ALLIANZ ÉLETPROGRAMOKHOZ KÖTHETŐ KIEGÉSZÍTŐ BIZTOSÍTÁSOK ÉS A SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK MELLÉKLETEI
XXXXXXX.XX
ALLIANZ ÉLETPROGRAMOKHOZ KÖTHETŐ KIEGÉSZÍTŐ BIZTOSÍTÁSOK ÉS A SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK MELLÉKLETEI
ÉLET- ÉS SZEMÉLYBIZTOSÍTÁS
TARTALOMJEGYZÉK
Allianz Életprogramokhoz köthető kiegészítő biztosítások
Szerződési Feltételek (AHE-21280/KF5)
Heveny fertőző betegségek (AHE-21280/HM)
Az Allianz Orvosi Call Center szolgáltatás feltételei
(AHE-21280/OC2)
Választható eszközalapok bemutatása
Életprogramok szerződésekhez (AHE-21280/BF1)
Választható eszközalapok bemutatása
Életprogramok - Euró szerződésekhez (AHE-21280/BE2)
Az eszközalapok kockázati besorolása az alkalmassági értékelés szerint
Életprogramok szerződésekhez (AHE-21280/AF1)
Az eszközalapok kockázati besorolása az alkalmassági értékelés szerint
Életprogramok - Euró szerződésekhez (AHE-21280/AE1)
Szerződési Feltételek
XXXXXXX.XX
ALLIANZ ÉLETPROGRAMOKHOZ KÖTHETŐ KIEGÉSZÍTŐ BIZTOSÍTÁSOK
AHE-21280/KF5
ÉLET- ÉS SZEMÉLYBIZTOSÍTÁS
ALLIANZ ÉLETPROGRAMOKHOZ KÖTHETŐ KIEGÉSZÍTŐ BIZTOSÍTÁSOK
Szerződési Feltételek
A biztosító és a szerződő között létrejött kiegészítő fede- zetre a jelen szerződési feltételek érvényesek, feltéve, hogy a szerződést e feltételekre hivatkozva kötötték.
AHE-21280/KF5
A jelen szerződési feltételek alapján létrejött kiegészítő fedezetre az itt nem szabályozott kérdésekben az Általá- nos Szerződési Feltételek az irányadók.
A KIEGÉSZÍTŐ ÉLETBIZTOSÍTÁSI FEDEZET (711112) ÉS
A KIEGÉSZÍTŐ ÉLETBIZTOSÍTÁSI FEDEZET - EURÓ (811112)
Biztosítási esemény | Biztosítási szolgáltatás |
1. A biztosítottnak a kockázatviselési időszakban bekövetkezett halála. | 2. A biztosító a biztosítási esemény bekövetkezte esetén, a biztosítási szerződésben meghatározott és a biztosított halála bekövetkezésé- nek időpontjában érvényes biztosítási összeget kifizeti a kedvezmé- nyezettnek. |
3. Esedékesség A szolgáltatás iránti igény esedékességének időpontja a halál bekövetkezésének napja. | |
Budapest, 2017. január 1.
A BALESETI HALÁL ESETÉRE SZÓLÓ KIEGÉSZÍTŐ BALESET-BIZTOSÍTÁSI FEDEZET (741112) ÉS
A BALESETI HALÁL ESETÉRE SZÓLÓ KIEGÉSZÍTŐ BALESET-BIZTOSÍTÁSI FEDEZET - EURÓ (841112)
Biztosítási esemény | Biztosítási szolgáltatás |
1. A biztosított olyan balesete, melynek következtében a biztosított – a baleset időpontjától számított egy éven belül – meghal. | 2. A biztosító a biztosítási esemény bekövetkezte esetén, a biztosítási szerződésben meghatározott és a biztosított halála bekövetkezésé- nek időpontjában érvényes biztosítási összeget kifizeti a kedvezmé- nyezettnek. A biztosítási összegen felül a biztosító a kedvezményezettnek a biz- tosítási összeg a) további 50%-át fizeti ki, ha a biztosított halála közlekedési bal- eset következménye, b) további 100%-át fizeti ki, ha a biztosított halála orvosilag igazol- tan, égési sérülés közvetlen következménye. Ha a biztosított halála közlekedési baleset és égési sérülés együttes következménye, akkor a biztosító az a) és b) pontban szereplő szol- gáltatás nyújtására egyaránt kötelezettséget vállal. |
3. Esedékesség A szolgáltatás iránti igény esedékességének időpontja a halál bekövetkezésének napja. | |
AHE-21280/KF5
Budapest, 2017. január 1.
A BALESETI EREDETŰ MARADANDÓ EGÉSZSÉGKÁROSODÁSRA SZÓLÓ KIEGÉSZÍTŐ BALESET-BIZTOSÍTÁSI FEDEZET (742112) ÉS A BALESETI EREDETŰ MARADANDÓ EGÉSZSÉGKÁROSODÁSRA
AHE-21280/KF5
SZÓLÓ KIEGÉSZÍTŐ BALESET-BIZTOSÍTÁSI FEDEZET - EURÓ (842112)
Biztosítási esemény | Biztosítási szolgáltatás |
1. A biztosított kockázatviselési időszakban bekövetkező olyan bal- esete, melynek következtében – a baleset időpontjától számított két éven belül – a biztosított 10%-ot meghaladó mértékű maradandó egészségkárosodást szenved. | 2. A biztosító a biztosított baleseti eredetű, maradandó a) teljes, 100%-os egészségkárosodása esetén, a biztosítási szerző- désben meghatározott, a biztosítási esemény bekövetkezésének időpontjában érvényes biztosítási összeg 200%-át, b) 67%-99% közötti egészségkárosodása esetén, a biztosítási szer- ződésben meghatározott, a biztosítási esemény bekövetkezésé- nek időpontjában érvényes biztosítási összeg kétszeresének a károsodás mértékével arányos részét, c) 11%-66% közötti egészségkárosodása esetén, a biztosítási szer- ződésben meghatározott, a biztosítási esemény bekövetkezésé- nek időpontjában érvényes biztosítási összegnek a károsodás mértékével arányos részét fizeti ki a biztosítottnak. A fent meghatározott biztosítási szolgáltatáson felül a biztosító a kedvezményezettnek a biztosítási szolgáltatás a) további 50%-át fizeti ki, ha a biztosított maradandó egészségká- rosodása közlekedési baleset következménye, b) további 100%-át fizeti ki, ha a biztosított maradandó egészség- károsodása orvosilag igazoltan, égési sérülés közvetlen követ- kezménye. Ha a biztosított maradandó egészségkárosodása közlekedési bal- eset és égési sérülés együttes következménye, akkor a biztosító az a) és b) pontban szereplő szolgáltatás nyújtására egyaránt kötele- zettséget vállal. 3. Egy biztosítási eseménnyel kapcsolatban, egy biztosítottra vonatkozóan a baleseti eredetű maradandó egészségkárosodás térí- tése a 100%-os egészségkárosodás esetén járó szolgáltatási össze- get nem haladhatja meg. A baleset-biztosítás alapján kifizetett összeg független a társada- lombiztosítási szervek megállapításaitól és szolgáltatásaitól. A teljesítés ideje 4. Az Általános Szerződési Feltételektől eltérően a biztosító a bizto- sítási szolgáltatást az egészségkárosodás mértékének 6. pont szerin- ti megállapításától számított 15 napon belül fizeti ki az arra jogo- sultnak. |
Esedékesség 5. A szolgáltatás iránti igény esedékességének időpontja a baleset bekövetkezésének napja. A jelen kiegészítő fedezetből eredő igények az igény esedékességétől számított két év elteltével elévülnek. | |
A baleseti eredetű egészségkárosodás mértéke
6. Az egészségkárosodás mértékét a biztosított foglalkozására tekintet nélkül, a jelen szerződési feltételekben rögzítettek szerint kell megállapítani.
A maradandó egészségkárosodás mértékét az alább felsorolt szervek, illetve végtagok elvesztése esetén a szükséges iratok bemutatásától számított 15 napon belül meg kell állapítani. Az alább fel nem sorolt esetekben a maradandó egészségkárosodás mértékét a biztosító orvosa állapítja meg, ideértve az egyes szervek, illetve végtagok olyan funkciókiesését, amely nem jár azok elvesztésével.
Az egészségkárosodás mértékének megállapításánál nem a foglalkozással összefüggő munkaképesség-csökkenést, hanem a bármely munka végzésénél egyaránt figyelembe vehető általános funkciókiesést kell értékelni.
7. A testrészek egészségkárosodása (térítési százalékkal):
– mindkét szem látóképességének elvesztése, mindkét felkar – alkar vagy kéz – elvesztése, egyik kar vagy kéz, valamint comb vagy lábszár együttes elvesztése (felső végtag plusz alsó végtag csonkolása), mindkét comb elvesztése: 100%,
– mindkét lábszár elvesztése: 90%,
– egyik comb elvesztése, egyik felkar elvesztése: 80%,
– egyik lábszár elvesztése, egyik alkar elvesztése, beszélőképesség teljes elvesztése, mindkét fül hallóképességének teljes elvesztése: 70%,
– jobbkezes jobb kezének, xxxxxxxx bal kezének elvesztése (csuklón alul): 65%,
– jobbkezes bal kezének, xxxxxxxx jobb kezének elvesztése (csuklón alul): 50%,
– egyik láb teljes elvesztése (boka alatt): 40%,
– egyik szem látóképességének teljes elvesztése: 35%,
– egyik fül hallóképességének teljes elvesztése: 25%.
– Égési sérülés:
Fok | Kiterjedés | Az egészségkárosodás mértéke | Fok | Kiterjedés | Az egészségkárosodás mértéke |
I. fokú: (bőrt, nyálkahártyát épen hagyó égés) | 1-20% | 0% | III. fokú: (mélyre terjedő égés) | 1-2% | 0% |
21-30% | 15% | 3-5% | 20% | ||
31-50% | 30% | 6-15% | 40% | ||
51%-tól | 50% | 16-25% | 60% | ||
II/1. fokú: (felületes mélységű égés) | 1-15% | 0% | 26%-tól | 100% | |
16-20% | 15% | IV. fokú: (roncsoló égés) | Az egészségkárosodás mértékének megállapítása a szervekre, végtagokra kiterjedő károsodás alapján, a jelen szerződési feltételekben a szervek, végtagok elvesztésére, bénulására, illetőleg funkciókiesésére megállapított egészségkárosodási mértékeknek megfelelően történik. | ||
21-30% | 30% | ||||
31-50% | 60% | ||||
51%-tól | 100% | ||||
II/2. fokú: (átmeneti mélységű égés) | 1-5% | 0% | |||
6-10% | 15% | ||||
11-20% | 30% | ||||
21-30% | 60% | ||||
31%-tól | 100% | ||||
Egy szerv részbeni csonkolásánál a térítés mértéke az egyes testrészek elvesztésére vonatkozó, e pontban szereplő térítési százalékok megfelelő hányada.
8. A biztosító a biztosított egy biztosítási eseményből eredő, többféle fokozatú és kiterjedésű égési sérülése esetén, a maradandó egészségkárosodás mértékét a különböző fokozatú égésekre külön-külön megállapított egészségkárosodási százalékok összeadásával állapítja meg.
Megszűnés
9. A 100%-os egészségkárosodás esetén járó szolgáltatási összeg kifizetése hónapjának utolsó napjával a kiegészítő fedezet megszűnik.
AHE-21280/KF5
Budapest, 2019. július 10.
A BALESETI EREDETŰ MŰTÉTI TÉRÍTÉSRE SZÓLÓ KIEGÉSZÍTŐ BALESET-BIZTOSÍTÁSI FEDEZET (744111) ÉS
A BALESETI EREDETŰ MŰTÉTI TÉRÍTÉSRE SZÓLÓ KIEGÉSZÍTŐ BALESET-BIZTOSÍTÁSI FEDEZET - EURÓ (844111)
Biztosítási esemény | Biztosítási szolgáltatás |
1. A biztosított kockázatviselési időszakban bekövetkező olyan bal- esete, melynek következtében – a baleset időpontjától számított két éven belül – a biztosított balesetből eredő, orvosilag indokolt és szükséges a jelen szerződési feltételek szerinti műtétére kerül sor. Műtét: Jelen szerződési feltételek alapján műtétnek tekintendő az orvosszakmai szabályok betartásával, orvosi szakképzettség- gel rendelkező személy által elvégzett sebészeti (sebészeti jelle- gű) orvosi beavatkozás. | 2. A biztosító a szolgáltatás szempontjából kis, közepes, nagy, illet- ve kiemelt műtéteket különböztet meg. A műtétek – kis-, közepes, nagy-, illetve kiemelt műtétek szerinti – besorolását az Általános Szerződési Feltételek 1. számú mellékletét képező műtéti lista tartalmazza. A besorolás a társadalombiztosítási szervek besorolásától független. A műtéti listában nem szereplő beavatkozások besorolását a biztosító orvosa állapítja meg. A biztosító a biztosított a) kiemelt műtéte esetén a biztosítási szerződésben meghatározott, a biztosítási esemény bekövetkezésének időpontjában érvényes biztosítási összeg 200%-át, b) nagy műtéte esetén a biztosítási szerződésben meghatározott, a biztosítási esemény bekövetkezésének időpontjában érvényes biztosítási összeg 100%-át, c) közepes műtéte esetén a biztosítási szerződésben meghatáro- zott, a biztosítási esemény bekövetkezésének időpontjában érvé- nyes biztosítási összeg 50%-át, d) kis műtéte esetén a biztosítási szerződésben meghatározott, a biztosítási esemény bekövetkezésének időpontjában érvényes biztosítási összeg 20%-át, fizeti ki a biztosítottnak. A biztosító szolgáltatása biztosítási évenként (azaz két egymást követő biztosítási évforduló közötti időszakban) legfeljebb a biztosí- tási összeg háromszorosa, két egymást követő biztosítási évben a biztosítási összeg ötszöröse lehet. 3. Ha egy baleset miatt több műtéti beavatkozásra is szükség van, akkor a biztosító a legmagasabb besorolású műtét alapján teljesít szolgáltatást. Ha a szolgáltatást követően ugyanazon balesetből eredően a biztosítotton újabb, a műtéti lista alapján magasabb besorolású műtétet kell elvégezni, akkor a biztosító a korábbi és az újabb műtétre megállapított szolgáltatások különbözetét fizeti ki. 4. Nem biztosítási esemény, ezért a biztosító – az Általános Szerződési Feltételekben felsorolt eseteken túl – nem teljesít biz- tosítási szolgáltatást, a biztosítotton a) nem baleset miatt végzett plasztikai műtét, b) a Műtéti lista V. pontja szerint „nem térítendő műtétnek” minősü- lő beavatkozás végrehajtása esetén. |
Esedékesség 5. A szolgáltatás iránti igény esedékességének időpontja a műtét elvégzésének napja. | |
A szolgáltatás iránti igény bejelentéséhez szükséges dokumentumok 6. A szolgáltatás iránti igény elbírálásához az Általános Szerződési Feltételekben felsorolt dokumentumokon túl az alábbi iratok bemutatá- sa szükséges a) a műtétről szóló orvosi dokumentáció, b) fekvőbetegként történő gyógykezelés esetén a gyógykezelésről kiadott fekvőbeteg-gyógyintézeti zárójelentés. A biztosított köteles a biztosítási eseményt a szolgáltatáshoz szükséges iratokkal együtt a biztosítónak haladéktalanul bejelenteni. Fekvőbe- teg-gyógyintézetben elvégzett műtét esetén, az iratokat legkésőbb a gyógyintézetből való elbocsátást követő 8 napon belül kell benyújtani. | |
AHE-21280/KF5
Budapest, 2017. január 1.
A KRITIKUS BETEGSÉGEKRE SZÓLÓ KIEGÉSZÍTŐ EGÉSZSÉGBIZTOSÍTÁSI FEDEZET (721112) ÉS
AHE-21280/KF5
Kiegészítő fedezet létrejöttétől eltelt időtartam | Szolgáltatás mértéke, a biztosítási esemény bekövetkezésének idő- pontjában érvényes biztosítási összeg |
1 hónap | 5%-a |
2 hónap | 10%-a |
3 hónap | 50%-a |
4 hónap | 75%-a |
5 és ennél több hónap | 100%-a |
A KRITIKUS BETEGSÉGEKRE SZÓLÓ KIEGÉSZÍTŐ EGÉSZSÉGBIZTOSÍTÁSI FEDEZET - EURÓ (821112)
Biztosítási esemény | Biztosítási szolgáltatás |
1. A biztosítási esemény feltétele, hogy a) a biztosítási esemény – és a biztosítási eseményhez vezető baleset, vagy betegség is – a kockázatviselési időszakban előzmény nélkül következett be, és b) bekövetkezésének időpontját követően a biztosított legalább egy hónapig – agyi érkatasztrófa esetén legalább két hóna- pig – életben van. Rosszindulatú daganat A biztosítási esemény akkor következik be, amikor a biztosítottnál rosszindulatú daganatot diagnosztizálnak. A biztosítási esemény bekövetkezésének időpontja a diagnosztizálás időpontja. Rosszindulatú daganat a rosszindulatú sejtek befolyásolhatatlan növekedése és behatolása más szövetekbe. A közismert, ún. „rákos” megbetegedéseken kívül biztosítási eseményként ilyennek minősül- nek a leukémiák (kivéve a krónikus limphoid leukémiát) és a limphómák is. Nem minősülnek biztosítási eseménynek a nem invazív, helyi rákos megbetegedések (carcinoma in situ), valamint a bőrrák, kivéve a malignus melanoma. Szívinfarktus A biztosítási esemény akkor következik be, amikor a biztosítottnál szívinfarktust diagnosztizálnak. A biztosítási esemény bekövetkezésének időpontja a szívinfarktus bekövet- keztének a kezelőorvos által megállapított időpontja. Szívinfarktus a vérkeringésnek a szívizom körülírt részén történt elakadása következtében kialakult helyi szívizomelhalás. A biztosí- tási eseménynek minősülő szívinfarktus diagnózisának a következő együttesen fennálló tényeken kell alapulnia: – típusos mellkasi fájdalom, – friss és szívinfarktust bizonyító EKG-eltérés, – a szívizomelhalást jelző specifikus enzimek felszaporodása a vér- ben. Agyi érkatasztrófa A biztosítási esemény akkor következik be, amikor a biztosítottnál agyi érkatasztrófát diagnosztizálnak. A biztosítási esemény bekövetkezésének időpontja a diagnosztizálás időpontja. Agyi érkatasztrófa a diagnózis felállításától számított 60 nap után is észlelhető, maradandó idegrendszeri tüneteket okozó agyi értörté- nés, amelyhez a következő kórképek sorolhatók: – az agyszövet elhalása érelzáródás következtében (trombózis), – koponyán belüli vérzés, a baleseti eredetű kivételével, – koponyán kívüli forrásból származó agyembólia, a baleseti ere- detű kivételével. | 2. A biztosító arra vállal kötelezettséget, hogy a biztosítási ese- mény bekövetkezése esetén az alábbiak szerint nyújt szolgáltatást: A biztosítási összeg emelése esetén ha a biztosítási esemény az emelés hatályától számított 2 hónap alatt következik be, akkor a biztosító az emelést megelőző biztosítási összeg alapján nyújt szol- gáltatást. Ezen túlmenően a biztosító az emelést követő és az azt megelőző biztosítási összeg különbözetére, az adott biztosítottra addig az egységszámláról levont biztosítási költséget visszatéríti a szerződőnek az egységszámlán történő jóváírás formájában. A biztosító a kiegészítő fedezet kapcsán egy biztosított vonatkozásá- ban egyszer és legfeljebb egy – a feltételekben meghatározott – betegség esetén nyújt szolgáltatást akkor is, ha több betegség együttesen lép fel. A szolgáltatás teljesítése, a teljesítés ideje 3. Az Általános Szerződési Feltételektől eltérően a biztosító a bizto- sítási szolgáltatást az alább meghatározott időpontok közül a későbbi időponttól számított 15 napon belül fizeti ki az arra jogo- sultnak – a biztosítási eseménynél meghatározott nap, ha a biztosított ezen a napon életben van, vagy – a szolgáltatás iránti igény bejelentéséhez szükséges utolsó irat kézhezvételének napja. |
Biztosítási esemény | Biztosítási szolgáltatás |
Szervátültetés A biztosítási esemény akkor következik be, amikor a biztosítotton szervátültetést hajtanak végre. A biztosítási esemény bekövetkezésének időpontja a műtét időpontja. Szervátültetésnek minősül a biztosítotton első alkalommal végzett szívátültetés, vagy egyidejű szív- és tüdőátültetés, vagy májtranszplantáció, vagy veseátültetés, feltéve, hogy a szervet a biztosított kapja. Az itt felsoroltakon kívül más szerv vagy szövet átültetésére nem terjed ki a kockázatviselés. Krónikus veseelégtelenség A biztosítási esemény akkor következik be, amikor a biztosítottnál kró- nikus veseelégtelenség áll fenn, és a beteg a diagnózis megállapításá- tól számított legalább két hónapig tartós dialíziskezelésre szorul. A biztosítási esemény bekövetkezésének időpontja az első dialíziskezelés időpontja. Krónikus veseelégtelenség a krónikus vesebetegségek, illetve urológi- ai betegségek miatti vesepusztulás következtében kialakult olyan súlyos, IV. stádiumú, terminalis veseműködési elégtelenség (a vér serumkreatinin-szintje tartósan 800-900 mikromol/l vagy ezen érték feletti), aminek következtében a beteg folyamatos vesefunkció-pótló kezelés (krónikus dialysis: peritonealis – hasüregi – dialysis, vagy haemodialysis, azaz művesekezelés) nélkül rövid időn belül meghalna. Szívkoszorúér-műtét A biztosítási esemény akkor következik be, amikor a biztosítotton szívkoszorúér-műtétet (bypass) hajtanak végre. A biztosítási esemény bekövetkezésének időpontja a műtét időpontja. Szívkoszorúér-műtét a szívizom súlyos vérellátási zavarát okozó szívko- szorúér-szűkület áthidalását (megkerülését: bypass) szolgáló műtét a beteg testéből kivett érdarabnak (graft), vagy más érpótló anyagnak a szív érrendszerébe történő beültetésével, amivel a szív vérellátása tartó- san kielégítővé válik. AIDS- (HIV-) betegség A biztosítási esemény akkor következik be, amikor a biztosított AIDS- (HIV-)betegségben megbetegszik. A biztosítási esemény bekövetkezésének időpontja a HIV-betegség megállapításának időpontja. Az AIDS- (HIV-) betegség olyan betegség, amely a HIV-fertőzött (HIV- pozitív, BNO10:Z21) személynél a HIV-fertőzöttség talaján fellépő fertő- ző és parazitás betegséget és/vagy rosszindulatú daganatot és/vagy egyéb, a HIV-fertőzöttséggel összefüggő betegségi tüneteket eredmé- nyez (BNO10:B20-B23). Nem terjed ki a kockázatviselés az előző bekezdésben meghatá- rozott betegségeket még nem eredményező szerzett immunhiá- nyos syndromára (AIDS) és az ezzel összefüggő, az előző bekez- désben meghatározott betegségeket még nem eredményező egészségiállapot-változásokra (AIDS related complex, ARC) (BNO10:B24); (BNO – Betegségek Nemzetközi Osztályozása). Teljes vakság A biztosítási esemény akkor következik be, amikor a biztosított mindkét sze- mén olyan mértékben véglegesen elveszti a látását, hogy teljes vakság ala- kul ki, és ezzel kapcsolatban a vakok személyi járadékának vagy a fogyaté- kossági támogatásnak rendszeres kifizetését igazoló, a kifizetés kezdetétől számított harmadik pénzügyi bizonylat kiadása is megtörténik. A biztosítási esemény bekövetkezésének időpontja a bizonylat kiadásának időpontja. Teljes vakságnak minősül, ha a biztosított látása mindkét szemén olyan mértékben megromlott, hogy a szemész szakorvosi vélemé- nyen alapuló hatósági határozattal megállapítottan véglegesen jogosulttá válik a vakok személyi járadékára vagy a fogyatékossági támogatásra, és látása semmilyen orvosi beavatkozással – például műtéttel – nem javítható. |
AHE-21280/KF5
Biztosítási esemény | Biztosítási szolgáltatás |
Nagy végtag-amputáció A biztosítási esemény akkor következik be, amikor a biztosított betegség vagy baleset miatt legalább az egyik végtagját elveszti a következők sze- rint: legalább az egyik felkarnak a teljes könyökízületet is magába foglaló amputációja, illetve legalább az egyik lábnak a teljes térdízületet is magá- ba foglaló amputációja folytán. A biztosítási esemény bekövetkezésének időpontja az amputációs műtét időpontja. A végtag-amputáció a beteg vagy roncsolt végtag sebészeti eltávo- lítását jelenti. Az ezt követően bármilyen gyógyászati segédeszköz- zel – például művégtaggal – történő bármilyen rehabilitáció nem módosítja a végtag-amputáció biztosítási eseményként való minősí- tését. Sclerosis multiplex A biztosítási esemény akkor következik be, amikor a korábban már diagnosztizált, a központi idegrendszer fehérállományának gócos pusztulásával járó, szakaszosan lezajló sclerosis multiplex esetén a biztosítottnál már a betegség olyan stádiumát állapították meg, hogy kialakult az átmenetileg sem javítható, kizárólag a sclerosis multiplex okozta járás- vagy egyéb idegrendszeri zavar (például látóideg-gyulladás, érzészavarok, psychés zavarok), amely miatt a biztosított a megváltozott munkaképességű személyek ellátásairól és egyes törvények módosításáról szóló 2011. évi CXCI. törvény, és e törvény felhatalmazásából megalkotott jogszabályok alapján „D” vagy „E” kategóriás besorolású rokkantsági ellátásra válik jogosulttá. A biztosítási esemény bekövetkezésének időpontja a fent megjelölt jogszabályokban kijelölt szerv/szervek által kiállított, a megválto- zott munkaképességű személyek ellátására való jogosultságot meg- állapító, valamint az egészségi állapotot meghatározó hivatalos irat kiadásának időpontja. A sclerosis multiplex biztosítási eseményként történő minősítése csak a betegség véglegesen súlyossá válását kimondó olyan szakvélemény figyelembevételével történhet, amelyben a sclerosis multiplex okozta tünetek megállapítása szakvizsgálati leletekben leírt szervi elváltozások diagnosztizálásán alapul. Nagy égési sérülés A biztosítási esemény akkor következik be, amikor a biztosított – 26%-os vagy ennél magasabb százalékos kiterjedésű II. fokú, illetve – 16%-os vagy ennél magasabb százalékos kiterjedésű III. fokú, illetve – 6%-os vagy ennél magasabb százalékos kiterjedésű, illetve vég- tag vagy szerv funkcióját maradandóan és 51%-os vagy ennél nagyobb százalékban károsító IV. fokú égési sérülést szenved. A biztosítási esemény bekövetkezésének időpontja a sérültet ellátó kórházi osztályon történő kezelés befejezése után, a sérülés fokát és százalékos kiterjedését is feltüntető zárójelentés kiadásának idő- pontja, illetve végtagi funkciót is károsító sérülésnél a biztosító bal- eseti orvosszakértője által megállapított 51 százalékos vagy ennél nagyobb mértékű maradandó kár megállapításának időpontja. Égési sérülés a hőforrás (tűz, forró felület vagy gőz), illetve elektromos áram által kiváltott élő szöveti sérülés (a napsugárzás okozta vagy bár- milyen más sugárzás – például röntgen, radioaktivitás, lézer, mikro- hullám – által okozott sérülés és egyéb hőhatás okozta károsodás is – például a hőguta – kizárva). Előzménynek tekintendő az ajánlattétel előtt már meglévő olyan betegség, vagy elváltozás, amelyre a biztosítási esemény visszave- zethető, azzal közvetlen okozati összefüggésbe hozható. |
AHE-21280/KF5
Esedékesség 4. A szolgáltatás iránti igény esedékességének időpontja a biztosítási esemény bekövetkezésének napja. |
A szolgáltatás iránti igény bejelentéséhez szükséges dokumentumok 5. A biztosító szolgáltatása iránti igény bizonyításához és elbírálásához az Általános Szerződési Feltételekben felsorolt dokumentumokon túl az alábbi iratok bemutatása szükséges. Rosszindulatú daganat – szövetminta-vizsgálat alapján felállított orvosi diagnózis, a szövettani vizsgálat leírásával Szívinfarktus – a típusos mellkasi fájdalom leírása a vele járó kísérő tünetekkel, – friss és a szívinfarktust bizonyító EKG-eltérést mutató lelet, – a szívizomelhalást igazoló specifikus enzimeknek a vérben való felszaporodását bizonyító lelet Agyi érkatasztrófa – szakorvosi vélemény, amely igazolja az idegrendszeri károsodás 60 napon túli fennállását Szervátültetés – a szervátültetéssel kapcsolatos összes orvosi dokumentáció az indikációt igazoló vizsgálati eredményekkel együtt Krónikus veseelégtelenség – a betegség IV. stádiumát és a 60 napon túl is folyamatosan szükséges dialíziskezelést igazoló szakintézeti orvosi szakvélemény Szívkoszorúér-műtét – a bypass műtét elvégzését igazoló orvosi dokumentáció AIDS- (HIV-) betegség – az orvosi diagnózis, melynek felállítása a fekvőbeteg-gyógyintézet fertőzőbetegosztályán történt Teljes vakság – a hatósági eljárás alapját képező szemész szakorvosi vélemény, – a vakok személyi járadékára vagy a fogyatékossági támogatásra való jogosultságot megállapító jogerős hatósági határozat, – a vakok személyi járadékának vagy a fogyatékossági támogatásnak első, majd ezt követően még két ízben történő kifizetését igazoló pénzügyi bizonylat Nagy végtag-amputáció – a műtét elvégzését igazoló teljes orvosi dokumentáció Sclerosis multiplex – a betegségnek a biztosítási eseményt jelentő előrehaladott stádiumát megállapító fekvőbeteg-gyógyintézet neurológiai osztálya által kiadott zárójelentés, valamint – a 2011. évi CXCI. törvény és e törvény felhatalmazásából megalkotott kormányrendeletek alapján felhatalmazott szerv/szervek által kiállított hivatalos iratok, melyek igazolják a biztosított rokkantsági ellátásra való jogosultságát, továbbá az egészségi állapot mértékének meghatározását Égési sérülés – a biztosítottat ellátó fekvőbeteg-gyógyintézet által kiadott olyan zárójelentés, amely az égési sérülés százalékos kiterjedését, valamint a végtagnak vagy szervnek a véglegesen megállapított és százalékban is kifejezett funkciókárosodását is leírja |
A kiegészítő fedezet megszűnése 6. Az Általános Szerződési Feltételekben foglalt megszűnési okokon kívül a kiegészítő fedezet megszűnik annak a hónapnak az utolsó napjával is, amikor a biztosítási esemény bekövetkezik. |
AHE-21280/KF5
Budapest, 2019. július 10.
A ROKKANTSÁGI ELLÁTÁS ESETÉRE SZÓLÓ KIEGÉSZÍTŐ EGÉSZSÉGBIZTOSÍTÁSI FEDEZET (722111) ÉS
Kiegészítő fedezet létrejöttétől eltelt időtartam | Szolgáltatás mértéke, a baleset vagy betegség bekövetkezésének időpontjá- ban érvényes biztosítási összeg |
1 hónap | 5%-a |
2 hónap | 10%-a |
3 hónap | 50%-a |
4 hónap | 75%-a |
5 és ennél több hónap | 100%-a |
A ROKKANTSÁGI ELLÁTÁS ESETÉRE SZÓLÓ KIEGÉSZÍTŐ EGÉSZSÉGBIZTOSÍTÁSI FEDEZET - EURÓ (822111)
Biztosítási esemény | Biztosítási szolgáltatás |
1. Biztosítási esemény akkor következik be, ha a biztosított – a kockázatviselési időszakban történt balesetből vagy betegség- ből eredően – „D” vagy „E” kategóriás besorolású rokkantsági ellátásra való jogosultságot szerez – a megváltozott munkaképességű személyek ellátásairól és egyes törvények módosításáról szóló 2011. évi CXCI. törvény, és e tör- vény felhatalmazásából megalkotott jogszabályok alapján. A biztosítási esemény bekövetkezésének feltétele, hogy a rok- kantsági ellátásra való jogosultságot, valamint az egészségi állapot mértékét a fenti jogszabályokban kijelölt szerv/szervek a baleset, vagy betegség bekövetkeztétől számított két éven belül megállapítja/megállapítják. | 2. A biztosító arra vállal kötelezettséget, hogy a biztosítási ese- mény bekövetkezése esetén az alábbiak szerint nyújt szolgáltatást A biztosítási összeg emelése esetén, ha a biztosítási esemény az emelés hatályától számított 2 hónap alatt következik be, akkor a biztosító az emelést megelőző biztosítási összeg alapján nyújt szol- gáltatást. Ezen túlmenően a biztosító az emelést követő és az azt megelőző biztosítási összeg különbözetére, az adott biztosítottra addig az egységszámláról levont biztosítási költséget visszatéríti a szerződőnek az egységszámlán történő jóváírás formájában. |
Esedékesség 3. A szolgáltatás iránti igény esedékességének időpontja az a nap, amikor a rokkantságot az illetékes szerv megállapítja. | |
A szolgáltatás iránti igény bejelentéséhez szükséges dokumentumok 4. A biztosítási esemény igazolásához, valamint a biztosítási szolgáltatás kifizetéséhez – az Általános Szerződési Feltételekben felsorolt dokumentumokon túl – a biztosító rendelkezésére kell bocsátani az erre jogosult szerv/szervek által kiállított hivatalos iratokat, melyek igazolják a biztosított rokkantsági ellátásra való jogosultságát, továbbá az egészségi állapot mértékének meghatározását. | |
A kiegészítő fedezet megszűnése 5. Az Általános Szerződési Feltételekben foglalt megszűnési okokon kívül a kiegészítő fedezet megszűnik annak a hónapnak az utolsó napjával is, amikor a) a biztosítási esemény bekövetkezett, vagy b) a biztosított nyugdíjba vonult. | |
AHE-21280/KF5
Budapest, 2017. január 1.
A MŰTÉTI TÉRÍTÉSRE SZÓLÓ KIEGÉSZÍTŐ EGÉSZSÉGBIZTOSÍTÁSI FEDEZET (723111) ÉS
Kiegészítő fedezet létrejöttétől eltelt időtartam | Szolgáltatás mértéke, a biztosítási esemény bekövetkezésének időpontjában érvényes biztosítási összeg alábbi százaléka | |||
Kiemelt műtét | Nagy műtét | Közepes műtét | Kis műtét | |
1 hónap | 10% | 5% | 2,5% | 1% |
2 hónap | 20% | 10% | 5% | 2% |
3 hónap | 100% | 50% | 25% | 10% |
4 hónap | 150% | 75% | 37,5% | 15% |
5 és ennél több hónap | 200% | 100% | 50% | 20% |
A MŰTÉTI TÉRÍTÉSRE SZÓLÓ KIEGÉSZÍTŐ EGÉSZSÉGBIZTOSÍTÁSI FEDEZET - EURÓ (823111)
Biztosítási esemény | Biztosítási szolgáltatás |
1. A biztosítottnak a kockázatviselési időszakban bekövetkezett – balesetből vagy betegségből eredő, orvosilag indokolt és szükséges, a jelen szerződési feltételek szerinti – műtéte azzal a kikötéssel, hogy a biztosítási eseményhez vezető balesetnek, vagy betegségnek is a kockázatviselési időszakban kell bekövetkeznie. Műtét: Jelen szerződési feltételek alapján műtétnek tekintendő az orvosszakmai szabályok betartásával, orvosi szakképzettség- gel rendelkező személy által elvégzett sebészeti (sebészeti jelle- gű) orvosi beavatkozás. | 2. A biztosító a szolgáltatás szempontjából kis, közepes, nagy, illet- ve kiemelt műtéteket különböztet meg. A műtétek – kis-, közepes, nagy-, illetve kiemelt műtétek szerinti – besorolá- sát az Általános Szerződési Feltételek 1. számú mellékletét képező műtéti lista tartalmazza. A besorolás a társadalombiztosítási szervek besorolásától független. A műtéti listában nem szereplő beavatkozások besorolását a biz- tosító orvosa állapítja meg. A biztosító arra vállal kötelezettséget, hogy a biztosítási esemény bekövet- kezése esetén az alábbiak szerint nyújt szolgáltatást: A biztosítási összeg emelése esetén, ha a biztosítási esemény az emelés hatályától számított 2 hónap alatt következik be, akkor a biztosító az emelést megelőző biztosítási összeg alapján nyújt szol- gáltatást. A biztosító szolgáltatása biztosítási évenként (azaz két egymást követő biztosítási évforduló közötti időszakban) legfeljebb a biztosí- tási összeg háromszorosa, két egymást követő biztosítási évben a biztosítási összeg ötszöröse lehet. 3. Nem biztosítási esemény, ezért a biztosító – az Általános Szerződési Feltételekben felsorolt eseteken túl – nem teljesít biz- tosítási szolgáltatást, a biztosítotton a) nem betegség, vagy nem baleset miatt végzett plasztikai műtét, b) betegség miatt végzett, bármilyen kis- és közepes műtétnek minősülő fogászati, szájsebészeti beavatkozás, c) diagnosztikus célból végzett bármilyen beavatkozás, beleértve a kimetszéseket, az endoscopos, vagy punkciós mintavételeket, a katheteres vizsgálatokat is, d) nem orvosi javallat alapján végzett terhességmegszakítás, e) a Műtéti lista V. pontja szerint „nem térítendő műtétnek” minősü- lő beavatkozás végrehajtása esetén. |
Esedékesség 4. A szolgáltatás iránti igény esedékességének időpontja a műtét elvégzésének napja. | |
A szolgáltatás iránti igény bejelentéséhez szükséges dokumentumok 5. A szolgáltatás iránti igény elbírálásához az Általános Szerződési Feltételekben felsorolt dokumentumokon túl az alábbi iratok bemutatása szükséges a) a műtétről szóló orvosi dokumentáció, b) fekvőbetegként történő gyógykezelés esetén a gyógykezelésről kiadott fekvőbeteg-gyógyintézeti zárójelentés. A biztosított köteles a biztosítási eseményt a szolgáltatáshoz szükséges iratokkal együtt a biztosítónak haladéktalanul bejelenteni. Fekvőbeteg-gyógyintézetben elvégzett műtét esetén, az iratokat legkésőbb a gyógyintézetből való elbocsátást követő 8 napon belül kell benyújtani. | |
AHE-21280/KF5
Budapest, 2017. január 1.
A KÓRHÁZI NAPI TÉRÍTÉSRE SZÓLÓ KIEGÉSZÍTŐ EGÉSZSÉGBIZTOSÍTÁSI FEDEZET (728111) ÉS
AHE-21280/KF5
Kiegészítő fedezet létrejöttétől eltelt időtartam | Szolgáltatás mértéke, a baleset vagy betegség bekövetkezésé- nek időpontjában érvényes biz- tosítási összeg |
1 hónap | 5%-a |
2 hónap | 10%-a |
3 hónap | 50%-a |
4 hónap | 75%-a |
5 és ennél több hónap | 100%-a |
A KÓRHÁZI NAPI TÉRÍTÉSRE SZÓLÓ KIEGÉSZÍTŐ EGÉSZSÉGBIZTOSÍTÁSI FEDEZET - EURÓ (828111)
Biztosítási esemény | Biztosítási szolgáltatás |
1. A biztosítottnak a kockázatviselési időszakban – saját jogán tör- ténő, baleset vagy betegség miatt orvosilag indokolt és szükséges – fekvőbeteg-gyógyintézetben történő folyamatos gyógykezelésének megkezdése, a baleset vagy betegség bekövetkezését követő egy éven belül, azzal a kikötéssel, hogy a biztosítási eseményhez vezető balesetnek, vagy betegségnek is a kockázatviselési időszakban kell bekövetkeznie. Fekvőbeteg-gyógyintézetben történő gyógykezelés: Jelen szer- ződési feltételek alapján fekvőbeteg-gyógyintézetben történő gyógykezelésnek tekintendő az aktív betegellátó osztályokon (részlegeken, ágyakon) történő gyógykezelés. Aktív betegellátó osztályokon (részlegeken, ágyakon) olyan fekvőbeteg-gyógyin- tézeti osztályok (részlegek, ágyak) értendők, amelyeken az orvosi szakterületenként szervezett osztályok, részlegek (pl. belgyógyászat, sebészet stb., de ide sorolandók az intenzív osz- tályok, részlegek is) állandó és folyamatos, aktív orvosi és ápo- lási ellátást igénylő betegeket látnak el. | 2. A biztosító arra vállal kötelezettséget, hogy a biztosítási ese- mény bekövetkezése esetén az alábbiak szerint nyújt szolgáltatást: A biztosítási összeg emelése esetén, ha a biztosítási esemény az emelés hatályától számított 2 hónap alatt következik be, akkor a biztosító az emelést megelőző biztosítási összeg alapján nyújt szol- gáltatást. 3. A biztosítási fedezet önrésszel köthető. Az önrész az a szerződő által választott és a szerződésben napokban meghatározott időtar- tam, amelyre a biztosító nem nyújt szolgáltatást. A választható önrész időtartamát (napok számát) az Általános Szerződési Feltéte- lek 4. számú mellékletének „B” része tartalmazza. 4. A kórházi napi térítést az 1. pont szerint megkezdődött fekvőbe- teg-gyógyintézeti tartózkodás kezdetének napjától a gyógyintézeti tartózkodás befejezésének napjáig, a gyógyintézeti tartózkodás önrésznapokkal csökkentett, naptári napokban számított időtartam- ára nyújtja a biztosító. A biztosító biztosítási eseményenként legfeljebb 90 napra nyújt kórházi napi térítést. A biztosító egy biztosítási évben legfeljebb 180 napra, két egymást követő biztosítási éven belül pedig leg- feljebb 200 napra nyújt szolgáltatást. A biztosító nem teljesít kórházi napi térítést azokra a napokra, amelyeken a) a biztosított nem tartózkodik a fekvőbeteg-gyógyintézetben, vagy b) a fekvőbeteg-gyógyintézetben tartózkodás – annak kezdő és befejező napját kivéve – 24 óránál rövidebb. A biztosító – betegség vagy baleset esetén – terhességenként maxi- málisan 14 napra nyújt szolgáltatást. 5. A biztosító a kórházi napi térítés összegét úgy számítja ki, hogy a biztosítási esemény 4. pont szerinti napjainak számát megszoroz- za a biztosítási esemény bekövetkezésének napján érvényes biztosí- tási összeggel. 6. Ha az 1. pont szerint megkezdődött gyógykezelés időtartama alatt olyan újabb betegség vagy baleset következik be, amely ugyancsak orvosilag indokolt és szükséges fekvőbeteg-gyógykeze- léssel jár, akkor ez – a biztosító térítésének mértéke és az önrész szempontjából – új biztosítási eseménynek minősül. Ennek feltétele, hogy az újabb betegség vagy baleset miatt a fekvőbeteg-gyógyke- zelés időtartama hosszabb a korábbinál, kivéve, ha az újabb beteg- ség vagy baleset okozati összefüggésben áll az előző biztosítási eseményt megalapozó betegséggel vagy balesettel. |
7. A biztosító az alábbi esetekben is teljesít szolgáltatást a biztosított – saját jogán történő, baleset vagy betegség miatt orvosilag indokolt és szükséges – fekvőbeteg-gyógyintézetben történő folyamatos gyógykeze- lése alapján, feltéve, ha a fekvőbeteg-gyógyintézetben történő gyógyke- zelésre a kockázatviselés kezdetétől számított 6 hónap elteltével kerül sor a) terhesség, b) szülés, c) fogászati kezelés, d) fogászati protézisek készítése, e) állkapocs-ortopédiai, illetve állkapocs-sebészeti beavatkozás(ok). 8. A biztosító – az Általános Szerződési Feltételekben felsorolt eseteken túl – nem teljesít biztosítási szolgáltatást a biztosított a) nem orvosi javallat alapján végzett terhességmegszakítása, b) krónikus, rehabilitációs vagy rekreációs fekvőbeteg-gyógyintéze- ti osztályon (részlegen, ágyon) való ellátása, c) pszichiátriai intézetben (illetve igazoltan pszichiátriai ágyon) való ellátása, d) alkohol- és kábítószer-elvonó intézményben történő tartózkodá- sa, e) terápiás célból nem indokolt esztétikai beavatkozás, fogyókúrás kezelés miatti fekvőbeteg-gyógyintézeti tartózkodása, f) fizioterápiás, fizikoterápiás, fürdőgyógyászati, pszichoterápiás, akupunktúrás, természetgyógyászati és egyéb paramedikális kezelése esetén. | |
Esedékesség 9. A szolgáltatás iránti igény esedékességének időpontja a biztosítási esemény bekövetkezésének napja. | |
AHE-21280/KF5
Budapest, 2017. július 1.
AHE-21280/KF5
AZ ORVOSI ELLÁTÁSRA SZÓLÓ KIEGÉSZÍTŐ EGÉSZSÉGBIZTOSÍTÁSI FEDEZET (725111)
Általános információk 1. Az orvosi ellátásra szóló kiegészítő egészségbiztosítási fedezet Egyszeri díjfizetésű Allianz Életprogram szerződéshez, valamint az Életprogramok - Euró szerződésekhez nem köthető. A kiegészítő fedezet kizárólag az alapbiztosítás létrejöttével egyidejűleg jöhet létre. Az Allianz Orvosi Call Center szolgáltatás az orvosi ellátásra szóló kiegészítő egészségbiztosítási fedezet részét képezi és az Allianz Orvosi Call Center szolgáltatás feltétele (az Általános Szerződési Feltételek 3. számú melléklete) a jelen szerződési feltételekkel együtt alkalmazandó. A közlési és változásbejelentési kötelezettség tekintetében az Általános Szerződési Feltételekben foglalt, a biztosítóra vonatkozó szabályok az ellátásszervezőre is érvényesek. A közölt adatokat az ellátásszervező is jogosult ellenőrizni. | |
Fogalmak 2. Egészségügyi szolgáltatás: Az egészségügyi államigazgatási szerv által kiadott működési engedély birtokában végezhető egészség- ügyi tevékenység. Egészségügyi szolgáltató: A tulajdoni formától és fenntartótól függetlenül minden, egészségügyi szolgáltatás nyújtására az egészségügyi államigazgatási szerv által kiadott működési engedély alapján jogosult egyéni egészségügyi vállalkozó, vagy jogi személy. Ellátásszervező: Az az egészségügyi szolgáltató, amely a biztosítóval kötött szerződés alapján a biztosítottnak a jelen szerződési feltételek szerinti szolgáltatásokat nyújtja. A biztosítóval szerződött ellátásszervező neve, címe, telefonszáma: Teladoc Hungary Kft. 0000 Xxxxxxxx Xxxxxxxx x. 6. Tel: 00-0-000-0000 Az ellátásszervezés szolgáltatásra vonatkozó igény telefonon történő bejelentésére rendelkezésre álló időszak: munkanapokon 8.00-20.00 óra között Vizsgálat: Az a tevékenység, amelynek célja a beteg egészségi állapotának felmérése, a betegségek, illetve kockázatuk felderítése, a konkrét betegség(ek) meghatározása, prognózisuk, változásuk megállapítása, a gyógykezelés eredményességének megállapítása. Szűrővizsgálat: Olyan vizsgálat, amelynek célja a betegség tüneteit nem mutató (tünetmentes) személy esetleges betegségének vagy kór- megelőző állapotának – ideértve a betegségre hajlamosító kockázati tényezőket is – korai felismerése. | |
Biztosítási esemény | Biztosítási szolgáltatás |
3. Biztosítási esemény a biztosított olyan – a kockázatviselési idő- szakban bekövetkezett – balesete vagy valószínűsíthető betegsége, amelyből eredően a jelen szerződési feltételek szerint indokolt orvo- si ellátásra van szüksége. Jelen szerződési feltételek alapján orvosi ellátásnak minősül az orvosszakmai szabályok betartásával, a jelen szerződési feltételek- ben meghatározott a) egészségügyi szakterületeken történő, orvosi szakképesítéssel rendelkező személy által elvégzett járóbeteg szakellátás, vala- mint b) diagnosztikai vizsgálat, melyet orvosi szakképesítéssel rendelke- ző személy, vagy javaslatára más erre feljogosult egészségügyi szakképesítéssel rendelkező személy végez. A biztosító a biztosítási szolgáltatásnál rögzített kizárásokat alkal- mazza. | 4. A biztosító arra vállal kötelezettséget, hogy a biztosítási esemény bekövetkezte esetén a jelen pontban szereplő – a vele szerződött ellá- tásszervező által szervezett – időpont-előjegyzéssel, tervezhető időpont- ban végzett szolgáltatásokat nyújtja a biztosítottnak. I. Járóbeteg szakellátás az alábbi szakterületeken: a) Belgyógyászat b) Bőrgyógyászat A biztosító nem teljesít szolgáltatást az évi négy ellátást meghala- dó további vizsgálatokra vagy kezelésekre, továbbá alkalman- ként a 15 000 forintot meghaladó költségre. c) Csecsemő- és gyermekgyógyászat d) Diabetológia e) Endokrinológia f) Érsebészet g) Fül-orr-gégészet h) Gastroenterológia (ezen belül rectoscopia, colonoscopia, gastroscopia is) A biztosító nem teljesít szolgáltatást colonoscopia esetén az altatás költségeire, továbbá a virtuális endoscopia és capsula endoscopia költségeire. i) Kardiológia(ezen belül nyugalmi EKG, terheléses EKG, holter EKG) j) Neurológia |
Biztosítási esemény | Biztosítási szolgáltatás |
k) Nőgyógyászat A nőgyógyászati ellátás magába foglalja – a cytológiai vizsgálatot is, évente egy alkalommal, továbbá – a biztosított várandóssága esetén elvégzendő orvosi vizsgála- tok közül a tartam első 6 hónapjában legfeljebb egy vizsgála- tot, 15 000 Ft értékben, a továbbiakban legfeljebb négy vizs- gálatot évente, alkalmanként legfeljebb 15 000 Ft értékben. A biztosító nem teljesít szolgáltatást – a biztosított váran- dóssága alatt elvégzendő orvosi vizsgálatokat is beleértve – az évi négy vizsgálatot meghaladó további vizsgálatok- ra,- továbbá alkalmanként a 15 000 forintot meghaladó költségre. l) Ortopédia m) Sebészet n) Szemészet o) Tüdőgyógyászat p) Urológia A biztosító nem teljesít szolgáltatást urológiai ellátás keretein belül az andrológiai vizsgálat vagy ellátás esetén. II. Labor diagnosztika az alábbiak szerint: a) Teljes vérkép b) Vérsüllyedés c) Teljes vizelet d) Májfunkció (SGOT, GPT, GGT, ALP, SeBi (direkt, indirekt)) e) Vérzsírok (Se cholesterin, HDL, LDL cholesterin, triglicerid) f) Vércukor, vércukor terhelés g) Húgysav h) Vesefunkció (KN, Creatinin) i) Se vas, transferrin, TVK j) Ionok (Na, K, Ca) k) HbA1c l) Pajzsmirigy funkció (TSH, T3, T4, anti-TPO, anti-TG) A biztosító nem teljesít szolgáltatást a felsorolt laboratóriu- mi vizsgálatokon kívüli bármilyen más laboratóriumi vizs- gálatra. III. Képalkotó diagnosztika: a) Röntgen b) Ultrahang IV. Nagy értékű diagnosztika: a) CT b) MR c) Pet CT d) Cardio CT. V. A biztosító szolgáltatása kiterjed a jelen pontban szereplő, – a vele szerződött ellátásszervező által szervezett – időpont-előjegy- zéssel, tervezhető időpontban végzett – alábbi szolgáltatások nyújtására is. Szűrővizsgálat (opcionális): a) nőgyógyászat vagy b) urológia vagy c) labor (vérkép, vizelet, vércukor, vérzsírok (Se cholesterin, HDL, LDL cholesterin, triglicerid), májfunkció (SGOT, GPT, GGT, ALP, SeBi (direkt, indirekt)), vese funkció (KN, Creatinin) vagy d) hasi ultrahang. A fent szereplő szűrővizsgálatok közül – a biztosított választása sze- rint – a jelen szerződési feltételek alapján kétévente legfeljebb egy vizsgálat vehető igénybe. |
AHE-21280/KF5
Biztosítási esemény | Biztosítási szolgáltatás |
5. A felsorolt ellátások tekintetében a biztosító a kiegészítő fedezet létrejöttétől eltelt első 2 hónapban bekövetkező biztosítási esemény esetén az alábbiak szerint nyújt szolgáltatást Kizárások 6. Nem biztosítási esemény ezért a biztosító nem teljesít biztosítá- si szolgáltatást az alábbi esetekben sem a) meddősséggel kapcsolatos beavatkozás és kezelés, b) sürgősségi ellátás vagy vizsgálat, c) nemi úton terjedő betegségekkel kapcsolatos vizsgálat vagy ellátás, d) injekciós kezelés, infúziós kúra, e) szépészeti célú vizsgálat vagy beavatkozás, f) szakértői tevékenység, szakvélemény, orvosi alkalmassági vizs- gálat, receptírás, szakorvosi javaslat, látlelet céljából történő vizsgálat vagy ellátás, g) védőoltásokkal kapcsolatos ellátások, h) nem orvosi javallat alapján végzett terhesség-megszakítással, vagy a művi meddővé tétellel kapcsolatos vizsgálatok vagy ellátások, i) látásjavító szemészeti műtét. 7. Nem biztosítási esemény az évi négy igénybevételt meghaladó további ellátás az alábbi egészségügyi szakterületeken egyenként a) az. I. pont szerinti járóbeteg szakellátás, b) a II. pont szerinti labor diagnosztika, valamint c) a III. pont szerinti képalkotó diagnosztika. 8. Nem biztosítási esemény a IV. pont szerinti nagy értékű diag- nosztikai ellátás évi két igénybevételt meghaladó további igénybe- vétele. Közös szabályok, a teljesítés módja, ideje 9. A szolgáltatások kizárólag az ellátásszervező által szervezett ellátásokra vehetők igénybe. Az ellátásszervező lehetőség szerint a vele szerződött egészségügyi szolgáltatónál szervezi meg a biztosított ellátását. Amennyiben az ellátásszervezővel szerződött egészségügyi szolgáltatók között nem található a biztosított által igényelt ellátás elvégzésére alkalmas szolgáltató, akkor az ellátásszervező más, vele szerződéses kapcso- latban nem álló egészségügyi szolgáltatónál biztosít lehetőséget az ellátás igénybevételére. A biztosító a biztosítási szolgáltatásnál meghatározott időpontban nyújtja a szolgáltatást. 10. Az ellátásszervező – az ellátás megszervezését megelőzően – értesí- ti a biztosítottat, ha az igényelt ellátás, illetve az ellátás költségének figyelembe vételével a szolgáltatások értéke meghaladná a jelen szer- ződési feltételek szerinti valamely limitet. A limit feletti egészségügyi szolgáltatásokat a biztosított saját költ- ségére veheti igénybe. A limit feletti egészségügyi szolgáltatásokra a biztosító nem szervez ellátást. A jelen szerződési feltételekben szereplő szolgáltatásokra vonatkozó limitek emelkedhetnek, ha a kiegészítő fedezet költsége emelkedik. 11. A biztosított a jelen kiegészítő fedezet alapján pénzbeli szolgál- tatásra nem jogosult. |
AHE-21280/KF5
Ellátás típusa | Szolgáltatás mértéke |
I.pont szerint | legfeljebb egy ellátás (egy alkalommal), legfeljebb 15 000 Ft értékben |
II.pont szerint | |
III.pont szerint | |
IV.pont szerint | legfeljebb egy ellátás (egy alkalommal), legfeljebb 50 000 Ft értékben. |
Biztosítási esemény | Biztosítási szolgáltatás |
12. Ha az ellátásszervező a szolgáltatást egy vele szerződéses kap- csolatban nem álló egészségügyi szolgáltatónál szervezi meg, akkor a szolgáltató által kiállított számla alapján a biztosított fizeti ki a szolgáltatás költségét a szolgáltatónak. Az ellátásszervező – a biz- tosított által hozzá benyújtott számla alapján – a jelen szerződési feltételek szerint indokolt költséget megtéríti a biztosított részére. | |
Esedékesség 13. A szolgáltatás iránti igény esedékességének időpontja az a nap, amikor a biztosított a biztosítási eseményt az ellátásszervezőnél telefonon bejelenti. | |
A szolgáltatás iránti igény bejelentéséhez szükséges dokumentumok 14. A biztosított a biztosítási eseményt az ellátásszervezőnél telefonon, illetve az ellátásszervező kérésére a szolgáltatáshoz szükséges ira- tok megküldésével írásban jelenti be. A szolgáltatás igénybevételének feltétele, hogy a biztosított az alábbiakban megjelölt azonosításhoz szükséges adatokkal azonosítja magát valamint az Életprogram szerződés szerződőjét. Az azonosításhoz szükséges adatok: – az Életprogram szerződés szerződésszáma, – a biztosított neve, – biztosított édesanyjának neve, – a biztosított születési ideje. A szolgáltatásra vonatkozó igény telefonon történő bejelentése során az ellátásszervező minden esetben azonosítja a biztosítottat. Az ellátásszervező által megszervezett egészségügyi ellátás igénybevétele során az egészségügyi szolgáltató azonosítja a biztosítottat. Ha a biztosított személye nem azonosítható, akkor az igénybe vett egészségügyi szolgáltatás költségét az ellátás alkalmával a biztosított fizeti. A biztosító szolgáltatása iránti igény bizonyításához és elbírálásához az ellátásszervező az alábbi iratok bemutatását kérheti: – orvosi beutaló az ellátásokra (kivéve nőgyógyászat, orr-fül-gégészet, sebészet, urológia, szemészet, továbbá szűrővizsgálat), a IV. pont- ban foglalt szolgáltatások esetén szakorvosi (sebész, belgyógyász, ideggyógyász, onkológus) beutaló, – az orvosi ellátás szükségességét igazoló orvosi dokumentáció, – a biztosított nevére kiállított számla. Az ellátásszervező jogosult a biztosítási esemény bekövetkezte kapcsán a benyújtott orvosi dokumentumok tartalmát ellenőrizni, a biztosí- tott egészségi állapotát, az orvosi eljárás szükségességét és a gyógytartamot felülvizsgálni. A felülvizsgálat eredményeképpen az ellátás- szervező megtagadhatja az I-IV. pontban felsorolt szolgáltatások megszervezését azokban az esetekben, amelyekben az orvosilag nem szükséges, így nem indokolt. | |
A kiegészítő fedezet megváltoztatása 15. Az Általános Szerződési Feltételektől eltérően a szerződőnek a kiegészítő fedezet – biztosítottjának visszavonására a fedezet tartamának kezdetétől számított 3. év elteltével van lehetősége, – megszüntetésére a fedezet tartamának kezdetétől számított 3. év elteltével van lehetősége. 16. Az Általános Szerződési Feltételektől eltérően a szerződőnek a kiegészítő fedezet tartama alatt nincs lehetősége a) új biztosítottra vagy a szerződésben már szereplő biztosítottra vonatkozóan új orvosi ellátásra szóló kiegészítő fedezet létrejöttének kez- deményezésére, b) az orvosi ellátásra szóló kiegészítő fedezet szolgáltatásának, illetve a szolgáltatásra vonatkozó limiteknek a megváltoztatására. | |
A kiegészítő fedezet megszűnése 17. A kiegészítő fedezet megszűnik a) a szerződésnek a biztosított 64. életéve betöltését követő évfordulóján, b) a biztosítottnak a szerződő által kezdeményezett visszavonásával, mellyel a biztosítottra vonatkozó kiegészítő fedezet annak a hónap- nak az utolsó napjával szűnik meg, amely hónapban a szerződő nyilatkozata a biztosítóhoz beérkezett, a fedezet szerződő által kezde- ményezett megszüntetésével, ha a fedezet tartamának kezdetétől számított 3. év eltelt. 18. Az Általános Szerződési Feltételekben foglaltaktól eltérően a szerződőnek nincs lehetősége a kiegészítő fedezet a) felmondására a fedezet tartamának első 3 évében, b) biztosítottjának visszavonására a fedezet tartamának első 3 évében. | |
AHE-21280/KF5
Adatkezelés
19. A szolgáltatásra vonatkozó igény telefonon történő bejelentésének feltétele, hogy a szerződő és a biztosított az ajánlat aláírásával hoz- zájárulását adta a jelen kiegészítő fedezettel összefüggő célból, az alábbiakban meghatározott adatainak (továbbiakban: adatok), továbbá ezen adatok változása esetén a megváltozott adatoknak a biztosító által történő kezeléséhez és – meghatározott gyakorisággal – az ellá- tásszervező részére a szolgáltatással összefüggésben történő továbbításához.
Az adatok köre:
– szerződésszám,
– kiegészítő fedezet tartamának kezdete,
– szerződő és biztosított neve,
– biztosított neme,
– biztosított édesanyja neve,
– biztosított születési helye és ideje,
– biztosított partner kódja,
– biztosított címe,
– biztosított e-mail címe,
– biztosított mobiltelefonszáma.
20. A szerződő és a biztosított az ajánlat aláírásával hozzájárul ahhoz, hogy az ellátásszervező a vele szerződött egészségügyi szolgáltató partnerek, valamint – amennyiben az ellátásszervezővel szerződött egészségügyi szolgáltatók között nem található a biztosított által igényelt ellátás elvégzésére alkalmas szolgáltató – az ellátásszervezővel szerződéses kapcsolatban nem álló egészségügyi szolgáltatók számára továbbítsa a biztosított alábbi adatait:
– neve,
– születési ideje,
– címe,
– mobiltelefonszáma, továbbá
– személyes és különleges (azaz egészségi) adatai.
21. Az egészségügyi szolgáltató az adatokat a szolgáltatás nyújtásának megszűnéséig jogosult kezelni, a szolgáltatás teljesítéséig szükséges mértékben és ideig, az egészségi és hozzájuk kapcsolódó személyes adatok kezeléséről és védelméről szóló 1997. évi XLVII. törvénynek megfelelően. A szerződő és a biztosított kérésére az ellátásszervező tájékoztatást ad azon egészségügyi szolgáltatók személyéről, akik az adatokhoz a fenti módon hozzáfértek.
22. A biztosított hozzájárul ahhoz, hogy a biztosító az általa feltett kérdéseket e-mailen továbbítsa az ellátásszervező részére a szolgáltatással összefüggésben, és a kérdésekre adott válaszokat az ellátásszervező a biztosított által megadott e-mail címre vagy postai címre küldje meg. A biztosított kijelenti, hogy a hozzájárulást annak tudatában adta meg, hogy az e-mailen keresztüli adattovábbítás kockázatot hordoz, az e-mail nem minősül biztonságos csatornának.
A biztosított hozzájárul ahhoz, hogy a biztosító és az ellátásszervező az egészségi adatait nyilvántartsa, kezelje, az ellátásszervezés és a kárrendezés során felhasználja, a biztosító szolgáltatásaként igénybe vett egészségügyi szolgáltatások során keletkezett dokumentáció másolatát megőrizze, a hatályos adatvédelmi szabályoknak megfelelően. Amennyiben a biztosított az ellátásszervező által szervezett egészségügyi szolgáltatás igénybevételekor az egészségügyi dokumentáció ellátásszervező részére történő továbbadását megtagadja, az igénybe vett szolgáltatás díját saját maga köteles kifizetni.
A biztosító az egészségi adatok kezelése során a Bit. szerinti kiszervezett tevékenységet végző adatfeldolgozóként bízza meg az ellátásszer- vezőt.
Egyéb szabályok
23. Tekintettel arra, hogy a kiegészítő fedezet a fenti szolgáltatásokat foglalja magába, az Általános Szerződési Feltételek biztosítási összegre vonatkozó rendelkezései a fedezetre nem érvényesek, azaz
a) nem a biztosítási összeg, nem annak többszöröse vagy meghatározott része kerül kifizetésre,
b) a szolgáltatást, illetve az erre vonatkozó limiteket a jelen szerződési feltételek tartalmazzák,
c) a biztosítási szolgáltatás, valamint a szolgáltatásra vonatkozó limitek emelésére nem kerül sor, abban az esetben, ha az egy biztosítottra vonatkozó kiegészítő fedezetek költségeinek összege meghaladja a „B” jelű Kondíciós lista 6.3. pontjában foglalt költségszintet,
d) a kiegészítő fedezet költségének – a „B” jelű Kondíciós lista 6.1. pontjában foglalt minimális havi költség változása következtében történő – emelése esetén a fedezet szolgáltatása nem emelkedik,
e) a kiegészítő fedezet esetében nincs mód a biztosítási szolgáltatás, valamint a szolgáltatásra vonatkozó limitek értékkövetéssel történő emelésére.
Eltérés a Polgári Törvénykönyvtől és a korábbi szerződési gyakorlattól
24. Az orvosi ellátásra szóló kiegészítő egészségbiztosítási fedezetre vonatkozó szerződési feltételek az alábbiak tekintetében térnek el a Polgári Törvénykönyvtől és a korábbi szerződési gyakorlattól:
a) a biztosító a szolgáltatást nem biztosítási összeg kifizetése formájában teljesíti,
b) az igénybe vehető szolgáltatások száma, valamint az egyes szolgáltatások értéke korlátozott,
c) a biztosító nem alkalmaz várakozási időt,
AHE-21280/KF5
d) a biztosított visszavonására vagy a fedezet megszüntetésére a szerződőnek a tartam kezdetét követő 3 év elteltével van lehetősége,
e) a kiegészítő fedezet megszűnik a szerződésnek a biztosított 64. életéve betöltését követő évfordulóján.
Budapest, 2019. július 10.
A BABAVÁRÓ KIEGÉSZÍTŐ ÉLET- ÉS EGÉSZSÉGBIZTOSÍTÁSI FEDEZET (724111) ÉS
AHE-21280/KF5
A BABAVÁRÓ - EURÓ KIEGÉSZÍTŐ ÉLET- ÉS EGÉSZSÉGBIZTOSÍTÁSI FEDEZET (824111)
Általános információk 1. A biztosító az 5. pontban foglaltakon kívül kötelezettséget vállal Általános Szerződési Feltételek 3. számú mellékletében foglalt szolgáltatás nyújtására is. A melléklet a szerződés része. A Babaváró kiegészítő élet- és egészségbiztosítási fedezet az Egyszeri díjfizetésű Allianz Életprogram szerződéshez nem köthető. |
Fogalmak 2. Magzat: a méhen belül fejlődő emberi lény a terhesség 12. hetétől. Élveszületés: A gyermeket – a fogantatástól eltelt időtartamtól függetlenül – élveszülöttnek kell tekinteni, ha az anya testétől történt elvá- lasztása után az életnek bármilyen jelét adta. A születést megelőzően diagnosztizált rendellenesség: A rendellenességek a magzati életben – genetikai és/vagy külső környezeti ténye- zők hatására – kialakuló alaki (morfológiai, azaz fejlődési rendellenességek, kromoszóma rendellenességek), biokémiai (pl. anyagcsere zavarok) vagy működési (funkcionális pl. vízfejűség) zavarok, amelyeket prenatalisan (a születést megelőzően) észlelnek. Veleszületett rendellenesség: A veleszületett rendellenességek a magzati életben – genetikai és/ vagy külső környezeti tényezők hatására – kialakuló alaki (morfológiai, azaz fejlődési rendellenességek, kromoszóma rendellenességek), biokémiai (pl. anyagcsere zavarok) vagy működési (funkcionális pl. vízfejűség) zavarok, amelyeket prenatalisan (a születést megelőzően), de általában születés után, később csecse- mőkorban, de legkésőbb kisgyermekkorban észlelnek (pl. egyes anyagcsere betegségek). A születést megelőzően diagnosztizált vagy veleszületett rendellenességek – súlyosság szerinti kategóriákba történő – besorolását az Álta- lános Szerződési Feltételek 2. számú melléklete (a továbbiakban 2. számú melléklet) tartalmazza. A besorolás a társadalombiztosítási szer- vek besorolásától független. Ha a rendellenesség súlyossága a 2. számú melléklet alapján nem határozható meg egyértelműen, akkor a besorolást a biztosító orvosa állapítja meg. |
Biztosítottak 3. A jelen szerződési feltételek alkalmazásában biztosított lehet az a nő, aki gyermekvállalást tervez, gyermeket vár (állapotos) vagy már gyermeke van. Biztosítottnak minősül a társbiztosított is. A társbiztosított a biztosítottnak a kiegészítő fedezet létrejöttét követően élve született első gyer- meke, ikrek esetében egy vagy több élve született gyermek. A biztosító kockázatviselése a társbiztosítottra nézve a társbiztosított születésé- vel kezdődik meg. A biztosító kockázatviselése a biztosítottnak kizárólag a kiegészítő fedezet létrejöttét követően születendő vagy megszületett első gyerme- kére, ikrek esetében egy vagy több gyermekére terjed ki, a biztosított további gyermekeire nem vonatkozik a biztosítási fedezet. |
Biztosítási esemény | Biztosítási szolgáltatás |
4. A biztosítási esemény abban az időpontban következik be, ami- kor a kiegészítő fedezet létrejöttét követően, a kockázatviselési idő- szakban a) a biztosított első születendő gyermekénél (magzatnál), ikrek ese- tében egy vagy több születendő gyermeknél (magzatoknál, a továbbiakban születendő gyermek vagy ikrek) a születést meg- előzően a 2. számú mellékletben szereplő rendellenességet diag- nosztizálnak – a diagnosztizálás időpontjában, vagy b) a biztosított első élve megszületett gyermekénél, ikrek esetében egy vagy több élve megszületett gyermeknél, mint társbiztosí- tottnál a 2. számú mellékletben szereplő veleszületett rendelle- nességet diagnosztizálnak – a diagnosztizálás időpontjában, vagy | 5. A biztosító arra vállal kötelezettséget, hogy ha a kiegészítő fede- zet létrejöttét követően a kockázatviselési időszakban bekövetkezik a biztosítási esemény a) a 4. a) és b) pontban foglalt biztosítási esemény bekövetkezése esetén a 2. számú melléklet szerinti – 4. és 5. kategóriába sorolt (súlyos), a születést megelőzően diagnosztizált vagy veleszületett rendellenesség esetén a biz- tosítási szerződésben meghatározott, a biztosítási esemény bekövetkeztének időpontjában érvényben lévő biztosítási összeg 100%-át, – 3. kategóriába sorolt (közepes), a születést megelőzően diag- nosztizált vagy veleszületett rendellenesség esetén a biztosítási szerződésben meghatározott, a biztosítási esemény bekövetkez- tének időpontjában érvényben lévő biztosítási összeg 30%-át, – 1. és 2. kategóriába sorolt (kismértékű), a születést megelőző- en diagnosztizált vagy veleszületett rendellenesség esetén a biztosítási szerződésben meghatározott, a biztosítási esemény bekövetkeztének időpontjában érvényben lévő biztosítási összeg 10%-át fizeti ki a biztosítottnak. Abban az esetben, ha a biztosított a kiegészítő fedezet tartama alatt meghal, és a gyermek élve született, a gyermeket a szülői felügyeleti jog keretében gondozó másik szülőnek, vagy a gyámnak teljesíti a biztosító a kifizetést. A biztosító a biztosított minden egyes születendő vagy élve megszü- letett gyermeke vonatkozásában egyszer és legfeljebb egy – az a) vagy a b) pontban meghatározott – a születést megelőzően diag- nosztizált vagy veleszületett rendellenesség esetén nyújt szolgálta- tást, akkor is, ha több rendellenesség együttesen lép fel. Ha az együttesen fellépő rendellenességek – a 2. számú melléklet szerint – súlyosságuk alapján különböző kategóriákba soroltak, akkor a biz- tosító az előforduló legmagasabb kategória szerinti szolgáltatást teljesíti. Kizárás Nem biztosítási esemény a biztosított születendő vagy élve született gyermekénél (társbiztosítottnál) a születést megelőzően diagnoszti- zált vagy veleszületett rendellenesség, ha – a gyermek intézeten kívül születik meg (otthonszülés) és a rend- ellenesség igazoltan annak a következménye, – vagy a gyermek vérfertőző kapcsolatból születik. Nem biztosítási esemény a születendő vagy élve született gyermeknél (társbiztosítottnál) a születést megelőzően diagnosztizált vagy vele- született rendellenesség, valamint a születendő gyermek (magzat) halála vagy a gyermek születéskori halála, ha az orvosilag igazoltan az alábbiak következménye: – a biztosított az állapotossággal kapcsolatban előírt orvosi vizs- gálatoknak, kezelésnek nem vetette alá magát, vagy nem követ- te az orvosi utasításokat, – biztosított bármely, a születendő gyermek életét, egészségét veszélyeztető sérülés, vagy káros hatás bekövetkezését követően nem fordul orvoshoz, az orvos megállapításait tartalmazó igazo- lással nem rendelkezik, – biztosított öngyilkossága vagy öngyilkossági kísérlete, – a biztosított testén saját maga vagy hozzájárulásával mások, de nem orvosi szakképzettséggel rendelkező személyek által vég- zett gyógyító célú kezelés és beavatkozás folytán előidézett testi károsodás (kivéve, ha erre valamely biztosítási esemény miatt kerül sor), vagy – a biztosított hivatásos, vagy amatőr sportolóként gyakorolt sportte- vékenység (mérkőzés, verseny, edzés) során elszenvedett balesete, valamint szervezett diáksport- és tömegsport-tevékenység közben történt balesete (sportbaleset). |
AHE-21280/KF5
Biztosítási esemény | Biztosítási szolgáltatás |
c) a biztosított első születendő gyermeke vagy ikrei a terhesség orvosilag igazolt kezdetétől számított 24. hét betöltését követően még a születés előtt, vagy a születéskor meghal(nak) – a halál bekövetkezésének időpontjában, vagy | b) a 4. c) pontban foglalt biztosítási esemény bekövetkezése esetén a biztosítási szerződésben meghatározott, a biztosítási esemény bekövetkeztének időpontjában érvényben lévő biztosítási összeg 10%-át fizeti ki a biztosítottnak. Kizárás Nem biztosítási esemény a biztosított születendő gyermekének (xxxxxx) a halála vagy a gyermek születéskori halála, ha – a terhesség orvosilag igazolt kezdetétől számított 24. hét betöl- tését megelőzően következik be (vetélés), – a gyermek vérfertőző kapcsolatból születik, – a gyermek intézeten kívül születik meg (otthonszülés). Nem biztosítási esemény, ha a biztosított születendő gyermeké- nek (magzat) halála az Általános Szerződési Feltételekben fog- lalt kizárások következtében történt. |
d) a biztosított első gyermeke, ikrek esetében egy vagy több gyer- mek, mint társbiztosított a születést követő 2. életév végéig meg- hal – a halál bekövetkezésének időpontjában | c) a 4. d) pontban foglalt biztosítási esemény bekövetkezése esetén a biztosítási esemény bekövetkeztének időpontjában érvényben lévő biztosítási összeg 10%-át fizeti ki a társbiztosított törvényes örökösének. Xxxxxxx Xxx biztosítási esemény, ha az élve született gyermek (társbiz- tosított) halála orvosilag igazoltan az alábbiak következménye – a biztosított gyermeke intézeten kívül született (otthonszülés), vagy – a biztosított gyermeke vérfertőző kapcsolatból született. |
e) a biztosított első gyermeke élve megszületik, illetve a biztosított ikrei élve megszületnek – a születés időpontjában. | d) a 4. e) pontban foglalt biztosítási esemény bekövetkezése esetén, a szerződő és a biztosított közös igény-bejelentése alapján a biz- tosított egyösszegű szolgáltatást vehet igénybe. A biztosító a szolgáltatást a szerződő egységszámláján lévő egységek csök- kentésével teljesíti a biztosítottnak. Abban az esetben, ha a biz- tosított a kiegészítő fedezet tartama alatt meghal, és a gyermek élve született, a gyermeket a szülői felügyeleti jog keretében gondozó másik szülőnek, vagy a gyámnak teljesíti a biztosító a kifizetést. Az e) pontban foglalt biztosítási esemény bekövetkezését követően a kiegészítő fedezet a megszületett gyermekre vagy a megszületett ikrekre, mint társbiztosított(ak)ra érvényben marad. |
A szolgáltatásra vonatkozó általános szabályok 6. A biztosítási esemény bejelentésének időpontjában a kiegészítő fedezetnek érvényben kell lennie. Ha a fedezet a bejelentés időpontjá- ban nincs érvényben, a biztosító nem teljesíti a jelen szerződési feltételek szerinti szolgáltatást. A kiegészítő fedezet alapján nyújtott biztosítási szolgáltatás szerződő által választható biztosítási összegét az Általános Szerződési Feltéte- lek 4. számú melléklete tartalmazza. A mellékletben szereplőbiztosítási összegek nem többszörözhetők. | |
A gyermek születése esetén nyújtott szolgáltatásra vonatkozó különös szabályok, a teljesítés módja, ideje 7. A 4. e) pont szerinti szolgáltatásra vonatkozó igény bejelentésével egyidejűleg a szerződő és a biztosított a jövőre vonatkozóan megha- tározhatja a) a szolgáltatás összegét, valamint b) azon egységek típusát (rendszeres díjból képzett, egyszeri díjból képzett vagy eseti díjból képzett egységek), melyek terhére a szolgálta- tás kifizetendő. Ha a szerződő és a biztosított nem határozza meg az egységek típusát, amelyek terhére a szolgáltatás kifizetendő, akkor a biztosító a szolgáltatást úgy teljesíti, hogy az egységszámlán a kivonással terhelt egységtípus (rendszeres díjból képzett, egyszeri díjból képzett vagy eseti díjból képzett) eltérő eszközalapokban lévő egységei értékének egymáshoz viszonyított aránya ne változzon. | |
AHE-21280/KF5
8. A szolgáltatásra vonatkozó igényt írásban kell bejelenteni a biztosító felé. A szolgáltatás teljesítésének esedékessége az erre vonatkozó rendelkezés biztosítóhoz történő beérkezését követő nap. A biztosító az egységeknek az egységszámláról történő kivonását a szolgáltatás esedékességének napjára érvényes árfolyamon hajtja végre. A kifizetendő összegből a biztosító jogosult az esedékes rendszeres díjak hátralékát levonni. 9. Ha a biztosított gyermekének születése esetére szóló szolgáltatás és a szerződő által kezdeményezett átváltás esedékessége azonos napra esik, akkor elsőként az átváltás kerül végrehajtásra, majd ezt követően kerül sor a szolgáltatásra vonatkozó igény teljesítésére. 10. A szolgáltatás keretében az eseti díjakból képzett valamennyi egység, míg a rendszeres, illetve az egyszeri díjakból képzett egységek aktuális értékének legfeljebb 95 százaléka fizethető ki. Ha a kért szolgáltatás összege meghaladja ezt a maximális összeget, a biztosító a rendszeres, illetve az egyszeri díjakból képzett egységek aktuális értékének 95 százalékát fizeti ki. A kifizetést a biztosító költségmentesen hajtja végre. 11. Abban az esetben, ha a kiegészítő fedezet olyan Életprogram szerződéshez kapcsolódik, melyen előjegyzett Hűségbónuszok kerülnek nyilvántartásra, akkor ezek értéke módosulhat, az alábbiak szerint: Ha a gyermek születése esetére járó szolgáltatás iránti igény bejelentése alapján a biztosító szolgáltatást nyújt az egységszámlán lévő, rendszeres díjból képzett egységek terhére, akkor a szolgáltatás hatályával az előjegyzett, az egységszámlán még jóvá nem írt Hűségbónuszok értéke a szolgáltatást követően az egységszámlán maradó és a szolgál- tatást megelőzően meglévő, rendszeres díjból képzett egységek értékének százalékban kifejezett arányával megegyező értékre csökken. |
Esedékesség 12. A szolgáltatás iránti igény esedékességének időpontja a biztosítási esemény bekövetkezésének napja. A kiegészítő fedezetből eredő igények az igény esedékességétől számított két év elteltével évülnek el. |
A szolgáltatás iránti igény bejelentéséhez szükséges dokumentumok 13. A biztosító szolgáltatása iránti igény bizonyításához és elbírálásához az Általános Szerződési Feltételekben felsorolt dokumentumokon túl az alábbi iratok bemutatása szükséges: A születést megelőzően diagnosztizált vagy veleszületett rendellenesség a) a rendellenességet megállapító teljes orvosi dokumentáció Gyermek születése a) a biztosított által aláírt nyilatkozat b) a gyermek születését igazoló orvosi és hatósági dokumentumok Gyermek születésekor vagy a magzatnak a terhesség 24. hetének betöltését követő halála a) a gyermek (magzat) halálát igazoló teljes orvosi dokumentáció b) a biztosított állapotosságával kapcsolatban végzett összes orvosi vizsgálat teljes dokumentációja. |
A kiegészítő fedezet létrejötte 14. A kiegészítő fedezet létrejöhet a) az alapbiztosítás létrejöttével egyidejűleg, vagy b) az alapbiztosítás határozatlan tartama alatt, abban az esetben, ha az alapbiztosítás létrejöttével egyidejűleg már létrejött egy, a jelen szerződési feltételek szerinti kiegészítő fedezet. 15. A biztosítottra egyidejűleg több kiegészítő fedezet is vonatkozhat. Ha a biztosítási esemény bekövetkezésekor a biztosítottra több kiegé- szítő fedezet van hatályban, amelyek egy időben jöttek létre, akkor a biztosítottnak a fedezetek létrejöttét követően születendő első gyer- mekére vagy ikreire a) különböző biztosítási összegű kiegészítő fedezetek esetén a legmagasabb biztosítási összegű fedezet érvényes, b) azonos biztosítási összegű kiegészítő fedezetek esetén az egyik kiegészítő fedezet érvényes. A további, a) pont szerinti, különböző biztosítási összeggel létrejött és hatályban lévő kiegészítő fedezetek a biztosítási összegek csökkenő sorrendjében érvényesek a biztosított további születendő gyermekeire. A további, b) pont szerinti, azonos biztosítási összeggel létrejött és hatályban lévő kiegészítő fedezetek tetszőleges sorrendben érvényesek a biztosított további születendő gyermekeire. 16. Egy születendő gyermekre (magzatra), illetve egy élve született gyermekre (társbiztosítottra) – ikrek esetén egy vagy több magzatra, illetve társbiztosítottra – csak egy, a jelen szerződési feltételek szerinti kiegészítő fedezet vonatkozhat. Ha a a) biztosított születendő gyermekére vagy ikreire, élve születés esetén a társbiztosítottra egy, a jelen szerződési feltételek szerinti kiegészítő fedezet már létrejött és hatályba lépett, vagy b) a biztosító az adott gyermekre (magzatra) a jelen szerződési feltételek alapján már biztosítási szolgáltatást teljesített, akkor az adott gyermekre (magzatra) további, a jelen szerződési feltételek szerinti kiegészítő fedezet már nem jöhet létre. 17. Az Általános Szerződési Feltételekben foglaltaktól eltérően egy biztosítottra egy biztosítási csomag és a kiegészítő fedezet egyidejűleg is vonatkozhat. |
AHE-21280/KF5
A kiegészítő fedezet hatálybalépése 18. A jelen szerződési feltételek alapján a biztosító csak akkor teljesít szolgáltatást, ha a kiegészítő fedezet a biztosított várandóssága 8. hetének kezdetén már hatályban volt. Ha a szerződő kezdeményezése alapján a kiegészítő fedezet a biztosított várandóssága 8. hetének kezdetét követően lépne hatályba, akkor a kiegészítő fedezetnek az egységszámláról esetlegesen már levont költségét a biztosító a szerző- dő egységszámláján történő jóváírás formájában, a levonás napjára érvényes árfolyamon visszatéríti a szerződőnek. |
A biztosítási tartam 19. A kiegészítő fedezet tartama 10 év. A szerződő felek a kiegészítő fedezet tartamát – a tartam kezdetétől számított 10 év elteltét megelőzően– közös megegyezéssel meghosszabbíthatják, ha a társbiztosított a 6. életévét a fedezet tartamának utolsó napjáig még nem töltötte be. A meghosszabbított tartam a felek megállapodása szerinti időpontban, de legkésőbb a szerződésnek a társbiztosított 6. életéve betöltését követő évfordulóján véget ér. |
A kiegészítő fedezet megváltoztatása 20. Az Általános Szerződési Feltételekben foglaltaktól eltérően a szerződőnek nincs lehetősége a kiegészítő fedezet biztosítási összegének a fedezet tartama alatt történő megváltoztatására. |
A biztosító mentesülése 21. A biztosító az Általános Szerződési Feltételekben foglalt, az élet- és egészségbiztosításokra érvényes mentesülési eseteken kívül a biztosítottra és a társbiztosítottra vonatkozóan a jelen szerződési feltételekben foglalt esetekben is mentesül a szolgáltatási köte- lezettsége alól. A biztosító mentesül a szolgáltatási kötelezettsége alól, ha a biztosított születendő vagy élve született gyermekénél (társbiztosított- nál) a születést megelőzően diagnosztizált vagy veleszületett rendellenesség, valamint a születendő gyermek (magzat) halála vagy a gyermek születéskori halála orvosilag igazoltan az alábbiak következménye: a biztosítottnak felróható, a gyermek születését megelő- zően bekövetkező káros hatás, mérgezés, különös tekintettel a dohányzás, alkoholfogyasztás, kábító- illetve egyéb bódulatot keltő szer használatának, veszélyes tevékenység folytatásának vagy veszélyes sport űzésének hatásaira. Veszélyes sportnak minősül a jelen szerződési feltételek szempontjából minden olyan hivatásos vagy amatőr sporttevékenység, melynek gyakorlásához speciális körül- mények, illetve speciális sportfelszerelés szükséges, valamint minden olyan sporttevékenység, mely során a biztosított a sporttevékenységre kijelölt pályáról letér. Veszélyes sportnak minősülnek a jelen feltételek szempontjából különösen: az autó- és motorsportverseny és edzés, a teszttúra, a raliverseny, a quad használata, a barlangászat, a szikla- és hegymászás III. foktól, a magashegyi expedíció, a búvárkodás, a jetski, a motorcsónakkal vontatott sporteszközök használata (ideértve az ejtőernyőt, a paplanernyőt és a vízisít is), a vadvízi evezés, a rafting, a hydrospeed, a tengeri kajak, a kitesurf, a bungee jumping és a rocky jumping, a canyoning, a bázisugrás, az ejtőernyőzés, a vadászat, valamint a motor nélküli légi jármű, a segédmotoros vitorlázó repülőgép, a sárkányrepülő, a hőlégballon, siklóernyő használata, a műrepülés, az egyszemélyes és nyílt tengeri vitorlázás, a falmászás, a harci és küzdősportok, a downhill kerékpározás, valamint téli spor- tok extrém parkban („funparkban”) történő űzése. 22. A biztosító mentesül a szolgáltatási kötelezettség alól az alábbi biztosítási események vonatkozásában – a biztosított első születendő gyermekénél vagy ikreinél a születést megelőzően a 2. számú mellékletben szereplő rendellenessé- get diagnosztizálnak, – a biztosított első élve megszületett gyermekénél, ikrek esetében egy vagy több élve megszületett gyermeknél, mint társbiztosí- tottnál a 2. számú mellékletben szereplő veleszületett rendellenességet diagnosztizálnak, – a biztosított első születendő gyermeke vagy ikrei a terhesség orvosilag igazolt kezdetétől számított 24. hét betöltését követően még a születés előtt, vagy a születéskor meghal(nak), ha a biztosítási esemény a biztosított olyan sérülésével, betegségével, illetőleg balesetével függ össze, amelyet a) a biztosított szándékosan vagy súlyosan gondatlanul önmagának okozott, ideértve a tudatzavarban való elkövetést is, vagy b) a biztosított, vagy a biztosítottal közös háztartásban élő hozzátartozó jogellenesen és szándékosan vagy súlyosan gondatlanul okozott. 23. A biztosító kockázatviselése a biztosítási szolgáltatás teljesítése nélkül szűnik meg, ha a biztosított élve megszületett gyerme- kének (társbiztosítottnak) halála a társbiztosított törvényes örökösének szándékos magatartása miatt következett be. |
Értékkövetés 24. A kiegészítő fedezet tekintetében a biztosító nem ajánlja fel a szerződőnek a biztosítási összeg értékkövetéssel történő emelésének lehetőségét. A szerződőnek nincs lehetősége kezdeményezni a kiegészítő fedezet biztosítási összegének értékkövetéssel történő emelését. |
A kiegészítő fedezet költségének visszatérítése 25. Ha a kiegészítő fedezet tartama alatt a) a biztosító nem teljesített biztosítási szolgáltatást, és b) a biztosított, illetve a biztosított halálát követően a szerződő – a kiegészítő fedezet tartamának kezdetétől számított 3. év elteltével – írásban nyilatkozik arról, hogy a biztosítottnak a fedezet tartama alatt nem született gyermeke, akkor a biztosító a szerződő egységszámláján történő jóváírás formájában, a jóváírás napjára érvényes árfolyamon visszatéríti a szerződőnek annak a biztosítási költségnek az 50 százalékát, amelyet az egységszámláról a kiegészítő fedezetre a nyilatkozat biztosítóhoz történő beérkezésének napjáig levont. |
AHE-21280/KF5
A kiegészítő fedezet megszűnése 26. Az Általános Szerződési Feltételekben foglalt megszűnési okokon kívül a kiegészítő fedezet megszűnik a) az ikrek kivételével – annak a hónapnak az utolsó napjával is, amikor az alábbi biztosítási események bekövetkeztek – a biztosított első születendő gyermekénél vagy ikreinél a születést megelőzően a 2. számú mellékletben szereplő rendellenességet diagnosztizálnak, – a biztosított első élve megszületett gyermekénél, ikrek esetében egy vagy több élve megszületett gyermeknél, mint társbiztosítottnál a 2. számú mellékletében szereplő veleszületett rendellenességet diagnosztizálnak, – a biztosított első gyermeke, ikrek esetében egy vagy több gyermek, mint társbiztosított a születést követő 2. életév végéig meghal. b) annak a hónapnak az utolsó napjával, amikor a biztosított halála bekövetkezett, feltéve, hogy a biztosítottnak a kiegészítő fedezet fennállása alatt élve nem született gyermeke, c) a kiegészítő fedezet tartamának kezdetétől számított 10. év – vagy a tartam meghosszabbítása esetén a meghosszabbított tartam – eltelté- vel a tartam utolsó napján 24 órakor, d) a kiegészítő fedezet költségének visszatérítésével. Xxxxx esetében a biztosítási esemény egy gyermek tekintetében történő bekövetkezése esetén a fedezet csak erre a gyermekre szűnik meg, a további gyermek(ek)re változatlanul érvényben marad. Ha a biztosított első születendő gyermeke vagy ikrei a terhesség orvosilag igazolt kezdetétől számított 24. hét betöltését követően még a születés előtt, vagy a születéskor meghal(nak) és ezzel a biztosítási esemény bekövetkezik a kiegészítő fedezet a biztosítási eseményt követően születendő első gyermekre, vagy ikrekre érvényben marad. |
Eltérés a Polgári Törvénykönyvtől és a korábbi szerződési gyakorlattól 27. A Babaváró kiegészítő élet- és egészségbiztosítási fedezetre vonatkozó szerződési feltételek az alábbiak tekintetében térnek el a Polgári Törvénykönyvtől és a korábbi szerződési gyakorlattól: a) a biztosítási szolgáltatás teljesítésének feltétele, hogy a kiegészítő fedezet a biztosítási esemény bejelentése időpontjában érvényben legyen, b) a biztosító csak akkor teljesít szolgáltatást, ha a kiegészítő fedezet a biztosított várandóssága 8. hetének kezdetén hatályban volt, c) a biztosító biztosítási szolgáltatása a biztosított első gyermekének, illetve ikreinek élve születése esetén az egységszámla terhére nyújtott egyösszegű szolgáltatás, d) ha a biztosított gyermeke élve született, a biztosítottnak a kiegészítő fedezet tartama alatt bekövetkező halála esetén a gyermek születés előtt diagnosztizált vagy veleszületett rendellenessége esetére, valamint a gyermek élve születésére szóló szolgáltatásra a gyermeket a szülői felügyeleti jog keretében gondozó másik szülő, vagy a gyám jogosult, e) az Allianz Orvosi Call Center szolgáltatás a Babaváró kiegészítő fedezet és a jelen szerződési feltételek részét képezi. |
AHE-21280/KF5
Budapest, 2017. július 1.
A GENETIKA+ KIEGÉSZÍTŐ EGÉSZSÉGBIZTOSÍTÁSI FEDEZET (727111) ÉS
AHE-21280/KF5
A GENETIKA+ EURÓ KIEGÉSZÍTŐ EGÉSZSÉGBIZTOSÍTÁSI FEDEZET (827111)
Általános információk 1. A Genetika+ kiegészítő egészségbiztosítási fedezet (a továbbiakban: kiegészítő fedezet) Egyszeri díjfizetésű Allianz Életprogram szerződéshez nem köthető. A Genetika+ kiegészítő egészségbiztosítási fedezet Allianz Életprogram vagy Allianz Életprogram - Euró szerződéshez csak abban az esetben köthető, ha az alapbiztosítás első megtakarítási időszaka 10 év, vagy ennél hosszabb időszak. A kiegészítő fedezet kizárólag az alapbiztosítás létrejöttével egyidejűleg jöhet létre. |
Fogalmak 2. Második orvosi szakvélemény: A biztosítottnak a kiegészítő fedezet kockázatviselési kezdetéhez képest előzmény nélkül bekövetkező súlyos betegségére vonatkozó orvosi tárgyú kérdése alapján az érintett szakterületen magas szintű szakmai tapasztalattal rendelkező, neves orvos-szakértő által készített orvosi távszakvélemény. A biztosító egészségügyi szolgáltató partnere: Az az egészségügyi szolgáltató, amely a biztosítóval kötött szerződés alapján a biztosított- nak a jelen szerződési feltételek szerinti második orvosi szakvélemény szolgáltatásokat nyújtja (a továbbiakban: egészségügyi szolgáltató). A biztosítóval szerződött egészségügyi szolgáltató neve, címe, telefonszáma: Teladoc Hungary Kft. 1000 Xxxxxxxx Xxxxxxxx x. 0. x00 (0) 000-0000 A második orvosi szakvélemény szolgáltatásra vonatkozó igény telefonon történő bejelentésére rendelkezésre álló időszak: munkanapokon 8.00-20.00 óra között Géndiagnosztikán alapuló életmód tanácsadás szolgáltatás: A biztosítottól vett genetikai minta elemzése (DNS analízis) alapján készített sze- mélyre szóló írásbeli útmutató, mely az egyéni életmódra, életvitelre vonatkozóan részletes tanácsadást tartalmaz. A biztosító genetikai szolgáltató partnere: Az a szolgáltató, amely a biztosítóval kötött szerződés alapján a biztosítottnak a jelen szerző- dési feltételek szerinti géndiagnosztikán alapuló életmód tanácsadás szolgáltatást nyújtja (a továbbiakban: genetikai szolgáltató). A biztosítóval szerződött genetikai szolgáltató neve, címe: genEplanet d.o.o., Cesta na Poljane 24. 1210 Ljubljana – Sentvid Slovenia A szolgáltató telefonszáma a biztosító honlapján (xxx.xxxxxxx.xx) a kiegészítő fedezetről szóló tájékoztatóban érhető el. |
Biztosítási esemény | Biztosítási szolgáltatás |
3. A kiegészítő fedezet tartamának kezdetét követő első évben biztosítá- si esemény a biztosított olyan – a kiegészítő fedezet kockázatviselési időszakában előzmény nélkül bekövetkezett – súlyos betegsége, melyre vonatkozóan a biztosított a jelen szerződési feltételek szerint, orvosszakmai szempontból indokolt második orvosi szakvélemény szolgáltatást igényel. A jelen feltételekben ismertetett második orvosi szakvélemény szol- gáltatást az egészségügyi szolgáltató az alábbi súlyos betegségek esetén nyújtja: – az életet fenyegető rákos megbetegedés (rosszindulatú daga- nat); – szívbetegségek, beleértve a szív- és érsebészetet; – szervátültetések; – neurológiai és idegsebészeti betegségek, beleértve az agyérkatasztrófát; – az idegrendszer degeneratív betegségei és demyelinizáció (sclerosis multiplex); – a veseelégtelenség következtében kialakult betegségek és prob- lémák; – olyan megbetegedések, melyek kezelés nélkül közvetlen életve- széllyel járnak; – olyan műtéti beavatkozások, melyek életet veszélyeztető szövőd- ménnyel fenyegetnek. A felsoroltakon kívüli súlyos betegségek esetén az egészségügyi szolgáltató második orvosi szakvélemény szolgáltatást nem nyújt. Az egészségügyi szolgáltató az eset egyedi mérlegelése alapján kivételes jelleggel, a biztosított javára eltérhet a jelen pontban foglalt feltételektől. A biztosító a biztosítási szolgáltatásnál rögzített kizárásokat alkal- mazza. | 6. A biztosító arra vállal kötelezettséget, hogy a biztosítási esemény bekövetkezte esetén a biztosított számára a) az egészségügyi szolgáltatója útján második orvosi szakvéle- mény szolgáltatást nyújt, továbbá b) genetikai szolgáltatója útján géndiagnosztikán alapuló életmód tanácsadás szolgáltatást nyújt, amelynek érdekében a genetikai szolgáltató a kiegészítő fedezet tartamának 13. hónapjában kiküldi a biztosított magyarországi címére a mintavételhez szükséges pon- tos információt és eszközöket. 7. A második orvosi szakvélemény szolgáltatás keretében az egészségügyi szolgáltató elismert orvos-szakértők és kórházak nem- zetközi hálózata felhasználásával kiválasztja a szakorvos(oka)t a második orvosi vélemény elkészítése céljából. Az egészségügyi szol- gáltató a biztosított kérésére rendelkezésre bocsátja a szakértők és kórházak elérhetőségét. 8. Az egészségügyi szolgáltató a távszakvéleményt a biztosított által számára rendelkezésre bocsátott információk és orvosi dokumentáció alapján készítteti el. A szolgáltatásnak nem része az orvosi vizsgálat vagy személyes orvos-beteg találkozás. Az egészségügyi szolgáltató minden esetben kijelöl egy esetfelelőst, aki a biztosítottól elkéri a második orvosi vélemény elkészítéséhez szüksé- ges orvosi leleteket és információkat, és szükség esetén kapcsolatot tart a biztosítottal és kezelőorvosával. A teljesítés módja, ideje 9. Az egészségügyi szolgáltató a biztosított kórelőzményéről és a kérdé- seiről – amennyiben szükséges – angol nyelvű összefoglalót készít, melyet továbbít az általa kiválasztott szakértő(k)nek. Az egészségügyi szolgáltató a szakértő(k) véleményét tartalmazó orvosi jelentést a kór- előzményre vonatkozó valamennyi releváns információ rendelkezésre bocsátását követő 3 héten belül – a biztosított választása szerint e-mail- ben vagy postai úton – magyar nyelven megküldi a biztosítottnak, továbbá megküldi az orvosi szakvélemény angol nyelvű eredeti szöve- gét is, amennyiben az nem magyar nyelven készült. Eltérés esetén az angol nyelvű orvosi szakvéleményben foglaltak az irányadók. 10. Felhívjuk a figyelmet az e-mail útján történő adattovábbítás koc- kázataira, tekintettel arra, hogy az e-mail útján történő adattovábbí- tás vagy annak csatolmányaként történő adatküldés kockázatot hor- doz, az e-mail nem minősül biztonságos csatornának. 11. A biztosított a második orvosi szakvélemény szolgáltatás alapján pénzbeli szolgáltatásra nem jogosult. Kizárások 12. Nem biztosítási esemény, ezért a biztosító nem teljesít második orvosi szakvélemény szolgáltatást, ha a biztosított olyan betegséggel vagy a betegség következményével kapcsolatban igényel szolgáltatást, melyet a tárgyi kiegészítő fedezet kockázatviselési időszaka kezdetének időpontjá- ban már diagnosztizáltak. 13. A géndiagnosztikán alapuló életmód tanácsadás szolgáltatás keretében a genetikai szolgáltató a biztosítottnál genetikai tesztet végez, melynek alapján személyre szóló írásbeli genetikai útmutatót készít. Az útmutató tartalma: – részletes genetikai elemzés és az egyén genetikai felépítésén alapuló táplálkozási és életviteli tanácsok, – az elemzés magyarázata, – a genetikai eredmények bemutatása és magyarázata, – a vizsgált gének leírása és szerepük bemutatása, – az elemzés tudományos hátterének ismertetése, – tápanyag táblázatok, – az öröklődés szerepét bemutató ábrák és adatok. |
AHE-21280/KF5
Biztosítási esemény | Biztosítási szolgáltatás |
14. A szolgáltatás igénybevételére a biztosított jogosult, ha a szerződés és a kiegészítő fedezet a fedezet tartama 13. hónapjának első napján hatályban van és a szerződés díjjal rendezett. 15. Az igénybevétel feltétele, hogy a) az alapbiztosítás szerződője, valamint b) a fedezet biztosítottja az ajánlat aláírásával hozzájárult az alábbiakhoz: Az alapbiztosítási szerződésre tett ajánlatban megadott, az alábbiak- ban meghatározott adatait (továbbiakban adatok) –, továbbá ezen adatok változása esetén a megváltozott adatokat – a biztosító kezelje és továbbítsa a genetikai szolgáltató részére, valamint a genetikai szol- gáltató kezelje és továbbítsa együttműködő partnerei részére a szolgál- tatással összefüggésben. Az adatok köre: – szerződésszám, – név, – természetes személy születési helye és ideje, – biztosított édesanyjának neve, – cím, – e-mail cím, – telefonszám, – mobiltelefonszám. A teljesítés módja, ideje 16. A genetikai szolgáltató a mintavételhez szükséges pontos információt és eszközöket a biztosított magyarországi postai címére küldi el. Az átvé- telről a biztosított köteles gondoskodni. 17. A mintát a biztosított a genetikai szolgáltató által meghatározott módon juttathatja el a szolgáltatóhoz. Xxxxxxxx a mintát a mintavétel- hez szükséges eszközök átvételét követő 14 napon belül elküldeni, de a biztosítottnak legkésőbb az eszközök átvételét követő 12. hónap végéig van lehetősége eljuttatni a mintát a genetikai szolgáltatóhoz. A genetikai szolgáltató a genetikai útmutatót a minta szállításra tör- ténő átadását követően 60 napon belül a biztosítottnak kiküldi, azaz a szállítónak átadja. A genetikai útmutató átadásának módja a biz- tosítottal előzetesen egyeztetésre kerül. A fenti határidőben történő teljesítés nem tekinthető elmulasztott- nak, ha a mintavételhez szükséges eszközök vagy a genetikai útmu- tató átadására a biztosítottnak felróható okból (pl. lakcím- vagy telefonszám változás bejelentésének elmulasztása miatt nem lehet vele felvenni a kapcsolatot, vagy a biztosított a mintavételhez szük- séges eszközöket vagy az útmutatót nem veszi át) vagy egyéb objektív okból (pl. ha a nem megfelelő minta miatt a genetikai elemzést meg kell ismételni) nem kerül sor. A szolgáltatás teljesítésével kapcsolatban a szállítás a jelen pont szerint, Magyarország határain belül a biztosított részére költségmentes. A biztosító szolgáltatásának korlátozásai 18. A biztosított a fedezet tartama alatt egy alkalommal jogosult a gén- diagnosztikán alapuló életmód tanácsadás szolgáltatást igénybe venni. A genetikai szolgáltató a mintavételhez szükséges eszközöket és a genetikai útmutatót egy alkalommal küldi ki a biztosított részére, költsé- gek felszámítása nélkül. A további kiküldésre abban az esetben van mód, ha a biztosított a kézbesítési költségek megtérítését vállalja. A biztosítási szolgáltatás kizárólag magyarországi címre történő kézbesítéssel vehető igénybe. A biztosított a géndiagnosztikán alapuló életmód tanácsadás szol- gáltatás alapján pénzbeli szolgáltatásra nem jogosult. |
AHE-21280/KF5
Biztosítási esemény | Biztosítási szolgáltatás |
4. A kiegészítő fedezet tartamának kezdetét követő 13. hónap első napján biztosítási esemény, ha tartam első évében nem érkezett a biztosítóhoz a 3. pont szerinti szolgáltatási igénybejelentés. | 19. A biztosító arra vállal kötelezettséget, hogy a biztosítási ese- mény bekövetkezte esetén a genetikai szolgáltatója útján géndiag- nosztikán alapuló életmód tanácsadás szolgáltatást nyújt a biztosí- tottnak, a 13-18. pontban foglaltak szerint. |
5. A kiegészítő fedezet tartamának kezdetét követő 13. hónap első napját követően a biztosítási esemény megegyezik a 3. pontban fog- lalt biztosítási eseménnyel. | 20. A biztosító arra vállal kötelezettséget, hogy a biztosítási ese- mény bekövetkezte esetén az egészségügyi szolgáltatója útján második orvosi szakvélemény szolgáltatást nyújt a biztosítottnak, a 6-12. pontban foglaltak szerint. |
A kiegészítő fedezet létrejötte 21. Az Általános Szerződési Feltételekben foglaltaktól eltérően egy biztosítottra egy biztosítási csomag és a kiegészítő fedezet egyidejűleg is vonatkozhat. | |
A biztosított belépési kora 22. A biztosított belépési kora a kiegészítő fedezet létrejöttekor 2-60 év lehet. | |
A kiegészítő fedezet költsége 23. A kiegészítő fedezet egységnyi költségét az Általános Szerződési Feltételek 4. számú melléklete tartalmazza, amely a szerződés része. | |
A kiegészítő fedezet költségének levonása 24. Az alapbiztosítási szerződés felmondása, illetve visszavásárlása esetén a biztosító jogosult a Kondíciós lista szerinti visszavásárlási értékből egy összegben levonni a jelen kiegészítő fedezet azon időarányos költségének 50 százalékát, amely a megszűnés időpontjától a tartam végéig hátralévő időre esik. A költség abban az esetben is levonásra kerül, ha szolgáltatás igénybevételére még nem került sor. A költséglevonás esedékessége megegyezik az alapbiztosítási szerződés megszűnésének esedékességével. A költség a szerződés visszavá- sárlása esetén alkalmazandó, azzal azonos napi árfolyamon kerül levonásra. | |
Esedékesség 25. A második orvosi szakvélemény szolgáltatás iránti igény esedékességének időpontja az a nap, amikor a súlyos betegség diagnosztizá- lásra kerül. A géndiagnosztikán alapuló életmód tanácsadás szolgáltatás iránti igény esedékességének időpontja a 13. hónap első napja. A jelen kiegészítő fedezetből eredő igények az igény esedékességétől számított a) két év elteltével évülnek el a második orvosi szakvélemény szolgáltatás, és b) egy év alatt évülnek el a géndiagnosztikán alapuló életmód tanácsadás szolgáltatás tekintetében. | |
A biztosítási tartam 26. A kiegészítő fedezet tartama 10 év. | |
A szolgáltatás iránti igény bejelentése Második orvosi szakvélemény szolgáltatás 27. A második orvosi szakvélemény szolgáltatást a biztosított az egészségügyi szolgáltató telefonszáma felhívásával igényelheti. 28. Az igény szóban történő bejelentését követően az egészségügyi szolgáltató a biztosított részére a biztosított választása szerint e-mail üzenetben vagy postai úton a második orvosi vélemény igényléséhez szükséges adatlapot küld. Az egészségügyi szolgáltató szolgáltatási kötelezettsége csak azután keletkezik, ha a hiánytalanul kitöltött és aláírt adatlapot és a biztosí- tási esemény igazolásához, valamint a szolgáltatási igény elbírálásához szükséges egyéb dokumentumokat postai úton, vagy faxon meg- kapta. A második orvosi szakvéleményt az egészségügyi szolgáltató a biztosított választása szerint e-mail üzenetben vagy postai úton jut- tatja el a biztosított részére. 29. A szolgáltatás igénybevételének feltétele, hogy a biztosított az alábbiakban megjelölt azonosításhoz szükséges adatokkal azonosítja magát, valamint az alapbiztosítási szerződést. Az azonosításhoz szükséges adatok: – az alapbiztosítási szerződés szerződésszáma, – a biztosított neve, – a biztosított születési ideje. | |
AHE-21280/KF5
A szolgáltatásra vonatkozó igény bejelentése során az egészségügyi szolgáltató minden esetben azonosítja a biztosítottat. Amennyiben a biztosított a szolgáltatásra való jogosultságát nem tudja igazolni, az egészségügyi szolgáltató a szolgáltatás nyújtását meg- tagadhatja. 30. Az egészségügyi szolgáltató a felé bejelentett második orvosi szakvélemény iránti igények kapcsán kizárólagos mérlegelési jog- gal bír abban a tekintetben, hogy a hozzá beterjesztett eset a rendelkezésre álló információ és dokumentumok alapján második orvosi szakvélemény elkészítésére alkalmas-e, melyről a biztosítottat köteles írásban, indokolással ellátott válaszban tájékoztatni. 31. A biztosítási esemény igazolásához, a biztosító szolgáltatása iránti igény elbírálásához és a szolgáltatás teljesítéséhez – az Általános Szerződési Feltételekben felsorolt dokumentumokon túl – az egészségügyi szolgáltató az alábbi orvosi iratok rendelkezésre bocsátását is kérheti: – kórházi zárójelentés, – ambuláns lap, – bármely, a kezelőorvos vagy más orvos által írott kórtörténeti összefoglaló, – bármely lelet, melyet korábbi vizsgálatok eredményét leíró orvos vagy intézmény készített, – képalkotó vizsgálatok során készült felvételek filmen vagy digitális adathordozón, – szövettani metszetek, – fényképfelvételek. 32. Az egészségügyi szolgáltató a szolgáltatás lebonyolítása során tudomására jutott személyes és különleges adatokat, információkat bizalmasan kezeli, azokat kizárólag a biztosított kérdéseinek megválaszolása céljából használja fel és továbbítja, és az orvosi szakvélemény megadására kiválasztott félen kívül harmadik fél részére nem adja tovább. A géndiagnosztikán alapuló életmód tanácsadás szolgáltatás 33. A kiegészítő fedezet tartamának kezdetét követő első évben a szolgáltatási igény bejelentésére a 27-32. pontban foglalt szabályok érvé- nyesek azzal a kiegészítéssel, hogy a géndiagnosztikán alapuló életmód tanácsadás szolgáltatás igénybevétele érdekében a genetikai szol- gáltató a fedezet tartamának 13. hónapjában kiküldi a mintavételhez szükséges pontos információt és eszközöket a biztosított részére. 34. A 4. pont szerint bekövetkező biztosítási esemény esetén a géndiagnosztikán alapuló életmód tanácsadás szolgáltatás igénybevétele érdekében a mintavételhez szükséges pontos információ és eszközök a biztosított részére kiküldésre kerülnek a szolgáltatásra vonatkozó igénybejelentés nélkül. 35. A genetikai szolgáltató a szolgáltatás lebonyolítása során tudomására jutott személyes és különleges adatokat, információkat bizalma- san kezeli, azokat kizárólag a szolgáltatás nyújtása céljából használja fel és továbbítja. |
A kiegészítő fedezet költségének a biztosító által végrehajtott módosítása 36. A biztosító jogosult a kiegészítő fedezet egységnyi költségét, azaz az Általános Szerződési Feltételek 4. számú mellékletét – a biztosí- tási szolgáltatás változtatása nélkül is – a jövőre nézve, évente egyszer módosítani, ha az euró/forint árfolyam 250 Ft/euró alá csökken vagy 350 Ft/euró fölé emelkedik. A módosítás mértéke a 10%-ot nem haladhatja meg. A kiegészítő fedezet módosított költsége az Általános Szerződési Feltételek 4. számú melléklete változásának hatálybalépését követő évfor- dulón lép érvénybe. A biztosító az Általános Szerződési Feltételek 4. számú melléklete változásáról a szerződés évfordulója előtt legalább 60 nappal írásban értesíti a szerződőt. Ha a szerződő az értesítésben foglalt módosított költséget nem fogadja el, a kiegészítő fedezetet – az évfordulót megelőző 30. napig, az évfordulóra – írásban felmondhatja. |
A kiegészítő fedezet megváltoztatása 37. Az Általános Szerződési Feltételektől eltérően a szerződőnek a kiegészítő fedezet tartama alatt nincs lehetősége a fedezet – biztosítottjának visszavonására, – megszüntetésére, kivéve, ha a biztosító a kiegészítő fedezet költségét módosítja, amely esetben a szerződő a fedezetet az évfordulóra írásban felmondhatja, – a kiegészítő fedezet szolgáltatásának megváltoztatására. 38. A szerződőnek nincs lehetősége továbbá az alapbiztosítási szerződés tartama alatt a fedezet biztosítottjára vonatkozóan több, a jelen szerződési feltételek szerinti kiegészítő fedezet létrejöttének kezdeményezésére. |
A kiegészítő fedezet költségének részleges visszatérítése 39. A genetikai szolgáltató nem teljesítése esetén a biztosító a géndiagnosztikán alapuló életmód tanácsadás szolgáltatásra más partnert keres. Abban az esetben, ha a szolgáltatás nyújtása akadályba ütközik, és emiatt arra nem kerülhet sor, a biztosító a fedezet költsége 50 százalékának addig levont részét a szerződő egységszámláján, a Magyar Kötvény, vagy Allianz Életprogramok - Euró alapbiztosítás esetén a Biztonságos Kötvény Euró eszközalapban történő jóváírás formájában, a jóváírás napjára érvényes árfolyamon visszatéríti a szerződőnek. A költség eseti díjként kerül az egységszámlán jóváírásra. |
AHE-21280/KF5
A kiegészítő fedezet megszűnése 40. A kiegészítő fedezet megszűnik a) a fedezet szerződő által kezdeményezett, az évfordulóra írásban történő felmondásával, ha a biztosító a kiegészítő fedezet költségét módosítja, b) a kiegészítő fedezet tartamának kezdetétől számított 10. év elteltével a tartam utolsó napján 24 órakor. A megszűnésnek nem feltétele, hogy a szerződő vagy a biztosító legalább 60 nappal a tartam lejárta előtt írásban jelezze a kiegészítő fedezet megszüntetésének szán- dékát. 41. Az Általános Szerződési Feltételekben foglaltaktól eltérően a szerződőnek nincs lehetősége a kiegészítő fedezet a) felmondására, kivéve, ha a biztosító a kiegészítő fedezet költségét módosítja, – ebben az esetben a szerződő a fedezetet az évfordulóra írásban felmondhatja, b) biztosítottjának visszavonására. |
Adatkezelés 42. A második orvosi szakvélemény szolgáltatásra vonatkozó igény telefonon történő bejelentésének feltétele, hogy a szerződő és a biz- tosított hozzájárulását adta a jelen kiegészítő fedezettel összefüggő célból az alábbiakban meghatározott adatainak (továbbiakban: ada- tok), továbbá ezen adatok változása esetén a megváltozott adatoknak a biztosító által történő kezeléséhez és – meghatározott gyakoriság- gal – az egészségügyi szolgáltató részére a szolgáltatással összefüggésben történő továbbításához. Az adatok köre: – szerződésszám, – kiegészítő fedezet tartamának kezdete, – díj beérkezésének időpontja, – szerződő és biztosított neve, – biztosított neme, – biztosított édesanyja neve, – biztosított születési helye és ideje, – biztosított partner kódja, címe, – biztosított e-mail címe, mobiltelefonszáma. 43. A szerződő és a biztosított hozzájárul ahhoz, hogy az egészségügyi szolgáltató az együttműködő partnerei (ideértve a szakvéleményt adó orvosokat, egészségügyi intézményeket) számára továbbítsa a biztosított alábbi adatait: – neve, – születési ideje, – címe, továbbá – személyes és különleges (azaz egészségi) adatai. 44. Az egészségügyi szolgáltató együttműködő partnerei a szolgáltatás nyújtásának megszűnéséig a szolgáltatás teljesítéséig szükséges mértékben és ideig jogosultak az adatokat kezelni. A szerződő és a biztosított kérésére az egészségügyi szolgáltató tájékoztatást ad azon együttműködő partnereinek személyéről, akik az adatokhoz a fenti módon hozzáfértek. 45. A biztosított hozzájárul ahhoz, hogy a biztosító és az adatfeldolgozónak minősülő egészségügyi szolgáltató az egészségi adatait nyil- vántartsa, kezelje, a szolgáltatás és a kárrendezés során felhasználja, a szolgáltatás igénybevétele során keletkezett dokumentáció másola- tát megőrizze a hatályos adatvédelmi szabályoknak megfelelően. Amennyiben a biztosított a szolgáltatás igénybevételekor az egészség- ügyi dokumentáció egészségügyi szolgáltató részére történő továbbadását megtagadja, az egészségügyi szolgáltató a szolgáltatás nyújtását visszautasíthatja. A biztosított a személyes és különleges adatainak biztosító és egészségügyi szolgáltató általi kezelésére, az érintett szakterületen magas szintű szakmai tapasztalattal rendelkező, neves orvos-szakértőnek való továbbítására vonatkozó hozzájárulását írásban adja meg a szol- gáltatási igény bejelentésével egyidejűleg. 46. A biztosított hozzájárul ahhoz, hogy az egészségügyi szolgáltató az általa feltett kérdéseket e-mailen továbbítsa a második orvosi szakvéle- ményt kiállító részére a szolgáltatással összefüggésben, és a kérdésekre adott válaszokat az egészségügyi szolgáltató a biztosított által megadott e-mail címre vagy postai címre küldje meg. A biztosított kijelenti, hogy a hozzájárulást annak tudatában adta meg, hogy az e-mailen keresztüli adattovábbítás kockázatot hordoz, az e-mail nem minősül biztonságos csatornának. 47. A biztosított által a második orvosi szakvéleményhez benyújtott orvosi/egészségügyi adatok és a második orvosi szakvélemény a biztosí- tó számára hozzá nem férhető, a biztosító abba betekintést nem nyerhet. A biztosított hozzájárulása alapján az egészségügyi szolgáltató továbbíthatja a biztosított nevét, születési idejét, címét és az egészségi álla- potára vonatkozó különleges adatait az Európai Unió területén vagy azon kívül található együttműködő partneréhez, ideértve azt az orvost, egészségügyi intézményt, akit az orvosi szakvélemény megadására leginkább alkalmasnak minősít. A felsorolt együttműködő partnerek a biztosítási titoknak minősülő személyes adatok tekintetében adatfeldolgozóknak számítanak. Az egészségügyi szolgáltató együttműködő partnere a szolgáltatás nyújtásának megszűnéséig, a szolgáltatás teljesítéséhez szükséges mér- tékben és ideig jogosult az adatokat kezelni, az egészségügyi és hozzájuk kapcsolódó személyes adatok kezeléséről és védelméről szóló 1997. évi XLVII. törvénynek megfelelően. Az egészségügyi szolgáltató – a szerződő és a biztosított kérésére – tájékoztatást ad azon együtt- működő partnerekről, akik az adatokhoz a fenti módon hozzáfértek. 48. A biztosított kijelenti, hogy az ajánlatban tudomásul vette, hogy a biztosító a Teladoc Hungary Kft.-t valamint a genEplanet d.o.o.,-t az egészségi adatok kezelése során a Bit. szerinti kiszervezett tevékenységet végző adatfeldolgozóként bízta meg. |
AHE-21280/KF5
49. A géndiagnosztikán alapuló életmód tanácsadás szolgáltatás tekintetében az alapbiztosítási szerződés szerződője – és a szerződő- nek az ajánlat, illetve a hozzájáruló nyilatkozat aláírásával adott felhatalmazása alapján – a biztosított az ajánlat, illetve a hozzájáruló nyi- latkozat aláírásával hozzájárul az alábbiakhoz: A biztosító szerződéses partnere, a genEplanet d.o.o. mint genetikai szolgáltató az egészségi adatokat nyilvántartsa, kezelje, a szolgáltatás nyújtása során kizárólag ezzel összefüggő célból felhasználja, az igénybe vett egészségügyi szolgáltatások során keletkezett dokumentáció másolatát megőrizze. A Genetika+ vagy a Genetika+ Euró kiegészítő fedezettel összefüggő célból a biztosító kezelje, és a genetikai szolgáltató részére a szolgálta- tás nyújtásával összefüggésben továbbítsa az alábbiakban meghatározott adatokat. Az adatok köre: – szerződésszám, – biztosított neve, – természetes személy születési helye és ideje, – biztosított édesanyjának neve, – biztosított címe, – biztosított e-mail címe, – biztosított vezetékes telefonszáma, – biztosított mobilszáma. A genetikai szolgáltató továbbítsa a biztosított fentiekben megjelölt adatait, továbbá az egészségügyi szolgáltatáshoz szükséges egyéb – indokolt esetben különleges – személyes adatait az együttműködő partnerei (ideértve az orvosokat, az elemzést végző laboratóriumokat, a genetikai minta és a genetikai útmutató kézbesítésében közreműködőt, az útmutatót gyártó nyomdát, a mobil-, a telefon- valamint az internetszolgáltatókat) számára. A laboratórium, mint szolgáltató a biztosítási titoknak minősülő személyes adatok tekintetében adatfeldolgozónak számít. A genetikai szolgáltató és az egyéb szolgáltatók a szolgáltatásnyújtás megszűnéséig a szolgáltatás teljesítéséig szükséges mértékben és ideig jogosultak az adatokat kezelni, az egészségügyi és hozzájuk kapcsolódó személyes adatok kezeléséről és védelméről szóló 1997. évi XLVII. törvénynek megfelelően. A genetikai szolgáltató együttműködő partnerei: – Laboratórium: TATAA Biocenter AB, Xxxxxxxx Xxxxxxxxxx 00, 000 00 Xxxxxxxx, Svédország – Nyomda: Cerovski Print Boutique Zavrtnica 17, 10000 Zágráb, Horvátország 50. A genetikai szolgáltató – a szerződő és a Genetika+ vagy a Genetika+ Euró fedezet biztosítottja kérésére – tájékoztatást ad azon egyéb szolgáltatók személyéről, akik az adatokhoz a fenti módon hozzáfértek. A további adatfeldolgozók személyéről a biztosító honlapján is tájé- kozódhat. 51. Amennyiben a biztosított a Genetika+ vagy a Genetika+ Euró szolgáltatás igénybevételéhez szükséges minta és adatok fentiek szerinti továbbadását megtagadja, akkor a szolgáltatást nem veheti igénybe. 52. A szerződő és a biztosított a genetikai szolgáltató együttműködő partnereinek személyéről tájékozódhat a biztosító – Központi ügyfélszolgálati irodájában (1087 Budapest, Xxxxxxx Xxxxxx krt. 48-52.), – internet oldalain (xxx.xxxxxxx.xx), valamint – telefonos ügyfélszolgálatán a +36 (1/20/30/70) 421-1-421-es számon. 53. A biztosított – a szerződőnek az ajánlat aláírásával adott felhatalmazása alapján – az ajánlat aláírásával hozzájárul ahhoz, hogy a genetikai útmutatót a genetikai szolgáltató a biztosított által megadott postai címre küldje el. A biztosított által adott genetikai minta, továbbá a genetikai útmutató, a genetikai szolgáltató által végzett elemzés eredménye a biztosító számára hozzá nem férhető, ill. a biztosító abba betekintést nem nyerhet. A biztosító genetikai adatokat nem kezel. 54. Amennyiben az alapbiztosítási szerződés szerződője, vagy a biztosított az adatok kezeléséhez adott hozzájárulást az ugyfelszolgalat@ xxxxxxx.xx e-mail címre küldött nyilatkozattal a géndiagnosztikán alapuló életmód tanácsadás szolgáltatás igénybevétele előtt megszünteti, a szolgáltatás nyújtására nem kerül sor, a szolgáltatásra való jogosultság az adatok törlésével megszűnik, és a jelen feltételek hatályukat vesztik. A szolgáltatás költsége a fedezet megszűnéséig levonásra kerül. |
Egyéb szabályok 55. Tekintettel arra, hogy a kiegészítő fedezet a fenti szolgáltatásokat foglalja magába, az Általános Szerződési Feltételek biztosítási összegre vonatkozó rendelkezései a fedezetre nem érvényesek, azaz a) nem a biztosítási összeg, nem annak többszöröse vagy meghatározott része kerül kifizetésre, b) a szolgáltatást a jelen szerződési feltételek tartalmazzák, c) a biztosítási szolgáltatás emelésére nem kerül sor, abban az esetben, ha az egy biztosítottra vonatkozó kiegészítő fedezetek költségei- nek összege meghaladja a „B” jelű Kondíciós lista 6.3. pontjában foglalt költségszintet, d) a szerződőnek nincs módja a szolgáltatás mértékének a szerződés tartama alatt történő megváltoztatására, e) a kiegészítő fedezet költségének – a „B” jelű Kondíciós lista 6.1 pontjában foglalt minimális havi költség változása következtében történő – emelése esetén a szolgáltatás nem emelkedik, f) a kiegészítő fedezet esetében nincs mód a biztosítási szolgáltatás értékkövetéssel történő emelésére. |
AHE-21280/KF5
56. A második orvosi szakvélemény szolgáltatás és a géndiagnosztikán alapuló életmód tanácsadás szolgáltatás során nyújtott információk kizárólag tájékoztató jellegűek, a személyes orvosi vizsgálatot nem helyettesítik. 57. A biztosító nem vállal felelősséget a második orvosi szakvélemény szolgáltatás és a géndiagnosztikán alapuló életmód tanácsadás szol- gáltatás keretében nyújtott információ pontosságáért, megbízhatóságáért, azok téves felhasználásáért, illetve azok téves értelmezéséért, valamint a (kért) tájékoztatás elmaradásából, vagy késedelmes megküldéséből, illetve azok helytelen vagy téves megállapításából eredő vagyoni és nem vagyoni károkért. |
Eltérés a Polgári Törvénykönyvtől és a korábbi szerződési gyakorlattól 58. A kiegészítő fedezetre vonatkozó szerződési feltételek az alábbiak tekintetében térnek el a Polgári Törvénykönyvtől és a korábbi szerződési gyakorlattól: a) a biztosító a szolgáltatást nem biztosítási összeg kifizetése formájában teljesíti, b) a biztosítási esemény és a biztosító szolgáltatása a fedezet tartamából eltelt idő szerint lépcsőzetes, c) a biztosító nem alkalmaz várakozási időt, d) a biztosított belépési kora 2-60 év lehet, e) az alapbiztosítási szerződés felmondása, illetve visszavásárlása esetén a biztosító jogosult a Kondíciós lista szerinti visszavásárlási értékből egy összegben levonni a jelen kiegészítő fedezet azon időarányos költségének 50 százalékát, amely a megszűnés időpontjától a tartam végéig hátralévő időre esik, f) a fedezet tartama 10 év, g) a tartam lejártával a kiegészítő fedezet megszűnik, a tartam meghosszabbítására nincs lehetőség, h) a szerződőnek nincs lehetősége az alapbiztosítási szerződés tartama alatt a fedezet biztosítottjára vonatkozóan több kiegészítő fedezet létrejöttének kezdeményezésére, i) a fedezet költségét a biztosító jogosult módosítani az euró/forint árfolyam változása esetén, j) a biztosított visszavonására vagy a fedezet megszüntetésére a szerződőnek a fedezet tartama alatt nincs lehetősége (kivéve abban az esetben, ha a biztosító a kiegészítő fedezet költségét módosítja), k) a mintát a biztosított a genetikai szolgáltató által meghatározott módon juttathatja el a szolgáltatóhoz, l) a genetikai szolgáltó a mintavételhez szükséges eszközöket és a genetikai útmutatót egy alkalommal küldi ki a biztosított részére, költségek felszámítása nélkül, m) a biztosítási szolgáltatás kizárólag magyarországi címre történő kézbesítéssel vehető igénybe, n) az alapbiztosítási szerződés felmondása, illetve visszavásárlása esetén a kiegészítő fedezet költsége a szerződés visszavásárlása esetén alkalmazandó, azzal azonos napi árfolyamon kerül levonásra. |
AHE-21280/KF5
Budapest, 2019. október 1.
RÁKDIAGNOSZTIKÁRA ÉS ORVOSI BETEGVEZETÉSRE SZÓLÓ KIEGÉSZÍTŐ EGÉSZSÉGBIZTOSÍTÁSI FEDEZET (729111) ÉS
AHE-21280/KF5
A RÁKDIAGNOSZTIKÁRA ÉS ORVOSI BETEGVEZETÉSRE SZÓLÓ KIEGÉSZÍTŐ EGÉSZSÉGBIZTOSÍTÁSI FEDEZET - EURÓ (829111)
Általános információk 1. A közlési és változásbejelentési kötelezettség tekintetében az Általános Szerződési Feltételekben foglalt, a biztosítóra vonatkozó szabályok a szolgáltatóra is érvényesek. A közölt adatokat a szolgáltató is jogosult ellenőrizni. | |
Fogalmak 2. Daganatos megbetegedés: A szervezetben kialakuló olyan kóros növekedésforma, amelyben a génhibákat hordozó sejtek a daganatos átalakulásuk következtében – elveszítve a normális növekedési, osztódási kontrollra adott válaszkészséget – képesek a sejtosztódási folya- mat szabályozó hatásainak érvényesülése nélküli, szabálytalan, korlátlan növekedésre/osztódásra. A biztosító egészségügyi szolgáltató partnere (a továbbiakban szolgáltató): Az aki a biztosítóval kötött szerződés alapján a biztosított- nak a jelen szerződési feltételek szerinti szolgáltatásokat nyújtja. A biztosítóval szerződött szolgáltató adatai: ONKOMPLEX Rákdiagnosztika és Asszisztencia Kft. Levelezési cím: ONKOMPLEX Kft., 0000 Xxxxxxxx, Xxxx Xxxxxxx xxxx 00–00. Tel: x00 (0) 000-0000 Fax: x00 (0) 000-0000 A szolgáltatásra vonatkozó igény telefonon történő bejelentésére rendelkezésre álló időszak: munkanapokon 8.00-20.00 óra között. A szolgáltató együttműködő partnere: A szolgáltatóval együttműködő további egészségügyi szolgáltató. A tulajdoni formától és fenntar- tótól függetlenül egészségügyi szolgáltatás nyújtására az egészségügyi államigazgatási szerv által kiadott működési engedély alapján jogosult egyéni egészségügyi vállalkozó, vagy jogi személy. | |
Biztosítási esemény | Biztosítási szolgáltatás |
3. A biztosítási esemény bekövetkezik, ha a) a biztosított számára, daganatos betegség gyanúja miatt a háziorvos, az illetékes szakorvos, vagy magánorvos írásban további szakorvosi vagy diagnosztikus vizsgálatot rendel el. A további vizsgálat elrende- lésére a kockázatviselési időszakban, a fedezetre vonatkozó kockázat- viselés kezdetéhez képest előzmény nélkül fellépett bármilyen daga- nat gyanú miatt kell, hogy sor kerüljön, amelyre a beteg állapota/ panaszai mellett az adott terület szakorvosa által végzett fizikális-, vagy eszközös vizsgálat, illetve egyéb diagnosztikus vizsgálati ered- mények (képalkotó-, vagy szűrővizsgálat, endoszkópos vizsgálat, szö- vettani-, vagy cytológiai vizsgálat, emelkedett labor paraméterek/ tumor marker szintek) alapján lehet következtetni. b) bőrgyógyászati daganatok esetében a biztosítottnál a rosszindu- latú daganatot bőrgyógyász szakorvos diagnosztizálta és a rosszindulatú betegség vonatkozásában további kivizsgálást javasol. Előzménynek tekintendő az ajánlattétel előtt már meglévő olyan beteg- ség, vagy elváltozás, amelyre a biztosítási esemény visszavezethető, azzal közvetlen okozati összefüggésbe hozható. | 5. A biztosító arra vállal kötelezettséget, hogy a biztosítási ese- mény bekövetkezte esetén a jelen pontban szereplő – a vele szerző- dött szolgáltató által szervezett és lebonyolított – szolgáltatásokat nyújtja a biztosítottnak. A kiegészítő fedezet létrejöttétől eltelt első 4 hónapban: Szóbeli tanácsadás A biztosítási eseménynek a kiegészítő fedezet létrejöttét követő első 4 hónapban történő bekövetkezte esetén a szolgáltató szóbeli tanácsadás szolgáltatást nyújt a biztosítottnak. A szolgáltatás a szolgáltatónál, személyes konzultáció keretében vehető igénybe. A kiegészítő fedezet létrejöttétől eltelt 5. hónaptól: I. Indító konzultáció A biztosító a szolgáltató által megadott helyen és annak segítségé- vel állapotfelmérő konzultációt tart a biztosítottal, melynek kereté- ben belgyógyászati és/vagy onkológiai vizsgálatot végez. |
Biztosítási esemény | Biztosítási szolgáltatás |
4. A biztosítási esemény bekövetkezésének időpontja a 3. pontban meghatározott orvos általi további szakorvosi vagy képalkotó vizs- gálat előírásának időpontja. | II. Komplex és vezetett daganat diagnosztika A biztosító a szolgáltató útján vállalja a) az adott daganat típusban szakmailag indokolt legkorszerűbb diagnosztikus vizsgálatok teljes körű megszervezését és elvégzé- sét (ide értve az endoszkópos vizsgálatokat; patológiát; képalko- tó diagnosztikát, úgymint pl. a PET-CT, MRI, CT stb.; valamint a személyre szabott genetikai és/vagy molekuláris diagnosztikai vizsgálatokat is), továbbá b) a jelen 5. pontban meghatározott vizsgálatok eredménye alap- ján a szolgáltató által meghatározott szakértői csoport vélemé- nyének és kezelési javaslatának elkészítését a következő tarta- lommal: – a biztosított állapotához, klinikai profiljához optimálisnak tekintendő, a biztosítási esemény bekövetkeztének időpontjá- ban már törzskönyvezett terápiás lehetőségek, – a biztosítási esemény bekövetkeztének időpontjában még csak klinikai kutatási programok keretei között elérhető kezelési lehetőségek felkutatása és szakmai véleményezése, – a közép- és hosszú távú kezelési és rehabilitációs stratégia kialakítása. III. Orvosi betegvezetés Az orvosi betegvezetés keretében a biztosító a szolgáltató útján az alábbi szolgáltatásokat nyújtja. a) Szakszerű, folyamatos orvosi betegvezetés, melynek során a biz- tosított a teljes diagnosztizálási folyamat alatt rendszeres és részletes írásos és szóbeli tájékoztatást kap a szükséges vizsgá- latokról, továbbá választ a felmerülő kérdéseire, valamint részle- tes tájékoztatást és életvezetési, gyakorlati tanácsokat. b) Koordinálja a biztosított állapota miatt szükséges magas szak- mai színvonalú szakorvosi egyeztetéseket, megszervezi a szak- mailag indokolt konzultációkat és/vagy vizsgálatokat, nyomon követi a biztosított állapotát, továbbá lehetővé teszi a betegve- zetést végző orvos telefonos elérhetőségét munkanapokon 12 órában (8.00-20.00 óra között). c) Az orvos szakmailag indokolt diagnosztikus vizsgálatok meg- szervezését követően megszervezi a terápiás stratégia, illetve kezelési javaslat kialakításához szükséges szakterületi egyezte- téseket, továbbá lehetőséget ad a biztosítottnak az adott terület sebész, sugárterapeuta és klinikai onkológus szakértőivel szakér- tőnként egy-egy átlagosan 45 perces konzultációra. A konzultáci- ón a biztosított részletes tájékoztatást kaphat, felteheti kérdéseit a betegséggel, valamint az állapotával és a rendelkezésre álló kezelési lehetőségekkel kapcsolatosan. A biztosító – a szolgáltató útján – a jelen pontban meghatározott biztosítási szolgáltatás keretében a fentieken túl összeállítja a szol- gáltató szakértői véleményét és kezelési javaslatát. IV. Klinikai kutatási programban való részvétel elősegítése A biztosító a szolgáltatón keresztül az alábbi szolgáltatásokat nyújtja: a) A biztosítási esemény bekövetkezésének időpontjában még csak klinikai kutatási fázisban elérhető kezelési lehetőségeket feltér- képezi, ezekről orvosi szakmai véleményt nyújt és egy átlagosan 45 perces személyes szakértői konzultációs lehetőséget biztosít. |
AHE-21280/KF5
Biztosítási esemény | Biztosítási szolgáltatás |
b) Ezt követően – amennyiben a biztosított erre igényt tart, – meg- szervezi a biztosított klinikai kutatási programba történő bekerü- léséhez szükséges első orvosi vizitet a következők szerint: – összeállítja a szükséges klinikai dokumentációt, – felveszi a kapcsolatot a vizsgálati centrummal, – megszervezi az első orvosi vizsgálati vizitet, továbbá – a biztosított erre vonatkozó igénye esetén megszervezi a vizs- gálatba való beválasztáshoz szükséges tolmácsot és/vagy kísérőt és a biztosított utazását valamint szállását. A b) pontban meghatározott biztosítási szolgáltatások keretében a biztosító kizárólag a szolgáltatások megszervezéséért felel, a felme- rült költségeket nem viseli. Az első orvosi vizsgálati vizit megszervezésére kizárólag akkor kerül sor, ha az adott klinikai vizsgálati centrum befogadó kapacitása és az általa megszabott követelmények ezt lehetővé teszik. Kizárások 6. Nem biztosítási esemény, ezért a biztosító – az Általános Szerződési Feltételekben felsorolt eseteken túl – nem teljesít biz- tosítási szolgáltatást a műtétet, sebészeti beavatkozást igénylő mintavétel költségeire (különösen laparotomia, mediastinoscopia, VATS, agyi biopszia, vese eltávolítás, here eltávolítás, abrasio stb). 7. Az 5. IV. pontban a klinikai vizsgálatok szelektálása, monitorozá- sa nem indokolt és a biztosító nem teljesít szolgáltatást a jóindu- latú daganatok esetében, illetve azon rosszindulatú daganatok ese- tében, ahol nincs áttétképződés és a daganat „in toto” (teljes egészében történő) sebészeti eltávolítása definitív gyógyulást ered- ményez. Közös szabályok, a teljesítés módja, ideje 8. Az 5. pontban szereplő biztosítási szolgáltatásokat a biztosító összeghatár nélkül teljesíti. 9. Az 5. pont szerinti szolgáltatások kizárólag a szolgáltató közre- működésével vehetők igénybe. A biztosító a szolgáltatásokat a szolgáltatóval egyeztetett időpont- ban nyújtja a biztosítottnak. 10. A kivizsgálási folyamat csak akkor kezdődik, amikor a biztosított állapota ezt lehetővé teszi, és a daganat gyanúját felvető vizsgálati eredmény(ek) birtokában az előre közösen egyeztetett időpontban a biztosított megjelenik az orvosi konzultáción. A szükséges vizsgálatok a biztosított teljes együttműködése, a vizs- gálatokon való pontos megjelenése és a vizsgálatokhoz, kivizsgálási folyamathoz való hozzájárulása esetén végezhetőek csak el. Amennyiben a biztosított egészségi állapota fekvőbeteg- vagy sür- gősségi ellátást tesz indokolttá, akkor a beteg komplex kivizsgálá- sára, a szükséges vizsgálatokra a fekvőbeteg- vagy sürgősségi ellá- tást követő időszakban kerül sor. Amennyiben a biztosított állapota nem teszi lehetővé egy-egy adott vizsgálat elvégzését, vagy a vizsgálati eredményt kétségessé teszi, akkor a szükséges vizsgálatokra akkor kerül sor, amikor a biztosított alkalmassá válik az adott vizsgálat elvégzésére. 11. A biztosított a kiegészítő fedezet alapján pénzbeli szolgáltatásra nem jogosult. 12. A biztosítási szolgáltatás – kivéve az 5. IV. pontban meghatáro- zott Klinikai kutatási programban való részvétel elősegítése szolgál- tatást – kizárólag Magyarországon vehető igénybe. |
AHE-21280/KF5
A kiegészítő fedezet létrejötte 13. Az Általános Szerződési Feltételekben foglaltaktól eltérően egy biztosítottra egy biztosítási csomag és a kiegészítő fedezet egyidejűleg is vonatkozhat. |
A biztosított belépési kora 14. A biztosított belépési kora a kiegészítő fedezet létrejöttekor 18-70 év lehet. |
Esedékesség 15. A szolgáltatás iránti igény esedékességének időpontja a biztosítási esemény bekövetkeztének napja. |
A szolgáltatás iránti igény bejelentése 16. A biztosított a biztosítási eseményt a szolgáltatónál telefonon, illetve a szolgáltató kérésére a szolgáltatáshoz szükséges iratok megkül- désével írásban jelenti be. Szerződő és biztosított tudomásul veszi, hogy a biztosított – kifejezett kérésére, az általa megadott e-mail címre – a jelen feltételekben meg- határozott szolgáltatással kapcsolatban a személyes és különleges adatait tartalmazó válaszlevelet kaphat. 17. A szolgáltatás igénybevételének feltétele, hogy a biztosított az alábbiakban megjelölt azonosításhoz szükséges adatokkal azonosítja magát, valamint az Életprogram szerződés szerződőjét. Az azonosításhoz szükséges adatok: – az Életprogram szerződés szerződésszáma, – a szerződő neve, – a biztosított neve, – a biztosított édesanyjának neve, – a biztosított születési ideje. A szolgáltatásra vonatkozó igény telefonon történő bejelentése során a szolgáltató minden esetben azonosítja a biztosítottat. A szolgáltató által megszervezett egészségügyi ellátás igénybevétele során a szolgáltató együttműködő partnere azonosítja a biztosítottat személyes adatai alapján. Ha a biztosított személye nem azonosítható, úgy a biztosítási szolgáltatás igénybe vételére nem jogosult. 18. A biztosító szolgáltatása iránti igény bizonyításához és elbírálásához a biztosító és/vagy a szolgáltató az Általános Szerződési Feltéte- lekben felsorolt dokumentumokon túl az alábbi iratok bemutatását kérheti: a) orvosi-, szakorvosi beutaló vagy javaslat az 5. pontban szereplő ellátásokra, b) az orvosi ellátás szükségességét igazoló orvosi dokumentáció, c) a bejelentést megelőző 6 hónap teljes orvosi dokumentációja. 19. A biztosító és a szolgáltató jogosult a biztosítási esemény bekövetkezte kapcsán a benyújtott orvosi dokumentumok tartalmát ellenőriz- ni, a biztosított egészségi állapotát, az orvosi eljárás szükségességét és a gyógytartamot felülvizsgálni. A felülvizsgálat eredményeképpen a szolgáltató megtagadhatja az 5. pont szerinti szolgáltatások nyújtását azokban az esetekben, amelyekben az orvosilag nem szükséges, így nem indokolt. |
A kiegészítő fedezet megváltoztatása 20. Az Általános Szerződési Feltételektől eltérően a szerződőnek a kiegészítő fedezet tartama alatt nincs lehetősége a fedezet szolgáltatásának megváltoztatására. 21. Az alapbiztosítási szerződés tartama alatt a fedezet biztosítottjára egyidejűleg több, a jelen szerződési feltételek szerinti kiegészítő fedezet nem vonatkozhat. |
A kiegészítő fedezet költségének visszatérítése 22. A szolgáltató nem teljesítése esetén a biztosító a szolgáltatásra más partnert keres. Abban az esetben, ha a szolgáltatás nyújtása aka- dályba ütközik, és emiatt arra nem kerülhet sor, a biztosító a fedezet addig levont költségét a szerződő egységszámláján, a Magyar Köt- vény, vagy Allianz Életprogramok – Euró alapbiztosítás esetén a Biztonságos Kötvény Euró eszközalapban történő jóváírás formájában, a jóváírás napjára érvényes árfolyamon visszatéríti a szerződőnek. A költség eseti díjként kerül az egységszámlán jóváírásra. |
A kiegészítő fedezet megszűnése 23. Az Általános Szerződési Feltételekben foglalt megszűnési okokon kívül a kiegészítő fedezet megszűnik annak a hónapnak az utolsó nap- jával is, amikor a biztosítási esemény bekövetkezik. |
AHE-21280/KF5
Adatkezelés 24. A biztosítási szolgáltatás nyújtása során a szolgáltató a telefonbeszélgetéseket rögzíti, mely tényről a biztosítottat a szolgáltatás igény- bevétele előtt minden esetben tájékoztatja. A rögzített telefonbeszélgetéseket a biztosító, valamint szolgáltató a biztosítási tevékenységről szóló 2014. évi LXXXVIII. törvény (Bit.) alapján, a kiszervezett tevékenység keretei között, valamint az Információs önrendelkezési jogról és az információszabadságról szóló 2011. évi CXII. törvény (Infotv.), illetve a további vonatkozó adatkezelési törvényi szabályoknak megfelelő- en és a Bit. által meghatározott időtartamban kezeli. 25. A szolgáltatásra vonatkozó igény bejelentésének feltétele, hogy a szerződő és a biztosított hozzájárulását adta a jelen kiegészítő fede- zettel összefüggő célból az alábbiakban meghatározott adatainak (továbbiakban: adatok), továbbá ezen adatok változása esetén a meg- változott adatoknak a biztosító által történő kezeléséhez és – meghatározott gyakorisággal – a szolgáltató részére a szolgáltatással össze- függésben történő továbbításához. Az adatok köre: – szerződésszám, – kiegészítő fedezet tartamának kezdete, – szerződő és biztosított neve, – biztosított neme, – biztosított édesanyja neve, – biztosított születési helye és ideje, – biztosított címe, – biztosított e-mail címe, mobiltelefonszáma. A szerződő és a biztosított hozzájárul ahhoz, hogy a szolgáltató a vele szerződött együttműködő partnerek számára továbbítsa az alábbi adatokat: – a biztosított neve, – biztosított édesanyja neve, – születési ideje, továbbá – a biztosított személyes és különleges (azaz egészségi) adatai. A szolgáltató együttműködő partnere a szolgáltatás nyújtásának megszűnéséig a szolgáltatás teljesítéséig szükséges mértékben és ideig jogosult az adatokat kezelni, az egészségügyi és hozzájuk kapcsolódó személyes adatok kezeléséről és védelméről szóló 1997. évi XLVII. tör- vénynek megfelelően. A szerződő és a biztosított kérésére a szolgáltató tájékoztatást ad azon együttműködő partnereinek személyéről, akik az adatokhoz a fenti módon hozzáfértek. 26. A biztosított hozzájárul ahhoz, hogy a biztosító és a szolgáltató az egészségi adatait nyilvántartsa, kezelje, a szolgáltatás és a kárrende- zés során felhasználja, a biztosító szolgáltatásaként igénybe vett egészségügyi szolgáltatások során keletkezett dokumentáció másolatát megőrizze, a hatályos adatvédelmi szabályoknak megfelelően. Amennyiben a biztosított a szolgáltatás igénybevételekor az egészségügyi dokumentációnak a szolgáltató, vagy annak alvállalkozói részére történő továbbadását megtagadja, úgy a biztosítási szolgáltatás igénybe vételére nem jogosult. A biztosító az egészségi adatok kezelése során a Bit. szerinti kiszervezett tevékenységet végző adatfeldolgozóként bízza meg a szolgáltatót. |
Egyéb szabályok 27. Tekintettel arra, hogy a kiegészítő fedezet a fenti szolgáltatásokat foglalja magába, az Általános Szerződési Feltételek biztosítási összegre vonatkozó rendelkezései a fedezetre nem érvényesek, azaz a) nem a biztosítási összeg, nem annak többszöröse vagy meghatározott része kerül kifizetésre, b) a szolgáltatást a jelen szerződési feltételek tartalmazzák, c) a biztosítási szolgáltatás emelésére nem kerül sor, abban az esetben, ha az egy biztosítottra vonatkozó kiegészítő fedezetek költségei- nek összege meghaladja a „B” jelű Kondíciós lista 6.3. pontjában foglalt költségszintet, d) a szerződőnek nincs módja a szolgáltatás mértékének a szerződés tartama alatt történő megváltoztatására, e) a kiegészítő fedezet költségének – a „B” jelű Kondíciós lista 6.1 pontjában foglalt minimális havi költség változása következtében törté- nő – emelése esetén a szolgáltatás nem emelkedik, f) a kiegészítő fedezet esetében nincs mód a biztosítási szolgáltatás értékkövetéssel történő emelésére. 28. A biztosító nem vállal felelősséget a szolgáltatás keretében nyújtott információ pontosságáért, megbízhatóságáért, azok téves felhasz- nálásáért, illetve azok téves értelmezéséért, valamint a (kért) tájékoztatás elmaradásából, vagy késedelmes megküldéséből, illetve azok helytelen vagy téves megállapításából eredő vagyoni és nem vagyoni károkért. |
Eltérés a Polgári Törvénykönyvtől és a korábbi szerződési gyakorlattól 29. A kiegészítő fedezetre vonatkozó szerződési feltételek az alábbiak tekintetében térnek el a Polgári Törvénykönyvtől és a korábbi szerződési gyakorlattól: a) a biztosító a szolgáltatást nem biztosítási összeg kifizetése formájában teljesíti, b) a biztosító szolgáltatása a fedezet tartamából eltelt idő szerint lépcsőzetes, c) a biztosító nem alkalmaz várakozási időt, d) a biztosított belépési kora 18-70 év lehet. |
AHE-21280/KF5
Budapest, 2019. október 1.
1. SZÁMÚ MELLÉKLET
AZ ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEKHEZ
„A” RÉSZ – HEVENY FERTŐZŐ BETEGSÉGEK1
Hatósági bejelentésre kötelezett heveny fertőző betegségek2
– Acut flaccid paralysis (petyhüdt izombénulással járó fertőzés)
– AIDS/HIV
– Ancylostomiasis (horogféreg-betegség)
– Anthrax (lépfene)
– Botulizmus
– Brucellosis (Brucella nevű kórokozó által kiváltott lázas betegség, ismertebb elnevezése a betegségnek: Bang-kór)
– Campylobacter enteritis (campylobacter nevű baktérium okozta bélhurut)
– Cholera (kolera)
– Congenitalis rubeola syndroma (CRS – veleszületett rubeola meg- betegedés)
– Diphtheria (torokgyík)
– Dysenteria (vérhas):
· Amoebiasis (véglény okozta vérhas)
· Shigellosis (Shigella nevű baktérium okozta vérhas)
– Dyspepsia coli (coli nevű baktérium okozta emésztési zavar, -has- menés)
– Entheropathogen E. coli enteritis (EPEC) – (a bélrendszerre megbe- tegítő hatású, Escherichia coli nevű baktérium okozta hasmenés)
– Egyéb E. coli (-nevű baktérium) által okozott megbetegedés:
· Enterohaemorrhagias E. coli enteritis (EHEC) – (bélvérzést is okozó coli baktérium miatti hasmenés)
· Enteroinvasiv E. coli (EIEC) – (a bélfalat is károsító
E. coli baktérium miatti hasmenés)
· Enterotoxicus E. coli enteritis (ETEC) (méregtermelő E. coli bakté- rium miatti hasmenés)
– Echinococcosis (hólyagférgesség)
– Encephalitis infectiosa (fertőzéses agyvelőgyulladás):
· Encephalitisek (különböző agyvelőgyulladások)
· Kullancsencephalitis (kullancsok által terjesztett fertőzés miatt létrejött agyvelőgyulladás)
– Enteritis infectiosa (fertőzéses hasmenés)
– Vírusos gastroenteritisek (különböző vírusok okozta gyomor-bélhu- rutok):
· Adenovírusok
· Norwalk vírus
· Rotavírus
· Giardiasis (Giardia nevű véglény okozta hasmenés)
– Ételfertőzés
– Febris flava (sárgaláz)
– Ferbris recurrens (visszatérő láz)
– Fertőző spongiform encephalopathiák:
· Creutzfeldt-Jacob-betegség (CJB)
· Xxxxxxx Xxxxxxxxxxx-Jacob-betegség (vCJB)
– Hepatitis infectiosa (fertőzéses májgyulladás):
· Hepatitis A
· Hepatitis B
· Hepatitis C
· Delta hepatitis
· Hepatitis E
AHE-21280/HM
· Non A-E hepatitisek (nem A-E vírus okozta májgyulladások)
– Keratoconjunctivitis epidemica (fertőzéses szaru- és kötőhártya- gyulladás)
– Legionellosis (Legionella baktérium okozta tüdőbetegség):
· Legionárius betegség
· Nem pneumóniás (tüdőgyulladásos) legionárius betegség (Pontiac láz)
– Lepra
– Leptospirosis (Leptospira okozta influenzaszerű lázas betegség)
– Listeriosis (Listeria okozta idegrendszeri betegség)
– Lyme-kór (kullancs által terjesztett betegség)
– Lyssa (veszettség)
– Madárinfluenza
– Malária
– Malleus (takonykór)
– Meningitis purulenta (baktérium okozta gennyes agyhártya- gyulladás):
· Meningitis epidemica (járványos agyhártyagyulladás)
· Haemophilus influenzae okozta meningitis (agyhártyagyulladás)
– Meningitis serosa (vírusos, savós agyhártyagyulladás)
– Mononucleosis infectiosa (Pfeiffer-féle mirigyláz)
– Morbilli (kanyaró)
– Multirezisztens kórokozók által okozott, egészségügyi ellátással összefüggő fertőzés
– Nosocomialis véráramfertőzés (nosocomialis sepsis)
– Oedema malignum (gázüszök)
– Ornithosis (papagáj-kór)
– Paratyphus (hastífuszhoz hasonló betegség)
– Parotitis epidemica (mumpsz, fültőmirigy-gyulladás)
– Pertussis (szamárköhögés)
– Pestis
– Poliomyelitis (heveny gyermekbénulás)
– Q-láz (influenzaszerű lázas betegség)
– Rubeola (rózsahimlő):
· Congenitalis (veleszületett) rubeola syndroma (tünetegyüttes)
– Salmonellosis (Salmonella baktérium okozta betegség)
– Súlyos akut légúti tünetegyüttes (SARS)
– Scarlatina (vörheny)
– Schistosomiasis (bilharziazis, Schistosoma kórokozó által létrejött trópusi máj- és bélbetegség)
– Staphylococcus infectiók (gennykeltő fertőzések):
· Staphylococcus aureus (baktérium) okozta fertőzések betegellá- tó intézményeken kívül
· Staphylococcus fertőzések a kórházi szülészeti és csecsemőosz- tályokon
· Staphylococcus az egyéb műtéti és belgyógyászati osztályokon
– Strongyloidosis (fonalférgesség)
– Taeniasis (galandférgesség)
– Cysticercosis (hólyagférgesség)
– Tetanus (merevgörcs)
– Toxoplasmosis (Toxoplasma okozta betegség)
– Trachoma (egyiptomi szemgyulladás)
– Trichinellosis (horgas féreg/borsóka okozta betegség)
– Tuberculosis (tüdőgümőkór)
– Tularemia (Pasteurella tularensis okozta betegség)
– Typhus abdominalis (hastífusz)
– Typhus exanthematicus (kiütéses tífusz)
Hatósági bejelentésre kötelezett heveny fertőző betegségek2
– Varicella (bárányhimlő)
– Variola (fekete himlő)
– Yersiniosis (Yersinia okozta bélhurut)
– Vírusos haemorrhagiás lázak (vérzéses lázak):
a) Magyarországon előforduló betegségek:
· Hantavírus okozta megbetegedés
· Pulmonális szindrómával (tüdőbetegségi tünetekkel) járó hantavírus fertőzés
· Krími-kongói haemorrhagiás láz
b) Magyarországra behurcolható betegségek (a kórokozó vagy a betegségek előfordulási helye szerint elnevezve):
· Dengue láz
· Marburg-Ebola vírus
· Lassa láz
· Rift-völgyi láz
– Nemibetegségek:
· Acut urethritis nongonorrhoica (heveny nem kankós húgycső- gyulladás)
· Condyloma acuminatum (heveny függöly)
· Gonorrhoea (tripper, kankó)
· Granuloma inguinale (nemiszervek üszkös bőrgyulladása)
· Herpes simplex anogenitalis (nemi szerv körüli herpesz)
· Lymphogranuloma venereum (nemiszervek elfekélyesedése)
· Syphilis (vérbaj)
· Ulcus molle (lágyfekély)
Bejelentésre nem kötelezett fertőző betegségek2
– Actinomycosis (sugárgomba betegség)
– Aphtae epizooticae (ragadós száj és körömfájás)
– Ascariasis (orsóférgesség)
– Diphyllobothriasis (halhús galandférgesség)
– Enterobiasis (cérnagiliszta betegség)
– Erysipelas hominis (orbánc)
– Xxxxxxxxxxx Xxxxxxxxxx (sertésorbánc)
– Herpes simplex (szájkörüli hólyagos betegség)
– Heveny légúti infekciók
– Human toxocariasis (bélférgesség kutyától, macskától)
– Hymenolepiasis (törpe galandférgesség)
– Influenza
– Mycoses (gombás betegségek):
· gombás bőrbetegségek
· tüdő mycosisok
– Nem-polio (nem gyermekbénulásos) enterovirusok által okozott beteg- ségek
– Phlebotomus láz (homoki légyláz)
– Pneumoniák (tüdőgyulladások)
– Scabies (rühesség)
– Streptococcus fertőzések (gennykeltő baktériumok okozta beteg- ségek)
– Trichomoniasis (ostoros véglény okozta betegség)
– Trichuriasis (ostorférgesség)
Budapest, 2017. január 1.
AHE-21280/HM
Megjegyzés:
1 Valamennyi fertőző betegség heveny kezdetű, azonban némelyik átmegy krónikus (idült) formába, vagy időnként kiújulás jelentkezhet.
2 A tekintetben, hogy mely betegség tartozik ide, az egészségügyi miniszter állásfoglalása az irányadó.
3. SZÁMÚ MELLÉKLET
AZ ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEKHEZ
AZ ALLIANZ ORVOSI CALL CENTER SZOLGÁLTATÁS FELTÉTELEI
1. Az Allianz Hungária Zrt. (továbbiakban: biztosító) a jelen feltételek alapján egészségügyi szolgáltató partnere (a Teladoc Hungary Kft., a továbbiakban: szolgáltató) révén 24 órás orvosi Call Center szolgáltatást nyújt abban az esetben, ha az Allianz Életprogram szerződésre
– az orvosi ellátásra szóló kiegészítő egészségbizto- sítási fedezet (a továbbiakban orvosi ellátásra szóló fedezet) vagy
– a Babaváró kiegészítő élet- és egészségbiztosítási fedezet (a továbbiakban Babaváró fedezet)
érvényben van. Az Allianz Orvosi Call Center szolgálta- tásra a jelen szerződési feltételek érvényesek.
ALLIANZ ORVOSI CALL CENTER SZOLGÁLTATÁS
2. Az orvosi call center szolgáltatás éjjel-nappali orvosi tanácsadást jelent, mely a 00-0-000-0000 telefonszámon érhető el.
A szolgáltatást a biztosító erre vonatkozó külön költség levonása nélkül nyújtja.
A szolgáltatás igénybe vétele
3. Az Allianz Orvosi Call Center szolgáltatás a szolgáltató nem emelt díjas telefonszáma felhívásával vehető igénybe.
Az igénybevétel feltétele, hogy
a) az Allianz Életprogram (továbbiakban: Életprogram) biztosítás szerződője, valamint
b) az orvosi ellátásra szóló fedezet, illetve a Babaváró fedezet biztosítottja
az ajánlat, illetve a Babaváró fedezet létrejöttét kezdemé- nyező nyilatkozat (a továbbiakban Babaváró nyilatkozat) alá- írásával hozzájárult a jelen feltételek szerinti adatkezeléshez.
4. A szolgáltatás igénybevételére jogosult
Babaváró fedezethez kapcsolódó Orvosi Call Center szol- gáltatás esetén:
– az Életprogram szerződés szerződője
– a Babaváró fedezet biztosítottja
Orvosi ellátásra szóló fedezethez kapcsolódó Orvosi Call Center szolgáltatás esetén:
– az orvosi ellátásra szóló fedezet biztosítottja feltéve, hogy az alábbiakban megjelölt azonosításhoz
szükséges adatokkal azonosítja magát, valamint az Élet- program szerződés szerződőjét.
AHE-21280/OC2
Az azonosításhoz szükséges adatok orvosi ellátásra szóló fedezethez kapcsolódó szolgáltatás esetén:
– az Életprogram szerződés szerződésszáma,
– az orvosi ellátásra szóló fedezet biztosítottjának neve,
– az orvosi ellátásra szóló fedezet biztosítottja édesanyjá- nak neve,
– az orvosi ellátásra szóló fedezet biztosítottjának szüle- tési ideje.
Az azonosításhoz szükséges adatok Babaváró fedezethez kapcsolódó szolgáltatás esetén:
– az Életprogram szerződés szerződésszáma,
– az Életprogram szerződés szerződőjének neve,
– az Életprogram szerződés szerződőjének születési ideje,
– a Babaváró fedezet biztosítottjának neve,
– a Babaváró fedezet biztosítottjának születési ideje.
A szolgáltatás igénybevétele során a szolgáltató minden esetben azonosítja az ügyfelet.
5. Az Allianz Orvosi Call Center hívható az év minden nap- ján, a nap 24 órájában, ahol szakképzett, gyakorló orvosok tájékoztatást adnak az alábbi kérdésekben:
a) életmóddal, egészségmegőrzéssel, orvosi dokumentá- ció értelmezésével kapcsolatos kérdések;
b) tájékoztatás gyógyszerek összetételét, mellékhatásait, alkalmazhatóságát, helyettesíthetőségét, árát illetően;
c) tájékoztatás orvosi, gyermekorvosi, fogorvosi ügyeletekről;
d) tájékoztatás ügyeletes gyógyszertárakról;
e) tájékoztatás egészségügyi intézmények elérhetőségéről.
Az Allianz Orvosi Call Center szolgáltatás a www.allianz. hu weboldalról is elérhető, ahol a szolgáltatásra jogosultak írásban is feltehetik kérdéseiket.
6. A szolgáltató a választ a kérdésfeltevést követően 24 órán belül a szolgáltatásra jogosult által megadott e-mail címre küldi meg.
Adatkezeléshez adott hozzájárulás
7. Az Életprogram szerződés szerződője – és a szerződő- nek az ajánlat, illetve a Babaváró nyilatkozat aláírásával adott felhatalmazása alapján – az orvosi ellátásra szóló fedezet, illetve a Babaváró fedezet biztosítottja az ajánlat, illetve a Babaváró nyilatkozat aláírásával hozzájárul az alábbiakhoz:
a) Az alábbi adatokat, továbbá ezen adatok változása esetén a megváltozott adatokat a biztosító kezelje és továbbítsa – meghatározott gyakorisággal – a szolgál- tató részére a szolgáltatással összefüggésben. Az ada- tok köre:
– név,
– természetes személy születési helye és ideje,
– cím,
– szerződésszám,
– e-mail cím,
– mobiltelefonszám.
b) A szolgáltató továbbítsa az adatokat az együttműködő partnerei (ideértve az orvosokat, a mobil-, a telefon- valamint az internetszolgáltatókat) számára, akik a szolgáltatásnyújtás megszűnéséig a szolgáltatás teljesí- téséig szükséges mértékben és ideig jogosultak az ada- tokat kezelni az egészségügyi és hozzájuk kapcsolódó személyes adatok kezeléséről és védelméről szóló 1997. évi XLVII. törvénynek megfelelően.
c) A szolgáltató a bejövő telefonhívásokat rögzítse annak érdekében, hogy – a biztosítási ajánlaton tett kifejezett hozzájárulás alapján – a biztosítási szolgáltatást telje- sítse, valamint a biztosító részére tájékoztatást nyújtson az általa elvégzett tevékenységről.
A szerződő és az orvosi ellátásra szóló fedezet, illetve a Babaváró fedezet biztosítottja kérésére a szolgáltató tájé- koztatást ad azon együttműködő partnereinek személyé- ről, akik az adatokhoz a fenti módon hozzáfértek.
8. Orvosi ellátásra szóló fedezethez kapcsolódó szolgál- tatás esetén:
Az orvosi ellátásra szóló fedezet biztosítottja – a szerződő- nek az ajánlat aláírásával adott felhatalmazása alapján
– az ajánlat aláírásával hozzájárul ahhoz, hogy
a) a biztosító honlapján írásban feltett kérdéseit a biztosító e-mailen továbbítsa a szolgáltató részére a szolgálta- tással összefüggésben, és
b) a kérdésekre adott válaszokat a szolgáltató, valamint az együttműködő partnerei a biztosított által megadott e-mail címre küldjék meg.
Babaváró fedezethez kapcsolódó szolgáltatás esetén:
Az Életprogram szerződés szerződője – és a szerződőnek az ajánlat, illetve a Babaváró nyilatkozat aláírásával adott felhatalmazása alapján – a Babaváró fedezet biztosítottja az ajánlat, illetve a Babaváró nyilatkozat aláírásával hoz- zájárul ahhoz, hogy
a) a biztosító honlapján írásban feltett kérdéseit a biztosító e-mailen továbbítsa a szolgáltató részére a szolgálta- tással összefüggésben, és
b) a kérdésekre adott válaszokat a szolgáltató, valamint az együttműködő partnerei a szerződő, illetve a biztosí- tott által megadott e-mail címre küldjék meg.
AHE-21280/OC2
9. Az Életprogram szerződés szerződője és az orvosi ellá- tásra szóló fedezet, illetve a Babaváró fedezet biztosí- tottja hozzájárul ahhoz, hogy a biztosító és a szolgáltató a megadott egészségi adataikat nyilvántartsa, kezelje, azokat a szolgáltatásnyújtás során felhasználja, valamint
az igénybe vett szolgáltatások során keletkezett adatok, dokumentáció másolatát a biztosító és a szolgáltató meg- őrizze.
Az Életprogram szerződés szerződője és az orvosi ellá- tásra szóló fedezet, illetve a Babaváró fedezet biztosítottja kijelenti, hogy a hozzájárulást annak tudatában adta meg, hogy az e-mailen keresztüli adattovábbítás kockázatot hordoz, az e-mail nem minősül biztonságos csatornának.
Egyéb rendelkezések
10. Az Allianz Orvosi Call Center szolgáltatás során nyúj- tott információk kizárólag tájékoztató jellegűek, a szemé- lyes orvosi vizsgálatot nem helyettesítik.
11. A biztosító a szolgáltató által nyújtott Allianz Orvosi Call Center szolgáltatás nyújtását bármikor, egyoldalúan indoklás nélkül megszüntetheti. A szolgáltatás megszün- tetésére tekintettel sem az Életprogram szerződés szerző- dője, sem az orvosi ellátásra szóló fedezet, illetve a Baba- váró fedezet biztosítottja a szolgáltatás megszüntetése miatt a biztosítóval szemben igényérvényesítéssel nem él.
12. Amennyiben az Életprogram szerződés szerződője, vagy az orvosi ellátásra szóló fedezet biztosítottja a szol- gáltatás igénybevételét, illetve az adatok kezeléséhez adott hozzájárulást az xxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxx.xx e-mail címre küldött nyilatkozattal megszünteti, az abban foglalt szolgáltatás nyújtása mind a Babaváró fedezettel rendel- kező Életprogram szerződés szerződője, mind a biztosított részére az adatok törlésével megszűnik, és a jelen feltéte- lek hatályukat vesztik.
13. A biztosító nem vállal felelősséget az orvosi Call Center szolgáltatás keretében nyújtott információ pontosságáért, megbízhatóságáért, azok téves felhasználásáért, illetve azok téves értelmezéséért, valamint a kért tájékoztatás elmaradásából, vagy késedelmes megküldéséből, illetve az orvosi vélemény helytelen vagy téves megállapításából eredő vagyoni és nem vagyoni károkért.
14. Az orvosi ellátásra szóló fedezet biztosítottja az ajánlat aláírásával, a Babaváró fedezettel rendelkező Életprogram szerződés szerződője az ajánlat, illetve a Babaváró nyilatkozat aláírásával nyilatkozik arról, hogy igénybe kívánja venni az Allianz Hungária Zrt. szerződött partnere, a Teladoc Hungary Kft. révén nyújtott Allianz Orvosi Call Center szolgáltatást.
Budapest, 2019. július 10.
5. SZÁMÚ MELLÉKLET
AZ ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEKHEZ
VÁLASZTHATÓ ESZKÖZALAPOK BEMUTATÁSA
Életprogramok szerződésekhez
Érvényes: 2019. október 1-től visszavonásig
„A” RÉSZ – ESZKÖZALAPOK1
Általános tudnivalók
Az egyes eszközalapok a befektetések típusában – ezál- tal a várható hozamban és a befektetés kockázatában
is – különböznek egymástól. A befektetésekre érvényes az az általános alapelv, mely szerint a befektetési kockázat mértéke arányos az elérhető hozam mértékével. A szer- ződő kockázatviselési szándékától függ, hogy mely eszköz- alapot választja. Az egyes eszközalapok közötti választás joga a szerződőt illeti meg. A befektetési kockázatot is a szerződő viseli.
Az eszközalapok várható hozamszint és kockázati szint szerinti besorolásánál alkalmazott értékek jelentése:
1: nagyon alacsony
2: alacsony
3: közepesen alacsony
4: közepes
5: közepesen magas
6: magas,
7: nagyon magas
Az eszközalapok kockázati szintje az Európai Parlament és a Tanács a lakossági befektetési csomagtermékekkel, illetve biztosítási alapú befektetési termékekkel kapcsola- tos kiemelt információkat tartalmazó dokumentumokról szóló 1286/2014/EU Rendelete (2014. november 26.), – a továbbiakban PRIIPS Rendelet – szerinti kockázati besoro- lással összhangban a PRIIPS rendelet kockázati besorolá- sával azonos megnevezésű kategóriákban kerül megál- lapításra.
A jelen befektetési politika az eszközalapok jelenlegi, a befektetési politika közzétételének időpontjára vonatko- zóan meghatározott kockázati szintjét tartalmazza. Felhív- juk a figyelmet arra, hogy az eszközalapok mindenkor hatályos kockázati szintjét a kiemelt információkat tar- talmazó dokumentumok tartalmazzák.
Az eszközalap devizaneme megegyezik a nettó eszközér- ték nyilvántartásának pénznemével.
AHE-21280/BF1
Az ügyfél által választott bármely eszközalap elhagyása esetén a biztosító a befektetési politikában meghatározot-
tak szerint az ügyfél által választott új eszközalap eszköz- csoportjaiba fektet be, az adott eszközalap eszközalloká- ciója szerint.
A szerződő befektetéseinek az értéke ezt követően az új eszközalap eszközallokációja alapján alakul.
Az eszközalap befektetéseinek eredménye függ az abban elhelyezett eszközök fajtájától, illetve arányától. Ezek koc- kázatának figyelembevételével került meghatározásra az egyes eszközalapok kockázati szintje.
A következőkben a tőke- és a hozamgarancia, valamint a tőke- és hozamvédelem fogalmát ismertetjük. A biztosító az egyes eszközalapok ismertetésében minden esetben külön jelzi, hogy az adott eszközalap tőke- és/vagy hozam- garanciával, illetve tőke- és/vagy hozamvédelemmel ren- delkezik-e.
Tőkegarancia és hozamgarancia
Egy eszközalap akkor rendelkezik tőke-, illetve hozamga- ranciával, ha a garancia az alábbiak szerint megjelölt, megfelelő biztosítékkal garantált.
Az eszközalap elnevezése, befektetési politikája, keres- kedelmi kommunikációja vagy a biztosítási szerződési feltételek a tőke megóvására, illetve a hozamra vonatkozó garanciára való utalást (a továbbiakban: tőke-, illetve hozamgarancia) akkor tartalmazhatnak, ha a garancia megfelelő biztosítékkal garantált.
A hozamra vonatkozó garancia külön utalás nélkül is magában foglalja a tőke megóvására vonatkozó garan- ciát is.
A biztosíték akkor tekinthető megfelelőnek, ha
a) a biztosítékot hitelintézet, biztosító vagy viszontbiztosító nyújtja,
b) a biztosíték írásba foglalt kötelezettségvállalás,
c) a biztosító a kifizetés teljesítése érdekében közvetlenül a biztosítéknyújtóhoz fordulhat, és a követelését ész- szerű határidőn belül érvényesítheti,
d) a biztosíték mértéke az életbiztosítás pénznemében egyértelműen meghatározott és megfelelő számítással alátámasztott,
1 A unit-linked portfóliók eszközallokációt előíró táblázatokban „Cél” értékként a megbízó által kívánatosnak tartott arány szerepel. A „Minimum” érték az adott portfólióban a portfóliókezelő által minimálisan tartandó, míg a „Maximum” érték a portfóliókezelő által maximálisan tartható arányt jelenti.
Az eszközallokációt előíró táblázatokban a „Minimum” és „Maximum” értékek 1Mrd forint fölötti nettó eszközérték esetén érvényesek. Amennyiben a tartalék nettó eszközértéke 1 Mrd forint alá csökken, akkor a maximálisan megengedett folyószámlapénz, betét és egyéb likvid eszköz a befektetési politikában rögzített százalékos mérték vagy 100 millió forint közül a magasabb érték.
e) a biztosítéknyújtó a kötelezettségét a biztosíték alá eső tőke-, illetve hozamgaranciával érintett biztosítási szer- ződések vonatkozásában nem mondhatja fel,
f) a tőke-, illetve hozamgarancia teljes összegére kiterjed, és
g) a biztosíték valamennyi irányadó joghatóság előtt érvé- nyes és érvényesíthető.
Tőkevédelem és hozamvédelem
Egy eszközalap akkor rendelkezik tőke-, illetve hozam- védelemmel, ha a tőke-, illetve hozamvédelem a tőke megóvását vagy a hozamot biztosító pénzügyi eszközökre vonatkozó részletes befektetési politikával alátámasztott.
Az eszközalap elnevezése, befektetési politikája, keres- kedelmi kommunikációja vagy a biztosítási szerződési feltételek a tőke megóvására, illetve a hozamra vonatkozó ígéretre való utalást (tőke-, illetve hozamvédelem) akkor tartalmazhatnak, ha a tőke-, illetve hozamvédelem a tőke megóvását vagy a hozamot biztosító pénzügyi eszkö- zökre vonatkozó részletes befektetési politikával alátá- masztott.
A hozamra vonatkozó ígéret külön utalás nélkül is magá- ban foglalja a tőke megóvására vonatkozó ígéretet is.
PPA – Pénzpiaci Forint eszközalap
Az eszközalap jellemzői | Főbb eszközcsoportok | Értékpapírtípusok | |||
Indulás időpontja | 2012. augusztus 24. | Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, kötvények, és más hitelviszonyt megtestesítő pénzpiaci és befektetési eszközök | Állampapírok, vállalati és hitelintézeti kötvények, jelzáloglevelek | ||
Devizanem | HUF | ||||
Várható hozamszint | ++++ (4) | Pénzeszközök | Folyószámlapénz, betét | ||
Kockázati szint | +++ (3) | ||||
Ajánlott minimális befektetési időtartam | 0-2 év | Egyéb eszközök | Repóügyletek | ||
Tőke-, ill. hozamgarancia | nincs | Befektetések földrajzi megoszlása (kitettsége) | Befektetések szektorok szerinti megoszlása (kitettsége) | ||
Tőke-, ill. hozamvédelem | nincs | Magyarország | Nem értelmezhető | ||
Alapkezelő | Eszközallokáció | Minimum | Cél | Maximum | |
Allianz Alapkezelő Zrt. | Forint bankbetétek | 0% | 95% | 100% | |
Referencia index | |||||
Magyar állampapírok, repóügyletek, magyar vállalati és hitelintézeti kötvények, magyar jelzáloglevelek, folyószámlapénz | 0% | 5% | 100% | ||
ZMAX | 100% | ||||
Az eszközalap célja: Rövidtávú, diverzifikált befekteté- seket megvalósítva a hasonló tartamú állampapíroknál nagyobb hozam elérése.
A megcélzott ügyfélkör: Azok a befektetők, akik alacsony kockázat mellett stabil hozamot biztosítva szeretnék meg- takarításaikat befektetni.
Az eszközalap elsődlegesen max. 6 hónap tartamú forint bankbetétekbe fektet. Egy bank részesedése nem halad- hatja meg a 30%-ot. Az eszközalap ezen kívül tartalmaz- hat 6 hónapnál rövidebb lejáratú magyar állampapírt, repóügyleteket, magyar vállalati és hitelintézeti kötvénye- ket, magyar jelzálogleveleket, valamint bankszámlapénzt.
A PPA közepesen alacsony kockázatú befektetésnek szá- mít, amely már rövidtávon is nagy valószínűséggel pozitív
hozamot érhet el. Az eszközalap esetében a kizárólag állampapírba fektető eszközalapokénál magasabb part- nerkockázat merül fel a bankok tekintetében, mivel az esz- közök jelentős része bankbetétben kerül elhelyezésre.
Az eszközalap portfóliójával kapcsolatban az értékpapír- kölcsönzés nem megengedett.
Fedezeti, valamint arbitrázs célú ügyletek kötésére nincs lehetőség.
AHE-21280/BF1
Az eszközalap eszközallokációja az alábbi feltételek fenn- állása esetén térhet el a cél értéktől: A befektetési politiká- ban meghatározott Minimum és Maximum tartományban
– hozam maximalizálás érdekében,
– kockázatcsökkentés érdekében,
– a likviditás biztosítása érdekében.
Azon kollektív befektetési forma befektetési politikája, amelybe az eszközalap az eszközeinek legalább 50 szá- zalékát meghaladó mértékben kíván befektetni jelentős részben megegyezik az eszközalap befektetési politiká- jával. A fentiek szerinti kollektív befektetési forma befek- tetési politikája elérhető a biztosító honlapján (www. xxxxxxx.xx), az Allianz Életprogram befektetési tájékoztató oldalain.
MKA – Magyar Kötvény eszközalap
Az eszközalap kezelőjének – a befektetési politikában meg- határozott eszközallokáció megvalósítása érdekében – az alábbi ügyletek megvalósítására van lehetősége:
– értékpapír adás/vétel,
– betételhelyezés/feltörés,
– repóügyletek,
– deviza eladás/vétel.
Az eszközalap jellemzői | Főbb eszközcsoportok | Értékpapírtípusok | |||
Indulás időpontja | 2005. június 1. | Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, kötvények, és más hitelviszonyt megtestesítő pénzpiaci és befektetési eszközök | Állampapírok, vállalati és hitelintézeti kötvények, jelzáloglevelek | ||
Devizanem | HUF | ||||
Várható hozamszint | ++++(4) | Pénzeszközök | Folyószámlapénz, betét | ||
Kockázati szint | +++ (3) | Befektetési jegyek és egyéb kollektív befektetési érték- papírok | Értékpapír alap által kibocsátott befektetési jegyek | ||
Ajánlott minimális befektetési időtartam | 1-3 év | Egyéb eszközök | Repóügyletek | ||
Tőke-, ill. hozamgarancia | nincs | Befektetések földrajzi megoszlása (kitettsége) | Befektetések szektorok szerinti megoszlása (kitettsége) | ||
Tőke-, ill. hozamvédelem | nincs | Magyarország | Nem értelmezhető | ||
Alapkezelő | Eszközallokáció | Minimum | Cél | Maximum | |
Allianz Alapkezelő Zrt. | Magyar állampapírok és a magyar állam által garantált hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, repóügyletek és a referencia indexük alapján hitelviszonyt megteste- sítő magyar értékpapírokba fektető kollektív befekte- tési értékpapírok (kötvény alap, pénzpiaci alap, likvidi- tási alap) | 80% | 90% | 100% | |
Referencia Index | |||||
MAX | 90% | Hitelviszonyt megtestesítő magyar vállalati, hitelintézeti értékpapírok, és jelzáloglevelek | 0% | 10% | 20% |
ZMAX | 10% | Folyószámlapénz, betét | 0% | 20% | |
Az eszközalap célja: A befektetett tőke reálértékének megőr- zése és középtávon a közepes (egy évnél hosszabb) futam- idejű állampapír-befektetéseket meghaladó hozam elérése az állampapírokkal megegyező kockázati szint mellett.
A megcélzott ügyfélkör: Azok a befektetők, akik alacsony kockázat mellett versenyképes kötvénypiaci hozamot biz- tosítva szeretnék megtakarításaikat befektetni.
AHE-21280/BF1
Az eszközalap elsődlegesen a Magyar Állam által kibocsá- tott és/vagy garantált államkötvényekbe fektet. Az eszköz- alapba emellett néhány különösen jó pénzügyi minősítésű magyar vállalat, illetve külföldi társaság magyarországi leányvállalata által kibocsátott kötvények, hitelintézeti köt- vények, továbbá jelzáloglevelek is bevonhatóak.
A kamatkockázat kezelése érdekében az eszközalap portfóliójában tartható bankbetét, illetve bankszámla- pénz is. Az alapkezelő a befektetési stratégiát úgy is meg-
valósíthatja, hogy – az eszközalap eszközeit részben vagy teljesen felhasználva – olyan megbízható hátterű alapke- zelők által kezelt kollektív befektetési formák értékpapírjait vásárolja meg, amelyek befektetési stratégiája lényeges elemeiben megegyezik az eszközalap stratégiájával.
Az MKA kockázata közepesen alacsony, hosszú távon biztonságos befektetésnek számít, amely várhatóan az inflációt meghaladó hozamot érhet el. Az MKA hosszabb átlagos futamideje miatt azonban a kockázat magasabb a rövidebb lejáratú értékpapírokba fektető eszközalapoké- nál, így rövidtávon előfordulhat, hogy az MKA befektetési egységeinek árfolyama csökken.
Az eszközalap portfóliójával kapcsolatban az értékpapír- kölcsönzés nem megengedett.
Fedezeti, valamint arbitrázs célú ügyletek kötésére nincs lehetőség.
Az eszközalap eszközallokációja az alábbi feltételek fenn- állása esetén térhet el a cél értéktől:
A befektetési politikában meghatározott Minimum és Maximum tartományban
– hozam maximalizálás érdekében,
– kockázatcsökkentés érdekében,
– a likviditás biztosítása érdekében.
Azon kollektív befektetési forma befektetési politikája, amelybe az eszközalap az eszközeinek legalább 50 szá- zalékát meghaladó mértékben kíván befektetni jelentős részben megegyezik az eszközalap befektetési politikájá-
val. A fentiek szerinti kollektív befektetési forma befektetési politikája elérhető a biztosító honlapján (xxx.xxxxxxx.xx), az Allianz Életprogram befektetési tájékoztató oldalain.
Az eszközalap kezelőjének – a befektetési politikában meg- határozott eszközallokáció megvalósítása érdekében – az alábbi ügyletek megvalósítására van lehetősége:
– értékpapír adás/vétel,
– betételhelyezés/feltörés,
– repóügyletek,
– deviza eladás/vétel.
MRA – Magyar Részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzői | Főbb eszközcsoportok | Értékpapírtípusok | |||
Indulás időpontja | 2005. június 1. | Részvények és egyéb tagsági jogot megtestesítő érték- papírok | Részvények, egyéb részesedések | ||
Devizanem | HUF | Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, kötvények, és más hitelviszonyt megtestesítő pénzpiaci és befektetési eszközök | Állampapírok, vállalati és hitelintézeti kötvények, jelzá- loglevelek | ||
Várható hozamszint | +++++ (5) | Befektetési jegyek és egyéb kollektív befektetési érték- papírok | Értékpapír alap által kibocsátott befektetési jegyek | ||
Kockázati szint | ++++ (4) | Pénzeszközök | Folyószámlapénz, betétek | ||
Ajánlott minimális befektetési időtartam | 5-10 év | Származtatott ügyletek | Határidős ügyletek, opciók, csereügyletek | ||
Tőke-, ill. hozamgarancia | nincs | Befektetések földrajzi megoszlása (kitettsége) | Befektetések szektorok szerinti megoszlása (kitettsége) | ||
Tőke-, ill. hozamvédelem | nincs | Magyarország | Átfogó | ||
Alapkezelő | Eszközallokáció | Minimum | Cél | Maximum | |
Allianz Alapkezelő Zrt. | Részvények és egyéb tagsági jogokat megtestesítő érték- papírok, az ezekbe fektető kollektív befektetési értékpa- pírok, valamint a BUX indexre, illetve az indexkosárban szereplő értékpapírokra szóló származtatott ügylet | 90% | 95% | 100% | |
Referencia Index | |||||
BUX | 95% | Folyószámlapénz, betét, magyar állampapír, kollektív befektetési értékpapírok (kötvény alap, pénzpiaci alap, likviditási alap) | 5% | 10% | |
ZMAX | 5% | ||||
Az eszközalap célja: A részvényekbe történő befektetések révén középtávon az irányadó tőzsdeindex (BUX), illetve a kötvénybefektetések hozamánál nagyobb megtérülés biztosítása az eszközalapba fektetők számára.
AHE-21280/BF1
A megcélzott ügyfélkör: Azok a befektetők, akik a magas hozam elérése érdekében hajlandóak magas kockázat vállalására megtakarításuk befektetésekor.
Az eszközalap elsősorban a Budapesti Értéktőzsdén jegy- zett, nagy likviditással és jó növekedési kilátásokkal ren- delkező részvényekbe fektet, szem előtt tartva a portfólió megfelelő diverzifikációját a kockázat csökkentése céljá-
ból. Az irányadó tőzsdeindex hozamának meghaladása érdekében az eszközalapba kismértékben a tőzsdén kívül jegyzett, nagy likviditású részvény is kerülhet. A portfólió tartalmazhat rövid lejáratú magyar állampapírokat, bank- betéteket, bankszámlapénzt is. Az alapkezelő a befekte- tési stratégiát úgy is megvalósíthatja, hogy – az eszköz- alap eszközeit részben vagy teljesen felhasználva – olyan megbízható hátterű alapkezelők által kezelt kollektív befektetési formák értékpapírjait vásárolja meg, amelyek befektetési stratégiája lényeges elemeiben megegyezik az eszközalap stratégiájával. A hatékony portfólió kialakítás érdekében, valamint arbitrázs céljával az eszközalapban származtatott ügyletek is szerepelhetnek.
A részvénypiac esetenkénti nagyarányú árfolyammoz- gását figyelembe véve az MRA közepes kockázattal rendelkező befektetésnek minősül, így az eszközalap befektetési egységeinek árfolyama rövid- és középtávon is csökkenhet. A nagyobb kockázathoz azonban a bizton- ságos befektetési formáknál lényegesen nagyobb hozam elérésének lehetősége társul.
Az eszközalap portfóliójával kapcsolatban az értékpapír- kölcsönzés nem megengedett.
Fedezeti, valamint arbitrázs célú ügyletek kötésére van lehetőség.
Az eszközalap eszközallokációja az alábbi feltételek fenn- állása esetén térhet el a cél értéktől:
A befektetési politikában meghatározott Minimum és Maximum tartományban
– hozam maximalizálás érdekében,
– kockázatcsökkentés érdekében,
– a likviditás biztosítása érdekében.
Azon kollektív befektetési forma befektetési politikája, amelybe az eszközalap az eszközeinek legalább 50 szá- zalékát meghaladó mértékben kíván befektetni jelentős részben megegyezik az eszközalap befektetési politikájá- val. A fentiek szerinti kollektív befektetési forma befektetési politikája elérhető a biztosító honlapján (xxx.xxxxxxx.xx), az Allianz Életprogram befektetési tájékoztató oldalain.
Az eszközalap kezelőjének – a befektetési politikában meg- határozott eszközallokáció megvalósítása érdekében – az alábbi ügyletek megvalósítására van lehetősége:
– értékpapír adás/vétel,
– betételhelyezés/feltörés,
– származtatott ügyletek
– deviza eladás/vétel.
EKA – Európai Kötvény eszközalap
Az eszközalap jellemzői | Főbb eszközcsoportok | Értékpapírtípusok | |||
Indulás időpontja | 2005. június 1. | Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, kötvények, és más hitelviszonyt megtestesítő pénzpiaci és befektetési eszközök | Állampapírok, vállalati és hitelintézeti kötvények, jelzáloglevelek | ||
Devizanem | HUF | ||||
Várható hozamszint | ++++ (4) | Pénzeszközök | Folyószámlapénz, betét | ||
Kockázati szint | +++ (3) | ||||
Ajánlott minimális befektetési időtartam | 1-3 év | Befektetési jegyek és egyéb kollektív befektetési érték- papírok | Értékpapír alap által kibocsátott befektetési jegyek | ||
Tőke-, ill. hozamgarancia | nincs | Befektetések földrajzi megoszlása (kitettsége) | Befektetések szektorok szerinti megoszlása (kitettsége) | ||
Tőke-, ill. hozamvédelem | nincs | Eurózóna | Nem értelmezhető | ||
Alapkezelő | Eszközallokáció | Minimum | Cél | Maximum | |
Allianz Alapkezelő Zrt. | Európai állampapírok, hitelviszonyt megtestesítő vállalati, hitelintézeti értékpapírok, jelzáloglevelek és az ezekbe fek- tető kollektív befektetési értékpapírok , euro betétek | 90% | 95% | 100% | |
Referencia Index | |||||
Barclays Euro Aggregate Index | 95% | Folyószámlapénz, betét, magyar állampapír, kollektív befektetési értékpapírok (kötvény alap, pénzpiaci alap, likviditási alap) | 5% | 10% | |
ZMAX | 5% | ||||
Az eszközalap célja: Elsősorban euróban kibocsátott köt- vényekbe történő befektetések révén az euró kötvénypiac átlagánál magasabb hozam elérése.
AHE-21280/BF1
A megcélzott ügyfélkör: Azok a befektetők, akik az árfo- lyamkockázatot vállalva kívánnak részesedni a nemzetközi kötvénypiacokon elérhető hozamokból és az alapok esz- közalapja struktúra előnyeiből.
Az eszközalap elsődlegesen európai országok euróban kibocsátott állampapírjaiba, valamint vállalati kötvé- nyekbe, hitelintézeti kötvényekbe, jelzáloglevelekbe fektet. Az alapkezelő az eszközalapba – a kitűzött cél elérése érdekében – nem európai vállalatok európai leányválla- latainak euróban kibocsátott vállalati kötvényeit is elhe- lyezheti, továbbá euró bankbetétekben is tarthatja az eszközök egy részét. Az eszközalap portfóliójában tartható
bankszámlapénz, bankbetét, rövid lejáratú magyar állam- papír is. Az alapkezelő a befektetési stratégiát úgy is meg- valósíthatja, hogy – az eszközalap eszközeit részben vagy teljesen felhasználva – olyan megbízható hátterű alapke- zelők által kezelt kollektív befektetési formák értékpapírjait vásárolja meg, amelyek befektetési stratégiája lényeges elemeiben megegyezik az eszközalap stratégiájával.
Az EKA hosszú távon közepesen alacsony kockázatú befektetésnek számít. Az EKA hosszabb átlagos futam- ideje miatt azonban az eszközalap kockázata magasabb a rövidebb lejáratú értékpapírokba fektető eszközalapo- kénál, így rövidtávon előfordulhat, hogy az EKA befektetési egységeinek árfolyama csökken. Az EKA eszközei részben, vagy teljesen külföldi devizákban (elsősorban euróban) kerülnek befektetésre, így a befektetési egységek árfolya- mát a forint külföldi devizákhoz viszonyított árfolyammoz- gásai is befolyásolják.
Az eszközalap portfóliójával kapcsolatban az értékpapír-kölcsönzés nem megengedett.
Fedezeti, valamint arbitrázs célú ügyletek kötésére nincs lehetőség.
Az eszközalap eszközallokációja az alábbi feltételek fenn- állása esetén térhet el a cél értéktől:
A befektetési politikában meghatározott Minimum és Maximum tartományban
– hozam maximalizálás érdekében,
– kockázatcsökkentés érdekében,
– a likviditás biztosítása érdekében.
Azon kollektív befektetési forma befektetési politikája, amelybe az eszközalap az eszközeinek legalább 50 szá- zalékát meghaladó mértékben kíván befektetni jelentős részben megegyezik az eszközalap befektetési politikájá- val. A fentiek szerinti kollektív befektetési forma befektetési politikája elérhető a biztosító honlapján (xxx.xxxxxxx.xx), az Allianz Életprogram befektetési tájékoztató oldalain.
Az eszközalap kezelőjének – a befektetési politikában meg- határozott eszközallokáció megvalósítása érdekében – az alábbi ügyletek megvalósítására van lehetősége:
– értékpapír adás/vétel,
– betételhelyezés/feltörés,
– deviza eladás/vétel.
AHE-21280/BF1
ERA – Európai Részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzői | Főbb eszközcsoportok | Értékpapírtípusok | |||
Indulás időpontja | 2005. június 1. | Részvények és egyéb tagsági jogot megtestesítő érték- papírok | Részvények, egyéb részesedések | ||
Devizanem | HUF | Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, kötvények, és más hitelviszonyt megtestesítő pénzpiaci és befektetési eszközök | Állampapírok, vállalati és hitelintézeti kötvények, jelzá- loglevelek | ||
Várható hozamszint | +++++ (5) | ||||
Kockázati szint | ++++ (4) | Befektetési jegyek és egyéb kollektív befektetési érték- papírok | Értékpapír alap által kibocsátott befektetési jegyek | ||
Ajánlott minimális befektetési időtartam | 3-5 év | Pénzeszközök | Folyószámlapénz, betétek | ||
Tőke-, ill. hozamgarancia | nincs | Befektetések földrajzi megoszlása (kitettsége) | Befektetések szektorok szerinti megoszlása (kitettsége) | ||
Tőke-, ill. hozamvédelem | nincs | Eurózóna | Átfogó | ||
Alapkezelő | Eszközallokáció | Minimum | Cél | Maximum | |
Allianz Alapkezelő Zrt. | Európai kibocsátók részvényei és egyéb tagsági jogokat megtestesítő értékpapírjai, illetve európai kereskedési helyszíneken forgalomban hozott részvények és egyéb tagsági jogokat megtestesítő értékpapírok és az ezekbe fektető kollektív befektetési értékpapírok | 90% | 95% | 100% | |
Referencia Index | |||||
Euro Stoxx 50 Index | 95% | Folyószámlapénz, betét, magyar állampapír, kollektív befektetési értékpapírok (kötvény alap, pénzpiaci alap, likviditási alap) | 5% | 10% | |
ZMAX | 5% | ||||
Az eszközalap célja: Az eurózóna kiemelkedő teljesítményű részvénytársaságainak részvényeibe történő befektetései révén középtávon a hasonló társaságok részvényeiből képzett irányadó indexnél (EURO STOXX 50) magasabb hozam elérése.
A megcélzott ügyfélkör: Azok a befektetők, akik az árfo- lyam-kockázatot vállalva kívánnak részesedni a nemzet- közi részvénypiacokon elérhető tőkenövekményből és az alapok eszközalapja struktúra előnyeiből.
Az eszközalap az eurózóna tőzsdéin jegyzett, nagy likvi- ditású, jó növekedési potenciállal rendelkező vállalatok részvényeibe fektet, szem előtt tartva az ágazatok közötti diverzifikációt is. Az eszközalapban tartható bankszámla- pénz, bankbetét, rövid lejáratú magyar állampapír is. Az alapkezelő a befektetési stratégiát úgy is megvalósíthatja, hogy – az eszközalap eszközeit részben vagy teljesen fel- használva – olyan megbízható hátterű alapkezelők által kezelt kollektív befektetési formák értékpapírjait vásárolja meg, amelyek befektetési stratégiája lényeges elemeiben megegyezik az eszközalap stratégiájával.
Az ERA közepes kockázatú befektetésnek minősül, tekin- tettel a részvénypiacot jellemző esetenkénti nagyarányú árfolyammozgásokra. Emiatt az ERA befektetési egy- ségeinek árfolyama rövid- és középtávon is csökkenhet. A magasabb kockázathoz azonban a biztonságos befek- tetési formáknál lényegesen nagyobb hozam elérésének
lehetősége tartozik. Az ERA eszközei részben, vagy teljesen külföldi devizákban (elsősorban euróban) kerülnek befek-
tetésre, így a befektetési egységek árfolyamát a forint külföldi devizákhoz viszonyított árfolyammozgásai is befo- lyásolják.
Az eszközalap portfóliójával kapcsolatban az értékpapír- kölcsönzés nem megengedett.
Fedezeti, valamint arbitrázs célú ügyletek kötésére nincs lehetőség.
Az eszközalap eszközallokációja az alábbi feltételek fenn- állása esetén térhet el a cél értéktől: A befektetési politiká- ban meghatározott Minimum és Maximum tartományban
– hozam maximalizálás érdekében,
– kockázatcsökkentés érdekében,
– a likviditás biztosítása érdekében.
Azon kollektív befektetési forma befektetési politikája, amelybe az eszközalap az eszközeinek legalább 50 szá- zalékát meghaladó mértékben kíván befektetni jelentős részben megegyezik az eszközalap befektetési politikájá- val. A fentiek szerinti kollektív befektetési forma befektetési politikája elérhető a biztosító honlapján (xxx.xxxxxxx.xx), az Allianz Életprogram befektetési tájékoztató oldalain.
Az eszközalap kezelőjének – a befektetési politikában meg- határozott eszközallokáció megvalósítása érdekében – az alábbi ügyletek megvalósítására van lehetősége:
– értékpapír adás/vétel,
– betételhelyezés/feltörés,
– deviza eladás/vétel.
AHE-21280/BF1
VRA – Világgazdasági Részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzői | Főbb eszközcsoportok | Értékpapírtípusok | |
Indulás időpontja | 2007. május 2. | Részvények és egyéb tagsági jogot megtestesítő érték- papírok | Részvények, egyéb részesedések |
Devizanem | HUF | Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, kötvények, és más hitelviszonyt megtestesítő pénzpiaci és befektetési eszközök | Állampapírok, vállalati és hitelintézeti kötvények, jelzáloglevelek |
Várható hozamszint | +++++ (5) | ||
Kockázati szint | ++++ (4) | Befektetési jegyek és egyéb kollektív befektetési érték- papírok | Értékpapír alap által kibocsátott befektetési jegyek |
Ajánlott minimális befektetési időtartam | 3-5 év | Pénzeszközök | Folyószámlapénz, betétek |
Tőke-, ill. hozamgarancia | nincs | Befektetések földrajzi megoszlása (kitettsége) | Befektetések szektorok szerinti megoszlása (kitettsége) |
Tőke-, ill. hozamvédelem | nincs | Globális fejlett országok | Átfogó |
Alapkezelő | Eszközallokáció | Minimum | Cél | Maximum | |
Allianz Alapkezelő Zrt. | Globális fejlett országokbeli kibocsátók részvényei és egyéb tagsági jogokat megtestesítő értékpapírjai, illetve ezen országokban forgalomba hozott részvények és egyéb tagsági jogokat megtestesítő értékpapírok és az ezekbe fektető kollektív befektetési értékpapírok | 90% | 95% | 100% | |
Referencia Index | |||||
MSCI World Index | 95% | Folyószámlapénz, betét, magyar állampapír, kollektív befektetési értékpapírok (kötvény alap, pénzpiaci alap, likviditási alap) | 5% | 10% | |
ZMAX | 5% | ||||
Az eszközalap célja: A világ legjelentősebb fejlett és fej- lődő gazdasági térségeiben a kiemelkedő teljesítményű és nagy növekedési lehetőséggel rendelkező vállalatok rész- vényeibe fektetve, középtávon a világgazdasági részvény- piacok együttes mozgását reprezentáló, irányadó indexnél (MSCI World Index) magasabb hozam elérése.
A megcélzott ügyfélkör: Azok a befektetők, akik az árfo- lyamkockázatot vállalva kívánnak részesedni a nemzetközi részvénypiacokon elérhető tőkenövekményből és az ala- pok eszközalapja struktúra előnyeiből.
Az eszközalapban elsősorban a világ legnagyobb (New York-i, londoni, hongkongi, sanghaji stb.) tőzsdéin jegyzett, nagy likviditású részvények szerepelnek. Az alapkezelő
az eszközalapban szereplő részvényeket a földrajzi és az ágazatok közötti diverzifikációt szem előtt tartva választja ki. Az eszközalapban tartható bankszámlapénz, bankbe- tét, rövid lejáratú magyar állampapír is. Az alapkezelő a befektetési stratégiát úgy is megvalósíthatja, hogy – az eszközalap eszközeit részben vagy teljesen felhasználva – olyan megbízható hátterű alapkezelők által kezelt kollektív befektetési formák értékpapírjait vásárolja meg, amelyek befektetési stratégiája lényeges elemeiben megegyezik az eszközalap stratégiájával.
A VRA a magas fokú diverzifikáció mellett közepes kocká- zatú befektetésnek minősül, tekintettel a részvénypiacokat jellemző esetenkénti nagyarányú árfolyammozgásokra.
AHE-21280/BF1
Emiatt a VRA befektetési egységeinek árfolyama rövid- és középtávon is csökkenhet. A magasabb kockázathoz azonban a biztonságos befektetési formáknál lényegesen
nagyobb hozam elérésének lehetősége tartozik. A VRA eszközei részben, vagy teljesen külföldi devizákban kerül- nek befektetésre, így a befektetési egységek árfolyamát a forint külföldi devizákhoz viszonyított árfolyammozgásai is befolyásolják.
Az eszközalap portfóliójával kapcsolatban az értékpapír- kölcsönzés nem megengedett.
Fedezeti, valamint arbitrázs célú ügyletek kötésére nincs lehetőség.
Az eszközalap eszközallokációja az alábbi feltételek fenn- állása esetén térhet el a cél értéktől: A befektetési politiká- ban meghatározott Minimum és Maximum tartományban
– hozam maximalizálás érdekében,
– kockázatcsökkentés érdekében,
– a likviditás biztosítása érdekében.
Azon kollektív befektetési forma befektetési politikája, amelybe az eszközalap az eszközeinek legalább 50 szá- zalékát meghaladó mértékben kíván befektetni jelentős részben megegyezik az eszközalap befektetési politikájá- val. A fentiek szerinti kollektív befektetési forma befektetési politikája elérhető a biztosító honlapján (xxx.xxxxxxx.xx), az Allianz Életprogram befektetési tájékoztató oldalain.
Az eszközalap kezelőjének – a befektetési politikában meg- határozott eszközallokáció megvalósítása érdekében – az alábbi ügyletek megvalósítására van lehetősége:
– értékpapír adás/vétel,
– betételhelyezés/feltörés,
– deviza eladás/vétel.
ORA – Oroszország és Kelet-Európa Részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzői | Főbb eszközcsoportok | Értékpapírtípusok | |||
Indulás időpontja | 2007. május 2. | Részvények és egyéb tagsági jogot megtestesítő érték- papírok | Részvények, egyéb részesedések | ||
Devizanem | HUF | Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, kötvények, és más hitelviszonyt megtestesítő pénzpiaci és befektetési eszközök | Állampapírok, vállalati és hitelintézeti kötvények, jelzáloglevelek | ||
Várható hozamszint | +++++ (5) | ||||
Kockázati szint | ++++ (4) | Befektetési jegyek és egyéb kollektív befektetési érték- papírok | Értékpapír alap által kibocsátott befektetési jegyek | ||
Ajánlott minimális befektetési időtartam | 10 év | Pénzeszközök | Folyószámlapénz, betétek | ||
Tőke-, ill. hozamgarancia | nincs | Befektetések földrajzi megoszlása (kitettsége) | Befektetések szektorok szerinti megoszlása (kitettsége) | ||
Tőke-, ill. hozamvédelem | nincs | Oroszország és Közép-Kelet-Európa | Átfogó | ||
Alapkezelő | Eszközallokáció | Minimum | Cél | Maximum | |
Allianz Alapkezelő Zrt. | Oroszországi és egyéb közép-kelet-európai kibocsátók részvényei és egyéb tagsági jogokat megtestesítő érték- papírjai, illetve Oroszországban és a közép-kelet euró- pai országokban forgalomba hozott részvények és egyéb tagsági jogokat megtestesítő értékpapírok és az ezekbe fektető kollektív befektetési értékpapírok | 90% | 95% | 100% | |
Referencia Index | |||||
CETOP Index | 80% | ||||
Folyószámlapénz, betét, magyar állampapír, kollektív befektetési értékpapírok (kötvény alap, pénzpiaci alap, likviditási alap) | 5% | 10% | |||
DJ Russia GDR Index | 15% | ||||
ZMAX | 5% | ||||
Az eszközalap célja: Az orosz gazdaságban, illetve a közép- és kelet-európai vállalatokban rejlő fejlődési lehe- tőségeket kihasználva, a fejlett országok részvénypiacain elérhetőnél magasabb hozam elérése.
A megcélzott ügyfélkör: Azok a befektetők, akik az árfo- lyam-kockázatot vállalva kívánnak részesedni az orosz és kelet-európai részvénypiacokon elérhető tőkenövekmény- ből és az alapok eszközalapja struktúra előnyeiből.
AHE-21280/BF1
Az eszközalap a stratégiai jelentőségű oroszországi válla- latok részvényeibe, illetve a közép- és kelet-európai orszá- gok mérvadó vállalatainak részvényeibe fektet, a likviditási és diverzifikációs követelményeket szem előtt tartva. Az elvárt hozamszint biztosítása érdekében az eszközalapba az ún. szovjet utódállamok közül néhány – földrajzilag Ázsiához tartozó – további ország jelentős vállalatának részvénye is kerülhet. A diverzifikáció növelése – és így a kockázat csökkentése – érdekében az eszközalapban sze- repelhet nem a térséghez tartozó országban bejegyzett társaság részvénye is, amennyiben tevékenységének egy része, vagy egésze a térséghez kötődik. Az eszközalap- ban tartható bankszámlapénz, bankbetét, rövid lejáratú magyar állampapír is. Az alapkezelő a befektetési straté-
giát úgy is megvalósíthatja, hogy – az eszközalap eszközeit részben vagy teljesen felhasználva – olyan megbízható hátterű alapkezelők által kezelt kollektív befektetési for- mák értékpapírjait vásárolja meg, amelyek befektetési stratégiája lényeges elemeiben megegyezik az eszközalap stratégiájával.
A fejlődő gazdaságok sajátosságaiból eredő gazdasági és politikai bizonytalanságokat figyelembe véve az ORA közepes kockázatú befektetésnek minősül. Emiatt az ORA befektetési egységeinek árfolyama rövid- és közép- távon is csökkenhet, ez esetenként igen nagy mértékű is lehet. A fejlett gazdaságok részvénypiacaira jellemzőnél magasabb kockázat mellett azonban közép- és hosszú
távon azokénál magasabb, esetenként kiemelkedő hozam elérésére nyílik lehetőség. Az ORA eszközei részben, vagy teljesen külföldi devizákban kerülnek befektetésre, így a befektetési egységek árfolyamát a forint külföldi devizák- hoz viszonyított árfolyammozgásai is befolyásolják.
Az eszközalap portfóliójával kapcsolatban az értékpapír- kölcsönzés nem megengedett.
Fedezeti, valamint arbitrázs célú ügyletek kötésére nincs lehetőség.
Az eszközalap eszközallokációja az alábbi feltételek fenn- állása esetén térhet el a cél értéktől: A befektetési politiká- ban meghatározott Minimum és Maximum tartományban
– hozam maximalizálás érdekében,
– kockázatcsökkentés érdekében,
– a likviditás biztosítása érdekében.
Azon kollektív befektetési forma befektetési politikája, amelybe az eszközalap az eszközeinek legalább 50 szá- zalékát meghaladó mértékben kíván befektetni jelentős részben megegyezik az eszközalap befektetési politikájá-
val. A fentiek szerinti kollektív befektetési forma befektetési politikája elérhető a biztosító honlapján (xxx.xxxxxxx.xx), az Allianz Életprogram befektetési tájékoztató oldalain.
Az eszközalap kezelőjének – a befektetési politikában meg- határozott eszközallokáció megvalósítása érdekében – az alábbi ügyletek megvalósítására van lehetősége:
– értékpapír adás/vétel,
– betételhelyezés/feltörés,
– deviza eladás/vétel.
KRA – Kína és Távol-Kelet Részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzői | Főbb eszközcsoportok | Értékpapírtípusok | |||
Indulás időpontja | 2007. május 2. | Részvények és egyéb tagsági jogot megtestesítő érték- papírok | Részvények, egyéb részesedések | ||
Devizanem | HUF | ||||
Várható hozamszint | ++++++ (6) | Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, kötvények, és más hitelviszonyt megtestesítő pénzpiaci és befektetési eszközök | Állampapírok, vállalati és hitelintézeti kötvények, jelzáloglevelek | ||
Kockázati szint | +++++ (5) | Befektetési jegyek és egyéb kollektív befektetési érték- papírok | Értékpapír alap által kibocsátott befektetési jegyek | ||
Ajánlott minimális befektetési időtartam | 10 év | Pénzeszközök | Folyószámlapénz, betétek | ||
Tőke-, ill. hozamgarancia | nincs | Befektetések földrajzi megoszlása (kitettsége) | Befektetések szektorok szerinti megoszlása (kitettsége) | ||
Tőke-, ill. hozamvédelem | nincs | Kína és Távol-Kelet | Átfogó | ||
Alapkezelő | Eszközallokáció | Minimum | Cél | Maximum | |
Allianz Alapkezelő Zrt. | Kínai és távol-keleti kibocsátók részvényei és egyéb tagsági jogokat megtestesítő értékpapírjai, illetve ezen országokban forgalomba hozott részvények és egyéb tagsági jogokat megtestesítő értékpapírok és az ezekbe fektető kollektív befektetési értékpapírok | 90% | 95% | 100% | |
Referencia Index | |||||
S&P China BMI Index | 95% | Folyószámlapénz, betét, magyar állampapír, kollektív befektetési értékpapírok (kötvény alap, pénzpiaci alap, likviditási alap) | 5% | 10% | |
ZMAX | 5% | ||||
Az eszközalap célja: Elsősorban Kína és a távol-keleti térség más országainak dinamikus gazdasági fejlődését kihasználva, részvénybefektetések révén középtávon a fejlett országok részvénypiacain elérhetőnél magasabb hozam elérése.
AHE-21280/BF1
A megcélzott ügyfélkör: Azok a befektetők, akik az árfo- lyamkockázatot vállalva kívánnak részesedni a kínai és távol-keleti részvénypiacokon elérhető tőkenövekményből és az alapok eszközalapja struktúra előnyeiből.
Az eszközalapban legnagyobb súllyal a legjobb növe- kedési lehetőségekkel rendelkező kínai vállalatok szere- pelnek. Az alapkezelő ezenkívül elsősorban a távol-keleti
térség más ún. feltörekvő országainak (India, Indonézia, Thaiföld, Szingapúr stb.) gazdaságát reprezentáló társa- ságok részvényeibe fektet, a likviditási követelményeket is szem előtt tartva. A diverzifikáció növelése – és így
a kockázat csökkentése – érdekében az eszközalap- ban szerepelhet hongkongi, továbbá a térséghez nem tartozó országban bejegyzett vállalat részvénye is, amennyiben tevékenységének egy része, vagy egésze a
térséghez kötődik. Az eszközalapban tartható bankszám- lapénz, bankbetét, rövid lejáratú magyar állampapír is.
Az alapkezelő az eszközalap tőkeértékének megőrzése érdekében átmenetileg az eszközalap eszközeinek jelen- tős részét is biztonságos értékpapírokba (állampapír, bankbetét) forgathatja át. Az alapkezelő a befektetési
stratégiát úgy is megvalósíthatja, hogy – az eszközalap eszközeit részben vagy teljesen felhasználva – olyan megbízható hátterű alapkezelők által kezelt kollektív befektetési formák értékpapírjait vásárolja meg, amelyek befektetési stratégiája lényeges elemeiben megegyezik az eszközalap stratégiájával.
A fejlődő gazdaságok sajátosságaiból eredő gazdasági és politikai bizonytalanságokat figyelembe véve a KRA közepesen magas kockázatú befektetésnek minősül.
Emiatt a KRA befektetési egységeinek árfolyama rövid- és középtávon is csökkenhet, esetenként rendkívül nagy mér- tékben. A fejlett gazdaságok részvénypiacaira jellemzőnél magasabb kockázat mellett azonban közép- és hosszú távon azokénál magasabb, esetenként kiemelkedő hozam elérésére nyílik lehetőség. A KRA eszközei részben, vagy teljesen külföldi devizákban kerülnek befektetésre, így a befektetési egységek árfolyamát a forint külföldi devizák- hoz viszonyított árfolyammozgásai is befolyásolják.
Az eszközalap portfóliójával kapcsolatban az értékpapír- kölcsönzés nem megengedett.
Fedezeti, valamint arbitrázs célú ügyletek kötésére nincs lehetőség.
Az eszközalap eszközallokációja az alábbi feltételek fenn- állása esetén térhet el a cél értéktől: A befektetési politiká- ban meghatározott Minimum és Maximum tartományban
– hozam maximalizálás érdekében,
– kockázatcsökkentés érdekében,
– a likviditás biztosítása érdekében.
Azon kollektív befektetési forma befektetési politikája, amelybe az eszközalap az eszközeinek legalább 50 szá- zalékát meghaladó mértékben kíván befektetni jelentős részben megegyezik az eszközalap befektetési politikájá- val. A fentiek szerinti kollektív befektetési forma befektetési politikája elérhető a biztosító honlapján (xxx.xxxxxxx.xx), az Allianz Életprogram befektetési tájékoztató oldalain.
Az eszközalap kezelőjének – a befektetési politikában meg- határozott eszközallokáció megvalósítása érdekében – az alábbi ügyletek megvalósítására van lehetősége:
– értékpapír adás/vétel,
– betételhelyezés/feltörés,
– deviza eladás/vétel.
AHE-21280/BF1
IPA – Ipari Nyersanyagok Részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzői | Főbb eszközcsoportok | Értékpapírtípusok | |||
Indulás időpontja | 2008. május 5. | Részvények és egyéb tagsági jogot megtestesítő érték- papírok | Részvények, egyéb részesedések | ||
Devizanem | HUF | ||||
Várható hozamszint | ++++++ (6) | Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, kötvények, és más hitelviszonyt megtestesítő pénzpiaci és befektetési eszközök | Állampapírok, vállalati és hitelintézeti kötvények, jelzáloglevelek | ||
Kockázati szint | +++++ (5) | Befektetési jegyek és egyéb kollektív befektetési érték- papírok | Értékpapír alap által kibocsátott befektetési jegyek | ||
Ajánlott minimális befektetési időtartam | 5-10 év | Pénzeszközök | Folyószámlapénz, betétek | ||
Tőke-, ill. hozamgarancia | nincs | Befektetések földrajzi megoszlása (kitettsége) | Befektetések szektorok szerinti megoszlása (kitettsége) | ||
Tőke-, ill. hozamvédelem | nincs | Globális | Nyersanyag kitermelés | ||
Alapkezelő | Eszközallokáció | Minimum | Cél | Maximum | |
Allianz Alapkezelő Zrt. | Részvények és egyéb tagsági jogokat megtestesítő értékpapírok és az ezekbe fektető kollektív befektetési értékpapírok | 90% | 95% | 100% | |
Referencia Index | |||||
S&P Oil&Gas E&P Index | 31,67% | ||||
S&P Metals and Mining Select Industry Index | 31,67% | Folyószámlapénz, betét, magyar állampapír, kollektív befektetési értékpapírok (kötvény alap, pénzpiaci alap, likviditási alap) | 0% | 5% | 10% |
NYSE Arca Gold Miners Index | 31,67% | ||||
ZMAX | 5% | ||||
Az eszközalap célja: Hozam elérése olyan vállalatok részvényeibe történő befektetéssel, amelyek az energia- hordozók és ipari, valamint nemesfémek bányászatával, előállításával, továbbá az ehhez szükséges technológiák kialakításával foglalkoznak.
A megcélzott ügyfélkör: Azok a befektetők, akik az árfo- lyamkockázatot vállalva kívánnak részesülni közép- és hos- szú-távon a klasszikus, fejlett piacokra irányuló diverzifikált részvényalapok hozamánál várhatóan magasabb hozam eléréséből és az alapok eszközalapja struktúra előnyeiből.
Az eszközalap a befektetési stratégiáját úgy is megva- lósíthatja, hogy – az eszközalap eszközeit részben, vagy egészben felhasználva – olyan megbízható hátterű alapkezelők által kezelt kollektív befektetési formák érték- papírjait vásárolja meg, amelyek befektetési stratégiája lényeges elemeiben megegyezik az eszközalap straté- giájával. Az eszközalapban tartható bankszámlapénz, bankbetét, rövid lejáratú magyar állampapír is. Az esz- közalap középtávon legalább a három szektor mozgásait reprezentáló S&P Oil&Gas E&P Index, S&P Metals and Mining Select Industry Index és NYSE Arca Gold Miners Index 31,67%-31,67%-31,67%, valamint a ZMAX 5% súllyal történő figyelembe vételével képzett benchmark hozamát kívánja befektetői számára közvetíteni.
Az Ipari Nyersanyagok Részvény eszközalap nem éri el a klasszikus részvényalapok diverzifikációs szintjét, mivel befektetéseinek nagy részét a gazdaság egy szűkebb területén valósítja meg. Tekintettel erre, továbbá a rész- vénypiacokon előforduló, esetenként jelentős árfolyam-
mozgásokra, az eszközalap közepesen magas kockázatú befektetésnek minősül. Emiatt az eszközalap egységeinek árfolyama rövid- és középtávon is csökkenhet.
Az Ipari Nyersanyagok Részvény eszközalap eszközei részben, vagy teljesen külföldi devizákban kerülnek befek- tetésre, így a befektetési egységek árfolyamát a forint külföldi devizákhoz viszonyított árfolyammozgásai is befolyásolják. Mindezek mellett hosszútávon a klasszikus, diverzifikált, fejlett piacokra irányuló részvényalapok hoza- mánál várhatóan magasabb hozam elérésére nyílik lehe- tőségük az eszközalapba fektetőknek.
Az eszközalap portfóliójával kapcsolatban az értékpapír- kölcsönzés nem megengedett.
Fedezeti, valamint arbitrázs célú ügyletek kötésére nincs lehetőség.
Az eszközalap eszközallokációja az alábbi feltételek fenn- állása esetén térhet el a cél értéktől: A befektetési politiká- ban meghatározott Minimum és Maximum tartományban
– hozam maximalizálás érdekében,
– kockázatcsökkentés érdekében,
– a likviditás biztosítása érdekében.
Azon kollektív befektetési forma befektetési politikája, amelybe az eszközalap az eszközeinek legalább 50 szá- zalékát meghaladó mértékben kíván befektetni jelentős részben megegyezik az eszközalap befektetési politikájá- val. A fentiek szerinti kollektív befektetési forma befektetési politikája elérhető a biztosító honlapján (xxx.xxxxxxx.xx), az Allianz Életprogram befektetési tájékoztató oldalain.
Az eszközalap kezelőjének – a befektetési politikában meg- határozott eszközallokáció megvalósítása érdekében – az alábbi ügyletek megvalósítására van lehetősége:
– értékpapír adás/vétel,
– betételhelyezés/feltörés,
– deviza eladás/vétel.
AHE-21280/BF1
KTA – Környezettudatos Részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzői | Főbb eszközcsoportok | Értékpapírtípusok | |
Indulás időpontja | 2008. május 5. | Részvények és egyéb tagsági jogot megtestesítő érték- papírok | Részvények, egyéb részesedések |
Devizanem | HUF | ||
Várható hozamszint | +++++ (5) | Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, kötvények, és más hitelviszonyt megtestesítő pénzpiaci és befektetési eszközök | Állampapírok, vállalati és hitelintézeti kötvények, jelzáloglevelek |
Kockázati szint | ++++ (4) | Befektetési jegyek és egyéb kollektív befektetési érték- papírok | Értékpapír alap által kibocsátott befektetési jegyek |
Ajánlott minimális befektetési időtartam | 5-10 év | Pénzeszközök | Folyószámlapénz, betétek |
Tőke-, ill. hozamgarancia | nincs | Befektetések földrajzi megoszlása (kitettsége) | Befektetések szektorok szerinti megoszlása (kitettsége) |
Tőke-, ill. hozamvédelem | nincs | Globális | Átfogó |
Alapkezelő | Eszközallokáció | Minimum | Cél | Maximum | |
Allianz Alapkezelő Zrt. | Részvények és egyéb tagsági jogokat megtestesítő értékpapírok és az ezekbe fektető kollektív befektetési értékpapírok | 90% | 95% | 100% | |
Referencia Index | |||||
S&P 500 Fossil Fuel Free Index | 30% | ||||
MSCI ACWI Low Carbon Target NR USD Index | 45% | ||||
Wilderhill Clean Energy TR USD Index | 10% | Folyószámlapénz, betét, magyar állampapír, kollektív befektetési értékpapírok (kötvény alap, pénzpiaci alap, likviditási alap) | 5% | 10% | |
S&P Global Clean Energy NR USD Index | 10% | ||||
ZMAX | 5% | ||||
Az eszközalap célja: Hozam elérése olyan vállalatok rész- vényeibe történő befektetések révén, amelyek várhatóan
a legnagyobb mértékben profitálnak a környezetvédelem- mel kapcsolatos globális kihívásoknak történő megfelelés- ből.
A megcélzott ügyfélkör: Azok a befektetők, akik az árfo- lyamkockázatot vállalva kívánnak részesülni közép- és hosszútávon a klasszikus, fejlett piacokra irányuló diverzi- fikált részvényalapok hozamánál várhatóan magasabb hozam eléréséből és az alapok eszközalapja struktúra előnyeiből.
Az eszközalap elsősorban „zöld energiával” (alternatív energiaforrásokkal, energiafelhasználási hatékonysággal) foglalkozó, illetve alacsony széndioxid kibocsátású társa- ságok részvényeibe fektet. Az eszközalap kiemelt figyelmet fordít arra, hogy kiemelkedő, biztos tőkehátterű és jelentős növekedési potenciállal rendelkező vállalatok részvénye- ibe allokálja az eszközöket. Az eszközalap a befektetési stratégiáját úgy is megvalósíthatja, hogy – az eszközalap eszközeit részben, vagy egészben felhasználva – olyan megbízható hátterű alapkezelők által kezelt kollektív befektetési formák értékpapírjait vásárolja meg, amelyek befektetési stratégiája lényeges elemeiben megegyezik
az eszközalap stratégiájával. Az eszközalapban tartható bankszámlapénz, bankbetét, rövid lejáratú magyar állam- papír is.
AHE-21280/BF1
Az eszközalap középtávon legalább a fenti tábla „Refe- rencia Index” részében található részvénypiaci indexek súlyozott hozamát kívánja meghaladni. A Környezettuda- tos Részvény eszközalap nem éri el a klasszikus részvény- alapok diverzifikációs szintjét, mivel befektetéseinek nagy részét a gazdaság egy szűkebb területén valósítja meg. Tekintettel erre, továbbá a részvénypiacokon előforduló, esetenként jelentős árfolyammozgásokra, az eszközalap
közepes kockázatú befektetésnek minősül. Emiatt az eszközalap egységeinek árfolyama rövid- és középtávon is csökkenhet. A Környezettudatos Részvény eszközalap eszközei részben, vagy teljesen külföldi devizákban kerül- nek befektetésre, így a befektetési egységek árfolyamát a forint külföldi devizákhoz viszonyított árfolyammozgásai is befolyásolják. Mindezek mellett hosszútávon a klasszi- kus, diverzifikált, fejlett piacokra irányuló részvényalapok hozamánál várhatóan magasabb hozam elérésére nyílik lehetőségük az eszközalapba fektetőknek.
Az eszközalap portfóliójával kapcsolatban az értékpapír- kölcsönzés nem megengedett. Fedezeti, valamint arbitrázs célú ügyletek kötésére nincs lehetőség.
Az eszközalap eszközallokációja az alábbi feltételek fenn- állása esetén térhet el a cél értéktől:
A befektetési politikában meghatározott Minimum és Maximum tartományban
– hozam maximalizálás érdekében,
– kockázatcsökkentés érdekében,
– a likviditás biztosítása érdekében.
Azon kollektív befektetési forma befektetési politikája, amelybe az eszközalap az eszközeinek legalább 50 szá- zalékát meghaladó mértékben kíván befektetni jelentős részben megegyezik az eszközalap befektetési politikájá- val. A fentiek szerinti kollektív befektetési forma befektetési politikája elérhető a biztosító honlapján (xxx.xxxxxxx.xx), az Allianz Életprogram befektetési tájékoztató oldalain.
Az eszközalap kezelőjének – a befektetési politikában meg- határozott eszközallokáció megvalósítása érdekében – az alábbi ügyletek megvalósítására van lehetősége:
– értékpapír adás/vétel,
– betételhelyezés/feltörés,
– deviza eladás/vétel.
DMA – Demográfia Részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzői | Főbb eszközcsoportok | Értékpapírtípusok | |||
Indulás időpontja | 2008. május 5. | Részvények és egyéb tagsági jogot megtestesítő érték- papírok | Részvények, egyéb részesedések | ||
Devizanem | HUF | ||||
Várható hozamszint | ++++ (4) | Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, kötvények, és más hitelviszonyt megtestesítő pénzpiaci és befektetési eszközök | Állampapírok, vállalati és hitelintézeti kötvények, jelzáloglevelek | ||
Kockázati szint | +++ (3) | Befektetési jegyek és egyéb kollektív befektetési érték- papírok | Értékpapír alap által kibocsátott befektetési jegyek | ||
Ajánlott minimális befektetési időtartam | 5-10 év | Pénzeszközök | Folyószámlapénz, betétek | ||
Tőke-, ill. hozamgarancia | nincs | Befektetések földrajzi megoszlása (kitettsége) | Befektetések szektorok szerinti megoszlása (kitettsége) | ||
Tőke-, ill. hozamvédelem | nincs | Globális | Átfogó | ||
Alapkezelő | Eszközallokáció | Minimum | Cél | Maximum | |
Allianz Alapkezelő Zrt. | Részvények és egyéb tagsági jogokat megtestesítő értékpapírok és az ezekbe fektető kollektív befektetési értékpapírok | 90% | 95% | 100% | |
Referencia Index | |||||
MSCI AC World Index Hedged to EUR | 55% | ||||
S&P 500 Index | 20% | Folyószámlapénz, betét, magyar állampapír, kollektív befektetési értékpapírok (kötvény alap, pénzpiaci alap, likviditási alap) | 5% | 10% | |
Euro Stoxx 50 Index | 20% | ||||
ZMAX | 5% | ||||
Az eszközalap célja: Hozam elérése olyan vállalatok rész- vényeibe történő befektetések révén, amelyek várhatóan a legnagyobb mértékben profitálnak a fejlett országok megnövekedett életkori kilátásaiból, illetve a fejlődő országok népességének növekedéséből és társadalmi vál- tozásaiból eredő globális gazdasági folyamatokból.
A megcélzott ügyfélkör: Azok a befektetők, akik az árfo- lyamkockázatot vállalva kívánnak részesülni a közép- és hosszútávon a klasszikus, fejlett piacokra irányuló diverzifikált részvényalapok hozamánál várhatóan magasabb hozam eléréséből és az alapok eszközalapja struktúra előnyeiből.
AHE-21280/BF1
Az eszközalap a felvázolt stratégiába illeszkedő, első- sorban egészségügyi, pénzügyi szolgáltató, nyersanyag- kitermelő és feldolgozó vállalatok részvényeibe fektet. Az eszközalap kiemelt figyelmet fordít arra, hogy kiemelkedő, biztos tőkehátterű és jelentős növekedési potenciállal ren- delkező vállalatok részvényeibe allokálja az eszközöket.
Az eszközalap a befektetési stratégiáját úgy is megvalósít- hatja, hogy – az eszközalap eszközeit részben, vagy egész- ben felhasználva – olyan megbízható hátterű alapkezelők által kezelt kollektív befektetési formák értékpapírjait vásárolja meg, amelyek befektetési stratégiája lényeges
elemeiben megegyezik az eszközalap stratégiájával. Az eszközalapban tartható bankszámlapénz, bankbetét, rövid lejáratú magyar állampapír is.
Az eszközalap nem éri el a klasszikus részvényalapok diverzifikációs szintjét, mivel befektetéseinek nagy részét a gazdaság egy szűkebb területén valósítja meg. Tekintettel erre, továbbá a részvénypiacokon előforduló, esetenként jelentős árfolyammozgásokra, az eszközalap közepesen alacsony kockázatú befektetésnek minősül. Az eszközalap egységeinek árfolyama rövid- és középtávon is csökken- het. A Demográfia Részvény eszközalap eszközei részben, vagy teljesen külföldi devizákban kerülnek befektetésre, így a befektetési egységek árfolyamát a forint külföldi devizákhoz viszonyított árfolyammozgásai is befolyásolják. Mindezek mellett közép- és hosszútávon a klasszikus, fej- lett piacokra irányuló diverzifikált részvényalapok hozamá- nál várhatóan magasabb hozam elérésére nyílik lehetőség az eszközalapba befektetők számára.
Az eszközalap portfóliójával kapcsolatban az értékpapír- kölcsönzés nem megengedett.
Fedezeti, valamint arbitrázs célú ügyletek kötésére nincs lehetőség.
Az eszközalap eszközallokációja az alábbi feltételek fenn- állása esetén térhet el a cél értéktől:
A befektetési politikában meghatározott Minimum és Maximum tartományban
– hozam maximalizálás érdekében,
– kockázatcsökkentés érdekében,
– a likviditás biztosítása érdekében.
Azon kollektív befektetési forma befektetési politikája, amelybe az eszközalap az eszközeinek legalább 50 szá- zalékát meghaladó mértékben kíván befektetni jelentős
részben megegyezik az eszközalap befektetési politikájá- val. A fentiek szerinti kollektív befektetési forma befektetési politikája elérhető a biztosító honlapján (xxx.xxxxxxx.xx), az Allianz Életprogram befektetési tájékoztató oldalain.
Az eszközalap kezelőjének – a befektetési politikában meg- határozott eszközallokáció megvalósítása érdekében – az alábbi ügyletek megvalósítására van lehetősége:
– értékpapír adás/vétel,
– betételhelyezés/feltörés,
– deviza eladás/vétel.
BRA – BRIC Részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzői | Főbb eszközcsoportok | Értékpapírtípusok | |||
Indulás időpontja | 2011. május 1. | Részvények és egyéb tagsági jogot megtestesítő érték- papírok | Részvények, egyéb részesedések | ||
Devizanem | HUF | ||||
Várható hozamszint | ++++++ (6) | Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, kötvények, és más hitelviszonyt megtestesítő pénzpiaci és befektetési eszközök | Állampapírok, vállalati és hitelintézeti kötvények, jelzá- loglevelek | ||
Kockázati szint | +++++ (5) | Befektetési jegyek és egyéb kollektív befektetési érték- papírok | Értékpapír alap által kibocsátott befektetési jegyek | ||
Ajánlott minimális befektetési időtartam | 10 év | Pénzeszközök | Folyószámlapénz, betétek | ||
Tőke-, ill. hozamgarancia | nincs | Befektetések földrajzi megoszlása (kitettsége) | Befektetések szektorok szerinti megoszlása (kitettsége) | ||
Tőke-, ill. hozamvédelem | nincs | BRIC országok (Brazília, Oroszország, India és Kína) | Átfogó | ||
Alapkezelő | Eszközallokáció | Minimum | Cél | Maximum | |
Allianz Alapkezelő Zrt. | BRIC országbeli kibocsátók részvényei és egyéb tagsági jogokat megtestesítő értékpapírjai, illetve ezen orszá- gokban forgalomba hozott részvények és egyéb tagsági jogokat megtestesítő értékpapírok és az ezekbe fektető kollektív befektetési értékpapírok | 0% | 95% | 100% | |
Referencia Index | |||||
FTSE BRIC50 Index | 95% | Folyószámlapénz, betét, magyar állampapír, kollektív befektetési értékpapírok (kötvény alap, pénzpiaci alap, likviditási alap) | 5% | 100% | |
ZMAX | 5% | ||||
Az eszközalap célja: Elsősorban Brazília, Oroszország, India és Kína (BRIC-országok) részvénypiacain eszközölt részvénybefektetések révén hosszú távon a fejlett orszá- gokban elérhetőnél magasabb hozam elérése.
AHE-21280/BF1
A megcélzott ügyfélkör: Azok a befektetők, akik az árfo- lyamkockázatot vállalva kívánnak részesedni a brazil, orosz és távol-keleti részvénypiacokon elérhető tőkenövek- ményből és az alapok eszközalapja struktúra előnyeiből.
Az eszközalapban a legnagyobb súllyal a cél országok leg- jobb növekedési lehetőségekkel rendelkező vállalatai sze- repelnek, azonban az eszközök legfeljebb egyharmada a
fejlett országok részvényeibe vagy hasonló típusú értékpa- pírjaiba is befektetésre kerülhet. Az eszközalapban tartható bankszámlapénz, bankbetét, rövid lejáratú magyar állam- papír is. Az alapkezelő a befektetési stratégiát úgy is meg- valósíthatja, hogy – az eszközalap eszközeit részben vagy teljesen felhasználva – olyan megbízható hátterű alapke- zelők által kezelt kollektív befektetési formák értékpapírjait vásárolja meg, amelyek befektetési stratégiája lényeges elemeiben megegyezik az eszközalap stratégiájával.
A fejlődő gazdaságok sajátosságaiból eredő gazdasági és politikai bizonytalanságokat figyelembe véve a BRA közepe- sen magas kockázatú befektetésnek minősül. Emiatt a BRA
befektetési egységeinek árfolyama rövid- és középtávon is csökkenhet, esetenként rendkívül nagy mértékben. A BRIC- országok piacain működő társaságok részvényeibe történő befektetés célja a jövedelmezőség növelése, mely azonban
– a kizárólagosan a fejlett gazdaságok részvénypiacain meg- valósított befektetéshez képest – magában hordozza az alul- teljesítés lehetőségét is. A fejlett gazdaságok részvénypiacaira jellemzőnél magasabb kockázat mellett azonban közép- és hosszú távon azokénál magasabb, esetenként kiemelkedő hozam elérésére nyílik lehetőség. A BRA eszközei részben, vagy teljesen külföldi devizákban kerülnek befektetésre.
Az eszközalap portfóliójával kapcsolatban az értékpapír- kölcsönzés nem megengedett.
Fedezeti, valamint arbitrázs célú ügyletek kötésére nincs lehetőség.
Az eszközalap eszközallokációja az alábbi feltételek fenn- állása esetén térhet el a cél értéktől: A befektetési politiká-
ban meghatározott Minimum és Maximum tartományban
– hozam maximalizálás érdekében,
– kockázatcsökkentés érdekében,
– a likviditás biztosítása érdekében.
Azon kollektív befektetési forma befektetési politikája, amelybe az eszközalap az eszközeinek legalább 50 szá- zalékát meghaladó mértékben kíván befektetni jelentős részben megegyezik az eszközalap befektetési politikájá- val. A fentiek szerinti kollektív befektetési forma befektetési politikája elérhető a biztosító honlapján (xxx.xxxxxxx.xx), az Allianz Életprogram befektetési tájékoztató oldalain.
Az eszközalap kezelőjének – a befektetési politikában meg- határozott eszközallokáció megvalósítása érdekében – az alábbi ügyletek megvalósítására van lehetősége:
– értékpapír adás/vétel,
– betételhelyezés/feltörés,
– deviza eladás/vétel.
AHE-21280/BF1
AMA – Allianz Menedzselt eszközalap
Az eszközalap jellemzői | Főbb eszközcsoportok | Értékpapírtípusok | |||
Indulás időpontja | 2013. október 1. | Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, kötvények, és más hitelviszonyt megtestesítő pénzpiaci és befektetési eszközök | Állampapírok, vállalati és hitelintézeti kötvények, jelzáloglevelek | ||
Devizanem | HUF | Részvények és egyéb tagsági jogot megtestesítő érték- papírok | Részvények, egyéb részesedések | ||
Várható hozamszint | ++++ (4) | Befektetési jegyek és egyéb kollektív befektetési érték- papírok | Értékpapír alap, Ingatlan alap, Származékos ügyletekbe fektető alap által kibocsátott befektetési jegyek | ||
Kockázati szint | +++ (3) | Pénzeszközök | Folyószámlapénz, betétek | ||
Ajánlott minimális befektetési időtartam | 3 év | Származtatott ügyletek | Határidős ügyletek, opciók, csereügyletek | ||
Egyéb eszközök | Repóügyletek | ||||
Tőke-, ill. hozamgarancia | nincs | Befektetések földrajzi megoszlása (kitettsége) | Befektetések szektorok szerinti megoszlása (kitettsége) | ||
Tőke-, ill. hozamvédelem | nincs | Globális | Átfogó | ||
Alapkezelő | Eszközallokáció | Minimum | Cél | Maximum | |
Allianz Alapkezelő Zrt. | Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok | 0% | 100% | ||
Részvények és egyéb tagsági jogokat megtestesítő értékpapírok | 0% | 100% | |||
Kollektív befektetési értékpapírok | 0% | 100% | |||
Referencia Index | Egyéb értékpapírok | 0% | 100% | ||
ZMAX | 100% | Lekötött betét | 0% | 100% | |
Folyószámlapénz (forint, deviza) | 0% | 100% | |||
Származtatott ügyletek nettósított kitettség értéke | -100% | 100% | |||
Az eszközalap célja: Az állampapírokba történő befekte- tések várható hozamánál nagyobb hozam elérése maga- sabb kockázat vállalása mellett.
A megcélzott ügyfélkör: Azok a befektetők, akik a magas hozam elérése érdekében hajlandóak magas kockázat vállalására megtakarításuk befektetésekor.
A többlethozam elérésének érdekében az eszközalap magasabb kockázatú instrumentumokat is vásárol és ad el, hosszú és rövid pozíciókat nyit az egyes instrumen- tumokban az aktuális piaci folyamatok tükrében, attól függően, hogy miben lát magasabb felértékelődési lehe- tőséget.
Amennyiben azonban a vagyonkezelő nem lát megfelelő lehetőséget magasabb kockázatú instrumentumokban, akkor alacsonyabb kockázatú eszközökbe fekteti az esz- közalap tőkéjét, egészen addig, amíg jó vételi vagy eladási lehetőségek nem adódnak.
A stratégia megvalósítása során az eszközalap nettó eszközértékének jelentős része rövid és közepes lejáratú vállalati kötvényekben és/vagy banki betétekben kerülhet elhelyezésre, melyek kockázata az állampapír kockáza- tánál magasabb, ugyanakkor magasabb hozamot is ígér. Ezen eszközök magas aránya és koncentrációja több- letkockázatot jelent az eszközalap befektetői számára.
Ugyanakkor az ennél kockázatosabb befektetések (pl. részvény, nyersanyag) megvalósításakor a vagyonkezelő nagy hangsúlyt fektet a magas koncentráció kerülésére, az egyedi kitettségek mérsékelt felvállalására. A vagyonke- zelő az eszközalap javára/terhére származtatott ügyletet kizárólag a kockázatok csökkentése, vagy az eszközök hatékony kezelése céljából köthet. Az eszközalap kocká- zata közepesen alacsony.
Az eszközalap lehetséges befektetési területe szinte min- dent magában foglal. Szerepelhetnek benne bankbetétek, kollektív befektetési eszközök, hazai és nemzetközi részvé- nyek illetve hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, átvált-
ható értékpapírok, devizák, egyéb befektetési eszközök, valamint mindezekre és árupiaci termékekre vonatkozó származtatott ügyletek.
A megvalósított befektetési stratégia következtében az eszközalap egységeinek értéke rövid és középtávon is csökkenést mutathat.
A befektetési stratégia sajátosságai miatt az egyes instru- mentumokra vonatkozó célérték nem adható meg.
Az eszközalap portfóliójával kapcsolatban az értékpapír- kölcsönzés nem megengedett.
Fedezeti, valamint arbitrázs célú ügyletek kötésére van lehetőség.
Az eszközalap eszközallokációja az alábbi feltételek fenn- állása esetén térhet el a cél értéktől: A befektetési politiká- ban meghatározott Minimum és Maximum tartományban
– hozam maximalizálás érdekében,
– kockázatcsökkentés érdekében,
– a likviditás biztosítása érdekében.
Azon kollektív befektetési forma befektetési politikája, amelybe az eszközalap az eszközeinek legalább 50 szá- zalékát meghaladó mértékben kíván befektetni jelentős részben megegyezik az eszközalap befektetési politikájá- val. A fentiek szerinti kollektív befektetési forma befektetési politikája elérhető a biztosító honlapján (xxx.xxxxxxx.xx), az Allianz Életprogram befektetési tájékoztató oldalain.
Az eszközalap kezelőjének – a befektetési politikában meg- határozott eszközallokáció megvalósítása érdekében – az alábbi ügyletek megvalósítására van lehetősége:
– értékpapír adás/vétel,
– betételhelyezés/feltörés,
– deviza eladás/vétel,
– repóügyletek,
– származtatott ügyletek.
AHE-21280/BF1
PEA – Pénzpiaci Euró eszközalap
Az eszközalap jellemzői | Főbb eszközcsoportok | Értékpapírtípusok | |
Indulás időpontja | 2015. április 1. | Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, kötvények, és más hitelviszonyt megtestesítő pénzpiaci és befektetési eszközök | Állampapírok, vállalati és hitelintézeti kötvények, jelzáloglevelek |
Devizanem | HUF | ||
Várható hozamszint | + (1) | Befektetési jegyek és egyéb kollektív befektetési érték- papírok | Értékpapír alap által kibocsátott befektetési jegyek |
Kockázati szint | +++(3) | ||
Ajánlott minimális befektetési időtartam | 1 évnél rövidebb | Pénzeszközök | Folyószámlapénz, betétek |
Tőke-, ill. hozamgarancia | nincs | Befektetések földrajzi megoszlása (kitettsége) | Befektetések szektorok szerinti megoszlása (kitettsége) |
Tőke-, ill. hozamvédelem | nincs | Euró zóna | Nem értelmezhető |
Alapkezelő | Eszközallokáció | Minimum | Cél | Maximum | |
Allianz Alapkezelő Zrt. | Eurozóna állampapírjai és ezekbe fektető kollektív befektetési értékpapírok a befektetési politika szerint | 0% | 50% | 100% | |
Referencia Index | |||||
DBDCONIA Index | 100% | Folyószámlapénz, betét | 0% | 50% | 100% |
Az eszközalap célja: Biztonságos befektetési lehetőséget kínálni a forint euróval szembeni kedvezőtlen árfolyamvál- tozása esetén úgy, hogy az eszközalapban szereplő befek- tetési eszközök hozamkockázata mérsékelt legyen.
A megcélzott ügyfélkör: Azok a befektetők, akik elsősor- ban gazdasági válsághelyzet esetén rövid távú befektetést keresnek. Az eszközalap hosszú távú megtakarítás elhelye- zésére nem javasolt.
Az eszközalap a befektetési stratégiát az eurózóna tag- államai által kibocsátott három évnél rövidebb lejáratú állampapírba, illetve banki betétekbe való befektetéssel valósítja meg. Az alapkezelő a befektetési stratégiát úgy is megvalósíthatja, hogy – az eszközalap eszközeit részben vagy teljesen felhasználva – olyan megbízható hátterű alapkezelők által kezelt kollektív befektetési formák érték- papírjait vásárolja meg, amelyek befektetési stratégiája lényeges elemeiben megegyezik az eszközalap stratégiá- jával.
Az eszközalapban akár 100% mértékig tartható bank- számlapénz, bankbetét.
Az eszközalap középtávon a DBDCONIA Index forintban számított hozamát kívánja meghaladni. Az eszközalap tekintettel annak árfolyamkockázatára, közepesen ala- csony kockázatú befektetésnek minősül és emiatt árfo- lyama rövid- és középtávon is csökkenhet.
AHE-21280/BF1
A befektetési egységek árfolyamát a forint külföldi devi- zákhoz viszonyított árfolyammozgásai, illetve az eszköz- alapban szereplő állampapírok, kollektív befektetési érték- papírok és banki betétek aktuális hozamai befolyásolják. Mindezek mellett az eszközalap a benne elhelyezett megtakarítás értékállóságát kínáló befektetésre ad lehető-
séget a forint euróval szembeni kedvezőtlen árfolyamvál- tozása esetére. Az eszközalap elsősorban gazdasági vál- sághelyzet esetén rövid távú befektetésre ajánlott, hosszú távú megtakarítás elhelyezésére nem javasolt.
Az eszközalap portfóliójával kapcsolatban az értékpapír- kölcsönzés nem megengedett.
Fedezeti, valamint arbitrázs célú ügyletek kötésére nincs lehetőség.
Az eszközalap eszközallokációja az alábbi feltételek fenn- állása esetén térhet el a cél értéktől:
A befektetési politikában meghatározott Minimum és Maximum tartományban
– hozam maximalizálás érdekében,
– kockázatcsökkentés érdekében,
– a likviditás biztosítása érdekében.
Azon kollektív befektetési forma befektetési politikája, amelybe az eszközalap az eszközeinek legalább 50 szá- zalékát meghaladó mértékben kíván befektetni jelentős részben megegyezik az eszközalap befektetési politikájá- val. A fentiek szerinti kollektív befektetési forma befektetési politikája elérhető a biztosító honlapján (xxx.xxxxxxx.xx), az Allianz Életprogram befektetési tájékoztató oldalain.
Az eszközalap kezelőjének – a befektetési politikában meg- határozott eszközallokáció megvalósítása érdekében – az alábbi ügyletek megvalósítására van lehetősége:
– értékpapír adás/vétel,
– betételhelyezés/feltörés,
– deviza eladás/vétel.
Vagyonarányos költség (a „B” jelű Kondíciós lista 3.1. pontjában szereplő költség helyett): 0,89% évente.
AHE-21280/BF1
CDA – Céldátum 2025 Vegyes eszközalap
Az eszközalap jellemzői | Főbb eszközcsoportok | Értékpapírtípusok | ||||||
Indulás időpontja | 2015. április 1. | Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, köt- vények, és más hitelviszonyt megtestesítő pénzpiaci és befektetési eszközök | Állampapírok, vállalati és hitelintézeti kötvények, jelzáloglevelek | |||||
Devizanem | HUF | Részvények, és egyéb tagsági jogot megtestesítő értékpapírok | Részvények, egyéb részesedések | |||||
Várható hozamszint | +++(3) | Befektetési jegyek és egyéb kollektív befekte- tési értékpapírok | Értékpapír alap által kibocsátott befektetési jegyek | |||||
Kockázati szint | ++(2) | Pénzeszközök | Folyószámlapénz, betétek | |||||
Ajánlott minimális befektetési időtartam | Céldátum: 2025. április 1 | Egyéb eszközök | Repóügyletek | |||||
Tőke-,. ill. hozamgarancia | nincs | Befektetések földrajzi megoszlása (kitettsége) | Befektetések szektorok szerinti megoszlása (kitettsége) | |||||
Tőke-, ill. h ozamvédelem | nincs | Globális | Átfogó | |||||
Alapkezelő | Eszközallokáció | Refe- rencia Index | 2019. október 1-jén | Céldátum elérésekor | ||||
Mini- mum | Cél | Maxi- mum | Mini- mum | Cél | Maxi- mum | |||
Allianz Alapkezelő Zrt. | Magyar állampapírok, repóügyletek és a refe- rencia indexük alapján hitelviszonyt megteste- sítő értékpapírokba fektető kollektív befekte- tési értékpapírok (kötvény alap, pénzpiaci alap, likviditási alap) | MAX | 0% | 45% | 100% | 0% | 20% | 100% |
Bármilyen devizában denominált hitelviszonyt megtestesítő vállalati, hitelintézeti értékpa- pírok és jelzáloglevelek | MAX | 0% | 30% | 100% | 0% | 15% | 50% | |
Pénzpiaci eszközök, rövid lejáratú állampapírok | RMAX | 0% | 0% | 100% | 0% | 65% | 100% | |
Globális fejlett országok kibocsátóinak részvé- nyei és egyéb tagsági jogokat megtestesítő értékpapírjai, illetve ezen országokban forga- lomba hozott részvények és egyéb tagsági jogokat megtestesítő értékpapírok és az ezekbe fektető kollektív befektetési értékpa- pírok | MSCI World Index | 0% | 13% | 100% | 0% | 0% | 10% | |
Európai kibocsátók részvényei és egyéb tag- sági jogokat megtestesítő értékpapírjai, illetve európai országokban forgalomba hozott rész- vények és egyéb tagsági jogokat megtestesítő értékpapírok és az ezekbe fektető kollektív befektetési értékpapírok | Euro Stoxx 50 Index | 0% | 4% | 100% | 0% | 0% | 10% | |
Magyarországi kibocsátók részvényei és egyéb tagsági jogokat megtestesítő értékpa- pírjai, illetve Magyarországon forgalomba hozott részvények és egyéb tagsági jogokat megtestesítő értékpapírok és az ezekbe fek- tető kollektív befektetési értékpapírok | BUX | 0% | 3% | 100% | 0% | 0% | 10% | |
Folyószámlapénz, betét (forint, deviza) | ZMAX | 0% | 5% | 10% | 0% | 0% | 10% | |
Az eszközalap célja: Hosszú távon mérsékelt kockázatú befektetést kínálva az állampapírok hozamát meghaladó megtérülés elérése.
A megcélzott ügyfélkör: Azok a befektetők, akik a megta- karítás céljukat a 2022-2028 közötti időszakban kívánják megvalósítani.
Az eszközalapban a befektetések összetétele az eszköz- alap nevében jelzett időpont (céldátum) elérését meg- előzően rendszeresen módosításra kerül az eszközalap kockázatának fokozatos csökkentése érdekében. Az eszközalap indulása és a céldátum elérése időpontjára vonatkozó portfólió szerkezet közötti eszközallokációk, az eszközalap lejáratig hátralévő futamideje szem előtt tartásával kerülnek kialakításra, törekedvén a mindenkori piaci helyzetnek megfelelő maximális hozam/kockázat arány elérésére. A biztosító az eszközalapban lévő esz- közallokációk keretei között jogosult meghatározni az
eszközalapban lévő értékpapírok, pénzeszközök és egyéb eszközök arányát.
A céldátum elérését követően a befektetések további vál- toztatására nem kerül sor, az eszközalap megszüntetésre kerülhet. Az eszközalapba történő befektetés abban az esetben ajánlott, ha a megtakarítás célját a 2022-2028 közötti időszakban kívánja megvalósítani.
Az eszközalapban tartható bankszámlapénz, bankbe- tét, rövid lejáratú magyar állampapír is. Az alapkezelő a befektetési stratégiát úgy is megvalósíthatja, hogy – az eszközalap eszközeit részben vagy teljesen felhasználva –
olyan megbízható hátterű alapkezelők által kezelt kollektív befektetési formák értékpapírjait vásárolja meg, amelyek befektetési stratégiája lényeges elemeiben megegyezik az eszközalap stratégiájával.
A CDA alacsony kockázatú, azonban középtávon jelentős kockázatú befektetésnek minősül. A részvénypiacokat jel- lemző esetenkénti nagyarányú árfolyammozgások miatt a CDA befektetési egységeinek árfolyama rövid- és közép- távon is csökkenhet. A CDA eszközei részben, vagy teljesen
külföldi devizákban kerülnek befektetésre, így a befektetési egységek árfolyamát a forint külföldi devizákhoz viszonyí- tott árfolyammozgásai is befolyásolják.
Az eszközalap portfóliójával kapcsolatban az értékpapír- kölcsönzés nem megengedett.
Fedezeti, valamint arbitrázs célú ügyletek kötésére nincs lehetőség.
Az eszközalap eszközallokációja az alábbi feltételek fennál- lása esetén térhet el a cél értéktől: A befektetési politikában meghatározott Minimum és Maximum tartományban
– hozam maximalizálás érdekében,
– kockázatcsökkentés érdekében,
– a likviditás biztosítása érdekében.
Azon kollektív befektetési forma befektetési politikája, amelybe az eszközalap az eszközeinek legalább 50 szá- zalékát meghaladó mértékben kíván befektetni jelentős részben megegyezik az eszközalap befektetési politikájá- val. A fentiek szerinti kollektív befektetési forma befektetési politikája elérhető a biztosító honlapján (xxx.xxxxxxx.xx), az Allianz Életprogram befektetési tájékoztató oldalain.
Az eszközalap kezelőjének – a befektetési politikában meg- határozott eszközallokáció megvalósítása érdekében – az alábbi ügyletek megvalósítására van lehetősége:
– értékpapír adás/vétel,
– betételhelyezés/feltörés,
– deviza eladás/vétel,
– repóügyletek.
AHE-21280/BF1
CDB – Céldátum 2030 Vegyes eszközalap
Az eszközalap jellemzői | Főbb eszközcsoportok | Értékpapírtípusok | |
Indulás időpontja | 2015. április 1. | Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, köt- vények, és más hitelviszonyt megtestesítő pénzpiaci és befektetési eszközök | Állampapírok, vállalati és hitelintézeti kötvények, jelzáloglevelek |
Devizanem | HUF | Részvények és egyéb tagsági jogot megteste- sítő értékpapírok | Részvények, egyéb részesedések |
Várható hozamszint | ++++(4) | Befektetési jegyek és egyéb kollektív befekte- tési értékpapírok | Értékpapír alap által kibocsátott befektetési jegyek |
Kockázati szint | +++(3) | Pénzeszközök | Folyószámlapénz, betétek |
Ajánlott minimális befektetési időtartam | Céldátum: 2030. április 1 | Egyéb eszközök | Repóügyletek |
Tőke-, ill. hozamgarancia | nincs | Befektetések földrajzi megoszlása (kitettsége) | Befektetések szektorok szerinti megoszlása (kitettsége) |
Tőke-, ill. hozamvédelem | nincs | Globális | Átfogó |
Alapkezelő | Eszközallokáció | Refe- rencia Index | 2019. október 1-jén | Céldátum elérésekor | ||||
Mini- mum | Cél | Maxi- mum | Mini- mum | Cél | Maxi- mum | |||
Allianz Alapkezelő Zrt. | Magyar állampapírok, repóügyletek és a refe- rencia indexük alapján hitelviszonyt megteste- sítő értékpapírokba fektető kollektív befekte- tési értékpapírok (kötvény alap, pénzpiaci alap, likviditási alap) | MAX | 0% | 35% | 100% | 0% | 20% | 100% |
Bármilyen devizában denominált hitelviszonyt megtestesítő vállalati, hitelintézeti értékpa- pírok és jelzáloglevelek | MAX | 0% | 30% | 100% | 0% | 15% | 50% | |
Pénzpiaci eszközök, rövid lejáratú állampapírok | RMAX | 0% | 0% | 100% | 0% | 65% | 100% | |
Globális fejlett országok kibocsátóinak részvé- nyei és egyéb tagsági jogokat megtestesítő értékpapírjai, illetve ezen országokban forga- lomba hozott részvények és egyéb tagsági jogokat megtestesítő értékpapírok és az ezekbe fektető kollektív befektetési értékpapírok | MSCI World Index | 0% | 20% | 100% | 0% | 0% | 10% | |
Európai kibocsátók részvényei és egyéb tag- sági jogokat megtestesítő értékpapírjai, illetve európai országokban forgalomba hozott rész- vények és egyéb tagsági jogokat megtestesítő értékpapírok és az ezekbe fektető kollektív befektetési értékpapírok | Euro Stoxx 50 Index | 0% | 5% | 100% | 0% | 0% | 10% | |
Magyarországi kibocsátók részvényei és egyéb tagsági jogokat megtestesítő értékpa- pírjai, illetve Magyarországon forgalomba hozott részvények és egyéb tagsági jogokat megtestesítő értékpapírok és az ezekbe fek- tető kollektív befektetési értékpapírok | BUX | 0% | 5% | 100% | 0% | 0% | 10% | |
Folyószámlapénz, betét (forint, deviza) | ZMAX | 0% | 5% | 10% | 0% | 0% | 10% | |
Az eszközalap célja: Hosszú távon mérsékelt kockázatú befektetést kínálva az állampapírok hozamát meghaladó megtérülés elérése.
A megcélzott ügyfélkör: Azok a befektetők, akik a megta- karítás céljukat a 2027-2033 közötti időszakban kívánják megvalósítani.
Az eszközalapban a befektetések összetétele az eszköz- alap nevében jelzett időpont (céldátum) elérését megelő- zően rendszeresen módosításra kerül az eszközalap kocká- zatának fokozatos csökkentése érdekében. Az eszközalap indulása és a céldátum elérése időpontjára vonatkozó portfólió szerkezet közötti eszközallokációk, az eszközalap lejáratig hátralévő futamideje szem előtt tartásával kerül- nek kialakításra, törekedvén a mindenkori piaci helyzetnek megfelelő maximális hozam/kockázat arány elérésére.
A biztosító az eszközalapban lévő eszközallokációk kere- tei között jogosult meghatározni az eszközalapban lévő értékpapírok, pénzeszközök és egyéb eszközök arányát.
AHE-21280/BF1
A céldátum elérését követően a befektetések további vál- toztatására nem kerül sor, az eszközalap megszüntetésre kerülhet. Az eszközalapba történő befektetés abban az esetben ajánlott, ha a megtakarítás célját a 2027-2033 közötti időszakban kívánja megvalósítani.
Az eszközalapban tartható bankszámlapénz, bankbe- tét, rövid lejáratú magyar állampapír is. Az alapkezelő
a befektetési stratégiát úgy is megvalósíthatja, hogy – az eszközalap eszközeit részben vagy teljesen felhasználva – olyan megbízható hátterű alapkezelők által kezelt kollektív befektetési formák értékpapírjait vásárolja meg, amelyek befektetési stratégiája lényeges elemeiben megegyezik az eszközalap stratégiájával.
A CDB közepesen alacsony kockázatú, azonban közép- távon jelentős kockázatú befektetésnek minősül. A részvénypiacokat jellemző esetenkénti nagyarányú árfo- lyammozgások miatt a CDB befektetési egységeinek árfolyama rövid- és középtávon is csökkenhet. A CDB eszközei részben, vagy teljesen külföldi devizákban kerül- nek befektetésre, így a befektetési egységek árfolyamát a forint külföldi devizákhoz viszonyított árfolyammozgásai is befolyásolják.
Az eszközalap portfóliójával kapcsolatban az értékpapír- kölcsönzés nem megengedett.
Fedezeti, valamint arbitrázs célú ügyletek kötésére nincs lehetőség.
Az eszközalap eszközallokációja az alábbi feltételek fennállása esetén térhet el a cél értéktől: A befektetési
politikában meghatározott Minimum és Maximum tarto- mányban
– hozam maximalizálás érdekében,
– kockázatcsökkentés érdekében,
– a likviditás biztosítása érdekében.
Azon kollektív befektetési forma befektetési politikája, amelybe az eszközalap az eszközeinek legalább 50 szá- zalékát meghaladó mértékben kíván befektetni jelentős részben megegyezik az eszközalap befektetési politikájá- val. A fentiek szerinti kollektív befektetési forma befektetési
politikája elérhető a biztosító honlapján (xxx.xxxxxxx.xx), az Allianz Életprogram befektetési tájékoztató oldalain.
Az eszközalap kezelőjének – a befektetési politikában meg- határozott eszközallokáció megvalósítása érdekében – az alábbi ügyletek megvalósítására van lehetősége:
– értékpapír adás/vétel,
– betételhelyezés/feltörés,
– deviza eladás/vétel,
– repóügyletek.
AHE-21280/BF1
CDC – Céldátum 2035 Vegyes eszközalap
Az eszközalap jellemzői | Főbb eszközcsoportok | Értékpapírtípusok | ||||||
Indulás időpontja | 2015. április 1. | Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, köt- vények, és más hitelviszonyt megtestesítő pénzpiaci és befektetési eszközök | Állampapírok, vállalati és hitelintézeti kötvények, jelzáloglevelek | |||||
Devizanem | HUF | Részvények és egyéb tagsági jogot megteste- sítő értékpapírok | Részvények, egyéb részesedések | |||||
Várható hozamszint | ++++(4) | Befektetési jegyek és egyéb kollektív befekte- tési értékpapírok | Értékpapír alap által kibocsátott befektetési jegyek | |||||
Kockázati szint | +++(3) | Pénzeszközök | Folyószámlapénz, betétek | |||||
Ajánlott minimális befektetési időtartam | Céldátum: 2035. április 1 | Egyéb eszközök | Repóügyletek | |||||
Tőke-, ill. hozamgarancia | nincs | Befektetések földrajzi megoszlása (kitettsége) | Befektetések szektorok szerinti megoszlása (kitettsége) | |||||
Tőke-, ill. hozamvédelem | nincs | Globális | Átfogó | |||||
Alapkezelő | Eszközallokáció | Refe- rencia Index | 2019. október 1-jén | Céldátum elérésekor | ||||
Mini- mum | Cél | Maxi- mum | Mini- mum | Cél | Maxi- mum | |||
Allianz Alapkezelő Zrt. | Magyar állampapírok, repóügyletek és a refe- rencia indexük alapján hitelviszonyt megteste- sítő értékpapírokba fektető kollektív befekte- tési értékpapírok (kötvény alap, pénzpiaci alap, likviditási alap) | MAX | 0% | 30% | 100% | 0% | 20% | 100% |
Bármilyen devizában denominált hitelviszonyt megtestesítő vállalati, hitelintézeti értékpa- pírok és jelzáloglevelek | MAX | 0% | 25% | 100% | 0% | 15% | 50% | |
Pénzpiaci eszközök, rövid lejáratú állampapírok | RMAX | 0% | 0% | 100% | 0% | 65% | 100% | |
Globális fejlett országok kibocsátóinak részvé- nyei és egyéb tagsági jogokat megtestesítő értékpapírjai, illetve ezen országokban forga- lomba hozott részvények és egyéb tagsági jogokat megtestesítő értékpapírok és az ezekbe fektető kollektív befektetési értékpapírok | MSCI World Index | 0% | 25% | 100% | 0% | 0% | 10% | |
Európai kibocsátók részvényei és egyéb tag- sági jogokat megtestesítő értékpapírjai, illetve európai országokban forgalomba hozott rész- vények és egyéb tagsági jogokat megtestesítő értékpapírok és az ezekbe fektető kollektív befektetési értékpapírok | Euro Stoxx 50 Index | 0% | 10% | 100% | 0% | 0% | 10% | |
Magyarországi kibocsátók részvényei és egyéb tagsági jogokat megtestesítő értékpa- pírjai, illetve Magyarországon forgalomba hozott részvények és egyéb tagsági jogokat megtestesítő értékpapírok és az ezekbe fek- tető kollektív befektetési értékpapírok | BUX | 0% | 5% | 100% | 0% | 0% | 10% | |
Folyószámlapénz, betét (forint, deviza) | ZMAX | 0% | 5% | 10% | 0% | 0% | 10% | |
Az eszközalap célja: Hosszú távon mérsékelt kockázatú befektetést kínálva az állampapírok hozamát meghaladó megtérülés elérése.
A megcélzott ügyfélkör: Azok a befektetők, akik a megta- karítás céljukat a 2032-2038 közötti időszakban kívánják megvalósítani.
Az eszközalapban a befektetések összetétele az eszköz- alap nevében jelzett időpont (céldátum) elérését meg- előzően rendszeresen módosításra kerül az eszközalap kockázatának fokozatos csökkentése érdekében. Az esz- közalap indulása és a céldátum elérése időpontjára vonatkozó portfólió szerkezet közötti eszközallokációk, az eszközalap lejáratig hátralévő futamideje szem előtt tartásával kerülnek kialakításra, törekedvén a mindenkori piaci helyzetnek megfelelő maximális hozam/kockázat arány elérésére. A biztosító az eszközalapban lévő esz- közallokációk keretei között jogosult meghatározni az
eszközalapban lévő értékpapírok, pénzeszközök és egyéb eszközök arányát.
A céldátum elérését követően a befektetések további vál- toztatására nem kerül sor, az eszközalap megszüntetésre kerülhet. Az eszközalapba történő befektetés abban az esetben ajánlott, ha a megtakarítás célját a 2032-2038 közötti időszakban kívánja megvalósítani.
Az eszközalapban tartható bankszámlapénz, bankbe- tét, rövid lejáratú magyar állampapír is. Az alapkezelő a befektetési stratégiát úgy is megvalósíthatja, hogy – az eszközalap eszközeit részben vagy teljesen felhasználva –
olyan megbízható hátterű alapkezelők által kezelt kollektív befektetési formák értékpapírjait vásárolja meg, amelyek befektetési stratégiája lényeges elemeiben megegyezik az eszközalap stratégiájával.
A CDC közepesen alacsony kockázatú befektetésnek minősül.A részvénypiacokat jellemző esetenkénti nagyará- nyú árfolyammozgások miatt a CDC befektetési egysége- inek árfolyama rövid- és középtávon is csökkenhet. A CDC eszközei részben, vagy teljesen külföldi devizákban kerül- nek befektetésre, így a befektetési egységek árfolyamát a forint külföldi devizákhoz viszonyított árfolyammozgásai is befolyásolják.
Az eszközalap portfóliójával kapcsolatban az értékpapír- kölcsönzés nem megengedett.
Fedezeti, valamint arbitrázs célú ügyletek kötésére nincs lehetőség.
Az eszközalap eszközallokációja az alábbi feltételek fenn- állása esetén térhet el a cél értéktől: A befektetési politiká- ban meghatározott Minimum és Maximum tartományban
– hozam maximalizálás érdekében,
– kockázatcsökkentés érdekében,
– a likviditás biztosítása érdekében.
Azon kollektív befektetési forma befektetési politikája, amelybe az eszközalap az eszközeinek legalább 50 szá- zalékát meghaladó mértékben kíván befektetni jelentős részben megegyezik az eszközalap befektetési politikájá- val. A fentiek szerinti kollektív befektetési forma befektetési politikája elérhető a biztosító honlapján (xxx.xxxxxxx.xx), az Allianz Életprogram befektetési tájékoztató oldalain.
Az eszközalap kezelőjének – a befektetési politikában meg- határozott eszközallokáció megvalósítása érdekében – az alábbi ügyletek megvalósítására van lehetősége:
– értékpapír adás/vétel,
– betételhelyezés/feltörés,
– deviza eladás/vétel,
– repóügyletek.
AHE-21280/BF1
CDD – Céldátum 2040 Vegyes eszközalap
Az eszközalap jellemzői | Főbb eszközcsoportok | Értékpapírtípusok | |
Indulás időpontja | 2015. április 1. | Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, köt- vények, és más hitelviszonyt megtestesítő pénzpiaci és befektetési eszközök | Állampapírok, vállalati és hitelintézeti kötvények, jelzáloglevelek |
Devizanem | HUF | Részvények és egyéb tagsági jogot megteste- sítő értékpapírok | Részvények, egyéb részesedések |
Várható hozamszint | ++++(4) | Befektetési jegyek és egyéb kollektív befekte- tési értékpapírok | Értékpapír alap által kibocsátott befektetési jegyek |
Kockázati szint | +++(3) | Pénzeszközök | Folyószámlapénz, betétek |
Ajánlott minimális befektetési időtartam | Céldátum: 2040. április 1 | Egyéb eszközök | Repóügyletek |
Tőke-. ill. hozamgarancia | nincs | Befektetések földrajzi megoszlása (kitettsége) | Befektetések szektorok szerinti megoszlása (kitettsége) |
Tőke-. ill. hozamvédelem | nincs | Globális | Átfogó |
Alapkezelő | Eszközallokáció | Refe- rencia Index | 2019. október 1-jén | Céldátum elérésekor | ||||
Mini- mum | Cél | Maxi- mum | Mini- mum | Cél | Maxi- mum | |||
Allianz Alapkezelő Zrt. | Magyar állampapírok, repóügyletek és a refe- rencia indexük alapján hitelviszonyt megteste- sítő értékpapírokba fektető kollektív befekte- tési értékpapírok (kötvény alap, pénzpiaci alap, likviditási alap) | MAX | 0% | 20% | 100% | 0% | 20% | 100% |
Bármilyen devizában denominált hitelviszonyt megtestesítő vállalati, hitelintézeti értékpa- pírok és jelzáloglevelek | MAX | 0% | 25% | 100% | 0% | 15% | 50% | |
Pénzpiaci eszközök, rövid lejáratú állampapírok | RMAX | 0% | 0% | 100% | 0% | 65% | 100% | |
Globális fejlett országok kibocsátóinak részvé- nyei és egyéb tagsági jogokat megtestesítő értékpapírjai, illetve ezen országokban forga- lomba hozott részvények és egyéb tagsági jogokat megtestesítő értékpapírok és az ezekbe fektető kollektív befektetési értékpapírok | MSCI World Index | 0% | 35% | 100% | 0% | 0% | 10% | |
Európai kibocsátók részvényei és egyéb tag- sági jogokat megtestesítő értékpapírjai, illetve európai országokban forgalomba hozott rész- vények és egyéb tagsági jogokat megtestesítő értékpapírok és az ezekbe fektető kollektív befektetési értékpapírok | Euro Stoxx 50 Index | 0% | 10% | 100% | 0% | 0% | 10% | |
Magyarországi kibocsátók részvényei és egyéb tagsági jogokat megtestesítő értékpa- pírjai, illetve Magyarországon forgalomba hozott részvények és egyéb tagsági jogokat megtestesítő értékpapírok és az ezekbe fek- tető kollektív befektetési értékpapírok | BUX | 0% | 5% | 100% | 0% | 0% | 10% | |
Folyószámlapénz, betét (forint, deviza) | ZMAX | 0% | 5% | 10% | 0% | 0% | 10% | |
Az eszközalap célja: Hosszú távon mérsékelt kockázatú befektetést kínálva az állampapírok hozamát meghaladó megtérülés elérése.
A megcélzott ügyfélkör: Azok a befektetők, akik a megta- karítás céljukat a 2037-2043 közötti időszakban kívánják megvalósítani.
Az eszközalapban a befektetések összetétele az eszköz- alap nevében jelzett időpont (céldátum) elérését meg- előzően rendszeresen módosításra kerül az eszközalap kockázatának fokozatos csökkentése érdekében. Az esz- közalap indulása és a céldátum elérése időpontjára vonatkozó portfólió szerkezet közötti eszközallokációk, az eszközalap lejáratig hátralévő futamideje szem előtt tartásával kerülnek kialakításra, törekedvén a mindenkori piaci helyzetnek megfelelő maximális hozam/kocká-
AHE-21280/BF1
zat arány elérésére. A Biztosító az eszközalapban lévő eszközallokációk keretei között jogosult meghatározni az eszközalapban lévő értékpapírok, pénzeszközök és egyéb eszközök arányát.
A céldátum elérését követően a befektetések további vál- toztatására nem kerül sor, az eszközalap megszüntetésre kerülhet. Az eszközalapba történő befektetés abban az
esetben ajánlott, ha a megtakarítás célját a 2037-2043 közötti időszakban kívánja megvalósítani.
Az eszközalapban tartható bankszámlapénz, bankbe- tét, rövid lejáratú magyar állampapír is. Az alapkezelő a befektetési stratégiát úgy is megvalósíthatja, hogy – az eszközalap eszközeit részben vagy teljesen felhasználva
– olyan megbízható hátterű alapkezelők által kezelt kol- lektív befektetési formák értékpapírjait vásárolja meg, amelyek befektetési stratégiája lényeges elemeiben meg- egyezik az eszközalap stratégiájával.
A CDD közepesen alacsony kockázatú befektetésnek minősül.A részvénypiacokat jellemző esetenkénti nagyará- nyú árfolyammozgások miatt a CDD befektetési egysége- inek árfolyama rövid- és középtávon is csökkenhet. A CDD eszközei részben, vagy teljesen külföldi devizákban kerül- nek befektetésre, így a befektetési egységek árfolyamát a forint külföldi devizákhoz viszonyított árfolyammozgásai is befolyásolják.
Az eszközalap portfóliójával kapcsolatban az értékpapír- kölcsönzés nem megengedett.
Fedezeti, valamint arbitrázs célú ügyletek kötésére nincs lehetőség.
Az eszközalap eszközallokációja az alábbi feltételek fennállása esetén térhet el a cél értéktől: A befektetési politikában megha- tározott Minimum és Maximum tartományban:
– hozam maximalizálás érdekében,
– kockázatcsökkentés érdekében,
– a likviditás biztosítása érdekében.
Azon kollektív befektetési forma befektetési politikája, amelybe az eszközalap az eszközeinek legalább 50 százalé- kát meghaladó mértékben kíván befektetni jelentős részben megegyezik az eszközalap befektetési politikájával. A fentiek
szerinti kollektív befektetési forma befektetési politikája elér- hető a biztosító honlapján (xxx.xxxxxxx.xx), az Allianz Élet- program befektetési tájékoztató oldalain.
Az eszközalap kezelőjének – a befektetési politikában meg- határozott eszközallokáció megvalósítása érdekében – az alábbi ügyletek megvalósítására van lehetősége:
– értékpapír adás/vétel,
– betételhelyezés/feltörés,
– deviza eladás/vétel,
– repóügyletek.
AHE-21280/BF1
AKA – Aktív Menedzselt Kiegyensúlyozott eszközalap
Az eszközalap jellemzői | Főbb eszközcsoportok | Értékpapírtípusok | |||
Indulás időpontja | 2019. október 1. | Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, kötvények, és más hitelviszonyt megtestesítő pénzpiaci és befektetési eszközök | Állampapírok, vállalati és hitelintézeti kötvények, jelzáloglevelek valamint magas hozamú, azaz befektetésre nem ajánlott besorolású (High yield) kötvények | ||
Devizanem | HUF | Részvények és egyéb tagsági jogokat megtestesítő értékpapírok és egyéb részesedések | Részvények, egyéb részesedések, ideértve a szabályo- zott ingatlan befektetési társaságok (REIT) részvényeit, tőzsdén nem jegyzett részvényeket (private equity) | ||
Várható hozamszint | ++++ (4) | Alternatív befektetések | Tőzsdei áruk | ||
Kockázati szint | +++ (3) | Pénzeszközök | Folyószámlapénz, betét | ||
Ajánlott minimális befektetési időtartam | 1-3 év | Befektetési jegyek és egyéb kollektív befektetési érték- papírok | Értékpapír alap által kibocsátott befektetési jegyek | ||
Egyéb eszközök | Repóügyletek | ||||
Tőke-, ill. hozamgarancia | nincs | Befektetések földrajzi megoszlása (kitettsége) | Befektetések szektorok szerinti megoszlása (kitettsége) | ||
Tőke-, ill. hozamvédelem | nincs | Globális | Nem értelmezhető | ||
Alapkezelő | Eszközallokáció | Minimum | Cél | Maximum | |
Allianz Alapkezelő Zrt. | Európai hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, kötvé- nyek és az ezekbe fektető kollektív befektetési értékpa- pírok, pénzpiaci eszközök | 0% | 45% | 100% | |
Referencia Index | Globális fejlett országok kibocsátóinak részvényei és egyéb tagsági jogokat megtestesítő értékpapírjai, illetve ezen országokban forgalomba hozott részvények és egyéb tagsági jogokat megtestesítő értékpapírok és az ezekbe fektető kollektív befektetési értékpapírok. | 0% | 45% | 100% | |
MSCI World Total Return (Net) | 45% | ||||
Magas hozamú, azaz befektetésre nem ajánlott besoro- lású (High yield) kötvények és az ezekbe fektető kollek- tív befektetési értékpapírok. | 0% | 0% | 20% | ||
Bloomberg Barclays Capital Euro-Aggregate Bond Index | 45% | ||||
Fejlődő piaci befektetések és az ezekbe fektető kollek- tív befektetési értékpapírok. | 0% | 0% | 30% | ||
DBDCONIA | 10% | Folyószámlapénz, betét | 0% | 10% | 100% |
Az eszközalap célja: Hozam elérése úgynevezett
„multiasset” eszközallokációs stratégia révén, főként a befektetésnek a tőkepiaci kilátásoknak megfelelően vég- rehajtható részvény és kötvény instrumentumok közötti megosztása útján.
A megcélzott ügyfélkör: Azok a befektetők, akik ésszerű kockázat mellett az átlagos piaci hozamot meghaladó eredményt szeretnének elérni.
Az eszközalap különféle befektetési osztályok széles körébe fektet, elsősorban a globális részvénypiacon, vala- mint az európai kötvény- és pénzpiacon. A fejlődő orszá- gokba irányuló befektetések, továbbá a befektetésre nem ajánlott minősítésű befektetési eszközök csak korlátozot- tan vásárolhatók az eszközalapba.
Az eszközalap befektetési célkitűzése arra irányul, hogy középtávon egy döntően európai kötvényekből és globális részvényekből álló referencia index hozamát meghaladó eredményt érjen el.
Az eszközalap részvénykitettsége hosszú távon az átlagos piaci hozamot meghaladó profit elérését eredményezheti. Fejlődő piaci, illetve magas hozamú, azaz befektetésre nem ajánlott minősítésű (high yield) értékpapírok hozzá- adásával az eszközalap hozama tovább emelhető.
Ugyanakkor kockázatot jelent a fejlődő országokban eszközölt, továbbá a magas hozamú befektetések és a részvények adott esetben megnövekedett volatilitása (értékingadozása). A deviza befektetésekből mind árfo- lyamnyereség, mind árfolyamveszteség előállhat.
Az eszközalap stratégiai eszközallokációja, valamint kockázatkezelése kockáztatott érték alapon történik. Ez azonban nem garantálja a veszteségek kizárását.
A kamatkockázat kezelése, illetve a likviditás érdekében az eszközalap portfóliójában tartható bankbetét, illetve bankszámlapénz is.
AHE-21280/BF1
Az alapkezelő a befektetési stratégiát úgy is megvalósít- hatja, hogy – az eszközalap eszközeit részben vagy telje-
sen felhasználva – olyan megbízható hátterű alapkezelők által kezelt kollektív befektetési formák értékpapírjait vásárolja meg, amelyek befektetési stratégiája lényeges elemeiben megegyezik az eszközalap stratégiájával.
Az eszközalap közepesen alacsony kockázatú befekte- tésnek számít, amely várhatóan a piaci hozamszintet meg- haladó eredményt érhet el. Mivel az eszközalap átlagos futamideje hosszabb a rövid lejáratú értékpapírokba fek- tető eszközalapokénál, így rövidtávon előfordulhat, hogy a befektetési egységek árfolyama csökken.
Az eszközalap portfóliójával kapcsolatban az értékpapír- kölcsönzés továbbá a fedezeti, valamint arbitrázs célú ügy- letek kötése megengedett.
Az eszközalap eszközallokációja az alábbi feltételek vala- melyikének fennállása esetén térhet el a cél értéktől:
A befektetési politikában meghatározott Minimum és Maximum tartományban
– hozam maximalizálás érdekében,
– kockázatcsökkentés érdekében,
– a likviditás biztosítása érdekében.
Azon kollektív befektetési forma befektetési politikája, amelybe az eszközalap az eszközeinek legalább 50 szá- zalékát meghaladó mértékben kíván befektetni jelentős részben megegyezik az eszközalap befektetési politikájá- val. A fentiek szerinti kollektív befektetési forma befekte- tési politikája elérhető a biztosító honlapján (www.allianz. hu), az Allianz Életprogramok befektetési tájékoztató oldalain.
Az eszközalap kezelőjének – a befektetési politikában meg- határozott eszközallokáció megvalósítása érdekében – az alábbi ügyletek megvalósítására van lehetősége:
– értékpapír adás/vétel,
– betételhelyezés/feltörés,
– deviza eladás/vétel,
– repóügyletek,
– származtatott ügyletek.
AHA – Aktív Menedzselt Hozamkereső eszközalap
Az eszközalap jellemzői | Főbb eszközcsoportok | Értékpapírtípusok | |||
Indulás időpontja | 2019. október 1. | Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, kötvények, és más hitelviszonyt megtestesítő pénzpiaci és befektetési eszközök | Állampapírok, vállalati és hitelintézeti kötvények, jelzálog- levelek valamint Magas hozamú, azaz befektetésre nem ajánlott besorolású (High yield) kötvények | ||
Devizanem | HUF | Részvények és egyéb tagsági jogokat megtestesítő értékpapírok és egyéb részesedések | Részvények, egyéb részesedések, ideértve a szabályo- zott ingatlan befektetési társaságok (REIT) részvényeit, és tőzsdén nem jegyzett részvényeket (private equity) | ||
Várható hozamszint | ++++ (4) | Alternatív befektetések | Tőzsdei áruk | ||
Kockázati szint | +++ (3) | Pénzeszközök | Folyószámlapénz, betét | ||
Ajánlott minimális befektetési időtartam | 1-3 év | Befektetési jegyek és egyéb kollektív befektetési érték- papírok | Értékpapír alap által kibocsátott befektetési jegyek | ||
Egyéb eszközök | Repóügyletek | ||||
Tőke-, ill. hozamgarancia | nincs | Befektetések földrajzi megoszlása (kitettsége) | Befektetések szektorok szerinti megoszlása (kitettsége) | ||
Tőke-, ill. hozamvédelem | nincs | Globális | Nem értelmezhető | ||
Alapkezelő | Eszközallokáció | Minimum | Cél | Maximum | |
Allianz Alapkezelő Zrt. | Európai hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, kötvé- nyek és az ezekbe fektető kollektív befektetési értékpa- pírok, pénzpiaci eszközök | 0% | 23% | 100% | |
Referencia Index | Globális fejlett országok kibocsátóinak részvényei és egyéb tagsági jogokat megtestesítő értékpapírjai, illetve ezen országokban forgalomba hozott részvények és egyéb tagsági jogokat megtestesítő értékpapírok és az ezekbe fektető kollektív befektetési értékpapírok | 0% | 67% | 100% | |
MSCI World Total Return (Net) | 67% | ||||
Magas hozamú, azaz befektetésre nem ajánlott besoro- lású (High yield) kötvények és az ezekbe fektető kollek- tív befektetési értékpapírok | 0% | 0% | 20% | ||
Bloomberg Barclays Capital Euro-Aggregate Bond Index | 23% | ||||
Fejlődő piaci befektetések és az ezekbe fektető kollek- tív befektetési értékpapírok | 0% | 0% | 30% | ||
DBDCONIA | 10% | Folyószámlapénz, betét | 0% | 10% | 100% |
Az eszközalap célja: Hozam elérése úgynevezett
„multiasset” eszközallokációs stratégia révén, főként a befektetésnek a tőkepiaci kilátásoknak megfelelően végre- hajtható részvény és kötvény instrumentumok közötti meg- osztása útján, a részvény befektetések túlsúlya mellett.
A megcélzott ügyfélkör: Azok a befektetők, akik magasabb kockázati hajlandóság mellett esetlegesen az átlagos piaci hozamot meghaladó hozamot szeretnének elérni.
AHE-21280/BF1
Az eszközalap különféle befektetési osztályok széles körébe fektet, elsősorban a globális részvénypiacon, vala- mint az európai kötvény- és pénzpiacon. A fejlődő orszá- gokba irányuló befektetések, továbbá a befektetésre nem ajánlott minősítésű befektetési eszközök csak korlátozot- tan vásárolhatók az eszközalapba.
Az eszközalap befektetési célkitűzése arra irányul, hogy középtávon egy döntően európai kötvényekből és globális részvényekből álló referencia index hozamát meghaladó eredményt érjen el.
Az eszközalap részvénykitettsége hosszú távon az átlagos piaci hozamot meghaladó profit elérését ered- ményezheti. Fejlődő piaci, illetve magas hozamú, azaz befektetésre nem ajánlott minősítésű (high yield) érték- papírok hozzáadásával az eszközalap hozama tovább emelhető.
Ugyanakkor kockázatot jelent a fejlődő országokban eszközölt, továbbá a magas hozamú befektetések és a részvények adott esetben megnövekedett volatilitása (értékingadozása). A deviza befektetésekből mind árfo- lyamnyereség, mind árfolyamveszteség előállhat.
Az eszközalap stratégiai eszközallokációja, valamint kockázatkezelése kockáztatott érték alapon történik. Ez azonban nem garantálja a veszteségek kizárását.
A kamatkockázat kezelése, illetve a likviditás érdekében az eszközalap portfóliójában tartható bankbetét, illetve bankszámlapénz is.
Az alapkezelő a befektetési stratégiát úgy is megvalósít- hatja, hogy – az eszközalap eszközeit részben vagy telje- sen felhasználva – olyan megbízható hátterű alapkezelők által kezelt kollektív befektetési formák értékpapírjait vásárolja meg, amelyek befektetési stratégiája lényeges elemeiben megegyezik az eszközalap stratégiájával.
Az eszközalap közepesen alacsony kockázatú befekte- tésnek számít, amely várhatóan a piaci hozamszintet meg- haladó eredményt érhet el. Mivel az eszközalap átlagos futamideje hosszabb a rövid lejáratú értékpapírokba fek- tető eszközalapokénál, így rövidtávon előfordulhat, hogy a befektetési egységek árfolyama csökken.
Az eszközalap portfóliójával kapcsolatban az értékpapír- kölcsönzés továbbá a fedezeti, valamint arbitrázs célú ügyletek kötése megengedett.
Az eszközalap eszközallokációja az alábbi feltételek vala- melyikének fennállása esetén térhet el a cél értéktől:
A befektetési politikában meghatározott Minimum és Maximum tartományban
– hozam maximalizálás érdekében,
– kockázatcsökkentés érdekében,
– a likviditás biztosítása érdekében.
Azon kollektív befektetési forma befektetési politikája, amelybe az eszközalap az eszközeinek legalább 50 szá- zalékát meghaladó mértékben kíván befektetni jelentős részben megegyezik az eszközalap befektetési politikájá- val. A fentiek szerinti kollektív befektetési forma befektetési politikája elérhető a biztosító honlapján (xxx.xxxxxxx.xx), az Allianz Életprogramok befektetési tájékoztató oldalain.
Az eszközalap kezelőjének – a befektetési politikában meg- határozott eszközallokáció megvalósítása érdekében – az alábbi ügyletek megvalósítására van lehetősége:
– értékpapír adás/vétel,
– betételhelyezés/feltörés,
– deviza eladás/vétel,
– repóügyletek,
– származtatott ügyletek.
„B” RÉSZ – A BEFEKTETÉSSEL KAPCSOLATOS KOCKÁZATOK
Kamatkockázat
Az állampapírokba és más kamatozó eszközökbe történő befektetés esetében a már kibocsátott értékpapírok érté- két a piaci hozamszint elmozdulása jelentős mértékben megváltoztathatja. A kamatszint emelkedése a kamatozó eszközök aktuális értékét csökkentheti, ami negatív hatás- sal lehet a kamatozó eszközöket tartalmazó eszközalapok teljesítményére. A hosszabb futamidejű eszközök értéke érzékenyebb a piaci kamatok változására, mint a rövid futamidejű eszközök értéke.
Részvénykockázat
A részvénypiacokat esetenként, főleg rövid távon nagy mértékű árfolyam-ingadozások jellemzik és a részvények árfolyama az egyedi vállalati események hatására is visz- szaeshet. Az árfolyamok csökkenése az eszközalap értékét is mérsékli. A részvényeken hosszabb távon a biztonságo- sabb eszközöknél magasabb hozam érhető el, azonban rövidebb távon számolni kell az árfolyamok esésével is, amely negatívan befolyásolja az eszközalap értékét.
Devizaárfolyam-kockázat
AHE-21280/BF1
Az egyes devizák egymáshoz viszonyított árfolyama a min- denkori keresleti, kínálati viszonyok függvényében változ- hat. Az eszközalapokban lévő, különféle devizákban deno- minált értékpapíroknak az egyes devizákban kifejezett értéke forintra átváltva az adott deviza és a forint közötti árfolyam ingadozásától függően változhat. A forint erő- södése (felértékelődése) negatívan hat az eszközalapok devizában denominált befektetési eszközeinek forintban
kifejezett árfolyamára. A devizaárfolyamok változása szél- sőséges esetben a befektetési eszköz értékének csökkenté- sét okozhatja még abban az esetben is, ha az eszköz saját devizájában kifejezett értéke emelkedett.
Ingatlankockázat
Az ingatlanok vételárának megtérülési ideje viszonylag hosszú, továbbá az ingatlanbefektetések kockázata sem elhanyagolható, mivel az ingatlanok fejlesztése, hasz- nosítása, illetve értékesítése időről-időre – a piaci viszo- nyok változásától függően – nehézségekbe ütközhet. Az ingatlanpiacon realizálható hozam ezért nem feltétlenül egyezik meg az alternatív befektetési eszközökön elérhető hozamok alakulásával. Az ingatlanbefektetések elindítása és fenntartása kapcsán nem hagyhatók figyelmen kívül az ingatlanok tulajdonlásával, üzemeltetésével, műszaki álla- potával, fejlesztésével, illetve az értéknövelő beruházások- kal kapcsolatos kockázatok sem.
Árukockázat
Nyersanyagpiaci kockázat
A nyersanyagok ára nem csak a kedvezőtlen makrogaz- dasági, felhasználó iparági, kitermelési, tőkepiaci esemé- nyek, hanem különböző természeti, időjárási folyamatok hatására is jelentősen csökkenhet, így a nyersanyagokba fektető eszközalapok értéke csökkenhet.
Likviditási kockázat
Az eszközalapban lévő befektetési instrumentumok érté- kesítése adott esetben nehézségekbe ütközhet, mely-
nek következményeként az eszközök értékesítése csak hosszabb idő után, illetve csak kedvezőtlen árfolyamon lehetséges. A likviditási kockázat az eszközalap szabad pénzeszközeinek befektetésekor is korlátozó tényező lehet. A likviditás hiánya így kedvezőtlenül hathat az esz- közalapban lévő eszközöknek, így az eszközalapnak az értékére is.
Visszafizetési kockázat
Néhány esetben az eszközalapban lévő befektetési eszkö- zök visszafizetése kockázatossá válhat, ha az eszközalap mögöttes alapja az elhelyezett befektetéseket a forgalma- zás felfüggesztése, illetve megszüntetése miatt vagy más meghatározott okból nem képes visszaváltani.
Ország- és politikai kockázat
A hazai és nemzetközi gazdasági és politikai környezet jelentős hatással lehet az eszközalapokban lévő befekte- tési eszközök teljesítményére. Az egyes országok politikai stabilitása, helyzete megváltozhat. Az egyes országok kormányai hozhatnak olyan döntéseket, amelyek nega- tívan befolyásolhatják az adott ország gazdaságának szereplőit, így az általuk kibocsátott értékpapírok értékét is csökkenthetik, mely az eszközalapok értékének alakulását is befolyásolja.
Hitelezési kockázat
A bankbetétek és a hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok esetében a betét-felvevő pénzintézetek, illetve értékpapír kibocsátók esetleges csődje, fizetésképtelensége szélsősé- ges esetben az eszközalap portfóliójában szereplő ezen eszközök értékének drasztikus csökkenéséhez, akár teljes megszűnéséhez vezethet.
Partnerkockázat
AHE-21280/BF1
A befektetési tevékenységhez kapcsolódó tranzakciókban
közreműködő partnerek által vállalt kötelezettségek nem, vagy nem teljes mértékű teljesítése következtében az ügylet meghiúsulhat, ezáltal veszteség keletkezhet, mely hátrányosan befolyásolhatja az eszközalapok értékét és árfolyamát. A partnerkockázat a megfelelő hitelkockázati minősítésű, illetve kellően megbízható partner kiválasztá- sával minimálisra csökkenthető.
Koncentrációs kockázat
A kevés számú egyedi instrumentumot tartalmazó esz- közalap esetében az egyes befektetési eszközök árfolya- mának változása nagyobb hatást gyakorol az eszközalap értékére, azaz a koncentrációs kockázat megemelkedik.
A kockázat mérsékelhető a befektetési eszközök számának növelésével. Hasonló kockázatot jelent, ha az eszközalap befektetései egy kisebb földrajzi régióra, illetve az ipar- ágak szűkebb körére koncentrálódnak. Ez a régió, illetve iparág-specifikus eszközalapoknál a befektetési politiká- ban is megjelenő, szándékos befektetési irányt is jelenthet, ebben az esetben a koncentrációs kockázat felvállalása az eszközalap célja.
Inflációs kockázat
Az infláció a befektetések reálhozamának mértékét, vagyis a befektetésnek a megszüntetés időpontjában fennálló vásárlóértékét teszi bizonytalanná. Hosszú távú befekteté- sek esetén fokozottan tekintettel kell lenni az inflációnak a befektetés eredményét csökkentő hatására.
Adózási kockázat
A befektetési időtartama alatt a befektetési egységekhez kötött életbiztosításokra, valamint a befektetési eszközala- pokra vonatkozó adózási szabályok esetleg kedvezőtlen irányba változhatnak. Ez hatással lehet az eszközalapok- ból származó, adóval csökkentett nettó kifizetések nagy- ságára.
AHE-21280/BF1
Az egyes eszközalapokhoz kapcsolódó kockázatok
Kockázat típusa | Eszközalap rövidített neve | |||||||||||||||||||
PPA | MKA | MRA | EKA | ERA | VRA | ORA | KRA | IPA | KTA | DMA | BRA | AMA | PEA | CDA | CDB | CDC | CDD | AKA | AHA | |
Kamat- kockázat | x | x | - | x | - | - | - | - | - | - | - | - | x | x | x | x | x | x | x | x |
Részvény- kockázat | - | - | x | - | x | x | x | x | x | x | x | x | - | x | x | x | x | x | x | x |
Deviza- árfolyam- kockázat | - | - | - | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x |
Árukockázat | - | - | - | - | - | - | - | - | x | - | - | - | - | - | - | - | - | - | x | x |
Likviditási kockázat | - | - | - | - | - | - | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x |
Visszafizetési kockázat | x | - | - | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x |
Ország- és politikai kockázat | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x |
Hitelezési kockázat | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x |
Partner- kockázat | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x |
Koncentrációs kockázat | - | - | x | - | - | - | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x |
Inflációs kockázat | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x |
Adózási kockázat | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x | x |
6. SZÁMÚ MELLÉKLET
AZ ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEKHEZ
VÁLASZTHATÓ ESZKÖZALAPOK BEMUTATÁSA
az Életprogramok - Euró szerződésekhez
Érvényes: 2019. október 1-től visszavonásig
„A” RÉSZ – ESZKÖZALAPOK1
Általános tudnivalók
Az egyes eszközalapok a befektetések típusában – ezál- tal a várható hozamban és a befektetés kockázatában
is – különböznek egymástól. A befektetésekre érvényes az az általános alapelv, mely szerint a befektetési kockázat mértéke arányos az elérhető hozam mértékével. A szer- ződő kockázatviselési szándékától függ, hogy mely eszköz- alapot választja. Az egyes eszközalapok közötti választás joga a szerződőt illeti meg. A befektetési kockázatot is a szerződő viseli.
Az eszközalapok várható hozamszint és kockázati szint szerinti besorolásánál alkalmazott értékek jelentése:
1: nagyon alacsony
2: alacsony
3: közepesen alacsony
4: közepes
5: közepesen magas
6: magas,
7: nagyon magas.
Az eszközalapok kockázati szintje az Európai Parlament és a Tanács a lakossági befektetési csomagtermékekkel,
illetve biztosítási alapú befektetési termékekkel kapcsolatos kiemelt információkat tartalmazó dokumentumokról szóló 1286/2014/EU Rendelete (2014. november 26.), – a továb- biakban PRIIPS Rendelet – szerinti kockázati besorolással összhangban a PRIIPS rendelet kockázati besorolásával azonos megnevezésű kategóriákban kerül megállapításra. A jelen befektetési politika az eszközalapok jelenlegi, a befektetési politika közzétételének időpontjára vonatko- zóan meghatározott kockázati szintjét tartalmazza. Felhív- juk a figyelmet arra, hogy az eszközalapok mindenkor hatályos kockázati szintjét a kiemelt információkat tar- talmazó dokumentumok tartalmazzák.
Az eszközalap devizaneme megegyezik a nettó eszközér- ték nyilvántartásának pénznemével.
AHE-21280/BE2
Az ügyfél által választott bármely eszközalap elhagyása esetén a biztosító a befektetési politikában meghatározot- tak szerint az ügyfél által választott új eszközalap eszköz-
csoportjaiba fektet be, az adott eszközalap eszközalloká- ciója szerint.
A szerződő befektetéseinek az értéke ezt követően az új eszközalap eszközallokációja alapján alakul.
Az eszközalap befektetéseinek eredménye függ az abban elhelyezett eszközök fajtájától, illetve arányától. Ezek koc- kázatának figyelembevételével került meghatározásra az egyes eszközalapok kockázati szintje.
A következőkben a tőke- és a hozamgarancia, valamint a tőke- és hozamvédelem fogalmát ismertetjük. A biztosító az egyes eszközalapok ismertetésében minden esetben külön jelzi, hogy az adott eszközalap tőke- és/vagy hozam- garanciával, illetve tőke- és/vagy hozamvédelemmel ren- delkezik-e.
Tőkegarancia és hozamgarancia
Egy eszközalap akkor rendelkezik tőke-, illetve hozamga- ranciával, ha a garancia az alábbiak szerint megjelölt, megfelelő biztosítékkal garantált.
Az eszközalap elnevezése, befektetési politikája, keres- kedelmi kommunikációja vagy a biztosítási szerződési feltételek a tőke megóvására, illetve a hozamra vonatkozó garanciára való utalást (a továbbiakban: tőke-, illetve hozamgarancia) akkor tartalmazhatnak, ha a garancia megfelelő biztosítékkal garantált.
A hozamra vonatkozó garancia külön utalás nélkül is magában foglalja a tőke megóvására vonatkozó garan- ciát is.
A biztosíték akkor tekinthető megfelelőnek, ha
a) a biztosítékot hitelintézet, biztosító vagy viszontbiztosító nyújtja,
b) a biztosíték írásba foglalt kötelezettségvállalás,
c) a biztosító a kifizetés teljesítése érdekében közvetlenül a biztosítéknyújtóhoz fordulhat, és a követelését ésszerű határidőn belül érvényesítheti,
d) a biztosíték mértéke az életbiztosítás pénznemében egyértelműen meghatározott és megfelelő számítással alátámasztott,
1 A unit-linked portfóliók eszközallokációt előíró táblázatokban „Cél” értékként a megbízó által kívánatosnak tartott arány szerepel. A „Minimum” érték az adott portfólióban a portfóliókezelő által minimálisan tartandó, míg a „Maximum” érték a portfóliókezelő által maximálisan tartható arányt jelenti.
Az eszközallokációt előíró táblázatokban a „Minimum” és „Maximum” értékek 1Mrd forint fölötti nettó eszközérték esetén érvényesek. Amennyiben a tartalék nettó eszközértéke 1 Mrd forint alá csökken, akkor a maximálisan megengedett folyószámlapénz, betét és egyéb likvid eszköz a befektetési politikában rögzített százalékos mérték vagy 100 millió forint közül a magasabb érték. Az Életprogram-Euró eszközalapokra a forintban kifejezett limitek napi MNB árfolyamon számított euró értéke érvényes.
e) a biztosítéknyújtó a kötelezettségét a biztosíték alá eső tőke-, illetve hozamgaranciával érintett biztosítási szer- ződések vonatkozásában nem mondhatja fel,
f) a tőke-, illetve hozamgarancia teljes összegére kiterjed, és
g) a biztosíték valamennyi irányadó joghatóság előtt érvé- nyes és érvényesíthető.
Tőkevédelem és hozamvédelem
Egy eszközalap akkor rendelkezik tőke-, illetve hozamvé- delemmel, ha a tőke-, illetve hozamvédelem a tőke meg- óvását vagy a hozamot biztosító pénzügyi eszközökre vonatkozó részletes befektetési politikával alátámasztott.
Az eszközalap elnevezése, befektetési politikája, keres- kedelmi kommunikációja vagy a biztosítási szerződési feltételek a tőke megóvására, illetve a hozamra vonatkozó ígéretre való utalást (tőke-, illetve hozamvédelem) akkor tartalmazhatnak, ha a tőke-, illetve hozamvédelem a tőke megóvását vagy a hozamot biztosító pénzügyi eszkö- zökre vonatkozó részletes befektetési politikával alátá- masztott.
A hozamra vonatkozó ígéret külön utalás nélkül is magában foglalja a tőke megóvására vonatkozó ígére- tet is.
BKE – Biztonságos Kötvény Euró eszközalap
Az eszközalap jellemzői | Főbb eszközcsoportok | Értékpapírtípusok | |||
Indulás időpontja | 2010. október 1. | Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, kötvények, és más hitelviszonyt megtestesítő pénzpiaci és befektetési eszközök | Állampapírok, vállalati és hitelintézeti kötvények, jelzáloglevelek | ||
Devizanem | EUR | ||||
Várható hozamszint | +++ (3) | Befektetési jegyek és egyéb kollektív befektetési érték- papírok | Értékpapír alap által kibocsátott befektetési jegyek | ||
Kockázati szint | ++ (2) | ||||
Ajánlott minimális befektetési időtartam: | 1-2 év | Pénzeszközök | Folyószámlapénz, betétek | ||
Tőke-, ill. hozamgarancia | nincs | Befektetések földrajzi megoszlása (kitettsége) | Befektetések szektorok szerinti megoszlása (kitettsége) | ||
Tőke-, ill. hozamvédelem | nincs | Euró zóna | Nem értelmezhető | ||
Alapkezelő | Eszközallokáció | Minimum | Cél | Maximum | |
Allianz Alapkezelő Zrt. | Európai állampapírok, hitelviszonyt megtestesítő vállalati, hitelintézeti értékpapírok, jelzáloglevelek és az ezekbe fek- tető kollektív befektetési értékpapírok, euro betétek | 0% | 95% | 100% | |
Referencia index | |||||
REX-P 2Y Index | 95% | Folyószámlapénz, betét, magyar állampapír, kollektív befektetési értékpapírok (kötvény alap, pénzpiaci alap, likviditási alap) | 0% | 5% | 100% |
DBDCONIA Index | 5% | ||||
Az eszközalap célja: Igen alacsony kockázatú befektetési lehetőséget kínálva a piaci hozamoknak megfelelő megté- rülés elérése.
A megcélzott ügyfélkör: Azok a befektetők, akik alacsony kockázat mellett a piaci hozamoknak megfelelő megtérü- lést kívánnak elérni.
AHE-21280/BE2
Az eszközalap befektetésre ajánlott besorolású, elsősor- ban rövid és közepes futamidejű euró kötvényekbe történő befektetés révén éri el a fenti célt. Hosszabb lejáratú esz- közök bevonására is mód van, amennyiben azok jellemzői összhangban vannak a portfólió jellegével. Az eszközalap portfóliójában tartható bankszámlapénz, bankbetét, rövid lejáratú magyar állampapír is. Az alapkezelő a befektetési
stratégiát úgy is megvalósíthatja, hogy – az eszközalap eszközeit részben vagy teljesen felhasználva – olyan megbízható hátterű alapkezelők által kezelt kollektív befektetési formák értékpapírjait vásárolja meg, amelyek befektetési stratégiája lényeges elemeiben megegyezik az eszközalap stratégiájával.
A BKE alacsony kockázatú befektetésnek számít, amely már középtávon is nagy valószínűséggel pozitív hozamot érhet el. A BKE eszközei részben, vagy teljesen külföldi devizákban (elsősorban euróban) kerülnek befektetésre.
Az eszközalap portfóliójával kapcsolatban az értékpapír- kölcsönzés nem megengedett.
Fedezeti, valamint arbitrázs célú ügyletek kötésére nincs lehetőség.
Az eszközalap eszközallokációja az alábbi feltételek fenn- állása esetén térhet el a cél értéktől:
A befektetési politikában meghatározott Minimum és Maximum tartományban
– hozam maximalizálás érdekében,
– kockázatcsökkentés érdekében,
– a likviditás biztosítása érdekében.
Azon kollektív befektetési forma befektetési politikája, amelybe az eszközalap az eszközeinek legalább 50 szá- zalékát meghaladó mértékben kíván befektetni jelentős
részben megegyezik az eszközalap befektetési politikájá- val. A fentiek szerinti kollektív befektetési forma befektetési politikája elérhető a biztosító honlapján (xxx.xxxxxxx.xx), az Allianz Életprogram befektetési tájékoztató oldalain.
Az eszközalap kezelőjének – a befektetési politikában meghatározott eszközallokáció megvalósítása érdekében
– az alábbi ügyletek megvalósítására van lehetősége:
– értékpapír adás/vétel,
– betételhelyezés/feltörés,
– deviza eladás/vétel.
EKE – Európai Kötvény Euró eszközalap
Az eszközalap jellemzői | Főbb eszközcsoportok | Értékpapírtípusok | |||
Indulás időpontja | 2010. október 1. | Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, kötvények, és más hitelviszonyt megtestesítő pénzpiaci és befektetési eszközök | Állampapírok, vállalati és hitelintézeti kötvények, jelzáloglevelek | ||
Devizanem | EUR | ||||
Várható hozamszint | +++ (3) | Befektetési jegyek és egyéb kollektív befektetési érték- papírok | Értékpapír alap által kibocsátott befektetési jegyek | ||
Kockázati szint | ++ (2) | ||||
Ajánlott minimális befektetési időtartam: | 2-5 év | Pénzeszközök | Folyószámlapénz, betétek | ||
Tőke-, ill. hozamgarancia | nincs | Befektetések földrajzi megoszlása (kitettsége) | Befektetések szektorok szerinti megoszlása (kitettsége) | ||
Tőke-, ill. hozamvédelem | nincs | Euró zóna | Nem értelmezhető | ||
Alapkezelő | Eszközallokáció | Minimum | Cél | Maximum | |
Allianz Alapkezelő Zrt. | Európai állampapírok, hitelviszonyt megtestesítő vállalati, hitelintézeti értékpapírok, jelzáloglevelek és az ezekbe fek- tető kollektív befektetési értékpapírok, euro betétek | 0% | 95% | 100% | |
Referencia index | |||||
Barclays Euro Aggregate Index | 95% | Folyószámlapénz, betét, magyar állampapír, kollektív befektetési értékpapírok (kötvény alap, pénzpiaci alap, likviditási alap) | 0% | 5% | 100% |
DBDCONIA Index | 5% | ||||
Az eszközalap célja: Elsősorban euróban kibocsátott köt- vényekbe történő befektetések révén az euró kötvénypiac átlagánál magasabb hozam elérése.
A megcélzott ügyfélkör: Azok a befektetők, akik alacsony kockázat mellett a piaci hozamoknak megfelelő megtérü- lést kívánnak elérni.
AHE-21280/BE2
Az eszközalap elsődlegesen európai országok euróban kibocsátott állampapírjaiba, valamint vállalati kötvé- nyekbe, hitelintézeti kötvényekbe, jelzáloglevelekbe fektet. Az alapkezelő az eszközalapba – a kitűzött cél elérése érdekében – nem európai vállalatok európai leányválla- latainak euróban kibocsátott vállalati kötvényeit is elhe- lyezheti, továbbá euró bankbetétekben is tarthatja az eszközök egy részét. Az eszközalap portfóliójában tartható bankszámlapénz, bankbetét, rövid lejáratú magyar állam-
papír is. Az alapkezelő a befektetési stratégiát úgy is meg- valósíthatja, hogy – az eszközalap eszközeit részben vagy teljesen felhasználva – olyan megbízható hátterű alapke- zelők által kezelt kollektív befektetési formák értékpapírjait vásárolja meg, amelyek befektetési stratégiája lényeges elemeiben megegyezik az eszközalap stratégiájával.
Az EKE hosszú távon alacsony kockázatú befektetésnek számít. Az EKE hosszabb átlagos futamideje miatt azon- ban az eszközalap kockázata magasabb a rövidebb lejá- ratú értékpapírokba fektető eszközalapokénál, így rövid- távon előfordulhat, hogy az EKE befektetési egységeinek árfolyama csökken. Az EKE eszközei részben, vagy teljesen külföldi devizákban (elsősorban euróban) kerülnek befek- tetésre.
Az eszközalap portfóliójával kapcsolatban az értékpapír- kölcsönzés nem megengedett.
Fedezeti, valamint arbitrázs célú ügyletek kötésére nincs lehetőség.
Az eszközalap eszközallokációja az alábbi feltételek fenn- állása esetén térhet el a cél értéktől: A befektetési politiká- ban meghatározott Minimum és Maximum tartományban
– hozam maximalizálás érdekében,
– kockázatcsökkentés érdekében,
– a likviditás biztosítása érdekében.
Azon kollektív befektetési forma befektetési politikája, amelybe az eszközalap az eszközeinek legalább 50 szá-
zalékát meghaladó mértékben kíván befektetni jelentős részben megegyezik az eszközalap befektetési politikájá- val. A fentiek szerinti kollektív befektetési forma befektetési politikája elérhető a biztosító honlapján (xxx.xxxxxxx.xx), az Allianz Életprogram befektetési tájékoztató oldalain.
Az eszközalap kezelőjének – a befektetési politikában meghatározott eszközallokáció megvalósítása érdekében
– az alábbi ügyletek megvalósítására van lehetősége:
– értékpapír adás/vétel,
– betételhelyezés/feltörés,
– deviza eladás/vétel.
ERE – Európai Részvény Euró eszközalap
Az eszközalap jellemzői | Főbb eszközcsoportok | Értékpapírtípusok | |||
Indulás időpontja | 2010. október 1. | Részvények és egyéb tagsági jogot megtestesítő érték- papírok | Részvények, egyéb részesedések | ||
Devizanem | EUR | ||||
Várható hozamszint | +++++ (5) | Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, kötvények, és más hitelviszonyt megtestesítő pénzpiaci és befektetési eszközök | Állampapírok, vállalati és hitelintézeti kötvények, jelzáloglevelek | ||
Kockázati szint | ++++ (4) | Befektetési jegyek és egyéb kollektív befektetési érték- papírok | Értékpapír alap által kibocsátott befektetési jegyek | ||
Ajánlott minimális befektetési időtartam: | 3-5 év | Pénzeszközök | Folyószámlapénz, betétek | ||
Tőke-,ill. hozamgarancia | nincs | Befektetések földrajzi megoszlása (kitettsége) | Befektetések szektorok szerinti megoszlása (kitettsége) | ||
Tőke-, ill. hozamvédelem | nincs | Eurózóna | Átfogó | ||
Alapkezelő | Eszközallokáció | Minimum | Cél | Maximum | |
Allianz Alapkezelő Zrt. | Részvények és egyéb tagsági jogokat megtestesítő európai kibocsátók értékpapírjai ill. ezen országokban forgalomba hozott részvények és egyéb tagsági jogokat megtestesítő értékpapírok és az ezekbe fektető kollek- tív befektetési értékpapírok | 0% | 95% | 100% | |
Referencia index | |||||
Euro Stoxx 50 Index | 95% | Folyószámlapénz, betét, magyar állampapír, kollektív befektetési értékpapírok (kötvény alap, pénzpiaci alap, likviditási alap) | 0% | 5% | 100% |
DBDCONIA Index | 5% | ||||
Az eszközalap célja: Az eurózóna kiemelkedő teljesítményű részvénytársaságainak részvényeibe történő befektetései révén középtávon a hasonló társaságok részvényeiből képzett irányadó indexnél (EURO STOXX 50) magasabb hozam elérése.
AHE-21280/BE2
A megcélzott ügyfélkör: Azok a befektetők, akik az árfo- lyamkockázatot vállalva szeretnének részesedni a nemzet- közi részvénypiacokon elérhető tőkenövekményből és az alapok eszközalapja struktúra előnyeiből.
Az eszközalap az eurózóna tőzsdéin jegyzett, nagy likvi- ditású, jó növekedési potenciállal rendelkező vállalatok részvényeibe fektet, szem előtt tartva az ágazatok közötti diverzifikációt is. Az eszközalapban tartható bankszámla- pénz, bankbetét, rövid lejáratú magyar állampapír is. Az alapkezelő a befektetési stratégiát úgy is megvalósíthatja, hogy – az eszközalap eszközeit részben vagy teljesen fel- használva – olyan megbízható hátterű alapkezelők által kezelt kollektív befektetési formák értékpapírjait vásárolja meg, amelyek befektetési stratégiája lényeges elemeiben megegyezik az eszközalap stratégiájával.
Az ERE közepes kockázatú befektetésnek minősül, tekin- tettel a részvénypiacot jellemző esetenkénti nagyarányú árfolyammozgásokra. Emiatt az ERE befektetési egysé- geinek árfolyama rövid- és középtávon is csökkenhet.
A magasabb kockázathoz azonban a biztonságos befek- tetési formáknál lényegesen nagyobb hozam elérésének lehetősége tartozik. Az ERE eszközei részben, vagy teljesen külföldi devizákban (elsősorban euróban) kerülnek befek- tetésre.
Az eszközalap portfóliójával kapcsolatban az értékpapír- kölcsönzés nem megengedett.
Fedezeti, valamint arbitrázs célú ügyletek kötésére nincs lehetőség.
Az eszközalap eszközallokációja az alábbi feltételek fenn- állása esetén térhet el a cél értéktől: A befektetési politiká- ban meghatározott Minimum és Maximum tartományban
– hozam maximalizálás érdekében,
– kockázatcsökkentés érdekében,
– a likviditás biztosítása érdekében.
Azon kollektív befektetési forma befektetési politikája, amelybe az eszközalap az eszközeinek legalább 50 szá- zalékát meghaladó mértékben kíván befektetni jelentős részben megegyezik az eszközalap befektetési politikájá- val. A fentiek szerinti kollektív befektetési forma befektetési politikája elérhető a biztosító honlapján (xxx.xxxxxxx.xx), az Allianz Életprogram befektetési tájékoztató oldalain.
Az eszközalap kezelőjének – a befektetési politikában meghatározott eszközallokáció megvalósítása érdekében
– az alábbi ügyletek megvalósítására van lehetősége:
– értékpapír adás/vétel,
– betételhelyezés/feltörés,
– deviza eladás/vétel.
AHE-21280/BE2
VRE – Világgazdasági Részvény Euró eszközalap
Az eszközalap jellemzői | Főbb eszközcsoportok | Értékpapírtípusok | |||
Indulás időpontja | 2010. október 1. | Részvények és egyéb tagsági jogot megtestesítő érték- papírok | Részvények, egyéb részesedések | ||
Devizanem | EUR | ||||
Várható hozamszint | ++++++ (6) | Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, kötvények, és más hitelviszonyt megtestesítő pénzpiaci és befektetési eszközök | Állampapírok, vállalati és hitelintézeti kötvények, jelzáloglevelek | ||
Kockázati szint | ++++ (4) | Befektetési jegyek és egyéb kollektív befektetési érték- papírok | Értékpapír alap által kibocsátott befektetési jegyek | ||
Ajánlott minimális befektetési időtartam: | 3-5 év | Pénzeszközök | Folyószámlapénz, betétek | ||
Tőke-,. ill. hozamgarancia | nincs | Befektetések földrajzi megoszlása (kitettsége) | Befektetések szektorok szerinti megoszlása (kitettsége) | ||
Tőke-, ill. hozamvédelem | nincs | Globális fejlett országok | Átfogó | ||
Alapkezelő | Eszközallokáció | Minimum | Cél | Maximum | |
Allianz Alapkezelő Zrt. | Globális fejlett országok kibocsátóinak részvényei és egyéb tagsági jogokat megtestesítő értékpapírjai ill. ezen országokban forgalomba hozott részvények és egyéb tagsági jogokat megtestesítő értékpapírok és az ezekbe fektető kollektív befektetési értékpapírok | 0% | 95% | 100% | |
Referencia index | |||||
MSCI World Index | 95% | Folyószámlapénz, betét, magyar állampapír, kollektív befektetési értékpapírok (kötvény alap, pénzpiaci alap, likviditási alap) | 0% | 5% | 100% |
DBDCONIA Index | 5% | ||||
Az eszközalap célja: A világ legjelentősebb fejlett és fej- lődő gazdasági térségeiben a kiemelkedő teljesítményű és nagy növekedési lehetőséggel rendelkező vállalatok rész- vényeibe fektetve, középtávon a világgazdasági részvény- piacok együttes mozgását reprezentáló, irányadó indexnél (MSCI World Index) magasabb hozam elérése.
A megcélzott ügyfélkör: Azok a befektetők, akik az árfo- lyamkockázatot vállalva szeretnének részesedni a nemzet- közi részvénypiacokon elérhető tőkenövekményből és az alapok eszközalapja struktúra előnyeiből.
Az eszközalapban elsősorban a világ legnagyobb (New York-i, londoni, hongkongi, sanghaji stb.) tőzsdéin jegyzett, nagy likviditású részvények szerepelnek. Az alapkezelő
az eszközalapban szereplő részvényeket a földrajzi és az ágazatok közötti diverzifikációt szem előtt tartva választja ki. Az eszközalapban tartható bankszámlapénz, bankbe- tét, rövid lejáratú magyar állampapír is. Az alapkezelő a befektetési stratégiát úgy is megvalósíthatja, hogy – az eszközalap eszközeit részben vagy teljesen felhasználva – olyan megbízható hátterű alapkezelők által kezelt kollektív befektetési formák értékpapírjait vásárolja meg, amelyek befektetési stratégiája lényeges elemeiben megegyezik az eszközalap stratégiájával.
A VRE a magas fokú diverzifikáció mellett is közepes kockázatú befektetésnek minősül, tekintettel a részvény- piacokat jellemző esetenkénti nagyarányú árfolyammoz- gásokra. Emiatt a VRE befektetési egységeinek árfolyama rövid- és középtávon is csökkenhet. A magasabb kockázat- hoz azonban a biztonságos befektetési formáknál lénye- gesen nagyobb hozam elérésének lehetősége tartozik.
A VRE eszközei részben, vagy teljesen külföldi devizákban kerülnek befektetésre.
Az eszközalap portfóliójával kapcsolatban az értékpapír- kölcsönzés nem megengedett.
Fedezeti, valamint arbitrázs célú ügyletek kötésére nincs lehetőség.
Az eszközalap eszközallokációja az alábbi feltételek fenn- állása esetén térhet el a cél értéktől: A befektetési politiká- ban meghatározott Minimum és Maximum tartományban
– hozam maximalizálás érdekében,
– kockázatcsökkentés érdekében,
– a likviditás biztosítása érdekében.
Azon kollektív befektetési forma befektetési politikája, amelybe az eszközalap az eszközeinek legalább 50 szá- zalékát meghaladó mértékben kíván befektetni jelentős részben megegyezik az eszközalap befektetési politikájá- val. A fentiek szerinti kollektív befektetési forma befektetési politikája elérhető a biztosító honlapján (xxx.xxxxxxx.xx), az Allianz Életprogram befektetési tájékoztató oldalain.
Az eszközalap kezelőjének – a befektetési politikában meghatározott eszközallokáció megvalósítása érdekében
– az alábbi ügyletek megvalósítására van lehetősége:
– értékpapír adás/vétel,
– betételhelyezés/feltörés,
– deviza eladás/vétel.
AHE-21280/BE2
BRE – BRIC Részvény Euró eszközalap
Az eszközalap jellemzői | Főbb eszközcsoportok | Értékpapírtípusok | |||
Indulás időpontja | 2010. október 1. | Részvények és egyéb tagsági jogot megtestesítő érték- papírok | Részvények, egyéb részesedések | ||
Devizanem | EUR | ||||
Várható hozamszint | ++++++ (6) | Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, kötvények, és más hitelviszonyt megtestesítő pénzpiaci és befektetési eszközök | Állampapírok, vállalati és hitelintézeti kötvények, jelzáloglevelek | ||
Kockázati szint | +++++ (5) | Befektetési jegyek és egyéb kollektív befektetési érték- papírok | Értékpapír alap által kibocsátott befektetési jegyek | ||
Ajánlott minimális befektetési időtartam: | 10 év | Pénzeszközök | Folyószámlapénz, betétek | ||
Tőke-, ill. hozamgarancia | nincs | Befektetések földrajzi megoszlása (kitettsége) | Befektetések szektorok szerinti megoszlása (kitettsége) | ||
Tőke-, ill. hozamvédelem | nincs | BRIC országok (Brazília, Oroszország, India és Kína) | Átfogó | ||
Alapkezelő | Eszközallokáció | Minimum | Cél | Maximum | |
Allianz Alapkezelő Zrt. | BRIC országokbeli kibocsátók értékpapírjai ill. ezek országokban forgalomba hozott részvények és egyéb tagsági jogokat megtestesítő értékpapírok és az ezekbe fektető kollektív befektetési értékpapírok | 0% | 95% | 100% | |
Referencia index | |||||
FTSE BRIC50 Index | 95% | Folyószámlapénz, betét, magyar állampapír, kollektív befektetési értékpapírok (kötvény alap, pénzpiaci alap, likviditási alap) | 0% | 5% | 100% |
DBDCONIA Index | 5% | ||||
Az eszközalap célja: Elsősorban Brazília, Oroszország, India és Kína (BRIC-országok) részvénypiacain eszközölt részvénybefektetések révén hosszú távon a fejlett orszá- gokban elérhetőnél magasabb hozam elérése.
A megcélzott ügyfélkör: Azok a befektetők, akik az árfolyam- kockázatot vállalva szeretnének részesedni a brazil, orosz és távol-keleti részvénypiacokon elérhető. tőkenövekményből és az alapok eszközalapja struktúra előnyeiből.
Az eszközalapban a legnagyobb súllyal a cél országok leg- jobb növekedési lehetőségekkel rendelkező vállalatai sze- repelnek, azonban az eszközök legfeljebb egyharmada a fejlett országok részvényeibe vagy hasonló típusú értékpa- pírjaiba is befektetésre kerülhet. Az eszközalapban tartható bankszámlapénz, bankbetét, rövid lejáratú magyar állam- papír is. Az alapkezelő a befektetési stratégiát úgy is meg- valósíthatja, hogy – az eszközalap eszközeit részben vagy teljesen felhasználva – olyan megbízható hátterű alapke- zelők által kezelt kollektív befektetési formák értékpapírjait vásárolja meg, amelyek befektetési stratégiája lényeges elemeiben megegyezik az eszközalap stratégiájával.
A fejlődő gazdaságok sajátosságaiból eredő gazdasági és politikai bizonytalanságokat figyelembe véve a BRE köze- pesen magas kockázatú befektetésnek minősül. Emiatt a BRE befektetési egységeinek árfolyama rövid- és középtá- von is csökkenhet, esetenként rendkívül nagy mértékben.
A BRIC-országok részvényeibe történő befektetés célja a jövedelmezőség növelése, mely azonban – a kizárólago- san a fejlett gazdaságok részvénypiacain megvalósított befektetéshez képest – magában hordozza az alultel- jesítés lehetőségét is. A fejlett gazdaságok részvénypia-
caira jellemzőnél magasabb kockázat mellett azonban közép- és hosszú távon azokénál magasabb, esetenként kiemelkedő hozam elérésére nyílik lehetőség. A BRE esz- közei részben, vagy teljesen külföldi devizákban kerülnek befektetésre.
Az eszközalap portfóliójával kapcsolatban az értékpapír- kölcsönzés nem megengedett.
Fedezeti, valamint arbitrázs célú ügyletek kötésére nincs lehetőség.
Az eszközalap eszközallokációja az alábbi feltételek fenn- állása esetén térhet el a cél értéktől: A befektetési politiká- ban meghatározott Minimum és Maximum tartományban
– hozam maximalizálás érdekében,
– kockázatcsökkentés érdekében,
– a likviditás biztosítása érdekében.
Azon kollektív befektetési forma befektetési politikája, amelybe az eszközalap az eszközeinek legalább 50 szá- zalékát meghaladó mértékben kíván befektetni jelentős részben megegyezik az eszközalap befektetési politikájá- val. A fentiek szerinti kollektív befektetési forma befektetési politikája elérhető a biztosító honlapján (xxx.xxxxxxx.xx), az Allianz Életprogram befektetési tájékoztató oldalain.
Az eszközalap kezelőjének – a befektetési politikában meghatározott eszközallokáció megvalósítása érdekében
– az alábbi ügyletek megvalósítására van lehetősége:
– értékpapír adás/vétel,
– betételhelyezés/feltörés,
– deviza eladás/vétel.
AHE-21280/BE2
FRE – Fenntartható Növekedés Részvény Euró eszközalap
Az eszközalap jellemzői | Főbb eszközcsoportok | Értékpapírtípusok | |
Indulás időpontja | 2010. október 1. | Részvények és egyéb tagsági jogot megtestesítő érték- papírok | Részvények, egyéb részesedések |
Devizanem | EUR | ||
Várható hozamszint | ++++++(6) | Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, kötvények, és más hitelviszonyt megtestesítő pénzpiaci és befektetési eszközök | Állampapírok, vállalati és hitelintézeti kötvények, jelzá- loglevelek |
Kockázati szint | ++++(4) | Befektetési jegyek és egyéb kollektív befektetési érték- papírok | Értékpapír alap által kibocsátott befektetési jegyek |
Ajánlott minimális befektetési időtartam: | 5-10 év | Pénzeszközök | Folyószámlapénz, betétek |
Tőke-, ill. hozamgarancia | nincs | Befektetések földrajzi megoszlása (kitettsége) | Befektetések szektorok szerinti megoszlása (kitettsége) |
Tőke-, ill. hozamvédelem | nincs | Globális fejlett országok | Átfogó |
Alapkezelő | Eszközallokáció | Minimum | Cél | Maximum | |
Allianz Alapkezelő Zrt. | Globális fejlett országok fenntartható növekedésre ala- pozott üzleti gyakorlatot követő kibocsátóinak részvé- nyei és egyéb tagsági jogokat megtestesítő értékpapír- jai ill. ezen országokban forgalomba hozott részvények és egyéb tagsági jogokat megtestesítő értékpapírok és az ezekbe fektető kollektív befektetési értékpapírok | 0% | 95% | 100% | |
Referencia index | |||||
DJ Sustainability World Index | 95% | Folyószámlapénz, betét, magyar állampapír, kollektív befektetési értékpapírok (kötvény alap, pénzpiaci alap, likviditási alap) | 0% | 5% | 100% |
DBDCONIA Index | 5% | ||||
Az eszközalap célja: A globális részvénypiacokon jelen lévő, a fenntartható növekedésre alapozott üzleti gyakor- latot követő vállalatok részvényeibe fektetve hosszú távon magas hozam elérése.
A megcélzott ügyfélkör: Azok a befektetők, akik az árfo- lyamkockázatot vállalva szeretnének részesedni a globális részvénypiacokon jelen lévő, a fenntartható növekedést fontosnak tartó vállalatok részvényein elérhető tőkenövek- ményből és az alapok eszközalapja struktúra előnyeiből.
Az alapkezelő a fenntartható – azaz a természeti erőfor- rások hosszú távú megőrzését szem előtt tartó – gazda- sági fejlődés mellett elkötelezett vállalatok részvényeit a földrajzi és iparágak közötti nagymértékű diverzifikációra való tekintettel választja ki az eszközalapba.
Az eszközalapban tartható bankszámlapénz, bankbe- tét, rövid lejáratú magyar állampapír is. Az alapkezelő a befektetési stratégiát úgy is megvalósíthatja, hogy – az eszközalap eszközeit részben vagy teljesen felhasználva –
olyan megbízható hátterű alapkezelők által kezelt kollektív befektetési formák értékpapírjait vásárolja meg, amelyek befektetési stratégiája lényeges elemeiben megegyezik az eszközalap stratégiájával.
Tekintettel arra, hogy az eszközalap a gazdaság egy spe- ciális szegmensében valósít meg befektetéseket, a FRE közepes kockázatú befektetésnek minősül. Emiatt a FRE befektetési egységeinek árfolyama rövid- és középtávon is csökkenhet, esetenként rendkívül nagy mértékben. A fejlett gazdaságok részvénypiacaira jellemzőnél magasabb koc- kázat mellett azonban közép- és hosszú távon azokénál
magasabb, esetenként kiemelkedő hozam elérésére nyílik lehetőség. A FRE eszközei részben, vagy teljesen külföldi devizákban kerülnek befektetésre.
Az eszközalap portfóliójával kapcsolatban az értékpapír- kölcsönzés nem megengedett.
Fedezeti, valamint arbitrázs célú ügyletek kötésére nincs lehetőség.
Az eszközalap eszközallokációja az alábbi feltételek fenn- állása esetén térhet el a cél értéktől: A befektetési politiká- ban meghatározott Minimum és Maximum tartományban
– hozam maximalizálás érdekében,
– kockázatcsökkentés érdekében,
– a likviditás biztosítása érdekében.
Azon kollektív befektetési forma befektetési politikája, amelybe az eszközalap az eszközeinek legalább 50 szá- zalékát meghaladó mértékben kíván befektetni jelentős részben megegyezik az eszközalap befektetési politikájá- val. A fentiek szerinti kollektív befektetési forma befektetési politikája elérhető a biztosító honlapján (xxx.xxxxxxx.xx), az Allianz Életprogram befektetési tájékoztató oldalain.
Az eszközalap kezelőjének – a befektetési politikában meghatározott eszközallokáció megvalósítása érdekében
– az alábbi ügyletek megvalósítására van lehetősége:
– értékpapír adás/vétel,
– betételhelyezés/feltörés,
– deviza eladás/vétel.
AHE-21280/BE2
„B” RÉSZ – A BEFEKTETÉSSEL KAPCSOLATOS KOCKÁZATOK
Kamatkockázat
Az állampapírokba és más kamatozó eszközökbe történő befektetés esetében a már kibocsátott értékpapírok érté- két a piaci hozamszint elmozdulása jelentős mértékben megváltoztathatja. A kamatszint emelkedése a kamatozó eszközök aktuális értékét csökkentheti, ami negatív hatás- sal lehet a kamatozó eszközöket tartalmazó eszközalapok teljesítményére. A hosszabb futamidejű eszközök értéke érzékenyebb a piaci kamatok változására, mint a rövid futamidejű eszközök értéke.
Részvénykockázat
A részvénypiacokat esetenként, főleg rövid távon nagy mértékű árfolyam-ingadozások jellemzik és a részvények árfolyama az egyedi vállalati események hatására is visz- szaeshet. Az árfolyamok csökkenése az eszközalap értékét is mérsékli. A részvényeken hosszabb távon a biztonságo- sabb eszközöknél magasabb hozam érhető el, azonban rövidebb távon számolni kell az árfolyamok esésével is, amely negatívan befolyásolja az eszközalap értékét.
Likviditási kockázat
Az eszközalapban lévő befektetési instrumentumok érté- kesítése adott esetben nehézségekbe ütközhet, mely- nek következményeként az eszközök értékesítése csak hosszabb idő után, illetve csak kedvezőtlen árfolyamon lehetséges. A likviditási kockázat az eszközalap szabad
pénzeszközeinek befektetésekor is korlátozó tényező lehet. A likviditás hiánya így kedvezőtlenül hathat az eszközalap- ban lévő eszközöknek, így az eszközalapnak az értékére is.
Visszafizetési kockázat
Néhány esetben az eszközalapban lévő befektetési eszkö- zök visszafizetése kockázatossá válhat, ha az eszközalap mögöttes alapja az elhelyezett befektetéseket a forgalma- zás felfüggesztése, illetve megszüntetése miatt vagy más meghatározott okból nem képes visszaváltani.
Ország- és politikai kockázat
A hazai és nemzetközi gazdasági és politikai környezet jelentős hatással lehet az eszközalapokban lévő befekte- tési eszközök teljesítményére. Az egyes országok politikai stabilitása, helyzete megváltozhat. Az egyes országok kormányai hozhatnak olyan döntéseket, amelyek nega- tívan befolyásolhatják az adott ország gazdaságának szereplőit, így az általuk kibocsátott értékpapírok értékét is csökkenthetik, mely az eszközalapok értékének alakulását is befolyásolja.
Hitelezési kockázat
A bankbetétek és a hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok esetében a betét-felvevő pénzintézetek, illetve értékpapír kibocsátók esetleges csődje, fizetésképtelensége szélsősé- ges esetben az eszközalap portfóliójában szereplő ezen eszközök értékének drasztikus csökkenéséhez, akár teljes megszűnéséhez vezethet.
Partnerkockázat
AHE-21280/BE2
A befektetési tevékenységhez kapcsolódó tranzakciókban
közreműködő partnerek által vállalt kötelezettségek nem, vagy nem teljes mértékű teljesítése következtében az ügylet meghiúsulhat, ezáltal veszteség keletkezhet, mely hátrányosan befolyásolhatja az eszközalapok értékét és árfolyamát. A partnerkockázat a megfelelő hitelkockázati minősítésű, illetve kellően megbízható partner kiválasztá- sával minimálisra csökkenthető.
Koncentrációs kockázat
A kevés számú egyedi instrumentumot tartalmazó esz- közalap esetében az egyes befektetési eszközök árfolya- mának változása nagyobb hatást gyakorol az eszközalap értékére, azaz a koncentrációs kockázat megemelkedik.
A kockázat mérsékelhető a befektetési eszközök számának növelésével. Hasonló kockázatot jelent, ha az eszközalap befektetései egy kisebb földrajzi régióra, illetve az ipar- ágak szűkebb körére koncentrálódnak. Ez a régió, illetve iparág-specifikus eszközalapoknál a befektetési politiká- ban is megjelenő, szándékos befektetési irányt is jelenthet, ebben az esetben a koncentrációs kockázat felvállalása az eszközalap célja.
Inflációs kockázat
Az infláció a befektetések reálhozamának mértékét, vagyis a befektetésnek a megszüntetés időpontjában fennálló vásárlóértékét teszi bizonytalanná. Hosszú távú befekteté- sek esetén fokozottan tekintettel kell lenni az inflációnak a befektetés eredményét csökkentő hatására.
Adózási kockázat
A befektetési időtartama alatt a befektetési egységekhez kötött életbiztosításokra, valamint a befektetési eszközala- pokra vonatkozó adózási szabályok esetleg kedvezőtlen irányba változhatnak. Ez hatással lehet az eszközalapok- ból származó, adóval csökkentett nettó kifizetések nagy- ságára.
AHE-21280/BE2
Az egyes eszközalapokhoz kapcsolódó kockázatok
Kockázat típusa | Eszközalap rövidített neve | |||||
BKE | EKE | ERE | VRE | BRE | FRE | |
kamatkockázat | x | x | ||||
részvénykockázat | x | x | x | x | ||
likviditási kockázat | x | x | ||||
visszafizetési kockázat | x | x | x | x | x | x |
ország- és politikai kockázat | x | x | x | x | x | x |
hitelezési kockázat | x | x | x | x | x | x |
partnerkockázat | x | x | x | x | x | x |
koncentrációs kockázat | x | x | ||||
inflációs kockázat | x | x | x | x | x | x |
adózási kockázat | x | x | x | x | x | x |
7. SZÁMÚ MELLÉKLET
AZ ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEKHEZ
AZ ESZKÖZALAPOK KOCKÁZATI BESOROLÁSA AZ ALKALMASSÁGI ÉRTÉKELÉS SZERINT
az Életprogramok szerződésekhez
A biztosító az Allianz Életprogramok szerződésekhez kap- csolódó eszközalapokat kockázatuk és a befektetés keze- léséhez szükséges pénzügyi ismeretek szerint sorolja be az alábbiak szerint:
– alacsony kockázatú eszközalapok
– közepes kockázatú eszközalapok
– magas kockázatú eszközalapok.
Az alacsony kockázatú eszközalapok körébe az alábbi esz- közalapok tartoznak:
– Pénzpiaci Forint eszközalap (PPA)
– Pénzpiaci Euró eszközalap (PEA)
– Magyar Kötvény eszközalap (MKA)
– Allianz Menedzselt eszközalap (AMA)
– Céldátum 2025 Vegyes eszközalap (CDA)
– Céldátum 2030 Vegyes eszközalap (CDB)
– Céldátum 2035 Vegyes eszközalap (CDC)
– Céldátum 2040 Vegyes eszközalap (CDD)
A közepes kockázatú eszközalapok körébe az alábbi esz- közalapok tartoznak:
– Európai Kötvény eszközalap (EKA)
– Európai Részvény eszközalap (ERA)
– Világgazdasági Részvény eszközalap (VRA)
– Magyar Részvény eszközalap (MRA)
– Demográfia Részvény eszközalap (DMA)
– Környezettudatos Részvény eszközalap (KTA)
– Aktív Menedzselt Kiegyensúlyozott eszközalap (AKA)
– Aktív Menedzselt Hozamkereső eszközalap (AHA)
A magas kockázatú eszközalapok körébe az alábbi esz- közalapok tartoznak:
– Oroszország és Kelet-Európa Részvény eszközalap (ORA)
– Kína és Távol-Kelet Részvény eszközalap (KRA)
– BRIC Részvény eszközalap (BRA)
– Ipari Nyersanyagok Részvény eszközalap (IPA)
A szerződő a biztosító által meghatározott kockázati beso- rolások szerinti eszközalapokat választhatja, az alkalmas- sági értékelés szerinti mértékig.
AHE-21280/AF1
Budapest, 2019. október 1.
8. SZÁMÚ MELLÉKLET
AZ ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEKHEZ
AZ ESZKÖZALAPOK KOCKÁZATI BESOROLÁSA AZ ALKALMASSÁGI ÉRTÉKELÉS SZERINT
az Életprogramok-Euró szerződésekhez
A biztosító az Allianz Életprogramok - Euró szerződésekhez kapcsolódó eszközalapokat kockázatuk szerint sorolja be az alábbiak szerint:
– alacsony kockázatú eszközalapok
– közepes kockázatú eszközalapok
– magas kockázatú eszközalapok.
Az alacsony kockázatú eszközalapok körébe az alábbi esz- közalapok tartoznak:
– Biztonságos Kötvény Euró (BKE)
A közepes kockázatú eszközalapok körébe az alábbi esz- közalapok tartoznak:
AHE-21280/AE1
– Európai Kötvény Euró (EKE)
– Európai Részvény Euró (ERE)
– Világgazdasági Részvény Euró (VRE)
– Fenntartható Növekedés Részvény Euró (FRE)
A magas kockázatú eszközalapok körébe az alábbi esz- közalapok tartoznak:
– BRIC Részvény Euró (BRE)
A szerződő a biztosító által meghatározott kockázati beso- rolások szerinti eszközalapokat választhatja, az alkalmas- sági értékelés szerinti mértékig.
Budapest, 2018. február 23.