ALLIANZ ÉLETPROGRAMOK ÉS ALLIANZ ÉLETPROGRAMOK – EURÓ

- Euró befektetési egységekhez kötött (unit-linked) élet- és személybiztosítási szerződések, amelyek befektetési és biz- tosítási célt szolgálnak (a két terméktípus együtt a továb- biakban Életprogram, vagy Életprogramok). A szerződő megtakarításait a biztosító a szerződő által választott eszközalapokba fekteti be (befektetési cél) és biztosítási esemény bekövetkezése esetén a biztosító szolgáltatást nyújt (biztosítási cél).

A SZERZŐDÉS FELÉPÍTÉSE

2. Az Életprogram szerződés a szerződő választása alap- ján létrejöhet alapbiztosításként, amikor a biztosító kizáró- lag a főbiztosított bármely okból eredő halála és közleke- dési balesetből eredő halála esetére vállal kockázatot.

A szerződő az alapbiztosításhoz egy vagy több kiegészítő fedezetet vagy – forint alapú szerződés esetén a kiegé- szítő fedezetekből a biztosító által összeállított biztosítási csomag(ok)at – köthet. A kiegészítő fedezetek és csoma- gok a főbiztosítottra vagy a további biztosítottakra vonat- koznak. Ebben az esetben a szerződést az alapbiztosítás és a kiegészítő fedezetek együttesen alkotják. Egy biztosí- tottra egy vagy több kiegészítő fedezet, vagy egy biztosí- tási csomag vonatkozhat.

Azonos biztosítási érdekre és azonos biztosítási fedezetre több biztosítási szerződés is köthető, a biztosítási szolgálta- tások pedig halmozhatóak.

Alapbiztosítás: Alapbiztosítás az Életprogram szerződés, mely lehetőséget ad a befizetett díjak befektetésére és a főbiztosított halála, valamint közlekedési balesetből bekö- vetkező halála esetére vállal fedezetet. Az alapbiztosítás- hoz kiegészítő fedezet(ek) köthető(k).

Kiegészítő fedezet: Az alapbiztosításhoz köthető, a szer- ződő által választható élet-, vagy baleset-, vagy egészség- biztosítási fedezet, melyre a kiegészítő fedezetek szerző- dési feltételei vonatkoznak.

AHE-21280/F11

Biztosítási csomag: Az egyes kiegészítő fedezetekből a biztosító által összeállított kombináció. Biztosítási csomag csak forint alapú szerződésekhez választható.

Eszközalap: Az Életprogram szerződésre befizetett – rend- szeres, egyszeri, illetve eseti – díjak befektetése céljából létrehozott és elkülönített eszközállomány. Az eszközalap befektetési egységekből áll.

Befektetési egység: Az eszközalap befektetéseiben való részesedést megtestesítő elemi egység (a továbbiakban: egység).

Egységszámla: A biztosító által a szerződő részére létreho- zott elkülönített számla, amely az egységek nyilvántartá- sára szolgál.

Általános Szerződési Feltételek és Ügyfél-tájékoztató: Az Allianz Életprogramok és Allianz Életprogramok - Euró Általános Szerződési Feltételei és Ügyfél-tájékoztatója (a továbbiakban Általános Szerződési Feltételek). Tartalmaz- zák az Életprogram alapbiztosításra és a kiegészítő fede- zetekre vonatkozó általános rendelkezéseket.

Különös Szerződési Feltételek: A Különös Szerződési Fel- tételek tartalmazzák az egyes, egymástól eltérő tartalmú Életprogram szerződésekre vonatkozó speciális rendelke- zéseket.

Kiegészítő Szerződési Feltételek: A Kiegészítő Szerződési Feltételek tartalmazzák az Életprogram szerződésekhez kapcsolódó kiegészítő fedezet(ek)re vonatkozó különös rendelkezéseket.

A szerződés pénzneme: Az Életprogram szerződés pénz- neme forint. Az Életprogram - Euró szerződés pénzneme euró. A felek a szerződésben vállalt kötelezettségeiket

a termék típusától függően forintban/euróban teljesítik.

A szerződésben a díjak megfizetése, a díjakból képzett egységek nyilvántartása, a költségek elszámolása, a szer- ződő rendelkezése szerinti kifizetések teljesítése, valamint a szolgáltatások nyújtása forintban/euróban történik.

Abban az esetben, ha a szerződő az Életprogram - Euró szerződés díjait forintban fizeti meg, a biztosító a jelen szerződési feltételek szerint váltja a forintot euróra.

3. A szerződő az önálló, vagy a biztosítási csomagba tar- tozó kiegészítő fedezetek biztosítási összegét az alábbiak szerint határozza meg: az Általános Szerződési Feltételek

4. számú mellékletében szereplő egységnyi biztosítási szol- gáltatást megszorozza az általa választott, – pozitív, egész

– szorzószámokkal.

SZEMÉLYEK A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉSBEN ‌‌‌‌

A biztosító

4. A biztosító az Allianz Hungária Zrt., amely a Felügyeleti hatóság engedélyével biztosítási tevékenység végzésére jogosult.

Az Életprogram szerződés alapján a biztosító köteles a szerződésben meghatározott kockázatra fedezetet nyúj- tani, és a kockázatviselés kezdete után bekövetkező biz- tosítási esemény esetén a szerződésben meghatározott szolgáltatást teljesíteni.

Székhelye: 1087 Budapest, Xxxxxxx Xxxxxx krt. 48-52. Levelezési címe: 1368 Budapest, Pf. 191

Jogi formája: részvénytársaság

A székhely állama: Magyarország

Cégjegyzékszáma: Fővárosi Törvényszék, mint cégbíróság által jegyzett Cg. 00-00-000000

Felügyeleti hatóságának megjelölése: Magyar Nemzeti Bank (a továbbiakban: Felügyeleti hatóság, székhelye: 0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxxxx xxxxx 00.).

A biztosító az Allianz SE-nek, Európa vezető és a világ egyik legnagyobb biztosítócsoportjának a tagja. Az Alli- anz Hungária Zrt. Magyarország egyik legjelentősebb pénzügyi szolgáltatójaként sokéves hazai és nemzetközi tapasztalattal áll ügyfelei rendelkezésére. A társaság 1990-től részvénytársasági formában működik.

A jelen szerződési feltételek szerinti életbiztosítás biz- tosítási alapú befektetési termék. Erre tekintettel a szerződéskötést megelőzően az ügyfél igényeinek és szükségleteinek felmérését követően a biztosító beszerzi a szükséges információkat az ügyfélnek az adott bizto- sítási termék típusának megfelelő befektetési területtel összefüggő ismereteiről, pénzügyi helyzetéről, veszte- ségviselési képességéről, befektetési céljairól és kocká- zattűréséről (alkalmasság értékelése), annak érdekében, hogy alkalmas biztosítási alapú befektetési termékeket ajánlhasson.

A jelen életbiztosítási terméket a biztosító a jogszabályi előírások szerint tanácsadással értékesíti.

Az értékesítéshez kapcsolódó tanácsadás kizárólag a termék szerződéskötést megelőző, szerződő által történő kiválasztá- sára vonatkozik. Ezen túl a jogszabályoknak megfelelően a biztosító korlátozhatja a befektetési lehetőségek választását, az ügyfél alkalmassági kérdőívének megfelelően.

A biztosító befektetési tanácsot és a szerződéskötést köve- tően folyamatos tanácsadást nem nyújt az ügyfélnek, illetve rendszeres értékelést nem végez, továbbá az alkal- masságot rendszeresen nem értékeli.

AHE-21280/F11

A termékek jellege indokolja, hogy a szerződő folyamato- san figyelemmel kísérje a terméket és az általa választott eszközalapokat és azok összetételét rendszeresen felül- vizsgálja.

Az alkalmassági kérdőívre adott válaszok alapján a bizto- sító az alkalmasságra vonatkozó nyilatkozatban jelzi, ha

indokolt a szerződőnek a biztosítási alapú befektetési ter- mék rendszeres felülvizsgálatát kérnie. A felülvizsgálatot és átdolgozást a szerződőnek kell időközönként kezdemé- nyeznie, és a szerződő a tartam során ezt az alkalmassági teszt újbóli kitöltésével kérheti.

A biztosító a lakossági befektetési csomagtermékekkel, illetve biztosítási alapú befektetési termékekkel kapcsola- tos Kiemelt információkat tartalmazó dokumentumokról szóló 1286/2014/EU rendelet alapján a szerződő részére a szerződés megkötését megelőzően Kiemelt információkat tartalmazó dokumentumot ad át. Ezt a Kiemelt informá- ciókat tartalmazó dokumentumot a jogszabály alapján

az alábbi módokon adhatja át – amennyiben az átadási módhoz szükséges feltételek teljesülnek:

a) papíron,

b) a papírtól eltérő tartós adathordozón, vagy

c) egy honlapon keresztül.

A szerződő az ajánlaton nyilatkozik a tényleges átadás módjáról.

A biztosító ezúton felhívja a szerződő figyelmét, hogyha a Kiemelt információkat tartalmazó dokumentumot a bizto- sító a szerződő részére a papírtól eltérő tartós adathordo- zón vagy honlapon keresztül bocsátja rendelkezésre, akkor a lakossági befektetőnek minősülő szerződő kérésére a dokumentumot térítésmentesen papíron is rendelkezésre kell bocsátania. A biztosító ezúton tájékoztatja a lakossági befektetőknek minősülő szerződőket arról, hogy kérésre térítésmentesen jogosultak papíralapú példányra.

A szerződő

5. A szerződő az, aki az Életprogram szerződésre ajánlatot tesz, a szerződéskötéshez szükséges iratokat csatolja és a szerződés díját megfizeti. A szerződő lehet természetes és jogi személy is.

A szerződést csak az kötheti meg, aki

– a biztosítási esemény elkerülésében érdekelt, vagy

– a biztosítási esemény bekövetkeztében érdekelt, vagy

– a szerződést az érdekelt személy javára köti meg.

Ha a szerződést nem a főbiztosított köti, akkor

– a biztosítási esemény bekövetkezéséig vagy

– a főbiztosítottnak a szerződő helyébe történő belépéséig a szerződő köteles tájékoztatni a főbiztosítottat a hozzá intézett nyilatkozatokról és a szerződésben bekövetkezett változásokról.

Belépés a szerződő helyébe

6. A főbiztosított a szerződő helyébe lép

– a természetes személy szerződő halála esetén – ameny- nyiben a főbiztosított és a szerződő nem azonos sze- mély –, illetve

– a jogi személy szerződő jogutód nélküli megszűnése esetén.

A főbiztosított a halál, illetve a megszűnés időpontját követő hónap első napjától lép a szerződő helyébe és ezzel átszáll-

nak rá a szerződői jogok és kötelezettségek. A főbiztosított a fentiekhez az ajánlaton előzetesen hozzájárul.‌‌

Kiegészítő fedezet Belépési kor

A főbiztosított – a szerződő ezirányú írásbeli hozzájáru- lásával –, a biztosítóval közölt írásbeli nyilatkozattal a

Rákdiagnosztikára és orvosi betegvezetésre szóló kiegészítő egészségbiztosítás

18-70 év

szerződés létrejötte után bármikor a szerződő helyébe léphet. Ha nem a főbiztosított, hanem más lép a szerződő helyébe, akkor ehhez a szerződőn kívül a főbiztosított írásbeli hozzájárulása is szükséges.

A főbiztosított, mielőtt a szerződés felmondás vagy a díj- fizetés elmaradása miatt megszűnik, a biztosítóval közölt

Minden további kiegészítő biztosítás 2-70 év Biztosítási csomag 2-70 év

A biztosító a kiegészítő fedezet létrejöttekor a biztosított belépési korát az alábbiak szerint állapítja meg:

írásbeli nyilatkozattal, a szerződő hozzájárulása nélkül

a szerződő helyébe léphet.

Azokban az esetekben, amikor valaki a szerződő helyébe lép, a folyó biztosítási időszakban esedékes díjakért a szerződővel egyetemlegesen felelős. A szerződő helyébe belépő köteles a szerződőnek a szerződésre fordított díjait, költségeit megtéríteni.

A főbiztosított

7. Főbiztosított az a természetes személy, akire a biztosító kockázatviselése az alapbiztosításban szereplő biztosítási események tekintetében fennáll. A főbiztosítottat a szer- ződő nevezi meg.

A főbiztosított belépési korát a biztosító – rendszeres díj- fizetésű szerződés esetén, az első megtakarítási időszak minimális hosszára való tekintettel – korlátozhatja. A főbiz- tosított belépési kora a szerződés létrejöttekor legfeljebb a tartam kezdetén hatályos „A” jelű Kondíciós lista 5.1. pont- jában foglalt életkor lehet.

A biztosító a szerződés létrejöttekor a főbiztosított belépési korát úgy állapítja meg, hogy a szerződés tartama kez- detének évszámából levonja a főbiztosított születésének évszámát.

A biztosított

8. Biztosított az a természetes személy, akire a biztosító kockázatviselése a kiegészítő fedezetek vonatkozásában áll fenn. A biztosítottat a szerződő nevezi meg.

A biztosított belépési kora a kiegészítő fedezet, illetve biz-

A kiegészítő fedezet létrejöttének időpontja

az alapbiztosítás hatályba lépésével egy időben

az alapbiztosítás első évfordulóját követő, de nem az évfordulóval megegyező hatállyal

az alapbiztosítás évfordulójával megegyező hatállyal

Belépési kor megállapításának módja

az alapbiztosítás tartam kezdeté- nek évszámából levonásra kerül a biztosított születési évszáma

Pl.

alapbiztosítás tartam kezdete: 2018.10.01.,

biztosított születési éve: 1978 a biztosított belépési kora

= 2018-1978 = 40 év.

a kiegészítő fedezet létrejöttét megelő- ző évforduló évszámából levonásra kerül a biztosított születési évszáma Pl.

alapbiztosítás első évfordulója: 2019.10.01.,

kiegészítő fedezet létrejötte: 2020.08.01.

előző évforduló évszáma: 2019 biztosított születési éve: 1978 a biztosított belépési kora

= 2019-1978 = 41 év.

az évforduló évszámából levonásra kerül a biztosított születési évszáma Pl.

alapbiztosítás évfordulója: 2020.10.01.

kiegészítő fedezet létrejötte: 2020.10.01.

biztosított születési éve: 1978 a biztosított belépési kora

= 2020-1978 = 42 év.

tosítási csomag létrejöttekor az alábbi lehet:

Kiegészítő fedezet Belépési kor

9. A biztosítónak a kiegészítő fedezetekre fennálló kocká- zatviselése – a szerződő rendelkezése alapján – egy vagy több, a biztosítási szerződésben sorszám szerint megkülön- böztetett biztosítottra vonatkozhat. A szerződő az egyes

Orvosi ellátásra szóló kiegészítő egészségbiztosítás

Babaváró kiegészítő élet- és egészségbiztosítás

Genetika+ kiegészítő egészségbiztosítás

2-61 év nincs korlát 2-60 év

biztosítottakra akár különböző kiegészítő fedezeteket és/ vagy biztosítási összegeket is választhat. A biztosítottak sorszámát a szerződő határozza meg a következők figye- lembevételével:

AHE-21280/F11

A kiegészítő biztosításban biztosított Sorszám a főbiztosított a szerződő ‌‌‌

-✓

1. számú biztosított a főbiztosított

- ✓

1. számú biztosított a szerződő

1. számú biztosított a

✓ ✓ főbiztosított, 2. számú biztosított a szerződő

Amennyiben a biztosítottra vonatkozó kockázatviselés megszűnik, a sorrendben mögötte álló további biztosítot- tak sorszáma eggyel csökken.

A főbiztosítottra és a biztosítottra vonatkozó közös szabályok

10. A szerződés megkötéséhez és módosításához a főbiz- tosított, a kiegészítő fedezet létrejöttéhez a biztosított írás- beli hozzájárulása szükséges, ha a szerződő nem azonos a főbiztosítottal, illetve biztosítottal.

A főbiztosított a szerződés megkötéséhez, illetve a biztosított a kiegészítő fedezet létrejöttéhez adott hozzájárulását írás- ban bármikor visszavonhatja. A visszavonás következtében a szerződés vagy a kiegészítő fedezet a biztosítási időszak

végével megszűnik. A szerződés megszűnésére nem kerül sor, ha a főbiztosított a szerződésbe belép.

Ha a (fő)biztosított kiskorú, és a szerződést nem a tör- vényes képviseletet gyakorló szülője köti meg, illetve a kiegészítő fedezet létrejöttét nem a törvényes képvisele- tet gyakorló szülője kezdeményezi, a szerződés, illetve a kiegészítő fedezet érvényességéhez a gyámhatóság jóvá- hagyása szükséges. A gyámhatóság jóváhagyása szüksé- ges a szerződés megkötéséhez, illetve a kiegészítő fedezet létrejöttéhez, ha a (fő)biztosított a cselekvőképességében vagyoni jognyilatkozatai tekintetében részlegesen korláto- zott vagy cselekvőképtelen nagykorú.

A kedvezményezett

11. Kedvezményezett az a szerződő által jelölt személy, aki a biztosítási esemény bekövetkezte esetén a biztosítási szolgáltatásra jogosult. Haláleseti kedvezményezett a szerződő által megjelölt személy, vagy a (fő)biztosított örö- köse. Nem haláleseti szolgáltatás esetén – ellenkező nyilat- kozat hiányában – a biztosított jogosult a szolgáltatásra.

A kedvezményezett lehet természetes és jogi személy is.

12. Egy biztosítási szolgáltatásra vonatkozóan több kedvez- ményezett is megjelölhető. Ebben az esetben a szerződő meg- határozhatja a kedvezményezés arányait. Ennek hiányában az arányt a kedvezményezettek között egyenlőnek kell tekinteni.

A szerződő bármely kedvezményezett helyett – a biztosí- tóhoz intézett és a biztosítási esemény bekövetkezte előtt

hozzá eljuttatott írásbeli nyilatkozattal – más kedvezmé- nyezettet nevezhet meg.

13. A kedvezményezett kijelöléséhez, illetőleg a megvál- toztatásához – ha nem a szerződő a (fő)biztosított – a (fő) biztosított írásbeli hozzájárulása szükséges.

A főbiztosított hozzájárulása nélkül kötött Életprogram szerződésnek, illetve a biztosított hozzájárulása nélkül lét- rejött kiegészítő fedezetnek a kedvezményezett kijelölését tartalmazó része semmis. Ilyen esetben kedvezményezett- nek a főbiztosított örökösét, illetve a biztosítottat, vagy örökösét kell tekinteni, aki a szerződőnek köteles megté- ríteni az általa megfizetett díjakat, a szerződésre fordított költségeket.

14. A szerződő a (fő)biztosítotthoz, és/vagy kedvezmé- nyezetthez intézett írásbeli nyilatkozattal kötelezettséget vállalhat arra, hogy a kedvezményezett kijelölést folya- matosan hatályban tartja. A szerződőnek a nyilatkozatról a biztosítót tájékoztatnia kell. Az ilyen kedvezményezett jelölést a (fő)biztosított és/vagy kedvezményezett hozzájá- rulása nélkül nem lehet módosítani vagy visszavonni.

15. A kedvezményezett kijelölése hatályát veszti, ha a kedvezményezett a biztosítási esemény bekövetkezte előtt meghal, illetve a jogi személy kedvezményezett jogutód nélkül megszűnik.

Ha a szerződő ilyenkor nem tesz új nyilatkozatot a ked- vezményezésről, de korábban több kedvezményezettet is jelölt, akkor a továbbiakban a kedvezményezés arányára a hatályban maradt jelölések egymáshoz viszonyított ará- nya az irányadó.

16. Ha a biztosítási esemény bekövetkeztekor nincs hatályban érvényes kedvezményezett jelölés, a biztosító a biztosítási szolgáltatást a (fő)biztosított örökösének, illetve a biztosítottnak fizeti ki.

A biztosításközvetítő

17. A biztosításközvetítő a biztosítási szerződések megkö- tésében közreműködő személy. Függő biztosításközvetítő az ügynök és a többes ügynök, független biztosításközve- títő az alkusz.

A függő biztosításközvetítő a biztosító képviselőjének minősül.

A biztosító termékeit függő és független biztosításközvetítő is értékesítheti.

AHE-21280/F11

A közvetítő díjazásra a biztosítóval való megállapodás alapján jogosult a közvetített és gondozott szerződésekkel kapcsolatban. A díjazást, amelyet a biztosítási díj tartal- maz, a biztosító fizeti a biztosításközvetítő részére.

18. A függő biztosításközvetítő életbiztosítási termék (így az Életprogramok) esetében készpénzben nem vehet át díjat a szerződőtől.

A függő biztosításközvetítő a biztosítótól az ügyfélnek járó

összeget nem vehet át. A független biztosításközvetítő a biztosító nevében nem vehet át biztosítási díjat a szerző-‌‌‌‌‌

Biztosítási esemény Biztosítási szolgáltatás

dőtől.

A függő biztosításközvetítő – a biztosítási ajánlat felvétele során – kizárólag az ajánlatok átvételére jogosult, így szerződést a biztosító nevében nem köthet, és a szerződő, illetve a (fő)biztosított a jognyilatkozatait érvényesen nem intézheti hozzá.

a kockázatviselési időszakban bekövetkezett, a Kiegészítő Szerződési Feltételekben meg- határozott biztosítási esemény

a kiegészítő fedezet(ek)re vonatkozó Kiegészítő Szerződé- si Feltételekben meghatározott biztosítási szolgáltatás a bizto- sítottnak, halála esetén pedig a halál esetére megnevezett ked- vezményezettnek

19. Ha a szerződő a biztosítási szerződéssel kapcsolatos nyilatkozatát független biztosításközvetítőhöz címezi, a nyi- latkozat a biztosítóval szemben attól az időponttól hatá- lyos, amikor a nyilatkozat a biztosítóhoz beérkezett.

A biztosító felügyeleti hatósága

20. A biztosító felügyeleti hatósága a Magyar Nemzeti Bank (székhelye: 0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxxxx xxxxx 00.). A fel- ügyeletről további tájékoztatást a Panaszügyintézésről szóló részben olvashat.

TUDNIVALÓK A BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNYEKRŐL ÉS SZOLGÁLTATÁSOKRÓL

21. Biztosítási összeg: Az a pénzösszeg, amelynek megfizetését, mint biztosítási szolgáltatást a biztosító a biztosítási esemény bekövetkezte esetén – az Általá-

nos Szerződési Feltételekben és a Kiegészítő Szerződési Feltételekben foglaltak szerint – vállalja.

A kiegészítő fedezet biztosítási összegét a szerződő hatá- rozza meg. A biztosítási összeg a biztosítási tartam alatt a szerződési feltételekben foglaltak szerint változhat.

Aktuális biztosítási összeg: A biztosítási szerződésben meghatározott és a biztosítási esemény bekövetkezésének időpontjában vagy a Kiegészítő Szerződési Feltételekben sze- replő időpontban érvényes biztosítási összeg.

22. A biztosítási eseményeket és a biztosító szolgáltatásait az alábbi táblázat tartalmazza.

Biztosítási esemény Biztosítási szolgáltatás

A biztosító kockázatviselése kiterjed a világ bármely pontján bekövetkezett biztosítási eseményre, és a szerző- dés tartamán belül a nap 24 órájában fennáll.

A SZERZŐDÉSSEL KAPCSOLATOS FOLYAMATOK

A szerződés és a kiegészítő fedezetek létrejötte, hatályba lépése, a kockázatviselés kezdete

A szerződés létrejötte

23. Az alapbiztosítási szerződés és a kiegészítő fedezet a felek megállapodásával jön létre.

Az alapbiztosítási szerződés létrejöttét a szerződő kezde- ményezi azzal, hogy ajánlatot tesz.

Az ajánlat megtételekor a biztosító rendelkezésére kell bocsátani a szerződő és a biztosított

a) természetes személy esetén a személy személyazonos- ságát,

b) jogi személy esetén az azonosítását szolgáló, igazoló iratokat, okiratokat, amelyekről a biztosító másolatot készít a Pmt. (2017. évi LIII. törvény) szerint.

Erre tekintettel az alábbi dokumentumokat kell átadni a biztosító részére:

a) természetes személy esetén

– magyar állampolgár személyazonosító igazolvány vagy útlevél vagy kártya formátumú vezetői engedély és lakcímet igazoló hatósági igazolvány, (magyar- országi lakóhely, vagy tartózkodási hely esetén),

– külföldi állampolgárok esetén

• úti okmánya vagy személyazonosító igazolványa,

a főbiztosított kockázatviselési időszakban bekövetkezett bár- mely okból eredő halála (az alapbiztosítás alapján)

AHE-21280/F11

a főbiztosított kockázatviselési időszakban bekövetkezett közlekedési balesetből eredő halála azzal a feltétellel, hogy a baleset is a kockázatviselési időszakban következett be (az alapbiztosítás alapján)

a szolgáltatási igény bejelenté- sének időpontjában az egység- számlán meglévő egységeknek az esedékes költségekkel csök- kentett, a bejelentést követő napra érvényes árfolyamon számított értéke kerül kifizetés- re a szolgáltatásra megjelölt kedvezményezettnek

a halál időpontjában érvényben lévő „B” jelű Kondíciós lista 2.1. pontja szerinti biztosítási összeg is kifizetésre kerül a kedvezmé- nyezettnek az egységszámla fentiek szerint meghatározott értékén felül

amennyiben az magyarországi tartózkodásra jogosít,

• amennyiben személyazonosító igazolványa magyar- országi tartózkodásra nem jogosít a tartózkodási jogot igazoló okmány, vagy tartózkodásra jogosító okmány,

továbbá szerződő esetén az adóazonosító dokumen- tum – pl. adókártya vagy nem magyar adóügyi illető- séggel és nem magyar adóazonosító jellel rendelkező természetes személy esetén az adóilletőség szerinti ország adóazonosítót tartalmazó dokumentumának másolati példánya,

b) jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendel- kező szervezet esetén a nevében vagy megbízása alapján eljárni jogosult személy a) pontban megjelölt okiratának bemutatásán túl az azt igazoló 30 napnál nem régebbi okiratot, hogy

ba) a céget a cégbíróság nyilvántartásba vette, vagy a cég a bejegyzési kérelmét benyújtotta, egyéni vál- lalkozó esetében az egyéni vállalkozói tevékenység megkezdésének bejelentése megtörtént vagy az egyéni vállalkozó nyilvántartásba vételre került,‌‌

bb) a ba) alpontba nem tartozó belföldi jogi személy esetén, ha annak létrejöttéhez hatósági vagy bírósági nyilvántartásba vétel szükséges, a nyil- vántartásba vétel megtörtént,

bc) külföldi jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet esetén a saját országá- nak joga szerinti bejegyzése vagy nyilvántartásba vétele megtörtént.

bd) bírósági vagy hatósági nyilvántartásba vétel iránti kérelem bírósághoz vagy hatósághoz tör- ténő benyújtását megelőzően a jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet létesítő okiratát. Ez esetben a jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet köteles a cégbejegyzés, hatósági vagy bírósági nyilvántartásba vétel megtörténtét követő har- minc napon belül okirattal igazolni, hogy a cég- bejegyzés vagy nyilvántartásba vétel megtörtént, valamint a szolgáltató köteles a cégjegyzékszá- mot vagy egyéb nyilvántartási számot rögzíteni.

Továbbá kéri a biztosító az aláírási címpéldányt, és nem magyar adóügyi illetőséggel és nem magyar adószám- mal rendelkező jogi személy esetén az adóilletőség

országa szerinti adóhatóság 30 napnál nem régebbi illetőségigazolásának másolati példányát.

Ezen túlmenően a biztosító nyilatkozatot kér a tényleges tulajdonos(ok)ról, valamint azok kiemelt közszereplői stá- tuszáról, kiemelt közszereplő közeli hozzátartozói, vagy vele közeli kapcsolatban álló státuszáról. Amennyiben a tényleges tulajdonos a jogi személy vezető tisztésgviselője, úgy őt a biztosító azonosítja és elvégzi személyazonossá- gának igazoló ellenőrzését.

Kiemelt közszereplői nyilatkozatot kér a biztosító a termé- szetes személyek és biztosítottak esetén is, mely nyilatkozat tartalmazza kiemelt közszereplői státuszukat, vagy kiemelt közszereplő közeli hozzátartozói, vagy vele közeli kapcso- latban álló státuszuk pontos meghatározását, továbbá a felhasznált pénzeszközeik forrásáról és meglévő vagyonuk forrásáról tett nyilatkozatukat.

AHE-21280/F11

A biztosító törvényben meghatározott szempontok alap- ján az ügyfeleit kockázati kategóriákba sorolja és ennek megfelelően, kockázatérzékenységi alapon további információt, illetve nyilatkozatot kér az ügyfelek pénz- eszközeinek és vagyonának forrásáról, a tervezett üzleti kapcsolatról, a végrehajtandó, vagy végrehajott ügyletek indokairól, esetlegesen elvégzi a tényleges tulajdonos személyes azonosítását. A biztosító kérheti a pénzeszkö- zök forrására vonatkozó információ igazoló ellenőrzése érdekében a pénzeszközök forrására vonatkozó doku- mentumok bemutatását, valamint a forrásra vonatkozó nyilatkozattételt.

Ha az ügyfél és az üzleti kapcsolat, ügyleti megbízás azo- nosításához kockázatérzékenységi megközelítés alapján

ez szükséges, az azonosítás és a személyazonosság iga- zoló ellenőrzése érdekében a biztosító jogosult a személy- azonosságra vonatkozó adat nyilvánosan hozzáférhető nyilvántartás vagy olyan nyilvántartás alapján történő ellenőrzésére, amelynek kezelőjétől törvény alapján adat- igénylésre jogosult.

A kiegészítő fedezet(ek) létrejöhet(nek)

a) az alapbiztosítás létrejöttével egyidejűleg, vagy

b) a fedezet(ek)nek az alapbiztosítás tartama alatti, – rendszeres díjfizetésű szerződés esetén a tartam kez- detén hatályos „A” jelű Kondíciós lista 4.3. pontjában foglalt időszak elteltét követő – időpontban történő megkötésével.

Az alapbiztosítás és az alapbiztosítással egyidejűleg kötött kiegészítő fedezet a szerződő ajánlatával és a biztosító által kiállított kötvénnyel jön létre.

Az alapbiztosítás tartama alatt a szerződőnek a kiegészítő fedezet létrejöttét kezdeményező nyilatkozatával (a továb- biakban: kiegészítő fedezet létrejötte iránti nyilatkozat) és a biztosító által kiállított elfogadó nyilatkozattal jön létre a kiegészítő fedezet.

A biztosító a jogszabályi előírásoknak megfelelően, az életbiztosítási szerződés megkötését követően, a szerződés létrejöttétől számított 30 napon belül – magyar nyelven

– a szerződőt bizonyítható és azonosítható módon, egyér- telműen tájékoztatja a biztosítási szerződés létrejöttéről. Amennyiben a szerződő természetes személy, a biztosító ezen tájékoztatásban felhívja a figyelmet az életbiztosítási szerződésnek a szerződés létrejöttéről és a szerződő fel- mondási jogáról szóló tájékoztatás kézhezvételétől számí- tott 30 napon belül történő felmondásának lehetőségére.

A szerződés és a kiegészítő fedezetek egyidejű létrejötte, hatályba lépése és a kockázatviselés kezdete

A szerződés létrejötte, ha a biztosító az ajánlatot elfogadja

24. A szerződés és az alapbiztosítással egyidejűleg kötött kiegészítő fedezet érvényesen létrejön és hatályba lép a szerződő ajánlattételét követő napon 0 órakor, ha az aján- lattétellel egyidejűleg

a) a szerződő a szerződés első díját megfizette, vagy

b) a felek díjhalasztásban állapodtak meg

és a szerződő ajánlatát a biztosító a rendelkezésére álló kockázatelbírálási határidőn belül fedezetet igazoló doku- mentum (továbbiakban: kötvény) kiállításával elfogadta.

Az Életprogramok-Euró szerződés csak díjhalasztással köt- hető meg.

25. Ha a szerződést nem írásban kötötték meg, a biztosító köteles a – fedezetet igazoló – kötvényt kiállítani.

26. A biztosító kockázatviselése az ajánlattételt követő napon 0 órakor kezdődik, feltéve, hogy a szerződés a fen- tiek szerint létrejön.

A biztosító előzetes fedezetvállalására (a szerződés létre- jötte előtti kockázatvállalására) nincs lehetőség.‌‌‌‌‌

követő hónap első napján 0 órakor kezdődik meg feltéve, hogy a kiegészítő fedezet a fentiek szerint létrejön.

Létrejötte Xxxxxxxx lépése

Kockázatviselés kezdete

Alapbiztosítás Kiegészítő fedezetek

az ajánlattételt követő nap 0 óra

A biztosító előzetes fedezetvállalására (a szerződés létre- jötte előtti kockázatvállalására) nincs lehetőség.

Kiegészítő fedezetek

Létrejötte az azt követő napon 0 órakor, amikor a szer-

ződőnek a kiegészítő fedezet létrejötte iránti

Hatályba lépése

A szerződés létrejötte, ha a biztosító az ajánlatra a

nyilatkozata a biztosítóhoz beérkezett

az azt követő hónap első napján 0 órakor,

kockázatelbírálási határidőn belül nem válaszol

27. A szerződés akkor is létrejön, ha a biztosító a rendelke- zésére álló kockázatelbírálási határidőn belül az ajánlatot nem utasítja vissza, vagy nem állít ki kötvényt.

Kockázatviselés kezdete

amikor a szerződőnek a kiegészítő fedezet lét- rejötte iránti nyilatkozata a biztosítóhoz beér- kezett

Ilyen esetben a szerződés a kockázatelbírálási idő ered- ménytelen elteltét követő napon jön létre érvényesen, arra az időpontra visszamenőleges hatállyal, amikor

az ajánlat a biztosító vagy képviselője részére átadásra került. A biztosító kockázatviselése az ajánlatnak a bizto- sító vagy képviselője részére történő átadása időpontjá- ban kezdődik meg.

Ebben az esetben a szerződés és a kiegészítő fedezet csak akkor jön létre, ha a szerződő az ajánlat megtétele előtt a szerződéssel kapcsolatos megfelelő tájékoztatást megkapta és az ajánlatot a biztosító által rendszeresített nyomtatványon, a díjszabásnak megfelelően tette.

Alapbiztosítás Kiegészítő fedezetek

a kockázatelbírálási idő eredmény- telen elteltét követő napon, arra

A kiegészítő fedezet létrejötte, ha a biztosító a kiegészítő fedezet létrejötte iránti nyilatkozatra a kockázatelbírálási határidőn belül nem válaszol

30. A kiegészítő fedezet akkor is létrejön, ha a biztosító a rendelkezésére álló kockázatelbírálási határidőn belül a kiegészítő fedezet létrejötte iránti nyilatkozatot nem uta- sítja vissza, vagy arra nem nyilatkozik.

Ilyen esetben a fedezet a kockázatelbírálási idő ered- ménytelen elteltét követő napon jön létre érvényesen, a kiegészítő fedezet létrejötte iránti írásbeli nyilatkozatnak a biztosító vagy képviselője részére történő átadása időpontjára visszamenőleges hatállyal. A biztosító koc- kázatviselése a kiegészítő fedezet létrejötte iránti írásbeli nyilatkozatnak a biztosító vagy képviselője részére tör- ténő átadása időpontjában kezdődik meg, feltéve, hogy a szerződés létrejön.

Létrejötte

az időpontra visszamenőleges hatály- lyal, amikor az ajánlat a biztosító vagy képviselője részére átadásra került

Kiegészítő fedezetek

a kockázatelbírálási idő eredményte- len elteltét követő napon, a kiegészítő

Hatályba lépése az ajánlatnak a biztosító vagy képvise-

lője részére történő átadása időpont-

Létrejötte

fedezet létrejötte iránti írásbeli nyilat- kozatnak a biztosító vagy képviselője

Kockázatviselés kezdete

jában

részére történt átadása időpontjára visszamenőleges hatállyal

A kiegészítő fedezetek létrejötte, hatályba lépése és a koc-

Hatályba lépése a kiegészítő fedezet létrejötte iránti

kázatviselés kezdete a szerződés tartama alatt

írásbeli nyilatkozatnak a biztosító

A kiegészítő fedezet létrejötte az alapbiztosítás tartama

Kockázatviselés kezdete

vagy képviselője részére történő átadása időpontjában

alatt, elfogadó nyilatkozat kiállításával

28. A szerződés tartama alatt kötött kiegészítő fedezet érvényesen létrejön és hatályba lép az azt követő napon

AHE-21280/F11

0 órakor, amikor a kiegészítő fedezet létrejötte iránti nyilat- kozat a biztosítóhoz beérkezett, ha azt a biztosító a rendel- kezésére álló kockázatelbírálási határidőn belül elfogadó nyilatkozat kiállításával elfogadta.

29. A biztosító kockázatviselése a kiegészítő fedezet lét- rejötte iránti nyilatkozat biztosítóhoz történő beérkezését

A biztosítási kockázat elbírálása

31. A kockázatelbírálás keretében a biztosító felméri a szerződéssel kapcsolatos biztosítási kockázatot. A kocká- zat elbírálása alapján jogosult a szerződő ajánlatának, illetve a kiegészítő fedezet létrejötte iránti nyilatkozatának elfogadására, módosított tartalommal történő elfogadá- sára vagy elutasítására. A kockázatelbírálás határideje 15, illetve egyedi kockázatelbírálás esetén 60 nap.

Egyedinek minősül a kockázatelbírálás, ha orvosi vizsgá- lat szükséges.‌

32. Ha a szerződő kiegészítő életbiztosítási, vagy egész- ségbiztosítási fedezet létrejöttét kezdeményezi, akkor a biztosító jogosult egészségi nyilatkozat kitöltését vagy orvosi vizsgálat elvégzését előírni. Az orvosi vizsgálat költségét a biztosító viseli. A biztosított az elvégzett orvosi vizsgálatok eredményét az egészségügyről szóló törvény alapján az egészségügyi szolgáltatónál megismerheti.

33. A biztosító az ajánlatot vagy a kiegészítő fedezet létrejötte iránti írásbeli nyilatkozatot annak átadásától szá- mított 15 napon belül – egyedi kockázatelbírálás esetén 60 napon belül – írásban elutasíthatja. Az ajánlat vagy a kiegészítő fedezet létrejötte iránti írásbeli nyilatkozat eluta- sítását a biztosító nem köteles megindokolni.

Amennyiben a kockázatelbírálás ideje alatt biztosítási ese- mény következne be, úgy a biztosító csak akkor élhet az elutasítás jogával, ha erre a lehetőségre az ajánlaton vagy a kiegészítő fedezet létrejötte iránti nyilatkozaton a figyel- met kifejezetten felhívta és az igényelt biztosítási fedezet jellege vagy a kockázatviselés körülményei alapján nyil- vánvaló, hogy az ajánlat vagy a kiegészítő fedezet létre- jötte iránti nyilatkozat elfogadásához a kockázat egyedi elbírálása szükséges.

A szerződő a biztosítási ajánlatához annak megtételétől szá- mított 15 napig, ha az ajánlat elbírálásához egészségügyi kockázatfelmérésre van szükség, akkor 60 napig kötve van.

A közlési és változásbejelentési kötelezettség, valamint a kockázat jelentős növekedése

34. A szerződő és a (fő)biztosított köteles

a) az alapbiztosítás és a kiegészítő fedezet létrejöttekor, majd azt követően a szerződés tartama alatt új biztosí- tott megjelölése és rá vonatkozóan új kiegészítő fedeze- tek kötése,

b) a kiegészítő fedezet létrejöttekor, majd azt követően a szerződés tartama alatt a szerződésben szereplő főbiz- tosítottra és biztosítottakra vonatkozóan új kiegészítő fedezetek kötése,

c) a kiegészítő fedezet létrejöttekor, majd azt követően a szerződés tartama alatt a kiegészítő fedezetek biztosí- tási összegeinek megváltoztatása

esetén a biztosítóval a valóságnak megfelelően közölni minden olyan, a biztosítási kockázat elvállalása szem- pontjából lényeges körülményt, amelyre a biztosító az alapbiztosítás és a kiegészítő fedezet létrejöttekor vagy a biztosítási összeg emelésekor kérdést tett fel, és amelyet a szerződő, vagy a (fő)biztosított ismert vagy ismernie kellett.

AHE-21280/F11

35. Az élet- és/vagy egészségbiztosítási kockázat elvál- lalása szempontjából lényeges kérdésnek minősülnek azok a kérdések, amelyeket a biztosító az orvosi vizsgálat során tesz fel, vagy amelyekre az egészségi nyilatkozatban rákérdez. A szerződő és a (fő)biztosított köteles a vizsgálat és nyilatkozat megtétele során feltett kérdésekre adott válaszok változása esetén a biztosítót ezen változásokról 15 napon belül írásban tájékoztatni.

A biztosító a biztosítási kockázat elvállalása szempont- jából más lényeges kérdésben is kérhet tájékoztatást a szerződőtől és a (fő)biztosítottól. Ilyen lényeges kérdésnek minősül az amerikai adózók nemzetközi azonosítását célzó törvénynek (FATCA) való megfelelés, illetve az ügyfél- ávilágítás érdekében végzett adatellenőrzés.

36. Ha a biztosító által feltett kérdésekre adott tájékoz- tatás valótlannak bizonyulna (a közlési kötelezettség megsértése), a biztosító szolgáltatási kötelezettsége nem áll be

a) az alapbiztosításra és a kiegészítő fedezetre vonatko- zóan, illetve

b) a kiegészítő fedezet biztosítási összegének emelé- sekor az emelés előtti és utáni biztosítási összegek különbözetére vonatkozóan.

Ebben az esetben a biztosító mentesül a szolgáltatás teljesítése alól.

Ha a szerződésben több kiegészítő fedezet, vagy több biztosított van, és a közlési vagy változásbejelentési köte- lezettség megsértése nem érinti az összes fedezetet vagy biztosítottat, úgy a biztosító csak az érintett fedezetek és biztosítottak vonatkozásában mentesül a szolgáltatási kötelezettség alól.

37. A biztosító szolgáltatási kötelezettsége beáll, ha bizo- nyítják, hogy az elhallgatott, vagy be nem jelentett körül- ményt a biztosító

– az alapbiztosítás létrejöttekor,

– a kiegészítő fedezet létrejöttekor vagy

– a kiegészítő fedezet biztosítási összegének emelésekor ismerte, vagy az nem hatott közre a biztosítási esemény bekövetkezésében. Ebben az esetben a biztosító nem mentesül a szolgáltatás teljesítése alól.

A közlési kötelezettség megsértése ellenére beáll a bizto- sító szolgáltatási kötelezettsége, ha az alapbiztosítás létre- jöttétől, a kiegészítő fedezet létrejöttétől, vagy a kiegészítő fedezetre vonatkozó biztosítási összeg emelése esetén annak időpontjától a biztosítási esemény bekövetkeztéig

5 év már eltelt.

38. A közlési, illetőleg a változásbejelentési kötelezettség a szerződőt és a (fő)biztosítottat egyaránt terheli, egyi- kük sem védekezhet olyan körülmény vagy változás nem

tudásával, amelyet bármelyikük elmulasztott a biztosítóval közölni, vagy neki bejelenteni, noha arról tudnia kellett, és a közlésre, illetőleg bejelentésre köteles lett volna.

39. A (fő)biztosított, illetve a szerződő

a) a biztosító által írásban vagy szóban feltett kérdésekre adott, a valóságnak megfelelő és aláírt válaszával, valamint

b) telefonon tett nyilatkozatával

eleget tesz a közlési kötelezettségének.

Az orvosi vizsgálat nem mentesít a közlési kötelezettség megsértésének jogkövetkezményei alól.

A kérdések megválaszolatlanul hagyása önmagában nem jelenti a közlési kötelezettség megsértését.

40. A (fő)biztosítottnak a kiegészítő fedezet létrejöttéhez adott hozzájárulása egyben annak a kötelezettségnek a vállalását is jelenti, hogy ‌‌‌

a) a kockázatelbíráláshoz szükséges orvosi vizsgálatoknak aláveti magát,

b) a közölt adatok ellenőrzését a biztosító részére lehetővé teszi.

41. Amennyiben a biztosító

– az alapbiztosítás, illetve az élet- és/vagy egészségbiz- tosítási fedezet létrejöttét követően szerez tudomást az annak létrejöttekor már fennállott lényeges körülmény- ről, vagy

– a lényeges körülményekben, kérdésekben bekövetke- zett változásról

és ezek a biztosító kockázatának jelentős növekedését eredményezik, úgy a biztosító jogosult az alapbiztosítást vagy a kiegészítő élet- és/vagy egészségbiztosítási fedeze- tet a tudomásszerzéstől számított 15 napon belül módosí- tani vagy azt 30 napra írásban felmondani.

Ha a szerződésben több kiegészítő fedezet, vagy több biztosí- tott van, és a biztosító kockázatának jelentős növekedése nem érinti az összes fedezetet vagy biztosítottat, úgy a biztosító csak az érintett fedezetek és biztosítottak vonatkozásában élhet a fenti módosítási vagy felmondási jogával.

Lényeges körülménynek minősülnek:

a) azok a kérdések, amelyeket a biztosító az orvosi vizsgá- lat során tesz fel, vagy amelyekre az egészségi nyilatko- zatban rákérdez,

b) az amerikai adózók nemzetközi azonosítását célzó tör- vénynek (FATCA) való megfelelés, illetve ügyfél-átvilágí- tás érdekében végzett adatellenőrzés, valamint

c) ügyfél-átvilágítási adatokban bekövetkezett változás.

A biztosítási kockázat jelentős növekedését eredményezheti:

a) a (fő)biztosított és a biztosítottak egészségromlása, kivéve az életkor előrehaladásából származó természe- tes egészségromlás,

b) az amerikai adózók nemzetközi azonosítását célzó tör- vénynek (FATCA) való megfelelés, illetve ügyfél-átvilágí- tás érdekében végzett adatellenőrzés eredménye,

c) ügyfél-átvilágítási adatok pénzmosási kockázatot befo- lyásoló változása.

Ha a szerződő a biztosító módosító javaslatát nem fogadja el, vagy arra annak kézhezvételétől számított 15 napon belül nem válaszol, az alapbiztosítás vagy a kiegészítő élet- és/vagy egészségbiztosítási fedezet a módosító javaslat kézhezvételétől számított 30. napon megszűnik.

A fenti jogkövetkezmények csak akkor alkalmazhatóak, ha

– ezekre a biztosító a módosító javaslatban a szerződő figyelmét felhívta, és

AHE-21280/F11

– az alapbiztosítás vagy a kiegészítő élet- és/vagy egész- ségbiztosítási fedezet létrejöttétől, valamint a lényeges körülményekben, kérdésekben bekövetkezett változások bejelentésére nyitva álló határidőtől kevesebb, mint 5 év telt el. Az 5 éves időszak a változásbejelentési határidő leteltét követő napon kezdődik.

A szerződés és a kiegészítő fedezet létrejötte a szerződő szándékától eltérő tartalommal

42. Ha

a) a kötvény tartalma a szerződő ajánlatától, illetve

b) a kiegészítő fedezetnek az alapbiztosítás tartama alatti megkötése esetén, a biztosító elfogadó nyilatkozatának tartalma a szerződőnek a kiegészítő fedezet létrejötte iránti nyilatkozatától

xxxxx, és az eltérést a szerződő a kötvény – illetve a biz- tosító elfogadó nyilatkozata – kézhezvételétől számított 15 napon belül nem kifogásolja, akkor a szerződés a kötvény – illetve a kiegészítő fedezet a biztosító elfo- gadó nyilatkozatának – tartalma szerint jön létre. Ezt

a rendelkezést a lényeges eltérésekre csak akkor lehet alkalmazni, ha a biztosító az eltérésre a szerződő figyel- mét a kötvény – illetve az elfogadó nyilatkozat – kikül- désével egyidejűleg írásban felhívja. Ha a felhívás elma- rad, a szerződés az ajánlat – illetve a kiegészítő fedezet a szerződő nyilatkozata – tartalmának megfelelően jön létre.

Ha a kötvény kiállítása nélkül létrejött szerződés vagy a biztosító elfogadó nyilatkozata nélkül létrejött kiegészítő fedezet lényeges kérdésben eltér a biztosító Általános és Kiegészítő Szerződési Feltételétől, akkor a biztosító a szerződés vagy kiegészítő fedezet létrejöttétől számított 15 napon belül javasolhatja, hogy a szerződést vagy a

kiegészítő fedezetet az Általános és Kiegészítő Szerződési Feltételeknek megfelelően módosítsák. Ha a szerződő a javaslatot nem fogadja el vagy arra 15 napon belül nem válaszol, akkor a biztosító az elutasítástól vagy a módo- sító javaslat kézhezvételétől számított 15 napon belül a szerződést vagy a kiegészítő fedezetet 30 napra írásban felmondhatja.

Idővel kapcsolatos szabályok

A biztosítási tartam és időszak

43. Az Életprogram, mint alapbiztosítási szerződés hatá- rozatlan tartamú.

A kockázatviselés kezdetétől eltérhet a biztosítási tartam kezdete. A tartam kezdete az ajánlattételt követő hó első napjának 0 órája, ha a felek másként nem állapodnak meg.

44. Az ajánlattétel időpontja az a nap, amikor az aláírt ajánlat a biztosító vagy képviselője részére átadásra kerül. A tartam annak a hónapnak a végéig tart, amelyben a főbiztosított halálát a biztosítóhoz bejelentik (teljes életre szóló biztosítás).

45. A kiegészítő fedezet az alapbiztosítással ellentét- ben, határozott egy éves tartamra köthető. Az alapbizto- sítással egyidejűleg kötött kiegészítő fedezet tartamának kezdete megegyezik az alapbiztosítás tartamának kezde- tével. Ha a kiegészítő fedezet az alapbiztosítás tartama alatt jön létre, akkor a tartam kezdete a kiegészítő fedezet létrejötte iránti nyilatkozat biztosítóhoz történő beérkezé- sét követő hónap elseje.

Az egy éves biztosítási tartam évente további egy évvel automatikusan meghosszabbodik, ha bármelyik fél a tar- tam lejárta előtt legalább 60 nappal ezzel ellentétes igé- nyét írásban nem közli a másik féllel. Ez a szerződő rendes felmondási jogát nem érinti.‌‌‌

46. A szerződésre érvényes biztosítási időszak egy hónap, azzal, hogy az első időszak ettől eltérhet. Az első időszak a kockázatviselés kezdete és a tartam kezdete közötti időszak.

47. A biztosítási évforduló (a továbbiakban: évforduló) a szerződés tartamán belül minden évben az a nap, amely napon az alapbiztosítás tartama eredetileg megkezdő- dött. A biztosítási év két egymást követő évforduló közötti időszak.

A meghosszabbított tartamú kiegészítő fedezet biztosí- tási évfordulója a tartamon belül minden évben annak a hónapnak az első napja, amely hónapban a biztosítási tartam eredetileg megkezdődött.

A megtakarítási időszakok

48. A megtakarítási időszak a rendszeres díjfizetésű szerző- dés esetében az az időtartam, amelyre a szerződő a rend- szeres díjfizetést vállalja. A megtakarítási időszakok hosszát

– egész években – a szerződő határozhatja meg. Az első megtakarítási időszakot – melynek kezdete a tartam kez- dete – a felek a szerződésben rögzítik. Az első megtakarítási időszak hosszának el kell érnie a tartam kezdetén hatályos

„A” jelű Kondíciós lista 3.3. pontjában foglalt időtartamot.

A megtakarítási időszak lejártát követő időre a szerződő új megtakarítási időszakot jelölhet meg. Az új megtakarítási időszak hosszát tartalmazó írásbeli nyilatkozatnak legkésőbb a megtakarítási időszak lejártát megelőző hónap végéig be kell érkeznie a biztosítóhoz. Ha a szerződő nem jelöl új meg- takarítási időszakot és a megtakarítási időszak lejár, akkor a lejáratot követően egy új, egyéves megtakarítási időszak lép életbe, változatlan szerződési feltételekkel.

A korlátozások időszaka

49. A tartam elején a szerződő egyes rendelkezéseinek megtételét a biztosító korlátozhatja. A szerződő ezeket a jelen szerződési feltételekben foglalt rendelkezéseket kizá- rólag a tartam kezdetén hatályos „A” jelű Kondíciós lista 3.1., 3.2. és 4.3. pontjában meghatározott időszak elteltét követő kezdettel kezdeményezheti.

A szerződés díja

AHE-21280/F11

50. Az Életprogram szerződés díja forintban, az Élet- program - Euró szerződés díja euróban fizetendő. A díjat a szerződő rendszeres vagy egyszeri díjfizetéssel fizetheti meg. A rendszeres díj meghatározott díjfizetési gyakorisá- gonként fizetendő.

51. A díj a díjfizetési gyakoriságnak megfelelő idősza- kokra vonatkozik. A díjfizetés gyakoriságában a felek álla- podnak meg. A biztosító meghatározhatja a szerződő által

választható díjfizetési gyakoriságot (havi, negyedéves, féléves, éves).

52.

Rendszeres díj: Ha a szerződő rendszeres díjfizetésű szer- ződést választ, akkor annak díját meghatározott gyakori- ságonként kell megfizetni.

Első díj: A rendszeres díjfizetésű szerződésnek az ajánlat- tétellel egyidejűleg megfizetendő díja.

Egyszeri díj: Az egyszeri díjfizetésű szerződés egy összeg- ben megfizetendő díja.

Ha a szerződő egyszeri díjfizetésű szerződést választ, akkor egy összegben kell megfizetnie a szerződés teljes díját. A szerződőt a továbbiakban díjfizetési kötelezettség nem terheli.

Eseti díj: A szerződő a rendszeres, illetve egyszeri díjon felül további díjat is befizethet a szerződésre, mely befek- tetésre kerül, és az egységszámla értéket növeli. A bizto- sító meghatározza, hogy milyen összegű díj minősül eseti díjnak.

A díj esedékessége: A biztosítás első díja a felek által meghatározott időpontban, ennek hiányában a szerző- dés létrejöttekor esedékes, a rendszeres díj pedig annak az időszaknak az első napján esedékes, amelyre a díj vonatkozik. Az egyszeri díjat a szerződés létrejöttekor kell megfizetni.

Díjrendezett szerződés: A szerződés díjrendezettnek minő- sül, ha az esedékes rendszeres vagy egyszeri díj maradék- talanul megfizetésre került.

Megfizetett díj, a díj megfizetésének napja: Az Életprogram szerződés díja azon a napon tekintendő megfizetettnek, amikor az – a megfizetés módjára való tekintet nélkül – a biz- tosítóhoz, a díj fogadása céljából rendszeresített számlára, a szerződésszám megjelölésével a szerződéshez való rendelé- séhez szükséges azonosító adatokkal beérkezett.

A díj fogadása céljából rendszeresített számla számát a

„B” jelű Kondíciós lista 1.1. pontja tartalmazza.

Ha a díj ugyan rendelkezik azokkal az azonosító adatok- kal, melyek alapján az a szerződéshez rendelhető, de nem a biztosító megfelelő számlájára érkezik, akkor az legké- sőbb a beérkezéstől számított 7. napon tekintendő megfi- zetettnek.

Ha az Életprogramok - Euró szerződés forintban fizetett díja egy forintban vezetett bankszámlára érkezik, a díj a szerződő részére visszautalásra kerül.

A szerződés díja az alábbi módon fizethető meg: postai csekk (kivéve az euró alapú Életprogramok esetén), díjlehívás vagy átutalás.

A biztosítási díj legális forrásból származásának igazo- lása

A szerződő a 10 millió forintot meghaladó készpénzes tranzakciók esetén köteles csatolni az alábbi dokumen- tumok közül azon dokumentumot, amely igazolja az

adott tranzakció során a szerződésre befizetett díj legá- lis forrását:‌‌‌‌

– az 5 évnél nem régebbi jogerős bírósági vagy hatósági határozat;

– az 5 évnél nem régebbi hatósági igazolás;

– az 5 évnél nem régebbi egyéb közokirat, vagy teljes bizonyító erejű magánokirat,

– a 3 évnél nem régebbi fizetésiszámla-kivonat (bank- számlakivonat) és készpénzkifizetési bizonylat (ha az ügyfél fizetésiszámla-kivonatot - bankszámlakivonatot - nem tud bemutatni, mert nem áll rendelkezésére, akkor a készpénzfelvételi bizonylat);

– szerencsejáték szervezésével foglalkozó cég 1 évnél nem régebbi igazolása nyereményről;

– a munkáltató 6 hónapnál nem régebbi igazolása a munkabérről, osztalékról, jutalomról;

– az Európai Unió területére történő belépéskor kitöl- tendő, 6 hónapnál nem régebbi „Készpénzbejelentő nyilatkozat”/„Cash declaration form” (amelyen a szemé- lyi adatok, a készpénz tulajdonosának adatai, a kész- pénzre, a készpénz származására és tervezett felhasz- nálására vonatkozó, valamint a szállítással kapcsolatos adatok vannak feltüntetve).

Amennyiben a fentiekben jelzett, a biztosítási díjként befi- zetett megtakarítás legális forrását igazoló dokumentum nem áll rendelkezésre, úgy a szerződő – legfeljebb 100 millió forint összeg igazolására – teljes bizonyító erejű magánokiratban foglalt nyilatkozatot jogosult csatolni a pénzeszköz forrásáról és a fenti pontokban szereplő okira- tok hiányának okáról.

Díjfizetési kötelezettség a szerződés megszűnése esetén: Ha a biztosítási esemény bekövetkezik, és a szerződés megszűnik, a biztosító az egész biztosítási időszakra járó díj megfizetését követelheti.

A szerződés megszűnésének egyéb eseteiben a biztosító az addig a napig járó díj megfizetését követelheti, amikor kockázatviselése véget ért. Ha az időarányos díjnál több díjat fizettek be, a biztosító a díjtöbbletet köteles visszaté- ríteni.

Az Allianz Életprogramok - Euró díjfizetésére vonatkozó különös rendelkezések

53. Rendszeres díjfizetésű Életprogramok - Euró szerző- dés esetében a szerződő a díjat csoportos díjlehívással is teljesítheti, forintban vezetett bankszámláról. A díjlehívás díjfizetési mód választásakor a díj a szerződő által meg- adott forint bankszámláról kerül levonásra. Ebben az eset- ben – a devizaárfolyam-kockázat csökkentése érdekében

– a díjesedékesség napján hatályos „B” jelű Kondíciós lista

1.5. pontjában szereplő összeg fizetendő.

A megfizetett díj a biztosítóhoz történő beérkezés időpont- jában érvényes devizaárfolyamon kerül euróra váltásra.

AHE-21280/F11

Az alkalmazandó devizaárfolyamot a díj beérkezésének időpontjában hatályos „B” jelű Kondíciós lista 1.6. pontja tartalmazza.

54. Átutalás díjfizetési mód esetén, amennyiben a szer- ződő az esedékes fizetési kötelezettségét forintban teljesíti a biztosító devizaszámlájára, úgy a befizetett összeget a

biztosító számlavezető bankja váltja xxxxxx, mindenkori kondíciói szerint.

55. A biztosító minden esetben az esetlegesen forintban fizetett díj xxxxxx váltott összegét tekinti megfizetett díjnak. A forintban történő díjfizetés devizaárfolyam-kockázatát és az esetleges többletköltségeket a szerződő viseli.

A díjfizetés tartama, a díj esedékessége

Rendszeres díj

56. A rendszeres díjfizetésű szerződés díját a megtakarí- tási időszakok alatt, a szerződés megszűnése napjáig kell megfizetni.

A rendszeres díjfizetésű szerződés első díját Életprogra- mok esetében az ajánlattételkor kell megfizetni. A szer- ződő és a biztosító a szerződés első díjának megfizetésére vonatkozóan

– az Életprogramok szerződés esetén díjhalasztásban állapodhat meg

– az Életprogramok - Euró szerződés esetén minden eset- ben díjhalasztásban állapodik meg.

A halasztott első díjat legkésőbb a szerződés tartamának kezdetétől számított 15. nappal bezárólag kell megfizetni.

Minden további díj annak az időszaknak az első napján esedékes, amelyre a díj vonatkozik.

A szerződés első díját a biztosító az Életprogram szerző- dés tartamának kezdetétől számolja el. A kockázatviselés kezdete és a tartam kezdete közötti időszakra a biztosító a kockázatot díjfizetés nélkül vállalja.

Amennyiben a szerződés bármely díját a fent megjelölt időpontig (esedékesség) nem fizetik meg, úgy a biztosító írásbeli felszólító levélben, – a következményekre történő figyelmeztetés mellett – pontos dátummal jelölve, a felszó- lítás elküldésétől számított legalább 30 napos póthatár- időt ad a díj megfizetésére.

57. A biztosító meghatározhatja a rendszeres díjfizetésű szerződés minimális díját, amelyet a tartam kezdetén hatá- lyos „B” jelű Kondíciós lista 1.3. pontja tartalmaz. A szerződő az ajánlattételkor nem választhat ennél alacsonyabb díjat.

Egyszeri díj

58. Az egyszeri díjfizetésű szerződés díja a teljes tar- tamra egy összegben fizetendő.

59. A biztosító meghatározhatja az egyszeri díjfizetésű szerződés minimális díját. Ennél alacsonyabb díjjal szer- ződés nem jöhet létre. A minimális díjat a tartam kezdetén hatályos „B” jelű Kondíciós lista 1.2. pontja tartalmazza.

A szerződő a szerződés egyszeri díját úgy módosíthatja, hogy a halasztott díj megfizetésére megállapított határidő lejártáig a minimális díjat meghaladó, de az ajánlatban szereplőnél alacsonyabb díjat fizet be. Ebben az esetben a szerződés a ténylegesen megfizetett díjjal jön létre.

60. A szerződő és a biztosító az egyszeri díj megfizetésére vonatkozóan díjhalasztásban állapodik meg. A halasztott egyszeri díjat legkésőbb a szerződés kockázatviselése kezdetének napjától számított 8. nappal bezárólag kell megfizetni.‌‌‌‌

Amennyiben a szerződés halasztott egyszeri díját a fent megjelölt időpontig (esedékesség) nem fizetik meg, úgy a biztosító írásbeli felszólító levélben, – a következményekre történő figyelmeztetés mellett – pontos dátummal jelölve, a felszólítás elküldésétől számított legalább 30 napos pót- határidőt ad a díj megfizetésére.

Az egyszeri díj kizárólag átutalás útján fizethető meg.

Az eseti díj

61. A szerződő a rendszeres, illetve egyszeri díjfizetésen kívül egyéb befizetéseket is teljesíthet, a szerződés tartama alatt bármikor.

A biztosító csak az általa meghatározott limit feletti egyéb befizetéseket tekinti eseti díjnak. Azt az összeghatárt, amely felett az egyéb befizetés eseti díjnak minősül a díj megfizeté- sekor hatályos „B” jelű Kondíciós lista 1.2. pontja tartalmazza.

Rendszeres díjfizetésű szerződés esetében a biztosító minden olyan díjat rendszeres díjnak tekint, amely nem minősül eseti díjnak. A szerződőnek mindaddig nem kell megfizetnie a rendszeres díjat, amíg ez az összeg teljes mértékben fedezetet nyújt a díjfizetési gyakoriság szerint esedékessé váló rendszeres díjakra.

62. Ha a szerződő az egyéb befizetés megfizetésének idő- pontjáig esedékessé vált díjat nem fizette meg maradékta- lanul, akkor a biztosító az egyéb befizetésekből elsőként a rendszeres díj vagy az egyszeri díj hátralékát vonja le. Rendszeres díjfizetésű szerződés esetén a levonást köve- tően fennmaradó összeg akkor minősül eseti díjnak, ha meghaladja a biztosító által a Kondíciós listában megha- tározott minimális összeghatárt.

Egyszeri díjfizetésű szerződés esetén az esetleges levonást követően fennmaradó összeg – az összeg nagyságára való tekintet nélkül – eseti díjnak minősül.

63. A szerződő az eseti díj százalékában meghatároz- hatja, hogy a biztosító az eseti díjat milyen arányban fek- tesse be az egyes eszközalapokba.

Ha a szerződő másként nem rendelkezik, a biztosító az eseti díjat a rendszeres vagy az egyszeri díjjal azonos arányban fekteti be az eszközalapokba.

AHE-21280/F11

A biztosító az eseti díjak elszámolásáról írásban értesíti a szerződőt.

Díjmentesítés

64. Rendszeres díjfizetésű szerződés esetén lehetőség van arra, hogy a szerződő a szerződést a további rendszeres

díjak megfizetése nélkül tartsa érvényben (díjmentesítés). A szerződés a szerződő rendelkezése alapján vagy a szerződő díjnemfizetésének következményeként díjmen- tesíthető, abban az esetben, ha a vonatkozó feltételek fennállnak.

Díjmentesítés a szerződő rendelkezése alapján

65. A szerződő a tartam során, a szerződés tartamának kezdetétől rendelkezhet a díjmentesítésről, azzal a feltétel- lel, hogy a biztosítási szerződésre díj már került megfize- tésre. A szerződő a díjmentesítésről a díjfizetés esedékessé- gét megelőző 30 napon belül rendelkezhet.

66. A díjmentesítés kezdete

a) ha a szerződés díjrendezett abban az időpontban, ami- kor a szerződő rendelkezése a biztosítóhoz beérkezik, akkor a díjmentesítés kezdete a beérkezést követő első díjfizetési esedékesség napja.

b) ha a szerződés díjelmaradást mutat abban az időpont- ban, amikor a rendelkezés a biztosítóhoz beérkezik, akkor a díjmentesítés visszamenőleg az első, díjjal már nem fedezett nappal kezdődik.

Automatikus díjmentesítés

67. Ha a szerződésen – az utolsó rendszeres díjjal fede- zett naptól kezdődően – a díjjal nem fedezett időszak hossza meghaladja a három hónapot, akkor a szerző- désre automatikus díjmentesítés lép életbe. A díjmente- sítés kezdete visszamenőleg az első, díjjal nem fedezett nap.

A díjmentesítést követően a szerződés további rendszeres díjfizetés nélkül marad érvényben.

A biztosító kiegészítő fedezetekre vonatkozó kockázat- viselése a díjmentesítés időtartama alatt is változatlanul fennáll, mindaddig, amíg a kiegészítő fedezetek költsé- gei a befektetési egységek terhére érvényesíthetőek.

A biztosító a jelen szerződési feltételekben szereplő költségekkel (kivéve a csekken történő díjfizetés költsé- gét) a díjmentesített szerződés egységszámláját is megterheli, valamint a Különös Szerződési Feltételek- ben foglaltak szerinti levonást a díjmentesítés ideje alatt is végrehajtja.

68. Díjmentesített szerződés esetén a díjfizetés újraindí- tására kizárólag akkor van lehetőség, ha a szerződő ezen igényét jelzi és azt a biztosító elfogadja.

A díjfizetés újraindításának nem feltétele az elmaradt díjak megfizetése.

A díjnak és a kiegészítő fedezetek költségének az

értékkövetés szerinti emelése a díjmentesített szerző- désen is minden évfordulón végrehajtásra kerül.

Ha a szerződő a díjmentesített szerződésre a biztosító előzetes, a díjfizetés újraindítására vonatkozó értesítése nélkül befizetést teljesít, ezt a biztosító eseti díjnak tekinti,

és ekként tartja nyilván. Az eseti díjfizetés nem vonja maga után a rendszeres díjfizetés visszaállítását.‌‌‌

A BEFEKTETÉSSEL KAPCSOLATOS SZABÁLYOK

69. Eszközalapok értékelése: Az eszközalapok értékének megállapítása, a befektetési eszközök bármely napi pénz- piaci kereskedését követően.

Eszközalapok értéke: Az eszközalapok értékelésekor meglévő befektetési eszközök (pl. államkötvény, részvény, kötvény, kész- pénz) aktuális piaci értékének és az eszközalap fennálló hatá- lyos kötelezettségeinek a különbözete.

Valamely eszközalap egységeinek árfolyama: Az esz- közalap – vagyonarányos költséggel csökkentett – értéké- nek és az eszközalapban lévő egységek darabszámának hányadosaként meghatározott érték, amely alapján a megfizetett díjak és levonandó költségek egységre, vala- mint az egységek forintra/ euróra váltása történik.

Értékelési nap: Az a nap, melynek pénzpiaci zárását köve- tően sor kerül az eszközalapok értékelésére.

Valamely értékelési nap árfolyama: Az adott eszközalap aznapra vonatkozó értékelése során kialakult eszközérték és az eszközalap utolsó értékelése óta az eszközalapban végrehajtott egységtranzakciókat (létrehozás és elvonás) követően kialakult egység-darabszám hányadosa.

Valamely naptári napra érvényes árfolyam: Az adott értékelési nap árfolyama. Amennyiben az adott naptári nap nem értékelési nap, akkor az utána következő első értékelési nap árfolyama.

Az egységszámla értéke: Az egységszámlán nyilvántartott egy- ségek számának és az egységek árfolyamának a szorzata.

Az eszközalapok és az egységek

70. A szerződő által fizetett díjakat a biztosító a szerződő rendelkezése alapján eszközalapokba fekteti be. A díjat a megfizetés napját követő napra érvényes árfolyamon egy- ségekre váltja és az egységeket helyezi el az eszközala- pokban. Az egységek a szerződés egységszámlájára kerül- nek. A biztosító az egységek darabszámát 5 tizedesjegy pontossággal tartja nyilván az eszközalapokban.

Az egységek alapján kerül nyilvántartásra a szerződőnek az eszközalap(ok)on belül felhalmozott befektetési esz- közökben és azok hozamában való mindenkori arányos részesedése. Az egységek alapján kerül meghatározásra a biztosítási szolgáltatások értéke.

AHE-21280/F11

A szerződőnek az eszközalapok meghatározott hányadára eső és egységek formájában nyilvántartott részesedése a szerződő számára az eszközalapokban felhalmozott egyes befektetési eszközökön nem keletkeztet tulajdonjogot.

71. A szerződő az ajánlat megtételekor meghatározza, hogy a biztosító a rendszeres díjakat, illetve az egyszeri

díjat mely eszközalap(ok)ba és milyen megosztásban fektesse be. Az egyes eszközalapokba történő befekte- tés aránya az Életprogram szerződés díjának százalé- kában határozható meg, amely csak pozitív egész szám lehet.

72. A díjak befektetésére egy időben egy vagy több esz- közalap választható.

A biztosító az alkalmasság értékelését követően az alkal- masságra vonatkozó nyilatkozatban tájékoztatja az ügyfe- let az általa választható eszközalapokról és az egyes esz- közalapokba befektethető maximális értékről. A biztosító az alkalmasság értékelésénél az Allianz Életprogramok esetén a 7. számú melléklet, az Allianz Életprogramok – Euró szerződések esetén a 8. számú melléklet szerinti koc- kázati besorolásokat alkalmazza.

A szerződő a biztosító által meghatározott kockázati beso- rolások szerinti eszközalapokat választhatja, az alkalmas- sági értékelés szerinti mértékig.

A fizetendő rendszeres díjak eszközalapokba történő befektetésének arányát a szerződő a tartam során bármi- kor megváltoztathatja.

73. Az eszközalapokba történő befektetés célja a befek- tetett eszközök értékének hosszú távú növelése. A befekte- tés eredményeként az eszközalap értéke és az eszközalap- ban lévő egységek értéke változik. Az egyes eszközalapok felsorolása és befektetési jellemzőinek leírása az Általános Szerződési Feltételek mindenkor hatályos 5. számú mellék- letében (Allianz Életprogramok szerződésre), valamint 6. számú mellékletében (Allianz Életprogramok - Euró szerző- désre) található.

Az egyes eszközalapok a befektetések típusában – ezál- tal a várható hozamban és a befektetés kockázatában is

– különböznek egymástól. Az eszközalapok közötti választás joga a szerződőt illeti meg. A befektetési koc- kázat is a szerződőt terheli.

74. A biztosító minden munkanapra vonatkozóan, az adott nap pénzpiaci zárását követően értékeli az eszköz- alapokat és meghatározza azok értékét, kivéve naptári évente legfeljebb 5, a biztosító által meghatározott mun- kanapot amikor az eszközalapok értékelésére nem kerül sor.

Az egységek árfolyama

75. A biztosító az eszközalapok értékelése során megálla- pítja az egységek árfolyamát. A biztosító a befizetett díjak és elszámolandó költségek egységre váltásához, illetve az eszközalapokban lévő egységek értékének forintra/euróra váltásához azonos árfolyamot alkalmaz. Az egységek árfolyamát a biztosító 6 tizedesjegy pontossággal tartja nyilván.

Tájékoztatjuk, hogy a tőke és/vagy hozamgarancia fogalmáról, valamint az egyes eszközalapokhoz kap-

csolódó tőke és/vagy hozamgaranciáról az Általános Szerződési Feltételek 5. számú melléklete és 6. számú melléklete ad felvilágosítást.‌‌‌

Felhívjuk figyelmét, hogy a biztosító tőke-, illetve hozam- garanciát kizárólag a szerződő által választott tőke-, illetve hozamgarantált eszközalapokba való befektetés- re vállal.

Tájékoztatás az ügyfelek részére

76. A biztosító minden munkanapon közzéteszi az egysé- gek aktuális árfolyamát, továbbá rendszeresen tájékozta- tást nyújt az eszközalapok nettó eszközértékéről és befek- tetési formák szerinti összetételéről

a) az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben,

b) internetes honlapján (xxx.xxxxxxx.xx), valamint

c) telefonos ügyfélszolgálatán keresztül (telefonszám: +36 (1/20/30/70) 000-0-000.

A biztosító a fizetőképességéről és pénzügyi helyzetéről szóló éves jelentést a honlapján teszi közzé.

77. A biztosító évente egy alkalommal, az évfordulót követően, írásban tájékoztatja a szerződőt az egység- számlának az évforduló napján fennállt egyenlegéről, az egységszámla egyenlegének a szerződéskötés, illetve az utolsó írásbeli tájékoztatás időpontjától eltelt idő-

szakban történt változásairól, az egységek évfordulón érvényes árfolyamáról, a szolgáltatási és visszavásárlási értékekről, az el nem számolt költségekről, valamint a biztosító elérhetőségéről és a honlapon elérhető adatok frissítéséről.

Az évi egyszeri értesítés költségmentes. A rendszeres tájékoztatáson kívül a szerződő – írásban vagy egyéb azonosításra alkalmas módon benyújtott – kérelmére a biztosító 15 napon belül, a rendszeres értesítéssel azo- nos részletezettséggel az ügyféllel kötött megállapodás, illetve a Szerződési Feltételekben meghatározottak

szerinti formában tájékoztatja a szerződőt, azaz rendkí- vüli számlaértesítőt küld. A rendkívüli számlaértesítőért a biztosító költséget számol fel. A biztosító az értesítés kiállításakor hatályos „B” jelű Kondíciós lista 4.6. pontja

szerinti költséget vonja le a szerződő egységszámlájáról. A költség levonására az értesítés kiállításának napjára érvényes árfolyamon kerül sor.

A biztosító eszközalapokkal kapcsolatos rendelkezései

AHE-21280/F11

78. A biztosító célja, hogy ügyfelei érdekében kedvező befektetési formákat alakítson ki. Ennek érdekében a biz- tosítónak lehetősége van módosításokra, melyek magukba foglalhatják az eszközalapok összetételének megvál- toztatását, meglévő eszközalapok megszüntetését, új eszközalapok létrehozását. Módosítás esetén a szerződés tartama alatt a jövőre nézve változhat az Általános Szer- ződési Feltételek 5. számú melléklete, valamint 6. számú melléklete.

A biztosító az eszközalapok befektetési politikáját az aláb- biak szerint változtathatja csak meg, azzal, hogy a módo- sítás nem befolyásolhatja egy adott eszközalap kockázati szintjét. A befektetési politika csak akkor módosítható, ha az eredeti befektetési politika megvalósítására nincs lehe- tőség

a) a befektetési környezet változása miatt vagy

b) az eszközök elérhetőségének vagy megfelelőségének megváltozása miatt.

A biztosító a befektetési politika módosításáról az érintett szerződőket a befektetési politika hatályba lépése előtt legalább 60 nappal tájékoztatja. Ha a fent meghatározott, a befektetési politika módosításához vezető körülmények ezt nem teszik lehetővé, akkor a biztosító legkésőbb a változás bekövetkezésétől számított 5 munkanapon belül értesíti az érintett szerződőket. Az értesítést a biztosító iga- zolható módon, írásban, vagy elektronikus úton juttatja el a szerződőnek.

A biztosító a befektetési politika módosításáról a honlap- xxx xxxxxxxxxxxx helyez el.

A befektetési politika változásáról szóló értesítést követő 60 napos időszakban a szerződőnek lehetősége van költ- ségmentes átváltásra.

Eszközalap megszüntetése

79. Eszközalap megszüntetésére abban az esetben kerül- het sor, ha

a) az eszközalapban lévő eszközállomány értéke a bizto- sító megítélése szerint nem elégséges a gazdaságos működéshez, vagy ha

b) az eszközalap mögöttes eszközeinek forgalmazását a kibo- csátó, jogszabály vagy a felügyelő hatóság korlátozza.

Bármely eszközalap megszüntetése esetén a biztosító az eszközalap megszüntetésével azonos hatállyal új, módo- sított 5. számú mellékletet (Választható eszközalapok bemutatása – az Életprogramok szerződésekhez), illetve

6. számú mellékletet (Választható eszközalapok bemu- tatása – az Életprogramok - Euró szerződésekhez) ad ki. Az érintett szerződőt a megszűnés időpontja előtt leg- alább 30 nappal értesíti erről, illetve

a) a megszüntetésre kerülő eszközalapban lévő egységei- nek más – működő – eszközalap(ok) egységeire történő költségmentes átváltásának, valamint

b) a szerződő által fizetendő díjak más – működő – eszköz- alap( ok)ba történő költségmentes átirányításának

lehetőségeiről.

Ha a szerződő az értesítés kézhezvételétől számított 15 napon belül nem rendelkezik

a) a megszüntetésre kerülő eszközalapban lévő egységei- nek átváltásáról, illetve

b) a jövőben fizetendő díjaknak az eszközalap megszűné- sének napján más eszközalapba történő átirányításáról,

úgy a meglévő egységeknek az eszközalap megszűnésé- nek napján valamely másik eszközalap egységeivé tör- ténő átváltására, illetve a díjak átirányítására a biztosító

jogosult. Az átváltásról, illetve átirányításról a biztosító a végrehajtással egyidejűleg értesíti a szerződőt.‌‌

Az eszközalapok mögöttes eszközeinek korlátozása miatt indokolt rendelkezések

80. Amennyiben az Életprogramok bármely eszközalapja mögötti eszközök forgalmazását a kibocsátó, jogszabály vagy a felügyelő hatóság bármilyen módon korlátozza (pl. a forgalmazás felfüggesztése, árfolyamszámításának szü- neteltetése stb.), úgy a biztosító jogosult

a) a korlátozással érintett eszközalapot megszüntetni, vagy

b) a korlátozás időtartamára elhalasztani a korlátozással érintett eszközalaphoz kapcsolódó tranzakciók és a szerződő által kezdeményezett rendelkezések végrehaj- tását.

A biztosító intézkedése például az alábbi rendelkezéseket, tranzakciókat érintheti:

– a befizetett díjak eszközalapba történő befektetését,

– a befektetési egységekkel kapcsolatos rendelkezéseket (a biztosítási díj egységre váltása, átváltás, átirányítás, egyösszegű vagy folyamatos pénzkivonás, visszavásár- lás),

– a szerződés megszűnésével összefüggő tranzakciókat, kifizetéseket, valamint a biztosítási eseményből eredő kifizetéseket,

– a költségek levonását,

– az egységszámla értékének meghatározását,

– a befektetési egységekkel kapcsolatos kimutatások elkészítését és megküldését.

A biztosító az adott korlátozás részletes szabályait minden esetben az internetes oldalán (www. xxxxxxx.xx) teszi közzé.

81. A biztosító jogosult továbbá arra, hogy a korlátozás idején a korlátozással érintett eszközalapba érkezett és a szerződő által oda irányított díjakat költségmentesen a Magyar Kötvény, Életprogram-Euró szerződés esetén a Biztonságos Kötvény Euró eszközalapba irányítsa.

A korlátozással érintett eszközalapokkal kapcsolatban kez- deményezett és kifizetéssel járó rendelkezések, illetve tranz- akciók esetén a biztosító a rendelkezést, illetve tranzakciót a korlátozás megszűnését követően hajtja végre a korlátozás megszűnését követő napra érvényes árfolyamon.

Az Életprogramok bármely eszközalapjára vonatkozó kor- látozás addig áll fenn, amíg az érintett eszközalap mögöt- tes eszközeinek korlátozása tart.

Eszközalap felfüggesztése

AHE-21280/F11

82. A biztosító az ügyfelek érdekében a szerződéshez kapcsolódó eszközalap egységeinek eladását és vételét felfüggeszti (a továbbiakban: eszközalap-felfüggesztés), amennyiben az eszközalap nettó eszközértéke, illetve ezzel együtt a egységeknek az árfolyama azért nem álla- pítható meg, mert az eszközalap eszközei részben vagy egészben illikvid eszközzé váltak.

Az eszközalap felfüggesztését a biztosító az annak okául szolgáló körülményről való tudomásszerzését követően haladéktalanul végrehajtja arra az értékelési napra (a továbbiakban: az eszközalap-felfüggesztés kezdő idő- pontja) visszamenő hatállyal, amely értékelési napot megelőzően az utolsó alkalommal megállapítható volt az eszközalap nettó eszközértéke.

Az eszközalap felfüggesztésének tartama alatt – a biztosí- tási díj felfüggesztett eszközalapról való átirányítása kivé- telével – a felfüggesztett eszközalapot érintő ügyfélrendel- kezések (így különösen átváltás, rendszeres pénzkivonás

– azaz folyamatos pénzkivonás, részleges visszavásárlás

– azaz egyösszegű pénzkivonás) nem teljesíthetőek.

83. Amennyiben az eszközalap felfüggesztésének tar- tama a 30 napot meghaladja, akkor az eszközalap-fel- függesztés kezdő időpontját követő 35. napig a biztosító igazolható módon írásbeli tájékoztatást küld a felfüggesz- tett eszközalappal érintett valamennyi szerződő fél részére arról, hogy az eszközalap-felfüggesztés megszüntetését követően a biztosító akkor teljesíti ezeket az ügyfélren- delkezéseket, ha azok teljesítésére vonatkozóan szerződő az eszközalap-felfüggesztés megszüntetését követően ismételten rendelkezést ad. A felfüggesztés tartama alatt felfüggesztett eszközalapra vonatkozóan ügyfélrendel- kezést adó szerződők számára a biztosító haladéktalanul tájékoztatást ad az ügyfélrendelkezéssel kapcsolatban.

Amennyiben a befizetett díjat a szerződés, illetve a szer- ződő rendelkezése alapján a biztosítónak a felfüggesztett eszközalapba kellene befektetnie, a biztosító – a szerződés vagy a szerződő eltérő rendelkezése hiányában – köteles

a díjat elkülönítetten nyilvántartani. Ha a fenti esetben az eszközalap felfüggesztésének tartama a 30 napot megha- ladja, akkor az eszközalap-felfüggesztés kezdő időpontját követő 35. napig a biztosító igazolható módon írásbeli tájékoztatást küld az érintett szerződő részére arról, hogy az elkülönítetten nyilvántartott és az eszközalap-felfüg- gesztés időtartama alatt beérkező díjat mely másik, fel nem függesztett eszközalapba irányítja át – azzal ellenté- tes ügyfélrendelkezés hiányában – az eszközalap-felfüg- gesztés kezdő időpontját követő 45. naptól.

84. Az eszközalap felfüggesztésének tartama alatt a szerződés teljes visszavásárlása esetében a biztosító a szerződő egységszámlája aktuális egyenlegének értékét a felfüggesztett eszközalap egységeinek figyelmen kívül hagyásával állapítja meg.

A biztosító a fenti esetben az eszközalap-felfüggesztés megszüntetését követő 15 napon belül – amennyiben az eszközalap-felfüggesztés megszüntetésekor nem áll fenn olyan körülmény, melynek következtében az eszközalap nettó eszközértéke, illetve ezzel együtt a egységeknek az árfolyama továbbra sem állapítható meg azért, mert az eszközalap eszközei részben vagy egészben illikvid eszkö- zök – köteles a szerződő egységszámláján a felfüggesz- tett eszközalap egységeiből nyilvántartott egységeknek az eszközalap-felfüggesztés megszüntetését követő első ismert árfolyamán a visszavásárlásra vonatkozó szerződé- ses rendelkezések szerinti összeget kifizetni.

85. A biztosító a főbiztosított bármely okból eredő halála esetére vonatkozó szolgáltatása teljesítését az eszköz- alap felfüggesztése annyiban érinti, hogy a biztosító a szerződő egységszámlája aktuális egyenlegének értékét a felfüggesztett eszközalap egységeinek az eszközalap- felfüggesztést megelőző utolsó ismert árfolyama alapján határozza meg, és a biztosítási szerződés szerinti kifizetési ‌

kötelezettségét a biztosító az eszközalap felfüggesztésének tartama alatt is a fentiek alapján meghatározott értékben teljesíti, a felfüggesztett eszközalap egységei tekintetében teljesítendő szolgáltatásrész vonatkozásában azonban biztosítottanként legfeljebb 30 millió forint összeghatárig.

86. Az eszközalap-felfüggesztés megszüntetését követő 15 napon belül az eszközalap-felfüggesztés megszünte- tését követő első ismert árfolyamon a biztosító a felfüg- gesztett eszközalap egységei tekintetében teljesítendő haláleseti szolgáltatásrészt újra megállapítja, és ameny- nyiben ez meghaladja a korábban erre kifizetett össze- get, akkor a különbözetet utólag kifizeti. Amennyiben az eszközalap-felfüggesztés megszüntetésekor az eszköz- alap nettó eszközértéke, illetve ezzel együtt az egységek árfolyama továbbra sem állapítható meg azért, mert az eszközalap eszközei részben vagy egészben illikvid esz- közök, akkor a biztosító az eszközalapot megszünteti, a szerződővel elszámol és a fenti újbóli megállapítást és a különbözet kifizetését – a megszüntetéskori aktuális piaci helyzet alapul vételével – az elszámolás keretében telje- síti.

87. Az eszközalap-felfüggesztés végrehajtását köve- tően az eszközalap-felfüggesztés megszüntetéséig és az eszközalap ezt követő első ismert nettó eszközértékének

megállapításáig nem értékesíthető olyan szerződés, amely mögött kizárólag felfüggesztett eszközalap áll.

88. Az eszközalap-felfüggesztés időtartama legfeljebb

1 év, amelyet a biztosító indokolt esetben összesen további 1 évvel meghosszabbíthat. A biztosító a meghosszabbí- tásról szóló döntését az eszközalap-felfüggesztés időtar- tamának lejártát legalább 15 nappal megelőzően, figye- lemfelhívásra alkalmas módon közzéteszi a honlapján, valamint az ügyfélszolgálati irodáiban, továbbá egyidejű- leg megküldi a Felügyelet részére.

A biztosító az eszközalap-felfüggesztést haladéktalanul megszünteti:

a) az eszközalap-felfüggesztés időtartamának lejártát követően;

b) az eszközalap-felfüggesztés okául szolgáló körülmény megszűnéséről való tudomásszerzését követően; vagy

c) amennyiben azt a Felügyelet határozatban elrendeli.

AHE-21280/F11

Amennyiben az eszközalap-felfüggesztés az előző bekez- dés szerinti megszüntetésekor az eszközalap nettó esz- közértéke, illetve ezzel együtt az egységek árfolyama továbbra sem állapítható meg azért, mert az eszközalap eszközei részben vagy egészben illikvid eszközök, akkor a biztosító az eszközalapot megszünteti, és a szerződővel – a megszüntetéskori aktuális piaci helyzet alapul vételével

– elszámol.

Eszközalap szétválasztása

89. Az eszközalap-felfüggesztés kezdő időpontját követő 30 napon belül a biztosító – a szerződő felek közötti egyenlő elbánás elvének biztosítása és a biztosító esz- közalappal kapcsolatos szolgáltatásainak folyamatos fenntartása érdekében – az illikviddé vált eszközöket és az eszközalap egyéb, nem illikvid eszközeit szétválasztja (az eszközalapot illikvid és nem illikvid eszközöket tartalmazó utódeszközalapokra bontja, a továbbiakban: szétválasz- tás) akkor, ha az eszközalap utolsó ismert nettó eszköz- értékének legfeljebb 75%-át képviselő eszközök váltak illikviddé. A szétválasztás végrehajtásával egyidejűleg a nem illikvid eszközöket tartalmazó utódeszközalap vonat- kozásában az eszközalap-felfüggesztés megszűnik, és az önálló eszközalapként működik tovább. Garantált eszköz- alap esetén – függetlenül az illikvid eszközök hányadától

– a teljes eszközalap felfüggesztésre kerül. Ebben az eset- ben a garancia lejáratakor a biztosító az eredeti szerződé- ses feltételek szerint köteles elszámolni a szerződővel.

90. A szétválasztás esetében az illikviddé vált eszközöket elkülönítetten, ugyancsak önálló eszközalapként kell nyil- vántartani, amelyre vonatkozóan az eszközalap-felfüggesz- tés a jelen pontban írottak szerint marad érvényben azzal, hogy az eszközalap-felfüggesztés kezdő időpontjának

az eredeti eszközalap-felfüggesztés kezdő időpontját kell tekinteni. A szétválasztás következtében az eredeti eszköz- alap megszűnik, amelynek során az eredeti eszközalap egységeit szerződőnként olyan arányban kell az illikvid és nem illikvid eszközöket tartalmazó utód-eszközalapokhoz rendelni, amilyen arányt az illikvid és nem illikvid eszközök az eredeti eszközalap utolsó ismert nettó eszközértékén belül képviseltek.

Szétválasztás esetén a jelen pont szerinti tájékoztatási kötele- zettség kiegészül a szétválasztásról szóló értesítéssel.

91. Az eszközalap-felfüggesztés és szétválasztás szer- ződő díjfizetési kötelezettségét és a biztosító szolgáltatási kötelezettségét – e pont rendelkezéseit figyelembe véve – nem szünteti meg.

92. A biztosító a következő bekezdésben írt módon tájé- koztatja a szerződőt

a) az eszközalap-felfüggesztés és a szétválasztás törvényi megalapozottságáról, végrehajtásáról, annak indo- káról, a felfüggesztés kezdő időpontjáról, a biztosítási szerződést és annak teljesítését érintő következménye- iről, ideértve különösen a szerződőt érintő befektetési kockázatok változását, valamint a költségek és díjak érvényesítésének szabályait; és

b) az eszközalap-felfüggesztés megszüntetéséről, annak indokáról, valamint a megszüntetésnek a biztosítási szer- ződést és annak teljesítését érintő következményeiről.

A biztosító az előző bekezdés szerinti tájékoztatást az esz- közalap-felfüggesztés és a szétválasztás végrehajtásával, valamint az eszközalap-felfüggesztés megszüntetésével egyidejűleg, figyelemfelhívásra alkalmas módon közzéte- szi a honlapján és az ügyfélszolgálati irodáiban, továbbá

a tájékoztatást folyamatosan naprakészen tartja. A biztosító a tájékoztatást egyidejűleg megküldi a Felügyelet részére.‌‌‌‌‌‌

A befektetési egységek eszközalapok közötti megoszlásának módosítása

Az átváltás (a már meglévő egységekre vonatkozó rendelkezés)

93. A szerződő rendelkezése alapján a meglévő egységek bármikor más eszközalap(ok) egységeire válthatók át.

Az átváltás során az eszközalap(ok)ban lévő egységeket a biztosító forintra/euróra váltja, majd a szerződő által megjelölt eszközalap(ok)ban újra egységekben írja jóvá. Az átváltásra

a) a szerződő rendelkezésének beérkezését követő vagy

b) a szerződő által az átváltásra meghatározott jövőbeli napon kerül sor, az átváltás végrehajtásának nap-

jára érvényes árfolyamon. Így az egységek azonos napra érvényes árfolyamokon kerülnek az eszközala- pokból levonásra és a szerződő által megnevezett eszközalap(ok)ban jóváírásra. A szerződő az átváltás végrehajtására a rendelkezés időpontjától számított 30 napon belüli időpontot jelölhet meg.

94. Az átváltás végrehajtásáért a biztosító az átváltás végrehajtásának időpontjában hatályos „B” jelű Kondí- ciós lista 4.1. pontjában meghatározott költséget vonja le. A költség levonására az átváltás végrehajtását követően, az egységszámlán lévő egységek számának csökkentésé- vel kerül sor. A költséglevonás az átváltás végrehajtásának napjára érvényes árfolyamon kerül végrehajtásra.

Az átirányítás (a fizetendő díjakra vonatkozó rendelkezés)

95. A jövőben fizetendő rendszeres díjak egyes eszközala- pokba való befektetésének aránya a szerződő rendelke- zése alapján bármikor megváltoztatható. Az átirányítás

a) a rendelkezés beérkezésének napját követő naptól vagy

b) egy, a szerződő által meghatározott jövőbeni időponttól kezdődően kerül végrehajtásra.

A szerződő egyidejűleg a díjak eszközalap(ok)ba történő befektetéséről rendelkezhet. A szerződő az átirányítás vég- rehajtására a rendelkezés időpontjától számított 30 napon belüli időpontot jelölhet meg.

96. Az átirányítás végrehajtásáért a biztosító költséget nem von le.

Befektetési stratégiák

Az eszközalapok arányának rendszeres rögzítése

AHE-21280/F11

97. A szerződőnek lehetősége van arra, hogy az egyes eszközalapokban lévő befektetéseinek egymáshoz viszonyított arányát rendszeres időközönként rögzítse (a továbbiakban eszközalapok rendszeres rögzítése). A szer- ződő rendelkezése alapján az egyes eszközalapokban elhelyezett befektetéseit a biztosító rendszeres időközön- ként átváltja. Az átváltás célja, hogy a befektetés eszköz- alapok közötti megoszlása megegyezzen azzal az arány-

nyal, amely szerint a szerződő a rendszeres díjakat vagy az egyszeri díjat hatályosan megosztja az eszközalapok között.

A biztosító az eszközalapok rendszeres rögzítését a szerződő által megjelölt gyakoriság szerint – havonta, negyedévente, félévente vagy évente – az időszakok első napjára érvényes árfolyamon hajtja végre. Az eszközala- pok rendszeres rögzítése első alkalommal a szerződői rendelkezés biztosítóhoz történő beérkezését követő hónapban kerül végrehajtásra. Az eszközalapok rend- szeres rögzítésének gyakorisága eltérhet a rendszeres díj fizetésének gyakoriságától. Az eszközalapok rendszeres rögzítése kérhető

a) a befektetési egységek összességére, vagy

b) kizárólag a rendszeres díjakból vagy az egyszeri díjból képzett egységekre, vagy

c) kizárólag az eseti díjakból képzett egységekre is.

Ha a szerződésen az eszközalapok rendszeres rögzítésé- re vonatkozó rendelkezés van érvényben és a szerződő az egységek átváltásáról rendelkezik, akkor az átváltás végrehajtásával az eszközalapok rendszeres rögzítésére vonatkozó rendelkezés hatályát veszíti.

98. Az eszközalapok rendszeres rögzítésének végrehaj- tásáért a biztosító minden alkalommal a végrehajtás idő- pontjában hatályos „B” jelű Kondíciós lista 4.2. pontjában meghatározott költséget vonja le az egységszámlán lévő egységek értékéből. A költség levonására a rögzítés végre- hajtását követően, a végrehajtás napjára érvényes árfolya- mon kerül sor.

Hozamfigyelő szolgáltatás

99. A szerződő – kockázatvállalási hajlandóságának megfelelő – rendelkezése alapján a biztosító értesítést küld a szerződőnek az általa választott eszközalapba befektetett egységek árfolyamának változásáról.

A szerződő meghatározhatja

a) azt az árfolyam értéket (forint/db, euró/db), és/vagy

b) az árfolyam változásának mértékét (százalék), amelynek elérése esetén az értesítésre sor kerül.

A szerződő egy adott eszközalap árfolyamának emelkedé- séről és csökkenéséről is kérhet értesítést.

A szerződő egyféle értesítést kérhet az eszközalap árfolya- mának emelkedéséről (forint/db, euró/db vagy százalék), ugyanígy az árfolyam csökkenéséről is.

A Hozamfigyelő szolgáltatás a szerződő választása szerint egy vagy több különböző eszközalapra igényelhető.

A biztosító a Hozamfigyelő szolgáltatást határozatlan időtartamra, de legfeljebb a biztosítási szerződés hatálya alatt nyújtja.

A szerződő a jelen szerződési feltételek alapján a Hozam- figyelő II. szolgáltatást választhatja, erre tekintettel a jelen szerződési feltételek a 2022. január 1-jétől választ-

ható Hozamfigyelő II. (továbbiakban: Hozamfigyelő) szol- gáltatás feltételeit tartalmazzák.

Értesítés

100. A 99. a) pont alapján az értesítés akkor kerül kikül- désre, amikor az eszközalap egységeinek árfolyama (forint/db, euró/db) eléri a szerződő által meghatározott minimum vagy maximum értéket.

A 99. b) pont alapján az értesítés akkor kerül kiküldésre, amikor az árfolyam százalékban kifejezett emelkedése vagy csökkenése 30 napos időtartam alatt, de legfeljebb az előző értesítés napjától számított időtartam alatt eléri a szerződő által megadott mértéket (százalékot).

Az értesítés formája a szerződő választása szerint, sms üzenet és/vagy e-mail.

Automatikus átváltás

101. A szerződőnek lehetősége van arra, hogy – az értesí- tésen kívül – automatikus átváltást is igényeljen. Az átvál- tást a biztosító abban az esetben hajtja végre, ha

a) az egységek árfolyama eléri a szerződő által megadott minimális értéket (forint/db, euró/db) és/vagy

b) az árfolyam legalább a szerződő által meghatározott mértékben (százalékkal) csökken.

Ekkor a biztosító a szerződő által megjelölt eszközalapban elhelyezett összes egységet (a rendszeres, egyszeri és eseti díjakból képzett egységeket) az átváltás végrehajtásának időpontjában hatályos „B” jelű Kondíciós lista 4.3. pontjá- ban megjelölt eszközalap egységeire váltja át.

alkalmankénti egyedi hozzájárulása az átváltáshoz nem szükséges.

A szerződőnek az általa meghatározott, a) vagy b) pont szerinti érték átlépésének időpontjára számított veszte- séget meghaladó vesztesége is keletkezhet az átváltás végrehajtása és az árfolyam csökkenés bekövetkezése napjának (aktiválódási napnak) eltérése miatt alkalma- zott eltérő árfolyamok következtében.

A biztosító ezúton tájékoztatja a szerződőt és felhívja a figyelmét arra, hogy – figyelemmel a Magyar Nemzeti Bank vonatkozó ajánlásában foglaltakra – amennyiben egy hirtelen árfolyamesés bekövetkezése esetén az érintett eszközalapban elhelyezett egységek átváltásra kerülnek az előre meghatározott eszközalapba, a jelen feltételek szerint meghatározott értékelési napra érvényes árfolya- mon, akkor az az adott értékelési napig előálló veszteség realizálását jelenti.

A biztosítónak a szolgáltatással kapcsolatos felelőssége az automatikus átváltás feltételeinek fennállta esetén az automatikus átváltás végrehajtására terjed ki.

Az átváltást követően a jövőbeli rendszeres díjak válto- zatlan arányok mellett továbbra is ugyanabba az esz- közalapba kerülnek befektetésre. Tehát az átváltással egyidőben nem történik átirányítás.

102. Attól függően, hogy a szerződő mikor rendelkezik a Hozamfigyelő szolgáltatásról, az a következő időpontok- ban indul el.

A 99. b) pontban szereplő árfolyam változás és a 101. b) pontban szereplő árfolyam csökkenés szerződő által megha- tározható mértékét a biztosító korlátozhatja, az eszközalap kockázatosságától függő mértékben. A szerződő a biztosító által megadott limit figyelembe vételével rendelkezhet az árfolyam változás, illetve az árfolyam csökkenés mértékéről. A biztosító a limitek kialakítása során az egyes eszközalapok- nak a befektetési politikában meghatározott kockázati beso- rolását vette figyelembe. Az egyes eszközalapokra vonatkozó limiteket a biztosító a honlapján teszi közzé.

A szerződő által választható árfolyam változás (árfolyam csök- kenés és növekedés) százalékos mértékét a biztosító korlátoz- hatja, a szerződő rendelkezésének időpontjában hatályos „B”

Rendelkezés az ajánlattétellel egy időben

ha az ajánlattételre a hónap végét megelőző 15. napig kerül sor, akkor legkésőbb a tartam kezdetével egyidőben

ha az ajánlattételre a hónap végét megelőző 15 napon belül kerül sor, akkor legkésőbb a tartam kezdetét követő hónap első napján

Rendelkezés a szerződés tartama során

ha a rendelkezés a hónap végét megelőző 8. napig beérkezik a biztosítóhoz, akkor a rendelkezés beérkezését követő hónap első napján

ha a rendelkezés a hónap végét megelőző 8 napon belül érkezik be a biztosítóhoz, akkor a ren- delkezés beérkezését követő második hónap első napján

jelű Kondíciós lista 4.4. pontjában megjelölt mértékben.

Abban az esetben, ha a szerződő automatikus átváltást is igényel és az értesítés elküldésére az árfolyam változásá- nak (százalékban kifejezett) mértékét határozta meg, akkor az értesítésre megadható árfolyam csökkenés mértékére szintén a biztosító által rögzített korlátozás érvényes.

AHE-21280/F11

Az átváltásra az a) vagy a b) pont szerinti változás bekövetke- zését követő napon, az aznapra érvényes árfolyamon kerül sor.

Az átváltásra az a) vagy a b) pont szerinti változás bekö- vetkezését követően automatikusan sor kerül, a szerződő

103. Ha a szerződésen Hozamfigyelő szolgáltatás van érvényben és a szerződő az egységek átváltásáról ren- delkezik, akkor elsőként az átváltás, majd a Hozamfigyelő szolgáltatás – és annak keretében az esetleges automati- kus átváltás – kerül végrehajtásra.

Az automatikus átváltások időrendben egymást követően kerülnek végrehajtásra, valamely folyamatban lévő tranz- akció nem akadályozza meg újabb tranzakció indítását, hogyha az újabb tranzakció feltételei fennállnak.

104. A Hozamfigyelő szolgáltatás végrehajtásáért a bizto- sító havonta, a költség esedékességének napjára érvényes

árfolyamon levonja az egységszámláról az esedékesség időpontjában hatályos „B” jelű Kondíciós lista 4.5. pontja szerinti költséget. A költség esedékessége minden hónap első napja. A költség levonására akkor kerül sor, ha a hónap első napján a szerződésen a Hozamfigyelő szolgál- tatás érvényben van.‌‌‌‌‌

A költség érvényesítésének időpontját és módját a jelen Általános Szerződési Feltételek költséglevonásra vonat- kozó pontjai tartalmazzák.

105. A szerződésen egyidőben egy befektetési stratégia

– az eszközalapok rendszeres rögzítése vagy a Hozam- figyelő szolgáltatás – lehet érvényben. Ha a szerződő új befektetési stratégia elindításáról rendelkezik, akkor annak hatályba lépésével a szerződésen már érvényben lévő befektetési stratégia törlésre kerül.

A szerződő írásban vagy azonosítást követően telefonon rendelkezhet a biztosító által kínált befektetési stratégia választásáról.

A biztosító jogosult a Hozamfigyelő szolgáltatás feltétele- inek módosítására, azzal, hogy a változásról a szerződőt a biztosító honlapján való közzététel útján, valamint az ügyfél részére küldött tájékoztatásban értesíti a változást megelőzően legalább 30 nappal. Amennyiben a szer- ződő nem fogadja el a biztosító módosítási javaslatát a szerződő jogosult a Hozamfigyelő szolgáltatás felmon- dására a módosítást követő 30 napon belül, amelynek esetén a szolgáltatás a szerződő rendelkezésének a biztositóhoz történő beérkezése hónapjának végével megszűnik.

A szerződő írásban vagy azonosítást követően telefonon rendelkezhet a biztosító által kínált befektetési stratégia felmondásáról.

A biztosító jogosult a Hozamfigyelő szolgáltatás felmon- dására, azzal, hogy a felmondásról a szerződőt az ügyfél részére küldött tájékoztatásban értesíti a megszűnést megelőzően legalább 30 nappal. A Hozamfigyelő szol- gáltatás a 30 napos felmondási idő utolsó napja elteltével szűnik meg. A Hozamfigyelő szolgáltatás felmondásától függetlenül az életbiztosítási szerződés hatályban marad.

A szerződő jogosult az eszközalapok arányának rendsze- res rögzítése és a Hozamfigyelő szolgáltatás felmondá- sára, amelynek esetén a szolgáltatás a szerződő rendel- kezésének a biztositóhoz történő beérkezése hónapjának végével megszűnik.

A SZERZŐDÉS KÖLTSÉGEI

106. A szerződés tartama során felmerülő költségeket a biztosító – a vagyonarányos költség kivételével – a szer- ződő egységszámláján elhelyezett egységek számának csökkentésével vonja le, az alábbiakban meghatározott módon. Az egységszámla megterhelésére a költségek ese- dékességének időpontjában kerül sor.

Kockázati költség

Kiegészítő fedezetek költsége

107. Célja: A szerződéshez kapcsolódó kiegészítő fedeze- tekre vonatkozó kockázatviselés fedezete, a biztosító által vállalt szolgáltatás ellenértéke (kockázati díj). Továbbá

a kiegészítő fedezet kötésének költsége, valamint a biz- tosító kiegészítő fedezettel kapcsolatos adminisztráció- jához kötődő költségeinek és nyereségének a fedezete.

A költség a szerződő döntésétől függ, mivel abban az esetben kerül levonásra, ha a szerződő kiegészítő fedeze- teket választ.

Mértéke: Az Általános Szerződési Feltételek hatályos

4. számú melléklete alapján, a biztosított aktuális életkorá- tól függően.

Levonás árfolyama: A költség esedékességének nap- jára érvényes árfolyam. A biztosító a kiegészítő fedezet költségét a jövőre nézve egy biztosítási évre határozza meg.

Esedékessége: Minden hónap első napja.

Módosítása: Új „B” jelű Kondíciós lista kiadásával és a

„Költségekkel kapcsolatos módosítások” című fejezetben foglaltak szerint.

A kiegészítő fedezet költsége a biztosítót a kiegészítő fedezet létrejöttétől annak megszűnéséig illeti meg.

A kiegészítő fedezet költségének minimuma

108. A biztosító meghatározza az egy biztosítottra vonat- kozó kiegészítő fedezetek minimális havi költségét.

A kiegészítő fedezet költsége nem lehet alacsonyabb a költség esedékességének napján hatályos „B” jelű Kon- díciós lista 6.1. pontjában szereplő értéknél. A biztosító a kiegészítő fedezet minimális havi költségét a kiegészítő fedezet engedménnyel nem csökkentett költsége alapján állapítja meg.

A biztosító által meghatározott, egy biztosítottra vonat- kozó kiegészítő fedezet minimális havi költsége a bizto- sítási csomag költségére is alkalmazandó. Ha a biztosító a biztosítási csomagban szereplő valamely kiegészítő fedezetre szolgáltatást teljesített és emiatt a kiegészítő fedezet megszűnik, akkor ezzel egyidejűleg a csomag is megszűnik. A biztosítási csomag egyéb kiegészítő fede- zetei a jövőre nézve változatlan tartalommal, de önálló kiegészítő fedezetként maradnak érvényben.

Engedmény a kiegészítő fedezet költségéből több bizto- sított esetén

AHE-21280/F11

109. Ha a szerződésben több biztosítottra is vonatkozik kiegészítő fedezet, akkor a 2. számú és minden további sorszámú biztosítottra vonatkozó kiegészítő fedezetek költsége a költség esedékességének napján hatályos „B” jelű Kondíciós lista 6.2. pontjában szereplő engedménnyel csökken.

Amennyiben a szerződés tartama során az 1. számú biztosítottra szóló kockázatviselés megszűnik és helyére

a 2. számú biztosított lép, akkor az 1. számú biztosított helyébe belépő biztosítottra vonatkozó kiegészítő fede- zet biztosítási költsége a továbbiakban a kedvezmény figyelembe vétele nélkül kerül megállapításra.‌‌‌‌‌‌‌‌

A kiegészítő fedezet költsége a biztosítási díj arányában

110. Ha a kiegészítő fedezet rendszeres díjfizetésű alap- biztosítási szerződéshez kapcsolódik, akkor a biztosító korlátozhatja a kiegészítő fedezet havi költségét. Annak egy havi, engedményekkel nem csökkentett összege az „A” jelű Kondíciós lista 4.2. pontjában szereplő időtartam alatt nem haladhatja meg az „A” jelű Kondíciós lista 4.1. pontjá- ban szereplő mértéket.

A díj beszedésével kapcsolatban levont költség (többlet- költség)

Csekken történő díjfizetés költsége

111. Célja: A postai csekken történő díjfizetési móddal rendelkező szerződés esetén, a biztosító ezzel kapcsola- tos költségeinek, a díjbeszedés adminisztrációjának, a hibakezelés és ellenőrzés költségének, valamint a díjbe- fizetéssel összefüggő biztosítói veszteségeknek, továbbá a nyereségnek a fedezete. A költség a postai csekken történő díjfizetési móddal rendelkező szerződésekről minden szerződésre kötelezően és automatikusan levo- násra kerül, azon időtartam alatt, amikor a biztosító nyil- vántartása szerint a díjfizetés módja csekk. Díjmentesített szerződésről a díjmentesítés időtartama alatt a költség nem kerül levonásra.

Mértéke és a levonás első időpontja: A költség esedékes- ségének napján hatályos „B” jelű Kondíciós lista 2.2. pont- jában szereplő érték és időpont (amennyiben a szerződő ezt kifejezetten elfogadta).

Levonás árfolyama: A költség esedékességének napjára érvé- nyes árfolyam.

Esedékessége: A díjfizetés esedékességi hónapjának első napja.

Módosítása: Új „B” jelű Kondíciós lista kiadásával. A megtakarításra felszámított további költségek Kezdeti költség

112. Amennyiben a szerződő által választott Életprogram szerződés Különös Szerződési Feltételei alapján a szer- ződésre kezdeti költség vonatkozik, úgy az ott meghatá- rozott költség kerül levonásra. A költség célja és mértéke, levonás módja, esedékessége: A Különös Szerződési Fel- tételek szerint.

Vagyonarányos költség

AHE-21280/F11

113. Célja: A biztosító jogosult eszközarányos költséget levonni, melynek célja a vagyonkezelés költségeinek, az ügyfélnek bónuszként visszatérített jóváírásoknak, a bizto- sító tőkeköltségének, valamint a vagyonarányos nyereség- nek a fedezete. A költség minden szerződésről kötelezően és automatikusan levonásra kerül.

Mértéke: Az értékeléskor hatályos „B” jelű Kondíciós lista

3.1. pontja szerint.

Levonás módja, esedékessége: A levonás az eszközala- pok értékének százalékában történik. A biztosító minden értékelési napon az előző értékeléstől eltelt idővel arányo- san levonja a költséget a szerződő egységszámláján elhe- lyezett egységek árfolyamából.

Pl. Ha az egységszámla egyenlege 1 000 000 Ft, a vagyonarányos költség 33 Ft naponta.

Módosítása: Új „B” jelű Kondíciós lista kiadásával.

Eszközalapok mögöttes befektetési költségei

114. A biztosító által felszámított vagyonarányos költsé- geken túlmenően a biztosító közzéteszi az eszközalapok mögöttes befektetési költségeit is, amelyek nem a biztosító által felszámított költségek.

Célja: A levonás célja a nem a biztosító által felszámított költségek fedezete, többek között az eszközalapokban lévő befektetési jegy(ek) folyó költségei, befektetési esz- közök tranzakciójával kapcsolatos kereskedési költségek (pl. kötvények eladási-vételi árfolyama közötti különbség, brókeri jutalékok, adók, stb.). A költség minden eszköz- alapban kötelezően és automatikusan érvényesítésre kerül. A költséget csökkentik az eszközalapokban lévő befektetési jegyek alapkezelőjétől kapott esetleges visz- szajuttatások.

Mértéke: A költségek időben és eszközalaponként válto- zóak, melyre tekintettel a biztosító az 55/2015. (XII. 22.) a teljes költségmutató számításáról és közzétételéről szóló MNB rendelet felhatalmazása alapján alkalmazott puffer figyelembe vételével meghatározott, a mindenkor hatályos költségekről a honlapján (xxx.xxxxxxx.xx) ad tájékozta- tást. Pl. Ha az egységszámla egyenlege 1 000 000 Ft és

a mögöttes költség éves mértéke 0,70%, akkor a költség mértéke 19 Ft naponta.

Levonás módja, esedékessége: A mögöttes költségek az eszközalapokban lévő befektetési eszközök értékét csök- kentik. A költséget a biztosító minden értékelési napon az eszközalapok értékelése és a befektetési eszközök

aktuális piaci értékének számítása során figyelembe veszi. A költségek esedékessége változó. A befektetési eszközök tranzakciójával kapcsolatos kereskedési költségek esedé- kessége a tranzakció napja, az egyéb folyó költségek ese- dékessége – a költségek természetéből adódóan – előre nem meghatározható, a biztosító tevékenységén kívül álló esemény időpontja.

Módosítása: A biztosító honlapján elhelyezett tájékoztató módosításával.

Adminisztrációs költség

115. Célja: A szerződő egységszámlájának fenntartásával és szerződésének nyilvántartásával kapcsolatos költsé- gek, valamint a biztosító működésének és a nyereségnek a fedezete. A költség a szerződésről kötelezően levonásra kerül, a szerződés tartamának végéig.

Mértéke és a levonás első időpontja: A költség esedékes- ségének napján hatályos „B” jelű Kondíciós lista 3.2. pont- jában szereplő érték és időpont.

Levonás árfolyama: A költség esedékességének napjára érvényes árfolyam.‌‌‌‌

Esedékessége: Minden hónap első napja.

Módosítása: Új „B” jelű Kondíciós lista kiadásával.

Az adminisztrációs költség tartalmazza a közlekedési bal- eseti halál fedezet havi költségét is.

Szerződő rendelkezése végrehajtásának költsége (többlet- költségek)

116. Célja: A biztosítónak a szerződő rendelkezése alapján küldött rendkívüli számlaértesítővel, végrehajtott átváltással, egyösszegű vagy folyamatos pénzkivonással, hozamfigyelő szolgáltatással, az eszközalapok rendszeres rögzítésével vagy a biztosított visszavonásával vagy fedezetének megszünteté- sével kapcsolatos költségeinek fedezete. A költség a szerződő döntésétől függ, mivel a szerződő rendelkezése alapján végre- hajtott tranzakciók esetén kerül levonásra. A fent felsorolt költ- ségek a biztosító által a szerződés szerinti biztosítási szolgálta- tás teljesítéséért járó díjon/költségen felüli többletköltségek. Mértéke: A hatályos „B” jelű Kondíciós lista 4.1., 4.2., 4.5., 4.6., 5.3., 5.6. és 6.4. pontja szerinti költségek.

Levonás árfolyama: Az egyes rendelkezéseknél meghatá- rozott.

Esedékessége: Az egyes rendelkezéseknél meghatározott.

Módosítása: Új „B” jelű Kondíciós lista kiadásával.

Visszavásárlási érték alkalmazása eseti díjból képzett egy- ségek esetén

117. Célja: Az eseti befizetéssel kapcsolatos szerzési költ- ségnek, valamint a nyereségnek a fedezete. A költség a szerződő döntésétől függ, mivel a szerződőnek a szerződés visszavásárlására vagy az eseti díjból képzett egységek ter- hére történő pénzkivonásra vonatkozó rendelkezése alap- xxx végrehajtott tranzakciók esetén kerül levonásra. Mértéke: Az eseti díjból képzett egységek értékének 100 százaléka csökkentve a tartam kezdetén hatályos „A” jelű Kondíciós lista 1.2. pontjában foglalt értékkel. Ha a Kondí- ciós listában szereplő érték 100%, akkor költség nem kerül levonásra. Ha a visszavásárlás vagy pénzkivonás esetén az eseti díjból képzett egységek értéke 1 000 000 Ft, akkor pl. 1 százalékos költséglevonás 10 000 Ft költséget jelent. Levonás árfolyama: Az egyes rendelkezések – visszavásárlás vagy az eseti díjból képzett egységek terhére történő pénzki- vonás – esedékességének napjára érvényes árfolyam. Esedékessége: Az egyes rendelkezések – visszavásárlás vagy az eseti díjból képzett egységek terhére történő pénzkivonás– esedékessége.

A költségek levonásának módja, sorrendje

AHE-21280/F11

118. A költség levonásának időpontjában a biztosító az esedékes költséget – annak összegét az egységek adott napra vonatkozó árfolyamával elosztva – egység-darab- számmá számítja át. Az egységszámlán az egyes eszköz- alapokban nyilvántartott egységek darabszámát az így kapott darabszámmal csökkenti.

A biztosító az egységekből levont költségeknek megfelelő darabszámú egységet elsőként a rendszeres díjból, illetve

az egyszeri díjból képzett egységekből, majd – amennyi- ben az esedékessé vált költségek teljes összegének levo- násához ez nem nyújt elegendő fedezetet – az eseti díjból képzett egységekből vonja le.

A költséglevonás részletes feltételei az egyes költségtéte- leknél kerülnek bemutatásra.

A biztosító a költségeket úgy vonja le az egységszámláról, hogy annak következtében az adott levonással terhelt egy- ségtípus (rendszeres díjból képzett, egyszeri díjból képzett vagy eseti díjból képzett) eltérő eszközalapokban lévő egysé- gei értékének egymáshoz viszonyított aránya ne változzon.

119. A biztosító a szerződés költségeinek levonását az alábbi technikai sorrendben hajtja végre:

– Vagyonarányos költség

– Kezdeti költség

– Adminisztrációs költség

– Csekken történő díjfizetés költsége

– Kiegészítő fedezetek költsége

– Hozamfigyelő szolgáltatás költsége

– Egyösszegű vagy folyamatos pénzkivonás költsége

– Átirányítás költsége

– Eszközalapok aránya rendszeres rögzítésének költsége

– Átváltás költsége

– Rendkívüli számlaértesítő költsége

– A kiegészítő biztosítások Szerződési Feltételeiben sze- replő további költségek

Ha a szerződő a szerződés esedékes díját nem fizette meg teljes egészében, akkor a költséglevonás sorrendje úgy módosul, hogy azok az alacsonyabb összegű költ- ségek kerülnek elsőként levonásra, melyekre az egység- számla egyenlege fedezetet nyújt. Az így le nem vonható költségekre az el nem számolt költségek szabályai vonat- koznak.

Az el nem számolt költségek

120. Ha a szerződéshez kapcsolódó, fent meghatározott költségek az esedékesség időpontjában nem vonhatók le, akkor az adott tétel el nem számolt költségnek minősül. Az el nem számolt költséget a biztosító nyilvántartja. A költség mindaddig esedékes, amíg a levonáshoz szükséges meny- nyiségű és megfelelő típusú egység nem áll rendelkezésre az egységszámlán.

Amennyiben a biztosító el nem számolt költség(ek)et tart nyilván a szerződésen, és díjfizetést követően lehe- tőség nyílik a költség levonására, a biztosító jogosult az el nem számolt költség(ek)et költségtípusonként a díj egységekre váltását követően azonnal levonni az egy- ségszámláról. Az el nem számolt költségeket a biztosító arra a napra érvényes árfolyamon vonja le a szerződő egységszámlájáról, amikor a levonásra legkorábban lehetősége nyílik.

Az egységszámla egyenlege a költséglevonás következ- tében folyamatosan csökken és a szerződés az el nem számolt költségek miatt megszűnhet, ha

– a szerződés havonta felmerülő költségei meghaladják

a megfizetett rendszeres díj egy hónapra vetített összegét, vagy ‌‌‌

– a szerződés díjmentesített,

– rendszeres díjfizetésű szerződés esetén, ha a költsé- gek elvonására az egységszámlán nyilvántartott rend- szeres és eseti befizetésből képzett egységek már nem nyújtanak fedezetet, és a szerződésre további rend- szeres és eseti befizetés nem érkezik,

– egyszeri díjfizetésű szerződés esetén, ha a költségek elvonására az egységszámlán nyilvántartott egyszeri és eseti befizetésből képzett egységek már nem nyúj- tanak fedezetet, és a szerződésre további eseti befize- tés nem érkezik.

121. Ha a szerződésen a biztosító el nem számolt költség(ek)et tart nyilván, és a szerződés megszűnik

a) a főbiztosított halálának bejelentése,

b) díjnemfizetés,

c) visszavásárlás, vagy

d) felmondás következtében, vagy

e) xxxxxx, mert a főbiztosított visszavonja a szerződés megkötéséhez adott hozzájárulását,

akkor a biztosító az esetleg meglévő el nem számolt költ- ségek levonása után fizeti ki a szerződő vagy a kedvezmé- nyezett részére a szolgáltatás összegét vagy a visszavásár- lási értéket. Ha az el nem számolt költségek meghaladják a biztosító által teljesítendő összeget, akkor kifizetésre nem kerül sor.

AZ ÉRTÉKKÖVETÉS

122. Az értékkövetés a rendszeres díjfizetésű Életprogram szerződés rendszeres díjának, illetve a kiegészítő fedeze- tek biztosítási összegének évente egy alkalommal végre- hajtott emelése.

Az értékkövetés a szerződés értékállósága érdekében és/ vagy az árszínvonal emelkedése miatt kerül végrehaj- tásra.

Rögzített index: Rendszeres díjfizetésű szerződés esetén a rendszeres díjra vonatkozó értékkövetésnek a szerződő által az ajánlattételkor megjelölt, a szerződés tartamára érvényes mértéke.

Rögzített index minimuma: A rögzített index mértékének el kell érnie a tartam kezdetén hatályos „B” jelű Kondíciós lista 1.4. pontjában foglalt értéket.

Egyedi index: A szerződés rendszeres díjának az évfordulón, a rögzített index értékén felül egyedi mértékben történő növe- lése. Az egyedi indexálást a szerződő kezdeményezi.

AHE-21280/F11

Kiegészítő fedezet indexe: A kiegészítő fedezet biztosítási összegének értékkövetéssel történő emelése, melyet a biz- tosító évente írásban, a szerződés évfordulójától kezdődő hatállyal ajánlhat fel a szerződőnek abban az esetben, ha a kiegészítő fedezet tartama automatikusan meghosszab- bodik.

Index jelölése: A szerződő megválasztja a rendszeres díjra vonatkozó rögzített index vagy egyedi index, vagy a kiegé- szítő fedezetre vonatkozó értékkövetés mértékét.

123. A biztosító minden évben az évforduló előtt legalább 45 nappal írásban értesíti a szerződőt

a) a rendszeres díjnak az évfordulótól kezdődően hatályos változásáról és

b) a kiegészítő fedezetre felajánlott index mértékeiről, valamint arról, hogy a kiegészítő fedezetre az évfordu- lótól milyen indexált biztosítási összeg választható.

A szerződő a biztosító értesítésének kézhezvétele után, a szerződés évfordulóját megelőző 15. napig értesítheti a biztosítót

a) a díj általa választott egyedi emelésének mértékéről és

b) a kiegészítő fedezetek biztosító által felajánlott inde- xének elfogadásáról, attól eltérő mértékű értékkövetés kezdeményezéséről vagy a biztosítási összeg emelésé- nek elutasításáról.

Rögzített index

124. Mikor kezdeményezhető az index jelölése, ill. módo- sítása: Az ajánlattételkor, ill. a tartam alatt – az évfordulót megelőző 30 napos időszak kivételével.

A módosítás korlátozása: A rögzített index a tartam kezdetén hatályos „A” jelű Kondíciós lista 3.1. pontjában foglalt időszak elteltét követően módosítható. A módosított rögzített index nem lehet kevesebb a rögzített index mini- mumánál.

Szükséges-e a biztosító hozzájárulása: Nem.

A végrehajtás módja: A biztosító minden évfordulón auto- matikusan a rögzített index mértékével növeli az Életprog- ram szerződés rendszeres díját. Ha a szerződés tartama alatt hatályba lépő új „B” jelű Kondíciós listában foglalt minimális rögzített index magasabb a szerződésre érvé- nyes rögzített indexnél akkor az új „B” jelű Kondíciós lista hatályba lépésének napjától az abban meghatározott rögzített index érvényes a szerződésre.

Egyedi index

125. Mikor kezdeményezhető az index jelölése, ill. módo- sítása: A tartam alatt bármikor, – az évfordulót megelőző 30 napos időszak kivételével.

A módosítás korlátozása: –

Szükséges-e a biztosító hozzájárulása: Nem.

A végrehajtás módja: A biztosító lehetőséget nyújthat a szerződés egyedi indexálására. Ebben az esetben a bizto- sító az értékkövetésről szóló írásbeli értesítésben többféle egyedi index-értéket ajánl fel, melyek közül a szerződő választhat.

Amennyiben a szerződő él ezzel a jogával, a fizetendő rend- szeres díj a megjelölt egyedi index mértékével emelkedik.

Amennyiben a szerződő az évfordulót megelőző 15. napig nem értesíti a biztosítót a díj általa választott egyedi eme- lésének mértékéről, a szerződésre az évfordulótól a rögzí- tett index érvényes.

Kiegészítő fedezetek indexe ‌‌

126. Mikor kezdeményezhető az index jelölése, ill. módo- sítása: A tartam alatt bármikor, – az évfordulót megelőző 30 napos időszak kivételével.

A módosítás korlátozása: –

Szükséges-e a biztosító hozzájárulása: Bizonyos esetek- ben igen.

A végrehajtás módja: A szerződő a kiegészítő fedezetekre a biztosító által felajánlott értékkövetéstől eltérő indexá- lást javasolhat, illetve a biztosítási összeg változatlanul hagyásával elutasíthatja az értékkövetést. Amennyiben

a szerződő által megjelölt emelt biztosítási összeg meg- haladja a biztosító által felajánlott valamennyi értéket, a biztosító jogosult elutasítani a szerződő kezdeményezését, illetőleg egészségi nyilatkozat kitöltését vagy orvosi vizs- gálat elvégzését előírni. A biztosító ez utóbbiak alapján dönt az eltérő mértékű emelés elfogadásáról. Az orvosi vizsgálat költségét a biztosító viseli. A biztosított az elvég- zett orvosi vizsgálatok eredményét az egészségügyről szóló törvény alapján az egészségügyi szolgáltatónál megismerheti.

A kiegészítő fedezetek biztosítási összegének emelésé- vel a kiegészítő fedezetek költsége is emelkedik, az Álta- lános Szerződési Feltételek 4. számú mellékletében fog- laltak szerint.

127. Ha a szerződő a szerződés évfordulóját megelőző 15. napig nem értesíti a biztosítót az értékkövetés elfogadásá- ról, módosításáról vagy elutasításáról, akkor a szerződés évfordulójától kezdődően a biztosítási összegre a biztosító által felajánlott legalacsonyabb mértékű értékkövetés érvényes.

128. Ha a szerződő ugyan nyilatkozik arról, hogy a bizto- sító által felajánlott értékkövetést meghaladó mértékben kívánja emelni a biztosítási összeget, azonban

a) a szerződés évfordulójáig a biztosító kérése ellenére nem bocsátja a biztosító rendelkezésére a biztosított által kitöltött és aláírt egészségi nyilatkozatot, vagy

b) a biztosított nem veti alá magát az orvosi vizsgálatnak, akkor a szerződés évfordulójától kezdődően a biztosítási összegre a biztosító által felajánlott legmagasabb mér- tékű értékkövetés érvényes.

A KONDÍCIÓS LISTA

AHE-21280/F11

129. A jelen szerződési feltételek elválaszthatatlan részét képezi a szerződő által választott Életprogram szerződés Különös Szerződési Feltételeinek 1. számú melléklete, a Kondíciós lista, mely a szerződésre vonatkozóan minden- kor hatályos. A Kondíciós lista tartalmazza az Életprogram szerződés azon adatait, melyekre a jelen szerződési felté- telek hivatkoznak.

A tartam kezdetén hatályos „A” jelű Kondíciós lista tartal- mazza azokat az adatokat, melyek az adott szerződés tartama alatt nem változnak.

A „B” jelű Kondíciós lista tartalmazza azokat az adatokat, melyek az adott szerződés tartama alatt változhatnak.

130. A biztosító a szerződés tartama során jogosult a „B” jelű Kondíciós lista egyes adatait a jövőre nézve egyol- dalúan módosítani, az alábbiakban foglalt korlátozások között, a költségek módosításánál említett alapos okok mellett.

Módosítás esetén a biztosító a változó adatokra vonat- kozóan új „B” jelű Kondíciós listát ad ki. A biztosító az új Kondíciós lista hatálybalépése előtt legalább 30 nappal írásban értesíti a szerződőt. A „B” jelű Kondíciós lista leg- alább 6 hónapig hatályos, új „B” jelű Kondíciós lista csak ezt követően léphet hatályba.

Ha a szerződés az új Kondíciós lista hatálybalépését meg- előző hónapban jön létre, akkor a tartam kezdetétől a szerződésre az új Kondíciós lista érvényes.

Ha a szerződő az új „B” jelű Kondíciós listát nem fogadja el, a szerződést – az új Kondíciós lista hatálybalépését megelőző 15. napig, az új Kondíciós lista hatálybalépé- sének napjával – írásban felmondhatja.

a) A „B” jelű Kondíciós listában szereplő alábbi adatok a szerződés tartama alatt nem csökkenhetnek:

– engedmény a kiegészítő fedezetek költségéből,

– biztosítási szolgáltatások emelésének mértéke,

– közlekedési baleseti halál biztosítási összege,

– folyamatos és egyösszegű pénzkivonás maximális összege

– a „B” jelű Kondíciós listában szereplő, a hozamfigyelő szolgáltatásban választható árfolyam emelkedés vagy csökkenés maximális mértéke.

b) A „B” jelű Kondíciós listában szereplő alábbi adatok a szerződés tartama alatt nem emelkedhetnek:

– a befizetett nem rendszeres díj eseti díjjá minősítésé- nek összeghatára,

– egyösszegű és folyamatos pénzkivonás minimális összege,

– egyösszegű és folyamatos pénzkivonás esetén a pénzkivonás költségének a kivonandó összeg százalé- kában meghatározott mértéke

– a „B” jelű Kondíciós listában szereplő, a hozamfigyelő szolgáltatásban választható árfolyam emelkedés vagy csökkenés minimális mértéke.

c) A biztosító a „B” jelű Kondíciós listában szereplő alábbi adatokat a szerződés tartama alatt legfeljebb 6 havonta, az előző módosítás óta eltelt időszakra vonatkozó, a Központi Statisztikai Hivatal által hiva- talosan közzétett éves keresetindex változása, ennek megszűnése esetén a fogyasztói árindex változás miatt és azzal megegyező mértékben jogosult módo- sítani:

– befektetési stratégiák (pl. Hozamfigyelő szolgálta- tás) költsége, amennyiben a szolgáltatás nem ingye- nes,

– adminisztrációs költség,

– egyösszegű és folyamatos pénzkivonás költségének minimum és maximum értéke (kivéve a postai kifizetés esetén érvényesített költségeket),

– minimális rendszeres díj,‌‌

– választható kiegészítő fedezetek minimális költsége egy biztosítottra vonatkozóan.

d) A biztosító a „B” jelű Kondíciós listában szereplő rög- zített indexet a szerződés tartama alatt minden év január 1-jével jogosult módosítani, a Központi Sta- tisztikai Hivatal által hivatalosan közzétett és utolsó ismert éves keresetindex változásához, ennek meg- szűnése esetén a fogyasztói árindex 12 havi változá- sához igazodva.

Ha a közzétett éves keresetindex, illetve ennek hiányá- ban 12 havi fogyasztói árindex mértéke nem éri el az 5%-ot, úgy a rögzített index maximális mértéke a szer- ződés tartama alatt 3%.

Ha a közzétett éves keresetindex, illetve ennek hiá- nyában 12 havi fogyasztói árindex mértéke eléri, vagy meghaladja az 5%-ot, úgy a rögzített index maximális mértéke a szerződés tartama alatt a közzétett éves keresetindex, illetve ennek hiányában 12 havi fogyasztói árindex mértékének 2%-kal (200 bázisponttal) csökken- tett értéke.

A biztosító köteles a rögzített index „B” jelű Kondíciós lis- tában meghatározott aktuális értékét minden év január 1-jével legalább a meghatározott maximális értékre csökkenteni, amennyiben az utolsó éves keresetindex, illetve ennek hiányában 12 havi fogyasztói árindex ada- tokból ez következik.

e) A biztosító a „B” jelű Kondíciós listában szereplő alábbi költségek itt meghatározott maximumát legfeljebb 6 havonta az előző módosítás óta eltelt időszakra vonatkozó, a Központi Statisztikai Hivatal által hiva-

talosan közzétett éves keresetindex változása, ennek megszűnése esetén a fogyasztói árindex változás miatt és azzal megegyező mértékben jogosult módo- sítani:

– Átváltás költsége, melynek mértéke az átváltásra kerülő egységek értékének 1%-a, de maximum

5000 Ft/16,7 EUR. Az egységek értéke az átváltás végrehajtásának napjára érvényes árfolyamon kerül megállapításra. A biztosító az átváltásra

vonatkozó költségek levonásától időszakosan eltekinthet, vagy a megállapított költségnél átme- netileg alacsonyabb költségtételt állapíthat meg.

A mindenkori aktuális költséget a „B” jelű Kondíciós lista tartalmazza.

– Eszközalapok aránya rendszeres rögzítésének költ- sége, melynek mértéke 1000 Ft /3,4 EUR/ alkalom. A biztosító a költség levonásától időszakosan elte-

kinthet, vagy a megállapított költségnél átmenetileg alacsonyabb költségtételt állapíthat meg. A minden- kori aktuális költséget a „B” jelű Kondíciós lista tartal- mazza.

AHE-21280/F11

– Rendkívüli számlaértesítő költsége, melynek mértéke 1000 Ft / 3,4 EUR/alkalom. A biztosító a költség levo- násától időszakosan eltekinthet, vagy a megállapított költségnél átmenetileg alacsonyabb költségtételt állapíthat meg. A mindenkori aktuális költséget a „B” jelű Kondíciós lista tartalmazza.

– A biztosított visszavonása, vagy fedezetének meg- szüntetése esetén felszámított költség, melynek mér- téke 1000 Ft / 3,4 EUR/alkalom. A biztosító a költség

levonásától időszakosan eltekinthet, vagy a megálla- pított költségnél átmenetileg alacsonyabb költségté- telt állapíthat meg. A mindenkori aktuális költséget a

„B” jelű Kondíciós lista tartalmazza.

f) A biztosító a „B” jelű Kondíciós listában szereplő vagyonarányos költséget a szerződés tartama alatt legfeljebb 6 havonta, a vagyonarányos költségek vál- tozása miatt jogosult módosítani. A módosítás feltétele, hogy az a biztosítón kívül álló objektív ok és/vagy a vagyonarányos költségek változása miatt váljon szüksé- gessé, és azt a biztosító az ügyfelek felé hitelt érdemlő módon bizonyítja és nyilvánosságra hozza.

A vagyonarányos költség éves mértéke nem haladhatja meg az évi 1,75 százalékot.

g) A biztosító a „B” jelű Kondíciós listában szereplő alábbi költségeket a szerződés tartama alatt legfeljebb a vonatkozó postai szolgáltatások díjának változása miatt és azzal egyező mértékben jogosult módosí- tani, amennyiben a változást az ügyfelek felé hitelt érdemlő módon bizonyítja és közzéteszi:

– csekken történő díjfizetés költsége,

– egyösszegű pénzkivonás esetén a postai kifizetés költ- sége, annak minimum és maximum értéke.

A biztosító a „B” jelű Kondíciós lista azon adatait, melyeket az éves keresetindex változásával, ennek megszűnése esetén a fogyasztói árindex változásával vagy a postai szolgáltatások költségének változásával összefüggésben módosíthat, jogosult az adott költségtétel utolsó módo- sítása óta eltelt időszakra vonatkozó kumulált mértékkel változtatni.

131. Nem minősül egyoldalú szerződésmódosításnak, ha a biztosító a „B” jelű Kondíciós lista hatálya alá tartozó olyan új szolgáltatásokat vezet be, amelyek igénybevételéről a szerződő kifejezetten rendelkezik.

A biztosító a Kondíciós listában szereplő forintban/ euróban kifejezett adatokat – a matematikai kerekítés szabályait alkalmazva – egész tíz forintokban, illetve euróban két tizedesjegyre állapíthatja meg.

A SZERZŐDÉS VÁLTOZTATÁSA

A kiegészítő fedezetek biztosítottainak, a kiegészítő fedezeteknek és a biztosítási összegeknek a meg- változtatása

132. A szerződőnek a szerződés tartama alatt, – rendsze- res díjfizetésű szerződés esetén a tartam kezdetén hatá- lyos „A” jelű Kondíciós lista 4.3. pontjában foglalt időszak elteltét követően – joga van

a) a biztosított visszavonására. A biztosítottra vonatkozó kiegészítő fedezet a szerződői nyilatkozat biztosítóhoz tör- ténő beérkezése hónapjának utolsó napjával megszűnik,

b) új biztosított megjelölésére és rá vonatkozóan új kiegé- szítő fedezetek létrejöttének kezdeményezésére,

c) a biztosítottra vonatkozóan új kiegészítő fedezetek lét- rejöttének kezdeményezésére,

d) kiegészítő fedezetek megszüntetésére,

e) a kiegészítő fedezetek biztosítási összegeinek megvál- toztatására.‌‌‌‌‌‌‌‌‌

Új biztosított kijelölése csak a rá vonatkozó fedezet létre- jöttével együtt érvényes.

133. A biztosított hozzájárulása és a felek közös megegye- zése szükséges

– a biztosított megjelöléséhez,

– új kiegészítő fedezetek kötéséhez és

– a kiegészítő fedezetek biztosítási összegének emeléséhez. Abban az esetben, ha a szerződő a kiegészítő életbiztosí- tási, vagy egészségbiztosítási fedezetek fenti változtatá- sára vonatkozóan nyújt be írásbeli igényt a biztosítóhoz, akkor a biztosító az igény elbírálásához jogosult egészségi nyilatkozat kitöltését, vagy orvosi vizsgálat elvégzését előírni. Az orvosi vizsgálat költségét a biztosító viseli.

A biztosított az elvégzett orvosi vizsgálatok eredményét az egészségügyről szóló törvény alapján az egészségügyi szolgáltatónál megismerheti.

A kiegészítő fedezetre vonatkozó biztosítási összeg meg- változtatásával, annak hatályától a kiegészítő fedezet havi költsége is változik.

A biztosító 15 napon belül, ha egyedi kockázatelbírálás szükséges, akkor 60 napon belül elbírálja a szerződő kez- deményezését.

A biztosító jogosult a hatályos „B” jelű Kondíciós lista 6.4. pontjában foglalt költséget érvényesíteni a szerződő egy- ségszámláján az alábbi változtatások végrehajtásáért

– a biztosított visszavonása

– kiegészítő fedezetek megszüntetése.

A változtatásra vonatkozó igény teljesítéséhez a biztosító elfogadó nyilatkozata és a biztosított hozzájárulása nem szükséges

– a biztosított visszavonása

– kiegészítő fedezetek megszüntetése

– a biztosítási összeg csökkentése esetén.

A 132. a)-e) pontban foglalt változtatás

– a szerződő által a biztosítóhoz intézett írásbeli nyilatko- zatban kezdeményezhető,

– az erre vonatkozó igény beérkezését követő hónap első napjától kezdődően hatályos, feltéve, hogy a biztosító az igényt írásban elfogadta,

– kezdeményezésének elutasítását a biztosító nem köteles megindokolni.

A tartammal, megtakarítási időszakkal kapcsolatos módosítások

AHE-21280/F11

A tartam módosítása

134. A szerződő felek a szerződés határozatlan tartamát

– a biztosítási tartam kezdetétől számított 10 év elteltét követően – közös megegyezéssel határozott tartamúra módosíthatják.

A megtakarítási időszak módosítása

135. A szerződő az érvényben lévő megtakarítási időszak hosszát – a biztosító hozzájárulásával – a tartam alatt,

a tartam kezdetén hatályos „A” jelű Kondíciós lista 3.1. pontjában foglalt időszak elteltét követően módosíthatja. A szerződő igényének legkésőbb az érvényes megtakarí- tási időszak leteltét megelőző hónap végéig be kell érkez- nie a biztosítóhoz. Ha a nyilatkozat a fenti határidőig nem érkezik be, akkor a módosításra nincs mód és a megtakarí- tási időszak lejár.

A szerződés díjával kapcsolatos módosítások

A díjfizetési gyakoriság módosítása

136. A szerződő a biztosítóhoz intézett nyilatkozatá- val a tartam alatt, a tartam kezdetén hatályos „A” jelű Kondíciós lista 3.1. pontjában foglalt időszak elteltét követően módosíthatja a rendszeres díjfizetésű szerző- dés díjfizetési gyakoriságát. A szerződő erre vonatkozó írásbeli igényének az új díjesedékesség első időpontját

megelőzően be kell érkeznie a biztosítóhoz. Ha a nyilat- kozat a fenti határidőig nem érkezik be, akkor a módo- sításra csak a soron következő második díjesedékesség időpontjától van lehetőség. A szerződő olyan díjfizetési gyakoriságot választhat, melyben a díj egyik esedékes- sége megegyezik az évfordulóval. A biztosító a díjfizetés gyakoriságát a szerződő nyilatkozatának beérkezését követően fizetendő első díj esedékességének napjával módosítja.

A díjfizetési mód változtatása

137. A szerződő a biztosítóhoz intézett írásbeli nyilatkoza- tával a tartam alatt bármikor megváltoztathatja a rend- szeres díjfizetésű szerződés díjfizetési módját. Az egyes terméktípusokra választható díjfizetési módokat a jelen szerződési feltételek tartalmazzák.

A díj módosítása

138. A szerződés rendszeres díjának módosítására a szer- ződőnek a tartam kezdetén hatályos „A” jelű Kondíciós lista 3.1. pontjában foglalt időszakban nincs lehetősége.

A szerződő és a biztosító a fizetendő rendszeres díjnak a jelen szerződési feltételekben nem szabályozott módosításá- ról közös megegyezés keretében külön állapodhat meg.

A szolgáltatással kapcsolatos módosítások

Biztosítási szolgáltatások emelése

139. Ha az egy biztosítottra vonatkozó kiegészítő fedeze- tek költségeinek összege meghaladja a hatályos „B” jelű Kondíciós lista 6.3. pontjában foglalt költségszintet, akkor a biztosító külön költség vagy egyéb ellenszolgáltatás megfizetése nélkül megemeli az egy biztosítottra vonat- kozó kiegészítő fedezetek biztosítási összegeit, a „B” jelű Kondíciós lista 6.3. pontjában meghatározott mértékben.

A biztosítási összeg(ek) emelkedésének hatálya tekintetében a kiegészítő fedezet létrejötte napján, vagy bármely kiegé- szítő fedezet költségének megváltozása esetén, a változás napján hatályos „B” jelű Kondíciós lista irányadó.‌‌‌‌‌

A biztosító a biztosítási szolgáltatás növelésének mérté- két a kiegészítő fedezetek jelen szerződési feltételekben meghatározott engedménnyel nem csökkentett költsége alapján állapítja meg.

A költségekkel kapcsolatos módosítások

Kiegészítő fedezet költsége

140. A kiegészítő fedezet – az Általános Szerződési Feltéte- lek 4. számú melléklete alapján számított – engedménnyel nem csökkentett egységnyi költsége a biztosítási éven belül nem változik.

A biztosító jogosult a kiegészítő fedezet minimális havi költségét módosítani, a „B” jelű Kondíciós lista módosítá- sára vonatkozó szabályok szerint.

Amennyiben a „B” jelű Kondíciós lista módosítása követ- keztében, az abban meghatározott minimális költség meg- haladja a biztosítottra vonatkozó kiegészítő fedezet(ek) költségét, akkor a biztosító a biztosítottra vonatkozó költséget jogosult a minimális költségre megemelni úgy, hogy a költség(ek összege) megegyezzen a minimális költséggel. Amennyiben egy biztosítottra vonatkozóan több kiegészítő fedezet van érvényben, akkor az egyes kiegészítő fedezetek költsége olyan arányban emelkedik, ahogy az emelt minimális költség a biztosítottra érvényes költséghez aránylik. A biztosító a kiegészítő fedezet(ek) költségének emelésével megegyező arányban, a költség emelésével egy időben, az adott fedezetre vonatkozó biz- tosítási összeget is megemeli.

A kiegészítő fedezet módosított minimális havi költsége a

„B” jelű Kondíciós lista változása hatálybalépésének idő- pontjában lép érvénybe.

A biztosító a kiegészítő fedezet minimális havi költségének változásáról annak hatályba lépése előtt legalább 30 nap- pal írásban értesíti a szerződőt.

Ha a szerződő az értesítésben foglalt emelt minimális havi költséget nem fogadja el, az adott biztosítottra vonatkozó kiegészítő fedezeteket – a Kondíciós lista változásának hatályba lépését megelőző 15. napig, a Kondíciós lista vál- tozásának hatályba lépésével – írásban felmondhatja.

Egyéb módosítással kapcsolatos szabályok

141. Nemtekinthetőkaz Életprogramszerződésmódosításának

AHE-21280/F11

a) azok a szerződésben bekövetkezett változások, amelyekre a jelen szerződési feltételek, az Életprogram szerződés Külö- nös Szerződési Feltételei, valamint a Kiegészítő Szerződési Feltételek lehetőséget adnak, valamint

b) azok a rendelkezések, amelyekre a szerződőt a jelen szerződési feltételek, az Életprogram szerződés Xxxxxxx

Szerződési Feltételei, valamint a Kiegészítő Szerződési Feltételek feljogosítják,

függetlenül attól, hogy a változtatáshoz szükséges-e a biz- tosító elfogadó nyilatkozata.

142. A Nyugdíjbiztosítási záradékkal ellátott szerződés esetén, ha a szerződéskötést követően a biztosítási szerző- désre tekintettel igénybe vehető adókedvezményre vagy adójóváírásra jogosító jogszabályi feltételek megváltoznak, a biztosító az alábbiak szerint javaslatot tehet a szerződés módosítására. A biztosító a vonatkozó jogszabályváltozás hatálybalépését követően 60 napon belül tehet javaslatot a biztosítási szerződés vagy az ahhoz kapcsolódó általános szerződési feltételek megváltozott szabályozásra tekintettel történő módosítására, annak érdekében, hogy a szerződés

tartalma az adókedvezmény vagy adójóváírás igénybevéte- lére jogosító feltételeknek megfeleljen.

Ha a szerződő a módosító javaslatot az arról szóló tájé- koztatás kézhezvételétől számított harminc napon belül nem utasítja el, a szerződés a módosító javaslatban meg- határozott feltételekkel a jogszabályváltozás hatálybalé- pésének időpontjával módosul.

A BIZTOSÍTÓ TELJESÍTÉSE

143. A szerződés tartama során a szerződő kezdeményez- heti a szerződés visszavásárlását és lehetősége van arra, hogy az egységszámláról egyösszegű vagy folyamatos pénzkivonást hajtson végre. Erre vonatkozó igényét a szer- ződőnek írásban kell bejelentenie a biztosító felé.

A visszavásárlás és a pénzkivonás végrehajtásához szükséges dokumentumok

144. Ahhoz, hogy visszavásárlási vagy pénzkivonási igény alapján a biztosító kifizetést teljesítsen a kifizetésre jogo- sult szerződő számára, a következő dokumentumok szük- ségesek:

a) a biztosító erre a célra kiadott és a szerződő által meg- felelően kitöltött rendelkező nyilatkozata, beleértve a kifizetésre vonatkozó utalási rendelkezést,

b) a természetes személy szerződő adóazonosító jele (ha azt korábban nem adta meg a biztosítónak),

c) a szerződő személyazonosságát igazoló okirat,

d) a természetes személy szerződő lakcímet igazoló kár- tyájának száma,

e) külföldi állampolgárok esetén

– úti okmánya vagy személyazonosító igazolványa, amennyiben az magyarországi tartózkodásra jogosít,

– amennyiben személyazonosító igazolványa magyar- országi tartózkodásra nem jogosít a tartózkodási jogot igazoló okmány, vagy tartózkodásra jogosító okmány,

f) a jogi személy szerződő esetében a képviseletre jogosult személy aláírási címpéldánya,

g) ha a szerződő kiskorú, akkor a képviseletében eljáró személy törvényes képviselői jogosultságának igazo- lása,

h) ha a szerződő gondnokság alatt áll, akkor a képvise-

letében eljáró gondnok személyazonosságát igazoló gyámhivatali határozat, valamint a gondnokság alá helyezést igazoló irat, illetve annak fennállását igazoló irat,‌‌‌

i) ha külön jogszabály előírja, gyámhivatali engedély a kifizetéshez,

j) folyamatos pénzkivonás esetén a szerződő bankszám- laszáma,

k) szükség esetén a rendelkező nyilatkozat benyújtását visszaigazoló irat,

l) meghatalmazott eljárása esetén eredeti meghatalmazás.

Továbbá, amennyiben a magánszemély ügyfél, jogi sze- mély esetén az eljáró képviselő és/vagy jogi személy ada- taiban – a korábban elvégzett ügyfél-átvilágítást köve- tően – változás történt, vagy korábban még nem történt esetükben ügyfél-átvilágítás,:

m)azonosítási adatlap,

n) nyilatkozat a tényleges tulajdonosról,

o) nyilatkozat kiemelt közszereplői, kiemelt közszereplő közeli hozzátartozói, vagy vele közeli kapcsolatban álló státuszról,

p) nyilatkozat adóilletőségről,

q) nem magyarországi adóügyi illetőség esetén a kül- földi adóazonosító és az azt tartalmazó dokumentum másolati példánya (adóügyi illetékesség szerinti ország adó- vagy más hatósága által kiállított kétnyelvű igazo-

lás – Certificate of Residency –, mely az adott országbeli adóazonosítót tartalmazza),

r) jogi személy szerződő esetén 30 napnál nem régebbi cégkivonat.

A kifizetés teljesítése, a teljesítés módja és ideje

145. A visszavásárlás vagy a pénzkivonás következtében a biztosító a kifizetést legkésőbb

a) a visszavásárlás vagy pénzkivonás esedékességének napjától, vagy

b) az egységek eszközalapokból történő kivonására vonatkozó árfolyam megállapításának napjától, vagy

c) a kifizetéshez szükséges valamennyi dokumentum ren- delkezésre állásának napjától

számított 10. napig teljesíti. Ha a felsorolt időpontok különböző napokra esnek, a biztosító a legkésőbbi idő- ponttól számított 10. napig jogosult a kifizetést teljesíteni.

A biztosító Életprogram-Euró szerződés esetén készpénz- ben nem teljesít kifizetést (ideértve a postai címre történő kifizetést is). A biztosító a kifizetést minden esetben euró- ban teljesíti. A kifizetésre vonatkozó további szabályokat, a kifizetési bankszámla pénznemétől függően, a kifizetés időpontjában hatályos „B” jelű Kondíciós lista 5.7. pontja tartalmazza.

AHE-21280/F11

A szerződő rendelkezhet arról, hogy a kifizetés összege a biztosítónál érvényben lévő más biztosítási szerződés díjára kerüljön elszámolásra.

A kifizetés napja az az időpont, amikor a fizetendő összeg a biztosító számlájáról utalásra kerül.

Amennyiben a biztosító a szerződő által kezdeményezett visszavásárlási vagy pénzkivonási igényt nem teljesíti – további szükséges iratok bekérése, vagy az igény elutasítása miatt –, akkor arról a szerződőt az igény teljesítésére vonat- kozó határidőtől számított 30 napon belül írásban értesíti.

Amennyiben a biztosító az ügyfél által kapcsolattartásra megadott módokon nem tud az ügyféllel kapcsolatba lépni annak ellenére, hogy az ügyfél ügyletek végrehaj- tását kezdeményezi, a biztosító kockázatérzékenységi megközelítés alapján megkísérli három hónapon belül legalább két alkalommal, igazolt módon postai úton írás- ban felszólítani az ügyfelet – a lehetséges jogkövetkezmé- nyekre való egyidejű figyelmeztetés mellett – a biztosítóval való kapcsolat felvételére. A második értesítés sikertelensé- gét követően a biztosító az ügyfél vagy annak meghatal- mazottja általi kapcsolatfelvételig megtagadja az ügyfél által kezdeményezett, négymillió-ötszázezer forintot elérő összegű ügylet teljesítését.

A szerződés visszavásárlása

146. A szerződő által kezdeményezett visszavásárlás ese- tén a biztosító a szerződés visszavásárlási értékét fizeti ki a szerződőnek.

A szerződés mindenkori visszavásárlási értéke – a visszavá- sárlás esedékességekor – a rendszeres vagy egyszeri díjból és eseti díjból képzett egységek visszavásárlási értékének összege.

Az egységek visszavásárlási értékét a tartam kezdetén hatályos „A” jelű Kondíciós lista 1.1. és 1.2. pontjai tartal- mazzák. Az egységek értéke a visszavásárlás esedékessé- gének napjára érvényes árfolyamon kerül kiszámításra.

147. A visszavásárlás esedékessége

a) a rendelkezés biztosítóhoz történő beérkezését követő nap, vagy

b) ha a szerződő a rendelkezésben meghatározza az ese- dékesség napját, és ez az a) pontban meghatározottnál későbbi időpont, akkor a szerződő által meghatározott nap.

A szerződő a visszavásárlás végrehajtására az igény beje- lentésének időpontjától számított 30 napon belüli időpon- tot jelölhet meg.

148. Ha a kifizetendő biztosítói teljesítés összegét adó, vagy más közteher terheli, és ennek viselésére és megfizetésére a biztosító, mint a jogszabály szerinti kifizető a kötelezett, akkor a biztosító a szerződési feltételek alapján az általa

fizetendő adó, illetve közteher összegével egyenlő költséget von le, és a levonást követően fennmaradó összeg minősül a jelen szerződési feltételek szerinti biztosítói teljesítésnek.

149. Visszavásárlás esetén a szerződés a visszavásárlás esedékessége hónapjának végével megszűnik.

Pénzkivonás

150. A biztosító a szerződő által kezdeményezett pénzkivonást az egységszámlán lévő egységek kivonásával hajtja végre.

A szerződő egyösszegű vagy folyamatos pénzkivonásról rendelkezhet. Az egyösszegű pénzkivonási rendelkezés egy alkalomra, míg a folyamatos pénzkivonási rendelkezés több, egymást követő, rendszeresen ismétlődő alkalomra vonatkozik.‌‌

Pénzkivonáskor a biztosító az egységeknek a tartam kez- detén hatályos „A” jelű Kondíciós lista 1.1. és 1.2. pontjai szerinti visszavásárlási értékét fizeti ki a szerződő számára.

151. Rendszeres díjakból képzett egységek terhére történő pénzkivonásra kizárólag a tartam kezdetén hatályos „A” jelű Kondíciós lista 3.2. pontjában foglalt időszak eltelte után van lehetőség.

Az egyszeri díjból vagy az eseti díjakból képzett egységek terhére történő pénzkivonásra a szerződés tartama során bármikor, időbeli korlátozás nélkül lehetőség van.

152. A pénzkivonás minimális és maximális összegét a biz- tosító korlátozza.

Ha a szerződő rendelkezése alapján esedékes pénzkivo- nás összege a minimális értéket nem éri el, a biztosító nem teljesít kifizetést és erről a szerződőt értesíti.

A rendszeres, illetve az egyszeri díjakból képzett egysé- gekre vonatkozó pénzkivonás nem haladhatja meg a biz- tosító által meghatározott értéket.

Ha a szerződő által kért pénzkivonás összege meghaladja a lehetséges maximumot, a biztosító az egységszámlá- ról kivonható maximális összeget teljesíti. A pénzkivonás összegének ekkor is meg kell haladnia a fentiekben meg-

b) esedékességének napját, valamint

c) azon egységek típusát (rendszeres díjból képzett, egy- szeri díjból képzett vagy eseti díjból képzett egységek), melyek terhére a pénzkivonás végrehajtandó.

A szerződő az egyösszegű pénzkivonás esedékességére vonatkozóan az igénybejelentés időpontjától számított 30 napon belüli időpontot jelölhet meg.

Esedékesség: Az egyösszegű pénzkivonás esedékessége a rendelkezés biztosítóhoz történő beérkezését követő nap. Ha a szerződő a rendelkezésben megjelöli az ese- dékesség napját, és ez a fenti napnál későbbi időpont, akkor a szerződő által meghatározott nap az esedé-

kesség.

Alkalmazott árfolyam: Egyösszegű pénzkivonás esetén a biztosító az egységeknek az egységszámláról történő kivo- nását a pénzkivonás esedékességének napjára érvényes árfolyamon hajtja végre.

Az egyösszegű pénzkivonás összegét a szerződő az aláb- biak figyelembe vételével határozhatja meg, továbbá a pénzkivonás esetén az alábbi költség kerül levonásra az egységszámláról:

Egyösszegű pénzkivonás A pénzkivonás esedékességének

napján hatályos „B” jelű Kondíciós lista

Minimális összege 5.1. pont

határozott minimumot.

AHE-21280/F11

Az eseti díjakból képzett egységek teljes mértékben kivon- hatók az egységszámláról.

Maximális összege (rendszeres vagy egyszeri díjakból képzett egységekből)

5.2. pont

153. Pénzkivonás esetén a kifizetendő összegből a biztosító jogosult az esedékes rendszeres díjak hátralékát levonni. Amennyiben a díjhátralék meghaladja a pénzkivonás kere- tében kifizetendő összeget, akkor kifizetésre nem kerül sor, az igény elutasításra kerül. A díjhátralék rendezését köve- tően (a díjhátralék megfizetésének igazolásával) lehetőség van új pénzkivonásra vonatkozó igény benyújtására.

154. A pénzkivonás végrehajtásáért a biztosító költséget von le az egységszámlán maradó egységek darabszámának csökkentésével. A költség levonására a rendelkezés végrehaj- tását követően, a levonás esedékességének napjára érvényes árfolyamon kerül sor. A költség levonásának esedékessége azonos a pénzkivonás esedékességének napjával.

155. Ha a szerződő által kezdeményezett átváltás és pénzkivo- nás esedékessége azonos napra esik, akkor elsőként a pénzki- vonás, majd ezt követően az átváltás kerül végrehajtásra.

Az egyösszegű pénzkivonás

156. A szerződő rendelkezésének tartalma: Az egyösz- szegű pénzkivonásra vonatkozó rendelkezésben a szer- ződő a jövőre vonatkozóan meghatározhatja

a) a pénzkivonás összegét és

Költsége 5.3. pont

A folyamatos pénzkivonás

157. A szerződő rendelkezésének tartalma: A folyama- tos pénzkivonásra vonatkozó rendelkezésben a szerződő meghatározhatja

a) a pénzkivonás összegét,

b) a pénzkivonások gyakoriságát (egész hónapokban meghatározva), valamint

c) azon egységek típusát (rendszeres díjból képzett, egy- szeri díjból képzett vagy eseti díjból képzett egységek), melyek terhére a pénzkivonás végrehajtandó.

Esedékesség: A folyamatos pénzkivonás első esedé- kessége a rendelkezés biztosítóhoz történő beérkezését követő hónap első napja.

Alkalmazott árfolyam: Folyamatos pénzkivonás esetén a biztosító az egységeknek az egységszámláról történő kivo- nását első alkalommal az esedékesség napjára érvényes árfolyamon hajtja végre. A továbbiakban az első pénzkivo- nás időpontjától számítva, a szerződő által megjelölt gya- koriság szerint, a hónap első napjára érvényes árfolyamon kerül végrehajtásra a pénzkivonás.

A folyamatos pénzkivonás összegét a szerződő az aláb- biak figyelembe vételével határozhatja meg, továbbá a pénzkivonás esetén az alábbi költség kerül levonásra az egységszámláról:‌‌‌‌

Folyamatos pénzkivonás A pénzkivonás esedékességének

napján hatályos „B” jelű Kondíciós lista

Minimális összege 5.4. pont

A jogosultság érvényesítéséhez szükséges dokumentumok

159. A szerződő rehabilitációs vagy rokkantsági ellátásra való jogosultságának igazolásához szükség van a 2011. évi CXCI. törvény és e törvény felhatalmazásából meg- alkotott jogszabályok alapján kijelölt szerv/szervek által kiállított hivatalos iratokra, melyek igazolják a biztosított rehabilitációs vagy rokkantsági ellátásra való jogosultsá- gát, továbbá tartalmazzák az egészségi állapot mértéké- nek meghatározását.

Maximális összege (rendszeres díjakból képzett egységekből)

5.5. pont

A szerződő csoportos létszámcsökkentésből eredő munka- nélkülivé válásának igazolásához szükség van

– a munkáltató által kiállított, a szerződő munkaviszo-

Költsége 5.6. pont

Folyamatos pénzkivonás csak bankszámlára történő uta- lás formájában kérhető.

Ha a szerződő helyébe a főbiztosított vagy más személy lép, akkor a szerződő változásával a folyamatos pénzki- vonásra vonatkozó rendelkezés a változás hónapjának utolsó napjával megszűnik.

Különös szabályok a szerződő rokkantsága vagy cso- portos létszámleépítése esetén

158. A szerződő a rendszeres díjakból képzett egységekből pénzkivonást kezdeményezhet a tartam kezdetén hatályos

„A” jelű Kondíciós lista 3.2. pontjában foglalt időszakban, ha az alábbi feltételek teljesülnek:

Ha a szerződés létrejöttét követően

a) a természetes személy szerződő a megváltozott mun- kaképességű személyek ellátásairól és egyes törvények módosításáról szóló 2011. évi CXCI. törvény alapján rehabilitációs vagy rokkantsági ellátásra szerez jogo- sultságot vagy

b) a természetes személy szerződőt a Munka Törvény- könyve szerinti csoportos létszámcsökkentésből ere- dően elbocsátják.

További feltétel, hogy

– a pénzkivonásra vonatkozó igény bejelentésének idő- pontjában a szerződőnek jogosultnak kell lennie az a) pontban meghatározott rehabilitációs vagy rokkantsági ellátásra, és

– a rehabilitációs vagy rokkantsági ellátás folyósítását, vagy az elbocsátás tényét a szerződőnek a 159. pont- ban szereplő dokumentumokkal igazolnia kell.

A fenti esetekben a tartam kezdetén hatályos „A” jelű Kon- díciós lista 3.2. pontjában foglalt időszakban is lehetőség van a rendszeres díjakból képzett egységekből pénzkivo- násra, a tartam kezdetén hatályos „A” jelű Kondíciós lista

1.1. pontjában meghatározott visszavásárlási értéken, mely az egységek pénzkivonás esedékességének napjára érvényes árfolyamán kerül kiszámításra.

nyának csoportos létszámcsökkentés keretében történő megszüntetéséről szóló igazolásra, valamint

– az illetékes hatóság által kiállított, a törvény szerint cso- portosnak minősített létszámcsökkentésről szóló igazo- lásra.

A BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNY

160. Baleset: A kockázatviselési időszakban a biztosított akaratán kívül hirtelen fellépő, külső fizikai vagy kémiai behatás.

Nem minősül balesetnek a megemelés, rándulás, foglal- kozási betegség (ártalom), fagyás, napszúrás, hőguta, porckorongsérülés, sérv, agyvérzés, továbbá a nem bal- eseti eredetű vérzés. Nem tekinthető balesetnek az öngyilkosság, öncsonkítás vagy ezek kísérlete még akkor sem, ha azt a biztosított tudatzavarban követte el. Nem minősül továbbá balesetnek az Achilles ín húzódása és/ vagy szakadása, boka ficama és/vagy zúzódása és/vagy rándulása kivéve, ha közlekedési baleset során követke- zik be, a habituális ficam és a patológiás törés.

Közlekedési baleset: Az a baleset, amelyet a járművel vagy gyalogosként közlekedő biztosított valamely közlekedésben részt vevő jármű balesetével összefüggésben szenved el.

Nem minősül közlekedési balesetnek, ha a kerékpáros bal- esetében más jármű vagy gyalogos nem hatott közre.

Közlekedési balesetből eredő halál: A közlekedési baleset következtében, a balesettől számított 1 éven belül bekö- vetkező halál.

A biztosító a főbiztosítottnak a kockázatviselési időszakban bekövetkezett bármely okból eredő halála, és közlekedési balesetből eredő halála esetén, valamint a biztosítottakra vonatkozó kiegészítő fedezetek biztosítási eseményének bekövetkezése esetén teljesít szolgáltatást.

Kizárások

AHE-21280/F11

161. Az alábbi esetekben a biztosító nem nyújt szolgálta- tást, tekintettel arra, hogy nem következik be biztosítási esemény.

Általános szabályok ‌

162. Nem minősül biztosítási eseménynek, ha a főbizto- sított közlekedési balesetből eredő halála, a biztosított halála, balesete vagy betegsége

a) háborús, polgárháborús vagy harci eseményben, meg- szállás során, külső ellenség cselekménye során, ellen- ségeskedés során vagy – hadüzenettel vagy anélkül

– végrehajtott hadműveletben, felkelésben, lázadásban, forrongásban, zavargásban vagy népfelkeléshez, népi megmozduláshoz vezető zavargásban, katonai felkelés- ben, forradalomban való részvétellel összefüggésben,

b) katonai vagy egyéb hatalomátvételben, katonai köz- igazgatás, szükségállapot során vagy bármely olyan eseményben, amely a katonai közigazgatás vagy szük- ségállapot kihirdetéséhez vagy fenntartásához vezet (kivéve azt az esetet, ha erre hivatali vagy közszolgálati kötelezettség teljesítése miatt került sor),

c) a biztosított terrorcselekményben való tevőleges részvé- tele miatt,

d) közvetlenül vagy közvetve bármely terrorcselekmény követ- kezményeként, vagy azzal kapcsolatosan, kivéve a jelen pontban foglalt esetekben az ott megjelölt limitekig,

e) atommag szerkezeti módosulása, illetőleg radioaktív sugárzás vagy egyéb ionizáló sugárforrás hatása miatt (ha azt nem terápiás célból vette igénybe),

f) atom, biológiai vagy vegyi fegyverek, vagy radioaktív, bio- lógiai vagy vegyi anyagok használatára közvetlenül vagy közvetetten visszavezethető okból, – vállalati telephelyek és más ingatlanok (pl. atomerőmű, újrafeldolgozó üzem, állandó vagy ideiglenes hulladéklerakók, kutató reaktorok, raktárak vagy gyárak), vagy ezek részei, telkek, mozgatható

eszközök (pl. szállító vagy tároló konténerek) elleni támadás vagy az ezekbe történő szándékos behatolás miatt, mely radioaktivitás, illetve atom, biológiai vagy vegyi eredetű hadianyagok vagy alkotórészek kibocsátásához vezet,–

következett be, vagy a fentiekkel közvetett vagy közvetlen összefüggésben következett be.

Az a) és a b) pont alapján a biztosító kockázatvállalása nem terjed ki a közvetlenül vagy közvetve bármely felsorolt esemény által okozott, illetve eseményből eredő, vagy azzal kapcsolatosan bekövetkező bármely természetű kárese- ményre tekintet nélkül az ahhoz hozzájáruló, egyidejűleg vagy egymást követően bekövetkező okra, vagy eseményre.

A biztosító nem nyújt szolgáltatást az a) és b) pontban felsorolt események megfékezése, megelőzése, elfojtása, csökkentése érdekében kifejtett, vagy azokkal bármilyen kapcsolatban álló tevékenység által közvetlenül vagy köz- vetve okozott, vagy abból eredő, illetve ahhoz kapcsolódó bármilyen természetű káreseményre.

AHE-21280/F11

A c) és a d) pontban szereplő terrorizmus alapján a bizto- sító kockázatvállalása nem terjed ki a közvetlenül vagy közvetve bármilyen terrorcselekmény által okozott, illetve terrorcselekményből eredő, vagy azzal kapcsolatosan bekövetkező bármely természetű káreseményre tekintet nélkül az ahhoz hozzájáruló, egyidejűleg vagy egymást követően bekövetkező okra, vagy eseményre.

Jelen szerződési feltételek szempontjából terrorcselek- mény bármely erőszakos, erőszakkal fenyegető, az emberi életre, a materiális és immateriális javakra, az infrastruk- túrára veszélyes cselekmény, amely vagy politika, vallási, ideológiai, illetve etnikai célok mellett foglal állást vagy valamely kormány befolyásolására vagy a társadalomban, illetve annak egy részében való félelemkeltésre irányul, illetve arra alkalmas.

A biztosító nem vállal kockázatot semmilyen kárese- ményre, amelyet közvetlenül vagy közvetve a terrorcse- lekmény megfékezése, megelőzése, elfojtása, csökkentése érdekében kifejtett, vagy a terrorcselekménnyel bármilyen kapcsolatban álló tevékenység okozott, vagy abból ered, illetve ahhoz kapcsolódóan következett be.

A d) pontban szereplő terrorizmus alapján a biztosító szolgáltatása teljesítését az egy terrorcselekményből fakadóan megsérült, a biztosítónál a terrorcselekmény időpontjában érvényes személybiztosítási szerződéssel rendelkező egy biztosítottra vonatkozóan legfeljebb

50 000 000 Ft összeghatárig vállalja függetlenül a biz- tosítási fedezetek biztosítási összegétől. Amennyiben az összes biztosítottra vonatkozó szolgáltatás eléri az

1 000 000 000 Ft összeghatárt, a biztosító a terrorcse- lekményben megsérült biztosítottak létszáma alapján biztosítottanként arányosan elosztva vállalja a biztosítási szolgáltatások teljesítését a fent meghatározott összegig. A biztosító által az egyes biztosítottak tekintetében kifize- tett összegek már nem kerülnek arányosításra. A biztosító által már kifizetett összeg nem kerül visszakövetelésre.

A d) pontban szereplő terrorizmus alapján a biztosító szolgáltatása teljesítését az egy naptári éven belül terror- cselekményből fakadóan megsérült, a biztosítónál a ter- rorcselekmény időpontjában érvényes személybiztosítási szerződéssel rendelkező összes biztosítottra vonatkozóan legfeljebb 1 000 000 000 Ft összeghatárig vállalja. Ameny- nyiben az összes biztosítottra vonatkozó szolgáltatás eléri a 1 000 000 000 Ft összeghatárt, a biztosító a terrorcse- lekményben megsérült biztosítottak létszáma alapján biztosítottanként arányosan elosztva vállalja a biztosítási szolgáltatások teljesítését a fent meghatározott összegig. A biztosító által az egyes biztosítottak tekintetében kifize- tett összegek már nem kerülnek arányosításra. A biztosító által már kifizetett összeg nem kerül visszakövetelésre.

A biztosító abban az esetben sem nyújt szolgáltatást, ha az f) pontban szereplő támadás vagy behatolás az infor- mációs technológia eszközeinek használatával következett be.

A biztosító ebben az esetben

a) a főbiztosított közlekedési baleseti halálára,

b) a biztosított kiegészítő életbiztosítási, illetve baleset- vagy egészségbiztosítási fedezetére vonatkozó szol- gáltatást

nem teljesíti.

A biztosító ebben az esetben a főbiztosított bármely okú halálára vonatkozó szolgáltatást fizeti ki.

A kizárás különös esetei ‌‌‌

163. A kiegészítő életbiztosítási, baleset-biztosítási és/ vagy a kiegészítő egészségbiztosítási fedezet esetén a biztosító nem teljesít szolgáltatást, ha a biztosítási ese- mény a biztosított

a) orvosi javallat nélküli vagy nem az előírt adagolásban való gyógyszerszedése miatt,

b) ittas állapotával vagy kábító-, illetve egyéb bódulatot keltő szerek hatása alatti állapotával okozati összefüg- gésben,

c) elme- vagy tudatzavarával, bármilyen okú eszmé- letvesztésével, illetve, baleset-biztosítási és/vagy a kiegészítő egészségbiztosítási fedezet esetén öngyilkos- ságával vagy annak kísérletével okozati összefüggés- ben, kiegészítő életbiztosítási fedezet esetén a fedezet tartamának kezdetétől számított 2 éven belül elkövetett öngyilkosságával összefüggésben,

d) a testén saját maga vagy hozzájárulásával mások, de nem orvosi szakképzettséggel rendelkező személyek által végzett gyógyító célú kezelés és beavatkozás foly- tán előidézett testi károsodása következtében (kivéve, ha erre valamely biztosítási esemény miatt kerül sor), vagy

e) szándékosan elkövetett súlyos bűncselekménye folytán vagy azzal összefüggésben,

f) jogosítvány nélküli gépjárművezetése miatt, illetve

g) hivatásos, vagy amatőr sportolóként gyakorolt sport- tevékenység (mérkőzés, verseny, edzés) során elszen- vedett balesete, valamint szervezett tömegsport-tevé- kenység közben történt balesetével (sportbaleset) összefüggésben

következett be.

Hivatásos sportoló az, aki sportszervezettel létesített mun- kaviszony vagy munkavégzésre irányuló egyéb jogviszony, továbbá megbízási szerződés alapján jövedelemszerzési céllal sporttevékenységet folytat, és rendelkezik hivatá- sos sportolói engedéllyel. Amatőr sportolónak minősül mindenki, aki nem jövedelemszerzés céljából bármely magyarországi, vagy külföldi sportklub, sportszövetség, sportegyesület vagy más sportszervezet által kiállított, a versenyrendszerben illetve a versenyeken részvételre jogo- sító, versenyengedélyt is magában foglaló versenyigazol- vánnyal rendelkezik.

Szervezett tömegsport-tevékenységnek minősül minden olyan rendezvény, melynek keretében a résztvevők sport tevékenységet végeznek, a rendezvényt nem a szerződő fél szervezi és előzetes nevezéshez vagy bármilyen egyéb előzetes regisztrációhoz kötött.

AHE-21280/F11

164. A kiegészítő baleset-biztosítási fedezet vonatko- zásában nem terjed ki a biztosító fedezetvállalása a baleset előtt bármely okból már károsodott, sérült, csonkolt, illetőleg funkciójában korlátozott testrészekre, szervekre.

A biztosítási esemény bejelentése

165. A kockázatviselés ideje alatt bekövetkezett biztosítási eseményt annak bekövetkeztétől számított 8 napon belül

be kell jelenteni a biztosítónak, a szükséges felvilágosí- tásokat meg kell adni, csatolni kell a biztosítási esemény bekövetkezésének igazolásához, illetve a teljesítendő szolgáltatás mértékének meghatározásához szükséges iratokat, valamint lehetővé kell tenni a bejelentés és a felvi- lágosítások tartalmának ellenőrzését. Ennek elmulasztása esetén, amennyiben emiatt lényeges körülmények kiderít- hetetlenekké válnak, a biztosító megtagadhatja a biztosí- tási szolgáltatás teljesítését.

A biztosítási esemény az alábbi módon jelenthető be:

– személyesen,

– faxon, a x00 (0) 000-0000 számon,

– postai levélben, – kérjük ez esetben levelét az alábbi címre küldje meg:

Allianz Hungária Zrt. Operációtámogatási osztály 1387 Budapest, Pf. 11

– e-mailben, az xxx@xxxxxxx.xx címre küldött levélben, ha az az e-mail cím, amiről az üzenetet küldték a küldő sze- mélyéhez kapcsolt, korábban rögzített cím.

A biztosítási esemény igazolásához benyújtandó dokumentumok

166. A biztosítási esemény bekövetkezésének igazolásá- hoz, illetve a teljesítendő szolgáltatás mértékének meg- határozásához szükséges dokumentumokat a biztosító részére be kell nyújtani vagy be kell mutatni.

A biztosítási esemény igazolásához, valamint a biztosítási szolgáltatás kifizetéséhez a biztosító az alábbi dokumen- tumok benyújtását, illetve bemutatását kérheti:

A) A haláleset bekövetkezését igazoló okiratok

a) a halotti anyakönyvi kivonat másolata,

b) halál esetén a halál okát igazoló orvosi vagy hatósági bizonyítvány (halottvizsgálati bizonyítvány) másolata,

B) Személyazonosító iratok

a) a közlekedési baleset esetén a járművezető főbiztosí- tott/biztosított érvényes jogosítványa, vagy jogosítvány hiányában a vezetésre jogosító irat kiállítására jogosult és illetékes minisztérium által kiadott hivatalos igazolás,

b) a szolgáltatás igénybevételére jogosult természetes személy személyazonosságát, jogi személy azonosítását szolgáló, igazoló iratok, okiratok, adatok így:

– természetes személy esetén: személyazonosító igazol- vány vagy útlevél vagy kártya formátumú vezetői enge- dély és lakcímet igazoló hatósági igazolvány, továbbá adóazonosító dokumentum – pl. adókártya vagy nem magyar adóügyi illetőséggel és nem magyar adóazo- nosító jellel rendelkező természetes személy esetén az adóilletőség országa szerinti adóazonosítót tartalmazó dokumentum másolati példánya,

– jogi személy esetén: cégjegyzékszámot vagy, nyilván- tartási számot és adószámot tartalmazó 30 napnál nem régebbi cégkivonat, valamint adóazonosító dokumentum, továbbá nem magyar adóügyi illető- séggel és nem magyar adószámmal rendelkező jogi személy esetén az adóilletőség országa szerinti adó-

hatóság 30 napnál nem régebbi illetőségigazolásá- nak másolati példánya,

c) a szolgáltatás igénybevételére jogosult jogi személy nevében eljáró természetes személy eljárási jogosultsá- gát igazoló dokumentumok,

C) Hatósági, hivatali okiratok

a) a bejelentett biztosítási esemény tekintetében indult bármilyen hatósági eljárás, vizsgálat során keletkezett helyszíni szemle jegyzőkönyve, szakvélemény, meghall- gatási jegyzőkönyv, hatósági értesítés és igazolás,

b) a bejelentett biztosítási esemény tekintetében indult közigazgatási eljárás során keletkezett, az eljárást lezáró jogerős határozat,

c) a közlekedési balesettel kapcsolatos hatósági iratok (jogosítvány, forgalmi engedély),

d) ha a szolgáltatásra jogosult a főbiztosított/biztosított örököse, az öröklésről szóló jogerős közjegyzői vagy bírósági határozat, illetőleg jogerős öröklési bizonyít- vány másolata,

e) ha a kifizetés vagy szolgáltatás igénybevételére jogosult személy kiskorú, akkor a képviseletében eljáró személy törvényes képviselői jogosultságának igazolása,

f) ha a kifizetés igénybevételére jogosult személy gond- nokság alatt áll, akkor a képviseletében eljáró gond- nok személyazonosságát igazoló gyámhivatali határo- zat,

g) ha külön jogszabály előírja, gyámhivatali engedély a kifizetéshez,

D) Orvosi dokumentumok

a) a háziorvosi törzskarton és a kezelőkartonok másolata, a szakorvosi és kórházi kezelés dokumentumainak másolata,

b) Nemzeti Egészségbiztosítási Alapkezelő és jogelődjei által kiállított igazolások, valamint általa kezelt adatok,

c) egészségkárosodás esetén az azt igazoló orvosi doku- mentumok, azaz az egészségkárosodás bejelentését megelőző utolsó, valamint a baleset bekövetkeztének időpontját követően készült összes orvosi dokumentum,

d) kórházi tartózkodást igazoló iratok, a zárójelentések és ambuláns kezelőlapok másolata,

e) a boncolási jegyzőkönyv másolata,

f) a műtét(ek) részletes leírását tartalmazó műtéti leírás(ok) másolata,

g) az ittassági vizsgálat eredményének hivatalos igazo- lása,

h) kábító, illetve egyéb bódulatot keltő szer hatásának vizsgálatáról készített hivatalos orvosi irat, vagy ható- sági határozat,

i) orvosi diagnosztikai eljárások dokumentumai (pl. rönt- gen, MRI, CT),

j) égési sérülés bizonyításához orvosi vagy hatósági iga- zolás (tűzoltósági határozat),

k) az orvosi kezeléssel kapcsolatos valamennyi irat máso- lata,

E) A biztosítási szerződéssel kapcsolatos dokumentumok

a) a haláleset utáni orvosi jelentés,

b) a biztosítási esemény leírását tartalmazó részletes beje- lentés,

c) a Kiegészítő Szerződési Feltételeiben előírt iratok,

d) meghatalmazott eljárása esetén eredeti meghatalma- zás,

e) adóköteles biztosítási szolgáltatás esetén a biztosító által levonandó adó mértékének megállapításához szükséges dokumentumok.

F) A kifizetéshez szükséges további dokumentumok

a) azonosítási adatlap,

b) nyilatkozat a tényleges tulajdonosról,

c) nyilatkozat kiemelt közszereplői, kiemelt közszereplő közeli hozzátartozói, vagy vele közeli kapcsolatban álló státuszról,

d) a kifizetésre vonatkozó utalási rendelkezés,

e) nyilatkozat adóilletőségről,

f) nem magyarországi adóügyi illetőség esetén a kül- földi adóazonosító és az azt tartalmazó dokumentum másolati példánya (adóügyi illetékesség szerinti ország adó- vagy más hatósága által kiállított kétnyelvű igazo-

lás – Certificate of Residency –, mely az adott országbeli adóazonosítót tartalmazza).

G) Örökös részére teljesítendő kifizetéshez szükséges további dokumentumok

a) A személyes adatok kezelése c. részben megjelölt iratok, az örökösök adatainak kezelése kapcsán.

Külföldön bekövetkezett káresemény esetén a biztosító a dokumentumok magyar nyelvű – a szolgáltatás jogosultjá- nak költségén elkészített – hiteles fordításának bemutatá- sát kérheti.

A szolgáltatásra való jogosultság elbírálásához benyújtott dokumentumokat a biztosító a főbiztosított/biztosított ezirányú kifejezett kérelme hiányában nem köteles vissza- küldeni.

Az A-E) pontban felsoroltakon kívül a biztosított a bizo- nyítás általános szabályai szerint más módon is jogosult a biztosítási esemény igazolására.

167. A biztosító jogosult ellenőrizni a biztosítási esemény bekövetkezte kapcsán a benyújtott orvosi dokumen- tumok tartalmát, valamint felülvizsgálni a biztosított egészségi állapotát, az orvosi eljárás szükségességét és a gyógytartamot. A biztosított tudomásul veszi, hogy az egészségi állapot felülvizsgálatának részét képezheti

a biztosító orvosa által végzett vizsgálat.

Egyedi esetekben a biztosító független orvos-szakértőt is felkérhet véleményadásra.

AHE-21280/F11

A biztosító jogosult az adatkezelésre vonatkozó szabályok- nak megfelelően megőrizni az általa végeztetett orvosi vizsgálatok leleteit, valamint a biztosítással összefüggő iratokat.

A BIZTOSÍTÁSI SZOLGÁLTATÁS ‌‌‌‌

A szolgáltatás teljesítésének módja, ideje

168. A biztosítási esemény bekövetkezése esetén a biztosító az egységszámla értékét fizeti ki és/vagy az alapbiztosításra vagy a kiegészítő fedezetre vonatkozó biztosítási szolgálta- tást teljesíti. A kiegészítő fedezet szolgáltatása a biztosítási összeg, annak meghatározott része, vagy a kiegészítő fede- zet szerződési feltételeiben meghatározott szolgáltatás.

A biztosító a szolgáltatásra jogosult rendelkezése alapján teljesíti a szolgáltatást.

A biztosító a biztosítási szolgáltatást az alábbiak szerint teljesíti a jogosultnak:

a) az alapbiztosításban foglalt haláleseti szolgáltatást a 166. pontban felsorolt okmányok kézhezvételének

napja és az egységek eszközalapokból történő kivoná- sára vonatkozó árfolyam megállapításának napja közül a későbbi időponttól számított 15 napon belül,

b) a kiegészítő fedezetekre vonatkozó biztosítási szolgálta- tást a szolgáltatás iránti igény igazolásához szükséges utolsó irat, okmány kézhezvételét követő 15 napon belül, kivéve, ha a kiegészítő fedezetek Szerződési Feltételei ettől eltérő rendelkezést tartalmaznak.

A felek megállapodása alapján a biztosítási szolgálta- tás teljesítésének minősül a postára történő feladás, az átutalás, valamint a főbiztosítottnak/biztosítottnak, illetve a szolgáltatás jogosultjának kérése esetén, a biztosítónál

érvényben lévő más biztosítási szerződés díjára való elszá- molás is. A kifizetés napja az az időpont, amikor a fize- tendő összeg a biztosító számlájáról utalásra kerül.

A biztosító Életprogram-Euró szerződés esetén készpénzben nem teljesít kifizetést (ideértve a postai címre történő kifize- tést is). A biztosító a kifizetést minden esetben euróban telje- síti. A kifizetésre vonatkozó további szabályokat, a kifizetési bankszámla pénznemétől függően, a kifizetés időpontjában hatályos „B” jelű Kondíciós lista 5.7. pontja tartalmazza.

Amennyiben a biztosító a kiegészítő fedezetekre vonat- kozó biztosítási szolgáltatást nem teljesíti – további szük- séges iratok bekérése, vagy az igény elutasítása miatt –, akkor arról a szerződőt az igény teljesítésére vonatkozó határidőtől számított 30 napon belül írásban értesíti.

A biztosító mentesülése

169. Az alábbi esetekben a biztosítási esemény bekövet- kezik, azonban a biztosító mentesül a teljesítési kötelezett- sége alól ezért nem nyújt szolgáltatást.

AHE-21280/F11

170. Az alapbiztosításban foglalt halálesetre és a közleke- dési baleseti halál esetére szóló, valamint a kiegészítő élet- biztosítási fedezet vonatkozásában a biztosító mentesül a szolgáltatási kötelezettség alól, ha a főbiztosított, illetve biztosított halála a kedvezményezett szándékos magatar- tása miatt következett be. Ebben az esetben a biztosító

a) a visszavásárlási összeget fizeti ki a főbiztosított örökö- sei részére, amelyet a főbiztosított halálának bejelen- tését követő napra érvényes árfolyamon számít ki.

b) az adott biztosítottra kötött kiegészítő életbiztosításra szóló kockázatviselése a biztosított halála hónapjának utolsó napjával kifizetés nélkül szűnik meg.

171. Ha a főbiztosított, illetve a kiegészítő életbiztosítási fedezet biztosítottjának bármely okból eredő halála

a) szándékosan elkövetett, súlyos bűncselekménye folytán, azzal összefüggésben, vagy

b) a szerződés, illetve a kiegészítő fedezet létrejöttét követő 2 éven belül elkövetett öngyilkossága miatt

következett be, akkor

– a főbiztosított halála esetén a biztosító nem a visszavá- sárlási összeget, hanem az egységszámla értékét fizeti ki a szerződő, illetőleg ha a szerződő és a főbiztosított azonos, akkor a szerződő örököse részére. Az egység- számla értéke a főbiztosított halálának bejelentését követő napra érvényes árfolyamon kerül kiszámításra.

– a kiegészítő életbiztosítási fedezet biztosítottjának halála esetén a biztosítónak a kiegészítő életbiztosítási fedezetre vonatkozó kockázatviselése a biztosítási szolgál- tatás teljesítése nélkül szűnik meg az adott biztosítottra.

172. Az alapbiztosításban foglalt közlekedési baleseti halálra szóló fedezet vonatkozásában a biztosító akkor is mentesül a szolgáltatási kötelezettség alól, ha a biz- tosítási esemény a főbiztosított olyan balesetével függ össze, amelyet a főbiztosított, a szerződő vagy a szerző- dővel, illetőleg a főbiztosítottal közös háztartásban élő hozzátartozó jogellenesen és szándékosan vagy súlyosan gondatlanul okozott. Ebben az esetben a biztosító a – főbiztosított halálának bejelentését követő napra érvényes árfolyamon számított – visszavásárlási összeget fizeti ki a főbiztosított örökösei részére.

173. A kiegészítő baleset-biztosítási fedezet vonatkozá- sában a biztosító mentesül a szolgáltatási kötelezettség alól, ha a biztosítási esemény

a) a kedvezményezett szándékos magatartásának követ- kezménye, vagy

b) a biztosított olyan balesetével függ össze, amelyet a biztosított, a szerződő vagy a szerződővel, illetőleg a biztosítottal közös háztartásban élő hozzátartozó jog- ellenesen és szándékosan, vagy súlyosan gondatlanul okozott.

174. A kiegészítő egészségbiztosítási fedezet vonatko- zásában a biztosító mentesül a szolgáltatási kötelezett- ség alól, ha a biztosítási esemény a biztosított olyan sérü- lésével, betegségével, illetőleg balesetével függ össze, amelyet

a) a biztosított szándékosan vagy súlyosan gondatlanul önmagának okozott, ideértve a tudatzavarban való elkövetést is,

b) a biztosított, a szerződő vagy a szerződővel, illetőleg a biztosítottal közös háztartásban élő hozzátartozó jogelle- nesen és szándékosan vagy súlyosan gondatlanul okozott.

A kiegészítő fedezet költségének visszatérítése

175. Ha a kiegészítő fedezet megszűnik, a biztosító a szerződő egységszámláján történő jóváírás formájában,

a levonás napjára érvényes árfolyamon visszatéríti a szer- ződőnek azt a biztosítási költséget, amelyet az egység- számláról a kiegészítő fedezet megszűnése utáni időszak kockázatviselésére, korábban levont.‌‌‌‌‌

A várakozási idő

176. A biztosító az alapbiztosításra és a kiegészítő fede- zetekre vonatkozó biztosítási szolgáltatásra az alábbiak szerint alkalmaz várakozási időt.

Biztosítási szolgáltatás Várakozási idő

alapbiztosítás nincs

a biztosító az emelést megelőző biztosítási összeget fizeti ki, valamint az emelést követő és az azt megelőző biztosítási összeg különbözetére, az adott biztosítottra addig az egység- számláról levont biztosítási költséget visszatéríti a szerző- dőnek, az egységszámlán törté- nő jóváírás formájában. A bizto- sító az emelt biztosítási összeget nem fizeti ki. A költ- ség visszatérítésével a kiegé- szítő életbiztosítási fedezet megszűnik.

a biztosító az emelést megelőző biztosítási összeget fizeti ki, valamint az emelést követő és az azt megelőző biztosítási összeg különbözetére, a főbizto- sítottra addig az egységszámlá- ról levont biztosítási költséget hozzáadja az alapbiztosítás alapján teljesítendő kifizetéshez, és ennek összegét fizeti ki az alapbiztosítás kedvezményezett- jének. A biztosító az emelt bizto- sítási összeget nem fizeti ki.

kiegészítő életbiztosítás 2 hónap kiegészítő baleset-biztosítás nincs

178. Ha a kiegészítő életbiztosítási fedezet esetén várako- zási időn belül következik be a biztosítási esemény, a bizto- sító a biztosítási szolgáltatást akkor teljesíti, ha a biztosítási esemény baleset vagy heveny fertőző betegség következ- ménye. A heveny fertőző betegségek felsorolását az Általá-

kiegészítő egészségbiztosítás

Életbiztosítás esetén

nincs

nos Szerződési Feltételek 1. számú melléklete tartalmazza.

Elévülés

179. Az alapbiztosításból eredő igények az esedékessé- güktől számított 5 év elteltével elévülnek.

177. Kiegészítő életbiztosítási fedezet esetén a biztosító várakozási időt alkalmazhat attól függően, hogy a bizto- sító a kockázatot orvosi vizsgálattal vagy anélkül vállalja.

Ha a kiegészítő életbiztosítási fedezet orvosi vizsgálattal jött létre, akkor a fedezetre a 2 havi várakozási idő nem vonatkozik.

Ha a biztosító a kockázatot orvosi vizsgálat nélkül vállalja, akkor várakozási időt alkalmaz az alábbiak szerint.

A kiegészítő életbiztosítási fedezet létrejöttét követően a kocká- zatviselés kezdetét követő 2 hónapon belül

következik be a biztosított halála

A kiegészítő fedezetekből eredő igények szintén az igény esedékességétől számított 5 év elteltével évülnek el.

Az elévülést nem szakítja meg a követelés teljesítésére irányuló írásbeli felszólítás.

Esedékesség

180. Az alapbiztosítás tekintetében a szolgáltatás iránti igény esedékességének időpontja a biztosítási esemény bekövetkezésének napja.

A kiegészítő fedezetek tekintetében a szolgáltatás ese-

a biztosított nem azonos a főbiztosítottal

a biztosító az adott biztosítottra szóló kiegészítő életbiztosítási fedezetre addig az egység- számláról levont biztosítási költséget visszatéríti a szerző- dőnek az egységszámlán törté- nő jóváírás formájában. A bizto- sító a kiegészítő életbiztosítási fedezet biztosítási összegét nem fizeti ki.

a biztosított azonos a főbizto- sítottal

a biztosító a főbiztosítottra szóló kiegészítő életbiztosítási fedezetre addig az egységszámláról levont biztosítási költséget hozzáadja az alapbiztosítás alapján teljesítendő kifizetéshez, és ennek összegét fizeti ki az alapbiztosítás kedvez- ményezettjének. A biztosító a kiegészítő életbiztosítási fedezet biztosítási összegét nem fizeti ki.

dékességének időpontját a Kiegészítő Szerződési Felté-

telek tartalmazzák.

Egyéb igények esedékességének időpontja az igény alapjául szolgáló körülmény bekövetkezésének napja.

Maradékjog

181. Ha a szerződés bármely okból a biztosítási összeg kifi- zetése (az alapbiztosítás esetén a biztosító szolgáltatása) nélkül szűnik meg, a biztosító köteles a szerződésben meg- határozott visszavásárlási összeget kifizetni.

A kiegészítő életbiztosítási fedezetre vonatkozó biztosítási összeg emelésének hatályát követő 2 hónapon belül

AHE-21280/F11

következik be a biztosított halála

A biztosító kötvénykölcsönt nem nyújt. A szerződésnek nincs többlethozama.

A kiegészítő fedezetek maradékjoggal nem rendelkeznek,

a biztosított nem azonos a főbiztosítottal

a biztosított azonos a főbizto- sítottal

azaz azok visszavásárlására, díjnemfizetés miatti díjmente- sítésére nincs lehetőség.

A SZERZŐDÉS ÉS A KIEGÉSZÍTŐ FEDEZETEK MEGSZŰNÉSÉNEK ESETEI ‌‌‌‌‌‌‌‌‌

A szerződés megszűnése

182. A biztosító kockázatviselése véget ér és a szerződés megszűnik az alábbi okok következtében.

A főbiztosított halála

183. A megszűnés oka: A főbiztosított halálának biztosító- hoz történő bejelentése.

A megszűnés hatálya: A bejelentés hónapjának utolsó napja.

A biztosító teljesítése: Az egységszámla értéke.

Díjnemfizetés

184. A megszűnés oka: A halasztott első díjjal létrejött rendszeres díjfizetésű szerződés esetén a szerződő a halasztott első díjat a póthatáridő lejártáig nem fizeti meg és a halasztott első díjjal nem fedezett időszak meg- haladja az esedékesség időpontjától számított 90 napot. A megszűnés hatálya: A díjesedékesség napjára vissza- menőlegesen.

185. A megszűnés oka: Az egyszeri díjfizetésű szerződés ese- tén a szerződő az egyszeri díjat a póthatáridő lejártáig nem fizeti meg és az egyszeri díjjal nem fedezett időszak megha- ladja az esedékesség időpontjától számított 40 napot.

A megszűnés hatálya: A díjesedékesség napjára vissza- menőlegesen.

186. A megszűnés oka: Egyszeri díjfizetésű szerződés esetén a szerződő a tartam kezdetén hatályos „B” jelű Kondíciós lista

1.2. pontjában foglalt minimális egyszeri díjnál kevesebbet fizet be a megfizetésre megállapított határidő lejártáig.

A megszűnés hatálya: A díjesedékesség napjára vissza- menő hatállyal.

A biztosító teljesítése: Az egységszámlán meglévő egysé- geknek az esedékes költségekkel csökkentett, a díjfizetési határidő lejártát követő napra érvényes árfolyamon számí- tott értékét kifizeti a biztosító a szerződőnek.

187. A biztosítási időszakra járó díjat a biztosító a szerző- dés első évében bírósági úton érvényesítheti; ezt követően csak akkor élhet e jogával, ha abban az évben a szerződő fél a díjfizetést már megkezdte vagy a díjfizetés halasztá- sában állapodtak meg.

Amennyiben a szerződés díjnemfizetéssel szűnik meg, úgy a szerződő – a szerződés megszűnésének napjától

számított 120 napon belül előterjesztett – írásbeli kérelme esetén a biztosító az eredeti szerződést helyreállíthatja (reaktiválhatja). A reaktiválás feltételeiben a felek külön állapodnak meg.

AHE-21280/F11

El nem számolt költségek

188. A megszűnés oka: A rendszeres díjfizetésű szerződés esetén bármely, még nem érvényesített és el nem számolt

költséggé minősített költségtétel esedékessége megha- ladja a költségtétel első esedékessége hónapjának utolsó napját.

A megszűnés hatálya: A költségtétel első esedékessége hónapjának utolsó napja.

189. A megszűnés oka: Az egyszeri díjfizetésű szerződés esetén bármely még nem érvényesített és el nem számolt költséggé minősített költségtétel esedékessége megha- ladja a költségtétel első esedékessége hónapjának utolsó napját.

A megszűnés hatálya: A költségtétel első esedékessége hónapjának utolsó napja.

Visszavásárlás

190. A megszűnés oka: A szerződés visszavásárlása. A megszűnés hatálya: A visszavásárlás esedékessége hónapjának vége.

A biztosító teljesítése: A szerződés visszavásárlási értéke.

Rendes felmondás

191. A megszűnés oka: A szerződő a szerződést bármelyik hónap végére 30 napos felmondási idővel írásban fel- mondja.

A megszűnés hatálya: Annak a hónapnak a vége, amely- ben a felmondás beérkezését követő 30. nap eltelt, vagy ha a szerződő ennél későbbi hónapot jelölt meg, akkor az általa meghatározott hónap vége.

A biztosító teljesítése: A szerződés visszavásárlási értéke. A visszavásárlás esedékessége a szerződés megszűnését követő nap.

Felmondás a „B” jelű Kondíciós lista változása miatt

192. A megszűnés oka: A szerződő az új „B” jelű Kondíciós listát nem fogadja el, ezért a szerződést az új Kondíciós lista hatálybalépését megelőző 15. napig, az új Kondíciós lista hatálybalépésének napjával írásban felmondja.

A megszűnés hatálya: Az új „B” jelű Kondíciós lista hatályba lépésének napja.

A biztosító teljesítése: A szerződés visszavásárlási értéke. A visszavásárlás esedékessége a szerződés megszűnését követő nap.

Az életbiztosítási szerződés felmondása

193. A megszűnés oka: Az életbiztosítási szerződést önálló foglalkozása vagy üzleti tevékenysége körén kívül meg- kötő természetes személy szerződő a szerződés létrejöt- téről és a szerződő felmondási jogáról szóló tájékoztatás kézhezvételétől számított 30 napon belül a szerződést írásbeli nyilatkozattal – indoklás nélkül – felmondhatja.

A szerződő érvényesen nem mondhat le az őt megillető felmondási jogról.

A megszűnés hatálya: A szerződés létrejöttének napjára visszamenőleges hatállyal.

A biztosító teljesítése: A szerződő felmondó nyilat-

kozatának kézhezvételét követően a biztosító köteles ‌‌‌‌‌‌‌‌‌

15 napon belül a szerződő által a biztosítási szerződéssel kapcsolatban bármely jogcímen részére teljesített befi- zetésekkel elszámolni. Ennek keretében a biztosító – költ- ségei levonása nélkül – a szerződő által befizetett díjat, Életprogram-Euró szerződés esetén az euróban kifejezett díjat téríti vissza. A forintban történő díjfizetés devizaár- folyam-kockázatát és az esetleges többletköltségeket

a szerződő viseli. Életprogram-Euró szerződés esetén a biztosító készpénzben nem teljesít kifizetést (ideértve a postai címre történő kifizetést is). A biztosító a kifizetést minden esetben euróban teljesíti. A kifizetésre vonatkozó további szabályokat, a kifizetési bankszámla pénznemé- től függően, a kifizetés időpontjában hatályos „B” jelű Kondíciós lista 5.7. pontja tartalmazza.

A biztosító felmondása

194. A megszűnés oka: Ha kötvény kiállítása nélkül létre- jött szerződés lényeges kérdésben eltér a biztosító Általá- nos Szerződési Feltételétől, akkor a biztosító a szerződés létrejöttétől számított 15 napon belül javasolhatja, hogy a szerződést az Általános Szerződési Feltételeknek megfele- lően módosítsák. Ha a szerződő a javaslatot nem fogadja el vagy arra 15 napon belül nem válaszol, akkor a biztosító az elutasítástól vagy a módosító javaslat kézhezvételétől számított 15 napon belül a szerződést 30 napra írásban felmondhatja.

A megszűnés hatálya: A felmondást követő 30. nap utáni első nap.

A biztosító teljesítése: A szerződés visszavásárlási értéke.

195. A szerződést – a biztosító kockázatának jelentős növe- kedését kivéve – a biztosító nem mondhatja fel.

A biztosító a szerződéskötés után szerez tudomást a szerző- dést érintő lényeges körülményekről vagy azok változásáról

196. A megszűnés oka: A biztosító a szerződéskötés után szerez tudomást a szerződést érintő lényeges körülmé- nyekről vagy azok változásáról, és ezek a körülmények

a biztosítási kockázat jelentős növekedését eredményezik. A biztosító a tudomásszerzéstől számított 15 napon belül javaslatot tehet a szerződés módosítására, vagy a szerző- dést 30 napra írásban felmondhatja.

Ha a szerződő fél a módosító javaslatot nem fogadja el, vagy arra annak kézhezvételétől számított 15 napon belül nem válaszol, a szerződés a módosító javaslat közlésétől számított 30. napon megszűnik, ha a biztosító erre a követ- kezményre a módosító javaslat megtételekor a szerződő fél figyelmét felhívta.

A megszűnés hatálya: Az értesítés közlését követő 30. nap.

A biztosító teljesítése: A szerződés visszavásárlási értéke.

AHE-21280/F11

Ha a szerződés megszűnésekor a biztosító a szerződésen eseti díjból képzett egységeket tart nyilván, akkor az eseti díjból képzett egységek visszavásárlási értékét a biztosító a megszűnés napját követő napra érvényes árfolyamon kifizeti – a kifizetésre vonatkozó jogszabályok rendelkezé- seinek figyelembevételével – a szerződő részére.

A főbiztosított hozzájárulásának visszavonása

197. A megszűnés oka: A főbiztosított – aki nem azonos a szerződővel – a szerződés megkötéséhez adott hozzájáru- lását írásban visszavonja.

A megszűnés hatálya: A biztosítási időszak végével.

A biztosító teljesítése: A szerződés visszavásárlási értéke. A visszavásárlás esedékessége a szerződés megszűnését követő nap.

Lehetetlenülés, érdekmúlás

198. A megszűnés oka: A biztosító kockázatviselésének kezdete előtt az alapbiztosítás vonatkozásában a bizto- sítási esemény bekövetkezik, bekövetkezése lehetetlenné válik vagy a biztosítási érdek megszűnik, illetve a biztosító kockázatviselésének tartama alatt a biztosítási esemény bekövetkezése lehetetlenné válik vagy a biztosítási érdek megszűnik.

Ezekben az esetekben a szerződés megszűnik.

A megszűnés hatálya: A lehetetlenülés, érdekmúlás bekö- vetkezésének napja.

A kiegészítő fedezetek megszűnése

199. A biztosítottra vonatkozó kiegészítő fedezet megszű- nik az alapbiztosítás megszűnésével, továbbá az alábbi esetekben.

A biztosított halála

200. A megszűnés oka: A biztosított halála.

A megszűnés hatálya: Xxxxx a hónapnak az utolsó napja, amikor a biztosított halála bekövetkezett.

Rendes felmondás

201. A megszűnés oka: A szerződő – rendszeres díjfizetésű szerződés esetén a tartam kezdetén hatályos „A” jelű Kon- díciós lista 4.3. pontjában foglalt időszak elteltét követően

– bármelyik hónap végére 30 napos felmondási idővel írásban felmondja a kiegészítő fedezetet.

A biztosított visszavonása

202. A megszűnés oka: A szerződő – rendszeres díjfizetésű szerződés esetén a tartam kezdetén hatályos „A” jelű Kon- díciós lista 4.3. pontjában foglalt időszak elteltét követően

– visszavonja a biztosítottat a szerződésből.

A megszűnés hatálya: Xxxxx a hónapnak az utolsó napja, amelyben a szerződő nyilatkozata a biztosítóhoz beérkezett.

A kiegészítő életbiztosítási fedezet felmondása a szerződő részéről

203. A megszűnés oka: A kiegészítő életbiztosítási fedezet felmondása.

A kiegészítő életbiztosítási fedezetet önálló foglalkozása vagy üzleti tevékenysége körén kívül megkötő természetes személy szerződő a fedezet létrejöttéről és a szerződő felmondási jogáról szóló tájékoztatás kézhezvételétől szá- mított 30 napon belül a kiegészítő életbiztosítási fedezetet írásbeli nyilatkozattal – indoklás nélkül – felmondhatja.‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌

A szerződő érvényesen nem mondhat le az őt megillető felmondási jogról.

A megszűnés hatálya: A szerződés létrejöttének napjára visszamenőleges hatállyal.

A szerződő felmondó nyilatkozatának kézhezvételét köve- tően a biztosító köteles 15 napon belül a szerződő által a kiegészítő életbiztosítási fedezettel kapcsolatban bármely jogcímen részére teljesített befizetésekkel elszámolni.

Ennek keretében a biztosító a kiegészítő életbiztosítási fedezetnek a szerződő egységszámlájáról levont költségét téríti vissza, egységszámla-jóváírás formájában.

A biztosító felmondása

204. A megszűnés oka: Ha a biztosító elfogadó nyilatko- zata nélkül létrejött kiegészítő fedezet lényeges kérdésben eltér a biztosító Általános és Kiegészítő Szerződési Felté- telétől, akkor a biztosító a kiegészítő fedezet létrejöttétől számított 15 napon belül javasolhatja, hogy a kiegészítő fedezetet az Általános és Kiegészítő Szerződési Feltételek- nek megfelelően módosítsák. Ha a szerződő a javaslatot nem fogadja el vagy arra 15 napon belül nem válaszol, akkor a biztosító az elutasítástól vagy a módosító javas- lat kézhezvételétől számított 15 napon belül a kiegészítő fedezetet 30 napra írásban felmondhatja.

A megszűnés hatálya: A felmondást követő 30. nap utáni első nap.

205. A kiegészítő életbiztosítási fedezetet – a biztosító koc- kázatának jelentős növekedését kivéve – a biztosító nem mondhatja fel.

A kiegészítő egészségbiztosítási fedezetet a biztosító ren- des felmondással nem szüntetheti meg.

A baleset-biztosítás felmondása a biztosító részéről

206. A megszűnés oka: A biztosító bármelyik hónap végére 30 napos felmondási idővel, írásban felmondja a kiegé- szítő baleset-biztosítási fedezetet.

A megszűnés hatálya: Xxxxx a hónapnak a vége, amely hónapban a felmondást követő 30. nap eltelt.

A biztosító tudomásszerzése a lényeges körülményekről, vagy azok változásáról

AHE-21280/F11

207. A megszűnés oka: A biztosító az élet- és/vagy egész- ségbiztosítási fedezet létrejötte után szerez tudomást az élet- és/vagy egészségbiztosítási fedezetet érintő lényeges körülményekről vagy azok változásáról, és ezek a körülmé- nyek a biztosítási kockázat jelentős növekedését eredmé- nyezik.

A biztosító a tudomásszerzéstől számított 15 napon belül javaslatot tehet az élet- és/vagy egészségbiztosítási fedezet módosítására, vagy azt 30 napra írásban felmondhatja.

Ha a szerződő fél a módosító javaslatot nem fogadja el, vagy arra annak kézhezvételétől számított 15 napon belül nem válaszol, az élet- és/vagy egészségbiztosítási fedezet a módosító javaslat közlésétől számított 30. napon meg- szűnik, ha a biztosító erre a következményre a módosító javaslat megtételekor a szerződő fél figyelmét felhívta.

A megszűnés hatálya: Az értesítés közlését követő 30. nap.

A kiegészítő fedezet tartamának vége

208. A megszűnés oka: A kiegészítő fedezet tartamának lejárata.

A megszűnés hatálya: A fedezet tartamának vége.

A biztosított hozzájárulásának visszavonása

209. A megszűnés oka: A biztosított a szerződés megköté- séhez adott hozzájárulását írásban visszavonja.

A megszűnés hatálya: Annak a biztosítási időszaknak a vége, amikor a biztosított hozzájárulásának visszavonása a biztosítóhoz beérkezett.

A biztosított életkora

210. A megszűnés oka: A biztosított betölti a 71. életévét vagy a Kiegészítő Szerződési Feltételekben foglalt életkort. A megszűnés hatálya: A 71 életév betöltését vagy a Kiegé- szítő Szerződési Feltételekben foglalt életkor betöltését követő első évforduló.

Lehetetlenülés, érdekmúlás

211. A megszűnés oka: A biztosító kockázatviselésének kez- dete előtt valamely kiegészítő fedezet vonatkozásában a biztosítási esemény bekövetkezik, bekövetkezése lehetetlenné válik vagy a biztosítási érdek megszűnik, illetve a biztosító koc- kázatviselésének tartama alatt a biztosítási esemény bekövet- kezése lehetetlenné válik vagy a biztosítási érdek megszűnik. Ezekben az esetekben az érintett kiegészítő fedezet meg- szűnik.

A megszűnés hatálya: A lehetetlenülés, érdekmúlás bekö- vetkezésének napja.

Egyéb

212. A megszűnés oka: A Kiegészítő Szerződési Feltételek- ben meghatározott egyéb esetek.

A kiegészítő fedezet megszűnésével a biztosítónak a kiegészítő fedezet vonatkozásában fennálló kockázatvise- lése is véget ér.

EGYÉB RENDELKEZÉSEK

Az ügyfél tájékoztatási kötelezettsége és adatválto- zás bejelentése

213. Az üzleti kapcsolat fennállása alatt a szerződő és a (fő)biztosított a Pmt. és az adó- és egyéb közterhekkel kap- csolatos nemzetközi közigazgatási együttműködés egyes

szabályairól szóló 2013. évi XXXVII. törvény (a továbbiak- ban: Aktv.) alapján köteles a tudomásszerzéstől számított ‌

5 munkanapon belül értesíteni a biztosítót az ügyfél-átvilá- gítás során megadott adatokban, illetve a tényleges tulaj- donos személyét érintően bekövetkezett változásról.

A tájékoztatást a következő adatok változása esetén szük- séges megtenni a biztosító részére.

a) Természetes személy szerződő és /vagy (fő)biztosított esetén:

– családi és utóneve

– állampolgársága

– lakcíme

– adóilletőségének országa

– külföldi adóazonosítója

– kiemelt közszereplői, kiemelt közszereplő közeli hoz- zátartozói, vagy vele közeli kapcsolatban álló stá- tuszról nyilatkozat

– személyazonosító okmányának száma

b) Jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet mint szerződő esetén:

– név

– székhely

– főtevékenység

– képviseletre jogosultak neve és beosztása

– kézbesítési megbízottjának neve vagy lakcíme

– adószám

– cégjegyzékszám

– adóilletőség országa

– FATCA státusz

c) Tényleges tulajdonos személyének, vagy adatainak, tulajdon jellegének, hányadának, kiemelt közszerep- lői, kiemelt közszereplő közeli hozzátartozói, vagy vele közeli kapcsolatban álló státusz változása.

A szerződő és a főbiztosított a fentieken túl köteles

– levelezési címének,

– e-mail címének,

– sms üzenet fogadására alkalmas telefonszámának,

– a szerződésen nyilvántartott kifizetési bankszámla-szá- mának, valamint

– a szerződésre a biztosító bármely rendszerén keresztül megadott/rögzített értesítési címnek

a szerződés tartama alatt bekövetkezett változását a biz- tosítónak 5 munkanapon belül bejelenteni. A biztosító az általa ismert, fent felsorolt utolsó elérhetőségekre mind- addig joghatályosan küldhet nyilatkozatot, vagy értesítést (beleértve az e-mailben küldött, a biztosítási szerződéssel, illetve a szerződés megkötésével, kezelésével, módosítá- sával, esetleges megszüntetésével, szolgáltatási igénnyel kapcsolatos tájékoztatót, nyilatkozatot, dokumentumot, ideértve az értéknövelésről szóló értesítőt és a számlát

is), illetve a megadott bankszámlaszámra mindaddig joghatályosan teljesíthet kifizetést, amíg vonatkozó változásbejelentés nem érkezett be a biztosítóhoz.

AHE-21280/F11

Felek közötti kapcsolattartás szabályai, jognyilatkozatok, elektronikus levélküldés

214. Ha a jogszabály a jognyilatkozat érvényességéhez írásbeliséget követel meg, akkor a jognyilatkozat kizárólag

akkor érvényes, ha az megfelel a Polgári Törvénykönyvről szóló 2013. évi V. törvényben előírt írásbeliség követelmé- nyének, azaz alkalmas a jognyilatkozatban foglalt tartalom változatlan visszaidézésére, a nyilatkozattevő személyének és a nyilatkozat megtétele időpontjának azonosítására.

Minden más esetben a biztosítóhoz intézett nyilatkozat a biztosítóval szemben akkor hatályos, ha azt írásban, vagy e-mailen, vagy faxon, vagy elektronikus úton, a biztosító által üzemeltetett Ügyfélportálon keresztül tették, és az a

biztosító valamely szervezeti egységének a tudomására jut.

Az e-mailen tett jognyilatkozatot az xxx@xxxxxxx.xx e-mail címre kell megküldeni. Az e-mailen küldött jognyilatkoza- tot a biztosító csak abban az esetben fogadja el, ha

– az e-mail cím a küldő személyéhez kapcsolt, korábban a biztosító számára bejelentett és a biztosító által rögzí- tett címről érkezett és

– az üzenethez csatolták a nyilatkozatot, kérelmet tartal- mazó, az ügyfél által aláírt szkennelt dokumentumot.

A biztosító jogosult az e-mail üzenetben megküldött doku- mentumokat eredetiben is bekérni.

215. Az ügyfél csak személyesen teheti meg érvényesen azon jognyilatkozatokat, amelyek a Pénzmosás és terro- rizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályo- zásáról szóló 2017. évi XXXX.xx. törvény (a továbbiakban: Pmt.) szerinti azonosítását, továbbá az adategyeztetését és a ter- mészetes, illetve jogi személy azonosító adatait érintik.

Az olyan jognyilatkozatokat, amikhez több személy (szerződő és/vagy biztosított és/vagy kedvezményezett) jóváhagyása is kell, csak írásban rögzítve személyesen vagy postai úton keresztül lehet érvényesen megtenni.

216. A biztosító a szerződéssel kapcsolatos dokumentumo- kat a szerződő magyarországi postai címére küldi el.

Ha a szerződő a biztosító részére a mobil számát, illetve az e-mail elérhetőségét megadta, ezzel hozzájárult ahhoz, hogy azt a biztosító a szerződéssel összefüggő kötelezett- ségei teljesítéséhez – a vonatkozó jogszabályi követelmé- nyek betartása mellett – felhasználja. Ez alapján a bizto- sító a szerződő által megadott e-mail címre is megküldheti a szerződéssel kapcsolatos dokumentumokat.

A szerződő által megadott elektronikus adatok valótlan- ságából, hiányosságából származó károkért, valamint a szerződő levelezési szolgáltatójánál felmerülő hibákért, rendellenes működésért, illetve a szerződő személyes fiók- jának beállításai miatt felmerülő problémákért, és abból származó károkért, illetve hátrányos jogkövetkezménye- kért a biztosító nem vállal felelősséget.

Az e-mail cím, a telefonszám megváltozását 5 munkana- pon belül a biztosítónak be kell jelenteni. A változás beje- lentésének elmulasztásából származó károkért a biztosító nem vállal felelősséget.

Az elektronikus levelezés során a biztosító zárt levelezési rendszeréből nyílt levelezési rendszerbe kerülhetnek a szerződés adatai.

217. A biztosító által üzemeltetett Ügyfélportál szolgáltatá- sait kizárólag előzetes, személyes azonosítást és regisztrációt követően lehet igénybe venni. A regisztrációt a szerződéskö- téskor automatikusan, vagy a szerződő kérésére ezt követően bármikor a biztosító elvégzi, melyet a szerződő a biztosítótól sms-ben kapott kezdő jelszóval érvényesít. Ezt követően az Ügyfélportál szolgáltatásai a szerződő személyes azonosító- jával és az általa megadott jelszóval vehető igénybe.‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌

A jognyilatkozat átadása

218. A szerződéssel kapcsolatos jognyilatkozat abban az időpontban tekintendő megérkezettnek, amikor azt

a) a posta a címzettnek ajánlott levélben kézbesítette, illetve

b) személyesen átadott nyilatkozat esetén – az átvételét az érdekelt írásban elismerte, illetőleg

c) ha a fenti esetekben az átvételt a címzett megtagadta, valamint

d) ha a postai úton megküldött dokumentum kézbesítése azért volt sikertelen, mert azt az érdekelt nem vette át, ebben az esetben a megérkezés napjának a postai kéz- besítés második megkísérlésének napját követő ötödik munkanapot kell tekinteni.

A biztosító szerződéssel kapcsolatos elektronikus úton megküldött (e-mail), fokozott biztonságú elektronikus bélyegzővel ellátott jognyilatkozata abban az időpont- ban tekintendő megérkezettnek, amikor azt a biztosító igazolható módon kiküldte a szerződő és/vagy a főbiz- tosított által megadott e-mail címre, vagy a biztosító az általa üzemeltetett Ügyfélportálon elhelyezett dokumen- tumról történő értesítést e-mailben a szerződő és/vagy

a főbiztosított által megadott e-mail címre igazoltan megküldte.

Elektronikus szerződéskötés szabályai

219. A szerződés elektronikus úton is létrejöhet. Ebben az esetben az Adatkezelési és ügyféltájékoztató, valamint szerződési feltételek kiegészítése című dokumentumban foglalt rendelkezések irányadók a szerződéskötésre.

Főkötelezettségen túli költségek

220. A főkötelezettségen túli költségek (például csekken történő díjfizetés költsége) érvényesítésére a biztosító akkor jogosult, ha ahhoz a szerződő előzetesen és kifeje- zetten hozzájárult.

A szerződésre irányadó jog, a kapcsolattartás nyelve

221. Tájékoztatjuk, hogy az Életprogramokra és az Életprogra- mok - Euró termékre a magyar jog rendelkezései az irányadók.

A biztosító és a szerződő között létrejött szerződésre az itt nem szabályozott kérdésekben a Polgári Törvénykönyv rendelkezései az irányadók.

222. A szerződés nyelve és a felek közötti kapcsolattartás nyelve magyar.

A legfontosabb adózási szabályok

223. Az alábbiakban tájékoztatjuk azokról az adózási sza- bályokról, amelyek szerződésére vonatkoznak.

Felhívjuk figyelmét, hogy jelen tájékoztató nem tér ki min- den, a szerződés adózásával kapcsolatos kérdésre. Bármi- lyen elszámolás és eljárás alapját a vonatkozó jogszabá- lyok hatályos rendelkezései jelentik.

Kérjük, hogy kísérje figyelemmel a hivatkozott jogszabá- lyokat, mert azok változása befolyásolhatja az alábbiak- ban közzétett megállapításokat.

Jelen tájékoztató a 2022. január 1-jén hatályos jogszabá- lyok alapján készült.

I. Adózási szabályok, ha a biztosítási szerződést magánsze- mély köti

A magánszemélyek adókötelezettségeiről a személyi jövedelemadóról szóló 1995. évi CXVII. törvény (Szja. tv) rendelkezik.

A fizetett biztosítási díjra vonatkozó szabályok

A magánszemély által kötött biztosítás díja adómentes.

A biztosító szolgáltatása

Biztosító szolgáltatása: a biztosítási esemény bekövet- kezése miatt a biztosítót a biztosítási szerződés alapján terhelő kötelezettség keretében, a biztosító által juttatott vagyoni érték.

A biztosító haláleseti, baleset- és betegségbiztosítási szol- gáltatásai adómentesek.

A visszavásárlásra és pénzkivonásra vonatkozó legfon- tosabb szabályok

Kamatjövedelmet képezhet a rész- vagy teljes visszavásár- lás, valamint a rendszeres és eseti pénzkivonás.

Kamatjövedelem akkor keletkezhet, ha a befizetett biztosí- tási díjat meghaladja a biztosítói kifizetés.

A kamatjövedelem után az adó mértékét az Szja. törvény tartalmazza.

A fizetendő adó alapját befolyásolhatja az, hogy mennyi idő telt el a szerződéskötés óta.

Nyugdíjbiztosítási adókedvezményre vonatkozó legfon- tosabb szabályok

AHE-21280/F11

Amennyiben a szerződéshez Nyugdíjbiztosítási záradék kapcsolódik, úgy a szerződő adókedvezményre lehet jogosult. Az adókedvezmény igénybevételének feltétele- iről, annak mértékéről az Szja. tv. rendelkezik. Bizonyos esetekben a szerződőnek visszatérítési kötelezettsége keletkezik, melynek szabályait szintén az Szja. tv. tartal- mazza.

II. Adózási szabályok abban az esetben, ha a biztosítási szer- ződést nem magánszemély köti ‌‌‌‌‌

A nem magánszemélyek adózási kötelezettségeiről az alábbi jogszabályok rendelkeznek:

– A személyi jövedelemadóról szóló 1995. évi CXVII. tör- vény (Szja. tv.) az egyéni vállalkozók esetében.

– A társasági adóról és osztalékadóról szóló 1996. évi LXXXI. törvény, a hatálya alá tartozó szervezetek eseté- ben (Tao. tv.). A Tao. tv. hatálya alá tartozó szervezetek elszámolására a Számvitelről szóló 2000. évi C. törvény szabályai az irányadóak.

– A magánszemély javára, de nem magánszemély által kötött biztosítási szerződés magánszemélyre vonatkozó adózási szabályait a személyi jövedelemadóról szóló 1995. évi CXVII. törvény (Szja. tv.) tartalmazza.

A biztosításokkal kapcsolatos további közteherviselési sza- bályok:

– A társadalombiztosítás ellátásaira jogosultakról, vala- mint ezen ellátás fedezetéről szóló 2019. évi CXXII. tör- vény.

– A szociális hozzájárulási adóról szóló 2018. évi LII. tör- vény.

A fizetett biztosítási díjra vonatkozó szabályok

Az, hogy magánszemélynek, nem magánszemély által fizetett biztosítás díja után keletkezik-e, és ha igen, milyen jogcímen adófizetési kötelezettsége, az az alábbi ténye- zőktől függ:

– a szerződő és a biztosított között fennálló jogviszony (munkavégzésre irányuló, vagy egyéb jogviszony),

– a fedezetek Szja. tv. szerinti besorolása,

– ki a biztosítási szerződés kedvezményezettje (kedvez- ményezett lehet a nem magánszemély szerződő; vagy a biztosított magánszemély, illetve rá tekintettel más magánszemély)

A biztosító szolgáltatása

– A legtöbb esetben, amennyiben a biztosító szolgáltatá- sára magánszemély a jogosult, a szolgáltatás után nem keletkezik adófizetési kötelezettség.

– Az adómentes vagy adóköteles biztosítási szolgáltatások meghatározását és mértékét az Szja. tv. tartalmazza.

– Amennyiben a kedvezményezett nem magánszemély, úgy az Szja. tv. vagy a Tao tv. alapján kell a biztosító szolgáltatását adózási szempontból minősíteni.

A visszavásárlásra és pénzkivonásra vonatkozó legfon- tosabb szabályok

Az alábbi tényezőktől függ, hogy milyen adófizetési kötele- zettség keletkezhet:

AHE-21280/F11

– történt-e szerződőváltás a szerződés tartama alatt (a nem magánszemély szerződő átadta-e a szerződői jogokat a magánszemélynek)?

– a szerződésen adómentes, vagy adóköteles díjú fedeze- tek is szerepelnek?

A fenti szempontok alapján lehet megítélni azt is, hogy a visz- szavásárlás milyen más járulékfizetési kötelezettséggel jár.

Tekintettel arra, hogy jelen tájékoztató csak a legfon- tosabb információkat tartalmazza, kérjük, hogy szerző- déskötés során fokozott figyelmet fordítson az adózásra vonatkozó szabályok bővebb megismerésére, ezzel kap- csolatban vegye igénybe könyvelő, adótanácsadó vagy adószakértő segítségét.

A legfontosabb adózási szabályok mindenkor hatályos verziója elérhető a biztosító honlapján is, az alábbi olda- lakon: xxxxx://xxx.xxxxxxx.xx/xx/xxxxxxxxx-xxxxxxxxxxxx/ eletprogram.html/ vagy xxxxx://xxx.xxxxxxx.xx/xx/ lakossagi-biztositasok/eletprogram-euro.html/.

ELTÉRÉS A POLGÁRI TÖRVÉNYKÖNYVTŐL ÉS A KORÁBBI SZERZŐDÉSI GYAKORLATTÓL

224. Az Életprogramokra vonatkozó szerződési feltételek az alábbiak tekintetében térnek el a Polgári Törvény- könyvtől:

– természetes személy szerződő halála, vagy jogi személy szerződő megszűnése esetén a főbiztosított – korábbi hozzájárulására tekintettel – a szerződő helyébe lép;

– a főbiztosított csak a szerződő hozzájárulásával léphet a szerződő helyébe, kivéve, ha a szerződés felmondás vagy díjnemfizetés miatt szűnne meg;

– a szerződés és az alapbiztosítással egyidejűleg kötött kiegészítő fedezet létrejötte és hatálybalépése az aján- lattételt követő nap 0 óra;

– a szerződés és az alapbiztosítással egyidejűleg kötött kiegészítő fedezet esetében a kockázatviselés kezdete az ajánlattételt követő nap 0 óra;

– a tartam alatt kötött kiegészítő fedezetek létrejötte és hatálybalépése az azt követő napon 0 óra, amikor a kiegészítő fedezet létrejötte iránti nyilatkozat a biztosító- hoz beérkezett;

– a tartam alatt kötött kiegészítő fedezetek esetében a kockázatviselés kezdete az azt követő hónap első nap- ján 0 óra, amikor a szerződőnek a kiegészítő fedezet létrejötte iránti nyilatkozata a biztosítóhoz beérkezett;

– kiegészítő fedezet az alapbiztosítás tartama alatt a kor- látozás időtartamának elteltével köthető;

– a kockázatviselés kezdetétől eltérhet a biztosítási tar- tam kezdete;

– a változás-bejelentési kötelezettség szempontjából lényeges körülmény az ügyfél-átvilágítási adatokban bekövetkezett változás;

– az alapbiztosítás határozatlan, míg a kiegészítő fedeze- tek határozott 1 éves tartamúak;

– a kiegészítő fedezetek a szerződő felek ezzel ellentétes jelzése hiányában automatikusan további egy évvel meghosszabbodnak;

– a biztosítási időszak egy hónap, azzal, hogy az első időszak ettől eltérhet. Az első időszak a kockázatviselés kezdete és a tartam kezdete közötti időszak;

– a szerződés első díja az ajánlattételkor esedékes, ha a szerződés nem díjhalasztással jön létre;

– ha a felek díjhalasztásban állapodtak meg, akkor a

halasztott rendszeres díjat a tartam kezdetétől számí- tott 15 napon belül, míg a halasztott egyszeri díjat a kockázatviselés kezdetétől számított 8 napon belül kell megfizetni;‌

– a szerződőnek nincs lehetősége a rendszeres díjfizetés átmeneti szüneteltetésére;

– a szerződés tartamának kezdetétől lehetőség van a szerződés díjmentesítésére, azzal a feltétellel, hogy a biztosítási szerződésre biztosítási díj már került megfize- tésre;

– a szerződés egyoldalú módosítására csak az előre rög- zített okok esetén van lehetőség;

– a szerződés szerződő által történő, meghatározott módosítására a korlátozások időtartamának elteltét követően van lehetőség;

– a biztosítói teljesítés összegéből levonásra kerül a bizto- sító által fizetendő adó és egyéb köztehernek megfelelő költség;

– visszavásárlási érték helyett a szerződés egységszámla értékét fizeti ki a biztosító a szerződő, illetőleg ha a szerződő és a főbiztosított azonos, akkor a szerződő örököse részére, ha a biztosított halála szándékosan elkövetett, súlyos bűncselekménye folytán, azzal össze- függésben, vagy a szerződés létrejöttét követő 2 éven belül elkövetett öngyilkossága miatt következett be;

– egészségbiztosítási fedezetek esetén nincs várakozási idő;

– a kiegészítő fedezetek a szerződő részéről rendes fel- mondással és a biztosított visszavonása miatt a korláto- zás időtartamának elteltét követően szüntethetők meg.

Az Életprogramokra vonatkozó szerződési feltételek az alábbiak tekintetében térnek el a korábbi szerződési gyakorlattól:

– az ügyfél-tájékoztató és az általános szerződési felté- telek tartalmazzák a jogszabály alapján a biztosítót terhelő tanácsadás körére vonatkozó részletes tájékoz- tatást is;

– a feltételekben a szerződőt a szerződés hatálya alatt megillető rendszeres felülvizsgálat kezdeményezésére vonatkozó figyelem felhívás mellett feltüntetésre kerül- tek a biztosítót terhelő, a szerződő részére a szerződés megkötését kellő idővel megelőzően átadandó kiemelt információkat tartalmazó dokumentumhoz kapcsolódó tájékoztatási kötelezettségre vonatkozó rendelkezések;

– lehetőség van a kedvezményezett személyét folyamato- san hatályban tartani;

– a szerződő a biztosítási ajánlatához annak megtéte- létől számított 15 napig, ha az ajánlat elbírálásához egészségügyi kockázatfelmérésre van szükség, akkor 60 napig kötve van,

AHE-21280/F11

– a biztosító ráutaló magatartásával a szerződés csak akkor jöhet létre, ha az ajánlat megtétele előtt a szer- ződő a szükséges tájékoztatásokat megkapta és az ajánlatot a biztosító által rendszeresített ajánlati lapon, a díjszabásnak megfelelően tette;

– egyedi kockázatelbírálás esetén a kockázatelbírálási idő 60 nap;

– ha a díjat az esedékesség időpontjáig nem fizetik meg, a biztosító felszólító levelében, – a következményekre történő figyelmeztetés mellett – pontos dátummal

jelölve, a felszólítás elküldésétől számított legalább további 30 napos póthatáridőt ad a díj megfizetésére;

– a jogszabályi változásokra tekintettel a biztosító a szer- ződés megkötése előtt az ügyfél igényeit és alkalmassá- gát felméri, valamint a szerződés hatálya alatt az ügyfél kérésére felülvizsgálja;

– a költségek között részletesen ismertetésre kerül az eszközalapok mögöttes befektetési költségeinek célja, mértéke és a levonására vonatkozó szabályok;

– a Nyugdíjbiztosítási záradékkal ellátott szerződés ese- tén, ha a szerződéskötést követően a biztosítási szer- ződésre tekintettel igénybe vehető adókedvezményre vagy adójóváírásra jogosító jogszabályi feltételek megváltoznak, a biztosító javaslatot tehet a szerződés módosítására;

– a biztosítónak lehetősége van az elektronikus kapcso- lattartásra;

– a szerződőnek a szerződési feltételekben meghatáro- zottak szerint lehetősége van az elektronikus úton tör- ténő nyilatkozattételre;

– egészségbiztosítási fedezetek esetén a biztosítási szol- gáltatás lépcsőzetes;

– a feltételben kiemelésre került, hogy a rendszeres díj- fizetésű szerződés az el nem számolt költségek miatt megszűnhet, ha a költségek elvonására az egység- számlán nyilvántartott rendszeres és eseti befizetésből képzett egységek már nem nyújtanak fedezetet, és a szerződésre további rendszeres és eseti befizetés nem érkezik;

– az elévülési idő a kiegészítő fedezetek tekintetében is 5 év;

– az elévülési időt nem szakítja meg a követelés teljesí- tésére irányuló írásbeli felszólítás;

– a Hozamfigyelő szolgáltatás szerződési feltételei meg- újításra és kiegészítésre kerültek;

– az e-életbiztosításról szóló szabályok törlésre kerültek.

TÁJÉKOZTATÓ A FATCA ÉS EGYÉB ADÓMEGFELELÉSI NEMZETKÖZI JOGSZA- BÁLYOKRÓL

225. FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act), azaz a külföldi számlák adómegfeleléséről szóló amerikai törvény.

226. Egyéb adómegfelelési nemzetközi jogszabály: A Gaz- dasági Együttműködési és Fejlesztési Szervezet (OECD) és az Európai Unió által bevezetett nemzetközi automatikus információcseréről szóló egyezmény.

227. Az adó- és egyéb közterhekkel kapcsolatos nemzet- közi közigazgatási együttműködés egyes szabályairól szóló 2013. évi XXXVII. törvény (Aktv.) rendelkezéseinek való megfelelés érdekében (mely tartalmazza mind a FATCA, mind az egyéb adómegfelelési nemzetközi jog- szabályokkal kapcsolatos rendelkezéseket) a biztosító az alábbi intézkedésekről tájékoztatja a szerződőket.

A biztosítási ajánlat aláírásakor, illetve a szerződő sze- mélyét érintő módosításakor a biztosító köteles elvégezni

a szerződő, szolgáltatás teljesítésekor pedig a kedvez- ményezett illetőségvizsgálatát, a magyar adóhatóság felé pedig köteles az Aktv.-ben foglalt esetekben adatot szolgáltatni, illetve jelentéstételi kötelezettségének eleget tenni.‌

Illetőségvizsgálat alatt azt kell érteni, hogy a szerződőnek, valamint a kedvezményezettnek nyilatkozatot kell tennie arról, hogy mely ország szerinti adóilletőségű, jogi sze- mély szerződő esetében pedig arról, hogy mely országbeli alapítású. Amennyiben más ország szerinti adóügyi illető- séggel rendelkezik, úgy e-személyek kötelesek megadni az illetékes adóhatóság által számukra kiadott numerikus azonosítójukat.

A biztosító az elvégzett illetőségvizsgálat alapján az Aktv.- ben foglalt esetekben és határidőkben a magyar adóható- ság felé köteles adatszolgáltatást teljesíteni.

TOVÁBBI INFORMÁCIÓK

228. További információk telefonszolgálatunktól a +36 (1/20/30/70) 000-0-000 számon kaphatók, valamint honla- punkon a www. xxxxxxx.xx címen érhetők el.

Bízunk benne, hogy tájékoztatónk felkeltette érdeklődését termékeink iránt, és így hamarosan Önt is ügyfeleink között üdvözölhetjük.

Budapest, 2022. január 1. Allianz Hungária Zrt.

1000 Xxxxxxxx, Xxxxxxx Xxxxxx xxxxx 00-00.

AHE-21280/F11

Cégjegyzékszám: Fővárosi Törvényszék mint cégbíróság, Cg. 00-00-000000

Document Metadata

Table of Contents

ALLIANZ ÉLETPROGRAMOK ÉS ALLIANZ ÉLETPROGRAMOK – EURÓ

Document Metadata

ALLIANZ ÉLETPROGRAMOK ÉS ALLIANZ ÉLETPROGRAMOK – EURÓ

ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK ÉS ÜGYFÉL-TÁJÉKOZTATÓ‌‌‌

az Allianz Életprogramok és

az Allianz Életprogramok - Euró szerződésekhez

A SZERZŐDÉS FELÉPÍTÉSE

SZEMÉLYEK A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉSBEN‌‌‌‌

A biztosító

A szerződő

A főbiztosított

A biztosított

A kedvezményezett

A biztosításközvetítő

A biztosító felügyeleti hatósága

TUDNIVALÓK A BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNYEKRŐL ÉS SZOLGÁLTATÁSOKRÓL

A SZERZŐDÉSSEL KAPCSOLATOS FOLYAMATOK

A szerződés és a kiegészítő fedezetek létrejötte, hatályba lépése, a kockázatviselés kezdete

Idővel kapcsolatos szabályok

A szerződés díja

A díjfizetés tartama, a díj esedékessége

Díjmentesítés

A BEFEKTETÉSSEL KAPCSOLATOS SZABÁLYOK

Az eszközalapok és az egységek

Az egységek árfolyama

Tájékoztatás az ügyfelek részére

A biztosító eszközalapokkal kapcsolatos rendelkezései

A befektetési egységek eszközalapok közötti megoszlásának módosítása

Befektetési stratégiák

A SZERZŐDÉS KÖLTSÉGEI

Kockázati költség

A díj beszedésével kapcsolatban levont költség (többlet- költség)

A költségek levonásának módja, sorrendje

Az el nem számolt költségek

AZ ÉRTÉKKÖVETÉS

Rögzített index

Egyedi index

Kiegészítő fedezetek indexe‌‌

A KONDÍCIÓS LISTA

A SZERZŐDÉS VÁLTOZTATÁSA

A kiegészítő fedezetek biztosítottainak, a kiegészítő fedezeteknek és a biztosítási összegeknek a meg- változtatása

A tartammal, megtakarítási időszakkal kapcsolatos módosítások

A szerződés díjával kapcsolatos módosítások

A szolgáltatással kapcsolatos módosítások

A költségekkel kapcsolatos módosítások

Egyéb módosítással kapcsolatos szabályok

A BIZTOSÍTÓ TELJESÍTÉSE

A visszavásárlás és a pénzkivonás végrehajtásához szükséges dokumentumok

A kifizetés teljesítése, a teljesítés módja és ideje

A szerződés visszavásárlása

Pénzkivonás

Különös szabályok a szerződő rokkantsága vagy cso- portos létszámleépítése esetén

A BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNY

Kizárások

A biztosítási esemény bejelentése

A biztosítási esemény igazolásához benyújtandó dokumentumok

A BIZTOSÍTÁSI SZOLGÁLTATÁS‌‌‌‌

A szolgáltatás teljesítésének módja, ideje

A biztosító mentesülése

A kiegészítő fedezet költségének visszatérítése

A várakozási idő

Elévülés

Esedékesség

Maradékjog

A SZERZŐDÉS ÉS A KIEGÉSZÍTŐ FEDEZETEK MEGSZŰNÉSÉNEK ESETEI‌‌‌‌‌‌‌‌‌

A szerződés megszűnése

A kiegészítő fedezetek megszűnése

EGYÉB RENDELKEZÉSEK

Az ügyfél tájékoztatási kötelezettsége és adatválto- zás bejelentése

Felek közötti kapcsolattartás szabályai, jognyilatkozatok, elektronikus levélküldés

A jognyilatkozat átadása

Elektronikus szerződéskötés szabályai

Főkötelezettségen túli költségek

A szerződésre irányadó jog, a kapcsolattartás nyelve

A legfontosabb adózási szabályok

ELTÉRÉS A POLGÁRI TÖRVÉNYKÖNYVTŐL ÉS A KORÁBBI SZERZŐDÉSI GYAKORLATTÓL

TÁJÉKOZTATÓ A FATCA ÉS EGYÉB ADÓMEGFELELÉSI NEMZETKÖZI JOGSZA- BÁLYOKRÓL

TOVÁBBI INFORMÁCIÓK

Document Metadata

ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK ÉS ÜGYFÉL-TÁJÉKOZTATÓ ‌‌‌

SZEMÉLYEK A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉSBEN ‌‌‌‌

Kiegészítő fedezetek indexe ‌‌

A BIZTOSÍTÁSI SZOLGÁLTATÁS ‌‌‌‌

A SZERZŐDÉS ÉS A KIEGÉSZÍTŐ FEDEZETEK MEGSZŰNÉSÉNEK ESETEI ‌‌‌‌‌‌‌‌‌