UL

Ajánlat

Flex Invest II.

UNIQA Biztosító Zrt.

1134 Budapest, Xxxxxx X. xxx. 70–74.

Tel.: x00 0 0000-000, Fax: x00 0 0000-000

UL

Díjelőleg – csekk Biztosítás-

azonosító száma: közvetítő neve:

Életbiztosítás

Ajánlatszám: 465-

Érkeztetés:

Ajánlat

Kötvényszám:

Szerződő (ha magánszemély)

Kódja:

Területi kódja:

Szerződő (ha nem magánszemély)

Neme: férfi nő Partnerkód: Van-e más biztosítása Társaságunknál? igen Családi és utóneve:

Születési (előző, leánykori) neve, ha eltér: Születési ideje (év, hó, nap): Születési helye:

nem

Cég teljes neve:

Rövidített név: Cég formája:

Cég cégjegyzék (azonosító okirat) száma: Cégbejegyzés kelte: Székhely, fióktelep címe:

Telephely (levelezési) címe:

Állampolgársága: Foglalkozása (tényleges tevékenysége): Édesanyja születési családi és utóneve:

Lakcíme/ ir. sz., helység:

utca, házszám, emelet, ajtó:

Levelezési címe/ ir. sz., helység:

utca, házszám, emelet, ajtó:

Tel./fax: E-mail cím:

Személyazonosító igazolvány, típusa, száma, betûjele: Érvényessége (év, hó, nap):

Neme: férfi nő

Biztosított Xxxxxx a szerződővel igen nem

Van-e életbiztosítása		Társaságunknál?	igen	nem	Igen esetén mekkora biztosítási összegre:

Van-e életbiztosítása Családi és utóneve:		más biztosítótársaságnál?	igen	nem	Igen esetén mekkora biztosítási összegre: Születési (előző, leánykori) neve:
Születési ideje (év, hó, na Lakcím/ ir. sz., hely Állampolgársága: Személyazonosító iga	p): ség zo	Születési helye: , utca, házszám, emelet, ajt Adóazono vány típusa, száma, betûjele:	ó: sító jele: Érvényessé	ge (év, hó, nap):	Édesanyja születési neve: Tel./Fax: Foglalkozása (tényleges tevékenysége): Lakcímigazoló kártya száma, betûjele:

Lakcímigazoló kártya száma, betûjele: Adóazonosító jele:

Partnerkód:

Cég fő tevékenységi köre: Cég adószáma: Cégjegyzésre, képviseletre jogosult családi és utóneve: Születési (előző, leánykori) neve, ha eltér:

Születési ideje (év, hó, nap): Születési helye:

Állampolgársága: Beosztása:

Édesanyja születési családi és utóneve:

Cégjegyzésre, képviseletre jogosult lakcíme:

Személyazonosító igazolvány, típusa, száma, betûjele: Érvényessége (év, hó, nap):

Lakcímigazoló kártya száma, betûjele:

Kedvezményezettek halál esetére szerzôdô % törvényes örökös %

Családi és utóneve: Családi és utóneve: Családi és utóneve:

Születési (előző, leánykori) neve, ha eltér: Születési (előző, leánykori) neve, ha eltér: Születési (előző, leánykori) neve, ha eltér: Születési ideje (év, hó, nap): Születési helye: Születési ideje (év, hó, nap): Születési helye: Születési ideje (év, hó, nap): Születési helye: Édesanyja születési neve: Édesanyja születési neve: Édesanyja születési neve:

Lakcíme: Lakcíme: Lakcíme:

Részarány:

Az opcionális elérési szolgáltatás kedvezményezettje: Szerződő Biztosított

Az opcionális elérési szolgáltatás igénybevehetőségéről lemondok

Eszközalapok (megnevezése és %-os felosztása)

Eszközalap %

Év

Céldátum éve (DWS II. választása esetén):

A céldátum a biztosítási szerzôdésnek a megadott évben lévô évfordulója. 2019. december 31-nél korábbi dátum nem lehet céldátum.

A szerződés egyéb adatai

ALAPBIZTOSÍTÁS

465 Flex Invest II. alapbiztosítás Biztosítás és díjfizetés kezdete: év hó nap Xxxxxxxx kor: év

VÁLASZTHATÓ OPCIÓK

Haláleseti garancia opció szorzó* 5

20 nem kérem

Baleseti rokkantsági opció szorzó (65 éves korig)* 5

20 nem kérem

* A választást kérjük x-el jelölni (a szorzó az alapbiztosítás kezdeti éves díjára vonatkozik). Az opciók díja a befektetési egységekből kerül levonásra!

Biztosítások	Termékkód	Kezdeti biztosítási összeg (Ft)	Pótdíj (%)	Koremelés (év)	Xxxxxx	Xxx (Ft) éves
Életbiztosítás Alapbiztosítás	465	–	–	–	élethossziglan
Kiegészítő biztosítások* halál esetére baleseti halálra baleseti rokkantságra	815 844 855		–	– –	10 év 15 év 20 év 65 éves korig


Fizetendő éves díj összesen:

* A kiegészítô biztosítás tartamát úgy kell meghatározni, hogy legkésôbb a biztosított 65. születésnapját követô biztosítási évfordulóval lejárjon.

A választott gyakoriság

Díjfizetési gyakoriság:

éves

féléves

negyedéves

havi

szerint fizetendô díj: Ft

Elsô díjfizetés módja:

csekk

banki átutalás (szerződő utalja)

Szerzôdô nemzetközi számlaszáma: S.W.I.F.T.

Ügyfél példánya

Befizetendô díjelôleg:

- -

Ft Készpénz átvételére a biztosításközvetítô nem jogosult.

Folytatólagos díjfizetés módja:

csekk

banki átutalás (lehívással) – (kérjük a díjbeszedési nyomtatványt kitölteni!)

banki átutalás (szerződő utalja)

A biztosító nemzetközi számlaszáma: S.W.I.F.T.: BACX HUHB XX00 00000000-00000000-00000000

Biztosított nyilatkozata az alapbiztosításhoz

1. Egészséges-e, illetve egészségesnek érzi-e magát? Teljes-e munkaképessége? igen

2. Rendszeres orvosi kezelés, illetve kontroll alatt áll-e, szed-e rendszeresen valamilyen gyógyszert? igen

3. Fogyaszt-e rendszeresen alkoholt? igen

4. Volt-e az elmúlt öt évben betegség miatt 30 napnál hosszabb ideig folyamatosan munkaképtelen? igen

5. Van-e örökölt illetve szerzett betegsége? igen

6. Nyugdíjat állapítottak-e meg az Ön részére? igen

7. Biztosított magassága: cm, testsúlya: kg, vérnyomásának értéke / Hgmm

nem nem nem nem nem nem

Opciók vagy kiegészítő biztosítások választása esetén teljes egészségi nyilatkozat kitöltése szükséges!

Orvosi vizsgálat szükséges-e: igen nem

Általános nyilatkozatok, hozzájárulások

UNIQA példánya

OVB példánya

1. A szerzôdô és a biztosított kijelentik, hogy a jelen ajánlatban és egészségi nyilatkozatban feltett kérdésekre adott válaszok a valóságnak megfelelnek, azokat pontosan jegyez- ték le, valamint tudomásul veszik, hogy valótlan adatok közlése vagy a valós adatok elhallgatása a biztosító mentesülését vonhatja maga után.

A szerzôdô és a biztosított felhatalmazást adnak a biztosítónak a közölt adatok ellenôrzésére. A biztosított aláírásával hitelesítve felhatalmazza a kockázat elvállalásával és a biztosítási esemény bekövetkezésével összefüggô, a biztosított egészségi állapotára és egészségbiztosítási ellátásaira vonatkozó adatait jogszabályi felhatalmazás alapján nyil- vántartó személyeket és szervezeteket (többek között házi orvos, társadalombiztosítási szerv), hogy ezen adatokat a biztosítónak, a biztosító kérésére, átadják.

2. A szerzôdô és a biztosított hozzájárulnak, hogy a megadott adatokat – a biztosított egészségi állapotára vonatkozó adatokat is beleértve –, továbbá a biztosítási szerzôdés megkötésével, módosításával, állományban tartásával, a biztosítási szerzôdésbôl származó követelések megítélésével közvetlenül összefüggô, azokhoz elengedhetetlenül szükséges adatokat a biztosító nyilvántartsa, és ebben a körben felhasználja, illetve a biztosítókról és a biztosítási tevékenységrôl szóló hatályos törvényben meghatározott egyéb célok körében az arra jogosultak, illetve (külföldi) viszontbiztosító vagy a biztosító (külföldi) adatkezelô szerve számára továbbítsa.

A biztosítási titok tekintetében a biztosító a Biztosítási törvény szerint jár el. Az ügyfelek adatait ennek megfelelôen a biztosító a biztosítási titok megsértése nélkül – a tör- vényben meghatározott esetben – az ott megnevezett szerveknek továbbíthatja.

szerzôdô aláírása: biztosított aláírása:

3. A szerzôdô és biztosított kijelentik, hogy rendelkeznek felhatalmazással a kedvezményezett adatainak megadására.

4. A szerzôdô és biztosított tudomásul veszik, hogy a jelen ajánlaton rögzített adataik megváltozását 5 munkanapon belül írásban kell jelenteniük a biztosítónak.

5. A szerzôdô és biztosított tudomásul veszik, hogy az UNIQA Biztosító Zrt.-nek jogában áll jelen ajánlatot 15 napos határidôn belül indoklás nélkül elutasítani. A befizetett díjelô- leget az UNIQA Biztosító Zrt. jelen ajánlat elfogadása esetén díjfizetésként betudja, az ajánlat elutasítása esetén pedig a szerzôdô részére visszautalja.

6. A szerzôdô és a biztosított elfogadja, hogy amennyiben az ajánlaton szereplô kiegészítô biztosítások díja valamilyen ok miatt nem megfelelô, a biztosító a tényle- gesen befizetett elsô díj alapján módosítja a biztosítási összeget, ha a változás mértéke nem haladja meg az 5%-ot.

7. A szerzôdés tekintetében a magyar jogrend az irányadó, az alkalmazási jog és az alkalmazott nyelv a magyar.

8. Szóbeli közlések vagy kikötések csak akkor érvényesek, ha azokat az UNIQA Biztosító Zrt. illetékes szerve írásban igazolja.

Záradék van nincs

Dátum:

A magánszemély szerződő aláírásával igazolja, hogy a szerződést saját nevében köti. Nem magánszemély szerződő esetén a szerződés aláírója kijelenti, hogy ő jogosult a jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező más szervezet képviseletére, és annak nevében jár el.

szerződő aláírása biztosított (ha nem azonos a szerződővel) aláírása

A szerződő és biztosított azonosítását a jogszabályokban – különös tekintettel a pénzmosás és a

terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2007. évi CXXXVI.

Törvényben – meghatározott módon elvégeztem:

biztosításközvetítő aláírása, PSZÁF regisztrációs száma

Nyilatkozat

UNIQA Biztosító Zrt.

1134 Budapest, Xxxxxx Xxxxxx krt. 70–74.

Tel.: x00 0 0000-000 · Fax: x00 0 0000-000

Megtakarítési céljainak és élethelyzetének áttekintése alapján az Ön igényeinek leginkább megfelelő, élethosszig szóló Flex Invest II. nevű terméket ajánljuk. A biztosító a biztosított halála esetén a szerződés aktuális befektetési értékét fizeti ki. A biztosítási védelmet az Ön választása alapján növeli a

haláleseti garancia opció:	igen/nem;	éves díj -szorosával
baleseti rokkantság opció:	igen/nem	éves díj -szorosával

A szerződés – kérésének és szükségleteinek megfelelően – az alábbi kockázatokra szóló kiegészítő biztosításokat is tar- talmazza

halál esetére:	igen/nem*;	biztosítási összeg	Ft
baleseti halálra:	igen/nem*;	biztosítási összeg	Ft
baleseti rokkantságra:	igen/nem*.	biztosítási összeg	Ft

A biztosítási szolgáltatások, illetve a fizetett díjak meghatározásánál az Ön célkitűzésén túl a megtakarítási lehető- ségeit is figyelembe vettük.

Befektetéséhez – a biztosítási eseményt megelőzően – a szerződés visszavásárlásával juthat hozzá. A szerződés visszavásárlási és díjmentesítési értékeit a biztosítási szerződés létrejöttét igazoló kötvény melléklete tartalmazza.

A termék befektetési egységekhez kötött életbiztosítás, így a kifizetések nagyságát jelentősen befolyásolhatja – be- fektetési kockázatvállalási hajlandóságának megfelelően – az Ön által megválasztott eszközalapok árfolyama.

Az igényfelmérés megtörténte után a biztosítóról és az általam választott Flex Invest II. életbiztosítási termékről a biz- tosítási szerződés megkötése előtt tájékoztatást kaptam, és az általam átvett alábbi dokumentumok tartalmát az ajánlat aláírása előtt megismertem.

Az átvett dokumentumok felsorolása

A Flex Invest II. biztosítás feltételei. Termékkód: 465 A Flex Invest II. biztosításhoz tartozó:

a 2012. december 21-től érvényes 1. sz., a 2012. szeptember 1-jétől érvényes 2. sz. és a 2007. november 1-jétől érvényes 3. sz. melléklet

A kiegészítő biztosítások feltételei. Termékkód: 815-ös, 844-es, 855-ös A termékhez tartozó ügyféltájékoztató

TKM-tájékoztató

Dátum:

a szerződő aláírása a biztosított aláírása

(ha nem azonos a szerződővel)

* Az igényfelmérés alapján, az ügyfél választásának megfelelően kell (az igen-t vagy a nem-et) egyértelmûen megjelölni!

Jelen nyilatkozattal adott kifejezett hozzájárulásommal feltétel nélkül beleegyezek abba, hogy az UNIQA Biztosító Zrt. marketing tevékenység, valamint közvetlen üzletszerzés céljából elektronikus levelezés vagy más egyéni kommunikációs eszköz útján, és postai úton megkeressen. Jelen közvetlen megkereséshez adott hozzájáruló nyilatkozat bármikor korlátozás és indokolás nélkül, ingyenesen visszavonható névvel, születési idő- vel, lakcímmel és partnerkóddal ellátott és a következő e-mail címre megküldött nyilatkozattal: xxxxxxxx@xxxxx.xx; postai úton: UNIQA Biztosító Zrt., 1134 Budapest, Xxxxxx Xxxxxx krt. 70–74. „Központi Szerződés-feldolgozási Osztály” címre.

Kijelentem, hogy a jelen nyilatkozatban foglalt hozzájárulás megadása önkéntesen és megfelelő tájékoztatás birtokában történt.

Dátum: ügyfél aláírása

Egészségi nyilatkozat

Ajánlatszám:

Biztosított személy neve:

Születési ideje:

Családi állapota:

Háziorvosa neve, címe:

A kérdéseket a biztosítottnak kell kitölteni!

1. Testmagassága: cm Testsúlya: kg Vérnyomásának értéke: / Hgmm

2. Dohányzik (cigaretta, szivar, pipa)? / Fogyaszt-e szeszes italt? Használ-e kábítószert?

3. Szüleinél vagy testvéreinél diagnosztizáltak-e szív-érrendszeri betegséget, daganatos betegséget, cukorbetegséget, vesebetegséget, vagy más öröklődő betegséget?

4. Van-e veleszületett fejlődési rendellenessége, örökletes betegsége maradandó egészségkárosodása, rokkantsága?

Szenved-e valamilyen fogyatékosságban (látás, hallás, értelmi, érzékszervi)? Rokkantsági, vagy rehabilitációs ellátásban része- sül-e? Van-e benyújtott kérelme? (Orvosi dokumentációt mellékelje!)

5. Részesült-e, részesül-e rendszeresen, vagy alkalomszerűen

a) gyógyszeres kezelésben?

nem igen

Mit? Napi mennyiség:

Milyen betegség, kinél, milyen életkorban?

Mióta, milyen jellegű?

Mikor, mióta, milyen? Gyógyszer neve, adagolás:

b) kemoterápiás kezelésben?

Kezelték-e, kezelik-e röntgennel, rádiummal, izotóppal, vagy más sugárral?

6. Jelenleg táppénzes-, betegállományban van?

(Orvosi dokumentációt mellékelje!)

nem igen

Mikor, mióta, melyik?

Ha igen, mikortól, milyen okból?

7. Volt-e, van-e valamilyen betegsége vagy panasza a következők közül? (A zárójelentést, kezelő-, ambulánslapot esetleges szövettani leletét mellékelje!)

a) Szív és/vagy keringésrendszer betegsége

b) Légzőrendszeri betegség

c) Emésztôrendszeri betegség

d) Xxxx, húgy, ivarszervi betegség

e) Idegrendszeri vagy pszichés rendellenesség

f) Mozgásszervi (csont, izom, izület) betegség

g) Érzékszervi betegség

h) Vér, vérképzőszervi, immunrendszeri betegség

i) Hormonbetegség, anyagcsere betegség, belső elválasztású mirigyet érintő betegség

j) Bôrbetegség

k) Daganatos betegség

l) Egyéb betegség vagy rendellenesség, melyre előzőleg nem irányult kérdés?

nem igen

Mióta, milyen típusú? Mióta, milyen típusú? Mióta, milyen típusú? Mióta, milyen típusú? Mióta, milyen típusú? Mióta, milyen típusú? Mióta, milyen típusú? Mióta, milyen típusú? Mióta, milyen típusú? Mióta, milyen típusú? Mióta, milyen típusú? Mióta, milyen típusú?

8. Állt-e, áll-e gyógyintézeti (kórházi, szanatóriumi) vagy gondozó intézeti kezelés alatt? Voltak-e műtétei, vagy terveznek-e Önnél a közeljövőben kórházi kezelést, műtétet, kivizsgálást? (Orvosi dokumentációt mellékelje!)

9. Veszélyes, vagy egészségre ártalmas munkahelyen dolgozott, vagy dolgozik? Folytat-e bármilyen veszélyes tevékenységet, sportot, hobbit? Versenyszerűen sportol-e, sportolt-e?

Volt-e balesete, sérülése, mérgezése, öngyilkossági kísérlete? Van-e balesetből visszamaradt egészségkárosodása, sérült, csonkolt testrésze? (Orvosi dokumentációt mellékelje!)

nem igen

Xxxxx, hol, mi okból?

Kérjük, részletezze!

Alulírott kijelentem, hogy az egészségi nyilatkozatban adott válaszaim a valóságnak megfelelnek, továbbá, hozzájárulok ahhoz, hogy a biztosító az egészségi állapotommal kapcsolatos adataimat kezelje. Alulírott, mint a szerződés biztosítottja, kijelentem, hogy mindazokat az orvosokat, akik eddig kezeltek vagy vizs- gáltak, illetve a jövőben kezelni vagy vizsgálni fognak, az UNIQA Biztosító Zrt-vel szemben az orvosi titoktartás alól felmentem abból a célból, hogy a biztosító az egészségi állapottal összefüggő adataimat – a biztosítási szerződés létrehozása, kezelése, és a biztosítási szolgáltatás teljesítésével kapcsolatos eljárása érdekében – megismerje és felhasználja. Tudomásom van arról, hogy valótlan adatok közlése közlési kötelezettségsértést alapoz meg.

Dátum:

biztosított sajátkezû aláírása

Ügyféltájékoztató az UNIQA Biztosító Zrt. „Flex Invest II.” folyamatos díjas befektetési egységekhez kötött életbiztosításhoz

Tisztelt Partnerünk!

Kérjük, hogy befektetési egységekhez kötött biztosítási ajánlatának megtétele elõtt figyelmesen olvassa el jelen tájékozatónkat és a szerzõdési feltételeket.

A Flex Invest II. a nemzetközi viszonylatban is jelentõs UNIQA csoporthoz tartozó UNIQA Biztosító Zrt. terméke. Az UNIQA 1990 óta a magyar biztosítási és befektetési piac fontos szereplõje.

A társaság székhelye: 1134 Budapest, Xxxxxx Xxxxxx krt. 70–74.

Az ajánlat közvetítõje, az OVB Vermögensberatung Általános Biztosítási és Pénzügyi Szolgáltató Kft. (1043 Budapest, Lórándffy Zs. u. 15/B, II. em. 201.) a jelen és a jövõbeni pénzügyi tervezéssel és biztosítási igényekkel kapcsolatos ügyek intézésében készséggel áll Ügyfeleinek rendelkezésére.

Mind az UNIQA Biztosító Zrt., mind a biztosításközvetítõ munkájának felügyeletét a Pénzügyi Szervezetek Állami Fel- ügyelete, 1013 Budapest, Krisztina krt. 39. 1535 Budapest, 114., Pf. 777 látja el.

Társaságunk termékeit az ügyfelek igényei szerint alakítja; jelen élethosszig szóló Flex Invest II. nevû termékünket elsõsorban olyan, hosszú távon megtakarítók számára fejlesztettük ki, akik befektetéseiket aktívan szeretnék meg- határozni, és emellett fontos lehet számukra a biztosítási védelem is.

A Flex Invest II. egy BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKHEZ KÖTÖTT, FOLYAMATOS DÍJAS életbiztosítás.

A befektetéssel összefüggő speciális fogalmakat, a befektetési hozam visszajuttatásának módját, az eszközalapok befektetési politikájának módosíthatóságára, az eszközalapok létrehozására, lezárására, megszüntetésére, fel- függesztésére vonatkozó, továbbá a befektetés módosításához szükséges tudnivalókat a feltételek I. fejezete, a választható eszközalapok befektetési politikáját a 2. sz. melléklet ismerteti. Kérjük, tanulmányozza át figyelmesen a szerződési feltételeket, mivel a befektetések kockázatát – beleértve az eszközalapokat alkotó további alapok likviditási helyzetéből fakadó fizetőképességi kockázatokat is – a szerzôdô viseli.

A biztosítási szolgáltatások kiterjesztése érdekében a biztosítási védelem szabadon választható haláleseti garancia vagy baleseti rokkantságra szóló opciókkal növelhető, továbbá az alapbiztosítás mellé kiegészítő biztosítások is köthetők. Az opciók díja a befektetési egységekből kerül levonásra, így végső soron a befektetés értékét csökkenti a vállalt koc- kázat díjának megfelelően. A kiegészítők díja külön kerül felszámításra, így az alapszerződés díjától – és így a befekte- téstől is – független.

A terméket és szolgáltatásait leíró szerzõdési feltételekben szereplõ további információk könnyebb áttekinthetõségét az alábbi összefoglalóval kívánjuk segíteni:

– A szerzõdés jellemzõire vonatkozó általános ismeretek – így többek között a biztosítási idõszak és tartam megha- tározása, a biztosító kockázatviselésének kezdetére és megszûnésére, valamint a szerzõdés megszûnésére vonat- kozó tudnivalók – a feltételek II. fejezetében szerepelnek.

– A szerzõdési feltételek III. fejezete a biztosítási eseményeket és szolgáltatásokat tartalmazza, a kapcsolódó fogalmak magyarázatával együtt. A termékhez opcióként választható halálesetre és súlyos baleseti rokkantságra szóló biztosítási védelem meghatározását a III.2.1. fejezet tartalmazza.

– A díjfizetésre vonatkozó feltételeket, az értékkövetési lehetõséget a IV. fejezet szabályozza.

– A szerzõdés terheinek ismertetését az V. fejezet, a levont költségek, kockázati díjak mértékét pedig az 1. és 3. sz. melléklet tartalmazza.

– A szerzõdõt a szerzõdés felmondása esetén a VI. fejezetben ismertetett visszavásárlási összeg illeti meg, míg a szer- zõdés 30 napon belüli felmondása esetén (II.5.32. pont) felszámított költségek jogcímérõl és mértékérõl a feltéte- lek 3. sz. mellékletének 14. pontja tájékoztat.

– A szolgáltatás igénylésének feltételeit, a szolgáltatások teljesítésének módját a VII. fejezet foglalja össze.

– A biztosító mentesülésérõl és a nem vállalható (kizárt) kockázatokról a VIII. fejezet tájékoztat.

– A IX. fejezet emeli ki a törvények által meghatározott, az ügyfelek számára fontos egyéb információkat, úgymint

• az adatok kezelésére, a biztosítási titokra, az adatok továbbíthatóságára a Biztosítási törvényben elõírtakat,

• a fontosabb adójogszabályokat,

• a javaslatok, panaszok, észrevételek fogadására kijelölt helyeket, szervezeteket.

Köszönjük, hogy társaságunkat tisztelte meg bizalmával!

Teljes Költség Mutató (TKM)

Tisztelt Leendő Ügyfelünk!

Az Ön által megkötni kívánt élet- és/vagy nyugdíjbiztosítás az olyan befektetési egységekhez kötött (ún. unit-linked típusú) biztosítások körébe tartozik, ahol a biztosító – az Ön választása szerinti formában – fekteti be a befizetett díj megtakarításra szolgáló részét.

Annak érdekében, hogy Ön a szerződésekhez kapcsolódó költségekről átfogó képet kapjon, a Magyar Biztosítók Szövet- ségének TKM Charta-hoz csatlakozó tagbiztosítói megalkották az ún. Teljes Költség Mutatót (TKM). A csatlakozó biztosítók vállalják, hogy a TKM mutatót egységesen alkalmazzák a befek- tetéssel kombinált életbiztosítások TKM Szabályzatban megha- tározott körére, továbbá azt is vállalják, hogy a mutató értékéről Xxx, mint leendő szerződőt előzetesen tájékoztatják annak ér- dekében, hogy megalapozottabb döntést tudjon hozni.

Mi a TKM?

A Teljes Költség Mutató (TKM mutató) egy, az Ön tájékoztatását szolgáló, egyszerű mutató, amely egy százalékos érték vagy ér- téktartomány segítségével fejezi ki a típuspéldában bemuta- tott biztosítás költségeit, amelyek tartalmazzák – többek kö- zött – a termékbe beépített biztosítási kockázati fedezetek ellenértékét is.

Mire szolgál?

A TKM megmutatja, hogy adott paraméterek mentén közelí- tőleg mekkora hozamveszteség éri Önt egy elméleti, költ- ségmentes befektetés hozamához képest amiatt, hogy a ho- zamot az adott unit-linked terméken érte el.

Miben szolgálja az Ön érdekeit?

A TKM segítségével – a típuspéldán keresztül – Ön egyszerűbben össze tudja hasonlítani a magyar életbiztosítási piacon kínált befektetési egységekhez kötött (unit-linked) biz- tosítások költségszintjeit.

Lássunk egy egyszerű típuspéldát!

A biztosított kora, neme és a díjfizetés módja

A biztosított 35 éves férfi, aki

• 1500000 Ft-ért (vagy annak megfelelő E/USD/CHF stb.)

egyszeri díjas vagy

• 250000 Ft éves díjjal (vagy annak megfelelő E/USD/CHF stb.) rendszeres díjú, éves díjfizetésû biztosítást köt, ahol a díjfizetés csoportos beszedési megbízással vagy átutalással történik.

A befektetési lehetőségekhez kötött élet- és/vagy baleset- biztosítási szolgáltatások

• A megkötni kívánt biztosítás a befektetési lehetőség mel- lett kockázati biztosítási szolgáltatást is tartalmaz (pl. élet- vagy balesetbiztosítás). A TKM mutató azon biztosítási fedezet(ek) kockázati díját is figyelembe veszi költségként, amely(ek) azokra a biztosítási szolgáltatásokra vonatkoznak, amelyek a konkrét termékre vonatkozó biztosítási feltételek szerint kötelezően választandó(ak).

• Jelen Flex Invest II. biztosítás esetében a szerződésbe épített biztosítási kockázat jellemzői a következők:

Ha a biztosított halálát a kockázatviselés ideje alatt bekövet- kezett baleset okozta, a biztosító (a haláleseti szolgáltatáson, tehát a befektetési egységek aktuális értékén felül) 250000 Ft többletszolgáltatást is kifizet a kedvezményezett(ek)nek.

A biztosítás időtartama

• A TKM kalkuláció különböző időtartamokra történik. Ez arra szolgál, hogy látható legyen, miként befolyásolják a külön- böző időtartamok a termék költségterhelését.

• Rendszeres díjfizetés esetén a számítás 10-15-20 évre, egyszeri díjas szerződéseknél 5-10-20 évre történik – igazodva a konkrét termék esetében ténylegesen elérhető tartamok- hoz. Amennyiben a fenti tartamok közül valamelyikre nem történik számítás, az azt jelenti, hogy az adott tartam a konk- rét termékre nem elérhető.

A TKM számítás figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön az adott befektetést befektetési egységekhez kötött termékben eszközölte. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díj- hoz és a kifizetésekhez kapcsolódó esetleges adó- és járulékter- heket és/vagy kedvezményeket. Amennyiben a különböző esz- közalapok kezelési díjai eltérnek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum-maximum tartományt adnak meg a biz- tosítók.

Jelen Flex Invest II. biztosítás TKM értéke:

10 évre 15 évre 20 évre

5,66%–7,79% 3,66%–5,76% 2,91%–4,99%

Figyelem!

Fontos tudnivaló, hogy a szerződés megkötése előtt közölt TKM értékek a típuspéldánkban bemutatott paraméterek esetén ér- tendőek, azt feltételezve, hogy a szerződés a biztosítási tar- tam alatt mindvégig élő, nem kerül módosításra, és a meg- állapított díj a tartam során maradéktalanul megfizetésre kerül. A TKM mutató nem a megvásárolni kívánt konkrét szer- ződéssel kapcsolatban ad pontos képet a költségekről, hanem megközelítő tájékoztatást nyújt az adott termékkel kapcso- latos költségekről, amelyek természetesen a szerződés egyedi paramétereire tekintettel akár lényegesen is eltér- hetnek a közölt TKM-től.

A TKM számítására és alkalmazására vonatkozó szabályzat a Magyar Biztosítók Szövetségének honlapján (xxx.xxxxxx.xx) olvasható.

Felhívjuk a figyelmet arra, hogy a TKM mutató fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a befektetési egységekhez kötött életbiztosításokra vonatkozó ügyféltájékoztatásnak. Nem elha- nyagolható szempont a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fedezet jellege (baleset- vagy életbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (pl. milyen kiegészítő fedezettel bővíthető a biztosítás), mennyire likvid az adott szerződésben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldásokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására (pl. befektetések on- line átcsoportosításának lehetősége).

Köszönjük figyelmét, és bízunk abban, hogy a TKM bevezeté- sével is hozzájárulunk ahhoz, hogy különböző biztosítók által kínált, befektetési egységekhez kötött biztosítások költségszintje átlátható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább megalapozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgálta- tás megvásárlásakor.

2012. november

Az UNIQA Biztosító „Flex Invest II.” folyamatos díjas

befektetési egységekhez kötött életbiztosításának szerződési feltételei

(Termékkód: 465)

I. A BEFEKTETÉSSEL KAPCSOLATOS FOGALMAK 1

II. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉSSEL KAPCSOLATOS ÁLTALÁNOS TUDNIVALÓK 2

II.1. A biztosítási szerződés alanyai 2

II.2. A biztosítási szerződés létrejötte 2

II.3. A szerződés hatályba lépése 3

II.4. A biztosító kockázatviselésének kezdete 3

II.5. A kockázatviselés és szerződés megszûnése 3

II.6. Közlési és változás-bejelentési kötelezettség 3

III. BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNYEK ÉS SZOLGÁLTATÁSOK 4

III.1. Beépített biztosítási események és szolgáltatások 4

III.2. Választható biztosítási események és szolgáltatások 4

III.2.1. Biztosítási opciók 4

III.2.1.1. Haláleseti garancia opció 4

III.2.1.2. Baleseti rokkantság opció 4

III.2.2. Opcionális elérési szolgáltatás 5

III.2.3. A szerződés tartamának módosítása 5

IV. A BIZTOSÍTÁSI DÍJ 5

IV.1. A biztosítás díja 5

IV.2. A díjfizetés elmulasztásának következményei 6

IV.3. Értékkövetés 6

V. A SZERZŐDÉST TERHELŐ RENDSZERES LEVONÁSOK 6

VI. MARADÉKJOGOK 7

VI.1. A maradékjogok fogalma 7

VI.2. Visszavásárlás 7

VI.3. Részleges visszavásárlás 7

VI.4. Díjmentesítés 7

VII. A SZOLGÁLTATÁS TELJESÍTÉSE 8

VII.1. A szolgáltatás teljesítésének feltételei 8

VII.2. A teljesítéshez szükséges dokumentumok 8

VIII. A BIZTOSÍTÓ MENTESÜLÉSE, KIZÁRÁSOK 8

VIII.1. Mentesülés 9

VIII.2. Kizárások 9

IX. VEGYES RENDELKEZÉSEK 9

IX.1. Az adatok nyilvántartása 9

IX.2. Adózással kapcsolatos jogszabályok 10

IX.3. Kötvénykölcsön 10

IX.4. A biztosítási kötvény elvesztése 10

IX.5. Panaszok bejelentése 10

1. sz. melléklet 11

I. Visszavásárlási, részleges visszavásárlási százalékok 11

II. Az opciók díja 11

III. A baleseti eredetû, maradandó egészségkárosodás (rokkantság) iránymutató mértékei 12

2. sz. melléklet 13

AZ ESZKÖZALAPOK BEFEKTETÉSI POLITIKÁJA 13

3. sz. melléklet 28

A FELTÉTELEKBEN ISMERTETETT, VÁLTOZTATHATÓ ADATOK AKTUÁLIS ÉRTÉKEI 28

HALÁL ESETÉRE SZÓLÓ KIEGÉSZÍTŐ BIZTOSÍTÁS FELTÉTELEI 29

BAXXXXXX XALÁL ESETÉRE SZÓLÓ KIEGÉSZÍTŐ BIZTOSÍTÁS FELTÉTELEI 31

BALESETI EREDETŰ VÉGLEGES EGÉSZSÉGKÁROSODÁSRA SZÓLÓ KIEGÉSZÍTŐ BIZTOSÍTÁS FELTÉTELEI 32

Jelen feltételek az UNIQA Biztosító Zrt. (1134 Budapest, Xxxxxx Xxxxxx xrt. 70–74.) − továbbiakban biztosító − azon biztosítási szerződéseire érvényesek, amelyeket ezen feltételekre hivatko- zással kötöttek.

Az itt nem szabályozott kérdésekben a hatályos magyar jogsza- bályok az irányadók.

I. A BEFEKTETÉSSEL KAPCSOLATOS FOGALMAK

1. Az ESZKÖZALAPOK a biztosítás díjának befektetésére szol- gáló, elkülönítetten kezelt befektetési eszközállományok. Az egyes eszközalapok a befektetések típusában és a be- fektetések kockázatában térnek el egymástól. (Az eszköz- alapok befektetési politikáját a jelen feltételek 2. sz. mellék- lete ismerteti.)

2. Az egyes eszközalapok – a bennük való egységnyi részese- dést kifejező – BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKRE vannak felosztva. A szerződőnek az eszközalapokból való részesedését a szer- ződésén nyilvántartott befektetési egységek száma fejezi ki.

3. Az egyes szerződések a hozzájuk tartozó befektetési egy- ségek értékelése révén részesülnek a befektetés eredmé- nyéből.

A kamat- és osztalékbevételek az eszközalapokba kerül- nek visszaforgatásra, a befektetéssel összefüggő közvetlen költségek (így különösen az eszközalapok és az esetleg azokat alkotó további befektetések kezelői által felszámított költségek) pedig az eszközalapok értékéből kerülnek le- vonásra.

Az eszközalapok aktuális értéke alapján történik a befekte- tési egységek vételi és eladási árának megállapítása, ezért az eszközalap értékére gyakorolt hatások is a befektetési egységek árfolyamán keresztül jelentkeznek.

A biztosító az eszközalapokat lehetőség szerint minden tőzsdei napon, az ún. ÉRTÉKELÉSI NAPOKON újraértékeli. Ér- tékelési napnak – amennyiben egy adott eszközalap esetében annak befektetési politikája ettől eltérően nem rendelkezik – olyan kereskedési nap minősülhet, amelyen az eszközalapok mögöttes befektetési eszkö- zeinek vétele és eladása egyaránt lehetséges, mégpe- dig ugyanazon az árfolyamon (befektetési alapok ese- tén egy jegyre jutó nettó eszközértéken).

A díj, illetve a szolgáltatás fizetésének pénznemétől eltérő pénznemben befektetett, illetve nyilvántartott eszközala- pok esetében a szolgáltatás(ok) értékét a pénznemek egy- máshoz viszonyított árfolyama valamint a pénznemek kö- zötti átváltási költségek is befolyásolhatják.

A befektetési egységek árfolyamának változásához, va- lamint az eszközalapokat alkotó további alapok likvidi- tási (fizetőképességi) helyzetéhez, továbbá a pénzne- mek átváltási arányaihoz és az átváltás költségeihez kapcsolódó kockázatot teljes egészében a szerződő vi- seli.

4. A befektetési egység valamely értékelési napon számított VÉTELI ÁRA (ÁRFOLYAMA) az az eszközalaponként meghatá- rozott aktuális árfolyam, melyet a biztosító a szolgáltatások kifizetésekor, a befektetési egységek készpénzértékének ki- számításakor alkalmaz. A vételi árfolyam az eszközalap ak- tuális értékének és az eszközalapban kezelt összes befekte- tési egység aktuális számának a hányadosa.

5. A befektetési egység valamely értékelési napon számított ELADÁSI ÁRA (ÁRFOLYAMA) az az eszközalaponként megha- tározott aktuális árfolyam, melyet a biztosító a biztosítási díj befektetési egységekre történő átszámításánál alkalmaz. A vételi és eladási ár viszonyát a 3. sz. melléklet 5. pontja tartalmazza. Az eladási ár a vételi árat legfeljebb az eladási ár 5%-ával haladhatja meg.

6. A biztosító az első és második biztosítási évben esedékes folyamatos díjakat ún. KEZDETI BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKre szá- mítja át.

A harmadik évtől esedékes folyamatos díjak ún. MEGTAKA- RÍTÁSI BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKre kerülnek átszámításra.

Külön azonosíthatóan tartja nyilván a biztosító az egyes rendkívüli befizetésekből képzett ún. EXTRA BEFEKTETÉSI EGY- SÉGEKET.

A befektetési egységek ezen típusai befektetési szempont- ból azonosak, de eltérnek a rájuk vonatkozó költségek, jó- váírások és maradékjogok tekintetében.

A 10. biztosítási évfordulón a biztosító a kezdeti befektetési egységeket automatikusan – azonos számú és azonos esz- közalapokban levő – megtakarítási egységekké alakítja át.

7. A valamely eszközalaphoz tartozó egyes kezdeti, megtaka- rítási vagy extra befektetési egységek AKTUÁLIS BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE az eszközalap megfelelő típusú befektetési egysé- gének az adott napon, illetve – amennyiben az időpont nem értékelési napra esik – az azt követő első értékelési napon érvényes vételi árával egyezik meg.

A szerződés aktuális TELJES BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE a szerződé- sen nyilvántartott befektetési egységek összesített aktuális befektetési értéke. Ebből a folyamatos díjfizetésből szár- mazó kezdeti és megtakarítási egységekre együttesen jutó érték a szerződés aktuális REGULÁRIS BEFEKTETÉSI ÉRTÉKe, a rendkívüli befizetésekből származó extra befektetési egy- ségekre jutó érték pedig a szerződés aktuális EXTRA BEFEK- TETÉSI ÉRTÉKE.

8. A meglévő befektetési egységek a termékhez rendelkezésre álló más eszközalapokba, a szerződő írásbeli kérésére ÁT- HELYEZHETŐK.

Az áthelyezés az áthelyezés napján érvényes vételi áron tör- ténik: az áthelyezésre kerülő befektetési egységek értéke vételi áron kerül megállapításra, mely érték – kedvezmé- nyesen – ugyancsak vételi áron kerül az új eszközalapban befektetési egységek formájában jóváírásra. Az áthelyezésre az egyértelmű írásbeli kérelem biztosítóhoz történő beér- kezését, szerződésre történő azonosítását majd elfogadását követő értékelési napon kerül sor.

Áthelyezés első ízben a biztosítási szerződés kezdetét kö- vető 3 hónap múlva kérhető.

Az áthelyezés végrehajtásáért a biztosító a 3. sz. melléklet

10. pontjában szereplő költséget számítja fel.

9. A biztosítónak jogában áll

– az eszközalapok befektetési politikáját módosítania, mely- ről lényeges eltérés esetén a biztosító külön írásos tájé- koztatót küld,

– új eszközalapokat létrehoznia,

– eszközalapokat lezárnia (amikor az adott eszközalapba további befektetés már nem lehetséges), megszüntet- nie,

– illetve eszközalapokat felfüggesztenie.

A biztosító a megszüntetés, illetve lezárás előtt legalább 2 hónappal írásos tájékoztatót küld, hogy a szerződő ren- delkezhessen befektetésének más eszközalapba történő át- helyezéséről, illetve beérkező díjainak más eszközalapba irá- nyításáról.

Amennyiben a szerződő a megszüntetés, illetve lezárás idő- pontja előtti 30. napig írásban nem rendelkezik, a biztosító a díjakat az általa meghatározott eszközalapba irányítja át, illetve – megszüntetés esetén – a befektetési egységeket az általa meghatározott eszközalapba helyezi, melyről a szer- ződőt az átirányítást, illetve áthelyezést követő 15 napon belül tájékoztatja.

Amennyiben az áthelyezésre azért kerül sor, mert a biztosító valamely eszközalapját megszüntette, az áthelyezés költsé- gét a biztosító viseli.

A biztosító az eszközalapokat felfüggesztheti az eszköz- alapok hátterét képező befektetési alapokkal, értékpa- pírokkal, pénzügyi instrumentumokkal kapcsolatos ha- tósági intézkedésre, döntésre vagy ezen alapokkal, ér- tékpapírokkal, pénzügyi instrumentumokkal kapcsola- tos kibocsátó, forgalmazó, letétkezelő, alapkezelő in- tézkedésére, döntésére, helyzetére figyelemmel. A biz- tosító a felfüggesztésről legkésőbb a döntését követő 8 munkanapon belül tájékoztatja a szerződőt. A felfüg- gesztés időtartama alatt a felfüggesztett eszközalap be- fektetési egységeinek a vételére, áthelyezésére, illetve eladására nincs lehetőség, és a biztosító az alábbiak sze- rint jár el: az eszközalap felfüggesztés alatt beérkező, befektetési egységek vételére, áthelyezésére, eladására vonatkozó igényeknek a biztosító a felfüggesztést kö- vető első, általa megjelölt értékelési napon, az ezen a napon érvényes árfolyamon tesz eleget. Az árfolyam- változásból és a kifizetések felfüggesztés miatti elha- lasztásából eredő kockázatot – mint befektetési kocká- zatot – teljes egészében a szerződő viseli.

10. A biztosítónak joga van a befektetési egységek felosztá- sára vagy összevonására, ami a befektetési egységek szá- mát és – ezzel összhangban – az értékét változtatja meg. E módosítás kizárólag technikai jellegű: ennek következté- ben az eszközalapok összértéke és az egyes szerződések ak- tuális befektetési értékei és szolgáltatásai nem változnak.

11. A biztosító a szerződő befektetéseinek elhelyezéséről és ér- tékéről évente egyszer írásos tájékoztatót küld, a napi tá- jékozódási lehetőséget pedig a 3. sz. melléklet 15. pontjá- ban megjelölt módon biztosítja.

12. A jelen biztosítási szerződés részét képező 3. sz. melléklet- ben szereplő információk, adatok, mennyiségek – az ugyancsak a jelen szerződésben rögzített korlátozásokkal – változhatnak. A 3. sz. melléklet 1. 3., 4,. 8,. 10,. 11,. 12,. 14,. 15. pontjaiban összegszerûen megadott költségek, költséghatárok, pénzösszegek legfeljebb a kiadásra kerülő és az azt megelőzően hatályos 3. sz. melléklet érvényessé- gének kezdeti időpontjait fél évvel megelőző időpontok közötti időszakra vonatkozó, a Központi Statisztikai Hivatal által hivatalosan közzétett fogyasztói árindexet 5 százalék- ponttal meghaladó mértékben emelkedhetnek. Az esetle- ges változásokról a biztosító a szerződőnek – a módosítás érvényességét megelőző 60. napig – előzetes írásos értesí- tést küld.

II. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉSSEL KAPCSOLATOS ÁLTALÁNOS TUDNIVALÓK

II.1. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉS ALANYAI

13. A BIZTOSÍTÓ a biztosítási díj ellenében a szerződés feltéte- leiben meghatározott szolgáltatás teljesítésére vállal köte- lezettséget.

14. A SZERZŐDŐ az a személy, aki a biztosítás megkötésére aján- latot tesz, és a biztosítási díj fizetését vállalja.

A szerződésre vonatkozó jognyilatkozatok megtétele a szer- ződő joga és kötelessége.

A biztosító a szerződés módosítására, az adatok változására vonatkozó nyilatkozatokat és bejelentéseket csak akkor te- kinti joghatályosnak, ha azokat valamely szervezeti egysé- géhez írásban eljuttatták.

A biztosító nyilatkozatait a szerződőnek juttatja el, melyek tartalmáról és a szerződést érintő valamennyi változásról, illetve változtatási szándékról a szerződő kötelessége a biz- tosítottat tájékoztatni.

15. A BIZTOSÍTOTT az a természetes személy, akire a biztosító kockázatviselése vonatkozik.

A szerződés megkötéséhez és módosításához a biztosított

írásbeli hozzájárulása is szükséges.

Ha a biztosított kiskorú, és a szerződést nem a törvényes képviseletet gyakorló szülője köti meg, a szerződés érvé- nyességéhez a gyámhatóság jóváhagyása szükséges.

A biztosított a szerződő beleegyezésével bármikor a szer- ződő helyébe léphet. Erre lehetőség van abban az esetben is, ha a szerződés felmondás vagy díjfizetés elmaradása miatt megszűnne. A belépéshez a biztosítóhoz intézett írás- beli nyilatkozat szükséges.

16. A KEDVEZMÉNYEZETT az a személy, aki a biztosítási esemény bekövetkeztekor a szolgáltatás igénybevételére jogosult. Kedvezményezettként több személy is megnevezhető. A kedvezményezettet a szerződő jelölheti meg, de ahhoz a biztosított hozzájárulása is szükséges. A kedvezményezett a biztosított életében bármikor megváltoztatható.

A kedvezményezett jelölése és annak megváltoztatása akkor lép hatályba, amikor a szerződő és biztosított írás- beli nyilatkozata a biztosítóhoz beérkezik.

Amennyiben a szerződésben más kedvezményezettet nem neveztek meg, illetve a kedvezményezett a biztosítási ese- mény bekövetkezte előtt meghalt, és helyette mást nem jelöltek meg, a kedvezményezett maga a biztosított, illetve a haláleseti szolgáltatásra a biztosított örököse.

II.2. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉS LÉTREJÖTTE

17. A biztosítási szerződés megkötését a szerződő írásbeli AJÁN- LATTAL kezdeményezi.

18. A biztosító a szerződéskötéshez egészségi nyilatkozatot és orvosi vizsgálatot is kérhet.

19. A szerződés úgy jön létre, hogy a biztosító az ajánlat és a hozzá tartozó nyilatkozatok alapján kockázatelbírálást végez, majd az ajánlatra elfogadó nyilatkozatot (KÖTVÉNYt) állít ki.

20. A biztosítónak jogában áll az ajánlatot (pl. opciókra, kiegé- szítő biztosításokra vonatkozó) módosításokkal elfogad- nia. Lényeges eltérés esetén a biztosító erre a szerződő fi- gyelmét a kötvény kiadásakor írásban felhívja.

Ha a kötvény tartalma az ajánlattól eltér, és az eltérést a szerződő tizenöt napon belül nem kifogásolja, a szerződés a kötvény tartalma szerint jön létre.

21. A biztosítónak jogában áll az ajánlatot, annak beérkezését követő 15 napon belül indoklás nélkül elutasítania.

22. A szerződés akkor is létrejön, ha a biztosító az ajánlatra, annak beérkezését követő 15 napon belül nem nyilatko- zik.

23. A SZERZŐDÉS KEZDETE a kötvényen ekként megjelölt nap. A szerződés élethosszig szól, azaz a biztosított haláláig tart.

24. A BIZTOSÍTÁSI ÉVFORDULÓ a szerződés kezdeteként megjelölt hónap és nap szerinti évforduló.

A BIZTOSÍTÁSI HÓNAPFORDULÓ minden hónapban a hó első napja. A BIZTOSÍTÁSI HÓNAP két egymást követő biztosítási hónapforduló közötti időszak.

25. A BIZTOSÍTÁSI IDŐSZAK a biztosítási évfordulókhoz igazodó egy éves időtartam (biztosítási év).

II.3. A SZERZŐDÉS HATÁLYBA LÉPÉSE

26. A biztosítás az azt követő nap kezdetével lép hatályba, ami- kor a szerződő az első díjat a biztosító számlájára vagy pénztárába befizeti, illetőleg amikor a díj megfizetésére vo- natkozóan halasztásban állapodtak meg, feltéve, hogy a szerződés létrejött vagy utóbb létrejön.

II.4. A BIZTOSÍTÓ KOCKÁZATVISELÉSÉNEK KEZDETE

27. A biztosító kockázatviselése a biztosítási szerződés ha- tályba lépésével egyidejűleg kezdődik.

28. A biztosító az orvosi vizsgálat nélkül létrejött szerződésekre a kockázatviselés kezdetétől számított 6 hónap várakozási időt köt ki. A várakozási idő alatt a biztosító csak a baleset- ből eredő biztosítási eseményekre vállalja a kockázatot. Amennyiben a várakozási időn belül bekövetkezett bizto- sítási esemény nem baleset következménye, a biztosító a szolgáltatást nem teljesíti, és a szerződés a befizetett folya- matos díjak visszatérítése és az esetleges extra befektetési érték kifizetése mellett megszűnik.

29. Jelen feltételek szempontjából BALESET a biztosított akara- tától független, hirtelen fellépő külső behatás, amelynek következtében a biztosított elhalálozik, testi sérülést vagy maradandó egészségkárosodást szenved.

II.5. A KOCKÁZATVISELÉS ÉS SZERZŐDÉS MEGSZŰNÉSE

30. A biztosítási szerződés (és a biztosító kockázatviselése) az alábbi esetek bármelyikének következtében megszűnik

– a biztosított halálával;

– határozott tartamúvá alakított szerződés (III.2.3. fejezet)

esetén a szerződés lejáratával;

– díjnemfizetés esetén (IV.2.70.a) pont);

– a szerződés felmondásával, visszavásárlásával;

– költségfedezet hiánya esetén (V.80. pont);

– egyéb, a feltételekben (II.6.36. pont) meghatározott ese- tekben.

A szerződés megszűnésével az esetleges kiegészítő biztosí- tások is – függetlenül azok esetleges későbbi lejáratától – megszüntetésre kerülnek.

31. A biztosító kockázatviselése az opciókra (III.2.1. fejezet) vonatkozóan az előző pontban felsoroltakon túl megszű- nik, ha

– a szerződés a szerződő kérésére vagy díjnemfizetés miatt díjmentesítésre került;

– a szerződő felmondja a szerződés biztosítási opciókra vo- natkozó részét;

– a határozott tartamúvá alakított szerződés tartama hosz- szabbításra kerül, az eredeti határozott tartam lejáratát követően.

A baleseti rokkantsági opció megszűnik annak a biztosí- tási hónapnak a végével, amelyben a biztosított 65. élet- évét betölti, vagy az opció alapján a maradandó egészség- károsodás biztosítási eseményre szolgáltatás került kifize- tésre.

32. Amennyiben a szerződő természetes személy, jogában áll a szerződést az annak létrejöttéről szóló tájékoztató (köt- vény) kézhezvételétől számított 30 napon belül indok- lás nélkül felmondani.

Ez esetben a biztosító a szerződő írásbeli nyilatkozatának beérkezését követő 15 napon belül − a feltételek 3. sz. mel- lékletének 14. pontjában meghatározott módon − elszámol a befizetett díjakkal. A szerződő érvényesen nem mondhat le az őt megillető felmondási jogról.

II.6. KÖZLÉSI ÉS VÁLTOZÁS-BEJELENTÉSI KÖTELEZETTSÉG

33. A szerződőt és biztosítottat egyaránt KÖZLÉSI KÖTELEZETTSÉG terheli, melynek értelmében a szerződéskötéskor kötele- sek a biztosítás elvállalása szempontjából lényeges minden olyan körülményt a biztosítóval közölni, amelyeket ismer- tek vagy ismerniük kellett.

A közlési kötelezettség szerződésmódosításkor, így külö- nösen a IV.3.75. pontban meghatározott értékkövetéskor is terheli a biztosítottat és a szerződőt.

A biztosító írásban feltett kérdéseire adott, a valóságnak megfelelő válaszokkal a felek közlési kötelezettségüknek eleget tesznek.

34. A biztosító jogosult a közölt adatok ellenőrzésére, és e célból a biztosított egészségi állapotára, munkahelyi és sza- badidős tevékenységére, életkörülményeire vonatkozó to- vábbi kérdéseket tehet fel, és orvosi vizsgálatot is előírhat.

35. A biztosított az ajánlat aláírásával felhatalmazza kezelő- orvosait, az őt kezelő kórházakat, egészségügyi intéz- ményeket, egészségbiztosító pénztárát és a társada- lombiztosítási kifizetőhelyeket, hogy az általuk nyilván- tartott – a kockázat elvállalásával és a biztosítási esemény bekövetkezésével összefüggő, a biztosított egészségi álla- potára és egészségbiztosítási ellátásaira, vonatkozó – ada- tokat a biztosítónak, a biztosító kérésére, átadják.

36. Ha a biztosító csak a szerződéskötés után szerez tudo- mást a szerződés elfogadását érintő, a szerződés hatályba lépését megelőzően már fennállott lényeges körülmények- ről, továbbá ha szerződésben meghatározott lényeges kö- rülmények változását közlik vele, 15 napon belül írásban javaslatot tehet a szerződés módosítására, illetőleg – ha a kockázatot a feltételek értelmében nem vállalhatja – a szer- ződést 30 napra írásban felmondhatja.

Ha a szerződő a módosító javaslatot nem fogadja el, vagy arra 15 napon belül nem válaszol, a szerződés a módosító javaslat kézhezvételétől számított 30. napon megszűnik.

37. A szerződő és a biztosított köteles 5 munkanapon belül bejelenteni a szerződésben rögzített adatainak (különös tekintettel: lakcím, név) megváltozását.

III. BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNYEK ÉS SZOLGÁLTATÁSOK

III.1. BEÉPÍTETT BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNYEK ÉS SZOLGÁLTATÁSOK

38. Biztosítási esemény a biztosítottnak a kockázatviselés ideje alatt bekövetkező halála.

39. Amennyiben a biztosított a kockázatviselés ideje alatt el- halálozik,

a) a szerződés (folyamatos díjakból származó) reguláris befektetési értéke és

b) a szerződés (rendkívüli befizetésekből származó) extra befektetési értéke

kerül a halál esetére megjelölt kedvezményezett részére ki- fizetésre.

40. Amennyiben a biztosított halálát baleset okozta, a III.1.39. pontban meghatározott szolgáltatás felett 250 000 Ft kerül kifizetésre.

Ebben a vonatkozásban biztosítási esemény, ha a biztosí- tott – a baleset bekövetkeztétől számított – 1 éven belül halálozik el.

III.2. VÁLASZTHATÓ BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNYEK ÉS SZOLGÁLTATÁSOK

III. 2.1. Biztosítási opciók

41. A szerződőnek lehetősége van OPCIÓK választására. A halá- leseti garancia, illetve baleseti rokkantság opciók fennállása esetén a szerződés – a megfelelő díj levonása ellenében (1. sz. melléklet II. fejezet) – az opciókban szereplő biztosí- tási eseményekkel és szolgáltatásokkal bővül.

42. Az opciók egymástól függetlenül jelölhetők meg, és a szer- ződő írásbeli kérésére 30 napos határidővel, biztosítási év- fordulóra mondhatók fel.

III.2.1.1. Haláleseti garancia opció

43. A HALÁLESETI GARANCIA OPCIÓ választásával a szerződés III.1.39.a) pontban szereplő haláleseti szolgáltatása a kö- vetkezőképp módosul:

– amennyiben a biztosítottnak az opcióhoz tartozó kocká- zatviselés ideje alatt bekövetkező halála – mint biztosítási

esemény – esetén a szerződés (folyamatos díjfizetésből származó) reguláris befektetési értéke nem éri el a garan- cia-összeget, úgy a reguláris befektetési érték helyett a garancia-összeg kerül kifizetésre.

A GARANCIA-ÖSSZEG a kezdeti éves díjnak az ajánlaton meg- határozott szorzóval számított többszöröse, csökkentve az időközben esetlegesen kifizetett részleges visszavásárlás(ok) valamint a korábban kifizetett opcionális elérési szolgálta- tás(ok) forintösszegével.

Az egyéb haláleseti szolgáltatás (III.1.39. b) pont) nem vál- tozik.

III.2.1.2. Baleseti rokkantság opció

44. A BALESETI ROKKANTSÁG OPCIÓ választásakor a biztosítottnak az opcióhoz tartozó kockázatviselés ideje alatt bekövetke- zett balesete miatti, a balesettől számított 2 éven belül megállapított, 50%-ot elérő mértékű maradandó egész- ségkárosodása (baleseti rokkantsága) – mint biztosítási esemény – esetén, az ezen opcióhoz tartozó baleseti ösz- szeg kerül a biztosított részére kifizetésre, és az opció meg- szűnik.

A BALESETI ÖSSZEG a kezdeti éves díjnak az ajánlaton meg- határozott szorzóval számított többszöröse.

45. A baleseti rokkantságra szóló opció csak akkor választ- ható, ha a biztosított részére rokkantsági vagy baleseti rok- kantsági nyugdíjat nem állapítottak meg, baleseti vagy re- habilitációs járadékot nem folyósítanak, illetve korábban a biztosított erre irányuló kérelmet sem nyújtott be.

46. Baleseti eredetű maradandó egészségkárosodásnak mi- nősül a biztosított közvetlenül baleseti eredetű anatómiai elváltozással járó funkciókárosodása, végleges egészségká- rosodása, testi vagy szellemi teljesítőképességének tartós csökkenése.

47. A bekövetkezett egészségkárosodás százalékos mértéke testrészek és érzékszervek elvesztése vagy funkciócsökke- nése esetén, az összes körülményt figyelembe vevő orvosi vizsgálat során, az 1. sz. melléklet III. fejezetében található táblázat iránymutató értékei alapján kerül megállapításra. Testrészek vagy érzékszervek részleges elvesztése vagy funk- ciócsökkenése esetén a biztosító a táblázat megfelelően csökkentett értékeit veszi figyelembe.

48. Amennyiben a baleset során olyan funkciók, testrészek ká- rosodnak, melyek működőképessége már a baleset előtt csökkent volt, akkor az egészségkárosodás mértékének meghatározásánál az előzetes rokkantság mértéke levo- násra kerül.

49. A táblázatban nem szereplő esetekben a biztosító orvos szakértője állapítja meg, hogy a funkciócsökkenés milyen mértékű, illetve a biztosított normál testi vagy szellemi tel- jesítőképessége milyen mértékben károsodott maradan- dóan. A biztosító orvos szakértőjének megállapítása füg- getlen minden más orvosi vagy társadalombiztosítási szerv vagy testület, valamint más biztosítók, orvos szakértők megállapításaitól.

50. Ha a kockázatviselés ideje alatt több, maradandó egész- ségkárosodást előidéző biztosítási esemény következett

be, vagy ugyanazon baleset több, különböző funkciócsök- kenést eredményezett, a megállapított egészségkárosodá- sok százalékos mértékei összeadódnak, de a biztosítási szer- ződés tartamán belül az opció alapján a baleseti összeg legfeljebb egyszer kerülhet kifizetésre.

III.2.2. Opcionális elérési szolgáltatás

51. A szerződő – díjfizetéssel érvényben levő szerződés esetén

– elérési szolgáltatás kifizetését kérheti, amennyiben a szerződés megtakarítási egységeiből korábban nem történt részleges visszavásárlás. Elérési szolgáltatásként a 10–15., a 15–20. biztosítási évfordulók között, valamint a 20. év- fordulót követően egy-egy alkalommal a megtakarítási egységek legfeljebb 80%-ának kifizetése igényelhető. A szolgáltatás(ok) kifizetésével a befektetési egységek száma, így a szerződés befektetési értéke csökken.

Az egyes időszakokban az elérési szolgáltatások igénybe- vételi lehetősége nem függ attól, hogy a megelőző idő- szak(ok)ban sor került-e ilyen szolgáltatás(ok) igénybevé- telére.

Az opcionális elérési szolgáltatás igényelhetőségéről a szer- ződő az ajánlattételkor lemondhat.

52. Az elérési szolgáltatás kedvezményezettje – ha arra koráb- ban más személyt nem jelöltek meg – a biztosított.

53. Az elérési szolgáltatást írásban kell igényelni. Az igénybe- jelentésnek tartalmaznia kell annak megjelölését, hogy mely eszközalapban levő befektetési egységek hány száza- lékát és mely napra számolt befektetési értéken kéri a szer- ződő. Az egyes eszközalapokból legfeljebb az abban nyil- vántartott megtakarítási egységek 80%-ának kifizetése igé- nyelhető.

A kérelemnek a megjelölt nap előtt legalább 8 nappal, egyértelműen és azonosítható módon a biztosítóhoz be kell érkeznie. Ha a kérelem a bejelentés késedelmes beér- kezése miatt a megjelölt napra nem teljesíthető, vagy ilyen napot nem jelöltek meg, a kifizetés a kérelem azonosítását és elfogadását követő értékelési napon érvényes árfolyam- mal kerül teljesítésre.

III.2.3. A SZERZŐDÉS TARTAMÁNAK MÓDOSÍTÁSA

54. A szerződő – a biztosított és a biztosító hozzájárulásával – a tartamon belül módosíthatja szerződés tartamát, azaz az élethosszig szóló szerződést határozott tartamúvá alakít- hatja.

55. A szerződés tartama nem lehet kevesebb, mint 10 év. A szerződés tartamának módosítását írásban kell igényelni a biztosítótól, legkésőbb a megjelölt lejáratot megelőző

45. napon.

A szerződés lejárata csak valamely biztosítási évfordulót megelőző nap lehet.

56. Határozott tartamú szerződés esetén további biztosítási ese- mény a biztosított életben léte a szerződés lejáratakor. A szerződés lejáratakor – a biztosított életbenléte esetén – a szerződés lejáratkori aktuális teljes befektetési értéke kerül az elérésre megjelölt kedvezményezett részére kifize- tésre, illetve amennyiben ilyet nem jelöltek meg, a biztosí- tott részére.

57. Az opcionális elérési szolgáltatás a határozott tartamú szer- ződésre is igényelhető.

58. A már határozott tartamú szerződés esetén a szerződőnek joga van a szerződés tartamának egy alkalommal tör- ténő hosszabbítására. Az eredeti tartam lejárata után a szerződő bármikor kérheti a lejárati szolgáltatás kifizetését, a kifizetéskor aktuális befektetési értéken.

59. A hosszabbítás tartama alatt a biztosító kockázatviselése megszűnik az opcióban és kiegészítő biztosításokban fog- lalt biztosítási eseményekre.

IV. A BIZTOSÍTÁSI DÍJ

IV.1. A BIZTOSÍTÁS DÍJA

60. A biztosító a biztosítási szerződésben szereplő kötelezett- ségek teljesítését a biztosítási díj ellenében vállalja.

A biztosítás folyamatos (rendszeres) éves díjfizetésű

lehet.

61. A szerződés első díját az ajánlattételkor kell megfizetni.

62. A szerződés folytatólagos díjai a további biztosítási évfor- dulókon, előre esedékesek.

63. A biztosító hozzájárulhat az éves díj részletekben történő fizetéséhez. Részletfizetés esetén a díjak a megfelelő rész- letfizetési időszak első napján, előre esedékesek.

A díjfizetés ajánlattételkor megválasztott gyakoriságát a szerződő a biztosítási évfordulókon megváltoztathatja, amennyiben erre irányuló kérését az évforduló előtti

30. napig írásban jelzi a biztosítónak, és ha a biztosító ahhoz hozzájárul.

64. Az esedékes díjakból ún. díjbeszedési költség kerül levo- násra, mely a díjfizetés módjától és gyakoriságától függ, és változhat; aktuális mértékét a 3. sz. melléklet 4. pontja tar- talmazza.

65. A szerződő a biztosítási ajánlaton határozhatja meg, hogy a biztosító a díjat mely eszközalaphoz és milyen arányban rendelje.

66. A biztosító a díjat – a díjbeszedési költség levonása után – a szerződő rendelkezésének megfelelően befektetési egy- ségekre számítja át. Az átszámításra eladási áron – a teljes esedékes díj biztosítóhoz történő beérkezését és szerző- désre történő egyértelmű azonosítását, majd rákönyvelését követő értékelési napon, de legkorábban a díj esedékessé- gekor – kerül sor. Az átszámítás napjáig a biztosító a díjat kamat- és költségmentesen kezeli.

Az első díj befektetési egységekre történő átszámításának feltétele még az ajánlat elfogadása. Az ajánlat elutasítása esetén a biztosító a díjat kamatmentesen visszautalja a szer- ződőnek.

67. A szerződő bármikor rendelkezhet a jövőben esedékes díjak más eszközalapokhoz történő átirányításáról. Az erre vonatkozó írásbeli kérelemnek a díj esedékessége előtti 8. napig a biztosítóhoz be kell érkeznie.

A díjak más eszközalapokba történő átirányítása költség- mentes.

68. A szerződő a szerződésre rendkívüli díjfizetéseket is tel- jesíthet, ha ezen befizetések nagysága esetenként a 3. sz. melléklet 3. pontjában meghatározott összeget eléri. Rend- kívüli díjfizetés esetén a szerződőnek a díj beérkezésének időpontjáig írásban rendelkeznie kell arról, hogy a befizetés rendkívüli díjfizetésnek tekintendő, és hogy az összeg az átszámítás után mely eszközalapokban és milyen arányban kerüljön extra befektetési egységként elhelyezésre. Ha eszközalapok nem kerülnek megadásra, úgy a biztosító a folyamatos díjakkal megegyező arányban osztja fel a befi- zetést. Az átszámításra eladási áron, az azonosítást, majd könyvelést követő értékelési napon kerül sor.

69. A szerződő kérheti az esedékes folytatólagos díjnak az – ál- tala megjelölt – extra befektetési egységei terhére történő kiegyenlítését. A biztosító a folytatólagos díjfizetéshez szük- séges extra befektetési egységek számát az egyértelmű írásbeli igény biztosítóhoz történő beérkezését és azonosí- tását – de legkorábban a díjfizetés esedékességét – meg- előző értékelési napon érvényes vételi árfolyam alapján ha- tározza meg. Az extra befektetési egységek folytatólagos díjra történő átkönyvelése ezután kedvezményes eladási áron (3. sz. melléklet 5. pont) történik.

A díjkiegyenlítés feltétele, hogy a megadott extra befekte- tési egységek – fent meghatározott árfolyamon számított – értéke fedezze az esedékes folytatólagos díjat.

IV.2. A DÍJFIZETÉS ELMULASZTÁSÁNAK KÖVETKEZMÉNYEI

70. Amennyiben a biztosítás folytatólagos díja az esedékesség- től számított 90 napon belül – szerződésre egyértelműen azonosítható módon – nem érkezik be a biztosító számlá- jára, a biztosító a kockázatot az elmaradt díj esedékessé- gétől számított 90 napig viseli. Ez idő alatt a szerződő az elmaradt díjfizetést pótolhatja.

Amennyiben ez nem történik meg:

a) ha a szerződés tartamából kevesebb, mint 2 év telt el vagy kevesebb, mint 2 évi esedékes díj került befize- tésre, a biztosítási szerződés az extra befektetési egy- ségek befektetési értékének kifizetésével megszűnik. Amennyiben a szerződő korábban nem értesíti a bizto- sítót a szerződés megszüntetésének szándékáról, a biz- tosító az extra befektetési egységek kifizetését az el- maradt esedékességet követő 7. hónapfordulón szá- mított aktuális befektetési értékükön, a 7. hónapfor- dulót követő 15 napon belül teljesíti.

A szerződés felmondásának esetén az elszámolás a

VI.2.82. pontban írottak szerint történik.

b) Ha szerződés tartamából legalább két, díjjal fedezett év már eltelt, a szerződés 90 nap után automatikusan díjmentesítésre (VI.4. fejezet) kerül.

71. A szerződő a biztosító előzetes hozzájárulásával az első el- maradt díjesedékességtől számított 90 napon túl, de 6 hó- napon belül pótolhatja az elmaradt díjakat (REAKTIVÁLÁS). A biztosító a hozzájárulását újabb kockázatelbírálás ered- ményétől is függővé teheti.

A pótlólagos díjak befektetési egységekre történő átvál- tására azok beérkezését és szerződésre történő egyér- telmű azonosítását követő értékelési napon kerül sor.

A biztosító kockázatviselése a teljes hátralék befizetését

követő nap 0 órakor kezdődik újra.

IV.3. ÉRTÉKKÖVETÉS

72. Jelen biztosítási szerződés esetében az értékkövetés a biz- tosítás folyamatos díjának biztosítási évfordulóval történő emelése a várható szolgáltatás növelésének érdekében.

73. A biztosító a díj emeléséről (indexálásáról) a biztosítási év- fordulót megelőző 45. napig írásban értesíti a szerződőt. A biztosító által kezdeményezett értékkövetés esetén a szerződőnek jogában áll az emelést a biztosítási időszakot megelőző 30. napig írásban visszautasítania. Amennyiben a szerződő a megadott határidőig nem utasítja vissza az emelést, a szerződés az értesítésnek megfelelően módosí- tásra kerül.

74. A biztosító az értékkövetésre vonatkozó javaslatánál a Köz- ponti Statisztikai Hivatal által közzétett fogyasztói árin- dexeket és a várható inflációt is figyelembe veszi.

75. A szerződő által kezdeményezett értékkövetés esetén (ide értve azt is, ha a szerződő a biztosító által kezdeményezett- nél nagyobb mértékű emelést kér), a biztosítónak jogá- ban áll azt elutasítania, vagy annak elfogadásáról újabb egészségi nyilatkozat, illetve orvosi vizsgálat alapján dön- teni. Az emelés elfogadását a biztosító írásban visszaiga- zolja a szerződőnek.

Az emelés akkor válik hatályossá, amikor az első emelt díj beérkezik a biztosítóhoz.

76. A biztosítás 10. évfordulóját megelőző értékkövetések ese- tén a díj növekményét a biztosító a díjak átszámítása szem- pontjából – a növekmény első esedékességtől érvényes – új szerződésekből származó díjnak tekinti, s így azokat 2 évig kezdeti befektetési egységekre számítja át. Kivételt képez a 9. évfordulón vállalt értékkövetés díjnövekménye, mely esetben a kezdeti egységekre történő átszámítás csak 1 éven keresztül történik.

77. A díjemelésből szármató befektetési egységek a maradék- jogok szempontjából technikailag különálló szerződések- ként kezelendők.

V. A SZERZŐDÉST TERHELŐ RENDSZERES LEVONÁSOK

78. A biztosító a díjbeszedési költségen túlmenően a szerző- déssel összefüggő ráfordítások fedezésére az alábbi rend- szeres terheléseket mutatja ki:

a) Kezdeti költség (3. sz. melléklet 6. pont) a biztosító szerződéskötéssel és értékkövetéssel kapcsolatos költ- ségeit fedezi;

b) KEZELÉSI DÍJ (3. sz. melléklet 7. pont), mely elsősorban a biztosító folyamatos költségeinek a fedezésére szolgál.

c) NYILVÁNTARTÁSI KÖLTSÉG (3. sz. melléklet 8. pont), mely a szerződések nyilvántartásával kapcsolatos kiadások fedezésére szolgál;

d) a haláleseti garancia opció kockázati díja, az opció fennállása esetén (1. sz. melléklet II. fejezet);

e) a baleseti rokkantságra szóló opció díja, az opció fennállása esetén (1. sz. melléklet II. fejezet)

E levonások a fenti sorrendben, a biztosítási hónapfordu- lókon utólagosan történnek a szerződéshez tartozó befek- tetési egységek számának csökkentése formájában. A ter- heléseket a biztosító minden megkezdett biztosítási hó- napra végrehajtja.

A terhelések érvényesítése a szerződés első két évében a kezdeti egységekből, ha azokból nem lehetséges, az extra egységekből történik, a szerződés későbbi éveiben pedig a következő sorrendben: megtakarítási, extra és kezdeti be- fektetési egységek.

A levonás a különböző eszközalapokból – a levonást meg- előző utolsó ismert vételi árfolyamokat figyelembe véve – arányosan történik.

79. A kezdeti költség mértéke a szerződés megkötését, illetve az érintett díjemelés érvényességét követően nem változ- hat.

A havi kezelési díj mértéke maximum 0,2% lehet.

80. Ha a biztosítás fennállása alatt bármikor, a 78. pontban megnevezett bármelyik ráfordítás levonására nem áll ren- delkezésre kellő számú befektetési egység, úgy a biztosító kockázatviselése és a biztosítási szerződés – a levonás ese- dékességekor – kifizetés nélkül megszűnik.

VI. MARADÉKJOGOK

VI.1. A MARADÉKJOGOK FOGALMA

81. A maradékjogok a biztosítási szerződésre vonatkozó azon jogok, melyek a díjfizetés elmaradása, illetőleg a szerződés- nek a szolgáltatás kifizetése nélküli megszűnése esetében fennmaradnak. A jelen szerződés esetében a maradékjogok a visszavásárlás és a díjmentesítés.

A maradékjogok érvényesítését a szerződő írásban, a biz- tosított hozzájárulásával kérheti.

VI.2. VISSZAVÁSÁRLÁS

82. A szerződő a biztosítási tartamon belül írásban felmond- hatja a szerződést.

a) Amennyiben a szerződés tartamából legalább két, díjjal fedezett év már eltelt, a biztosító az – igény írás- beli bejelentésének biztosítóhoz történő beérkezését és szerződésre történő egyértelmű azonosítását követő ér- tékelési napon számított – aktuális VISSZAVÁSÁRLÁSI ÖSSZEGet fizeti ki a szerződőnek.

Az aktuális visszavásárlási összeg megegyezik a szer- ződéshez tartozó kezdeti, megtakarítási és extra befek- tetési egységek – az 1. sz. melléklet I. fejezetében meg- adott – megfelelő visszavásárlási százalékok szerint csök- kentett, aktuális befektetési értékének az összegével, fi- gyelembe véve a 3. sz. melléklet 13. pontjában szereplő esetleges módosító tényezőket is.

b) Egyéb esetekben a szerződő a befizetett folyamatos dí- jakból semmilyen visszatérítésre nem tarthat igényt, az aktuális visszavásárlási összeg meghatározása kizárólag az esetleges extra befektetési egységek figyelembe vé- telével történik, figyelembe véve a 3. sz. melléklet 13. pontjában szereplő esetleges módosító tényezőket is.

83. A visszavásárlással a szerződés megszűnik, és nem léptet- hető újból hatályba.

VI.3. RÉSZLEGES VISSZAVÁSÁRLÁS

84. A szerződő bármikor kérheti egyes extra befektetési egy- ségei, illetve – amennyiben a szerződésből már legalább két díjjal fedezett év eltelt – megtakarítási befektetési egy- ségei részleges visszavásárlását is.

85. A részleges visszavásárlás igénylésénél a szerződőnek jelöl- nie kell, hogy mely befektetési egységei terhére, és mely eszközalapokból kéri a kifizetést, továbbá hány egységet, illetve az eszközalapban található egységei hány százalékát kívánja visszavásárolni.

86. Részleges visszavásárlás igénylése esetén a biztosító az igény írásbeli bejelentésének biztosítóhoz történő beérke- zését és szerződésre történő egyértelmű azonosítását kö- vető értékelési napon számított, illetve – erre vonatkozó kérés esetén – valamely előre megadott időpontban szá- mított aktuális részleges visszavásárlási összeget fizeti ki a szerződőnek.

Az aktuális részleges visszavásárlási összeg megegyezik a részleges visszavásárlásra kijelölt befektetési egységek ak- tuális befektetési értékének az összegével, figyelembe véve a 3. sz. melléklet 13. pontjában szereplő esetleges módosító tényezőket is.

87. Részleges visszavásárlás esetén a szerződés nem szűnik meg, de a befektetési egységek száma a részleges vissza- vásárlásra kijelölt egységek számával csökken.

88. A megtakarítási egységek részleges visszavásárlása csak akkor lehetséges, ha a részleges visszavásárlás után meg- maradó, illetve a részleges visszavásárlásra kijelölt befekte- tési egységekre a 3. sz. melléklet 11. pontjában meghatá- rozott minimumfeltételek teljesülnek.

89. A részleges visszavásárlási összegből a biztosító a 3. sz. mel- léklet 12. pontjában szereplő költséget levonja.

VI.4. DÍJMENTESÍTÉS

90. Legalább két, díjjal fedezett év eltelte után a szerződés az ügyfél írásbeli kérésére vagy díjnemfizetés esetén (IV.2.70.b) pont) díjmentesítésre kerülhet. A díjmentesített szerződés további folyamatos díjfizetés nélkül marad ér- vényben, de rendkívüli befizetések továbbra is teljesíthetők. A díjmentesítéskor a biztosító a kezdeti befektetési egysé- geket megtakarítási befektetési egységekké váltja át, oly módon, hogy – eszközalaponként – a kezdeti egységek szá- mának az 1. sz. mellékletben megadott visszavásárlási táb- lázat vonatkozó (azaz a díjmentesítéskor érvényes) száza- lékával azonos számú megtakarítási egységet ír jóvá a szer- ződésen.

91. A díjmentesített szerződésekből az V.78.b) c) pontokban fel- sorolt költségek továbbra is levonásra kerülnek. Díjmentesített szerződés esetén a biztosító nem viseli to- vább a kockázatot az opciókra, de ezzel összhangban a megszűnő opciók díja sem kerül levonásra.

92. A szerződő – a biztosító előzetes írásbeli hozzájárulásával, valamely jövőbeli esedékességi időponttól kezdődően – a már korábban díjmentesített szerződésre újraindíthatja a folyamatos díjak fizetését. A díjfizetés újraindítása nem jelenti a befektetési egységek típusának módosítását, azaz a megtakarítási egységek kezdeti egységekké történő visz- szaszámítását, a befizetett díjak pedig a jelen feltételek

6. pontja alapján megtakarítási egységekre kerül átszámí- tásra.

Ebben az esetben az opciók újraindítására csak új kocká- zatelbírálás után, a biztosító írásos beleegyezése esetén van lehetőség.

A biztosítás újraindított díja nem lehet alacsonyabb, mint a díjfizetés újraindításakor érvényes minimális éves díj (3. sz. melléklet 1. pont).

VII. A SZOLGÁLTATÁS TELJESÍTÉSE

VII.1. A SZOLGÁLTATÁS TELJESÍTÉSÉNEK FELTÉTELEI

93. A biztosítási eseményt a bekövetkeztétől számított 8 na- pon belül írásban be kell jelenteni a biztosítónak, a szük- séges felvilágosításokat meg kell adni, és lehetővé kell tenni a bejelentés és a felvilágosítások tartalmának ellenőrzését.

94. A biztosító a bejelentett igények jogosságát az összes szük- séges irat beérkezését és egyértelmű azonosítását követő 8 napon belül elbírálja, a kifizetések összegét pedig az igény elbírálását követő – eszközalaponként esetleg el- térő – értékelési napon érvényes árfolyam alapján állapítja meg, figyelembe véve az eszközalapok esetleges felfüg- gesztését is (9. pont).

A szolgáltatásokat és az egyéb kifizetéseket a biztosító a jogosultság és az összeg végleges megállapítását követő 15 napon belül teljesíti.

95. A biztosító a maradandó egészségkárosodás (rokkantság) mértékét legkorábban a balesetet követő 15 nap eltelté- vel, legkésőbb, illetve véglegesen a balesetet követő két év elteltével állapítja meg. Ha a balesetet követő 30 napon belül a biztosított a baleset következtében meghal, a szol- gáltatás nem igényelhető. Ha a biztosított 30 napon túl, de még az előtt meghal, hogy a biztosító az egészségká- rosodás mértékét véglegesen megállapította volna, a térí- tési összeget a biztosító az addigi orvosi vizsgálatok ered- ményeként született iratok alapján állapítja meg.

96. A biztosítási esemény bekövetkezésének napjától szá- mított 2 év elteltével a biztosításból eredő igények elé- vülnek.

VII.2. A TELJESÍTÉSHEZ SZÜKSÉGES DOKUMENTUMOK

97. A biztosítási szolgáltatások igénybevételéhez a szolgálta- tásra jogosultnak az alábbi iratokat kell bemutatnia, illetve átadnia:

– elhalálozás esetén a halotti anyakönyvi kivonatot és a halál okát igazoló orvosi vagy hatósági bizonyítványt;

– az elérési szolgáltatás igényléséhez a biztosított életben létének igazolását (a biztosított személyi igazolványát vagy egyéb okiratot);

– baleseti szolgáltatás teljesítéséhez a baleset helyének, idejének, körülményeinek, következményeinek leírását, és az azt dokumentáló iratokat;

– maradékjog, részleges visszavásárlás igénylésekor a szer- ződő személyazonosságának megállapítására szolgáló iratot;

– a biztosítási kötvényt és – a biztosító kérésére – a díjfi- zetés igazolását;

– a jogosultság (kedvezményezettség), továbbá a biztosí- tási esemény és a biztosítási szolgáltatás megállapításá- hoz szükséges egyéb okiratokat.

A biztosító a biztosítási szolgáltatáshoz azon okiratok be- mutatását kérheti, amelyek alkalmasak a biztosítási ese- mény bizonyítására. A biztosító a szolgáltatása teljesítésé- nek esedékességét csak olyan okirat bemutatásától teheti függővé, amely a biztosítási esemény bekövetkezésének igazolásához, illetve a teljesítendő szolgáltatás mértékének meghatározásához szükséges. A biztosítási esemény bekö- vetkezését a biztosító részére a szerződőnek, biztosítottnak, kedvezményezettnek bizonyítania szükséges. A biztosítási esemény bekövetkezése esetén annak bizonyítására alkal- masak azon okiratok, hatósági, bírósági határozatok, jegy- zőkönyvek, tárgyi bizonyítékok, amelyek a biztosítási ese- mény jogalapját, valamint annak összegszerűségét bizo- nyítják. A felsoroltakon kívül a szerződőnek, biztosítottnak, kedvezményezettnek joga van a biztosítási esemény iga- zolására – a bizonyítás általános szabályai szerint – annak érdekében, hogy követelését érvényesíthesse.

Szükség esetén a biztosító egyéb igazolásokat is bekérhet, és jogában áll a bejelentések és felvilágosítások tartalmának ellenőrzése, beleértve a biztosított orvosi vizsgálatát is, amely elvégzéséhez a biztosítónak jogában áll orvosszakér- tőt kijelölnie.

A biztosító köteles a pénzmosás és terrorizmus finanszíro- zása megelőzéséről és magakadályozásáról szóló hatályos törvényben előírtak betartására, és ezzel összefüggésben egyéb iratok bemutatását is kérheti.

98. A biztosítási esemény igazolásával kapcsolatos költségeket annak kell viselnie, aki az igényt érvényesíteni kívánja.

VIII. A BIZTOSÍTÓ MENTESÜLÉSE, KIZÁRÁSOK VIII1. MENTESÜLÉS

99. Ha a szerződés bármely okból a biztosítási szolgáltatás ki- fizetése nélkül szűnik meg, a biztosító – ellenkező kikötés hiányában – a visszavásárlási összeget fizeti ki.

100. A közlésre, illetőleg a változás bejelentésére irányuló kötelezettség megsértése esetén a biztosító mentesül a szolgáltatás teljesítése alól, és – a biztosítási szerződés egyidejű megszűnése mellett – a visszavásárlási összeget fizeti ki, kivéve ha

– bizonyítják, hogy az elhallgatott vagy be nem jelentett körülményt a biztosító a szerződéskötéskor, illetve a szerződés módosításakor ismerte, vagy az nem hatott közre a biztosítási esemény bekövetkeztében; vagy

– a szerződés megkötésétől a biztosított halálának bekö- vetkeztéig 5 év már eltelt.

101. A biztosító szolgáltatási kötelezettsége nem áll be, amennyiben a biztosítási eseményt a megadott határ- időn belül nem jelentik be, és emiatt lényeges körülmé- nyek kideríthetetlenné válnak.

102. A biztosító a biztosítási szolgáltatás kifizetése alól men- tesül, ha a biztosított a kedvezményezett szándékos magatartása következtében vesztette életét. A visszavá- sárlási összeg ebben az esetben az örökösöket illeti meg, és a kedvezményezett abból nem részesülhet.

103. A szerződés a biztosítási szolgáltatás kifizetése nélkül szűnik meg, és a biztosító nem a visszavásárlási összeget, hanem a díjtartalékot fizeti ki, ha a biztosított

– szándékosan elkövetett súlyos bűncselekménye foly- tán vagy azzal összefüggésben, vagy

– a szerződéskötéstől számított két éven belül elköve- tett öngyilkossága következtében

halt meg.

A díjtartalék nagysága függ a szerződésből eltelt időtől, és nagysága a kezdeti költségek levonásának megtörténtéig (azaz amíg a szerződéshez kezdeti egységek is tartoznak) nem éri el az aktuális befektetési érték nagyságát. A kezdeti költségek teljes összegének levonása után – amikor a szer- ződés már nem tartalmaz kezdeti befektetési egységeket – a díjtartalék összege megegyezik az aktuális teljes befekte- tési értékkel. A díjtartalék nem lehet kevesebb az 1. sz. mel- lékletben meghatározott visszavásárlási értéknél, pontos számítási módját a termék kalkulációja tartalmazza.

104. A baleseti opcióban (III.2.1. fejezet) szereplő baleseti ese- ményre meghatározott szolgáltatás teljesítése alól akkor is mentesül a biztosító, ha a balesetet a biztosított szán- dékos vagy súlyosan gondatlan magatartása idézte elő. Súlyosan gondatlan magatartás által okozottnak minősül különösen az a baleset, amely a biztosított

– súlyosan ittas (2,5 ezrelékes véralkohol szintet elérő) ál- lapotával, vagy

– bódító, kábító vagy más hasonló hatást kiváltó szerek fogyasztása miatti állapotával, vagy toxikus anyagok szedése miatti függőségével, vagy

– érvényes jogosítvány nélküli vagy 0,8 ezrelékes véralko- hol szintet elérő ittasság melletti gépjárművezetésével

közvetlen okozati összefüggésben következett be.

VIII.2. KIZÁRÁSOK

105. A biztosító kizárja kockázatviselési köréből azon esemé- nyeket, amelyek közvetlenül vagy közvetve összefüg- gésben állnak:

– HIV fertőzéssel;

– radioaktív magenergia vagy ionizáló sugárzás hatá- sával (kivéve a terápiás célú orvosi kezelést);

– különösen kockázatos hobbi, sporttevékenység, ext- rém sport (többek között barlangászat, búvárkodás, szikla-, fal- és hegymászás, bungee jumping), vala- mint a motoros meghajtású szárazföldi-, vízi-, illetve motoros vagy motor nélküli légi járművek használa- tával járó sportágak űzése közben bekövetkezett eseményekkel;

– repülés (többek között ejtőernyős ugrás, sárkányre- pülés) közben bekövetkezett eseményekkel, kivéve ha a repülés utasként, pilótaként, személyzetként

való részvétel formájában történt a szervezett légi utasforgalomban;

– háborús, polgárháborús eseményekkel, terrorcselek- ményekkel, felkeléssel, lázadással, zavargással, tün- tetéssel.

106. A biztosító a haláleseti szolgáltatás helyett a díjtartalékot fizeti ki, ha a biztosított halálát közvetlenül, vagy közvetve valamely kizárt kockázat okozta.

107. A biztosító a balesetek, illetve a baleseti eredetű ese- mények köréből kizárja

– a biztosított elme- vagy tudatzavarával, illetve ön- gyilkosságával vagy annak kísérletével okozati össze- függésben bekövetkező eseményeket;

– a valamely balesettel összefüggésbe nem hozható

– ember vagy állat terjesztette – bakteriális-, vagy vírusfertőzéseket;

– a versenyszerű sportolás, edzés közben bekövetke- zett eseményeket;

– a biztosított fegyveres szolgálatának teljesítése köz- ben, illetve a biztosított fegyverviselésének vagy fegyverhasználatának során, azzal összefüggésben bekövetkezett eseményeket.

108. Nem teljesít a biztosító az opciók alapján szolgáltatást, ha a biztosítási eseményt közvetlenül vagy közvetve az op- cióra vonatkozó kizárt kockázat okozta.

IX. VEGYES RENDELKEZÉSEK

IX.1. AZ ADATOK NYILVÁNTARTÁSA

109. A biztosító jogosult a biztosítási szerződéssel, létrejöttével, nyilvántartásával és szolgáltatásával összefüggően tudomá- sára jutott személyes, egészségi és üzleti adatok – törvényi előírásoknak megfelelő – kezelésére, őrzésére. A biztosító köteles a tudomására jutott adatokat biztosítási titokként kezelni, és e titkot időbeli korlátozás nélkül megtartani. Biztosítási titok minden olyan – minősített adatot nem tartalmazó –, a biztosító, a biztosításközvetítő, a biztosítási szaktanácsadó rendelkezésére álló adat, amely a biztosító, a viszontbiztosító, a biztosításközvetítő, a biztosítási szak- tanácsadó egyes ügyfeleinek (ideértve a károsultat is) sze- mélyi körülményeire, vagyoni helyzetére, illetve gazdálko- dására vagy a biztosítóval kötött szerződéseire vonatkozik. A biztosító az egészségi állapottal közvetlenül összefüggő, általa kezelt adatokat a biztosítási jogviszony fennállásának idején, valamint azon időtartam alatt kezelheti, ameddig a biztosítási jogviszonnyal kapcsolatban igény érvényesít- hető. A biztosító köteles törölni minden olyan, ügyfeleivel, volt ügyfeleivel vagy létre nem jött szerződéssel kapcsola- tos, az egészségi állapottal közvetlenül összefüggő adatot, amelynek kezelése esetében az adatkezelési cél megszűnt, vagy amelynek kezeléséhez az érintett hozzájárulása nem áll rendelkezésre, illetve amelynek kezeléséhez nincs törvé- nyi jogalap.

110. A biztosítási titok tekintetében a biztosító a biztosítókról és a biztosítási tevékenységről szóló törvény szerint jár el. Biztosítási titok csak akkor adható ki harmadik személynek, ha

– a biztosító, biztosításközvetítő, illetve a biztosítási szak- tanácsadó ügyfele vagy annak törvényes képviselője a kiszolgáltatható biztosítási titokkört pontosan megje- lölve, erre vonatkozóan írásban felmentést ad,

– a törvény alapján a titoktartási kötelezettség nem áll fenn.

111. Az ügyfelek adatait a biztosító a biztosítási titok megsér- tése nélkül – a törvényben meghatározott esetekben – az alábbi helyekre továbbíthatja: Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete, nyomozóhatóság és ügyészség, bíró- ság, bírósági végrehajtó, hagyatéki ügyben eljáró köz- jegyző, adóhatóság, nemzetbiztonsági szolgálat, Gazda- sági Versenyhivatal, gyámhatóság, egészségügyi hatóság, titkosszolgálati eszközök alkalmazására, titkos információ gyűjtésére felhatalmazott szerv, viszontbiztosító, együttbiz- tosításban részt vállaló biztosító, állomány-átruházáskor az átvevő biztosító, fióktelep esetében a harmadik országbeli biztosító, biztosításközvetítő, szaktanácsadó, a biztosító által kiszervezett tevékenységet végző partner, alapvető jogok biztosa, Nemzeti Adatvédelmi és Információszabad- ság Hatóság, a pénzmosás megelőzéséről és megakadályo- zásáról szóló törvényben meghatározott feladatkörével összefüggésben eljáró magyar bűnüldöző szerv vagy nem- zetközi kötelezettségvállalás alapján külföldi bűnüldöző szerv.

112. A szerződésre vonatkozó ajánlat aláírásával a szerződő és biztosított hozzájárulnak, hogy adataikat a biztosító kül- földi biztosítóhoz, külföldi viszontbiztosítóhoz vagy külföldi adatkezelő szervezethez továbbíthassa.

IX.2. ADÓZÁSSAL KAPCSOLATOS JOGSZABÁLYOK

113. A szerzôdés díjához és a szerzôdésre történô kifizetésekhez kapcsolódó esetleges adókedvezményrôl és adókötelezett- ségről a személyi jövedelemadó törvény (Szja. tv.) rendel- kezik. Az adómentes szolgáltatások körét, továbbá az eset- legesen fellépô kamatadófizetési kötelezettséget ugyancsak az Szja. tv. határozza meg. Nem magánszemély szerzôdô esetén a biztosítási díj, szolgáltatás és egyéb kifizetések el- számolhatóságáról a társasági adóról szóló törvény és a tár- sadalombiztosításra vonatkozó jogszabályok további elôírá- sokat is tartalmaznak.

Az adózással kapcsolatos jogszabályok a szerzôdés tar- tama alatt megváltozhatnak.

Az adózással kapcsolatos további részletes információ meg- található a honlapon, a xxx.xxxxx.xx oldalon.

IX.3. KÖTVÉNYKÖLCSÖN

114. A szerződésre kötvénykölcsön nem igényelhető.

IX.4. A BIZTOSÍTÁSI KÖTVÉNY ELVESZTÉSE

115. A biztosítási kötvény elvesztése vagy megsemmisülése esetén a biztosító a szerződő (biztosított) kérésére a szer- ződés aktuális állapotának megfelelő új kötvényt állít ki, vagy az eredeti kötvény másolatát megküldi a szerződő- nek. A biztosító kérheti az új kötvény kiállítási költségeinek megtérítését.

IX.5. PANASZOK BEJELENTÉSE

116. A biztosítással, illetve a biztosítóval kapcsolatos panaszait (szóban, írásban, telefonon is) előterjesztheti az UNIQA Biz- tosító Zrt. székhelyén (1134 Budapest, Xxxxxx Xxxxxx krt. 70–74.) vagy Társaságunk cégjegyzék szerinti telephelyein. Amennyiben annak feltételei – a 2010. évi CLVIII. törvény 64.§ (2) bekezdése alapján – fennállnak, panaszával a Pénz- ügyi Szervezetek Állami Felügyeletének (1013 Budapest, Krisztina krt. 39.) vagy a Pénzügyi Békéltető Testületnek (1013 Budapest, Krisztina krt. 39.) az eljárását kezdemé- nyezheti, végső soron pedig bírósághoz is fordulhat. A biz- tosítási szerződésből származó igények érvényesítésére in- dított valamennyi perre a magyar Polgári perrendtartás szabályai az irányadók. A panaszkezeléssek kapcsolatos to- vábbi tudnivalókat megismerheti a Társaságunk székhelyén és telephelyein megtalálható Panaszkezelési szabályzatból, mely elérhető a xxx.xxxxx.xx honlapon is.

117. A biztosító felügyeleti szerve:

Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete 1013 Budapest, Krisztina krt. 39.

levelezési cím: 1535 Budapest, 114. Pf. 777

I. VISSZAVÁSÁRLÁSI, RÉSZLEGES VISSZAVÁSÁRLÁSI SZÁZALÉKOK

1. sz. melléklet

A különböző típusú befektetési egységek befektetési értékének az alábbiakban megadott százaléka kerül figyelembevételre a vissza- vásárlási, illetve részleges visszavásárlási összeg meghatározásakor:

A) Kezdeti befektetési egységek visszavásárlási százaléka:

Visszavásárlási százalékok az eltelt és egyben már díjjal is fedezett egész biztosítási évek száma szerint*
0	1	2	3	4	5	6	7	8	9	10 és több
0%	0%	28%	30%	32%	36%	42%	50%	62%	80%	100%

Amennyiben a szerződés tartamából kevesebb, mint két év telt el, vagy kevesebb, mint két évi esedékes díj került befizetésre, a szerződő a kezdeti egységekre befizetett folyamatos díjakból a fenti táblázat szerint semmilyen visszatérítésre nem tarthat igényt.

* Értékkövetés esetén a visszavásárlási összeg számítása az egyes díjnövekményekre külön, a teljes szerződésből eltelt idő és a fenti táblázat szerint történik, azzal az eltéréssel, hogy azokból a kezdeti egységekből, melyek olyan díjnövekményekből szár- maznak, amelyek érvényességi kezdetétől két év még nem telt el, a szerződő semmilyen visszatérítésre nem tarthat igényt.

B) Megtakarítási befektetési egységek

A visszavásárlási és részleges visszavásárlási százalék az eltelt időtől függetlenül: 100%

C) Extra befektetési egységek

A visszavásárlási és részleges visszavásárlási százalék az eltelt időtől függetlenül: 100%

A fentiek alapján meghatározott összegek és a ténylegesen kifizethető visszavásárlási, illetve részleges visszavásárlási összegek a 3. sz. melléklet 13. pontjában foglaltak következtében eltérhetnek egymástól.

II. AZ OPCIÓK DÍJA

A HALÁLESETI GARANCIA OPCIÓ DÍJA

A megadott díjak a biztosított egészségi állapotától, foglalkozásától, szabadidős tevékenységétől függően módosulhatnak.

Életkor	Havi kockázati díj 1000 Ft-ra
18	0,0538501
19	0,0631080
20	0,0684987
21	0,0724433
22	0,0737224
23	0,0754904
24	0,0770203
25	0,0790397
26	0,0832632
27	0,0867648
28	0,0907623
29	0,0969772
30	0,1056636
31	0,1141294
32	0,1243454
33	0,1360802
34	0,1545220
35	0,1802208
36	0,2159797
37	0,2606678
38	0,3107245

Életkor	Havi kockázati díj 1000 Ft-ra
39	0,3642815
40	0,4184645
41	0,4756674
42	0,5347562
43	0,5979517
44	0,6605669
45	0,7255626
46	0,7907723
47	0,8563152
48	0,9241683
49	0,9927084
50	1,0626614
51	1,1323107
52	1,2028796
53	1,2742082
54	1,3527146
55	1,4394676
56	1,5339464
57	1,6344514
58	1,7418541
59	1,8608107

Életkor	Havi kockázati díj 1000 Ft-ra
60	1,9910239
61	2,1338200
62	2,2856560
63	2,4498803
64	2,6283623
65	2,8242834
66	3,0340644
67	3,2538879
68	3,4924246
69	3,7577054
70	4,0539087
71	4,3780016
72	4,7193073
73	5,0954696
74	5,5149351
75	5,9923572
76	6,9672861
77	7,3116796
78	7,7210087
79	8,2107710
80	8,7862637

A kockázat havonta levont díja megegyezik az opcióhoz tartozó aktuális garancia-összegnek és a szerződés (folyamatos díjakból származó) reguláris befektetési értékének a különbségéhez tartozó – a táblázat egységdíjai alapján számított – díjjal. (Ha a különbség negatív, díj nem kerül levonásra.)

A BALESETI ROKKANTSÁG OPCIÓ DÍJA

A kockázat havonta levont díja megegyezik az opcióhoz tartozó baleseti összeg 0,0001155-szeresével.

III. A BALESETI EREDETŰ, MARADANDÓ EGÉSZSÉGKÁROSODÁS (ROKKANTSÁG) IRÁNYMUTATÓ MÉRTÉKEI:

Mindkét szem látóképességének teljes elvesztése	100%
Egyik szem látóképességének teljes elvesztése	50%
Mindkét fül hallóképességének teljes elvesztése	60%
Egyik fül hallóképességének teljes elvesztése	30%
Szaglóérzék teljes elvesztése	10%
Ízlelőképesség teljes elvesztése	5%
Egy kar vállízülettől történő teljes elvesztése vagy teljes mûködőképtelensége	70%
Egy kar könyökízület fölöttig történő teljes elvesztése vagy teljes mûködőképtelensége	65%
Egy kar könyökízület alattig történő teljes elvesztése vagy teljes mûködőképtelensége	60%
Egyik kéz teljes elvesztése	55%
Hüvelykujj elvesztése	20%
Mutatóujjak elvesztése	10%
Többi ujj elvesztése, egyenként	5%
Egy láb combközép fölöttig történő teljes elvesztése vagy teljes mûködőképtelensége	70%
Egy láb combközépig történő teljes elvesztése vagy teljes mûködőképtelensége	60%
Egyik láb térdig történő elvesztése	50%
Egyik lábszár térd alattig történő elvesztése	45%
Lábfej elvesztése	40%
Nagyujj elvesztése	5%
Másik lábujj elvesztése, egyenként	2%

AZ ESZKÖZALAPOK BEFEKTETÉSI POLITIKÁJA

2. sz. melléklet

Érvényes: 2012. szeptember 1-től

Az eszközalapok vagyonkezelését, beleértve azok adminisztráci- óját és nettó eszközértékelését a biztosító végzi. A befektetési stratégia kialakításában – közvetett módon – az osztrák UNIQA Financial Services befektetési szakemberei is közreműködhetnek. A rendelkezésre álló eszközalapok döntően befektetési alapokba fektetnek, amelyek kiválasztásánál elsődleges szempont, hogy jól teljesítő és hatékonyan működő befektetési alapok kerüljenek bevonásra.

Amennyiben az egyes eszközalapok leírásánál ezzel ellentétes információ nem szerepel, a felsorolt eszközalapokra általánosan a következők vonatkoznak:

• Az eszközalapok nyílt végűek, és tőke- vagy hozamgaranciára vonatkozó ígéretet nem tartalmaznak.

• Az eszközalapok hátterét képező befektetési alapok befekte- tési jegyeinek árfolyama nőhet vagy csökkenhet, ami az eszközalap befektetési egységeinek az árfolyamát is befolyá- solja.

• Az eszközalapok hátterét képező befektetési alapokat más pénzügyi intézmények által forgalmazott és kezelt értékpapí- rok alkotják, így az eszközalapok árfolyamát, valamint az esz- közalap befektetési egységeinek értékelési napját partner-, visz- szafizetési és likviditási kockázatok is befolyásolják.

• Azon eszközalapok esetében, amelyek mögött külföldi befek- tetések is állnak, földrajzi, politikai, országkockázatok vala- mint devizakockázatok is felléphetnek.

• Az eszközalapok befektetési egységei csak és kizárólag az eszközalap értékelési napján vásárolhatók meg, illetve vált- hatók vissza. Egy adott eszközalap értékelési napja minden olyan magyarországi munkanap, amelyen a Magyar Nemzeti Bank azon devizák mindegyikére, amelyekben az eszközalap mögöttes befektetései kereskedhetők, hivatalos devizaárfo- lyamot tesz közzé, továbbá amelyen a mögöttes befektetések megvásárolhatók és vissza is válthatók, mégpedig ugyanazon

az árfolyamon (befektetési alapok esetén egy jegyre jutó nettó eszközértéken.)

• A biztosítónak jogában áll bármely eszközalap értékelését ha- tározatlan időre felfüggeszteni, ha a mögöttes befektetések visszaváltása nem valósítható meg, különös tekintettel a kö- vetkező esetekre: munkaszüneti nap a mögöttes befektetés forgalmazási, illetve kereskedési helyén; a mögöttes befekte- tés forgalmazásának vagy visszaváltásának bármilyen okból történő felfüggesztése; elszámolási korlátok; az érintett álla- mok közötti deviza forgalmak korlátozásai. A felfüggesztés időtartama alatt a felfüggesztett eszközalap befektetési egy- ségeinek a vételére, áthelyezésére, eladására vonatkozó igé- nyeknek a biztosító a felfüggesztést követő első, általa meg- jelölt értékelési napon, az ezen a napon érvényes árfolyamon tesz eleget.

Az alábbi eszközalapok közül a szerződő megtakarítása tervezett futamidejének valamint a kockázatviselési hajlandóságnak meg- felelően választhat. A részvény dominanciájú alapoknál az eddigi tapasztalatok alapján a célszerű megtakarítási idő legalább 5–10 év. Az ilyen eszközalapok választása – különösen ennél rövidebb megtakarítási idő esetén – aktív befektetői magatartást, fokozott figyelemmel kísérést igényel a szerződő részéről.

Segítségül, kizárólag tájékoztató jelleggel, az egyes eszközalapok tapasztalati alapokon nyugvó hozamkilátása és árfolyamkoc- kázata is – hetes skálán mérve „+” jelekkel – feltüntetésre került, a tapasztalati adatokból azonban a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le.

Az egyes eszközalapok befektetési politikájának megvalósítása a tőkepiaci változások miatt változhat. Amennyiben a befektetési politika megvalósítása az alább rögzített kereteken túlmenően változna, a biztosító írásban értesíti a szerződőket.

VÁLASZTHATÓ ESZKÖZALAPOK (és nyilvántartásuk pénzneme)
BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁKAT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK	SPECIÁLIS BEFEKTETÉSI LEHETŐ- SÉGEKET KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK	REGIONÁLIS RÉSZVÉNY ESZKÖZALAPOK	PROTAKTÍV SL-SG RÉSZVÉNY ESZKÖZALAP-CSALÁD
Likviditás	Abszolút hozam	Latin-amerikai	ProtAktív SL-SG Latin-amerikai
Biztonság	Alternatív energia részvény	Fejlődő piaci	ProtAktív SL-SG B-RICH
Növekedési	FX	Kínai	ProtAktív SL-SG Kelet-európai
Menedzselt	DWS II.	Indiai
Progresszív		B-RICH
Globális részvény		Ázsiai
		Kelet-európai
		Nyugat-európai

A diagramok, valamint a hozamkilátásra és árfolyamkockázatra vonatkozó besorolások a 2012. márciusi állapotot és az addigi tapasztalatokat tükrözik.

Az eszközalapokra vonatkozó további információk (árfolyamok, referenciaindexek) a xxx.xxxxx.xx internetes oldalon találhatók.

I. BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁKAT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK

LIKVIDITÁS – folyamatosan növekvő árfolyamra törekedő forint eszközalap

Az eszközalap jellemzôi	Lehetséges befektetési eszközök	Az eszközalap célzott összetétele	A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum
Hozamkilátás: ++	forint folyószámla, bankbetét	100%	100%	100%
Árfolyamkockázat: +
Referenciaindex: 100% hivatalos BUBOR fixingen alapuló, a Biztosító által naponta kalkulált index

Az eszközalap vagyonát kizárólag hitelintézeti látra szóló folyószámlára, illetve rövid lejáratra lekötött bankbetétbe, vagyis magas likviditású, ugyanakkor alacsony kockázatú befektetésekbe helyezi el. A befektetések összeállításánál a biztosító arra törekszik, hogy az eszközalap min- denkori árfolyama ne legyen alacsonyabb az előző napra meghirdetett árfolyamnál, de az esz- közalap nem minősül a Bit. 132.§ (7) bekezdése szerinti tőkevédett eszközalapnak. Az eszköz- alapban ezért a kamatok naponta jóváírásra és tőkésítésre kerülnek, és a be- és kifizetések is folyamatosan teljesíthetők. A biztosító arra is törekszik, hogy a jóváírható kamatok meghaladják a lakossági folyószámlákra és a rövid távú lakossági lekötésekre adott banki kamatokat.

Likviditás eszközalap

Bankbetét és kamatozó folyószámla 100%

Az eszközalap hátterét képző befektetési egységek árfolyamának alakulása az előre rögzített befektetési politikának és az alap portfoliójában kezelt eszközök piacának függvénye. Az eszközalapra deviza- és földrajzi kockázatok nem jellemzők, az eszközalap befektetései mindenekelőtt partner- fizetőképességi és likviditási kockázattal rendelkeznek. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik.

BIZTONSÁG – kötvény és pénzpiaci eszközalap

Az eszközalap jellemzôi	Lehetséges befektetési eszközök	Az eszközalap célzott összetétele	A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum
Hozamkilátás: ++	Kötvény befektetési alapok	70%	50%	90%
Árfolyamkockázat: +	Pénzpiaci befektetési alapok Készpénz, bankbetét	30% –	10% 0%	50% 20%
Referenciaindex: 100% MAX Composite

Az eszközalap vagyonát olyan befektetési alapokba fekteti, amelyek befektetéseiket a lehetô legnagyobb biztonságot jelentô magyar állampapírokban, illetve kiváló minôsítésû banki, vál-

Biztonság eszközalap

lalati, illetve önkormányzat által kibocsátott értékpapírokban helyezi el. Ezen belül a befektetési állomány mintegy 30%-a évesnél rövidebb lejáratú értékpapír (pénzpiaci befektetés), tipikusan diszkont kincstárjegy, a többi hosszabb futamidejû befektetés (kötvény). Az eszközalap cél- kitûzése a befektetett tôke reálértékének megôrzésén felül minél nagyobb kamatjövedelem el- érése. Ezek a papírok gyakorlatilag kockázatmentes befektetéseknek minôsülnek. A befektetési politika a magyar állampapírpiacon vásárolható állampapírok eltérô kamatozásában rejlô lehe- tôségek kihasználásával igyekszik elônyös hozam elérésére. A lehetséges befektetések közé tar- toznak továbbá a különösen stabil tulajdonosi háttérrel rendelkezô bankoknál elhelyezett be-

Hosszú lejáratú magyar

állampapírok 65,3%

Rövid lejáratú magyar állampapírok 34,6%

Készpénz 0,1%

tétek, illetve kis mértékben az eszközalapban készpénz is elôfordulhat. Az eszközalap hosszú távú teljesítményét illetôen várhatóan infláció feletti ho- zamot biztosító, alacsony kockázatú befektetés. Az eszközalap kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszá- molása és nyilvántartása forintban történik.

NÖVEKEDÉSI eszközalap

Az eszközalap jellemzôi	Lehetséges befektetési eszközök	Az eszközalap célzott összetétele	A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum
Hozamkilátás: ++++	Kötvény és pénzpiaci befektetési alapok	70%	50%	100%
Árfolyamkockázat: +++	Globális részvény befektetési alapok Készpénz, bankbetét	30% –	0% 0%	50% 20%
Referenciaindex: 30% MSCI DM World Index (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva) + 70% MAX Composite

Az eszközalap célja, hogy közepes kockázat mellett inflációt meghaladó hozamot érjen el. Az eszközalap összetételét a vagyonkezelô határozza meg a gazdasági és értékpapír-piaci viszonyokhoz alkalmazkodva. Az eszközalapot alkotó befektetési alapok úgy kerülnek kiválasz- tásra, hogy összességében az eszközalap mintegy 70%-ban kötvény és pénzpiaci értékpapí- rokba, a fennmaradó 30%-on belül pedig a Budapesti Értéktôzsdén jegyzett nagy forgalmú részvényekbe, illetve jelentôs külföldi fejlett és fejlôdô piaci részvényekbe helyezze a befekte- tett tôkét. A kötvények és a részvények egymáshoz viszonyított súlya – a megadott határok között – a piaci körülmények változásától is függ. Az eszközalap kisebb mértékben készpénzt

Globális

Növekedési eszközalap

Hosszú lejáratú magyar állampapírok 43,3%

Rövid lejáratú magyar

vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.

részvények 27,4% Készpénz

4,8%

állampapírok 24,5%

MENEDZSELT eszközalap

Az eszközalap jellemzôi	Lehetséges befektetési eszközök	Az eszközalap célzott összetétele	A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum
Hozamkilátás: +++++	Kötvény és pénzpiaci befektetési alapok	50%	25%	75%
Árfolyamkockázat: ++++	Globális részvény befektetési alapok Készpénz, bankbetét	50% 0%	25% 0%	75% 20%
Referenciaindex: 50% MSCI DM World Index (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva) + 50% MAX Composite

Az eszközalap célja, hogy a közepesnél valamivel magasabb kockázatot vállalva dinamikusan növekvő teljesítményt nyújtson. Az eszközalap eszközmegoszlását – befektetési alapok alkal-

Menedzselt eszközalap

mas kombinációjával – a vagyonkezelő befektetési szakemberei határozzák meg az aktuális értékpapír-piaci viszonyokhoz alkalmazkodva. A befektetési állomány mintegy 50%-a évesnél rövidebb lejáratú értékpapírba (pénzpiaci befektetés), valamint hosszabb futamidejű kötvé- nyekbe, főleg államkötvénybe kerül befektetésre. A fennmaradó 50%-ot a Budapesti Érték- tőzsdén jegyzett nagy forgalmú részvények, illetve OECD (főként észak-amerikai illetve euró- pai) országok részvényei alkotják. A kötvények és a részvények egymáshoz viszonyított súlya

– a fent megadott határok között – a piaci körülmények változásától függ, és így mindig az aktuális viszonyokhoz alkalmazkodva, aktív befektetési stratégiával kerül meghatározásra.

Globális részvények 49,3%

Készpénz 1,4%

Hosszú lejáratú magyar

állampapírok 40,2%

Rövid lejáratú magyar állampapírok 9,1%

Az eszközalap kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik.

Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.

PROGRESSZÍV eszközalap

Az eszközalap jellemzôi	Lehetséges befektetési eszközök	Az eszközalap célzott összetétele	A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum
Hozamkilátás: ++++++	Kötvény és pénzpiaci befektetési alapok	30%	0%	50%
Árfolyamkockázat: +++++	Globális részvény befektetési alapok Készpénz, bankbetét	70% –	30% 0%	85% 20%
Referenciaindex: 70% MSCI DM World Index (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva) + 30% MAX Composite

Az eszközalap befektetési politikája elsôsorban a fejlett nemzetközi piacok dinamikus növeke- dését használja ki. Az eszközalapot alkotó befektetési alapok úgy kerülnek kiválasztásra, hogy

Progresszív eszközalap

az eszközalapot mintegy 70%-os arányban részvények alkossák, melyek között elsôsorban az Egyesült Államokban, illetve az Európai Unió országaiban kibocsátott, kiemelkedô teljesítményt nyújtó értékpapírok és – kisebb mértékben – a Budapesti Értéktôzsdén jegyzett nagy forgalmú, jó növekedési és jövedelmezôségi kilátásokkal rendelkezô részvények, továbbá a fejlôdô orszá- gok tôzsdéin forgó részvényekbôl kialakított befektetési alapok is megtalálhatók. A kockázat mérséklése érdekében az eszközalap a befektetett tôke fennmaradó – mintegy 30%-os – részét kötvényekben tartja. A kötvények és a részvények egymáshoz viszonyított súlya – a meg-

Globális részvények 72,0%

Készpénz 1,5%

Hosszú lejáratú magyar állampapírok 23,9%

Rövid lejáratú magyar állampapírok 2,6%

adott határok között – a piaci körülmények változásától is függ. Az eszközalap kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, vala- mint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.

GLOBÁLIS RÉSZVÉNY eszközalap

Az eszközalap jellemzôi	Lehetséges befektetési eszközök	Az eszközalap célzott összetétele	A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum
Hozamkilátás: +++++++	Globális részvény befektetési alapok	100%	80%	100%
Árfolyamkockázat: ++++++	Készpénz, bankbetét	–	0%	20%
Referenciaindex: 100% MSCI DM World Index (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva)

Az eszközalap befektetési politikája elsôsorban a fejlett nemzetközi piacok dinamikus növeke- dését használja ki Közép-Európa egyik jelentôs vagyonkezelôjének – az UNIQA csoportnak – a tapasztalatával a háttérben. Az eszközalapot alkotó befektetési alapok úgy kerülnek kiválasz- tásra, hogy az eszközalapot teljes mértékben részvények alkossák, melyek között elsôsorban az európai illetve amerikai OECD országokban kibocsátott, kiemelkedô teljesítményt nyújtó értékpapírok és – kisebb mértékben – a Budapesti Értéktôzsdén jegyzett nagy forgalmú, jó növekedési és jövedelmezôségi kilátásokkal rendelkezô részvények, továbbá a fejlôdô orszá-

Globális részvény eszközalap

Európa 23,9% Fejlôdô piacok 22,8%

gok tôzsdéin forgó részvényekbôl kialakított befektetési alapok is megtalálhatók. Az eszköz- alap kezelése során a részvények súlya a lehetô legmagasabb (célzottan 100%-os), de – szük-

Globális részvények 42,9%

Magyarország 10,4%

ség szerint – az eszközalap kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forint- ban történik. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyá- solják.

II. SPECIÁLIS BEFEKTETÉSI LEHETŐSÉGEKET KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK

ABSZOLÚT HOZAM – meghatározott euró hozam elérésére törekvő eszközalap

Az eszközalap jellemzôi	Lehetséges befektetési eszközök	Az eszközalap célzott összetétele	A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum
Hozamkilátás: ++++	Abszolút hozam befektetési alapok	100%	80%	100%
Árfolyamkockázat: +++	Készpénz, bankbetét	–	0%	20%
Referenciaindex: 100% EuroMTS EoniaR Index (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva)

Az eszközalap minden piaci árfolyammozgás mellett (legyenek akár csökkenô, emelkedô vagy stagnáló részvényárfolyamok) euró alapon legalább 6-7%-os hozam elérésére törekszik a be- fektetési alapokra általában jellemzô indexkövetô stratégiával szemben. Ezen eszközalap tel- jesítményét kisebb árfolyamingadozás jellemzi, mint a legtöbb részvényalapét, amit a mögöt- tes abszolút hozam alapok kezelôje aktív befektetési stratégiák kihasználásával, részvények, készpénz és a fedezeti ügyletek kombinációjával törekszik elérni. Az eszközalap célkitûzése: tôkemegtartás és folyamatos pozitív megtérülés biztosítása, az eszközalap árfolyam-ingado- zásának alacsonyan tartása mellett. Az eszközalap vagyonát 100%-ban abszolút hozamra tö-

Abszolút hozam eszközalap

Globális részvény befektetések 45,3%

Globális abszolút hozam

rekvô befektetési alapokba fekteti. Az eszközalap kisebb mértékben készpénzt vagy bankbeté- tet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik. Az esz- közalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek kö- zötti átváltási költségek is befolyásolják.

Globális kötvény

befektetések 31,3%

Készpénz 3,5%

befektetések 19,9%

ALTERNATÍV ENERGIA részvény eszközalap

Az eszközalap jellemzôi	Lehetséges befektetési eszközök	Az eszközalap célzott összetétele	A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum
Hozamkilátás: +++++++	Alternatív energiaszektorban érdekelt részvényekbe fektető befektetési alapok	100%	80%	100%
Árfolyamkockázat: ++++++	Készpénz, bankbetét	–	0%	20%
Referenciaindex: 100% MSCI DM World Index (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva)

Az eszközalap olyan nemzetközi befektetési alapokba helyezi a vagyonát, amelyek kezelői kiváló piac- és befektetési ismeretekkel rendelkeznek az érintett befektetési területen, és múlt- beli teljesítményük valamint költségstruktúrájuk alapján kiválasztásra kerültek. A befektetési

Alternatív energia részvény eszközalap

Spanyol-

Japán 3,6% ország 7,5% Egyéb 14,6%

alapok pozitív hozamok elérésére törekszenek globális részvénybefektetéseikkel. Olyan vállala- tok részvényeibe fektetnek, amelyek fő tevékenységüket az alternatív energia és energia- technológia szektorban végzik. A vállalatok tevékenysége tehát a következő területekre terjedhet ki: megújuló energiaforrások (nap-, szél-, hő- és vízenergia) kiaknázása, bio-üzemanyagok terme- lése, energiatárolási és energiatermelési megoldások. E piac hosszú távon magasabb hozampo- tenciálja jelentősebb árfolyammozgásokkal párosulhat. Az eszközalap vagyonát 100%-ban rész- vényeket tartalmazó befektetési alapokba fekteti. Az eszközalap befektetése során a vagy-

Kína 5,4%

Dánia 4,5%

Svájc 1,5% Németország

8,6%

Hong Kong

2,4%

Egyesült Királyság 3,9%

Kanada 4,4%

Készpénz 4,8%

USA 38,8%

onkezelő törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik, az eszközalapon belüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap befektetési kockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.

FX – tőkeáttételt is alkalmazó – eszközalap

Az eszközalap jellemzôi	Lehetséges befektetési eszközök	Az eszközalap célzott összetétele	A vagyonkezelô mozgástere
Az eszközalap jellemzôi	Lehetséges befektetési eszközök	Az eszközalap célzott összetétele	minimum	maximum
Hozamkilátás: +++++	Devizapárok árfolyammozgásaira és kamatkülönbözetére építô stratégiákon alapuló befektetési alapok	100%	80%	100%
Árfolyamkockázat: +++++	készpénz, bankbetét	–	0%	20%
Referenciaindex:	CitiFX Alpha Funded EUR, magyar forintban számítva

Az eszközalap kizárólag befektetési alapba fektethet, vagyis értékpapír- vételi és -eladási ügyletek engedélyezettek az eszközalap kezelőjének. Az eszközalapban értékpapírokon kívül készpénz és bankbetét tartható az eszközalap vagyonának maximum 20 százalékáig. Az eszközalap nyílt végû, előre meghatározott futamidővel nem rendelkezik, így az eszköz- alap befektetési egységei az eszközalap bevezetése után folyamatosan elérhetők és visszaválthatók. A befektetési egységekkel történő tény- leges kereskedés azonban mindig szerdai értéknappal, hetente egy- szer történik.

Az eszközalap befektetési egységeinek árfolyama előre nem meghatá- rozható, a piaci folyamatok függvénye, az árfolyam nőhet vagy csök- kenhet, a biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal az esz- közalap befektetési egységeire. Mivel a befektetési célból az eszköz- alapba kiválasztott befektetési alap(ok) túlnyomórészt devizapárokba fektet(nek) be, és kamatkülönbözeti ügyletekre építik a stratégiájukat, elsősorban devizaárfolyam, kamat és likviditási kockázatok befolyásol- hatják az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulását.

Ezen kívül azonban jelentkezhetnek más kockázatok is, mint például az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi forgalmazásából és keze- léséből adódó partner-, visszafizetési és likviditási kockázatok, a külföl- dön való befektetés, illetve a külföldi partnerek alkalmazása révén föld- rajzi, politikai és országkockázatok, továbbá gazdasági és egyéb piaci kockázatok. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban tör- ténik, az eszközalapon belüli befektetési alap(ok) azonban más devizá- ban jegyezhető(k). Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költ- ségek is befolyásolják.

A befektetési terület bemutatása

Az alábbiakban az eszközalapban jelentôs hányaddal rendelkezô „CitiFX Alpha Strategy 1” befektetési alap stratégiája kerül bemutatásra.

Az eszközalap mögött álló befektetési alap a devizapiacon tevékeny- kedik, és különböző devizapárok egymással szemben várható árfolyam- mozgásaira és kamatkülönbözetére építi befektetési stratégiáját. A de- vizapiac sajátossága, hogy nem minden szereplő profitorientált, leg- többjük deviza adásvételi ügyleteket a kereskedelmi és szolgáltatási te- vékenységeinek elszámolása érdekében köt, vagy határidős ügyletekkel kívánja a bevételeit, illetve ráfordításait előre tervezhetővé tenni. A de- vizapiac szereplőinek eltérő várakozása valamint üzleti érdekeinek ellen- tétes mivolta lehetőséget ad arra, hogy különböző, a fentiektől eltérő motivációval kötött devizaügyletekkel haszonra lehessen szert tenni.

kamatozású devizák pénzpiacán fekteti be. A stratégia két jól kidol- gozott kockázatszűrőt alkalmaz, amelyek csökkentik a kockázati ki- tettséget, amikor a piaci árfolyam-ingadozás megnő, illetve ha a jövő- beni kamatvárakozás a magas kamatú devizák árfolyamának csökke- nését vetíti előre. A „G10 Carry” stratégia előnyei hosszabb időhori- zonton érvényesülhetnek, rövid távon átmeneti árfolyamveszteségek elképzelhetők.

• Az „Emerging Markets” a fejlett és fejlődő piaci kamatkülönbözetre építő stratégia likvid és magas alapkamatú fejlődő piaci devizákat vá- sárol EUR és USD devizából, illetve ezekben felvett kölcsönből. A stratégia mind a fejlődő piaci devizák magasabb kamatainak EUR és USD-vel szembeni különbözetéből, mind a fejlődő piaci devizák erősödéséből profitálhat. A piaci árfolyam-ingadozások intenzitásán alapuló szűrő védi a stratégiát a fejlődő piaci devizák gyengülésével szemben.

• A „Dynamic Trend” egy technikai elemezésen alapuló stratégia, amely a devizaárfolyamok hosszabb távú árfolyammozgására épít. Olyan de- vizapárokkal kereskedik, amelyek historikusan nagy és tartós árfolyammozgást mutattak. E stratégia az aktuális piaci árfolyamokat veti össze a – többféle módon számított – átlagos múltbéli kereszt- árfolyamokkal, és az eredménytől függően naponta dönt arról, hogy a devizapár alapdevizájából elmozduljon-e a pár másik tagja irányába.

• Az „Economic Factors” stratégia a devizaárfolyamok mozgásának makrogazdasági változóktól (kamatszinttől, munkanélküliségtől, inflá- ciótól, exporttól, kiskereskedelmi növekedéstől) való múltbéli függé- sét vizsgálva havonta dönt arról, hogy vegyen vagy eladjon devizát az USD-vel szemben.

A befektetési alap árfolyammozgásának kitettségét az a tény növeli, hogy határidős ügyleteken keresztül legfeljebb 3-szoros tőkeáttéttel dolgozik, azaz a ténylegesen rendelkezésre álló befektetésen felül annak maximum 3-szorosát kitevő összegen is realizálja a devizák eltérő kama- taiból és egymáshoz képesti árfolyammozgásából eredő előjeles (pozitív vagy negatív) hozamot. A tőkeáttétel alkalmazása az árfolyamkockázat, egyúttal az elérhető hozam mértékét a hasonló, de tőkeáttétel nélküli befektetésekhez képest növeli.

További befektetési illetve árfolyam információ

A heti egyszeri (szerdai) tényleges kereskedési nap miatt a szokásos tranzakciók a következőképpen módosulnak. Befektetési egységek vételére, eladására mindig az érintett tranzakció egyértelmű és hi- ánytalan azonosítását követő szerdai értékelési napi árfolyammal

„CitiFX Alpha Strategy 1” befektetési alap

A devizapiacokat ezen felül igen nagy likviditás (2007- ben már átlagosan napi

kerül sor (szerdai azonosítás esetén a rákövetkező szerdai értékelési nappal).

Economic Factors 25%

Dynamic Trend 25%

G10 Carry 25%

Emerging Markets 25%

3.000 milliárd USD-t megha- ladó forgalom) jellemzi, mely- nek következtében e piac ala- csony adásvételi árfolyam- különbözetbe épített költsé- gekkel és megbízhatóan (a megbízások teljesülése adott időben adott áron megfele- lően biztosított) működik.

Befektetési egységek áthelyezésére mindig 2 lépésben kerül sor:

a) Az FX eszközalapba történő áthelyezés esetén először az áthelye- zési kérelem egyértelmű és hiánytalan azonosítását követő értékelési napi árfolyamon történik az áthelyezendő befektetési egységek el- adása, majd az ezt a napot követő szerdai napi árfolyammal kerül sor az FX eszközalap befektetési egységeinek megvásárlására a megelőző eladáskor realizált készpénzértékért (szerdai azonosítás esetén a rá- következő szerdai értékelési nappal).

b) Az FX eszközalapból történő áthelyezés esetén először az áthelyezési kérelem egyértelmű és hiánytalan azonosítását követő szerdai értékelési

Az „FX” eszközalap mögött álló „CitiFX Alpha Strategy 1” befektetési alapot kezelő szakemberek az alábbi 4 különböző – egymással érdem- ben nem korreláló – stratégiát alkalmaznak céljuk elérése és e mögöttes befektetési alap árfolyam-ingadozásának mérséklése érdekében. A be- fektetett eszközök egyenletesen oszlanak meg e stratégiák között.

• A „G10 Carry” stratégia 11, az IMF-hez kapcsolódó fejlett ország (Bel- gium, Hollandia, Kanada, Svédország, Franciaország, Svájc, Németország, Egyesült Királyság, Olaszország, Egyesült Államok, Japán) kamatkülönbözeteinek kihasználására törekszik: az alacsony ka- matozású devizákat, illetve az ezekben felvett hiteleket a magasabb

napi árfolyamon történik a befektetési egységek eladása (szerdai azono- sítás esetén a rákövetkező szerdai értékelési nappal), majd az ezt a napot követő értékelési napi árfolyammal kerül sor az áthelyezés célja- ként szolgáló eszközalap befektetési egységeinek megvásárlására a megelőző eladáskor realizált készpénzértékért.

Az FX eszközalap aktuális árfolyamára, befektetési összetételére, aktuá- lis befektetési politikájára, valamint a mögöttes befektetési alapokra vonatkozó további információk a xxxx://xxx.xxxxxxx.xx internetes ol- dalon találhatók.

DWS II. nemzetközi vegyes eszközalap-csoport

I. RÖVID ÁTTEKINTÉS*

I.1. FŐBB JELLEMZŐK

• A befektetések hátterét a németországi Deutsche Bank Csoporthoz tartozó DWS Csoport biztosítja.

• A biztosítási eszközalapok mögöttes befektetési alapjai lejáratukkor ún. „all-time-high” garanciát nyújtanak, vagyis befektetési jegyeiket ekkor a – havonta rögzített időpontokban megfigyelt (euróban számított) – legmagasabb árfolyamon váltják vissza (továbbiakban: „árfolyammaximum-garancia”).

• Az egyes biztosítási szerződések esetében a biztosító dinamikus befektetés-kezeléssel gondoskodik a mögöttes befek- tetési alapok árfolyammaximum-garanciájának és a biztosítás céldátumának összehangolásáról.

• Az eszközalapokba történő befektetések, illetve kifizetések végrehajtása – összhangban a mögöttes befektetési alapok működésével – havonta, előre rögzített időpontokban történik.

I.2. A FŐBB JELLEMZŐKRŐL RÉSZLETESEBBEN

I.2.1. Alapkezelő

A DWS II. 2019–2026 (továbbiakban: DWS II.) eszközalapokhoz rendelt megtakarításokat a biztosító 100%-ban a DWS Flex- Pension II. 2019–2026 (továbbiakban: DWS FlexPension II.) befektetési alapokba fekteti. A befektetési alapok kezelője a DWS FinanzService GmbH, Frankfurt, amely a németországi Deutsche Bank Csoporthoz tartozó DWS Csoport tagja.

I.2.2. A befektetési alap árfolyammaximum-garanciája

A DWS FlexPension II. mögöttes befektetési alapok legfon- tosabb tulajdonsága az árfolyammaximum-garancia, ami azt jelenti, hogy lejáratukkor e befektetési alapok (euróban jegy- zett) jegyei az előre rögzített havi megfigyelési napokon elért legmagasabb árfolyamukon kerülnek kifizetésre.

• A lejáratkori garantált árfolyam a megfigyelési napokon mért értékek közül a legnagyobb lesz,

• így soha nem süllyedhet egy korábbi – valamely megfi- gyelési napon elért – maximum alá.

A DWS FlexPension II. befektetési alapokra a garanciát a DWS Investments S.A. Luxemburg nyújtja. Az UNIQA Biz- tosító Zrt. sem e mögöttes befektetési jegyekre, sem pedig az ezekbe fektető DWS II. eszközalapok befektetési egysé- geire árfolyam-, tőke- vagy hozamgaranciát nem vállal.

A mögöttes DWS FlexPension II. befektetési alapokra nyújtott árfolyammaximum-garancia miatt a 2019. december 31. előtti lejáratú biztosítási szerződések esetén a DWS II. eszközalap-csoport nem választható!

I.2.3. Az árfolyammaximum-garancia és az egyes biztosítási szerződések összehangolása dinamikus befektetés-kezeléssel A mögöttes befektetési alapok kezelője évente új, a megelőző befektetési alapok árfolyammaximum-garanciáját is öröklő DWS FlexPension II. befektetési alapot tervez kibocsátani.

A biztosító ezekre építve évente további DWS II. eszközalapokat vezethet be, és ilyenkor automatikus áthelyezéssel és a díjak automatikus átirányításával gondoskodik arról, hogy a megtakarítás mindig a biztosítás céldátumához legközelebbi (de nem későbbi) lejáratú eszközalapba kerüljön.

Határozott tartamra kötött biztosítás esetén a céldátum a biztosítás lejáratának dátuma. Élethosszig szóló biztosí- tásnál – DWS II. eszközalap-csoport választása esetén – a szerződéshez külön kell megjelölni céldátumot, amely a biztosítás valamely – 2019. december 31-nél nem korábbi – évfordulója lehet. Amennyiben az élethosszig szóló szerző- déshez rendkívüli befizetések is tartoznak, azok mindegyikéhez külön céldátum adható meg. Amennyiben az adott élet- hosszig szóló biztosításhoz vagy az esetleges rendkívüli befizetéséhez tartozó befektetési egységek vagy azok egy része DWS

II. eszközalapban van elhelyezve, a céldátum nem módosítható.

I.2.4. Az eszközalapokba történő befektetések, illetve azok visszaváltása

A biztosítási szerződésre történô díjfizetés idôpontjától függetlenül az eszközalapok befektetési egységei, összhangban a mögöttes befektetési alapok jegyeivel

• évente 13 alkalommal (az ún. jegyzési napokon) vásárolhatók meg, és

• évente 24 alkalommal (az ún. visszaváltási napokon) válthatók vissza.

II. TOVÁBBI FONTOS TUDNIVALÓK

II.1. FOGALMAK

Megfigyelési napok: azok a napok, amelyeken a befektetési jegyek árfolyama megfigyelésre kerül. Ezen árfolyamok közül a legma- gasabb határozza meg a DWS FlexPension II. befektetési alapokra vonatkozó árfolyammaximum-garanciát. A megfigyelési napok a következők:

• minden hónap első tőzsdei kereskedési napja, továbbá

• a december vége előtti hatodik kereskedési nap,

a frankfurti tőzsde (Frankfurt am Main) kereskedési naptárának megfelelően.

Jegyzési napok: azok a napok, amelyeken a DWS FlexPension II. befektetési alapok jegyei megvásárolhatók. A jegyzési napok megegyeznek a megfigyelési napokkal.

Visszaváltási napok: azok a napok, amelyeken a DWS FlexPension II. befektetési alapok jegyei visszaválthatók. A visszaváltási napok:

• minden hónap első tőzsdei kereskedési napja, valamint

• a minden hónap vége előtti hatodik tőzsdei kereskedési nap, a frankfurti tőzsde kereskedési naptárának megfelelően.

A konkrét megfigyelési, jegyzési és visszaváltási napok megtekinthetők a xxx.xxxxx.xx honlapon.

* Az I. fejezetben leírt tájékoztatás önmagában nem teljes körű, kérjük, olvassa el a további részleteket tartalmazó II. és III. fejezetet is!

II.2. ÁLTALÁNOS TUDNIVALÓK AZ ESZKÖZALAPOKRÓL ÉS A MÖGÖTTES BEFEKTETÉSEKRŐL

Eszközalap	Lehetséges befektetési eszközök	A vagyonkezelő mozgástere		Hozam- kilátás*	Árfolyam- kockázat**	A befektetési alap és az eszközalap
		min.	max.			indítása	lejárata
DWS II. 2019 eszközalap	DWS FlexPension II 2019 befektetési alap	100%	100%	++++	+	2009. VII. 1.	2019. XII. 31.
DWS II. 2020 eszközalap	DWS FlexPension II 2020 befektetési alap	100%	100%	++++	+	2009. VII. 1.	2020. XII. 31.
DWS II. 2021 eszközalap	DWS FlexPension II 2021 befektetési alap	100%	100%	++++	+	2009. VII. 1.	2021. XII. 31.
DWS II. 2022 eszközalap	DWS FlexPension II 2022 befektetési alap	100%	100%	++++	+	2009. VII. 1.	2022. XII. 31.
DWS II. 2023 eszközalap	DWS FlexPension II 2023 befektetési alap	100%	100%	++++	+	2009. VII. 1.	2023. XII. 31.
DWS II. 2024 eszközalap	DWS FlexPension II 2024 befektetési alap	100%	100%	++++	+	2009. VII. 1.	2024. XII. 31.
DWS II. 2025 eszközalap	DWS FlexPension II 2025 befektetési alap	100%	100%	++++	+	2010. VII. 1.	2025. XII. 31.
DWS II. 2026 eszközalap	DWS FlexPension II 2026 befektetési alap	100%	100%	++++	+	2011. VII. 1.	2026. XII. 31.
DWS II. 2027 eszközalap	DWS FlexPension II 2027 befektetési alap	100%	100%	++++	+	2012. VII. 1.	2027. XII. 31.
Nyilvántartási pénznem:	Euró
Referenciaindex:	EONIA Total Return Index (az Egynapos Euró Index Átlagból képzett referenciaindex)

* A kezdeti eszköz-összetételre vonatkozik (a besorolás a befektetési politikából adódóan az aktuális eszköz-összetétel szerint változhat).

** Az árfolyamkockázatok osztályozása arra a feltételezésre épül, hogy a befektetést a szerzôdô az adott eszközalap lejáratáig megtartja.

A 2019. december 31. előtti lejáratú biztosítási szerződések esetén a DWS II. eszközalap-csoport nem választható!

II.2.1. A DWS II. eszközalapok vagyonkezelése

A biztosító által kezelt DWS II. eszközalapok és a mögöttes DWS FlexPension II. befektetési alapok – bár előbbi 100%-ban az utóbbira épül – nem azonosak.

A DWS II. eszközalapok vagyonkezelését (mely kizárólag az értékpapírok vételére és eladására szorítkozik), valamint az eszközalapok adminisztrációját és nettó eszközértékelését a biztosító végzi. A DWS II. eszközalapokra vonatkozó értékelési napok megegyeznek a visszaváltási napokkal (II.1. fejezet). Az ezektől eltérő napokra a biztosító kizárólag tájékoztató jellegű árfolyamokat közöl.

Az eszközalapokban lévő megtakarításokat a biztosító 100%-ban a DWS FlexPension II. mögöttes befektetési alapokban helyezi el, a befektetési alapokat pedig a DWS FinanzService GmbH, Frankfurt kezeli. Az eszközalapokban egyéb pénzügyi eszköz (így készpénz, bankbetét) nem tartható. A biztosító az eszközalapokat euróban tartja nyilván. Ezeknek megfelelően az eszközalapok befektetési egy- ségeinek vételi árfolyama minden értékelési napon meg fog egyezni a hozzá tartozó mögöttes befektetési alap egy jegyre jutó nettó eszközértékével.

A DWS II. eszközalapok határozott lejáratúak: a mögöttes befektetési alapok lejáratához igazodva a nevükben jelzett év december 31-én megszüntetésre kerülnek.

II.2.2. A DWS II. eszközalapok mögött álló DWS FlexPension II. befektetési alapok felépítése

Az árfolyammaximum-garancia biztosíthatósága érdekében az eszközalapok mögött álló DWS FlexPension II. befektetési alapok a lejáratukig hátralévő időtől függő arányban tartalmaznak kötvény- és részvénybefektetéseket.

Általánosságban elmondható, hogy a DWS FlexPension II. befektetési alapok indulásukkor főleg részvényeket, a lejáratukhoz közeledve egyre nagyobb arányban kötvényeket tartalmaznak. A befektetési alapok részvényeket tartalmazó része akár tő- keáttételt is alkalmazhat, negatív tőkepiaci folyamatok esetén viszont az is előfordulhat, hogy a befektetési alapok egyáltalán nem fektetnek részvényekbe.

Példa az árfolyammaximum-garancia „öröklôdésére”

II.2.3. Új befektetési alapok és ezekre épülő új eszközalapok

A befektetési alapok kezelője évente új, 1-1 évvel későbbi lejáratú, 15 és fél éves tartamú DWS FlexPension II. befektetési alapokat tervez kibo- csátani. Ebben az esetben:

• az új befektetési alapok kezdeti árfolyama megegyezik majd a megelőző le- járatú befektetési alapnak az aznapi árfolyamával, és

• az új befektetési alapnak a megelőző lejáratú befektetési alap addig elért garancia-szintje (azaz addigi megfigyelési napok legmagasabb árfolyama) is átadásra kerül (az árfolyammaximum-garancia „öröklődik”).

A biztosító az újonnan bevezetett befektetési alapokra építve új DWS II. esz- közalapokat indíthat.

II.2.4. A befektetési tranzakciók időzítése és végrehajtása

A DWS II. eszközalapok esetében a befektetési tranzakciók időzítése – összefüggésben a mögöttes DWS FlexPension II. befektetési alapok előre rögzített jegyzési és visszaváltási napjaival – eltér a biztosítási feltételekben leírt, az értékelési napokhoz kapcsolódó általános sza- bályozástól. A költségek, terhelések, valamint a vételi és eladási árfolyamok alkalmazása az általános szabályozás szerint történik.

A befektetési tranzakciók időzítésének és végrehajtásának részletes technikai leírása a III. fejezetben található.

II.2.5. Korlátozások

Két különböző DWS II. eszközalap közötti áthelyezést a szerződő nem igényelhet, arra kizárólag a biztosító részéről, a di- namikus befektetés-kezelés részeként kerülhet sor (II.3.1. fejezet).

A DWS II. eszközalapokban lévő esetleges extra befektetési egységekből nem lehetséges a folyamatos díjfizetésű szerződések folytatólagos díjának kiegyenlítése.

II.3. A DWS BEFEKTETÉSEK SZEMÉLYRE SZABÁSA

II.3.1. Dinamikus befektetés-kezelés

Az egyes befektetési alapok az árfolyammaximum-garanciát a lejáratuk időpontjára nyújtják.

Annak érdekében, hogy a mögöttes befektetési alap árfolyammaximum-garanciája minél jobban igazodjék a biztosítási szerződéshez, a biztosító egy adott szerződés díja(i)ból származó befektetése(i)t automatikusan és költségmentesen mindig abban a DWS

II. eszközalapban helyezi el, amelynek lejárata a legközelebb esik a céldátumhoz (de nem későbbi annál).

Az automatikus áthelyezés az esetleges rendkívüli befizetésekhez tartozó befektetésekre is vonatkozik.

Ezért, ha egy olyan új DWS II. eszközalap kerül bevezetésre, melynek lejárata a korábbiaknál jobban megközelíti a biztosítás céldá- tumát (de nem későbbi annál), a biztosító

• a DWS II. eszközalapokban tartott befektetési egységeket költségmentesen áthelyezi az új eszközalapba,

• és a folyamatos díjfizetésű szerződéseknek a DWS eszközalapokba irányuló, később befizetendő folyamatos díjait is az új eszköz- alapba irányítja át, illetve a határozott tartamú életbiztosítás rendkívüli befizetését is oda helyezi.

2009. július 1.

2027. május 31. (a biztosítás lejárata)

PÉLDA:

• Az illusztráción a határozott tartamra kötött biztosítási szerződés lejárata

– és így a céldátuma is – 2027. május 31. Mivel a 2009. július 1-jén rendelkezésre álló eszközalapok közül a 2024-ben lejáró közelítette meg legjobban a biztosítás céldátumát, ezért a megtakarítás(ok) kezdetben ebbe az eszközalapba került(ek).

• 2010. július 1-jén az egy év alatt összegyűlt befektetési egységeket a biz- tosító az akkor bevezetésre került DWS II. 2025 eszközalapba helyezte át, és a folyamatos díjfizetésű szerződésnél a díjakat is ide irányította.

• 2011. július 1-jén az összegyűlt befektetési egységeket a biztosító az akkor bevezetésre került DWS II. 2026 eszközalapba helyezte át, és a folyamatos díjfizetésű szerződésnél – mivel a DWS II. 2026 lejárata előzi meg közvetlenül a biztosítás céldátumát – onnantól kezdve a további díjakat oda irányítja.

A befektetési alapok lejáratát megelőző időpontokra a befektetési alapok árfolyammaximum-garanciája nem vonatkozik.

II.3.2. Áthelyezés a szerződéshez rendelt utolsó DWS II. eszközalap lejárata után

Ha a biztosítási szerződés fennállása alatt a szerződéshez rendelt DWS II. eszközalap lejár (megszűnik), akkor az abban elhelyezett befektetési egységek értéke a biztosítási szerződés akkor érvényes 2. sz. mellékletében szereplő eszközalapokba helyezhető át. Amennyiben a szerződő nem jelöl meg a megszűnést megelőző 15. napig új eszközalapot, annak kiválasztását a biztosító végzi el.

II.4. A BEFEKTETÉSI POLITIKA ESETLEGES MÓDOSULÁSAI; KOCKÁZATOK

II.4.1. A jogszabályi környezet esetleges megváltozásának következményei

Ha a DWS II. eszközalapok mögötti DWS FlexPension II. befektetési alapok működésére vonatkozó esetleges jogszabály-változások a befektetési jegyek árfolyam-alakulását negatívan befolyásolnák, úgy ennek következtében a befektetési alap árfolyam- maximum-garanciája is csorbulhat.

II.4.2. Új befektetési alapok bevezetésének esetleges korlátai

Szélsőséges piaci körülmények között előfordulhat, hogy az újonnan indítandó garantált árfolyamú DWS FlexPension befektetési alap szempontjából kedvezőtlen volna, ha az azt megelőző leghosszabb hátralévő futamidejű, garantált árfolyamú alap árfolyam- maximum-garanciáját vinné tovább.

Ilyen esetekben a DWS Investments S.A. fenntartja a jogot, hogy olyan módon indít új, garantált árfolyamú befektetési alapot, hogy ennek árfolyammaximum-garanciája csak a jövőbeni befektetésekre érvényes, és nem viszi tovább a korábbi befektetési alap árfo- lyammaximum-garanciáját.

Ebben az esetben – szemben a II.3. fejezetben írottakkal – a Biztosító csak az esetleges jövőbeni díjakat fekteti az új DWS FlexPension befektetési alapra épülő új DWS eszközalapjába, de a már felhalmozott befektetések nem kerülnek át ebbe az eszközalapba (tehát csak díjátirányítást végez, áthelyezést nem).

A korábban felhalmozott befektetések továbbra is a korábbi DWS II. eszközalapban maradnak annak lejáratáig, vagy amíg olyan megfelelő, garantált árfolyamú befektetési alap nem indul, amelyre a korábbi árfolyammaximum-garancia szintje örökíthető.

Ilyen eseményre (tehát arra, hogy az újonnan indított DWS FlexPension befektetési alap nem örökli a korábbi árfolyammaximum- garanciáját) akkor kerülhet sor, ha például a megelőző lejáratú DWS FlexPension II. befektetési alap befektetéseinek csak kis hányada van nagyobb hozamkilátással rendelkező eszközökben. Ebben az esetben a leírt eljárásrend biztosítja, hogy az esetleges újonnan beérkező befektetések nagyobb eséllyel részesülhessenek a részvénypiaci lehetőségekből.

A módosuló eljárásrend nem érinti sem a korábban, sem az újonnan indított DWS FlexPension befektetési alapok saját árfolyam- maximum-garanciáját.

A DWS Investments S.A. utoljára 2028-ban (2043-as lejárattal) tervez új DWS FlexPension befektetési alapot indítani, de fenntartja a jogot, hogy egy vagy több éven keresztül, illetve egyáltalán ne indítson új alapot.

II.4.3. Befektetési kockázatok

Az eszközalapok hátterét képező befektetési egységek árfolyamának alakulása előre nem határozható meg, az az előre rögzített befektetési politika és az eszközalapok hátterét képező befektetések piacának függvénye. Az árfolyam így nőhet vagy csökkenhet, ezért az eszközalapok befektetési egységeinek árfolyama visszaváltáskor jelentősen kisebb is lehet, mint amekkora a befektetéskor volt.

Mivel az eszközalapok hátterét képező befektetési alapok több eszközosztályba fektethetnek, ezért árfolyam-, kamat-, hitel-, továbbá

– az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi forgalmazásából és kezeléséből adódó – partner-, visszafizetési és likviditási koc- kázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi partnerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és országkockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalapok árfolyamának alakulását.

Az eszközalapok elszámolása és nyilvántartása euróban történik, az eszközalapok mögött álló befektetési alapok azonban más de- vizában is befektethetnek. Az eszközalapok árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolhatják.

A Biztosító az eszközalapok, valamint az azok hátterét képező befektetési alapok tekintetében – függetlenül az utóbbiakra vonatkozóan mások által nyújtott garanciáktól – semmilyen tőke-, hozam- vagy árfolyamgaranciát nem vállal.

II.5. TOVÁBBI BEFEKTETÉSI, ILLETVE ÁRFOLYAM INFORMÁCIÓ

A DWS II. eszközalapok aktuális árfolyama, aktuális befektetési összetétele és befektetési politikája a xxxx://xxx.xxxxx.xx internetes oldalon található. A mögöttes befektetési alapokról további információ az ugyanott feltüntetett – a DWS FlexPension II. alapok ke- zelője által közzétett jelentésekre mutató – hivatkozáson keresztül érhető el.

III. A BEFEKTETÉSI TRANZAKCIÓK IDŐZÍTÉSÉVEL ÉS VÉGREHAJTÁSÁVAL KAPCSOLATOS TECHNIKAI TUDNIVALÓK

III.1. A DWS II. ESZKÖZALAPOK BEFEKTETÉSI EGYSÉGEINEK ELADÁSA, ILLETVE VISSZAVÁLTÁSA

• A Biztosító a DWS II. eszközalapokba irányuló befizetéseket a befizetés egyértelmű azonosításának és elfogadásának napját követő munkanapon átmenetileg az E-Kamat technikai alap befektetési egységeire számítja át. A nem euróban előírt díjú szer- ződések esetén az ehhez szükséges deviza-átváltást is az ugyanezen a napon érvényes, a Magyar Nemzeti Bank (továbbiakban: MNB) által közzétett hivatalos devizaárfolyamon (keresztárfolyamon) hajtja végre.

A befektetési egységek ezután ebből az alapból kerülnek át a megfelelő DWS II. eszközalapba, úgy, hogy

– az E-Kamat technikai alapban tartott befizetést a biztosító a következő lehetséges (az E-Kamat technikai alapba helyezést legalább 3 munkanappal követő) jegyzési nap előtti 2. munkanapon, az E-Kamat technikai alap aznapi árfolyamán átváltja euró-készpénzre;

– ez az euró érték a jegyzési napon, a DWS II. eszközalap aznapi árfolyamán kerül befektetési egységekre átszámításra.

• A DWS II. eszközalapokból történő – (részleges) visszavásárlási vagy egyéb – kifizetési kérelmeket a biztosító azok egyértelmű azonosítását és elfogadását legalább 2 munkanappal követő első visszaváltási napon, az eszközalap aznapi árfolyamán számítja át euró-készpénzre. Amennyiben a biztosítási szerződés alapján a kifizetést forintban kell teljesíteni, a befektetési egységek így számított euró értéke a visszaváltási napot követő második napi MNB devizaárfolyamon kerül forintra átváltásra.

III.2. A DWS II. ESZKÖZALAPOKBA, ILLETVE AZ AZOKBÓL TÖRTÉNŐ ÁTHELYEZÉS

A DWS II. eszközalapokba, illetve az azokból történő áthelyezés két-két lépésben történik.

• A DWS II. eszközalapokba történő áthelyezés során:

1. A biztosító az áthelyezendő befektetési egységek értékét – hacsak az adott forrás eszközalap befektetési szabályaiból más nem következik – a kérelem beérkezését, egyértelmű azonosítását és elfogadását követő első értékelési napon átmenetileg az E-Kamat technikai alap befektetési egységeire számítja át, az ehhez esetlegesen szükséges deviza-átváltást is az ugyanezen a napon érvényes MNB devizaárfolyamon (keresztárfolyamon) hajtja végre.

2. A befektetési egységek ebből a technikai alapból kerülnek át a megfelelő DWS II. eszközalapba, úgy, hogy

– az E-Kamat technikai alapban tartott befektetést a biztosító a lehetséges legkorábbi (az ezen eszközalapba helyezést leg- alább 3 munkanappal követő) jegyzési nap előtti 2. munkanapon, az E-Kamat technikai alap aznapi árfolyamán váltja át euró-készpénzre;

– ezt az euró értéket a jegyzési napon – a DWS II. eszközalap aznapi árfolyamán – számítja át a DWS II. eszközalap befektetési egységeire.

• A DWS II. eszközalapokból történő áthelyezés során:

1. A biztosító az áthelyezésre kerülő befektetési egységeket a kérelem egyértelmű azonosítását és elfogadását legalább 2 mun- kanappal követő első visszaváltási napon, az eszközalap aznapi árfolyamán számítja át euró-készpénzre.

2. a) Euróban nyilvántartott eszközalapba történő áthelyezés esetén az ezt legalább 2 munkanappal követő első lehetséges ér- tékelési napon, az átváltás napján érvényes árfolyamon történik meg ezen összeg átszámítása a választott új eszközalap befektetési egységeire (hacsak annak befektetési szabályaiból más nem következik).

b) Nem euróban nyilvántartott eszközalapba történő áthelyezés esetén az ezt követő második napi MNB devizaárfolyamon (keresztárfolyamon) az euró-készpénzt a biztosító átváltja a megfelelô devizára, majd az ezt követő első lehetséges érté- kelési napon, az átváltás napján érvényes árfolyamon történik meg az átváltott összeg átszámítása a választott új eszköz- alap befektetési egységeire (hacsak annak befektetési szabályaiból más nem következik).

A DWS II. eszközalapokhoz kapcsolódó – nem választható – technikai jellegű alap:

E-KAMAT TECHNIKAI ALAP

Az E-Kamat technikai alap vagyonkezelését – beleértve annak adminisztrációját és nettó eszközértékelését – a biztosító végzi. Ennek a technikai alapnak a vagyona kizárólag hitelintézeti látra szóló, illetve rövid lejáratra lekötött euró bankbetétben, vagyis magas likviditású, ugyanakkor alacsony kockázatú befektetésekben kerül elhelyezésre. A befektetések összeállításánál a biztosító arra törekszik, hogy ezen technikai alapnak az árfolyama rövid távon is növekvő tendenciát mutasson, alacsony árfolyam-ingadozás mellett. A kamatok naponta jó- váírásra és tőkésítésre kerülnek, és a be- és kifizetések is folyamatosan teljesíthetők.

Az E-Kamat technikai alap nyílt végű, tőke- vagy hozamgaranciára vonatkozó ígéretet nem tartalmaz. Ennek a technikai alapnak a befek- tetései mindenekelőtt partner-fizetőképességi és likviditási, valamint devizaárfolyam-kockázattal rendelkeznek.

III. REGIONÁLIS RÉSZVÉNY ESZKÖZALAPOK

LATIN-AMERIKAI részvény eszközalap

Az eszközalap jellemzôi	Lehetséges befektetési eszközök	Az eszközalap célzott összetétele	A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum
Hozamkilátás: +++++++	Latin-amerikai régióba fektető részvény befektetési alapok	100%	80%	100%
Árfolyamkockázat: ++++++	Készpénz, bankbetét	–	0%	20%
Referenciaindex: 100% MSCI EM LATIN AMERICA (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva)

Az eszközalap olyan nemzetközi befektetési alapokba helyezi a vagyonát, amelyek kezelôi ki- váló piac- és befektetési ismeretekkel rendelkeznek az érintett gazdaságokban, és múltbeli tel- jesítményük valamint költségstruktúrájuk alapján kiválasztásra kerültek. A Latin-amerikai rész- vény eszközalap befektetési politikája elsôsorban a latin-amerikai tôzsdék, illetve e tôzsdéken jegyzett részvényekben rejlô növekedési potenciál kihasználására törekszik. Az eszközalap va- gyonát 100%-ban latin-amerikai részvényeket tartalmazó befektetési alapokba fekteti. Az et- tôl a piactól elvárható magasabb hozam nagyobb árfolyammozgásokkal párosulhat. Az esz- közalap befektetése során a vagyonkezelô törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtar- tására, de az kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap

Latin-amerikai eszközalap

Egyéb 8,9%

Chile 8,6%

Készpénz 2,9%

Mexikó 19,6%

Brazília 60,0%

elszámolása és nyilvántartása forintban történik, az eszközalapon belüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszköz- alap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.

FEJLŐDŐ PIACI részvény eszközalap

Az eszközalap jellemzôi	Lehetséges befektetési eszközök	Az eszközalap célzott összetétele	A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum
Hozamkilátás: +++++++	Fejlődő piaci részvényekbe fektető befektetési alapok	100%	80%	100%
Árfolyamkockázat: ++++++	Készpénz, bankbetét	–	0%	20%
Referenciaindex: 100% MSCI EM (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva)

Fejlődő piaci eszközalap

jesítményük valamint költségstruktúrájuk alapján kiválasztásra kerültek. A befektetési alapok olyan kedvezô gazdasági mutatókkal rendelkezô vállalatok részvényeibe fektetnek, amelyek a fejlôdô piacokon végzik fô mûködésüket. Jelentôs kitettséggel rendelkeznek többek között az orosz, kínai, indiai, brazil, dél-koreai, dél-afrikai, török, mexikói piacokon. Az ezen piacoktól elvárható magasabb hozam nagyobb árfolyammozgásokkal párosulhat. Az eszközalap vagyo- nát 100%-ban részvényeket tartalmazó befektetési alapokba fekteti. Az eszközalap befekteté-

Oroszország

4,1%

India 7,3%

Brazília 13,9%

Kína

Törökország

3,0%

Egyéb 29,7%

Készpénz 2,2%

Hong Kong 3,8%

Dél-Korea

se során a vagyonkezelô törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyil-

7,7%

Dél-Afrika

7,3%

Mexikó 5,0%

Tajvan

5,5%

10,5%

vántartása forintban történik, az eszközalapon belüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap befektetési koc- kázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.

KÍNAI részvény eszközalap

Az eszközalap jellemzôi	Lehetséges befektetési eszközök	Az eszközalap célzott összetétele	A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum
Hozamkilátás: +++++++	Kínai régió részvénypiacaiba fektető befektetési alapok	100%	80%	100%
Árfolyamkockázat: ++++++	Készpénz, bankbetét	–	0%	20%
Referenciaindex: 100% MSCI CHINA USD (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva)

Az eszközalap olyan nemzetközi befektetési alapokba helyezi a vagyonát, amelyek kezelôi ki- váló piac- és befektetési ismeretekkel rendelkeznek az érintett gazdaságban, és múltbeli telje- sítményük valamint költségstruktúrájuk alapján kiválasztásra kerültek. A befektetési alapok olyan magas növekedési potenciállal rendelkezô vállalatok részvényeibe fektetnek, amelyek tevékenységüket Kína területén végzik. A befektetések többek között olyan részvényekre fó- kuszálnak, amelyek az egyelôre kevésbé hatékony kínai piacon alulértékeltek. Az ettôl a piac- tól elvárható magasabb hozam nagyobb árfolyammozgásokkal párosulhat. Az eszközalap vagyonát 100%-ban részvényeket tartalmazó befektetési alapokba fekteti. Az eszközalap be- fektetése során a vagyonkezelô törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de

Kínai eszközalap

Kínai részvények 96,9%

Készpénz 3,1%

az kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik, az eszközalapon belüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap befektetési kockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, vala- mint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.

INDIAI részvény eszközalap

Az eszközalap jellemzôi	Lehetséges befektetési eszközök	Az eszközalap célzott összetétele	A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum
Hozamkilátás: +++++++	Indiai részvényekbe fektető befektetési alapok	100%	80%	100%
Árfolyamkockázat: ++++++	Készpénz, bankbetét	–	0%	20%
Referenciaindex: 100% MSCI India USD (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva)

Az eszközalap olyan nemzetközi befektetési alapokba helyezi a vagyonát, amelyek kezelôi ki- váló piac- és befektetési ismeretekkel rendelkeznek az érintett gazdaságban, és múltbeli telje- sítményük valamint költségstruktúrájuk alapján kiválasztásra kerültek. A befektetési alapok olyan magas növekedési potenciállal rendelkezô vállalatok részvényeibe fektetnek, amelyek tevékenységüket India területén végzik. India Ázsia szoftvernagyhatalma, és ugyanakkor a nemzetközi cégek egyik legfontosabb kihelyezett kiszolgálóközpontja, a gazdaság növekedé- se a régióban is kimagasló. Az ettôl a piactól elvárható magasabb hozam nagyobb árfolyam- mozgásokkal párosulhat. Az eszközalap vagyonát 100%-ban részvényeket tartalmazó befek- tetési alapokba fekteti. Az eszközalap befektetése során a vagyonkezelô törekszik a 100%-os

Indiai eszközalap

Indiai 98,6%

Készpénz 1,4%

részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilván- tartása forintban történik, az eszközalapon belüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap befektetési kockáza- tát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.

B-RICH részvény eszközalap – Brazília, Oroszország (Russia), India, Kína (China)

Az eszközalap jellemzôi	Lehetséges befektetési eszközök	Az eszközalap célzott összetétele	A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum
Hozamkilátás: +++++++	Brazil, orosz, indiai és kínai részvényekbe fektető befektetési alapok	100%	80%	100%
Árfolyamkockázat: ++++++	Készpénz, bankbetét	–	0%	20%
Referenciaindex: 100% MSCI EM BRIC USD (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva)

Oroszország

B-RICH eszközalap

Egyéb Készpénz Hong Kong

olyan magas növekedési potenciállal rendelkezô vállalatok részvényeibe fektetnek, amelyek tevékenységüket négy olyan ország területén végzik, amelyek jelentôs növekedési potenciál- lal rendelkeznek, nemcsak rövid, hanem hosszú távon is: Brazília, Oroszország (Russia), India és Kína (CHina). Az eszközalap ezen országok tôzsdei részvényeiben rejlô növekedési poten- ciál kihasználására törekszik. Ugyanakkor az ezen piacoktól elvárható magasabb hozam na- gyobb árfolyammozgásokkal párosulhat. Az eszközalap vagyonát 100%-ban részvényeket tar- talmazó befektetési alapokba fekteti. Az eszközalap befektetése során a vagyonkezelô törek-

21,7%

3,7%

India 18,6%

0,5%

7,2%

Kína 21,8%

Brazília 26,6%

szik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámo- lása és nyilvántartása forintban történik, az eszközalapon belüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap ár- folyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.

ÁZSIAI részvény eszközalap

Az eszközalap jellemzôi	Lehetséges befektetési eszközök	Az eszközalap célzott összetétele	A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum
Hozamkilátás: +++++++	Ázsiai részvény alapok	100%	80%	100%
Árfolyamkockázat: ++++++	Készpénz, bankbetét	–	0%	20%
Referenciaindex: 50% MSCI AC Asia ex-Japan (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva) + 50% Nikkei-225 Stock Average (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva)

Az eszközalap befektetési politikája elsôsorban az ázsiai tôzsdék részvényeiben rejlô növeke- dési potenciál kihasználására törekszik. Az eszközalap befektetési célkitûzése a hagyományos

Ázsiai eszközalap

részvénypiacok hozamait meghaladó teljesítmény elérése Délkelet-Ázsia, India, Kína fejlôdô részvénypiacaira valamint Japán részvénypiacaira történô befektetésekkel. Az eszközalap be- fektetése során a vagyonkezelô törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámo- lása és nyilvántartása forintban történik, az eszközalapon belüli részvényalapok azonban helyi devizában (japán jen, hong kongi dollár, koreai von stb.) kerülnek befektetésre. Az esz-

Indonézia 5,8%

Malájzia

10,1%

India 11,4%

Kína

Japán

1,4%

Egyéb 20,0%

Készpénz 2,3%

Szingapúr 12,0%

Hong Kong

közalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek kö- zötti átváltási költségek is befolyásolják.

4,3%

Thaiföld 14,7%

Dél-Korea 13,9%

4,1%

KELET-EURÓPAI részvény eszközalap

Az eszközalap jellemzôi	Lehetséges befektetési eszközök	Az eszközalap célzott összetétele	A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum
Hozamkilátás: +++++++	Kelet-európai részvény alapok	100%	80%	100%
Árfolyamkockázat: ++++++	Készpénz, bankbetét	–	0%	20%
Referenciaindex: 100% CECE Composite Index (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva)

Az eszközalap vagyona 100%-ban a kelet-közép-európai régióba fektetô befektetési alapokból áll, de az eszközalap befektetései között kisebb mértékben készpénz vagy bankbetét is elôfor-

Kelet-európai eszközalap

dulhat. Az eszközalap befektetési célja hosszabb távon növekedés elérése viszonylag magasabb árfolyam-ingadozás vállalása mellett. Az eszközalap fôleg a közép- és kelet-európai reform- államok továbbá Oroszország, Törökország, Románia, Bulgária és az EU-csatlakozásra váró, Balkán-félszigeten található országok, valamint Ausztria vállalati részvényeibe fektet be. Ez az eszközalap azoknak a befektetôknek a figyelmébe ajánlott, akik az ezen országokban tapasz- talható, a fejlett országokhoz történô felzárkózásukat, konvergenciájukat kísérô magasabb gaz- dasági növekedésbôl és lehetôségekbôl, valamint ezeknek a részvényeik alakulására gyakorolt hatásából kívánnak profitálni. Az eszközalap aktívan kezelt alap, amelynek során az alapkezelô a kiegyensúlyozott kockázatkezelésre is hangsúlyt fektet. Az eszközalap portfóliójának átalakí-

Magyarország 6,0%

Oroszország 57,9%

Egyéb

10,9%

Törökország 14,1% Cseh

Köztársaság 3,1%

Lengyelország 8,0%

tása vagy az esetleges értékpapírárfolyam-esések hatásának csökkentése érdekében nagyobb arányt is elérhetnek a látra szóló betétek. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik, az eszközalapot végsô soron alkotó részvények azonban helyi devizában (orosz rubel, török líra stb.) kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.

NYUGAT-EURÓPAI részvény eszközalap

Az eszközalap jellemzôi	Lehetséges befektetési eszközök	Az eszközalap célzott összetétele	A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum
Hozamkilátás: +++++++	Európai részvény alapok	100%	80%	100%
Árfolyamkockázat: ++++++	Készpénz, bankbetét	–	0%	20%
Referenciaindex: 100% Dow Jones EURO STOXX 50 (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva)

Az eszközalap befektetési politikája elsôsorban a nyugat-európai tôzsdék – beleértve az Egye- sült Királyságot is – legnagyobb forgalmú nagyvállalati részvényeiben rejlô növekedési poten- ciál kihasználására törekszik. Az eszközalap vagyonát 100%-ban részvényeket tartalmazó be- fektetési alapokba, azon belül elsôsorban az UNIQA Financial Services által kezelt R88 befek- tetési alapba fekteti. Az eszközalap befektetése során a vagyonkezelô törekszik a 100%-os rész- vényalap-hányad megtartására, de az kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartal- mazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.

Nyugat-európai eszközalap

Nyugat-európai részvények 95,0%

Készpénz 5,0%

IV. PROTAKTÍV SL-SG RÉSZVÉNY ESZKÖZALAP-CSALÁD

ProtAktív SL-SG LATIN-AMERIKAI részvény eszközalap

Az eszközalap jellemzôi	Lehetséges befektetési eszközök	Az eszközalap célzott összetétele	A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum
Hozamkilátás: ++++++ Árfolyamkockázat: +++++	Latin-amerikai részvénypiaci indexeket követő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapok (ETF)	0% vagy 100%	0%	100%
Hozamkilátás: ++++++ Árfolyamkockázat: +++++	Készpénz, bankbetét	0% vagy 100%	0%	100%
Referenciaindex: MSCI EM Latin America Index az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva

A befektetési terület bemutatása

Az eszközalap befektetési célja a rövid távú jelentős árfolyamesések kivédése úgy, hogy mindeközben az árfolyam-emelkedésekből is ré- szesüljön. Az eszközalap a befektetési célját az eszközalaphoz tar- tozó referenciaindexek technikai elemzésével, ezen belül különböző indikátorok (a referenciaindexből számított mutatók) által meg- határozott jelzéseken alapuló, „stop loss – start gain” típusú keres- kedési stratégiák felhasználásával kívánja elérni. Az eszközalap ke- zelője arra törekszik, hogy az általa kifejlesztett kereskedési stratégiák alkalmazásával felismerje az erőteljes árfolyameséseket és emelke- déseket, és a választott kereskedési stratégia szerinti eladással illetve vétellel mérsékelje az árfolyamveszteséget, miközben az árfolyam- emelkedésből profitál. Az alkalmazott kereskedési stratégiát az esz- közalap kezelője folyamatosan felülvizsgálja, és ennek eredménye- ként bármikor megváltoztathatja. Az aktuális kereskedési stratégia leírása a xxx.xxxxx.xx honlapon megtalálható.

Az eszközalap mögöttes befektetésein keresztül az MSCI EM Latin America Index árfolyam-alakulásából kíván profitálni, ehhez latin- amerikai részvénypiaci indexeket követő ETF-eket (tőzsdén keres- kedhető befektetési alapokat) vásárol. Az MSCI EM Latin America Index a következő 5 ország részvénypiacának teljesítményét tükrözi: Brazília, Chile, Kolumbia, Mexikó és Peru. A latin-amerikai térség az egyik legjelentősebb fejlődő piaci régió, nyersanyagokban rendkívül gazdag. A Goldman Sachs befektetési bank elemzései szerint az év- század közepére Brazília és Mexikó a legnagyobb világgazdasági szereplőkké nőhetik ki magukat, Kína, az Egyesült Államok és India után.

A kereskedési stratégiák jellemzően kétféle jelzést adhatnak a mö- göttes befektetési alapokkal kapcsolatban: vételit és eladásit. Az eszközalap célzott összetétele így a jelzések szerint változhat: vé- teli jelzés esetén a célzott összetétel 100% ETF, amely arány eladási jelzés esetén 0%-ra csökken, ilyenkor az eszközalap célzott összeté- tele 100% készpénz és bankbetét. Abban az esetben, ha az alkal- mazott technikai indikátorok szerint vételi pozíció javasolt, az esz- közalap kezelője a részvénykitettséget ETF-eken keresztül közel 100%-on tartja, azonban ha az alkalmazott kereskedési stratégia el- adási jelzést ad, az eszközalap kezelője a részvénykitettséget 0%-ra csökkenti az ETF-ek lehetőség szerinti leggyorsabb értéke- sítésével. A vétel és az eladás lebonyolításának teljes időtartama előre nem határozható meg, tekintettel arra, hogy az – a jelzésen kívül – a mögöttes befektetések kezelőitől, illetve az érintett piacok likviditási helyzetétől is függ.

Az alkalmazott stratégia célja a rövid távú jelentős árfolyamesések kivédése a mögöttes befektetési alapok eladásával és részesülés az árfolyam-emelkedésből a kereskedési stratégia szerint időzített vé- tellel. Az eszközalap kizárólag olyan tőzsdei ügyleteket köthet, ame- lyeknél az árfolyamok növekedéséből lehet nyereségre szert tenni (tehát ún. „long pozíciókat” vehet fel), az árfolyamok csökkenéséből profitáló ügyletek (az ún. „short pozíciók”) nem engedélyezettek az eszközalap kezelője számára. Az eszközalap a kockázatok mér- séklésének céljából több, az eszközalap befektetési céljainak meg- felelő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapba is fektetheti a va- gyonát.

A kockázati profil bemutatása

Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az esz- közalapot képező befektetési alap(ok) befektetési politikájának és annak portfoliójában kezelt eszközök piacának, továbbá az alkal- mazott kereskedési stratégiának és a stratégia által indított tranz- akciók költségeinek is függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszközalap befektetési egységeinek értéke azok visszaváltásakor ki- sebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal, továbbá azt sem garantálja, hogy az eszközalap hozama bármely időszakra meghaladja azt a hozamot, amelyet a mögöttes befektetéseken az alkalmazott kereskedési stratégiák nélkül ért volna el.

Az eszközalapra elsősorban árfolyamkockázat jellemző, továbbá az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kibocsátásából, for- galmazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és likvi- ditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi part- nerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország-kockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap árfolyamának alakulását, illetve az eszközalap befektetési egységeinek értékelési napját. A technikai indikátorokon alapuló kereskedési stratégiák speciális kockázata, hogy a – múltbéli ada- tokon alapuló – indikátorok esetenként téves vagy megkésett (előre)jelzést adnak a várható jövőbeni árfolyammozgások te- kintetében, így a kereskedési stratégia eredménye (hozama) bi- zonyos időszakokban elmaradhat a referenciaindex teljesítmé- nyétől (hozamától), más esetekben viszont a kereskedési stra- tégia felülteljesítheti a referenciaindexet. Az eszközalap esetén fokozottak a likviditási kockázatok, mivel rövid idő alatt az esz- közalap aktuális teljes vagyonának értékében lehet szükség ér- tékpapír-eladási, illetve -vételi tranzakciók végrehajtására. Ezen kockázatok csökkentése érdekében az eszközalap kezelője arra tö- rekszik, hogy a befektetések több, a befektetési politikának megfe- lelő értékpapírban kerüljenek elhelyezésre, de arra, hogy a tranzak- ciókat ténylegesen mennyi idő alatt tudja végrehajtani, garanciát nem vállal.

Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik, az eszközalapon belüli befektetések jellemzően más devizában ke- rülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devi- zák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti át- váltási költségek is befolyásolhatják. Az eszközalap likviditását az ak- tuális készpénzhányadának megemelésével, illetve a mögöttes be- fektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os hányadának elérése csak elméleti lehetőség.

További információ

Az eszközalap aktuális összetétele, az eszközalapra alkalmazott aktuális kereskedési stratégia, illetve az alkalmazott kereskedési stra- tégiák leírása, aktuális és az indulástól számított jelzései a xxx.xxxxx.xx honlapon hozzáférhetők.

ProtAktív SL-SG B-RICH részvény eszközalap

Az eszközalap jellemzôi	Lehetséges befektetési eszközök	Az eszközalap célzott összetétele	A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum
Hozamkilátás: ++++++ Árfolyamkockázat: +++++	A BRIC országok részvénypiaci indexeit követő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapok (ETF)	0% vagy 100%	0%	100%
Hozamkilátás: ++++++ Árfolyamkockázat: +++++	Készpénz, bankbetét	0% vagy 100%	0%	100%
Referenciaindex: MSCI EM BRIC USD Index az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva

A befektetési terület bemutatása

Az eszközalap befektetési célja a rövid távú jelentős árfolyamesések kivédése úgy, hogy mindeközben az árfolyam-emelkedésekből is ré- szesüljön. Az eszközalap a befektetési célját az eszközalaphoz tar- tozó referenciaindexek technikai elemzésével, ezen belül különböző indikátorok (a referenciaindexből számított mutatók) által meg- határozott jelzéseken alapuló, „stop loss – start gain” típusú keres- kedési stratégiák felhasználásával kívánja elérni. Az eszközalap keze- lője arra törekszik, hogy az általa kifejlesztett kereskedési stratégiák alkalmazásával felismerje az erőteljes árfolyameséseket és emel- kedéseket, és a választott kereskedési stratégia szerinti eladással illetve vétellel mérsékelje az árfolyamveszteséget, miközben az ár- folyam-emelkedésből profitál. Az alkalmazott kereskedési stratégiát az eszközalap kezelője folyamatosan felülvizsgálja, és ennek ered- ményeként bármikor megváltoztathatja. Az aktuális kereskedési stra- tégia leírása a xxx.xxxxx.xx honlapon megtalálható.

Az eszközalap mögöttes befektetésein keresztül az MSCI EM BRIC USD Index árfolyam-alakulásából kíván profitálni, ehhez a BRIC or- szágok részvénypiaci indexeit követő ETF-eket (tőzsdén keresked- hető befektetési alapokat) vásárol. Az MSCI EM BRIC USD Index 4 ország részvénypiacának teljesítményét tükrözi: Brazília, Orosz- ország, India és Kína. A Goldman Sachs befektetési bank elemzései szerint az évszázad közepére az Egyesült Államokat leszámítva ezek az országok lesznek a legmeghatározóbb világgazdasági szereplők, mivel hatalmas növekedési potenciállal rendelkeznek: nyersanyag- és ener- giahordozókban gazdagok, az emberi erőforrás minősége magas, a bérek azonban elmaradnak a fejlett országokban megszokottól.

A kereskedési stratégiák jellemzően kétféle jelzést adhatnak a mö- göttes befektetési alapokkal kapcsolatban: vételit és eladásit. Az eszközalap célzott összetétele így a jelzések szerint változhat: vé- teli jelzés esetén a célzott összetétel 100% ETF, amely arány eladási jelzés esetén 0%-ra csökken, ilyenkor az eszközalap célzott össze- tétele 100% készpénz és bankbetét. Abban az esetben, ha az alkal- mazott technikai indikátorok szerint vételi pozíció javasolt, az esz- közalap kezelője a részvénykitettséget ETF-eken keresztül közel 100%-on tartja, azonban ha az alkalmazott kereskedési stratégia el- adási jelzést ad, az eszközalap kezelője a részvénykitettséget 0%-ra csökkenti az ETF-ek lehetőség szerinti leggyorsabb értéke- sítésével. A vétel és az eladás lebonyolításának teljes időtartama előre nem határozható meg, tekintettel arra, hogy az – a jelzésen kívül – a mögöttes befektetések kezelőitől, illetve az érintett piacok likviditási helyzetétől is függ.

A kockázati profil bemutatása

Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az esz- közalapot képező befektetési alap(ok) befektetési politikájának és annak portfoliójában kezelt eszközök piacának, továbbá az alkal- mazott kereskedési stratégiának és a stratégia által indított tranz- akciók költségeinek is függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszközalap befektetési egységeinek értéke azok visszaváltásakor ki- sebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal, továbbá azt sem garan- tálja, hogy az eszközalap hozama bármely időszakra meghaladja azt a hozamot, amelyet a mögöttes befektetéseken az alkalmazott kereskedési stratégiák nélkül ért volna el.

További információ

ProtAktív SL-SG KELET-EURÓPAI részvény eszközalap

Az eszközalap jellemzôi	Lehetséges befektetési eszközök	Az eszközalap célzott összetétele	A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum
Hozamkilátás: ++++++ Árfolyamkockázat: +++++	Kelet-európai részvénypiaci indexeket követő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapok (ETF)	0% vagy 100%	0%	100%
Hozamkilátás: ++++++ Árfolyamkockázat: +++++	Készpénz, bankbetét	0% vagy 100%	0%	100%
Referenciaindex: MSCI EM Eastern Europe Index az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva

A befektetési terület bemutatása

Az eszközalap befektetési célja a rövid távú jelentős árfolyamesések kivédése úgy, hogy mindeközben az árfolyam-emelkedésekből is ré- szesüljön. Az eszközalap a befektetési célját az eszközalaphoz tar- tozó referenciaindexek technikai elemzésével, ezen belül különböző indikátorok (a referenciaindexből számított mutatók) által meg- határozott jelzéseken alapuló, „stop loss – start gain” típusú keres- kedési stratégiák felhasználásával kívánja elérni. Az eszközalap keze- lője arra törekszik, hogy az általa kifejlesztett kereskedési stratégiák alkalmazásával felismerje az erőteljes árfolyameséseket és emel- kedéseket, és a választott kereskedési stratégia szerinti eladással illetve vétellel mérsékelje az árfolyamveszteséget, miközben az ár- folyam-emelkedésből profitál. Az alkalmazott kereskedési stratégiát az eszközalap kezelője folyamatosan felülvizsgálja, és ennek ered- ményeként bármikor megváltoztathatja. Az aktuális kereskedési stra- tégia leírása a xxx.xxxxx.xx honlapon megtalálható.

Az eszközalap mögöttes befektetésein keresztül az MSCI EM Eastern Europe Index árfolyam-alakulásából kíván profitálni, ehhez kelet-eu- rópai részvénypiaci indexeket követő ETF-eket (tőzsdén keresked- hető befektetési alapokat) vásárol. Az MSCI EM Eastern Europe Index mind Oroszországból, mind a közép-európai régióból (Len- gyelország, Magyarország, Csehország) is tartalmaz részvényeket. Oroszország hatalmas energiahordozó-készletekkel rendelkezik, míg a közép-európai országok egyre erősebb gazdasági kapcsolataik és teljesítményük révén vonzó befektetési célpontok.

A kereskedési stratégiák jellemzően kétféle jelzést adhatnak a mögöttes befektetési alapokkal kapcsolatban: vételit és eladásit. Az eszközalap célzott összetétele így a jelzések szerint változhat: vé- teli jelzés esetén a célzott összetétel 100% ETF, amely arány eladási jelzés esetén 0%-ra csökken, ilyenkor az eszközalap célzott összeté- tele 100% készpénz és bankbetét. Abban az esetben, ha az alkal- mazott technikai indikátorok szerint vételi pozíció javasolt, az esz- közalap kezelője a részvénykitettséget ETF-eken keresztül közel 100%-on tartja, azonban ha az alkalmazott kereskedési stratégia el- adási jelzést ad, az eszközalap kezelője a részvénykitettséget 0%-ra csökkenti az ETF-ek lehetőség szerinti leggyorsabb értékesí- tésével. A vétel és az eladás lebonyolításának teljes időtartama előre nem határozható meg, tekintettel arra, hogy az – a jelzésen kívül – a mögöttes befektetések kezelőitől, illetve az érintett piacok likvidi- tási helyzetétől is függ.

A kockázati profil bemutatása

Az eszközalapra elsősorban árfolyamkockázat jellemző, továbbá az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kibocsátásából, for- galmazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és likvi- ditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi part- nerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország-kockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap árfolyamának alakulását, illetve az eszközalap befektetési egységeinek értékelési napját. A technikai indikátorokon alapuló kereskedési stratégiák speciális kockázata, hogy a – múltbéli ada- tokon alapuló – indikátorok esetenként téves vagy megkésett (előre)jelzést adnak a várható jövőbeni árfolyammozgások te- kintetében, így a kereskedési stratégia eredménye (hozama) bi- zonyos időszakokban elmaradhat a referenciaindex teljesítmé- nyétől (hozamától), más esetekben viszont a kereskedési stra- tégia felülteljesítheti a referenciaindexet. Az eszközalap esetén fokozottak a likviditási kockázatok, mivel rövid idő alatt az esz- közalap aktuális teljes vagyonának értékében lehet szükség ér- tékpapír-eladási, illetve -vételi tranzakciók végrehajtására. Ezen kockázatok csökkentése érdekében az eszközalap kezelője arra tö- rekszik, hogy a befektetések több, a befektetési politikának meg- felelő értékpapírban kerüljenek elhelyezésre, de arra, hogy a tran- zakciókat ténylegesen mennyi idő alatt tudja végrehajtani, garanciát nem vállal.

További információ

A FELTÉTELEKBEN ISMERTETETT, VÁLTOZTATHATÓ ADATOK AKTUÁLIS ÉRTÉKEI

3. sz. melléklet

Érvényes: 2007. november 1-től

1. Minimális éves díj: 120000 Ft.

2. Az eszközalapok közötti választási lehetőségek: az egyes esedékes díjak illetve rendkívüli befizetések a befizetéskor érvényes 2. sz. mellékletben szereplő eszközalapokba helyez- hetők el.

3. Minimális rendkívüli befizetés: 50000 Ft.

4. Díjbeszedési költség: befizetésenként 150 Ft, az esedékes folyamatos díjak befizetésekor levonva.

5. Vételi-eladási árrés: az eladási ár a vételi árat az eladási ár alábbi táblázatban megadott százalékával haladja meg.

Befektetési egység típusa Vételi-eladási árrés

Kezdeti befektetési egység 4,9%

Megtakarítási befektetési egység 4,9%

Extra befektetési egység 1%

Az extra befektetési egységek folytatólagos díjra fordítása esetén a folytatólagos díjra átkönyvelt összeg befektetési egységekre történő átváltásánál alkalmazott eladási árhoz tartozó kedvezményes vételi-eladási árrés 3,9%.

6. Kezdeti költség: a szerződés első 10 évében kerül elszámo- lásra, havi mértéke a kezdeti befektetési egységek 9,9%-os éves értékének 1/12-ed része.

7. Kezelési díj: az elszámolt kezelési díj havi mértéke a kezdeti és megtakarítási befektetési egységekre az 1,55%-os, extra befektetési egységekre a 0,99%-os éves érték 1/12-ed része.

8. Nyilvántartási költség: havonta 390 Ft kerül levonásra.

9. Áthelyezési lehetőségek: az áthelyezés feltétele, hogy az eszközalapban található befektetési egységek legalább 10%-a áthelyezésre kerüljön.

Az azonos eszközalapban található folyamatos díjakból szár- mazó egységek áthelyezési igénye esetén a kezdeti és meg- takarítási egységek együttesen, azonos arányban kerülnek áthelyezésre.

10. Áthelyezés költsége: biztosítási évente az első két áthelye- zés költségmentes, ezt követően az áthelyezésre kerülő egy- ségek vételi árának 2,5‰-e, de legalább 250 Ft, legfeljebb 2500 Ft kerül levonásra.

A költség megállapítására az áthelyezés esedékességét meg- előző értékelési napon érvényes vételi árfolyamon kerül sor. Az áthelyezés költségét – ugyanezen az árfolyamon – a biz- tosító az áthelyezendő befektetési egységekből egyenlíti ki. Amennyiben az áthelyezés költsége meghaladná az áthelye- zendő befektetési egységek értékét, nem kerül sor áthelye- zésre.

Külön-külön áthelyezésnek minősülnek a folyamatos díjak- ból, továbbá a külön rendkívüli befizetésekből származó extra befektetési egységeknek az áthelyezései, valamint a különböző eszközalapokból, illetve a különböző eszközala- pokba történő – akár egyidejû – áthelyezések.

Amennyiben az áthelyezésre azért kerül sor, mert a biztosító valamely eszközalapját megszüntette, az áthelyezés költsé- gét a biztosító viseli.

11. A részleges visszavásárlás feltételei:

a) a szerződésen maradó megtakarítási befektetési egysé- gek összesített befektetési értéke legalább 100000 Ft le- gyen.

b) a részlegesen visszavásárlásra kijelölt megtakarítási be- fektetési egységek összesített befektetési értéke legalább 50000 Ft legyen.

E feltételek ellenőrzéséhez a biztosító a részleges visszavá- sárlás időpontját megelőző értékelési napon számított vé- teli árfolyamokat veszi alapul.

12. A részleges visszavásárlás költsége: részleges visszavásár- lás esetén a kifizetendő összeg 2,5‰-e, de legalább 250 Ft, legfeljebb 2500 Ft kerül levonásra.

Külön-külön részleges visszavásárlásnak minősülnek a meg- takarítási, illetve a különböző rendkívüli befizetésekből szár- mazó extra befektetési egységek – akár egyidejû – részleges visszavásárlásai.

Az extra befektetési egységeknek a folytatólagos díjak ki- egyenlítése céljából történő felhasználása esetén költség nem kerül felszámításra.

13. Amennyiben a kifizetéskor hatályos jogszabályok szerint a biztosítónak – mint kifizetőnek – a szerződés után járulék vagy egyéb fizetési kötelezettsége keletkezik, a szerződés visszavásárlási, illetve részleges visszavásárlási összege úgy kerül meghatározásra, hogy a biztosítási szerződés alapján a szerződőnek kifizetett összeg és a biztosító já- rulékos fizetési kötelezettségeinek összege egyezzen meg a jelen szerződés feltételek 1. sz. mellékletének

I. fejezete szerint meghatározott összeggel.

14. A szerződőnek a szerződés létrejöttéről szóló tájékoztató kézhezvételétől számított 30 napon belül bejelentett fel- mondása esetén a biztosító által érvényesített költségek a következők:

– a szerződés kockázatelbírálási, nyilvántartási és kötvénye- sítési költsége 10000 Ft, továbbá

– az esetlegesen elvégzett orvosi vizsgálatok számlával iga- zolható költsége.

Az árfolyamok változásából adódó kockázatot a biztosító nem vállalja át, azaz a díj befektetése és a befektetési egy- ségek visszaváltási napja közötti esetleges árfolyamváltozás- ból adódó veszteséget, illetve nyereséget a biztosító az el- számolásban a szerződőre hárítja, illetve javára jóváírja.

15. Tájékozódási lehetőségek: az eszközalapokról, az aktuális árfolyamokról illetve az egyes szerződésekről a napi tájéko- zódás lehetőségei az alábbiak:

• az UNIQA Biztosító Zrt. alábbi telefonszámán:

x00 0 0000-000

• az UNIQA Biztosító Zrt. internetes honlapján: xxx.xxxxx.xx

A fentieken kívül a biztosító a szerződésről évente egyszer részletes írásos elszámolást küld a szerződőnek.

A szerződő kérésére készített további írásos elszámoláso- kért alkalmanként 500 Ft költség kerül felszámításra.

Halál esetére szóló kiegészítő biztosítás feltételei Termékkód: 815

Jelen biztosítási feltételek az UNIQA Biztosító Zrt. (1134 Buda- pest, Xxxxxx Xxxxxx krt. 70–74.) azon szerződéseire érvényesek, melyeket ezen feltételekre hivatkozással kötöttek. Jelen biztosítás csak valamely életbiztosítási szerződéshez (alapbiztosításhoz) kapcsolódóan köthető meg és tartható fent. A jelen feltételek- ben nem szabályozott kérdéseket és fogalmakat az alapbiztosí- tás feltételei tartalmazzák.

I. ÁLTALÁNOS TUDNIVALÓK

1. A kiegészítő biztosítás szerződője az alapbiztosítás szerző- dőjével azonos.

A biztosítás biztosítottja – az ajánlaton rögzített ellenkező megállapodás hiányában – az alapbiztosítás biztosítottjával azonos. Amennyiben a jelen kiegészítő biztosításra – kiegé- szítő ajánlaton – az alapbiztosítástól eltérő biztosítottat je- löltek meg, ahhoz az alapbiztosítás biztosítottjának hozzá- járulása is szükséges.

A szolgáltatásra – ellenkező kikötés hiányában – az alapbiz- tosítás haláleseti kedvezményezettje jogosult. Az alapbizto- sítás biztosítottjától eltérő személyre kötött kiegészítő bizto- sítás kedvezményezettje a kiegészítő ajánlaton jelölhető meg.

2. A kiegészítő biztosítás határozott tartamra köthető.

Határozott tartamú alapbiztosítás esetén a kiegészítő bizto- sítás lejárata megegyezik az alapbiztosítás lejáratával. Élet- hosszig szóló alapbiztosításhoz kötött kiegészítő biztosítás esetén a kiegészítő biztosítás tartamát a szerződéskötéskor kell meghatározni.

A biztosítási évforduló azonos az alapbiztosítás biztosítási évfordulójával

A kiegészítő biztosítás a tartamon belül – bármelyik biztosí- tási évfordulóval – utólag is megköthető, de – határozott tartamú alapbiztosítás esetén – lejáratának meg kell egyez- nie az alapbiztosítás lejáratával.

A kiegészítő biztosítás tartama nem hosszabbítható.

3. A kiegészítő biztosítás létrejöttére, kockázatviselésének kez- detére az alapbiztosítás feltételei vonatkoznak. Amennyiben a kiegészítő biztosítás utólag kerül megkötésre, az a kocká- zatviselés kezdete és a várakozási idő szempontjából önálló megítélés alá esik.

A biztosító az orvosi vizsgálat nélkül létrejövő kiegészítő biz- tosításokra 6 havi várakozási időt köt ki, azaz a biztosított- nak a kiegészítő biztosításra vonatkozó kockázatviselés kez- detétől számított 6 hónapon belüli elhalálozása esetén a biztosító jelen haláleseti kiegészítő biztosításra szolgáltatást nem teljesít, csak a kiegészítő biztosításra befizetett díjakat téríti vissza.

Kivételt képez, ha a halál oka a kockázatviselés kezdete után elszenvedett baleset volt.

Xxxxxxx a biztosított akaratától független, hirtelen fellépő külső behatás, melynek következtébe a biztosított elhalálozik.

A biztosítónak jogában áll a jelen kiegészítő biztosításra tett ajánlatot indoklás nélkül elutasítani.

4. A jelen kiegészítő biztosítás (és a biztosító kockázatviselése)

megszűnik

− a kiegészítő biztosítás díjnemfizetése esetén;

− a kiegészítő biztosítás szerződő általi felmondása esetén;

− a kiegészítő biztosítás lejáratakor;

− az alapbiztosítás megszűnése,

− az alapbiztosítás díjmentesítése esetén, illetve az alapbiz- tosítás feltételeiben szereplő esetleges egyéb esetekben;

− az alapbiztosítás eredeti lejáratának időpontjában (az esetleges tartamhosszabbítás esetén is).

5. A jelen kiegészítő biztosítást a szerződő a biztosítási évfor- dulóval felmondhatja. A felmondást legalább 30 nappal az évforduló előtt, írásban kell megtenni.

II. BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNY ÉS SZOLGÁLTATÁS

6. Biztosítási eseménynek minősül, ha a biztosított a jelen ki- egészítő biztosításra vonatkozó kockázatviselés tartamán belül elhalálozik.

7. A biztosítási esemény bekövetkezése esetén a kedvezmé- nyezett a jelen kiegészítő biztosításra érvényes aktuális biz- tosítási összegre jogosult. Amennyiben a biztosított a ki- egészítő biztosítás lejáratakor életben van, a kiegészítő biz- tosítás kifizetés nélkül szűnik meg.

8. A jelen kiegészítő biztosításra a szerződéskötéskor külön biz- tosítási összeget kell megjelölni. Az egyes biztosítási évekre érvényes aktuális biztosítási összeg a vállalt értékkövetés (IV. fejezet) eredményeként növelt biztosítási összeg.

III. A BIZTOSÍTÁS DÍJA

9. A biztosítás díját a választott biztosítási összeg mellett a ki- egészítő biztosítás tartama és a biztosított kora határozza meg. A díjat befolyásolhatja továbbá egyebek mellett a biz- tosított foglalkozása, munkahelyi és szabadidős tevékeny- sége, egészségi állapota is

10. A jelen kiegészítő biztosítás díját az alapbiztosítással egyidejűleg, azzal azonos módon és gyakorisággal kell megfizetni.

Évesnél gyakoribb díjfizetés esetén a biztosító a díjfizetés módjától és gyakoriságától függő, változtatható mértékű pótdíjat számíthat fel.

11. Ha az alap- és kiegészítő biztosítás(ok) teljes díja az esedé- kességtől számított 90 napon belül – egyértelműen azono- sítható módon – nem érkezik be a biztosító számlájára, a biztosító a kockázatot a kiegészítő biztosításra az elmaradt díj esedékességétől számított 90 napig viseli. Ez idő alatt a szerződő az elmaradt díjfizetést pótolhatja. Amennyiben ez nem történik meg, a kiegészítő biztosítás megszüntetésre kerül.

12. Amennyiben a díjnemfizetés miatt megszüntetett alapbiz- tosítás reaktiválásra kerül, a kiegészítő biztosítás kockázat- viselése – esetlegesen új kockázatelbírálás után, a biztosító írásos beleegyezésével – az alap - és kiegészítő biztosítás(ok) elmaradt teljes díjának beérkezését követő nappal újra kez- dődik.

13. Amennyiben a díjmentesített alapbiztosításra újraindul a díjak fizetése, a kiegészítő biztosítás érvénybe helyezésére nincs lehetőség, de új kockázatelbírálás után, a biztosító írá- sos beleegyezése új kiegészítő biztosítás köthető.

IV. ÉRTÉKKÖVETÉS

14. A biztosító évente – az alapbiztosításra vonatkozó feltéte- leknek megfelelően – indexálhatja a kiegészítő biztosítás díját, mely emelés módosítja a kiegészítő biztosítás biztosí- tási összegét is.

15. Ha a szerződő a biztosító által megajánlott indexnél na- gyobb mértékű díjemelést kér, a biztosító újabb egészségi nyilatkozatot, esetleg orvosi vizsgálatot kérhet és jogosult a díjemelés mértékét korlátozni, illetve az emelést – a kiegé- szítő biztosításra vonatkozóan – elutasítani.

V. A BEFEKTETÉSI HOZAMBÓL VALÓ RÉSZESEDÉS

16. A kiegészítő biztosítás a befektetési hozamból való részese- désre nem jogosít.

VI. MARADÉKJOGOK

17. A jelen kiegészítő biztosítás maradékjogokkal, azaz vissza- vásárlási és díjmentesítési lehetőséggel nem rendelkezik.

VII. EGYÉB RENDELKEZÉSEK

18. A kiegészítő biztosításra kötvénykölcsön nem igényelhető.

19. A szolgáltatás teljesítésének feltételei, a biztosító mente- sülésének, kockázata szűkítésének feltételei megegyez- nek az alapbiztosítás feltételeiben foglaltakkal. Amennyiben a biztosító mentesül a szolgáltatás teljesítése alól, a kiegészítő biztosítás kifizetés nélkül szűnik meg.

20. Jelen kiegészítő biztosítás biztosítottja (amennyiben nem azonos az alapbiztosítás biztosítottjával) csak az alapbizto- sítás biztosítottjának belegyezésével léphet a szerződő he- lyébe.

Xxxxxxxx halál esetére szóló kiegészítő biztosítás feltételei

Jelen biztosítási feltételek az UNIQA Biztosító Zrt. azon szerző- déseire érvényesek, melyeket ezen feltételekre hivatkozással kö- töttek. Jelen biztosítás csak a „Flex Invest II.” életbiztosítási szer- ződéshez (alapbiztosításhoz) kapcsolódóan köthető meg és tart- ható fent. A jelen feltételekben nem részletezett fogalmakat, il- letve kérdéseket az alapbiztosítás feltételei tartalmazzák. Ameny- nyiben a jelen feltételek az alapbiztosítástól eltérően rendelkez- nek, úgy a jelen feltételekben írottak a mérvadók.

I. ÁLTALÁNOS TUDNIVALÓK

1. A kiegészítő biztosítás biztosítottja azonos az alapbiztosítás biztosítottjával.

2. A szolgáltatásra az alapbiztosítás haláleseti kedvezménye- zettje jogosult.

3. A jelen kiegészítő biztosítás tartamát az ajánlaton kell meghatározni. A kiegészítő biztosítás tartamát úgy kell megválasztani, hogy a kiegészítő biztosítás legkésőbb a biztosított 65. születésnapját közvetlenül követő biztosítási évfordulóval lejárjon.

A kiegészítő biztosítás a tartamon belül – bármelyik bizto- sítási évfordulóval – utólag is megköthető.

A biztosítási évforduló azonos az alapbiztosítás biztosítási évfordulójával.

4. A kiegészítő biztosítás létrejöttére, kockázatviselésének kez- detére az alapbiztosítás feltételei vonatkoznak.

A biztosítónak jogában áll a jelen kiegészítő biztosításra tett ajánlatot indoklás nélkül elutasítani.

5. A kiegészítő biztosítás megszűnik

– a kiegészítő biztosítás díjnemfizetése (11. pont),

– az alapbiztosítás megszűnése, az alapbiztosítás díjmentesítése,

a kiegészítő biztosítás felmondása esetén.

A kiegészítő biztosítás csak biztosítási évfordulóra mond- ható fel. A felmondást legalább 30 nappal az évforduló előtt, írásban kell megtenni.

II. BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNYEK ÉS SZOLGÁLTATÁSOK

6. Jelen kiegészítő biztosítás keretében – díjfizetés ellenében

– a biztosító az alábbi szolgáltatást nyújtja: amennyiben a biztosított a kiegészítő biztosítás tartamán belül bekövet- kezett balesetből eredően – a baleset bekövetkeztétől szá- mított 1 éven belül – meghal, a biztosító a szerződésben a jelen kiegészítő biztosításra megjelölt biztosítási összeget fizeti ki.

Ha a biztosított a lejáratakor életben van, a kiegészítő biz- tosítás kifizetés nélkül megszűnik.

7. Jelen kiegészítő feltételek vonatkozásában baleset fogal- mát az alapbiztosítás feltételeinek II.4.29. pontja határozza meg.

Termékkód: 844

8. A jelen kiegészítő balesetbiztosításra a szerződéskötéskor külön biztosítási összeget kell megjelölni.

III. A BIZTOSÍTÁSI DÍJ ÉS A BIZTOSÍTÁSI ÖSSZEG

9. A biztosítási díjat a választott biztosítási összeg mellett töb- bek között a biztosított foglalkozása, szabadidős tevékeny- sége határozza meg.

10. A díjfizetés módja és gyakorisága az alap-biztosításra vá- lasztottal azonos. Évesnél gyakoribb díjfizetés esetén a biz- tosító a díjfizetés módjától és gyakoriságától függő, változ- tatható mértékű pótdíjat számít fel.

11. Ha az alap- és kiegészítő biztosítás(ok) teljes díja az esedé- kességtől számított 90 napon belül – egyértelműen azo- nosítható módon – nem érkezik be a biztosító számlájára, a biztosító a kockázatot jelen kiegészítő biztosításra az el- maradt díj esedékességétől számított 90 napig viseli. Ez idő alatt a szerződő az elmaradt díjfizetést pótolhatja. Ameny- nyiben ez nem történik meg, a kiegészítő biztosítás meg- szüntetésre kerül.

12. Amennyiben a díjnemfizetés miatt megszüntetett alapbiz- tosítás reaktiválásra (IV.2.71. pont) kerül, a kiegészítő biz- tosítás kockázatviselése – esetlegesen új kockázatelbírálás után, a biztosító írásos beleegyezésével – az alap- és kiegé- szítő biztosítás(ok) elmaradt teljes díjának beérkezését kö- vető nappal újra kezdődik.

Amennyiben a díjmentesített alapbiztosításra újraindul a díjak fizetése (VI.4.92. pont), a kiegészítő biztosítás ér- vénybe helyezésére csak új kockázatelbírálás után, a bizto- sító írásos beleegyezése esetén van lehetőség.

IV. A BEFEKTETÉSI HOZAMBÓL VALÓ RÉSZESEDÉS, ÉRTÉKKÖVETÉS

13. A kiegészítő biztosítás a befektetési hozamból való része- sedésre nem jogosít.

14. A biztosító évente – az alapbiztosításban előírt módon – indexálhatja a kiegészítő biztosítás díját, mely emelés ará- nyosan növeli a biztosítási összeget is.

Ha a szerződő a biztosító által megajánlott indexnél na- gyobb mértékű díjemelést kér, a biztosító azt – jelen kiegé- szítő biztosításra vonatkozóan – korlátozhatja, illetve el- utasíthatja.

V. EGYÉB SZABÁLYOK

15. A kiegészítő biztosítás maradékjogokkal nem rendelkezik.

16. A jelen feltételekben nem szabályozott kérdésekben, külö- nösen a biztosító mentesülésének és a kizárt kockázatok eseteire vonatkozóan, az alapbiztosítás feltételei az iránya- dóak.

Baleseti eredetû végleges egészségkárosodásra szóló arányos szolgáltatású kiegészítő biztosítás feltételei

Termékkód: 855

I. ÁLTALÁNOS TUDNIVALÓK

1. A kiegészítő biztosítás biztosítottja azonos az alapbiztosítás biztosítottjával.

A jelen kiegészítő biztosításnak nem lehet biztosítottja az a személy, akinek részére rokkantsági vagy baleseti rokkant- sági nyugdíjat, baleseti járadékot állapítottak meg, illetve aki erre irányuló kérelmet nyújtott be.

2. A szolgáltatásra a biztosított jogosult.

A kiegészítő biztosítás a tartamon belül – bármelyik bizto- sítási évfordulóval – utólag is megköthető.

A biztosítási évforduló azonos az alapbiztosítás biztosítási évfordulójával.

4. A kiegészítő biztosítás létrejöttére, kockázatviselésének kez- detére az alapbiztosítás feltételei vonatkoznak.

A biztosítónak jogában áll a jelen kiegészítő biztosításra tett ajánlatot indoklás nélkül elutasítani.

5. A kiegészítő biztosítás megszűnik

– a kiegészítő biztosítás díjnemfizetése (14. pont),

– az alapbiztosítás megszűnése,

– az alapbiztosítás díjmentesítése,

– a kiegészítő biztosítás felmondása esetén, továbbá ha

– a jelen kiegészítő biztosításra összesen 100%-os mértékű szolgáltatás teljesítésre kerül.

A kiegészítő biztosítás csak biztosítási évfordulóra mond- ható fel. A felmondást legalább 30 nappal az évforduló előtt, írásban kell megtenni.

II. BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNYEK ÉS SZOLGÁLTATÁSOK

6. Jelen kiegészítő biztosítás keretében – díjfizetés ellenében – a biztosító az alábbi szolgáltatást nyújtja: amennyiben a biztosított a kockázatviselés tartamán belül bekövetkezett baleset miatt – a baleset bekövetkeztétől számított 2 éven belül megállapított – maradandó egészségkárosodást szen- ved, a biztosító a jelen kiegészítő biztosításra érvényes biz- tosítási összegnek a megállapított maradandó egészség- károsodás mértékével arányos részét téríti.

7. Jelen feltételek vonatkozásában a baleset, illetve a baleseti eredetű maradandó egészségkárosodás fogalmát az alap- biztosítás II.4.29., illetve III.2.46. pontjai határozzák meg, a bekövetkezett rokkantság, ill. egészségkárosodás mértéke pedig az alapbiztosítás feltételeinek III.2.47.–III.2.49. pont- jában írottak szerint kerül megállapításra.

8. Ugyanazon baleset eredményeként bekövetkező többszö- rös funkciócsökkenés esetén a megállapított egészségká- rosodási fokok összeadódnak, de a biztosító szolgáltatása

– a kiegészítő biztosítás tartamán belül – nem haladhatja meg a 100%-os egészségkárosodási foknak megfelelő szol- gáltatási összeget.

9. A maradandó egészségkárosodás mértékének végleges megállapítására az alapbiztosítás feltételeiben (VII.1.95. pont) meghatározott tartamon belül kerül sor.

10. Maradandó egészségkárosodás esetén a biztosított jogo- sult évente, de legfeljebb a balesetet követő második év végéig állapotát felülvizsgáltatni, s rosszabbodás esetén szolgáltatási igényt bejelenteni.

11. Nem minősülnek balesetnek, illetve baleseti eredetű ese- ménynek az alapbiztosítás feltételeiben felsoroltak (VIII.1.104. pont), továbbá

– a hasi, altesti sérv, megemelés, ha az balesettel nincs oko- zati összefüggésben, porckorong sérülések; nem baleseti eredetű vérzések, agyvérzés;

– a gyógykezelés vagy gyógyászati beavatkozás miatt be- következő egészségkárosodások (kivéve, ha a biztosítási szerződés hatálya alá tartozó baleseti esemény miatt vált szükségessé);

– a szilárd, légnemű, folyékony anyagok szándékos bevé- tele, belégzése miatti sérülések.

III. A BIZTOSÍTÁSI DÍJ ÉS A BIZTOSÍTÁSI ÖSSZEG

12. A biztosítás díját a választott biztosítási összeg mellett töb- bek között a biztosított foglalkozása, tevékenysége és egészségi állapota is befolyásolja.

13. A díjfizetés módja és gyakorisága az alap-biztosításra vá- lasztottal azonos. Évesnél gyakoribb díjfizetés esetén a biz- tosító a díjfizetés módjától és gyakoriságától függő, változ- tatható mértékű pótdíjat számít fel.

14. Ha az alap- és kiegészítő biztosítás(ok) teljes díja az esedé- kességtől számított 90 napon belül – egyértelműen azo- nosítható módon – nem érkezik be a biztosító számlájára, a biztosító a kockázatot jelen kiegészítő biztosításra az el- maradt díj esedékességétől számított 90 napig viseli. Ez idő alatt a szerződő az elmaradt díjfizetést pótolhatja. Ameny- nyiben ez nem történik meg, a kiegészítő biztosítás meg- szüntetésre kerül.

15. Amennyiben a díjnemfizetés miatt megszüntetett alapbiz- tosítás reaktiválásra (IV.2.71. pont) kerül, a kiegészítő biz- tosítás kockázatviselése kockázatviselése – esetlegesen új kockázatelbírálás után, a biztosító írásos beleegyezésével – az alap- és kiegészítő biztosítás(ok) elmaradt teljes díjának beérkezését követő nappal újra kezdődik.

IV. A BEFEKTETÉSI HOZAMBÓL VALÓ RÉSZESEDÉS, ÉRTÉKKÖVETÉS

16. A kiegészítő biztosítás a befektetési hozamból való része- sedésre nem jogosít.

17. A biztosító évente – az alapbiztosításban előírt módon – indexálhatja a kiegészítő biztosítás díját, mely emelés ará- nyosan növeli a biztosítási összeget is.

V. EGYÉB SZABÁLYOK

18. A kiegészítő biztosítás maradékjogokkal nem rendelkezik.

19. A jelen feltételekben nem szabályozott kérdésekben, külö- nösen a biztosító mentesülésének és a kizárt kockázatok eseteire vonatkozóan, az alapbiztosítás feltételei az iránya- dóak.

OVB Vermögensberatung

H 1920 / 2013. 01./ 011

Általános Biztosítási és Pénzügyi Szolgáltató Kft.

1043 Budapest, Lórántffy Zs. u. 15/b

UNIQA Biztosító Zrt.

1134 Budapest, Xxxxxx Xxxxxx krt. 70–74.

Tel.: x00 0 0000-000 · Fax: x00 0 0000-000

E-mail: xxxx@xxxxx.xx · xxx.xxxxx.xx

Document Metadata

Table of Contents

UL

Document Metadata