HITELSZERZŐDÉS FELMONDÁSÁNAK ELKERÜLÉSE
HITELSZERZŐDÉS FELMONDÁSÁNAK ELKERÜLÉSE
A hitelszerződés felmondásának komoly következményei lehetnek, amelyek Önre és egész családjára hatással vannak.
Mielőtt ez bekövetkezne, gondolja át a lehetőségeket és cselekedjen!
5.
2
Milyen kérdésekben segít
Önnek
ez a tájékoztató?
3
Mit lehet tenni, ha megérkezik a felmondás előtti
utolsó felszólítólevél?
Mit lehet tenni
felszólítás
esetén?
Mire kell figyelni?
Alaposan olvassa át a tájékoztatót!
Kérjük, saját érdekében vegye nagyon komo- lyan a fizetési felszólításban és az ebben a tájé- koztatóban található figyelmeztetéseket!
Mindenekelőtt olvassa el nagyon gondo- san a felszólítólevelet! A levél egyértelműen tájékoztatja arról, hogy mit kell tennie, és mi történhet, ha a felszólításban foglaltakra nem reagál. Fontos, hogy tartsa be a megjelölt határidőket!
Emelkedhet
a tartozás a fel- mondás után?
Felmondás után fel lehet kerülni
„negatív listákra”?
Ne söpörje szőnyeg alá a problémát!
A legfontosabb ilyen esetben, hogy azonnal cselekedjen! Komoly hatása lehet annak, hogy milyen döntéseket hoz ebben a helyzetben.
Milyen
költségekkel
jár a felmondás?
4 5
Xxxxxxx meg hitelnyújtóját!
Érdeklődjön, hogy milyen lehetőségei vannak annak érdekében, hogy a szerződés felmondását és annak következményeit elkerülje, vagy legalább azok negatív hatásait csökkentse.
A személyes felkeresés mellett célszerű írásban is kérelemmel fordulni a hitelezőhöz.
Ha valamit nem vagy nem teljesen ért, kétségei merülnek fel, kérdezze meg az ügyintézőjét!
Amennyiben a szerződéses viszonyban adós- társ, kezes, vagy egyéb zálogkötelezett van, vegye fel velük is a kapcsolatot, hogy közösen találhassanak megoldást!
Ha korábban nem próbált meg a hitelezőjével állami, vagy hitelezői áthidaló megoldást találni, érdeklődjön az ilyen lehetőségekről!
Az áthidaló megoldásokról további információkat talál a Pénzügyi Navigátor honlapon.
Ha a hitelszerződés fenntartása érdekében már semmilyen áthidaló megoldásra nincs lehetősége, érdeklődjön hitelezőjénél arról, hogy az milyen jogi lépéseket kíván megtenni a követelés érvényesítésére. Ilyen lehet például a bírósági végrehajtási eljárás vagy a fizetési meghagyásos eljárás.
A jelzáloggal fedezett hitelek esetében fel- tétlenül érdemes tisztában lenni azzal, hogy a hitelt nyújtó intézmény hozzájárul-e ahhoz, hogy az ingatlant a tulajdonos önál- lóan értékesítse, és ha igen, annak milyen feltételei vannak. Ha ez nem lehetséges, akkor tudakolja meg, hogy a közös értékesítésnek milyen feltételei vannak, illetve melyek ezen megoldások előnyei és hátrányai.
Kérdezzen rá, hogy jogosult lehet-e állami vagy önkormányzati otthonvédelmi prog- ramokra! A lehetőségekről a Pénzügyi Navigátor honlapon és az Emberi Erőforrások Minisztériuma weboldalán is tájékozódhat.
6 7
Ha nem lép gyorsan, hitelezője felmondhatja a szerződést és
a követelés érvényesítésére jogi eljárást kez- deményezhet! A jogi eljárás következtében Ön elvesztheti a hitelt biztosító ingatlanát, vagyontárgyait, valamint egyéb értékeit, ingatlanjait.
Hitelezőjének alapvető érdeke, hogy a hitel- szerződés felmondását követően se szakadjon meg Xxxxx a kapcsolata. A követelés behaj- tása ugyanakkor joga és kötelezettsége.
Kérdezzen bátran!
Bármilyen kérdése van, bátran forduljon hite- lezőjéhez! A Magatartási Kódexben foglalt
„tisztességes és együttműködő magatartás elvének” megfelelően a szolgáltató köteles Önnek felvilágosítást adni.
A felmondást követően a tarto- zása gyorsan emelkedhet!
A késedelmes törlesztőrészletek, valamint az egyéb fizetendő díjak és költségek összessé- gében azt eredményezhetik, hogy a tartozása folyamatosan és gyorsan halmozódhat.
Ezért nagyon fontos, hogy mindig fizes- sen legalább annyit, amennyire képes, és mielőbb rendezze tartozását, amint lehető- sége nyílik rá.
A felmondást követően az egész tartozása egy összegben lejárttá
válik, ami azt jelenti, hogy a késedelmi kamatot nemcsak az elmaradt törlesztőrészletek után, hanem a teljes tartozás után számítják.
Lakáscélú hitelszerződés esetén a késedelmi kamat, költség, egyéb díj a felmondást követő
90 napon túl nem lehet magasabb, mint a felmondás napját megelőző napon érvényes ügyleti kamat és kezelési költség.
E korláttól függetlenül azonban Ön arra számíthat, hogy a felmondást követően tar- tozása növekvő ütemben fog halmozódni, ha az esedékessé vált tartozását nem tudja egy összegben visszafizetni, vagy a hitelező- vel való megállapodás alapján részletekben megfizetni.
8 9
A felmondás költségei is Önt terhelik!
Amennyiben hitelezője közokiratba foglalja a felmondást, úgy annak a közjegyzői díjtábla alapján szintén vannak költségei, amelyek akár több tízezer forintot is elérhetnek.
A végrehajtás és a követe- léskezelés költségei is jelen- tősek lehetnek!
A követeléskezelés során a követelés kezelője díjakat számolhat fel a levelezésért, egyes jogi eljárások megindítása, értékbecslés, ügyvédi közreműködés esetén.
A bírósági végrehajtási eljárás költségeit a vonatkozó jogszabá-
lyok pontosan meghatározzák, és azok akár a követelés értékének 10-20%-át is elérhetik, az eljárás alakulásától függően. A bírósági végrehajtási eljárás során az adóstól befolyt összegekből először a végrehajtási költsége- ket vonják le.
Jelentős tartozása marad- hat a fedezet elvételét követően is!
Abban az esetben, ha Önnek jelzáloggal fedezett hitele van, vegye figyelembe, hogy a tartozáshalmozódás, a követeléskezelés és
a végrehajtás költségei azt a maradványérté- ket csökkentik, amely a jelzálogtárgy értéke- sítéséből a követelések levonását követően Önt megilletné. Amennyiben a tartozása meghaladja a fedezet értékét a fedezet érvé- nyesítésének időpontjában, további tarto- zása marad, amelyet a hitelezője továbbra is követelhet Öntől.
KHR
A Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR)
Amennyiben Ön a hitel- vagy hitel jellegű szerződésben vállalt kötelezettségeinek a mindenkori minimálbér összegét megha- ladó mértékben, folyamatosan több mint 90 napon keresztül nem tesz eleget, mulasz- tási adatai a KHR-be kerülnek.
Ezt követően a rendszer nyilvántartja a fennálló és a lezárt mulasztásokat. A KHR nyilvántartása azt is tartalmazni fogja, hogy késedelmes tartozása milyen módon zárult le.
A teljesítéssel lezárt késedelmes tartozások a teljesítéstől számított 1 évig, az adós teljesí- tése nélkül, a hitelező számára veszteséggel lezárt késedelmes tartozások a lezárástól szá- mított 5 évig (azaz az eredeti adatátadástól számítva 10 évig) láthatóak a rendszerben, az ügyfél külön hozzájárulása nélkül is, majd ezt követően automatikusan törlik azokat.
10 11
Hová lehet fordulni?
Annak érdekében, hogy az Ön pontos körül- ményeinek, lehetőségeinek ismeretében a legkevésbé hátrányos megoldás valósul- hasson meg, keresse fel a hitelezőjét és tájé- kozódjon a lehetőségekről!
Fogyasztói beadványt nyújthat be a Magyar Nemzeti Bankhoz, ha megítélése szerint hitelezője nem a fizetési késedelemre vonat- kozó jogszabályok szerint járt el, a korábban hozzá benyújtott panaszra 30 napon belül nem válaszolt vagy nem a jogszabályok által előírt módon kezelte azt, illetve ha a válasz alapján egyéb jogsértő magatartás feltételezhető.
Amennyiben Xxxxx szemben végrehajtási eljárás, vagy fizetési meghagyásos eljárás indult a közjegyzőnél, és a követelés összeg- szerűségével vagy jogszerűségével nem ért egyet, úgy a fizetési meghagyás kézhez- vétele után ellentmondást, a végrehajtási eljárásban pedig végrehajtási kifogást ter- jeszthet elő az eljáró közjegyzőnél, bíróság- nál vagy végrehajtónál.
Kézirat lezárva: 2019. február
Amennyiben a szerződés megkötéséből, illetve teljesítéséből származó jogvitája van hitelezőjével, igénybe veheti a Pénzügyi Békéltető Testület (PBT) eljárását, amely egy ingyenes, bíróságon kívüli alternatív vita- rendezési fórum.
A KHR-ben nyilvántartott adatokkal kapcso- latban hitelezőjénél, vagy a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozásnál érdeklődhet.
Igénybe vehető szociális támogatásokkal kapcsolatban keresse az Emberi Erőforrások Minisztériumát!
A panaszkezelés lehetséges módjairól és a különböző fórumokról a Pénzügyi panasz, valamint a Pénzügyi Békéltető Testület c. Pénzügyi Navigátor füzetekben, továbbá hon- lapunkon olvasható részletes információ.
Magyar Nemzeti Bank Ügyfélszolgálat
Cím: 1013 Budapest, Krisztina krt. 39.
Levélcím: 1534 Budapest BKKP Pf.: 777.
Telefon: x00-00 000-000 Fax: x00-0 000-0000
E-mail: xxxxxxxxxxxxxxx@xxx.xx
Honlap: xxx.xxx.xx/xxxxxxxxxxxxxxxxx
Pénzügyi Navigátor Tanácsadó Irodahálózat A megyeszékhelyeken működő irodák elérhetőségei, valamint az aktuális kitelepülésekkel kapcsolatos információk megtalálhatók honlapunkon.
Pénzügyi Békéltető Testület
Az Ön és pénzügyi szolgáltatója között kialakult szerződéses jogvita ügyében a PBT-hez fordulhat.
Levélcím: 1525 Budapest Pf.: 172.
Telefon: x00-00 000-000 Fax: x00-0 000-0000
E-mail: xxxxxxxxxxxxxxx@xxx.xx
Honlap: xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx
BISZ Központi Hitelinformációs Zrt.
Cím: 0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxxxx xxxx 00-00.
Telefon: x00-0 000-0000
Legyen mindig naprakész! Töltse le a Pénzügyi Navigátor mobilapplikációt!