Tartalomjegyzék

Aranyszárny Exkluzív Speciál

rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött, élethosszig tartó életbiztosítás különös feltételei (G65S/2009)

Hatályos: 2009. április 1-jétől

Módosítás időpontja: 2010. november 1.

Nysz.: 14385

Tartalomjegyzék

I. Kiemelt jellemzők 3

II. Biztosítási esemény 3

III. A biztosító szolgáltatásai 3

IV. A biztosítási szerződésben szereplő biztosítási összegek és a rendszeres biztosítási díj értékkövetése, növelése és csökkentése 3

V. A szerződő számlája, díjjóváírás 3

VI. A szerződéssel kapcsolatos költségek, terhelések 4

VII. Tranzakciók 4

VIII. A rendszeres díjfizetés szüneteltetése, átvezetés, díjmentesítés, kötvénykölcsön 4

IX. A díjfizetés elmulasztásának következményei, a biztosítási szerződés megszűnésének esetei 5

Kondíciós lista – I. sz. melléklet 6

Visszavásárlási táblázat – II. sz. melléklet 7

Tájékoztató a Teljes Költségmutatóról – III. sz. melléklet 8

A választható eszközalapok listája, összetétele és befektetési elvei – IV. sz. melléklet 10

Aranyszárny Exkluzív Speciál

rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött, élethosszig tartó életbiztosítás különös feltételei (G65S/2009)

A jelen életbiztosítási szerzõdési feltételek (a továbbiakban: alap- biztosítás különös feltételei) szerint megkötött biztosítási szerzõdé- sekre az alapbiztosítás különös feltételeiben nem szabályozott kérdésekben a Generali-Providencia Biztosító Zrt. Befektetési egységekhez kötött életbiztosítások általános szerzõdési feltételei (UL09) (a továbbiakban: általános feltételek) az irányadóak. Az alapbiztosítás különös feltételeiben és az általános feltételekben (a továbbiakban együtt: feltételek) nem szabályozott kérdésekben a Polgári Törvénykönyv rendelkezéseit, valamint az egyéb hatályos magyar jogszabályokat kell megfelelõen alkalmazni.

I. Kiemelt jellemzõk

1. Az Aranyszárny Exkluzív Speciál rendszeres díjas, befek- tetési egységekhez kötött, élethosszig tartó életbiztosítás.

2. A szerzõdõ a biztosítási díjat – mind a rendszeres díjat, mind pedig az eseti díjat – forintban fizeti. A befizetett díjakból a biztosító befektetési egységeket vásárol. A befektetési egységek nyilvántartása, valamint a szer- zõdés fennállása alatt felmerülõ költségek és az élet-, baleset-, egészség-, díjátvállalás és munkanélküliségi biztosítások kockázati díjainak levonása forintban tör- ténik; a biztosítási összegek forintban meghatározottak.

3. A szolgáltatások és a szerzõdõ által kezdeményezett tranzakciók végrehajtásakor, illetve a költségek elszá- molása során a biztosító a befektetési egységeket vételi áron számítja vissza forintra.

4. A szolgáltatási összegek kifizetése forintban történik.

II. Biztosítási esemény

A jelen alapbiztosítás különös feltételei alapján létrejött biztosítási szerzõdés (a továbbiakban: biztosítási szerzõdés) szerint biztosítási eseménynek minõsül:

– a biztosított halála a biztosítási szerzõdés fennállása alatt.

III. A biztosító szolgáltatásai

1. Haláleseti szolgáltatás

A biztosító a jelen alapbiztosítás különös feltételei szerint létrejött biztosítási szerzõdésben a szerzõdõ díjfizetése ellenében vál- lalja, hogy a biztosítottnak a biztosítási szerzõdés fennállása alatt bekövetkezõ halála esetén a haláleseti kedvezményezett részére haláleseti szolgáltatást nyújt.

Haláleseti szolgáltatásként a biztosító a haláleseti ked- vezményezett részére kifizeti

– a szerzõdõ számláján nyilvántartott befektetési egységek aktuális értékét, továbbá

– a biztosítási szerzõdésben szereplõ életbiztosítási összeget. A kifizetéssel a szerzõdés megszûnik.

A fizetendõ haláleseti szolgáltatás összegének megha- tározásához a biztosító a befektetési egységeknek a szol-

gáltatási igény biztosítóhoz való beérkezése napját követõ értékelési napra érvényes vételi árfolyamát alkalmazza.

2. Befektetési szolgáltatás

A szerzõdõ által választható eszközalapok leírását a hatályos

IV. számú melléklet „A választható eszközalapok listája, ösz- szetétele és befektetési elvei” (továbbiakban: Eszközalap- leírás) tartalmazza.

A biztosító a befektetési egységek vételi és eladási árát forintban tartja nyilván.

IV. A biztosítási szerzõdésben szereplõ biztosítási összegek és a rendszeres biztosítási díj értékkövetése, növelése és csökkentése

A szerzõdõnek az általános feltételek IV.3. pontjában írtak szerint lehetõsége van a biztosítási szerzõdésben szereplõ biztosítási összegek és a rendszeres biztosítási díj értékkövetésére, to- vábbá a rendszeres biztosítási díj, valamint a biztosítási összeg növelésére.

A biztosítási szerzõdésben szereplõ biztosítási összegek csök- kentésére két díjjal rendezett biztosítási év eltelte után van lehe- tõség (általános feltételek IV.3.2.2.).

A biztosítási díj csökkentésére két díjjal rendezett biztosítási év eltelte után van lehetõség (általános feltételek IV.3.1.2.).

V. A szerzõdõ számlája, díjjóváírás

1. A szerzõdõ számlája

A biztosító biztosítási szerzõdésenként elkülönített nyilván- tartást vezet az adott szerzõdéshez kapcsolódó befektetési egységekrõl (a továbbiakban: a szerzõdõ számlája).

2. A befizetett biztosítási díjak befektetési egységekre váltása – díjjóváírás

A biztosító a befizetett díjelõleget és a díjelõlegen felül meg- fizetett rendszeres és eseti biztosítási díjat az általános fel- tételek III.5.2. pontjában meghatározottak szerint írja jóvá a szerzõdõ számláján.

3. A biztosítási díj eszközalapok közti felosztása

A biztosítási díj eszközalapok közti felosztására vonatkozóan az általános feltételek III.5.3. pontjában írtak irányadóak.

4. A biztosítási díj kezdeti és felhalmozási befektetési egységekben való elhelyezése

A biztosító a szerzõdéskötéskor meghatározott rendsze- res éves díj kétszereséig, de maximum a hatályos Kon- díciós listában meghatározott mértékig kezdeti befek- tetési egységekben, az ezt meghaladóan megfizetett rendszeres és eseti biztosítási díjat felhalmozási befektetési egységekben helyezi el.

VI. A szerzõdéssel kapcsolatos költségek, terhelések

1. Az eszközalapok árfolyamában érvényesített költségek

A biztosító az alábbi költségeket az általános feltételekben leír- taknak megfelelõen az eszközalapok árfolyamában érvényesíti.

– Alapkezelési díj: mértékét a hatályos Kondíciós lista tartalmazza.

– Eladási és vételi ár közti különbség: a rendszeres és eseti biztosítási díjak egységekre váltása, valamint az átvezetés esetén alkalmazandó eladási és vételi ár közti különbséget a hatályos Kondíciós lista tartalmazza.

2. A szerzõdõ számlájáról érvényesített terhelések

2.1. Rendszeres terhelések

2.1.1. A kockázati díjak

A biztosító az élet-, baleset-, egészség-, díjátvállalás és mun- kanélküliségi biztosítások kockázati díját az általános feltételek

IV. 2. pontja alapján forintban határozza meg és xxxxx le a szerzõdõ számlájáról.

2.1.2. Kezelési költség

A biztosító a folyamatos költségeinek fedezetéül szolgáló havi kezelési költséget a szerzõdõ számláján nyilvántartott befektetési egységek aktuális értékébõl az általános feltételek

V.1.2. pontja alapján forintban vonja le. A kezelési költség aktuális értékét a hatályos Kondíciós lista tartalmazza.

2.1.3. Kezdeti költség

A biztosító a biztosítási szerzõdéssel kapcsolatos kezdeti költségek fedezetére a hatályos Kondíciós listában megha- tározott ideig és mértékben, minden biztosítási év végén csökkenti a szerzõdõ számláján nyilvántartott kezdeti befek- tetési egységek darabszámát úgy, hogy az egyes eszköz- alapokhoz tartozó kezdeti befektetési egységek darabszá- mának aránya a levonással ne változzon.

2.2. A terhelések elszámolásának módja

A rendszeres terhelések és az el nem számolt terhelések elszámolása az általános feltételek V.2. pontja szerint történik. A biztosító az el nem számolt terheléseket az elsõ két biztosítási év eltelte után vonja le a szerzõdõ számláján nyilvántartott felhalmozási befektetési egységekbõl.

Amennyiben a szerzõdõnek nem áll rendelkezésére megfelelõ számú felhalmozási befektetési egység a VI.2. pontban leírt költségekre, a biztosítónak lehetõsége van azokat a kezdeti befektetési egységekbõl viszszavásárlási értéken levonni.

2.3. A szerzõdõ igényeivel kapcsolatban felmerülõ költségek

A következõ költségek mindegyikének mértékét a hatályos Kondíciós lista tartalmazza.

– Számlakivonat költsége

– Átváltás költsége

– Átirányítás költsége

– Részleges visszavásárlás költsége

– Rendszeres pénzkivonás költsége

2.4. Egyéb költség

A szolgáltatás kifizetésének költségét a hatályos Kondíciós lista tartalmazza.

VII. Tranzakciók

1. Átváltás

A szerzõdõ az általános feltételek VI.1. pontja alapján kérhe- ti a számláján nyilvántartott befektetési egységek – a jelen alapbiztosítás különös feltételeinek hatályos IV. számú mel- lékletében szereplõ – eszközalapok közti átváltását.

2. Átirányítás

A szerzõdõ az általános feltételek VI.2. pontja alapján kérheti a rendszeres biztosítási díjak átirányítását, mely tranzakció az átirányítási igénynek a biztosítóhoz való beérkezését követõen megfizetett díjakra vonatkozik.

3. Részleges visszavásárlás

A szerzõdõnek az általános feltételek VI.3. pontja alapján lehetõsége van részleges visszavásárlásra.

4. Rendszeres pénzkivonás

A szerzõdõnek az általános feltételek VI.4. pontja alapján lehetõsége van rendszeres pénzkivonásra.

VIII. A rendszeres díjfizetés szüneteltetése, átvezetés, díjmentesítés, kötvénykölcsön

1. A rendszeres díjfizetés szüneteltetése

A szerzõdõ két díjjal rendezett biztosítási év eltelte után kérheti a rendszeres díjfizetés határozott vagy határo- zatlan tartamra szóló szüneteltetését. A rendszeres díjfize- tés szüneteltetése alatt bármikor kérhetõ a rendszeres díjfi- zetés visszaállítása úgy, hogy az elmaradt rendszeres díjakat a kiesõ idõszakra nem kell megfizetni.

2. Átvezetés

A szerzõdõ az általános feltételek VII.2. pontja alapján kérheti a biztosítási szerzõdés rendszeres díjának az eseti díjból vá- sárolt felhalmozási egységekbõl átvezetéssel történõ rende- zését.

Díjelmaradás esetén a jelen alapbiztosítás különös feltételeinek

IX.1. pontjában részletezettek szerint a biztosító a szerzõdõ kérése nélkül is alkalmazhatja az átvezetést.

3. Díjmentesítés

Az általános feltételekben foglaltaktól eltérõen a biztosítási szerzõdés díjmentesítése nem lehetséges.

4. Kötvénykölcsön

A nyújtható kölcsön mértékét a hatályos Kondíciós lista tartal- mazza.

IX. A díjfizetés elmulasztásának következményei, a biztosítási szerzõdés megszûnésének esetei

1. A díjfizetés elmulasztásának következményei

Ha a szerzõdõ az elsõ elmaradt rendszeres biztosítási díj esedékességétõl számított 3 hónapon belül fizetési kötelezett- ségét nem teljesíti, a biztosító az alábbiak szerint jár el:

– ha a biztosítási szerzõdés rendelkezik legalább kéthavi rendszeres díjnak megfelelõ eseti díjból származó be- fektetési egységgel, akkor a biztosító azt a szerzõdõ számláján lévõ eseti díjból rendszeres díjba átvezeti az általános feltételek VII.2. pontjában leírtak szerint.

– ha a biztosítási szerzõdés az elsõ két biztosítási évben nem rendelkezik legalább kéthavi rendszeres díjnak megfelelõ eseti díjból származó befektetési egységgel, és a szerzõdésnek van visszavásárlási értéke, akkor a biztosító a biztosítási szerzõdést visszavásárolja.

2. A biztosítási szerzõdés megszûnésének esetei

A jelen alapbiztosítás különös feltételeire való hivatkozással létrejött biztosítási szerzõdés, a rendszeres díjfizetés három hónapon túli elmulasztása esetén – az általános feltételek

II.6. pontjában leírtakon kívül – kifizetés nélkül szûnik meg, ha a szerzõdésnek az elsõ elmulasztott díj esedékességének idõpontjában nincs visszavásárlási értéke.

2.1. Visszavásárlás

A biztosító a szerzõdõ kérésére – a biztosított írásbeli hozzá- járulásával – bármikor visszavásárolja a biztosítási szerzõdést, ha a biztosítási szerzõdésnek van visszavásárlási értéke. Visszavásárláskor a biztosító az általános feltételek VII.4. pontja alapján számítja ki az aktuális visszavásárlási értékét, melyet a visszavásárlási táblázat (a biztosítási szerzõdés II. számú melléklete) alapján állapít meg. A visszavásárlási táblázat jelen alapbiztosítás különös feltételeinek elválaszthatatlan ré- szét képezi.

Jelen alapbiztosítás különös feltételei hatálybalépésének idõpontja: 2009. április 1.

Kondíciós lista

az Aranyszárny Exkluzív Speciál rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosításhoz

Generali-Providencia Biztosító Zrt. 1066 Budapest, Teréz krt. 42–44. TeleCenter: (06-40) 200-250

I. számú melléklet G65S

Hatályos: 2010. január 1-jétől visszavonásig

Ezzel a korábban hatályos I. számú melléklet hatályát veszti.

E lista tartalmazza az Aranyszárny Exkluzív Speciál rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosítás feltételeiben meghatározott, a szerzõdéskötéskor érvényes és a tartam során nem módosítható, illetve évente egyszer módosítható díjakat, költségeket és egyéb feltételeket.

I. Az alábbi költség a biztosítás fennállása alatt nem változik:

Kezdeti költség: a kezdeti befektetési egységek darabszámát a biz- tosító 5 éven keresztül, minden biztosítási év végén 6%-kal csökkenti.

Kezdeti befektetési egységek vásárlására fordított díj maximuma: a szerzõdéskötéskor választott éves rendszeres díj kétszerese, de leg- feljebb 720 000 Ft.

II. Az alábbi értékeket a biztosító évente egyszer megváltoztathatja.

1. Minimális eseti díj: 30 000 Ft

2. Alapkezelési díj: 1,75%/év

KamatFix garantált hozamú eszközalap esetében az alapkezelési díj a garantált hozam változásától függõen évente többször is módosulhat, mértéke 0–1,75%/év.

3. Kezelési költség: 450 Ft/hó

4. Számlakivonat költsége: a biztosítási évfordulón kiküldött számlakivonat ingyenes, minden további 300 Ft/számlakivonat.

5. Átváltási költség: biztosítási évente az elsõ két átváltás ingyenes, minden további átváltás költsége az átváltott összeg 0,3%-a, de legalább 400 Ft és legfeljebb 3500 Ft.

6. Részleges visszavásárlás költsége: a visszavásárolt összeg 0,3%-a, de legalább 400 Ft és legfeljebb 3500 Ft.

7. Rendszeres pénzkivonás minimális összege: 15 000 Ft/hó

8. Rendszeres pénzkivonás költsége: a havi folyósított összeg 0,3%-a, de havonta legalább 400 Ft, és legfeljebb 3500 Ft.

13. Biztosítási szolgáltatás kifizetésének költsége:

Átutalás esetén: 0%

Postai csekken történõ kifizetés esetén: 0,5%

III. Egyéb feltételek

1. A biztosítási díj eszközalapok közti felosztási arányainak meghatározása- kor az egyes megvásárolandó eszközalapok aránya 5%-nál kisebb nem lehet.

2. Kötvénykölcsön maximuma:

A kötvénykölcsön fedezeteként figyelembe vehetõ felhalmozási be- fektetési egységek 90%-a, csökkentve az igényelt kölcsönösszeg ka- matával.

3. Amennyiben a szerzõdés fennállása során bármely idõszakban, a szer- zõdõ nem magánszemély, akkor magánszemély részére kifizetett részle- ges visszavásárlás, rendszeres pénzkivonás, valamint teljes visszavásár- lás esetén a kifizetendõ összeg az alábbiak szerint kerül megállapításra.

a) A biztosító kiszámítja a tranzakcióban érintett befektetési egységek biztosítási feltételekben meghatározott visszavásárlási értékét.

b) Az így megkapott összeg a magánszemély szerzõdõk által befizetett díjak összegének erejéig adómentes és 100%-ban kifizethetõ.

c) Az ezen felüli rész visszavásárlási értéke a biztosítási feltételekben meghatározott visszavásárlási összeg 78,74%-a.

d) A visszavásárlási érték a hatályos jogszabályok szerinti mértékben a biztosított személyi jövedelemadó-köteles egyéb jövedelmének minõsül, amely után a biztosító a személyi jövedelemadóra vonat- kozó hatályos szabályok alapján adóelõleget von le és utal át az adóhatóságnak.

e) A szerzõdõ magánszemély által befizetett díjakból a kifizetésnél figyelembe vett rész (b. pont), a késõbbi újabb részleges visszavá- sárlás, rendszeres pénzkivonás esetén vagy a szerzõdés visszavá- sárlásakor nem vehetõ ismét figyelembe.

9. Átirányítási költség:	nincs	4. A 2009. április 1-je után aláírt szerzõdésekre.
10. Eladási és vételi ár közti különbség rendszeres díjra:	1%	A szerzõdõ rendkívüli felmondása esetén (általános feltételek II. 6.2. pont) a biztosító jogosult a szerzõdõvel való elszámoláskor kötvényesítési költ-
11. Eladási és vételi ár közti különbség eseti díjra:		séget érvényesíteni. A befektetési kockázatot ebben az esetben is a szerzõdõ viseli, és a biztosító a költségérvényesítést követõen a
25 000 000 Ft-ig	1%	biztosítási szerzõdés aktuális értékét fizeti ki a szerzõdõ részére.
25 000 001 Ft – 500 000 000 Ft-ig terjedõ részre	0,5%
500 000 001 Ft – 1 000 000 000 Ft-ig terjedõ részre	0,4%	Kötvényesítési költség: 8 000 Ft
1 000 000 000 Ft feletti részre	0,25%

12. Eladási és vételi ár közti különbség

rendszeres díjra átvezetés esetén: 0%

5. A biztosító a Kondíciós lista megváltozásáról – a változást 30 nappal megelõzõen – a szerzõdõt írásban értesíti.

A hatályos Kondíciós lista az Aranyszárny Exkluzív Speciál (G65S) rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött, élethosszig tartó életbiztosítás feltételeinek része.

Vételi árfolyamainkról az alábbi információs csatornákon keresztül tájékozódhat:

Generali TeleCenter: (06-40) 200-250 • xxx.xxxxxxxx.xx

Visszavásárlási táblázat

a rendszeres díj meghatározott részéből vásárolt kezdeti befektetési egységekre

Generali-Providencia Biztosító Zrt. 1066 Budapest, Teréz krt. 42–44. TeleCenter: (06-40) 200-250

II. számú melléklet G65S

Hatályos: 2005. október 1-jétõl visszavonásig

A biztosítás kezdetétől eltelt évek száma	Visszavásárlási százalék
0	67%
1	72%
2	78%
3	85%
4	92%
5 vagy afölött	100%

Jelen melléklet az Aranyszárny Exkluzív Speciál (G65S) rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött, élethosszig tartó életbiztosítás feltételeinek a része.

Tájékoztató a Teljes Költségmutatóról

az Aranyszárny Exkluzív Speciál rendszeres díjas,

befektetési egységekhez kötött, élethosszig tartó életbiztosításhoz

Generali-Providencia Biztosító Zrt. 1066 Budapest, Teréz krt. 42–44. TeleCenter: (06-40) 200-250

III. számú melléklet G65S

Hatályos: 2010. november 1-jétől visszavonásig

Ezzel a 2010. július 1-jétől hatályos III. számú melléklet hatályát veszti.

Tisztelt leendő Ügyfelünk!

Az ön által megkötni kívánt életbiztosítás az olyan befektetési egységekhez kötött (ún. unit linked típusú) biztosítások körébe tartozik, ahol a biztosító – az ön választása szerinti formában – fekteti be a befizetett biztosítási díj megtakarításra szolgáló részét.

Annak érdekében, hogy ön, a szerződéshez kapcsolódó költségekről átfogó képet kapjon, a Magyar Biztosítók Szövetségének TKM Charta-hoz csatlakozó tagbiztosítói megalkották az ún. Teljes Költségmutatót (TKM). A csatlakozó biztosítók vállalják, hogy a TKM mu- tatót egységesen alkalmazzák a befektetéssel kombinált életbiztosítások egy meghatározott körére, továbbá azt is vállalják, hogy a mutató értékéről önt mint leendő ügyfelet előzetesen tájékoztatják annak érdekében, hogy megalapozottabb döntést tudjon hozni.

Mi a TKM?

A Teljes Költségmutató (TKM) egy, az ön tájékoztatását szolgáló, egyszerű mutató, amely bemutatja a típuspéldában bemutatott biz- tosítás költségeit, amelyek tartalmazzák – többek között – a termékbe beépített kockázatok ellenértékét is.

Mire szolgál?

A TKM megmutatja, hogy adott paraméterek mentén közelítőleg mekkora hozamveszteség éri az ügyfelet egy elméleti, költség- mentes hozamhoz képest amiatt, hogy azt az adott unit linked terméken érte el.

Miben szolgálja az ön érdekeit?

A TKM segítségével – a típuspéldán keresztül – ön egyszerűbben össze tudja hasonlítani a magyar életbiztosítási piacon kínált befektetési

egységekhez kötött (unit linked) biztosítások költségszintjeit.

Lássunk egy egyszerű típuspéldát!

A biztosított kora, neme és a díjfizetés módja

– A biztosított 35 éves férfi, aki

o 1 287 000 Ft-ért (vagy annak megfelelő EUR-ért) egyszeri díjas, vagy

o 232 000 Ft éves díjjal (vagy annak megfelelő EUR-val) rendszeres díjú biztosítást köt,

o ahol a díjfizetés csoportos beszedési megbízással vagy átutalással történik.

Jelen módozat rendszeres díjas, így a TKM számítása 232 000 Ft-os éves díjjal történik.

A befektetési lehetőségekhez kötött élet- és/vagy baleset-biztosítási, illetve egészségbiztosítási szolgáltatások

– A megkötni kívánt biztosítás a befektetési lehetőség mellett kockázati élet- és/vagy baleset-biztosítási, illetve egészségbiztosítási szolgáltatást is tartalmaz. A TKM ennek díját is figyelembe veszi költségként azokra a biztosítási szolgáltatásokra, amelyek a konkrét szerződésre vonatkozó biztosítási feltételek szerint kötelezően választandóak.

Jelen Aranyszárny Exkluzív Speciál biztosítás esetében a szerződésbe épített biztosítási kockázat jellemzője: 500 000 Ft-os élet- biztosítási összeg.

A biztosítás időtartama

– A TKM kalkuláció különböző időtartamokra történik. Ez arra szolgál, hogy látható legyen, miként befolyásolják a különböző időtartamok a termék költségterhelését.

– Rendszeres díjfizetés esetén a számítás 10-15-20 évre, egyszeri díjas szerződéseknél 5-10-20 évre, míg az élethosszig tartó biz- tosításoknál 20 évre történik.

Jelen Aranyszárny Exkluzív Speciál biztosítás élethosszig tartó, így a számítás időtartama 20 év.

A TKM valamennyi, a befektetés értékét csökkentő költséget figyelembe vesz. Amennyiben a különböző eszközalapok kezelési díjai

eltérnek, akkor egyetlen szám helyett egy minimum-maximum tartományt adnak meg a biztosítók.

A tőke- és hozamgarantált/védett biztosítások esetében TKM számítására nem kerül sor, mivel az ilyen biztosítások esetében az ön meg- takarítása mindenképpen eléri legalább a befizetett díjainak összegét.

Xxxxx Xxxxxxxxxxx Exkluzív Speciál rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött, élethosszig tartó életbiztosítás TKM értéke: 20 évre: 1,61% – 4,37%

Figyelem!

Fontos tudnivaló, hogy a szerződés megkötése előtt közölt TKM értékek a típuspéldánkban bemutatott paraméterek esetén értendőek, azt feltételezve, hogy a szerződés a biztosítási tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosításra, és a megállapított díj a tar- tam során maradéktalanul megfizetésre kerül. A TKM nem a megvásárolni kívánt konkrét szerződéssel kapcsolatban ad pontos képet a költségekről, hanem megközelítő tájékoztatást nyújt az adott termékkel kapcsolatos költségekről, amelyek természetesen a szerződés egyedi paramétereire tekintettel akár lényegesen is eltérhetnek a közölt TKM-től.

A TKM számítására és alkalmazására vonatkozó szabályzat a Magyar Biztosítók Szövetségének honlapján (xxx.xxxxxx.xx) olvasható.

Felhívjuk a figyelmet arra, hogy a TKM fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a befektetési egységekhez kötött életbiztosításoknak. Nem elhanyagolható szempont a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fedezet jellege (baleset- vagy életbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy mennyire likvid az adott szerződés, milyen további kényelmi megoldásokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására (pl. befektetések online átcsoportosításának lehetősége), illetve milyen kiegészítő fedezettel bővíthető a biztosítás, vagyis a termék mennyire testre szabható.

Köszönjük figyelmét és bízunk abban, hogy a TKM bevezetésével is hozzájárulunk ahhoz, hogy különböző biztosítók által kínált befek- tetési egységekhez kötött biztosítások költségszintje átlátható és összehasonlítható legyen, és így ön még inkább megalapozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgáltatás megvásárlásakor.

Generali-Providencia Biztosító Zrt.

Jelen melléklet az Aranyszárny Exkluzív Speciál (G65S) rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött, élethosszig tartó életbiztosítás feltételeinek része.

A választható eszközalapok listája, összetétele és befektetési elvei

a forint alapú, befektetési egységekhez kötött életbiztosításokhoz

Generali-Providencia Biztosító Zrt. 1066 Budapest, Teréz krt. 42–44. TeleCenter: (06-40) 200-250

IV. számú melléklet G65S

Hatályos: 2010. november 1-jétől visszavonásig

Ezzel a korábban hatályos IV. számú melléklet hatályát veszti.

Az eszközalapok választásakor minden esetben tájékozódjon az eszközalap által megtestesített kockázati szintről. Döntéseinél vegye figyelembe, hogy megtakarításai milyen célt szolgálnak és, hogy megtakarításaival milyen kockázatot hajlandó felvállalni. A magasabb kockázat hosszú távon maga- sabb hozamot jelenthet, azonban rövidebb időszak alatt kiugró nyereséget/ veszteséget is okozhat. Az árfolyamok vizsgálatánál mindig gondoljon arra, hogy a múltbeli eredmények nem jelentenek garanciát a jövő tekintetében.

A befektetési kockázat

A kockázat az eszközalap aktuális árfolyamának eltérése korábbi árfolyamainak átlagától. Amennyiben az eszközalap árfolyama gyakran és mind pozitív, mind negatív irányban erősen eltér átlagától, azaz hektikusan mozog, úgy kockázatos- nak nevezzük. Amennyiben az eszközalap árfolyama ritkán és kevéssé tér el az átlagtól, azaz kiegyensúlyozottan mozog, alacsony kockázatot képvisel.

A kockázat összetevői

Az eszközalapok kockázati szintje az eszközalap teljesítményét is jellemzi. Hosszú távon (legalább 10-15 év) a magasabb kockázatvállalással várhatóan magasabb hozam érhető el, rövid- (1 – kb. 3 év) és középtávon (kb. 3 – kb. 10 év) azonban nagyobb árfolyamkilengésekre, akár magas pozitív, de jelentősebb negatív hoza- mokra is lehet számítani. Ennek megfelelően a magasabb kockázatú eszközala- pok befektetési egységeire hosszú távon, a kockázati szinthez tartozó, várhatóan magasabb hozam jelezhető előre.

Az eszközalapok kockázati szintjét a benne rejlő befektetések határozzák meg. Alacsony kockázatúnak tekinthetőek a Magyar Állam, a Magyar Nemzeti Bank, önkormányzatok és a kitűnő minősítésű pénzintézetek, jelzálog-hitelintézetek, ill. vállalatok által kibocsátott, vagy általuk garantált kötvények, diszkontkamatozású értékpapírok, valamint a bankbetétek. Növelik az eszközalap kockázatát a rész- vény-, ingatlan- és devizabefektetések, ellenben a biztosító által nyújtott (tőke-, hozam- vagy árfolyam-) védelem csökkenti azt. További kockázatnövelő ténye- ző az értékpapír lejárata; minél hosszabb lejáratú az értékpapír, annál erősebben reagál a piaci változásokra. További kockázatok: részvény-, és deviza-árfolyam- kockázat (amennyiben az alap befektetési állományai más devizanemben vannak nyilvántartva), valamint ország- és politikai kockázat.

Fontos tudnia, hogy a fix kamatozású értékpapírok (kötvények és diszkontpapírok) árfolyama a piaci hozamokkal ellentétes irányba mozog, ezért az ilyen értékpapíro- kat tartalmazó eszközalapok árfolyama hozamemelkedés esetén csökkenhet.

Szintén fontos tudnia, hogy a biztosító az eszközalapok befektetési elveit oly mértékben nem változtathatja meg, hogy az befolyásolja egy adott eszközalap kockázati szintjét. Így az Ön által kiválasztott eszközalapok kockázati szintje az idő előrehaladtával állandó marad.

Közös szabályok

Minden eszközalap tartalmazhat

– piaci értéken min. 0% max. 30% arányban bankszámlapénzt,

– amennyiben az egyes eszközalapok befektetési elvei nem rendelkeznek róla, úgy átmenetileg (legfeljebb 1 hónapig) rövid lejáratú (legfeljebb 1 év futamide- jű), a Magyar Állam, vagy a Magyar Nemzeti Bank által Magyarországon, fo- rintban kibocsátott értékpapírt, rövid lejáratú (legfeljebb 1 hónap futamidejű), stabil, biztonságos banknál elhelyezett bankbetétet,

– az egyes eszközalapok befektetési elveibe illő befektetési politikával rendel- kező befektetési alapra kibocsátott befektetési jegyet, és bármely olyan ér- tékpapírt, amely a befektetési politikának megfelel.

A választható eszközalapok

a képviselt befektetési kockázat alapján

1. Alacsony kockázatú eszközalapok

– Pénzpiaci eszközalap

– KamatFix garantált hozamú eszközalap

– Kötvény eszközalap

– Konzervatív vegyes eszközalap

2. Közepes kockázatú eszközalapok

– Vegyes eszközalap I.

– Kiegyensúlyozott vegyes eszközalap

3. Magas kockázatú eszközalapok

– Vegyes eszközalap II.

– Magyar részvény eszközalap

– Külföldi részvény eszközalap

– New Energy részvény eszközalap

– Himalája ázsiai részvény eszközalap

– Eldorado latin-amerikai részvény eszközalap

– IPO részvény eszközalap

– Dinamikus vegyes eszközalap

– DeLuxe részvény eszközalap

4. Garanciát tartalmazó eszközalapok

– Garantált eszközalap 2011 (2011. február 12-étől nem választható!)

– TrendMax garantált eszközalap

– ÁrfolyamFix 2019 árfolyamvédett eszközalap

1. Alacsony kockázatú eszközalapok

Pénzpiaci eszközalap

Befektetési politika: Az eszközalap pénzeszközeit rövid lejáratú (legfeljebb 1 év futamidejű), a Magyar Állam, vagy a Magyar Nemzeti Bank által, Magyarországon, forintban kibocsátott állampapírokba fekteti.

Javasolt minimális befektetési időtáv: 6 hónap.

Kockázatok: A magyar és nemzetközi makrogazdasági helyzet, valamint a pénz- piaci kamat változásának kockázata.

Garancia: A Pénzpiaci eszközalap tekintetében a biztosító garantálja, hogy az eszközalaphoz kötött befektetési egységek vételi árfolyama minden értékelési na- pon meghaladja az előző 6 hónap vételi árfolyamainak számtani átlagát.

Referenciaindex: az RMAX Index.

KamatFix garantált hozamú eszközalap

Befektetési politika: Az eszközalap pénzeszközei rövid lejáratú bankbetétekbe, kötvényekbe kerülnek befektetésre, illetve folyószámlán kerülnek elhelyezésre. A biztosító előre meghatározott időszakra garantál előre meghatározott hozamot oly módon, hogy ez a garantált hozam más hasonló kockázatú befektetésekkel ver- senyképes legyen. A garancia mértéke mindig az adott pénz- és tőkepiaci helyzet függvényében változik. A biztosító garantálja, hogy az eszközalap árfolyama min- den értékelési napon meghaladja az előző napi árfolyamot.

Javasolt minimális befektetési időtáv: 6 hónap

Kockázatok: A magyar és nemzetközi makrogazdasági helyzet, valamint a pénz- piaci kamat változásának kockázata.

Garancia: A biztosító garantálja, hogy az eszközalap árfolyama minden értékelé-

si napon meghaladja az előző napi árfolyamot.

Referenciaindex: a ZMAX Index.

Kötvény eszközalap

Befektetési politika: Az eszközalap pénzeszközeit Magyarországon, forintban, a Magyar Állam, a Magyar Nemzeti Bank, önkormányzatok, kitűnő minősítésű pénzintézetek és vállalatok, valamint jelzálog-hitelintézetek által kibocsátott érték- papírokba fekteti.

Javasolt minimális befektetési időtáv: 1 év

Kockázatok: Makrogazdasági helyzet, valamint az állampapírpiaci hozamemel- kedés kockázata.

Garancia: nincs

Referenciaindex: a MAX Composite Index.

Konzervatív vegyes eszközalap

Befektetési politika: Az eszközalap eszközeinek 80%-át hazai és egyéb más országbeli, az adott állam, önkormányzatok, kitűnő minősítésű pénzintézetek és vállalatok, valamint jelzálog-hitelintézetek által kibocsátott értékpapírokba, 20%-át pedig a különböző tőzsdéken jegyzett részvényekbe fekteti. A részvényeken belül a megcélzott összetétel: 10% fejlett piaci részvények, 5% kelet-európai részvé- nyek, 5% egyéb fejlődő piaci részvények.

A portfólió összetételét szabályozó megoszlás piaci értéken kerül megállapításra és a meghatározott aránytól (részvény – kötvény) minden értékelési napon legfel- jebb ±10 százalékponttal lehet eltérni.

Javasolt minimális befektetési időtáv: 3 év.

Kockázatok: A részvénypiaci árfolyamesés kockázata, valamint a kötvények hozamemelkedésének kockázata. Ezen felül, miután az eszközalap külföldi de- vizában denominált eszközökbe is fektethet, ezért a devizaárfolyam változásának kockázata is felmerül az eszközalap esetében.

Garancia: nincs

Referenciaindex: 80%-ban a MAXComposite Index, 20%-ban az MSCI World Index.

2. Közepes kockázatú eszközalapok

Vegyes eszközalap I. (70% kötvény – 30% részvény)

Befektetési politika: Az eszközalap eszközeinek 70%-át Magyarországon, fo- rintban, a Magyar Állam, a Magyar Nemzeti Bank, önkormányzatok kitűnő minő- sítésű pénzintézetek és vállalatok, valamint jelzálog-hitelintézetek által kibocsátott értékpapírokba, 30%-át pedig a Budapesti Értéktőzsdén jegyzett részvényekbe fekteti.

A portfólió összetételét szabályozó megoszlás piaci értéken kerül megállapításra és a meghatározott aránytól minden értékelési napon legfeljebb ±5 százalékpont- tal lehet eltérni.

Javasolt minimális befektetési időtáv: 3 év.

Kockázatok: A részvénypiaci árfolyamesés kockázata, valamint az állampapírpiaci hozamemelkedés kockázata.

Garancia: nincs

Referenciaindex: 30%-ban a BUX index, 70%-ban a MAX Composite Index.

Kiegyensúlyozott vegyes eszközalap

Befektetési politika: Az eszközalap eszközeinek 50%-át hazai és egyéb más országbeli, az adott állam, önkormányzatok, kitűnő minősítésű pénzintézetek és vállalatok, valamint jelzálog-hitelintézetek által kibocsátott értékpapírokba, 50%- át pedig a különböző tőzsdéken jegyzett részvényekbe fekteti. A részvényeken belül a megcélzott összetétel: 20% fejlett piaci részvények, 15% kelet-európai részvények, 15% egyéb fejlődő piaci részvények. Az eszközalap emellett fektethet abszolút hozam elérésére törekvő instrumentumokba is.

Javasolt minimális befektetési időtáv: 5 év.

Garancia: nincs

Referenciaindex: 50%-ban a MAXComposite Index, 50%-ban az MSCI World Index.

3. Magas kockázatú eszközalapok

Vegyes eszközalap II. (60% részvény – 40% kötvény)

Befektetési politika: Az eszközalap eszközeinek 60%-át a Budapesti Értéktőzs- dén jegyzett részvényekbe, 40%-át pedig Magyarországon, forintban, a Magyar Állam, a Magyar Nemzeti Bank, önkormányzatok, kitűnő minősítésű pénzintéze- tek és vállalatok, valamint jelzálog-hitelintézetek által kibocsátott értékpapírokba fekteti.

Javasolt minimális befektetési időtáv: 3 év.

Kockázatok: A részvénypiaci árfolyamesés kockázata, valamint az állampapírpiaci hozamemelkedés kockázata

Garancia: nincs

Referenciaindex: 60%-ban a BUX index, 40%-ban a MAX Composite Index.

Magyar részvény eszközalap

Befektetési politika: Az eszközalap eszközeit a Budapesti Értéktőzsdén jegyzett részvényekbe fekteti. Az eszközalap az emelkedő pozitív irányú, hosszú távú rész- vénypiaci tendenciák kihasználására jött létre.

Javasolt minimális befektetési időtáv: 3 év.

Kockázatok: Az eszközalap részvénytúlsúlyos alap, így részvénykockázatot hor- doz magában.

Garancia: nincs

Referenciaindex: 90%-ban a BUX index, 10%-ban az RMAX Index.

Külföldi részvény eszközalap

Befektetési politika: Az eszközalap eszközeit külföldi, OECD tagországok tőzs- déin jegyzett, külföldi devizákban kibocsátott részvényekbe fekteti. Az eszközalap az emelkedő, pozitív irányú, hosszú távú részvénypiaci tendenciák kihasználására jött létre.

Javasolt minimális befektetési időtáv: 5 év

Kockázatok: Az eszközalap teljes befektetési állománya külföldi befektetésnek minősül, ezért teljesítményét befolyásolja a forint más valutákhoz mért erősödése/ gyengülése, vagyis deviza-árfolyamkockázatot, valamint az eszközalap részvény- túlsúlyos alap, így részvénykockázatot hordoz magában.

Garancia: nincs

Referenciaindex: 40%-ban DJ Eurostoxx 50 index, 40%-ban S&P 100 index, 20%-ban RMAX index.

New Energy részvény eszközalap

Befektetési politika: Az eszközalap eszközeit olyan társaságok részvényeibe fek- teti, melyek megújuló, ill. alternatív energia hasznosításával foglalkoznak, ill. ezzel kapcsolatos termékeket, megoldásokat fejlesztenek. A megújuló energiaforrások (pl. vízenergia, napenergia, szélenergia, geotermikus energia) a technológia fej- lődésével mind hatékonyabban állíthatóak a környezetet kímélő társadalmi célok szolgálatába.

Az alternatív energiák hasznosításában érdekelt társaságok többsége jellemzően kis- és középvállalati kategóriát képvisel, ugyanakkor aktív kutatásfejlesztési tevé- kenységének köszönhetően jelentős növekedési kilátásokkal rendelkezik.

Javasolt minimális befektetési időtáv: 5 év.

Kockázatok: Az eszközalap teljes befektetési állománya külföldi befektetésnek minősül, ezért teljesítményét befolyásolja a forint más valutákhoz mért erősödé- se/gyengülése, vagyis deviza-árfolyamkockázatot, valamint az eszközalap rész- vénytúlsúlyos alap, így részvénykockázatot hordoz magában.

Garancia: nincs.

Referenciaindex: 80%-ban Ardour Global Alternative Energy XL index, 20%-ban az RMAX index.

Himalája ázsiai részvény eszközalap

Befektetési politika: Az eszközalap eszközeit Kína és India tőzsdéin jegyzett részvényekbe fekteti. Az eszközalap az emelkedő, pozitív irányú, hosszú távú részvénypiaci tendenciák kihasználására jött létre.

Javasolt minimális befektetési időtáv: 5 év.

Garancia: nincs

Referenciaindex: 40%-ban a HangSeng (Bloomberg: HSI), 40%-ban a Nifty (Bloomberg: NIFTY) index, 20%-ban az RMAX index.

Eldorado latin-amerikai részvény eszközalap

Befektetési politika: Az eszközalap eszközeit latin-amerikai országok tőzsdéin jegyzett részvényekbe fekteti. Elsődleges befektetési célpont Brazília, Mexikó, Ar- gentína, Chile, valamint a térség országainak tőzsdéin jegyzett részvények.

Az eszközalap az emelkedő, pozitív irányú, hosszú távú részvénypiaci tendenciák

kihasználására jött létre.

Javasolt minimális befektetési időtáv: 5 év.

Garancia: nincs

Referenciaindex: 80%-ban az S&P Latin-Amerika (Bloomberg: SPLAC) index, 20%-ban az RMAX index.

IPO részvény eszközalap

Befektetési politika: Az eszközalap teljes egészében a Generali IPO részvény alapba fekteti a pénzét. Az alap a világ részvénypiacain kíván befektetni, olyan társaságok részvényeibe, amelyek először jelennek meg a tőzsdén, vagyis előd- leges kibocsátás keretében vonnak be forrásokat befektetőktől, vagy tőzsdei előéletük néhány évre tekint vissza. Az alap nem kívánja korlátozni sem földrajzi, sem iparági szempontból a befektetési célpontok körét, azonban a portfólió kiala- kításánál törekedni fog az erős diverzifikációra. A célpontok kiválasztásánál leg- fontosabb szempont az értékalapú megközelítés, amely esetenként kiegészülhet az egyes fejlődő térségek piacain megjelenő új kibocsátások népszerűségének kihasználásával.

A portfólióban nem lehet olyan részvény, amelynek tőzsdei bevezetése több,, mint 5 éve történt, így a portfólió összetétele időszakról időszakra változik.

Az alap aktív befektetési stratégát folytat, ennek következtében a portfólió ösz- szetétele időbeli korlátozás nélkül eltérhet a benchmark összetételétől, ennek megfelelően az eszközalap portfóliójában akár 0-100 % között lehet a részvények aránya

Javasolt minimális befektetési időtáv: 5 év.

Kockázatok: Az eszközalap befektetési állománya legnagyobb részben külföldi befektetésnek minősül, ezért teljesítményét befolyásolja a forint más valutákhoz mért erősödése/gyengülése, vagyis deviza-árfolyamkockázatot, valamint az esz- közalap részvénytúlsúlyos alap így részvénykockázatot hordoz magában.

Ezeken túl gazdasági és politikai kockázatot is hordoz.

Garancia: nincs

Referenciaindex: 80%-ban az MSCI World Index (Bloomberg: MSDUWI), 20%- ban az RMAX Index.

Dinamikus vegyes eszközalap

Befektetési politika: Az eszközalap eszközeinek 20%-át hazai és egyéb más országbeli, az adott állam, önkormányzatok, kitűnő minősítésű pénzintézetek és vállalatok, valamint jelzálog-hitelintézetek által kibocsátott értékpapírokba, 80%- át pedig a különböző tőzsdéken jegyzett részvényekbe fekteti. A részvényeken belül a megcélzott összetétel: 40% fejlett piaci részvények, 20% kelet-európai részvények, 20% egyéb fejlődő piaci részvények. Az eszközalap emellett fektethet abszolút hozam elérésére törekvő instrumentumokba is.

Javasolt minimális befektetési időtáv: 10 év.

Kockázatok: A részvénypiaci árfolyamesés kockázata, valamint a kötvények ho- zamemelkedésének kockázata. Ezen felül, miután az eszközalap külöföldi devi- zában denominált eszközökbe is fektethet, ezért a devizaárfolyam változásának kockázata is felmerül az eszközalap esetében.

Garancia: nincs

Referenciaindex: 20%-ban a MAXComposite Index, 80%-ban az MSCI World Index.

DeLuxe részvény eszközalap

Befektetési politika: Az eszközalap eszközeit olyan külföldi tőzsdéken jegyzett, elsődlegesen nyugat-európai és amerikai társaságok részvényeibe fekteti, mely cégek luxusmárkáikról, luxustermékeikről váltak világhírűvé (pl. Bulgari, Louis Vuitton, Audi, Xxxxx Xxxxxx, Xxxxxxxxx Xxxx). A minőségi termékekkel igényes fogyasztókat célzó vállalatok szektor- specifikus kockázatokkal rendelkeznek, értékesítéseik alakulása nagymértékben kötődhet a világgazdaság növekedési kilátásaihoz. Az alap az emelkedő, pozitív irányú részvénypiaci tendenciák kihasz- nálására jött létre.

Javasolt minimális befektetési időtáv: 5 év.

Kockázatok: Az eszközalap teljes befektetési állománya külföldi befektetésnek minősül, ezért teljesítményét befolyásolja a forint más valutákhoz mért erősödése/ gyengülése, vagyis deviza-árfolyamkockázatot, valamint az alap részvénytúlsúlyos alap így részvénykockázatot hordoz magában.

Garancia: nincs

Referenciaindex: MSCI World (Bloomberg: MSDUWI).

4. Garanciát tartalmazó eszközalapok

Garantált eszközalap 2011 (2011. február 12-étől nem választható!)

Befektetési politika: A Garantált eszközalap fix lejárati dátummal rendelkező, ve- gyes eszközalap, melynek lejárati dátuma: 2011. február 12. Eszközeit Magyar- országon, forintban, a Magyar Állam és a Magyar Nemzeti Bank által kibocsátott értékpapírok, valamint magyar, illetve külföldi részvények teszik ki.

Garanciák: A Garantált eszközalap 2011 befektetési egységeinek minimális, az eszközalap lejáratakor érvényes vételi árát a biztosító előre garantálja, ezt nevez- zük garantált záróárfolyamnak. A biztosító a garantált záróárfolyamot semmilyen körülmény között nem csökkenti, azonban kedvező piaci körülmények között emelheti. A biztosító kötelezettséget vállal továbbá arra, hogy a Garantált eszköz- alap 2011-hez kötött befektetési egységek garantált záróárfolyamát megemeli, ha az eszközalapok befektetési egységeinek aktuális vételi ára eléri az éppen ér- vényes garantált záróárfolyamot. Így az eszközalapokhoz kötött befektetési egy- ségek garantált záróárfolyama nem lehet alacsonyabb az eszközalap fennállása alatt elért legmagasabb vételi árnál. A garantált záróárfolyam minden befekteté- si egységre érvényes, függetlenül attól, hogy mikor és milyen árfolyamon került megvásárlásra.

Amennyiben a szerződő arról külön nem rendelkezik, a Garantált eszközalaphoz kötött befektetési egységeit az eszközalap lejáratakor, a biztosító a Pénzpiaci esz- közalapba váltja át.

Kockázatok:

a) A magyar és nemzetközi makrogazdasági helyzet, valamint a pénz-piaci kamat változásának kockázata.

b) Az állampapírpiaci hozamemelkedés kockázata.

c) Részvénykockázat.

Javasolt minimális befektetési időtáv: 2 év.

Referenciaindex: a MAX index.

TrendMax garantált eszközalap

Befektetési politika: Az eszközalap fix lejárattal rendelkező eszközalap, melynek lejárati dátuma: 2016. október 3. Az eszközalap portfólióját teljes egészében a SGA Société Générale Acceptance N.V. által kibocsátott és a Société Générale által garantált hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokba (Equity Linked Notes) fek- teti.

A hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok (Equity Linked Notes), és ezáltal az esz- közalap az eszközeit forintban denominált betétekbe (biztonságos eszközök), va- lamint különböző nemzetközi részvényekbe, indexekbe és befektetési alapokba fekteti (kockázatos eszközök).

A hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, és ezáltal az eszközalap eszközössze- tétele az aktuális piaci viszonyok alapján folyamatosan változik.

A fentiek érdekében a SGA Société Générale Acceptance N.V.létrehoz egy stra-

tégiát, amin belül a következő instrumentumokba fektethet be többek között:

– kockázatmentes eszközök

– részvények, befektetési alapok és egyéb kockázatos eszközök.

A kockázatos eszközök az alábbi indexeket követhetik:

Index neve Rövidítés Piac

Hang Seng Index (HSI) Kína

NSE S&P CNX Nifty Index (NSEI) India

Dow Jones Industrial Average Index (DJI) USA Dow Jones EuroStoxx50 Index (STOXX50E) Európa Tokyo Stock Price Index (TOPX) Japán

EPRA Europe Index (FTEPRA) Ingatlan LYXOR Gold Bullion Securities (GBS LN Equity) Arany LYXOR ETF Russia (RUS FP Equity) Oroszország

ISHARES MSCI Brazil (IBZL LN Equity) Brazília LYXOR ETF Commodities CRB (CRB FP Equity) Árupiac (Olaj)

A fenti indexek, alapok közül minden alkalommal négy típus kerül be azon koc- kázatos eszközök közé, melyet az alap referenciaindexként követni fog, olyan módon, hogy negyedévente felülvizsgálatra kerülnek ezen instrumentumok telje- sítményei. Azon négy instrumentum fogja a referenciaindexet alkotni a fenti stra- tégiában, egyenlő arányban, a következő negyedév vonatkozásában, amely az elmúlt negyedévben a legjobban teljesített.

Szélsőségesen negatív piaci tendenciák esetén a hitelviszonyt megtestesítő ér- tékpapírok (Equity Linked Notes) és ezáltal az eszközalap 100%-ban kockázat- mentes eszközökben is tarthatja a pénzeszközöket.

Garanciák: A SGA Société Générale Acceptance N.V. a hitelviszonyt megtes- tesítő értékpapírok (Equity Linked Notes) teljes futamideje alatt garantálja a hitel- viszonyt megtestesítő értékpapírok (Equity Linked Notes) kibocsátójának kötele- zettségeit, amely kötelezettségek magukban foglalják azt, hogy a Equity Linked Notes lejáratkori vételi árfolyama a futamidő alatt elért legmagasabb árfolyamnál nem lehet alacsonyabb.

A futamidő lejárta előtt a hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok (Equity Linked Notes) értéke, illetve az eszközalap befektetési egységei értéke tekintetében nem áll fenn garancia.

Kockázatok:

a) Partnerkockázat: a Société Générale Franciaország egyik legnagyobb bankjaként AA befektetési hitelminősítéssel rendelkezik, így a garancia- vállaló személyére vonatkozólag minimális a kockázat.

b) A mögöttes termékek árfolyamai befolyásolják az eszközalap teljesítmé- nyét. Ugyanakkor az eszközalap árfolyama nem fog teljes mértékben megegyezni a mögöttes termékek árfolyamával, így az eszközalapra ha- tással lesznek a részvényárfolyamok alakulása. Az eszközalap lejárata- kor, ezen kockázat lényegesen alacsonyabb. Lejárat előtti visszavásárlás esetén számolni kell a mögöttes termékek mozgásaiból adódó kocká- zattal.

Javasolt minimális befektetési időtáv: 5 év.

Referenciaindex: Az eszközalaphoz befektetési politikájából adódóan nem

rendelhető referenciaindex.

ÁrfolyamFix 2019 árfolyamvédett eszközalap

Befektetési politika: Az eszközalap fix lejárattal rendelkező eszközalap, melynek lejárati dátuma: 2019. június 11. Az eszközalap a portfólióját teljes egészében a SGA Société Générale Acceptance N.V. által kibocsátott és a Société Générale által garantált hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokba (Euro Medium Term Notes) fekteti. A hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok (EMTN) és így az eszközalap, fo-

rintban denominált betétekbe (kockázatmentes eszközökbe), valamint különböző nemzetközi részvényekbe, indexekbe és befektetési alapokba (kockázatos esz- közök) fektet. A hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, és ezáltal az eszközalap eszközösszetétele az aktuális piaci viszonyok alapján folyamatosan változik.

A fentiek érdekében a SGA Société Générale Acceptance N.V. létrehoz egy stratégi-

át, amin belül többek között a következő instrumentumokba fektethet be:

– kockázatmentes eszközök

– kockázatos eszközök.

Az eszközalap kockázatos eszközei az alábbi indexekben találhatóak:

Index neve Kód Piac

SGI Wise US Vol Target SGIXWUT USA

SGI Wise EUR Vol Target SGIXWIVT Európa

Az eszközalapban a kockázatos eszközök megoszlása az alábbi: 50% SGI Wise US Vol Target

50% SGI Wise EUR Vol Target

A fenti indexek reprezentálják a bennük lévő kockázatos eszközök (részvények) teljesítményét. A SGA Société Générale Acceptance N.V. úgynevezett Long-Short stratégia alapján havonta változtatja az indexekben lévő részvények összetételét. A két indexbe az S&P 500 Total Return (USD) és a DJ STOXX600 PR (E) index részvényeiből kiválasztják a legjobban teljesítő 10%-ot (TOP10) és a legrosszab- bul teljesítő 10%-ot (Bottom10). A TOP10-be tartozó részvények megvásárlásra, a Bottom10-be tartozó részvények pedig eladásra kerülnek az aktuális hónapban. A két index a bennük lévő aktuális részvényekkel együttesen úgynevezett kosarat alkotnak. Évente egyszer, a megfigyelési napokon, rögzítik a kosár értékét, mely- ből meghatározzák az induláskori árfolyamhoz képest elért hozamot.

Megfigyelési napok: 2010/06/02; 2011/06/02; 2012/06/04; 2013/06/03; 2014/06/02; 2015/06/02; 2016/06/02; 2017/06/02; 2018/06/04;

2019/06/03

Az eszközalap utolsó értékelési napja: 2019. június 3.

Az utolsó értékelési nap és a lejárat napja közötti értékelési napokra a 2019. június 3-ai árfolyam lesz érvényes.

Javasolt minimális befektetési időtáv: 5 év

Garanciák: A SGA Société Générale Acceptance N.V. biztosítja, hogy a hitelvi- szonyt megtestesítő értékpapírok (EMTN) teljes futamideje alatt kibocsátói köte- lezettségeit vállalja, amely kötelezettségek magukban foglalják azt, hogy az Euro Medium Term Notes lejáratkori vételi árfolyama 1,40-nél nem lehet alacsonyabb. Továbbá, amennyiben a megfigyelési napokon meghatározott hozamok közül a legnagyobb 125%-a meghaladja a 40%-ot, lejáratkor ez a magasabb árfolyam kerül kifizetésre hozamként.

Kockázatok:

a) Partnerkockázat

A Société Générale Franciaország egyik legnagyobb bankjaként, AA be- fektetési hitelminősítéssel rendelkezik, így a partnerkockázat minimális, azonban a Société Générale esetleges nemfizetése esetén, a nemfize- tési kockázat az Ügyfelet terheli.

b) A mögöttes eszközök árfolyamkockázata

Az eszközalap teljesítményét a mögöttes eszközök árfolyamai befolyá- solják. Az eszközalap árfolyama ugyanakkor nem fog teljes mértékben megegyezni a mögöttes eszközök árfolyamával.

c) Devizaárfolyam-kockázat: az eszközalap lejáratakor nincs devizakoc- kázat. Az eszközalap forintban denominált, kifizetéseit forintban teljesíti, nem releváns a forint más devizákhoz képesti árfolyamváltozása. Lejárat elõtti visszavásárlás esetén számolni kell a devizák árfolyamváltozásából adódó kockázattal.

d) Kamatkockázat: az eszközalap lejáratakor nincs kamatkockázat. Lejárat elõtti visszavásárlás esetén számolni kell a forint kamatváltozásából adó- dó kockázattal, miután az értékpapír piaci értékére hatással van a forint kamatváltozása.

e) Lejárat elõtti visszavásárlás esetén a garanciák nem érvényesek, a kifize- tések az aktuális napi árfolyam figyelembevételével történnek.

Referenciaindex: Az eszközalaphoz befektetési politikájából adódóan nem ren-

delhető referenciaindex.

A választható eszközalapok összetételéről és befektetési elveiről szóló hatályos melléklet a forint alapú (G65S), befektetési egységekhez kötött életbiztosítás feltételeinek

része.

Document Metadata

Table of Contents

Tartalomjegyzék

Document Metadata