PERFEKT PLUSZ ÉLETÍV KONDÍCIÓS LISTA
PERFEKT PLUSZ ÉLETÍV KONDÍCIÓS LISTA
Tartalomjegyzék
1.§ Általános rendelkezések, szerződés létrejötte 1
2.§ Közlési és változásbejelentési kötelezettség, jognyilatkozatok 1
3.§ Biztosítási díj 1
4.§ Eseti díj 2
5.§ Költségek 2
6.§ Értékkövetés (indexálás) 2
7.§ Rendszeres pénzkivonás 2
8.§ Befektetéssel kapcsolatos rendelkezések 2
9.§ Tájékoztató a teljes költségmutatóról 3
1.§ ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK, SZERZŐDÉS LÉTREJÖTTE
1. A Perfekt Plusz Életív életbiztosítási szerződés (továbbiakban biztosítás) az alábbi dokumentumok szerinti tartalommal jön létre a Groupama Bizto- sító Zrt. (0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxxx Xxxxxxxx xxxx 0/X, továbbiakban biztosí- tó), valamint bármely személy (továbbiakban szerződő) között:
– Jelen Kondíciós Lista;
– Perfekt Plusz Életív Különös Feltételek és Ügyféltájékoztató (továbbiak- ban Xxxxxxx Xxxxxxxxxx);
– Megtakarítási Életbiztosítások Általános Feltételei és Ügyféltájékoztatója (továbbiakban Általános Feltételek);
– Groupama Biztosító Zrt. Eszközalap Tájékoztatója (továbbiakban Esz- közalap Tájékoztató);
Groupama Biztosító Zrt. – 0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxxx xxxxxxxx xxxx 0/X Xxxxxxxxxxxxxxx: 13748/B1 – Hatályos 2019. január 1-jétől visszavonásig.
– A személyes adatok, a biztosítási titoknak minősülő adatok kezelésére, valamint a biztosítási szerződéssel kapcsolatos panaszok ügyintézésére vonatkozó elvi és gyakorlati tudnivalók (továbbiakban Tudnivalók).
Jelen Kondíciós Lista tartalmazza az Általános Feltételekben és a Különös Feltételekben megjelölt, a Perfekt Plusz Életív biztosításra vonatkozó para- métereket és jellemzőket. A jelen Kondíciós Lista az Általános Feltételek és a Különös Xxxxxxxxxx szabályait egészíti ki az Általános Feltételek, illetve a Különös Feltételek azonos című fejezeteiben a Kondíciós Listára utalt kér- dések vonatkozásában.
2. A Kondíciós Listában foglaltakat adott hatálytól a biztosí- tó egyoldalúan is módosíthatja a szerződés tartama alatt az alábbi okok miatt:
– a fogyasztói árindex változása;
– díjbefizetéssel, szolgáltatások teljesítésével kapcsolatos költségek változása (például postai, illetve banki költsé- gek változása);
– a biztosítási szerződés jövedelmezőségének fenntartása érdekében (pl. a minimum díjakat a biztosító emelheti azért, hogy a költségek aránya a befektetés értékéhez vi- szonyítva csökkenjen).
A biztosító a költségek módosításáról a szerződőt a változás hatályba lépése előtt legalább 30 nappal írásban (postai, il- letve – amennyiben ahhoz a szerződő hozzájárult – elektroni- kus úton) tájékoztatja.
A Kondíciós Lista változásának hatályba lépése előtt 30 nap- pal a biztosító a honlapján is elérhetővé teszi a módosított Kondíciós Listát. Amennyiben a szerződő a megváltozott fel- tételekkel a biztosítási szerződést nem kívánja fenntartani, bármikor jogosult a biztosítási szerződés megszüntetésére és a visszavásárlási összegre. A módosítás során a biztosító kö- teles figyelembe venni az Általános Xxxxxxxxxx és a Különös Xxxxxxxxxx által támasztott megkötéseket. A biztosításra a biztosító adott módozatra vonatkozó, mindenkor hatályos Kondíciós Listája az irányadó.
2.§ KÖZLÉSI ÉS VÁLTOZÁSBEJELENTÉSI KÖTELEZETTSÉG, JOGNYILATKOZATOK
1. A biztosítóhoz intézett – kérdésnek, panasznak nem minősülő – jognyi- latkozatok, kérelmek (pl. szerződésmódosítás iránti kérelem) és bejelenté- sek (pl. adatváltozás bejelentése) minden esetben kizárólag írásban történ- hetnek, kivéve, ha a biztosítási szerződésre vonatkozó feltételek ettől elté- rően rendelkeznek (pl. díjfizetés-szüneteltetés esetén a díjfizetés újraindítá- sa, eszközalapváltás, átirányítás), de személyesen is kezdeményezhetők a biztosító bármelyik ügyfélszolgálati irodájában.
2. A biztosító a hozzá intézett egyes jognyilatkozatok, kérelmek és beje- lentések tekintetében azt a napot tekinti a beérkezés napjának, amikor a dokumentum a biztosító bármely ügyfélszolgálati irodájába vagy a biztosí- tó levelezési címére (1380 Budapest, Pf. 1049) megérkezett.
3.§ BIZTOSÍTÁSI DÍJ
1. Megtakarítási díjrész minimuma:
a. havonta 10 000 Ft;
b. negyedévente 30 000 Ft;
c. félévente 60 000 Ft;
d. évente 120 000 Ft.
2. A biztosítási díjak és eseti díjak befizetésére a biztosító következő szám- laszáma szolgál: 11794008-20071099 OTP Bank Nyrt.
4.§ ESETI DÍJ
1. Eseti díj minimuma: 20 000 Ft
2. Eseti díj banki átutalással, postai készpénzátutalási megbízással vagy a xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx oldalon keresztül fizethető.
5.§ KÖLTSÉGEK
1. Díjbeszedési díjrész:
a. havi díjfizetési gyakoriság esetén 50 Ft;
b. negyedéves díjfizetési gyakoriság esetén 150 Ft;
c. féléves díjfizetési gyakoriság esetén 300 Ft;
d. éves díjfizetési gyakoriság esetén 600 Ft.
2. Díjkedvezmény: éves díjfizetési gyakoriság vagy banki díjlehívással, illet- ve banki átutalással történő díjfizetés esetén a biztosító 100% kedvez- ményt nyújt a díjbeszedési díjrészből.
3. Fenntartási költség: 6,6%
4. Adminisztrációs költség: 720 Ft/hó (8640 Ft/év)
5. Amennyiben a szerződő hozzájáruló nyilatkozatot tesz elektronikus ügyintézéshez, úgy a biztosító kedvezményt ad az adminisztrációs költség mértékéből, amíg a szerződő fenntartja a hozzájárulását az elektronikus ügyintézéshez. A kedvezmény mértéke 5%, így ebben az esetben az ad- minisztrációs költség 684 Ft/hó (8208 Ft/év).
6. Vagyonarányos költség
Eszközalap | havi | éves |
Ázsia Részvény Forint Eszközalap | 0,075% | 0,900% |
Európa Csillagai Részvény Forint Eszközalap | 0,075% | 0,900% |
Európai Részvény Forint Eszközalap | 0,075% | 0,900% |
Eurózóna Fenntartható Fejlődés Részvény Forint Eszközalap | 0,075% | 0,900% |
Fejlődő Piaci Kötvény Forint Eszközalap | 0,067% | 0,804% |
Groupama Idősödő Társadalom Részvény Forint Eszközalap | 0,075% | 0,900% |
Groupama Magyar Részvény Forint Eszközalap | 0,075% | 0,900% |
Groupama Víz és Környezetvédelem Részvény Forint Eszközalap | 0,075% | 0,900% |
Közép-Európai Részvény Forint Eszközalap | 0,075% | 0,900% |
Közép-Európai Rövid Kötvény Forint Eszközalap | 0,067% | 0,804% |
Magyar Állampapír Kötvény Forint Eszközalap | 0,067% | 0,804% |
Magyar Extra Hosszú Kötvény Forint Eszközalap | 0,067% | 0,804% |
Magyar Horizont Kötvény Forint Eszközalap | 0,067% | 0,804% |
Magyar Középtávú Kötvény Forint Eszközalap | 0,067% | 0,804% |
Magyar Spektrum Kötvény Forint Eszközalap | 0,067% | 0,804% |
Pénzpiaci Forint Eszközalap | 0,067% | 0,804% |
Természeti Kincsek Árupiaci Forint Eszközalap | 0,075% | 0,900% |
7. Átirányítás költsége: 0 Ft
8. Eszközalapváltási költség: biztosítási évenként az első két eszköz- alapváltásra 0 Ft, adott biztosítási évben ezen túl kért eszközalapváltás ese- tén az eszközalapváltási költség 0,25%, de minimum 200 Ft, maximum 2000 Ft.
9. Rendszeres pénzkivonás bejegyzésének egyszeri költsége: 0 Ft
10. Ügyfél kérésére kiállított értesítő költsége: 500 Ft
6.§ ÉRTÉKKÖVETÉS (INDEXÁLÁS)
Az indexálás során a felkínált legalacsonyabb index értéke az indexértesítő kiküldését megelőző 12 hónap – legfrissebb KSH Közlemény alapján meg- állapítható – fogyasztói árindexe, de legalább 3%.
7.§ RENDSZERES PÉNZKIVONÁS
Rendszeres pénzkivonási összeg minimuma: 20 000 Ft
8.§ BEFEKTETÉSSEL KAPCSOLATOS RENDELKEZÉSEK
1. Az esedékes és elmaradt biztosítási díjak, valamint az eseti díjak befek- tetési egységekre váltása az összeg biztosítóhoz való beérkezése utáni
3. munkanapon érvényes árfolyamon történik.
2. Visszavásárlás, részleges visszavásárlás, eszközalapváltás, illetve az élet- biztosítási szerződés különös felmondása esetén a biztosító az igényt a be- jelentés biztosítóhoz történő beérkezése utáni 3. munkanapon érvényes ár- folyamon és egységszámmal hajtja végre.
3. A szerződő átirányításra vonatkozó kérelmének biztosítóhoz történő be- érkezését követő 3. munkanapon vagy ezt követően befektetett díjakra az átirányítási kérelemben meghatározott eszközalapok közötti felosztási ará- nyokat veszi figyelembe a biztosító.
4. Választható eszközalapok
a. Ázsia Részvény Forint Eszközalap;
b. Európa Csillagai Részvény Forint Eszközalap;
c. Európai Részvény Forint Eszközalap;
d. Eurózóna Fenntartható Fejlődés Részvény Forint Eszközalap;
e. Fejlődő Piaci Kötvény Forint Eszközalap;
f. Groupama Idősödő Társadalom Részvény Forint Eszközalap;
g. Groupama Magyar Részvény Forint Eszközalap;
h. Groupama Víz és Környezetvédelem Részvény Forint Eszközalap;
i. Közép-Európai Részvény Forint Eszközalap;
j. Közép-Európai Rövid Kötvény Forint Eszközalap;
k. Magyar Állampapír Kötvény Forint Eszközalap;
l. Magyar Extra Hosszú Kötvény Forint Eszközalap;
m. Magyar Horizont Kötvény Forint Eszközalap;
n. Magyar Középtávú Kötvény Forint Eszközalap;
o. Magyar Spektrum Kötvény Forint Eszközalap;
p. Pénzpiaci Forint Eszközalap (kizárólag a 7. pontban meghatározott mo- dellportfóliók részeként választható);
q. Természeti Kincsek Árupiaci Forint Eszközalap.
5. A választható eszközalapok lehetséges eszközösszetételét, befektetési politikáját, kockázatait, ajánlott időtávját, benchmarkját, továbbá a kocká- zati tényezők információit az Eszközalap Tájékoztató tartalmazza.
6. A választható eszközalapokból a biztosító modellportfóliókat hoz létre. A szerződőnek lehetősége van szerződéskötéskor, eszközalapváltáskor, il- letve az átirányítás alkalmával a modellportfóliók alapján megválasztani az eszközalapokat.
7. Választható modellportfóliók és összetételük
Modellportfólió | Eszközalap arány | Eszközalap |
Merész | 30% | Ázsia Részvény Forint Eszközalap |
20% | Közép-Európai Részvény Forint Eszközalap | |
20% | Eurózóna Fenntartható Fejlődés Részvény Forint Eszközalap | |
15% | Természeti Kincsek Árupiaci Forint Eszközalap | |
15% | Magyar Állampapír Kötvény Forint Eszközalap | |
Dinamikus | 35% | Európai Részvény Forint Eszközalap |
15% | Közép-Európai Részvény Forint Eszközalap | |
15% | Ázsia Részvény Forint Eszközalap | |
20% | Fejlődő Piaci Kötvény Forint Eszközalap | |
15% | Magyar Állampapír Kötvény Forint Eszközalap | |
Kiegyen- súlyozott | 10% | Eurózóna Fenntartható Fejlődés Részvény Forint Eszközalap |
15% | Közép-Európai Részvény Forint Eszközalap | |
15% | Természeti Kincsek Árupiaci Forint Eszközalap | |
35% | Közép-Európai Rövid Kötvény Forint Eszközalap | |
25% | Magyar Állampapír Kötvény Forint Eszközalap | |
Megfontolt | 15% | Közép-Európai Részvény Forint Eszközalap |
15% | Természeti Kincsek Árupiaci Forint Eszközalap | |
30% | Fejlődő Piaci Kötvény Forint Eszközalap | |
20% | Közép-Európai Rövid Kötvény Forint Eszközalap | |
20% | Pénzpiaci Forint Eszközalap | |
Óvatos | 10% | Európai Részvény Forint Eszközalap |
10% | Közép-Európai Rövid Kötvény Forint Eszközalap | |
20% | Fejlődő Piaci Kötvény Forint Eszközalap | |
20% | Magyar Állampapír Kötvény Forint Eszközalap | |
40% | Pénzpiaci Forint Eszközalap |
8. Tájékozódási lehetőségek
A szerződő befektetései aktuális értékéről és az egyes eszközalapok árfolya- máról tájékoztatást kaphat a biztosító TeleCenter számán: x00 0 000 0000. Az eszközalapok befektetési egységeinek árfolyama, eszközértéke és össze- tétele a befektetési formák arányaiban a biztosító napi frissítésű internetes honlapján (xxx.xxxxxxxx.xx) megtekinthetők. Fentiekről a biztosító ügy- félszolgálati irodáiban is kérhető felvilágosítás.
9.§ TÁJÉKOZTATÓ A TELJES KÖLTSÉGMUTATÓRÓL
Tisztelt Leendő Ügyfelünk!
Az Ön által megkötni kívánt életbiztosítás az olyan befektetési egységekhez kötött (ún. unit-linked típusú) életbiztosítások körébe tartozik, ahol a bizto-
sító – az Ön választása szerinti formában – fekteti be a befizetett biztosítási díj megtakarításra szolgáló részét.
Annak érdekében, hogy Ön a szerződéshez kapcsolódó költségekről átfo- gó képet kapjon, a biztosítók a teljes költségmutatót (TKM) egységesen alkalmazzák az életbiztosításoknak a biztosítási tevékenységről szóló 2014. évi LXXXVIII. törvényben (továbbiakban Bit.) meghatározott körére, továb- bá a mutató értékéről Xxx, mint leendő szerződőt előzetesen tájékoztatják annak érdekében, hogy megalapozottabb döntést tudjon hozni. A TKM megegyezik a teljes költségmutató számításáról és közzétételéről szóló 55/2015. MNB rendeletben (továbbiakban Rendelet) meghatározott teljes költségmutatóval.
Mi a TKM?
A TKM egy, az Ön tájékoztatását szolgáló, egyszerű mutató, amely egyet- len százalékos érték segítségével fejezi ki a típuspéldában bemuta- tott biztosítás költségeit, köztük a termékbe beépített bizto- sítási kockázati fedezetek ellenértékét is.
A TKM megmutatja, hogy adott feltételezések mellett közelítőleg mek- kora hozamveszteség éri Önt egy elméleti, költségmentes be- fektetés hozamához képest amiatt, hogy a hozamot az adott unit-linked terméken keresztül érte el.
Miben szolgálja az Ön érdekeit?
A TKM segítségével Ön egyszerűbben össze tudja hasonlítani a ma- gyar életbiztosítási piacon kínált unit-linked életbiztosítások költségszintjeit.
A bemutatott típuspélda a következő:
A TKM a Rendeletben meghatározott alábbi feltételezésekkel kerül kiszá- mításra.
A biztosított kora és a biztosítás időtartama
A biztosított egy 35 éves személy, aki
– rendszeres díjfizetés esetén 10, 15 vagy 20 éves tartamú;
– egyszeri díjas szerződése esetén 5, 10 vagy 20 éves tartamú biztosítási szerződést köt.
A TKM kalkuláció azért készül különböző időtartamokra, hogy látható le- gyen, miként befolyásolják a különböző időtartamok a termék költségter- helését. Amennyiben a fenti tartamok közül valamelyikre nem történik számítás, az azt jelenti, hogy az adott tartam a konkrét termékre nem el- érhető.
Élethosszig szóló biztosítás esetén a fenti tartamok úgy értendők, hogy az ügyfél a feltüntetett időpontban a szerződés visszavásárlását kéri.
A biztosítás díja és a díjfizetés módja
A fenti életkorú biztosított
– 4 500 000 Ft (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.) egyszeri díjas, vagy
– 25 000 Ft kezdeti díjjal (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.) rendsze- res, havi díjfizetésű biztosítást köt, ahol a díjfizetés átutalással történik.
A unit-linked biztosításban foglalt élet- és/vagy balesetbizto- sítási, illetve egészségbiztosítási szolgáltatások
A TKM a biztosítási feltételek szerint kötelezően választandó minimális biz- tosítási fedezetek kockázati díját veszi figyelembe költségként.
Jelen Perfekt Plusz Életív biztosítás esetében a szerződésbe épített kötelező biztosítási kockázat jellemzői a következők:
A biztosított megtakarítási időszak alatt bekövetkező baleseti eredetű ha- lála esetén a biztosító az egyéni számla értékét és a kockázati biztosítási összeg (300 000 Ft) együttesét fizeti ki a kedvezményezett részére. Egyéb esetekben a biztosító haláleseti szolgáltatása az egyéni számla értékének kifizetését foglalja magában.
A TKM számítás a Rendeletnek megfelelően figyelembe vesz minden, a ter- mékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön a befektetést az adott unit-linked biztosításon keresztül valósította meg. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díjhoz és a kifizetések- hez kapcsolódó esetleges adó- és járulékterheket és/vagy kedvezményeket. Amennyiben a különböző eszközalapokhoz kapcsolódó költségek eltérnek,
akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum-maximum tartományt adnak meg a biztosítók.
Jelen Perfekt Plusz Életív biztosítás TKM értékei
Tartam | TKM értékek | |
Minimum | Maximum | |
10 éves tartam esetén | 2,93% | 3,99% |
15 éves tartam esetén | 2,20% | 3,26% |
20 éves tartam esetén | 1,84% | 2,90% |
A biztosító internetes honlapján (xxx.xxxxxxxx.xx) elérhetők a jelen ter- mék eszközalaponkénti TKM értékei.
Figyelem!
Fontos tudnivaló, hogy a fentiekben bemutatott TKM értékek a típuspélda adatain túlmenően azt is feltételezték, hogy a szerződés az adott tar- tam alatt mindvégig élő, nem kerül módosításra, a szerződés- ből pénzkivonás semmilyen formában nem történik és a meg- állapított díjak az adott tartam során időben, maradéktalanul megfizetésre kerülnek. Mindezért a TKM értékek által bemutatott költ- ségszint nem szükségszerűen azonos a megvásárolni kívánt konkrét szerző- dés költségeivel, hanem arról megközelítő tájékoztatást nyújt. A szerző- dés egyedi jellemzőinek függvényében a konkrét szerződés
költségei akár lényegesen is eltérhetnek a közölt TKM érté- kektől.
A Magyar Nemzeti Bank honlapján megtalálható az összes, a Rendelet szerinti TKM számítási kötelezettség alá tartozó TKM érték.
Felhívjuk a figyelmet továbbá arra, hogy a TKM fontos, de nem az egyet- len lényeges pontja a unit-linked biztosításokra vonatkozó ügyféltájékoz- tatásnak. Nem elhanyagolható szempont ugyanis a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fedezet jellege (élet-, baleset- vagy egészségbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet to- vábbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (pl. milyen kiegészítő fedezettel bővíthető a biz- tosítás), mennyire hozzáférhető az adott szerződésben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldásokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására (pl. befektetések online átcsoportosításának lehetősége).
Köszönjük figyelmét, és bízunk abban, hogy a TKM bemutatása is hozzá- járul ahhoz, hogy különböző biztosítók által kínált, befektetési egységek- hez kötött életbiztosítások költségszintje átlátható és összehasonlítható le- gyen, és így Ön még inkább megalapozott, informált döntést hozzon a biz- tosítási szolgáltatás megvásárlásakor.
A TKM tájékoztatás időpontja: 2018. június 30.