PERFEKT PLUSZ ÉLETÍV
PERFEKT PLUSZ ÉLETÍV
KÜLÖNÖS FELTÉTELEK ÉS ÜGYFÉLTÁJÉKOZTATÓ
Tartalomjegyzék
1.§ Általános rendelkezések, szerződés létrejötte 1
2.§ Biztosítási szerződés alanyai 1
3.§ Biztosító szolgáltatása, biztosítási események 1
4.§ Tartam 2
5.§ Biztosítási díj 2
6.§ Eseti díj 2
7.§ Költségek 3
8.§ Értékkövetés (indexálás) 4
9.§ Visszavásárlás, részleges visszavásárlás 4
10.§ Rendszeres pénzkivonás 5
11.§ Díjfizetés szüneteltetése 5
12.§ Befektetéssel kapcsolatos rendelkezések 5
13.§ Eszközalapváltás 6
14.§ Átirányítás 6
1.§ ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK, SZERZŐDÉS LÉTREJÖTTE
Groupama Biztosító Zrt. – 1146 Xxxxxxxx, Xxxxxxxx xxxxxxxx xxxx 0/C Nyomtatványszám: 13739/B1 – Hatályos 2019. január 1-jétől visszavonásig.
1. A Perfekt Plusz Életív életbiztosítási szerződés (továbbiakban biztosítás) az alábbi dokumentumok szerinti tartalommal jön létre a Groupama Bizto- sító Zrt. (1146 Budapest, Erzsébet Xxxxxxxx xxxx 0/C, továbbiakban biztosí- tó), valamint bármely személy (továbbiakban szerződő) között:
– jelen Xxxxxxx Xxxxxxxxxx;
– Megtakarítási Életbiztosítások Általános Feltételei és Ügyféltájékoztatója (továbbiakban Általános Feltételek);
– Perfekt Plusz Életív Kondíciós Lista (továbbiakban Kondíciós Lista);
– Groupama Biztosító Zrt. Eszközalap Tájékoztatója (továbbiakban Esz- közalap Tájékoztató);
– A személyes adatok kezelésére, valamint a biztosítási szerződéssel kap- csolatos panaszok ügyintézésére vonatkozó elvi és gyakorlati tudnivalók (továbbiakban Tudnivalók).
A jelen Különös Xxxxxxxxxx az Általános Feltételek szabályait egészíti ki az Általános Feltételek azonos című fejezeteiben a Különös Feltételekre utalt szabályok vonatkozásában, továbbá a „Díjfizetés szüneteltetése” című fe- jezetben meghatározza a díjmentesítés szabályait, a „Befektetéssel kapcso- latos rendelkezések” című fejezetben meghatározza a befektetéssel kap- csolatos szabályokat, illetve az „Értékkövetés (indexálás)” című fejezetben meghatározza a megtakarítási díjrész biztosítási évfordulón történő emelé- sére vonatkozó rendelkezéseket.
Amennyiben a jelen Különös Feltételek bármely rendelkezése eltér az Álta-
lános Feltételekben foglaltaktól, a jelen Különös Xxxxxxxxxx rendelkezései az irányadók.
A jelen Különös Feltételekben foglalt szabályok a biztosítás teljes tartama alatt hatályban maradnak, a biztosító egyoldalúan azokat nem módosíthatja.
2. A jelen Xxxxxxx Xxxxxxxxxx alapján megkötött biztosítás befektetési egy- ségekhez kötött életbiztosítás, ahol a befektetési kockázatot a szerződés szerint a szerződő viseli.
2.§ BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉS ALANYAI
1. A biztosítás és a hozzá esetlegesen megkötött kiegészítő biztosítások 1-10 biztosítottra köthetők.
2. A biztosított belépési életkora 2-80 év lehet, figyelembe véve azt is, hogy a szerződés megtakarítási időszakának végén a biztosított kilépési életkora nem haladhatja meg a 90 évet.
3.§ BIZTOSÍTÓ SZOLGÁLTATÁSA, BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNYEK
1. A biztosítás biztosítási eseményei a következők:
a. a biztosítottnak a tartam alatt bekövetkezett nem baleseti eredetű halála;
b. a biztosítottnak a tartam alatt bekövetkezett baleseti eredetű halála;
c. a biztosítottnak a biztosítási szerződésben megjelölt időpontban való
életben léte, azaz a szerződésben meghatározott időpont (tartam lejá- rata) elérése.
2. A biztosított nem baleseti eredetű halála esetén a halál- eseti biztosítási összeg megegyezik az egyéni számlának a haláleset biztosítónak történő bejelentése napján aktuális ár- folyamokon számított összértékével. A biztosított nem bal- eseti eredetű halála esetén a kockázati haláleseti biztosítási összeg értéke nulla forint.
3. A biztosított baleseti eredetű halála esetén a kockázati biztosítási összeg értéke 300 000 forint. A kockázati biztosítási összeg a szerződő által nem változtatható a tartam során. A biztosított baleseti eredetű halála esetén a haláleseti biztosítási összeg az egyéni számlának a haláleset biztosítónak történő bejelentése napján aktuális árfolyamokon számított összértéke, megnövelve a kockázati biztosítási összeggel, vagyis 300 000 forinttal. A megtakarítási időszak lejáratát követően a kockázati bizto- sítási összeg értéke nulla forint.
4. A biztosítottnak a biztosítási szerződésben megjelölt időpontban való életben léte esetén a lejárati biztosítási összeg az egyéni számlának a lejá- rat napján az aktuális árfolyamokon számított összértéke.
5. A biztosító a biztosított tartam alatt bekövetkezett halála esetén a kö- vetkezők szerint teljesít kifizetést:
a. A biztosító a haláleseti biztosítási összeget fizeti ki a haláleseti kedvez- ményezett részére. Amennyiben több biztosított van a biztosításban, a haláleseti biztosítási összegnek arányos része kerül kifizetésre a halál- eseti biztosítotti arány alapján. Ekkor az egyéni számla értéke lecsökken az egyéni számláról kifizetett összeggel, a kockázati biztosítási összeg pedig változatlan marad.
b. Amennyiben a szerződő az adott biztosított vonatkozásában megkötöt- te a GB106 jelű Díjfizetés átvállalására szóló kiegészítő biztosítást vagy a GB101 jelű Díjfizetés átvállalására szóló kiegészítő biztosítást rettegett betegségek esetére, akkor a biztosítás az említett kiegészítő biztosítá- sokhoz tartozó biztosítási esemény bekövetkezésének hónapjától díjfize- tési kötelezettség nélkül érvényben marad, a biztosító átvállalja a díjfize- tést (több biztosított esetén valamennyi biztosított vonatkozásában) az említett kiegészítő biztosítások Különös Feltételei szerint, illetve GB106 jelű Díjfizetés átvállalására szóló kiegészítő biztosítás megkötése esetén a biztosított baleseti eredetű halálakor a biztosító a vonatkozó feltéte- leknek megfelelően kifizeti a kockázati biztosítási összeget (több biztosí- tott esetén annak arányos részét). A biztosító díjátvállalását kö- vetően az említett kiegészítő biztosításokban meghatáro- zott biztosítási esemény bekövetkezésének hónapjától a biztosító nem teljesít haláleseti szolgáltatást az esetleges egyéb biztosítottakra sem a jelen Különös Feltételek, sem a megkötött GB106 jelű Díjfizetés átvállalására szóló kie- gészítő biztosítás alapján. Az átvállalt díj nem indexálódik. Díjátvállalás után a biztosítás lejáratakor a biztosító a lejárati kedvezmé- nyezett számára fizeti ki a lejárati biztosítási összeget.
4.§ TARTAM
1. A biztosítás tartama határozott. A biztosítás legalább 10 éves tartamra köthető meg.
2. A megtakarítási időszak hossza egész években mérhető. A megtakarítá- si időszak megegyezik a tartammal, ha a tartam vége biztosítási évforduló- ra esik (vagyis ha a tartam csak egész biztosítási évekből áll). Amennyiben a tartam vége nem biztosítási évfordulóra esik (vagyis a tartam utolsó éve nem egy teljes biztosítási év), akkor a megtakarítási időszak hossza a tar- tam egész éveinek felel meg.
5.§ BIZTOSÍTÁSI DÍJ
1. A biztosítási díj a kockázati díjrész, a díjbeszedési díjrész és a megtaka-
rítási díjrész összege. Kiegészítő biztosítás kötése esetén annak díja szintén a biztosítási díj részét képezi.
2. A biztosítás devizaneme forint.
3. A biztosítás folyamatos díjfizetésű, a díjfizetés a szerződő választása sze- rint havi, negyedéves, féléves és éves rendszerességgel történhet.
4. A díjfizetés módja banki díjlehívás, banki átutalás vagy postai készpénz- átutalási megbízás lehet.
5. A biztosító a díjfizetés módja és gyakorisága alapján díj- kedvezményt ad a díjbeszedési díjrészből a Kondíciós Lista
„Biztosítási díj” című fejezetében meghatározottak szerint. Amennyiben a szerződő a díjfizetés módjára vagy gyakorisá- gára tekintettel díjkedvezményben részesül, a díjfizetés mód- jának, illetve gyakoriságának megváltoztatása esetén a ked- vezményt elveszítheti a Kondíciós Lista „Biztosítási díj” című fejezetében meghatározott szabályok alapján.
6. Banki díjlehívásra adott meghatalmazás esetén, ha a biz- tosítási díj lehívása a szerződő érdekkörébe tartozó okból (ideértve a bank érdekkörébe tartozó okot is) nem hajtható végre, a biztosító jogosult a díjfizetési módot postai kész- pénzátutalási megbízásra módosítani.
7. A szerződő kérheti, hogy a kérelmét követő díjfizetési esedékességtől kez- dődően a fizetett megtakarítási díjrészt – az értékkövetéstől függetlenül – növelje meg vagy csökkentse le a biztosító. A szerződő kérelmét a biz- tosító – annak kézhezvételétől számított – 30 napon belül írás- ban teljesíti, amennyiben az megfelel a 8. pontban foglalt fel- tételeknek.
8. A megtakarítási díjrész fenti pontban írt csökkentését a szerződő a 2. biztosítási évfordulót követően kérheti, amennyiben a szer- ződő a biztosítási díjat legalább az első két biztosítási év te- kintetében hiánytalanul megfizette. A megtakarítási díjrész a díjcsökkentés után sem lehet alacsonyabb a Kondíciós Lista
„Biztosítási díj” című fejezetében meghatározott, mindenkor hatályos minimális megtakarítási díjrésznél.
6.§ ESETI DÍJ
1. A szerződő a tartam alatt jogosult eseti díjak befizetésére. Az eseti díj minimális értékére vonatkozó rendelkezés a Kondíciós Lista „Eseti díj” című fejezetében kerül meghatározásra, de az eseti díj minimális értéke nem lehet nagyobb, mint 40 000 forint.
2. Az eseti díj megfizetésének lehetséges módját a biztosító a Kondíciós Lista „Eseti díj” című fejezetében szabályozza.
3. Amennyiben valamely átutalt fizetmény nem azonosítható be egyértel- műen eseti díjként, de eleget tesz a következő feltételek valamelyikének, a biztosító a teljes összeget eseti díjnak tekinti:
a. havi díjfizetési gyakoriság esetén, ha az átutalt összeg eléri a befekteté- se napján érvényes aktuális havi biztosítási díj négyszeresének és az eseti díj minimumának összegét;
b. havi díjfizetési gyakoriságtól eltérő díjfizetési gyakoriság esetén, ha az átutalt összeg eléri a befektetés napján érvényes aktuális gyakoriság szerinti biztosítási díjnak és az eseti díj minimumának összegét.
4. Azon fizetmények, melyek – a szerződő kérésére és a biz- tosító hozzájárulásával – a szerződő biztosítónál nyilvántar- tott más biztosításának szolgáltatási összegéből közvetlenül kerülnek átkönyvelésre a Perfekt Plusz Életív szerződésre, minden esetben eseti díjnak minősülnek.
7.§ KÖLTSÉGEK
1. Amennyiben egy adott költség elvonásakor a költségelvonásban érin- tett, meghatározott típusú (felhalmozási vagy eseti) befektetési egységet az egyéni számlán több eszközalapban tart nyilván a biztosító, úgy az adott tí- pusú befektetési egységből történő költségelvonás az elvonáskor aktuális, az adott típusú befektetési egység értékének eszközalapok közötti meg- bontási arányában történik.
A. Szerződő döntésétől független, kötelezően levonandó költségek
2. Kockázati díjrész: a biztosító baleseti haláleseti többletszolgáltatásá- nak (kockázati biztosítási összeg) fedezetéül szolgáló díjrész.
A kockázati díjrész minden díjfizetési periódus kezdő napján esedékes és a biztosítási díj biztosítóhoz történő beérkezése napján, de legkorábban a biztosítási díj esedékességekor kerül elvonásra a biztosítás tartama alatt.
A kockázati díjrész a biztosításra befizetett biztosítási díjból kerül elvonásra. A biztosító minden megfizetett folyamatos biztosítási díjból elvonja az ese- dékes kockázati díjrészt, töredékdíj fizetése esetén a díjelőírás szerinti koc- kázati díjrész és a teljes díj arányában.
A kockázati díjrész alapja a kockázati biztosítási összeg, havi mértéke 0,05% (havi 150 forint), negyedéves mértéke 0,15% (450 forint), féléves mértéke 0,3% (900 forint), éves mértéke 0,6% (évi 1800 forint). A kockázati díjrész mértékét a biztosító a tartam alatt egyoldalúan nem módosíthatja.
3. Díjbeszedési díjrész: a biztosítási díj beszedésével kapcsolatos költ- ségek fedezetéül felszámított díjrész.
A díjbeszedési díjrész minden díjfizetési periódus kezdő napján esedékes és a biztosítási díj biztosítóhoz történő beérkezése napján, de legkorábban a biztosítási díj esedékességekor kerül elvonásra a biztosítás tartama alatt.
A biztosító minden megfizetett folyamatos biztosítási díjból elvonja az ese- dékes díjbeszedési díjrészt, töredékdíj fizetése esetén a díjelőírás szerinti díj- beszedési díjrész és a teljes díj arányában.
A díjbeszedési díjrész mindenkori, fix összegben meghatározott értékét a Kondíciós Lista „Költségek” című fejezete határozza meg, ezáltal a díjbe- szedési díjrész értékét a biztosító a biztosítás tartama alatt egyoldalúan mó- dosíthatja. A díjbeszedési díjrész ebben az esetben sem lehet magasabb az alábbi összegnél:
– havi díjfizetési gyakoriság esetén havi 100 forintnál;
– negyedéves díjfizetési gyakoriság esetén negyedévente 300 forintnál;
– féléves díjfizetési gyakoriság esetén félévente 600 forintnál;
– éves díjfizetési gyakoriság esetén évi 1200 forintnál.
Fentiek alapján az esetleges díjfizetés szüneteltetés időszakát követően tör- ténő díjfizetés helyreállítása esetében a díjbeszedési díjrész értéke – az ak- tuális állapotnak megfelelő újrakalkulálás következtében – megváltozhat.
4. Fenntartási költség: a biztosítási szerződés fenntartásának fedeze- tére levont költség.
A biztosító a fenntartási költséget a megtakarítási díjrészek befektetési egy- ségekre váltásának napján, felhalmozási befektetési egységekből vonja le. A fenntartási költség alapja a tartam alatt esedékes és megfizetett megta- karítási díjrészek.
A fenntartási költség mindenkori, a megtakarítási díjrész százalékában ki- fejezett mértékét a Kondíciós Lista „Költségek” című fejezete határozza meg, ezáltal a fenntartási költség mértékét a biztosító a tartam alatt egyol- dalúan módosíthatja. A fenntartási költség ebben az esetben sem lehet magasabb, mint 12%.
Amennyiben a biztosítás díjfizetés szüneteltetett, vagy a GB106 jelű Díjfi- zetés átvállalására szóló kiegészítő biztosítás, illetve a GB101 jelű Díjfizetés átvállalására szóló kiegészítő biztosítás rettegett betegségek esetére alap- ján a biztosítási díj megfizetését a biztosító átvállalta, úgy a biztosító a fenntartási költséget nem vonja le.
5. Adminisztrációs költség: a biztosító működési és igazgatási költsé- geinek, illetve nyereségének fedezetéül levont költség.
Az adminisztrációs költség minden biztosítási hónap első napján, a fenn-
tartási költség levonását követően, a teljes tartam alatt kerül levonásra a felhalmozási befektetési egységekből.
Amennyiben a biztosítás nem rendelkezik az adminisztrációs költség levo- násához elegendő felhalmozási befektetési egységgel, akkor a biztosító a részben vagy egészben érvényesíteni nem tudott adminisztrációs költséget az eseti befektetési egységek terhére érvényesíti. Amennyiben az ad- minisztrációs költség esedékességének napján egyik befekte- tési egységtípusból sem áll rendelkezésre fedezet a költség vagy költségrész érvényesítéséhez azon okból, mert az első biztosítási díj megtakarítási díjrésze még nem került befek- tetésre, a biztosító utólag vonja azt le azon a napon, amikor a biztosításon befektetésre kerülnek a fedezetül szolgáló be- fektetési egységek. Amennyiben az első biztosítási díj meg- takarítási díjrészének befektetése után bármikor a tartam alatt nem áll rendelkezésre elegendő fedezet az adminisztrá- ciós költség levonásához, a biztosító – a következményekre történő figyelmeztetés mellett – a szerződő felet a felszólítás elküldésétől számított harminc napos póthatáridő tűzésével a fedezethez szükséges díj befizetésére írásban felhívja. A póthatáridő eredménytelen elteltével a biztosítás kifizetés nélkül megszűnik a póthatáridő utolsó napján.
Az adminisztrációs költség mindenkori, fix összegben meghatározott érté- két a Kondíciós Lista „Költségek” című fejezete határozza meg, ezáltal az adminisztrációs költség értékét a biztosító a tartam alatt egyoldalúan mó- dosíthatja. Az adminisztrációs költség ebben az esetben sem lehet maga- sabb, mint havi 1500 forint, illetve mint évi 18 000 forint.
A biztosító jogosult arra, hogy kedvezményt nyújtson az adminisztrációs költségből. Az esetleges kedvezmény mértékéről és feltételéről a Kondíciós Lista „Költségek” című fejezete rendelkezik.
6. Vagyonarányos költség: a biztosító eszközalap-kezeléssel kapcso- latos befektetési, vagyonkezelési tevékenységéből fakadó költségének, va- lamint vagyonarányos nyereségének fedezetéül szolgáló költség.
A vagyonarányos költséget a biztosító minden biztosítási hónap utolsó napján vonja le a biztosítás valamennyi befektetési egységből eszközala- ponként a teljes tartam alatt.
A vagyonarányos költség alapja az egyes eszközalapokban nyilvántartott felhalmozási és eseti befektetési egységek költség levonásakor aktuális ér- téke.
A vagyonarányos költség mindenkori, az adott eszközalapban lévő befek- tetési egységek százalékában kifejezett mértékét a Kondíciós Lista „Költ- ségek” című fejezete határozza meg, ezáltal a vagyonarányos költség mér- tékét a biztosító a tartam alatt egyoldalúan módosíthatja. A vagyonarányos költség ebben az esetben sem lehet magasabb, mint havi 0,15%, illetve mint évi 1,8%.
B. Szerződő döntésétől függő szolgáltatások költségei
7. Átirányítás költsége: a szerződő kérésére végrehajtott átirányítás el- járási költségének fedezetéül szolgáló költség.
Az átirányítás költségét a biztosító az átirányítás hatályának napján a felhal- mozási befektetési egységekből vonja le. Amennyiben a biztosítás nem ren- delkezik elegendő felhalmozási befektetési egységgel, akkor a biztosító a részben vagy egészben érvényesíteni nem tudott költséget az eseti befekte- tési egységek terhére érvényesíti. Amennyiben a költség esedékessé- gének napján egyik befektetési egységtípusból sem áll rendel- kezésre fedezet a költség vagy költségrész érvényesítéséhez, akkor a biztosító az átirányítási kérelmet nem hajtja végre.
Az átirányítás költségének mindenkori, fix összegben meghatározott érté- két a Kondíciós Lista „Költségek” című fejezete határozza meg, ezáltal az átirányítás költségének értékét a biztosító a tartam alatt egyoldalúan mó- dosíthatja. Az átirányítás költsége ebben az esetben sem lehet magasabb, mint 5000 forint.
8. Eszközalapváltási költség: a szerződő kérésére végrehajtott esz- közalapváltás eljárási költségének fedezetéül szolgáló költség.
Az eszközalapváltási költséget a biztosító az eszközalapváltás hatályának napján, az átváltásban érintett befektetési egységekből vonja le. Amennyi- ben az eszközalapváltási költség levonásakor a költséglevonásban érintett befektetési egységtípusból a szerződés nem rendelkezik elegendő befekte- tési egységgel, akkor a biztosító a részben vagy egészben érvényesíteni nem tudott költséget a másik befektetési egységtípus terhére érvényesíti. Amennyiben a költség esedékességének napján egyik befek- tetési egységtípusból sem áll rendelkezésre fedezet a költség vagy költségrész érvényesítéséhez, akkor a biztosító az esz- közalapváltási kérelmet nem hajtja végre.
Az eszközalapváltási költség alapja az átváltásban érintett befektetési egy- ségek.
Az eszközalapváltás költségének mindenkori mértékét a Kondíciós Lista
„Költségek” című fejezete határozza meg, ezáltal az eszközalapváltási költ- ség mértékét a biztosító a tartam alatt egyoldalúan módosíthatja. Az eszköz- alapváltási költség ebben az esetben sem lehet magasabb, mint 5000 forint.
9. Kötvénykiállítási díj: a biztosítás különös felmondása esetén a biz- tosító kötvényesítési és ezzel kapcsolatos eljárási költségének fedezetéül le- vont költség.
A kötvénykiállítási díj a különös felmondás alapján a szerződő részére visszafizetendő összegből kerül levonásra a kifizetéskor.
A kötvénykiállítási díj 5000 forint.
10. Rendszeres pénzkivonás bejegyzésének egyszeri költsége: a szerződő kérésére végrehajtott rendszeres pénzkivonás bejegyzése eljárá- si költségének fedezetéül levont költség.
A rendszeres pénzkivonás bejegyzésének egyszeri költsége a rendszeres pénzkivonás hatályának napján kerül levonásra a felhalmozási befektetési egységekből.
A rendszeres pénzkivonás bejegyzése egyszeri költségének mindenkori, fix összegben meghatározott értékét a Kondíciós Lista „Költségek” című feje- zete határozza meg, ezáltal a rendszeres pénzkivonás bejegyzése egyszeri költségének értékét a biztosító a tartam alatt egyoldalúan módosíthatja. A rendszeres pénzkivonás bejegyzésének egyszeri költsége ebben az esetben sem lehet magasabb, mint 5000 forint.
11. Visszavásárlási költség: a szerződő kérésére végrehajtott vissza- vásárlás vagy részleges visszavásárlás eljárási költségének fedezetéül levont költség.
A visszavásárlási költség a visszavásárlás vagy részleges visszavásárlás hatá- lyának napján kerül levonásra.
A biztosítás teljes visszavásárlása esetén a biztosító a visszavásárlási össze- get úgy határozza meg, hogy a felhalmozási befektetési egységeket 1%- kal csökkenti, a fennmaradó összeget kifizeti a szerződő részére.
Részleges visszavásárlás esetén a részlegesen visszavásárolt felhalmozási befektetési egységek 1%-ának megfelelő összeggel lecsökkentésre kerül a részleges visszavásárlás után fennmaradó felhalmozási befektetési egysé- gek értéke.
A visszavásárlási költség mértékét a biztosító a tartam alatt egyoldalúan nem módosíthatja.
12. Ügyfél kérésére kiállított értesítő költsége: a szerződő kéré- sére pótlólagosan, az egyéni számla történetét bemutató elszámoló értesí- tő elkészítése és szerződőnek való elküldése eljárási költségének fedezeté- ül szolgáló költség.
A költség esedékessége a pótlólagos értesítő kiállításának napja.
A költséget a biztosító a felhalmozási befektetési egységekből való levo- nással érvényesíti a pótlólagos értesítő kiállításának napján. Amennyiben a szerződés nem rendelkezik elegendő felhalmozási befektetési egységgel, akkor a biztosító a részben vagy egészben érvényesíteni nem tudott költ- séget az eseti befektetési egységek terhére érvényesíti.
A költség mindenkori, fix összegben meghatározott értékét a Kondíciós Lista „Költségek” című fejezete határozza meg, ezáltal a költség értékét a biztosító a tartam alatt egyoldalúan módosíthatja. Az értesítő költsége ebben az esetben sem lehet magasabb, mint 5000 forint.
13. A biztosítás TKM értékeit a Kondíciós Lista „Tájékoztató a Teljes Költ- ség Mutatóról” című fejezete tartalmazza.
8.§ ÉRTÉKKÖVETÉS (INDEXÁLÁS)
1. Az értékkövetés azon módszer, mellyel a biztosító a biztosítási szolgálta- tások értékének megőrzése, illetve emelése érdekében a biztosítási évfor- dulón lehetővé teszi a megtakarítási díjrész évenkénti emelését. A biztosí- tási díj vonatkozásában a biztosító nem ír elő kötelező indexálást egyik év- fordulón sem.
2. A kockázati biztosítási összeg nem indexálódik, és nem in- dexálható.
3. Az értékkövetéshez választható index(ek) értékéről a biztosító legkésőbb az indexálást megelőzően 45 nappal értesíti a szerződőt (indexértesítő).
4. Az indexértesítőben tájékoztatja a biztosító a szerződőt, hogy az adott index választása esetén az egyes biztosítási díjrészek és a választott kiegé- szítő biztosítások díjai hogyan módosulnának.
5. A szerződőnek a biztosítási évforduló előtt legalább 15 nappal írásban jeleznie kell a biztosító részére, ha az indexá- lást elutasítja. Amennyiben a szerződő a megadott határidő- ben nyilatkozatot nem tesz, a biztosító elfogadottnak tekin- ti a szerződő részéről az indexálást a felkínált legalacso- nyabb index értékével megegyező mértékkel.
6. A felkínált legalacsonyabb index értéke az indexértesítő kiküldését meg- előző 12 hónap – legfrissebb KSH Közlemény alapján megállapítható – fo- gyasztói árindexe, de legalább a Kondíciós Lista „Értékkövetés (indexálás)” című fejezetében meghatározott százalékos mérték, de legfeljebb 5%.
7. A biztosítási díj az indexálást követően módosul, a szerződő a továbbiak- ban az indexált díjat köteles megfizetni. Amennyiben a szerződő a fentebb megadott határidőben nem nyilatkozott az indexálás elutasításáról, de a következő biztosítási évben mégis az elő- ző biztosítási évi, alacsonyabb biztosítási díjat fizeti meg, az nem mentesíti a szerződőt a biztosító által automatikusan in- dexált díj megfizetése alól.
8. Amennyiben a szerződő elutasítja az indexálást, a biztosítás változatlan megtakarítási díjrésszel marad hatályban.
9.§ VISSZAVÁSÁRLÁS, RÉSZLEGES VISSZAVÁSÁRLÁS
1. A szerződő a szerződés visszavásárlását, illetve részleges visszavásárlását az életbiztosítási szerződés különös felmondására nyitva álló 30 napos ha- táridő elteltét követően kérheti.
2. Visszavásárlás vagy részleges visszavásárlás esetén a visszavásárlási összegre a szerződő jogosult.
3. Részleges visszavásárlás esetén a szerződőnek a részlegesen visszavásárol- ni kívánt összeget kell meghatároznia. A részleges visszavásárlás során a biz- tosító először a rendelkezésre álló eseti, majd felhalmozási befektetési egysé- gek terhére hajtja végre az igényt. Amennyiben az igény végrehajtása nem jár valamely befektetési egységtípus teljes kivonásával, a biztosító az adott be- fektetési egységtípust arányosan vonja ki a biztosításhoz tartozó eszközala- pokból a befektetési egységtípus egyes eszközalapokban lévő értéke alapján.
4. Amennyiben a részleges visszavásárláskor a felhalmozási befektetési egységek aktuális értékének összege nem éri el a 200 000 forintot, akkor a biztosító a részleges visszavásárlást kizárólag az eseti befektetési egysé- gek terhére teljesíti. Amennyiben a részleges visszavásárlás következtében a felhalmozási befektetési egységek aktuális értékének összege 200 000 forint alá csökkenne, akkor a biztosító úgy teljesíti az adott kifizetést, hogy
a felhalmozási befektetési egységek aktuális értéke 200 000 forint legyen, ezáltal az adott kifizetés összege kisebb lehet, mint a szerződő által meg- határozott részlegesen visszavásárolt összeg.
5. A biztosító a biztosítás visszavásárlása, részleges visszavásárlása során érvé- nyesíti a visszavásárlási költséget a „Költségek” című fejezetben leírtak szerint.
10.§ RENDSZERES PÉNZKIVONÁS
1. A rendszeres pénzkivonás során a biztosító a „Visszavásárlás, részleges visszavásárlás” című fejezetben leírt, a részleges visszavásárlásra vonatkozó szabályok szerint jár el.
2. A szerződő a biztosításból rendszeres pénzkivonást kérhet az életbizto- sítási szerződés különös felmondására nyitva álló 30 napos határidő elteltét követően.
3. A rendszeres pénzkivonás tartama kizárólag egész év lehet, kivéve, ha a rendszeres pénzkivonást akkor kéri a szerződő, amikor a biztosítás lejáratá- ig egy évnél rövidebb idő van hátra, ebben az esetben a rendszeres pénz- kivonás tartama a biztosítás lejáratáig hátralévő időtartam.
4. A rendszeres pénzkivonás havi, negyedéves, féléves és éves gyakoriságú lehet.
5. A rendszeres pénzkivonás esetén a részleges visszavásárlási összegekre a szerződő jogosult.
6. A rendszeres pénzkivonás bejegyzésekor a biztosító levonja a „Költsé- gek” című fejezetben leírtak alapján a rendszeres pénzkivonás bejegyzésé- nek egyszeri költségét.
11.§ DÍJFIZETÉS SZÜNETELTETÉSE
1. A szerződő a biztosítóhoz intézett nyilatkozattal kérheti a folyamatos díjak fizetésének szüneteltetését. Ebben az esetben az utolsó befizetett biz- tosítási díjat követő díj esedékessége dátumával kerül szüneteltetett álla- potba a biztosítás (díjmentesítés).
2. A díjfizetés szüneteltetése automatikus abban az esetben, ha a szerző- dő az esedékes biztosítási díjat nem fizeti meg és a biztosító felszólításában kitűzött póthatáridő eredménytelenül eltelik. Ebben az esetben a biztosító díjmentesíti a biztosítást, vagyis automatikusan szüneteltett állapotra állítja a díjfizetést, a legelső elmaradt díj esedékességének hatályával.
3. Díjfizetés szüneteltetése állapotban a kockázati biztosítási összeg értéke nulla forint.
4. A szerződő bármikor újraindíthatja a díjfizetést. Újraindítási szándékát jelezheti írásban vagy ráutaló magatartással. Ráutaló magatartásnak minő- sül, ha a szerződő a biztosítási szerződésre a biztosítási díjat a biztosító ré- szére megfizeti. Ebben az esetben a biztosító a díjfizetési gyakoriságnak megfelelően a következő esedékes díjat fogja elvárni.
5. A díjfizetés szüneteltetésének ideje alatt – amennyiben adott kiegészítő biztosítás feltételei eltérően nem rendelkez- nek – valamennyi kiegészítő biztosítás megszűnik, és a díjfizetés újraindításával azok újrakötése szükséges, amennyiben a szerződő továbbra is igényli a kiegészítő biztosítások által nyújtott biztosítási védelmet.
6. A díjfizetés újraindítását követően a díjfizetés a szüneteltetés életbe lépésekor hatályos díjjal folytatódik, figyelembe véve a díjfizetés szünetelte- tés miatt esetlegesen megszűnt kiegészítő biztosítások díját, valamint az időközben a mindenkor hatályos Kondíciós Listában meghatározottak sze- rint történt változásokat. Fentiek alapján a díjfizetés szüneteltetés időszakát követően történő díjfizetés helyreállítása esetében a biztosítás díja – az ak- tuális állapotnak megfelelő újrakalkulálás következtében – megváltozhat.
7. A szerződő a díjfizetés szüneteltetésének időszaka során bármikor igé- nyelheti a biztosítási jogviszony megszüntetését és a visszavásárlási összeg kifizetését.
12.§ BEFEKTETÉSSEL KAPCSOLATOS RENDELKEZÉSEK
1. A biztosító a befizetett megtakarítási díjrészek és eseti díjak befekteté- sére eszközalapokat hoz létre, amelyek különálló, elkülönített eszközállo- mányt képeznek a biztosító eszközei között. A fennálló, választható esz- közalapok listáját a mindenkor hatályos Kondíciós Lista „Választható esz- közalapok” című pontja tartalmazza, az eszközalapok összetételét a min- denkor hatályos Eszközalap Tájékoztató tartalmazza.
2. Az ajánlat megtételekor a szerződő a biztosító által aktuálisan felkínált lehetőségek közül megválasztja azt az eszközalapot vagy eszközalapokat, melybe a biztosító a megtakarítási díjrészeket és eseti díjakat befekteti. Az ajánlat megtételekor, valamint a későbbi eszközalapvál- tások és átirányítások alkalmával a szerződő a biztosító által aktuálisan felkínált eszközalapok közül egy időben legfeljebb 6 eszközalapot választhat.
3. A megtakarítási díjrész, valamint az eseti díjak a szerződő által választott arányban fordítódnak az eszközalapok befektetési egységeinek megvásár- lására, figyelembe véve, hogy az egy eszközalapba minimálisan be- fektethető összeg 500 forint.
4. A befektetési egységek megvásárlása az esedékes és elmaradt biztosítá- si díjak, valamint az eseti díjak biztosítóhoz való beérkezése után, a Kondí- ciós Lista „Befektetéssel kapcsolatos rendelkezések” című fejezetében megadott, de maximum 5. munkanapon érvényes árfolyamon történik. A biztosítási díj, illetve az eseti díj befizetése és a befekteté- si egységek megvásárlása közötti időszakra a szerződőt ka- mat, illetve hozam nem illeti meg.
5. A befektetési egységek árfolyama az eszközalap eszközértékének meg- felelően alakul.
A befektetési egységek árfolyamában csökkentő tényezőként jelenhetnek meg az alábbi tételek:
– mögöttes befektetési alap alapkezelési költsége (amennyiben a befek- tetési portfólió befektetési alapokat is tartalmaz);
– adásvételi költségek, beleértve a vételi és eladási oldal közötti különb- séget (bid-ask spread);
– letétkezelési díj;
– elszámolóház (KELER, Clearstream, stb.) által felszámított díjak;
– egyéb (folyószámlához köthető) bankköltség.
A fent felsorolt költségek aktuális mértékét a biztosító az internetes hon- lapján teszi közzé.
6. Az eszközalapok eszközeit a biztosító rendszeres időközönként (min- den értékelési napon) értékeli. Az értékelés során a biztosító meghatá- rozza az egyes eszközalapok eszközértékét és a befektetési egységek ár- folyamát.
7. A biztosító az eszközalapok eszközeinek értékelése során a befektetési alapok általános értékelési elvei szerint jár el, az eszközérték kiszámítása el- sődlegesen a közzétételi napon (T nap) elérhető tőzsdei, illetve másodpiaci árinformációkon alapul.
Az eszközalapok kezelője – ha az adott eszközalap befektetési politikája másképp nem rendelkezik – az alábbi ügyleteket kötheti:
– tőzsdén jegyzett értékpapírok adásvétele;
– tőzsdén nem jegyzett értékpapírok adásvétele;
– betét lekötése;
– fedezeti célú származékos ügyletek kötése;
– befektetési célú származékos ügyletek kötése;
– arbitrázs célú ügyletek kötése;
– értékpapír-kölcsönzés;
– visszavásárlási megállapodások (repó-ügylet) kötése.
8. A biztosítási szerződés esetében többlethozam nem keletkezik.
9. Visszavásárlás, részleges visszavásárlás, eszközalapváltás, illetve az élet- biztosítási szerződés különös felmondása esetén a biztosító a visszavásár- lással, részleges visszavásárlással, eszközalapváltással, illetve különös fel- mondással érintett befektetési egységeket az igény bejelentésének a bizto- sítóhoz történő beérkezése után a Kondíciós Lista „Befektetéssel kapcsola- tos rendelkezések” című fejezetében megadott, de maximum 5. munka- napon érvényes árfolyamon és egységszámmal hajtja végre. A bejelentés módjával és a beérkezés időpontjának meghatározásával kapcsolatban a Kondíciós Lista „Közlési és változásbejelentési kötelezettség, jognyilatko- zatok” című fejezete tartalmaz rendelkezéseket.
10. A szerződő befektetéseinek elhelyezéséről és értékéről naponta infor- mációt kérhet a Kondíciós Lista „Befektetéssel kapcsolatos rendelkezések” című fejezetében megadott tájékozódási lehetőségeken.
11. Tekintettel arra, hogy ugyanazon a napon több tranzakció (költség le- vonása, befizetett díj befektetése, megbízás végrehajtása, szolgáltatás tel- jesítése) is esedékessé válhat, a biztosító ezek végrehajtása során az alábbi sorrend szerint jár el.
x. xxxxxxxxx díjrész, díjbeszedési díjrész, esetleges kiegészítő biztosítások díjának elvonása, befektetésre szánt megtakarítási díjrész elkülönítése;
b. megtakarítási díjrész vagy eseti díj befektetése;
c. fenntartási költség elvonása;
d. részleges visszavásárlás vagy rendszeres pénzkivonási szolgáltatás miat- ti egységváltozás érvényesítése;
e. részleges visszavásárlás vagy rendszeres pénzkivonás költségének levo- nása miatti egységváltozás érvényesítése;
f. eszközalapváltási megbízás miatti egységváltozás érvényesítése;
g. eszközalapváltási költség elvonása;
h. átirányítás költségének elvonása;
i. adminisztrációs költség elvonása;
j. vagyonkezelési költség elvonása;
k. ügyfél kérésére kiállított értesítő költségének elvonása;
l. biztosítási eseményből eredő szolgáltatás miatti egységváltozás érvé- nyesítése;
m. visszavásárlási költség levonása miatti egységváltozás érvényesítése;
n. visszavásárlás miatti egységváltozás érvényesítése.