GB173 JELÛ PLANÉTA ÉLET- ÉS NYUGDÍJBIZTOSÍTÁS KÜLÖNÖS FELTÉTELEI
GB173 JELÛ PLANÉTA ÉLET- ÉS NYUGDÍJBIZTOSÍTÁS KÜLÖNÖS FELTÉTELEI
1.§ Általános rendelkezések
A Planéta Élet- és Nyugdíjbiztosítási szerzôdés (továbbiakban: biztosí- tás) a jelen Különös Feltételek, valamint az OTP Garancia Biztosító Rt. Életbiztosítási Általános Feltételei alapján jön létre az OTP Garancia Biztosító Rt. (továbbiakban: biztosító), valamint bármely személy (továbbiakban: szerzôdô) között. Amennyiben jelen Különös Feltéte- lek bármely rendelkezése eltér az Életbiztosítási Általános Feltételek- ben foglaltaktól, a Különös Feltételek rendelkezései az irányadóak.
2.§ Biztosítási esemény
A biztosítás szempontjából biztosítási esemény:
(1) a biztosított halála
(2) nyugdíjbiztosítás esetén: a biztosítottnak a – szerzôdés létrejötte- kor érvényes jogszabályok szerint a szerzôdésben rögzített – nyugdíj- korhatár betöltése.
3.§ A biztosítás tartama
Jelen feltételek alapján létrejövô biztosítási szerzôdés a szerzôdô ajánlatának a biztosító által történô elfogadásával egész életre szóló tartamra, élethosszig tartóan jön létre.
4.§ Fogalmak
Xxxxx Xxxxxxx Feltételek alkalmazása szempontjából:
(1) Szerzôdô:
– Az a személy, aki az ajánlatot teszi, a biztosítóval a biztosítási szerzôdést megköti, és a biztosítás díját fizeti.
– Két életre szóló biztosítás esetében, amennyiben az egyik bizto- sított megegyezik a szerzôdôvel, a szerzôdô halála esetén, az életben maradt biztosított a biztosítóhoz intézett írásbeli nyilatko- zatával a szerzôdô helyébe léphet.
(2) Biztosított: Az az ajánlattételkor legalább 2, de legfeljebb 80 éves természetes személy, akinek az életére a biztosítási szerzôdés lét- rejön. Jelen biztosítási szerzôdés két személy életére is megköthetô.
(3) Kedvezményezett:
– Az a személy, aki a biztosítási szerzôdés szerint a biztosító szolgál- tatására jogosult.
– Nyugdíjbiztosítás esetén az elérési kedvezményezett személye azonos a biztosítottal.
– Két életre szóló biztosítás esetén a szerzôdô fél jogosult a biztosí- tottak hozzájárulásával biztosítottanként külön-külön kedvezmé- nyezettet jelölni.
(4) Nyugdíjkorhatár: A szerzôdés létrejöttekor hatályban lévô jog- szabályok szerinti öregségi nyugdíjkorhatár.
(5) Kezdeti biztosítási díj: A Megtakarítási díjrész és az Admi- nisztrációs díjrész összege.
(6) Megtakarítási díjrész: A szerzôdô által az ajánlattételkor választott, a 7.§ szerint változó megtakarítási összeg.
(7) Adminisztrációs díjrész: A biztosító által évente meghatáro- zott díjrész, melyet a biztosító költségei fedezésére fordít. Az admi- nisztrációs díjrész fizetésére vonatkozó szabályokat a 9.§, szerzôdés- kötéskori értékét pedig a jelen szerzôdés elválaszthatatlan részét képezô 1. számú Melléklet tartalmazza.
(8) Megtakarítási idôszak: Az az idôszak, melynek során a szer- zôdô – folyamatos díjfizetés esetén – a kötvényben foglalt gyakoriság szerint a díjat fizeti. A biztosítónak a biztosított(ak) életkorától függôen lehetôsége van a választható megtakarítási idôszak vonatkozásában korlátozásokat tenni. Amennyiben a szerzôdô nyugdíjbiztosítást köt, a megtakarítási idôszak a biztosított nyugdíjkorhatárának betöltéséig
tart (két életre szóló biztosítás esetében az idôsebb biztosított nyugdíj- korhatárának betöltéséig). A megtakarítási idôszakot a biztosítási köt- vény tartalmazza.
(9) Technikai tartam:
a. Folyamatos díjfizetés esetén a megtakarítási idôszak, de maximum 25 év, egyszeri díjfizetés esetén 10 év.
b. Egyszeri díjas nyugdíjbiztosítás esetén a biztosított nyugdíjkorhatá- rának (két biztosított esetén az idôsebb biztosított nyugdíjkorhatá- rának) betöltéséig terjedô idôszak, de minimum 3 év és legfeljebb 10 év.
c. A rendkívüli befizetések technikai tartama 10 év. Nyugdíjbiztosítás mellé tett rendkívüli befizetések technikai tartama, amennyiben azok a biztosított nyugdíjkorhatárának betöltése elôtt kerülnek be- fizetésre, a biztosított nyugdíjkorhatárának (két életre szóló biztosí- tás esetében az idôsebb biztosított) betöltéséig terjedô idôszak, de legfeljebb 10 év.
(10) Garantált biztosítási összeg folyamatos díjfizetés esetén: A garantált biztosítási összeg a biztosító haláleseti szolgálta- tásának minimuma a technikai tartam során, melynek meghatározá- sát az 5.§ tartalmazza.
(11) Aktuális megtakarítási összeg: A szerzôdô által a biztosí- tási tartam során befizetett megtakarítási díjrészek (két életre szóló biztosítás esetén a megtakarítási díjrészek fele) 19.§ által meghatáro- zott aktuális nettó eszközértéke.
(12) Aktuális biztosítási összeg:
a. Folyamatos díjfizetés esetén a technikai tartam alatt, a garantált biztosítási összeg és a biztosított elhalálozásának napján meghatá- rozott aktuális megtakarítási összeg közül az kerül kifizetésre, amely a biztosítási esemény bekövetkezésekor a nagyobb összeg.
b. Egyszeri díjfizetés esetén a biztosított elhalálozásának napján meg- határozott aktuális megtakarítási összeg. A biztosított technikai tar- tam alatt bekövetkezô balesetbôl eredô halála esetén az egyszeri díj aktuális nettó eszközértékének kétszerese, illetve a rendkívüli befizetések aktuális nettó eszközértéke kerül kifizetésre. A biztosító a baleseti haláleseti többletszolgáltatás maximumára vonatkozóan korlátot állíthat fel.
(13) Díjtartalék: A befizetett megtakarítási díjrészekbôl, valamint a rendkívüli befizetésekbôl és az elért befektetési hozamokból a biztosí- tó által a szerzôdésben vállalt kötelezettségek fedezetére tartalékolt összeg.
(14) Kezdeti költség: Az a költség, melyet a biztosító a tartam során a 20.§ szerint folyamatosan levon. Mértéke a következôk sze- rint alakul:
a. Folyamatos díjfizetés esetén, a technikai tartam alatt, a tartam elsô három évére esô befizetés biztosítási év eleji aktuális nettó eszközér- tékének évi 3,5%-a, a technikai tartam végét követôen évi 1,5%-a.
b. Egyszeri díjfizetés és rendkívüli befizetések esetén a technikai tar- tam alatt az egyszeri, illetve rendkívüli befizetés biztosítási év eleji aktuális nettó eszközértékének évi 2%-a, a technikai tartam lejára- tát követôen évi 0,5%-a.
(15) Biztosítási évforduló: A biztosítási ajánlat aláírásának megfe- lelô nap.
5.§ Garantált biztosítási összeg megállapítása folyamatos díjfizetés esetén
(1) A garantált biztosítási összeg a biztosítás második biztosítási év- fordulójáig egyenlô a befizetett megtakarítási díjrészek aktuális nettó eszközértékével.
Nyomtatványszám: 1059/2
(2) A garantált biztosítási összeg a második biztosítási évfordulótól a technikai tartam végéig egyenlô a szerzôdô által választott szorzó és a harmadik évre jutó megtakarítási díjrészek szorzatával. A szorzó mi- nimális értéke havi díjfizetés esetén 3, éves díjfizetés esetén 4, a ma- ximális értékére vonatkozó táblázatot jelen szerzôdés elválaszthatat- lan részét képezô 2. számú Melléklet tartalmazza. A garantált biztosítási összeg a 11.§-ban leírtak szerint növekedhet.
(3) A garantált biztosítási összeg maximumára a biztosító korlátozá- sokat tehet.
(4) Két biztosítottra szóló biztosítás esetén a garantált biztosítási összeg legfeljebb az elsô évre jutó megtakarítási díjrész felének, és az idôsebb biztosítotthoz tartozó maximális szorzó értékének szorzata lehet, és a biztosító mindkét biztosított esetén az ezek alapján válasz- tott garantált biztosítási összeggel áll kockázatban a második biztosí- tási évfordulótól a technikai tartam végéig.
6.§ Kockázati díj
(1) A kockázati díjat a biztosító a garantált biztosítási összeg és az ak- tuális megtakarítási összeg különbsége alapján számítja fel a biztosí- tott életkorától és nemétôl függôen. A kockázati díjakat 10 000 Ft-ra vetítve a szerzôdés elválaszthatatlan részét képezô 3. számú Mellék- let tartalmazza..
(2) A garantált biztosítási összeg fedezéséhez szükséges kockázati díjat a biztosító havonta vonja le a szerzôdô megtakarításából.
(3) Két életre kötött biztosítás esetén a biztosító a megtakarítási díj- részt egyenlô arányban két részre bontja, és a biztosítottak kockázati díjrészét az adott biztosítottra jutó aktuális megtakarítás és a garantált biztosítási összeg eltérése alapján vonja le.
(4) Amennyiben a szerzôdô megtakarítása több alapból részesedik, akkor a biztosító a megtakarítás alapokra bontásának arányában von- ja le a kockázati díjrészt a megtakarításból.
7.§ Díj, díjfizetés
(1) A jelen feltételek szerint létrejött biztosítás a szerzôdô fél választá- sa szerint egyszeri vagy folyamatos díjfizetésû.
(2) Folyamatos díjfizetés esetén a díjfizetési idôszak 1 év. Az éves díjat a szerzôdô választása szerint havi részletekben is megfizetheti.
(3) A szerzôdô az ajánlattétel során határozza meg a megtakarítási díjrész, és így a biztosítási díj összegét, melyet a 11.§-ban leírt indexá- lási eljárás szerint biztosítási évfordulónként növelhet.
(4) Folyamatos díjfizetés esetén a szerzôdô az elsô vállalt biztosítási díjat az ajánlat aláírásakor, a folytatólagos díjat minden ezt követô megtakarítási idôszaknak az elsô díjfizetés napjával megegyezô nap- xxx xxxxxxx megfizetni. A biztosítás díja a megtakarítási idôszak lejára- táig vagy annak a hónapnak a végéig fizetendô, amelyben a biztosí- tott halála bekövetkezett.
8.§ Rendkívüli befizetés
(1) A szerzôdô rendkívüli befizetésekkel az aktuális megtakarítási összegét bármikor növelheti.
(2) A rendkívüli befizetést a biztosító egyszeri díjas biztosításként a 4.§ szerint meghatározott technikai tartammal kezeli.
(3) Folyamatos díjfizetés esetén a rendkívüli befizetések nem érintik a garantált biztosítási összeg megállapítását.
(4) Egyszeri díjfizetés esetén a rendkívüli befizetések nem érintik a baleseti haláleseti többletszolgáltatást.
(5) Halálesetkor a rendkívüli befizetések 19.§-ban meghatározott aktuális nettó eszközértéke kerül kifizetésre.
(6) Két életre szóló biztosítás esetében a rendkívüli befizetések a má- sodik biztosított halála esetén kerülnek kifizetésre.
ADMINISZTRÁCIÓS DÍJRÉSZ
9.§
(1) Az adminisztrációs díjrészt a biztosító az ajánlat aláírásakor ha- tározza meg, és évente növelhet, maximum a felkínált index mér- tékében.
(2) Egyszeri díjfizetés esetén a biztosító eltekint az adminisztrációs díj- rész beszedésétôl.
10.§
(1) A szerzôdô három év díjjal fedezett tartam eltelte után a díjfizetést szüneteltetheti. Ebben az esetben a biztosító a 6.§-ban meghatáro- zott kockázati díjat és a 9.§-ban meghatározott havi adminisztrációs díjrész egy tizenketted részét havonta mindaddig levonja a szerzôdô megtakarításából, ameddig arra fedezet van, illetve amíg a szerzôdô újból el nem kezdi a díjfizetést. A fedezet megszûnte után a biztosítás maradékjogok nélkül megszûnik.
(2) A szerzôdô e helyett a hátralevô tartam során bármikor – a 14.§ feltételeinek teljesülése esetén – igényelheti a biztosítási jogviszony megszüntetését és az igénybejelentés idôpontjában érvényes vissza- vásárlási összeg kifizetését. Ebben az esetben a biztosító egyedileg számítja ki a visszavásárlási értéket.
ÉRTÉKKÖVETÉS
11.§
(1) A biztosítás reálértéken tartásának érdekében a biztosító minden biztosítási évfordulón lehetôséget biztosít a szerzôdés indexálására. Az elsô két biztosítási évfordulón az indexálás kötelezô.
(2) Az index mértékérôl a szerzôdôt a biztosító legkésôbb az inde- xálást megelôzôen 45 nappal értesíti. A szerzôdônek az indexálás esedékessége elôtt legalább 15 nappal írásban jeleznie kell, ha az indexálást elutasítja.
(3) Folyamatos díjfizetés esetén, ha a szerzôdô a következô díjfizetés alkalmával az index-szel megnövelt díjat fizeti meg, akkor az emelt díj- fizetéstôl kezdôdôen a biztosítási jogviszony megemelt garantált biz- tosítási összeggel és díjjal folytatódik.
(4) Az indexálás elutasítása esetén a biztosítás változatlan garantált biztosítási összeggel és díjjal hatályban marad, de a biztosító jogosult az adminisztrációs díjrészt indexálni.
(5) Az index értéke az indexértesítô kiküldését megelôzô 12 hónap- ra vonatkozó – a legfrissebb KSH Havi Közlemény alapján megállapít- ható – fogyasztói árindex, mely az indexértesítô kiküldését megelôzô második hónap / elôzô év azonos hónapja módon kerül kiszámítás- ra, de minimum 5%. A szerzôdô nem jogosult a biztosító által felkínált indextôl eltérô indexet igényelni.
(6) Amennyiben a szerzôdô az indexálást két egymást követô évben elutasította, elveszti jogosultságát az indexálásra. A biztosítónak azon- ban jogában áll további indexálásokat felajánlani, illetve azokat kocká- zatelbírálástól függôvé tenni.
12.§
(1) A biztosító a 11.§ (2)-ben jelzett értesítéssel egyidejûleg tájékoz- tatja a szerzôdôt az adminisztrációs díjrész biztosítási évforduló után aktuális mértékérôl.
(2) A biztosító a biztosítási évforduló után 30 napon belül írásban tá- jékoztatja a szerzôdôt egyéni számlája egyenlegérôl, az aktuális megtakarítási összege nagyságáról és a szerzôdésének aktuális visszavásárlási értékérôl.
SZOLGÁLTATÁSOK
13.§
A biztosító haláleseti szolgáltatása jelen biztosítási szerzôdés alapján az alábbiak szerint alakul:
(1) A biztosított halála esetén a biztosító a 4.§-ban foglaltak szerint fizeti ki az aktuális biztosítási összeget a kedvezményezett részére.
(2) Egyszeri díjas biztosításoknál a biztosított technikai tartam során bekövetkezett baleseti halála esetén a biztosító az egyszeri díj ak- tuális nettó eszközértékének kétszeresét és a rendkívüli befizetések aktuális nettó eszközértékét fizeti ki a kedvezményezett számára. A biztosító a baleseti haláleseti többletszolgáltatás maximumára vonatkozóan korlátot állíthat fel.
(3) Két életre szóló biztosítás esetén az egyik biztosított halálakor a biztosító az elhunyt biztosított után járó haláleseti szolgáltatást fizeti ki a kedvezményezett részére.
(4) Két életre szóló biztosítás esetén, ha az egyik biztosított a meg- takarítási idôszak alatt halálozik el, amennyiben a szerzôdô a meg- takarítási díjrész felét és az adminisztrációs díjrészt továbbfizeti, e
biztosított vonatkozásában a szerzôdés változatlan feltételek mellett továbbél.
(5) Két életre szóló biztosítás esetén, ha az egyik biztosított a megta- karítási idôszak alatt halálozik el, amennyiben a szerzôdô a megtaka- rítási díjrész felét és az adminisztrációs díjrészt nem fizeti tovább, e biz- tosított vonatkozásában jelen szerzôdési feltételek 10.§-ban foglaltak alkalmazandók.
(6) Két életre szóló biztosítás esetén, ha az egyik biztosított a megta- karítási idôszak után halálozik el, a szerzôdés az életben maradt bizto- sított vonatkozásában változatlan feltételek mellett továbbél.
(7) Amennyiben az Életbiztosítási Általános Feltételek, valamint a vonatkozó hatályos jogszabályok alapján a biztosító mentesül a tel- jes biztosítási összeg kifizetése alól, úgy a biztosító szolgáltatása az aktuális megtakarítási összegre terjed ki.
14.§
Nyugdíjbiztosítás esetében a biztosító további szolgáltatásai az aláb- biak szerint alakulnak:
(1) A biztosított nyugdíjkorhatár betöltésekor a biztosító a biztosított rendelkezése alapján a biztosított részére az aktuális megtakarítási összeg egészét vagy részét fizeti ki. A teljes kifizetéssel a biztosítás megszûnik.
(2) Részkifizetés esetén a biztosító a kifizetésre nem került részt a 15.§ szerint kezeli tovább.
(3) Két életre szóló biztosítás esetén az egyik biztosított nyugdíjkorha- tár betöltésekor a biztosító a nyugdíjba vonult biztosított után járó ak- tuális megtakarítási összeget fizeti ki.
(4) Két életre szóló biztosítás esetén a nyugdíjba nem vonult biz- tosított vonatkozásában a szerzôdés változatlan feltételek mellett továbbél.
(5) Nyugdíjbiztosítás haláleseti szolgáltatásainak vonatkozásában jelen szerzôdési feltételek 13.§-ban foglaltak alkalmazandók.
15.§
A biztosító egyéb szolgáltatásai az alábbiak szerint alakulnak:
(1) Egyszeri díjfizetés esetén a szerzôdô bármikor írásban részleges visszavásárlást kérhet, de az aktuális megtakarítási összege a részle- ges visszavásárlás után sem csökkenhet a biztosító aktuális minimális egyszeri díjának összege alá.
(2) Folyamatos díjfizetés esetén a technikai tartam alatt a szerzôdô akkor kérhet részleges visszavásárlást, ha az aktuális megtakarítási összeg meghaladja a garantált biztosítási összeget. A részleges visz- szavásárlás mértéke nem haladhatja meg az aktuális megtakarítási összeg és a garantált biztosítási összeg különbségét.
(3) Amennyiben a szerzôdô él a részleges visszavásárlás lehetôségé- vel, úgy a biztosító az aktuális megtakarítási összeget lecsökkenti, és a biztosítás az aktuális díjjal érvényben marad.
(4) A technikai tartam alatt kért részleges visszavásárláskor – mind egyszeri, mind folyamatos díjfizetés mellett – a biztosító a visszavásá- rolt összeg – jelen szerzôdés elválaszthatatlan részét képezô 4. és 5. számú Mellékletében található – visszavásárlási táblázat szerinti há- nyadát fizeti ki.
(5) A technikai tartam végét követôen a szerzôdô tetszôleges mérté- kû visszavásárlást igényelhet, de a részleges visszavásárlás után a szerzôdô aktuális megtakarítási összege nem lehet kevesebb a mini- mális egyszeri díj aktuális értékénél.
(6) A részleges visszavásárlás után a szerzôdô 30 napon belül írás- beli tájékoztatást kap egységei számáról és egyéni számlája új egyenlegérôl.
16.§
(1) A biztosító a 14.§ nyugdíjszolgáltatását és a 15.§ alapján vissza- vásárolt összeget a szerzôdô arra irányuló nyilatkozata alapján a biz- tosító kínálatából választott járadékbiztosítássá alakíthatja át.
(2) A járadék folyósítása a biztosító és a szerzôdô között létrejövô kü- lön szerzôdés alapján történik.
(3) A járadékbiztosítás vonatkozásában a biztosító díjkedvezményt nyújt.
(4) A szerzôdô abban az esetben élhet a járadékbiztosítás kötésének lehetôségével, ha a folyósítandó járadék összege meghaladja a bizto- sító által meghatározott minimális járadék összegét.
17.§ Maradékjogok
(1) Az egyszeri díjas biztosítás bármikor, a folyamatos díjfizetésû biztosítás legalább 2 év díjjal fedezett tartam eltelte után visszavá- sárolható. A visszavásárlási összeg kifizetése az igény bejelentésé- tôl számított 15. napon esedékes.
(2) A visszavásárlási összeg – jelen szerzôdés elválaszthatatlan részét képezô 4. és 5. számú Mellékletben található – visszavásárlási táblá- zatok alapján az aktuális nettó eszközérték meghatározott hányada.
A BEFEKTETÉSSEL KAPCSOLATOS RENDELKEZÉSEK
18.§ Fogalmak
(1) Alap: A díjtartalékok befektetését szolgáló, a biztosító eszközei között elkülönített, homogén eszközállomány.
(2) Az alapok egységei: Minden alap azonos értékû egységekre van felosztva, melyek az alapból való egyenlô részesedést fejeznek ki.
(3) Bruttó eszközérték: Egy alapnak a 19.§ (7)-ben hivatkozott értékelési elvek alkalmazásával számított értéke.
(4) Nettó eszközérték: Egy alap bruttó eszközértékének az ala- pokat terhelô levonásokkal és az alapkezelési díjjal csökkentett értéke.
(5) Az alapokat terhelô levonások: Minden kiadás, költség, ju- talék, amely az adott alap eszközei megvásárlása, eladása, kezelése, értékelése, fenntartása, biztosítása során közvetlenül felmerül.
(6) Alapkezelési díj: A biztosító által változtatható mértékû díj, amely az alap értékelése során a legutóbbi értékelés óta eltelt na- pokkal idôarányosan kerül levonásra. Mértéke maximálisan az alap bruttó eszközértékének évi 2,4%-a, aktuális értékét a biztosítási szerzôdés elválaszthatatlan részét képezô 1. számú Melléklete tartalmazza.
(7) Az egységek vételi árfolyama: Az egységek vételi árfolya- ma egyenlô az egy egységre jutó nettó eszközértékkel.
(8) Az egységek eladási árfolyama: Az egységek eladási ár- folyama egyenlô a vételi árfolyam és a vételi árfolyam egy változó mértékû százalékának összegével. A vételi és az eladási árfolyam különbsége nem lehet nagyobb a vételi árfolyam 4 százalékánál. Aktuális mértékét a biztosítási szerzôdés 1. számú Melléklete tartalmazza.
(9) Allokáció: Az alapok egységeinek a szerzôdô által történô megvásárlása az egységek mindenkori aktuális eladási árfolyamán.
(10) Egyéni számla: A szerzôdô által befizetett megtakarítási díjré- szek és rendkívüli befizetések ellenében vásárolt egységek nyilvántar- tására szolgáló számla.
(11) Ügyfélszolgálat: A biztosító bármely szervezeti egysége, amely a szerzôdô számára valamennyi, a befektetéseket érintô kér- désrôl, az alapokhoz kapcsolódó aktuális költségekrôl és árfolyamok- ról tájékoztatást nyújt.
19.§
(1) A biztosító a termék díjtartalékát alapokba fekteti be, amelyek különálló, elkülönített eszközállományt képeznek a biztosító eszközei között. Az alapok eszközeik jellegét tekintve egynemûek (pl. rész- vényalap, kötvényalap, államkötvény-alap stb.) A fennálló alapok listá- ját és összetételét, befektetési politikáját a szerzôdés elválaszthatatlan részét képezô 1. számú Melléklete tartalmazza, melyet a biztosító fo- lyamatosan aktualizál.
(2) A szerzôdô a megtakarítási díjrészét megbonthatja és a szerzô- dés elválaszthatatlan részét képezô 1. számú Mellékletben felsorolt alapokba fektetheti. A biztosító korlátot állíthat fel az egyes alapokba fektetett megtakarítási díjrész minimális és maximális arányáról. A mi- nimális és maximális mértéket a szerzôdés elválaszthatatlan részét képezô 1. számú Melléklete tartalmazza.
(3) A megtakarítási díjak és a rendkívüli befizetések a szerzôdô által meghatározott arányban fordítódnak a szerzôdô által választott ala- pok egységeinek megvásárlására. Az egységek megvásárlása (allo- káció) legkésôbb az esedékes díjrészlet, rendkívüli befizetés, illetve el-
maradt díjrészlet biztosítóhoz való beérkezése utáni második munka- napon, de legkésôbb a befizetést követô 14. munkanapon történik az alapok legutolsó értékelése során kialakított eladási árfolyamon. A rendkívüli befizetés, valamint a megtakarítási díjrész befizetése és az egységek megvásárlása közötti idôszakra a szerzôdôt kamat, illet- ve hozam nem illeti meg.
(4) A megtakarítási díjrészekbôl és a rendkívüli befizetésekbôl vásá- rolt egységeket a biztosító a szerzôdô egyéni számláján tartja nyilván. Az egyéni számlán nyilvántartott egységek számának és az adott egység aktuális vételi árfolyamának szorzata egyenlô az Aktuális megtakarítási összeggel.
(5) Az egységek árfolyama az alap nettó eszközértékének megfele- lôen alakul.
(6) Az alapok eszközeit a biztosító rendszeres idôközönként (legalább hetente) értékeli. Az értékelés során a biztosító meghatározza az egyes alapok bruttó és nettó eszközértékét és az egységek vételi és eladási árfolyamát.
(7) A biztosító az alapok eszközeinek értékelése során a befektetési alapok általános értékelési elvei szerint jár el, amelyeket a Befekteté- si Alapkezelôk Magyarországi Szövetsége ajánlásban foglalt össze. A biztosító alapvetô értékelési elvnek tekinti a piaci áron történô értékelést.
(8) A szerzôdô az aktuális szolgáltatások értékérôl a Garancia Infor- mációs Szolgálat telefonszámán naponta információt kérhet.
(9) Visszavásárlás, részleges visszavásárlás, vagy a biztosítási szerzô- dés Életbiztosítási Általános Feltételek 2.§-a szerinti felmondása ese- tén a biztosító a (részleges) visszavásárlással, illetve felmondással érintett egységeket a (részleges) visszavásárlás, illetve a felmondás bejelentésének a biztosítóhoz történô beérkezése utáni második munkanapon, az alapok legutolsó értékelése során kialakított vételi ár- folyamon váltja át.
20.§
(1) A szerzôdô vállalja, hogy amennyiben az általa választott alapok hozamai nem érik el a kezdeti költség mértékét, akkor a biztosító kez- deti költséget a szerzôdô egyéni számlája egyenlegének csökkenté- sével fedezi.
(2) A biztosító a szerzôdô által választott alapok hozama a 4.§ szerin- ti kezdeti költséget meghaladó részének legalább 90%-át a biztosítá- si évfordulón írja jóvá a szerzôdô részére.
(3) A biztosító a jelen paragrafusban meghatározott költségeket és a 6.§-ban meghatározott kockázati díjat a szerzôdô egyéni számláján nyilvántartott egységek csökkentésével vonja el.
21.§
(1) A szerzôdés aláírásakor a szerzôdônek jogában áll megválaszta- nia a biztosító által felkínált lehetôségek közül azokat az alapokat, melybe a biztosító a szerzôdô díjbefizetéseit és a rendkívüli befizeté- seket befekteti.
(2) A szerzôdô bármikor megváltoztathatja a befektetésre kerülô megtakarítási díjrészeinek alapok közti megoszlását a szerzôdés elvá- laszthatatlan részét képezô 1. számú Mellékletében található minimá- lis korlátozások figyelembevételével.
(3) A befektetésre kerülô megtakarítási díjrészek alapok közötti megoszlásának változtatásakor a szerzôdô egyéni számláján lévô át- váltásra kerülô egységek a legközelebbi értékelés során meghatáro- zott vételi árfolyamukon kerülnek átváltásra. Az átváltás költsége a szerzôdô átváltásra kerülô egységeinek vételi árfolyamon számított értékének maximum 2,5‰-e, Ft-ban kifejezett aktuális minimális és maximális értékét a biztosítási szerzôdés elválaszthatatlan részét ké- pezô 1. számú Melléklete tartalmazza. Az átváltás költségét a bizto- sító vonja le a szerzôdô egyéni számlájának értékébôl oly módon, hogy arányosan csökkenti az átváltás után jóváírásra kerülô egysé- gek számát.
(4) Alapváltás után a szerzôdô 30 napon belül írásbeli tájékoztatást kap új egységei típusáról, számáról, a változtatás során alkalmazott ár- folyamról, és egyéni számlája új egyenlegérôl.
ZÁRÓ RENDELKEZÉSEK 22.§
A biztosítás vonatkozásában a biztosító kötvénykölcsönt nem nyújt.
23.§
A biztosítási esemény bekövetkeztét az arra jogosult személy (szerzô- dô, biztosított, kedvezményezett) 15 napon belül köteles írásban be- jelenteni a biztosító bármely szervezeti egységénél.
24.§
A biztosítási szerzôdés megszûnik:
a. a biztosított halála esetén az aktuális biztosítási összeg kifizetésé- vel;
b. amikor a visszavásárlási összeg kifizetésre kerül a szerzôdô részé- re;
c. nyugdíjbiztosítás esetén a nyugdíjkorhatár betöltését követôen, amennyiben a biztosító a kedvezményezett részére a teljes bizto- sítási összeget kifizeti;
d. díjnemfizetés esetén – a 10.§ (1) bekezdésében foglaltak szerint –, ha a fedezet megszûnik.
e. a szerzôdés Életbiztosítási Általános Feltételek 2.§-a szerinti fel- mondása esetén.
25.§
A jelen feltételekben nem szabályozott kérdések vonatkozásában a Magyar Köztársaság Polgári Törvénykönyvérôl szóló 1959. évi IV. törvény és egyéb hatályos magyar jogszabályok rendelkezései irány- adóak.
26.§
Jelen szerzôdési feltételekkel kapcsolatban felmerülô panasz esetén az ügyfél elsôfokon az OTP Garancia Biztosító Rt. kötvényen megne- vezett szervezeti egységéhez, másodfokon az OTP Garancia Biztosító Rt. Központi Ügyfélszolgálati Irodájához (1051 Budapest, Október 6.
u. 20.), mint másodfokon eljáró szervhez fordulhat. A biztosító felett a szakmai felügyeletet a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (1013 Budapest, Krisztina krt. 39., illetve 1535 Budapest, 114 Pf. 777) gyakorolja. Az ügyfél a panaszaival a Fogyasztóvédelmi Fô- felügyelôséghez (1088 Budapest, József krt. 6., 1364 Budapest, Pf. 234), és a Kereskedelmi és Ipari Kamara mellett mûködô megyei bé- kéltetô testületekhez is fordulhat. Az ügyfél a jogait, illetve igényeit bí- rósági úton is érvényesítheti.
A jelen feltételekkel meghatározott biztosításokból származó vala- mennyi perre kizárólagosan a Pesti Központi Kerületi Bíróság, illetve hatáskörtôl függôen a Fôvárosi Bíróság az illetékes.
GB173 JELÛ PLANÉTA ÉLET- ÉS NYUGDÍJBIZTOSÍTÁS KÜLÖNÖS FELTÉTELEI 3. SZÁMÚ MELLÉKLET
KOCKÁZATI DÍJSZORZÓK (10 000 Ft-ra vetítve) | |||||
Kor | Férfi | Nô | Kor | Férfi | Nô |
2 | 0,55910 | 0,43070 | 42 | 7,04330 | 2,67290 |
3 | 0,21190 | 0,20280 | 43 | 7,55980 | 2,84800 |
4 | 0,27130 | 0,18590 | 44 | 8,14620 | 3,03370 |
5 | 0,19510 | 0,15220 | 45 | 8,83440 | 3,26550 |
6 | 0,19510 | 0,14370 | 46 | 9,64910 | 3,55310 |
7 | 0,21210 | 0,16910 | 47 | 10,53920 | 3,85320 |
8 | 0,23760 | 0,18610 | 48 | 11,51070 | 4,20200 |
9 | 0,23770 | 0,18610 | 49 | 12,52020 | 4,56490 |
10 | 0,23780 | 0,18620 | 50 | 13,52190 | 4,93360 |
11 | 0,21240 | 0,16930 | 51 | 14,52790 | 5,30850 |
12 | 0,20390 | 0,15240 | 52 | 15,54080 | 5,68120 |
13 | 0,20400 | 0,17780 | 53 | 16,57370 | 6,08890 |
14 | 0,28050 | 0,23710 | 54 | 17,65170 | 6,52370 |
15 | 0,45920 | 0,26260 | 55 | 18,80280 | 7,00570 |
16 | 0,56160 | 0,28810 | 56 | 19,92120 | 7,53710 |
17 | 0,70670 | 0,29670 | 57 | 21,04020 | 8,07270 |
18 | 0,85220 | 0,31380 | 58 | 22,24470 | 8,66160 |
19 | 0,99810 | 0,34780 | 59 | 23,56950 | 9,35550 |
20 | 1,10180 | 0,35640 | 60 | 25,13080 | 10,15010 |
21 | 1,18020 | 0,37360 | 61 | 26,93270 | 11,04210 |
22 | 1,22470 | 0,39070 | 62 | 28,92760 | 12,01800 |
23 | 1,26090 | 0,40790 | 63 | 31,06100 | 13,09530 |
24 | 1,32290 | 0,43360 | 64 | 33,35570 | 14,32440 |
25 | 1,39390 | 0,46790 | 65 | 35,73280 | 15,76140 |
26 | 1,51690 | 0,50220 | 66 | 38,20590 | 17,35060 |
27 | 1,64920 | 0,52800 | 67 | 40,82320 | 19,08770 |
28 | 1,79090 | 0,57950 | 68 | 43,55570 | 21,00360 |
29 | 1,97690 | 0,63110 | 69 | 46,36390 | 23,16960 |
30 | 2,19020 | 0,71690 | 70 | 49,23230 | 25,62160 |
31 | 2,44000 | 0,84570 | 71 | 51,88700 | 28,25660 |
32 | 2,73570 | 1,00050 | 72 | 54,26790 | 31,03340 |
33 | 3,06050 | 1,16430 | 73 | 56,90940 | 34,12860 |
34 | 3,40630 | 1,34600 | 74 | 60,26580 | 37,72870 |
35 | 3,78280 | 1,52000 | 75 | 64,79920 | 41,98080 |
36 | 4,19980 | 1,67760 | 76 | 73,06400 | 48,62120 |
37 | 4,61390 | 1,83620 | 77 | 78,61450 | 53,28940 |
38 | 5,08850 | 2,00450 | 78 | 84,85320 | 58,61310 |
39 | 5,56240 | 2,17390 | 79 | 91,77750 | 64,69150 |
40 | 6,06370 | 2,34460 | 80 | 99,56310 | 71,63600 |
41 | 6,54800 | 2,50800 | |||