmények, műtéti leírások, szakorvosi iratok másolatai,
– hatósági eljárás esetén a tényállás megállapítására alkal- mas, hiteles hatósági okirat, vádindítvány vagy vádirat, bí- rósági ítélet vagy az eljárást befejező/elutasító határozat, amennyiben ilyen készült és az okirat szükséges a bizto- sítási esemény bekövetkezésének igazolásához, illetve a teljesítendő szolgáltatás mértékének meghatározásához,
– külföldön bekövetkezett biztosítási esemény esetén a biz- tosítási esemény körülményeiről a külföldi állami vagy ön- kormányzati hatóság és egészségügyi intézmények által kiállított okiratok hiteles magyar fordítása,
– kiskorú kedvezményezett esetén a törvényes képviselő, il- letve gyámhatóság vonatkozó nyilatkozata,
– mindenkor hatályos jogszabályi rendelkezések által előírt esetekben az azonosítási adatlap, EU illetőségi nyilatkozat.
Halál, baleseti halál esetén szükséges dokumentumok:
– a biztosított halotti anyakönyvi kivonatának másolata,
– halottvizsgálati bizonyítvány másolata,
– boncolási jegyzőkönyv/kórbonctani lelet másolata (ameny- nyiben készült és a kár elbírálásához szükséges), a ha- lál okát igazoló egyéb orvosi vagy hatósági bizonyítvány másolata, a halál közelebbi körülményeinek tisztázásához szükséges iratok másolatai,
– halotti epikrízist tartalmazó kórházi zárójelentés,
– a halál előtti orvosi dokumentumok, ambuláns vagy fekvő- beteg kórházi kezelés esetén kórházi ambuláns kezelőlap és/vagy zárójelentés(ek) másolata,
– a háziorvos által kitöltött haláleset utáni orvosi jelentés nyomtatvány, házi- vagy üzemorvosi, illetve állományille- tékes orvosi betegkarton másolata, véralkohol vizsgálati eredménye (ha készült),
– toxikus anyagok szedésére vonatkozó vizsgálati eredmény lelete (ha készült),
– baleseti jegyzőkönyv, vagy rendőrségi – munkahelyi bal- eset esetén munkahelyi – baleseti jegyzőkönyv másolata (amennyiben ilyen készült),
– továbbá közlekedési baleset esetén: a közlekedési válla- lat helyszínen felvett hivatalos jegyzőkönyvének másolatát, (amennyiben ilyen készült),
– azon okiratok, amelyek a kedvezményezetti jogosultság (személyazonosítás, illetve kedvezményezetti vagy örökösi státusz) igazolásához szükségesek,
– jogerős öröklési bizonyítvány vagy jogerős hagyatékátadó végzés másolata (abban az esetben kell csatolni, ha a ked- vezményezettet a szerződésben név szerint nem nevezték meg vagy a kedvezményezett elhalálozott).
A biztosító kérheti továbbá a következő dokumentumok bemutatást is:
– orvosi ambuláns lap másolatát,
– orvosi igazolás, beutaló másolatát,
– altatási jegyzőkönyv másolatát,
– kórlapok másolatát,
– ápolási lap és dokumentáció másolatát,
– labor eredmények másolatát,
– képalkotó műszeres vizsgálatok eredményeit,
– befizetési, átutalási bizonylat, az utolsó díjfizetést igazoló nyugta eredeti példányát,
– a NEA (Nemzeti Egészségbiztosítási Alapkezelő), vagy jog- utódja, illetve egyéb hivatalos szerv felé történő adatké- réshez szükséges a biztosított, biztosított örököse vagy a kedvezményezett által aláírt felmentő nyilatkozat eredetei példányát ill. a hozzátartozói jogviszony igazolására szóló dokumentum másolatát (pl. Születési anyakönyvi kivonat, Házassági anyakönyvi kivonat).
Az igény érvényesítőjének a fentiek mellett lehetősége van a bizonyítás általános szabályai szerinti okirati bizonyítás lefoly- tatására.
13.3.3. A biztosítási szolgáltatás igénybevételéhez szükséges iratok beszerzésének költségeit annak kell viselnie, aki igényét a biztosítóval szemben érvényesíti.
13.3.4. A biztosított, illetve a kedvezményezett a biztosítási titokra és az adatvédelmi rendelkezésekre vonatkozó jogsza- bályok betartásával, a biztosítási szerződés létrejöttével, vagy a kárigény érvényesítésével egyidejűleg felhatalmazza a biz- tosítót, hogy a biztosítási szerződéssel, illetve a szolgáltatá- si kötelezettség beálltával összefüggésben más biztosítótól információkat szerezzen be, valamint azoktól az orvosoktól, egészségügyi intézményektől, hatóságoktól, akik, illetve ame- lyek a biztosítottat kezelték, vizsgálták, a szükséges felvilágo- sításokat, orvosi jelentéseket és dokumentumokat közvetlenül beszerezze.
A felhatalmazás megadását követően is köteles azonban a biztosított, illetve a szolgáltatásra igényt érvényesítő az ada- tok, dokumentumok beszerzése során a biztosítóval együtt- működni.
13.3.5. Az idegen nyelvű dokumentumokat magyar nyelven kell benyújtani, a magyar nyelvű hiteles fordítás költségei min- den esetben az igény érvényesítőjét terhelik.
13.3.6. Abban az esetben, ha a biztosító által kért doku- mentumokat felhívás ellenére sem, vagy ismételten hiá- nyosan nyújtották be, a biztosító a szolgáltatási igényt elutasíthatja, illetőleg azt a rendelkezésre álló dokumen- tumok alapján bírálja el.
13.4. A VISSZAVÁSÁRLÁSI ÖSSZEG KIFIZETÉSÉHEZ SZÜKSÉGES IRATOK
a. Hiánytalanul kitöltött szolgáltatási igénybejelentő lap ere- deti példánya.
b. A biztosítási kötvény eredeti példánya, vagy ennek hiányá- ban a szerződő/kedvezményezett arra vonatkozó írásos nyilatkozata, hogy a biztosítási kötvényt elvesztette.
c. A mindenkor hatályos jogszabályi rendelkezések által előírt esetekben az azonosítási adatlap, EU illetőségi nyilatkozat.
13.5. ESETI PÉNZKIVONÁS ÉS RENDSZERES PÉNZKIVONÁS KIFIZETÉSÉHEZ SZÜKSÉGES IRATOK
a. Hiánytalanul kitöltött szolgáltatási igénybejelentő lap
b. A mindenkor hatályos jogszabályi rendelkezések által előírt esetekben az azonosítási adatalap, EU illetőségi nyilatkozat.
14. A SZOLGÁLTATÁS KIFIZETÉSE
14.1. VISSZAVÁSÁRLÁS ESETÉN
Visszavásárlás esetén a befektetési egységek visszaváltása a jelen feltételek 12.1. pontjában részletezettek szerint történik és a biztosító a visszaváltást lezárást követően a szerződő által megadott számlára vagy posta címre utalja azt.
14.2. HALÁLESETI SZOLGÁLTATÁS ESETÉN
A biztosító haláleseti szolgáltatási igény esetén, a szol- gáltatási igény biztosítóhoz történő beérkezését követő- en 30 napon belül elindítja a szerződő számláin nyilván- tartott befektetési egységek visszaváltását a 3. számú mellékletben részletezett teljesítés napok figyelembe vételével.
A biztosító a szolgáltatások kifizetését a szolgáltatás jo- gosságának és összegszerűségének elbírálásához szük- séges utolsó irat beérkezésétől számított 30 napon belül elindítja a kedvezményezett részére, amennyiben teljesí- tésre köteles.
14.3. A SZOLGÁLTATÁS KIFIZETÉSÉNEK KÖLTSÉGEI A biztosító szolgáltatásait költségmentesen teljesíti, az alábbi esetek kivételével:
a. Amennyiben nem a biztosító hibájából (pl.: a kedvezmé- nyezett nem kereste a kiutalt összeget a Postán) adódó- an visszaérkezik a kifizetett szolgáltatási összeg, a bizto- sító a felmerült postaköltséggel csökkenti az ismételten kifizetésre kerülő összeget. Ennek összege a Magyar Posta hatályos díjszabása alapján kerül kiszámításra.
b. Amennyiben a kedvezményezett külföldi bankszám- laszámot adott meg és nem nyilatkozott, vagy nem pontosan adta meg a számlatulajdonos nevét és en- nek következtében az utalás visszaérkezik, az ebből adódó többletköltség a kedvezményezetett terheli.
14.4. EGYÉB RENDELKEZÉSEK
A biztosításközvetítő az ügyfélnek járó összeg kifizetésében nem működhet közre.
14.5. A BIZTOSÍTÁSI SZOLGÁLTATÁS TERHÉRE TÖRTÉNŐ LEVONÁSOK
Biztosítási esemény bekövetkezése esetén a biztosító jogosult a biztosítási szolgáltatásból levonni a már ese- dékessé vált, de le nem vont vagyonkezelési költséget, valamint a kockázati díjat.
A biztosítási esemény bejelentését és a szerződés biz- tosítási eseménnyel történő megszüntetését követően érkezett és még esedékessé nem vált rendszeres befize- tések visszautalásáról a biztosító gondoskodik.
15. MENTESÜLÉSEK, KIZÁRÁSOK
A biztosító abban az esetben, ha a biztosítási esemény az alábbi okok miatt következik be a haláleseti kedvez- ményezett részére csak a 12.1. pontban meghatározott visszavásárlási összeget fizeti ki.
15.1. MENTESÜLÉSEK
A biztosító mentesül az életbiztosítási (haláleseti) bizto- sítási összeg kifizetése alól:
a. Ha a halál oka biztosított szerződéskötés létrejöttének napjától számított két éven belüli elkövetett öngyilkos- sága, még akkor is, ha a cselekmény elkövetésekor a biztosított zavart tudatállapotban volt.
b. Ha a biztosított szándékosan elkövetett súlyos bűn- cselekménye folytán, azzal összefüggésben vesztette életét.
c. Ha a biztosított súlyosan gondatlan magatartása foly- tán, azzal összefüggésben vesztette életét.
d. Ha a biztosított a kedvezményezett szándékos maga- tartása következtében vesztette életét. Ebben az eset- ben a visszavásárlási összeg a biztosított örököseit illeti meg, a kedvezményezett abból nem részesülhet. Több haláleseti kedvezményezett esetén ez nem vonatkozik azon kedvezményezettekre, akik nem hatottak közre a biztosított elhalálozásának előidézésében.
15.2. KIZÁRÁSOK
15.2.1. A biztosító kockázatviselése nem terjed ki a koc- kázatviselés kezdete előtt fennálló betegségekkel, kóros állapotokkal, veleszületett rendellenességekkel és azok következményeivel ok-okozati összefüggésben álló biz- tosítási eseményekre, amennyiben arról a biztosított tu- domással bírt, vagy azt ismernie kellett.
15.2.2. A biztosító kockázatviselése nem terjed ki arra az esetre, ha a biztosítási esemény – függetlenül annak bekövetkezési helyétől – közvetlenül vagy közvetve ösz- szefüggésben áll:
a. harci eseményekkel vagy más háborús cselekmé- nyekkel,
b. felkelésekkel, lázadásokkal vagy zavargásokkal,radio- aktív, illetve ionizáló sugárzással, kivéve az orvosilag előírt terápiás célú sugárkezelést, annak betartása mellett vagy
c. HIV fertőzéssel.
Jelen feltételek alkalmazásában harci cselekménynek minősül a háború, határvillongás, felkelés, forradalom, zendülés, törvényes kormány elleni puccs vagy puccs- kísérlet, népi megmozdulás (pl. nem engedélyezett tün- tetés, vagy be nem jelentett, illetve nem engedélyezett sztrájk), idegen ország korlátozott célú hadicselekmé- nyei (pl. csak légi csapás vagy csak tengeri akció), kom- mandó támadás, terrorcselekmény.
15.2.3. A biztosító kockázatviselése nem terjed ki továb- bá – és nem tekinti biztosítási eseménynek –, ha a bizto- sítási esemény:
a. a biztosított elme- vagy tudatzavarával ok-okozati összefüggésben következik be,
b. a biztosított rendszeres alkoholfogyasztásával (alko- holizmusával) ok-okozati összefüggésben következik be, (Jelen feltételek alkalmazása tekintetében alkoho- lizmusna minősül a szesztartalmú italok rendszeres, tartós, fogyasztása következtében kialakuló jellegze- tes szomatikus, pszichés, valamint egyéb kóros elvál- tozások együttese; amikor a testi- lelki megbetegedés kóroki tényezőjeként az alkohol jelölhető meg.)
c. a biztosított kábítószer, kábító vagy bódító hatású anyag, vagy gyógyszer szedése következtében törté- nik, kivéve, ha ez a kezelőorvos előírásra, az előírás- nak megfelelően történik,
d. a biztosított halála 0,8 ezreléket meghaladó véralko- hol, vagy 0,5 mg/l légalkohol szintet elérő alkoholos befolyásoltság állapotával közvetlen összefüggésben bekövetkezett baleset miatt valósul meg,
e. a biztosítási esemény gépjármű jogosítvány vagy for- galmi engedély nélküli vezetése következtében követ- kezik be és egyéb közlekedésrendészeti szabályt is megszegett,
f. a jármű a biztosítási esemény időpontjában súlyosan elhanyagolt műszaki állapotával összefüggésben kö- vetkezett be,
g. a biztosított motoros eszközzel folytatott sporttevé- kenységének következménye,
x. xxxxxxx, olimpiai sportágként nem bejegyzett, külön- legesen veszélyes sportcselekménnyel, így küzdőspor- tok köréből a pankrációval, a ketrecharccal; az egyéb sportok és hobbijellegű tevékenységek köréből a he- gyi kerékpározással (mountain bike), a canyoninggal, a szikla vagy gleccsermászással, a vízisízéssel, a víziro- bogózással (jet-ski), a vadvízi evezéssel, a hegymászás- sal, a magashegyi expedícióval, a barlangászattal, a bázisugrással a mélybe ugrással (bungee jumping), a falmászással, a roncsautó sporttal (auto-crash), a raly- lyvel, a hőlégballonozással, a félkezes és nyílttengeri vitorlázással, összefüggésben következik be,
i. ha a biztosított halála, nem szervezett légi utas- vagy áruforgalom keretében végrehajtott légi úton vagy körrepülésen való részvétel, hanem egyéb jellegű repülőtevékenység (pl. ejtőernyős ugrás, sárkányre- pülés, egyéb sportrepülés, mezőgazdasági repülés, stb.) következménye,
j. föld alatti vagy víz alatti munkavégzés vagy ilyen terü- leten folytatott sporttevékenység következménye,
x. xxxxxxxxxxxxxxxx, robbanó szerkezetekkel való fog- lalkozás következménye,
l. a biztosított fegyverviselésével ok-okozati összefüg- gésben következik be,
m. azzal összefüggésben következikbe, hogy a biztosí- tott, munkavégzése során a munkavédelmi szabályo- kat súlyosan gondatlanul vagy szándékosan megsér- tette, továbbá ha a baleset bekövetkezését követően nem vett igénybe haladéktalanul orvosi segítséget vagy az orvosi kezelést a gyógyító eljárás befejezésé- ig nem folytatta.
15.2.4. Jelen szerződés feltételei szerint nem minősül balesetnek a betegségből eredő testi sérülés, a meg- emelés, a rándulás, a habituális ficam, a patológiás tö- rés, a fertőzés, a rovarcsípés, a fagyás, a napszúrás, a nap általi égés és a hőguta.
16. ELÉVÜLÉS
A biztosítási szerződésből eredő igények az esedékes- ségtől számított 2 év elteltével évülnek el.
17. A SZERZŐDÉS ALANYAINAK JOGAI ÉS KÖTELEZETTSÉGEI
17.1. KÖZLÉSI ÉS VÁLTOZÁSBEJELENTÉSI KÖTELEZETTSÉG
17.1.1. A szerződő (ha aszerződőés a biztosított nem azo- nos személy, a biztosított is) köteles a szerződéskötéskor a biztosítás elvállalása szempontjából lényeges minden olyan körülményt a biztosítóval közölni, amelyet ismert vagy ismernie kellett. Az ajánlattételkor írásban feltett kérdésekre adott, a valóságnak megfelelő válasszal a felek közlési kötelezettségüknek tesznek eleget. A kér- dések megválaszolatlanul hagyása önmagában nem je- lenti a közlési kötelezettség megsértését. A közlésre és változás bejelentésére irányuló kötelezettség egyaránt terheli a szerződő felet és a biztosítottat; egyikük sem hi- vatkozhat olyan körülményre, amelyet bármelyikük elmu- lasztott a biztosítóval közölni, noha arról tudnia kellett, és a közlésre vagy bejelentésre köteles lett volna.
17.1.2. A szerződő és a biztosított köteles a szerződés tarta- ma alatt írásban bejelenteni a szerződés tartama alatt beálló lényeges körülmények változását a változás bekövetkezésé- től számított 5 munkanapon belül. Írásban tett nyilatkozatnak nem minősül jelen általános feltételek alapján az elektronikus aláírással ellátott elektronikus dokumentumba foglalás (kivéve annak az eredeti, a nyilatkozatot tevő aláírásával ellátott nyilat- kozat szkennelt PDF. formátumú másolatát tartalmazó mellék- lete, vagy fokozott biztonságú elektronikus aláírással ellátott elektronikus dokumentumba foglalás) és az SMS.
17.1.3. A jognyilatkozatokat és a bejelentéseket a biztosító csak akkor köteles joghatályosnak tekinteni, ha azt írásban juttatták el a biztosítóhoz az alábbi módok egyikén:
e-mail: xxxx@xxxxxx.xx, fax: 00 0 000 0000,
postacím: SIGNAL IDUNA Biztosító Zrt. 1515 Budapest, Pf. 260.
17.1.4. Ha a szerződéskötéskor fennállott lényeges körül- ményekről a biztosító csak később szerez tudomást, az ebből eredő jogokat a szerződés létrejöttétől számított 5 évig gyakorolhatja. A közlési kötelezettség megsértése esetében a biztosító szolgáltatási kötelezettsége nem áll be, kivéve ha:
a. a szerződő bizonyítja, hogy az elhallgatott vagy be nem jelentett körülményt a biztosító a szerződéskö- téskor ismerte, vagy az nem volt kihatással a biztosí- tási esemény bekövetkeztére,
b. a szerződés megkötésétől a biztosítási esemény be- következtéig 5 biztosítási év már eltelt.
17.1.5. Amennyiben a szerződő és a biztosított a változás bejelentési kötelezettségének nem tesz eleget, a közlé- si kötelezettség megsértésére vonatkozó szabályok az irányadóak. A biztosító ezzel kapcsolatos jogainak gya- korlására nyitva álló ötéves időszak a változás bejelenté- si határidő leteltét követő napon kezdődik.
17.2. TITOKTARTÁSI KÖTELEZETTSÉG
Jelen titoktartási kötelezettség tájékoztató a jelen álta- lános szerződési feltételek kiadáskor hatályos Bit- nek megfelelően került beillesztésre. A www.signal. hu hon- lapon elérhető a mindenkor aktuális Bit-nek megfelelő Titoktartási tájékoztató az irányadó.
17.2.1. A Biztosítási titokra vonatkozó rendelkezések
17.2.1.1. A biztosító jogosult kezelni ügyfeleinek azon bizto- sítási titoknak minősülő adatait, amelyek a biztosítási szerző- déssel, annak létrejöttével, nyilvántartásával, a szolgáltatással összefüggnek. Az adatkezelés célja csak a biztosítási szerző- dés megkötéséhez, módosításához, állományban tartásához, a biztosítási szerződésből származó követelések megítélé- séhez szükséges, vagy a Bit. által meghatározott egyéb cél lehet. Biztosítási titok minden olyan – minősített adatot nem tartalmazó –, a biztosító, a viszontbiztosító, a biztosításközve- títő rendelkezésére álló adat, amely a biztosító, a viszontbiz- tosító, a biztosításközvetítő ügyfeleinek ideértve a károsultat is – személyi körülményeire, vagyoni helyzetére, illetve gazdál- kodására vagy a biztosítóval, illetve a viszontbiztosítóval kötött szerződéseire vonatkozik.
17.2.1.2. Az 17.2.1.1 pontban meghatározott céltól eltérő cél- ból végzett adatkezelést biztosító vagy viszontbiztosító csak az ügyfél előzetes hozzájárulásával végezhet. A hozzájárulás megtagadása miatt az ügyfelet nem érheti hátrány, és annak megadása esetén részére nem nyújtható előny.
17.2.1.3. A biztosítási titok tekintetében, időbeli korlátozás nél- kül – ha a Bit. másként nem rendelkezik – titoktartási kötele- zettség terheli a biztosító vagy viszontbiztosító tulajdonosait, vezetőit, alkalmazottait és mindazokat, akik ahhoz a biztosító- val kapcsolatos tevékenységük során bármilyen módon hoz- zájutottak.
17.2.1.4. Az ügyfél egészségi állapotával összefüggő az egészségügyi és a hozzájuk kapcsolódó személyes adatok kezeléséről és védelméről szóló törvényben (a továbbiakban: Eüak.) meghatározott egészségügyi adatokat a biztosító az
17.2.1.1. pontban meghatározott célokból, az Eüak. rendel- kezései szerint, kizárólag az érintett írásbeli hozzájárulásával kezelheti.
17.2.1.5. Biztosítási titok csak akkor adható ki harmadik sze- mélynek, ha
a. a biztosító vagy a viszontbiztosító ügyfele vagy annak kép- viselője a kiszolgáltatható biztosítási titokkört pontosan megjelölve, erre vonatkozóan írásban felmentést ad,
b. a Bit. alapján a titoktartási kötelezettség nem áll fenn, a biztosító vagy a viszontbiztosító által megbízott tanúsító szervezet és alvállalkozója ezt a tanúsítási eljárás lefolyta- tása keretében ismeri meg.
17.2.1.6. A biztosítási titok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn
a. a feladatkörében eljáró Felügyelettel,
b. a nyomozás elrendelését követően a nyomozó hatósággal és az ügyészséggel,
c. büntetőügyben, polgári peres vagy nemperes eljárásban, közigazgatási határozatok bírósági felülvizsgálata során eljáró bírósággal, a bíróság által kirendelt szakértővel, to- vábbá a végrehajtási ügyben eljáró önálló bírósági végre- hajtóval, a csődeljárásban eljáró vagyonfelügyelővel, a fel- számolási eljárásban eljáró ideiglenes vagyonfelügyelővel, rendkívüli vagyonfelügyelővel, felszámolóval, a természe- tes személyek adósságrendezési eljárásában eljáró főhite- lezővel, Családi Csődvédelmi Szolgálattal, családi vagyon- felügyelővel, bírósággal
d. a hagyatéki ügyben eljáró közjegyzővel, továbbá az általa kirendelt szakértővel,
e. az adóhatósággal, abban az esetben, ha adóügyben, az adóhatóság felhívására a biztosítót törvényben meg- határozott körben nyilatkozattételi kötelezettség, vagy ha biztosítási szerződésből eredő adókötelezettség alá eső kifizetésről törvényben meghatározott adatszolgáltatási kötelezettség terheli,
f. a feladatkörében eljáró nemzetbiztonsági szolgálattal,
g. a feladatkörében eljáró Gazdasági Versenyhivatallal,
h. a feladatkörében eljáró gyámhatósággal,
i. az egészségügyről szóló 1997. évi CLIV. törvény 108.§ (2) bekezdésében foglalt esetben az egészségügyi államigaz- gatási szervvel,
j. törvényben meghatározott feltételek megléte esetén a tit- kosszolgálati eszközök alkalmazására, titkos információ- gyűjtésre felhatalmazott szervvel,
k. a viszontbiztosítóval, a csoport másik vállalkozásával, vala- mint együttbiztosítás esetén a kockázatvállaló biztosítókkal,
l. törvényben szabályozott adattovábbítások során átadott adatok tekintetében a kötvénynyilvántartást vezető köt- vénynyilvántartó szervvel, a kártörténeti nyilvántartást ve- zető kárnyilvántartó szervvel, továbbá a járműnyilvántar- tásban nem szereplő gépjárművekkel kapcsolatos közúti közlekedési igazgatási feladatokkal összefüggő hatósági ügyekben a közlekedési igazgatási hatósággal, valamint a közúti közlekedési nyilvántartási szervével,
m. az állományátruházás keretében átadásra kerülő biztosítá- si szerződési állomány tekintetében – az erre irányuló meg- állapodás rendelkezései szerint – az átvevő biztosítóval,
n. a kárrendezéshez és a megtérítési igény érvényesítéséhez szükséges adatok tekintetében és az ezen adatok egymás közti átadásával kapcsolatban a Kártalanítási Számlát és a Kártalanítási Alapot kezelő szervezettel, a Nemzeti Iro- dával, a levelezővel, az Információs Központtal, a Kárta- lanítási Szervezettel, a kárrendezési megbízottal és a kár- képviselővel, továbbá – a közúti közlekedési balesetével kapcsolatos kárrendezés kárfelvételi jegyzőkönyvéből a balesetben érintett másik jármű javítási adatai tekintetében az önrendelkezési joga alapján – a károkozóval,
o. a kiszervezett tevékenység végzéséhez szükséges adatok tekintetében a kiszervezett tevékenységet végzővel, továb-
xx a könyvvizsgáló feladatok ellátásához szükséges ada- tok tekintetében a könyvvizsgálóval,
p. fióktelep esetében – ha a magyar jogszabályok által tá- masztott követelményeket kielégítő adatkezelés feltételei minden egyes adatra nézve teljesülnek, valamint a harma- dik országbeli biztosító székhelye szerinti állam rendelkezik a magyar jogszabályok által támasztott követelményeket kielégítő adatvédelmi jogszabállyal – a harmadik országbeli biztosítóval, biztosításközvetítővel,
q. a feladatkörében eljáró alapvető jogok biztosával,
r. a feladatkörében eljáró Nemzeti Adatvédelmi és Informáci- ószabadság Hatósággal,
s. a bonus-malus rendszer, az abba való besorolás, illetve a káresetek igazolásának részletes szabályairól szóló minisz- teri rendeletben meghatározott kártörténeti adatra és bo- nus-malus besorolásra nézve a rendeletben szabályozott esetekben a biztosítóval
t. a mezőgazdasági biztosítási szerződés díjához nyújtott tá- mogatást igénybe vevő biztosítottak esetében az agrárkár- megállapító szervvel, a mezőgazdasági igazgatási szervvel, az agrárkár-enyhítési szervvel, valamint az agrárpolitikáért felelős miniszter által vezetett minisztérium irányítása alatt álló, gazdasági elemzésekkel foglalkozó intézménnyel
u. a felszámoló szervezeteket nyilvántartó hatósággal szem- ben,
ha az a)-j), n), s), és t) és u) pontban megjelölt szerv vagy sze- mély írásbeli megkereséssel fordul hozzá, amely tartalmazza az ügyfél nevét vagy a biztosítási szerződés megjelölését, a kért adatok fajtáját, az adatkérés célját és jogalapját, azzal, hogy a p)-s) pontban megjelölt szerv vagy személy kizárólag a kért adatok fajtáját, az adatkérés célját és jogalapját köteles megje- lölni. A cél és a jogalap igazolásának minősül az adat megisme- résére jogosító jogszabályi rendelkezés megjelölése is.
17.2.1.7. Nem jelenti a biztosítási titok sérelmét, ha a biztosító által az adóhatóság felé történő adatszolgáltatás a Magyaror- szág Kormánya és az Amerikai Egyesült Államok Kormánya között a nemzetközi adóügyi megfelelés előmozdításáról és a FATCA szabályozás végrehajtásáról szóló Megállapodás kihirdetéséről, valamint az ezzel összefüggő egyes törvények módosításáról szóló 2014. éviXIX. törvény (a továbbiakban: FATCA-törvény) alapján az adó- és egyéb közterhekkel kap- csolatos nemzetközi közigazgatási együttműködés egyes szabályairól szóló 2013. évi XXXVII. törvény (a továbbiakban: Aktv.) 43/B-43/C. §-ában foglalt kötelezettség teljesítésében merül ki. Nem jelenti a biztosítási titok sérelmét, ha a biztosí- tó által az adóhatóság felé történő adatszolgáltatás az Aktv. 43/H. §-ában foglalt kötelezettség, valamint a FATCA-törvény alapján az Aktv. 43/B. és 43/C.§-ában foglalt kötelezettség teljesítésében merül ki.
17.2.1.8. A biztosító vagy a viszontbiztosító az 17.2.1.5.,
17.2.1.6., 17.2.1.10. valamint a 17.2.1.14. és 17.2.1.16. pontok-
ban meghatározott esetekben és szervezetek felé az ügyfelek személyes adatait továbbíthatja.
17.2.1.9. A biztosítási titoktartási kötelezettség az eljárás kere- tén kívül a 6. pontban meghatározott szervek alkalmazottaira is kiterjed.
17.2.1.10. A biztosító vagy a viszontbiztosító a nemzetbizton- sági szolgálat, az ügyészség, továbbá az ügyész jóváhagyá- sával a nyomozó hatóság írásbeli megkeresésére akkor is kö- teles haladéktalanul, írásban tájékoztatást adni, ha adat merül fel arra, hogy a biztosítási ügylet
a. a 2013. június 30-ig hatályban volt 1978. évi IV. törvényben foglaltak szerinti kábítószerrel visszaéléssel, új pszichoak- tív anyaggal visszaéléssel, terrorcselekménnyel, robbanó- anyaggal vagy robbantószerrel visszaéléssel, lőfegyverrel vagy lőszerrel visszaéléssel, pénzmosással, bűnszövet- ségben vagy bűnszervezetben elkövetett bűncselekmény- nyel,
b. a Btk. szerinti kábítószer-kereskedelemmel, kábítószer birtoklásával, kóros szenvedélykeltéssel vagy kábítószer készítésének elősegítésével, új pszichoaktív anyaggal visszaéléssel, terrorcselekménnyel, terrorcselekmény fel- jelentésének elmulasztásával, terrorizmus finanszírozásá- val, robbanóanyaggal vagy robbantószerrel visszaéléssel, lőfegyverrel vagy lőszerrel visszaéléssel, pénzmosással, bűnszövetségben vagy bűnszervezetben elkövetett bűn- cselekménnyel van összefüggésben.
17.2.1.11. A biztosítási titok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn abban az esetben, ha a biztosító vagy a viszont- biztosító az Európai Unió és az ENSZ Biztonsági Tanácsa által elrendelt pénzügyi és vagyoni korlátozó intézkedések végre- hajtásáról szóló törvényben törvény meghatározott bejelentési kötelezettségének tesz eleget.
17.2.1.12. Nem jelenti a biztosítási titok és az üzleti titok sérel- mét a felügyeleti ellenőrzési eljárás során a csoportfelügyelet esetében a csoportvizsgálati jelentésnek a pénzügyi csoport irányító tagja részére történő átadása.
17.2.1.13. A biztosítási titok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn abban az esetben, ha
a. a Magyar bűnüldöző szerv–nemzetközi kötelezettség vál- lalás alapján külföldi bűnüldöző szerv írásbeli megkeresé- sének teljesítése céljából – írásban kér biztosítási titoknak minősülő adatot,
b. a pénzügyi információs egységként működő hatóság a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló törvényben meghatározott feladatkörében eljárva vagy külföldi pénzügyi információs egység írásbeli megkeresésének teljesítése céljából írás- ban kér biztosítási titoknak minősülő adatot.
17.2.1.14. Nem jelenti a biztosítási titok sérelmét a biztosító és a viszontbiztosító által a harmadik országbeli biztosítóhoz, viszontbiztosítóhoz vagy harmadik országbeli adatfeldolgozó szervezethez történő adattovábbítás abban az esetben:
a. ha a biztosító ügyfele (a továbbiakban: adatalany) ahhoz írásban hozzájárult, vagy
b. ha – az adatalany hozzájárulásának hiányában – az adatto- vábbításnak törvényben meghatározott adatköre, célja és jogalapja van, és a harmadik országban a személyes ada- tok védelmének megfelelő szintje az információs önrendel- kezési jogról és az információszabadságról szóló 2011. évi CXII. törvény (a továbbiakban: Infotv.) 8. § (2) bekezdésé- ben meghatározott bármely módon biztosított.
17.2.1.15. A biztosítási titoknak minősülő adatoknak másik tagállamba történő továbbítása esetén a belföldre történő adattovábbításra vonatkozó rendelkezéseket kell alkalmazni.
17.2.1.16. Nem jelenti a biztosítási titok sérelmét
a. az olyan összesített adatok szolgáltatása, amelyből az egyes ügyfelek személye vagy üzleti adata nem állapítható meg,
b. fióktelep esetében a külföldi székhelyű vállalkozás szék- helye (főirodája) szerinti felügyeleti hatóság számára a fel- ügyeleti tevékenységhez szükséges adattovábbítás, ha az megfelel a külföldi és a magyar felügyeleti hatóság közötti megállapodásban foglaltaknak,
c. a jogalkotás megalapozása és a hatásvizsgálatok elvég- zése céljából a miniszter részére személyes adatnak nem minősülő adatok átadása,
d. a pénzügyi konglomerátumok kiegészítő felügyeletéről szóló törvényben foglalt rendelkezések teljesítése érdeké- ben történő adatátadás.
17.2.1.17. A 17.2.1.16. pontban meghatározott adatok átadá- sát a biztosító és a viszontbiztosító a biztosítási titok védelmé- re hivatkozva nem tagadhatja meg.
17.2.1.18. Az adattovábbítási nyilvántartásban szereplő sze- mélyes adatokat az adattovábbítástól számított öt év eltelté- vel, a 17.2.1.4. pont alá eső adatok vagy az Infotv. szerint kü- lönleges adatnak minősülő adatok továbbítása esetén húsz év elteltével törölni kell.
17.2.1.19. A biztosító és a viszontbiztosító az érintett személyt nem tájékoztathatja a 17.2.1.6. pont b), f) és j) pontjai, illetve a
17.2.1.10. pont alapján végzett adattovábbításokról.
17.2.1.20. A biztosítási titok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn a Hpt.-ben meghatározott pénzügyi intézménnyel szemben a pénzügyi szolgáltatásból eredő követeléshez kap- csolódó biztosítási szerződés vonatkozásában, ha a pénzügyi intézmény írásbeli megkereséssel fordul a biztosítóhoz, amely tartalmazza az ügyfél nevét vagy a biztosítási szerződés meg- jelölését, a kért adatok fajtáját és az adatkérés célját.
17.2.1.21. A biztosító és a viszontbiztosító a személyes ada- tokat a biztosítási, viszontbiztosítási, illetve a megbízási jog- viszony fennállásának idején, valamint azon időtartam alatt kezelheti, ameddig a biztosítási, viszontbiztosítási, illetve a megbízási jogviszonnyal kapcsolatban igény érvényesíthető.
17.2.1.22. A biztosító és a viszontbiztosító a létre nem jött biztosítási szerződéssel kapcsolatos személyes adatokat ke- zelhet, ameddig a szerződés létrejöttének meghiúsulásával kapcsolatban igény érvényesíthető.
17.2.1.23. A biztosító és a viszontbiztosító köteles törölni min- den olyan, ügyfeleivel, volt ügyfeleivel vagy létre nem jött szer- ződéssel kapcsolatos személyes adatot, amelynek kezelése esetében az adatkezelési cél megszűnt, vagy amelynek keze- léséhez az érintett hozzájárulása nem áll rendelkezésre, illetve amelynek kezeléséhez nincs törvényi jogalap.
17.2.1.24. A Bit. alkalmazásában az elhunyt személyhez kap- csolódó adatok kezelésére a személyes adatok kezelésére vo- natkozó jogszabályi rendelkezések az irányadók.
17.2.1.25. Az elhunyt személlyel kapcsolatba hozható adatok tekintetében az érintett jogait az elhunyt örököse, illetve a biz- tosítási szerződésben nevesített jogosult is gyakorolhatja.
17.2.1.26. Biztosító és a viszontbiztosító jogutód nélküli meg- szűnése esetén a biztosító és a viszontbiztosító által kezelt üz- leti titkot tartalmazó irat a keletkezésétől számított hatvan év múlva a levéltári kutatások céljára felhasználható.
17.2.1.27. Nem lehet üzleti titokra vagy biztosítási titokra hi- vatkozással visszatartani az információt a közérdekű adatok nyilvánosságára és a közérdekből nyilvános adatra vonatkozó
– az Infotv.-ben meghatározott – adatszolgáltatási kötelezett- ség esetén.
17.2.1.28. Az üzleti titokra és a biztosítási titokra egyebekben a Ptk.-ban foglaltakat kell megfelelően alkalmazni.
17.2.2. A biztosító üzleti titka
17.2.2.1. Aki üzleti titok birtokába jut, köteles azt időbeli korlá- tozás nélkül megőrizni.
17.2.2.2. A titoktartási kötelezettség alapján az üzleti titok kö- rébe tartozó tény, tájékoztatás vagy adat a Bit.-ben megha- tározott körön kívül a biztosító és a viszontbiztosító, továbbá az ügyfél felhatalmazása nélkül nem adható ki harmadik sze- mélynek és feladatkörön kívül nem használható fel.
17.2.2.3. Aki üzleti titok birtokába jut, nem használhatja fel arra, hogy annak révén saját maga vagy más személy részére közvetlen vagy közvetett módon előnyt szerezzen, továbbá, hogy a biztosítónak, a viszontbiztosítónak vagy ügyfeleinek hátrányt okozzon.
17.2.3. A FATCA-törvény alapján fennálló kötelezettsé- gek
17.2.3.1. A FATCA-törvény szerinti, a Bit. hatálya alá tartozó Jelentő Magyar Pénzügyi Intézmény (a továbbiakban ezen fe- jezet tekintetében: intézmény) az általa kezelt, FATCA- törvény szerinti Pénzügyi Számla (a továbbiakban: pénzügyi számla) vonatkozásában elvégzi a FATCA-törvény szerinti Számlatulaj- donos és Jogalany (a továbbiakban együtt: számlatulajdonos) FATCA-törvényben foglalt Megállapodás I. számú Melléklete szerinti illetőségének megállapítására irányuló vizsgálatot (a továbbiakban: illetőségvizsgálat).
17.2.3.2. Az intézmény a számlatulajdonost az illetőségvizs- gálat elvégzésével egyidejűleg írásban tájékoztatja
a. az illetőségvizsgálat elvégzéséről,
b. az Aktv. 43/B-43/C. §-a alapján az adóhatóság felé fennál- ló adatszolgáltatási kötelezettségéről,
c. a FATCA-törvény szerinti jelentéstételi kötelezettségéről.
17.2.3.3. Az Aktv. 43/B-43/C. §-a szerinti adatszolgáltatás esetén az adatszolgáltatás tényéről az intézmény a számlatu- lajdonost az adatszolgáltatás teljesítésétől számított harminc napon belül írásban tájékoztatja.
17.2.4. A Pénzügyi Számlákkal kapcsolatos adatszol- gáltatás és átvilágítás alapján fennálló kötelezettségek
17.2.4.1. Az Aktv. szerinti, a Bit. hatálya alá tartozó Jelentő Magyar Pénzügyi Intézmény (ezen fejezet alkalmazásában a továbbiakban: intézmény) az általa kezelt, az Aktv. 1. melléklet VIII/C. pontja szerinti Pénzügyi Számla vonatkozásában elvég- zi az Aktv. szerinti Számlatulajdonos és Xxxxxxxx (ezen alcím alkalmazásában a továbbiakban együtt: Számlatulajdonos) illetőségének az Aktv. 1. melléklet II-VII. pontja szerinti meg-
állapítására irányuló vizsgálatot (ezen alcím alkalmazásában a továbbiakban: illetőségvizsgálat).
17.2.4.2. Az intézmény a Számlatulajdonost az illetőségvizs- gálat elvégzésével egyidejűleg az ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségeiben kifüggesztett hirdetmény útján vagy – ha az le- hetséges – elektronikus úton tájékoztatja
a. az illetőségvizsgálat elvégzéséről,
b. az Aktv. 43/H. §-a alapján az adóhatóság felé fennálló adatszolgáltatási kötelezettségéről.
17.2.4.3. Az Aktv. 43/H. §-a szerinti adatszolgáltatásról az in- tézmény a Számlatulajdonost az adatszolgáltatás teljesítésé- től számított harminc napon belül írásban – ha az lehetséges elektronikus úton – tájékoztatja.
17.2.5. A veszélyközösség védelme céljából történő adatátadás
17.2.5.1. A biztosító (e fejezet alkalmazásában: megkereső biztosító) – a veszélyközösség érdekeinek a megóvása érde- kében – a jogszabályokban foglalt vagy a szerződésben vállalt kötelezettségének teljesítése során a szolgáltatások jogsza- bályoknak és szerződésnek megfelelő teljesítése, a biztosítási szerződésekkel kapcsolatos visszaélések megakadályozása céljából megkereséssel fordulhat más biztosítóhoz (e fejezet alkalmazásában: megkeresett biztosító) az e biztosító által – a I.1. pontban meghatározottak szerint, a biztosítási termék sajátosságainak a figyelembevételével – kezelt és a 17.2.1.3-
17.2.1.6. pontokban meghatározott adatok vonatkozásában, feltéve, ha a megkereső biztosító erre vonatkozó jogosultsága a biztosítási szerződésben rögzítésre került.
17.2.5.2. A megkeresett biztosító a jogszabályoknak megfele- lő megkeresés szerinti adatokat a megkeresésben meghatá- rozott megfelelő határidőben, ennek hiányában a megkeresés kézhezvételétől számított tizenöt napon belül köteles átadni a megkereső biztosítónak.
17.2.5.3. A megkereső biztosító a Bit. 1. melléklet A) rész 1. és 2. pontjában, továbbá a 2. mellékletben meghatározott ágazatokhoz tartozó szerződés teljesítésével kapcsolatban az alábbi adatokat kérheti:
a. a szerződő, a biztosított, a kedvezményezett személy azo- nosító adatait;
b. a biztosított személy adatfelvételkori, a szerződéses kocká- zattal kapcsolatos egészségi állapotára vonatkozó adatokat;
c. az a. pontban meghatározott személyt érintő korábbi – a
3. pontban meghatározott ágazathoz tartozó szerződéssel kapcsolatos – biztosítási eseményekre vonatkozó adatokat;
d. a megkeresett biztosítónál megkötött szerződés megköté- sével kapcsolatban felmerült kockázat felméréséhez szük- séges adatokat; és
e. a megkeresett biztosítónál megkötött szerződés alap- ján teljesítendő szolgáltatások jogalapjának vizsgálatához szükséges adatokat.
17.2.5.4. A megkereső biztosító a Bit. 1. melléklet A) rész 3-9. és 14-18. pontjában meghatározott ágazatokhoz tartozó szer- ződés teljesítésével kapcsolatban az alábbi adatokat kérheti:
a. a szerződő, a biztosított, a kedvezményezett és a károsult személy azonosító adatait;
b. a biztosított vagyontárgyak, követelések vagy vagyoni jo- gok beazonosításához szükséges adatokat;
c. a b. pontban meghatározott vagyontárgyakat, követelése- ket vagy vagyoni jogokat érintően bekövetkezett biztosítási eseményekre vonatkozó adatokat;
d. a megkeresett biztosítónál megkötött szerződés megköté- sével kapcsolatban felmerült kockázat felméréséhez szük- séges adatokat; és
e. a megkeresett biztosítónál megkötött szerződés alap- ján teljesítendő szolgáltatások jogalapjának vizsgálatához szükséges adatokat.
17.2.5.5. A megkereső biztosító a Bit. 1. melléklet A) rész 10-
13. pontjában meghatározott ágazatokhoz tartozó szerződés teljesítésével kapcsolatban az alábbi adatokat kérheti:
a. a károsult személy előzetes hozzájárulása esetén a káro- sult személy azonosító adatait;
b. a szerződő, a biztosított és a kedvezményezett azonosító adatait, továbbá a 4. pont b-e pontjában meghatározott adatokat;
c. a károsult személy előzetes hozzájárulása esetén a sze- mélyi sérülés miatt kárigényt vagy személyiségi jogsérelem miatt sérelemdíj iránti igényt érvényesítő személy adatfel- vételkori, a szerződéses kockázattal kapcsolatos egészsé- gi állapotára vonatkozó adatokat;
d. a károsodott vagyontárgy miatt kárigényt, érvényesítő sze- mélyt érintő korábbi – az e bekezdésben meghatározott ágazathoz tartozó szerződéssel kapcsolatos – biztosítási eseményekre vonatkozó személyes adatot nem tartalmazó adatokat;
e. a károsult személy előzetes hozzájárulása esetén a személyi sérülés vagy személyiségi jogsérelem miatt sérelemdíj iránti igényt érvényesítő személyt érintő korábbi – az e bekezdés- ben meghatározott ágazathoz tartozó szerződéssel kapcso- latos – biztosítási eseményekre vonatkozó adatokat.
17.2.5.6. A megkereső biztosító a Bit. 1. melléklet A) rész 3. és 10. pontjában meghatározott ágazatokhoz tartozó szerző- dés teljesítésével kapcsolatosan a jármű járműazonosító ada- tai (rendszáma, alvázszáma) alapján – az 1. melléklet A) rész
10. pontjában meghatározott ágazathoz tartozó károk esetén a károsult előzetes hozzájárulása nélkül is – jogosult az alábbi adatokat kérni:
a. az adott járművet érintően bekövetkezett biztosítási esemé- nyekre vonatkozó adatokat, így különösen a káresemény idő- pontjára, jogalapjára, a jármű sérüléseire és az azokkal kap- csolatos károk megtérítésére vonatkozó adatokat, ideértve a megkereső biztosító által megjelölt gépjárműben bekövetke- zett, de nem gépjármű által okozott károk adatait is,
b. az adott járművet érintően a biztosító által elvégzett kárfel- vétel tényeire, a kár összegére vonatkozó információkat.
17.2.5.7. Az 17.2.1.1. pontban meghatározott megkeresésnek tartalmaznia kell az ott meghatározott személy, vagyontárgy vagy vagyoni jog azonosításához szükséges adatokat, a kért adatok fajtáját, valamint az adatkérés céljának megjelölését. A megkeresés és annak teljesítése nem minősül a biztosítási ti- tok megsértésének. A megkereső biztosító felelős az 17.2.5.1. pontban meghatározott megkeresési jogosultság tényének fennállásáért.
17.2.5.8. A megkereső biztosító a megkeresés eredménye- ként tudomására jutott adatot a kézhezvételt követő kilencven napig kezelheti.
17.2.5.9. Ha a megkeresés eredményeként a megkereső biz- tosító tudomására jutott adat e biztosító jogos érdekeinek az érvényesítéséhez szükséges, az adatkezelés 17.2.5.8. pont- ban meghatározott időtartama meghosszabbodik az igény érvényesítésével kapcsolatban indult eljárás befejezéséig.
17.2.5.10. Ha a megkeresés eredményeként a megkereső biztosító tudomására jutott adat e biztosító jogos érdekeinek az érvényesítéséhez szükséges, és az igény érvényesítésével kapcsolatban az eljárás megindítására az adat megismerését követő egy évig nem kerül sor, az adat a megismerést követő egy évig kezelhető.
17.2.5.11. A megkereső biztosító az 17.2.5.1. pontban megha- tározott megkeresés és a megkeresés teljesítésének tényéről, továbbá az abban szereplő adatok köréről a megkereséssel érintett ügyfelet a biztosítási időszak alatt legalább egyszer értesíti.
17.2.5.12. Ha az ügyfél az Infotv.-ben szabályozott módon az adatairól tájékoztatást kér és a megkereső biztosító – a 17.2.5.8-17.2.5.10. pontokban meghatározottakra tekintettel – már nem kezeli a kérelemmel érintett adatokat, akkor ennek a tényéről kell tájékoztatni a kérelmezőt.
17.2.5.13. A megkereső biztosító a megkeresés eredménye- ként kapott adatokat biztosított érdekre nem vonatkozó, tudo- mására jutott, illetve általa kezelt egyéb adatokkal az 17.2.1.1. pontban meghatározottól eltérő célból nem kapcsolhatja össze.
17.2.5.14. A megkeresésben megjelölt adatok teljesítésének a helyességéért és pontosságáért a megkeresett biztosító a felelős.
17.2.5.15. A Bit. vonatkozó 149.§-ának mindenkor hatályos szövege a xxx.xxxxxx.xx oldalon olvasható.
17.3. SZERZŐDÉSRE JELLEMZŐ ÉRTÉKEK MÓDOSÍTÁSA
17.3.1. Az 1. számú mellékletben felsorolt költségelemek mó- dosítására a biztosító évente egyszer egyoldalúan jogosult az alábbiak szerint:
A korábban költséggel terhelt költségelemet költségmentessé tenni, ha.
– a) díjbefizetéssel, szolgáltatások teljesítésével kapcsolatos költségek változása (postai levélküldemények díjtételeinek változása,
– postai csekkbefizetés költségeinek változása, banki csoportos díjbeszedés költségtételeinek változása, a díjbe- fizetést érintô
– banki tranzakciók díjtételeinek változása, stb.);
– b) technológiai változások az elektronikus kapcsolattartás- ban, ügyfélkiszolgálás költségeinek változása;
– c) biztosítási szerzôdésekhez kapcsolódó ügyféladatok lekérdezésének költségváltozása (lakcímnyilvántartás, halottregiszter, stb.).
– A biztosító minden év január 1-jével, +/- 5%-os mértékig jogosult módosítani a szerződő rendelkezéseivel összefüg- gő egyes költségelemek költségeit a Központi Statisztikai
Xxxxxxx által hivatalosan közétet és utolsó ismert 12 havi in- flációhoz igazodva.
A költségek és díjak változásáról a biztosító legkésőbb a vál- tozást megelőzően 30 nappal írásban értesíti a szerződőt.
17.3.2. A módosítás az adott biztosítási szerződés vonatko- zásában a biztosítási évfordulón válik hatályossá, melyről a biztosító a szerződőt előzetesen írásban tájékoztatja.
17.3.3. A biztosító biztosítási évente egyszer tájékoztatja a szerződőt a biztosítási szerződés legfontosabb adatairól, va- lamint információt nyújt az 1. számú melléklet esetleges mó- dosulásáról.
17.3.4. A jelen életbiztosítási szerződést érintő változásokról a biztosító az internetes honlapján (xxx.xxxxxx.xx) nyújt tájé- koztatást.
17.4. NAPI TÁJÉKOZÓDÁSI LEHETŐSÉG
A biztosító, az általa üzemeltetett telefonos ügyfélszolgálati rendszeren (továbbiakban Contact Center) keresztül napi tá- jékozódási lehetőséget biztosít a szerződőnek a befektetési egységek értékéről.
A biztosító a szerződő által írásban feltett kérdésekre írásban válaszol.
A szerződő a biztosító székhelyén működő Ügyfélszolgálaton (0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxx xxxx 00.), továbbá a biztosító interne- tes honlapján (xxx.xxxxxx.xx), valamint a biztosító telefonos ügyfélszolgálatán (x00 0 000 0000) keresztül is jogosult tájé- koztatást kérni.
18. PANASZOK, KÉRELMEK BEJELENTÉSE
18.1. A biztosító biztosítja, hogy az ügyfél a biztosító maga- tartására, tevékenységére vagy mulasztására vonatkozó pa- naszát szóban (személyesen, telefonon) vagy írásban (szemé- lyesen vagy más által átadott irat útján, postai úton, telefaxon, elektronikus levélben) közölhesse.
Személyes panaszbejelentés
Félfogadási időben a Központi Ügyfélszolgálati Irodában lehet személyesen panaszbejelentést tenni.
Központi Ügyfélszolgálati Iroda címe:
0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxx x. 50. Telefonos panaszbejelentés
Telefonon a belföldről és külföldről is hívható + 36 1 458 4160 számon tehet panaszbejelentést az ügyfél.
Postai úton történő panaszbejelentés
A panaszbejelentés postai úton az alábbi levelezési címre küldhető: SIGNAL IDUNA Biztosító Zrt. Vezérigazgatóság, Pa- naszkezelési Csoport
Levélcím: 1515 Budapest Pf. 260. Elektronikus panaszbejelentés
Az ügyfél panaszbejelentését elektronikusan az info@signal. hu e-mail címre,
faxon a 06 1 458 4260 faxszámra
vagy regisztrációt követően – Ügyfélportálon keresztül on-line módon is eljuttathatja a biztosító részére.
A SIGNAL IDUNA Biztosító Zrt. mindenkor aktuális elérhetősé- gei, a nyitvatartási idő megtekinthető a xxx.xxxxxx.xx oldalon. 18.2. A biztosítóhoz intézett
a. szóbeli panaszt személyesen ügyfélszolgálati irodánkban munkanapokon hétfőn 08:00-20:00, kedden 08:00-17:00, szerdától-péntekig: 08:00-16:00 nyitva tartási időben,
b. telefonon közölt szóbeli panaszt munkanapokon hétfőn 08:00-20:00, kedden 08:00-17:00, szerdától-péntekig: 08:00-16:00 nyitva tartási időben,
c. írásbeli panaszt elektronikus eléréssel – üzemzavar esetén megfelelő más elérhetőséget biztosítva – folyamatosan
teheti meg.
Személyes és telefonos ügyfélszolgálatunk nyitva tartása munkanapokon:
hétfő: 08:00-20:00
kedd: 08:00-17:00
szerda-péntek: 08:00-16:00
18.3. A biztosító a szóbeli panasz ügyfelek részére nyitva álló helyiségben vagy annak hiányában székhelyén történő kezelése esetén köteles biztosítani, hogy az ügyfeleknek le- hetőségük legyen elektronikusan és telefonon keresztül is a személyes ügyintézés időpontjának előzetes lefoglalására. A személyes ügyintézés időpontja igénylésének napjától számí- tott öt munkanapon belül a biztosító köteles személyes ügyfél- fogadási időpontot biztosítani az ügyfél számára.
Telefonon történő panaszkezelés esetén a biztosító biztosítja az ésszerű várakozási időn belüli hívásfogadást és ügyinté- zést. A biztosító az ügyintézőjének – a biztosító felé indított hívás sikeres felépülésének időpontjától számított – öt percen belüli élőhangos bejelentkezése érdekében úgy köteles eljárni, ahogy az adott helyzetben általában elvárható.
18.4. Telefonon történő panaszkezelés esetén a biztosító és az ügyfél közötti telefonos kommunikációt a biztosító hangfelvétel- lel rögzíti, és a hangfelvételt öt évig megőrzi. Erről az ügyfelet a telefonos ügyintézés kezdetekor tájékoztatni kell. Az ügyfél ké- résére biztosítani kell a hangfelvétel visszahallgatását, továbbá térítésmentesen – kérésének megfelelően – huszonöt napon belül rendelkezésére kell bocsátani a hangfelvételről készített hitelesített jegyzőkönyvet vagy a hangfelvétel másolatát.
18.5. A biztosító a szóbeli panaszt – a 18.7. pontban megha- tározott eltéréssel – azonnal megvizsgálja, és szükség szerint orvosolja. Ha az ügyfél a panasz kezelésével nem ért egyet, a biztosító a panaszról és az azzal kapcsolatos álláspontjá- ról jegyzőkönyvet vesz fel, és annak egy másolati példányát a személyesen közölt szóbeli panasz esetén az ügyfélnek át- adja, telefonon közölt szóbeli panasz esetén az ügyfélnek – a
18.8. pontban foglaltakkal egyidejűleg megküldi, egyebekben az írásbeli panaszra vonatkozó rendelkezések szerint jár el. 18.6. Ha a panasz azonnali kivizsgálása nem lehetséges, a biztosító a panaszról jegyzőkönyvet vesz fel, és annak egy má- solati példányát a személyesen közölt szóbeli panasz esetén az ügyfélnek átadja, telefonon közölt szóbeli panasz esetén az ügyfélnek – a 18.8. pontban foglaltakkal egyidejűleg megkül- di, egyebekben az írásbeli panaszra vonatkozó rendelkezések szerint jár el.
18.7. A biztosító az írásbeli panasszal kapcsolatos, indoko- lással ellátott álláspontját a panasz közlését követő harminc napon belül megküldi az ügyfélnek. A biztosító a panaszkeze- lés során köteles úgy eljárni, hogy a körülmények által adott
lehetőségekhez mérten elkerülje a pénzügyi fogyasztói jogvita kialakulását.
18.8. A panasz elutasítása esetén a biztosító válaszában írásban tájékoztatja az ügyfelet arról, hogy a Magyar Nem- zeti Bankról szóló 2013. évi CXXXIX. törvényben (a további- akban: MNB tv.) meghatározott fogyasztóvédelmi rendelke- zések megsértése esetén a Felügyeletnél fogyasztóvédelmi eljárást kezdeményezhet, vagy a szerződés létrejöttével, ér- vényességével, joghatásaival és megszűnésével, továbbá a szerződésszegéssel és annak joghatásaival kapcsolatos jog- vita esetén bírósághoz fordulhat, vagy a Pénzügyi Békéltető Testület eljárását kezdeményezheti, amennyiben a Pénzügyi Békéltető Testület eljárására vonatkozó szabályok alapján fo- gyasztónak minősül. A biztosítónak tájékoztatni kell a fogyasz- tót arról, hogy tette általános alávetési nyilatkozatot, meg kell adnia a Pénzügyi Békéltető Testület székhelyét, telefonos és internetes elérhetőségét, valamint levelezési címét, továbbá a fogyasztó külön kérésére meg kell küldenie a Pénzügyi Békél- tető Testület által készített és a biztosító rendelkezésére bo- csátott kérelem nyomtatványt.
Fogyasztóvédelmi eljárás kezdeményezése esetén eljáró szerv:
Magyar Nemzeti Bank
1013 Budapest, Krisztina krt. 39.
Központi levélcím: H-1534 Budapest, Pf. 777. Telefon: 00 00 000 000
E-mail: xxxxxxxxxxxxxxx@xxx.xx Internet: xxx.xxx.xx
A szerződés létrejöttével, érvényességével, joghatásaival és megszűnésével, továbbá a szerződésszegéssel és an- nak joghatásaival kapcsolatos jogvita esetén eljáró szerv: Pénzügyi Békéltető Testület
Székhely: 1013 Budapest, Krisztina krt. 39. Levelezési cím: Magyar Nemzeti Bank 1525 Budapest, BKKP Pf.: 172.
Telefon: 00 00 000 000
E-mail cím: xxxxxxxxxxxxxxx@xxx.xx Internet: www. xxx.xx/xxxxxxxxxx
18.9. A biztosító a panaszt és az arra adott választ öt évig őrzi meg, és azt a Felügyeletnek kérésére bemutatja.
18.10. A biztosító az ügyfelek panaszai hatékony, átlátható és gyors kezelésének eljárásáról, a panaszügyintézés módjáról, valamint a 18.12. pont szerinti nyilvántartás vezetésének szabá- lyairól szabályzatot (a továbbiakban: panaszkezelési szabályzat) készít. A biztosító a panaszkezelési szabályzatban tájékoztat- ja az ügyfelet a panaszügyintézés helyéről, levelezési címéről, elektronikus levelezési címéről, telefonszámáról és telefaxszá- máról.
18.11. A biztosító az ügyfelek panaszairól, valamint az azok rendezését, megoldását szolgáló intézkedésekről nyilvántar- tást vezet.
18.12. A 18.12. pont szerinti nyilvántartásnak tartalmaznia kell:
a. a panasz leírását, a panasz tárgyát képező esemény vagy tény megjelölését,
b. a panasz benyújtásának időpontját,
c. a panasz rendezésére vagy megoldására szolgáló intézke- dés leírását, elutasítás esetén annak indokát,
d. a c) pont szerinti intézkedés teljesítésének határidejét és a végrehajtásért felelős személy megnevezését, továbbá
e. a panasz megválaszolásának időpontját.
18.13. A biztosító a panaszkezelési szabályzatot az ügyfelek számára nyitva álló helyiségében, ennek hiányában a székhe- lyén kifüggeszti és a honlapján közzéteszi. A biztosító panasz- kezelési szabályzata a xxx.xxxxxx.xx oldalon elérhető.
18.14. A biztosító a panasz kivizsgálásáért a fogyasztóval szemben külön díjat nem számíthat fel. A telefonon történő panaszkezelés emelt díjas szolgáltatással nem működtethető.
18.15. A biztosító köteles fogyasztóvédelmi ügyekben fo- gyasztóvédelmi ügyekért felelős kapcsolattartót kijelölni, és a Felügyeletnek tizenöt napon belül a felelős személyét, illetve annak változását írásban bejelenteni.
18.16. A jogviták rendezése fentieken túl bírói úton, polgári peres vagy nem peres (fizetési meghagyásos) eljárás kereté- ben lehetséges.
19. ADÓZÁSSAL KAPCSOLATOS RENDELKEZÉSEK
A jelen általános szerződési feltételek alapjánlétrejövő bizto- sítási szerződés díjára és az annak alapján járó szolgáltatásra a 1995. évi CXVII törvény a személyi jövedelemadóról rendel- kezései is irányadók. Mivel az adójogszabályok a szerződés tartama alatt változhatnak, indokolt a biztosított és a szerződő részéről a szerződés tartama alatt a törvényi változások figye- lemmel kísérése.
A biztosító az adózásra vonatkozó aktuális információkat a honlapján (xxx.xxxxxx.xx) bocsátja ügyfelei rendelkezésére. A biztosító köteles a szerződést érintő bármely pénzkivonás vagy visszavásárlás, részvisszavásárlás esetén a hatályos adójogszabályoknak megfelelő fizetési kötelezettséget meg- állapítani és a levonás elvégzése után a Nemzeti Adó-és Vám-hivatal (NAV) számára a megfelelő összeget elutalni.
Pénzkivonás és részleges visszavásárlás esetén a befektetési egységek visszaváltásának teljesülésekor a biztosító a valós teljesülési adatok alapján megállapítja az adó értékét és ezt az értéket vonja le a szerződőnek fizetendő szolgáltatás ösz- szegéből.
Visszavásárlás esetén az adó kötelezettség teljesítéséhez, a biztosító, a befektetési egységek visszaváltását követően ki- számított adó értékének mértékével csökkenti a visszavásár- lási összeget.
20. EGYÉB RENDELKEZÉSEK
20.1. Az életbiztosítási szerződés befektetési egységeinek vé- telére, eladására, áthelyezésére (továbbiakban: tranzakciók) vonatkozó határidők abban az estben módosulhatnak, ha az életbiztosítási szerződésen a megbízás napján más, folyamat- ban lévő tranzakciók vannak, melyek teljesüléséig megakadá- lyozzák újabb tranzakciós megbízások indítását.
20.2. A biztosító nem végez rendszeres értékelést az ügyfél- nek ajánlott biztosítási alapú befektetési termék alkalmassá- gáról.
20.3. A biztosítási szerződés módosulásának szabályai
20.3.1. Ha a szerződéskötést követően a biztosítási szerződés- re tekintettel igénybe vehető adókedvezményre vagy adójóvá- írásra jogosító jogszabályi feltételek megváltoznak, a biztosító a jogszabályváltozás hatálybalépését követő hatvan napon belül javaslatot tehet a biztosítási szerződés vagy az ahhoz kapcso- lódó általános szerződési feltételek megváltozott szabályozás- ra tekintettel történő módosítására annak érdekében, hogy a szerződés tartalma az adókedvezmény vagy adójóváírás igény- bevételére jogosító feltételeknek megfeleljen.
20.3.2. Ha a szerződő fél a módosító javaslatot az arról szóló tájékoztatás kézhezvételétől számított harminc na- pon belül nem utasítja el, a szerződés a módosító javas- latban meghatározott feltételekkel a jogszabályváltozás hatálybalépésének időpontjával módosul.
20.4. A biztosító a 20.2. pontban meghatározott tájékozta- tásban a Bit. 152. § (1) bekezdésében meghatározott módon tájékoztatja a szerződő felet a szerződést vagy az általános szerződési feltételeket érintő változásokról.
20.5. A módosító javaslat szerződő általi elutasítása nem ad- hat alapot a szerződés biztosító általi felmondására.
20.6. A biztosítási szerződés közvetítője csak függő biztosí- tásközvetítő lehet.
20.6.1. Függő biztosításközvetítő az a biztosításközvetítő, aki biztosítóval fennálló jogviszony alapjánegy biztosító biztosítási termékeit vagy több biztosító egymással nem versengő bizto- sítási termékeit közvetíti;
a. a biztosításközvetítői tevékenységet akár több biztosító egymással versengő biztosítási termékeit
b. a főtevékenységéhez kapcsolódó termékre vagy szolgálta- tásra vonatkozóan, azt kiegészítő tevékenységként végzi, ha a biztosítótól az ügyfélnek járó összeget nem vesz át (az a)-b) pont a továbbiakban együtt: ügynök),
c. egyidejűleg több biztosító egymással versengő biztosítási termékeit közvetíti (a továbbiakban: többes ügynök).
A többes ügynök – és az általa közvetítésre igénybe vett, vele munkaviszonyban, megbízási, illetve munkavégzésre irányuló egyéb jogviszonyban álló személy – közvetítői tevékenysége során okozott kárért a biztosító felelős, és a biztosító köteles a felmerült sérelemdíjat megfizetni. A közvetítői tevékenységével okozott kárért az a biztosító felelős és az a biztosító köteles a felmerült sérelemdíjat megfizetni, amely termékének köz- vetítése során a többes ügynök a tevékenységével vagy mu- lasztásával a kárt okozta. Ha vitás, vagy nem állapítható meg, hogy mely biztosító termékének a közvetítése során okozta a többes ügynök a kárt vagy a sérelemdíj iránti igényt, a többes ügynök köteles a kárt megtéríteni, illetve a felmerült sérelem- díjat megfizetni.
Ez a felelőssége kiterjed a nevében (képviseletében) eljáró személyek tevékenységére is.
20.7. Nem válik a szerződés tartalmává minden szokás, amelynek alkalmazásában a felek korábban megegyeztek, és minden gyakorlat, amelyet egymás között kialakítottak.
20.8. Jelen biztosítási szerződés keretében a díjak megfizeté- se, a befektetési egységek nyilvántartása, a költségek elszá- molása és a szolgáltatások teljesítése a mindenkor érvényes belföldi fizetőeszközben történik.
20.9. Jelen életbiztosítási szerződésre hitelfedezeti zára- dék nem jegyezhető be.
20.10. A biztosító köteles évente jelentést közzétenni fizetőké- pességéről és pénzügyi helyzetéről, amely a www. xxxxxx.xx oldalon érhető el a közzétételt követően.
20.11. A jelen szerződési feltételek a szerkesztésének lezá- rásakor hatályos Bit. szövegének megfelelően készült (külö- nös tekintettel a Titoktartási kötelezettségre, titokvédelemmel
kapcsolatos előírásokra, valamint a Panaszkezelésre vonat- kozó pontokra.)
A jelen szerződési feltételek szerkesztésének lezárási dátuma: 2018.04.30.
Tekintettel arra, hogy a Bit. módosítására a biztosítási szerző- dés létrejöttéig is sor kerülhet, ezért a xxx.xxxxxx.xx honla- pon elérhető a mindenkor hatályos Bit. szövege.
A SZERZŐDÉSRE JELLEMZŐ ÉRTÉKEK (OE006)
Jelen mellékletben közölt értékek a 2017. szeptember 1-jén és az azt követő technikai kezdettel létrejött szerződésekre vonat- koznak. Az adatok az új melléklet kiadásáig érvényesek, amely a xxx.xxxxxx.xx oldalon kerül közzétételre.
A SZERZŐDŐ RENDELKEZÉSÉTŐL FÜGGETLEN, RENDSZERES KÖLTSÉGEK (szabályzat 7.1. pontja)
Befizetésből érvényesített költségek (szabályzat 7.1.1. pontja)
Adminisztrációs költség (szabályzat 7.1.1.1. pontja) Egyszeri díj és az eseti díjak esetén:
3 000 000 Ft és alatta lévő díjrészre: | 3% |
3 000 001 Ft – 10 000 000 Ft közötti díjrészre: | 2% |
10 000 000Ft felettidíjrészre: | 1% |
Befektetési egység elvonásával érvényesített költségek (szabályzat 7.1.2. pontja)
Vagyonkezelési költség (szabályzat 7.1.2.1. pontja)
Egyszeri és eseti díjakból képzett befektetési egységekre vonatkozóan évi 1,6%
Baleseti halál biztosítás (szabályzat 7.1.2.2. pontja)
Biztosítási összeg: | 500 000 Ft |
Biztosítás díja: | évi 500 Ft |
A SZERZŐDŐ RENDELKEZÉSÉTŐL FÜGGŐ KÖLTSÉGEK (szabályzat 7.2. pontja)
Befizetésből érvényesített költségek (szabályzat 7.2.4. pontja) 30 napos felmondás esetén felszámított költség: 6 000 Ft
DÍJFIZETÉS
Minimális díj
Az egyszeri minimális díj összege: | 200 000 Ft |
Eseti díj minimuma: | 35 000 Ft |
Utaláshoz szükséges adatok:
Egyszeri díj Bankszámlaszám: 11500092-11041623-00000000 Eseti díj Bankszámlaszám: 11500092-11092409-00000000
RENDSZERES PÉNZKIVONÁS
Minimális díjak 5 000 Ft/hó
15 000 Ft/negyedév
30 000 Ft/ félév
60 000 Ft/év
I. számú melléklet
BÓNUSZ
Hozamjóváírási bónusz
Alapja a befektetési egységek aktuális értéke Befektetési Alapok éves mértéke
Befektetési alapok | éves mértéke |
Concorde 2000 Nyíltvégű Vegyes Befektetési Alap | 0,85% |
Concorde Kötvény Befektetési Alap | 0,60% |
Concorde Nemzetközi Részvény Alapok Alapja Befektetési Alap | 0,50% |
Concorde Pénzpiaci Befektetési Alap | 0,72% |
Concorde Részvény Befektetési Alap | 1,00% |
Concorde Rövid Futamidejű Kötvény Befektetési Alap | 0,50% |
Amundi Magyar Kötvény Befektetési Alap | 0,50% |
Amundi Magyar Pénzpiaci Befektetési Alap | 0,35% |
Amundi Magyar Indexkövető Részvény Befektetési Alap U sorozat | 1,00% |
Amundi Közép-Európai Részvény Befektetési Alap U sorozat | 1,00% |
Amundi Selecta Európai Részvény Alapok Alapja Befektetési Alap U sorozat | 1,00% |
Amundi USA Devizarészvény Alapok Alapja Befektetési Alap U sorozat | 1,00% |
Portfóliók | Óvatos | Mérsékelt | Lendületes |
Concorde 2000 Nyíltvégű Vegyes Befektetési Alap | 30% | 30% | 20% |
Concorde Kötvény Befektetési Alap | 40% | 20% | 10% |
Amundi Magyar Kötvény Befektetési Alap | 30% | 20% | 10% |
Concorde Részvény Befektetési Alap | - | 15% | 30% |
Amundi Magyar Indexkövető Részvény Befektetési Alap U sorozat | - | 10% | 20% |
Concorde Nemzetközi Részvény Alapok Alapja Befektetési Alap | - | 5% | 10% |
A megtakarítási díjrész egy alapba befektethető aránya nem lehet kevesebb, mint a befektetésre kerülő díjrész 5%-a.
TISZTELT LEENDŐ ÜGYFELÜNK!
Az Ön által megkötni kívánt életbiztosítás az olyan befektetési egységekhez kötött (ún. unit-linked típusú) biztosítások körébe tartozik, ahol a biztosító – az Ön választása szerinti formában – fekteti be a befizetett biztosítási díj megtakarításra szolgáló részét.
Annak érdekében, hogy Ön a szerződéshez kapcsolódó költségekről átfogó képet kapjon, a biztosítók a teljes költségmuta- tót (TKM) egységesen alkalmazzák az életbiztosításoknak a biztosítási tevékenységről szóló 2014. évi LXXXVIII. törvényben (továbbiakban Bit.) meghatározott körére, továbbá a mutató értékéről Xxx mint leendő szerződőt előzetesen tájékoztatják, hogy megalapozottabb döntést tudjon hozni. A TKM megegyezik a teljes költségmutató számításáról és közzétételéről szóló 55/2015. MNB rendeletben (továbbiakban Rendelet) meghatározott teljes költségmutatóval.
MI A TKM?
A TKM egy, az Ön tájékoztatását szolgáló, egyszerű mutató, amely egyetlen százalékos érték segítségével fejezi ki a típuspél- dában bemutatott biztosítás költségeit, köztük a termékbe beépített biztosítási kockázati fedezetek ellenértékét is. A TKM megmutatja, hogy adott feltételezések mellett közelítőleg mekkora hozamveszteség éri Önt egy elméleti, költségmen- tes befektetés hozamához képest amiatt, hogy a hozamot az adott unit-linked terméken keresztül érte el.
MIBEN SZOLGÁLJA AZ ÖN ÉRDEKEIT?
A TKM segítségével Ön egyszerűbben össze tudja hasonlítani a magyar életbiztosítási piacon kínált unit-linked életbiztosí- tások költségszintjeit.
A BEMUTATOTT TÍPUSPÉLDA A KÖVETKEZŐ:
A TKM a Rendeletben maghatározott alábbi feltételezésekkel kerül kiszámításra.
A BIZTOSÍTOTT KORA ÉS A BIZTOSÍTÁS IDŐTARTAMA
• A biztosított egy 35 éves személy, aki
– rendszeres díjfizetés esetén 10, 15 vagy 20 éves tartamú,
– egyszeri díjas szerződése esetén pedig 5, 10 vagy 20 éves tartamú biztosítási szerződést köt.
A TKM kalkuláció azért készül különböző időtartamokra, hogy látható legyen, miként befolyásolják a különböző időtarta- mok a termék költségterhelését. Amennyiben a fenti tartamok közül valamelyikre nem történik számítás, az azt jelenti, hogy az adott tartam a konkrét termékre nem elérhető.
Élethosszig szóló biztosítás esetén a fenti tartamok úgy értendők, hogy a szerződés ezek lejártával visszavásárlásra kerül- nek.
A BIZTOSÍTÁS DÍJA ÉS A DÍJFIZETÉS MÓDJA
• A fenti életkorú biztosított
– 4 500 000 Ft-ért (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.) összegért egyszeri díjas, vagy
– 25 000 Ft (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.) kezdeti díjjal havonta fizetendő rendszeres díjfizetésű biztosítást köt, ahol a díjfizetés banki átutalással történik.
A UNIT-LINKED BIZTOSÍTÁSBAN FOGLALT ÉLET- ÉS / VAGY BALESETBIZTOSÍTÁSI, ILLETVE EGÉSZSÉGBIZTOSÍTÁSI SZOLGÁLTATÁSOK
• A TKM a biztosítási feltételek szerint kötelezően választandó minimális biztosítási fedezetek kockázati díját veszi figyelembe
költségként.
• Jelen EXKLUZÍV SZÁMLA 2.0 biztosítás esetében a szerződésbe épített kötelező biztosítási kockázat jellemzői a követező- ek: baleseti halál: 500 000 Ft.
A TKM számítás a Rendeletnek megfelelően figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön a befektetést az adott unitlinked biztosításon keresztül valósította meg. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díjhoz és a kifizetésekhez kapcsolódó esetleges adó- és járulékterheket és/vagy kedvezményeket. Amennyiben a különböző befektetési alapokhoz kapcsolódó költségek eltérnek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum-maximum tartományt adnak meg a biztosítók.
Jelen EXKLUZÍV SZÁMLA 2.0 biztosítás TKM értékei | |||
Befektetési alapok | 5. évben | 10. évben | 20. évben |
Concorde 2000 Befektetési Alap | 2,92% | 2,66% | 2,56% |
Concorde Kötvény Befektetési Alap | 2,72% | 2,47% | 2,36% |
Concorde Nemzetközi Részvény Alapok Alapja Befektetési Alap | 2,78% | 2,53% | 2,42% |
Concorde Pénzpiaci Befektetési Alap | 2,55% | 2,29% | 2,18% |
Concorde Részvény Befektetési Alap | 3,32% | 3,06% | 2,96% |
Concorde Rövid futamidejű Kötvény Befektetési Alap | 2,60% | 2,35% | 2,24% |
Amundi Közép-európai Részvény Befektetési Alap U sorozat | 3,36% | 3,10% | 3,00% |
Amundi Magyar Kötvény Befektetési Alap | 3,09% | 2,84% | 2,74% |
Amundi Magyar Pénzpiaci Befektetési Alap | 2,80% | 2,55% | 2,45% |
Amundi Magyar Indexkövető Részvény Befektetési Alap U sorozat | 3,32% | 3,06% | 2,96% |
Amundi Selecta Európai Részvény Alapok Alapja Befektetési Alap U sorozat | 3,38% | 3,12% | 3,02% |
Amundi USA Devizarészvény Alapok Alapja Befektetési Alap U sorozat | 3,35% | 3,09% | 2,99% |
A biztosító internetes honlapján (xxx.xxxxxx.xx) elérhetők a jelen termék befektetési alaponkénti TKM értékei.
FIGYELEM!
Fontos tudnivaló, hogy a fentiekben bemutatott TKM értékek a típuspélda adatain túlmenően azt is feltételezték, hogy a szer- ződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosításra, a szerződésből pénzkivonás semmilyen formában nem történik és a megállapított díjak az adott tartam során időben, maradéktalanul megfizetésre kerülnek. Mindezért a TKM értékek által bemutatott költségszint nem szükségszerűen azonos a megvásárolni kívánt konkrét szerződés költsége- ivel, hanem arról megközelítő tájékoztatást nyújt. A szerződés egyedi jellemzőinek függvényében a konkrét szerződés költségei akár lényegesen is eltérhetnek a közölt TKM értékektől.
A Magyar Nemzeti Bank honlapján megtalálható az összes, a Rendelet szerinti TKM számítási kötelezettség alá tartozó TKM érték.
Felhívjuk a figyelmet továbbá arra, hogy a TKM fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a unitlinked biztosításokra vonat- kozó ügyféltájékoztatásnak. Nem elhanyagolható szempont ugyanis a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fedezet jellege (élet, baleset- vagy egészségbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (pl. milyen kiegészítő fedezettel bővíthető a biztosítás), mennyire hozzáférhető az adott szerződésben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldásokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására (pl. befektetések online átcsoportosításának lehetősége).
Köszönjük figyelmét és bízunk abban, hogy a TKM bemutatása is hozzájárul ahhoz, hogy különböző biztosítók által kínált, befektetési egységekhez kötött életbiztosítások költségszintje átlátható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább megalapozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgáltatás megvásárlásakor.
2018.05.01.
SIG 3434
KIEMELT INFORMÁCIÓKAT TARTALMAZÓ DOKUMENTUM
CÉL |
Ez a dokumentum tájékoztatja Önt az erre a befektetési termékre vonatkozó kiemelt információkról. Ez a dokumentum nem marketinganyag. Az infor- mációközlést jogszabály írja elő azzal a céllal, hogy az Ön segítségére legyen e termék jellegének, kockázatainak, költségeinek és az azzal elérhető lehetséges nyereségnek és veszteségnek a megértésében, valamint a termék más termékekkel való összehasonlításában. |
TERMÉK | |
Termék neve: | |
Termék előállítója: | SIGNAL IDUNA Biztosító Zrt. |
Weboldala: | |
Telefonszám: | 06 1 458 4200 |
Termék kódja: | OE006 |
PRIIP előállítójának illetékes hatósága: | Magyar Nemzeti Bank |
Dokumentum kelte: | 2018.04.30 |
ÖN OLYAN TERMÉKET KÉSZÜL MEGVENNI, AMELY ÖSSZETETT, ÉS MEGÉRTÉSE NEHÉZ LEHET.
MILYEN TERMÉKRŐL VAN SZÓ? | |
TÍPUS: | Befektetési egységekhez kötött (unit-linked) életbiztosítás, eltérő mögöttes befektetési lehetőségekkel. A befekte- tési lehetőségek típusainak leírása megtalálható az alapkezelők honlapján, melyek ezen tájékoztató Teljesítmény forgatókönyvek című részében kerültek megjelölésre. |
CÉLOK: | Életbiztosítással egybekötött egyszeri díjas megtakarítás, mellyel lehetőség nyílik a közép, valamint hosszútávú célok megvalósítására, legyen az öngondokosodás, tőkeháttér felépítés. |
MEGCÉLZOTT LAKOSSÁGI BEFEKTETŐ: | Az a 18-65 éves belépési korú természetes személy, aki számára fontos az öngondoskodás, és tenni szeretne jövőbeni céljainak megvalósítása érdekében. |
BIZTOSÍTÁSI SZOLGÁLTATÁSOK ÉS KÖLTSÉGEK: | Haláleseti szolgáltatás: a biztosított bármely okú halála esetén a biztosító a befektetési egységek aktuális értékét fizeti ki. Ha a biztosított balesetben hal meg, akkor a haláleseti szolgáltatáson túl a biztosító 500 000 Ft-ot fizet. A baleseti halál többletszolgáltatásra a biztosító kockázati díjat von el, azt a befektetési egységek visszaváltásával érvényesíti. A biztosító a befizetett díjból, illetve befektetési egységek visszaváltásával az alábbi költségeket érvényesíti: Költségek: • Adminisztrációs költség Szerződés hosszú távú fenntartásával kapcsolatos, igazgatási és működési folyama- tokra felszámított költség. A biztosító az egyszeri díjból, valamint az eseti díjakból érvényesíti. Az adminisztrációs költséget a biztosító a befizetett díjakból vonja le a befektetés előtt. • Vagyonarányos költség A biztosító által a vagyon kezelésével kapcsolatban felmerülő költség, tehát a befek- tetési egységek vételével, eladásával és nyilvántartásával összefüggő költségek, fedezeteként, minden hónapban és minden számlatípusra fő-, valamint eseti számlákra- befektetési egységek elvonásával érvényesített költség. • Xxxxxxxx halál esetére szóló biztosítás díja A biztosító a baleseti halál esetére szóló biztosítás díját éves rendszerességgel vonja el befektetési egységek elvonásával. Lejárati dátum: a szerződés tartama határozatlan, annak nincs lejárati dátuma. A biztosító jogosult egyoldalúan megszűntetni a terméket: amennyiben a biztosító ráutaló magatartásával jött létre a szerződés, és az lényeges kérdésben eltér a szerződési feltételektől, illetve a biztosító a szerződéskötés után szerez tudomást a szerződést érintő lényeges körülményekről vagy azok változásáról, és ezek a körülmények a biztosítási kockázat jelentős növekedését eredményezik, a tudomásszerzéstől számított 15 napon belül javasla- tot tehet a szerződés módosítására, vagy a szerződést 30 napra írásban felmondhatja. A termék automatikusan nem szűnik meg. |
MILYEN KOCKÁZATAI VANNAK A TERMÉKNEK, ÉS MIT KAPHATOK CSERÉBE?
KOCKÁZATI MUTATÓ
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 |
7
Alacsonyabb kockázat Magasabb kockázat
A kockázati mutató feltételezi, hogy Ön a legalább 10 évig megtartja a terméket. A tényleges kockázat jelentősen változhat, ha korábban váltja vissza a terméket. Előfordulhat, hogy Önnek olyan áron kell felmondania a terméket, amely jelentősen befolyásolja, hogy Ön mekkora összeget kap vissza.
Az összesített kockázati mutató iránymutatást ad e termék más termékekhez viszonyított kockázati szintjéről. Azt mutatja meg, hogy a termék milyen valószínűséggel fog pénzügyi veszteséget okozni a piaci mozgások miatt vagy azért, mert nem tudjuk Önt kifizetni.
Ezt a terméket a 7 osztály közül a 4. osztályba soroltuk, amely a (1) legalacsonyabb / (2) alacsony / (3) közepesen alacsony / (4) közepes / (5) közepesen magas / (6) második legmagasabb / (7) legmagasabb kockázati osztály.
A szerződés korai megszűntetésekor előfordulhat, hogy Ön kevesebb összeget kap vissza a befizetettnél a szerződés adminisztrációs költségelvonása miatt. A termékbe nincsenek beépítve korai kilépés miatt szankciók.
A termékhez kapcsolódó mögöttes befektetési lehetőségekhez kapcsolódó kockázat és hozam eltérő lehet. A megtakarítás értéke függ a mögöttes be- fektetési lehetőségektől. Amennyiben azok teljesítménye kedvezően alakul, azzal a megtakarítás értékét növelik, amennyiben azok negatív teljesítményt hoznak, csökkentik a megtakarítás értékét. A termékhez kapcsolódó befektetési lehetőségekről bővebb információ található az alapkezelők honlapjain, melyek ezen tájékoztató Teljesítmény forgatókönyvek című részében kerültek megjejlölésre.
Az Ön befektetései nem védettek. Azaz a befektetés értékét nem védi garancia.
A hozamcsökkenés (Reduction in Yield, RIY) megmutatja, hogy az Ön által fizetett teljes költség milyen hatással lesz az Ön által elérhető biztosítási szol- gáltatásra. A teljes költség figyelembe veszi az egyszeri, a folyó és a járulékos költségeket.
Az itt bemutatott összegek magának a terméknek a kumulatív költségei, három különböző tartási időre vonatkozóan. Tartalmazzák a korai kilépés poten- ciális szankcióit. A számadatok azon a feltételezésen alapulnak, hogy Ön 3 000 000 forintot fektet be. A számadatok becslések, a jövőben változhatnak.
A felmerülő költségek alakulása attól is függ, hogy melyik befektetési lehetőséget választja a termékhez.
A termékhez kapcsolódó befektetési lehetőségekről bővebb információ található az alapkezelők honlapján, melyek ezen tájékoztató Teljesítmény forga- tókönyvek című részében kerültek megjelölésre.
A KÖLTSÉGEK IDŐBELI ALAKULÁSA
A terméket Önnek értékesítő vagy arról Önnek tanácsot adó személy egyéb költségeket is felszámíthat. Ebben az esetben az adott személy tájékoztatja Xxx ezekről a költségekről, és bemutatja, hogy az összes költség idővel milyen hatással lesz az Ön befektetésére.
MILYEN KÖLTSÉGEK MERÜLNEK FEL?
Ez a termék nem foglal magában védelmet a jövőbeli piaci teljesítménnyel szemben, ezért befektetését részben, vagy egészében elveszítheti. Az Ön legnagyobb vesztesége nem lehet nagyobb, mint az Ön befizetéseinek összege.
TELJESÍTMÉNY-FORGATÓKÖNYVEK |
MI TÖRTÉNIK, HA A SIGNAL IDUNA BIZTOSÍTÓ ZRT. NEM TUDNA FIZETNI? |
A biztosítókra vonatkozó szolvencia szabályozás szigorú előírásokat tartalmaz a mindenkori tőkemegfelelésre és a tartalékképzésre egyaránt, amelyről rendszeres jelentéstételi, adatszolgáltatási kötelezettségük van a felügyeleti hatóság számára (MNB). A szabályozás célja, hogy a biztosítók minden esetben eleget tudjanak tenni a biztosítási szerződésekben vállalt kötelezettségeiknek. A szabályozásnak a SIGNAL IDUNA Biztosító Zrt. maradéktalanul megfelel. Az MNB jogosult intézkedéseket tenni, amennyiben a biztosító szolgáltatásai fedezetét képező tőke a jogszabályban meghatározott minimum alá csök- kenne. Elrendelheti a biztosítási szerződések átruházását egy másik – a jogszabályokban meghatározott biztonsági- és szavatoló tőkével rendelkező – biztosítóra. Ebben az esetben az Ön biztosítási szerződése változatlan formában, hatályában marad a másik biztosítónál. Ezt a befektetést nem védi sem befektető-védelmi, sem garanciarendszer. |
Teljes befizetés 3 000 000 forint | Ha Ön 1 év után visszaváltja | Ha Ön 5 év után váltja vissza (ajánlott tartási idő fele) | Ha Ön 10 év után váltja vissza (ajánlott tartási idő) |
Teljes költség Az évente a hozamra gyakorolt hatás (RIY) | 208 793 Ft – 284 038 Ft 4,64%-6,31% | 524 166 Ft – 1 146 336 Ft 2,42%-3,81% | 896 280 Ft – 1 612 828 Ft 2,14%-3,33% |
A KÖLTSÉGEK ÖSSZETÉTELE
Az alábbi táblázat bemutatja:
• a különböző költségtípusok az ajánlott tartási idő végén milyen éves hatást gyakorolnak az Ön által elérhető befektetési hozamra;
• a különböző költségkategóriák jelentését.
EGYSZERI KÖLTSÉGEK
FOLYÓ KÖLTSÉGEK
JÁRULÉKOS KÖLTSÉGEK
Belépési költségek
Kilépési költségek
Portfólióügyleti költségek
Egyéb
folyó költségek
Teljesítménydíjak
0,00%
0,00%
0,00%-0,24%
2,09%-3,14%
A befektetés kezdetekor Ön által fizetett költségek hatása. Ez magában foglalja a termék forgalmazási költségét.
A befektetés lejáratakor felmerülő kilépési költségek hatása.
A termék alapjául szolgáló befektetések általunk történő vétele és eladása költségeinek hatása.
A befektetéseinek kezeléséért általunk évente felszámított költségek hatásai.
nincs
Nyereség- nincs
részesedés
A teljesítménydíj hatása. Ezt akkor vonjuk le a befektetésből, ha a termék X%-kal felülteljesíti a Y referenciaértéket.
A nyereségrészesedés hatása. ezt akkor vonjuk le, ha a befektetés X%-nál jobban teljesített. A végső hozam y%-ának kifizetésére a befektetésből való kilépést követően kerül sor.
MEDDIG TARTSAM MEG A TERMÉKET, ÉS HOGYAN JUTHATOK KORÁBBAN A PÉNZEMHEZ? |
A terméket az ajánlott tartási idő végéig érdemes megtartani. Természetesen ezt megelőzően is hozzáférhető a megtakarítás, erre az úgynevezett rész- leges visszavásárlás, rendszeres pénzkivonás, vagy eseti pénzkivonás ad lehetőséget. A szerződő írásbeli kérése alapján a biztosító eladja a főszámlán található befektetési egységek egy részét (részleges visszavásárlás, rendszeres pénzkivonás), vagy a befizetett eseti díjakból keletkezett eseti befektetési egységek egy részét is van mód visszaváltani (eseti pénzkivonás). Felhívjuk szíves figyelmét, hogy az eseti pénzkivonások és részleges visszavásárlások, valamint rendszeres pénzkivonások a szerződési feltételekben foglaltak alapján költségekkel járhatnak, illetve a vonatkozó adójogszabályok szerinti költségelvonások terhelhetik. |
AJÁNLOTT TARTÁSI IDŐ |
A szerződés kezdetétől számított 10 év. |
HOGYAN TEHETEK PANASZT? |
A Magyar Nemzeti Bankról szóló 2013. évi CXXXIX. törvény fogyasztóvédelmi rendelkezései megsértésének kivizsgálására irányuló panasz esetén a fogyasztó a pénzügyi közvetítőrendszer felügyeletével kapcsolatos hatáskörében eljáró Magyar Nemzeti Bank Pénzügyi Fogyasztóvédelmi Központjához fordulhat. Magyar Nemzeti Bank Levelezési cím: 1534 Budapest, BKKP Pf. 777. Telefon: 00-00-000-000 |
TOVÁBBI FONTOS INFORMÁCIÓK |
SIG 3444
VÁLASZTHATÓ BEFEKTETÉSI ALAPOK
A VÁRHATÓ HOZAM/KOCKÁZAT SZERINT:
1. LEGALACSONYABB KOCKÁZATÚ BEFEKTETÉSI ALAPOK
Amundi Magyar Pénzpiaci Befektetési Alap Concorde Pénzpiaci Befektetési Befektetési Alap
2. ALACSONY KOCKÁZATÚ BEFEKTETÉSI ALAPOK
Concorde Rövid Kötvény Befektetési Alap
3. KÖZEPESEN ALACSONY KOCKÁZATÚ BEFEKTETÉSI ALAPOK
Amundi Magyar Kötvény Befektetési Alap Concorde 2000 Nyíltvégű Befektetési Alap Concorde Kötvény Befektetési Alap
4. KÖZEPES KOCKÁZATÚ BEFEKTETÉSI ALAPOK
Concorde Részvény Befektetési Alap
5. KÖZEPESEN MAGAS KOCKÁZATÚ BEFEKTETÉSI ALAPOK
Amundi Közép-Európai Részvény Befektetési Alap U sorozat
Amundi Selecta Európai Részvény Alapok Alapja Befektetési Alap U sorozat Amundi USA Devizarészvény Alapok Alapja Befektetési Alap U sorozat Concorde Nemzetközi Részvény Alapok Alapja Befektetési Alap
6. MÁSODIK LEGMAGASABB KOCKÁZATÚ BEFEKTETÉSI ALAPOK
Amundi Magyar Indexkövető Részvény Befektetési Alap U sorozat
AMUNDI USA DEVIZARÉSZVÉNY ALAPOK ALAPJA BEFEKTETÉSI ALAP U SOROZAT
Befektetési politika: A befektetési alap (későbbiekben alap) célja, hogy az észak-amerikai (elsősorban USA) részvénypia- cokra irányuló befektetésekkel hosszabb távon maximális tő- kenövekményt érjen el. Az alapkezelő a fenti célját elsősorban az USA részvénypiacait megcélzó alapokon keresztül valósít- ja meg. A portfólió elsődleges elemeit az Amundi nemzetközi alapkezelő csoport alapjai jelentik, de ezen túl egyéb, hasonló földrajzi irányultsággal rendelkező alapok és tőzsdén keres- kedett indexalapok is helyt kaphatnak az alap befektetései között. Az alapkezelő a forinttól eltérő devizában (elsősorban USD-ban) lévő befektetések esetében alapesetben nem fe- dezi a devizakockázatot, de amennyiben az alapkezelő ezt indokoltnak tartja, lehetősége van a devizakockázat fedezé- sére. Az alap a befektetési jegyek zavartalan visszaváltásának biztosítása érdekében a tőkéjének egy részét hazai pénzpiaci eszközökbe (jellemzően 1 évnél rövidebb állampapírokba és bankbetétekbe) fekteti.
Az alap létrehozásának célja: Az alap befektetési célja, hogy az észak-amerikai (elsősorban USA) részvénypiacokra irányuló befektetésekkel hosszabb távon maximális tőkenö- vekményt érjen el.
Az alap indulásának dátuma: 1998.10.22.
Az alap devizaneme: Forint
Referencia index: 90% S&P 500 Index forintosított értéke, 10% RMAX Index
Letétkezelő: UniCredit Bank Hungary Zrt.
Az alap kockázata(i): Likviditási kockázat, hitel-partner koc- kázat, származtatott ügyletek kockázata, devizaárfolyamok változásából adódó kockázat, befektetési döntések kocká- zata, letétkezelő kockázata, működési kockázat, befektetési jegyek forgalmazásának felfüggesztésének kockázata
Földrajzi kitettség: észak-amerikai (elsősorban USA) térség részvénypiaca
Iparági/Szektor kitettség: –
Szektorális kitettség: –
Az alap kiemelt, extra kockázata(i): Befektetési döntések kockázata
Eszközeinek száma: 20 (közvetett plusz közvetlen úton 204) Az alap stratégiai eszközallokációjától való eltérés: Az alapok stratégiai eszközallokációjától való eltérés a jelenlegi piaci környezetben fennálló értékeltségi szintekkel indokolha- tó. A kötvénypiaci árazottság az alacsony hozamok és kama- tok miatt történelmi csúcsra emelkedett ezért a benchmark- nál alacsonyabb kockázatú eszközökbe, illetve készpénzbe fektettük az alap tőkéjét. A részvények értékeltségi mutatói histórikusan az árazási sáv felső részében találhatóak, de mind kvalitatív, mind kvantitaiv elemzés alapján nem tartjuk túlfeszítettnek a részvények árazását, így az alapban a refe- rencia indexnél magasabb a kockázatvállalás mértéke.
Értékpapírkölcsönzés, visszavásárlási megállapodá- sok kötése, fedezeti, arbitrázs ügyletek: Értékpapír-köl- csönzés, az ehhez kapcsolódó visszavásárlási megállapo- dások kötése nem megengedett. Lehetőség van fedezeti, valamint arbitrázs célú ügyletek kötésére.
Várható hozam/kockázat: 5
Devizakockázat: 5
Javasolt befektetési időtáv: 3-5 év
Megcélzott ügyfélkör: A befektetési alap azon ügyfelek ré- szére ajánlott, akik hosszútávon várhatóan magas hozam el- érése érdekében magas kockázatot hajlandóak vállalni. Ez az alap adott esetben nem megfelelő olyan befektetők számára, akik 3 éven belül ki akarják venni az alapból a pénzüket.
Likvid eszközök Magyar (folyószámla, betét) állampapír 1,25% 1,59% Befektetési jegy, egyéb kollektív befektetési értékpapírok 97,16% | PORTFÓLIÓ ÖSSZETÉTELE (2018.01.01.) | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
minimum | maximum | cél | ||||
Likvid eszközök (folyószámla, betét) | 1,25% | 0,00% | 20% | 0,00% | ||
Magyar hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok | Magyar állampapír | 1,59% | 0,00% | 20% | 10% | |
Egyéb kötvények | 0,00% | 0,00% | 20% | 0,00% | ||
Magyar részvények | 0,00% | 0,00% | 20% | 0,00% | ||
Külföldi hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok | 0,00% | 0,00% | 20% | 0,00% | ||
Külföldi részvények | 0,00% | 0,00% | 20% | 0,00% | ||
Befektetési jegy, egyéb kollektív befektetési értékpapírok | 97,16% | 80% | 100% | 90% | ||
Származtatott ügyletek | 0,00% | 0,00% | 20% | 0,00% | ||
A befektetési alapra vonatkozó részletesebb információ: xxx.xxxxxx.xx • xxxxx://xxxxxxxxxxxx.xxx.xx/
AMUNDI SELECTA EURÓPAI RÉSZVÉNY ALAPOK ALAPJA BEFEKTETÉSI ALAP U SOROZAT
Befektetési politika: A befektetési alap célja, hogy a fejlett európai országok részvénypiacaira irányuló befektetések- kel hosszabb távon maximális tőkenövekményt érjen el. Az alapkezelő a fenti célját elsősorban a nyugat-európai régió- ban befektető befektetési alapokon keresztül valósítja meg. A portfólió elsődleges elemeit az Amundi nemzetközi alap- kezelő csoport regionális alapjai jelentik, de ezen túl egyéb, a régióban befektető befektetési alap és tőzsdén kereskedett indexalapok is helyt kaphatnak az alap befektetései között. Az alapkezelő a forinttól eltérő devizában lévő befektetések ese- tében alapesetben nem fedezi a devizakockázatot, de ameny- nyiben az alapkezelő ezt indokoltnak tartja, lehetősége van a devizakockázat fedezésére. Az alap a befektetési jegyek za- vartalan visszaváltásának biztosítása érdekében a tőkéjének egy részét hazai pénzpiaci eszközökbe (jellemzően 1 évnél rövidebb állampapírokba és bankbetétekbe) fekteti.
Az alap létrehozásának célja: Az alap befektetési célja, hogy a fejlett európai országok részvénypiacaira irányuló be- fektetésekkel hosszabb távon maximális tőkenövekményt ér- jen el.
Az alap indulásának dátuma: 1999.10.22.
Az alap devizaneme: Forint
Referencia index: 90% MSCI Europe Index forintosított értéke, 10% RMAX Index
Letétkezelő: UniCredit Bank Hungary Zrt.
Az alap kockázata(i): Likviditási kockázat, hitel-partner koc- kázat, származtatott ügyletek kockázata, devizaárfolyamok változásából adódó kockázat, befektetési döntések kocká- zata, letétkezelő kockázata, működési kockázat, befektetési jegyek forgalmazásának felfüggesztésének kockázata
Földrajzi kitettség: fejlett európai országok részvénypiacai
Iparági/Szektor kitettség: –
Szektorális kitettség: –
Az alap kiemelt, extra kockázata(i): Befektetési döntések kockázata
Eszközeinek száma: 20 (közvetett plusz közvetlen úton 191) Az alap stratégiai eszközallokációjától való eltérés: Az alapok stratégiai eszközallokációjától való eltérés a jelenlegi piaci környezetben fennálló értékeltségi szintekkel indokolha- tó. A kötvénypiaci árazottság az alacsony hozamok és kama- tok miatt történelmi csúcsra emelkedett ezért a benchmark- nál alacsonyabb kockázatú eszközökbe, illetve készpénzbe fektettük az alap tőkéjét. A részvények értékeltségi mutatói histórikusan az árazási sáv felső részében találhatóak, de mind kvalitatív, mind kvantitaiv elemzés alapján nem tartjuk túlfeszítettnek a részvények árazását, így az alapban a refe- rencia indexnél magasabb a kockázatvállalás mértéke.
Értékpapírkölcsönzés, visszavásárlási megállapodá- sok kötése, fedezeti, arbitrázs ügyletek: Értékpapír-köl- csönzés, az ehhez kapcsolódó visszavásárlási megállapo- dások kötése nem megengedett. Lehetőség van fedezeti, valamint arbitrázs célú ügyletek kötésére.
Várható hozam/kockázat: 5
Devizakockázat: 5
Javasolt befektetési időtáv: 3-5 év
Megcélzott ügyfélkör: A befektetési alap azon ügyfelek ré- szére ajánlott, akik hosszútávon várhatóan magas hozam el- érése érdekében magas kockázatot hajlandóak vállalni. Ez az alap adott esetben nem megfelelő olyan befektetők számára, akik 3 éven belül ki akarják venni az alapból a pénzüket.
Likvid eszközök Magyar (folyószámla, betét) állampapír 1,78% 1,26% Befektetési jegy, egyéb kollektív befektetési értékpapírok 96,96% | PORTFÓLIÓ ÖSSZETÉTELE (2018.01.01.) | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
minimum | maximum | cél | ||||
Likvid eszközök (folyószámla, betét) | 1,78% | 0,00% | 20% | 0,00% | ||
Magyar hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok | Magyar állampapír | 1,26% | 0,00% | 20% | 10% | |
Egyéb kötvények | 0,00% | 0,00% | 20% | 0,00% | ||
Magyar részvények | 0,00% | 0,00% | 20% | 0,00% | ||
Külföldi hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok | 0,00% | 0,00% | 20% | 0,00% | ||
Külföldi részvények | 0,00% | 0,00% | 20% | 0,00% | ||
Befektetési jegy, egyéb kollektív befektetési értékpapírok | 96,96% | 80% | 100% | 90% | ||
Származtatott ügyletek | 0,00% | 0,00% | 20% | 0,00% | ||
A befektetési alapra vonatkozó részletesebb információ: xxx.xxxxxx.xx • xxxxx://xxxxxxxxxxxx.xxx.xx/
AMUNDI KÖZÉP-EURÓPAI RÉSZVÉNY BEFEKTETÉSI ALAP U SOROZAT
Befektetési politika: A befektetési alap a közép-európai és kisebb mértékben a kelet-európai régió befektetési szem- pontból vonzó vállalatainak részvényeibe történő befektetés- sel és aktív vagyonkezeléssel kíván minél magasabb hozamot biztosítani a befektetők számára. A fő célországok: Magyar- ország, Lengyelország és Csehország, de ezen kívül Török- ország, Oroszország, valamint más közép- és kelet-európai államok (például Horvátország) részvénypiacai is szerepel- hetnek a befektetések között. Az alapkezelő a forinttól elté- rő devizában lévő befektetések esetében alapesetben nem fedezi a devizakockázatot, de amennyiben az alapkezelő ezt indokoltnak tartja, lehetősége van a devizakockázat fedezé- sére. Az alap a befektetési jegyek zavartalan visszaváltásának biztosítása érdekében a tőkéjének egy részét hazai pénzpiaci eszközökbe (jellemzően 1 évnél rövidebb állampapírokba és bankbetétekbe) fekteti.
Az alap létrehozásának célja: A befektetési alap a kö- zép-európai és kisebb mértékben a kelet-európai régió be- fektetési szempontból vonzó vállalatainak részvényeibe tör- ténő befektetéssel és aktív vagyonkezeléssel kíván minél magasabb hozamot biztosítani a befektetők számára.
Az alap indulásának dátuma: 1998.01.13.
Az alap devizaneme: Forint
Referencia index: 90% CETOP Index forintosított értéke, 10% RMAX Index
Letétkezelő: UniCredit Bank Hungary Zrt.
Az alap kockázata(i): Likviditási kockázat, hitel-partner koc- kázat, származtatott ügyletek kockázata, devizaárfolyamok változásából adódó kockázat, befektetési döntések kocká- zata, letétkezelő kockázata, működési kockázat, befektetési jegyek forgalmazásának felfüggesztésének kockázata
Földrajzi kitettség: fejlett európai országok részvénypiacai
Iparági/Szektor kitettség: –
Szektorális kitettség: –
Az alap kiemelt, extra kockázata(i): Befektetési döntések kockázata
Eszközeinek száma: 32
Az alap stratégiai eszközallokációjától való eltérés: Az alapok stratégiai eszközallokációjától való eltérés a jelenlegi piaci környezetben fennálló értékeltségi szintekkel indokolha- tó. A kötvénypiaci árazottság az alacsony hozamok és kama- tok miatt történelmi csúcsra emelkedett ezért a benchmark- nál alacsonyabb kockázatú eszközökbe, illetve készpénzbe fektettük az alap tőkéjét. A részvények értékeltségi mutatói histórikusan az árazási sáv felső részében találhatóak, de mind kvalitatív, mind kvantitaiv elemzés alapján nem tartjuk túlfeszítettnek a részvények árazását, így az alapban a refe- rencia indexnél magasabb a kockázatvállalás mértéke.
Értékpapírkölcsönzés, visszavásárlási megállapodá- sok kötése, fedezeti, arbitrázs ügyletek: Értékpapír-köl- csönzés, az ehhez kapcsolódó visszavásárlási megállapo- dások kötése nem megengedett. Lehetőség van fedezeti, valamint arbitrázs célú ügyletek kötésére.
Várható hozam/kockázat: 5
Devizakockázat: 4
Javasolt befektetési időtáv: 3-5 év
Megcélzott ügyfélkör: A befektetési alap azon ügyfelek ré- szére ajánlott, akik hosszútávon várhatóan magas hozam el- érése érdekében magas kockázatot hajlandóak vállalni. Ez az alap adott esetben nem megfelelő olyan befektetők számára, akik 3 éven belül ki akarják venni az alapból a pénzüket.
Magyar részvények Likvid eszközök 23,87% (folyószámla, betét) 3,18% Külföldi részvények 72,95% | PORTFÓLIÓ ÖSSZETÉTELE (2018.01.01.) | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
minimum | maximum | cél | ||||
Likvid eszközök (folyószámla, betét) | 3,18% | 0,00% | 30% | 0,00% | ||
Magyar hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok | Magyar állampapír | 0,00% | 0,00% | 45% | 10% | |
Egyéb kötvények | 0,00% | 0,00% | 45% | 0,00% | ||
Magyar részvények | 23,87% | 0,00% | 100% | 22% | ||
Külföldi hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok | 0,00% | 0,00% | 45% | 0,00% | ||
Külföldi részvények | 72,95% | 0,00% | 100% | 68% | ||
Befektetési jegy, egyéb kollektív befektetési értékpapírok | 0,00% | 0,00% | 20% | 0,00% | ||
Származtatott ügyletek | 0,00% | 0,00% | 30% | 0,00% | ||
A befektetési alapra vonatkozó részletesebb információ: xxx.xxxxxx.xx • xxxxx://xxxxxxxxxxxx.xxx.xx/
AMUNDI MAGYAR INDEXKÖVETŐ RÉSZVÉNY BEFEKTETÉSI ALAP U SOROZAT
Befektetési politika: A befektetési alap célja, hogy az ügy- felek számára könnyen elérhetővé tegye a Budapesti Érték- tőzsdén forgalmazott részvények árfolyammozgását követő BUX Index teljesítményét. Ennek érdekében az alapkezelő a BUX Index összetételéhez közelítő részvénykosarat alakít ki. Az alap részvénybefektetései csak a BUX index tagjaiból áll- hatnak, elsősorban direkt részvénybefektetések formájában, de származtatott ügyleteken keresztül is megvalósíthatók ezek a befektetések. Az alap befektetései között az egyes részvények súlya az adott papírok indexbeli súlyától maxi- mum öt százalékponttal térhet el, a származtatott ügyletekből származó pozíciókat is figyelembe véve. Az alap a működés- hez szükséges likviditás biztosítása érdekében a részvénypi- aci befektetéseken kívül elsősorban magyar állampapírokból, bankbetétekből és egyéb pénzpiaci eszközökből álló portfóli- órészt is kialakíthat.
Az alap létrehozásának célja: Az alap befektetési célja, hogy az ügyfelek számára könnyen elérhetővé tegye a Buda- pesti Értéktőzsdén forgalmazott részvények árfolyammozgá- sát követő BUX Index teljesítményét.
Az alap indulásának dátuma: 1997.01.24.
Az alap devizaneme: Forint
Referencia index: 100% BUX Index
Letétkezelő: UniCredit Bank Hungary Zrt.
Az alap kockázata(i): Likviditási kockázat, hitel-partner koc- kázat, befektetési döntések kockázata, letétkezelő kockáza- ta, működési kockázat, befektetési jegyek forgalmazásának felfüggesztésének kockázata
Földrajzi kitettség: magyar részvénypiac
Iparági/Szektor kitettség: –
Szektorális kitettség: –
Az alap kiemelt, extra kockázata(i): Befektetési döntések kockázata
Eszközeinek száma: 13
Az alap stratégiai eszközallokációjától való eltérés: Az alapok stratégiai eszközallokációjától való eltérés a jelenlegi piaci környezetben fennálló értékeltségi szintekkel indokolha- tó. A kötvénypiaci árazottság az alacsony hozamok és kama- tok miatt történelmi csúcsra emelkedett ezért a benchmark- nál alacsonyabb kockázatú eszközökbe, illetve készpénzbe fektettük az alap tőkéjét. A részvények értékeltségi mutatói histórikusan az árazási sáv felső részében találhatóak, de mind kvalitatív, mind kvantitaiv elemzés alapján nem tartjuk túlfeszítettnek a részvények árazását, így az alapban magas a kockázatvállalás mértéke.
Értékpapírkölcsönzés, visszavásárlási megállapodá- sok kötése, fedezeti, arbitrázs ügyletek: Értékpapír-köl- csönzés, az ehhez kapcsolódó visszavásárlási megállapo- dások kötése nem megengedett. Lehetőség van fedezeti, valamint arbitrázs célú ügyletek kötésére.
Várható hozam/kockázat: 6
Devizakockázat: 1
Javasolt befektetési időtáv: 3-5 év
Megcélzott ügyfélkör: A befektetési alap azon ügyfelek ré- szére ajánlott, akik hosszútávon várhatóan magas hozam el- érése érdekében magas kockázatot hajlandóak vállalni. Ez az alap adott esetben nem megfelelő olyan befektetők számára, akik 3 éven belül ki akarják venni az alapból a pénzüket.
Likvid eszközök (folyószámla, betét) 1,56% Magyar részvények 98,44% | PORTFÓLIÓ ÖSSZETÉTELE (2018.01.01.) | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
minimum | maximum | cél | ||||
Likvid eszközök (folyószámla, betét) | 1,56% | 0,00% | 10% | 0,00% | ||
Magyar hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok | Magyar állampapír | 0,00% | 0,00% | 10% | 0,00% | |
Egyéb kötvények | 0,00% | 0,00% | 10% | 0,00% | ||
Magyar részvények | 98,44% | 60% | 100% | 100,00% | ||
Külföldi hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok | 0,00% | 0,00% | 10% | 0,00% | ||
Külföldi részvények | 0,00% | 0,00% | 0,00% | 0,00% | ||
Befektetési jegy, egyéb kollektív befektetési értékpapírok | 0,00% | 0,00% | 20% | 0,00% | ||
Származtatott ügyletek | 0,00% | 0,00% | 30% | 0,00% | ||
A befektetési alapra vonatkozó részletesebb információ: xxx.xxxxxx.xx • xxxxx://xxxxxxxxxxxx.xxx.xx/
AMUNDI MAGYAR KÖTVÉNY BEFEKTETÉSI ALAP
Befektetési politika: A befektetési alap célja, hogy főként a hazai állam és vállalati kötvényekbe történő befektetéseket megcélozva aktív vagyonkezelés keretei között, közép- és hosszabb távon maximális mértékű tőkenövekményt érjen el. Az alap eszközei között elsősorban állampapírok, illetve egyéb hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok találhatók, de a pénzpiaci eszközök (például bankbetétek) és a kamatkoc- kázat kezelésére irányuló származékos eszközök használa- ta is jellemző lehet. Bár az alap a befektetéseivel elsősorban a hazai állam- és vállalati kötvény piacot célozza meg, de amennyiben az alapkezelő indokoltnak tartja, átmenetileg a pénzpiaci eszközök és/vagy a külföldi kötvénypiaci eszközök is jelentős súlyt képviselhetnek az alap befektetései között.
Az alap létrehozásának célja: Az alap befektetési célja, hogy főként a hazai állam és vállalati kötvényekbe történő be- fektetéseket megcélozva aktív vagyonkezelés keretei között, közép- és hosszabb távon maximális mértékű tőkenövek- ményt érjen el.
Az alap indulásának dátuma: 1997.01.24.
Az alap devizaneme: Forint
Referencia index: 100% MAX Index
Letétkezelő: UniCredit Bank Hungary Zrt.
Az alap kockázata(i): Likviditási kockázat, hitel-partner kockázat, származtatott ügyletek kockázata, devizaárfolya- mok változásából adódó kockázat, befektetési döntések koc- kázata, külső tényezőkből adódó kockázat, hozamkockázat, letétkezelő kockázata, működési kockázat, befektetési jegyek forgalmazásának felfüggesztésének kockázata
Földrajzi kitettség: magyar kötvénypiac Iparági/Szektor kitettség: – Szektorális kitettség: –
Az alap kiemelt, extra kockázata(i): Befektetési döntések kockázata
Eszközeinek száma: 32
Az alap stratégiai eszközallokációjától való eltérés: Az alapok stratégiai eszközallokációjától való eltérés a jelenlegi piaci környezetben fennálló értékeltségi szintekkel indokolha- tó. A kötvénypiaci árazottság az alacsony hozamok és ka- matok miatt történelmi csúcsra emelkedett de mind kvalitatív, mind kvantitaiv elemzés alapján nem tartjuk túlfeszítettnek a piac árazását, így az alapban a benchmarkhoz képest maga- sabb a kockázatvállalás mértéke.
Értékpapírkölcsönzés, visszavásárlási megállapodá- sok kötése, fedezeti, arbitrázs ügyletek: Értékpapír-köl- csönzés, az ehhez kapcsolódó visszavásárlási megállapo- dások kötése nem megengedett. Lehetőség van fedezeti, valamint arbitrázs célú ügyletek kötésére.
Várható hozam/kockázat: 3
Devizakockázat: 3
Javasolt befektetési időtáv: 2 év
Megcélzott ügyfélkör: A befektetési alap azon ügyfelek ré- szére ajánlott, akik hosszútávon várhatóan közepes hozam elérése érdekében közepes kockázatot hajlandóak vállalni. Ez az alap adott esetben nem megfelelő olyan befektetők szá- mára, akik 2 éven belül ki akarják venni az alapból a pénzüket.
Származtatott Likvid eszközök ügyletek (folyószámla, betét) 0,34% 2,96% Magyar állampapír 96,70% | PORTFÓLIÓ ÖSSZETÉTELE (2018.01.01.) | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
minimum | maximum | cél | ||||
Likvid eszközök (folyószámla, betét) | 2,96% | 0,00% | 40% | 0,00% | ||
Magyar hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok | Magyar állampapír | 96,70% | 60% | 100% | 100% | |
Egyéb kötvények | 0,00% | 60% | 100% | 0,00% | ||
Magyar részvények | 0,00% | 0,00% | 0,00% | 0,00% | ||
Külföldi hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok | 0,00% | 60% | 100% | 0,00% | ||
Külföldi részvények | 0,00% | 0,00% | 0,00% | 0,00% | ||
Befektetési jegy, egyéb kollektív befektetési értékpapírok | 0,00% | 0,00% | 20% | 0,00% | ||
Származtatott ügyletek | 0,34% | 0,00% | 30% | 0,00% | ||
A befektetési alapra vonatkozó részletesebb információ: xxx.xxxxxx.xx • xxxxx://xxxxxxxxxxxx.xxx.xx/
AMUNDI MAGYAR PÉNZPIACI BEFEKTETÉSI ALAP
Befektetési politika: A befektetési alap célja, hogy a pénz- piaci kamatszintekkel versenyképes, viszonylag egyenletes teljesítményt biztosítson. Ennek érdekében az alapkezelő az alap tőkéjét elsősorban alacsony kamatkockázattal ren- delkező állampapírokba, állam által garantált hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokba és bankbetétekbe fekteti. Emel- lett meghatározott korlátok erejéig repo megállapodások, származtatott eszközök és kollektív befektetési értékpapírok is szerepelhetnek a portfólióban. Az alapkezelő a piaci ka- matláb, illetve a hozamszintek emelkedése esetén jelentkező árfolyamveszteség minimalizálása érdekében az alap saját tőkéjét kizárólag legfeljebb 365 napos lejárattal rendelkező eszközökbe és éven belüli kamat-megállapítású változó ka- matozású államkötvényekbe fekteti. Az alap származtatott eszközöket csak a pénzpiaci befektetési stratégiájával össz- hangban használ. Az alap deviza alapú származtatott ügyle- teket csak meglévő devizakockázat fedezése céljából köthet. Az alap létrehozásának célja: Az alap befektetési célja, hogy a pénzpiaci kamatszintekkel versenyképes, viszonylag egyenletes teljesítményt biztosítson.
Az alap indulásának dátuma: 1998.01.23.
Az alap devizaneme: Forint
Referencia index: 60% ZMAX Index, 40% RMAX Index
Letétkezelő: UniCredit Bank Hungary Zrt.
Az alap kockázata(i): Likviditási kockázat, hitel-partner kockázat, befektetési döntések kockázata, külső tényezőkből adódó kockázat, hozamkockázat, letétkezelő kockázata, mű- ködési kockázat, befektetési jegyek forgalmazásának felfüg- gesztésének kockázata
Földrajzi kitettség: magyar kötvénypiac Iparági/Szektor kitettség: – Szektorális kitettség: –
Az alap kiemelt, extra kockázata(i): Befektetési döntések kockázata
Eszközeinek száma: 9
Az alap stratégiai eszközallokációjától való eltérés: Az alapok stratégiai eszközallokációjától való eltérés a jelenlegi piaci környezetben fennálló értékeltségi szintekkel indokolha- tó. A pénzpiaci árazottság az alacsony hozamok és kamatok miatt történelmi csúcsra emelkedett, a benchmarkhoz képest alacsonyabb az alap kockázatvállalásának mértéke. Az alap- ban növeltük a készpénzarányát a rövidlejáratú állampapírok- kal szemben.
Értékpapírkölcsönzés, visszavásárlási megállapodá- sok kötése, fedezeti, arbitrázs ügyletek: Értékpapír-köl- csönzés, az ehhez kapcsolódó visszavásárlási megállapo- dások kötése nem megengedett. Lehetőség van fedezeti, valamint arbitrázs célú ügyletek kötésére.
Várható hozam/kockázat: 1
Devizakockázat: 1
Javasolt befektetési időtáv: 1-3 hónap
Megcélzott ügyfélkör: A befektetési alap azon ügyfelek ré- szére ajánlott, akik hosszútávon várhatóan alacsony hozam elérése érdekében alacsony kockázatot hajlandóak vállalni. Ez az alap adott esetben nem megfelelő olyan befektetők számára, akik 3 hónapon belül ki akarják venni az alapból a pénzüket.
Likvid eszközök (folyószámla, betét) 40,59% Magyar állampapír 59,41% | PORTFÓLIÓ ÖSSZETÉTELE (2018.01.01.) | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
minimum | maximum | cél | ||||
Likvid eszközök (folyószámla, betét) | 40,59% | 0,00% | 50% | 0,00% | ||
Magyar hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok | Magyar állampapír | 59,41% | 40% | 100% | 100% | |
Egyéb kötvények | 0,00% | 40% | 100% | 0,00% | ||
Magyar részvények | 0,00% | 0,00% | 0,00% | 0,00% | ||
Külföldi hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok | 0,00% | 40% | 100% | 0,00% | ||
Külföldi részvények | 0,00% | 0,00% | 0,00% | 0,00% | ||
Befektetési jegy, egyéb kollektív befektetési értékpapírok | 0,00% | 0,00% | 20% | 0,00% | ||
Származtatott ügyletek | 0,00% | 0,00% | 20% | 0,00% | ||
A befektetési alapra vonatkozó részletesebb információ: xxx.xxxxxx.xx • xxxxx://xxxxxxxxxxxx.xxx.xx/
CONCORDE PÉNZPIACI BEFEKTETÉSI ALAP
Befektetési politika: Az alapkezelő célja, hogy a forgal- mazó cégeknél részvények adásvételét folytató befektetők a befektetési alap (későbbiekben alap) befektetési jegyeinek megvásárlásával rövid távon be nem fektetett pénzük után banki látra szóló betét szintű hozamot érhessenek el. Ennek érdekében az alapkezelő törekszik arra, hogy az alap nettó eszközértékének változékonysága a lehető legkisebb legyen, ezért az alapkezelő az alap vagyonát döntő részben rövid le- járatú belföldi pénzpiaci eszközökbe – állampapírokba, állam- papír alapú repómegállapodásokba, az alap vagyonát érintő kamatkockázat csökkentését szolgáló egyéb pénzpiaci esz- közökbe – fekteti. Minden hónap elejétől a hónap végéig a lakossági – bankrendszer egésze alapján számolt – havi látra szóló forintbetét átlagkamata. (Forrás: MNB)
Az alap létrehozásának célja: A HOLD Alapkezelő Zrt. befektetési tevékenységének diverzifikálása érdekében hozta létre.
A befektetési alap indulásának dátuma: 1999.05.18.
A befektetési alap devizaneme: Forint
Referencia index: Minden hónap elejétől a hónap végéig a lakossági – bankrendszer egésze alapján számolt – havi látra szóló forintbetét átlagkamata
Letétkezelő: Raiffeisen Bank Zrt.
A befektetési alap kockázata(i): Hitel-Partner kockázat, Likviditási kockázat, Letétkezelő kockázata, Külső tényezők- ből eredő kockázat, Devizaárfolyamok változásából adódó kockázat, Származtatott ügyletek kockázata, Befektetési döntések kockázata, Hozamkockázat, Működési kockázat, Befektetési jegyek forgalmazásának felfüggesztésének koc- kázata
Földrajzi kitettség: hazai Iparági/Szektor kitettség: – Szektorális kitettség: –
A befektetési alap kiemelt, extra kockázata(i): Külső tényezőkből adódó kockázat
Eszközeinek száma: 7
Az alap stratégiai eszközallokációjától való eltérés: Az alapok stratégiai eszközallokációjától való eltérés a jelenlegi piaci környezetben fennálló kamat- és értékeltségi szintekkel indokolható. Mivel a kötvénypiaci árazottság az alacsony ho- zamok és kamatok miatt történelmi csúcsra emelkedett, il- letve a részvények értékeltségi mutatói az árazási sáv felső részében találhatóak historikusan, ezért az alapban az átla- gosnál alacsonyabb a kockázatvállalás mértéke. A kötvény oldalon a nagyobb védettséget biztosító rövidebb lejáratok felé súlyoztunk át, míg a részvénysúlyt csökkentettük, növelve a készpénz arányát az alapban. Amint a piaci értékítéletünk változik, úgy készek vagyunk a stratégiai eszközallokációt a hosszú távú egyensúlyi szintre visszaállítani, azaz növelni az alapban lévő kockázati kitettséget.
Értékpapírkölcsönzés, visszavásárlási megállapodá- sok kötése, fedezeti, arbitrázs ügyletek: értékpapír köl- csön ügyletet (értékpapír kölcsönadás) az alap olyan esetek- ben köt, amikor a befektetési politikájával összhangban közép, minimum 1 évre tartott instrumentumra kölcsönzési igény keletkezik. Tekintettel arra, hogy az alap a kölcsönadott inst- rumentumot középtávon tartaná, így többlet hozam fejében, és megfelelő óvadék mellett az instrumentumot kölcsönadja, amiért az alap kölcsönzési díjat kap. Értékpapír kölcsönzés keretében az alap jogosult az alap eszközeinek 60%-át köl- csönadni, ezen belül nem határoz meg az egyes ügyletekhez kapcsolódó limiteket. Megengedett-e az értékpapír-kölcsön- zés, az ehhez kapcsolódó visszavásárlási megállapodások kötése viszont nem. Van lehetőség fedezeti, illetve arbitrázs célú ügyletek kötésére is.
Várható hozam/kockázat: 1
Devizakockázat: 1
Javasolt befektetési időtáv: minimum 1 év
Megcélzott ügyfélkör: A befektetési alap azon ügyfelek ré- szére ajánlott, akik hosszú távon várhatóan alacsony hozam elérése érdekében alacsony kockázatot hajlandóak vállalni. Ez az alap adott esetben nem megfelelő olyan befektetők számá- ra, akik 1 éven belül ki akarják venni az alapból a pénzüket.
Egyéb kötvények 100% | PORTFÓLIÓ ÖSSZETÉTELE (2018.01.01.) | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
minimum | maximum | cél | ||||
Likvid eszközök (folyószámla, betét) | 0,00% | 0,00% | 100% | 1% | ||
Magyar hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok | Magyar állampapír | 0,00% | 0,00% | 100% | 0,00% | |
Egyéb kötvények | 100% | 0,00% | 100% | 99% | ||
Magyar részvények | 0,00% | 0,00% | 0,00% | 0,00% | ||
Külföldi hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok | 0,00% | 0,00% | 30% | 0,00% | ||
Külföldi részvények | 0,00% | 0,00% | 0,00% | 0,00% | ||
Befektetési jegy, egyéb kollektív befektetési értékpapírok | 0,00% | 0,00% | 10% | 0,00% | ||
Származtatott ügyletek* | 0,00% | -200% | 200% | 0,00% | ||
A befektetési alapra vonatkozó részletesebb információ: xxx.xxxx.xx, xxxxx://xxxxxxxxxxxx.xxx.xx
*A Likvid eszközök, illetve a Származtatott ügyletek negatív részarányt is mutathatnak, mert ezekben a kötelezettségek is kimutatásra kerülnek.
CONCORDE 2000 NYÍLTVÉGŰ VEGYES BEFEKTETÉSI ALAP
Befektetési politika: Az alapkezelő egy mérsékelt rész- vényarányú és kockázatú, konzervatívan kezelt, vegyes tí- pusú közép- és hosszú távú befektetési lehetőséget kínál a befektetési alappal (későbbiekben alap) a befektetőknek. Az alapkezelő célja, hogy a befektetési lehetőségek figyelembe- vételével az alap forrásainak átlagosan 30-40 százalékát for- dítsa részvények vásárlására, a fennmaradó hányadot pedig alapvetően forintban denominált fix és változó kamatozású állampapírokba, vállalati kötvényekbe és jelzáloglevelekbe fektesse. Az alapkezelő aktív portfóliókezelést folytatva, fund- amentális elemzésekre támaszkodva alakítja az alap portfóli- ójának összetételét.
Az alap létrehozásának célja: A HOLD Alapkezelő Zrt. befektetési tevékenységének diverzifikálása érdekében hozta létre.
A befektetési alap indulásának dátuma: 1997.08.27.
A befektetésialap devizaneme: Forint
Referencia index: 10%-ban a BUX indexbe, 25%-ban a CETOP indexbe (forintban számolva) és 65%-ban az RMAX indexbe
Letétkezelő: Raiffeisen Bank Zrt.
A befektetési alap kockázata(i): Hitel-Partner kockázat, Likviditási kockázat, Letétkezelő kockázata, Külső tényezőkből adódó kockázat, Devizaárfolyamok változásából adódó kocká- zat, Származtatott ügyletek kockázata, Befektetési döntések kockázata, Hozamkockázat, Működési kockázat, Befektetési jegyek forgalmazásának felfüggesztésének kockázata Földrajzi kitettség: Hazai és régiós
Iparági/Szektor kitettség: –
Szektorális kitettség: –
A befektetési alap kiemelt, extra kockázata(i): Deviza- árfolyamok változásából adódó kockázat, Befektetési dönté- sek kockázata, Hozamkockázat
Eszközeinek száma: 85
Az alap stratégiai eszközallokációjától való eltérés: Az alapok stratégiai eszközallokációjától való eltérés a jelenlegi piaci környezetben fennálló kamat- és értékeltségi szintekkel indokolható. Mivel a kötvénypiaci árazottság az alacsony hozamok és kamatok miatt történelmi csúcsra emelkedett, illetve a részvények értékeltségi mutatói az árazási sáv felső részében találhatóak historikusan, ezért az alapban az átlagosnál alacsonyabb a kockázatvállalás
mértéke. A kötvény oldalon a nagyobb védettséget biztosító rövidebb lejáratok felé súlyoztunk át, míg a részvénysúlyt csökkentettük, növelve a készpénz arányát az alapban.
Amint a piaci értékítéletünk változik, úgy készek vagyunk a stratégiai eszközallokációt a hosszú távú egyensúlyi
szintre visszaállítani, azaz növelni az alapban lévő kockázati kitettséget.
Értékpapírkölcsönzés, visszavásárlási megállapodá- sok kötése, fedezeti, arbitrázs ügyletek: Az alap tulajdo- nában lévő értékpapír kölcsönzéséhez az alap és a kölcsön- be vevő közötti értékpapír-kölcsönzési keretszerződés vagy értékpapírkölcsön-szerződés megléte szükséges. Értékpapír kölcsönzés keretében az alap jogosult az alap eszközeinek 60%-át kölcsönadni, ezen belül nem határoz meg az egyes ügyletekhez kapcsolódó limiteket. Megengedett-e az érték- papír-kölcsönzés, az ehhez kapcsolódó visszavásárlási meg- állapodások kötése viszont nem. Van lehetőség fedezeti, illet- ve arbitrázs célú ügyletek kötésére is.
Várható hozam/kockázat: 3
Devizakockázat: 1
Javasolt befektetési időtáv: minimum 3 év
Megcélzott ügyfélkör: Azoknak az ügyfeleknek jó választás, akik mérsékelt kockázatú kötvénybefektetések mellett a rész- vények hozamát is élvezni szeretnék. Ez az alap adott esetben nem megfelelő olyan befektetők számára, akik 3 éven belül ki akarják venni az alapból a pénzüket.
Befektetési jegy, egyéb kollektív befektetési értékpapírok Likvid eszközök 0,53% (folyószámla, betét) 6,35% Külföldi részvények 25,98% Külföldi Magyar hitelviszonyt állampapír megtestesítő 42,13% értékpapírok 1,35% Magyar részvények 6,03% Egyéb kötvények 20,03% | PORTFÓLIÓ ÖSSZETÉTELE (2018.01.01.) | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
minimum | maximum | cél | ||||
Likvid eszközök (folyószámla, betét) | 6,35% | 0,00% | 100% | 18% | ||
Magyar hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok | Magyar állampapír | 42,13% | 0,00% | 100% | 20% | |
Egyéb kötvények | 20,03% | 0,00% | 100% | 20% | ||
Magyar részvények | 6,03% | 0,00% | 100% | 9% | ||
Külföldi hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok | 1,35% | 0,00% | 100% | 3% | ||
Külföldi részvények | 25,98% | 0,00% | 100% | 30% | ||
Befektetési jegy, egyéb kollektív befektetési értékpapírok | 0,53% | 0,00% | 100% | 0,00% | ||
Származtatott ügyletek* | -2,40% | -200% | 200% | 0,00% | ||
A befektetési alapra vonatkozó részletesebb információ: xxx.xxxx.xx, xxxxx://xxxxxxxxxxxx.xxx.xx
*A Likvid eszközök, illetve a Származtatott ügyletek negatív részarányt is mutathatnak, mert ezekben a kötelezettségek is kimutatásra kerülnek.
CONCORDE KÖTVÉNY BEFEKTETÉSI ALAP
Befektetési politika: Az alapkezelő célja, hogy a befektetési lehetőségek figyelembevételével az alap portfóliójának döntő többségét forintban denominált fix vagy változó kamatozású, alacsony kockázatú értékpapírokba fektetve a benchmark (MAX index) teljesítményét meghaladó hozamot érjen el. Az alapkezelő elsősorban a magyar állampapírpiaci befektetése- ket szeretné alacsony költségszint mellett a befektetési jegyek tulajdonosainak elérhetővé tenni. Az alapkezelő aktív portfóli- ókezelést folytatva, fundamentális elemzésekre támaszkodva alakítja a befektetési alap (későbbiekben alap) portfólió-össze- tételét, célja a referenciahozam elérése, illetve annak túltelje- sítése. A referenciahozam (benchmark) 2005. április 1-jétől a MAX index teljesítménye. (A referenciahozam az alap indulásá- tól 2005. március 31-ig a MAX Composite index teljesítménye.) Az alap létrehozásának célja: A HOLD Alapkezelő Zrt. befektetési tevékenységének diverzifikálása érdekében hozta létre.
A befektetési alap indulásának dátuma: 2001.03.29.
A befektetési alap devizaneme: Forint Referencia index: 100%-ban a MAX index Letétkezelő: Raiffeisen Bank Zrt.
A befektetési alap kockázata(i): Hitel-Partner kockázat, Likviditási kockázat, Letétkezelő kockázata, Külső tényezőkből eredő kockázat, Devizaárfolyamok változásából adódó kocká- zat, Származtatott ügyletek kockázata, Befektetési döntések kockázata, Hozamkockázat, Működési kockázat, Befektetési jegyek forgalmazásának felfüggesztésének kockázata Földrajzi kitettség: Hazai
Iparági/Szektor kitettség: –
Szektorális kitettség: –
A befektetési alap kiemelt, extra kockázata(i): Deviza- árfolyamok változásából adódó kockázat
Eszközeinek száma: 17
Az alap stratégiai eszközallokációjától való eltérés: Az alapok stratégiai eszközallokációjától való eltérés a jelenlegi piaci környezetben fennálló kamat- és értékeltségi szintekkel indokolható. Mivel a kötvénypiaci árazottság az alacsony ho- zamok és kamatok miatt történelmi csúcsra emelkedett, il- letve a részvények értékeltségi mutatói az árazási sáv felső részében találhatóak historikusan, ezért az alapban az átla- gosnál alacsonyabb a kockázatvállalás mértéke. A kötvény oldalon a nagyobb védettséget biztosító rövidebb lejáratok felé súlyoztunk át, míg a részvénysúlyt csökkentettük, növelve a készpénz arányát az alapban. Amint a piaci értékítéletünk változik, úgy készek vagyunk a stratégiai eszközallokációt a hosszú távú egyensúlyi szintre visszaállítani, azaz növelni az alapban lévő kockázati kitettséget.
Értékpapírkölcsönzés, visszavásárlási megállapodá- sok kötése, fedezeti, arbitrázs ügyletek: Az alap tulajdo- nában lévő értékpapír kölcsönzéséhez az alap és a kölcsön- be vevő közötti értékpapír-kölcsönzési keretszerződés vagy értékpapírkölcsön-szerződés megléte szükséges. Értékpapír kölcsönzés keretében az alap jogosult az alap eszközeinek 60%-át kölcsönadni, ezen belül nem határoz meg az egyes ügyletekhez kapcsolódó limiteket. Megengedett-e az érték- papír-kölcsönzés, az ehhez kapcsolódó visszavásárlási meg- állapodások kötése viszont nem. Van lehetőség fedezeti, illet- ve arbitrázs célú ügyletek kötésére is.
Várható hozam/kockázat: 3
Devizakockázat: 1
Javasolt befektetési időtáv: minimum 3 év
Megcélzott ügyfélkör: A befektetési alap azon ügyfelek ré- szére ajánlott, akik hosszú távon várhatóan közepes hozam el- érése érdekében közepes kockázatot hajlandóak vállalni. Ez az alap adott esetben nem megfelelő olyan befektetők számára, akik 3 éven belül ki akarják venni az alapból a pénzüket.
Külföldi hitelviszonyt megtestesítő Származtatott értékpapírok ügyletek* 2,59% 0,04% Egyéb kötvények Likivid eszközök 1,50% (folyószámla, betét) 1,85% Magyar állampapír 94,02% | PORTFÓLIÓ ÖSSZETÉTELE (2018.01.01.) | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
minimum | maximum | cél | ||||
Likvid eszközök (folyószámla, betét) | 1,85% | 0,00% | 100% | 6% | ||
Magyar hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok | Magyar állampapír | 94,02% | 0,00% | 100% | 85% | |
Egyéb kötvények | 1,50% | 0,00% | 100% | 4% | ||
Magyar részvények | 0,00% | 0,00% | 100% | 0,00% | ||
Külföldi hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok | 2,59% | 0,00% | 100% | 5% | ||
Külföldi részvények | 0,00% | 0,00% | 100% | 0,00% | ||
Befektetési jegy, egyéb kollektív befektetési értékpapírok | 0,00% | 0,00% | 80% | 0,00% | ||
Származtatott ügyletek* | 0,04% | -200% | 200% | 0,00% | ||
A befektetési alapra vonatkozó részletesebb információ: xxx.xxxx.xx, xxxxx://xxxxxxxxxxxx.xxx.xx
*A Likvid eszközök, illetve a Származtatott ügyletek negatív részarányt is mutathatnak, mert ezekben a kötelezettségek is kimutatásra kerülnek.
CONCORDE NEMZETKÖZI RÉSZVÉNY ALAPOK ALAPJA BEFEKTETÉSI ALAP
Befektetési politika: Az alapkezelő célja, hogy egy diverzifi- kált, a külföldi részvénypiacok teljesítményétől függő portfóliót alakítson ki. Az alapkezelő a befektetési alappal (későbbiekben alap) a külföldi részvénypiacokba történő befektetést szeretné alacsony költségszint mellett a befektetési jegyek tulajdonosa- inak elérhetővé tenni. Az alap célja a tőkenövekedés. Az alap földrajzi specifikációja a külföldi részvénypiacokon való befek- tetés, azonban specifikus iparági kitettséggel nem rendelkezik. Az alapkezelő a befektetési lehetőségek figyelembevételével az alap forrásainak átlagosan 50-100 százalékát fordítja külföl- di kollektív befektetési értékpapírok vásárlására. Diverzifikáci- ós, költséghatékonysági és likviditási megfontolásokból korlá- tozott mértékben hazai kollektív befektetési értékpapírok is az alap részét képezhetik. Az alapkezelő aktív portfóliókezelést folytatva, fundamentális elemzésekre támaszkodva alakítja az alap portfólió-összetételét, célja a referenciahozam elérése, annak túlteljesítése. Az alap célja továbbá, hogy devizakitett- sége leképezze az MSCI World index devizális összetételét. Ennek eléréséhez származtatott ügyleteket is köthet.
Az alap létrehozásának célja: A HOLD Alapkezelő Zrt. befektetési tevékenységének diverzifikálása érdekében hozta létre.
A befektetési alap indulásának dátuma: 2002.08.01.
A befektetési alap devizaneme: Forint
Referencia index: 95%-ban az MSCI World indexbe (Xxxxxx Xxxxxxx Capital International World Index) és 5%- ban az RMAX indexbe
Letétkezelő: UniCredit Bank Hungary Zrt.
A befektetési alap kockázata(i): Hitel-Partner kockázat, Likviditási kockázat, Letétkezelő kockázata, Külső tényezőkből eredő kockázat, Devizaárfolyamok változásából adódó kocká- zat, Származtatott ügyletek kockázata, Befektetési döntések kockázata, Hozamkockázat, Működési kockázat, Befektetési jegyek forgalmazásának felfüggesztésének kockázata Földrajzi kitettség: Fejlett piac
Iparági/Szektor kitettség: –
Szektorális kitettség: –
A befektetési alap kiemelt, extra kockázata(i): Deviza- árfolyamok változásából adódó kockázat, Befektetési dönté- sek kockázata, Hozamkockázat, Likviditási kockázat Eszközeinek száma: 129 (62+60+7)
Az alap stratégiai eszközallokációjától való eltérés: Az alapok stratégiai eszközallokációjától való eltérés a jelenlegi piaci környezetben fennálló kamat- és értékeltségi szintekkel indokolható. Mivel a kötvénypiaci árazottság az alacsony ho- zamok és kamatok miatt történelmi csúcsra emelkedett, il- letve a részvények értékeltségi mutatói az árazási sáv felső részében találhatóak historikusan, ezért az alapban az átla- gosnál alacsonyabb a kockázatvállalás mértéke. A kötvény oldalon a nagyobb védettséget biztosító rövidebb lejáratok felé súlyoztunk át, míg a részvénysúlyt csökkentettük, növelve a készpénz arányát az alapban. Amint a piaci értékítéletünk változik, úgy készek vagyunk a stratégiai eszközallokációt a hosszú távú egyensúlyi szintre visszaállítani, azaz növelni az alapban lévő kockázati kitettséget.
Értékpapírkölcsönzés, visszavásárlási megállapodá- sok kötése, fedezeti, arbitrázs ügyletek: Az alap min- denkor törekszik az ügylet koncentráció diverzifikálására, de külön arányt nem határoz meg, azonban a törvényi limiteket betartva az alap eszközeinek maximálisan 60%-át adhatja értékpapír kölcsönzés keretében kölcsön. Megengedett-e az értékpapír-kölcsönzés, az ehhez kapcsolódó visszavásárlási megállapodások kötése viszont nem. Van lehetőség fedezeti, illetve arbitrázs célú ügyletek kötésére is.
Várható hozam/kockázat: 5
Devizakockázat: 4
Javasolt befektetési időtáv: minimum 5 év
Megcélzott ügyfélkör: A befektetési alap azon ügyfelek ré- szére ajánlott, akik hosszú távon várhatóan magas hozam el- érése érdekében magas kockázatot hajlandóak vállalni. Ez az alap adott esetben nem megfelelő olyan befektetők számára, akik 5 éven belül ki akarják venni az alapból a pénzüket.
Egyéb kötvények Likvid eszközök (folyószámla, betét) 0,48% 2,33% Magyar részvények Származtatott ügyletek* 0,30% 0,02% Külföldi részvények 7,54% Befektetési jegy, egyéb kollektív befektetési értékpapírok 89,33% | PORTFÓLIÓ ÖSSZETÉTELE (2018.01.01.) | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
minimum | maximum | cél | ||||
Likvid eszközök (folyószámla, betét) | 2,33% | 0,00% | 100% | 1% | ||
Magyar hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok | Magyar állampapír | 0,00% | 0,00% | 100% | 0,00% | |
Egyéb kötvények | 0,48% | 0,00% | 100% | 1% | ||
Magyar részvények | 0,30% | 0,00% | 20% | 0,00% | ||
Külföldi hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok | 0,00% | 0,00% | 0,00% | 0,00% | ||
Külföldi részvények | 7,54% | 0,00% | 20% | 4% | ||
Befektetési jegy, egyéb kollektív befektetési értékpapírok | 89,33% | 50% | 100% | 94% | ||
Származtatott ügyletek* | 0,02% | -200% | 200% | 0,00% | ||
A befektetési alapra vonatkozó részletesebb információ: xxx.xxxx.xx, xxxxx://xxxxxxxxxxxx.xxx.xx
*A Likvid eszközök, illetve a Származtatott ügyletek negatív részarányt is mutathatnak, mert ezekben a kötelezettségek is kimutatásra kerülnek.
CONCORDE RÉSZVÉNY BEFEKTETÉSI ALAP
Befektetési politika: Az Alapkezelő célja, hogy a befektetési lehetőségek figyelembevételével a befektetési alap (későbbi- ekben alap) forrásainak legalább 50, maximum 100 százalé- kát fordítsa részvények (alapvetően közép-európai részvények) vásárlására. Az alapkezelő az alappal értékalapú befektetése- ket szeretne megvalósítani a közép-európai országok érték- papírpiacain. Az alapkezelő aktív portfóliókezelést folytatva, fundamentális elemzésekre támaszkodva alakítja az alap port- fóliójának összetételét. Referenciahozam (benchmark) 2015. augusztus 1-jétől pedig minden hónap elejétől egy 25%-ban a BUX indexbe, 65%-ban a CETOP indexbe (forintban számolva) és 10%-ban az RMAX indexbe fektető portfólió teljesítménye. Az alap létrehozásának célja: A HOLD Alapkezelő Zrt. befektetési tevékenységének diverzifikálása érdekében hozta létre.
A befektetési alap indulásának dátuma: 2001.03.29.
A befektetési alap devizaneme: Forint
Referencia index: 25%-ban a BUX indexbe, 65%-ban a CETOP indexbe (forintban számolva) és 10%-ban az RMAX indexbe
Letétkezelő: UniCredit Bank Hungary Zrt.
A befektetési alap kockázata(i): Hitel-Partner kockázat, Likviditási kockázat, Letétkezelő kockázata, Külső tényezőkből eredő kockázat, Devizaárfolyamok változásából adódó kocká- zat, Származtatott ügyletek kockázata, Befektetési döntések kockázata, Hozamkockázat, Működési kockázat, Befektetési jegyek forgalmazásának felfüggesztésének kockázata Földrajzi kitettség: Hazai és régiós
Iparági/Szektor kitettség: –
Szektorális kitettség: –
A befektetési alap kiemelt, extra kockázata(i): Deviza- árfolyamok változásából adódó kockázat, Befektetési dönté- sek kockázata, Hozamkockázat, Likviditási kockázat
Eszközeinek száma: 75
Az alap stratégiai eszközallokációjától való eltérés: Az alapok stratégiai eszközallokációjától való eltérés a jelenlegi piaci környezetben fennálló kamat- és értékeltségi szintekkel indokolható. Mivel a kötvénypiaci árazottság az alacsony ho- zamok és kamatok miatt történelmi csúcsra emelkedett, il- letve a részvények értékeltségi mutatói az árazási sáv felső részében találhatóak historikusan, ezért az alapban az átla- gosnál alacsonyabb a kockázatvállalás mértéke. A kötvény oldalon a nagyobb védettséget biztosító rövidebb lejáratok felé súlyoztunk át, míg a részvénysúlyt csökkentettük, növelve a készpénz arányát az alapban. Amint a piaci értékítéletünk változik, úgy készek vagyunk a stratégiai eszközallokációt a hosszú távú egyensúlyi szintre visszaállítani, azaz növelni az alapban lévő kockázati kitettséget.
Értékpapírkölcsönzés, visszavásárlási megállapodá- sok kötése, fedezeti, arbitrázs ügyletek: Az alap min- denkor törekszik az ügylet koncentráció diverzifikálására, de külön arányt nem határoz meg, azonban a törvényi limiteket betartva az alap eszközeinek maximálisan 60%-át adhatja értékpapír kölcsönzés keretében kölcsön. Megengedett-e az értékpapír-kölcsönzés, az ehhez kapcsolódó visszavásárlási megállapodások kötése viszont nem. Van lehetőség fedezeti, illetve arbitrázs célú ügyletek kötésére is.
Várható hozam/kockázat: 4
Devizakockázat: 1
Javasolt befektetési időtáv: minimum 5 év
Megcélzott ügyfélkör: A befektetési alap azon ügyfelek ré- szére ajánlott, akik hosszú távon várhatóan magas hozam el- érése érdekében magas kockázatot hajlandóak vállalni. Ez az alap adott esetben nem megfelelő olyan befektetők számára, akik 5 éven belül ki akarják venni az alapból a pénzüket.
Likvid eszközök (folyószámla, betét) Származtatott ügyletek* 7,69% 0,41% Magyar állampapír 0,70% Egyéb kötvények 10,22% Magyar részvények 15,52% Külföldi Külföldi hitelviszonyt részvények megtestesítő 64,29% értékpapírok 1,17% | PORTFÓLIÓ ÖSSZETÉTELE (2018.01.01.) | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
minimum | maximum | cél | ||||
Likvid eszközök (folyószámla, betét) | 7,69% | 0,00% | 100% | 0,00% | ||
Magyar hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok | Magyar állampapír | 0,70% | 0,00% | 50% | 1% | |
Egyéb kötvények | 10,22% | 0,00% | 50% | 15% | ||
Magyar részvények | 15,52% | 0,00% | 100% | 18% | ||
Külföldi hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok | 1,17% | 0,00% | 70% | 1% | ||
Külföldi részvények | 64,29% | 0,00% | 70% | 65% | ||
Befektetési jegy, egyéb kollektív befektetési értékpapírok | 0,00% | 0,00% | 80% | 0,00% | ||
Származtatott ügyletek* | 0,41% | -200% | 200% | 0,00% | ||
A befektetési alapra vonatkozó részletesebb információ: xxx.xxxx.xx, xxxxx://xxxxxxxxxxxx.xxx.xx
*A Likvid eszközök, illetve a Származtatott ügyletek negatív részarányt is mutathatnak, mert ezekben a kötelezettségek is kimutatásra kerülnek.
CONCORDE RÖVID FUTAMIDEJŰ KÖTVÉNY BEFEKTETÉSI ALAP
Befektetési politika: Az alapkezelő célja, hogy a befektetési lehetőségek figyelembevételével a befektetési alap (későbbi- ekben alap) portfóliójának döntő többségét alacsony kockáza- tú forintban denominált fix vagy változó kamatozású, alacsony kockázatú értékpapírokba fektetve, valamint az azonnali és határidős részvénypiaci félreárazásokat kihasználó arbit- rázsügyletekkel a benchmark (80% RMAX index, 20% MAX index) teljesítményét meghaladó hozamot érjen el. Az alap- kezelő elsősorban a rövid futamidejű magyar állampapírokba történő befektetést szeretné alacsony költségszint mellett a befektetési jegyek tulajdonosainak elérhetővé tenni. Az alap- kezelő aktív portfóliókezelést folytatva, fundamentális elemzé- sekre támaszkodva alakítja az alap portfólió-összetételét, célja a referenciahozam elérése, illetve annak túlteljesítése.
Az alap létrehozásának célja: A HOLD Alapkezelő Zrt. befektetési tevékenységének diverzifikálása érdekében hozta létre.
A befektetési alap indulásának dátuma: 1998.05.11.
A befektetési alap devizaneme: Forint
Referencia index: 80%-ban a RMAX indexbe,20%-ban a MAX indexbe
Letétkezelő: UniCredit Bank Hungary Zrt.
A befektetési alap kockázata(i): Hitel-Partner kockázat, Likviditási kockáza, Letétkezelő kockázata, Külső tényezők- ből eredő kockázat, Devizaárfolyamok változásából adódó kockázat, Származtatott ügyletek kockázata, Befektetési döntések kockázata, Hozamkockázat, Működési kockázat, Befektetési jegyek forgalmazásának felfüggesztésének koc- kázata
Földrajzi kitettség: Hazai Iparági/Szektor kitettség: – Szektorális kitettség: –
A befektetési alap kiemelt, extra kockázata(i): Szár- maztatott ügyletek kockázata
Eszközeinek száma: 18
Az alap stratégiai eszközallokációjától való eltérés: Az alapok stratégiai eszközallokációjától való eltérés a jelenlegi piaci környezetben fennálló kamat- és értékeltségi szintekkel indokolható. Mivel a kötvénypiaci árazottság az alacsony ho- zamok és kamatok miatt történelmi csúcsra emelkedett, il- letve a részvények értékeltségi mutatói az árazási sáv felső részében találhatóak historikusan, ezért az alapban az átla- gosnál alacsonyabb a kockázatvállalás mértéke. A kötvény oldalon a nagyobb védettséget biztosító rövidebb lejáratok felé súlyoztunk át, míg a részvénysúlyt csökkentettük, növelve a készpénz arányát az alapban. Amint a piaci értékítéletünk változik, úgy készek vagyunk a stratégiai eszközallokációt a hosszú távú egyensúlyi szintre visszaállítani, azaz növelni az alapban lévő kockázati kitettséget.
Értékpapírkölcsönzés, visszavásárlási megállapodá- sok kötése, fedezeti, arbitrázs ügyletek: Az alap min- denkor törekszik az ügylet koncentráció diverzifikálására, de külön arányt nem határoz meg, azonban a törvényi limiteket betartva az Alap eszközeinek maximálisan 60%-át adhatja ér- tékpapír kölcsönzés keretében kölcsön. Értékpapír kölcsön- zés keretében az alap jogosult az alap eszközeinek 60%-át kölcsönadni, ezen belül nem határoz meg az egyes ügyle- tekhez kapcsolódó limiteket. Megengedett-e az értékpapír- kölcsönzés, az ehhez kapcsolódó visszavásárlási megálla- podások kötése viszont nem. Van lehetőség fedezeti, illetve arbitrázs célú ügyletek kötésére is.
Várható hozam/kockázat: 2
Devizakockázat: 1
Javasolt befektetési időtáv: minimum 2 év
Megcélzott ügyfélkör: A befektetési alap azon ügyfelek ré- szére ajánlott, akik hosszú távon várhatóan közepes hozam elérése érdekében közepes kockázatot hajlandóak vállalni. Ez az alap adott esetben nem megfelelő olyan befektetők szá- mára, akik 2 éven belül ki akarják venni az alapból a pénzüket.
Likvid eszközök (folyószámla, betét) 1,80% Egyéb Magyar kötvények állampapír 59,02% 49,54% | PORTFÓLIÓ ÖSSZETÉTELE (2018.01.01.) | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
minimum | maximum | cél | ||||
Likvid eszközök (folyószámla, betét) | 1,80% | 10% | 100% | 0,00% | ||
Magyar hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok | Magyar állampapír | 49,54% | 0,00% | 100% | 65% | |
Egyéb kötvények | 59,02% | 0,00% | 100% | 35% | ||
Magyar részvények | 0,00% | 0,00% | 60% | 0,00% | ||
Külföldi hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok | 0,00% | 0,00% | 20% | 0,00% | ||
Külföldi részvények | 0,00% | 0,00% | 60% | 0,00% | ||
Befektetési jegy, egyéb kollektív befektetési értékpapírok | 0,00% | 0,00% | 10% | 0,00% | ||
Származtatott ügyletek* | -10,36% | -200% | 200% | 0,00% | ||
A befektetési alapra vonatkozó részletesebb információ: xxx.xxxx.xx, xxxxx://xxxxxxxxxxxx.xxx.xx
*A Likvid eszközök, illetve a Származtatott ügyletek negatív részarányt is mutathatnak, mert ezekben a kötelezettségek is kimutatásra kerülnek.
RÉSZLETES TÁJÉKOZTATÓ A BEFEKTETÉSI ALAPOKHOZ KAPCSOLÓDÓ KOCKÁZATOKRÓL
ÁLTALÁNOS INFORMÁCIÓK
A befektetési jegyek vásárlása számos kockázatot hordoz magában, melyek döntő többsége arra vezethető vissza, hogy a befektetési alapok portfóliójában szereplő eszközök értéke, árfolyama ingadozik.
Definíció | Az adott kockázat milyen módon befolyásolhatja a szerződő befektetéseinek értékét |
BEFEKTETÉSI DÖNTÉSEK KOCKÁZATA (pl.: részvénykockázat, kötvények befektetési kockázata, egyéb befektetési esz- közök kockázata) Az alapkezelő az optimálisnak tartott értékpapír állomány kiala- kítása során – legjobb tudása szerint – olyan befektetési döntéseket hoz, melyek várhatóan kedvezően befolyásolják az alapok teljesítményét. A piaci folyamatok azonban eltérhetnek az alapkezelő szakembereinek elemzéseitől, a várakozások- tól eltérő hozamokat eredményezhetnek, amelyek kedvezőtlenül befolyásolhatják az alapok teljesítményét. | Ha az alap eszközeinek piaci értéke ked- vezőtlen irányba mozdul el, a befekteté- sek értéke csökkenhet. |
DEVIZAÁRFOLYAMOK VÁLTOZÁSÁBÓL ADÓDÓ KOCKÁZAT (DEVIZAKOCKÁZAT) A nemzetközi tőkepiacokon való befektetések miatt az alap egyes eszközei és azok jövedelmei nem forintban, hanem devizában kerülnek meghatározásra, így azoknak az adott devizában kifejezett, magyar forintra átszámított értéke az adott forint/ devizaárfolyam ingadozásától függően változhat. Így az alap értékét és ho- zamát a forint/ devizaárfolyam változása jelentősen befolyásolhatja. Az alapkeze- lő a mögöttes befektetések tekintetében nem törekszik ezen kockázat folyamatos kiküszöbölésére (fedezésére). | Az alap mögöttes devizakitettsége be- folyásolhatja a forintban denominált alap árfolyamát. Ha a deviza/ forint árfolya- mok kedvezőtlen irányba mozdulnak el, a befektetés forintban kifelyezett éréke csökkenhet. |
HOZAMKOCKÁZAT (VÁRHATÓ HOZAM) A befektetésekkel megcélzott ország(ok) inflációs rátája, illetve a piaci kamatszint esetleges emelkedése hátrányosan érintheti a hitelviszonyt megtestesítő értékpa- pírok árfolyamát, továbbá a részvények és származtatott eszközök értékeléséhez használt irányadó piaci kamatszint változása révén jelentősen befolyásolhatja a piacok állapotát, s ez az alap nettó értékét jelentősen csökkentheti. Előfordulhat, hogy a kamatszint elmarad az infláció mértékéhez képest, amely negatív reálho- zamot eredményezhet az alap eszközei tekintetében. | Ha az inflációs ráta és/vagy a piaci kama- tok kedvezőtlen irányba mozdulnak el, a befektetések értéke csökken/het. |
LIKVIDITÁSI KOCKÁZAT Bizonyos értékpapírok, egyéb befektetési eszközök likviditása egy-egy piacon alacsony lehet, azaz viszonylag nehéz rájuk vevőt/eladót találni. Ennek következ- ménye, hogy az eszközökből eladni kívánt egyes értékpapírok értékesítése ne- hézségekbe ütközhet. Szintén a fenti okokra vezethető vissza, hogy az átlagostól eltérő nagyságú befektetendő vagy kivonandó tőke is nagy árfolyam-ingadozáso- kat idézhet elő az értékpapírpiacon, amely az előző pontban leírtak szerint hatás- sal lehet az alap nettó értékére. Egyes befektetési eszközök likviditása bizonyos esetekben drámaian romolhat, ilyenkor a pozíciók zárása/nyitása csak jelentős kereskedési költségek és/vagy veszteségek árán lehetséges. | Az alapkezelő a befektetési döntések meghozatala előtt mérlegeli az eszközök likviditását. A portfólióban lévő eszközök likviditása változhat. Ez esetben elképzel- hető, hogy ha jelentősen romlik egy esz- köz likviditása, akkor azt a nyilvántartási értéke alatt tudja csak az alapkezelő ér- tékesíteni, ami kedvezőtlenül befolyásolja az alap nettó értékét, így a befektetési jegyek árfolyamát. |
KÜLSŐ TÉNYEZŐKBŐL ADÓDÓ KOCKÁZAT Egy befektetés vagy termék értékét olyan külső tényezők befolyálsolhatják, mint például az adórendszer, vagy a picai szereplőkre vonatkozó szabályozások, nem- zetközi politikai és gazdasági folyamatok. | A felsorolt befolyásolt tényezők kedvezőt- lenül érinthetik az alap árfolyamát. |
XXXXX-PARTNERKOCKÁZAT Xxxxx a kockázata, hogy az alapkezelő a befektetési alap nevében kötött ügyle- teikben közreműködő partnerek kötelezettségeiknek nem tesznek maradéktala- nul eleget. A kibocsátói, hitel- és partner kockázat a betétet elfogadó hitelintézet, a kötvény vagy értékpapír kibocsátójának, illetve az értékpapír üzlet vagy szár- maztatott ügylet megkötésében közreműködő partner teljesítésének kockáza- ta. A betétekhez, illetve kötvényekhez kapcsolódó követelések teljesítése függ a partner gazdálkodásától, valamint likviditási- és vagyoni helyzetétől. A rossz gazdálkodásból eredő kockázat esetén felléphet fizetésképtelenség, a kibocsátó nemfizetési szándéka esetén elmaradhatnak a követelések kifizetései. | Amennyiben az alapkezelés során a befektetési alap nevében kötött ügyle- tekben közreműködő partnerek kötele- zettségeiknek nem, vagy nem maradék- talanul tesznek eleget, az hátrányosan befolyásolhatja a befektetési alap nettó eszközértékét és a befektetési jegyek ár- folyamát. |
SZÁRMAZTATOTT ÜGYLETEK KOCKÁZATA Az alapkezelő opciós, határidős, egyéb származékos ügyleteket köthet. A szár- mazékos ügyletek jellegüknél fogva sokkal magasabb kockázatokat hordoznak magukban, mint a tőkeáttételt nem igénylő befektetési formák. Ezen kockázatok megfelelő befektetési technikákkal csökkenthetők, azonban teljes mértékben ki nem zárhatók. A származtatott ügyletekkel kapcsolatban az ügyletek jellegéből adódóan számos bizonytalansági tényező léphet fel, mint például az esedékes- ségkori piaci ár, árfolyamkockázat, kamatkockázat, báziskockázat, stb. Rövid tá- von előfordulhat, hogy egy termék tőzsdei elszámolóára eltér a piaci viszonyok (az alaptermék ára és az állampapírok hozama) által indokolt szinttől. Ezek az előre ki nem számítható események kedvezőtlenül érinthetik az alapok nettó értékét. Tőzsdén kívüli származtatott ügyletek esetében az ügyletnek nem része az el- számolóházi garancia, ezért ekkor az adott alapnak az ügyfél nemteljesítéséből eredő (partner) kockázatot is fel kell vállalnia, mivel előfordulhat, hogy az ügylet lejáratakor a másik szerződéses fél nem képes teljesíteni kötelezettségét. A tőkeáttétellel vagy rövid (short) pozícióval való kereskedés a befektetett összeg- nél is nagyobb mértékű veszteséggel járhat. További kockázatot jelenthet, ha az alap nem csak devizaárfolyam fedezeti céllal, hanem hatékony portfoliómegvalósítási céllal is köthet származtatott ügyleteket. Az alap portfóliójában lévő származtatott ügyletek megkötésében részt vevő üz- leti partnerek fizetőképességében, illetve gazdálkodásában beállt kedvezőtlen változás hátrányosan befolyásolhatja a származtatott ügyleteken képződő nyere- ség alapnak történő kifizetését. | Az azonnali piaci árak elmozdulása – az áttételi hatás miatt – a származtatott ügyeltek piaci árában nagyobb mértékű változást okozhat. |
LETÉTKEZELŐ KOCKÁZATA Az alapok portfóliójában szereplő befektetési eszközöket a letétkezelő elkülönített számlán tartja nyilván. | Az alap portfóliójában szereplő befekte- tési eszközöket a letétkezelő elkülönített számlán tartja nyilván. A letétkezelő a meghatározott törvényi szabályoknak és tőkekövetelményeknek megfelel. |
FÖLDRAJZI KOCKÁZAT Egyes országok vagy régiók földrajzi elhelyezkedésük miatt különböző kockázati kitettségekkel rendelkeznek. Ezek különböző módon befolyásolják az alap telje- sítményét. Ilyen befolyásoló tényezők lehetnek az alábbiak: természeti katasztró- fák előfodulási helye, klímaváltozásnak való kitettség, háborúk stb. | A felsorolt befolyásolt tényezők kedvezőt- lenül érinthetik az alap árfolyamát. |
INGATLANKOCKÁZAT Az ingatlanbefektetések jellemzően hosszútávú, magas kockázattal járó befek- tetések, mivel az ingatlanok fejlesztése, hasznosítása, illetve értékesítése idő- ről-időre – a piaci viszonyok (pl. kereslet kínálat, gazdasági növekedés) változá- sától függően – nehézségekbe ütközhet. Ezen kívül az ingatlanok fenntartása kapcsán (üzemeltetés, karbantartás, fejlesztés) további kockázatok merülhetnek fel. Az ingatlanpiacokat ezen felül fokozott likviditási kockázat is jellemzi. | A piaci viszonyok kedvezőtlen alakulásá- nak következtében a befektetések értéke nagymértékben csökkenhet. |
ÁRUKOCKÁZAT Az árupiaci kockázat az árutőzsdére bevezetett szabványosított termék (ideértve pl. olaj, gáz, mezőgazdasági alaptermények, illetve a nemesfémeket is, stb.) árá- ban bekövetkező lehetséges változás. Az árupiaci termékek árfolyam alakulását olyan tényezők befolyásolhatják, mint a gyakran előre nem látható kínálati és ke- resleti változások, inflációs várakozás, valamint a kamatszint. | Az árupiaci termékek árfolyama dinami- kusan változhat, amely hatással van a befektetési alap árfolyamára, így a befek- tetés értékére. |
KONCENTRÁCIÓS KOCKÁZAT A befektetéseket csoportosítani lehet pl.: kibocsátó, devizanem, területi kitett- ség, futamidő, befektetési eszköz szerint. Az egyes jellemzők külön-külön eltérő módon befolyásolják az instrumentum kockázatát. Amennyiben az egyes jel- lemzőkön belül hasonló tulajdonságokkal bíró befektetéseket választunk, akkor koncentráljuk az adott tulajdonságból eredő kockázatunkat. A koncentrációs kockázat tehát annak kockázata, hogy a befektetési alapok által végrehajtott be- fektetések jelentős mértékben egy bizonyos kategóriára vagy egy adott piacra koncentrálódnak. | A befektetések kockázatai ebben az esetben nem oszlanak meg a különbö- ző befektetési eszközök között, ezért az adott eszköz árfolyamának ingadozása, a felsorolt tényezők kedvezőtlen alakulá- sa miatt érinthetik a befektetési alap ár- folyamát. |
MŰKÖDÉSI KOCKÁZATA Annak kockázata, hogy az információs rendszerek hibája, emberi hiba, szán- dékos károkozás, vagy valamilyen elemi kár miatt a rendszer nem, vagy nem az elvárt módon működik. | A felsorolt hatások akadályozhatják az alap szabályozott működését. |
BEFEKTETÉSI JEGYEK FORGALMAZÁSÁNAK FELFÜGGESZTÉSÉNEK KOCKÁZATA Az alap befektetési jegyei a felfüggesztés ideje alatt nem vásárolhatók/visszavált- hatók. A befektetési alapkezelő a befektetési jegyek visszaváltását a befektetők érdekében kizárólag akkor függesztheti fel, ha a leadott visszaváltási megbízások alapján a befektetési jegyeknek olyan mennyiségét kívánják visszaváltani, amely miatt a befektetési alap likviditása veszélybe kerül. A Felügyelet a befektetők érde- kében felfüggesztheti a befektetési jegyek folyamatos forgalmazását, amennyiben a befektetési alapkezelő nem tesz eleget tájékoztatási kötelezettségének, vagy a befektetési alap működésének törvényben előírt feltételei nem biztosítottak. | Az alap forgalmazását az alapkezelő, illetve a Felügyelet a Kbftv.-ben megha- tározott esetekben felfüggesztheti, mely esetben annak újraindításáig a befekte- tők nem juthatnak hozzá befektetéseik ellenértékéhez. |
Az egyszerűsített tájékoztató összefoglalóan tartalmazza a befektetési alapokra vonatkozó legfontosabb információkat. Részletesebb adatokat az alapkezelők teljes körű tájékoztatói tartalmaznak, melyek megtalálhatók az alapkezelők honlapjain. A múltbeli hozamok nem jelentenek garanciát a befektetési alapok jövőbeli teljesítményére nézve.
BEFEKTETÉSI ALAPOK FORGALMAZÁSI RENDJE
Az 1. és 2. pontba foglalt teljesülési árfolyamok abban az esetben érvényesek, amennyiben az alapkezelők a biztosítóval fennálló szerződés szerinti kötelezettségüknek eleget tesznek.
1. FORINT ALAPÚ BEFEKTETÉSI ALAPOK ÁRFOLYAMDÁTUMAI:
Befektetési Alapok listája | Árfolyamdátumok | |
vétel | eladás | |
Amundi Alapkezelő | ||
Amundi Közép-Európai Részvény Befektetési Alap U sorozat | T | T+1 |
Amundi Magyar Indexkövető Részvény Befektetési Alap U sorozat | T | T+1 |
Amundi Magyar Kötvény Befektetési Alap | T | T+1 |
Amundi Magyar Pénzpiaci Befektetési Alap | T | T |
Amundi Selecta Európai Részvény Alapok Alapja Befektetési Alap U sorozat | T | T+1 |
Amundi USA Devizarészvény Alapok Alapja Befektetési Alap U sorozat | T+1 | T+1 |
HOLD Alapkezelő | ||
Concorde 2000 Nyíltvégű Befektetési Alap | T | T |
Concorde Kötvény Befektetési Alap | T | T |
Concorde Nemzetközi Részvény Alapok Alapja Befektetési Alap | T | T |
Concorde Részvény Befektetési Alap | T | T |
Concorde Rövid Kötvény Befektetési Alap | T | T |
Concorde Pénzpiaci Befektetési Alap | T-2 | T-2 |
2. ELTÉRŐ ALAPKEZELŐK BEFEKTETÉSI ALAPJAI KÖZÖTTI ELJÁRÁS ESETÉN:
A szerződő befektetési egységek áthelyezéséről szóló írásbeli rendelkezése, a biztosító központjába történő beérkezését követő három munkanpon belül kerül rögzítésre a szerződésen, és az, a rögzítést követő legkésőbb 7. forgalmazási napon érvényes árfolyamon teljesül.
3. ÖSSZEHASONLÍTÁS
Befektetési Alapok listája | |||
Amundi Alapkezelő | Várható hozam/ kockázat | Devizakockázat | Javasolt befek- tetési időtáv |
Amundi Közép-Európai Részvény Befektetési Alap U sorozat | 5 | 4 | 3-5 év |
Amundi Magyar Indexkövető Részvény Befektetési Alap U sorozat | 6 | 1 | 3-5 év |
Amundi Magyar Kötvény Befektetési Alap | 3 | 3 | 2 év |
Amundi Magyar Pénzpiaci Befektetési Alap | 1 | 1 | 1-3 hónap |
Amundi Selecta Európai Részvény Alapok Alapja Befektetési Alap U sorozat | 5 | 5 | 3-5 év |
Amundi USA Devizarészvény Alapok Alapja Befektetési Alap U sorozat | 5 | 5 | 3-5 év |
HOLD Alapkezelő | |||
Concorde 2000 Nyíltvégű Befektetési Alap | 3 | 1 | 3 év |
Concorde Kötvény Befektetési Alap | 3 | 1 | 3 év |
Concorde Nemzetközi Részvény Alapok Alapja Befektetési Alap | 5 | 4 | 5 év |
Concorde Részvény Befektetési Alap | 4 | 1 | 5 év |
Concorde Rövid Kötvény Befektetési Alap | 2 | 1 | 2 év |
Concorde Pénzpiaci Befektetési Alap | 1 | 1 | 1 év |
Befektetési alapok kockázati besorolása:
(1) legalacsonyabb / (2) alacsony / (3) közepesen alacsony / (4) közepes /
(5) közepesen magas / (6) második legmagasabb / (7) legmagasabb kockázati osztály
ÜGYFÉLTÁJÉKOZTATÓ A PORTFÓLIÓFIX STRATÉGIÁHOZ
A PortfólióFix stratégia egy, a szerződő által kiválasztott port- fólióra vonatkozik. A portfólió lehet a biztosító társaság átal előre definiált portfólió, vagy a szerződő saját maga által meg- határozott egyedi portfólió. Az egyedi portfólió megadásához legalább két eszközalap kiválasztása szükséges. Amennyi- ben a szerződő egy alapot ad meg a stratégia alapjául, abban az esetben a stratégia bekapcsolása nem kerül végrehajtásra. Egy portfólióban szereplő befektetési alapok portfólión belüli, előre definiált aránya – az alapok eltérő árfolyamváltozása mi- att – folyamatosan változik. Ha a kockázatosabb alapok súlya megnő, az már eltérhet a szerződő valós kockázattűrő képes- ségétől, míg ha súlya csökken, az ügyfél által elvárt hozampo- tenciál lehetősége csökkenhet.
A stratégia lényege, hogy a szerződés tartama alatt (amíg a stratégia aktív) rendszeresen (biztosítási évfordulókon, tehát évente egyszer) felülvizsgálja a portfólióban szereplő befek- tetési alapok aktuális arányát és az előre definiált arányok el- mozdulása esetén az eredeti arányokat helyreállítja.
A stratégia mind a rendszeres, mind az eseti díjakból képzett befektetési egységekre választható szolgáltatás. A Lojalitási
számla stratégiája a Nyugdíjcélú Főszámlára beállított straté- giával összhangban működik. A PortfólióFix stratégia műkö- désének szempontjából e két számla együtt mozog.
A Nyugdíjcélú Főszámlára vonatkozó PortfólióFix stratégia működését érintő rendelkezések a Lojalitási számlán is vég- rehajtódnak. A beérkezett adójóváírások automatikusan a Nyugdíjcélú Főszámlára megadott alapfelosztásnak, valamint portfólió beállításnak megfelelően kerülnek befektetésre. Ezt követően az Adójóváírás számlára a Nyugdíjcélú Főszámlától eltérő rendelkezés is megadható.
Felhívjuk az ügyfelek szíves figyelmét arra, hogy a stratégia nem jelent tőke-, illetve hozamgaranciát, tehát a befektetési egységek értéke – aktív stratégia mellett is – csökkenhet, akár átmenetileg, akár tartósan. A stratégia nem jelent garanciát arra, hogy az ügyfelek az átlagosnál magasabb megtérülést érnek el, vagy adott portfólió teljesítménye stratégia használa- ta mellett meghaladja ugyanazon portfólió teljesítményét stra- tégia használata nélkül.
A PORTFÓLIÓFIX STRATÉGIA ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEI
1. STRATÉGIA BEKAPCSOLÁSA
A PortfólióFix stratégia (továbbiakban: stratégia) opcionáli- san választható szolgáltatás, a szerződő ajánlattételkor vagy a szerződés tartama alatt tetszőleges időpontban kérheti a stratégia bekapcsolását, a biztosító által erre a célra rendsze- resített formanyomtatvány (vagy biztosítási ajánlat) biztosító részére történő megküldésével. A szerződő rendelkezésének egyértelműen tartalmaznia kell a szerződés kötvényszámát, a kiválasztott portfóliót, a befektetési egység számlát, valamint az eseti számlák esetén a befizetés azonosítóját, amire a stra- tégiát alkalmazni kívánja.
1.1. A stratégia a szerződő rendelkezése alapján a hiányta- lanul kitöltött rendelkező nyilatkozat biztosító központjába történő beérkezését követő három munkanapon belül kerül bekapcsolásra, és a bekapcsolás rögzítését követő forgal- mazási napon lép hatályba, vagy az ajánlat kötvényesítését követő forgalmazási napon lép hatályba.
2. STRATÉGIA JELÖLÉS KÜLÖNBÖZŐ DÍJAK ESETÉN
A stratégia mind a rendszeres, mind az eseti díjakból képzett befektetési egységekre választható. Tekintve, hogy az eseti díjak befizetésenként elkülönített alszámlákon kerülnek befek- tetésre, minden egyes befizetés esetén szükséges a stratégia megjelölése. Egy adott eseti befizetésre megjelölt stratégia nem vonatkozik sem egy korábbi, sem egy később elhelye- zésre kerülő eseti díjból képzett befektetési egységre. Straté- gia a jelen általános szerződési feltételek 1. számú mellékleté- ben megjelölt, előre definiált portfóliókra, valamint a szerződő által egyénileg kialakított portfóliókra vonatkozóan jelölhető. A rendszeres díjakból képzett megtakarítási befektetési egy- ségekre és minden egyes eseti befizetésből képzett befek- tetési egységre vonatkozóan befizetésenként kizárólag egy portfólió kerülhet megjelölésre, amire a stratégia vonatkozik. Minden egyes eseti befizetésből képzett, külön befizetés azo- nosítón nyilvántartott befektetési egységre, valamint a rend- szeres díjból képzett megtakarítási befektetési egységekre vonatkozóan eltérő portfólió is választható a stratégia alapjául.
3. A STRATÉGIA MŰKÖDÉSE
3.1. Ajánlattételkor, illetve eseti díj elhelyezésekor vá- lasztott stratégia
A stratégia a hatálybalépését követő első biztosítási évfordu- lón lép működésbe. A biztosítási évfordulón a biztosító meg- határozza a stratégia alapjául szolgáló portfólióban szereplő alapok utolsó ismert árfolyamon számított aktuális értékét. Meghatározza, hogy az így kapott értékek alapján az egyes alapok mekkora arányt képviselnek a portfólióban. Ameny- nyiben az így kapott arányok eltérnek az adott portfolió jelen általános szerződési feltételek 1. számú mellékletben rögzített belső arányaitól, vagy a szerződő által meghatározott egyéni portfólió arányától, akkor a biztosító automatikus áthelyezést
indít oly módon, hogy a rögzített belső arányok megvalósul- janak (elad azokból a befektetési alapokból, melyek aránya a rögzített arányhoz képest megnőtt, míg vásárol azokból a befektetési alapokból, melyek aránya csökkent a rögzített arányhoz képest).
Az automatikus áthelyezés minden olyan biztosítási évfordu- lót követő első forgalmazási napon elindul, amikor a stratégia érvényben van.
3.2. Tartam közben, már meglévő befektetési egysé- gekre bekapcsolt stratégia
3.2.1. Rendszeres díjakból képzett megtakarítási be- fektetési egységek esetén
Amennyiben a rendszeres díjak befektetésére vonatkozó be- fektetési alap felosztás eltér attól a portfóliótól, amire vonat- kozóan a szerződő a stratégia bekapcsolását kéri, akkor a biztosító, a 1.1. pontban leírt módon bekapcsolja a stratégiát a szerződésen, és a stratégia bekapcsolását követő forgal- mazási napon a biztosító automatikus átirányítást hajt végre a szerződésen úgy, hogy a rendszeres díjak alapok közötti felosztására vonatkozóan a stratégia alapjául szolgáló kivá- lasztott portfólió legyen érvényes.
Amennyiben a stratégia bekapcsolását megelőzően befi- zetett rendszeres díjakból képzett megtakarítási befektetési egységek alapok közötti felosztása, az utolsó ismert árfolya- mon számítva, nem egyezik meg a stratégia alapjául szolgáló megjelölt portfólió arányaival (vagy a jelen általános szerződé- si feltételek 1. számú mellékletben rögzített arányaival, vagy a szerződő által meghatározott egyéni portfólió arányával), akkor a biztosító automatikus áthelyezést indít oly módon, hogy a portfólióra jellemző alapok köre, valamint a portfólióra jellemző rögzített arányok megvalósuljanak.
Az automatikus áthelyezés a stratégia 1.1. pontban részlete- zett bekapcsolását követő forgalmazási napon indul.
A stratégia minden további évfordulót követő forgalmazási na- pon elindul, amíg a stratégia érvényben van.
3.2.2. Eseti díjakból képzett befektetési egységek ese- tén
Amennyiben az adott eseti díjból – amire a szerződő a stra- tégia indítását kéri – képzett befektetési egységek alapok közötti felosztása utolsó ismert árfolyamon számítva eltér a stratégia alapjául szolgáló, megjelölt portfólió a jelen általá- nos szerződési feltételek 1. számú mellékletben rögzített ará- nyaitól, vagy a szerződő által meghatározott egyedi portfólió arányától, akkor a biztosító automatikus áthelyezést indít oly módon, hogy a rögzített arányok megvalósuljanak.
Az automatikus áthelyezés a stratégia 1.1. pontban részlete- zett bekapcsolását követő forgalmazási napon indul.
A stratégia minden további évfordulót követő forgalmazási na- pon elindul a 3.1. pontban foglaltaknak megfelelően, amíg a stratégia érvényben van.
4. A STRATÉGIA KIKAPCSOLÁSA
A stratégia a szerződő rendelkezése alapján, a hiánytalanul kitöltött rendelkező nyilatkozat biztosító központjába történő beérkezését követő három munkanapon belül kerül kikap- csolásra, és a kikapcsolást követő forgalmazási napon lép hatályba.
A stratégia az ügyfél alábbi rendelekezései alapján automati- kusan kikapcsol, amennyiben:
– a szerződő áthelyezési megbízást nyújt be a rendszeres befizetésekből származó megtakarítási befektetési egy- ségekre, vagy azokra az eseti – befektetési egységekre vonatkozóan, amelyeken a stratégia érvényben van. Az át- helyezési megbízás a biztosító központjába történő beér- kezését követő három munkanapon belül kerül rögzítésre a szerződésen, a stratégia a rögzítést követő forgalmazási napon automatikusan kikapcsol.
– a szerződő átirányítási megbízást nyújt be a rendszeres díjakból képzett megtakarítási befektetési egységekre vo- natkozóan, miközben azon a stratégia érvényben van. Az átirányítási megbízás a biztosító központjába történő beér- kezését követő három munkanapon belül kerül rögzítésre a szerződésen, a stratégia a rögzítést követő forgalmazási napon automatikusan kikapcsol.
– a szerződő eseti pénzkivonást, részvisszavásárlást kér azokra a befektetési egységekre vonatkozóan, amelyeken a stratégia aktív. Az eseti pénzkivonásra, részvisszavásár-
lásra vonatkozó nyilatkozat biztosító központjába történő beérkezését követő három munkanapon belül kerül rögzí- tésre a szerződésen, a stratégia a rögzítést követő forgal- mazási napon automatikusan kikapcsol.
5. EGYÉB RENDELKEZÉSEK
A biztosító az általános szerződési feltételek 9.3. pontjában le- írtak szerint jogosult megszüntetni befektetési alapok további forgalmazását, illetve az egyes alapkezelők is dönthetnek úgy, hogy adott alapok további forgalmazását megszüntetik.
Amennyiben a fentiek szerint egy olyan alap kerül megszün- tetésre, mely része egy olyan portfóliónak, melyre érvényben lévő stratégia vonatkozik egy adott szerződésre, akkor a biz- tosító jogosult a stratégiát – az ügyfél előzetes tájékoztatása mellett – automatikusan megszüntetni. A biztosító az ügyfe- let a stratégia kikapcsolását megelőzően legalább 30 nappal írásban tájékoztatja.
A stratégia be- és kikapcsolása, valamint a stratégia által indí- tott automatikus átirányítás és áthelyezés napja módosulhat, ha a szerződésen díjfüggő módosítások és/vagy egyéb füg- gő/folyamatban lévő tranzakciók vannak.
Tekintve, hogy az aktuális arányok értékelése az utolsó is- mert árfolyamon történik és a befektetési alapok árfolyama folyamatosan változik, az automatikus áthelyezés után lehet eltérés az előre rögzített arányok és az áthelyezéssel elért ará- nyok között.
ADATKEZELÉSI TÁJÉKOZTATÓ
SZEMÉLYES ADATOK KEZELÉSÉVEL KAPCSOLATOS TÁJÉKOZTATÓ
A SIGNAL IDUNA Biztosító Zrt. (továbbiakban Biztosító) ezúton tájékoztatja Önt az adatok kezelésével kapcsolatos legfonto- sabb információkról, így különösen az adatkezelés céljáról, jogalapjáról, a kezelt adatok köréről, az adatkezelés időtartamáról, az adatvédelmi tisztviselő elérhetőségéről, valamint az Ön adatkezelésekkel kapcsolatos jogairól és jogorvoslati lehetőségeiről.
A könnyebb eligazodás érdekében kérjük, használja az alábbi hivatkozásokat.
Tartalomjegyzék
1. A személyes adatok adatkezelője 1
2. Az adatvédelmi tisztviselő elérhetőségei 2
3. Az adatkezelés célja és jogalapja 2
4. Kezelt személyes adatok köre 2
5. Gyermekek személyes adatainak kezelése 4
6. Automatizált adatkezelés 4
7. Adattovábbítás 4
8. Személyes adatok tárolásának időtartama 4
9. Az adatkezeléssel kapcsolatos jogok és érvényesítésük 5
9.1. Hozzáféréshez való jog 5
9.2. Helyesbítéshez való jog 5
9.3. Törléshez való jog (elfeledtetéshez való jog) 6
9.4. Az adatkezelés korlátozásához való jog 6
9.5. Tiltakozáshoz való jog 6
9.6. Adathordozhatósághoz való jog 6
9.7. Hozzájárulás visszavonásához való jog 6
9.8. Hatósági jogorvoslathoz való jog 6
9.9. A bírósági jogorvoslathoz való jog 7
A Biztosító a tájékoztatást közérthető és könnyen áttekinthető formában igyekszik nyújtani, valamint a Felügyeleti ajánlással összhangban tartózkodik a jogszabályok szövegszerű megismétlésétől. A tájékoztató elkészítése során figyelembe vett jogsza- bályok az alábbiak:
• az EURÓPAI PARLAMENT ÉS A TANÁCS (EU) 2016/679 RENDELETE a természetes személyeknek a személyes adatok kezelése tekintetében történő védelméről és az ilyen adatok szabad áramlásáról, valamint a 95/46/EK rendelet hatályon kívül helyezéséről (továbbiakban GDPR)
• az információs önrendelkezési jogról és az információszabadságról szóló 20 1. évi CXII. tv. (továbbiakban Infotv.)
• 2014. évi LXXXVIII. Törvény a biztosítási tevékenységről (továbbiakban Bit.)
• 1997. évi XLVII. Törvény az egészségügyi és a hozzájuk kapcsolódó személyes adatok kezeléséről és védelméről (továb- biakban Eüak.)
• 2013. évi V. törvény a Polgári Törvénykönyvről (továbbiakban Ptk.)
1. A SZEMÉLYES ADATOK ADATKEZELŐJE
A személyes adatok kezelője a SIGNAL IDUNA Biztosító Zrt. Cím és központi ügyfélszolgálat: 1123 Budapest, Alkotás u. 50. Postacím: 1519 Budapest, Pf. 260.
Tel: 00 0 000 0000
Fax: 00 0 000 0000
E-mail: xxxxxxxxxxx@xxxxxx.xx Weboldal: xxx.xxxxxx.xx Cégjegyzékszám: 00-00-000000
Adószám: 10828704-2-44
KSH szám: 10828704-6511-114-01
Adatvédelmi nyilvántartási szám: NAIH-87194/2015
2. AZ ADATVÉDELMI TISZTVISELŐ ELÉRHETŐSÉGEI
Ön a személyes adatai kezeléséhez, valamint jogai gyakorlásához kapcsolódó bármely kérdésben a Biztosító kijelölt adat- védelmi tisztviselőjéhez fordulhat postai úton a fent megadott címen vagy postacímen, valamint az xxxxxxxxxxx@xxxxxx.xx e-mail címen.
3. AZ ADATKEZELÉS CÉLJA ÉS JOGALAPJA
Hangsúlyozzuk, hogy személyes adatait a GDPR, az Infotv., a Bit. adat- és titokvédelmi rendelkezései, valamint minden további irányadó jogszabály és belső szabályozás betartásával kezeljük.
A Bit. 135. § (1) bekezdése értelmében a Biztosító jogosult kezelni ügyfeleinek azon biztosítási titoknak minősülő adatait, amelyek a biztosítási szerződéssel, annak létrejöttével, nyilvántartásával, a szolgáltatással összefügg- nek. A biztosítási szerződés megkötéséhez, módosításához, állományban tartásához, a biztosítási szerződésből származó követelések megítéléséhez, illetve a Bit. által meghatározott egyéb cél eléréséhez szükséges személyes adatokat a Biztosító, mint adatkezelő, a rá vonatkozó jogi kötelezettségek teljesítéséhez szükséges mértékben, az érintett külön hozzájárulása nél- kül jogosult kezelni.
Az egészségi állapotra vonatkozó személyes adatok – Az 1997. évi XLVII. Törvény az egészségügyi és a hozzájuk kap- csolódó személyes adatok kezeléséről és védelméről (továbbiakban Xxxx.) megfogalmazása szerint az érintett testi, értelmi és lelki állapotára, kóros szenvedélyére, valamint a megbetegedés, illetve az elhalálozás körülményeire, a halál okára vonatkozó, általa vagy róla más személy által közölt, illetve az egészségügyi ellátóhálózat által észlelt, vizsgált, mért, leképzett vagy szár- maztatott adat; továbbá az előzőkkel kapcsolatba hozható, az azokat befolyásoló mindennemű adat (pl. magatartás, környezet, foglalkozás) – különleges adatnak minősülnek.
Az egészségügyi adatokat a Biztosító a Bit. 135. § (1) bekezdésében meghatározott célokból, az Eüak. rendelkezései szerint, kizárólag az Ön írásbeli hozzájárulásával kezelheti. A hozzájárulást a Biztosító az alábbi formában szerzi be:
• a biztosítási ajánlat részeként az Általános Szerződési Feltételek, illetve külön nyilatkozat elfogadásával és aláírásával,
• felelősségbiztosítási károk esetében a kárbejelentő lapon szereplő adatkezelési nyilatkozat elfogadásával és aláírásával,
illetve ennek hiányában külön adatkezelési nyilatkozat aláírásával,
• a szerződő, vagy biztosított elhalálozása esetén a törvényes örökös vagy a szerződésben megjelölt jogosult által aláírt, külön
adatkezelési nyilatkozat formájában.
A hozzájárulás megadásával Ön felhatalmazza a Biztosítót, hogy a biztosítási szerződés megkötéséhez, módosításához, állományban tartásához és a biztosítási szerződésből származó követelések megítéléséhez szükséges, azokkal közvetlenül összefüggő és elengedhetetlenül szükséges, az egészségi állapotára vonatkozó és hozzájuk kapcsolódó személyes adatait kezelje, és nyilvántartsa.
Felhívjuk a figyelmét, hogy mivel az egészségügyi adatok kezelése nélkülözhetetlen a biztosítási szerződés- ből származó követelések, így különösen a szolgáltatási kötelezettség beálltának, jogalapjának és összeg- szerűségének megítéléséhez, ezért a hozzájárulás visszavonása kizárólag a szerződés felmondása útján gyakorolható.
4. KEZELT SZEMÉLYES ADATOK KÖRE
A Bit. 135. § (1) bekezdése értelmében a Biztosító jogosult kezelni ügyfeleinek azon biztosítási titoknak minősülő személyes adatait, amelyek a biztosítási szerződéssel, annak létrejöttével, nyilvántartásával, a szolgáltatással összefüggnek.
Adatkör | Kexxxx xzemélyes adatok | |
A biztosítási jogviszony ala- nyainak (szerződő, biztosított, együttbiztosított, kiegészítő biztosított, kedvezményezett, károsult, károkozó, törvényes örökös, tulajdonos, üzemben tartó) személyazonosító és személyes adatai. | • Adóazonosító jel • Állampolgárság • Állandó lakcím • Anyja születési neve • Azonosító okmány típusa • Azonosító okmány (ok) száma és betűjele • Családi és utóneve • E-mail cím • Lakcímet igazoló hatósági igazolvány száma és betűjele • Levelezési cím | • Magyarországi tartózkodási hely • Mobiltelefonszám • Születési hely • Születési idő • Születési neve • Telefon/fax szám • Titulus • TAJ szám • Halotti anyakönyvi kivonat száma • Neme |
Adatkör | Kexxxx xzemélyes adatok |
Személy- és felelősségbiz- tosítási szerződés esetén az egészségi állapottal összefüg- gő adatok. | A biztosítási ajánlat során a Részletes, vagy Egyszerűsített Egészségi Nyilatkozaton meg- adott adatok, valamint a válaszaihoz kapcsolódó, Ön által átadott orvosi dokumentumok; A Biztosító által szükség esetén bekért további, az Ön hozzájárulásával átadott orvosi dokumentációk; A biztosítási szerződés megkötéséhez, a Biztosító által előírt orvosi vizsgálatok dokumen- tumai; „Nyilatkozat a fogyatékossággal élő (fogyatékos) ügyfelekkel kapcsolatos bánásmóddal összefüggésben” című nyilatkozaton megadott adatok; A biztosítási szerződésből származó követelések megítélésével közvetlenül összefüggő, azokhoz elengedhetetlenül szükséges, a kárbejelentés során megadott, a biztosítási ese- ményt kiváltó és annak bekövetkezésében szerepet játszó eseményre vonatkozó szemé- lyes adatok, ahhoz csatolt dokumentumok, illetve Ön, vagy elhalálozás esetén a törvényes örökös, vagy a szerződésben megjelölt jogosult hozzájárulása esetén a társadalombizto- sítási szervektől, egészségügyi intézményektől és háziorvostól, gyógykezelésével foglalko- zó más személyektől bekért adatok. |
A biztosított, károsult vagyon- tárgy adatai. | Biztosított vagyontárgyanként, illetve káronként eltérő, de kizárólag a szerződés megköté- séhez, illetve a biztosítási szerződésből származó követelések megítéléséhez szükséges adatok. |
A díjfizetéshez, valamint a biztosítási szolgáltatás telje- sítéséhez szükséges további adatok. | Biztosítási díj összege. Kifizetett biztosítási összeg mértéke. A kifizetés ideje. Bankszámlaszám, bankkártya száma. Az ÁSZF-ben, így különösen „ Biztosítás teljesítése” című fejezetében, meghatározott min- den további személyes adat. |
Egyéb adatok. | A biztosítási szerződéssel, létrejöttével, nyilvántartásával, a szolgáltatással összefüggő összes lényeges tény és körülmény. |
Felhívjuk a figyelmét, hogy bár az adatszolgáltatás önkéntes, de a személyes adatok közlése nélkülözhetetlen a kockázat meghatározásához, így a szerződés létrejöttéhez, a szerződés fenntartásához, valamint a szerződés alapján nyújtott szolgáltatások megítéléséhez. A fentebb megjelölt adatok hiánya a biztosítási ajánlat vissza- utasítását, valamint a szolgáltatás ellehetetlenülését vonhatja maga után. A Biztosító szolgáltatási kötelezettsége csak akkor áll fent, ha Ön a szolgáltatási kötelezettség beálltának, jogalapjának és összegszerűségének megállapításához szükséges adatokat maradéktalanul a Biztosító rendelkezésére bocsátotta.
Az adatkezelési cél eléréséhez nélkülözhetetlen, hogy felhatalmazza a Biztosítót, hogy az egészségi állapotára vonatkozó és hozzájuk kapcsolódó adatait háziorvosától, valamint mindazoktól az egészségügyi intézményektől, orvosoktól, gyógyszeré- szektől, természetgyógyászoktól és a gyógykezelésével foglalkozó más személyektől, amelyek, illetve akik eddig kezelték, valamint a Nemzeti Egészségbiztosítási Alapkezelőtől, a társadalombiztosítási kifizetőhelytől beszerezze, nyilvántartsa, és eb- ben a körben felhasználja, illetve a Bit. 138-142. § és a 147-151. §-ban meghatározott jogosultak számára továbbítsa. Egyúttal szükséges, hogy felmentse az ezen adatok jogszabályi felhatalmazása alapján nyilvántartó fenti személyeket és szervezeteket a titoktartási kötelezettségük alól, valamint felhatalmazza a háziorvosát, kezelőorvosát, valamint az egészségügyi ellátásában részt vevő személyeket, hogy az egészségügyi ellátása során tudomásukra jutott egészségügyi és a hozzájuk kapcsolódó személyes adatait írásbeli kérésére a Biztosítónak még elhalálozása esetén is kiadják.
Az adatkezelési cél eléréséhez nélkülözhetetlen továbbá, hogy Ön felhatalmazza a Biztosítót, hogy az esetleges kárüggyel kapcsolatban indult büntetőeljárás során keletkezett iratokba betekintsen, azokról másolatokat, valamint az eljáró hatóságoktól felvilágosításokat kérjen.
Felhívjuk a figyelmét, hogy bár a felhatalmazás önkéntes, de annak megadása nélkülözhetetlen a szerződés alapján nyújtott szolgáltatások megítéléséhez. A felhatalmazás hiánya a biztosítási ajánlat visszautasítását, valamint a szolgáltatás ellehetetlenülését vonhatja maga után.
Tudomással bír róla, hogy a Bit. 149. §-ban foglaltak szerint a Biztosító jogosult a jogszabályokban foglalt vagy a szerződésben vállalt kötelezettségének teljesítése során, a szolgáltatások jogszabályoknak és szerződésnek megfelelő teljesítése, a biztosítá- si szerződésekkel kapcsolatos visszaélések megakadályozása céljából megkereséssel fordulni más biztosítóhoz.
Amennyiben a személyes adatok nem közvetlenül az érintettől származnak, az adatokat megadó fél elismeri, hogy rendelkezik az érintettek felhatalmazásával – amennyiben rendelkezik az érintettől meghatalmazással, ezen meghatalmazással – szemé- lyes adataik Biztosító részére történő átadásához, valamint részükre az adatkezeléssel összefüggő tájékoztatást megadta.
5. GYERMEKEK SZEMÉLYES ADATAINAK KEZELÉSE
A Biztosító tudatában van annak, hogy a gyermekek személyes adatai különös védelmet érdemelnek, mivel ők kevésbé lehet- nek tisztában a személyes adatok kezelésével összefüggő kockázatokkal, következményeivel és az ahhoz kapcsolódó garan- ciákkal és jogosultságokkal. A korlátozottan cselekvőképes kiskorú jognyilatkozatának érvényességéhez – ha törvény eltérően nem rendelkezik – törvényes képviselőjének hozzájárulása szükséges. A cselekvőképtelen kiskorú jognyilatkozata semmis, nevében a törvényes képviselője jár el.
A közvetlenül gyermekeknek kínált, információs társadalommal összefüggő szolgáltatások vonatkozásában végzett személyes adatok kezelése 16. életévét be nem töltött gyermek esetén, csak akkor és olyan mértékben jogszerű, ha a hozzájárulást a gyermek feletti szülői felügyeletet gyakorló adta meg, illetve engedélyezte. Ennek valódiságát a Biztosító jogosult ellenőrizni és megalapozatlanság esetén további nyilatkozatokat kérhet be.
6. AUTOMATIZÁLT ADATKEZELÉS
A Biztosító kizárólag automatizált adatkezeléssel, az érintett személyes jellemzőinek értékelésén alapuló döntés meghozatalá- ra is jogosult, ha az érintett és a Biztosító közötti biztosítási szerződés megkötése vagy teljesítése érdekében szükséges vagy az érintett kifejezett hozzájárulásán alapul.
A Biztosító által alkalmazott automatizált adatkezelésekkel – ideértve a profilalkotást is – kapcsolatos részletes információk a xxxxxx.xx nyitó oldal alján, az Adatkezelési irányelvek menüpontban elérhető Dokumentumtárban találhatóak.
Az automatizált adatfeldolgozással kapcsolatos döntés esetén, a Biztosító – jelen tájékoztatóban rögzített elér- hetőségek bármelyikén – lehetőséget biztosít Önnek, hogy emberi beavatkozást kérjen, álláspontját kifejezze, és a döntéssel szemben kifogást nyújtson be.
7. ADATTOVÁBBÍTÁS
A Bit. 135. § (3). bekezdés értelmében a biztosítási titok tekintetében, időbeli korlátozás nélkül – ha törvény másként nem rendelkezik – titoktartási kötelezettség terheli a Biztosító tulajdonosait, vezetőit, alkalmazottait és mindazokat, akik ahhoz a Biztosítóval kapcsolatos tevékenységük során bármilyen módon hozzájutottak.
A biztosítási titoknak minősülő adatokat jogosultak megismerni mindazon személyek vagy szervezetek is, akikkel szemben a Biztosítónak a biztosítási titok megtartásának a kötelezettsége a Bit. 138-142. § és a 147-151. § értelmében nem áll fenn. A té- teles felsorolás a Bit. „Az ügyfelek tájékoztatásáról” szóló 4. számú melléklete szerint a biztosítási tájékoztató kötelező tartalmi eleme, azt az általános szerződési feltétek „A biztosítási titokra vonatkozó rendelkezések” fejezete tartalmazza.
A személyes adatokat a Biztosító adatkezelési célhoz kapcsolódó hozzáférési jogosultságokkal rendelkező munkavállalói, függő biztosításközvetítői, amennyiben az alkusz és az ügyfél közötti megbízási szerződés ad erre felhatalmazást, az alkusz biztosításközvetítő, illetve társaságunk részére szolgáltatási szerződések alapján adatfeldolgozási, kiszervezett tevékenységet végző személyek, szervezetek ismerhetik meg. A hozzáférést a tevékenység végzéséhez elengedhetetlenül szüksé- ges legszűkebb mértékben engedélyezzük.
A Biztosító által a személyes adatok kezelése során, a kiszervezési garanciák figyelembe vételével, igénybe vett adatfeldolgo- zók listája, valamint az általuk végzett tevékenység leírása a xxxxxx.xx nyitóoldal alján, az Adatkezelési irányelvek menüpontban elérhető Dokumentumtárban található.
A Biztosítóval kötött szerződés alapján, kizárólag a kiszervezett adatfeldolgozói tevékenység végzéséhez szükséges célokra használhatóak a Biztosítótól kapott adatok. A kiszervezett tevékenységet végzők az adat- és titokvédelemre vonatkozó jog- szabályokat kötelesek betartani. A biztosítási titok megőrzésére vonatkozó kötelezettséget, felelősséget és a titok megtartása érdekében teendő intézkedéseket a velük kötött szerződés is biztosítja.
8. SZEMÉLYES ADATOK TÁROLÁSÁNAK IDŐTARTAMA
A Biztosító a személyes adatokat csak az adatkezelés céljainak eléréséhez szükséges ideig kezeli, melynek során figyelembe veszi az egyes jogszabályok által kötelezően előírt adatmegőrzési határidőket, valamint a Biztosítóval szemben támasztott esetleges követelések jogszabályi vagy szerződésben meghatározott elévülési idejét.
A biztosítási szerződéshez kapcsolódó személyes adatait a Biztosító a biztosítási szerződés megszűnését követő naptári év első napjától számított 10 évig őrzi meg, a biztosítási szerződéssel kapcsolatos esetleges későbbi igények érvényesítése, vala- mint a Biztosítóra a jogszabályokban előírt adatmegőrzési kötelezettségekre tekintettel. A határidő lejártát követően személyes adatai törlésre kerülnek. A személyes adatok törlését gátolja, amennyiben:
• peres eljárás van folyamatban az adott szerződés tekintetében,
• peren kívül hatósági eljárás van folyamatban az adott szerződés tekintetében,
• panasz kezelése van folyamatban az adott szerződés tekintetében,
• járadék fizetése van folyamatban az adott szerződéshez kapcsolódóan,
• függő kár van rögzítve az adott szerződésre,
• szerződésen nyilvántartott díjhátralék, vagy túlfizetés az adott szerződés tekintetében,
• díjvisszatérítéses szerződések esetében.
A létre nem jött biztosítási szerződésekkel kapcsolatos, ajánlattétel során megadott személyes adatait a Biztosító a biztosítási ajánlat rögzítésétől számított, a biztosítási szerződésben meghatározott elévülési ideig, ennek hiányában a Polgári törvény- könyvről szóló 2013. évi V. tv. (Ptk.) szerinti az általános elévülési időre vonatkozó rendelkezései szerinti az ajánlat rögzítésétől számított 5 évig tárolja. A határidő lejártát követően személyes adatai törlésre kerülnek.
A Biztosító online biztosítási kötési felületein a létre nem jött ajánlathoz – félbe hagyott kalkuláció – kapcsolódó személyes adatok az utolsó módosítást követő 61. napig kerülnek megőrzésre.
A személyes adatok kezelése a biztosított halála után is szükséges, a biztosítási szerződéssel kapcsolatos kötelezettségek teljesítése és a szerződés kezelése érdekében. Az elhunyt személyhez kapcsolódó adatok kezelésére a személyes adatok kezelésére vonatkozó jogszabályi rendelkezések az irányadók. Az elhunyt személlyel kapcsolatba hozható adatok tekintetében az érintett jogait az elhunyt örököse, illetve a biztosítási szerződésben nevesített jogosult is gyakorolhatja.
9. AZ ADATKEZELÉSSEL KAPCSOLATOS JOGOK ÉS ÉRVÉNYESÍTÉSÜK
A jogszabályok alapján Ön mindenkor jogosult kérelmezni az adataihoz való hozzáférést, azok helyesbítését, törlését vagy kezelésének korlátozását, tiltakozhat a személyes adatok kezelése ellen, valamint jogosult az adatokat hordozható formában megkapni.
Ön a személyes adatai kezelésével kapcsolatos kérelmét társaságunknál szóban (személyesen) vagy írásban (személyesen vagy más által átadott irat útján, avagy postai úton, telefaxon, vagy elektronikus levelezési címen) jelentheti be, az alábbi elér- hetőségi címeken:
Központi ügyfélszolgálat címe: 1123 Xxxxxxxx, Xxxxxxx x. 50. Postacím: 1519 Budapest, Pf. 260.
Telefonos ügyfélszolgálat telefonszáma: x00 0 000 0000
Fax: 00 0 000 0000
Az Ön által benyújtott jogosultságok érvényesítésére irányuló kérelmét annak benyújtásától számított legrövidebb idő alatt, de legfeljebb 25 napon belül elbíráljuk és döntésünkről írásban vagy ha Ön a kérelmet elektronikus úton nyújtotta be, elektronikus úton értesíjük!
A tájékoztató a továbbiakban ezen jogaival kapcsolatos lényeges információkat foglalja össze. A tájékoztató a felügyeleti aján- lásokkal összhangban tartózkodik a jogszabályok teljes és szövegszerű megismétlésétől. A részletes szabályokat a GDPR III.,
„Az érintettek jogai” című fejezete, valamint az Infotv. tartalmazza.
9.1. HOZZÁFÉRÉSHEZ VALÓ JOG
Az Ön kérésére, írásban – ideértve adott esetben az elektronikus utat is –, közérthető módon tájékoztatást adunk arról, hogy személyes adatainak kezelése folyamatban van-e, valamint az adatkezeléssel kapcsolatos információkról, így különösen, az adatkezelés céljáról, a kezelt személyes adatokról, a címzettekről, akiknek az Ön adatait továbbítottuk, a személyes adatok tárolásának tervezett időtartamáról, valamint az automatizált döntéshozatallal kapcsolatos tudnivalókról.
A Biztosítónak a tájékoztatást és intézkedést díjmentesen kell biztosítani. Ha a kérelem egyértelműen megalapozatlan vagy – különösen ismétlődő jellege miatt – túlzó, az adatkezelő, figyelemmel a kért információ vagy tájékoztatás nyújtásával vagy a kért intézkedés meghozatalával járó adminisztratív költségekre:
a) észszerű összegű díjat számíthat fel, vagy
b) megtagadhatja a kérelem alapján történő intézkedést.
A kérelem egyértelműen megalapozatlan vagy túlzó jellegének bizonyítása a Biztosítót terheli.
A Biztosító az adatkezelés tárgyát képező személyes adatok másolatát az Ön rendelkezésére bocsátja. További másolatokért a Biztosító az adminisztratív költségeken alapuló, észszerű mértékű díjat számíthat fel.
Ha elektronikus úton nyújtotta be a kérelmet, az információkat széles körben használt elektronikus formátumban kell rendel- kezésre bocsátani, kivéve, ha Ön másként kéri.
9.2. HELYESBÍTÉSHEZ VALÓ JOG
A Biztosító minden ésszerű intézkedést megtesz annak érdekében, hogy az adatkezelés céljai szempontjából pontatlan vagy hiányos személyes adatokat haladéktalanul törölje vagy helyesbítse, kiegészítse.
Ha a személyes adat a valóságnak nem felel meg, és a valóságnak megfelelő személyes adat rendelkezésre áll, az adat helyes- bítendő. Amennyiben a valóságnak megfelelő vagy a kiegészítő adat nem áll rendelkezésre, a Biztosító kiegészítő nyilatkozat útján elvégzi a helyesbítést és kiegészítést.
Az adatpontosság fenntartása érdekében Ön vállalja, hogy az adataiban bekövetkezett változást 5 munkanapon belül beje- lenti az alábbi módok egyikén: e-mail: xxxx@xxxxxx.xx; telefon: 00 0 000 0000; fax: 00 0 000 0000; postacím: SIGNAL IDUNA Biztosító Zrt., 1519 Budapest, Pf. 260.; vagy személyesen a Biztosító központi ügyfélszolgálati irodájában.
9.3. TÖRLÉSHEZ VALÓ JOG (ELFELEDTETÉSHEZ VALÓ JOG)
A Biztosító indokolatlan késedelem nélkül – a jelent tájékoztatóban meghatározott törlési követelményekre figyelemmel – törli a személyes adatot, ha a kezelés célja vagy jogalapja megszűnt, Ön tiltakozik az adatkezelés ellen, vagy bármilyen egyéb ok miatt az adatkezelés jogellenes.
A törlés megtagadható, amennyiben az adatkezelés szükséges a személyes adatok kezelését előíró, a Biztosítóra alkalmazan- dó uniós vagy tagállami jog szerinti kötelezettség teljesítése céljából, vagy jogi igények előterjesztéséhez, érvényesítéséhez, illetve védelméhez.
Ha a Biztosító nyilvánosságra hozta a törlendő személyes adatot, az elérhető technológia és a megvalósítás költségeinek figyelembevételével, megteszi az ésszerűen elvárható lépéseket annak érdekében, hogy tájékoztassa az adatokat kezelő adatkezelőket, hogy Ön kérelmezte a szóban forgó személyes adatokra mutató linkek vagy e személyes adatok másolatának, illetve másodpéldányának törlését.
9.4. AZ ADATKEZELÉS KORLÁTOZÁSÁHOZ VALÓ JOG
A Biztosító korlátozza az adatkezelést, ha az alábbiak valamelyike teljesül:
a) Ön vitatja a személyes adatok pontosságát;
b) az adatkezelés jogellenes, és Ön ellenzi az adatok törlését, és e helyett kéri azok felhasználásának korlátozását;
c) a Biztosítónak már nincs szüksége a személyes adatokra adatkezelés céljából, de Ön igényli azokat jogi igények előterjesz- téséhez, érvényesítéséhez vagy védelméhez; vagy
d) Ön tiltakozott az adatkezelés ellen.
Ha a helyesbítés, korlátozás vagy törlés iránti kérelme nem teljesíthető, akkor a kérelem kézhezvételét követő 25 napon belül írásban tájékoztatjuk a kérelem elutasításáról, annak ténybeli és jogi indokairól.
9.5. TILTAKOZÁSHOZ VALÓ JOG
Önnek joga van a Biztosító vagy egy harmadik fél jogos érdekeinek érvényesítéséhez szükséges adatkezelés ellen tiltakoznia!
Jogosult továbbá a személyes adatai közvetlen üzletszerzés célokra történő – beleértve a profilalkotást is – fel- használása ellen tiltakoznia.
A személyes adatok a továbbiakban e célból nem kezelhetők, kivéve, ha a Biztosító bizonyítja, hogy az adatkezelést olyan kényszerítő erejű jogos okok indokolják, amelyek elsőbbséget élveznek az Ön érdekeivel, jogaival és szabadságaival szemben, vagy amelyek jogi igények előterjesztéséhez, érvényesítéséhez vagy védelméhez kapcsolódnak.
9.6. ADATHORDOZHATÓSÁGHOZ VALÓ JOG
Ön jogosult arra, hogy az Önre vonatkozó, a Biztosító rendelkezésére bocsátott személyes adatokat tagolt, széles körben használt, géppel olvasható – ha ez technikailag megvalósítható – formátumban megkapja, ha az adatkezelés hozzájáruláson, vagy szerződésen alapul és az adatkezelés automatizált módon történik.
9.7. HOZZÁJÁRULÁS VISSZAVONÁSÁHOZ VALÓ JOG
Ön jogosult a személyes adatok kezeléséhez való hozzájárulásának visszavonására.
A hozzájárulás visszavonása nem érinti a hozzájáruláson alapuló, a visszavonás előtti adatkezelés jogszerűségét. Szeretnénk ismételten felhívni figyelmét, hogy amennyiben a személyes adatok kezelése nélkülözhetetlen a szerződés alapján nyújtott szolgáltatások megítéléséhez, a hozzájárulás visszavonása kizárólag a szerző- dés felmondása útján gyakorolható.
9.8. HATÓSÁGI JOGORVOSLATHOZ VALÓ JOG
Ön jogosult arra, hogy a felügyeleti hatóság vizsgálatát kezdeményezze, ha megítélése szerint a személyes adataival kapcso- latos jogainak érvényesítését a Biztosító korlátozza, vagy ezen jogainak érvényesítésére irányuló kérelmét elutasítja, vagy Ön bármikor úgy ítéli meg, hogy személyes adatai kezelésével kapcsolatban jogsérelem következett be, vagy annak közvetlen veszélye fennáll.
A magyar Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Hatóság elérhetőségei:
Székhely: 1125 Budapest, Xxxxxxxx Xxxxxxxx fasor 22/c. Levelezési cím: 1530 Budapest, Pf. 5
Telefon: x00 0 000 0000
Telefax: x00 0 000 0000
E-mail: xxxxxxxxxxxxxxx@xxxx.xx Web: xxxx.xx
9.9. A BÍRÓSÁGI JOGORVOSLATHOZ VALÓ JOG
A fentiek mellett Ön bármikor jogosult bírósági jogorvoslatra a felügyeleti hatóság Önre vonatkozó, jogilag kötelező erejű dön- tésével szemben, továbbá, ha az illetékes felügyeleti hatóság nem foglalkozik a panasszal, vagy három hónapon belül nem tájékoztatja Önt a benyújtott panasszal kapcsolatos eljárási fejleményekről vagy annak eredményéről.
Ön bírósághoz fordulhat abban az esetben is, ha megítélése szerint a Biztosító vagy az általa megbízott vagy rendelkezése alapján eljáró adatfeldolgozó a személyes adatait a személyes adatok kezelésére vonatkozó, jogszabályban vagy az Európai Unió kötelező jogi aktusában meghatározott előírások megsértésével kezeli.
A pert – választása szerint – a lakóhelye vagy tartózkodási helye szerint illetékes törvényszék előtt is megindít- hatja.
SIGNAL IDUNA Biztosító Zrt.
0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxx x. 50.
Levélcím: 1519 Budapest, Pf. 260.
Telefon: 00 0 000 0000 xxxx@xxxxxx.xx • xxx.xxxxxx.xx
SIG 3414