PÉNZÜGYI TUDATOSSÁG A MINDENNAPI ÉLETBEN:

PÉNZÜGYI TUDATOSSÁG A MINDENNAPI ÉLETBEN:

A HITELEKRŐL HITELESEN AVAGY HOGY VÁLASSZUNK HITELT

Xxxxx Xxxxxxx Felsőoktatási szakértő 2020.03.02.

Pécs

SZÜKSÉGLETEK TERVEZÉSE

PÉNZÜGYI POZÍCIÓ AZ EGYES ÉLETSZAKASZOKBAN

A PÉNZÜGYI TUDATOSSÁG kiemelten fontos minden életszakaszban, hogy a szükségleteket a lehetőségekkel megfelelően hozzuk összhangba.

Megtakarítás

Pénzügyi helyzet

Adósság

Egyszerű

megtakarítások

Gépjármű vásárlás, saját továbbképzés

Lakás hitel, gyerekek oktatása

Hitel törlesztés

HOGYAN HOZUNK JÓ DÖNTÉST?

25 50 75

Életkor

TIPP:

Tartsd számon a havi bevételeid és kiadásaid a jobb tervezhetőség érdekében (Használj pü-i appot!)

HITEL

A hitel előrehozott vásárlás és a jövőre nézve

„kényszermegtakarítás”.

Rövid távú hitelek: jellemzően

az azonnali fogyasztást segítik

Hosszú távú hitelek: egy-egy élethelyzethez, szituációhoz kapcsolódó beruházási jellegű hitel

Hüvelykujj szabály: minél rövidebb távú egy hitel annál magasabb árat fognak kérni érte!!!

MENNYIBE KERÜL A HITEL?

Teljes Hiteldíj Mutató (THM)

A THM egy százalékos formában kifejezett érték, amely megmutatja, hogy éves szinten milyen költség mellett juthatunk hozzá az adott hitelhez

• kamat

• hitelfolyósítási díj

• értékbecslés

• hitelközvetítő

díja

• stb.

További lehetséges

költségek:

• késedelmi kamat

• hitel futamidő meghosszabbítá s díja

• nem teljesítésből

származó tételek

FOGYASZTÁSI HITEL KALAUZ

MINDIG ELŐZETESEN MÉRLEGELJ, hogy valóban

szükséges-e az a dolog, amire vágysz és megéri-e

azért a havi rendelkezésre álló jövedelem csökkenés?

TIPP: Ha a hitel felvétel mellett döntesz, mindig hasonlítsd össze az ajánlatokat! Nagy különbségek lehetnek az egyes intézmények és pénzügyi termékek között.

xxxxx://xxxxx.xx/xxXX0XXxXXX xxxxx://xxxxx.xx/xXxXxxXXxXx

FOGYASZTÁSI HITEL KALAUZ

Rendszeres önálló jövedelem, fennálló bankkapcsolatod alapján igényelhető.

Hitelbírálat

Meghatározott összegű, havi jövedelmedhez igazodó nagyságú hitelkeret.

Hitel a szabad kereted erejéig vehető igénybe.

Előnyei	Hátrányai
Rugalmas	Kamat, költségek
Kényelmes	Túlzott eladósodás (minél rövidebb ideig alkalmazzuk)
Egyszerű igénylés

TIPP: Igényeld, de lehetőség szerint csak

extra költések esetén vedd igénybe.

FOGYASZTÁSI HITEL KALAUZ

Betéti kártya Hitelkártya

TIPP: Csak annyi hitelkeretet használj, amennyit vissza tudsz fizetni a törlesztési határidőig, különben a legdrágább hitellé válik.

FOGYASZTÁSI HITEL KALAUZ

Előnyei	Hátrányai
Könnyen és gyorsan hozzáférhető, a vásárlás helyszínén igény bevehető	Felesleges költéshez, túlzott eladósodáshoz vezethet
Alacsonyabb jövedelem esetén is hozzájuthatunk	Az akciók elcsábíthatnak
Kiszámítható összegű havi törlesztőrészletek	Az egyik legdrágább hitelfajta

TIPP: A nagyobb, tartós fogyasztási cikkeket árusító áruházláncok időről időre tartanak olyan akciókat, ahol 0%-os THM-es áruhitellel lehet termékeket vásárolni!

FOGYASZTÁSI HITEL KALAUZ

Előnyei	Hátrányai
Szabadon felhasználható	Kamat, költségek (A kölcsön után a kamaton felül egyéb költséget is felszámíthatnak)
Ingatlanfedezet nélkül igényelhető	Túlzott eladósodás
	Könnyen elkölthetjük olyan dolgokra, amikre igazából nincs is szükségünk

TIPP: A szabadon felhasználható személyi kölcsön tájékoztatóit mindig olvasd át részletesen! Sok bújtatott szabályt és költséget tartalmazhat.

A JELZÁLOGHITEL

• vásárlásra, építésre

• bővítésre,

korszerűsítésre

Szabad felhasználású

jelzáloghitel

Lakáshitel

• a felhasználási célt

nem írják elő

• a lakáshiteleknél

némileg drágábbak

Hosszú távú hitel, célja többnyire az ember életszakaszának megfelelő nagyobb változások finanszírozása (pl.: autó, lakás, nyaraló, gyerekek oktatása, stb.). Közös jellemzőjük, hogy a hitel fedezetét olyan ingatlan képezi, aminek részben a hitelt felvevő a tulajdonosa.

MINŐSÍTETT FOGYASZTÓBARÁT XXXXXXXXXX

• Xxxxxxxxx olyan törlesztés megengedett, melynek során egyenlőek a havi törlesztőrészletek (annuitásos törlesztés).

• A kamatperiódus hossza (kölcsön törlesztőrészlete nem változik) 5, 10, 15 év lehet, vagy a futamidő végéig tartó kamatrögzítés alkalmazása elvárt.

• A hitelbírálati határidő az értékbecslés rendelkezésre állásától számított maximum 15 munkanap.

• A folyósítási határidő a folyósítási feltételek teljesítésétől számított 2 munkanap.

• A hitelező által választott referencia-értékhez viszonyított kamatfelár nem haladhatja meg a 3,5 százalékpontot.

• A folyósításig felmerülő és az előtörlesztéshez kapcsolódó díjak maximáltak.

• Folyósítási díj: maximum a hitelösszeg 0,75%-a, de legfeljebb 150 ezer Ft.

• Az előtörlesztési díj nem haladhatja meg az előtörlesztett összeg 1%-át, lakástakarék-pénztári betétből pedig a szerződés szerint elérhető megtakarítás, a hozzá kapcsolódó állami támogatás és az azokra jóváírt kamat mértékéig az előtörlesztés díjmentes.

MINŐSÍTETT FOGYASZTÓBARÁT LAKÁSHITEL – KALKULÁCIÓ

Példa:

• Új lakás - 54m2

• Futamidő 20 év

• Hitelösszeg 15 m Ft

• Kamatperiódus 10 év

• Jövedelem havi nettó 200.000

Ft

• Munkaviszony 3 év

• Ingatlan értéke 25 m Ft

• xxxxx://xxxxxxxxxxxxxxx.xx

HITELEZÉSI FOLYAMATOK

HITELEZÉSI FOLYAMATOK

HITELEZÉSI FOLYAMATOK

		2018. első félév	2019 első félév	változás %
	Lakáscélú hitel: használt lakás vásárlás	35,1	33,2	-5,5
Szerződések	Lakáscélú hitel: felújítás és egyéb	9,3	7,9	-15,2
száma (ezer darab)	Lakáscélú hitel: új lakás	6,3	8,0	27,2
	Személyi kölcsön	140,0	155,5	11,1
	Lakáscélú hitel: használt lakás vásárlás	8,3	9,6	14,9
Átlagos	Lakáscélú hitel: felújítás és egyéb	3,8	4,0	5,3
hitelösszeg (millió Ft)	Lakáscélú hitel: új lakás építés vagy vásárlás	10,3	12,1	17,3
	Személyi kölcsön	1,5	1,8	15,3

építés vagy vásárlás

PÉNZÜGYI NAVIGÁTOR ÉS ALKALMAZÁSAI

MIT TEGYÜNK FIZETÉSI NEHÉZSÉGEK ESETÉN?

• xxxxx://xxx.xxxxxxx.xxx/xxxxx?xxX-xXxXxXXXX

PÉNZÜGYI TUDATOSSÁG ALAPOK

1. TERVEZD PÉNZÜGYEID HOSSZÚTÁVRA. Egy nem átgondolt vagy rossz pénzügyi döntés hosszú időre rossz helyzetbe hozhat!

2. XXXXXX NYOMON PÉNZÜGYEIDET, hogy tudd meddig tudsz kényelmesen nyújtózkodni.

3. MÉRLEGELJ ALAPOSAN HITELFELVÉTEL ELŐTT, hogy tényleg kell-e a hitel és a vele járó kötelezettség.

4. HASONLÍTSD ÖSSZE A LEHETSÉGES HITEL TERMÉKEKET és válaszd a szükségleteidnek és lehetőségeidnek megfelelően a legjobbat!

Köszönöm a figyelmet!