Hatályos: 2009. április 1-jétől

Europe Treasury

rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött, élethosszig tartó életbiztosítás különös feltételei

(G62WL/2009)

Módosítás időpontja: 2011. október 25.

Nysz.: 14941

Tartalomjegyzék

I. Kiemelt jellemzők 3

II. Biztosítási esemény 3

III. A biztosító szolgáltatásai 3

IV. A biztosítási szerződésben szereplő biztosítási összegek és a rendszeres biztosítási díj értékkövetése, növelése és csökkentése 3

V. A szerződő számlája, díjjóváírás 3

VI. A szerződéssel kapcsolatos költségek, terhelések 4

VII. Tranzakciók 4

VIII. A rendszeres díjfizetés szüneteltetése, átvezetés, díjmentesítés, kötvénykölcsön 4

IX. A díjfizetés elmulasztásának következményei, a biztosítási szerződés megszűnésének esetei 5

Kondíciós lista – I. sz. melléklet 6

Visszavásárlási táblázat – II. sz. melléklet 7

Tájékoztató a Teljes Költségmutatóról – III. sz. melléklet 8

A választható eszközalapok listája, összetétele és befektetési elvei – IV. sz. melléklet 10

Europe Treasury

rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött, élethosszig tartó életbiztosítás különös feltételei (G60/2009)

A jelen életbiztosítási szerzõdési feltételek (a továbbiakban: alap- biztosítás különös feltételei) szerint megkötött biztosítási szerzõdé- sekre az alapbiztosítás különös feltételeiben nem szabályozott kérdésekben a Generali-Providencia Biztosító Zrt. Befektetési egységekhez kötött életbiztosítások általános szerzõdési feltételei (UL09) (a továbbiakban: általános feltételek) az irányadóak. Az alapbiztosítás különös feltételeiben és az általános feltételekben (a továbbiakban együtt: feltételek) nem szabályozott kérdésekben a Polgári Törvénykönyv rendelkezéseit, valamint az egyéb hatályos magyar jogszabályokat kell megfelelõen alkalmazni.

I. Kiemelt jellemzõk

1. A Europe Treasury rendszeres díjas, befektetési egysé- gekhez kötött, élethosszig tartó életbiztosítás.

2. A szerzõdõ a biztosítási díjat – mind a rendszeres díjat, mind pedig az eseti díjat – forintban fizeti. A befizetett díjakat a biztosító az alapbiztosítás különös feltételeiben részletezett módon euróra váltja át, melybõl befektetési egységeket vásárol. A befektetési egységek nyilvántartása, valamint a szerzõdés fennállása alatt felmerülõ költségek és az élet-, baleset-, egészség- és munkanélküliségi biztosítások kockázati díjainak levonása euróban történik; a biztosítási összegek euróban meghatározottak.

3. A biztosító a forint–euró konverzió során a Magyar Nemzeti Bank által hivatalosan közzétett euró deviza- árfolyamot alkalmazza (a továbbiakban: euró középár- folyam).

4. A szolgáltatások és a szerzõdõ által kezdeményezett tranzakciók végrehajtásakor, illetve a költségek elszá- molása során a biztosító a befektetési egységeket vételi áron számítja vissza xxxxxx.

5. A szolgáltatási összegek kifizetése forintban történik.

II. Biztosítási esemény

A jelen alapbiztosítás különös feltételei alapján létrejött biztosítási szerzõdés (a továbbiakban: biztosítási szerzõdés) szerint biztosítási eseménynek minõsül:

– a biztosított halála a biztosítási szerzõdés fennállása alatt.

III. A biztosító szolgáltatásai

1. Haláleseti szolgáltatás

A biztosító a jelen alapbiztosítás különös feltételei szerint létrejött biztosítási szerzõdésben a szerzõdõ díjfizetése elle- nében vállalja, hogy a biztosítottnak a biztosítási szerzõdés fennállása alatt bekövetkezõ halála esetén a haláleseti ked- vezményezett részére haláleseti szolgáltatást nyújt.

Haláleseti szolgáltatásként a biztosító a haláleseti ked- vezményezett részére kifizeti

– a szerzõdõ számláján nyilvántartott befektetési egységek

aktuális értékét, továbbá

– a biztosítási szerzõdésben szereplõ életbiztosítási összeget.

A kifizetéssel a szerzõdés megszûnik.

A fizetendõ haláleseti szolgáltatás összegének megha- tározásához a biztosító

– a befektetési egységeknek az igény biztosítóhoz való beérkezése napját követõ értékelési napra érvényes vé- teli árfolyamát, valamint

– a szolgáltatási igénynek a biztosítóhoz való beérkezése napjára érvényes euró középárfolyamot alkalmazza.

2. Befektetési szolgáltatás

A szerzõdõ által választható eszközalapok leírását a hatályos

IV. számú melléklet („A választható eszközalapok listája, összetétele és befektetési elvei” (továbbiakban: Eszközalap- leírás) tartalmazza.

A biztosító a befektetési egységek vételi és eladási árát euróban tartja nyilván.

IV. A biztosítási szerzõdésben szereplõ biztosítási összegek és a rendszeres biztosítási díj értékkövetése, növelése és csökkentése

A szerzõdõnek az általános feltételek IV.3. pontja alapján lehetõsége van a biztosítási szerzõdésben szereplõ biztosítási összegek és a rendszeres biztosítási díj értékkövetésére, továbbá a rendszeres biztosítási díj, valamint a biztosítási ösz- szegek növelésére.

A biztosítási szerzõdésben szereplõ biztosítási összegek csök- kentésére három díjjal rendezett biztosítási év eltelte után van lehetõség (általános feltételek IV.3.2.2.).

A biztosítási díj csökkentésére három díjjal rendezett biztosítási év eltelte után van lehetõség (általános feltételek IV.3.1.2.).

V. A szerzõdõ számlája, díjjóváírás

1. A szerzõdõ számlája

A biztosító biztosítási szerzõdésenként elkülönített nyilván- tartást vezet az adott szerzõdéshez kapcsolódó befektetési egységekrõl (a továbbiakban: a szerzõdõ számlája).

2. A befizetett biztosítási díjak befektetési egységekre váltása – díjjóváírás

A biztosító a forintban befizetett díjelõleget és a díjelõlegen felül megfizetett rendszeres és eseti biztosítási díjat az általános feltételek III.5.2. pontjában meghatározottak szerint írja jóvá a szerzõdõ számláján.

A forintban befizetett díjelõleget, illetve a díjelõlegen felül megfizetett rendszeres és eseti biztosítási díjat a biztosító, a biztosító számlájára való beérkezés napjára érvényes euró középárfolyamon számítja át euróra.

3. A biztosítási díj eszközalapok közti felosztása

A biztosítási díj eszközalapok közti felosztására vonatkozóan az általános feltételek III.5.3. pontjában írtak irányadóak.

4. A biztosítási díj kezdeti és felhalmozási befektetési egységekben való elhelyezése

A biztosító a szerzõdéskötéskor meghatározott rendsze- res éves díj háromszorosáig, de maximum a hatályos Kondíciós listában meghatározott mértékig kezdeti be- fektetési egységekben, az ezt meghaladóan megfizetett rendszeres és eseti biztosítási díjat felhalmozási befektetési egységekben helyezi el.

VI. A szerzõdéssel kapcsolatos költségek, terhelések

1. Az eszközalapok árfolyamában érvényesített költségek

A biztosító az alábbi költségeket az általános feltételekben leír- taknak megfelelõen az eszközalapok árfolyamában érvényesíti.

– Alapkezelési díj: mértékét a hatályos Kondíciós lista (I. számú melléklet) tartalmazza.

– Eladási és vételi ár közti különbség: a rendszeres és eseti biztosítási díjak befektetési egységekre váltása, valamint az átvezetés esetén alkalmazandó eladási és vételi ár közti különbséget a hatályos Kondíciós lista tar- talmazza.

2. A szerzõdõ számlájáról érvényesített terhelések

2.1. Rendszeres terhelések

2.1.1. A kockázati díjak

A biztosító az élet-, baleset-, egészség- és munkanélküliségi biztosítások kockázati díját az általános feltételek IV. 2. pontja alapján euróban határozza meg és xxxxx le a szerzõdõ számlájáról.

2.1.2. Kezelési költség

A biztosító folyamatos költségeinek fedezetére szolgáló havi kezelési költséget a szerzõdõ számláján nyilvántartott befektetési egységek aktuális értékébõl az általános feltételek

V. 1.2. pontja alapján euróban vonja le.

A kezelési költség aktuális értékét a hatályos Kondíciós lista tartalmazza.

2.1.3. Kezdeti költség

A biztosító a biztosítási szerzõdéssel kapcsolatos kezdeti költségek fedezetére a hatályos Kondíciós listában megha- tározott ideig és mértékben, minden biztosítási év végén csökkenti a szerzõdõ számláján nyilvántartott kezdeti be- fektetési egységek darabszámát úgy, hogy az egyes eszköz- alapokhoz tartozó kezdeti befektetési egységek darabszá- mának aránya a levonással ne változzon.

2.2. A terhelések elszámolásának módja

A rendszeres terhelések és az el nem számolt terhelések elszámolása az általános feltételek V.2. pontja szerint történik. A biztosító az el nem számolt terheléseket az elsõ három biztosítási év eltelte után vonja le a szerzõdõ számláján nyilvántartott felhalmozási befektetési egységekbõl.

Amennyiben a szerzõdõnek nem áll rendelkezésére megfelelõ számú felhalmozási befektetési egység a VI.2. pontban leírt költségekre, a biztosítónak lehetõsége van azokat a kezdeti befektetési egységekbõl visszavásárlási értéken levonni.

2.3. A szerzõdõ igényeivel kapcsolatban felmerülõ költségek

A következõ költségek mindegyikének mértékét a hatályos Kondíciós lista tartalmazza.

– Számlakivonat költsége

– Átváltás költsége

– Átirányítás költsége

– Részleges visszavásárlás költsége

– Rendszeres pénzkivonás költsége

2.4. Egyéb költség

A szolgáltatás kifizetésének költségét a hatályos Kondíciós lista tartalmazza.

VII. Tranzakciók

1. Átváltás

A szerzõdõ az általános feltételek VI.1. pontja alapján kérheti a számláján nyilvántartott befektetési egységek – a jelen alapbiztosítás különös feltételeinek IV. számú mellékletében szereplõ – eszközalapok közti átváltását.

2. Átirányítás

A szerzõdõ az általános feltételek VI.2. pontja alapján kérheti a rendszeres biztosítási díjak átirányítását, mely tranzakció az átirányítási igénynek a biztosítóhoz való beérkezését kö- vetõen megfizetett díjakra vonatkozik.

3. Részleges visszavásárlás

A szerzõdõnek az általános feltételek VI.3. pontja alapján lehetõsége van részleges visszavásárlásra.

A biztosító a részleges visszavásárlási igény teljesítésé- hez az igény biztosítóhoz való beérkezése napjára érvé- nyes euró középárfolyamot alkalmazza.

4. Rendszeres pénzkivonás

A szerzõdõnek az általános feltételek VI.4. pontja alapján lehetõsége van rendszeres pénzkivonásra.

VIII. A rendszeres díjfizetés szüneteltetése, átvezetés, díjmentesítés, kötvénykölcsön

1. A rendszeres díjfizetés szüneteltetése

A szerzõdõ három díjjal rendezett biztosítási év eltelte után kérheti a rendszeres díjfizetés szüneteltetését.

A rendszeres díjfizetés szüneteltetése a biztosítási szerzõdés fennállása alatt legfeljebb kétszer, alkalmanként legfeljebb egyéves idõszakra kérhetõ. A rendszeres díjfizetés szü- neteltetése alatt bármikor kérhetõ a rendszeres díjfizetés visszaállítása úgy, hogy az elmaradt rendszeres díjakat a ki- esõ idõszakra nem kell megfizetni. A rendszeres díjfizetés ismételt szüneteltetésére csak akkor kerülhet sor, ha az elõzõ szüneteltetési idõszak végétõl számítva már legalább 6 díjjal rendezett hónap eltelt.

2. Átvezetés

A szerzõdõ az általános feltételek VII.2. pontja alapján kérheti a biztosítási szerzõdés rendszeres díjának az eseti díjból vásárolt felhalmozási egységekbõl átvezetéssel történõ rendezését.

Díjelmaradás esetén a jelen alapbiztosítás különös feltételei- nek IX.1. pontjában részletezettek szerint a biztosító a szer- zõdõ kérése nélkül is alkalmazhatja az átvezetést.

3. Díjmentesítés

A biztosítási szerzõdés díjmentesítésére három díjjal ren- dezett biztosítási év eltelte után van lehetõség abban az esetben, ha a biztosítási szerzõdés aktuális visszavásárlási értéke meghaladja a biztosító hatályos Díjszabásában meg- határozott minimális értéket.

A biztosító a díjmentesítés alatt a szerzõdõ számlájáról továbbra is havonta levonja a biztosítási szerzõdést terhelõ költségeket és díjakat.

Amennyiben a felhalmozási befektetési egységek nem nyújtanak fedezetet ezek teljesítésére, akkor a biztosító e költségeket a kezdeti befektetési egységekbõl – azok visszavásárlási értékén – érvényesíti.

Ha az adott havi költségek és díjak megfizetésére sem a felhalmozási, sem a kezdeti befektetési egységek nem nyúj- tanak elegendõ fedezetet, akkor a biztosítási szerzõdés az általános feltételek II.6.i) pontja alapján az adott hónap utolsó napján kifizetés nélkül megszûnik.

4. Kötvénykölcsön

Jelen biztosítási szerzõdésre kötvénykölcsön nem igényelhetõ.

IX. A díjfizetés elmulasztásának következményei, a biztosítási szerzõdés megszûnésének esetei

1. A díjfizetés elmulasztásának következményei

Ha a szerzõdõ az elsõ elmaradt rendszeres biztosítási díj ese- dékességétõl számított 3 hónapon belül fizetési kötelezett- ségét nem teljesíti, a biztosító az alábbiak szerint jár el:

– ha a biztosítási szerzõdés rendelkezik legalább kéthavi rendszeres díjnak megfelelõ eseti díjból származó be- fektetési egységgel, akkor a biztosító azt a szerzõdõ számláján lévõ eseti díjból rendszeres díjba átvezeti az általános feltételek VII.2. pontjában leírtak szerint.

Az elsõ három biztosítási évben,

– ha a biztosítási szerzõdés nem rendelkezik legalább kéthavi rendszeres díjnak megfelelõ eseti díjból szárma- zó befektetési egységgel, és a szerzõdésnek van vissza- vásárlási értéke, akkor a biztosító a biztosítási szerzõdést visszavásárolja.

A harmadik biztosítási évet követõen,

– ha a biztosítási szerzõdés nem rendelkezik legalább kéthavi rendszeres díjnak megfelelõ eseti díjból származó befektetési egységgel,

• de a biztosítási szerzõdésnek az elsõ elmulasztott díj esedékességének idõpontjában van visszavásárlási értéke, és az a díjfizetés elmulasztását követõ 3 hó- nap elteltével magasabb, mint a biztosító hatályos Díj- szabásában elõírt minimális összeg, akkor a biztosító a biztosítási szerzõdést díjmentesíti.

• ha a biztosításnak az elsõ elmulasztott díj esedé- kességének idõpontjában van visszavásárlási értéke, és az a díjfizetés elmulasztását követõ 3 hónap elteltével alacsonyabb, mint a biztosító hatályos Díj- szabásában elõírt összeg, akkor a biztosító a biz- tosítási szerzõdést visszavásárolja.

2. A biztosítási szerzõdés megszûnésének esetei

A jelen alapbiztosítás különös feltételeire való hivatkozással létrejött biztosítási szerzõdés, a díjfizetés három hónapon túli elmulasztása esetén – az általános feltételek II.6. pontjában leírtakon kívül – kifizetés nélkül szûnik meg, ha a szerzõdésnek az elsõ elmulasztott díj esedékességének idõpontjában nincs visszavásárlási értéke.

2.1. Visszavásárlás

A biztosító a szerzõdõ kérésére – a biztosított írásbeli hozzá- járulásával – bármikor visszavásárolja a biztosítási szerzõdést, ha a biztosítási szerzõdésnek van visszavásárlási értéke. Visszavásárláskor a biztosító az általános feltételek VII.4. pontja alapján számítja ki az aktuális visszavásárlási értékét, melyet a visszavásárlási táblázat (a biztosítási szerzõdés II. számú melléklete) alapján állapít meg. A visszavásárlási táblázat jelen alapbiztosítás különös feltételeinek elválaszthatatlan részét képezi.

A biztosító visszavásárlás esetén az igény biztosítóhoz való beérkezése napjára érvényes euró középárfolyamot alkalmazza.

Jelen alapbiztosítás különös feltételei hatálybalépésének idõpontja: 2009. április 1.

Kondíciós lista

az Europe Treasury rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosításhoz

Generali-Providencia Biztosító Zrt. 1066 Budapest, Teréz krt. 42–44. TeleCenter: (06-40) 200-250

I. számú melléklet G62WL

Hatályos: 2010. január 1-jétõl visszavonásig.

Ezzel a korábban hatályos I. számú melléklet hatályát veszti.

E lista tartalmazza az Europe Treasury rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött, élethosszig tartó életbiztosítás feltételeiben meghatározott, a szer- zõdéskötéskor érvényes és a tartam során nem módosítható, illetve évente egyszer módosítható díjakat, költségeket és egyéb feltételeket.

I. Az alábbi költség a biztosítás fennállása alatt nem változik:

Kezdeti költség: a kezdeti befektetési egységek darabszámát a biz- tosító 15 éven keresztül, minden biztosítási év végén 6%-kal csökkenti.

Kezdeti befektetési egységek vásárlására fordított díj maximuma:

a szerzõdéskötéskor választott éves rendszeres díj háromszorosa.

II. Az alábbi értékeket a biztosító évente egyszer megváltoztathatja.

1. Minimális eseti díj: 30 000 Ft

2. Alapkezelési díj: 1%/év

3. Kezelési költség: 2 E/hó

4. Számlakivonat költsége: a biztosítási évfordulón kiküldött számlakivonat ingyenes, minden további 1 E.

5. Átváltási költség: biztosítási évente az elsõ két átváltás ingyenes, minden további átváltás költsége az átváltott összeg 0,3%-a, de legalább 2 E és legfeljebb 14 E.

6. Részleges visszavásárlás költsége: a visszavásárolt összeg 0,3%-a, de legalább 2 E és legfeljebb 14 E.

7. Rendszeres pénzkivonás minimális összege: 15 000 Ft/hó

8. Rendszeres pénzkivonás költsége: a havi folyósított összeg 0,3%-a, de havonta legalább 2 E, és legfeljebb 14 E.

9. Átirányítási költség: nincs

10. Eladási és vételi ár közti különbség rendszeres díjra: 5%

11. Eladási és vételi ár közti különbség eseti díjra:

25 000 000 Ft-ig 1%

25 000 001 Ft – 500 000 000 Ft-ig terjedõ részre 0,5%

500 000 001 Ft – 1 000 000 000 Ft-ig terjedõ részre 0,4%

1 000 000 000 Ft feletti részre 0,25%

12. Eladási és vételi ár közti különbség eseti díjból

rendszeres díjra történő átvezetés esetén: 4%

13. Bónusz befektetési egységek

Éves díj	Féléves díj	Negyedéves díj	Havi díj	Bónusz
400 000	200 000	100 000	33 334	1%
000 000	000 000	125 000	41 667	2%
600 000	300 000	150 000	50 000	3%

Bónusztáblázat

Amennyiben a szerzõdõ az adott biztosítási évben a bónusztáblázat- ban megadott díjhatárral megegyezõ, vagy annál magasabb rendsze- res díjat fizet be, akkor a biztosító a bónusztáblázatban meghatározott mértékkel megnöveli az adott biztosítási évben jóváírandó biztosítási díj nagyságát.

14. Biztosítási szolgáltatás kifizetésének költsége:

Átutalás esetén: 0%

Postai csekken történõ kifizetés esetén: 0,5%

III. Egyéb feltételek

1. A biztosítási díj eszközalapok közti felosztási arányainak meghatározása- kor az egyes megvásárolandó eszközalapok aránya 5%-nál kisebb nem lehet.

2. Amennyiben a szerzõdés fennállása során bármely idõszakban, a szer- zõdõ nem magánszemély, akkor a magánszemély részére kifizetett részleges visszavásárlás, rendszeres pénzkivonás, valamint teljes visz- szavásárlás esetén a kifizetendõ összeg az alábbiak szerint kerül megál- lapításra.

a) a biztosító kiszámítja a tranzakcióban érintett befektetési egységek biztosítási feltételekben meghatározott visszavásárlási értékét;

b) az így megkapott összeg a magánszemély szerzõdõk által befizetett díjak összegének erejéig adómentes és 100%-ban kifizethetõ;

c) Az ezen felüli rész visszavásárlási értéke a biztosítási feltételekben meghatározott visszavásárlási összeg 78,74%-a.

d) A visszavásárlási érték a hatályos jogszabályok szerinti mértékben a biztosított személyi jövedelemadó-köteles egyéb jövedelmének minõsül, amely után a biztosító a személyi jövedelemadóra vonat- kozó hatályos szabályok alapján adóelõleget von le és utal át az adó- hatóságnak.

e) a szerzõdõ magánszemély által befizetett díjakból a kifizetésnél figyelembe vett rész (b. pont), a késõbbi újabb részleges visszavá- sárlás, rendszeres pénzkivonás esetén vagy a szerzõdés visszavá- sárlásakor nem vehetõ ismét figyelembe.

3. A szerzõdõ rendkívüli felmondása esetén (általános feltételek II. 6.2. pont) a biztosító jogosult a szerzõdõvel való elszámoláskor kötvényesítési költ- séget érvényesíteni. A befektetési kockázatot ebben az esetben is a szerzõdõ viseli, és a biztosító a költségérvényesítést követõen a biztosítási szerzõdés aktuális értékét fizeti ki a szerzõdõ részére.

Kötvényesítési költség: 30 E

4. A biztosító a Kondíciós lista megváltozásáról – a változást 30 nappal megelõzõen – a szerzõdõt írásban értesíti.

A hatályos Kondíciós lista az Europe Treasury (G62WL) rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött, élethosszig tartó életbiztosítás feltételeinek része.

Vételi árfolyamainkról az alábbi információs csatornákon keresztül tájékozódhat:

Generali TeleCenter: (06-40) 200-250 • xxx.xxxxxxxx.xx

Visszavásárlási táblázat

a rendszeres díj meghatározott részéből vásárolt kezdeti befektetési egységekre

Generali-Providencia Biztosító Zrt. 1066 Budapest, Teréz krt. 42–44. TeleCenter: (06-40) 200-250

II. számú melléklet G62WL

Hatályos: 2009. április 1-jétõl visszavonásig

A biztosítás kezdetétől eltelt évek száma	Visszavásárlási százalék
0	0%
1	0%
2	40%
3	43%
4	46%
5	49%
6	53%
7	57%
8	61%
9	65%
10	70%
11	75%
12	81%
13	87%
14	93%
15	100%

Jelen melléklet az Europe Treasury (G62WL) rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött, élethosszig tartó életbiztosítás feltételeinek a része.

Tájékoztató a Teljes Költségmutatóról

az Europe Treasury rendszeres díjas,

befektetési egységekhez kötött, élethosszig tartó életbiztosításhoz

Generali-Providencia Biztosító Zrt. 1066 Budapest, Teréz krt. 42–44. TeleCenter: (06-40) 200-250

III. számú melléklet G62WL

Hatályos: 2011. október 25-étől visszavonásig

Ezzel a korábban hatályos III. számú melléklet hatályát veszti.

Tisztelt leendő Ügyfelünk!

Az ön által megkötni kívánt életbiztosítás az olyan befektetési egységekhez kötött (ún. unit linked típusú) biztosítások körébe tartozik, ahol a biztosító – az ön választása szerinti formában – fekteti be a befizetett biztosítási díj megtakarításra szolgáló részét.

Annak érdekében, hogy ön, a szerződéshez kapcsolódó költségekről átfogó képet kapjon, a Magyar Biztosítók Szövetségének TKM Charta-hoz csatlakozó tagbiztosítói megalkották az ún. Teljes Költségmutatót (TKM). A csatlakozó biztosítók vállalják, hogy a TKM mu- tatót egységesen alkalmazzák a befektetéssel kombinált életbiztosítások egy meghatározott körére, továbbá azt is vállalják, hogy a mutató értékéről önt mint leendő ügyfelet előzetesen tájékoztatják annak érdekében, hogy megalapozottabb döntést tudjon hozni.

Mi a TKM?

A Teljes Költség Mutató (TKM mutató) egy, az Ön tájékoztatását szolgáló, egyszerű mutató, amely egy százalékos érték vagy értéktar- tomány segítségével fejezi ki a típuspéldában bemutatott biztosítás költségeit, amelyek tartalmazzák – többek között – a termékbe beépített biztosítási kockázati fedezetek ellenértékét is.

Mire szolgál?

A TKM megmutatja, hogy adott paraméterek mentén közelítőleg mekkora hozamveszteség éri az ügyfelet egy elméleti, költség- mentes befektetés hozamához képest amiatt, hogy azt az adott unit linked terméken érte el.

Miben szolgálja az ön érdekeit?

A TKM segítségével – a típuspéldán keresztül – ön egyszerűbben össze tudja hasonlítani a magyar életbiztosítási piacon kínált befektetési egységekhez kötött (unit linked) biztosítások költségszintjeit.

Lássunk egy egyszerű típuspéldát!

A biztosított kora, neme és a díjfizetés módja

– A biztosított 35 éves férfi, aki

o 1 287 000 Ft-ért (vagy annak megfelelő EUR-ért) egyszeri díjas, vagy

o 232 000 Ft éves díjjal (vagy annak megfelelő EUR-val) rendszeres díjú, éves díjfizetésű biztosítást köt,

o ahol a díjfizetés csoportos beszedési megbízással vagy átutalással történik.

Jelen módozat rendszeres díjas, így a TKM számítása 232 000 Ft-os éves díjjal történik.

A befektetési lehetőségekhez kötött élet- és/vagy baleset-biztosítási, illetve egészségbiztosítási szolgáltatások

– A megkötni kívánt biztosítás a befektetési lehetőség mellett kockázati élet- és/vagy baleset-biztosítási, illetve egészségbiztosítási szolgáltatást is tartalmaz. A TKM mutató ennek díját is figyelembe veszi költségként azokra a biztosítási szolgáltatásokra, amelyek a konkrét szerződésre vonatkozó biztosítási feltételek szerint kötelezően választandóak.

Jelen Europe Treasury biztosítás esetében a szerződésbe épített biztosítási kockázat jellemzője: 2 000 EUR-s életbiztosítási összeg.

A biztosítás időtartama

– A TKM kalkuláció különböző időtartamokra történik. Ez arra szolgál, hogy látható legyen, miként befolyásolják a különböző időtartamok a termék költségterhelését.

– Rendszeres díjfizetés esetén a számítás 10-15-20 évre, egyszeri díjas szerződéseknél 5-10-20 évre történik.

Jelen Europe Treasury biztosítás rendszeres díjas életbiztosítás, így a számítás időtartama 10-15-20 év.

A TKM számítás figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön befektetés céljából befektetési egységekhez kötött életbiztosítási terméket választott. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díjhoz és a kifizetésekhez kapcsolódó esetleges adó- és járulékterheket és/vagy kedvezményeket. Amennyiben a különböző eszközalapok kezelési díjai eltérnek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum-maximum tartományt adnak meg a biztosítók.

Jelen Europe Treasury rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött, élethosszig tartó életbiztosítás TKM értéke: 10 évre: 7,55% – 9,42%

15 évre: 4,30% – 6,11%

20 évre: 3,19% – 4,98%

Figyelem!

Fontos tudnivaló, hogy a szerződés megkötése előtt közölt TKM értékek a típuspéldánkban bemutatott paraméterek esetén értendőek, azt feltételezve, hogy a szerződés a biztosítási tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosításra, és a megállapított díj a tar- tam során maradéktalanul megfizetésre kerül. A TKM nem a megvásárolni kívánt konkrét szerződéssel kapcsolatban ad pontos képet a költségekről, hanem megközelítő tájékoztatást nyújt az adott termékkel kapcsolatos költségekről, amelyek természetesen a szerződés egyedi paramétereire tekintettel akár lényegesen is eltérhetnek a közölt TKM-től.

A TKM számítására és alkalmazására vonatkozó szabályzat a Magyar Biztosítók Szövetségének honlapján (xxx.xxxxxx.xx) olvasható.

Felhívjuk a figyelmet arra, hogy a TKM fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a befektetési egységekhez kötött életbiztosításokra vonatkozó ügyféltájékoztatásnak. Nem elhanyagolható szempont a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fedezet jellege (baleset- vagy életbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy mennyire likvid az adott szerződés, milyen további kényelmi megoldásokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására (pl. befektetések online átcsoportosításának lehetősége), illetve milyen kiegészítő fedezettel bővíthető a biztosítás, vagyis a termék mennyire testre szabható.

Köszönjük figyelmét és bízunk abban, hogy a TKM bevezetésével is hozzájárulunk ahhoz, hogy különböző biztosítók által kínált befektetési egységekhez kötött biztosítások költségszintje átlátható és összehasonlítható legyen, és így ön még inkább megalapozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgáltatás megvásárlásakor.

Generali-Providencia Biztosító Zrt.

Jelen melléklet az Europe Treasury (G62WL) rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött, élethosszig tartó életbiztosítás feltételeinek része.

A választható eszközalapok listája, összetétele és befektetési elvei

az euró alapú, befektetési egységekhez kötött életbiztosításokhoz

Generali-Providencia Biztosító Zrt. 1066 Budapest, Teréz krt. 42–44. TeleCenter: (06-40) 200-250

IV. számú melléklet G62, G62E, G62WL

Hatályos: 2011. július 1-jétől visszavonásig

Ezzel a korábban hatályos IV. számú melléklet hatályát veszti.

Általános tájékoztató az eszközalapok választásához

Az eszközalapok választásakor minden esetben tájékozódjon az eszközalap által megtestesített kockázati szintről. Döntéseinél vegye figyelembe, hogy megtakarításai milyen célt szolgálnak és, hogy megtakarításaival milyen kockázatot hajlandó felvállalni. A magasabb kockázat hosszú távon magasabb hozamot jelenthet, azonban rövidebb időszak alatt kiugró nyereséget/veszteséget is okozhat. Az árfolyamok vizsgálatánál mindig gon- doljon arra, hogy a múltbeli eredmények nem jelentenek garanciát a jövő tekintetében.

Fontos tudnia, hogy a biztosító az eszközalapok befektetési elveit oly mértékben nem változtathatja meg, hogy az befolyásolja egy adott eszköz- alap kockázati szintjét. Így az Ön által kiválasztott eszközalapok kockázati szintje az idő előrehaladtával állandó marad.

A befektetési kockázat

Befektetési kockázatnak nevezzük egy befektetés jövőbeli megtérülésének bizonytalanságát.

Amennyiben az eszközalap árfolyama gyakran és mind pozitív, mind negatív irányban erősen eltér átlagától, azaz hektikusan mozog, úgy kockázatosnak minősül. Ha az eszközalap árfolyama ritkán és kevéssé tér el az átlagtól, azaz kiegyensúlyozottan mozog, alacsony kockázatot képvisel.

Az eszközalap kockázati szintje az eszközalap teljesítményét is jellemzi. Hosszú távon (legalább 10–15 év) magasabb kockázatvállalással várhatóan magasabb hozam érhető el, rövid- (1–3 év) és középtávon (3–10 év) azonban nagyobb árfolyamkilengésekre, akár magas pozitív, de jelentősebb negatív hozamokra is lehet számítani. Ennek megfelelően a magasabb kocká- zatú eszközalapok esetében hosszú távon, a kockázati szinthez tartozó, várhatóan magasabb hozam jelezhető előre. A biztosító az eszközalapokat a hozamelvárások szerint egy ötfokozatú skálán értékeli, ahol * a legalacso-

nyabb és ***** a legmagasabb várható hozamot jelenti.

Az eszközalapok kockázati szintjét a benne rejlő befektetések határozzák meg. A befektetési kockázatot a szerződő viseli.

A befektetési kockázatok típusai

Adószabályok változásának kockázata

A befektetési egységekhez kötött életbiztosításokra, illetve a mögöttes befek- tetési eszközökre vonatkozó adózási szabályok a jövőben változhatnak, így számolni kell az adópolitikai változások lehetőségével.

Árukockázat

Az árukockázat az árutőzsdére bevezetett szabványosított termék (ideértve a nemesfémeket is) árában bekövetkező lehetséges változás.

Devizaárfolyam-kockázat

Az euró árfolyamának változása hat az eszközalapokban lévő, egyéb devi- zában vagy forintban kibocsátott eszközök euróban kifejezett árfolyamérté- kére. (Az euró erősödése esetén az árfolyam csökken, gyengülése esetében pedig nő.)

Szélsőséges esetben valamely eszköz euróban kifejezett értéke annak el- lenére is csökkenhet, hogy saját devizájában kifejezett értéke emelkedett.

Értékpapír-kibocsátókkal kapcsolatos kockázat

Az eszközalapokban lévő értékpapírok kibocsátói kedvezőtlen esetekben rossz gazdasági helyzetbe kerülhetnek, szélsőséges esetben csőd-, vagy felszámolási eljárás indulhat ellenük. Mindez, valamint egyéb társasági ese- mények kedvezőtlenül befolyásolhatják az általuk kibocsátott értékpapírok, így az eszközalap árfolyamát is.

Ingatlankockázat

Az ingatlanpiaci tendenciákból adódó leértékelődések kockázata.

Kamatkockázat

A mindenkori kamatszint befolyásolja a már kibocsátott kamatozó értékpa- pírok értékét. A kamatszint kedvezőtlen változása (emelkedése) a kamatozó eszközök aktuális értékét csökkentheti, ami negatív hatással lehet a kama-

tozó eszközöket tartalmazó eszközalapok teljesítményére. Minél hosszabb az értékpapír hátralévő futamideje, annál erősebben reagál a piaci változásokra.

Koncentrációs kockázat

Xxxxx a kockázata, hogy az eszközalapok által végrehajtott befektetések jelentős mértékben egy bizonyos eszközkategóriára vagy egy adott piacra koncentrálódnak.

Likviditási kockázat

Az eszközalapokban lévő befektetési eszközök kiválasztásánál az esz- közök likviditása, a jelentősebb árfolyamveszteség nélkül történő mindenkori értékesítésének biztosítottsága elsődleges szempont.

Kedvezőtlen piaci körülmények esetében azonban előfordulhat, hogy a mögöttes befektetési eszközök értékesítésére csak kedvezőtlen árfolyamon, vagy jelentős időbeli csúszással nyílik lehetőség.

Működési kockázat

A működési kockázat az egyes intézmények működtetésében vagy elle- nőrzésében emberi, számítástechnikai vagy ellenőrzési hiba miatt lehetsé- ges veszteség.

Ország-, gazdasági és politikai kockázat

Az egyes kormányok politikája és intézkedései jelentős hatással lehet- nek az eszközalapokban lévő befektetések árfolyamának alakulására és az üzleti életre általában, így azon társaságok teljesítményére is, amelyek által kibocsátott értékpapírok időről időre az eszközalapok portfólióiban szerepelhetnek. A kormányzati politika befolyásolhatja az általános tőke- piaci feltételeket és a befektetések hozamait is. Az eszközalapok teljesít- ményét különösen befolyásolhatja az infláció, az árfolyam-politika, a költ- ségvetési egyensúly, illetve a folyó fizetési mérleg alakulása, valamint a kamatszint.

Az Európán kívüli országokban történő befektetések esetében nem szokvá- nyos kockázatként jelentkeznek az európai jogi, közgazdasági környezettől eltérő kockázatok.

Partnerkockázat

Amennyiben az eszközalap nevében kötött ügyletekben közreműködő part- nerek kötelezettségeiknek nem tesznek, vagy nem tudnak eleget tenni mara- déktalanul, az hátrányosan befolyásolhatja az eszközalap teljesítményét.

Részvénypiaci kockázat

A részvényekbe és részvénytípusú eszközökbe is fektető eszközalap értékét a gazdasági, politikai, piaci és kibocsátó specifikus változások befolyá- solják. Az ilyen változások a kibocsátó konkrét teljesítményétől függetlenül hátrányosan is érinthetik az értékpapírokat. Ennek megfelelően a részvények és a részvénytípusú befektetések árfolyama jelentősen ingadozhat, ami főleg rövid távon mérsékelheti az eszközalap értékét.

A biztosító a fenti kockázati típusokon túl működése során figyelembe veszi a jogi kockázatokat, amely az új piaci innovációk és a szabályozás nem egy ütemben történő fejlődéséből származik. A biztosító csak olyan ügyleteket köt, amelyek jogi megalapozottságához nem férhet kétség.

Az eszközalapokra vonatkozó közös szabályok

Az eszközalapok euróban vannak nyilvántartva, és az eszközalapok esz- közeinek értékelése is euróban történik.

Minden eszközalap tartalmazhat

• piaci értéken min. 0% max. 30% arányban bankszámlapénzt,

• nemzeti bankok, önkormányzatok és a kitűnő minősítésű pénzinté- zetek, jelzálog-hitelintézetek, ill. vállalatok által kibocsátott, vagy általuk garantált kötvényeket, diszkontkamatozású értékpapírokat, valamint bankbetéteket, ha egyes eszközalapok befektetési elvei nem ren- delkeznek másként,

• az egyes eszközalapok befektetési elveibe illő befektetési politikával rendelkező befektetési alapra kibocsátott befektetési jegyet, és bármely olyan értékpapírt, amely a befektetési politikának megfelel.

Az eszközalap hozamának növelése, illetve a kockázat csökkentése érde- kében fedezeti, arbitrázs ügyletek, értékpapír-kölcsönzés, valamint vissza- vásárlási megállapodások is kapcsolódhatnak az egyes eszközalapokhoz, illetve befektetési eszközökhöz, ha ez az eszközalap befektetési politikájával nem áll ellentmondásban.

A választható eszközalapok

a képviselt befektetési kockázat alapján

1. Alacsony kockázatú eszközalapok:

• EuróKötvény eszközalap

2. Közepes kockázatú eszközalapok:

• EuróProtect80 vegyes eszközalap

3. Magas kockázatú eszközalapok:

• EuróRészvény eszközalap

• EuróRészvény Plusz eszközalap

• Új Technológiák részvény eszközalap

• Ázsiai ingatlan részvény eszközalap

• Amazonas latin-amerikai részvény eszközalap

• Olympic részvény eszközalap

1. Alacsony kockázatú eszközalap

EuróKötvény eszközalap

Befektetési politika: Az eszközalap pénzeszközeit OECD országok állampa- pírjaiba, illetve ezen országok hitelintézeti, önkormányzati, valamint egyéb válla- lati kötvényeibe fekteti. A megcélzott országok elsősorban a fejlett országokat foglalják magukban. Az eszközalap közvetlen befektetési eszközök mellett a referenciaindexhez illeszkedő, közvetett befektetési formákat is tartalmazhat. Az eszközalap összetétele és jellemzői miatt mindenekelőtt az átmeneti biz- tonságot keresők figyelmébe ajánlott.

Eszközalap indulása: 2007. április 2.

Referenciaindex: 25%-ban Euro MTS 1–3 Year Index,

25%-ban Euro MTS 3–5 Year Index, 25%-ban Euro MTS 5–7 Year Index, 25%-ban Euro MTS 7–10 Year Index

Ajánlott befektetési időtáv: legalább 3–5 év

Hozamelvárás: *

Tőke-/hozamgarancia: nincs

Tőke-/hozamvédelem: nincs

Az EuróKötvény eszközalap kapcsán felmerülő kockázatok:

Adószabályok változásának kockázata	3	Koncentrációs kockázat	1
Árukockázat	1	Likviditási kockázat	2
Devizaárfolyam-kockázat	1	Működési kockázat	3
Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat	2	Ország, gazdasági- és politikai kockázat	3
Ingatlankockázat	1	Partnerkockázat	2
Kamatkockázat	3	Részvénypiaci kockázat	1

1: nem jellemző/ nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes 4: magas, 5: nagyon magas

2. Közepes kockázatú eszközalap

EuroProtect80 vegyes eszközalap

Befektetési politika: Az eszközalap kizárólag a Generali Investments által ki- bocsátott AktivMix Dynamik Protect 80 alapba fektet. Az alap pénzeszközeit nagyobb részben fejlett piacokon kibocsátott kötvényekbe, jellemzően állam- kötvényekbe és vállalati kötvényekbe fekteti. Pénzeszközeit kisebb részben európai, észak-amerikai, japán részvényekbe fekteti, illetve szintén kis há- nyadban azokat likvid számlapénz formájában tartja.

Célja a biztonság és a kockázat kombinációjának nyújtása a befektetők számára. A pénzügyi piacok fejlődéséből és széles körű befektetési stra- tégiából profitálhat, amely különböző pénzügyi eszközöket foglal magába. Az eszközalap abszolút hozam típusú alap, biztonságot nyújtó komponen- sekkel.

Az eszközalapot mindenekelőtt azoknak a befektetőknek a figyelmébe ajánl- juk, akik befektetéseiket kevésbé kockázatos eszközökben akarják tudni.

Eszközalap indulása: 2009. június 2.

Referenciaindex: Az eszközalaphoz befektetési politikájából

adódóan nem rendelhető referenciaindex.

Ajánlott befektetési időtáv: legalább 5–7 év

Hozamelvárás: **

Tőke-/hozamgarancia: nincs

Tőke-/hozamvédelem: nincs

Kibocsátói garancia: Az eszközalap befektetési politikájából adódóan 80%- os árfolyamvédelmet nyújt. Ez az árfolyamszint minden egyes megfigyelési időszakra, az adott év augusztus 1. – július 31. közötti időszakára külön-külön kerül meghatározásra. Ennek alapján az eszközalap az éves periódus alatt elért legmagasabb árfolyamának legalább 80%-át biztosítja az adott periódus végére (július 31.).

Az új megfigyelési időszak elején az új egy éves periódusra meghatározott árfolyamszint az előző periódus utolsó napján aktuális napi árfolyam 80%-a.

Az EuróProtect80 vegyes eszközalap kapcsán felmerülő kockázatok:

Adószabályok változásának kockázata	3	Koncentrációs kockázat	2
Árukockázat	1	Likviditási kockázat	2
Devizaárfolyam-kockázat	2	Működési kockázat	2
Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat	3	Ország, gazdasági- és politikai kockázat	3
Ingatlankockázat	1	Partnerkockázat	3
Kamatkockázat	4	Részvénypiaci kockázat	2

1: nem jellemző/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes 4: magas, 5: nagyon magas

3. Magas kockázatú eszközalapok

EuróRészvény eszközalap

Befektetési politika: Az eszközalap pénzeszközeit elsősorban fejlett piaci tőzsdéken jegyzett részvényekbe fekteti. Ezen részvénypiacok jellemzően:

– Nyugat Európa (Németország, Nagy-Britannia, Franciaország, Olasz- ország),

– Amerikai Egyesült Államok,

– Japán.

A befektetési stratégia kialakításánál az eszközalap nagy hangsúlyt fektet a földrajzi, az ágazati, és a szektorallokáció kialakítására. Az eszközalap befek- tetései között magasabb arányban szerepelnek a reálgazdaság teljesítményét jobban követő, és hosszú távon tipikusan magasabb reálhozamot biztosító értékpapírtípusok, elsősorban részvények. Ugyanakkor az eszközalap törek- szik a magasabb hozam elérése érdekében eszközölt befektetésekből szár- mazó kockázatokat csökkenteni, befektetéseinek eszközosztályonkénti és értékpapíronkénti megosztásával, egy jól diverzifikált portfólió felépítésével.

Az eszközalap elsősorban azoknak a befektetőknek a figyelmébe ajánlott, akik a magasabb kockázatvállalásért cserébe hosszú távon magasabb hozamot kívánnak elérni.

Eszközalap indulása: 2007. április 2.

Referenciaindex: 40%-ban Dj Eurostoxx 50 Index,

40%-ban S&P 100 Index, 20%-ban RMAX Index

Ajánlott befektetési időtáv: legalább 8–10 év

Hozamelvárás: *****

Tőke-/hozamgarancia: nincs

Tőke-/hozamvédelem: nincs

Az EuróRészvény eszközalap kapcsán felmerülő kockázatok:

Adószabályok változásának kockázata	3	Koncentrációs kockázat	3
Árukockázat	1	Likviditási kockázat	3
Devizaárfolyam-kockázat	5	Működési kockázat	2
Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat	3	Ország, gazdasági- és politikai kockázat	3
Ingatlankockázat	1	Partnerkockázat	3
Kamatkockázat	3	Részvénypiaci kockázat	5

1: nem jellemző/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes 4: magas, 5: nagyon magas

EuróRészvény Plusz eszközalap

Befektetési politika: Az eszközalap pénzeszközeit elsősorban fejlődő piaci tőzsdéken jegyzett részvényekbe fekteti. Ezen részvénypiacok jellemzően:

– Ázsia (Kína, India)

– Kelet-Európa és Kelet-Közép-Európa (Magyarország, Csehország, Len- gyelország, Románia, Bulgária stb.)

– Dél-Amerika (Brazília, Argentína)

– Oroszország

Az eszközalap elsősorban azoknak a befektetőknek a figyelmébe ajánlott, akik a magasabb kockázatvállalásért cserébe hosszú távon magasabb hozamot kívánnak elérni.

Eszközalap indulása: 2007. április 2.

Referenciaindex: 90%-ban MSCI EM Index, 10%-ban RMAX Index

Ajánlott befektetési időtáv: legalább 8–10 év

Hozamelvárás: *****

Tőke-/hozamgarancia: nincs

Tőke-/hozamvédelem: nincs

Az EuróRészvény Plusz eszközalap kapcsán felmerülő kockázatok:

Adószabályok változásának kockázata	3	Koncentrációs kockázat	3
Árukockázat	1	Likviditási kockázat	3
Devizaárfolyam-kockázat	5	Működési kockázat	2
Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat	3	Ország, gazdasági- és politikai kockázat	3
Ingatlankockázat	1	Partnerkockázat	3
Kamatkockázat	3	Részvénypiaci kockázat	5

1: nem jellemző/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes 4: magas, 5: nagyon magas

Új Technológiák részvény eszközalap

Befektetési politika: Az eszközalap pénzeszközeit teljes egészében széles értelemben vett technológiai és IT iparágakba sorolt, piaci tőzsdéken jegyzett részvényekbe fekteti világszerte.

A szektor megítélését és a részvények árazását általában nagy növekedési várakozás és az ehhez kapcsolódó magas kockázat jellemzi. A befektetések éppen ezért közép- és hosszú távon biztosíthatják a folyamatos technológiai fejlődés sikereiből fakadó előnyöket. A befektetés szempontjából meghatá- rozó részvénypiacok elsősorban:

– Nyugat- és Észak-Európa (Németország, Franciaország, Finnország, Svédország),

– Amerikai Egyesült Államok.

Az eszközalap elsősorban azoknak a befektetőknek a figyelmébe ajánlott, akik a magasabb kockázatvállalásért cserébe hosszú távon magasabb hozamot kívánnak elérni.

Eszközalap indulása: 2007. szeptember 17.

Referenciaindex: 90%-ban DJ World Technology Index,

10%-ban RMAX Index

Ajánlott befektetési időtáv: legalább 8–10 év

Hozamelvárás: *****

Tőke-/hozamgarancia: nincs

Tőke-/hozamvédelem: nincs

Az Új Technológiák részvény eszközalap kapcsán felmerülő kockázatok:

Adószabályok változásának kockázata	3	Koncentrációs kockázat	3
Árukockázat	1	Likviditási kockázat	3
Devizaárfolyam-kockázat	5	Működési kockázat	2
Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat	3	Ország, gazdasági- és politikai kockázat	3
Ingatlankockázat	1	Partnerkockázat	3
Kamatkockázat	3	Részvénypiaci kockázat	5

1: nem jellemző/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes 4: magas, 5: nagyon magas

Ázsiai ingatlan részvény eszközalap

Befektetési politika: Az eszközalap pénzeszközeit teljes egészében az ázsiai és csendes-óceáni térség piaci tőzsdéin jegyzett, ingatlan szektorba sorolt részvényeibe fekteti. A társaságok saját tulajdonú ingatlanokat hasznosítanak, vagy projektek kivitelezésén dolgoznak, általában egy adott ingatlan portfóliót menedzselnek. Az iparág megítélése döntően függ az érintett országok gaz- dasági növekedésének és makrogaz-dasági kockázatainak alakulásától.

A befektetés szempontjából meghatározó részvénypiacok: (nem csupán ezen országok jelentik a befektetési univerzumot) Japán, Kína, a „kis tigrisek” (Hong Kong, Szingapúr, Dél-Korea, Tajvan), Malajzia, Fülöp-szigetek.

Az eszközalap elsősorban azoknak a befektetőknek a figyelmébe ajánlott, akik a magasabb kockázatvállalásért cserébe hosszú távon magasabb hozamot kívánnak elérni.

Eszközalap indulása: 2007. szeptember 17.

Referenciaindex: 90%-ban FTSE EPRA/NAREIT Asia,

10%-ban RMAX Index

Ajánlott befektetési időtáv: legalább 8–10 év

Hozamelvárás: *****

Tőke-/hozamgarancia: nincs

Tőke-/hozamvédelem: nincs

Az Ázsiai ingatlan részvény eszközalap kapcsán felmerülő kockázatok:

Adószabályok változásának kockázata	3	Koncentrációs kockázat	3
Árukockázat	1	Likviditási kockázat	4
Devizaárfolyam-kockázat	5	Működési kockázat	2
Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat	3	Ország, gazdasági- és politikai kockázat	3
Ingatlankockázat	5	Partnerkockázat	3
Kamatkockázat	3	Részvénypiaci kockázat	5

1: nem jellemző/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes 4: magas, 5: nagyon magas

Amazonas latin-amerikai részvény eszközalap

Befektetési politika: Az eszközalap olyan fejlődő piaci cégek részvényeibe kíván befektetni, amelyek a dél- és közép-amerikai térség fejlődéséből pro- fitálhatnak. Latin-Amerika országai a világ leggyorsabban fejlődő régiói közé tartoznak és befektetői megítélésük az elmúlt időszakban jelentősen javult. Elsődleges befektetési célpont Brazília, Mexikó, Argentína, Chile, valamint a térség országainak tőzsdéin jegyzett részvények.

Az eszközalap az országok gazdasági növekedéséből származó, hosszú távú tendenciákból kíván profitálni az érintett vállalatok részvényeinek a legna- gyobb forgalmú tőzsdéken történő megvásárlásán keresztül. Az eszközalap adott esetben nem csak a részvényárfolyamok emelkedése, hanem azok csökkenése esetén is képes lehet pozitív hozam elérésére, a részvény in- dexek csökkenését inverz módon lekövető Exchange Traded Fund-ok (ETF) megvásárlásán keresztül.

Az eszközalap elsősorban azoknak a befektetőknek a figyelmébe ajánlott, akik a magasabb kockázatvállalásért cserébe hosszú távon magasabb hozamot kívánnak elérni.

Eszközalap indulása: 2010. november 1.

Referenciaindex: 80%-ban S&P Latin-Amerika 40 Index,

20%-ban RMAX Index

Ajánlott befektetési időtáv: legalább 8–10 év

Hozamelvárás: *****

Tőke-/hozamgarancia: nincs

Tőke-/hozamvédelem: nincs

Az Amazonas latin-amerikai részvény eszközalap kapcsán felmerülő kockázatok:

Adószabályok változásának kockázata	3	Koncentrációs kockázat	3
Árukockázat	1	Likviditási kockázat	3
Devizaárfolyam-kockázat	5	Működési kockázat	2
Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat	3	Ország, gazdasági- és politikai kockázat	3
Ingatlankockázat	1	Partnerkockázat	3
Kamatkockázat	3	Részvénypiaci kockázat	5

1: nem jellemző/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes 4: magas, 5: nagyon magas

Olympic részvény eszközalap

Befektetési politika: Az eszközalap pénzeszközeit teljes egészében olyan tőzsdei vállalatok részvényeibe fekteti, melyek elkötelezettek a sport és az olimpiai mozgalom mellett és az ebből fakadó előnyöket profitoldalon is képesek messzemenően kiaknázni. Az érintett szektorok jellemzően: élelmiszeripar, kereskedelem, média, sportruházat és sportszergyártás, in- frastruktúra, idegenforgalom, pénzügy és azon cégek, amelyek jelentős sportesemények és világszínvonalú csapatok szponzorai. Ezen felül az alapnak lehetősége van sportklubok, egyesületek részvényeibe is fektetni. Az eszközalap szektorszintű vagy földrajzi korlátozás nélkül fektethet be. A részvények értékelésében szerepet játszhatnak az olimpiai játékok megren-

dezéséhez kapcsolódó gazdaságélénkülési, növekedési várakozások és az ehhez kapcsolódó kockázatok megítélése.

Az eszközalap szempontjából meghatározó részvénypiacok többségében a világ meghatározó tőzsdéit jelentik (Amerikai Egyesült Államok, Nyugat- és Észak-Európa), ugyanakkor a feltörekvő piacok – világgazdaságban játszott növekvő szerepük miatt – szintén fontos célterületet jelenthetnek.

Az eszközalap elsősorban azoknak a befektetőknek a figyelmébe ajánlott, akik a magasabb kockázatvállalásért cserébe hosszú távon magasabb hozamot kívánnak elérni.

Eszközalap indulása: 2010. november 1.

Referenciaindex: 90%-ban MSCI World Index, 10%-ban RMAX Index

Ajánlott befektetési időtáv: legalább 8–10 év

Hozamelvárás: *****

Tőke-/hozamgarancia: nincs

Tőke-/hozamvédelem: nincs

Az Olympic részvény eszközalap kapcsán felmerülő kockázatok:

Adószabályok változásá- nak kockázata	3	Koncentrációs kockázat	3
Árukockázat	1	Likviditási kockázat	3
Devizaárfolyam-kockázat	5	Működési kockázat	2
Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat	3	Ország, gazdasági- és politikai kockázat	3
Ingatlankockázat	1	Partnerkockázat	3
Kamatkockázat	3	Részvénypiaci kockázat	5

1: nem jellemző/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes 4: magas, 5: nagyon magas

A választható eszközalapok összetételéről és befektetési elveiről szóló hatályos melléklet az euró alapú, befektetési egységekhez kötött életbiztosítások (G62, G62E, G62WL) feltételeinek része.

Document Metadata

Table of Contents

Hatályos: 2009. április 1-jétől

Document Metadata