ALLIANZ GONDOSKODÁS PROGRAMOK

Általános Szerződési Feltételek és Ügyfél-tájékoztató

XXXXXXX.XX

ALLIANZ GONDOSKODÁS PROGRAMOK

AHE-21230/F15

ÉLET- ÉS SZEMÉLYBIZTOSÍTÁS

TARTALOMJEGYZÉK

Általános Szerződési Feltételek és Ügyfél-tájékoztató az Allianz Gondoskodás Programokhoz 3

I. Fogalmak 3

II. Általános rendelkezések 4

A biztosítás tárgya 4

A szerződő 4

A főbiztosított 5

A kedvezményezett 5

A biztosítási esemény 5

A biztosítási szolgáltatás, a szolgáltatás teljesítésének módja, ideje 5

A Gondoskodás Program szerződés tartama,

a biztosítási évforduló, a biztosítási időszak 6

III. A szerződés létrejötte, hatálybalépése és

a kockázatviselés kezdete 6

A szerződés létrejötte 6

A szerződés hatálybalépése, a kockázatviselés kezdete . 7

IV. A Gondoskodás Program szerződés díja 8

A biztosítási díj legális forrásból származásának igazolása 8

A díjfizetés tartama, a díj esedékessége 8

Az eseti díj 9

V. Az értékkövetés 9

VI. A befektetési egységekkel kapcsolatos szabályok . 9 Az egységszámla 9

Az eszközalapok és az egységek 10

Az eszközalapok értékelése 13

Az egységek árfolyama 13

Tájékoztatás az ügyfelek részére 13

VII. A befektetési egységek eszközalapok közötti megoszlásának módosítása 13

Az átváltás 13

VIII. Xxxxxxxxx 00

Vagyonarányos költség 14

Eszközalapok mögöttes befektetési költségei 14

a) Szerződő rendelkezése végrehajtásának

AHE-21230/F15

költsége (többletköltségek) 14

b) Kiegészítő biztosítási fedezetek költsége 14

c) Visszavásárlási érték alkalmazása eseti

díjból képzett egységek esetén 14

A költségek levonásának módja, sorrendje 15

Az el nem számolt költségek 15

IX. A Kondíciós lista 16

X. A visszavásárlás és a pénzkivonás 17

A szerződés visszavásárlása 17

Az egyösszegű és a folyamatos pénzkivonás 18

XI. A szerződés megszűnésének esetei 19

Az életbiztosítási szerződés felmondása 19

A biztosító mentesülése 20

XII. A szerződő felek kötelezettségei a biztosítási esemény bekövetkezte után 20

XIII. Egyéb rendelkezések 21

Az ügyfél tájékoztatási kötelezettsége és

adatváltozás bejelentése 21

Felek közötti kapcsolattartás szabályai, jognyilatkozatok, elektronikus levélküldés 22

A jognyilatkozat átadása 23

E-életbiztosítás 23

Elektronikus szerződéskötés szabályai 23

A biztosításközvetítőre vonatkozó szabályok 23

Elévülés 23

Tájékoztató a FATCA és egyéb adómegfelelési nemzetközi jogszabályokról 23

Eltérés a Polgári Törvénykönyvtől és a korábbi szerződési gyakorlattól 24

A szerződésre irányadó jog, a kapcsolattartás nyelve 25

A legfontosabb adózási szabályok 25

A személyes adatok kezelése, a biztosítási titokkal kapcsolatos szabályok és a panaszügyintézés 26

Néhány szó az Allianz Hungária Zrt.-ről 26

További információk 26

ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK ÉS ÜGYFÉL-TÁJÉKOZTATÓ

az Allianz Gondoskodás Programokhoz

1. Jelen Általános Szerződési Feltételek (a továbbiakban: szerződési feltételek) azokat a feltételeket tartalmazzák, amelyeket az Allianz Hungária Zrt. (a továbbiakban: biz- tosító) és a szerződő között a jelen Allianz Gondoskodás Programok Általános Szerződési Feltételeire való hivatko- zással létrejött befektetési egységekhez kötött életbiztosí- tási szerződésre (a továbbiakban: Gondoskodás Program szerződés, illetve szerződés) alkalmazni kell.

A biztosító és a szerződő között a jelen szerződési feltételek alapján létrejött szerződésre az itt nem szabályozott kérdé- sekben a Polgári Törvénykönyv rendelkezései az irányadók.

I. FOGALMAK

2. Eszközalap: A Gondoskodás Program szerződésre befi- zetett – rendszeres, illetve eseti – díjak a biztosító általi befektetése céljából létrehozott és elkülönített eszközállo- mány. Az eszközalap befektetési egységekből áll.

Befektetési egység: Az eszközalap befektetéseiben való részesedést megtestesítő elemi egység (a továbbiakban: egység).

Egységszámla: A biztosító által a szerződő részére létreho- zott elkülönített számla, amely az egységek nyilvántartás- ára szolgál.

Portfólió: Az egyes eszközalapok meghatározott arányú kombinációjaként – a szerződő által megfizetett eseti díjak eszközalapok közötti felosztása céljából – a biztosító által összeállított befektetési forma.

Eszközalapok értékelése: Az eszközalapok értékének megállapítása, a befektetési eszközök bármely napi pénz- piaci kereskedését követően.

Eszközalapok értéke: Az eszközalapok értékelésekor meglévő befektetési eszközök (pl. államkötvény, részvény, vállalati kötvény, készpénz) aktuális piaci értékének és az eszközalap fennálló hatályos kötelezettségeinek a külön- bözete.

Valamely eszközalap egységeinek árfolyama: Az esz- közalap – vagyonarányos költséggel csökkentett – értéké- nek és az eszközalapban lévő egységek darabszámának hányadosaként meghatározott érték, amely alapján a megfizetett díjak és levonandó költségek egységre, vala- mint az egységek forintra váltása történik.

Értékelési nap: Az a nap, melynek pénzpiaci zárását köve- tően sor kerül az eszközalapok értékelésére.

Valamely értékelési nap árfolyama: Az adott eszközalap aznapra vonatkozó értékelése során kialakult eszközérték és az eszközalap utolsó értékelése óta az eszközalapban végrehajtott egységtranzakciókat (létrehozás és elvonás) követően kialakult egység-darabszám hányadosa.

Valamely naptári napra érvényes árfolyam: Az adott értékelési nap árfolyama. Amennyiben az adott naptári nap nem értékelési nap, akkor az utána következő első értékelési nap árfolyama.

Az egységszámla értéke: Az egységszámlán nyilvántar- tott egységek számának és az egységek árfolyamának a szorzata.

Rendszeres díj: A Gondoskodás Program szerződésnek a szerződésben meghatározott gyakorisággal fizetendő díja.

Eseti díj: A szerződő által a biztosítóhoz befizetett és a biz- tosító által a jelen szerződési feltételek alapján nem rend- szeres díjnak minősített díj.

Megfizetett díj, a díj megfizetésének napja: A Gondos- kodás Program szerződés díja azon a napon tekintendő megfizetettnek, amikor az a biztosítónak a szerződés díjainak fogadása céljából rendszeresített számlájára a díjnak a szerződéshez való rendeléséhez szükséges azo- nosító adatokkal beérkezett. A biztosítónak a szerződés díjai fogadása céljából rendszeresített számlájának szá- mát a „B” jelű Kondíciós lista 1.1. pontja tartalmazza. Ha a díj ugyan rendelkezik a szerződéshez való rendeléshez szükséges azonosító adatokkal, de nem a biztosító előbbi számú számlájára érkezik, akkor az legkésőbb a beérke- zéstől számított 7. napon tekintendő megfizetettnek.

A szerződés díja az alábbi módon fizethető meg: díjlehívás vagy átutalás.

AHE-21230/F15

Kiegészítő biztosítási fedezet: A Gondoskodás Program szerződéshez, mint alapbiztosításhoz kötött kiegészítő biztosítási szerződést alkotó, a szerződő által választható élet-, vagy baleset-, vagy egészségbiztosítási fedezet, mely a kiegészítő biztosítási fedezetekre vonatkozó Általános és Különös Szerződési Feltételek alapján jön létre.

Különös Szerződési Feltételek: A Különös Szerződési Fel- tételek tartalmazzák az egyes, egymástól eltérő tartalmú Gondoskodás Program szerződésekre vagy az azokhoz kapcsolódó kiegészítő biztosítási szerződésre vonatkozó speciális rendelkezéseket.

II. ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK

A BIZTOSÍTÁS TÁRGYA

3. A biztosító a szerződés díjának megfizetése ellenében arra vállal kötelezettséget, hogy a biztosítási esemény bekövetkezte esetén biztosítási szolgáltatást teljesít, a megfizetett rendszeres díjat a jelen szerződési feltételek- ben meghatározott eszközalapban helyezi el, továbbá az eseti díjat a szerződő által meghatározott arányban esz- közalapokba fekteti.

A jelen szerződési feltételek szerinti életbiztosítás biz- tosítási alapú befektetési termék. Erre tekintettel a szerződéskötést megelőzően az ügyfél igényeinek és szükségleteinek felmérését követően a biztosító beszerzi a szükséges információkat az ügyfélnek az adott bizto- sítási termék típusának megfelelő befektetési területtel összefüggő ismereteiről, pénzügyi helyzetéről, veszte- ségviselési képességéről, befektetési céljairól és kocká- zattűréséről (alkalmasság értékelése), annak érdekében, hogy alkalmas biztosítási alapú befektetési termékeket ajánlhasson.

A jelen életbiztosítási terméket a biztosító a jogszabályi előírások szerint tanácsadással értékesíti.

Az értékesítéshez kapcsolódó tanácsadás kizárólag a termék szerződéskötést megelőző, szerződő által történő kiválasztására vonatkozik. Ezen túl a jogszabályoknak megfelelően a biztosító korlátozhatja a befektetési lehe- tőségek választását, az ügyfél alkalmassági kérdőívének megfelelően.

A biztosító befektetési tanácsot és a szerződéskötést köve- tően folyamatos tanácsadást nem nyújt az ügyfélnek, illetve rendszeres értékelést nem végez, továbbá az alkal- masságot rendszeresen nem értékeli.

A termékek jellege indokolja, hogy a szerződő folyamato- san figyelemmel kísérje a terméket és az általa választott eszközalapokat és azok összetételét rendszeresen felül- vizsgálja.

AHE-21230/F15

Az alkalmassági kérdőívre adott válaszok alapján a bizto- sító az alkalmasságra vonatkozó nyilatkozatban jelzi, ha indokolt a szerződőnek a biztosítási alapú befektetési ter- mék rendszeres felülvizsgálatát kérnie. A felülvizsgálatot és átdolgozást a szerződőnek kell időközönként kezdemé- nyeznie, és a szerződő a tartam során ezt az alkalmassági teszt újbóli kitöltésével kérheti.

A biztosító a lakossági befektetési csomagtermékekkel, illetve biztosítási alapú befektetési termékekkel kapcsola- tos Kiemelt információkat tartalmazó dokumentumokról

szóló 1286/2014/EU rendelet alapján a szerződő részére a szerződést megkötését megelőzően Kiemelt információkat tartalmazó dokumentumot ad át. Ezt a Kiemelt informá- ciókat tartalmazó dokumentumot a jogszabály alapján

az alábbi módokon adhatja át – amennyiben az átadási módhoz szükséges feltételek teljesülnek:

a) papíron,

b) a papírtól eltérő tartós adathordozón, vagy

c) egy honlapon keresztül.

A szerződő az ajánlaton nyilatkozik a tényleges átadás módjáról.

A biztosító ezúton felhívja a szerződő figyelmét, hogyha a Kiemelt információkat tartalmazó dokumentumot a

biztosító a szerződő részére a papírtól eltérő tartós adat- hordozón vagy honlapon keresztül bocsátja rendelke- zésre, akkor a lakossági befektetőnek minősülő szerződő kérésére a dokumentumot térítésmentesen papíron is rendelkezésre kell bocsátania. A biztosító ezúton tájé- koztatja a lakossági befektetőnek minősülő szerződőket arról, hogy kérésre térítésmentesen jogosultak papír- alapú példányra.

A SZERZŐDŐ

4. A szerződő az, aki a Gondoskodás Program szerződésre ajánlatot tesz, a szerződéskötéshez szükséges iratokat csatolja és a szerződés díját megfizeti. A szerződő lehet természetes személy és jogi személy is.

A természetes személy szerződő halála esetén – ameny- nyiben a főbiztosított és a szerződő nem azonos sze-

mély –, illetve a jogi személy mint szerződő jogutód

nélküli megszűnése esetén a halál, illetve a megszűnés időpontját követő hónap első napjától a szerződői

jogok és kötelezettségek átszállnak a főbiztosítottra, aki ehhez az ajánlatban hozzájárult, és aki ezzel a szerződő helyébe lép.

A főbiztosított – a szerződő ezirányú írásbeli hozzájáru- lásával – a biztosítóval közölt írásbeli nyilatkozatával a szerződés létrejötte után bármikor a szerződő helyébe léphet. Ha nem a főbiztosított, hanem más lép a szerződő helyébe, akkor ehhez a szerződőn kívül a főbiztosított írás- beli hozzájárulása is szükséges.

A főbiztosított, mielőtt a szerződés felmondás vagy a díj- fizetés elmaradása miatt megszűnik, a biztosítóval közölt írásbeli nyilatkozatával, a szerződő hozzájárulása nélkül a szerződő helyébe léphet.

Azokban az esetekben, amikor a főbiztosított a szerződő helyébe lép, a folyó biztosítási időszakban esedékes díja- kért a főbiztosított a szerződővel egyetemlegesen felelős. A szerződő helyébe belépő főbiztosított köteles a szerző- dőnek a szerződésre fordított díjait, költségeit megtéríteni.

Ha a szerződést nem a főbiztosított köti, akkor

– a biztosítási esemény bekövetkezéséig, vagy

– a főbiztosítottnak a szerződő helyébe történő belépé- séig

a szerződő köteles tájékoztatni a főbiztosítottat a hozzá intézett nyilatkozatokról és a szerződésben bekövetkezett változásokról.

A szerződést csak az kötheti meg, aki

– a biztosítási esemény elkerülésében érdekelt, vagy

– a biztosítási esemény bekövetkeztében érdekelt, vagy

– a szerződést az érdekelt személy javára köti meg.

A FŐBIZTOSÍTOTT

5. Főbiztosított az a szerződő által megnevezett ter- mészetes személy, akire a biztosító kockázatviselése a jelen szerződési feltételekben, valamint a szerződő által választott kiegészítő biztosítás(ok) Különös Szerződési feltételeiben meghatározott biztosítási események tekin- tetében fennáll.

Főbiztosított lehet a természetes személy szerződő, vagy a szerződőtől eltérő más természetes személy is.

A KEDVEZMÉNYEZETT

6. Kedvezményezett az a szerződő által jelölt személy, aki a biztosítási esemény bekövetkezte esetén a jelen szerző- dési feltételek szerinti biztosítási szolgáltatások valamelyi- kére jogosult.

A kedvezményezett természetes és jogi személy is lehet.

Egy biztosítási szolgáltatásra vonatkozóan – több kedvez- ményezett is megjelölhető. Ebben az esetben a szerződő meghatározhatja a kedvezményezés arányait. Ennek hiá- nyában az arányt a kedvezményezettek között egyenlőnek kell tekinteni.

7. A szerződő bármely kedvezményezett helyett – a bizto- sítóhoz intézett és a biztosítási esemény bekövetkezte előtt hozzá eljuttatott írásbeli nyilatkozattal – más kedvezmé- nyezettet nevezhet meg.

A kedvezményezett kijelöléséhez, illetőleg a kedvez- ményezés megváltoztatásához – ha nem a szerződő a

főbiztosított – a főbiztosított írásbeli hozzájárulása szük- séges.

A főbiztosított hozzájárulása nélkül kötött Gondoskodás Program szerződésnek a kedvezményezett kijelölését tar- talmazó része semmis; ilyen esetben kedvezményezettnek a főbiztosított örökösét kell tekinteni, aki a szerződőnek köteles megtéríteni az általa megfizetett díjakat, a szerző- désre fordított költségeket.

AHE-21230/F15

A szerződő a főbiztosítotthoz és/vagy kedvezményezett- hez intézett írásbeli nyilatkozattal kötelezettséget vállalhat arra, hogy a kedvezményezett kijelölést folyamatosan hatályban tartja. A szerződőnek a nyilatkozatról a biztosí- tót tájékoztatnia kell. Az ilyen kedvezményezett jelölést a főbiztosított és/vagy kedvezményezett hozzájárulása nél- kül nem lehet módosítani vagy visszavonni.

A kedvezményezett kijelölése hatályát veszti, ha a ked- vezményezett a biztosítási esemény bekövetkezte előtt meghal (illetve a jogi személy mint kedvezményezett jogutód nélkül megszűnik). Ha a szerződő ilyenkor nem tesz új nyilatkozatot a kedvezményezésről, de korábban több kedvezményezettet is jelölt, akkor a továbbiakban a kedvezményezés arányára a hatályban maradt jelölések egymáshoz viszonyított aránya az irányadó.

Ha a szerződő nem jelölt kedvezményezettet, vagy a ked- vezményezés a biztosítási esemény bekövetkeztekor nincs hatályban, a biztosító a biztosítási szolgáltatást a főbiztosí- tott örökösének fizeti ki.

A BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNY

8. Biztosítási esemény a főbiztosítottnak a kockázatviselési időszakban bekövetkezett bármely okból eredő halála.

A BIZTOSÍTÁSI SZOLGÁLTATÁS, A SZOLGÁLTATÁS TELJESÍTÉSÉNEK MÓDJA, IDEJE

9. A biztosító a főbiztosított kockázatviselési időszakban bekövetkezett bármely okból eredő halála esetén a biz- tosítási szolgáltatásra vonatkozó igény bejelentésének időpontjában az egységszámlán meglévő egységeknek az esedékes költségekkel csökkentett, a bejelentést követő

napra érvényes árfolyamon számított értékét kifizeti a szol- gáltatásra megjelölt kedvezményezettnek.

A biztosító a haláleseti szolgáltatást a jelen szerződési feltételekben felsorolt okmányok kézhezvételének napja és az egységek eszközalapokból történő kivonására vonatkozó árfolyam megállapításának napja közül a későbbi időponttól számított 15 napon belül fizeti ki.

A felek megállapodása alapján a biztosítási szolgáltatás teljesítésének minősül az átutalás, valamint a biztosított- nak, illetve a szolgáltatás jogosultjának kérése esetén

a biztosítónál érvényben lévő más biztosítási szerződés díjára való elszámolás is. A kifizetés napja az az időpont, amikor a fizetendő összeg a biztosító számlájáról uta- lásra kerül.

Abban az esetben, ha az igénybejelentés időpontjában a rendszeres díjból képzett egységek értéke 0 és az egység- számlán eseti díjból képzett egységek nem szerepelnek, a biztosító kizárólag a főbiztosítottra vonatkozó kiegészítő biztosítási fedezet alapján teljesít kifizetést.

A főbiztosított halálának biztosítóhoz történő bejelentésé- vel, a bejelentés hónapjának utolsó napján a Gondosko- dás Program szerződés megszűnik.

10. A szerződő a jelen szerződési feltételekkel létrejövő Gondoskodás Program szerződéshez kiegészítő biztosítási fedezetet kapcsolhat, azonban a szerződésnek legalább a főbiztosítottra vonatkozó kiegészítő életbiztosítási fede- zetet tartalmaznia kell. A kiegészítő biztosítási fedezetekre az Allianz Gondoskodás Programokhoz köthető kiegészítő biztosítások Általános és Különös Szerződési Feltételei érvényesek.

A GONDOSKODÁS PROGRAM SZERZŐDÉS TARTAMA, A BIZTOSÍTÁSI ÉVFORDULÓ, A BIZTOSÍTÁSI IDŐSZAK

11. A Gondoskodás Program, mint alapbiztosítási szerző- dés határozatlan tartamú. A kockázatviselés kezdetétől eltérhet a biztosítási tartam kezdete.

A tartam kezdete az ajánlattételt követő hó első napjának 0 órája, ha a felek másként nem állapodnak meg. Az aján- lattétel időpontja az aláírt ajánlatnak a biztosító vagy képviselője részére történő átadásának napja. A tartam

a főbiztosított halálának a biztosítóhoz történő bejelentése hónapjának végéig tart (teljes életre szóló biztosítás). A szer- ződő felek a szerződés határozatlan tartamát – a biztosítási tartam kezdetétől számított 10 év elteltét követően – közös megegyezéssel határozott tartamúra módosíthatják.

A biztosítási évforduló (a továbbiakban: évforduló) a tarta- mon belül minden évben az a nap, amely napon a tartam eredetileg megkezdődött. A biztosítási év két egymást követő évforduló közötti időszak.

A biztosítási időszak egy hónap azzal, hogy az első idő- szak ettől eltérhet. Az első időszak a kockázatviselés kez- dete és a tartam kezdete közötti időszak.

III. A SZERZŐDÉS LÉTREJÖTTE, HATÁLYBA- LÉPÉSE ÉS A KOCKÁZATVISELÉS KEZDETE

A SZERZŐDÉS LÉTREJÖTTE

12. A szerződés a felek megállapodásával jön létre, mely a szerződő ajánlattételéből és a biztosító által kiállított fedezetet igazoló dokumentumból áll (a továbbiakban kötvény). Ha a szerződést nem írásban kötötték meg, a

biztosító köteles a – biztosítási fedezetet igazoló – kötvényt kiállítani. Ha a kötvény tartalma a szerződő ajánlatától eltér, és az eltérést a szerződő a kötvény kézhezvételétől számított 15 napon belül nem kifogásolja, a szerződés

a kötvény tartalma szerint jön létre. Ezt a rendelkezést a lényeges eltérésekre csak akkor lehet alkalmazni, ha a biz- tosító az eltérésre a szerződő figyelmét a kötvény kiküldé- sével egyidejűleg írásban felhívja. Ha a felhívás elmarad, a szerződés az ajánlat tartalmának megfelelően jön létre.

Ha a kötvény kiállítása nélkül létrejött szerződés lénye- ges kérdésben eltér a biztosító Általános Szerződési Feltételétől, akkor a biztosító a szerződés létrejöttétől számított 15 napon belül javasolhatja, hogy a szerző-

AHE-21230/F15

dést az Általános Szerződési Feltételeknek megfelelően módosítsák. Ha a szerződő a javaslatot nem fogadja el vagy arra 15 napon belül nem válaszol, akkor a biztosító az elutasítástól vagy a módosító javaslat kézhezvételétől számított 15 napon belül a szerződést 30 napra írásban felmondhatja.

Az ajánlat megtételekor a biztosító rendelkezésére kell bocsátani a szerződő és a biztosított

a) természetes személy esetén a személy személyazo- nosságát,

b) jogi személy esetén az azonosítását szolgáló,

igazoló iratokat, okiratokat, amelyekről a biztosító másola- tot készít a Pmt. (2017. évi LIII. törvény) szerint.

Erre tekintettel az alábbi dokumentumokat kell átadni a biztosító részére:

a) természetes személy esetén

– magyar állampolgár személyazonosító igazolvány vagy útlevél vagy kártya formátumú vezetői engedély és lakcímet igazoló hatósági igazolvány, (magyaroszági lakóhely, vagy tartózkodási hely esetén),

– külföldi állampolgárok esetén

• úti okmánya vagy személyazonosító igazolványa, amennyiben az magyarországi tartózkodásra jogosít,

• amennyiben személyazonosító igazolványa magyar- országi tartózkodásra nem jogosít a tartózkodási jogot igazoló okmány, vagy tartózkodásra jogosító okmány,

továbbá szerződő esetén az adóazonosító dokumen- tum – pl. adókártya vagy nem magyar adóügyi illető- séggel és nem magyar adóazonosító jellel rendelkező természetes személy esetén az adóilletőség szerinti ország adóazonosítót tartalmazó dokumentumának másolati példánya,

b) jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet esetén a nevében vagy megbízása alapján eljárni jogosult személy a) pontban megjelölt okiratának bemutatásán túl az azt igazoló 30 napnál nem régebbi okiratot, hogy

ba) a céget a cégbíróság nyilvántartásba vette, vagy a cég a bejegyzési kérelmét benyújtotta, egyéni vál- lalkozó esetében az egyéni vállalkozói tevékeny- ség megkezdésének bejelentése megtörtént vagy az egyéni vállalkozó nyilvántartásba vételre került,

bb) a ba) alpontba nem tartozó belföldi jogi személy esetén, ha annak létrejöttéhez hatósági vagy bíró- sági nyilvántartásba vétel szükséges, a nyilvántar- tásba vétel megtörtént,

bc) külföldi jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet esetén a saját országának joga szerinti bejegyzése vagy nyilvántartásba vétele megtörtént,

bd) bírósági vagy hatósági nyilvántartásba vétel iránti kérelem bírósághoz vagy hatósághoz történő benyújtását megelőzően a jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet létesítő okiratát. Ez esetben a jogi személy vagy jogi sze- mélyiséggel nem rendelkező szervezet köteles a cégbejegyzés, hatósági vagy bírósági nyilvántar- tásba vétel megtörténtét követő harminc napon belül okirattal igazolni, hogy a cégbejegyzés vagy nyilvántartásba vétel megtörtént, valamint a biz- tosító köteles a cégjegyzékszámot vagy egyéb nyilvántartási számot rögzíteni.

Továbbá kéri a biztosító az aláírási címpéldányt, és nem magyar adóügyi illetőséggel és nem magyar adószámmal rendelkező jogi személy esetén az adó- illetőség országa szerinti adóhatóság 30 napnál nem régebbi illetőségigazolásának másolati példányát.

Ezen túlmenően a biztosító nyilatkozatot kér a tényleges tulajdonos(ok)ról, valamint azok kiemelt közszereplői stá-

tuszáról, kiemelt közszereplő közeli hozzátartozói, vagy vele közeli kapcsolatban álló státuszáról. Amennyiben a tényleges tulajdonos a jogi személy vezető tisztségviselője, úgy őt a biztosító azonosítja és elvégzi személyazonossá- gának igazoló ellenőrzését.

Kiemelt közszereplői nyilatkozatot kér a biztosító a termé- szetes személyek és biztosítottak esetén is, mely nyilatkozat tartalmazza kiemelt közszereplői státuszukat, vagy kiemelt közszereplő közeli hozzátartozói, vagy vele közeli kapcso- latban álló státuszuk pontos meghatározását, továbbá a felhasznált pénzeszközeik forrásáról és meglévő vagyonuk forrásáról tett nyilatkozatukat.

A biztosító törvényben meghatározott szempontok alap- ján az ügyfeleit kockázati kategóriákba sorolja és ennek megfelelően, kockázatérzékenységi alapon további információt, illetve nyilatkozatot kér az ügyfelek pénz- eszközeinek és vagyonának forrásáról, a tervezett üzleti kapcsolatról, a végrehajtandó, vagy végrehajtott ügyletek indokairól, esetlegesen elvégzi a tényleges tulajdonos személyes azonosítását. A biztosító kérheti a pénzeszkö- zök forrására vonatkozó információ igazoló ellenőrzése érdekében a pénzeszközök forrására vonatkozó dokumen- tumok bemutatását, valamint a forrásra vonatkozó nyilat- kozattételt.

Ha az ügyfél és az üzleti kapcsolat, ügyleti megbízás azo- nosításához kockázatérzékenységi megközelítés alapján ez szükséges, az azonosítás és a személyazonosság iga- zoló ellenőrzése érdekében a biztosító jogosult a személy- azonosságra vonatkozó adat nyilvánosan hozzáférhető nyilvántartás vagy olyan nyilvántartás alapján történő ellenőrzésére, amelynek kezelőjétől törvény alapján adat- igénylésre jogosult.

Azonos biztosítási érdekre és azonos biztosítási fedezetre több biztosítási szerződés is köthető, a biztosítási szolgálta- tások pedig halmozhatóak.

AHE-21230/F15

13. A biztosító a jogszabályi előírásoknak megfelelően, az életbiztosítási szerződés megkötését követően, a szer- ződés létrejöttétől számított 30 napon belül – magyar nyelven – a szerződőt bizonyítható és azonosítható módon, egyértelműen tájékoztatja a biztosítási szerző- dés létrejöttéről. Amennyiben a szerződő természetes személy, a biztosító ezen tájékoztatásban felhívja a figyelmet az életbiztosítási szerződésnek a szerződés létrejöttéről és a szerződő felmondási jogáról szóló tájé- koztatás kézhezvételétől számított 30 napon belül tör- ténő felmondásának lehetőségére. A szerződés akkor is létrejön, ha a biztosító az ajánlat beérkezésétől számított 15 napon belül – amennyiben az ajánlat elbíráláshoz a kiegészítő biztosítási fedezetekre való tekintettel egyedi kockázatelbírálásra van szükség, úgy 60 napon belül – nem nyilatkozik, feltéve, ha a szerződő annak megtétele előtt a megfelelő tájékoztatást megkapta és az ajánlatot a biztosító által rendszeresített nyomtatványon, a díjsza- básnak megfelelően tette. Ilyen esetben a szerződés az ajánlatnak a biztosító vagy képviselője részére történő átadásának időpontjára visszamenőleges hatállyal a kockázatelbírálási idő elteltét követő napon jön létre.

14. A biztosító az ajánlatot annak átadásától számított 15 napon – egyedi kockázatelbírálás esetén 60 napon – belül írásban elutasíthatja. A szerződő ajánlatának elutasítását a biztosító nem köteles megindokolni.

Amennyiben a kockázatelbírálás alatt biztosítási esemény következne be, úgy a biztosító csak akkor élhet az eluta- sítás jogával ha erre a lehetőségre az ajánlaton vagy a kiegészítő biztosítási fedezet létrejöttét kezdeményező nyi- latkozaton a figyelmet kifejezetten felhívta és az igényelt biztosítási fedezet jellege vagy a kockázatviselés körülmé- nyei alapján nyilvánvaló, hogy az ajánlat elfogadásához a kockázat egyedi elbírálása szükséges.

A szerződő a biztosítási ajánlatához annak megtételétől számított 15 napig, ha az ajánlat elbírálásához egész- ségügyi kockázatfelmérésre van szükség, akkor 60 napig kötve van.

Egyedinek minősül a kockázatelbírálás, ha orvosi vizsgálat szükséges.

15. A szerződés megkötéséhez és módosításához – ha a szerződést nem ő köti meg – a főbiztosított írásbeli hozzájárulása szükséges. Ha a főbiztosított kiskorú, és a

szerződést nem a törvényes képviseletet gyakorló szülője köti meg, a szerződés érvényességéhez a gyámhatóság jóváhagyása szükséges. A gyámhatóság jóváhagyása szükséges a szerződés megkötéséhez, ha a főbiztosított a cselekvőképességében vagyoni jognyilatkozatai tekin- tetében részlegesen korlátozott vagy cselekvőképtelen

nagykorú.

A főbiztosított a szerződés megkötéséhez adott hozzá- járulását írásban bármikor visszavonhatja. A visszavonás következtében a szerződés a biztosítási időszak végével megszűnik. A szerződés megszűnésére nem kerül sor, ha a főbiztosított a szerződésbe belép.

Nem tekinthetők a Gondoskodás Program szerződés módosításának azok a szerződésben bekövetkezett válto- zások, amelyekre a jelen szerződési feltételek, a Gondos- kodás Program szerződés Különös Szerződési Feltételei, valamint a Gondoskodás Program szerződéshez köthető kiegészítő biztosítás Általános és Különös Szerződési Fel- tételei lehetőséget adnak, függetlenül attól, hogy a változ- tatáshoz szükséges-e a biztosító elfogadó nyilatkozata.

A SZERZŐDÉS HATÁLYBALÉPÉSE, A KOCKÁZAT- VISELÉS KEZDETE

16. A szerződés érvényesen létrejön és hatályba lép a szer- ződő ajánlattételét követő napon 0 órakor, ha az ajánlat- tétellel egyidejűleg

a) a szerződő a Gondoskodás Program szerződés első díját megfizette, vagy

b) a felek a díj megfizetésére vonatkozóan halasztásban állapodtak meg (21. pont)

és a szerződő ajánlatát a biztosító a rendelkezésére álló kockázatelbírálási határidőn belül kötvény kiállításával elfogadta.

A biztosító kockázatviselése az ajánlat tételét követő napon 0 órakor kezdődik, feltéve, hogy a szerződés létrejön.

A jelen szerződési feltételek 13. pontjában foglalt esetben a szerződés az ajánlatnak a biztosító vagy képviselője részére történő átadásának időpontjában lép hatályba.

A biztosító kockázatviselése az ajánlatnak a biztosító vagy képviselője részére történő átadása időpontjában kezdő- dik meg, feltéve ha a szerződés létrejön.

A biztosító előzetes fedezetvállalására (a szerződés létre- jötte előtti kockázatvállalására) nincs lehetőség.

A biztosító kockázatviselése kiterjed a világ bármely pontján bekövetkezett biztosítási eseményre, és a szerző- dés tartamán belül a nap 24 órájában fennáll.

IV. A GONDOSKODÁS PROGRAM SZERZŐDÉS DÍJA

17. A Gondoskodás Program szerződés díja forintban fize- tendő. A díjat a szerződő rendszeres díjfizetéssel fizetheti meg. A rendszeres díj meghatározott díjfizetési gyakorisá- gonként fizetendő.

A díjakat a biztosító a díj megfizetésének napját követő napra érvényes árfolyamon váltja egységekre.

A BIZTOSÍTÁSI DÍJ LEGÁLIS FORRÁSBÓL SZÁRMAZÁSÁNAK IGAZOLÁSA

A szerződő a 10 millió forintot meghaladó készpénzes tranzakciók esetén köteles csatolni az alábbi dokumentu- mok közül azon dokumentumot, amely igazolja az adott tranzakció során a szerződésre befizetett díj legális forrá- sát:

– az 5 évnél nem régebbi jogerős bírósági vagy hatósági határozat;

– az 5 évnél nem régebbi hatósági igazolás;

– az 5 évnél nem régebbi egyéb közokirat, vagy teljes bizonyító erejű magánokirat,

– a 3 évnél nem régebbi fizetésiszámla-kivonat (bank- számlakivonat) és készpénzkifizetési bizonylat (ha az ügyfél fizetésiszámla-kivonatot - bankszámlakivonatot - nem tud bemutatni, mert nem áll rendelkezésére, akkor a készpénzfelvételi bizonylat);

– szerencsejáték szervezésével foglalkozó cég 1 évnél nem régebbi igazolása nyereményről;

– a munkáltató 6 hónapnál nem régebbi igazolása a munkabérről, osztalékról, jutalomról;

AHE-21230/F15

– az Európai Unió területére történő belépéskor kitöl- tendő, 6 hónapnál nem régebbi „Készpénzbejelentő nyilatkozat”/„Cash declaration form” (amelyen a szemé- lyi adatok, a készpénz tulajdonosának adatai, a kész- pénzre, a készpénz származására és tervezett felhasz- nálására vonatkozó, valamint a szállítással kapcsolatos adatok vannak feltüntetve).

Amennyiben a fentiekben jelzett, a biztosítási díjként befi- zetett megtakarítás legális forrását igazoló dokumentum

nem áll rendelkezésre, úgy a szerződő – legfeljebb 100 millió forint összeg igazolására – teljes bizonyító erejű magánokiratban foglalt nyilatkozatot jogosult csatolni a pénzeszköz forrásáról és a fenti pontokban szereplő okiratok hiányának okáról.

A DÍJFIZETÉS TARTAMA, A DÍJ ESEDÉKESSÉGE

18. A szerződés díját a tartam alatt kell megfizetni, de ezen belül legfeljebb a főbiztosított halála bejelentése hónapjának utolsó napjáig, vagy a szerződés korábbi megszűntéig.

A szerződés első díját az ajánlattételkor kell megfizetni. Min- den további díj pedig annak az időszaknak az első napján esedékes, amelyre a díj vonatkozik. A díj a díjfizetési gyako- riságnak megfelelő időszakokra vonatkozik. A díjfizetés gya- koriságában (éves, féléves, negyedéves vagy havi) a felek állapodnak meg. A szerződő által választható díjfizetési gyakoriságot a biztosító korlátozhatja.

A szerződés első díját a biztosító a Gondoskodás Program szerződés tartamának kezdetétől számolja el.

Ha a biztosítási esemény bekövetkezik, és a szerződés megszűnik, a biztosító az egész biztosítási időszakra járó díj megfizetését követelheti.

A szerződés megszűnésének egyéb eseteiben a biztosító az addig a napig járó díj megfizetését követelheti, amikor koc- kázatviselése véget ért. Ha az időarányos díjnál több díjat fizettek be, a biztosító a díjtöbbletet köteles visszatéríteni.

19. A szerződés – ajánlatban megadott és a tartam alatt érvényes – rendszeres díja megegyezik a szerződéshez kapcsolódó, az Allianz Gondoskodás Programokhoz köt- hető kiegészítő biztosítások Általános és Különös Szer- ződési Feltételei szerint létrejövő kiegészítő biztosítási fedezetek költségének összegével.

Amennyiben a szerződés tartama alatt a szerződő – az Allianz Gondoskodás Programokhoz köthető kiegészítő biztosítások Általános Szerződési Feltételei alapján – a kiegészítő biztosítási fedezetek változtatásáról rendelkezik, melynek következtében a kiegészítő biztosítási fedezetek költsége emelkedik, akkor a szerződés díja ezzel azonos mértékben nő.

A szerződőnek – az Allianz Gondoskodás Programokhoz köthető kiegészítő biztosítások Általános Szerződési Fel- tételei alapján – a kiegészítő biztosítási fedezetek változ- tatásáról szóló rendelkezése végrehajtására a biztosítási fedezet tartamának kezdetét követő 3 éven belül akkor van mód, ha a változtatást követően a változással érintett fedezet költsége, és ezáltal a szerződésre fizetendő díj a változtatás előttinél nem kevesebb.

20. A szerződés díja az alábbiak alapján akkor is emel- kedik a biztosítási évfordulón, ha a szerződő a kiegészítő biztosítási fedezetek értékkövetése keretében a biztosítási összeg növelését elutasítja. A díj az Allianz Gondoskodás Programokhoz köthető kiegészítő biztosítások Általános

Szerződési Feltételeinek 2. számú melléklete szerint, a kiegészítő biztosítási fedezettel rendelkező biztosított(ak) aktuális életkora alapján, a kiegészítő biztosítási fedezetek költségével azonos mértékben emelkedik. A szerződés díjának jelen pont szerinti emelését a szerződő nem utasít- hatja el.

21. A szerződő és a biztosító az első díj megfizetésére vonatkozóan díjhalasztásban állapodhat meg. A halasz- tott első díjat legkésőbb a szerződés tartamának kezdeté- től számított 15. nappal bezárólag kell megfizetni.

Amennyiben a szerződés esedékes első, halasztott első és rendszeres díját a fent megjelölt időpontokig (esedé- kesség) nem fizetik meg, úgy a biztosító írásbeli felszólító levélben – a következményekre történő figyelmeztetés mellett –, pontos dátummal jelölve, a felszólítás elküldé- sétől számított legalább 30 napos póthatáridőt ad a díj megfizetésére.

A biztosítási időszakra járó díjat a biztosító a szerződés első évében bírósági úton érvényesítheti; ezt követően csak akkor élhet e jogával, ha abban az évben a szerződő fél a díjfizetést már megkezdte vagy a díjfizetés halasztásában állapodtak meg.

22. A szerződő a biztosítóhoz intézett írásbeli nyilatkozatá- val a tartam alatt bármikor módosíthatja a rendszeres díj- fizetésű szerződés díjfizetési gyakoriságát. A szerződő erre vonatkozó írásbeli igényének az új díjesedékesség első időpontját megelőzően be kell érkeznie a biztosítóhoz. Ha a nyilatkozat a fenti határidőig nem érkezik be, akkor a módosításra csak a soron következő második díjesedékes- ség időpontjától van lehetőség. A szerződő olyan díjfizetési gyakoriságot választhat, melyben a díj esedékességének valamely időpontja megegyezik az évfordulóval. A bizto- sító a díjfizetés gyakoriságát a szerződő nyilatkozatának beérkezését követően fizetendő első díj esedékességének napjával módosítja.

23. A biztosító meghatározhatja a rendszeres díjfizetésű szerződés minimális díját, amelyet a tartam kezdetén hatá- lyos „B” jelű Kondíciós lista 1.3. pontja tartalmaz. A szer- ződő az ajánlattételkor nem választhat olyan rendszeres díjat, mely alacsonyabb a minimális díjnak a választott díjfizetési gyakoriságra érvényes mértékénél.

24. A szerződő és a biztosító a fizetendő rendszeres díjnak a jelen szerződési feltételekben nem szabályozott módo- sításáról közös megegyezés keretében külön állapodhat meg.

AZ ESETI DÍJ

AHE-21230/F15

25. A szerződő a rendszeres díjfizetésen kívül egyéb befize- téseket is teljesíthet, a szerződés tartama alatt bármikor.

A biztosító az egyéb befizetésekből elsőként a szerződés rendszeres díjainak hátralékát vonja le, amennyiben a szerződő az egyéb befizetés megfizetésének időpontjáig esedékessé vált díjat nem fizette meg maradéktalanul.

A levonást követően fennmaradó összeg eseti díjnak minősül abban az esetben, ha meghaladja a díj megfizetésekor hatá- lyos „B” jelű Kondíciós lista 1.2. pontjában foglalt értéket.

26. A szerződő írásban, az eseti díj százalékában, a jelen szerződési feltételekben foglalt korlátozásra tekintettel meghatározhatja, hogy a biztosító az esetinek minősülő díjat milyen arányban fektesse be az egyes eszközala- pokba, vagy azt mely portfólióba fektesse be. Ha a szer- ződő másként nem rendelkezik, a biztosító a szerződő által fizetett eseti díjnak minősülő díjat az Állampapír eszköz- alapba fekteti be.

A biztosító az eseti díjak elszámolásáról írásban értesíti a szerződőt.

27. A biztosító minden olyan díjat rendszeres díjnak tekint, amely nem minősül eseti díjnak. A szerződőt mindaddig nem terheli a rendszeres díjak megfizetésének kötelezettsége, amíg ez az összeg teljes mértékben fedezetet nyújt a díjfize- tési gyakoriság szerint esedékessé váló rendszeres díjakra.

V. AZ ÉRTÉKKÖVETÉS

28. Az értékkövetés a Gondoskodás Program szerződés rendszeres díjának évente egy alkalommal végrehajtott emelése. Az értékkövetés a szerződés értékállósága érde- kében kerül végrehajtásra.

29. A biztosító a tartam alatt minden évben az évfor- duló előtt legalább 45 nappal írásban értesíti a Gon- doskodás Program szerződőjét a rendszeres díjnak az évfordulótól kezdődően hatályos változásáról. A rendszeres díj a kiegészítő biztosításokra vonatkozó

értékkövetéssel, azaz a kiegészítő biztosítási fedezetek költségének emelkedésével azonos mértékben nő. A

kiegészítő biztosítási fedezetek értékkövetésének rész- letes szabályait az Allianz Gondoskodás Programok-

hoz köthető kiegészítő biztosítások Általános Szerző- dési Feltételei tartalmazzák.

VI. A BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKKEL KAPCSOLATOS SZABÁLYOK

AZ EGYSÉGSZÁMLA

30. A szerződő által fizetett díjakból képzett egységek a szerződő egységszámlájára kerülnek.

A biztosító évente egy alkalommal, az évfordulót követően, írásban tájékoztatja a szerződőt az egységszámlának az évforduló napján fennállt egyenlegéről, az egységszámla egyenlegének a szerződéskötés, illetve az utolsó írásbeli tájékoztatás időpontjától eltelt időszakban történt válto- zásairól, az egységek évfordulón érvényes árfolyamáról,

a szolgáltatási és visszavásárlási értékekről, az el nem szá- molt költségekről, valamint a biztosító elérhetőségéről és a honlapon elérhető adatok frissítéséről.

Az évi egyszeri értesítés költségmentes. A rendszeres tájékoztatáson kívül a szerződő – írásban vagy egyéb azonosításra alkalmas módon benyújtott – kérelmére a biztosító 15 napon belül, a rendszeres értesítéssel azo- nos részletezettséggel az ügyféllel kötött megállapodás, illetve a Szerződési Feltételekben meghatározottak szerinti formában tájékoztatja a szerződőt, azaz rendkí- vüli számlaértesítőt küld. A rendkívüli számlaértesítőért a biztosító költséget számol fel. A biztosító az értesítés kiállításakor hatályos „B” jelű Kondíciós lista 3.1. pontja szerinti költséget vonja le a szerződő egységszámlájáról. A költség levonására az értesítés kiállításának napjára érvényes árfolyamon kerül sor.

AZ ESZKÖZALAPOK ÉS AZ EGYSÉGEK

31. Tájékoztatjuk, hogy a tőke és/vagy hozamgarancia fogalmáról, valamint az egyes eszközalapokhoz kap- csolódó tőke és/vagy hozamgaranciáról az Allianz Gon- doskodás Programok Általános és Különös Szerződési Feltételeinek 2. számú melléklete ad felvilágosítást.

Felhívjuk figyelmét, hogy a biztosító tőke-, illetve hozam- garanciát kizárólag a szerződő által választott tőke-, illetve hozamgarantált eszközalapokba való befekte- tésre vállal.

32. A szerződő által befizetett díjakat a biztosító eszköz- alapba fekteti be. A díjak egységek formájában kerül- nek az eszközalapban elhelyezésre. A biztosító az egy- ségek darabszámát 5 tizedesjegy pontossággal tartja nyilván az eszközalapban.

Az eszközalapba történő befektetés célja a befektetett esz- közök értékének hosszú távú növelése. A befektetés ered- ményeként az eszközalap értéke és az eszközalapban lévő egységek értéke változik. Az egyes eszközalapok felsorolása és befektetési jellemzőinek leírása az Allianz Gondoskodás Programok Általános és Különös Szerződési Feltételeinek mindenkor hatályos 2. számú mellékletében található.

33. Az egyes eszközalapok a befektetések típusában – ezáltal a várható hozamban és a befektetés kockázatá- ban is – különböznek egymástól. Az eszközalapok közötti választás joga – a 34. pontban foglalt kivétellel – a szerző- dőt illeti meg. A befektetési kockázat is a szerződőt terheli.

34. A biztosító a rendszeres díjakat az ajánlattétel időpont- jában hatályos „B” jelű Kondíciós lista 6.1. pontjában sze- replő eszközalapban helyezi el.

35. A szerződő az eseti díjat a díj befizetésének időpont- jában hatályos „B” jelű Kondíciós lista 6.1. pontjában szereplő eszközalapon kívül bármely, – az Allianz Gon- doskodás Programok Általános és Különös Szerződési Feltételeinek mindenkor hatályos 2. számú mellékletében szereplő – eszközalapba befektetheti.

Az eseti díjaknak – az Allianz Gondoskodás Programok Álta- lános és Különös Szerződési Feltételeinek mindenkor hatá- lyos 2. számú mellékletében található – eszközalapokba

történő befektetésének arányát vagy a választott portfóliót a szerződő a tartam során bármikor megváltoztathatja.

Az eszközalapokba történő befektetés aránya a Gon- doskodás Program szerződés eseti díjának százalékában határozható meg, amely csak pozitív egész szám lehet.

A biztosító az eseti díjak eszközalapok közötti megosz- tására vonatkozóan a szerződő számára választható portfóliókat kínálhat, melyek az eszközalapok előre meg- határozott arányú kombinációi. Az ajánlott portfóliókat az Allianz Gondoskodás Programok Általános és Különös Szerződési Feltételeinek mindenkor hatályos 2. számú melléklete tartalmazza. Az eseti díjak befektetésére egy időben egy vagy több eszközalap, vagy legfeljebb egy portfólió választható.

A szerződő írásban rendelkezhet a társaságunk által kínált befektetési stratégia választásáról.

A biztosító az alkalmasság értékelését követően az alkal- masságra vonatkozó nyilatkozatban tájékoztatja az ügyfe- let a rendszeres díj elhelyezésére szolgáló és az eseti díjak befektetésére választható eszközalapokról és az egyes esz- közalapokba befektethető maximális értékről. A biztosító az alkalmasság értékelésénél az Allianz Gondoskodás Progra- mok Általános és Különös Szerződési Feltételeinek 3. számú melléklete szerinti kockázati besorolásokat alkalmazza.

A szerződő az eseti díj befektetésére a biztosító által meg- határozott kockázati besorolások szerinti eszközalapokat választhatja, az alkalmassági értékelés szerinti mértékig.

Amennyiben a szerződő az eseti díjak befektetésére portfóliót választ, abban az esetben az egyes eszközala- pok alkalmassági értékelése határozza meg a szerződő által választható portfóliót. Ha a portfólióban szereplő bármelyik eszközalap meghaladja az alkalmassági értéke- lés alapján alkalmazott kockázati szintet, abban az eset- ben az adott portfólió nem elérhető a szerződő számára.

36. A biztosító a szerződés tartama során jogosult az Allianz Gondoskodás Programok Általános és Különös Szerződési Feltételeinek 2. számú mellékletét egyoldalúan, a jövőre nézve módosítani. A módosítás magában foglal- hatja az eszközalapok összetételének megváltoztatását,

a meglévő eszközalapok és portfóliók megszüntetését, illetve újak létrehozását, valamint az egyes portfóliók összetételének és azokban az eszközalapok egymáshoz viszonyított arányának megváltoztatását.

AHE-21230/F15

A biztosító az eszközalapok befektetési politikáját az aláb- biak szerint változtathatja csak meg, azzal, hogy a módo- sítás nem befolyásolhatja egy adott eszközalap kockázati szintjét. A befektetési politika csak akkor módosítható, ha az eredeti befektetési politika megvalósítására nincs lehe- tőség

a) a befektetési környezet változása miatt, vagy

b) az eszközök elérhetőségének vagy megfelelőségének megváltozása miatt.

A biztosító a befektetési politika módosításáról az érintett szerződőket a befektetési politika hatályba lépése előtt legalább 60 nappal tájékoztatja. Ha a fent meghatározott, a befektetési politika módosításához vezető körülmények ezt nem teszik lehetővé, akkor a biztosító legkésőbb a változás bekövetkezésétől számított 5 munkanapon belül értesíti az érintett szerződőket. Az értesítést a biztosító iga- zolható módon, írásban, vagy elektronikus úton juttatja el a szerződőnek.

A biztosító a befektetési politika módosításáról a honlap- xxx xxxxxxxxxxxx helyez el.

A befektetési politika változásáról szóló értesítést követő 60 napos időszakban a szerződőnek lehetősége van költ- ségmentes átváltásra.

37. Valamely eszközalap megszüntetésére abban az esetben kerülhet sor, ha az eszközalapban lévő eszközál- lomány értéke a biztosító megítélése szerint nem elégsé- ges a gazdaságos működéshez, vagy ha az eszközalap mögöttes eszközeinek forgalmazását a kibocsátó, jogsza- bály vagy a felügyelő hatóság korlátozza. Bármely esz- közalap megszüntetése esetén a biztosító az eszközalap megszüntetésével azonos hatállyal új, módosított 2. számú mellékletet ad ki. Az érintett szerződőt a megszűnés idő- pontja előtt legalább 30 nappal értesíti erről, illetve

a) a megszüntetésre kerülő eszközalapban lévő egységei- nek más – működő – eszközalap(ok) egységeire történő költségmentes átváltásának, valamint

b) a szerződő által fizetendő díjak más – működő – eszköz- alap(ok)ba történő költségmentes átirányításának

lehetőségeiről. Emellett tájékoztatást nyújt arról, hogy a megszüntetésre kerülő eszközalapot tartalmazó

portfóliókban az eszközalap megszüntetését követően mely másik eszközalap vagy eszközalapok szerepelnek majd.

Ha a szerződő az értesítés kézhezvételétől számított 15 napon belül nem rendelkezik a megszüntetésre kerülő eszközalapban lévő egységeinek átváltásáról, úgy ezen egységeknek az eszközalap megszűnésének napján vala- mely másik eszközalap egységeivé történő átváltására – a szerződő egyidejű értesítése mellett – a biztosító jogosult.

Ha a szerződő az értesítés kézhezvételétől számított 15 napon belül nem rendelkezik a szerződésre a jövőben fizetendő díjaknak az eszközalap megszűnésének napján valamely másik eszközalapba történő átirányításáról, úgy a díjak átirányítására – a szerződő egyidejű értesítése mel- lett – a biztosító jogosult.

AHE-21230/F15

38. Amennyiben az Allianz Gondoskodás Programok bármely eszközalapja mögötti eszközök forgalmazását a kibocsátó, jogszabály vagy a felügyelő hatóság bármilyen módon korlá- tozza (pl. a forgalmazás felfüggesztése, árfolyamszámításá- nak szüneteltetése stb.), úgy a biztosító jogosult

a) a korlátozással érintett eszközalapot megszüntetni a 36. pontban leírtak szerint, vagy

b) a korlátozás időtartamára elhalasztani a korlátozással érintett eszközalaphoz kapcsolódó tranzakciók és a szer- ződő által kezdeményezett rendelkezések végrehajtását.

A biztosító intézkedése például az alábbi rendelkezéseket, tranzakciókat érintheti:

– a befizetett díjak eszközalapba történő befektetését,

– a befektetési egységekkel kapcsolatos rendelkezéseket (a biztosítási díj egységre váltása, átváltás, átirányítás, egy- összegű vagy folyamatos pénzkivonás, visszavásárlás),

– a szerződés 78., 79. és 80. pont szerinti megszűnésével összefüggő tranzakciókat, kifizetéseket, valamint a biz- tosítási eseményből eredő kifizetéseket,

– a költségek levonását,

– az egységszámla értékének meghatározását,

– a befektetési egységekkel kapcsolatos kimutatások elkészítését és megküldését.

A biztosító az adott korlátozás részletes szabályait minden esetben az Internet oldalán (www. xxxxxxx.xx) teszi közzé.

A biztosító jogosult továbbá arra, hogy a korlátozás ide- jén a korlátozással érintett eszközalapba érkezett és a szerződő által oda irányított díjakat költségmentesen az Állampapír eszközalapba irányítsa.

A korlátozással érintett eszközalapokkal kapcsolatban kez- deményezett és kifizetéssel járó rendelkezések, illetve tranz- akciók esetén a biztosító a rendelkezést, illetve tranzakciót a korlátozás megszűnését követően hajtja végre a korlátozás megszűnését követő napra érvényes árfolyamon.

Az Allianz Gondoskodás Programok bármely eszközalap- jára vonatkozó korlátozás addig áll fenn, amíg az érintett eszközalap mögöttes eszközeinek korlátozása tart.

39. A biztosító az ügyfelek érdekében a szerződéshez kapcsolódó eszközalap egységeinek eladását és vételét felfüggeszti (a továbbiakban: eszközalap-felfüggesztés), amennyiben az eszközalap nettó eszközértéke, illetve ezzel együtt a egységeknek az árfolyama azért nem álla- pítható meg, mert az eszközalap eszközei részben vagy egészben illikvid eszközzé váltak.

Az eszközalap felfüggesztését a biztosító az annak okául szolgáló körülményről való tudomásszerzését követően haladéktalanul végrehajtja arra az értékelési napra (a továbbiakban: az eszközalap-felfüggesztés kezdő idő- pontja) visszamenő hatállyal, amely értékelési napot megelőzően az utolsó alkalommal megállapítható volt az eszközalap nettó eszközértéke.

Az eszközalap felfüggesztésének tartama alatt – a biztosí- tási díj felfüggesztett eszközalapról való átirányítása kivé- telével – a felfüggesztett eszközalapot érintő ügyfélrendel- kezések (így különösen átváltás, rendszeres pénzkivonás

– azaz folyamatos pénzkivonás, részleges visszavásárlás

– azaz egyösszegű pénzkivonás) nem teljesíthetőek.

40. Amennyiben az eszközalap felfüggesztésének tar- tama a 30 napot meghaladja, akkor az eszközalap- felfüggesztés kezdő időpontját követő 35. napig a biztosító igazolható módon írásbeli tájékoztatást küld

a felfüggesztett eszközalappal érintett valamennyi szer- ződő fél részére arról, hogy az eszközalap-felfüggesztés megszüntetését követően a biztosító akkor teljesíti ezeket

az ügyfélrendelkezéseket, ha azok teljesítésére vonatko- zóan szerződő az eszközalap-felfüggesztés megszünteté- sét követően ismételten rendelkezést ad. A felfüggesztés tartama alatt felfüggesztett eszközalapra vonatkozóan ügyfélrendelkezést adó szerződők számára a biztosító haladéktalanul tájékoztatást ad az ügyfélrendelkezéssel kapcsolatban.

Amennyiben a befizetett díjat a szerződés, illetve a szer- ződő rendelkezése alapján a biztosítónak a felfüggesztett eszközalapba kellene befektetnie, a biztosító – a szerződés vagy a szerződő eltérő rendelkezése hiányában – köteles

a díjat elkülönítetten nyilvántartani. Ha a fenti esetben az eszközalap felfüggesztésének tartama a 30 napot megha- ladja, akkor az eszközalap-felfüggesztés kezdő időpontját követő 35. napig a biztosító igazolható módon írásbeli tájékoztatást küld az érintett szerződő részére arról, hogy az elkülönítetten nyilvántartott és az eszközalap-felfüg- gesztés időtartama alatt beérkező díjat mely másik, fel nem függesztett eszközalapba irányítja át – azzal ellenté- tes ügyfélrendelkezés hiányában – az eszközalap-felfüg- gesztés kezdő időpontját követő 45. naptól.

41. Az eszközalap felfüggesztésének tartama alatt

a szerződés teljes visszavásárlása esetében a biztosító a szerződő egységszámlája aktuális egyenlegének értékét a felfüggesztett eszközalap egységeinek figyelmen kívül hagyásával állapítja meg.

A biztosító a fenti esetben az eszközalap-felfüggesztés megszüntetését követő 15 napon belül – amennyiben az eszközalap-felfüggesztés megszüntetésekor nem áll fenn olyan körülmény, melynek következtében az eszközalap nettó eszközértéke, illetve ezzel együtt a egységeknek az árfolyama továbbra sem állapítható meg azért, mert az eszközalap eszközei részben vagy egészben illikvid eszkö- zök – köteles a szerződő egységszámláján a felfüggesztett eszközalap egységeiből nyilvántartott egységeknek az eszközalap-felfüggesztés megszüntetését követő első ismert árfolyamán a visszavásárlásra vonatkozó szerződé- ses rendelkezések szerinti összeget kifizetni.

42. A biztosító haláleseti szolgáltatása teljesítését az esz- közalap felfüggesztése annyiban érinti, hogy a biztosító a szerződő egységszámlája aktuális egyenlegének értékét a felfüggesztett eszközalap egységeinek az eszközalap- felfüggesztést megelőző utolsó ismert árfolyama alapján határozza meg, és a biztosítási szerződés szerinti kifizetési kötelezettségét a biztosító az eszközalap felfüggesztés- ének tartama alatt is a fentiek alapján meghatározott értékben teljesíti, a felfüggesztett eszközalap egységei tekintetében teljesítendő szolgáltatásrész vonatkozásá- ban azonban biztosítottanként legfeljebb 30 millió forint összeghatárig.

Az eszközalap-felfüggesztés megszüntetését követő 15 napon belül az eszközalap-felfüggesztés meg-

szüntetését követő első ismert árfolyamon a biztosító a felfüggesztett eszközalap egységei tekintetében

teljesítendő haláleseti szolgáltatásrészt újra megálla- pítja, és amennyiben ez meghaladja a korábban erre

kifizetett összeget, akkor a különbözetet utólag kifizeti.

Amennyiben az eszközalap-felfüggesztés megszünte- tésekor az eszközalap nettó eszközértéke, illetve ezzel együtt az egységek árfolyama továbbra sem állapít- ható meg azért, mert az eszközalap eszközei részben vagy egészben illikvid eszközök, akkor a biztosító az

eszközalapot megszünteti, a szerződővel elszámol és a fenti újbóli megállapítást és a különbözet kifizetését – a megszüntetéskori aktuális piaci helyzet alapul vételével

– az elszámolás keretében teljesíti.

43. Az eszközalap-felfüggesztés végrehajtását követően az eszközalap-felfüggesztés megszüntetéséig és az esz- közalap ezt követő első ismert nettó eszközértékének megállapításáig nem értékesíthető olyan szerződés, amely mögött kizárólag felfüggesztett eszközalap áll.

44. Az eszközalap-felfüggesztés időtartama legfeljebb 1 év, amelyet a biztosító indokolt esetben összesen további 1 évvel meghosszabbíthat. A biztosító a meg-

hosszabbításról szóló döntését az eszközalap-felfüggesz- tés időtartamának lejártát legalább 15 nappal megelő- zően, figyelemfelhívásra alkalmas módon közzéteszi a honlapján, valamint az ügyfélszolgálati irodáiban továbbá egyidejűleg megküldi a Felügyelet részére.

45. A biztosító az eszközalap-felfüggesztést haladéktala- nul megszünteti:

a) az eszközalap-felfüggesztés időtartamának lejártát követően;

b) az eszközalap-felfüggesztés okául szolgáló körülmény megszűnéséről való tudomásszerzését követően; vagy

c) amennyiben azt a Felügyelet határozatban elrendeli.

Amennyiben az eszközalap-felfüggesztés az előző

bekezdés szerinti megszüntetésekor az eszközalap nettó eszközértéke, illetve ezzel együtt az egységek árfo- lyama továbbra sem állapítható meg azért, mert az esz- közalap eszközei részben vagy egészben illikvid eszkö- zök, akkor a biztosító az eszközalapot megszünteti, és a szerződővel – a megszüntetéskori aktuális piaci helyzet alapul vételével – elszámol.

AHE-21230/F15

46. Az eszközalap-felfüggesztés kezdő időpontját követő 30 napon belül a biztosító – a szerződő felek közötti egyenlő elbánás elvének biztosítása és a biztosító esz- közalappal kapcsolatos szolgáltatásainak folyamatos fenntartása érdekében – az illikviddé vált eszközöket és az eszközalap egyéb, nem illikvid eszközeit szétválasztja (az eszközalapot illikvid és nem illikvid eszközöket tartalmazó utódeszközalapokra bontja, a továbbiakban: szétválasz- tás) akkor, ha az eszközalap utolsó ismert nettó eszköz- értékének legfeljebb 75%-át képviselő eszközök váltak illikviddé. A szétválasztás végrehajtásával egyidejűleg a nem illikvid eszközöket tartalmazó utódeszközalap vonat- kozásában az eszközalap-felfüggesztés megszűnik, és az önálló eszközalapként működik tovább. Garantált eszköz- alap esetén – függetlenül az illikvid eszközök hányadától

– a teljes eszközalap felfüggesztésre kerül. Ebben az eset- ben a garancia lejáratakor a biztosító az eredeti szerződé- ses feltételek szerint köteles elszámolni a szerződővel.

A szétválasztás esetében az illikviddé vált eszközöket elkü- lönítetten, ugyancsak önálló eszközalapként kell nyilván- tartani, amelyre vonatkozóan az eszközalap-felfüggesztés a jelen pontban írottak szerint marad érvényben azzal, hogy az eszközalap-felfüggesztés kezdő időpontjának az eredeti eszközalap-felfüggesztés kezdő időpontját kell tekinteni. A szétválasztás következtében az eredeti eszköz- alap megszűnik, amelynek során az eredeti eszközalap egységeit szerződőnként olyan arányban kell az illikvid és nem illikvid eszközöket tartalmazó utód-eszközalapokhoz rendelni, amilyen arányt az illikvid és nem illikvid eszközök az eredeti eszközalap utolsó ismert nettó eszközértékén belül képviseltek.

Szétválasztás esetén a jelen pont szerinti tájékoztatási kötelezettség kiegészül a szétválasztásról szóló értesítés- sel.

Az eszközalap-felfüggesztés és szétválasztás szerződő díjfizetési kötelezettségét és a biztosító szolgáltatási köte- lezettségét – e pont rendelkezéseit figyelembe véve – nem szünteti meg.

47. A biztosító a következő bekezdésben írt módon tájékoz- tatja szerződőt

a) az eszközalap-felfüggesztés és a szétválasztás törvényi megalapozottságáról, végrehajtásáról, annak indo- káról, a felfüggesztés kezdő időpontjáról, a biztosítási szerződést és annak teljesítését érintő következménye- iről, ideértve különösen a szerződőt érintő befektetési kockázatok változását, valamint a költségek és díjak érvényesítésének szabályait; és

b) az eszközalap-felfüggesztés megszüntetéséről, annak indokáról, valamint a megszüntetésnek a biztosítási szerződést és annak teljesítését érintő következményei- ről.

A biztosító az előző bekezdés szerinti tájékoztatást az esz- közalap-felfüggesztés és a szétválasztás végrehajtásával, valamint az eszközalap-felfüggesztés megszüntetésével egyidejűleg, figyelemfelhívásra alkalmas módon közzéte- szi a honlapján és az ügyfélszolgálati irodáiban, továbbá a tájékoztatást folyamatosan naprakészen tartja. A biz- tosító a tájékoztatást egyidejűleg megküldi a Felügyelet részére.

48. Az egységek alapján kerül nyilvántartásra a szerző- dőnek az eszközalap(ok)on belül felhalmozott befektetési eszközökben és azok hozamában való mindenkori arányos részesedése. Az egységek alapján kerül meghatározásra a biztosítási szolgáltatások értéke.

AHE-21230/F15

A szerződőnek az eszközalapok meghatározott hányadára eső és egységek formájában nyilvántartott részesedése a szerződő számára az eszközalapokban felhalmozott egyes befektetési eszközökön nem keletkeztet tulajdonjogot.

AZ ESZKÖZALAPOK ÉRTÉKELÉSE

49. A biztosító – az alábbiakban meghatározott napok kivételével – minden munkanapra vonatkozóan az adott

nap pénzpiaci zárását követően értékeli az eszközala- pokat és meghatározza azok értékét. A biztosító jogosult meghatározni azokat a munkanapokat – naptári évente legfeljebb 5 napot – amikor az eszközalapok értékelésére nem kerül sor.

AZ EGYSÉGEK ÁRFOLYAMA

50. A biztosító az eszközalapok értékelése során megál- lapítja az egységek árfolyamát. A biztosító a befizetett díjak és elszámolandó költségek egységre váltásához, illetve az eszközalapokban lévő egységek értékének forintra váltásához azonos árfolyamot alkalmaz. Az egy- ségek árfolyamát a biztosító 6 tizedesjegy pontossággal tartja nyilván.

TÁJÉKOZTATÁS AZ ÜGYFELEK RÉSZÉRE

51. A biztosító minden munkanapon, az ügyfelek széles köre számára hozzáférhető módon közzéteszi az egységek aktuális árfolyamát, továbbá rendszeresen tájékoztatást nyújt az eszközalapok nettó eszközértékéről és befektetési formák szerinti összetételéről

a) az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben,

b) internetes honlapján (xxx.xxxxxxx.xx), valamint

c) telefonos ügyfélszolgálatán keresztül (telefonszám: +36 (1/20/30/70) 000-0-000 ).

A biztosító a fizetőképességéről és pénzügyi helyzetéről szóló éves jelentést a honlapján teszi közzé.

VII. A BEFEKTETÉSI EGYSÉGEK ESZKÖZALAPOK KÖZÖTTI MEGOSZLÁSÁNAK MÓDOSÍTÁSA

AZ ÁTVÁLTÁS

52. A szerződő rendelkezése alapján a meglévő, eseti díjból képzett egységek bármikor más eszközalap(ok) egységeire válthatók át. Az eseti díjból képzett egysé- gek nem válthatók át az átváltás időpontjában hatályos

„B” jelű Kondíciós lista 6.1. pontjában szereplő eszköz- alapba.

A rendszeres díjból képzett egységek átváltására nincs lehetőség.

Az átváltás során az eszközalap(ok)ban lévő eseti díjból képzett egységeket a biztosító forintra váltja, majd a szer- ződő által megjelölt eszközalap(ok)ban újra egységek- ben írja jóvá. Az átváltásra a szerződő rendelkezésének beérkezését követő – vagy a szerződő által az átváltásra meghatározott jövőbeli – napon kerül sor, az átváltás végrehajtásának napjára érvényes árfolyamon. Így az egy- ségek azonos napra érvényes árfolyamokon kerülnek az eszközalapokból levonásra és a szerződő által megneve- zett eszközalap(ok)ban jóváírásra. A szerződő az átváltás végrehajtására a rendelkezés időpontjától számított 30 napon belüli időpontot jelölhet meg.

53. Az átváltás végrehajtásáért a biztosító az átváltás vég- rehajtásának időpontjában hatályos „B” jelű Kondíciós lista

2.2. pontjában meghatározott átváltási költséget vonja le, az átváltás végrehajtását követően, az egységszám- lán lévő egységek számának csökkentésével. A költség

levonására az átváltás végrehajtásának napjára érvényes árfolyamon kerül sor.

VIII. KÖLTSÉGEK

VAGYONARÁNYOS KÖLTSÉG

54. Célja: A biztosító jogosult eszközarányos költséget levonni, melynek célja a vagyonkezelés költségeinek,

a biztosító tőkeköltségének, valamint a vagyonarányos nyereségnek a fedezete. A költség minden szerződésről kötelezően és automatikusan levonásra kerül.

Mértéke: Az értékeléskor hatályos „B” jelű Kondíciós lista 2.1. pontja szerint.

Levonás módja, esedékessége: A levonás az eszközala- pok értékének százalékában történik. A biztosító minden értékelési napon az előző értékeléstől eltelt idővel ará- nyosan levonja a költséget a szerződő egységszámláján elhelyezett eseti díjból képzett egységek árfolyamából. Pl. Ha az egységszámlán az eseti díjak egyenlege:

1 000 000 Ft, a vagyonarányos költség 33 Ft naponta.

Módosítása: Új „B” jelű Kondíciós lista kiadásával.

A vagyonarányos költség éves mértéke nem haladhatja meg az évi 1,75 százalékot.

A mindenkor hatályos „B” jelű Kondíciós lista 6.1. pont- jában foglalt eszközalapra vagyonarányos költség nem kerül levonásra.

ESZKÖZALAPOK MÖGÖTTES BEFEKTETÉSI KÖLTSÉGEI

55. A biztosító által felszámított vagyonarányos költsé- geken túlmenően a biztosító közzéteszi az eszközalapok mögöttes befektetési költségeit is, amelyek nem a biztosító által felszámított költségek.

Célja: A levonás célja a nem a biztosító által felszámított költségek fedezete, többek között az eszközalapokban lévő befektetési jegy(ek) folyó költségei, befektetési esz- közök tranzakciójával kapcsolatos kereskedési költségek (pl. kötvények eladási-vételi árfolyama közötti különbség, brókeri jutalékok, adók, stb.). A költség minden eszköz- alapban kötelezően és automatikusan érvényesítésre kerül. A költséget csökkentik az eszközalapokban lévő befektetési jegyek alapkezelőjétől kapott esetleges visz- szajuttatások.

AHE-21230/F15

Mértéke: A költségek időben és eszközalaponként válto- zóak, melyre tekintettel a biztosító az 55/2015. (XII. 22.) a teljes költségmutató számításáról és közzétételéről szóló MNB rendelet felhatalmazása alapján alkalmazott puffer figyelembe vételével meghatározott, a mindenkor hatályos költségekről a honlapján (xxx.xxxxxxx.xx) ad tájékozta- tást. Pl. Ha az egységszámla egyenlege 1 000 000 Ft és

a mögöttes költség éves mértéke 0,70%, akkor a költség mértéke 19 Ft naponta.

Levonás módja, esedékessége: A mögöttes költségek az eszközalapokban lévő befektetési eszközök értékét csök- kentik. A költséget a biztosító minden értékelési napon az eszközalapok értékelése és a befektetési eszközök aktu- ális piaci értékének számítása során figyelembe veszi. A költségek esedékessége változó. A befektetési eszközök tranzakciójával kapcsolatos kereskedési költségek esedé- kessége a tranzakció napja, az egyéb folyó költségek ese- dékessége – a költségek természetéből adódóan – előre nem meghatározható, a biztosító tevékenységén kívül álló esemény időpontja.

Módosítása: A biztosító honlapján elhelyezett tájékoztató módosításával.

56. A szerződő egységszámlájáról a biztosító az alábbi költségeket vonja le:

a) Szerződő rendelkezése végrehajtásának költsége (több- letköltségek)

Célja: A biztosítónak a szerződő rendelkezése alapján küldött rendkívüli számlaértesítővel, végrehajtott átvál- tással, egyösszegű vagy folyamatos pénzkivonással vagy hozamfigyelő szolgáltatással kapcsolatos költsé- geinek fedezete. A költség a szerződő döntésétől függ, mivel a szerződő rendelkezése alapján végrehajtott tranzakciók esetén kerül levonásra. A fent felsorolt költ- ségek a biztosító által a szerződés szerinti biztosítási szolgáltatás teljesítéséért járó díjon/költségen felüli többletköltségek.

Mértéke: A hatályos „B” jelű Kondíciós lista 3.1., 2.2., 4.2., 4.4., 5.4., illetve 2.5. pontja szerinti költségek.

Levonás árfolyama: Az egyes rendelkezéseknél megha- tározott.

Esedékessége: Az egyes rendelkezéseknél meghatáro- zott.

Módosítása: Új „B” jelű Kondíciós lista kiadásával.

b) Kiegészítő biztosítási fedezetek költsége

Célja: A szerződéshez kapcsolódó kiegészítő biztosítási fedezetekre vonatkozó kockázatviselés fedezete, a biz- tosító által vállalt szolgáltatás ellenértéke (kockázati díj). Továbbá a kiegészítő fedezet kötésének költsége, valamint a biztosító kiegészítő fedezettel kapcsolatos adminisztrációjához kötődő költségeinek és nyereségé- nek a fedezete. A költség a szerződő döntésétől függ, mivel abban az esetben kerül levonásra, ha a szerződő kiegészítő biztosítási fedezeteket választ.

Mértéke: Az Allianz Gondoskodás Programokhoz köt- hető kiegészítő biztosítások Általános Szerződési Feltét- eleinek hatályos 2. számú melléklete alapján, a biztosí- tott aktuális életkorától függően.

Levonás árfolyama: A költség esedékességének nap- jára érvényes árfolyam.

Esedékessége: Minden hónap első napja.

Módosítása: Új „B” jelű Kondíciós lista kiadásával és az Allianz Gondoskodás Programokhoz köthető kiegé- szítő biztosítások Általános Szerződési Feltételeiben foglaltak szerint.

c) Visszavásárlási érték alkalmazása eseti díjból képzett egységek esetén

Célja: Az eseti befizetéssel kapcsolatos szerzési költ- ségnek, valamint a nyereségnek a fedezete. A költség a szerződő döntésétől függ, mivel a szerződőnek a

szerződés visszavásárlására vagy az eseti díjból képzett egységek terhére történő pénzkivonásra vonatkozó ren- delkezése alapján végrehajtott tranzakciók esetén kerül levonásra.

Mértéke: Az eseti díjból képzett egységek értékének 100 százaléka csökkentve a tartam kezdetén hatályos

„A” jelű Kondíciós lista 1.2. pontjában foglalt értékkel. Ha a Kondíciós listában szereplő érték 100%, akkor költség nem kerül levonásra. Ha a visszavásárlás vagy pénzkivonás esetén az eseti díjból képzett egységek értéke 1 000 000 Ft, akkor pl. 1 százalékos költséglevo-

nás 10 000 Ft költséget jelent.

Levonás árfolyama: Az egyes rendelkezések – vissza- vásárlás vagy az eseti díjból képzett egységek terhére történő pénzkivonás– esedékességének napjára érvé- nyes árfolyam.

Esedékessége: Az egyes rendelkezések – visszavásárlás vagy az eseti díjból képzett egységek terhére történő pénzkivonás– esedékessége.

57. Új „B” jelű Kondíciós lista kiadásával a biztosító jogosult a költségek mértékét módosítani.

Az 56. b) pontban szereplő költségek az Allianz Gon- doskodás Programokhoz köthető kiegészítő biztosítások Általános Szerződési Feltételeiben meghatározott módon változhatnak.

A KÖLTSÉGEK LEVONÁSÁNAK MÓDJA, SORRENDJE

58. A szerződés tartama során felmerülő költségeket a biztosító – a vagyonarányos költség kivételével – a szer- ződő egységszámláján elhelyezett egységek számának csökkentésével vonja le. Az egységszámla megterhelésére a költségek esedékességének a jelen szerződési feltételek szerinti időpontjában kerül sor.

A biztosító a jelen VIII. fejezetben említett költségeknek megfelelő darabszámú egységet kizárólag a rendszeres díjból képzett egységekből vonja le.

A levonás időpontjában a biztosító az esedékes költséget – annak összegét az egységek adott napra vonatkozó árfo- lyamával elosztva – egység-darabszámmá számítja át, majd az egységszámlán a rendszeres díjak befektetésére szolgáló eszközalapban nyilvántartott egységek darabszá- mát az így kapott darabszámmal csökkenti.

A biztosító a szerződés költségeinek levonását az alábbi technikai sorrendben hajtja végre :

– Vagyonarányos költség

– Kiegészítő fedezetek költsége

AHE-21230/F15

– Hozamfigyelő szolgáltatás költsége

– Egyösszegű vagy folyamatos pénzkivonás költsége

– Átváltás költsége

– Rendkívüli számlaértesítő költsége

– A kiegészítő biztosítások Szerződési Feltételeiben sze- replő további költségek

Ha a szerződő a szerződés esedékes díját nem fizette meg teljes egészében, akkor a költséglevonás sorrendje úgy módosul, hogy azok az alacsonyabb összegű költ- ségek kerülnek elsőként levonásra, melyekre az egység- számla egyenlege fedezetet nyújt. Az így le nem vonható költségekre az el nem számolt költségek szabályai vonat- koznak.

AZ EL NEM SZÁMOLT KÖLTSÉGEK

59. Ha

a) a jelen szerződési feltételekhez kapcsolódó Különös Szerződési Feltételek bármelyikében vagy az 56. pont- ban szereplő költségek levonására, vagy

b) a jelen szerződési feltételekhez kapcsolódó Különös Szerződési Feltételek bármelyikében szereplő, egysé- gekből történő levonás végrehajtására

annak esedékességekor nincs mód, az adott tétel el nem számolt költségnek minősül. Az el nem számolt költség levonásának esedékessége módosul, az új esedékesség a következő nap. Az esedékesség minden napon további

egy nappal módosul mindaddig, amíg a levonáshoz szük- séges mennyiségű és az 58. pont szerint megfelelő típusú egység nem áll rendelkezésre az egységszámlán.

Amennyiben a biztosító el nem számolt költség(ek)et tart nyilván a szerződésen, és díjfizetést követően lehetőség nyílik a költség(ek) 58. pont szerinti levonására, a bizto- sító jogosult az el nem számolt költség(ek)et – a díjfizetés következtében az egységszámlára került egységek szá- mától függően – részben vagy egészben, a díj egységekre váltását követően azonnal levonni az egységszámláról.

Az el nem számolt költségeket a biztosító arra a napra érvényes árfolyamon vonja le a szerződő egységszámlá- járól, amikor a levonásra a jelen pontban foglaltak szerint legkorábban lehetősége nyílik.

60. Ha a szerződésen a biztosító el nem számolt költség(ek)et tart nyilván, és a szerződés

a) a főbiztosított halálának bejelentése (78. a) pont),

b) díjnemfizetés (78. d) pont),

c) visszavásárlás (78. e) pont),

d) felmondás (78. f) pont), vagy

e) a főbiztosítottnak a szerződés megkötéséhez adott hoz- zájárulása visszavonásának (78. g) pont)

következtében megszűnik, a biztosító az el nem számolt költségek levonása után fizeti ki a szerződő vagy a kedvez- ményezett részére a szolgáltatás összegét vagy a visszavá- sárlási értéket.

Az egységszámla egyenlege a költséglevonás következ- tében folyamatosan csökken és a szerződés az el nem számolt költségek miatt megszűnhet, ha

– a szerződés havonta felmerülő költségei meghalad- ják a megfizetett rendszeres díj egy hónapra vetített összegét, vagy

– ha a költségek elvonására az egységszámlán nyilván- tartott rendszeres befizetésből képzett egységek már nem nyújtanak fedezetet, és a szerződésre további rendszeres befizetés nem érkezik.

IX. A KONDÍCIÓS LISTA

61. A jelen szerződési feltételek elválaszthatatlan részét képezi a szerződő által választott Gondoskodás Program szerződésnek megfelelő Kondíciós lista (az Általános és Különös Szerződési Feltételek 1. számú melléklete), mely a IX. fejezetben foglaltak szerint a szerződésre vonatko- zóan mindenkor hatályos. A Kondíciós lista tartalmazza a Gondoskodás Program szerződés azon adatait, melyekre a jelen szerződési feltételek hivatkoznak.

A tartam kezdetén hatályos „A” jelű Kondíciós lista tartal- mazza azokat az adatokat, melyek az adott szerződés tartama alatt nem változnak.

62. A biztosító a szerződés tartama során jogosult a „B” jelű Kondíciós lista egyes adatait a jövőre nézve egyoldalúan módosítani, az alábbiakban foglalt korlátozások között, a költségek módosításánál említett alapos okok mellett.

Ekkor ezen adatokra vonatkozóan a biztosító új, „B” jelű Kondíciós listát ad ki, melyről annak hatálybalépése előtt legalább 30 nappal írásban értesíti a szerződőt. A „B” jelű Kondíciós lista legalább 6 hónapig hatályos, új „B” jelű Kondíciós lista csak ezt követően léphet hatályba.

Ha a szerződés az új Kondíciós lista hatálybalépését meg- előző hónapban jön létre, akkor a tartam kezdetétől a szerződésre az új Kondíciós lista érvényes.

Ha a szerződő az új „B” jelű Kondíciós listát nem fogadja el, a szerződést – az új Kondíciós lista hatálybalépését megelőző 15. napig, az új Kondíciós lista hatálybalépés- ének napjával – írásban felmondhatja.

63.

a) A „B” jelű Kondíciós listában szereplő alábbi adatok a szerződés tartama alatt nem csökkenhetnek:

– engedmény a kiegészítő biztosítási fedezetek költségéből,

– biztosítási szolgáltatások emelésének mértéke,

– kármentességi bónusz mértéke (amennyiben a szer- ződő által választott Gondoskodás Program szerző- désnek megfelelő Kondíciós lista tartalmazza).

b) A „B” jelű Kondíciós listában szereplő alábbi adatok a szerződés tartama alatt nem emelkedhetnek:

– a befizetett nem rendszeres díj eseti díjjá minősítésé- nek összeghatára,

– egyösszegű és folyamatos pénzkivonás minimális összege,

– egyösszegű és folyamatos pénzkivonás költségének a kivonandó összeg százalékában meghatározott mér- téke (amennyiben a szolgáltatás nem ingyenes),

– a kármentességi bónusz első jóváírása tekintetében figyelembe vett időszak hossza (amennyiben a Kondí- ciós lista tartalmazza),

AHE-21230/F15

– a kármentességi bónusz jóváírásának gyakorisága szerinti időszak hossza (amennyiben a Kondíciós lista tartalmazza).

c) A biztosító a „B” jelű Kondíciós listában szereplő alábbi adatokat a szerződés tartama alatt legfeljebb

6 havonta, az előző módosítás óta eltelt időszakra vonatkozó, a Központi Statisztikai Hivatal által hiva-

talosan közzétett infláció miatt és azzal megegyező mértékben jogosult módosítani:

– befektetési stratégiák (pl. Hozamfigyelő szolgáltatás) költsége, amennyiben a szolgáltatás nem ingyenes,

– egyösszegű és folyamatos pénzkivonás költségének minimum és maximum értéke (amennyiben a szolgál- tatás nem ingyenes),

– minimális rendszeres díj,

– választható kiegészítő biztosítási fedezetek minimális költsége egy biztosítottra vonatkozóan.

d) A biztosító a „B” jelű Kondíciós listában szereplő alábbi költségek itt meghatározott maximumát legfeljebb

6 havonta az előző módosítás óta eltelt időszakra vonatkozó, a Központi Statisztikai Hivatal által hiva- talosan közzétett infláció miatt és azzal megegyező mértékben jogosult módosítani:

– Átváltás költsége, melynek mértéke a jelen feltéte- lek szerint létrejött szerződések esetén az átváltásra kerülő egységek átváltás végrehajtásának napjára érvényes árfolyamon számított értékének 1%-a, de

maximum 5000 Ft. A biztosító az átváltásra vonatkozó költségek levonásától időszakosan eltekinthet, vagy

a megállapított költségnél átmenetileg alacsonyabb költségtételt állapíthat meg. A mindenkori aktuális költséget a „B” jelű Kondíciós lista tartalmazza.

– Rendkívüli számlaértesítő költsége, a jelen feltételek szerint létrejött szerződések esetén 1000 Ft / alkalom. A biztosító a költség levonásától időszakosan elte- kinthet, vagy a megállapított költségnél átmenetileg

alacsonyabb költségtételt állapíthat meg. A mindenkori aktuális költséget a „B” jelű Kondíciós lista tartalmazza.

– A kiegészítő biztosítási szerződés biztosítottjának visz- szavonása, vagy fedezetének megszüntetése esetén felszámított költség, melynek mértéke a jelen felté- telek szerint létrejött szerződések esetén 1000 Ft / alkalom. A biztosító a költség levonásától időszakosan eltekinthet, vagy a megállapított költségnél átmene- tileg alacsonyabb költségtételt állapíthat meg. A min- denkori aktuális költséget a „B” jelű Kondíciós lista tartalmazza.

e) A biztosító a „B” jelű Kondíciós listában szereplő vagyon- arányos költséget a szerződés tartama alatt legfeljebb 6 havonta, a vagyonarányos költségek változása miatt jogosult módosítani, ha az a biztosítón kívül álló ok és/ vagy a vagyonkezelési költségek változása miatt vált szükségessé, és azt a biztosító az ügyfelek felé hitelt érdemlő módon bizonyítja és nyilvánosságra hozza.

A biztosító a „B” jelű Kondíciós lista azon adatait, melyeket az inflációval összefüggésben módosíthat, jogosult az adott költségtétel utolsó módosítása óta eltelt időszakra vonatkozó kumulált mértékkel változtatni.

Nem minősül egyoldalú szerződésmódosításnak, ha a biztosító a „B” jelű Kondíciós lista hatálya alá tartozó új szolgáltatásokat vezet be, és amelyek igénybevételéről a szerződő kifejezetten rendelkezik.

A biztosító a Kondíciós listában szereplő forintban kife- jezett adatokat – a matematikai kerekítés szabályait alkalmazva – egész tíz forintokban állapíthatja meg.

X. A VISSZAVÁSÁRLÁS ÉS A PÉNZKIVONÁS

64. A szerződés tartama során a szerződő kezdeményez- heti a szerződés visszavásárlását vagy részleges visszavá- sárlását (utóbbi a továbbiakban: egyösszegű pénzkivonás) és lehetősége van arra, hogy az egységszámláról rendsze- res pénzkivonást (a továbbiakban: folyamatos pénzkivo- nás) hajtson végre. Erre vonatkozó igényét a szerződőnek írásban kell bejelentenie a biztosító felé.

65. Ahhoz, hogy a visszavásárlás vagy a pénzkivonás következtében jelen szerződési feltételek alapján a bizto- sító kifizetést teljesítsen a szerződő számára, a következő dokumentumok szükségesek:

a) a biztosító erre a célra kiadott és a szerződő által meg- felelően kitöltött rendelkező nyilatkozata, beleértve a kifizetésre vonatkozó utalási rendelkezést,

b) a kifizetés igénybevételére jogosult természetes személy szerződő adóazonosító jele (ha azt korábban nem adta meg a biztosítónak),

c) a kifizetés igénybevételére jogosult szerződő személy- azonosságát igazoló okirat,

d) a kifizetés igénybevételére jogosult természetes személy szerződő lakcímet igazoló kártyájának száma,

e) külföldi állampolgárok esetén

– úti okmánya vagy személyazonosító igazolványa, amennyiben az magyarországi tartózkodásra jogosít,

– amennyiben személyazonosító igazolványa magyaror- szági tartózkodásra nem jogosít a tartózkodási jogot igazoló okmány, vagy tartózkodásra jogosító okmány,

f) a kifizetés igénybevételére jogosult jogi személy szer- ződő esetében a képviseletre jogosult személy aláírási címpéldánya,

g) ha a kifizetés igénybevételére jogosult szerződő kiskorú, akkor a képviseletében eljáró személy törvényes képvi- selői jogosultságának igazolása,

h) ha a kifizetés igénybevételére jogosult szerződő gond- nokság alatt áll, akkor a képviseletében eljáró gond- nok személyazonosságát igazoló gyámhivatali határo- zat, valamint a gondnokság alá helyezést igazoló irat, illetve annak fennállását igazoló irat,

i) ha külön jogszabály előírja, gyámhivatali engedély a kifizetéshez,

j) folyamatos pénzkivonás esetén a kifizetés igénybevéte- lére jogosult szerződő bankszámlaszáma,

k) szükség esetén a rendelkező nyilatkozat benyújtását visszaigazoló irat,

l) meghatalmazott eljárása esetén eredeti meghatalmazás.

Továbbá, amennyiben a magánszemély ügyfél, jogi sze- mély esetén az eljáró képviselő és/vagy jogi személy ada- taiban – a korábban elvégzett ügyfél-átvilágítást köve- tően – változás történt, vagy korábban még nem történt esetükben ügyfél-átvilágítás:

m)azonosítási adatlap,

AHE-21230/F15

n) nyilatkozat a tényleges tulajdonosról,

o) nyilatkozat kiemelt közszereplői, kiemelt közszereplő közeli hozzátartozói, vagy vele közeli kapcsolatban álló státuszról,

p) nyilatkozat adóilletőségről,

q) nem magyarországi adóügyi illetőség esetén a kül-

földi adóazonosító és az azt tartalmazó dokumentum másolati példánya (adóügyi illetékesség szerinti ország adó- vagy más hatósága által kiállított kétnyelvű igazo- lás – Certificate of Residency –, mely az adott országbeli adóazonosítót tartalmazza),

r) jogi személy szerződő esetén 30 napnál nem régebbi cégkivonat.

66. A visszavásárlás vagy a pénzkivonás következtében a biztosító a kifizetést legkésőbb

a) a visszavásárlás vagy pénzkivonás esedékességének napjától, vagy

b) az egységek eszközalapokból történő kivonására vonatkozó árfolyam megállapításának napjától, vagy

c) a kifizetéshez szükséges valamennyi dokumentum ren- delkezésre állásának napjától

számított 10. napig teljesíti. Ha a felsorolt időpontok külön- böző napokra esnek, a biztosító a legkésőbbi időponttól számított 10. napig jogosult a kifizetést teljesíteni. A kifize- tés napja az az időpont, amikor a fizetendő összeg a bizto- sító számlájáról utalásra kerül.

Amennyiben a biztosító a szerződő által kezdeménye- zett visszavásárlási vagy pénzkivonási igényt nem telje-

síti – további szükséges iratok bekérése, vagy az igény eluta- sítása miatt –, akkor arról a szerződőt az igény teljesítésére vonatkozó határidőtől számított 30 napon belül írásban értesíti.

Amennyiben a biztosító az ügyfél által kapcsolattartásra megadott módokon nem tud az ügyféllel kapcsolatba lépni annak ellenére, hogy az ügyfél ügyletek végrehaj- tását kezdeményezi, a biztosító kockázatérzékenységi megközelítés alapján megkísérli három hónapon belül legalább két alkalommal, igazolt módon postai úton írás- ban felszólítani az ügyfelet – a lehetséges jogkövetkezmé- nyekre való egyidejű figyelmeztetés mellett – a biztosítóval való kapcsolat felvételére. A második értesítés sikertelensé- gét követően a biztosító az ügyfél vagy annak meghatal- mazottja általi kapcsolatfelvételig megtagadja az ügyfél által kezdeményezett, négymillió-ötszázezer forintot elérő összegű ügylet teljesítését.

A SZERZŐDÉS VISSZAVÁSÁRLÁSA

67. A szerződő kezdeményezheti a szerződés visszavásár- lását, ekkor a biztosító a szerződés visszavásárlási értékét fizeti ki a szerződő számára.

A szerződés visszavásárlásának esedékessége a visszavá- sárlásra vonatkozó rendelkezés biztosítóhoz történő beér- kezését követő nap, és a szerződő által a visszavásárlási rendelkezésben esetlegesen megadott nap közül a későbbi dátum. A szerződő a visszavásárlás végrehajtására a visz- szavásárlásra vonatkozó igény bejelentésének időpontjától számított 30 napon belüli időpontot jelölhet meg.

68. A szerződés mindenkori visszavásárlási értéke a szerző- désen – a visszavásárlás esedékességekor – nyilvántartott rendszeres díjból és eseti díjból képzett egységek visszavá- sárlási értékének összege.

A rendszeres díjból képzett egységek visszavásárlási értéke egyenlő az egységek értékének a tartam kezdetén hatályos „A” jelű Kondíciós lista 1.1.pontjában meghatá- rozott százalékával. Az eseti díjakból képzett egységek visszavásárlási értéke egyenlő az egységek értékének a tartam kezdetén hatályos „A” jelű Kondíciós lista 1.2. pont- jában meghatározott százalékával. Az egységek értéke a visszavásárlás esedékességének napjára érvényes árfolya- mon kerül kiszámításra.

69. Visszavásárlás esetén a szerződés a visszavásárlás ese- dékessége hónapjának végével megszűnik. A biztosító a szerződés visszavásárlását a 68. pontban foglaltakon kívül további költséglevonás nélkül teljesíti – a kifizetésre vonat- kozó jogszabályok rendelkezéseinek figyelembevételével

– a szerződő részére.

70. Amennyiben a szerződés a 78. e), f), g), k), l) és m) pontban foglaltak következtében megszűnik, a biztosító a szerződés visszavásárlási értékét fizeti ki a szerződő részére, amely a 68. pont szerint kerül megállapításra.

A 78. e) pontban foglalt megszűnés esetén a visszavásár- lás esedékességére a 67. pontban foglaltak vonatkoznak. A 78. f), g), k), l) és m) pontban foglalt megszűnés esetén a visszavásárlás esedékessége a szerződés megszűnését követő nap.

AZ EGYÖSSZEGŰ ÉS A FOLYAMATOS PÉNZKIVONÁS

71. A szerződés tartama alatt a szerződő az eseti díjból képzett egységek terhére pénzkivonást kezdeményezhet a szerződésről, melyet a biztosító a szerződő egységszámlá- ján lévő egységek kivonásával hajt végre. Rendszeres díjak- ból képzett egységek terhére történő pénzkivonásra nincs lehetőség.

Az eseti díjakból képzett egységek terhére történő pénzki- vonásra a szerződés tartama során bármikor, időbeli kor- látozás nélkül lehetőség van.

Pénzkivonáskor a biztosító az egységeknek a tartam kez- detén hatályos „A” jelű Kondíciós lista 1.2. pontja szerinti visszavásárlási értékét fizeti ki a szerződő számára.

72. A szerződő egyösszegű vagy folyamatos pénzkivonás- ról rendelkezhet. Az egyösszegű pénzkivonási rendelkezés egy alkalomra, míg a folyamatos pénzkivonási rendelkezés több, egymást követő, rendszeresen ismétlődő alkalomra vonatkozik.

Az egyösszegű pénzkivonásra vonatkozó rendelkezés- ben a szerződő a jövőre vonatkozóan meghatározhatja a pénzkivonás összegét és esedékességének napját. A szerződő az egyösszegű pénzkivonás esedékességére

AHE-21230/F15

vonatkozóan az igénybejelentés időpontjától számított 30 napon belüli időpontot jelölhet meg.

Ha a szerződő megjelöli az esedékesség időpontját, akkor az egyösszegű pénzkivonás esedékessége a pénzkivonásra

vonatkozó rendelkezésnek a biztosítóhoz történő beérkezését követő nap, és a szerződő által a pénzkivonási rendelkezés-

ben megadott nap közül a későbbi dátum. Ha a szerződő nem határozza meg az esedékesség napját, az egyösszegű pénzkivonás esedékessége az arra vonatkozó rendelkezés- nek a biztosítóhoz történő beérkezését követő nap.

A folyamatos pénzkivonásra vonatkozó rendelkezésben a szerződő meghatározhatja a folyamatos pénzkivonás mértékét és a pénzkivonások gyakoriságát (egész hóna- pokban meghatározva). A folyamatos pénzkivonás első

esedékessége az arra vonatkozó rendelkezésnek a biztosí- tóhoz történő beérkezését követő hónap első napja.

Ha a szerződő helyébe a főbiztosított vagy más személy lép, akkor a szerződő változásával a folyamatos pénzki- vonásra vonatkozó rendelkezés a változás hónapjának utolsó napjával megszűnik.

Ha a szerződő által kezdeményezett átváltás és – egy- összegű vagy folyamatos – pénzkivonás esedékessége azonos napra esik, akkor elsőként a pénzkivonás, majd ezt követően az átváltás kerül végrehajtásra.

73. Egyösszegű pénzkivonás esetén a biztosító az egységek- nek az egységszámláról történő kivonását a pénzkivonás esedékességének napjára érvényes árfolyamon hajtja végre.

Egyösszegű pénzkivonás esetén a kifizetendő összegből a biz- tosító jogosult az esedékes rendszeres díjak hátralékát levonni.

74. Folyamatos pénzkivonás esetén a biztosító az egysé- geknek az egységszámláról történő kivonását első alka- lommal a pénzkivonás esedékessége hónapjának első napjára érvényes árfolyamon hajtja végre. A továbbiakban az első pénzkivonás időpontjától számított, a szerződő által a pénzkivonásra vonatkozó rendelkezésben megjelölt gyakoriság szerint, az adott hónap első napjára érvényes árfolyamon kerül sor a pénzkivonás végrehajtására.

Folyamatos pénzkivonás csak bankszámlára történő uta- lás formájában kérhető.

Folyamatos pénzkivonás esetén a kifizetendő összegből a biz- tosító jogosult az esedékes rendszeres díjak hátralékát levonni.

75. A pénzkivonásra vonatkozó rendelkezésben megadott összegnek meg kell haladnia a pénzkivonás esedékessé- gének napján hatályos „B” jelű Kondíciós listában foglalt értéket. A pénzkivonás minimális összegét egyösszegű pénzkivonás esetén a „B” jelű Kondíciós lista 4.1. pontja, míg folyamatos pénzkivonás esetén a 4.3. pontja tartal- mazza. Ha a szerződő rendelkezése alapján esedékes pénzkivonás összege ezt az értéket nem éri el, a biztosító nem teljesít kifizetést. A biztosító értesíti a szerződőt, ha a jelen pont alapján nincs mód a szerződő pénzkivonásra vonatkozó igényének teljesítésére.

Ha folyamatos pénzkivonásra vonatkozó rendelkezés van érvényben a szerződésen, akkor új „B” jelű Kondí- ciós lista hatálybalépésével a folyamatos pénzkivonás keretében kifizetett összeg az új „B” jelű Kondíciós lis- tában szereplő összegre emelkedik, feltéve, hogy az új

„B” jelű Kondíciós listában szereplő minimális összeg meghaladja a szerződésen érvényben lévő folyamatos pénzkivonás összegét.

76. Pénzkivonással az eseti díjakból képzett valamennyi egység kivonható az egységszámláról.

77. A pénzkivonás végrehajtásáért a biztosító a pénzkivonás esedékességekor hatályos „B” jelű Kondíciós listában meg- határozott költséget vonja le – a rendelkezés végrehajtását követően – az egységszámlán maradó egységek darab- számának csökkentésével. A pénzkivonás költségét egyösz- szegű pénzkivonás esetén a „B” jelű Kondíciós lista 4.2., míg folyamatos pénzkivonás esetén a 4.4. pontja tartalmazza.

A költség levonására annak esedékességi napjára érvényes árfolyamon kerül sor. A költség levonásának esedékessége azonos a pénzkivonás esedékességének napjával.

XI. A SZERZŐDÉS MEGSZŰNÉSÉNEK ESETEI

78. A biztosító kockázatviselése véget ér és a szerződés megszűnik

a) a főbiztosított halálának biztosítóhoz történő bejelenté- sével (8. pont), a bejelentés hónapjának utolsó napján,

b) a főbiztosítottra vonatkozó kiegészítő életbiztosítási fedezet megszűnésével,

c) halasztott első díjjal létrejött rendszeres díjfizetésű szer- ződés esetén, ha a szerződő a halasztott első díjat a megfizetésére megállapított póthatáridő lejártáig nem fizeti meg és a halasztott első díjjal nem fedezett időszak meghaladja az esedékesség időpontjától számított 90 napot; a díjesedékesség napjára visszamenő hatállyal,

d) ha a szerződő az esedékes rendszeres díjat a pótha- táridő lejártáig nem fizeti meg és a rendszeres díjjal nem fedezett időszak meghaladja a díjrendezettség időpontjától számított 90 napot; az alapbiztosítás a díjrendezettség napjára visszamenőleges hatállyal, a kiegészítő biztosítás(ok) az alapbiztosítás megszűnése napjának megfelelő hatállyal,

e) a szerződés visszavásárlása esetén, a visszavásárlás esedékessége hónapjának végével,

f) ha a szerződő a szerződést bármelyik hónap végére írásban felmondja (a felmondási idő 30 nap),

g) a biztosítási időszak végével, ha a főbiztosított – aki nem azonos a szerződővel – a szerződés megkötéséhez adott hozzájárulását írásban visszavonja,

h) ha a szerződés díja nem éri el a „B” jelű Kondíciós lista

1.3. pontjában szereplő minimális rendszeres díjat, az azt megelőző hónap végével, amikor a szerződés rend- szeres díja a minimális díj alá csökkenne,

i) a 79. pontban foglalt esetben,

j) a 80. pontban foglalt esetben,

AHE-21230/F15

k) ha a kötvény kiállítása nélkül létrejött szerződés lénye- ges kérdésben eltér a biztosító Általános Szerződési Feltételétől, akkor a biztosító a szerződés létrejöttétől számított 15 napon belül javasolhatja, hogy a szerző- dést az Általános Szerződési Feltételeknek megfelelően módosítsák. Ha a szerződő a javaslatot nem fogadja el vagy arra 15 napon belül nem válaszol, akkor a bizto- sító az elutasítástól vagy a módosító javaslat kézhezvé-

telétől számított 15 napon belül a szerződést 30 napra írásban felmondhatja. A szerződés a felmondást követő

30. nap utáni első napon szűnik meg,

l) ha a szerződő az új „B” jelű Kondíciós listát nem fogadja el, és a szerződést – az új Kondíciós lista hatálybalé- pését megelőző 15. napig, az új Kondíciós lista hatály- balépésének napjával – írásban felmondja,

m) ha a biztosító kockázatviselésének kezdete előtt az alapbiztosítás vonatkozásában a biztosítási esemény bekövetkezik, bekövetkezése lehetetlenné válik vagy a biztosítási érdek megszűnik, illetve a biztosító kockázat- viselésének tartama alatt a biztosítási esemény bekö- vetkezése lehetetlenné válik vagy a biztosítási érdek megszűnik, a lehetetlenülés, érdekmúlás bekövetkezésé- nek napjával,

n) ha bármely, még nem érvényesített és el nem számolt költséggé minősített költségtétel esedékessége meg- haladja a költségtétel első esedékessége hónapjának utolsó napját. A szerződés megszűnésének hatálya a költségtétel első esedékessége hónapjának utolsó napja.

Ha a szerződés megszűnésekor a biztosító a szerződésen eseti díjból képzett egységeket tart nyilván, akkor az eseti díjból képzett egységek visszavásárlási értékét a biztosító a megszűnés napját követő napra érvényes árfolyamon kifizeti a szerződő részére.

Ha a szerződés bármely okból a biztosítási összeg kifize- tése nélkül szűnik meg, a biztosító köteles a szerződésben meghatározott visszavásárlási összeget kifizetni.

Amennyiben a szerződés díjnemfizetéssel szűnik meg, úgy a szerződő – a szerződés megszűnésének napjától számított 120 napon belül előterjesztett – írásbeli kérelme esetén a biz- tosító az eredeti szerződést helyreállíthatja (reaktiválhatja). A reaktiválás feltételeiben a felek külön állapodnak meg.

A szerződést – a biztosító kockázatának jelentős növeke- dését kivéve – a biztosító nem mondhatja fel.

AZ ÉLETBIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉS FELMONDÁSA

79. Az életbiztosítási szerződést önálló foglalkozása vagy üzleti tevékenysége körén kívül megkötő természetes személy szerződő a szerződés létrejöttéről és a szerződő felmondási jogáról szóló tájékoztatás kézhezvételétől számított 30 napon belül a szerződést írásbeli nyilat- kozattal – indoklás nélkül – felmondhatja. A szerződő felmondó nyilatkozatának kézhezvételét követően a biz- tosító köteles 15 napon belül a szerződő által a biztosítási szerződéssel kapcsolatban bármely jogcímen részére teljesített befizetésekkel elszámolni. Ennek keretében a biztosító – költségei levonása nélkül – a szerződő által befizetett díjat téríti vissza. A szerződő érvényesen nem mondhat le az őt megillető felmondási jogról.

80. Ha a biztosító a szerződéskötés után szerez tudomást a szerződést érintő lényeges körülményekről vagy azok változásáról, és ezek a körülmények a biztosítási kockázat jelentős növekedését eredményezik, a tudomásszerzés- től számított 15 napon belül javaslatot tehet a szerződés

módosítására, vagy a szerződést 30 napra írásban fel- mondhatja.

Ha a szerződő fél a módosító javaslatot nem fogadja el, vagy arra annak kézhezvételétől számított 15 napon belül nem válaszol, a szerződés a módosító javaslat közlésétől számított 30. napon megszűnik, ha a biztosító erre a követ- kezményre a módosító javaslat megtételekor a szerződő fél figyelmét felhívta.

A biztosítási kockázat jelentős növekedését eredményezheti:

a) a biztosítottak egészségromlása, kivéve az életkor elő- rehaladásából származó természetes egészségromlás,

b) az amerikai adózók nemzetközi azonosítását célzó tör- vénynek (FATCA) való megfelelés, illetve az ügyfél-átvi- lágítás érdekében végzett adatellenőrzés eredménye (100. pont),

c) ügyfél-átvilágítási adatok pénzmosási kockázatot befo- lyásoló változása.

A BIZTOSÍTÓ MENTESÜLÉSE

81. A halálesetre szóló biztosítási fedezet vonatkozá- sában a biztosító mentesül a szolgáltatási kötelezett- ség alól, ha a főbiztosított halála a kedvezményezett szándékos magatartása miatt következett be. Ebben az esetben a biztosító a – főbiztosított halálának bejelentését követő napra érvényes árfolyamon számított – visszavá- sárlási összeget fizeti ki a főbiztosított örökösei részére.

82. Ha a főbiztosított bármely okból eredő halála

a) szándékosan elkövetett, súlyos bűncselekménye folytán, azzal összefüggésben, vagy

b) a szerződés létrejöttét követő 2 éven belül elkövetett öngyilkossága miatt

következett be, akkor a biztosító nem a visszavásárlási összeget, hanem az egységszámla – főbiztosított halálá- nak bejelentését követő napra érvényes árfolyamon számí- tott – értékét fizeti ki a szerződő, illetőleg ha a szerződő és a főbiztosított azonos, akkor a szerződő örököse részére.

XII. A SZERZŐDŐ FELEK KÖTELEZETTSÉGEI A BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNY BEKÖVETKEZTE UTÁN

83. A jelen szerződési feltételek szerint a kockázatvise- lés ideje alatt bekövetkezett biztosítási eseményt annak

AHE-21230/F15

bekövetkeztétől számított 8 napon belül be kell jelenteni a biztosítónak, a szükséges felvilágosításokat meg kell adni, csatolni kell a biztosítási esemény bekövetkezésének iga- zolásához, illetve a teljesítendő szolgáltatás mértékének meghatározásához szükséges iratokat, valamint lehetővé kell tenni a bejelentés és felvilágosítások tartalmának ellenőrzését. Ennek elmulasztása esetén, amennyiben emiatt lényeges körülmények kideríthetetlenekké válnak, a biztosító megtagadhatja a biztosítási szolgáltatás kifize- tését.

A biztosítási esemény az alábbi módon jelenthető be:

– személyesen,

– faxon, a x00 (0) 000-0000 számon,

– postai levélben, – kérjük ez esetben levelét az alábbi címre küldje meg:

Allianz Hungária Zrt. Operációtámogatási osztály 1387 Budapest, Pf. 11

– e-mailben, az xxx@xxxxxxx.xx címre küldött levélben, ha az az e-mail cím, amiről az üzenetet küldték a küldő sze- mélyéhez kapcsolt, korábban rögzített cím.

84. A biztosító részére a biztosítási esemény bekövetkezé- sének igazolásához, illetve a teljesítendő szolgáltatás mér- tékének meghatározásához szükséges dokumentumokat be kell nyújtani vagy be kell mutatni.

A főbiztosított halálának, illetve a haláleseti biztosítási eseménynek az igazolásához, valamint a biztosítási szol- gáltatás kifizetéséhez a biztosító az alábbi dokumentumok benyújtását, illetve bemutatását kérheti:

A. A haláleset bekövetkezését igazoló okiratok

a) a halotti anyakönyvi kivonat másolata,

b) a halál okát igazoló orvosi vagy hatósági bizonyítvány (halottvizsgálati bizonyítvány) másolata,

B. Személyazonosító iratok

a) a szolgáltatás igénybevételére jogosult természetes személy személyazonosságát, jogi személy azonosítását szolgáló, igazoló iratok, okiratok, adatok így

– természetes személy esetén: személyazonosító iga- zolvány vagy útlevél vagy kártya formátumú vezetői engedély és lakcímet igazoló hatósági igazolvány, továbbá adóazonosító dokumentum – pl. adókár- tya vagy nem magyar adóügyi illetőséggel és nem magyar adóazonosító jellel rendelkező természetes személy esetén az adóilletőség országa szerinti adó- azonosítót tartalmazó dokumentum másolati példá- nya,

– jogi személy esetén: cégjegyzékszámot vagy nyilván- tartási számot és adószámot tartalmazó 30 napnál nem régebbi cégkivonat, valamint adóazonosító dokumentum, továbbá nem magyar adóügyi illető- séggel és nem magyar adószámmal rendelkező jogi személy esetén az adóilletőség országa szerinti adó- hatóság 30 napnál nem régebbi illetőségigazolásá- nak másolati példánya,

b) a szolgáltatás igénybevételére jogosult jogi személy nevében eljáró természetes személy eljárási jogosultsá- gát igazoló dokumentumok,

C. Hatósági, hivatali okiratok

a) a bejelentett biztosítási esemény tekintetében indult bármilyen hatósági eljárás, vizsgálat során keletkezett helyszíni szemle jegyzőkönyve, szakvélemény, meghall- gatási jegyzőkönyv, hatósági értesítés és igazolás,

b) a bejelentett biztosítási esemény tekintetében indult közigazgatási eljárás során keletkezett, az eljárást lezáró jogerős határozat,

c) ha a szolgáltatásra jogosult a főbiztosított örököse, az öröklésről szóló jogerős közjegyzői vagy bírósági hatá- rozat, illetőleg jogerős öröklési bizonyítvány másolata,

d) ha a kifizetés igénybevételére jogosult személy kiskorú, akkor a képviseletében eljáró személy törvényes képvi- selői jogosultságának igazolása,

e) ha a kifizetés vagy szolgáltatás igénybevételére jogosult személy gondnokság alatt áll, akkor a képviseletében eljáró gondnok személyazonosságát igazoló gyámhiva- tali határozat,

f) ha külön jogszabály előírja, gyámhivatali engedély a kifizetéshez,

D. Orvosi dokumentumok

a) a háziorvosi törzskarton és a kezelőkartonok másolata, a szakorvosi és kórházi kezelés dokumentumainak másolata,

b) Nemzeti Egészségbiztosítási Alapkezelő és jogelődjei által kiállított igazolások, valamint általa kezelt adatok,

c) a zárójelentések és ambuláns kezelőlapok másolata,

d) a boncolási jegyzőkönyv másolata,

e) a műtét(ek) részletes leírását tartalmazó műtéti leírás(ok) másolata,

f) az ittassági vizsgálat eredményének hivatalos igazolása,

g) kábító, illetve egyéb bódulatot keltő szer hatásának vizsgálatáról készített hivatalos orvosi irat, vagy ható- sági határozat,

h) orvosi diagnosztikai eljárások dokumentumai (pl. rönt- gen, MR, CT),

i) az orvosi kezeléssel kapcsolatos valamennyi irat másolata,

E. A biztosítási szerződéssel kapcsolatos dokumentumok

a) a haláleset utáni orvosi jelentés,

b) a biztosítási esemény leírását tartalmazó részletes beje- lentés,

c) meghatalmazott eljárása esetén meghatalmazás,

d) adóköteles biztosítási szolgáltatás esetén a biztosító által levonandó adó mértékének megállapításához szükséges dokumentumok.

F. A kifizetéshez szükséges további dokumentumok

a) azonosítási adatlap

b) nyilatkozat a tényleges tulajdonosról,

c) nyilatkozat kiemelt közszereplői, kiemelt közszereplő közeli hozzátartozói, vagy vele közeli kapcsolatban álló státuszról,

d) a kifizetésre vonatkozó utalási rendelkezés,

e) nyilatkozat adóilletőségről,

f) nem magyarországi adóügyi illetőség esetén a

külföldi adóazonosító és az azt tartalmazó doku-

mentum másolati példánya (az adóügyi illetékesség szerinti ország adóhatósága által kiállított kétnyelvű igazolás – Certificate of Residency –, mely az adott országbeli adószámot tartalmazza).

G. Örökös részére teljesítendő kifizetéshez szükséges további dokumentumok

AHE-21230/F15

a) A személyes adatok kezelése c. részben megjelölt iratok, az Örökösök adatainak kezelése kapcsán.

Külföldön bekövetkezett káresemény esetén a biztosító a dokumentumok magyar nyelvű – a szolgáltatás jogosultjá- nak költségén elkészített – hiteles fordításának bemutatá- sát kérheti.

A szolgáltatásra való jogosultság elbírálásához benyújtott dokumentumokat a biztosító a főbiztosított ezirányú kifeje- zett kérelme hiányában nem köteles visszaküldeni.

A biztosító jogosult ellenőrizni a biztosítási esemény bekövetkezte kapcsán a benyújtott orvosi dokumen- tumok tartalmát, valamint felülvizsgálni a biztosított egészségi állapotát, az orvosi eljárás szükségességét és a gyógytartamot. A biztosított tudomásul veszi, hogy az egészségi állapot felülvizsgálatának részét képezheti a biztosító orvosa által végzett vizsgálat.

Egyedi esetekben a biztosító független orvos szakértőt is felkérhet véleményadásra.

A biztosító jogosult az adatkezelésre vonatkozó szabályok- nak megfelelően megőrizni az általa végeztetett orvosi vizsgálatok leleteit, valamint a biztosítással összefüggő iratokat.

Az A-E) pontban felsoroltakon kívül a biztosított a bizo- nyítás általános szabályai szerint más módon is jogosult a biztosítási esemény igazolására.

XIII. EGYÉB RENDELKEZÉSEK

AZ ÜGYFÉL TÁJÉKOZTATÁSI KÖTELEZETTSÉGE ÉS ADATVÁLTOZÁS BEJELENTÉSE

85. Az üzleti kapcsolat fennállása alatt a szerződő és a (fő)biztosított a Pmt. és az adó- és egyéb közterhekkel kapcsolatos nemzetközi közigazgatási együttműködés egyes szabályairól szóló 2013. évi XXXVII. törvény (a

továbbiakban: Aktv.) alapján köteles a tudomásszerzéstől számított öt munkanapon belül értesíteni a biztosítót az ügyfél-átvilágítás során megadott adatokban, illetve a tényleges tulajdonos személyét érintően bekövetkezett vál- tozásról.

A tájékoztatást a következő adatok változása esetén szük- séges megtenni a biztosító részére.

a) Természetes személy szerződő és /vagy (fő) biztosított esetén:

– családi és utóneve

– állampolgársága

– lakcíme

– adóilletőségének országa

– külföldi adóazonosítója

– kiemelt közszereplői, kiemelt közszereplő közeli hoz- zátartozói, vagy vele közeli kapcsolatban álló státusz- ról nyilatkozat

– személyazonosító okmányának száma

b) Jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet mint szerződő esetén:

– név

– székhely

– főtevékenység

– képviseletre jogosultak neve és beosztása

– kézbesítési megbízottjának neve vagy lakcíme

– adószám

– cégjegyzékszám

– adóilletőség országa

– FATCA státusz

c) Tényleges tulajdonos személyének, vagy adatainak, tulajdon jellegének, hányadának, kiemelt közszereplői, kiemelt közszereplő közeli hozzátartozói, vagy vele közeli kapcsolatban álló státusz változása.

A szerződő és a főbiztosított a fentieken túl köteles

– levelezési címének,

– e-mail címének,

– sms üzenet fogadására alkalmas telefonszámának,

– a szerződésen nyilvántartott kifizetési bankszámla-szá- mának , valamint

– a szerződésre a biztosító bármely rendszerén keresztül megadott/rögzített értesítési címnek

a szerződés tartama alatt bekövetkezett változását a biztosítónak 5 munkanapon belül bejelenteni. A bizto-

sító az általa ismert fent felsorolt utolsó elérhetőségekre mindaddig joghatályosan küldhet nyilatkozatot, vagy

értesítést (beleértve az e-mailben küldött, a biztosítási szerződéssel, illetve a szerződés megkötésével, keze- lésével, módosításával, esetleges megszüntetésével,

szolgáltatási igénnyel kapcsolatos tájékoztatót, nyilatko- zatot, dokumentumot, ideértve az értéknövelésről szóló értesítőt és a számlát is), illetve a megadott bankszám- laszámra mindaddig joghatályosan teljesíthet kifizetést, amíg a vonatkozó változásbejelentés nem érkezett be a biztosítóhoz.

FELEK KÖZÖTTI KAPCSOLATTARTÁS SZABÁLYAI, JOGNYILATKOZATOK, ELEKTRONIKUS LEVÉLKÜLDÉS

86. Ha a jogszabály a jognyilatkozat érvényességéhez írásbeliséget követel meg, akkor a jognyilatkozat kizárólag akkor érvényes, ha az megfelel a Polgári Törvénykönyvről szóló 2013. évi V. törvényben előírt írásbeliség követel- ményének, azaz alkalmas a jognyilatkozatban foglalt tartalom változatlan visszaidézésére, a nyilatkozattevő személyének és a nyilatkozat megtétele időpontjának azo- nosítására.

Minden más esetben a biztosítóhoz intézett nyilatkozat a biztosítóval szemben akkor hatályos, ha azt írásban, vagy e-mailen, vagy faxon, vagy elektronikus úton, a biz- tosító által üzemeltetett Ügyfélportálon keresztül tették, és az a biztosító valamely szervezeti egységének a tudo- mására jut.

Az e-mailen tett jognyilatkozatot az xxx@xxxxxxx.xx e-mail címre kell megküldeni. Az e-mailen küldött jognyilatkoza- tot a biztosító csak abban az esetben fogadja el, ha

AHE-21230/F15

– az e-mail cím a küldő személyéhez kapcsolt, korábban a biztosító számára bejelentett és a biztosító által rögzí- tett címről érkezett és

– az üzenethez csatolták a nyilatkozatot, kérelmet tartal- mazó, az ügyfél által aláírt szkennelt dokumentumot.

A biztosító jogosult az e-mail üzenetben megküldött doku- mentumokat eredetiben is bekérni.

87. Az ügyfél csak személyesen teheti meg érvényesen azon jognyilatkozatokat, amelyek a Pénzmosás és terroriz- mus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2017. évi LIII. sz. törvény (a továbbiakban: Pmt.) sze- rinti azonosítását, továbbá az adategyeztetését és a ter- mészetes, illetve jogi személy azonosító adatait érintik.

Az olyan jognyilatkozatokat, amikhez több személy (szer- ződő és/vagy biztosított és/vagy kedvezményezett) jóvá- hagyása is kell, csak írásban rögzítve személyesen vagy postai úton keresztül lehet érvényesen megtenni.

88. A biztosító a szerződéssel kapcsolatos dokumentumo- kat a szerződő magyarországi postai címére küldi el.

Ha a szerződő a biztosító részére a mobil számát, illetve az e-mail elérhetőségét megadta, ezzel hozzájárult ahhoz, hogy azt a biztosító a szerződéssel összefüggő kötelezettségei teljesítéséhez – a vonatkozó jogszabályi követelmények betartása mellett – felhasználja. Ez alap- xxx a biztosító a szerződő által megadott e-mail címre is megküldheti a szerződéssel kapcsolatos dokumentumo- kat.

A szerződő által megadott elektronikus adatok valótlan- ságából, hiányosságából, valamint a szerződő levelezési szolgáltatójánál felmerülő hibákért, rendellenes műkö- désért, illetve a szerződő személyes fiókjának beállításai miatt felmerülő problémákért, és abból származó káro- kért, illetve hátrányos jogkövetkezményekért a biztosító nem vállal felelősséget.

Az e-mail cím, a telefonszám megváltozását 5 munka- napon belül a biztosítónak be kell jelenteni. A változás bejelentésének elmulasztásából származó károkért a biz- tosító nem vállal felelősséget.

Az elektronikus levelezés során a biztosító zárt levelezési rendszeréből nyílt levelezési rendszerbe kerülhetnek a szerződés adatai.

89. A biztosító által üzemeltetett Ügyfélportál szolgáltatá- sait kizárólag előzetes, személyes azonosítást és regisztrá- ciót követően lehet igénybe venni. A regisztrációt a szerző- déskötéskor automatikusan, vagy a szerződő kérésére ezt követően bármikor a biztosító elvégzi, melyet a szerződő a biztosítótól sms-ben kapott kezdő jelszóval érvényesít. Ezt követően az Ügyfélportál szolgáltatásai a szerződő személyes azonosítójával és az általa megadott jelszóval vehető igénybe.

90. A biztosító megbízottja – a biztosítási ajánlat felvétele során – kizárólag az ajánlatok és a díjak átvételére jogo- sult, így szerződést a biztosító nevében nem köthet, és a szerződő, illetve a főbiztosított a jognyilatkozatait érvénye- sen nem intézheti hozzá.

Ha a szerződő a biztosítási szerződéssel kapcsolatos nyilatkozatát független biztosításközvetítőhöz címezi, a nyilatkozathoz a biztosítóval szemben attól az időponttól kezdődően fűződik joghatály, amikor a nyilatkozat a bizto- sítóhoz beérkezett.

A JOGNYILATKOZAT ÁTADÁSA

91. A szerződéssel kapcsolatos jognyilatkozat abban az idő- pontban tekintendő megérkezettnek, amikor azt

a) a posta az érdekeltnek ajánlott levélben kézbesítette, illetve

b) személyesen átadott nyilatkozat esetén – az átvételét az érdekelt írásban elismerte, illetőleg

c) ha a fenti esetekben az átvételt a címzett megtagadta, valamint

d) ha a postai úton megküldött dokumentum kézbesítése azért volt sikertelen mert azt az érdekelt nem vette át, ebben az esetben a megérkezés napjának a postai kéz- besítés második megkísérlésének napját követő ötödik munkanapot kell tekinteni.

A biztosító szerződéssel kapcsolatos elektronikus úton megküldött (e-mail), fokozott biztonságú elektronikus bélyegzővel ellátott jognyilatkozata abban az időpontban tekintendő megérkezettnek, amikor azt a biztosító igazol- ható módon kiküldte a szerződő és/vagy a főbiztosított által megadott e-mail címre, vagy a biztosító az általa üzemeltetett Ügyfélportálon elhelyezett dokumentumról történő értesítést e-mailben a szerződő és/vagy a főbizto- sított által megadott e-mail címre igazoltan megküldte.

92. A főkötelezettségen túli költségek érvényesítésére a biztosító akkor jogosult, ha ahhoz a szerződő előzetesen és kifejezetten hozzájárult.

93. A biztosító kötvénykölcsönt nem nyújt. A szerződésnek nincs többlethozama.

94. Ha a kifizetendő biztosítói teljesítés összegét adó, vagy más közteher terheli, és ennek viselésére és megfizetésére a biztosító, mint a jogszabály szerinti kifizető a kötelezett, akkor a biztosító a szerződési feltételek alapján az általa fizetendő adó, illetve közteher összegével egyenlő költ- séget von le, és a levonást követően fennmaradó összeg minősül a jelen szerződési feltételek szerinti biztosítói telje- sítésnek.

E-ÉLETBIZTOSÍTÁS

95. Az E-életbiztosítási szerződés esetén a szerződés létrejöttekor a biztosító automatikusan létrehozza a szerződő személyes fiókját az Allianz Ügyfélportálon. Ezt követően a szerződéssel kapcsolatos dokumentumokat, nyilatkozatokat, értesítéseket a biztosító ebbe a fiókba kézbesíti, melyről a szerződő által megadott e-mail címre küld értesítést.

96. Az E-életbiztosítási szerződések esetén a szerződő a biztosítóval kapcsolatot– a kizárólag személyesen megte- endő és a biztosított írásbeli hozzájárulásához kötött nyi- latkozatok kivételével – kizárólag Ügyfélportálon keresztül tarthat.

Az E-életbiztosítási szerződésekkel kapcsolatos tranzak- ciókat a szerződő – amennyiben az Ügyfélportálon erre lehetőség van – kizárólag az Ügyfélportálon keresztül kez- deményezhet.

Az E-életbiztosítási szerződésre tekintettel a szerződés hatálya alatt csekkes díjfizetési mód választására és csek- kes díjfizetésre nincs lehetőség, valamint a szerződőt meg- illető kifizetések kizárólag bankszámlára történnek.

Az E-életbiztosítási szerződések esetén a biztosító a költsé- gek módosulásáról a szerződőt a módosítás előtt 30 nap- pal az Ügyfélportálon értesíti.

ELEKTRONIKUS SZERZŐDÉSKÖTÉS SZABÁLYAI

97. A szerződés elektronikus úton is létrejöhet. Ebben az esetben az Adatkezelési és ügyféltájékoztató, valamint szerződési feltételek kiegészítése című dokumentumban foglalt rendelkezések irányadók a szerződéskötésre.

A BIZTOSÍTÁSKÖZVETÍTŐRE VONATKOZÓ SZABÁLYOK

98. A biztosításközvetítő a biztosítási szerződések megkö- tésében közreműködő személy. Függő biztosításközvetítő az ügynök és a többes ügynök, független biztosításközve- títő az alkusz.

A függő biztosításközvetítő a biztosító képviselőjének minősül.

A biztosító termékeit függő és független biztosításközvetítő is értékesítheti.

A közvetítő díjazásra a biztosítóval való megállapodás alapján jogosult a közvetített és gondozott szerződésekkel kapcsolatban. A díjazást, amelyet a biztosítási díj tartal- maz, a biztosító fizeti a biztosításközvetítő részére.

A függő biztosításközvetítő az Allianz Gondoskodás Progra- mok esetében készpénzben nem vehet át díjat a szerződő- től.

A függő biztosításközvetítő a biztosítótól az ügyfélnek járó összeget nem vehet át. A független biztosításközvetítő a biz- tosító nevében nem vehet át biztosítási díjat a szerződőtől.

ELÉVÜLÉS

99. A jelen szerződési Feltételek szerint létrejött biztosítási szerződésből eredő igények az esedékességüktől számí- tott 5 év elteltével elévülnek.

A szolgáltatás iránti igény esedékességének időpontja a biztosítási esemény bekövetkezésének napja.

Egyéb igények esedékességének időpontja az igény alapjául szolgáló körülmény bekövetkezésének napja.

Az elévülést nem szakítja meg a követelés teljesítésére irányuló írásbeli felszólítás.

AHE-21230/F15

TÁJÉKOZTATÓ A FATCA ÉS EGYÉB ADÓMEGFELELÉSI NEMZETKÖZI JOGSZABÁLYOKRÓL

100. FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act), azaz a külföldi számlák adómegfeleléséről szóló amerikai törvény.

Egyéb adómegfelelési nemzetközi jogszabály: A Gazda- sági Együttműködési és Fejlesztési Szervezet (OECD) és az Európai Unió által bevezetett nemzetközi automatikus információcseréről szóló egyezmény.

Az adó- és egyéb közterhekkel kapcsolatos nemzetközi közigazgatási együttműködés egyes szabályairól szóló 2013. évi XXXVII. törvény (Aktv.) rendelkezéseinek való megfelelés érdekében (mely tartalmazza mind a FATCA, mind az egyéb adómegfelelési nemzetközi jogszabály- okkal kapcsolatos rendelkezéseket) a biztosító az alábbi intézkedésekről tájékoztatja a szerződőket.

A biztosítási ajánlat aláírásakor, illetve a szerződő sze- mélyét érintő módosításakor a biztosító köteles elvégezni a szerződő, szolgáltatás teljesítésekor pedig a kedvez- ményezett illetőségvizsgálatát, a magyar adóhatóság felé pedig köteles az Aktv.-ben foglalt esetekben adatot szolgáltatni, illetve jelentéstételi kötelezettségének eleget tenni.

Illetőségvizsgálat alatt azt kell érteni, hogy a szerződőnek, valamint a kedvezményezettnek nyilatkozatot kell tennie arról, hogy mely ország szerinti adóilletőségű, jogi sze- mély szerződő esetében pedig arról, hogy mely országbeli alapítású. Amennyiben más ország szerinti adóügyi illető- séggel rendelkezik, úgy e-személyek kötelesek megadni az illetékes adóhatóság által számukra kiadott numerikus azonosítójukat.

A biztosító az elvégzett illetőségvizsgálat alapján az Aktv.- ben foglalt esetekben és határidőkben a magyar adóható- ság felé köteles adatszolgáltatást teljesíteni.

ELTÉRÉS A POLGÁRI TÖRVÉNYKÖNYVTŐL ÉS A KORÁBBI SZERZŐDÉSI GYAKORLATTÓL

101. Az Allianz Gondoskodás Programokra vonatkozó szer- ződési feltételek az alábbiak tekintetében térnek el a Polgári Törvénykönyvtől:

– természetes személy szerződő halála, vagy jogi személy szerződő megszűnése esetén a főbiztosított – korábbi hozzájárulására tekintettel – a szerződő helyébe lép;

– a főbiztosított csak a szerződő hozzájárulásával léphet a szerződő helyébe, kivéve ha a szerződés felmondás vagy díjnemfizetés miatt szűnne meg;

– az alapbiztosítás határozatlan, míg a kiegészítő bizto- sítási fedezetek – a főbiztosítottra az alapbiztosításban megkötött és a biztosítottakra vonatkozó kiegészítő életbiztosítási fedezet kivételével – határozott 1 éves tartamúak;

– a kiegészítő biztosítási fedezetek a szerződő felek ezzel ellentétes jelzése hiányában automatikusan további egy évvel meghosszabbodnak;

AHE-21230/F15

– a biztosítási időszak egy hónap, azzal, hogy az első időszak ettől eltérhet. Az első időszak a kockázatviselés kezdete és a tartam kezdete közötti időszak;

– a szerződés és a kiegészítő biztosítási fedezetek lét- rejötte és hatálybalépése az ajánlattételt követő nap 0 óra;

– a szerződés és az alapbiztosítással egyidejűleg kötött

kiegészítő fedezet esetében a kockázatviselés kezdete az ajánlattételt követő nap 0 óra;

– a tartam alatt kötött kiegészítő biztosítási fedezetek létrejötte és hatálybalépése az azt követő napon 0 óra, amikor a kiegészítő biztosítási fedezet létrejöttét kezde- ményező nyilatkozat a biztosítóhoz beérkezett;

– a tartam alatt kötött kiegészítő biztosítási fedezetek esetében a kockázatviselés kezdete az azt követő hónap első napján 0 óra, amikor a szerződőnek a kiegé- szítő biztosítási fedezet létrejöttét kezdeményező nyilat- kozata a biztosítóhoz beérkezett;

– a kockázatviselés kezdetétől eltérhet a biztosítási tar- tam kezdete;

– a változás-bejelentési kötelezettség szempontjából lényeges körülmény az ügyfél-átvilágítási adatokban bekövetkezett változás;

– a szerződés első díja az ajánlattételkor esedékes, ha a szerződés nem díjhalasztással jön létre;

– ha a felek díjhalasztásban állapodtak meg, akkor a halasztott díjat a tartam kezdetétől számított 15 napon belül kell megfizetni;

– a biztosítói teljesítés összegéből levonásra kerül a bizto- sító által fizetendő adó és egyéb köztehernek megfelelő költség;

– visszavásárlási érték helyett a szerződés egységszámla értékét fizeti ki a biztosító a szerződő, illetőleg ha a szerződő és a főbiztosított azonos, akkor a szerződő örököse részére, ha a biztosított halála szándékosan elkövetett, súlyos bűncselekménye folytán, azzal össze- függésben, vagy a szerződés létrejöttét követő 2 éven belül elkövetett öngyilkossága miatt következett be;

– egészségbiztosítási fedezetek esetén nincs várakozási idő;

– a szerződés egyoldalú módosítására, csak az előre rög- zített okok esetén van lehetőség;

– a szerződés rendszeres díja megegyezik a szerződés- hez kapcsolódó, az Allianz Gondoskodás Programok- hoz köthető kiegészítő biztosítások Általános és Külö- nös Szerződési Feltételei szerint létrejövő kiegészítő biztosítási fedezetek költségének összegével.

Az Allianz Gondoskodás Programokra vonatkozó szerző- dési feltételek az alábbiak tekintetében térnek el a korábbi szerződési gyakorlattól:

– az ügyfél-tájékoztató és az általános szerződési felté- telek tartalmazzák a jogszabály alapján a biztosítót terhelő tanácsadás körére vonatkozó részletes tájékoz- tatást is;

– a feltételekben a szerződőt a szerződés hatálya alatt megillető rendszeres felülvizsgálat kezdeményezésére vonatkozó figyelem felhívás mellett feltüntetésre kerül- tek a biztosítót terhelő, a szerződő részére a szerződés megkötését kellő idővel megelőzően átadandó kiemelt információkat tartalmazó dokumentumhoz kapcsolódó tájékoztatási kötelezettségre vonatkozó rendelkezések;

– lehetőség van a kedvezményezett személyét folyamato- san hatályban tartani;

– a szerződő a biztosítási ajánlatához annak megtéte- létől számított 15 napig, ha az ajánlat elbírálásához egészségügyi kockázatfelmérésre van szükség, akkor 60 napig kötve van;

– a biztosító ráutaló magatartásával a szerződés csak akkor jöhet létre, ha az ajánlat megtétele előtt a szer- ződő a szükséges tájékoztatásokat megkapta és az ajánlatot a biztosító által rendszeresített ajánlati lapon, a díjszabásnak megfelelően tette;

– egyedi kockázatelbírálás esetén a kockázatelbírálási idő 60 nap;

– ha a díjat az esedékesség időpontjáig nem fizetik meg, a biztosító felszólító levelében – a következményekre történő figyelmeztetés mellett –, pontos dátummal jelölve, a felszólítás elküldésétől számított legalább további 30 napos póthatáridőt ad a díj megfizetésére;

– a jogszabályi változásokra tekintettel a biztosító a szer- ződés megkötése előtt az ügyfél igényeit és alkalmassá- gát felméri, valamint a szerződés hatálya alatt az ügyfél kérésére felülvizsgálja;

– a költségek között részletesen ismertetésre kerül az eszközalapok mögöttes befektetési költségeinek célja, mértéke és a levonására vonatkozó szabályok;

– a biztosítónak lehetősége van az elektronikus kapcso- lattartásra;

– a szerződőnek a szerződési feltételekben meghatáro- zottak szerint lehetősége van az elektronikus úton tör- ténő nyilatkozattételre;

– egészségbiztosítási fedezetek esetén a biztosítási szol- gáltatás lépcsőzetes;

– a feltételben kiemelésre került, hogy a szerződés az el nem számolt költségek miatt megszűnhet, ha a költsé- gek elvonására az egységszámlán nyilvántartott rend- szeres befizetésből képzett egységek már nem nyúj- tanak fedezetet, és a szerződésre további rendszeres befizetés nem érkezik;

– az elévülési idő a kiegészítő fedezetek tekintetében is 5 év;

– az elévülési időt nem szakítja meg a követelés teljesí- tésére irányuló írásbeli felszólítás;

– biztosító a szerződéssel kapcsolatos dokumentumokat a szerződő magyarországi postai címére xxxxx el;

– a függő biztosításközvetítő az Allianz Gondoskodás Programok esetében készpénzben nem vehet át díjat a szerződőtől;

– a baleset fogalma kiegészítésre került.

A SZERZŐDÉSRE IRÁNYADÓ JOG, A KAPCSOLAT- TARTÁS NYELVE

102. Tájékoztatjuk, hogy az Allianz Gondoskodás Progra- mokra a magyar jog rendelkezései az irányadók.

103. A szerződés nyelve és a felek közötti kapcsolattartás nyelve magyar.

A LEGFONTOSABB ADÓZÁSI SZABÁLYOK

AHE-21230/F15

104. Az alábbiakban tájékoztatjuk azokról az adózási sza- bályokról, amelyek szerződésére vonatkoznak.

Felhívjuk figyelmét, hogy jelen tájékoztató nem tér ki minden, a szerződés adózásával kapcsolatos kérdésre. Bármilyen elszámolás és eljárás alapját a vonatkozó jog- szabályok hatályos rendelkezései jelentik.

Kérjük, hogy kísérje figyelemmel a hivatkozott jogszabá- lyokat, mert azok változása befolyásolhatja az alábbiak- ban közzétett megállapításokat.

Jelen tájékoztató a 2021. január 1-jén hatályos jogsza- bályok alapján készült.

I. Adózási szabályok, ha a biztosítási szerződést magánszemély köti

A magánszemélyek adókötelezettségeiről a személyi jövedelemadóról szóló 1995. évi CXVII. törvény (Szja. tv) rendelkezik.

A fizetett biztosítási díjra vonatkozó szabályok

A magánszemély által kötött biztosítás díja adómentes.

A biztosító szolgáltatása

Biztosító szolgáltatása: a biztosítási esemény bekövet- kezése miatt a biztosítót a biztosítási szerződés alapján terhelő kötelezettség keretében, a biztosító által juttatott vagyoni érték.

A biztosító haláleseti, baleset- és betegségbiztosítási szol- gáltatásai adómentesek.

A visszavásárlásra és pénzkivonásra vonatkozó legfon- tosabb szabályok

Kamatjövedelmet képezhet a rész- vagy teljes visszavásár- lás, valamint a rendszeres és eseti pénzkivonás.

Kamatjövedelem akkor keletkezhet, ha a befizetett biztosí- tási díjat meghaladja a biztosítói kifizetés.

A kamatjövedelem után az adó mértékét az Szja. törvény tartalmazza.

A fizetendő adó alapját befolyásolhatja az, hogy mennyi idő telt el a szerződéskötés óta.

Nyugdíjbiztosítási adókedvezményre vonatkozó legfon- tosabb szabályok

Amennyiben a szerződéshez Nyugdíjbiztosítási záradék kapcsolódik, úgy a szerződő adókedvezményre lehet jogo- sult. Az adókedvezmény igénybevételének feltételeiről, annak mértékéről az Szja. tv. rendelkezik. Bizonyos esetek- ben a szerződőnek visszatérítési kötelezettsége keletkezik, melynek szabályait szintén az Szja. tv. tartalmazza.

II. Adózási szabályok abban az esetben, ha a biztosítási szerződést nem magánszemély köti

A nem magánszemélyek adózási kötelezettségeiről az alábbi jogszabályok rendelkeznek:

– A személyi jövedelemadóról szóló 1995. évi CXVII. tör- vény (Szja. tv.) az egyéni vállalkozók esetében.

– A társasági adóról és osztalékadóról szóló 1996. évi LXXXI. törvény, a hatálya alá tartozó szervezetek eseté- ben (Tao. tv.). A Tao. tv. hatálya alá tartozó szervezetek elszámolására a Számvitelről szóló 2000. évi C. törvény szabályai az irányadóak.

– A magánszemély javára, de nem magánszemély által kötött biztosítási szerződés magánszemélyre vonatkozó adózási szabályait a személyi jövedelemadóról szóló 1995. évi CXVII. törvény (Szja. tv.) tartalmazza.

A biztosításokkal kapcsolatos további közteherviselési sza- bályok:

– A társadalombiztosítás ellátásaira és a magánnyugdíjra jogosultakról, valamint e szolgáltatások fedezetéről szóló 1997. évi LXXX. törvény.

– A szociális hozzájárulási adóról szóló 2018. évi LII. törvény.

A fizetett biztosítási díjra vonatkozó szabályok

Az, hogy magánszemélynek, nem magánszemély által fizetett biztosítás díja után keletkezik-e, és ha igen, milyen jogcímen adófizetési kötelezettsége, az az alábbi ténye- zőktől függ:

– a szerződő és a biztosított között fennálló jogviszony (munkavégzésre irányuló, vagy egyéb jogviszony),

– a fedezetek Szja. tv. szerinti besorolása,

– ki a biztosítási szerződés kedvezményezettje (kedvez- ményezett lehet a nem magánszemély szerződő; vagy a biztosított magánszemély, illetve rá tekintettel más magánszemély).

A biztosító szolgáltatása

– A legtöbb esetben, amennyiben a biztosító szolgáltatá- sára magánszemély a jogosult, a szolgáltatás után nem keletkezik adófizetési kötelezettség.

– Az adómentes vagy adóköteles biztosítási szolgálta- tások meghatározását és mértékét az Szja. tv. tartal- mazza.

– Amennyiben a kedvezményezett nem magánszemély, úgy az Szja. tv. vagy a Tao tv. alapján kell a biztosító szolgáltatását adózási szempontból minősíteni.

A visszavásárlásra és pénzkivonásra vonatkozó legfon- tosabb szabályok

Az alábbi tényezőktől függ, hogy milyen adófizetési kötele- zettség keletkezhet:

– történt-e szerződőváltás a szerződés tartama alatt (a nem magánszemély szerződő átadta-e a szerződői jogokat a magánszemélynek)?

– a szerződésen adómentes, vagy adóköteles díjú fedeze- tek is szerepelnek?

A fenti szempontok alapján lehet megítélni azt is, hogy a visz- szavásárlás milyen más járulékfizetési kötelezettséggel jár.

Tekintettel arra, hogy jelen tájékoztató csak a legfon- tosabb információkat tartalmazza, kérjük, hogy szerző- déskötés során fokozott figyelmet fordítson az adózásra vonatkozó szabályok bővebb megismerésére, ezzel kap- csolatban vegye igénybe könyvelő, adótanácsadó vagy adószakértő segítségét.

AHE-21230/F15

A legfontosabb adózási szabályok mindenkor hatályos verziója elérhető a biztosító honlapján is, az alábbi olda- lon: xxxxx://xxx.xxxxxxx.xx/xx/xxxxxxxxx-xxxxxxxxxxxx/ gondoskodas-programok-eletbiztositas.html/

A SZEMÉLYES ADATOK KEZELÉSE, A BIZTOSÍTÁSI TITOKKAL KAPCSOLATOS SZABÁLYOK ÉS

A PANASZÜGYINTÉZÉS

105. A személyes adatok kezeléséről, a biztosítási titokról és a panaszügyintézésről szóló tájékoztató az Általános Szerződési Feltételek és Ügyfél-tájékoztató című dokumen- tum részét képező, de attól elkülönült dokumentumban szerepel.

NÉHÁNY SZÓ AZ ALLIANZ HUNGÁRIA ZRT.-RŐL

106. A biztosító az Allianz Hungária Zrt., amely a Felügye- leti hatóság engedélyével biztosítási tevékenység végzé- sére jogosult.

107. A biztosító az Allianz SE-nek, Európa vezető és a világ egyik legnagyobb biztosítócsoportjának a tagja. Az Allianz Hungária Zrt. Magyarország egyik legjelentősebb pénzügyi szolgáltatójaként sokéves hazai és nemzetközi tapasztalattal áll ügyfelei rendelkezésére. A társaság 1990-től részvénytársasági formában működik.

Székhelyünk: 1087 Budapest, Xxxxxxx Xxxxxx krt. 48-52. Levelezési címünk: 1368 Budapest, Pf. 191

Jogi formája: részvénytársaság

A székhely állama: Magyarország

Cégjegyzékszám: Fővárosi Törvényszék mint cégbíróság, Cg. 00-00-000000

Felügyeleti hatóságunk a Magyar Nemzeti Bank (székhelye: 1054 Xxxxxxxx, Xxxxxxxxx xxx 0–0.). A felügye- letről további tájékoztatást a Panasz-ügyintézésről szóló részben olvashat.

A székhelyünkön működő ügyfélszolgálati iroda címe: 1087 Budapest, Xxxxxxx Xxxxxx krt. 48-52.

TOVÁBBI INFORMÁCIÓK

108. További információk telefonszolgálatunktól a

+36 (1/20/30/70) 421-1-421-es számon kaphatók, valamint honlapunkon a www. xxxxxxx.xx címen érhetők el.

Bízunk benne, hogy tájékoztatónk felkeltette érdeklődését termékeink iránt, és így hamarosan Önt is ügyfeleink között üdvözölhetjük.

Allianz Hungária Zrt.

1087 Budapest, Xxxxxxx Xxxxxx körút 48-52. Cégjegyzékszám: Fővárosi Törvényszék mint cégbíróság, Cg. 00-00-000000

Budapest, 2021. július 1.