Lakossági Megtakarítási Számlaszerződés Általános Szerződési Feltételei

Lakossági Megtakarítási Számlaszerződés Általános Szerződési Feltételei

Amely létrejött egyrészről a Magyar Cetelem Zrt. (1062 Xxxxxxxx, Xxxxx xxxxx 00-00., Cg. 01-10-043269) (a továbbiakban: Bank), másrészről a szerződés egyedi részében megjelölt Ügyfél (Számlatulajdonos) között a jelen szerződésben foglalt alábbi feltételek mellett.

1. A szerződés tárgya

1.1. Az Ügyfél részére forint alapú megtakarítási célú fizetési számla (a továbbiakban: megtakarítási számla) megnyitása, valamint az Ügyfél forint pénzeszközének a Banknál történő elhelyezésére vonatkozó megbízása. Ezen megbízás Bank általi elfogadása alapján a Bank jelen szerződésben meghatározott módon a megtakarítási számlán elhelyezett pénzösszeget kezeli és nyilvántartja, annak látra szóló egyenlege terhére a szabályszerű átutalási megbízásokat teljesíti, és a megtakarítási számlán lévő látra szóló egyenleg után kamatot fizet.

A jelen szerződés alapján a Bank által nyitott megtakarítási számla fizetési számlának minősül, mely kizárólag a jelen szerződés szerinti fizetési megbízások teljesítésére alkalmas.

1.2. A megtakarítási számlán az Ügyfél megbízása alapján elhelyezett pénzösszeget a Bank a jelen szerződés hatálya alatt határozatlan ideig kezeli.

1.3. A megtakarítási számlán lévő látra szóló egyenleg az elhelyezés napjától a megszűnést megelőző utolsó banki napig kamatozik. A Bank kötelezettsége a látra szóló egyenleg kamattal növelt összegének a jelen szerződésben foglalt feltételek szerinti visszafizetése az Ügyfél részére.

1.4. A megtakarítási számlán a pénzösszeg elhelyezésének napja az a nap, amely napon a 4.3. pontban meghatározott bankszámláról beérkező pénzösszeg a megtakarítási számlán jóváírásra kerül.

2. A látra szóló egyenleg kamatozása

2.1. A Bank a megtakarítási számlán lévő látra szóló egyenleg után az elhelyezés napjától a mindenkori Hirdetményben meghatározott mértékű változó kamatot fizeti.

2.2. A Bank a megtakarítási számlán lévő látra szóló egyenleg összegére napi kamatszámítást alkalmaz és az alábbi képlet alapján számolja el a kamatot.

kamatláb százalékban

K = egyenleg összege *    100    * naptári napok száma 365

2.3. A Bank - amennyiben azt a hatályos jogszabályok előírják - az Ügyfél részére fizetendő kamatból az arra eső esetleges közterheket levonja, és azokat az illetékes adóhatóságnak megfizeti.

2.4. A Bank által a jelen szerződéssel összefüggésben érvényesíthető költség, jutalék, díj felszámításának eseteit és mértékét a mindenkori Hirdet- mény tartalmazza.

2.5. A Bank által a megtakarítási számlán lévő látra szóló egyenleg után fizetendő kamat utólag, a Hirdetményben meghatározott feltételek szerint a hónap, illetőleg a naptári negyedév utolsó napján, illetve a szerződés megszüntetése esetén a megszűnés napján esedékes. Amennyiben a megszűnés napja munkaszüneti napra vagy bankszünnapra esne, abban az esetben a megszűnés időpontja a munkaszüneti illetve bankszünnapot követő első banki napra módosul.

3. A szerződés módosítása

3.1. A Bank a kamat-, díj-, jutalék-, és költség mértékét, az EBKM értékét egyoldalúan módosíthatja, a Bank Általános Üzletszabályzatában, továbbá a Lakossági Betét és Megtakarítási Számla Üzletszabályzatában meghatározott feltételek szerint.

3.2. A Bank jogosult a megtakarítási számlához kapcsolódó valamennyi költséget és díjat évente maximálisan a Központi Statisztikai Hivatal által közzétett éves átlagos infláció értékében emelni.

3.3. A Bank jogosult továbbá a kamat, díj, költségek egyoldalú – a Számlatulajdonosra nézve kedvezőtlen – módosítására az alábbi esetek bekövet- kezése esetén:

3.3.1. a jogi, szabályozói környezet megváltozik, így különösen

a) a Bank tevékenységére, működési feltételeire vonatkozó vagy azt érintő jogszabályváltozás, jegybanki rendelkezés vagy a Bankra kötelező egyéb szabályozók megváltozása

b) a Bank közteher- (pl. illeték-, adó-, járulék-, hatósági, vagy felügyeleti díj) fizetési kötelezettségének növekedése, a kötelező tartalékolási szabályok Bankra kedvezőtlen változása

c) kötelező vagy önkéntes betétbiztosítás összegének, vagy díjának emelkedése

3.3.2. a pénzpiaci feltételek, a makrogazdasági környezet módosul, így különösen

a) amennyiben változtatható kamat esetén a szerződésben meghatározásra kerül, úgy a Bank által alkalmazott, jogszabály, illetve jogszabályi értelmezés alapján megengedett referencia kamat változása

b) a jegybanki alapkamat, a jegybanki repo- és betéti kamatlábak változása

c) a tőke- és pénzpiaci kamatlábak változása

d) SWAP és egyéb hozamgörbék egymáshoz képest történő elmozdulása

e) a Központi Statisztikai Hivatal által közzétett éves átlagos infláció mértékének változása f ) Magyarország politikai, gazdasági helyzetét tükröző országkockázat növekedése

g) a bankközi hitelkamatok változása

h) az állampapírok hozamának változása

3.3.3. a Bank működési feltételeinek, kockázatainak és a kapcsolódó szolgáltatások feltételeinek megváltozása, így különösen

a) az Ügyfél részére nyújtott szolgáltatás biztonságos fenntartását, fejlesztését célzó banki folyamat- és rendszerfejlesztési, valamint rendszer üzemeletetési költségek megnövekedése

b) az Ügyféllel történő kapcsolattartás során jelentkező telekommunikációs költségek (pl. telefon, SMS üzenet, egyéb elektronikus üzenet) és/vagy postai költségek érvényesítése, emelkedése

c) a banki szolgáltatásokat érintő beszállítói költségek (pl. üzemeltetési, gyártási költségek, postai díjak), valamint harmadik fél részére fizetett egyéb díjak, költségek (pl. MNB, postai szolgáltató, biztosító társaságok, elszámolóházak, központi adósnyilvántartó rendszert üzemeltetők, közüzemi szolgáltatók, bankkártya társaságok részére fizetendő díjak, ATM fenntartási költségek, bankközi jutalékok, a Bank által fizetendő licensz díjak) érvényesítése, valamint változása, a harmadik fél által alkalmazott üzletszabályzatban, hirdetményben bekövetkező változás

d) harmadik személy által vagy közreműködésével nyújtott szolgáltatás esetében a szolgáltatás feltételeinek harmadik személy által történő megváltoztatása

e) az Ügyfél és a Bank közötti ügylet létesítéséhez, fenntartásához, megszüntetéséhez kapcsolódó költségek megnövekedése

3.4. A fentiekben meghatározott okokon felül a Bank kizárólag vis maior események

– hirtelen bekövetkező nagyfokú pénz- és tőkepiaci zavarok – bekövetkezése esetén átmenetileg, a zavarok fennállásáig módosíthat egyoldalúan kamatot, díjat, költséget.

3.5. A Számlatulajdonos számára kedvezőtlen módosításról a Bank a Számlatulajdonost – ha jogszabály másképpen nem rendelkezik – a módosítás hatálybalépését legalább két hónappal megelőzően írásban – papíron vagy tartós adathordozón - értesíti. A módosítást a Bank a módosítás hatály- balépését megelőzően legalább két hónappal hirdetményben teszi közzé.

3.6. A Bank jogosult egyoldalúan, a Számlatulajdonos számára kedvezően módosítani a kamatot, bármely díjat, költséget vagy szerződési feltételt.

4. A Számlatulajdonos rendelkezése a megtakarítási számla felett

4.1. A Számlatulajdonos a megtakarítási számla látra szóló egyenlege terhére – a Bank Általános Üzletszabályzatában, illetve a Lakossági Betét és Megtakarítási Számla Üzletszabályzatában meghatározott feltételek mellett – telefonon és/vagy írásban jogosult a Hirdetményben foglalt korlátozásokkal átutalási megbízás teljesítését kérni, más pénzforgalmi szolgáltatónál vezetett saját lakossági bankszámlája javára, amelyet a Bank számára a szerződésben megadott, vagy írásban a Bank által megjelölt módon bejelentett.

4.2. A Számlatulajdonos megbízása és felhatalmazása alapján a Bank a szabályszerű átutalási megbízásban meghatározott összeggel a Számlatulaj-

donos megtakarítási számláját megterheli.

4.3. A megtakarítási számlán csak azon összeg kerül jóváírásra, mely a Számlatulajdonos azon, más pénzforgalmi szolgáltatónál vezetett saját lakossági bankszámlájáról érkezik, amelyet a Számlatulajdonos a Bank számára a szerződésben megadott, vagy írásban a Bank által megjelölt módon bejelentett és igazolt. Bármely más számláról érkező összeget bejelentés és igazolás hiányában a Bank jogosult visszafordítani.

5. A szerződés megszűnése

5.1. Jelen szerződés a Bank vagy az Ügyfél részéről a másik féllel közölt felmondással szüntethető meg.

5.2. Ügyfél 5 (öt) munkanapos határidővel, indokolás nélkül, írásban felmondhatja a szerződést. A megtakarítási számlaszerződést a Számlatulajdonos

- ide nem értve a hat hónapnál rövidebb ideje fennálló szerződést - díj-, költség- vagy egyéb fizetési kötelezettség-mentesen felmondhatja. A hat hónapnál rövidebb ideje fennálló szerződés Számlatulajdonos általi felmondása esetén a Bank ellenértékre jogosult. Az ellenérték nem haladhatja meg a felmondás tényleges és közvetlenül felmerülő költségeit.

5.3. Felmondás esetén az 5 (öt) munkanapos határidőt a felmondás kézhezvételét követő első banki munkanaptól kell számítani és az a 6. banki munkanapon válik hatályossá.

5.4. A Bank jogosult a szerződést indokolás nélkül, írásban két hónapos felmondási idővel felmondani.

5.5. A megtakarítási számlaszerződés felmondása esetén a felek kötelesek egymással elszámolni. Az elszámolás a felmondási idő utolsó napjáig történik meg. A felmondási idő lejártával a felek közötti szerződés megszűnik, amely azonban nem érinti a felek egymással szemben esetlegesen még fennálló követeléseinek érvényesíthetőségét. A szerződés felmondása, megszűnése esetén a Bank kizárólag a keretszerződésnek megfelelően, ténylegesen teljesített szolgáltatás arányos ellenértékére jogosult.

5.6. A Bank jogosult a szerződést azonnali hatályú felmondással megszüntetni, kizárólag abban az esetben, ha Ügyfél a Bankkal fennálló bármely

szerződéses jogviszonyával kapcsolatban súlyos szerződésszegést követ el.

Súlyos szerződésszegésnek minősül különösen, ha az Ügyfél együttműködési, illetve tájékoztatási kötelezettségét elmulasztja, vagy a szerződésből eredő, esedékes fizetési kötelezettségének – a Bank írásbeli fizetési felszólítása ellenére - nem tesz eleget, továbbá akkor, ha az Ügyfél felróható maga- tartása miatt a szerződés további fenntartása a Banktól már nem várható el.

6. Értesítési kötelezettség, kapcsolattartás, számlakivonat

6.1. A Bank az Ügyfél részére szóló írásos értesítéseket és okmányokat a jelen szerződés egyedi részében megjelölt címre küldi mindaddig, amíg az Ügyfél a Bankot új címről írásban vagy telefonon nem értesíti. Felek megállapodnak abban, hogy a postai feladástól számított 5. munkanapon a Bank értesítéseit kézbesítettnek tekintik.

A Bank az általa az Ügyfélnek megküldendő iratokat nem köteles ajánlott tértivevényes levélben megküldeni.

A Bank az Ügyfél részére – kérésére, a mindenkori Hirdetményben meghatározott díj ellenében - másolatot ad az általa küldött értesítésekről.

6.2. A Bank tájékoztatási kötelezettségének, valamint a szerződési feltételek rendelkezésre bocsátásának módja a tájékoztatás Bank weboldalán (xxx.xxxxxxx.xx), az ügyfelek részére nyitva álló helyiségeiben történő elhelyezése, illetve az Ügyfél részére elektronikus vagy postai úton történő megküldése. A tájékoztatás gyakorisága: a szerződési feltételek rendelkezésre bocsátása a Bank weboldalán folyamatosan, az Ügyfél utólagos tájékoz- tatása havonta egy alkalommal történik, ha a Felek között eltérő megállapodásra nem kerül sor. A szerződést érintő változás esetén az Ügyfél erre vonatkozó, jogszabályban és a jelen szerződésben meghatározott időpontban és tartalommal kap tájékoztatást.

6.3. Az Ügyfél a Bankot írásban köteles tájékoztatni állandó lakcíme, illetve telefonon a levelezési címe változásáról. Ezen kötelezettség elmulasz-

tásából eredő károkért a Bank nem felel.

6.4. Számlakivonat

6.4.1. A Bank – a Számlatulajdonossal történt eltérő megállapodás hiányában – havonta egy alkalommal küld a Számlatulajdonos részére - a megta- karítási szerződésben meghatározott formában - számlakivonatot. Ha két egymást követő zárlati nap között a megtakarítási számlán nem történt tranzakció – azaz kizárólag költségterhelés, vagy kamatjóváírás történik -, akkor a Bank a következő tranzakció időszakában készíti el, és küldi meg a számlakivonatot a Számlatulajdonos részére. Amennyiben a megtakarítási számlán még nem történt tranzakció, vagy kizárólag költségterhelés, illetve kamatjóváírás miatt történt terhelés, illetve jóváírás, a Bank évente egy alkalommal, a naptári év végét követő hó 15. (tizenötödik) napjáig a Számlatulajdonost számlakivonattal értesíti.

6.4.2. Amennyiben a Bank által a Számlatulajdonos részére megküldött számlakivonat két, egymást követő alkalommal „címzett ismeretlen” vagy

„címzett ismeretlen helyre költözött” jelzéssel ellátva érkezik vissza a feladó részére, a Bank a számlakivonat küldését mindaddig felfüggeszti, amíg a Számlatulajdonos a Bank felé fennálló bejelentési kötelezettségének eleget nem tesz. A bejelentési kötelezettség elmulasztásából eredő minden kárt és költséget a Bank jogosult az Ügyfélre áthárítani.

A Számlatulajdonos az egyenleget és az annak alapjául szolgáló követeléseket és tartozásokat haladéktalanul, de legfeljebb a fizetési művelet teljesí- tését követő tizenharmadik hónapnak a megtakarítási számla megterhelésének napjával megegyező napjáig kifogásolhatja. A jóvá nem hagyott fizetési művelet teljesítése esetén – függetlenül attól, hogy azt fizetés-kezdeményezési szolgáltatást végző pénzforgalmi szolgáltatón keresztül kezdeményezték vagy sem - a Bank, mint az ügyfél, mint fizető fél számlavezetője - kivéve, ha az adott helyzetben észszerű okból az ügyfél csalására gyanakszik, és ezen okról írásban tájékoztatja a Magyar Nemzeti Bankot - köteles a) azután, hogy tudomást szerzett vagy tájékoztatták a műveletről

haladéktalanul, de legkésőbb az ezt követő munkanap végéig megtéríteni a számlatulajdonos mint fizető fél részére a jóvá nem hagyott fizetési művelet összegét, és b) a megtakarítási számla tekintetében a megterhelés előtti állapotot helyreállítani azzal, hogy a jóváírás értéknapja nem lehet későbbi, mint az a nap, amikor a jóvá nem hagyott fizetési művelet teljesítése megtörtént.

6.5. Az Ügyfél megtakarítási számláján történt jóváírásokról a Bank a szerződés egyedi részén feltüntetett elektronikus levelezési címre küldött elektronikus levélben külön is értesíti az Ügyfelet.

7.Adatkezelés

7.1. Az Ügyfél fizetési- és banktitkot képező adatairól, így megtakarítási számlájáról, illetve annak látra szóló egyenlegéről az Ügyfél vagy törvényes képviselője közokiratban vagy teljes bizonyító erejű magánokiratba foglalt, a felhatalmazott személyét és a kiszolgáltatandó banktitokkört pontosan meghatározott formában közlő nyilatkozatában és a jogszabályban meghatározott esetek kivételével a Bank harmadik személyek részére felvilágosítást nem ad.

7.2. A Bank a kérelemben önként megadott valamint az ahhoz kapcsolódó egyéb dokumentumokban, okiratokban foglalt személyes adatokat az

Európai Parlament és Tanács (EU) 2016/679 rendelete (2016. április 27.) ("általános adatvédelmi rendlet") és a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény rendelkezései szerint kezeli.

8. Betétbiztosítás

8.1. Az Ügyfél által a Banknál jelen szerződés alapján vezetett megtakarítási számlán elhelyezett - a hatályos jogszabályokban meghatározott - pénzösszege az Országos Betétbiztosítási Alap (továbbiakban: OBA) által, az ezen jogszabályokban meghatározott mértékig biztosítottak.

8.2. Az adott betét, illetőleg megtakarítási számlán elhelyezett pénzösszeg OBA általi biztosításáról a Bank az Ügyfelet az ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségeiben nyilvánosan közzétett és az OBA által összeállított „Betéti Tájékoztatóban”, továbbá a xxx.xxx.xx honlapon található információkkal tájékoztatja.

8.3. A Bank a szerződés aláírásával egyidejűleg vagy azt megelőzően a szerződés megkötésekor az Ügyfelet tájékoztatja a biztosítás feltételeiről.

8.4. Az OBA által biztosított betétek esetében a Bank és az Ügyfél közötti beszámításnak kizárólag akkor van helye, ha az Ügyfélnek a Bankkal szemben a kártalanítás kezdő időpontját megelőzően lejárt tartozása van. A Bank kártalanítás esetén a betétekre vonatkozó adatok átadásával egyidejűleg köteles a beszámítási igényét az OBA-val közölni. Ha a beszámításra sor kerül, akkor az OBA a kártalanítási összegből a Bankot megillető és részére átutalt összeg levonása után fennmaradó összeget fizeti ki az Ügyfél részére.

9. Záró rendelkezések

9.1. Ügyfél büntetőjogi felelőssége tudatában kijelenti, hogy az az általa – önkéntesen – átadott adatok és információk a valóságnak teljes körűen megfelelnek.

9.2. Az adatok kezelése az ügyfél hozzájárulásán, a jogszabályi rendelkezéseken és a Bank jogos érdekén alapul, valamint a szerződés teljesítéséhez szükséges. Az ügyfél jogosult hozzáférni a Bank által kezelt személyes adataihoz (vagyis tájékoztatást kérni), kérheti azok helyesbítését, és – jelen szerződéses jogviszony szerinti elszámolást, a kötelezettségek és jogosultságok teljesítését követően – törlését, illetve kérheti az adatkezelés korlátozását, tiltakozhat adatai kezelése ellen, vagy kérheti az adatkezelő közreműködését az adatok továbbítása terén (adathordozhatóság). Ezen túl az Ügyfelet megilleti a a bírósági jogérvényesítés, valamint a Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Hatóság előtti vizsgálat kezdemé- nyezésének a joga. A Bank a banktitokként kezelendő adatokba csak jogszabályban meghatározott esetekben enged betekintést.

9.3. Az Ügyfél kijelenti, hogy az 1992. évi LXVI. törvény alapján nyilvántartott adatait a Bankkal szemben nem tiltatta le, illetve a szerződés időtartama alatt nem tiltja le a nyilvántartási szerveknél. Letiltás esetén a Bankot köteles a letiltás hatálya alól felmenteni.

9.4. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a megtakarítási számlaszerződés felmondása esetén a Bankkal szemben fennálló tartozás érvényesítéséhez szükséges adatait a Bank írásbeli kérelmére a 9.3. pontban hivatkozott jogszabályban megjelölt nyilvántartási szervek kiszolgáltatják.

9.5. A szerződések, egyéb kapcsolódó dokumentumok, valamint a felek között a szerződés fennállása alatt irányadó kapcsolattartás nyelve a magyar.

9.6. A szerződés fennállása alatt az Ügyfél kérésére a Bank köteles a szerződési feltételeket, valamint a szerződéskötést megelőző tájékoztatás kapcsán jogszabály által előírt adatokat papíron vagy tartós adathordozón rendelkezésre bocsátani.

9.7. A felek a jelen szerződésből eredő jogviták peren kívüli elintézésére rendelkezésre álló fórumok: Magyar Nemzeti Bank (levelezési cím: Magyar Nemzeti Bank 1534 Budapest BKKP Pf. 777, telefon: 00-0-0000-000, e-mail cím: xxxxxxxxxxxxxxx@xxx.xx), Pénzügyi Békéltető Testület (levelezési cím: Magyar Nemzeti Bank 1525 Budapest BKKP Pf. 172; telefon: 00-0-0000-000; e-mail cím: xxx@xxx.xx).

9.8. A jelen szerződésből eredő jogviták rendezésére a Felek alávetik magukat a Budapesti II. és III. Kerületi Bíróság kizárólagos illetékességének. Az Ügyfél kijelenti, hogy a kizárólagos illetékességre vonatkozó külön figyelemfelhívó tájékoztatást megkapta, és azt kifejezetten elfogadja.

9.9. A jelen szerződésben nem szabályozott kérdésekben a Bank hirdetményeit, üzletszabályzatait, valamint a magyar jog, különösen a Polgári Törvénykönyv, a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló törvény, a pénzforgalomról, valamint az egyes pénzügyi szolgáltatási tevékenységről szóló hatályos jogszabályok rendelkezéseit kell alkalmazni.

9.10. A Szerződő felek kijelentik, hogy a jelen szerződés minden pontját elolvasták, megértették és tudomásul vették, azt magukra nézve kötelezőnek ismerték el, és mint ügyleti akaratukkal mindenben egyezőt – az egyedi részen – jóváhagyólag írták alá.

9.11. Jelen Lakossági Megtakarítási Számlaszerződés Általános Szerződési Feltétei 2018. május 25. napján lép hatályba.

Fizetés-kezdeményezési szolgáltatás vagy számlainformációs szolgáltatás igénybevételekor a Bizottságnak az Európai Parlament és a Tanács (EU) 2015/2366 irányelv 98. cikk (1) bekezdés d) pontja tárgyában kiadott felhatalmazáson alapuló rendelet hatálybalépését követő egy évig, de legkésőbb 2019. január 1-ig a Számlatulajdonos és a Bank között a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló 2009. évi LXXXV. törvénynek és jelen Általános Szerződési Feltételeknek a 2018. január 12-én hatályos rendelkezések szerinti felelősségi és kárviselési szabályai alkalmazandók.