Generali MyLife

rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött, élethosszig tartó életbiztosítás különös feltételei (U66/2018)

Hatályos: 2018. október 27-étől

Módosítva: 2020. június 2.

Nysz.: 21741

Tartalomjegyzék

Generali MyLife rendszeres díjas, befektetési egységekhez

kötött, élethosszig tartó életbiztosítás különös feltételei (U66/2018). . 3 I. Kiemelt jellemzők 3

II. Biztosítási esemény 3

III. A biztosító szolgáltatásai 3

III.1. Haláleseti szolgáltatás 3

III.2. Kockázati díj érvényesítése nélkül nyújtott szolgáltatás közlekedési baleseti halál esetén 3

III.3. Befektetési szolgáltatás 3

IV. Vagyonarányos bónusz 3

V. A biztosítási szerződésben szereplő biztosítási összegek és a megtakarítási díjrész értékkövetése, növelése és

csökkentése, új biztosítási szolgáltatások választása 4

VI. A szerződéssel kapcsolatos költségek, terhelések 4

VII. Tranzakciók 4

VII.1. Átváltás 4

VII.2. Átirányítás 4

VII.3. Részleges visszavásárlás 4

VII.4. Rendszeres pénzkivonás 4

VIII. Átvezetés, a rendszeres díjfizetés szüneteltetése,

díjmentesítés, kötvénykölcsön 4

VIII.1. Átvezetés 4

VIII.2. A rendszeres díjfizetés szüneteltetése 4

VIII.3. Díjmentesítés 4

VIII.4. Kötvénykölcsön 4

IX. A díjfizetés elmulasztása esetén alkalmazott eljárás 4

X. Visszavásárlás 5

I. számú melléklet – Kondíciós lista 6

II. számú melléklet – Tájékoztató a teljesköltség-mutatóról 9

III. számú melléklet – A választható eszközalapok listája,

összetétele és befektetési elvei 11

Generali MyLife

rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött, élethosszig tartó életbiztosítás különös feltételei (U66/2018)

A jelen életbiztosítási szerződési feltételek (továbbiakban: alapbiztosítás különös feltételei) szerint megkötött biztosítási szerződésekre az alapbiztosí- tás különös feltételeiben nem szabályozott kérdésekben a Generali Biztosító Zrt. Befektetési egységekhez kötött életbiztosítások általános szerződési feltételei (továbbiakban: általános feltételek) az irányadóak. Az alapbiztosítás különös feltételeiben és az általános feltételekben (továbbiakban együtt: feltételek) nem szabályozott kérdésekben a Polgári Törvénykönyv rendelkezéseit, valamint az egyéb hatályos magyar jogszabályokat kell megfelelően alkalmazni.

I. Kiemelt jellemzők

I.1. A Generali MyLife életbiztosítás egy rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött, élethosszig tartó életbiztosítás.

I.2. A szerződő a biztosítási díjat – mind a rendszeres díjat, mind pedig az eseti díjat – forintban fizeti.

A befizetett díjakból a biztosító befektetési egységeket vásárol. A befektetési egységek nyilvántartása, valamint a szerződés fennál- lása alatt felmerülő költségek és a biztosítások kockázati díjainak levonása forintban történik; a biztosítási összegek forintban meg- határozottak.

I.3. A szolgáltatási összegek kifizetése forintban történik.

II. Biztosítási esemény

A jelen alapbiztosítás különös feltételei alapján létrejött biztosítási szerződés (továbbiakban: biztosítási szerződés) szerint biztosítási ese- ménynek minősül:

– a biztosított halála a kockázatviselés tartama alatt,

– az a – az első biztosítási évfordulót megelőzően, a kockázatviselés tartama alatt bekövetkezett – közlekedési baleset (általános feltételek XIV.2.2.), melynek következtében a biztosított a balesetet követő egy éven belül meghal (közlekedési baleseti halál).

III. A biztosító szolgáltatásai

III.1. Haláleseti szolgáltatás

A biztosító a jelen alapbiztosítás különös feltételei szerint létrejött biztosítási szerződésben a szerződő díjfizetése ellenében vállalja, hogy a biztosítottnak a kockázatviselés tartama alatt bekövetkező halála esetén a haláleseti kedvezményezett részére haláleseti szolgáltatást nyújt.

Haláleseti szolgáltatásként a biztosító a haláleseti kedvezményezett részére kifizeti a szerződő számláján nyilvántartott befektetési egy- ségek aktuális értékét.

Amennyiben a biztosított halála a 10. biztosítási évfordulót követően következik be, haláleseti szolgáltatásként a biztosító a befektetési egy- ségek aktuális értékét a rendszeres díjból származó befektetési egységek aktuális értékének 10%-ával, de legfeljebb 100 000 Ft-tal növelten fizeti ki.

A fizetendő haláleseti szolgáltatás összegének meghatározásához a biztosító a befektetési egységeknek a szolgáltatási igény biztosítóhoz való beérkezése napját követő értékelési napra érvényes árfolyamát alkalmazza.

III.2. Kockázati díj érvényesítése nélkül nyújtott szolgáltatás közlekedési baleseti halál esetén

A biztosító a biztosítottnak az első biztosítási évfordulót megelőzően, a kockázatviselés tartama alatt bekövetkezett olyan közlekedési balesete esetén, melynek következtében a biztosított a balesetet követő egy éven belül meghal, a haláleseti szolgáltatáson felül 100 000 Ft biztosítási összeget fizet ki a haláleseti kedvezményezett részére.

III.3. Befektetési szolgáltatás

A szerződő által választható eszközalapok leírását a jelen alapbiztosítás különös feltételeinek III. számú melléklete „A választható eszközalapok listája, összetétele és befektetési elvei” (továbbiakban: Eszközalap-leírás) tartalmazza.

A biztosító a befektetési egységek árfolyamát forintban tartja nyilván.

IV. Vagyonarányos bónusz

A biztosító a 10. biztosítási év elteltét követően a 11., valamint minden ezt követő biztosítási év végén, a biztosítási évfordulót megelőző naptári napra érvényes árfolyamon, eseti díjként, a Kondíciós listában meghatározott mértékben vagyonarányos bónuszt ír jóvá a szerződő számláján.

Az eseti díj eszközalapok közötti felosztása, a rendszeres díjra vonatkozó aktuális felosztási aránynak megfelelően történik.

A vagyonarányos bónusz alapja az adott biztosítási éven belül a szerződő számláján lévő rendszeres díjból származó befektetési egységek

– a vagyonarányos költség levonása előtti – hó végi aktuális értékeinek számtani átlaga. A biztosító a hó végi aktuális értéket a naptári hónap utolsó napjára érvényes árfolyam alapján határozza meg.

A vagyonarányos bónusz alapjának meghatározásakor a biztosító 0 Ft-os aktuális értékkel veszi figyelembe azokat a hónapokat, amikor a szerződés díjmentesített vagy a rendszeres díjfizetés szüneteltetett állapotban volt, vagy a biztosító díjátvállalás szolgáltatás teljesítése miatt a rendszeres díjfizetést átvállalta.

A szerződő számláján lévő vagyonarányos bónuszként már jóváírt eseti díjak a szerződés aktuális értékének részét képezik, és a szerződő bármikor kérheti a fentiek szerint már jóváírt eseti díjak részleges vagy teljes visszavásárlását.

V. A biztosítási szerződésben szereplő biztosítási összegek és a megtakarítási díjrész értékkövetése, növelése és csökkentése, új biztosítási szolgáltatások választása

A szerződőnek a biztosítási szerződés fennállása alatt lehetősége van az általános feltételek VI. pontjában leírtak szerint a biztosítási szerző- désben szereplő biztosítási összegek és a megtakarítási díjrész értékkövetésére, a megtakarítási díjrész, valamint a biztosítási összeg növelé- sére, továbbá új biztosítási szolgáltatások felvételére.

A biztosítási szerződésben szereplő biztosítási összegek csökkentésére és a kiegészítő biztosítások megszüntetésére 3, díjjal rendezett biztosítási év eltelte után van lehetőség (általános feltételek VI.2.2.).

A megtakarítási díjrész csökkentésére 3, díjjal rendezett biztosítási év eltelte után van lehetőség (általános feltételek VI.1.2.).

VI. A szerződéssel kapcsolatos költségek, terhelések

A jelen alapbiztosítás vonatkozásában a biztosító által alkalmazott költségek típusát és mértékét a Kondíciós lista tartalmazza. Az egyes költségtípusokra vonatkozó részletes leírás az általános feltételekben található.

VII. Tranzakciók

VII.1. Átváltás

A szerződő az általános feltételek VIII.1. pontja alapján kérheti a számláján nyilvántartott befektetési egységek átváltását a hatályos Eszköz- alap-leírásban szereplő eszközalapok között.

VII.2. Átirányítás

A szerződő az általános feltételek VIII.2. pontja alapján kérheti a rendszeres biztosítási díjak átirányítását a hatályos Eszközalap-leírásban sze- replő eszközalapokba.

VII.3. Részleges visszavásárlás

A szerződőnek az általános feltételek VIII.3. pontja alapján részleges visszavásárlásra a rendszeres díjból származó befektetési egységek terhére 2, díjjal rendezett biztosítási év eltelte után van lehetősége, míg az eseti díjból származó befektetési egységek terhére bármikor kérheti a részleges visszavásárlást.

VII.4. Rendszeres pénzkivonás

A szerződőnek az általános feltételek VIII.4. pontja alapján rendszeres pénzkivonásra a rendszeres díjból származó befektetési egységek terhére 2, díjjal rendezett biztosítási év eltelte után van lehetősége, míg az eseti díjból származó befektetési egységek terhére bármikor kérheti a rendszeres pénzkivonást.

VIII. Átvezetés, a rendszeres díjfizetés szüneteltetése, díjmentesítés, kötvénykölcsön

VIII.1. Átvezetés

A szerződő az általános feltételek IX.1. pontja alapján kérheti a biztosítási szerződés rendszeres díjának az eseti díjból származó befektetési egységekből átvezetéssel történő rendezését.

Átvezetés esetén a biztosító az adott díjrészlet esedékességének időpontjától függő mértékű, a rendszeres díjra vonatkozó forgalmazási költ- séget érvényesíti.

Díjelmaradás esetén a jelen alapbiztosítás különös feltételeinek IX.2. pontjában részletezettek szerint a biztosító a szerződő kérése nélkül is alkalmazhatja az átvezetést.

VIII.2. A rendszeres díjfizetés szüneteltetése

A szerződő az általános feltételek IX.2. pontja alapján 3, díjjal rendezett biztosítási év eltelte után kérheti a rendszeres díjfizetés szüne- teltetését.

A rendszeres díjfizetés szüneteltetésére a díjfizetés technikai kezdetétől számított minden egymást követő 10 éves biztosítási időszakban összesen legfeljebb 24 hónap tartamra van lehetőség.

A rendszeres díjfizetés szüneteltetése alatt bármikor kérhető a rendszeres díjfizetés visszaállítása úgy, hogy az elmaradt rendszeres díjakat a kieső időszakra nem kell megfizetni.

VIII.3. Díjmentesítés

A szerződő – az általános feltételek IX.3.1. pontjában foglaltaktól eltérően – nem kérheti a szerződés díjmentesítését. Díjfizetés elmulasztása esetén a biztosító a szerződést díjmentesítheti.

VIII.4. Kötvénykölcsön

A biztosító az általános feltételek IX.5. pontja alapján a rendszeres és az eseti díjból származó befektetési egységek terhére kölcsönt folyósít- hat.

IX. A díjfizetés elmulasztása esetén alkalmazott eljárás

Ha a szerződő a kitűzött póthatáridőig (általános feltételek IV.2. pont) fizetési kötelezettségét nem teljesíti, a biztosító az alábbiak szerint jár el.

IX.1. Ha a szerződés első esedékes rendszeres díja nem került befizetésre – így a biztosító kockázatviselése (az általános feltételek II.3.1. pontja alapján) nem kezdődött el –, akkor a szerződés az első rendszeres díj esedékességének napjára visszamenő hatállyal megszűnik.

Ha az első esedékes rendszeres díjnál kevesebb díj került megfizetésre, akkor azt a biztosító köteles visszatéríteni.

IX.2. Ha a biztosítási szerződés rendelkezik legalább kéthavi rendszeres díjnak megfelelő eseti díjból származó befektetési egységgel és az első esedékes díj megfizetésre került, akkor a biztosító azt – legfeljebb az elmaradt rendszeres biztosítási díj mértékéig – a szerződő számláján lévő eseti díjból rendszeres díjba átvezeti az általános feltételek IX.1. pontjában leírtak szerint.

IX.3. Ha a biztosítási szerződés nem rendelkezik legalább kéthavi rendszeres díjnak megfelelő eseti díjból származó befektetési egységgel, de az első esedékes rendszeres díj megfizetésre került, akkor a biztosító az alábbiak szerint jár el:

– Ha az első 3 biztosítási évre vonatkozó biztosítási díj még nem került megfizetésre, a biztosító a szerződést díjmentesíti.

– Ha az első 3 biztosítási évre vonatkozó biztosítási díj megfizetésre került, a biztosító a szerződés díjfizetését határozatlan tartamra szünetelteti.

X. Visszavásárlás

A szerződő – a biztosított írásbeli hozzájárulásával – a biztosítási szerződést az általános feltételek IX.4. xxxxxx szerint felmondhatja és az első esedékes rendszeres biztosítási díj beérkezését követően kérheti a visszavásárlási érték kifizetését.

A rendszeres díjból származó befektetési egységek visszavásárlási értéke a befektetési egységek aktuális értéke csökkentve a visszavásárlási költséggel és a le nem vont költségekkel.

Jelen alapbiztosítás különös feltételei hatálybalépésének időpontja: 2018. október 27.

Kondíciós lista

a Generali MyLife rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött, élethosszig tartó életbiztosításhoz (U66)

I. számú melléklet

Hatályos: 2019. október 4-étől visszavonásig

Ezzel a korábban hatályos I. számú melléklet hatályát veszti.

E lista tartalmazza a Generali MyLife rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött, élethosszig tartó életbiztosítás feltételeiben meghatározott, a szerződéskötéskor érvényes és a szerződés fennállása során nem módosítható, illetve évente egyszer módosítható díjakat, költségeket és egyéb felté- teleket.

I. Kockázati díjak

A biztosító a kockázati díjakat az általános feltételek V. pontja alapján határozza meg és xxxxx le a szerződő számlájáról.

A kockázati díjak a biztosító által – az általános feltételekben leírtak szerint – a szerződés fennállása alatt módosíthatóak.

A kockázati díjtételeket a kiegészítő biztosítások különös feltételei tartalmazzák.

II. Díjbeszedési költség

A biztosító a díjbeszedési költséget az általános feltételek IV.3.3. pontja alapján határozza meg és xxxxx le a szerződő számlájáról. A díjbeszedési költség a biztosító által – az általános feltételekben leírtak szerint – a szerződés fennállása alatt módosítható.

Díjbeszedési költség mértéke:

Fizetési ütem		Fizetési mód
	Inkasszó	Átutalás	Csekk
Éves	0 Ft/hó	15 Ft/hó	30 Ft/hó
Féléves	0 Ft/hó	30 Ft/hó	60 Ft/hó
Negyedéves	0 Ft/hó	60 Ft/hó	120 Ft/hó
Havi	0 Ft/hó	180 Ft/hó	350 Ft/hó

Díjmentesítés, díjfizetés szüneteltetése és díjátvállalás szolgáltatás teljesítése esetén a biztosító nem érvényesít díjbeszedési költséget.

III. Forgalmazási költség, adminisztrációs költség, vagyonarányos költség

A biztosító a forgalmazási, az adminisztrációs és a vagyonarányos költséget az általános feltételek VII. pontja alapján határozza meg és xxxxx le a szerződő számlájáról.

III.1. Forgalmazási költség

A forgalmazási költség a szerződés fennállása alatt nem módosítható.

III.1.1. Forgalmazási költség mértéke rendszeres díjra:

Biztosítási díj esedékessége

Mértéke a megtakarítási díjrész százalékában

1. biztosítási év 70%

2. biztosítási évtől a 15. biztosítási év végéig 2%

16. biztosítási évtől 0%

A biztosító az eseti díj átvezetésekor – az általános feltételek IX.1.2. pontja alapján – a rendszeres díjra vonatkozó, az adott díjrészlet esedé- kességének időpontjától függő mértékű forgalmazási költséget érvényesíti (átvezetés költsége).

III.1.2. Forgalmazási költség mértéke eseti díjra:

Díjfizetés szüneteltetése alatt, a 15. biztosítási év végéig jóváírt eseti díjra: 2%

Egyéb esetekben: 1%

III.2. Adminisztrációs költség

Az adminisztrációs költség a biztosító által – az általános feltételekben leírtak szerint – a szerződés fennállása alatt módosítható. Adminisztrációs költség mértéke:

Aktuális éves megtakarítási díjrész

Havi adminisztrációs költség

240 000 Ft vagy magasabb 300 Ft

180 000 Ft – 239 999 Ft 225 Ft

180 000 Ft alatt 150 Ft

díjmentesítés, díjfizetés szüneteltetése, díjátvállalás szolgáltatás teljesítése esetén

150 Ft

III.3. Vagyonarányos költség

A vagyonarányos költség a szerződés fennállása alatt nem módosítható. Vagyonarányos költség mértéke:

Pénzpiaci 2016 eszközalap esetében 0,12%/hó, amely éves szintre számítva 1,45%. Minden további eszközalap esetében 0,14%/hó, amely éves szintre számítva 1,7%.

IV. Tranzakciós költségek

A biztosító az átváltás, az átirányítás, a részleges visszavásárlás és a rendszeres pénzkivonás költségét az általános feltételek VIII.5.1. és

VIII.5.2. pontja alapján határozza meg és xxxxx le a szerződő számlájáról.

A tranzakciós költségek a biztosító által – az általános feltételekben leírtak szerint – a szerződés fennállása alatt módosíthatóak.

IV.1. Átváltási költség: biztosítási évente az első két átváltás ingyenes, minden további átváltás költsége az átváltott összeg 0,3%-a, de legalább 400 Ft és legfeljebb 3 500 Ft.

IV.2. Átirányítási költség: 250 Ft, melyet a biztosító a jelen Kondíciós lista hatályossága alatt nem érvényesít.

IV.3. Részleges visszavásárlás költsége: a visszavásárolt összeg 0,3%-a, de legalább 400 Ft és legfeljebb 3 500 Ft.

IV.4. Rendszeres pénzkivonás költsége: a havi folyósított összeg 0,3%-a, de legalább 400 Ft és legfeljebb 3 500 Ft.

V. Egyéb költségek

V.1. Kötvényesítési költség: 8 000 Ft

A biztosító a kötvényesítési költséget – a szerződő 30 napos rendkívüli felmondása esetén – az általános feltételek II.6.2. pontja alapján hatá- rozza meg és xxxxx le a szerződő számlájáról. A kötvényesítési költség egyszeri költség.

V.2. Visszavásárlási költség

10. biztosítási évfordulóig: rendszeres díjból származó befektetési egységek aktuális értékének 26%-a, de legfeljebb az első éves megtakarítási díjrész 60%-a.

10. biztosítási évfordulón és azt követően: 0 Ft

A biztosító a visszavásárlási költséget az általános feltételek IX.4.2. pontja alapján határozza meg és xxxxx le a szerződő számlájáról. A visszavásárlási költség a szerződés fennállása alatt nem módosítható.

V.3. Számlakivonat költsége: a biztosítási évfordulón kiküldött számlakivonat ingyenes, minden további 300 Ft/számlakivonat.

A biztosító a számlakivonat költségét az általános feltételek III.4.5. pontja alapján határozza meg és xxxxx le a szerződő számlájáról. A számlakivonat költsége a biztosító által – az általános feltételekben leírtak szerint – a szerződés fennállása alatt módosítható.

V.4. Kifizetések költsége a kifizetett összeg százalékában

Átutalás esetén: 0%

Postai készpénzátutalási megbízással történő kifizetés esetén: 0,5%

A biztosító a szolgáltatás kifizetésének költségét az általános feltételek X.5.4. pontja alapján határozza meg és xxxxx le.

A kifizetések költsége a biztosító által – az általános feltételekben leírtak szerint – a szerződés fennállása alatt módosítható.

VI. Az eszközalapokhoz kapcsolódó költségek (általános feltételek III.1.2.5.)

A befektetések kezelésébe bevont, vagy a befektetések végrehajtásában résztvevő harmadik személyek (pl. alapkezelő, letétkezelő, értékpapír-forgalmazó) részéről a befektetések kezelésével összefüggésben költségek merülnek fel, melyek közvetlenül az egyes eszközalapokat terhelik.

Az eszközalapokat terhelő költségek a következők lehetnek:

– portfóliókezelési díj,

– letétkezelői díj,

– értékpapír adásvétele után felszámított jutalék.

VI.1. Portfóliókezelési díj
Eszközalap	Portfóliókezelési díj mértéke
Pénzpiaci 2016 eszközalap	0,05%
Hazai kötvény eszközalap	0,10%
Világjáró kötvény eszközalap, Horizont 5+ vegyes eszközalap	0,20%
Tallózó abszolút hozam eszközalap, Horizont 10+ vegyes eszközalap	0,30%
Horizont 15+ vegyes eszközalap	0,40%
Hazai részvény eszközalap, Innováció részvény eszközalap	0,50%
Fejlődő világ részvény eszközalap, Fejlett világ részvény eszközalap, Világmárkák részvény eszközalap	0,80%
VI.2. Letétkezelői díj
Az összes eszközalap esetében:		0,052%

VI.3. Értékpapírok adásvétele után felszámított jutalék

Az eszközalap javára megkötött értékpapírok adásvételi ügyletei után felszámított díjak mértéke előre nem meghatározható, mivel az függ többek között az értékpapír típusától, piacától és az adásvételi ügyletek számától.

VII. Vagyonarányos bónusz (jelen különös feltételek IV. pontja)

A vagyonarányos bónusz jóváírására a 11. biztosítási évtől, évente kerül sor.

Vagyonarányos bónusz mértéke: 0,5%

VIII. Egyéb feltételek

VIII.1. A biztosítási díj eszközalapok közti felosztási arányainak meghatározásakor az egyes megvásárolandó eszközalapok aránya 5%-nál kisebb nem lehet.

VIII.2. Minimális eseti díj: 10 000 Ft

VIII.3. Rendszeres pénzkivonás minimális összege: 15 000 Ft/hó

VIII.4. Rendszeres díjból származó befektetési egységek terhére történő részleges visszavásárlás vagy rendszeres pénzkivonás végrehajtása után a rendszeres díjból származó befektetési egységek – a tranzakció költségeivel csökkentett – minimális visszavásárlási értéke

10. biztosítási évfordulóig: az első éves megtakarítási díjrész 60%-a,

de minimum 100 000 Ft

10. biztosítási évfordulótól: 100 000 Ft

VIII.5. Kötvénykölcsön minimuma: 80 000 Ft

Kötvénykölcsön maximuma: a visszavásárlási érték 90%-a csökkentve az igényelt kölcsönösszeg kamatával.

VIII.6. A termékre vonatkozó teljesköltség-mutató értékét a Tájékoztató a teljesköltség-mutatóról a Generali MyLife rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött, élethosszig tartó életbiztosításhoz (U66) elnevezésű melléklet tartalmazza.

VIII.7. A Generali MyLife rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött, élethosszig tartó életbiztosítás értékesítése tanácsadással történik, me- lyért a biztosító külön díjazást nem számít fel.

A biztosító a Kondíciós lista megváltozásáról a változást 30 nappal megelőzően a szerződőt postai levélben vagy – megfelelő hozzájárulás esetén – elekt- ronikus levélben értesíti. Az egyes költségeket érintő módosítások esetén az általános feltételek rendelkezései az irányadóak.

Xxxxx melléklet a Generali MyLife rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött, élethosszig tartó életbiztosítás (U66) feltételeinek része.

A befektetési egységek árfolyamairól az alábbi információs csatornákon keresztül tájékozódhat:

Telefonos ügyfélszolgálat: x00 0 000 0000 xxxxxxxx.xx

Tájékoztató a teljesköltség-mutatóról

a Generali MyLife rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött, élethosszig tartó életbiztosításhoz (U66)

II. számú melléklet

Hatályos: 2020. június 2-ától visszavonásig

Ezzel a korábban hatályos II. számú melléklet hatályát veszti.

Tisztelt leendő Ügyfelünk!

Az Ön által megkötni kívánt életbiztosítás az olyan befektetési egységekhez kötött (ún. unit-linked típusú) biztosítások körébe tartozik, ahol a biztosító – az Ön választása szerinti formában – fekteti be a befizetett biztosítási díj megtakarításra szolgáló részét.

Annak érdekében, hogy Ön a szerződéshez kapcsolódó költségekről átfogó képet kapjon, a biztosítók a teljesköltség-mutatót (TKM) egységesen alkal- mazzák az életbiztosításoknak a biztosítási tevékenységről szóló 2014. évi LXXXVIII. törvényben (továbbiakban Bit.) meghatározott körére, továbbá a mutató értékéről Xxx, mint leendő szerződőt előzetesen tájékoztatják annak érdekében, hogy megalapozottabb döntést tudjon hozni. A TKM megegyezik a teljesköltség-mutató számításáról és közzétételéről szóló 55/2015. MNB rendeletben (továbbiakban Rendelet) meghatározott teljesköltség-mutatóval.

Mi a TKM?

A TKM egy, az Ön tájékoztatását szolgáló, egyszerű mutató, amely egyetlen százalékos érték segítségével fejezi ki a típuspéldában bemutatott biztosítás költségeit, köztük a termékbe beépített biztosítási kockázati fedezetek ellenértékét is.

A TKM megmutatja, hogy adott feltételezések mellett közelítőleg mekkora hozamveszteség éri Önt egy elméleti, költségmentes befektetés hozamához képest amiatt, hogy a hozamot az adott unit-linked terméken keresztül érte el.

Miben szolgálja az Ön érdekeit?

A TKM segítségével Ön egyszerűbben össze tudja hasonlítani a magyar életbiztosítási piacon kínált unit-linked életbiztosítások költségszintjeit.

A bemutatott típuspélda a következő:

A TKM a Rendeletben meghatározott alábbi feltételezésekkel kerül kiszámításra.

A biztosított kora és a biztosítás időtartama

– A biztosított egy 35 éves személy, aki

• rendszeres díjfizetés esetén 10, 15 vagy 20 éves tartamú,

• egyszeri díjas szerződése esetén pedig 5, 10 vagy 20 éves tartamú biztosítási szerződést köt.

A TKM kalkuláció azért készül különböző időtartamokra, hogy látható legyen, miként befolyásolják a különböző időtartamok a termék költségterhelését. Amennyiben a fenti tartamok közül valamelyikre nem történik számítás, az azt jelenti, hogy az adott tartam a konkrét termékre nem elérhető.

Élethosszig szóló biztosítás esetén a fenti tartamok úgy értendők, hogy az ügyfél a feltüntetett időpontban a szerződés visszavásárlását kéri.

Jelen Generali MyLife biztosítás rendszeres díjas, élethosszig tart, így a számítás időtartama: 10, 15 és 20 év.

A biztosítás díja és a díjfizetés módja

– A fenti életkorú biztosított

• 4 500 000 Ft-ért (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.) egyszeri díjas, vagy

• 25 000 Ft kezdeti díjjal (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.) rendszeres, havi díjfizetésű biztosítást köt, ahol a díjfizetés átutalással történik.

Jelen Generali MyLife biztosítás rendszeres díjas, így a TKM számítása 25 000 Ft-os havi díjjal történik, a díjfizetés módja banki átutalás.

A unit-linked biztosításban foglalt élet- és/vagy balesetbiztosítási, illetve egészségbiztosítási szolgáltatások

A TKM a biztosítási feltételek szerint kötelezően választandó minimális biztosítási fedezetek kockázati díját veszi figyelembe költségként.

Jelen Generali MyLife biztosítás esetében a szerződésbe épített kötelező biztosítási kockázat jellemzői a következőek:

– a biztosított első biztosítási évben bekövetkezett közlekedési balesetből eredő, a balesetet követő egy éven belüli halála esetén 100 000 Ft bizto- sítási összeg, valamint

– a 10. biztosítási évfordulót követően a haláleseti szolgáltatás részeként a biztosító a befektetési egységek aktuális értékét megnöveli a rendszeres díjból származó befektetési egységek aktuális értékének 10%-ával, de legfeljebb 100 000 Ft-tal.

A TKM számítás a Rendeletnek megfelelően figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön a befektetést az adott unit-linked biztosításon keresztül valósította meg. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díjhoz és a kifizetések- hez kapcsolódó esetleges adó- és járulékterheket és/vagy kedvezményeket. Amennyiben a különböző eszközalapokhoz kapcsolódó költségek eltérnek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum-maximum tartományt adnak meg a biztosítók.

Jelen Generali MyLife biztosítás TKM értéke: 10 évre: 3,78% – 5,01%

15 évre: 2,45% – 3,70%

20 évre: 1,91% – 3,17%

A biztosító internetes honlapján (xxxxxxxx.xx) elérhetőek a jelen termék eszközalaponkénti TKM értékei.

Felhívjuk figyelmét, hogy jelen termék az alábbi eszközalapok és kiemelt tartam esetében meghaladja az MNB 8/2016. (VI. 30.) ajánlásában rögzített TKM limitértéket:

Eszközalap 10 év

Tallózó abszolút hozam X

Világjáró kötvény X

Horizont 10+ vegyes X

Horizont 15+ vegyes X

Hazai részvény X

Fejlett világ részvény X

Fejlődő világ részvény X

Világmárkák részvény X

Innováció részvény X

Ezekhez az eszközalapokhoz tartozó TKM értékek és a javasolt limitértéktől való eltérés indoklása a xxxxxxxx.xx honlapon érhető el.

Figyelem!

Fontos tudnivaló, hogy a fentiekben bemutatott TKM értékek a típuspélda adatain túlmenően azt is feltételezték, hogy a szerződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosításra, a szerződésből pénzkivonás semmilyen formában nem történik, és a megállapított díjak az adott tartam során idő- ben, maradéktalanul megfizetésre kerülnek. Mindezért a TKM értékek által bemutatott költségszint nem szükségszerűen azonos a megvásárolni kívánt konkrét szerződés költségeivel, hanem arról megközelítő tájékoztatást nyújt. A szerződés egyedi jellemzőinek függvényében a konkrét szerződés költségei akár lényegesen is eltérhetnek a közölt TKM értékektől.

A Magyar Nemzeti Bank honlapján megtalálható az összes, a Rendelet szerinti TKM számítási kötelezettség alá tartozó TKM érték.

Felhívjuk a figyelmet továbbá arra, hogy a TKM fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a unit-linked biztosításokra vonatkozó ügyféltájékoztatásnak. Nem elhanyagolható szempont ugyanis a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fedezet jellege (élet-, baleset- vagy egészségbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyire testre szab- ható (pl. milyen kiegészítő fedezettel bővíthető a biztosítás), mennyire hozzáférhető az adott szerződésben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldásokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására (pl. befektetések online átcsoportosításának lehetősége).

Köszönjük figyelmét és bízunk abban, hogy a TKM bemutatása is hozzájárul ahhoz, hogy különböző biztosítók által kínált befektetési egységekhez kötött életbiztosítások költségszintje átlátható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább megalapozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgáltatás megvásárlásakor.

Generali Biztosító Zrt.

Xxxxx melléklet a Generali MyLife rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött, élethosszig tartó életbiztosítás (U66) feltételeinek része.

A választható eszközalapok listája, összetétele és befektetési elvei

a Generali MyLife rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött, élethosszig tartó életbiztosításhoz (U66)

III. számú melléklet

Hatályos: 2019. október 4-étől visszavonásig

Ezzel a korábban hatályos III. számú melléklet hatályát veszti.

Általános tájékoztató az eszközalapok választásához

Az eszközalapok választásakor minden esetben tájékozódjon az eszközalap által megtestesített kockázati szintről. Döntéseinél vegye figyelembe, hogy megtakarításai milyen célt szolgálnak és, hogy megtakarításaival milyen kockázatot hajlandó felvállalni. A magasabb kockázat hosszú távon magasabb hozamot jelenthet, azonban rövidebb időszak alatt kiugró nyereséget/veszteséget is okozhat. Az árfolyamok vizsgálatánál mindig gondoljon arra, hogy a múltbeli eredmények nem jelentenek garanciát a jövő tekintetében.

Fontos tudnia, hogy a biztosító az eszközalapok befektetési elveit oly mértékben nem változtathatja meg, hogy az befolyásolja egy adott eszközalap kockázati szintjét. Így az Ön által kiválasztott eszközalapok kockázati szintje az idő előrehaladtával állandó marad.

A befektetési kockázat

Befektetési kockázatnak nevezzük egy befektetés jövőbeli megtérülésének bizonytalanságát.

Amennyiben az eszközalap árfolyama gyakran és mind pozitív, mind negatív irányban erősen eltér átlagától, azaz hektikusan mozog, úgy kockázatosnak minősül. Ha az eszközalap árfolyama ritkán és kevéssé tér el az átlagától, azaz kiegyensúlyozottan mozog, alacsony kockázatot képvisel.

Az eszközalap kockázati szintje az eszközalap teljesítményét is jellemzi. Hosszú távon (legalább 10-15 év) magasabb kockázatvállalással várhatóan magasabb hozam érhető el, rövid (1-3 év) és középtávon (3-10 év) azonban nagyobb árfolyamkilengésekre, akár magas pozitív, de jelentősebb negatív hozamokra is lehet számítani. Ennek megfelelően a magasabb kockázatú eszközalapok esetében hosszú távon, a kockázati szinthez tartozó, várhatóan magasabb hozam jelezhető előre. A biztosító az eszközalapokat a hozamelvárások szerint egy ötfokozatú skálán értékeli, ahol * a legalacsonyabb és

***** a legmagasabb várható hozamot jelenti.

Az eszközalapok kockázati szintjét a benne rejlő befektetések határozzák meg. A befektetési kockázatot a szerződő viseli.

A kockázati szintek

Alacsony kockázat

Az alacsony kockázati kategóriába sorolt eszközalapok választásakor normál piaci ármozgás esetén kicsi a valószínűsége az extrém tőkevesztésnek. A tőkevesztés kockázata a helyes befektetési időtáv megválasztásával és megfelelő befektetési portfólió kialakításával tovább csökkenthető. Mindazon- által extrém piaci árfolyamváltozások esetén (pl. államcsődnél) az alacsony kockázati kategóriába sorolt eszközalapoknál is előfordulhat teljes elérték- telenedés.

Közepes kockázat

A közepes kockázati kategóriába sorolt eszközalapok választásakor akár normál piaci ármozgás esetén is szignifikánsan alakulhat az eszközalap mö- göttes befektetéseinek értéke, a befektető várakozásaival ellentétes piaci árfolyamváltozások hatásai szintén felerősítve jelentkezhetnek. A fentiekre tekintettel ilyen eszközalapok választása a fokozott kockázathoz mért kockázatviselő hajlandósággal és kockázatviselő képességgel, valamint a piac működésének ismeretével rendelkező ügyfelek számára ajánlott.

Magas kockázat

A magas kockázati kategóriába sorolt eszközalapok választásakor mind a piaci ármozgás révén keletkező esetleges nyereség, mind a piaci ármozgás révén keletkező esetleges veszteség extrém módon meghaladhatja a befektetők várakozásait. Az eszközalap jellegéből adódóan a mögöttes befek- tetések fokozott kockázattal járnak, beleértve a teljes elértéktelenedés lehetőségét is. A fentiekre tekintettel ilyen eszközalapok választása a fokozott kockázathoz mért kockázatviselő hajlandósággal és kockázatviselő képességgel, valamint a piac működésének alapos ismeretével rendelkező ügyfelek számára ajánlott.

A befektetési kockázatok típusai

Adószabályok változásának kockázata

A befektetési egységekhez kötött életbiztosításokra, illetve a mögöttes befektetési eszközökre vonatkozó adózási szabályok a jövőben változhatnak, így számolni kell az adópolitikai változások lehetőségével.

Árukockázat

Az árukockázat az árutőzsdére bevezetett szabványosított termék (ideértve a nemesfémeket is) árában bekövetkező lehetséges változás.

Devizaárfolyam-kockázat

A forint árfolyamának változása hat az eszközalapokban lévő devizában kibocsátott eszközök forintban kifejezett árfolyamértékére. (A forint erősödése esetén az árfolyam csökken, gyengülése esetében pedig nő.) Szélsőséges esetben valamely eszköz forintban kifejezett értéke annak ellenére is csök- kenhet, hogy saját devizájában kifejezett értéke emelkedett.

Értékpapír-kibocsátókkal kapcsolatos kockázat

Az eszközalapokban lévő értékpapírok kibocsátói kedvezőtlen esetekben rossz gazdasági helyzetbe kerülhetnek, szélsőséges esetben csőd-, vagy felszámolási eljárás indulhat ellenük. Mindez, valamint egyéb társasági események kedvezőtlenül befolyásolhatják az általuk kibocsátott értékpapírok, így az eszközalap árfolyamát is.

Ingatlankockázat

Az ingatlanpiaci tendenciákból adódó leértékelődések kockázata.

Kamatkockázat

A mindenkori kamatszint befolyásolja a már kibocsátott kamatozó értékpapírok értékét. A kamatszint kedvezőtlen változása (emelkedése) a kamatozó eszközök aktuális értékét csökkentheti, ami negatív hatással lehet a kamatozó eszközöket tartalmazó eszközalapok teljesítményére. Minél hosszabb az értékpapír hátralévő futamideje, annál erősebben reagál a piaci változásokra.

Koncentrációs kockázat

Xxxxx a kockázata, hogy az eszközalapok által végrehajtott befektetések jelentős mértékben egy bizonyos eszközkategóriára vagy egy adott piacra koncentrálódnak.

Likviditási kockázat

Az eszközalapokban lévő befektetési eszközök kiválasztásánál az eszközök likviditása, a jelentősebb árfolyamveszteség nélkül történő mindenkori érté- kesítésének biztosítottsága elsődleges szempont.

Kedvezőtlen piaci körülmények esetében azonban előfordulhat, hogy a mögöttes befektetési eszközök értékesítésére csak kedvezőtlen árfolyamon, vagy jelentős időbeli csúszással nyílik lehetőség.

Működési kockázat

A működési kockázat az egyes intézmények működtetésében vagy ellenőrzésében emberi, számítástechnikai vagy ellenőrzési hiba miatt lehetséges veszteség.

Ország-, gazdasági és politikai kockázat

Az egyes kormányok politikája és intézkedései jelentős hatással lehetnek az eszközalapokban lévő befektetések árfolyamának alakulására és az üzleti életre általában, így azon társaságok teljesítményére is, amelyek által kibocsátott értékpapírok időről időre az eszközalapok portfólióiban szerepelhetnek. A kormányzati politika befolyásolhatja az általános tőkepiaci feltételeket és a befektetések hozamait is. Az eszközalapok teljesítményét különösen befo- lyásolhatja az infláció, az árfolyam-politika, a költségvetési egyensúly, illetve a folyó fizetési mérleg alakulása, valamint a kamatszint.

Az Európán kívüli országokban történő befektetések esetében nem szokványos kockázatként jelentkeznek az európai jogi, közgazdasági környezettől eltérő kockázatok.

Partnerkockázat

Amennyiben az eszközalap nevében kötött ügyletekben közreműködő partnerek kötelezettségeiknek nem tesznek, vagy nem tudnak eleget tenni maradéktalanul, az hátrányosan befolyásolhatja az eszközalap teljesítményét.

Részvénypiaci kockázat

A részvényekbe és részvénytípusú eszközökbe is fektető eszközalap értékét a gazdasági, politikai, piaci és kibocsátó-specifikus változások befolyásol- ják. Az ilyen változások a kibocsátó konkrét teljesítményétől függetlenül hátrányosan is érinthetik az értékpapírokat. Ennek megfelelően a részvények és a részvénytípusú befektetések árfolyama jelentősen ingadozhat, ami főleg rövidtávon mérsékelheti az eszközalap értékét.

A biztosító a fenti kockázati típusokon túl működése során figyelembe veszi a jogi kockázatokat, amely az új piaci innovációk és a szabályozás nem egy ütemben történő fejlődéséből származik. A biztosító csak olyan ügyleteket köt, amelyek jogi megalapozottságához nem férhet kétség.

Az eszközalapokra vonatkozó közös szabályok

Az eszközalapok forintban vannak nyilvántartva, és az eszközalapok eszközeinek értékelése is forintban történik.

Az eszközalapokat terhelő költségek a következők lehetnek:

– portfóliókezelési díj,

– letétkezelői díj,

– értékpapír adásvétele után felszámított jutalék.

A költségek mértéke eszközalaponként eltérő, a portfóliókezelési díj és a letétkezelői díj aktuális értékei a biztosító honlapján (xxxxxxxx.xx) találhatóak. Minden eszközalap tartalmazhat piaci értéken

– min. 0% és max. 30% arányban bankszámlapénzt, bankbetétet, a Magyar Állam által forintban kibocsátott értékpapírt,

– valamint min. 0% és max. 100% arányban az eszközalap befektetési politikájához illeszkedő, közvetett befektetési formákat (például befektetési jegy, ETF)

amennyiben az egyes eszközalapok befektetési elvei másként nem rendelkeznek róla.

Az eszközalapok kezeléséhez jellemzően azonnali értékpapír ügylet (adásvétel), betétlekötés, devizakonverzió, valamint devizafedezeti ügyletek kötése kapcsolódhat, ha ez az eszközalap befektetési politikájával nem áll ellentmondásban.

Az eszközalap hozamának növelése, illetve a kockázat csökkentése érdekében fedezeti, arbitrázs ügyletek, értékpapír-kölcsönzés, valamint visszavá- sárlási megállapodások is kapcsolódhatnak az egyes eszközalapokhoz, illetve befektetési eszközökhöz, ha ez az eszközalap befektetési politikájával nem áll ellentmondásban.

A választható eszközalapok a képviselt befektetési kockázat alapján

1. Alacsony kockázatú eszközalapok

Pénzpiaci 2016 eszközalap Hazai kötvény eszközalap

2. Közepes kockázatú eszközalapok Horizont 5+ vegyes eszközalap Horizont 10+ vegyes eszközalap Világjáró kötvény eszközalap Tallózó abszolút hozam eszközalap

3. Magas kockázatú eszközalapok Horizont 15+ vegyes eszközalap Hazai részvény eszközalap

Fejlett világ részvény eszközalap Fejlődő világ részvény eszközalap Világmárkák részvény eszközalap Innováció részvény eszközalap

1. Alacsony kockázatú eszközalapok

Pénzpiaci 2016 eszközalap

Nyilvántartás pénzneme: magyar forint

Kockázati szint: alacsony

Befektetési politika

Az eszközalap pénzeszközeit döntően rövid lejáratú, legfeljebb 1 éves futamidejű, a Magyar Állam által garantált értékpapírokba fekteti. Ennek megfe- lelően az eszközalap legalább 80%-ban EGT-állam által kibocsátott, forintban jegyzett, hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokat tartalmaz. Korlátozott mértékben az eszközalap az állampapíroknál várhatóan magasabb hozamot biztosító önkormányzatok, magyarországi székhellyel vagy fiókteleppel ren- delkező pénzintézetek, vállalatok, valamint jelzálog-hitelintézetek által kibocsátott hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokat és – a devizaárfolyam-koc- kázat teljes fedezése mellett – devizás eszközöket is tartalmazhat.

Az eszközalap befektetési politikájának legfőbb célkitűzése olyan portfólió-összetétel kialakítása, amely mind rövid-, mind középtávon versenyképes alternatívája a banki betéteknek, valamint a folyószámlához kötött megtakarítási formáknak.

Az eszközalap összetétele és jellemzői miatt mindenekelőtt az átmeneti biztonságot keresők figyelmébe ajánlott.

Eszközök Befektetési limitek

minimum maximum

EGT-állam által kibocsátott, forintban jegyzett, hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok 80% 100%

Önkormányzatok, magyarországi székhellyel vagy fiókteleppel rendelkező pénzintézetek, vállalatok, valamint jelzálog-hitelintézetek által kibocsátott hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok

0% 20%

Eszközalap indulása: 2016. november 25.

Referenciaindex: 100%-ban RMAX Index

Földrajzi kitettség: hazai

Szektoriális kitettség: nem értelmezhető

Devizális kitettség: HUF, EUR, USD

Ajánlott minimális befektetési időtáv: legalább 3 hónap

Hozamelvárás: *

Tőke-/hozamgarancia: nincs

Tőke-/hozamvédelem: nincs

Az eszközalap kapcsán felmerülő kockázatok

Adószabályok változásának kockázata	2	Koncentrációs kockázat	2
Árukockázat	1	Likviditási kockázat	2
Devizaárfolyam-kockázat 1		Működési kockázat	2
Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat 2		Ország, gazdasági- és politikai kockázat	2
Ingatlankockázat 1		Partnerkockázat	2
Kamatkockázat 3		Részvénypiaci kockázat	1

1: nem jellemző/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes, 4: magas, 5: nagyon magas

Az eszközalap jövőbeni teljesítményét befolyásoló piaci folyamatok megismeréséhez a befektetési kockázatok leírásának áttekintése javasolt, az eszköz- alapra jellemző kockázatok fenti táblázatban bemutatott mértékeinek figyelembevétele mellett.

Hazai kötvény eszközalap

Nyilvántartás pénzneme: magyar forint

Kockázati szint: alacsony

Befektetési politika

Az eszközalap pénzeszközeit forintban és egyéb devizában denominált, a Magyar Állam, hazai önkormányzatok, magyarországi székhellyel vagy fiók- teleppel rendelkező pénzintézetek és vállalatok, valamint jelzálog-hitelintézetek által kibocsátott értékpapírokba fekteti. Az eszközalap a nem forintban denominált eszközök árfolyamkockázatának kizárása céljából fedezeti ügyleteket köthet.

Az eszközalap befektetési politikájának legfőbb célkitűzése olyan portfólió-összetétel kialakítása, amely hosszú távon biztosítja a befektetett vagyon reálértékének megőrzését, azaz az infláció feletti hozam elérését.

Az eszközalap aktív befektetési stratégiát folytat, melynek következtében a portfólió összetétele és a befektetések hátralévő átlagos futamideje időbeli korlátozás nélkül eltérhet a referenciaindex összetételétől és hátralévő átlagos futamidejétől.

Az eszközalap mindenekelőtt azoknak a befektetőknek a figyelmébe ajánlott, akik elsődlegesen a biztonságot tartják szem előtt és befektetéseiktől hosszú távon az inflációt meghaladó teljesítményt várnak el.

Eszközök Befektetési limitek

minimum maximum

Forintban és egyéb devizában denominált, a Magyar Állam, hazai önkormányzatok, magyarországi székhellyel vagy fiókteleppel rendelkező pénzintézetek és vállalatok, valamint jelzálog-hitelintézetek által kibocsátott értékpapírok

70% 100%

Eszközalap indulása: 2016. november 25.

Referenciaindex: 100%-ban MAX Composite Index

Földrajzi kitettség: hazai

Szektoriális kitettség: nem értelmezhető

Devizális kitettség: HUF, EUR, USD

Ajánlott minimális befektetési időtáv: legalább 1-2 év

Hozamelvárás: **

Tőke-/hozamgarancia: nincs

Tőke-/hozamvédelem: nincs

Az eszközalap kapcsán felmerülő kockázatok

Adószabályok változásának kockázata	3	Koncentrációs kockázat	2
Árukockázat	1	Likviditási kockázat	2
Devizaárfolyam-kockázat 1		Működési kockázat	2
Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat 2		Ország, gazdasági- és politikai kockázat	2
Ingatlankockázat 1		Partnerkockázat	2
Kamatkockázat 5		Részvénypiaci kockázat	1

1: nem jellemző/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes, 4: magas, 5: nagyon magas

2. Közepes kockázatú eszközalapok

Horizont 5+ vegyes eszközalap

Nyilvántartás pénzneme: magyar forint

Kockázati szint: közepes

Befektetési politika

Az eszközalap eszközeinek 80%-át bankbetétekbe, hazai és külföldi állampapírokba, banki, jelzálog-hitelintézeti és vállalati kibocsátású kötvényekbe, 20%-át pedig hazai és nemzetközi részvényekbe, valamint tőzsdén kereskedett befektetési alapokba (ETF) fekteti. A részvényeken belül a megcélzott összetétel: 15% fejlett piaci részvények (Amerikai Egyesült Államok, Nyugat-Európa, Japán), 5% fejlődő piaci részvények (Afrika, Ázsia, Dél-Amerika, Ke- let-Közép-Európa). A devizapiaci mozgások kihasználása szintén fontos eleme a teljesítménynek, ugyanakkor az eszközalap a devizakockázat kiszűrése érdekében devizafedezeti ügyleteket is köthet. Az eszközalap összetételét szabályozó megoszlás piaci értéken kerül megállapításra és a meghatározott aránytól (részvény – kötvény) minden értékelési napon legfeljebb ±20 százalékponttal lehet eltérni.

Az eszközalap célja, hogy az ajánlott minimális befektetési időtáv alatt a benne elhelyezett megtakarítások reálértékének csökkenését megakadályozó hozamot érjen el egy jól diverzifikált, a piaci várakozások függvényében folyamatosan kiigazított, alacsony részvénytartalmú vegyes eszközösszetétel segítségével.

Az eszközalap befektetési célterülete globális. A portfólió összetétele jól diverzifikált, a kockázatokra fordított kiemelt figyelem aktív portfóliómenedzse- léssel párosul. A befektetési eszközök kiválasztását segíti az elemzési eszköztár, ahol többek között az értékeltség, hozamkilátások, múltbeli teljesít- mény, transzparencia, rövid távú katalizátorok megtalálása játszanak fontos szerepet.

Az eszközalap mindenekelőtt azoknak a befektetőknek a figyelmébe ajánlott, akik közepes kockázatvállalási hajlandósággal rendelkeznek, és egy jól diverzifikált befektetési lehetőséget keresnek legalább 2-3 éves időtávra.

Eszközök Befektetési limitek

minimum maximum Bankbetétek, hazai és külföldi állampapírok, banki, jelzálog-hitelintézeti és vállalati kibocsátású kötvények 60% 100% Hazai és nemzetközi részvények, tőzsdén kereskedett befektetési alapok (ETF) 0% 40%

Eszközalap indulása: 2016. november 25.

Referenciaindex: 80%-ban MAX Composite Index, 15%-ban MSCI World Index,

5%-ban MSCI Daily Total Return Net Emerging Markets Index

Földrajzi kitettség: globális

Szektoriális kitettség: nem értelmezhető

Devizális kitettség: HUF, EUR, USD

Az eszközalap portfóliójában időszakos jelleggel előfordulhatnak a feltüntetett devizális kitettségtől eltérő devizájú instrumentumok is, pl. CHF, CZK, GBP, PLN, RON.

Ajánlott minimális befektetési időtáv: legalább 2-3 év

Hozamelvárás: ***

Tőke-/hozamgarancia: nincs

Tőke-/hozamvédelem: nincs

Az eszközalap kapcsán felmerülő kockázatok

Adószabályok változásának kockázata	2	Koncentrációs kockázat	4
Árukockázat	1	Likviditási kockázat	3
Devizaárfolyam-kockázat 2		Működési kockázat	2
Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat 2		Ország, gazdasági- és politikai kockázat	2
Ingatlankockázat 1		Partnerkockázat	2
Kamatkockázat 4		Részvénypiaci kockázat	2

1: nem jellemző/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes, 4: magas, 5: nagyon magas

Horizont 10+ vegyes eszközalap

Nyilvántartás pénzneme: magyar forint

Kockázati szint: közepes

Befektetési politika

Az eszközalap eszközeinek 60%-át bankbetétekbe, hazai és külföldi állampapírokba, banki, jelzálog-hitelintézeti és vállalati kibocsátású kötvényekbe, 40%-át pedig hazai és nemzetközi részvényekbe, valamint tőzsdén kereskedett befektetési alapokba (ETF) fekteti. A részvényeken belül a megcélzott összetétel: 25% fejlett piaci részvények (Amerikai Egyesült Államok, Nyugat-Európa, Japán), 15% fejlődő piaci részvények (Afrika, Ázsia, Dél-Amerika, Kelet-Közép-Európa). A devizapiaci mozgások kihasználása szintén fontos eleme a teljesítménynek, ugyanakkor az eszközalap a devizakockázat kiszű- rése érdekében devizafedezeti ügyleteket is köthet. Az eszközalap összetételét szabályozó megoszlás piaci értéken kerül megállapításra és a meghatá- rozott aránytól (részvény – kötvény) minden értékelési napon legfeljebb ±30 százalékponttal lehet eltérni.

Az eszközalap célja, hogy az ajánlott minimális befektetési időtáv alatt az inflációt meghaladó hozamot érjen el egy jól diverzifikált, a piaci várakozások függvényében folyamatosan kiigazított, az ajánlott minimális megtakarítási időszakhoz illő közepes kockázati szintű vegyes eszközösszetétel segítsé- gével.

Az eszközalap befektetési célterülete globális. A portfólió összetétele jól diverzifikált, a kockázatokra fordított kiemelt figyelem aktív portfóliómenedzse- léssel párosul. A befektetési eszközök kiválasztását segíti az elemzési eszköztár, ahol többek között az értékeltség, hozamkilátások, múltbeli teljesít- mény, transzparencia, rövid és hosszú távú katalizátorok megtalálása játszanak fontos szerepet.

Eszközök Befektetési limitek

minimum maximum Bankbetétek, hazai és külföldi állampapírok, banki, jelzálog-hitelintézeti és vállalati kibocsátású kötvények 30% 90% Hazai és nemzetközi részvények, tőzsdén kereskedett befektetési alapok (ETF) 10% 70%

Eszközalap indulása: 2016. november 25.

Referenciaindex: 60%-ban MAX Composite Index, 25%-ban MSCI World Index

15%-ban MSCI Daily Total Return Net Emerging Markets Index

Földrajzi kitettség: globális

Szektoriális kitettség: nem értelmezhető

Devizális kitettség: HUF, EUR, USD

Az eszközalap portfóliójában időszakos jelleggel előfordulhatnak a feltüntetett devizális kitettségtől eltérő devizájú instrumentumok is, pl. CHF, CZK, GBP, PLN, RON.

Ajánlott minimális befektetési időtáv: legalább 3-5 év

Hozamelvárás: ****

Tőke-/hozamgarancia: nincs

Tőke-/hozamvédelem: nincs

Az eszközalap kapcsán felmerülő kockázatok

Adószabályok változásának kockázata	2	Koncentrációs kockázat	3
Árukockázat	1	Likviditási kockázat	3
Devizaárfolyam-kockázat 3		Működési kockázat	2
Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat 3		Ország, gazdasági- és politikai kockázat	3
Ingatlankockázat 1		Partnerkockázat	3
Kamatkockázat 3		Részvénypiaci kockázat	3

1: nem jellemző/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes, 4: magas, 5: nagyon magas

Világjáró kötvény eszközalap

Nyilvántartás pénzneme: magyar forint

Kockázati szint: közepes

Befektetési politika

Az eszközalap eszközeit a globális kötvénypiacokon elérhető, vonzó hozamlehetőséget kínáló értékpapírokba fekteti, kezdve a globális fejlett és feltö- rekvő piaci államkötvényektől, a hazai és külföldi hitelintézetek által kibocsátott kötvényeken keresztül, a magasabb hozamú vállalati kötvényekig. Az eszközalap a nem forintban denominált eszközök árfolyamkockázatának kizárása céljából fedezeti ügyleteket köthet. Az eszközalap törekszik a maga- sabb hozam elérése érdekében alkalmazott befektetésekből származó kockázatokat csökkenteni egy jól diverzifikált portfólió felépítésével. Ennél fogva a befektetési stratégia kialakításánál az eszközalap nagy hangsúlyt fektet a földrajzi, az iparági és a szektorallokáció kialakításra.

Az eszközalap befektetési politikájának legfőbb célkitűzése olyan portfólió-összetétel kialakítása, amely hosszú távon a fejlett piaci kötvények hozamát meghaladó megtérülést biztosítson.

Az eszközalap összetétele és jellemzői miatt mindenekelőtt azoknak a befektetőknek a figyelmébe ajánlott, akik egy közepes kockázatú, megfelelően diverzifikált, vonzó befektetési potenciált kínáló lehetőséget keresnek.

Eszközök Befektetési limitek

minimum maximum

Hazai és külföldi állampapírok, banki, jelzálog-hitelintézeti és vállalati kibocsátású kötvények, tőzsdén kereskedett befektetési alapok (ETF)

70% 100%

Eszközalap indulása: 2016. november 25.

Referenciaindex: 20%-ban FTSE MTS Eurozone Government Bond 3-5Y,

20%-ban JPM Government Bond Index Emerging Markets Global Core, 20%-ban Markit iBoxx EUR Liquid High Yield Index,

20%-ban iBoxx USD Liquid High Yield Index, 20%-ban RMAX Index

Földrajzi kitettség: globális

Szektoriális kitettség: nem értelmezhető

Devizális kitettség: HUF, EUR, USD

Az eszközalap portfóliójában időszakos jelleggel előfordulhatnak a feltüntetett devizális kitettségtől eltérő devizájú instrumentumok is, pl. CHF, CZK, GBP, PLN, RON.

Ajánlott minimális befektetési időtáv: legalább 3-4 év

Hozamelvárás: ****

Tőke-/hozamgarancia: nincs

Tőke-/hozamvédelem: nincs

Az eszközalap kapcsán felmerülő kockázatok

Adószabályok változásának kockázata	3	Koncentrációs kockázat	2
Árukockázat	1	Likviditási kockázat	3
Devizaárfolyam-kockázat 3		Működési kockázat	2

Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat	3	Ország, gazdasági- és politikai kockázat	2
Ingatlankockázat	1	Partnerkockázat	2
Kamatkockázat 5		Részvénypiaci kockázat	1

1: nem jellemző/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes, 4: magas, 5: nagyon magas

Tallózó abszolút hozam eszközalap

Nyilvántartás pénzneme: magyar forint

Kockázati szint: közepes

Befektetési politika

Az eszközalap arra törekszik, hogy alacsony ingadozással, lépcsőzetesen építkezve többlethozamot biztosítson a befektetők számára, a kockázat- mentesnek tekinthető referenciaindex teljesítményét túlszárnyalva. Olyan befektetési stratégiára épül, amely aktívan változtatja a kockázati szinteket a piaci folyamatok függvényében, legfőbb eleme a rugalmasság. Az eszközalap rövid futamidejű magyar állampapír bázisból kiindulva keresi a megfelelő befektetési célpontokat, a portfólió összetételében a kockázatos eszközök aránya a vagyonkezelői csapat döntése alapján jellemzően 0-25% között alakul. A befektetési célterülete globális, döntően likvid hazai állampapírok és kisebb súllyal nemzetközi részvények alkotják, de árupiaci kitettséget is tartalmazhat. A devizapiaci mozgások kihasználása szintén fontos eleme a teljesítménynek.

Az eszközalap minden környezetben pozitív hozam elérésére törekszik, de a részvénypiacokon csak vételi pozíciókat vehet fel, így adott időszaki telje- sítménye erősen függ az aktuális tőkepiaci hangulattól.

A portfólió összetétele jól diverzifikált, ahol egy-egy tranzakció mérete mérsékelt a teljes eszközállományhoz képest. A kockázati szintekre fordított ki- emelt figyelem és veszteségminimalizálás aktív portfóliómenedzseléssel párosul. A legnagyobb körültekintéssel kiválasztott befektetési célpontokon a minél magasabb nyereség realizálását segítheti az elemzési eszköztár, ahol többek között az értékeltség, hozamkilátások, múltbeli teljesítmény, transz- parencia, rövid távú katalizátorok játszanak fontos szerepet.

Az eszközalap mindenekelőtt azoknak az ügyfeleknek ajánlott, akik mérsékelt kockázatvállalási hajlandósággal rendelkeznek és a kockázatmentes be- fektetéseknél magasabb hozamra vágynak.

Eszközök Befektetési limitek

minimum maximum

Bankbetétek, hazai és külföldi állampapírok, banki, jelzálog-hitelintézeti és vállalati kibocsátású kötvények, hazai és nemzetközi részvények, tőzsdén kereskedett befektetési alapok (ETF), árupiaci instrumentumok

0% 100%

Eszközalap indulása: 2016. november 25.

Referenciaindex: 100%-ban RMAX Index

Földrajzi kitettség: globális

Szektoriális kitettség: nem értelmezhető

Devizális kitettség: HUF, EUR, USD

Az eszközalap portfóliójában időszakos jelleggel előfordulhatnak a feltüntetett devizális kitettségtől eltérő devizájú instrumentumok is, pl. CHF, CZK, GBP, PLN, RON.

Ajánlott minimális befektetési időtáv: legalább 2-3 év

Hozamelvárás: ***

Tőke-/hozamgarancia: nincs

Tőke-/hozamvédelem: nincs

Az eszközalap kapcsán felmerülő kockázatok

Adószabályok változásának kockázata	2	Koncentrációs kockázat	3
Árukockázat	3	Likviditási kockázat	3
Devizaárfolyam-kockázat 3		Működési kockázat	2
Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat 3		Ország, gazdasági- és politikai kockázat	3
Ingatlankockázat 1		Partnerkockázat	3
Kamatkockázat 3		Részvénypiaci kockázat	3

1: nem jellemző/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes, 4: magas, 5: nagyon magas

3. Magas kockázatú eszközalapok

Horizont 15+ vegyes eszközalap

Nyilvántartás pénzneme: magyar forint

Kockázati szint: magas

Befektetési politika

Az eszközalap eszközeinek 40%-át bankbetétekbe, hazai és külföldi állampapírokba, banki, jelzálog-hitelintézeti és vállalati kibocsátású kötvényekbe 60%-át pedig hazai és nemzetközi részvényekbe, valamint tőzsdén kereskedett befektetési alapokba (ETF) fekteti. A részvényeken belül a megcélzott összetétel: 40% fejlett piaci részvények (Amerikai Egyesült Államok, Nyugat-Európa, Japán), 20% fejlődő piaci részvények (Afrika, Ázsia, Dél-Amerika, Kelet-Közép-Európa). A devizapiaci mozgások kihasználása szintén fontos eleme a teljesítménynek, ugyanakkor az eszközalap a devizakockázat kiszű- rése érdekében devizafedezeti ügyleteket is köthet. Az eszközalap összetételét szabályozó megoszlás piaci értéken kerül megállapításra és a meghatá- rozott aránytól (részvény – kötvény) minden értékelési napon legfeljebb ±40 százalékponttal lehet eltérni.

Az eszközalap célja, hogy az ajánlott minimális befektetési időtáv alatt az inflációt lényegesen meghaladó hozamot érjen el egy jól diverzifikált, a piaci várakozások függvényében folyamatosan kiigazított, magas részvénytartalmú vegyes eszközösszetétel segítségével.

Az eszközalap befektetési célterülete globális. A portfólió összetétele jól diverzifikált, a kockázatokra fordított kiemelt figyelem aktív portfóliómenedzse- léssel párosul. A befektetési eszközök kiválasztását segíti az elemzési eszköztár, ahol többek között az értékeltség, hozamkilátások, múltbeli teljesít- mény, transzparencia, rövid és hosszú távú katalizátorok megtalálása játszanak fontos szerepet.

Az eszközalap mindenekelőtt azoknak a befektetőknek a figyelmébe ajánlott, akik magas kockázatvállalási hajlandósággal rendelkeznek, és egy jól diverzifikált befektetési lehetőséget keresnek legalább 5-7 éves időtávra.

Eszközök Befektetési limitek

minimum maximum Bankbetétek, hazai és külföldi állampapírok, banki, jelzálog-hitelintézeti és vállalati kibocsátású kötvények 0% 80% Hazai és nemzetközi részvények, tőzsdén kereskedett befektetési alapok (ETF) 20% 100%

Eszközalap indulása: 2016. november 25.

Referenciaindex: 40%-ban MAX Composite Index, 40%-ban MSCI World Index,

20%-ban MSCI Daily Total Return Net Emerging Markets Index

Földrajzi kitettség: globális

Szektoriális kitettség: nem értelmezhető

Devizális kitettség: HUF, EUR, USD

Az eszközalap portfóliójában időszakos jelleggel előfordulhatnak a feltüntetett devizális kitettségtől eltérő devizájú instrumentumok is, pl. CHF, CZK, GBP, PLN, RON.

Ajánlott minimális befektetési időtáv: legalább 5-7 év

Hozamelvárás: *****

Tőke-/hozamgarancia: nincs

Tőke-/hozamvédelem: nincs

Az eszközalap kapcsán felmerülő kockázatok

Adószabályok változásának kockázata	2	Koncentrációs kockázat	3
Árukockázat	1	Likviditási kockázat	4
Devizaárfolyam-kockázat 5		Működési kockázat	2
Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat 3		Ország, gazdasági- és politikai kockázat	4
Ingatlankockázat 1		Partnerkockázat	3
Kamatkockázat 3		Részvénypiaci kockázat	5

1: nem jellemző/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes, 4: magas, 5: nagyon magas

Hazai részvény eszközalap

Nyilvántartás pénzneme: magyar forint

Kockázati szint: magas

Befektetési politika

Az eszközalap pénzeszközeit legalább 70%-ban a Budapesti Értéktőzsdén jegyzett, hosszabb távon kedvező növekedési kilátásokkal rendelkező rész- vényekbe fekteti. A meghatározó részvényindex, a BUX komponensei mellett – nem meghatározó súllyal – a portfólió részét képezhetik jellemzően kisebb kapitalizációjú, az indexben még nem reprezentált vállalatok részvényei is.

Az eszközalap célja, hogy megfelelő kockázatvállalás mellet részesedést nyújtson a Magyarországon működő vállalatok értéknövekedéséből. Az esz- közalap az emelkedő pozitív irányú, hosszú távú részvénypiaci tendenciák kihasználására jött létre.

Az eszközalap aktív befektetési stratégiát folytat, melynek következtében a portfólió részvényösszetétele időbeli korlátozás nélkül eltérhet a referencia- index összetételétől.

Az eszközalap mindenekelőtt azoknak a befektetőknek a figyelmébe ajánlott, akik a magasabb hozam érdekében hajlandóak kockázatot vállalni, és elviselik a befektetésük értékének ingadozását.

Eszközök Befektetési limitek

minimum maximum Bankbetétek, hazai és külföldi állampapírok, banki, jelzálog-hitelintézeti és vállalati kibocsátású kötvények 0% 30% Budapesti Értéktőzsdén jegyzett részvények, tőzsdén kereskedett befektetési alapok (ETF) 70% 100%

Eszközalap indulása: 2016. november 25.

Referenciaindex: 80%-ban BUX Index, 20%-ban RMAX Index

Földrajzi kitettség: hazai

Szektoriális kitettség: nem értelmezhető

Devizális kitettség: HUF

Ajánlott minimális befektetési időtáv: legalább 3-5 év

Hozamelvárás: *****

Tőke-/hozamgarancia: nincs

Tőke-/hozamvédelem: nincs

Az eszközalap kapcsán felmerülő kockázatok

Adószabályok változásának kockázata	3	Koncentrációs kockázat	3
Árukockázat	1	Likviditási kockázat	3
Devizaárfolyam-kockázat 2		Működési kockázat	2
Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat 3		Ország, gazdasági- és politikai kockázat	3
Ingatlankockázat 1		Partnerkockázat	3
Kamatkockázat 2		Részvénypiaci kockázat	5

1: nem jellemző/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes, 4: magas, 5: nagyon magas

Fejlett világ részvény eszközalap

Nyilvántartás pénzneme: magyar forint

Kockázati szint: magas

Befektetési politika

Az eszközalap eszközeit legalább 70%-ban globális fejlett piaci tőzsdéken jegyzett részvényekbe fekteti. Az eszközalap befektetései között tehát ma- gasabb arányban szerepelnek a reálgazdaság teljesítményét jobban követő, és hosszú távon jellemzően magasabb hozamot biztosító eszközök. Az eszközalap célja, hogy megfelelő kockázatvállalás mellet részesedést nyújtson a világ fejlett országaiban működő vállalatok értéknövekedéséből. Az eszközalap elsősorban az Egyesült Államok, Japán, az Egyesült Királyság, Franciaország és Németország meghatározó részvénypiacaira fókuszál. Az eszközalap törekszik a magasabb hozam elérése érdekében alkalmazott befektetésekből származó kockázatokat csökkenteni egy jól diverzifikált portfólió felépítésével. Ennél fogva a befektetési stratégia kialakításánál az eszközalap nagy hangsúlyt fektet az ágazati, a földrajzi, és a szektorallokáció kialakítására. A devizapiaci mozgások kihasználása szintén fontos eleme a teljesítménynek, ugyanakkor az eszközalap a devizakockázatok csökkentése érdekében devizafedezeti ügyleteket is köthet. Az eszközalap aktív befektetési stratégiát folytat, melynek következtében a portfólió részvényösszetétele időbeli korlátozás nélkül eltérhet a referenciaindex összetételétől.

Eszközök Befektetési limitek

minimum maximum Bankbetétek, hazai és külföldi állampapírok, banki, jelzálog-hitelintézeti és vállalati kibocsátású kötvények 0% 30% Globális fejlett piaci tőzsdéken jegyzett részvények, tőzsdén kereskedett befektetési alapok (ETF) 70% 100%

Eszközalap indulása: 2016. november 25.

Referenciaindex: 80%-ban MSCI World Index, 20%-ban RMAX Index

Földrajzi kitettség: Észak-Amerika, Európa, Kelet-Ázsia (Japán), Ausztrália

Szektoriális kitettség: nem értelmezhető

Devizális kitettség: HUF, EUR, USD

Az eszközalap portfóliójában időszakos jelleggel előfordulhatnak a feltüntetett devizális kitettségtől eltérő devizájú instrumentumok is, pl. CHF, CZK, GBP, PLN, RON.

Ajánlott minimális befektetési időtáv: legalább 3-5 év

Hozamelvárás: *****

Tőke-/hozamgarancia: nincs

Tőke-/hozamvédelem: nincs

Az eszközalap kapcsán felmerülő kockázatok

Adószabályok változásának kockázata	3	Koncentrációs kockázat	3
Árukockázat	1	Likviditási kockázat	3
Devizaárfolyam-kockázat 5		Működési kockázat	2
Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat 3		Ország, gazdasági- és politikai kockázat	3
Ingatlankockázat 1		Partnerkockázat	3
Kamatkockázat 2		Részvénypiaci kockázat	5

1: nem jellemző/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes, 4: magas, 5: nagyon magas

Fejlődő világ részvény eszközalap

Nyilvántartás pénzneme: magyar forint

Kockázati szint: magas

Befektetési politika

Az eszközalap eszközeit legalább 70%-ban globális fejlődő és feltörekvő piaci tőzsdéken jegyzett részvényekbe fekteti. Az eszközalap befektetései között tehát magasabb arányban szerepelnek a reálgazdaság teljesítményét jobban követő, és hosszú távon jellemzően magasabb hozamot biztosító eszközök.

Az eszközalap célja, hogy megfelelő kockázatvállalás mellett részesedést nyújtson a világ fejlődő és feltörekvő országaiban működő vállalatok érték- növekedéséből. Az eszközalap befektetési célpontjai között szerepelnek többek között Afrika, Ázsia, Kelet-Közép-Európa és Latin-Amerika fejlődő részvénypiacai. Az eszközalap törekszik a magasabb hozam elérése érdekében alkalmazott befektetésekből származó kockázatokat csökkenteni egy jól diverzifikált portfólió felépítésével. Ennél fogva a befektetési stratégia kialakításánál az eszközalap nagy hangsúlyt fektet az ágazati, a földrajzi, és a szektorallokáció kialakítására. A devizapiaci mozgások kihasználása szintén fontos eleme a teljesítménynek, ugyanakkor az eszközalap a devizakocká- zatok csökkentése érdekében devizafedezeti ügyleteket is köthet.

Az eszközalap aktív befektetési stratégiát folytat, melynek következtében a portfólió részvényösszetétele időbeli korlátozás nélkül eltérhet a referencia- index összetételétől.

Eszközök Befektetési limitek

minimum maximum Bankbetétek, hazai és külföldi állampapírok, banki, jelzálog-hitelintézeti és vállalati kibocsátású kötvények 0% 30% Globális fejlődő és feltörekvő piaci tőzsdéken jegyzett részvények, tőzsdén kereskedett befektetési alapok (ETF) 70% 100%

Eszközalap indulása: 2016. november 25.

Referenciaindex: 80%-ban MSCI Daily Total Return Net Emerging Markets Index, 20%-ban RMAX Index

Földrajzi kitettség: Afrika, Ázsia, Közép-Kelet-Európa, Latin-Amerika, Távol-Kelet (kivéve Japán)

Szektoriális kitettség: nem értelmezhető

Devizális kitettség: HUF, EUR, USD

Az eszközalap portfóliójában időszakos jelleggel előfordulhatnak a feltüntetett devizális kitettségtől eltérő devizájú instrumentumok is, pl. CHF, CZK, GBP, PLN, RON.

Ajánlott minimális befektetési időtáv: legalább 5-7 év

Hozamelvárás: *****

Tőke-/hozamgarancia: nincs

Tőke-/hozamvédelem: nincs

Az eszközalap kapcsán felmerülő kockázatok

Adószabályok változásának kockázata	3	Koncentrációs kockázat	3
Árukockázat	1	Likviditási kockázat	3
Devizaárfolyam-kockázat 5		Működési kockázat	2
Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat 3		Ország, gazdasági- és politikai kockázat	3
Ingatlankockázat 1		Partnerkockázat	3
Kamatkockázat 3		Részvénypiaci kockázat	5

1: nem jellemző/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes, 4: magas, 5: nagyon magas

Világmárkák részvény eszközalap

Nyilvántartás pénzneme: magyar forint

Kockázati szint: magas

Befektetési politika

Az eszközalap eszközeit legalább 70%-ban olyan vállalatok részvényeibe fekteti, amelyek fogyasztási cikkek gyártásával és forgalmazásával foglalkoz- nak világszerte. Az innovatív megoldásokkal és minőségi termékekkel rendelkező vállalatok a világgazdaság növekedéséből és a globális fogyasztás bővüléséből folyamatosan képesek profitálni. A befektetési stratégia kialakításánál az eszközalap nagy hangsúlyt fektet a megfelelő befektetési célpon- tok kiválasztására: a portfólióban olyan társaságok szerepelnek, amelyek komoly árazási erővel, erős márkaképpel, megbízható vezetéssel és értékes szellemi tulajdonnal rendelkeznek.

Az eszközalap az emelkedő, pozitív irányú részvénypiaci tendenciák kihasználására jött létre. A devizapiaci mozgások kihasználása szintén fontos eleme a teljesítménynek, ugyanakkor az eszközalap a devizakockázatok csökkentése érdekében devizafedezeti ügyleteket is köthet.

Az eszközalap aktív befektetési stratégiát folytat, melynek következtében a portfólió részvényösszetétele időbeli korlátozás nélkül eltérhet a referencia- index összetételétől.

Eszközök Befektetési limitek

minimum maximum Bankbetétek, hazai és külföldi állampapírok, banki, jelzálog-hitelintézeti és vállalati kibocsátású kötvények 0% 30% Nemzetközi tőzsdéken jegyzett részvények, tőzsdén kereskedett befektetési alapok (ETF) 70% 100%

Eszközalap indulása: 2016. november 25.

Referenciaindex: 40%-ban MSCI Daily TR World Consumer Staples Index,

40%-ban MSCI Daily TR World Net Consumer Discretionary Index, 20%-ban RMAX Index

Földrajzi kitettség: globális

Szektoriális kitettség: fogyasztási javak

Devizális kitettség: HUF, EUR, USD, egyéb

Az eszközalap portfóliójában időszakos jelleggel előfordulhatnak a feltüntetett devizális kitettségtől eltérő devizájú instrumentumok is, pl. CHF, CZK, GBP, PLN, RON.

Ajánlott minimális befektetési időtáv: legalább 3-5 év

Hozamelvárás: *****

Tőke-/hozamgarancia: nincs

Tőke-/hozamvédelem: nincs

Az eszközalap kapcsán felmerülő kockázatok

Adószabályok változásának kockázata	3	Koncentrációs kockázat	4
Árukockázat	1	Likviditási kockázat	3
Devizaárfolyam-kockázat 5		Működési kockázat	2
Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat 3		Ország, gazdasági- és politikai kockázat	3
Ingatlankockázat 1		Partnerkockázat	3
Kamatkockázat 2		Részvénypiaci kockázat	5

1: nem jellemző/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes, 4: magas, 5: nagyon magas

Innováció részvény eszközalap

Nyilvántartás pénzneme: magyar forint

Kockázati szint: magas

Befektetési politika

Az eszközalap eszközeit legalább 70%-ban olyan magyar és külföldi (főként Amerikai Egyesült Államok és Nyugat-Európa országai) vállalatok részvé- nyeibe fekteti, amelyek a technológiai innovációt tartják szem előtt. Ezen cégek elkötelezettek a technológiai áttörésekben, valamint olyan projekteket fejlesztenek, melyek folyamatosan alakítják és formálják világunkat. Az elmúlt években, évtizedekben elért sikerek a technológiai fejlődésben rávilágí- tottak a további előrelépési lehetőségekre, melyek jelentős potenciállal és hozamlehetőséggel bírnak. A mesterséges intelligencia, robotika és virtuális valóság további fejlesztésén keresztül több szektorban elérhetővé váltak eddig elképzelhetetlen folyamatok, így nélkülözhetetlenné téve magukat. Ezek a fejlesztések az orvostudomány, pénzügyi- és ipari szektorokon kívül az élet szinte minden területén megjelennek. Az elektromos autózás néhány év alatt jelentős tényezővé vált és a következő évtizedekben háttérbe szoríthatja a benzin és dízel autókat. Az internet fejlődése nagymértékű fejlesztéseket

eredményezett az adattárolás, kiberbiztonság, felhő szolgáltatások, adatelemzés (Big Data) területén. A technológiai fejlődés nagymértékben felgyorsult és ez a folyamat várhatóan egyre gyorsabb lesz az elkövetkező évtizedekben.

Az eszközalap célja, hogy megfelelő kockázatvállalás mellett részesedést nyújtson a technológiai fejlődésben érdekelt vállalatok értéknövekedéséből.

Az eszközalap az emelkedő, pozitív irányú részvénypiaci tendenciák kihasználására jött létre. A devizapiaci mozgások kihasználása szintén fontos ele- me a teljesítménynek, ugyanakkor az eszközalap a devizakockázatok csökkentése érdekében devizafedezeti ügyleteket is köthet. Az eszközalap aktív befektetési stratégiát folytat, melynek következtében a portfólió részvényösszetétele időbeli korlátozás nélkül eltérhet a referenciaindex összetételétől.

Eszközök Befektetési limitek

Eszközalap indulása: 2019. október 4.

Referenciaindex: 80%-ban MSCI World Information Technology Index, 20%-ban RMAX Index

Földrajzi kitettség: globális

Szektoriális kitettség: technológiai szektor

Devizális kitettség: HUF, EUR, USD

Az eszközalap portfóliójában időszakos jelleggel előfordulhatnak a feltüntetett devizális kitettségtől elté- rő devizájú instrumentumok is, pl. CHF, CZK, GBP, PLN, RON.

Ajánlott minimális befektetési időtáv: legalább 5-7 év

Hozamelvárás: *****

Tőke-/hozamgarancia: nincs

Tőke-/hozamvédelem: nincs

Az eszközalap kapcsán felmerülő kockázatok

Adószabályok változásának kockázata	3	Koncentrációs kockázat	4
Árukockázat	1	Likviditási kockázat	3
Devizaárfolyam-kockázat 5		Működési kockázat	2
Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat 3		Ország, gazdasági- és politikai kockázat	3
Ingatlankockázat 1		Partnerkockázat	3
Kamatkockázat 2		Részvénypiaci kockázat	5

1: nem jellemző/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes, 4: magas, 5: nagyon magas

Az eszközalap jövőbeni teljesítményét befolyásoló piaci folyamatok megismeréséhez a befektetési kockázatok leírásának áttekintése javasolt, az esz- közalapra jellemző kockázatok fenti táblázatban bemutatott mértékeinek figyelembevétele mellett.

Xxxxx melléklet a Generali MyLife rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött, élethosszig tartó életbiztosítás (U66) feltételeinek része.

Document Metadata

Table of Contents

Generali MyLife

Document Metadata