BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKHEZ KÖTÖTT ÉLETBIZTOSÍTÁS
BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKHEZ KÖTÖTT ÉLETBIZTOSÍTÁS
Allianz Életprogram, Allianz Életprogram-Euró és Egyszeri díjfizetésű Allianz Életprogram
AHE-21281/16
Ügyfél-tájékoztató, Különös Szerződési Feltételek, Kondíciós listák
XXXXXXX.XX
Ügyfél-tájékoztató
a Teljes Költség Mutatóról (TKM)
Allianz Életprogram (992120)
befektetési egységekhez kötött életbiztosítás
Tisztelt Leendő Ügyfelünk!
Az Ön által megkötni kívánt életbiztosítás az olyan befek- tetési egységekhez kötött (ún. unit-linked típusú) biztosítá- sok körébe tartozik, ahol a biztosító – az Ön választása szerinti formában – fekteti be a befizetett biztosítási díj megtakarításra szolgáló részét.
Annak érdekében, hogy Ön a szerződéshez kapcsolódó költségekről átfogó képet kapjon, a biztosítók a teljes költ- ségmutatót (TKM) egységesen alkalmazzák az életbiztosí- tásoknak a biztosítási tevékenységről szóló 2014. évi LXXXVIII. törvényben (továbbiakban Bit.) meghatározott körére, továbbá a mutató értékéről Xxx, mint leendő szer- ződőt előzetesen tájékoztatják, hogy megalapozottabb döntést tudjon hozni. A TKM megegyezik a teljes költség- mutató számításáról és közzétételéről szóló 55/2015. MNB rendeletben (továbbiakban Rendelet) meghatározott teljes költségmutatóval.
Mi a TKM?
A TKM egy, az Ön tájékoztatását szolgáló, egyszerű muta- tó, amely egyetlen százalékos érték segítségével fejezi ki a típuspéldában bemutatott biztosítás költségeit, köztük
a termékbe beépített biztosítási kockázati fedezetek ellen- értékét is.
A TKM megmutatja, hogy adott feltételezések mellett közelítőleg mekkora hozamveszteség éri Xxx egy elméle- ti, költségmentes befektetés hozamához képest amiatt, hogy a hozamot az adott unit linked terméken keresztül érte el.
Miben szolgálja az Ön érdekeit?
A TKM segítségével Ön egyszerűbben össze tudja hasonlí- tani a magyar életbiztosítási piacon kínált unit-linked élet- biztosítások költségszintjeit.
A bemutatott típuspélda a következő:
AHE-21281/16
A TKM a Rendeletben meghatározott alábbi feltételezé- sekkel kerül kiszámításra.
A biztosított kora és a biztosítás időtartama
A biztosított egy 35 éves személy, aki
– rendszeres díjfizetés esetén 10, 15 vagy 20 éves tartamú
– egyszeri díjas szerződése esetén pedig 5, 10 vagy 20 éves tartamú
biztosítási szerződést köt.
A TKM kalkuláció azért készül különböző időtartamokra, hogy látható legyen, miként befolyásolják a különböző idő- tartamok a termék költségterhelését. Amennyiben a fenti tartamok közül valamelyikre nem történik számítás, az azt jelenti, hogy az adott tartam a konkrét termékre nem elér- hető.
Élethosszig szóló biztosítás esetén a fenti tartamok úgy értendők, hogy a szerződés ezek lejártával visszavásárlás- ra kerül.
A biztosítás díja és a díjfizetés módja
A fenti életkorú biztosított
– 4 500 000 Ft-ért (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.) összegért egyszeri díjas, vagy
– 25 000 Ft (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.) kez- deti díjjal havonta fizetendő rendszeres díjas, havi díjfi- zetésű biztosítást köt, ahol a díjfizetés banki átutalással történik.
A unit-linked biztosításban foglalt élet- és / vagy baleset- biztosítási, illetve egészségbiztosítási szolgáltatások
A TKM a biztosítási feltételek szerint kötelezően választan- dó minimális biztosítási fedezetek kockázati díját veszi figyelembe költségként.
Jelen Allianz Életprogram biztosítás esetében a szerződés- be épített kötelező biztosítási kockázat jellemzői a követke- zők: Közlekedési baleseti halál 3 000 000 Ft
A TKM számítás a Rendeletnek megfelelően figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön a befektetést az adott unit-linked biztosításon keresztül valósította meg. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díj- hoz és a kifizetésekhez kapcsolódó esetleges adó- és járulékterheket és/vagy kedvezményeket. Amennyiben
a különböző eszközalapokhoz kapcsolódó költségek eltérnek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum-maximum tartományt adnak meg a biztosítók.
Jelen Allianz Életprogram biztosítás TKM értéke:
nyében a konkrét szerződés költségei akár lényegesen is eltérhetnek a közölt TKM értékektől.
A Magyar Nemzeti Bank honlapján megtalálható az összes, a Rendelet szerinti TKM számítási kötelezettség alá
tartozó TKM érték.
TKM 10 éves TKM 15 éves TKM 20 éves
Felhívjuk a figyelmet továbbá arra, hogy a TKM fontos, de
2,82%*-4,11%* 2,18%*-3,48%* 1,92%*-3,23%*
nem az egyetlen lényeges pontja a unit-linked biztosítások-
ra vonatkozó ügyfél-tájékoztatásnak. Nem elhanyagolha-
Jelen termék sajátosságai miatt a fentiekben ismertetett TKM számítási eljárástól a következő módon tértünk el:
* A szerződés rendszeres díjára vonatkozó, 3%-os kötelező (rögzített) index figyelembevételével történt a számítás.
A biztosító internetes honlapján (xxx.xxxxxxx.xx) elérhető- ek a jelen termék eszközalaponkénti TKM értékei.
Figyelem!
AHE-21281/16
Fontos tudnivaló, hogy a fentiekben bemutatott TKM érté- kek a típuspélda adatain túlmenően azt is feltételezték, hogy a szerződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosításra, a szerződésből pénzkivonás sem- milyen formában nem történik és a megállapított díjak az adott tartam során időben maradéktalanul megfizetésre kerülnek. Mindezért a TKM értékek által bemutatott költ- ségszint nem szükségszerűen azonos a megvásárolni kívánt konkrét szerződés költségeivel, hanem arról megközelítő tájékoztatást nyújt. A szerződés egyedi jellemzőinek függvé-
tó szempont ugyanis a konkrét ajánlatban szereplő biztosí- tási fedezet jellege (élet-, baleset- vagy egészségbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg meg- változó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (pl. milyen kiegészítő fedezettel bővíthető a biztosítás), mennyire hozzáférhető az adott szerződésben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldásokat kínál a tár- saság az ügyféligények kiszolgálására (pl. befektetések online átcsoportosításának lehetősége).
Köszönjük figyelmét és bízunk abban, hogy a TKM bemu- tatása is hozzájárul ahhoz, hogy különböző biztosítók által kínált, befektetési egységekhez kötött életbiztosítások költ- ségszintje átlátható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább megalapozott, informált döntést hozzon a biz- tosítási szolgáltatás megvásárlásakor.
Budapest, 2024. július 1.
Allianz Életprogram | |||
TKM értékek eszközalaponként | |||
Eszközalap neve | TKM* 10 éves | TKM* 15 éves | TKM* 20 éves |
Pénzpiaci Forint eszközalap | 2,91% | 2,27% | 2,01% |
Magyar Kötvény eszközalap | 2,82% | 2,18% | 1,92% |
Magyar Részvény eszközalap | 3,08% | 2,44% | 2,18% |
Európai Kötvény eszközalap | 3,13% | 2,49% | 2,24% |
Európai Részvény eszközalap | 2,98% | 2,34% | 2,09% |
Világgazdasági Részvény eszközalap | 3,08% | 2,44% | 2,18% |
Közép- és Kelet-Európa Részvény eszközalap | 3,18% | 2,54% | 2,29% |
Kína és Távol-Kelet Részvény eszközalap | 3,46% | 2,82% | 2,57% |
Ipari Nyersanyagok Részvény eszközalap | 3,47% | 2,83% | 2,58% |
Környezettudatos Részvény eszközalap | 3,32% | 2,69% | 2,43% |
Demográfia Részvény eszközalap | 3,67% | 3,04% | 2,79% |
BRIC Részvény eszközalap | 4,11% | 3,48% | 3,23% |
Allianz Menedzselt eszközalap | 3,59% | 2,96% | 2,71% |
Pénzpiaci Euró eszközalap | 3,23% | 2,59% | 2,34% |
Céldátum 2025 Vegyes eszközalap** | 3,03% | 2,39% | 2,13% |
Céldátum 2030 Vegyes eszközalap** | 3,13% | 2,49% | 2,24% |
Céldátum 2035 Vegyes eszközalap** | 3,18% | 2,54% | 2,29% |
Céldátum 2040 Vegyes eszközalap** | 3,23% | 2,59% | 2,34% |
Céldátum 2045 Vegyes eszközalap** | 3,33% | 2,70% | 2,45% |
Céldátum 2050 Vegyes eszközalap** | 3,39% | 2,75% | 2,50% |
Céldátum 2055 Vegyes eszközalap** | 3,49% | 2,85% | 2,60% |
Aktív Menedzselt Kiegyensúlyozott eszközalap | 3,93% | 3,30% | 3,05% |
Aktív Menedzselt Hozamkereső eszközalap | 4,07% | 3,44% | 3,19% |
Jelen termék sajátosságai miatt a fentiekben ismertetett TKM számítási eljárástól a következő módon tértünk el:
* A szerződés rendszeres díjára vonatkozó, 3%-os kötelező (rögzített) index figyelembevételével történt a számítás.
**A céldátum lejárati dátumánál hosszabb tartamokra a TKM olyan módszertannal került meghatározásra, mintha az eszközalap nem szűnne meg a lejárati dátumnál.
AHE-21281/16
Budapest, 2024. július 1.
Ügyfél-tájékoztató a Teljes Költség Mutatóról (TKM) – Nyugdíjbiztosítás esetén
Tisztelt Leendő Ügyfelünk!
Az Ön által megkötni kívánt nyugdíjbiztosítás az olyan befektetési egységekhez kötött (ún. unit-linked típusú) élet- biztosítások körébe tartozik, ahol a biztosító – az Ön választása szerinti formában – fekteti be a befizetett bizto- sítási díj megtakarításra szolgáló részét. Felhívjuk a figyel- mét, hogy jelen termék egyben nyugdíjbiztosítás is.
Annak érdekében, hogy Ön, a szerződéshez kapcsolódó költségekről átfogó képet kapjon, a biztosítók a teljes költ- ségmutatót (TKM) egységesen alkalmazzák az életbiztosí- tásoknak a biztosítási tevékenységről szóló 2014. évi LXXXVIII. törvényben (továbbiakban Bit.) meghatározott körére, továbbá a mutató értékéről Xxx, mint leendő szer- ződőt előzetesen tájékoztatják, hogy megalapozottabb döntést tudjon hozni. A TKM megegyezik a teljes költség- mutató számításáról és közzétételéről szóló 55/2015. MNB rendeletben (továbbiakban Rendelet) meghatározott teljes költségmutatóval.
A nyugdíjbiztosítások esetében a TKM számítás figyelembe veszi e termékcsoport jellegzetességét, – miszerint az jel- lemző módon nyugdíjba vonuláskor szolgáltat – annak érdekében, hogy pontosabb tájékoztatást nyújtson az ügy- felek számára. A megkülönböztethetőség érdekében
a nyugdíjbiztosítások esetén a TKM helyett a TKMNy jelölést alkalmazzák a biztosítók.
Mi a TKMNy?
A TKMNy egy, az Ön tájékoztatását szolgáló, egyszerű mutató, amely egyetlen százalékos érték segítségével feje- zi ki a típuspéldában bemutatott biztosítás költségeit, köz- tük a termékbe beépített biztosítási kockázati fedezetek ellenértékét is.
A TKMNy megmutatja, hogy adott feltételezések mellett közelítőleg mekkora hozamveszteség éri Önt egy elméleti, költségmentes befektetés hozamához képest amiatt, hogy a hozamot az adott unit linked nyugdíjbiztosítási terméken keresztül érte el.
A biztosított kora és a biztosítás időtartama
– A biztosító folyamatos díjas szerződések esetén 45-50- 55 éves biztosítottakkal, egyszeri díjas szerződések ese- tén 45-55-60 éves biztosítottakkal számol, a hozzájuk értelemszerűen tartozó 20-15-10, illetve 20-10-5 éves biztosítási időtartamokkal.
– A TKMNy kalkuláció azért készül különböző időtartamok- ra, hogy látható legyen, miként befolyásolja a futamidő a termék költségterhelését. Amennyiben a fenti tarta- mok közül valamelyikre nem történik számítás, az azt jelenti, hogy az adott tartam a konkrét termékre nem elérhető.
Élethosszig szóló biztosítás esetén a fenti tartamok úgy értendők, hogy a szerződés ezek lejártával visszavásárlás- ra kerül.
A biztosítás díja és a díjfizetés módja
A fenti életkorú biztosított
– 4 500 000 Ft-ért (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.) egyszeri díjas, vagy
– 25 000 Ft kezdeti díjjal (vagy annak megfelelő €/USD/ CHF stb.) rendszeres díjú, havi díjfizetésű biztosítást köt, ahol a díjfizetés átutalással történik.
A nyugdíjbiztosításban foglalt élet- és/vagy balesetbiz- tosítási, illetve egészségbiztosítási szolgáltatások
A TKMNy a biztosítási feltételek szerint kötelezően válasz- tandó minimális biztosítási fedezetek kockázati díját veszi figyelembe költségként.
Jelen Allianz Életprogram biztosítás esetében a szerződés- be épített kötelező biztosítási kockázat jellemzői a követke- zők:
Közlekedési baleseti halál 3 000 000 Ft
A TKMNyszámítás a Rendeletnek megfelelően figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön a befektetést az adott unit linked nyugdíjbiztosításon
keresztül valósította meg. Nem veszi ugyanakkor figyelem- be a díjhoz és a kifizetésekhez kapcsolódó esetleges adó- és járulékterheket és/vagy kedvezményeket. Amennyiben a különböző eszközalapokhoz kapcsolódó költségek eltér- nek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum- maximum tartományt adnak meg a biztosítók.
Jelen Allianz Életprogram biztosítás TKMNy értéke:
Miben szolgálja az Ön érdekeit?
TKMNy 10 éves TKMNy 15 éves TKMNy 20 éves
A TKMNy segítségével Ön egyszerűbben össze tudja hason-
lítani a magyar életbiztosítási piacon kínált nyugdíjbiztosí- tások költségszintjeit.
A bemutatott típuspélda a következő:
AHE-21281/16
A TKM a Rendeletben meghatározott alábbi feltételezé- sekkel kerül kiszámításra.
2,82%*-4,11%* 2,18%*-3,48%* 1,92%*-3,23%*
Jelen termék sajátosságai miatt a fentiekben ismertetett TKM számítási eljárástól a következő módon tértünk el:
* A szerződés rendszeres díjára vonatkozó, 3%-os kötelező (rögzített) index figyelembevételével történt a számítás.
A biztosító internetes honlapján (xxx.xxxxxxx.xx) elérhető- ek a jelen termék eszközalaponkénti TKM értékei.
Figyelem!
Fontos tudnivaló, hogy a fentiekben bemutatott TKMNy értékek a típuspélda adatain túlmenően azt is feltételez- ték, hogy a szerződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosításra, a szerződésből pénzkivonás semmilyen formában nem történik és a megállapított díjak az adott tartam során időben maradéktalanul megfizetésre kerülnek. Mindezért a TKMNy értékek által bemutatott költségszint nem szükségszerűen azonos
a megvásárolni kívánt konkrét szerződés költségeivel, hanem arról megközelítő tájékoztatást nyújt. A szerződés egyedi jellemzőinek függvényében a konkrét szerződés költségei akár lényegesen is eltérhetnek a közölt TKMNy értékektől.
A Magyar Nemzeti Bank honlapján megtalálható az összes, a Rendelet szerinti TKM számítási kötelezettség alá tartozó TKM érték.
AHE-21281/16
Felhívjuk a figyelmet továbbá arra, hogy a TKMNy fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a unit-linked nyug-
díjbiztosításokra vonatkozó ügyfél-tájékoztatásnak. Nem elhanyagolható szempont ugyanis a konkrét aján- latban szereplő biztosítási fedezet jellege (élet-, baleset- vagy egészségbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (pl. milyen kiegészítő fedezettel bővíthető a biztosítás), mennyire hozzáférhe- tő az adott szerződésben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldásokat kínál a társaság az ügy- féligények kiszolgálására (pl. befektetések online átcso- portosításának lehetősége).
Köszönjük figyelmét és bízunk abban, hogy a TKMNy bemu- tatása is hozzájárul ahhoz, hogy különböző biztosítók által kínált, befektetési egységekhez kötött életbiztosítások költ- ségszintje átlátható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább megalapozott, informált döntést hozzon a biz- tosítási szolgáltatás megvásárlásakor.
Budapest, 2024. július 1.
Allianz Életprogram | |||
TKMNy értékek eszközalaponként | |||
Eszközalap neve | TKMNy* 10 éves | TKMNy* 15 éves | TKMNy* 20 éves |
Pénzpiaci Forint eszközalap | 2,91% | 2,27% | 2,01% |
Magyar Kötvény eszközalap | 2,82% | 2,18% | 1,92% |
Magyar Részvény eszközalap | 3,08% | 2,44% | 2,18% |
Európai Kötvény eszközalap | 3,13% | 2,49% | 2,24% |
Európai Részvény eszközalap | 2,98% | 2,34% | 2,09% |
Világgazdasági Részvény eszközalap | 3,08% | 2,44% | 2,18% |
Közép- és Kelet-Európa Részvény eszközalap | 3,18% | 2,54% | 2,29% |
Kína és Távol-Kelet Részvény eszközalap | 3,46% | 2,82% | 2,57% |
Ipari Nyersanyagok Részvény eszközalap | 3,47% | 2,83% | 2,58% |
Környezettudatos Részvény eszközalap | 3,32% | 2,69% | 2,43% |
Demográfia Részvény eszközalap | 3,67% | 3,04% | 2,79% |
BRIC Részvény eszközalap | 4,11% | 3,48% | 3,23% |
Allianz Menedzselt eszközalap | 3,59% | 2,96% | 2,71% |
Pénzpiaci Euró eszközalap | 3,23% | 2,59% | 2,34% |
Céldátum 2025 Vegyes eszközalap** | 3,03% | 2,39% | 2,13% |
Céldátum 2030 Vegyes eszközalap** | 3,13% | 2,49% | 2,24% |
Céldátum 2035 Vegyes eszközalap** | 3,18% | 2,54% | 2,29% |
Céldátum 2040 Vegyes eszközalap** | 3,23% | 2,59% | 2,34% |
Céldátum 2045 Vegyes eszközalap** | 3,33% | 2,70% | 2,45% |
Céldátum 2050 Vegyes eszközalap** | 3,39% | 2,75% | 2,50% |
Céldátum 2055 Vegyes eszközalap** | 3,49% | 2,85% | 2,60% |
Aktív Menedzselt Kiegyensúlyozott eszközalap | 3,93% | 3,30% | 3,05% |
Aktív Menedzselt Hozamkereső eszközalap | 4,07% | 3,44% | 3,19% |
Jelen termék sajátosságai miatt a fentiekben ismertetett TKM számítási eljárástól a következő módon tértünk el:
* A szerződés rendszeres díjára vonatkozó, 3%-os kötelező (rögzített) index figyelembevételével történt a számítás.
**A céldátum lejárati dátumánál hosszabb tartamokra a TKM olyan módszertannal került meghatározásra, mintha az eszközalap nem szűnne meg a lejárati dátumnál.
AHE-21281/16
Budapest, 2024. július 1.
Az Allianz Életprogram
Különös Szerződési Feltételei (992120)
1. Jelen Különös Szerződési Feltételek azokat a feltételeket tartalmazzák, amelyeket az Allianz Hungária Zrt. (a továb- biakban: biztosító) és a szerződő között a jelen Allianz Életprogram Különös Szerződési Feltételeire való hivatko- zással létrejött befektetési egységekhez kötött életbiztosí- tási szerződésre alkalmazni kell.
A biztosító és a szerződő fél között a jelen Különös Szerződési Feltételek alapján létrejött szerződésre az itt nem szabályozott kérdésekben az Életprogramok (befek- tetési egységekhez kötött életbiztosítások) Általános Szerződési Feltételei és Ügyfél-tájékoztatója (a továbbiak- ban: Általános Szerződési Xxxxxxxxxx), valamint a Polgári törvénykönyv rendelkezései az irányadók.
A kezdeti költség
2. Célja: A biztosító szerződéskötéssel kapcsolatban felme- rülő költségeinek fedezete. A költség a szerződésről kötele- zően levonásra kerül.
Alapja: A megtakarítási díjrész. A megtakarítási díjrész
a kockázatviselés kezdetének időpontjában érvényes első éves díj csökkentve a kiegészítő fedezetek első évre érvé- nyes költségével.
Mértéke: A tartam kezdetén hatályos „A” jelű Kondíciós lista 2.1. pontja szerinti érték.
Levonás árfolyama: A költség esedékességének napjára érvényes árfolyam.
AHE-21281/16
Esedékessége és a levonás időtartama: A szerződés hatálybalépésétől kezdődően, a szerződés díjfizetési gya- koriságának megfelelően, a tartam kezdetén hatályos „A” jelű Kondíciós lista 2.2. pontja szerinti hónap első napja. Levonás módja: A kezdeti költséget a biztosító a díjfizetési gyakoriságnak megfelelően, a tartam kezdetén hatályos
„A” jelű Kondíciós lista 2.2. pontja szerint, azonos részle- tekben, a szerződő egységszámláján elhelyezett egységek számának csökkentésével érvényesíti. A biztosító az egyes részletek esedékességének napjára érvényes árfolyamon az esedékes költségrészt – azt az egységek aktuális árfo- lyamával elosztva – egység-darabszámmá számítja át, majd az egységszámlán az egyes eszközalapokban nyil- vántartott egységek aktuális darabszámát az így kapott darabszámmal csökkenti.
3. A biztosító a kezdeti költséget elsőként a rendszeres díj- ból képzett egységekből, valamint – amennyiben az ese- dékessé vált költségek teljes összegének levonásához ezek nem elegendők – az eseti díjból képzett egységekből vonja le.
A biztosító a kezdeti költséggel – függetlenül attól, hogy a szerződő megfizette-e a díjat – a díjmentesítés időtarta- ma alatt is megterheli a szerződő egységszámláját.
A biztosító a kezdeti költséget az egységszámlán nyilván- tartott eszközalapokból úgy vonja le, hogy annak követ- keztében az adott levonással terhelt egységtípus (rendsze- res díjból vagy eseti díjból képzett) eltérő eszközalapokban lévő egységei értékének egymáshoz viszonyított aránya ne változzon.
Budapest, 2017. január 1.
Allianz Hungária Zrt.
0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxx Xxxxxx xxxxx 00-00. Cégjegyzékszám: Fővárosi Törvényszék mint cégbíróság, Cg. 00-00-000000
1. SZÁMÚ MELLÉKLET
AZ ALLIANZ ÉLETPROGRAM (000000) XXXXXXX SZERZŐDÉSI FELTÉTELEIHEZ
„A” jelű Kondíciós lista
Ez a melléklet tartalmazza a Szerződési Feltételekben hivatkozott, a tartam során állandó értékeket. Érvényes: 2020. április 10-től
1.1. Rendszeres díjból képzett egységek visszavásárlási értéke (pénzkivonás esetén is, a korlátozás figyelembe vételével):
100%
1.2. Esetinek minősített díjból képzett egységek visszavásárlási és pénzkivonási értéke:
– 1 évnél régebben egységre váltott díjak: 100%
– 1 évnél nem régebben egységre váltott díjak: 99%
2.1. Kezdeti költség mértéke: az éves megtakarítási díjrész 33%-a
2.2. Kezdeti költség esedékessége és érvényesítésének időszaka: – Havi díjfizetési gyakoriság esetén: havonta, a tartam első 5 hónapjában
– Negyedéves díjfizetési gyakoriság esetén: negyedévente, az első két negyed- éves díj esedékességének időpontjában
– Féléves díjfizetési gyakoriság esetén: egy összegben, az első féléves díj ese- dékességének időpontjában
– Éves díjfizetési gyakoriság esetén: egy összegben, az első éves díj esedékes- ségének időpontjában
3.1. A rögzített index, a megtakarítási időszak, a rendszeres díj és a díjfizetési gyakoriság módosítására vonatkozó korlátozások időszaka:
a szerződés tartamának kezdetétől számított 1 év
3.2. A rendszeres díjakból képzett egységek terhére történő pénzkivonásra vonatkozó korlátozások időszaka:
a szerződés tartamának kezdetétől számított 3 év
3.3. Az első megtakarítási időszak minimális hossza: 5 év
4.1. Kiegészítő fedezetek költségének maximális megengedett mértéke: a rendszeres díj egy hónapra eső részének 40%-a, ha a szerződésre díjmentesí-
tés van érvényben, akkor az ennek kezdetét megelőzően utoljára érvényes rendszeres díj egy hónapra eső részének 40%-a
4.2. Kiegészítő fedezetek költségének maximális megengedett mértékére vonatkozó korlátozás időtartama:
a szerződés tartamának első 12 hónapja
4.3. Kiegészítő fedezetek tartam alatti létrejöttére, módosítására vonatkozó korlátozás időtartama:
a szerződés tartamának első 12 hónapja
AHE-21281/16
5.1. A főbiztosított belépési kora a szerződés létrejöttekor: nincs korlátozva
1. SZÁMÚ MELLÉKLET
AZ ALLIANZ ÉLETPROGRAM (000000) XXXXXXX SZERZŐDÉSI FELTÉTELEIHEZ
„B” jelű Kondíciós lista
Ez a melléklet tartalmazza a Szerződési Feltételekben megnevezett, a tartam során változó értékeket. Érvényes: 2023. október 1-jétől visszavonásig
A díjfizetésre vonatkozó értékek:
1.1. A díjak fogadására szolgáló bankszámla száma: OTP Bank Nyrt.: 11794008-21349434-00000000
1.2. A befizetett nem rendszeres díj eseti díjjá minősítésének összeghatára: az aktuális éves rendszeres díj 50%-a és az egy gyakoriságnyi díj 110%-a közül
a magasabb érték
1.3. Minimális rendszeres díj: 144.000 Ft / év
1.4. A rögzített index minimális mértéke: 3%
Az alapbiztosítás szolgáltatása és a díj beszedésével kapcsolatban levont költség:
2.1. Közlekedési baleseti halálra vonatkozó szolgáltatás biztosítási összege:
2.2.Csekken történő díjfizetés költsége (a díj beszedésével kapcsolatban levont költség, többletköltség):
A megtakarításra felszámított további költségek:
3.000.000 Ft
350 Ft díjfizetési gyakoriságonként, a tartam 13. hónapjától levonva
3.1. Vagyonarányos költség: 1,19% évente
1,19% / 365 naponta
3.2. Adminisztrációs költség: – 990 Ft havonta, ha a kiegészítő fedezetek havi költsége nem éri el a rend- szeres díj egy hónapra eső részének 50%-át,
– 495 Ft havonta, ha a kiegészítő fedezetek havi költsége a rendszeres díj egy hónapra eső részének legalább 50%-a, de nem éri el annak 75%-át
– 0 Ft havonta, ha a kiegészítő fedezetek havi költsége a rendszeres díj egy hónapra eső részének legalább 75%-a,
a tartam 13. hónapjától levonva
3.3. Tájékoztatás a mögöttes befektetési költségekről: Az eszközalapok mögöttes befektetési költségeiről szóló tájékoztatás a biztosí-
tó honlapján érhető el: xxxxx://xxx.xxxxxxx.xx/xx_XX/xxxxxxxxx/ dokumentumtar.html#eletprogram
Szerződői rendelkezések végrehajtásának költségei (többletköltségek) és a rendelkezéssel kapcsolatos adatok:
4.1. Átváltás költsége: 0 Ft
4.2. Eszközalapok aránya rendszeres rögzítésének költsége: 0 Ft
4.3. Hozamfigyelő szolgáltatás esetén automatikus átváltás: a Pénzpiaci Forint eszközalap egységeire
4.4. Hozamfigyelő szolgáltatásban választható árfolyam emelkedés vagy csökkenés mértéke:
– árfolyam emelkedés: min. 10%, max. 99 %,
– xxxxxxxx xxxxxxxxx: min. 10%, max. 99%
a Hozamfigyelő II. szolgáltatásban – az Általános Szerződési Feltételekben fog- laltak szerint meghatározott, mindenkor hatályos – választható mértékek a biztosító honlapján, a xxxxx://xxx.xxxxxxx.xx/xx_XX/xxxxxxxxx/ dokumentumtar.html#eletprogram oldalon érhetők el
4.5. Hozamfigyelő szolgáltatás költsége: – egy eszközalapra ingyenes vagy
– évi 180.000 Ft rendszeres díj felett ingyenes vagy
– 2.000.000 Ft aktuális egységszámla-érték felett ingyenes
– minden egyéb esetben eszközalaponként 100 Ft /hó
4.6. Rendkívüli számlaértesítő költsége: 0 Ft
5.1. Egyösszegű pénzkivonás minimális összege: 50.000 Ft
5.2. Egyösszegű pénzkivonás maximális összege (rendszeres díjakból képzett egységekből):
a rendszeres díjakból képzett egységek aktuális értékének 95%-a
5.3. Egyösszegű pénzkivonás költsége: – biztosítási évente az első ingyenes
– minden további pénzkivonásra a kivonandó összeg 0,2%-a (bankszámlára utalás esetén min. 250 Ft, max. 1250 Ft; postai kifizetés esetén min. 750 Ft, max 1750 Ft)
– Allianz biztosítási szerződésre könyvelés ingyenes
5.4. Folyamatos pénzkivonás minimális összege: 15.000 Ft
5.5. Folyamatos pénzkivonás maximális összege (rendszeres díjakból képzett egységekből):
a rendszeres díjakból képzett egységek aktuális értékének 95%-a gyakoriságonként
5.6. Folyamatos pénzkivonás költsége: – a kivonandó összeg 0,2%-a (min. 250 Ft, max. 1250 Ft)
AHE-21281/16
– Allianz biztosítási szerződésre könyvelés ingyenes
Kiegészítő fedezetekkel kapcsolatos értékek:
6.1. Választható kiegészítő fedezetek minimális költsége egy biztosítottra vonatkozóan:
6.2. Engedmény a kiegészítő fedezetek második, valamint a további helyeken szereplő biztosítottjaira vonatkozó költségéből:
6.3. Biztosítási szolgáltatások biztosító által történő emelésének mértéke a kiegészítő fedezetek költségétől függően:
6.4. A biztosított visszavonása, vagy fedezetének megszüntetése esetén felszámított költség (többletköltség):
500 Ft / hó havi 8%
– 2000 Ft / fő havi költség felett: +5%
– 3000 Ft / fő havi költség felett: +10% 0 Ft
Ügyfél-tájékoztató
a Teljes Költség Mutatóról (TKM)
„Allianz Életprogram – Euró” (892120) befektetési egységekhez kötött életbiztosítás
Tisztelt Leendő Ügyfelünk!
Az Ön által megkötni kívánt életbiztosítás az olyan befek- tetési egységekhez kötött (ún. unit-linked típusú) biztosítá- sok körébe tartozik, ahol a biztosító – az Ön választása szerinti formában – fekteti be a befizetett biztosítási díj megtakarításra szolgáló részét.
Annak érdekében, hogy Ön a szerződéshez kapcsolódó költségekről átfogó képet kapjon, a biztosítók a teljes költ- ségmutatót (TKM) egységesen alkalmazzák az életbiztosí- tásoknak a biztosítási tevékenységről szóló 2014. évi LXXXVIII. törvényben (továbbiakban Bit.) meghatározott körére, továbbá a mutató értékéről Önt mint leendő szer- ződőt előzetesen tájékoztatják, hogy megalapozottabb döntést tudjon hozni. A TKM megegyezik a teljes költség- mutató számításáról és közzétételéről szóló 55/2015. MNB rendeletben (továbbiakban Rendelet) meghatározott teljes költségmutatóval.
Mi a TKM?
A TKM egy, az Ön tájékoztatását szolgáló, egyszerű mutató, amely egyetlen százalékos érték segítségével fejezi ki a típus- példában bemutatott biztosítás költségeit, köztük a termékbe beépített biztosítási kockázati fedezetek ellenértékét is.
A TKM megmutatja, hogy adott feltételezések mellett közelítőleg mekkora hozamveszteség éri Önt egy elméleti, költségmentes befektetés hozamához képest amiatt, hogy a hozamot az adott unit linked terméken keresztül érte el.
Miben szolgálja az Ön érdekeit?
A TKM segítségével Ön egyszerűbben össze tudja hasonlí- tani a magyar életbiztosítási piacon kínált unit-linked élet- biztosítások költségszintjeit.
A bemutatott típuspélda a következő:
A TKM a Rendeletben meghatározott alábbi feltételezé- sekkel kerül kiszámításra.
A biztosított kora és a biztosítás időtartama
A biztosított egy 35 éves személy, aki
AHE-21281/16
– rendszeres díjfizetés esetén 10, 15 vagy 20 éves tartamú
– egyszeri díjas szerződése esetén pedig 5, 10 vagy 20 éves tartamú
biztosítási szerződést köt.
A TKM kalkuláció azért készül különböző időtartamokra, hogy látható legyen, miként befolyásolják a különböző idő- tartamok a termék költségterhelését. Amennyiben a fenti tar- tamok közül valamelyikre nem történik számítás, az azt jelen- ti, hogy az adott tartam a konkrét termékre nem elérhető.
Élethosszig szóló biztosítás esetén a fenti tartamok úgy értendők, hogy a szerződés ezek lejártával visszavásárlásra kerül.
A biztosítás díja és a díjfizetés módja
A fenti életkorú biztosított
– 4 500 000 Ft-ért (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.) összegért egyszeri díjas, vagy
– 25 000 Ft (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.) kez- deti díjjal havonta fizetendő
rendszeres díjfizetésű biztosítást köt, ahol a díjfizetés banki átutalással történik.
A unit-linked biztosításban foglalt élet- és / vagy baleset- biztosítási, illetve egészségbiztosítási szolgáltatások
A TKM a biztosítási feltételek szerint kötelezően választan- dó minimális biztosítási fedezetek kockázati díját veszi figyelembe költségként.
Jelen „Allianz Életprogram – Euró” biztosítás esetében
a szerződésbe épített kötelező biztosítási kockázat jellem- zői a következők: Közlekedési baleseti halál 12 000 EUR.
A TKM számítás a Rendeletnek megfelelően figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön a befektetést az adott unit-linked biztosításon keresztül valósította meg. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díj-
hoz és a kifizetésekhez kapcsolódó esetleges adó- és járu- lékterheket és/vagy kedvezményeket. Amennyiben
a különböző eszközalapokhoz kapcsolódó költségek eltér- nek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum- maximum tartományt adnak meg a biztosítók.
Jelen „Allianz Életprogram - Euró” biztosítás TKM értéke: TKM 10 éves TKM 15 éves TKM 20 éves 2,93%*-4,18%* 2,26%*-3,53%* 1,98%*-3,27%*
Jelen termék sajátosságai miatt a fentiekben ismertetett TKM számítási eljárástól a következő módon tértünk el:
* A 840 EUR minimális éves díjjal történt a számítás.
A biztosító internetes honlapján (xxx.xxxxxxx.xx) elérhető- ek a jelen termék eszközalaponkénti TKM értékei.
Figyelem!
Fontos tudnivaló, hogy a fentiekben bemutatott TKM érté- kek a típuspélda adatain túlmenően azt is feltételezték, hogy a szerződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosításra, a szerződésből pénzkivonás sem- milyen formában nem történik és a megállapított díjak az adott tartam során időben, maradéktalanul megfizetésre kerülnek. Mindezért a TKM értékek által bemutatott költ- ségszint nem szükségszerűen azonos a megvásárolni kívánt konkrét szerződés költségeivel, hanem arról megközelítő tájékoztatást nyújt. A szerződés egyedi jellemzőinek függ- vényében a konkrét szerződés költségei akár lényegesen is eltérhetnek a közölt TKM értékektől.
A Magyar Nemzeti Bank honlapján megtalálható az összes, a Rendelet szerinti TKM számítási kötelezettség alá tartozó TKM érték.
Felhívjuk a figyelmet továbbá arra, hogy a TKM fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a unit-linked biztosítások- ra vonatkozó ügyfél-tájékoztatásnak. Nem elhanyagolha- tó szempont ugyanis a konkrét ajánlatban szereplő biztosí- tási fedezet jellege (élet-, baleset- vagy egészségbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg meg- változó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (pl. milyen kiegészítő fedezettel bővíthető a biztosítás), mennyire hozzáférhető az adott szerződésben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldásokat kínál a tár- saság az ügyféligények kiszolgálására (pl. befektetések online átcsoportosításának lehetősége).
Köszönjük figyelmét és bízunk abban, hogy a TKM bemu- tatása is hozzájárul ahhoz, hogy a különböző biztosítók által kínált, befektetési egységekhez kötött életbiztosítá- sok költségszintje átlátható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább megalapozott, informált döntést hoz- zon a biztosítási szolgáltatás megvásárlásakor.
AHE-21281/16
Budapest, 2024. július 1.
„Allianz Életprogram - Euró” | |||
TKM értékek eszközalaponként | |||
Eszközalap neve | TKM* 10 éves | TKM *15 éves | TKM* 20 éves |
Biztonságos Kötvény Euró eszközalap | 3,03% | 2,36% | 2,09% |
Európai Kötvény Euró eszközalap | 3,27% | 2,61% | 2,33% |
Európai Részvény Euró eszközalap | 3,13% | 2,47% | 2,19% |
Világgazdasági Részvény Euró eszközalap | 3,22% | 2,56% | 2,28% |
BRIC Részvény Euró eszközalap | 3,97% | 3,32% | 3,05% |
Fenntartható Növekedés Részvény Euró eszközalap | 3,82% | 3,17% | 2,90% |
Nemzetközi Pénzpiaci Euró eszközalap | 2,93% | 2,26% | 1,98% |
Céldátum 2035 Vegyes Euró eszközalap** | 3,47% | 2,81% | 2,54% |
Céldátum 2040 Vegyes Euró eszközalap** | 3,57% | 2,91% | 2,64% |
Céldátum 2045 Vegyes Euró eszközalap** | 3,62% | 2,96% | 2,69% |
Aktív Menedzselt Kiegyensúlyozott Euró eszközalap | 4,05% | 3,40% | 3,13% |
Aktív Menedzselt Hozamkereső Euró eszközalap | 4,18% | 3,53% | 3,27% |
Jelen termék sajátosságai miatt a fentiekben ismertetett TKM számítási eljárástól a következő módon tértünk el:
* A 840 EUR minimális éves díjjal történt a számítás.
** A céldátum lejárati dátumánál hosszabb tartamokra a TKM olyan módszertannal került meghatározásra, mintha az eszközalap nem szűnne meg a lejárati dátumnál.
AHE-21281/16
Budapest, 2024. július 1.
Ügyfél-tájékoztató a Teljes Költség Mutatóról (TKM) – Nyugdíjbiztosítás esetén
Tisztelt Leendő Ügyfelünk!
Az Ön által megkötni kívánt nyugdíjbiztosítás az olyan befektetési egységekhez kötött (ún. unit-linked típusú) élet- biztosítások körébe tartozik, ahol a biztosító – az Ön választása szerinti formában – fekteti be a befizetett bizto- sítási díj megtakarításra szolgáló részét. Felhívjuk a figyel- mét, hogy jelen termék egyben nyugdíjbiztosítás is.
Annak érdekében, hogy Ön a szerződéshez kapcsolódó költségekről átfogó képet kapjon, a biztosítók a teljes költ- ségmutatót (TKM) egységesen alkalmazzák az életbiztosí- tásoknak a biztosítási tevékenységről szóló 2014. évi LXXXVIII. törvényben (továbbiakban Bit.) meghatározott körére, továbbá a mutató értékéről Xxx, mint leendő szer- ződőt előzetesen tájékoztatják, hogy megalapozottabb döntést tudjon hozni. A TKM megegyezik a teljes költség- mutató számításáról és közzétételéről szóló 55/2015. MNB rendeletben (továbbiakban Rendelet) meghatározott teljes költségmutatóval.
A nyugdíjbiztosítások esetében a TKM számítás figyelembe veszi e termékcsoport jellegzetességét, – miszerint az jel- lemző módon nyugdíjba vonuláskor szolgáltat – annak érdekében, hogy pontosabb tájékoztatást nyújtson az ügy- felek számára. A megkülönböztethetőség érdekében a nyugdíjbiztosítások esetén a TKM helyett a TKMNy jelölést alkalmazzák a biztosítók.
Mi a TKMNy?
A TKMNy egy, az Ön tájékoztatását szolgáló, egyszerű mutató, amely egyetlen százalékos érték segítségével fejezi ki a típus- példában bemutatott biztosítás költségeit, köztük a termékbe beépített biztosítási kockázati fedezetek ellenértékét is.
A TKMNy megmutatja, hogy adott feltételezések mellett közelítőleg mekkora hozamveszteség éri Önt egy elméleti, költségmentes befektetés hozamához képest amiatt, hogy a hozamot az adott unit linked nyugdíjbiztosítási terméken keresztül érte el.
Miben szolgálja az Ön érdekeit?
A TKMNy segítségével Ön egyszerűbben össze tudja hason- lítani a magyar életbiztosítási piacon kínált nyugdíjbiztosí- tások költségszintjeit.
A bemutatott típuspélda a következő:
AHE-21281/16
A TKM a Rendeletben meghatározott alábbi feltételezé- sekkel kerül kiszámításra.
A biztosított kora és a biztosítás időtartama
– A biztosító folyamatos díjas szerződések esetén 45-50- 55 éves biztosítottakkal, egyszeri díjas szerződések ese-
tén 45-55-60 éves biztosítottakkal számol, a hozzájuk értelemszerűen tartozó 20-15-10, illetve 20-10-5 éves biztosítási időtartamokkal.
– A TKMNy kalkuláció azért készül különböző időtarta- mokra, hogy látható legyen, miként befolyásolja a futamidő a termék költségterhelését. Amennyiben a fenti tartamok közül valamelyikre nem történik számí- tás, az azt jelenti, hogy az adott tartam a konkrét ter- mékre nem elérhető.
Élethosszig szóló biztosítás esetén a fenti tartamok úgy értendők, hogy a szerződés ezek lejártával visszavásárlás- ra kerül.
A biztosítás díja és a díjfizetés módja
A fenti életkorú biztosított
– 4 500 000 Ft-ért (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.) egyszeri díjas, vagy
– 25 000 Ft kezdeti díjjal (vagy annak megfelelő €/USD/ CHF stb.) rendszeres díjú, havi díjfizetésű biztosítást köt, ahol a díjfizetés átutalással történik.
A nyugdíjbiztosításban foglalt élet- és/vagy balesetbizto- sítási, illetve egészségbiztosítási szolgáltatások
A TKMNy a biztosítási feltételek szerint kötelezően válasz- tandó minimális biztosítási fedezetek kockázati díját veszi figyelembe költségként.
Jelen „Allianz Életprogram – Euró” biztosítás esetében
a szerződésbe épített kötelező biztosítási kockázat jellem- zői a következők: Közlekedési baleseti halál 12 000 EUR.
A TKMNy számítás a Rendeletnek megfelelően figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön
a befektetést az adott unit-linked nyugdíjbiztosításon keresztül valósította meg. Nem veszi ugyanakkor figyelem- be a díjhoz és a kifizetésekhez kapcsolódó esetleges adó- és járulékterheket és/vagy kedvezményeket. Amennyiben a különböző eszközalapokhoz kapcsolódó költségek eltér- nek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum- maximum tartományt adnak meg a biztosítók.
Jelen „Allianz Életprogram - Euró” biztosítás TKMNy értéke: TKMNy 10 éves TKMNy 15 éves TKMNy 20 éves 2,93%*-4,18%* 2,26%*-3,53%* 1,98%*-3,27%*
Jelen termék sajátosságai miatt a fentiekben ismertetett TKM számítási eljárástól a következő módon tértünk el:
* A 840 EUR minimális éves díjjal történt a számítás.
A biztosító internetes honlapján (xxx.xxxxxxx.xx) elérhető- ek a jelen termék eszközalaponkénti TKM értékei.
Figyelem!
Fontos tudnivaló, hogy a fentiekben bemutatott TKMNy értékek a típuspélda adatain túlmenően azt is feltételezték, hogy a szerződés az adott tartam alatt mindvégig élő,
nem kerül módosításra, a szerződésből pénzkivonás sem- milyen formában nem történik és a megállapított díjak az adott tartam során időben, maradéktalanul megfizetésre kerülnek. Mindezért a TKMNy értékek által bemutatott költ- ségszint nem szükségszerűen azonos a megvásárolni kívánt konkrét szerződés költségeivel, hanem arról megközelítő tájékoztatást nyújt. A szerződés egyedi jellemzőinek függ- vényében a konkrét szerződés költségei akár lényegesen is eltérhetnek a közölt TKMNy értékektől.
A Magyar Nemzeti Bank honlapján megtalálható az összes, a Rendelet szerinti TKM számítási kötelezettség alá tartozó TKM érték.
AHE-21281/16
Felhívjuk a figyelmet továbbá arra, hogy a TKMNy fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a unit-linked nyugdíj- biztosításokra vonatkozó ügyfél-tájékoztatásnak. Nem elhanyagolható szempont ugyanis a konkrét ajánlatban
szereplő biztosítási fedezet jellege (élet-, baleset- vagy egészségbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarí- tásokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyi- re testre szabható (pl. milyen kiegészítő fedezettel bővíthe- tő a biztosítás), mennyire hozzáférhető az adott szerződés- ben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldá- sokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására (pl. befektetések online átcsoportosításának lehetősége).
Köszönjük figyelmét és bízunk abban, hogy a TKMNy bemu- tatása is hozzájárul ahhoz, hogy a különböző biztosítók által kínált, befektetési egységekhez kötött életbiztosítá- sok költségszintje átlátható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább megalapozott, informált döntést hoz- zon a biztosítási szolgáltatás megvásárlásakor.
Budapest, 2024. július 1.
„Allianz Életprogram - Euró” | |||
TKMNy értékek eszközalaponként | |||
Eszközalap neve | TKMNy* 10 éves | TKMNy *15 éves | TKMNy* 20 éves |
Biztonságos Kötvény Euró eszközalap | 3,03% | 2,36% | 2,09% |
Európai Kötvény Euró eszközalap | 3,27% | 2,61% | 2,33% |
Európai Részvény Euró eszközalap | 3,13% | 2,47% | 2,19% |
Világgazdasági Részvény Euró eszközalap | 3,22% | 2,56% | 2,28% |
BRIC Részvény Euró eszközalap | 3,97% | 3,32% | 3,05% |
Fenntartható Növekedés Részvény Euró eszközalap | 3,82% | 3,17% | 2,90% |
Nemzetközi Pénzpiaci Euró eszközalap | 2,93% | 2,26% | 1,98% |
Céldátum 2035 Vegyes Euró eszközalap** | 3,47% | 2,81% | 2,54% |
Céldátum 2040 Vegyes Euró eszközalap** | 3,57% | 2,91% | 2,64% |
Céldátum 2045 Vegyes Euró eszközalap** | 3,62% | 2,96% | 2,69% |
Aktív Menedzselt Kiegyensúlyozott Euró eszközalap | 4,05% | 3,40% | 3,13% |
Aktív Menedzselt Hozamkereső Euró eszközalap | 4,18% | 3,53% | 3,27% |
Jelen termék sajátosságai miatt a fentiekben ismertetett TKM számítási eljárástól a következő módon tértünk el:
* A 840 EUR minimális éves díjjal történt a számítás.
** A céldátum lejárati dátumánál hosszabb tartamokra a TKM olyan módszertannal került meghatározásra, mintha az eszközalap nem szűnne meg a lejárati dátumnál.
AHE-21281/16
Budapest, 2024. július 1.
Az „Allianz Életprogram – Euró”
Különös Szerződési Feltételei (892120)
1. Jelen Különös Szerződési Feltételek azokat a feltételeket tartalmazzák, amelyeket az Allianz Hungária Zrt. (a továb- biakban: biztosító) és a szerződő között a jelen „Allianz Életprogram – Euró” Különös Szerződési Feltételeire való hivatkozással létrejött befektetési egységekhez kötött élet- biztosítási szerződésre alkalmazni kell.
A biztosító és a szerződő fél között a jelen Különös Szerződési Feltételek alapján létrejött szerződésre az itt nem szabályozott kérdésekben az Allianz Életprogramok (befektetési egységekhez kötött életbiztosítások) Általános Szerződési Feltételei és Ügyfél-tájékoztatója (a továbbiak- ban: Általános Szerződési Xxxxxxxxxx), valamint a Polgári törvénykönyv rendelkezései az irányadók.
A kezdeti költség
2. Célja: A biztosító szerződéskötéssel kapcsolatban felme- rülő költségeinek fedezete. A költség a szerződésről kötele- zően levonásra kerül.
Alapja: A megtakarítási díjrész. A megtakarítási díjrész
a kockázatviselés kezdetének időpontjában érvényes első éves díj csökkentve a kiegészítő fedezetek első évre érvé- nyes költségével.
Mértéke: A tartam kezdetén hatályos „A” jelű Kondíciós lista 2.1. pontja szerinti érték.
Levonás árfolyama: A költség esedékességének napjára érvényes árfolyam.
AHE-21281/16
Esedékessége és a levonás időtartama: A szerződés hatálybalépésétől kezdődően, a szerződés díjfizetési gya- koriságának megfelelően, a tartam kezdetén hatályos „A” jelű Kondíciós lista 2.2. pontja szerinti hónap első napja. Levonás módja: A kezdeti költséget a biztosító a díjfizetési gyakoriságnak megfelelően, a tartam kezdetén hatályos
„A” jelű Kondíciós lista 2.2. pontja szerint, azonos részletek- ben, a szerződő egységszámláján elhelyezett egységek számának csökkentésével érvényesíti. A biztosító az egyes részletek esedékességének napjára érvényes árfolyamon az esedékes költségrészt – azt az egységek aktuális árfo- lyamával elosztva – egység-darabszámmá számítja át, majd az egységszámlán az egyes eszközalapokban nyil- vántartott egységek aktuális darabszámát az így kapott darabszámmal csökkenti.
3. A biztosító a kezdeti költséget elsőként a rendszeres díj- ból képzett egységekből, valamint – amennyiben az ese- dékessé vált költségek teljes összegének levonásához ezek nem elegendők – az eseti díjból képzett egységekből vonja le.
A biztosító a kezdeti költséggel – függetlenül attól, hogy a szerződő megfizette-e a díjat – a díjmentesítés időtarta- ma alatt is megterheli a szerződő egységszámláját.
A biztosító a kezdeti költséget az egységszámlán nyilván- tartott eszközalapokból úgy vonja le, hogy annak követ- keztében az adott levonással terhelt egységtípus (rendsze- res díjból vagy eseti díjból képzett) eltérő eszközalapokban lévő egységei értékének egymáshoz viszonyított aránya ne változzon.
Budapest, 2017. január 1.
Allianz Hungária Zrt.
0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxx Xxxxxx xxxxx 00-00. Cégjegyzékszám: Fővárosi Törvényszék mint cégbíróság, Cg. 00-00-000000
1. SZÁMÚ MELLÉKLET
AZ „ ALLIANZ ÉLETPROGRAM – EURÓ” (000000) XXXXXXX SZERZŐDÉSI FELTÉTELEIHEZ
„A” jelű Kondíciós lista
Ez a melléklet tartalmazza a Szerződési Feltételekben hivatkozott, a tartam során állandó értékeket. Érvényes: 2020. április 10-től
1.1. Rendszeres díjból képzett egységek visszavásárlási értéke (pénzkivonás esetén is, a korlátozás figyelembe vételével):
100%
1.2. Esetinek minősített díjból képzett egységek visszavásárlási és pénzkivonási értéke:
– 1 évnél régebben egységre váltott díjak: 100%
– 1 évnél nem régebben egységre váltott díjak: 99%
2.1. Kezdeti költség mértéke: az éves megtakarítási díjrész 33%-a
2.2. Kezdeti költség esedékessége és érvényesítésének időszaka: – Havi díjfizetési gyakoriság esetén: havonta, a tartam első 5 hónapjában
– Negyedéves díjfizetési gyakoriság esetén: negyedévente, az első két negyed- éves díj esedékességének időpontjában
– Féléves díjfizetési gyakoriság esetén: egy összegben, az első féléves díj ese- dékességének időpontjában
– Éves díjfizetési gyakoriság esetén: egy összegben, az első éves díj esedékes- ségének időpontjában
3.1. A rögzített index, a megtakarítási időszak, a rendszeres díj és a díjfizetési gyakoriság módosítására vonatkozó korlátozások időszaka:
a szerződés tartamának kezdetétől számított 1 év
3.2. A rendszeres díjakból képzett egységek terhére történő pénzkivonásra vonatkozó korlátozások időszaka:
a szerződés tartamának kezdetétől számított 3 év
3.3. Az első megtakarítási időszak minimális hossza: 5 év
4.1. Kiegészítő fedezetek költségének maximális megengedett mértéke: a rendszeres díj egy hónapra eső részének 40%-a, ha a szerződésre díjmentesí-
tés van érvényben, akkor az ennek kezdetét megelőzően utoljára érvényes rendszeres díj egy hónapra eső részének 40%-a
4.2. Kiegészítő fedezetek költségének maximális megengedett mértékére vonatkozó korlátozás időtartama:
a szerződés tartamának első 12 hónapja
4.3. Kiegészítő fedezetek tartam alatti létrejöttére, módosítására vonatkozó korlátozás időtartama:
a szerződés tartamának első 12 hónapja
AHE-21281/16
5.1. A főbiztosított belépési kora a szerződés létrejöttekor: nincs korlátozva
1. SZÁMÚ MELLÉKLET
AZ „ ALLIANZ ÉLETPROGRAM – EURÓ” (000000) XXXXXXX SZERZŐDÉSI FELTÉTELEIHEZ
„B” jelű Kondícós lista
Ez a melléklet tartalmazza a Szerződési Feltételekben megnevezett, a tartam során változó értékeket. Érvényes: 2023. október 1-jétől visszavonásig
A díjfizetésre vonatkozó értékek:
1.1. A díjak fogadására szolgáló bankszámla száma: OTP Bank Nyrt.: 11763945-03700888-00000000 IBAN: XX00 0000 0000 0000 0000 0000 0000 BIC (SWIFT): XXXXXXXX
1.2. A befizetett nem rendszeres díj eseti díjjá minősítésének összeghatára: az aktuális éves rendszeres díj 50%-a és az egy gyakoriságnyi díj 150%-a közül
a magasabb érték
1.3. Minimális rendszeres díj: 840 EUR / év
1.4. A rögzített index minimális mértéke: 0%
1.5. A csoportos díjlehívással forintban vezetett bankszámláról történő díjfizetés esetén a forintban fizetendő díj mértéke:
1.6. A csoportos díjlehívással forintban megfizetett díjak átváltására alkalmazott árfolyam:
Az alapbiztosítás szolgáltatása:
2.1. Közlekedési baleseti halálra vonatkozó szolgáltatás biztosítási összege:
A megtakarításra felszámított további költségek:
az euróban esedékes fizetési kötelezettség 110 százalékának megfelelő összeg
az UniCredit Bank Hungary Zrt.-nek a díj beérkezésének napjára érvényes devi- za kereskedelmi eladási árfolyama
12.000 EUR
3.1. Vagyonarányos költség: 1,19% évente
1,19% / 365 naponta
3.2. Adminisztrációs költség: – 3,3 EUR havonta, ha a kiegészítő fedezetek havi költsége nem éri el a rend- szeres díj egy hónapra eső részének 50%-át,
– 1,65 EUR havonta, ha a kiegészítő fedezetek havi költsége a rendszeres díj egy hónapra eső részének legalább 50%-a, de nem éri el annak 75%-át
– 0 EUR havonta, ha a kiegészítő fedezetek havi költsége a rendszeres díj egy hónapra eső részének legalább 75%-a,
a tartam 13. hónapjától levonva
3.3. Tájékoztatás a mögöttes befektetési költségekről: Az eszközalapok mögöttes befektetési költségeiről szóló tájékoztatás a biztosí-
tó honlapján érhető el: xxxxx://xxx.xxxxxxx.xx/xx_XX/xxxxxxxxx/ dokumentumtar.html#eletprogram-euro
Szerződői rendelkezések végrehajtásának költségei (többletköltségek) és a rendelkezéssel kapcsolatos adatok:
4.1. Átváltás költsége: 0 EUR
4.2. Eszközalapok aránya rendszeres rögzítésének költsége: 0 EUR
4.3. Hozamfigyelő szolgáltatás esetén automatikus átváltás: a Biztonságos Kötvény Euró eszközalap egységeire
4.4. Hozamfigyelő szolgáltatásban választható árfolyam emelkedés vagy csökkenés mértéke:
– árfolyam emelkedés: min. 10%, max. 99 %,
– xxxxxxxx xxxxxxxxx: min. 10%, max. 99%
a Hozamfigyelő II. szolgáltatásban – az Általános Szerződési Feltételekben fog- laltak szerint meghatározott, mindenkor hatályos – választható mértékek a biztosító honlapján, a xxxxx://xxx.xxxxxxx.xx/xx_XX/xxxxxxxxx/ dokumentumtar.html#eletprogram-euro oldalon érhetők el
4.5. Hozamfigyelő szolgáltatás költsége: – egy eszközalapra ingyenes vagy
– évi 1.500 EUR rendszeres díj felett ingyenes vagy
– 40.000 EUR aktuális egységszámla-érték felett ingyenes
– minden egyéb esetben eszközalaponként 0,5 EUR /hó
4.6. Rendkívüli számlaértesítő költsége: 0 EUR
5.1. Egyösszegű pénzkivonás minimális összege: 200 EUR
5.2. Egyösszegű pénzkivonás maximális összege (rendszeres díjakból képzett egységekből):
a rendszeres díjakból képzett egységek aktuális értékének 95%-a
5.3. Egyösszegű pénzkivonás költsége: – biztosítási évente az első ingyenes
– minden további pénzkivonásra a kivonandó összeg 0,2%-a (bankszámlára utalás, min. 1 EUR, max. 5 EUR)
– Allianz biztosítási szerződésre könyvelés ingyenes
5.4. Folyamatos pénzkivonás minimális összege: 50 EUR
5.5. Folyamatos pénzkivonás maximális összege (rendszeres díjakból képzett egységekből):
a rendszeres díjakból képzett egységek aktuális értékének 95%-a gyakoriságonként
5.6. Folyamatos pénzkivonás költsége: – a kivonandó összeg 0,2%-a (min. 1 EUR, max. 5 EUR)
– Allianz biztosítási szerződésre könyvelés ingyenes
AHE-21281/16
5.7. A biztosító által teljesített kifizetés szabályai a szerződő által meghatározott kifizetési bankszámla pénznemétől függően:
Kiegészítő fedezetekkel kapcsolatos értékek:
6.1. Választható kiegészítő fedezetek minimális költsége egy biztosítottra vonatkozóan:
6.2. Engedmény a kiegészítő fedezetek második, valamint a további helyeken szereplő biztosítottjaira vonatkozó költségéből:
6.3. Biztosítási szolgáltatások biztosító által történő emelésének mértéke a kiegészítő fedezetek költségétől függően:
6.4. A biztosított visszavonása, vagy fedezetének megszüntetése esetén felszámított költség (többletköltség):
– ha a biztosító a szerződő rendelkezése alapján eurótól eltérő pénznemben vezetett bankszámlára teljesít euróban kifizetést: a kifizetett összeg a szer- ződő számlavezető bankjának mindenkori kondíciói szerint kerül átváltásra
– ha a biztosító a szerződő rendelkezése alapján euróban vezetett bankszám- lára teljesít euróban kifizetést: átváltásra nem kerül sor
2 EUR / hó havi 8%
– 10 EUR / fő havi költség felett: +5%
– 15 EUR / fő havi költség felett: +10% 0 EUR
Ügyfél-tájékoztató
a Teljes Költség Mutatóról (TKM)
Egyszeri díjfizetésű Allianz Életprogram (991120) befektetési egységekhez kötött életbiztosítás
Tisztelt Leendő Ügyfelünk!
Az Ön által megkötni kívánt életbiztosítás az olyan befek- tetési egységekhez kötött (ún. unit-linked típusú) biztosítá- sok körébe tartozik, ahol a biztosító – az Ön választása szerinti formában – fekteti be a befizetett biztosítási díj megtakarításra szolgáló részét.
Annak érdekében, hogy Ön a szerződéshez kapcsolódó költségekről átfogó képet kapjon, a biztosítók a teljes költ- ségmutatót (TKM) egységesen alkalmazzák az életbiztosí- tásoknak a biztosítási tevékenységről szóló 2014. évi LXXXVIII. törvényben (továbbiakban Bit.) meghatározott körére, továbbá a mutató értékéről Önt mint leendő szer- ződőt előzetesen tájékoztatják, hogy megalapozottabb döntést tudjon hozni. A TKM megegyezik a teljes költség- mutató számításáról és közzétételéről szóló 55/2015. MNB rendeletben (továbbiakban Rendelet) meghatározott teljes költségmutatóval.
Mi a TKM?
A TKM egy, az Ön tájékoztatását szolgáló, egyszerű mutató, amely egyetlen százalékos érték segítségével fejezi ki a típus- példában bemutatott biztosítás költségeit, köztük a termékbe beépített biztosítási kockázati fedezetek ellenértékét is.
A TKM megmutatja, hogy adott feltételezések mellett köze- lítőleg mekkora hozamveszteség éri Önt egy elméleti, költ- ségmentes befektetés hozamához képest amiatt, hogy
a hozamot az adott unit linked terméken keresztül érte el.
Miben szolgálja az Ön érdekeit?
A TKM segítségével Ön egyszerűbben össze tudja hasonlí- tani a magyar életbiztosítási piacon kínált unit-linked élet- biztosítások költségszintjeit.
A bemutatott típuspélda a következő:
A TKM a Rendeletben meghatározott alábbi feltételezé- sekkel kerül kiszámításra.
A biztosított kora és a biztosítás időtartama
A TKM kalkuláció azért készül különböző időtartamokra, hogy látható legyen, miként befolyásolják a különböző idő- tartamok a termék költségterhelését. Amennyiben a fenti tartamok közül valamelyikre nem történik számítás, az azt jelenti, hogy az adott tartam a konkrét termékre nem elérhe- tő.
Élethosszig szóló biztosítás esetén a fenti tartamok úgy értendők, hogy a szerződés ezek lejártával visszavásárlás- ra kerül.
A biztosítás díja és a díjfizetés módja
A fenti életkorú biztosított
– 4 500 000 Ft-ért (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.) összegért egyszeri díjas, vagy
– 25 000 Ft (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.) kez- deti díjjal havonta fizetendő
rendszeres díjfizetésű biztosítást köt, ahol a díjfizetés banki átutalással történik.
A unit-linked biztosításban foglalt élet- és / vagy bal- esetbiztosítási, illetve egészségbiztosítási szolgáltatások A TKM a biztosítási feltételek szerint kötelezően választan- dó minimális biztosítási fedezetek kockázati díját veszi figyelembe költségként.
Jelen Egyszeri díjfizetésű Allianz Életprogram biztosítás esetében a szerződésbe épített kötelező biztosítási kocká- zat jellemzői a következők:
Közlekedési baleseti halál 3 000 000 Ft
A TKM számítás a Rendeletnek megfelelően figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön a befektetést az adott unit-linked biztosításon keresztül valósította meg. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díj-
hoz és a kifizetésekhez kapcsolódó esetleges adó- és járu- lékterheket és/vagy kedvezményeket. Amennyiben
a különböző eszközalapokhoz kapcsolódó költségek eltér- nek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum- maximum tartományt adnak meg a biztosítók.
Jelen Egyszeri díjfizetésű Allianz Életprogram biztosítás TKM értéke:
A biztosított egy 35 éves személy, aki
AHE-21281/16
– rendszeres díjfizetés esetén 10, 15 vagy 20 éves tartamú
TKM 5 éves TKM 10 éves TKM 20 éves
– egyszeri díjas szerződés esetén pedig 5, 10 vagy 20 éves
tartamú
biztosítási szerződést köt.
2,14%-3,45% 1,86%-3,18% 1,70%-3,04%
A biztosító internetes honlapján (xxx.xxxxxxx.xx) elérhető- ek a jelen termék eszközalaponkénti TKM értékei.
Figyelem!
Fontos tudnivaló, hogy a fentiekben bemutatott TKM érté- kek a típuspélda adatain túlmenően azt is feltételezték, hogy a szerződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosításra, a szerződésből pénzkivonás semmilyen formában nem történik és a megállapított díjak az adott tartam során időben, maradéktalanul megfizetésre kerülnek. Mindezért a TKM értékek által bemutatott költségszint nem szükségszerűen azonos
a megvásárolni kívánt konkrét szerződés költségeivel, hanem arról megközelítő tájékoztatást nyújt. A szerződés egyedi jellemzőinek függvényében a konkrét szerződés költségei akár lényegesen is eltérhetnek a közölt TKM érté- kektől.
A Magyar Nemzeti Bank honlapján megtalálható az összes, a Rendelet szerinti TKM számítási kötelezettség alá tartozó TKM érték.
Felhívjuk a figyelmet továbbá arra, hogy a TKM fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a unit-linked biztosítások- ra vonatkozó ügyfél-tájékoztatásnak. Nem elhanyagolha- tó szempont ugyanis a konkrét ajánlatban szereplő biztosí- tási fedezet jellege (élet-, baleset- vagy egészségbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg meg- változó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (pl. milyen kiegészítő fedezettel bővíthető a biztosítás), mennyire hozzáférhető az adott szerződésben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldásokat kínál a tár- saság az ügyféligények kiszolgálására (pl. befektetések online átcsoportosításának lehetősége).
Köszönjük figyelmét és bízunk abban, hogy a TKM bemu- tatása is hozzájárul ahhoz, hogy különböző biztosítók által kínált, befektetési egységekhez kötött életbiztosítások költ- ségszintje átlátható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább megalapozott, informált döntést hozzon a biz- tosítási szolgáltatás megvásárlásakor.
AHE-21281/16
Budapest, 2024. július 1.
Egyszeri díjfizetésű Allianz Életprogram | |||
TKM értékek eszközalaponként | |||
Eszközalap neve | TKM 5 éves | TKM 10 éves | TKM 20 éves |
Pénzpiaci Forint eszközalap | 2,23% | 1,95% | 1,80% |
Magyar Kötvény eszközalap | 2,14% | 1,86% | 1,70% |
Magyar Részvény eszközalap | 2,40% | 2,12% | 1,97% |
Európai Kötvény eszközalap | 2,45% | 2,18% | 2,02% |
Európai Részvény eszközalap | 2,30% | 2,03% | 1,87% |
Világgazdasági Részvény eszközalap | 2,40% | 2,12% | 1,97% |
Közép- és Kelet-Európa Részvény eszközalap | 2,50% | 2,23% | 2,08% |
Kína és Távol-Kelet Részvény eszközalap | 2,79% | 2,52% | 2,36% |
Ipari Nyersanyagok Részvény eszközalap | 2,80% | 2,53% | 2,38% |
Környezettudatos Részvény eszközalap | 2,65% | 2,38% | 2,23% |
Demográfia Részvény eszközalap | 3,01% | 2,74% | 2,59% |
BRIC Részvény eszközalap | 3,45% | 3,18% | 3,04% |
Allianz Menedzselt eszközalap | 2,93% | 2,65% | 2,50% |
Pénzpiaci Euró eszközalap | 2,56% | 2,28% | 2,13% |
Céldátum 2025 Vegyes eszközalap* | 2,35% | 2,07% | 1,92% |
Céldátum 2030 Vegyes eszközalap* | 2,45% | 2,18% | 2,02% |
Céldátum 2035 Vegyes eszközalap* | 2,50% | 2,23% | 2,08% |
Céldátum 2040 Vegyes eszközalap* | 2,56% | 2,28% | 2,13% |
Céldátum 2045 Vegyes eszközalap* | 2,66% | 2,39% | 2,24% |
Céldátum 2050 Vegyes eszközalap* | 2,72% | 2,44% | 2,29% |
Céldátum 2055 Vegyes eszközalap* | 2,82% | 2,55% | 2,40% |
Aktív Menedzselt Kiegyensúlyozott eszközalap | 3,27% | 3,00% | 2,86% |
Aktív Menedzselt Hozamkereső eszközalap | 3,41% | 3,14% | 3,00% |
Jelen termék sajátosságai miatt a fentiekben ismertetett TKM számítási eljárástól a következő módon tértünk el:
* A céldátum lejárati dátumánál hosszabb tartamokra a TKM olyan módszertannal került meghatározásra, mintha az eszközalap nem szűnne meg a lejárati dátumnál.
AHE-21281/16
Budapest, 2024. július 1.
Ügyfél-tájékoztató a Teljes Költség Mutatóról (TKM) – Nyugdíjbiztosítás esetén
Tisztelt Leendő Ügyfelünk!
Az Ön által megkötni kívánt nyugdíjbiztosítás az olyan befektetési egységekhez kötött (ún. unit-linked típusú) élet- biztosítások körébe tartozik, ahol a biztosító – az Ön választása szerinti formában – fekteti be a befizetett bizto- sítási díj megtakarításra szolgáló részét. Felhívjuk a figyel- mét, hogy jelen termék egyben nyugdíjbiztosítás is.
Annak érdekében, hogy Ön a szerződéshez kapcsolódó költségekről átfogó képet kapjon, a biztosítók a teljes költ- ségmutatót (TKM) egységesen alkalmazzák az életbiztosí- tásoknak a biztosítási tevékenységről szóló 2014. évi LXXXVIII. törvényben (továbbiakban Bit.) meghatározott körére, továbbá a mutató értékéről Önt mint leendő szer- ződőt előzetesen tájékoztatják, hogy megalapozottabb döntést tudjon hozni. A TKM megegyezik a teljes költség- mutató számításáról és közzétételéről szóló 55/2015. MNB rendeletben (továbbiakban Rendelet) meghatározott teljes költségmutatóval.
A nyugdíjbiztosítások esetében a TKM számítás figyelembe veszi e termékcsoport jellegzetességét, – miszerint az jel- lemző módon nyugdíjba vonuláskor szolgáltat – annak érdekében, hogy pontosabb tájékoztatást nyújtson az ügy- felek számára. A megkülönböztethetőség érdekében
a nyugdíjbiztosítások esetén a TKM helyett a TKMNy jelölést alkalmazzák a biztosítók.
Mi a TKMNy?
A TKMNy egy, az Ön tájékoztatását szolgáló, egyszerű mutató, amely egyetlen százalékos érték segítségével feje- zi ki a típuspéldában bemutatott biztosítás költségeit, köz- tük a termékbe beépített biztosítási kockázati fedezetek ellenértékét is.
A TKMNy megmutatja, hogy adott feltételezések mellett közelítőleg mekkora hozamveszteség éri Önt egy elméleti, költségmentes befektetés hozamához képest amiatt, hogy a hozamot az adott unit linked nyugdíjbiztosítási terméken keresztül érte el.
Miben szolgálja az Ön érdekeit?
A TKMNy segítségével Ön egyszerűbben össze tudja hason- lítani a magyar életbiztosítási piacon kínált nyugdíjbiztosí- tások költségszintjeit.
A bemutatott típuspélda a következő:
A TKM a Rendeletben meghatározott alábbi feltételezé- sekkel kerül kiszámításra.
A biztosított kora és a biztosítás időtartama
– A biztosító folyamatos díjas szerződések esetén 45-50- 55 éves biztosítottakkal, egyszeri díjas szerződések ese- tén 45-55-60 éves biztosítottakkal számol, a hozzájuk értelemszerűen tartozó 20-15-10, illetve 20-10-5 éves biztosítási időtartamokkal.
– A TKMNy kalkuláció azért készül különböző időtartamok- ra, hogy látható legyen, miként befolyásolja a futamidő a termék költségterhelését. Amennyiben a fenti tarta- mok közül valamelyikre nem történik számítás, az azt jelenti, hogy az adott tartam a konkrét termékre nem elérhető.
Élethosszig szóló biztosítás esetén a fenti tartamok úgy értendők, hogy a szerződés ezek lejártával visszavásárlás- ra kerül.
A biztosítás díja és a díjfizetés módja
A fenti életkorú biztosított
– 4 500 000 Ft-ért (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.) egyszeri díjas, vagy
– 25 000 Ft kezdeti díjjal (vagy annak megfelelő €/USD/ CHF stb.) rendszeres díjas, havi díjfizetésű biztosítást köt, ahol a díjfizetés átutalással történik.
A nyugdíjbiztosításban foglalt élet- és / vagy baleset- biztosítási, illetve egészségbiztosítási szolgáltatások A TKMNy a biztosítási feltételek szerint kötelezően válasz- tandó minimális biztosítási fedezetek kockázati díját veszi figyelembe költségként.
Jelen Egyszeri díjfizetésű Allianz Életprogram biztosítás esetében a szerződésbe épített kötelező biztosítási kocká- zat jellemzői a következők:
Közlekedési baleseti halál 3 000 000 Ft
A TKMNy számítás a Rendeletnek megfelelően figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön
a befektetést az adott unit linked nyugdíjbiztosításon keresztül valósította meg. Nem veszi ugyanakkor figyelem- be a díjhoz és a kifizetésekhez kapcsolódó esetleges adó- és járulékterheket és/vagy kedvezményeket. Amennyiben a különböző eszközalapokhoz kapcsolódó költségek eltér- nek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum- maximum tartományt adnak meg a biztosítók.
Jelen Egyszeri díjfizetésű Allianz Életprogram biztosítás TKMNy értéke:
TKMNy 5 éves | TKMNy 10 éves | TKMNy 20 éves |
2,14%-3,45% | 1,86%-3,18% | 1,70%-3,04% |
AHE-21281/16
A biztosító internetes honlapján (xxx.xxxxxxx.xx) elérhető- ek a jelen termék eszközalaponkénti TKM értékei.
Figyelem!
Fontos tudnivaló, hogy a fentiekben bemutatott TKMNy értékek a típuspélda adatain túlmenően azt is feltételez- ték, hogy a szerződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosításra, a szerződésből pénzkivonás semmilyen formában nem történik és a megállapított díjak az adott tartam során időben maradéktalanul megfizetésre kerülnek. Mindezért a TKMNy értékek által bemutatott költségszint nem szükségszerűen azonos
a megvásárolni kívánt konkrét szerződés költségeivel, hanem arról megközelítő tájékoztatást nyújt. A szerződés egyedi jellemzőinek függvényében a konkrét szerződés költségei akár lényegesen is eltérhetnek a közölt TKMNy értékektől.
A Magyar Nemzeti Bank honlapján megtalálható az összes, a Rendelet szerinti TKM számítási kötelezettség alá tartozó TKM érték.
AHE-21281/16
Felhívjuk a figyelmet továbbá arra, hogy a TKMNy fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a unit-linked nyugdíj-
biztosításokra vonatkozó ügyfél-tájékoztatásnak. Nem elhanyagolható szempont ugyanis a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fedezet jellege (élet-, baleset- vagy egészségbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarí- tásokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyi- re testre szabható (pl. milyen kiegészítő fedezettel bővíthe- tő a biztosítás), mennyire hozzáférhető az adott szerződés- ben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldá- sokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására (pl. befektetések online átcsoportosításának lehetősége).
Köszönjük figyelmét és bízunk abban, hogy a TKMNy bemu- tatása is hozzájárul ahhoz, hogy különböző biztosítók által kínált, befektetési egységekhez kötött életbiztosítások költ- ségszintje átlátható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább megalapozott, informált döntést hozzon a biz- tosítási szolgáltatás megvásárlásakor.
Budapest, 2024. július 1.
Egyszeri díjfizetésű Allianz Életprogram | |||
TKMNy értékek eszközalaponként | |||
Eszközalap neve | TKMNy 5 éves | TKMNy 10 éves | TKMNy 20 éves |
Pénzpiaci Forint eszközalap | 2,23% | 1,95% | 1,80% |
Magyar Kötvény eszközalap | 2,14% | 1,86% | 1,70% |
Magyar Részvény eszközalap | 2,40% | 2,12% | 1,97% |
Európai Kötvény eszközalap | 2,45% | 2,18% | 2,02% |
Európai Részvény eszközalap | 2,30% | 2,03% | 1,87% |
Világgazdasági Részvény eszközalap | 2,40% | 2,12% | 1,97% |
Közép- és Kelet-Európa Részvény eszközalap | 2,50% | 2,23% | 2,08% |
Kína és Távol-Kelet Részvény eszközalap | 2,79% | 2,52% | 2,36% |
Ipari Nyersanyagok Részvény eszközalap | 2,80% | 2,53% | 2,38% |
Környezettudatos Részvény eszközalap | 2,65% | 2,38% | 2,23% |
Demográfia Részvény eszközalap | 3,01% | 2,74% | 2,59% |
BRIC Részvény eszközalap | 3,45% | 3,18% | 3,04% |
Allianz Menedzselt eszközalap | 2,93% | 2,65% | 2,50% |
Pénzpiaci Euró eszközalap | 2,56% | 2,28% | 2,13% |
Céldátum 2025 Vegyes eszközalap* | 2,35% | 2,07% | 1,92% |
Céldátum 2030 Vegyes eszközalap* | 2,45% | 2,18% | 2,02% |
Céldátum 2035 Vegyes eszközalap* | 2,50% | 2,23% | 2,08% |
Céldátum 2040 Vegyes eszközalap* | 2,56% | 2,28% | 2,13% |
Céldátum 2045 Vegyes eszközalap* | 2,66% | 2,39% | 2,24% |
Céldátum 2050 Vegyes eszközalap* | 2,72% | 2,44% | 2,29% |
Céldátum 2055 Vegyes eszközalap* | 2,82% | 2,55% | 2,40% |
Aktív Menedzselt Kiegyensúlyozott eszközalap | 3,27% | 3,00% | 2,86% |
Aktív Menedzselt Hozamkereső eszközalap | 3,41% | 3,14% | 3,00% |
Jelen termék sajátosságai miatt a fentiekben ismertetett TKM számítási eljárástól a következő módon tértünk el:
* A céldátum lejárati dátumánál hosszabb tartamokra a TKM olyan módszertannal került meghatározásra, mintha az eszközalap nem szűnne meg a lejárati dátumnál.
AHE-21281/16
Budapest, 2024. július 1.
Az Egyszeri díjfizetésű Allianz Életprogram
Különös Szerződési Feltételei (991120)
1. Jelen Különös Szerződési Feltételek azokat a feltételeket tartalmazzák, amelyeket az Allianz Hungária Zrt. (a továb- biakban: biztosító) és a szerződő között a jelen Egyszeri díj- fizetésű Allianz Életprogram Különös Szerződési Felté- teleire való hivatkozással létrejött befektetési egységekhez kötött életbiztosítási szerződésre alkalmazni kell.
A biztosító és a szerződő fél között a jelen Különös Szerződési Feltételek alapján létrejött szerződésre az itt nem szabályozott kérdésekben az Allianz Életprogramok (befektetési egységekhez kötött életbiztosítások) Általános Szerződési Feltételei és Ügyfél-tájékoztatója (a továbbiak- ban: Általános Szerződési Xxxxxxxxxx), valamint a Polgári törvénykönyv rendelkezései az irányadók.
A kezdeti költség
2. Célja: A biztosító szerződéskötéssel kapcsolatban felme- rülő költségeinek fedezete. A költség a szerződésről kötele- zően levonásra kerül.
Alapja: A megtakarítási díjrész. A megtakarítási díjrész
a kockázatviselés kezdetének időpontjában érvényes egy- szeri díj csökkentve a kiegészítő fedezetek első évre érvé- nyes költségével.
Mértéke: A tartam kezdetén hatályos „A” jelű Kondíciós lista 2.1. pontja szerinti érték.
Levonás árfolyama: A költség esedékességének napjára érvényes árfolyam.
Esedékessége: Az egyszeri díj egységekre váltásának napja.
Levonás módja: A kezdeti költséget a biztosító egy összeg- ben, a szerződő egységszámláján elhelyezett egységek számának csökkentésével érvényesíti. A biztosító az esedé- kesség napjára érvényes árfolyamon a költséget – azt az egységek aktuális árfolyamával elosztva – egységekre számítja át, majd az egységszámlán az egyes eszközala- pokban nyilvántartott egységek aktuális darabszámát az így kapott darabszámmal csökkenti.
3. A biztosító a kezdeti költséget kizárólag az egyszeri díj- ból képzett egységekből vonja le úgy, hogy az eltérő esz- közalapokban lévő egységek értékének egymáshoz viszo- nyított aránya ne változzon.
Budapest, 2017. január 1. Allianz Hungária Zrt.
0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxx Xxxxxx xxxxx 00-00.
AHE-21281/16
Cégjegyzékszám: Fővárosi Törvényszék mint cégbíróság, Cg. 00-00-000000
1. SZÁMÚ MELLÉKLET
AZ EGYSZERI DÍJFIZETÉSŰ ALLIANZ ÉLETPROGRAM (000000) XXXXXXX SZERZŐDÉSI FELTÉTELEIHEZ
„A” jelű Kondíciós lista
Ez a melléklet tartalmazza a Szerződési Feltételekben hivatkozott, a tartam során állandó értékeket. Érvényes: 2017. július 1-jétől
1.1. Egyszeri díjból képzett egységek visszavásárlási értéke (pénzkivonás esetén is):
100%
1.2. Esetinek minősített díjból képzett egységek visszavásárlási és pénzkivonási értéke:
– 1 évnél régebben egységre váltott díjak: 100%
– 1 évnél nem régebben egységre váltott díjak: 99%
AHE-21281/16
2.1. Kezdeti költség mértéke: a megtakarítási díjrész 2,5%-a
1. SZÁMÚ MELLÉKLET
AZ EGYSZERI DÍJFIZETÉSŰ ALLIANZ ÉLETPROGRAM (000000) XXXXXXX SZERZŐDÉSI FELTÉTELEIHEZ
„B” jelű Kondíciós lista
Ez a melléklet tartalmazza a Szerződési Feltételekben megnevezett, a tartam során változó értékeket. Érvényes: 2023. október 1-jétől visszavonásig
A díjfizetésre vonatkozó értékek:
1.1. A díjak fogadására szolgáló bankszámla száma: OTP Bank Nyrt.: 11794008-21349434-00000000
1.2. Minimális egyszeri díj: 200.000 Ft
Az alapbiztosítás szolgáltatása:
2.1. Közlekedési baleseti halálra vonatkozó szolgáltatás biztosítási összege:
A megtakarításra felszámított további költségek:
3.000.000 Ft
3.1. Vagyonarányos költség: 1,19% évente
1,19% / 365 naponta
3.2. Adminisztrációs költség: 690 Ft havonta, a tartam 1. hónapjától levonva
3.3. Tájékoztatás a mögöttes befektetési költségekről: Az eszközalapok mögöttes befektetési költségeiről szóló tájékoztatás a biztosí-
tó honlapján érhető el: xxxxx://xxx.xxxxxxx.xx/xx_XX/xxxxxxxxx/ dokumentumtar.html#eletprogram
Szerződői rendelkezések végrehajtásának költségei (többletköltségek) és a rendelkezéssel kapcsolatos adatok:
4.1. Átváltás költsége: 0 Ft
4.2. Eszközalapok aránya rendszeres rögzítésének költsége: 0 Ft
4.3. Hozamfigyelő szolgáltatás esetén automatikus átváltás: a Pénzpiaci Forint eszközalap egységeire
4.4. Hozamfigyelő szolgáltatásban választható árfolyam emelkedés vagy csökkenés mértéke:
– árfolyam emelkedés: min. 10%, max. 99 %,
– xxxxxxxx xxxxxxxxx: min. 10%, max. 99%
a Hozamfigyelő II. szolgáltatásban – az Általános Szerződési Feltételekben fog- laltak szerint meghatározott, mindenkor hatályos – választható mértékek a biztosító honlapján, a xxxxx://xxx.xxxxxxx.xx/xx_XX/xxxxxxxxx/ dokumentumtar.html#eletprogram oldalon érhetők el
4.5. Hozamfigyelő szolgáltatás költsége: – egy eszközalapra ingyenes vagy
– 2.000.000 Ft egyszeri díj felett ingyenes vagy
– 2.000.000 Ft aktuális egységszámla-érték felett ingyenes
– minden egyéb esetben eszközalaponként 100 Ft /hó
4.6. Rendkívüli számlaértesítő költsége: 0 Ft
5.1. Egyösszegű pénzkivonás minimális összege: 50.000 Ft
5.2. Egyösszegű pénzkivonás maximális összege (egyszeri díjakból képzett egységekből):
az egyszeri díjakból képzett egységek aktuális értékének 95%-a
5.3. Egyösszegű pénzkivonás költsége: – biztosítási évente az első ingyenes,
– minden további pénzkivonásra a kivonandó összeg 0,2%-a (bankszámlára utalás esetén min. 250 Ft, max. 1250 Ft; postai kifizetés esetén min. 750 Ft, max. 1750 Ft)
– Allianz biztosítási szerződésre könyvelés ingyenes
5.4. Folyamatos pénzkivonás minimális összege: 15.000 Ft
5.5. Folyamatos pénzkivonás maximális összege (egyszeri díjakból képzett egységekből):
az egyszeri díjakból képzett egységek aktuális értékének 95%-a gyakoriságonként
5.6. Folyamatos pénzkivonás költsége: – a kivonandó összeg 0,2%-a (min. 250 Ft, max. 1250 Ft)
AHE-21281/16
– Allianz biztosítási szerződésre könyvelés ingyenes
Kiegészítő fedezetekkel kapcsolatos értékek:
6.1. Választható kiegészítő fedezetek minimális költsége egy biztosítottra vonatkozóan:
6.2. Engedmény a kiegészítő fedezetek második, valamint a további helyeken szereplő biztosítottjaira vonatkozó költségéből:
6.3. Biztosítási szolgáltatások biztosító által történő emelésének mértéke a kiegészítő fedezetek költségétől függően:
6.4. A biztosított visszavonása, vagy fedezetének megszüntetése esetén felszámított költség (többletköltség):
500 Ft / hó havi 8%
– 2000 Ft / fő havi költség felett: +5%
– 3000 Ft / fő havi költség felett: +10% 0 Ft