GÉPJÁRMŰ FEDEZETŰ KÖLCSÖNSZERZŐDÉS
Hatályos: 2010.06.11-től visszavonásig |
GÉPJÁRMŰ FEDEZETŰ KÖLCSÖNSZERZŐDÉS
Vállalkozásokra Vonatkozó Általános Szerződési Feltételek
1. A Kölcsönszerződés előzménye, tárgya
1.1 A Bank gépjármű fedezet mellett kölcsönt nyújt az Adós részére jelen szerződés Egyedi Részében foglaltak szerint (szabad felhasználású kölcsön). Amennyiben a szerződés biztosítékát képező gépjármű más pénzügyi intézménnyel kötött szerződésből eredő tartozás biztosítékát képezi, a kölcsönösszeget elsődlegesen e tartozás kiegyenlítésére kell fordítani (hitelkiváltás).
1.2 A kölcsön folyósításának feltételei:
a) A Bank a kölcsönkérelmet befogadta és jóváhagyta;
b) A szerződés adatai a valóságnak megfelelően, a kölcsönkérelemmel összhangban és a Bank által jóváhagyottak szerint került kitöltésre;
c) A szerződést és annak a kölcsönkérelemben felsorolt összes mellékletét az érintettek szabályszerűen aláírták, valamint az előírt dokumentumokat, igazolásokat a Bank részére eredetiben átadták;
d) A kezelési költség összegét, valamint az adott konstrukcióhoz kapcsolódó valamennyi előírt költséget, díjat az Adós hiánytalanul megfizette;
e) Az Adós az előírt biztosítási szerződéseket megkötötte és teljesítette valamennyi előfeltételt, amely a biztosító kockázatba lépésének előfeltétele, és ezt a Bank részére átadott okiratokkal igazolja;
f) A Gépjármű törzskönyve a Banknál letétbe helyezésre került, valamint a gépjármű forgalmi engedélyének egy másolati példányát a Kereskedő vagy az Adós a Bank részére átadta;
g) A Bank vételi joga a hatósági gépjármű-nyilvántartásba, illetőleg – amennyiben a Bank finanszírozási ajánlata szerint a szerződéskötés, illetve szerződésmódosítás feltétele – a Bank javára alapított jelzálogjog a zálogjogi nyilvántartásba bejegyzésre került;
h) Hitelkiváltás esetén a Bank az a)-d) pontokban foglalt feltételek teljesülése esetén is jogosult a kölcsönt folyósítani, hitelfelvételi igazolást kiállítani. Ebben az esetben az Adós kijelenti, hogy az e)-g) pontokban foglalt kötelezettségeinek haladéktalanul eleget tesz, és viseli a Banknak mindazon kárát, mely ennek elmaradása miatt merült fel.
A kölcsönösszeg folyósítását a Bank megtagadhatja, ha bizonyítja, hogy a szerződés megkötése után akár az ő, akár az Adós körülményeiben olyan változás állott be, amely miatt a szerződés teljesítése többé nem várható el, továbbá a szerződés megkötése után olyan körülmények következtek be, amelyek miatt azonnali hatályú felmondásnak van helye.
Szerződő felek megállapodnak, hogy amennyiben a Kölcsönszerződés aláírásától számított 30 nap eltelik, és a fenti feltételek – figyelemmel a h) pontban foglalt rendelkezésekre – nem teljesülnek, úgy a Bank jogosult a szerződéstől elállni, valamint a felek kötelesek az eredeti állapotot visszaállítani.
2. A Kölcsön rendelkezésre bocsátása
A Bank a kölcsönt oly módon bocsátja az Adós rendelkezésére, hogy a Kölcsönszerződés Egyedi Részében foglaltaknak megfelelően folyósítja:
a) szabad felhasználású kölcsön esetén az Adós megjelölt bankszámlájára;
b) hitelkiváltás esetén közvetlenül a másik pénzügyi intézmény megjelölt bankszámlájára;
c) amennyiben a kölcsönösszeg a kiváltandó kölcsön összegét meghaladja („vegyes” típusú szerződés), a kölcsön kiváltásához szükséges összeget a másik pénzügyi intézmény megjelölt bankszámlájára, az azon felüli részt pedig az Adós megjelölt bankszámlájára.
Amennyiben hitelkiváltás esetén árfolyamváltozás miatt vagy bármely más okból kifolyólag a másik pénzügyi intézmény bankszámlájára átutalt összeg meghaladja hitelkiváltáshoz szükséges összeget, és a fennmaradó összeg a Bankhoz visszautalásra kerül, a Bank az összeget haladéktalanul átutalja az Adós megjelölt bankszámlájára.
Adós vállalja, hogy amennyiben árfolyamváltozás miatt vagy bármely más okból kifolyólag a másik pénzügyi intézménynél fennálló tartozása a folyósítás időpontjában meghaladja a másik pénzügyi intézmény által előzetesen meghatározott összeget, és így a Bank által folyósított kölcsönösszeg a kiváltandó kölcsöntartozást teljes mértékben nem fedezi, úgy a különbözetet a Bank felhívására haladéktalanul megfizeti a Banknak, vagy a Bank nevében eljáró meghatalmazottnak.
A kölcsön összegének meghatározása deviza (CHF vagy EUR) finanszírozás esetén: a Bank az igényelt deviza (CHF vagy EURO) kölcsön összegét oly módon határozza meg, hogy a folyósítás napján a Banknál jegyzett CHF vagy EURO deviza vételi árfolyamon váltja át devizára a gépjármű bruttó vételára és az önerő különbözetét.
Az Adós kölcsöntartozásának fennállását nem érinti a Kölcsönszerződés Egyedi Részében meghatározott gépjármű átadás-átvétele, megsemmisülése, meghibásodása, kellékhibája, az abban bekövetkezett bármilyen kár, illetve, ha a gépjármű bármely módon kikerül az Adós birtokából.
A futamidő kezdete az a nap, amelyen a Bank a kölcsönösszeget folyósítja.
3. Árfolyam különbözet
3.1 A Bank a kölcsönt a szerződés devizaneme szerinti devizában nyújtja és tartja nyilván, de forintban folyósítja az Adós részére. Devizafinanszírozás esetén az Adós a havi törlesztőrészleteket forintban köteles a Banknak megfizetni, az esedékességkor a Bank által jegyzett (CHF vagy EUR) deviza eladási árfolyamon átszámított összegben. Az esetleges árfolyamváltozásokból adódó különbözetet az Adós a havonta küldött fizetési értesítőben foglaltak szerint köteles megfizetni a Bank részére. Árfolyamcsökkenés esetén a Bank a törlesztőrészlet fizetésénél felmerült különbözetet az Adós részére jóváírja.
Árfolyam különbözet = ÁRF(2) - ÁRF(1)× R
ÁRF(1): a Bank (CHF vagy EUR) deviza eladási árfolyama a kölcsön folyósításának napján
ÁRF(2): a Bank (CHF vagy EUR) deviza eladási árfolyama a törlesztőrészlet esedékességének időpontjában
R: a mérési időpont napján esedékes havi törlesztőrészlet devizában
3.2 Az Adós tudomásul veszi, hogy amennyiben a finanszírozás alapjául szolgáló devizanem valamely állami intézkedés vagy egyéb ok folytán megváltozik vagy megszűnik, a Banknak joga van a szerződést a devizanem és az ügyleti kamat megváltoztatásával egyoldalúan módosítani, amiről értesíti az Adóst. Amennyiben az Adós a módosítást nem fogadja el, jogosult a Kölcsönszerződést a módosítás hatálybalépéséig azonnali hatállyal írásban felmondani, mely a Bank az Adóssal a változást megelőző kamat mértékével számol el.
4. Kamat és egyéb járulékok
4.1 Kamatfizetés: A folyósított kölcsön után az Adós változó mértékű ügyleti kamatot fizet (annuitásos módon), melynek szerződéskötéskori mértéke a Kölcsönszerződés Egyedi Részében
kerül meghatározásra. A kamatfizetés a havi törlesztőrészlettel együtt, illetve a kölcsön végső lejáratakor esedékes.
4.2 Ügyleti kamat
Az igénybevett kölcsön összege után fizetendő kamat éves mértéke a negyedéves kamatperiódusok első napján érvényes három hónapra jegyzett CHF LIBOR / EURO LIBOR / BUBOR (referencia kamatláb) és a kamatfelár összege.
Kamatperiódus: a jelen szerződésben meghatározott időtartam, amely alatt az ügyleti kamat mértéke változatlan, és amelynek első napján az ügyleti kamat a referencia kamatláb akkor irányadó mértékéhez igazodik, illetve amelynek utolsó napját követő napon új kamatperiódus kezdődik. A kamatperiódus – a törlesztőrészletek 5.1 pontban meghatározott esedékességétől függően – az aktuális naptári negyedév első hónapjának 5., illetve 20. napján kezdődik, és az aktuális naptári negyedévet követő hónap 4., illetve 19. napján ér véget. Kivételt képez ez alól az első kamatperiódus, amely a folyósítás napjától a következő kamatperiódus kezdőnapját megelőző napig tart, illetve az utolsó kamatperiódus, melynek lejárata a kölcsön végső lejáratának napja.
4.3 Kamatszámítás: A kamat összege 360 napos bázisévet figyelembe véve kerül kiszámításra oly módon, hogy a ténylegesen eltelt napok száma 360-nal kerül elosztásra. A Bank a kamatot, a kamatfizetési napokat, illetve a kölcsön lejáratát megelőző napig számítja fel.
4.4 A referencia kamatláb változásának követése
Az ügyleti kamat negyedévente kerül megállapításra oly módon, hogy a referencia kamatláb esetleges változását követve a Bank minden naptári negyedév első munkanapján határozza meg, és
– a törlesztőrészletek 5.1 pontban meghatározott esedékességétől függően – az adott hónap 5., illetve 20. napjától érvényesíti az ügyleti kamat mértékét.
Ezen automatikus kamatváltozásról a Bank a havonta küldött fizetési értesítőben tájékoztatja az Adóst.
4.5 Kamatok, díjak és költségek módosítása
Az alábbi feltételek, illetve körülmények bármelyikének fennállása esetén a Bank jogosult egyoldalúan – az Adós számára kedvezőtlenül is – megváltoztatni az ügyleti kamat, a szerződés alapján fizetendő díjak és költségek, valamint a késedelmi kamat mértékét:
a jogi, szabályozói környezet megváltozása:
a) a Bank – hitel-, és pénzügyi lízingszerződés alapján fennálló jogviszonyokat szorosan és közvetlenül érintő – tevékenységére, működési feltételeire vonatkozó vagy ahhoz kapcsolódó jogszabályváltozás, jegybanki rendelkezés vagy a Bankra kötelező egyéb szabályozók megváltozása;
b) a Bank – hitel-, és pénzügyi lízingszerződés alapján fennálló jogviszonyokat szorosan és közvetlenül érintő – tevékenységéhez kapcsolható közteher (pl. adó) változása, a kötelező tartalékolási szabályok változása;
c) a kötelező betétbiztosítás összegének, vagy díjának változása;
a pénzpiaci feltételek, a makrogazdasági környezet módosulása, így a Bank forrásköltségeinek változása, a pénzpiaci forrásszerzési lehetőségek változása, különösen, de nem kizárólagosan: Magyarország hitelbesorolásának változása,
az országkockázati felár változása (credit default swap),
jegybanki alapkamat, a jegybanki repo- és betéti kamatlábak változása, a bankközi pénzpiaci kamatlábak/ hitelkamatok változása,
a Magyar Állam vagy a hitelező által kibocsátott kötvény és SWAP hozamgörbék egymáshoz képest történő elmozdulása,
refinanszírozást biztosító, nyilvánosan kibocsátott értékpapír hozamának, illetve kibocsátója elismert külső hitelminősítő szervezet általi kockázati besorolásának
változása vagy az ilyen besoroláshoz kapcsolódó költségek megváltozása, a Bank lekötött ügyfélbetéteinek kamatának változása;
az Adós kockázati megítélésének megváltozása:
a) az Adós, illetve a kölcsönügylet más kockázati kategóriába történő átsorolása a Bank vonatkozó jogszabályi előírásoknak megfelelő eszközminősítési szabályzata vagy belső adósminősítési szabályzata alapján – különös tekintettel az Adós pénzügyi helyzetében és fizetőképességi stabilitásában bekövetkező változásokra –, ha azt az új kockázati kategóriába történő átsorolás az értékvesztés és ezáltal az alkalmazott kockázati felár mértékének változtatását teszi indokolttá;
b) a Bank vonatkozó jogszabályi előírásoknak megfelelő eszközminősítési szabályzata vagy belső adósminősítési szabályzata alapján azonos kockázati kategóriába tartozó hitelügyletek, illetve ügyfelek kockázatának változása, ha a kockázat megváltozása az adott kockázati kategóriában az értékvesztés, és ezáltal az alkalmazott kockázati felár mértékének változtatását teszi indokolttá.
Az Adós számára kedvezőtlen, egyoldalú szerződésmódosítást a Bank a módosítás hatálybalépését legalább 60 nappal megelőzően az ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségeiben kifüggesztett, valamint a honlapján közzétett Hirdetményben teszi közzé, továbbá arról a havonta, postai úton küldött fizetési értesítőben közvetlenül is tájékoztatja az Adóst.
Amennyiben Xxxx a módosítást nem fogadja el, úgy jogosult a módosítás hatálybalépéséig a Kölcsönszerződést azonnali hatállyal, díjmentesen felmondani, mely esetben a Bank az Adóssal a változást megelőző kamat, díj, költség és késedelmi kamat mértékével számol el.
4.6 Kamatkülönbözet
Kamatkülönbözet = TK × [ÁRF(2) / ÁRF(1)] × [RK(2) - RK(1)] / K
TK: az esedékes törlesztőrészlet kamat része forintban meghatározva az ÁRF(1) árfolyamon ÁRF(1): meghatározva a szerződés 3. pontjában
ÁRF(2): meghatározva a szerződés 3. pontjában
RK(1): a szerződéskötés napján, illetve a legutóbb érvényesített kamatmódosítás napján érvényes 3 hónapra jegyzett referencia kamatláb
RK(2): a törlesztőrészlet esedékességének időpontjában érvényes 3 hónapra jegyzett referencia kamatláb
K: az esedékesség napján érvényes ügyleti kamatláb.
Az esetleges árfolyamváltozásból, illetve kamatváltozásból eredő árfolyam- és kamatkülönbözetet a Bank a fentiek alapján havonta, utólag érvényesíti, és azok összegéről a havi fizetési értesítőben tájékoztatja az Adóst.
4.7 Teljes Hiteldíj Mutató (THM)
A Bank az Adós írásbeli kérésére tájékoztatja az Adóst az általa már teljesített törlesztőrészletek tőke- kamat megbontásáról. A Bank a Kölcsönszerződés Egyedi Részében meghatározott THM-et a 83/2010. (III. 25.) Korm. rendelet rendelkezései szerint határozta meg. Az induló THM meghatározása az Adós által forintban teljesített fizetései alapján történik. A forint befizetéseknek a kölcsön devizanemére történő átszámítása a Bank által a folyósítás napján jegyzett T napos deviza eladási árfolyam alapján történik.
A THM számításánál figyelembe nem vett egyéb költségek – így a Gépjármű átírási költségei vagy esetlegesen felmerülő közjegyzői díj – a mindenkori hatályos jogszabályokban meghatározott mértékben az Adóst terhelik.
4.8 A THM változása
A THM megváltozik az ügyleti kamat megváltozása, vagy az Adós által kezdeményezett szerződésmódosítások (különösen előtörlesztés, kölcsönátvállalás) esetén, illetve amennyiben jelen
Kölcsönszerződés hatálya alatt hatósági rendelkezés vagy jogszabályváltozás következtében, illetve egyéb körülményből eredően a Banknak igazolható többletköltségei merülnek fel, melyeket továbbhárít az Adósra.
5. A Kölcsönszerződésből eredő pénzügyi kötelezettségek teljesítésének rendje
5.1 Az első törlesztőrészlet esedékessége
a) amennyiben a kölcsön folyósítása az adott hónap 5-e és 20-a közé esik, a következő hónap 5-én
b) amennyiben a kölcsön folyósítása az adott hónap 21-e és a következő hónap 4-e közé esik, akkor a 21-ét követő hónap 20. naptári napján esedékes. A további törlesztőrészletek az első törlesztőrészlethez igazodóan havonta esedékesek.
5.2 Felek a havi rendszeres törlesztőrészlet összegétől különböző összegű törlesztés – Kiemelt részlet
– fizetésében is megállapodhatnak. Ezen részlet összegét és esedékességét a Kölcsönszerződés Egyedi Része tartalmazza.
5.3 Az Adós tudomásul veszi, hogy a befizetéseit a Bank a Ptk. 293. §-ban meghatározott módon és sorrend szerint (költség, késedelmi kamat, ügyleti kamat, tőke) számolja el.
A Bank az Adós részére havonta fizetési értesítőt küld, amelyben tájékoztatja az Adóst a fizetendő törlesztőrészlet összegéről, az árfolyam és kamatváltozásból adódó fizetési kötelezettségéről, valamint az esetleges késedelmes fizetés miatt fennálló késedelmi kamattartozás összegéről. Ennek elmaradása az Adós fizetési kötelezettségét nem érinti.
5.4 Jelen Kölcsönszerződés alapján az Adóst terhelő egyéb pénzügyi kötelezettségeket a Kölcsönszerződésben, vagy a Bank felhívásában meghatározott határidőn belül, illetve határnapra kell teljesíteni. Amennyiben a fizetési határnap munkaszüneti nap, az esedékesség napja a következő munkanap. Szerződésszerű teljesítésnek csak az számít, ha az esedékes összeg legkésőbb az esedékesség napján megjelenik Bank bankszámláján, vagy befizetésre kerül a Bank bármely fiókjának pénztárába. A teljesítés bizonyítékaként a felek a Bank nyilvántartását fogadják el.
Postai csekkel történő fizetés esetén az Adós a befizetést olyan időpontban köteles teljesíteni, hogy az esedékes összeg az esedékesség napján, a Bank bankszámláján jóváírásra kerüljön. A postán történt teljesítés esetén a teljesítés nem tekinthető elkésettnek abban az esetben, ha az Adós legkésőbb a határidő utolsó napján az esedékes törlesztőrészletet befizeti. Xxxx nem mentesül a késedelmes fizetés jogkövetkezménye alól, ha a Bank a csekket nem küldte meg időben. Amennyiben bármely oknál fogva a Bank által kiállított csekkek nem kerültek volna időben kézbesítésre, úgy az Adós köteles más úton, így akár belföldi postautalvánnyal (rózsaszín csekk), vagy banki átutalással, illetőleg személyesen határidőben teljesíteni kötelezettségét.
5.5 Késedelmi kamat:
Amennyiben az Adós jelen szerződés alapján fennálló bármely fizetési kötelezettségét késedelmesen teljesíti, az esedékesség napjától a teljesítés napjáig a Kondíciós Listában meghatározott mértékű késedelmi kamatot köteles fizetni a lejárt tartozása után.
5.6 Az Adós tudomásul veszi, hogy amennyiben fizetési késedelembe esik, és a hátralékos összeget felszólítás ellenére nem fizeti meg, úgy a Bank a tartozás mielőbbi megtérülése érdekében jogosult külső közreműködőt is igénybe venni, melynek költségei az Adóst terhelik. Az Adós ebből a célból hozzájárul adatainak közléséhez.
5.7 Előtörlesztés, szerződésmódosítás
5.7.1 Az Adós az 5.7.2-5.7.3 pontokban foglaltak szerint bármikor élhet a kölcsön részleges vagy teljes előtörlesztésének lehetőségével.
5.7.2 Adós tartozása a Kölcsönszerződés futamidő letelte előtti megszűnése esetén
a) a Kölcsönszerződés megszűnésének napján esedékessé vált, forintban meghatározott összes tartozás (tőke, ügyleti kamat – beleértve a legutolsó törlesztőrészlet esedékessége és a végelszámolási időpont közötti időszakra számított kamatot is –, árfolyam- és kamatkülönbözet, késedelmi kamat, egyéb költség);
b) a Bankkal szembeni bármely jogcímen fennálló egyéb tartozás;
c) a Banknak a Kölcsönszerződés megszűnésével kapcsolatban felmerült igazolt költségei.
5.7.3 Szerződésmódosítási díj
Az Adós által kezdeményezett szerződésmódosítás esetén – ideértve az elő- és végtörlesztés esetét is
– az Adós díj fizetésére köteles. A szerződésmódosítási díj a módosítás kezdeményezésével egyidejűleg esedékes, és befizetése a módosítás feltétele.
5.8 Adós további kötelezettsége
Xxxx köteles biztosítani a Bank számára, hogy a fedezetet bármikor, indoklás nélkül ellenőrizhesse.
6. A gépjármű biztosítása
Amennyiben a Bank finanszírozási ajánlata, amely alapján jelen Kölcsönszerződés létrejött, a biztosítás tekintetében eltérő rendelkezéseket nem tartalmaz, az Adóst a gépjármű biztosítása tekintetében az alábbi kötelezettség terheli.
6.1 Adós mint üzembentartó, illetve tulajdonos a gépjármű birtokbavételét megelőzően köteles megkötni a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítást, valamint legalább lopás- és totálkárra kiterjedő CASCO biztosítást (kivéve „No CASCO” és „CASCO mentes” termék esetén). A CASCO biztosításban meghatározott, Adóst terhelő önrész mértéke legfeljebb a kárösszeg 20%-a lehet. Adós a CASCO biztosítást a kölcsön folyósítását megelőzően köteles megkötni, és gondoskodni arról, hogy a gépjármű megfeleljen a biztosító által előírt vagyonvédelmi előírásoknak. Xxxx köteles a biztosítást úgy megkötni, hogy a biztosítási szerződésekben a kedvezményezett, illetve engedményes a Bank legyen, így biztosítási esemény bekövetkezése esetén a biztosító a teljes kártérítés összegét a Bank eltérő rendelkezése hiányában a Bank részére fizeti ki. A Bank írásban hozzájárulhat ahhoz, hogy a biztosító a kártérítés összegét az Adós vagy a szakszerviz részére fizesse ki.
6.2 A biztosítási szerződéseket az Adós jelen Kölcsönszerződés hatálya alatt nem mondhatja fel, és a Kölcsönszerződésből eredő kötelezettségeinek minden körülmények között határidőben köteles eleget tenni.
6.3 Titoktartási kötelezettsége alóli felmentés:
Az Adós tudomásul veszi, hogy a Bank vagy a nevében eljáró képviselő a futamidő alatt a biztosítás meglétét, illetve a díjfizetést ellenőrizheti. Az Adós felhatalmazza a Bankot vagy a nevében eljáró képviselőt, hogy a díjfizetésről a gépjárművet biztosító társaságtól információt kérjen. Az Adós jelen szerződés aláírásával felmenti a biztosítót és a Bankot egymással szemben teljes körűen, minden adatra kiterjedően a biztosítási és banktitok megtartása alól.
6.4 Az Adós a biztosítási szerződésekben meghatározott káresemények bekövetkezése esetében 2 napon belül köteles a Bankot értesíteni, és a biztosítónál (képviselőjénél) szerződésszerűen eljárni a kárrendezés érdekében.
6.5 A Bank a CASCO biztosítás kedvezményezettjeként jogosult a kártérítés összegére. Amennyiben a Bank nem tart igényt a kártérítési összegre és az Adósnak nincs jelen szerződésből eredő lejárt tartozása, a Bank meghatalmazása alapján a biztosító kifizeti azt az Adós vagy a javítást végző szerviz részére. Az Adós köteles a gépjármű szakszerű javíttatásáról gondoskodni. A garancia időtartama alatt Xxxx köteles a javíttatást szakszervizben (a gépjármű importőre által szakszervizként elfogadott szervizben) végeztetni. A garancia időtartamán túl, illetve azon gépjármű esetében, melyre nincs garancia, ha a javítást nem szakszervizben végezték el, a Banknak joga van a javítás szakszerűségét
szakszervizben történő állapotfelvétel alapján vagy megbízott szakértővel ellenőriztetni. Az állapotfelvétel, illetve a szakértői véleményezés költsége az Adóst terheli. Amennyiben az ellenőrzés során megállapítható, hogy a gépjármű javítását nem szakszerűen végezték el, vagy a gépjármű mindenkori piaci értéke nem nyújt fedezetet a fennálló kölcsöntartozásra, úgy a Banknak joga van a biztosító által fizetett kártérítési összeggel az Adós kölcsöntartozását csökkenteni.
6.6 Amennyiben a Bank tudomást szerez arról, hogy az Adós kötelezettsége ellenére nem fizeti az előírt biztosítások díját, s emiatt a biztosítás felmondására sor kerülhet, úgy a hitelfedezet fenntartása érdekében jogosult az Adós helyett a biztosítási díjat megfizetni, s azt minden további engedély, vagy hozzájárulás kérése nélkül az Adósra hárítani.
6.7 Amennyiben az Adós a gépjárművet az ország területéről olyan országba kívánja kivinni, amelyre a már megkötött CASCO biztosítása nem érvényes, illetve nem terjed ki, úgy köteles arról gondoskodni, hogy a gépjármű a kivitel tartama alatt rendelkezzen olyan feltételű biztosítással, mint amelyet a szerződéskötéskor a Bank előírt. Az Adós a külföldre vitel szándékáról, és a megkötött biztosításról köteles a Bankot értesíteni.
7. A Szerződés megszűnésének esetei
7.1 A Kölcsönszerződés megszűnik teljesítéssel vagy felmondással.
Amennyiben az Adós a Kölcsönszerződést az Egyedi Részében meghatározott futamidő lejárata előtt kívánja megszüntetni, e végtörlesztési szándékát a tervezett elszámolás napját legalább 5 banki munkanappal megelőzően köteles a Bank tudomására hozni.
A Kölcsönszerződésből eredő fizetési kötelezettség akkor szűnik meg, amikor az Adós a Kölcsönszerződés alapján fennálló valamennyi fizetési kötelezettségének maradéktalanul eleget tett, vagy e követelések a Bank számára egyéb módon megtérültek.
Ezt követően a Bank köteles kiadni a Bank vételi jogának, valamint az elidegenítési és terhelési tilalomnak a hatósági gépjármű-nyilvántartásból való törléséhez, illetve a Bank javára bejegyzett jelzálogjog zálogjogi nyilvántartásból való törléséhez szükséges igazolást és a Gépjármű törzskönyvét.
7.2 A Kölcsönszerződés felmondása a fennálló kölcsön azonnali lejáratát és a tartozás teljes összegének esedékessé válását eredményezi, az Adós pedig köteles a lejárt tőkeösszeget kamataival és egyéb járulékaival együtt haladéktalanul megfizetni a Banknak.
7.3 Felmondás
7.3.1 Az Adós, amennyiben nem fogadja el a Bank egyoldalú szerződésmódosítását, jogosult a módosítás hatálybalépéséig a szerződést azonnali hatállyal, díjmentesen felmondani. Az Adós ezen kívül kizárólag végtörlesztés esetén jogosult a Kölcsönszerződést felmondani.
7.3.2 A Bank az Adós szerződésszegése (7.6 pont) esetén, valamint – tekintettel arra, hogy a gépjármű a Kölcsönszerződés biztosítéka – minden olyan esetben, amikor a gépjármű megsemmisül, elvész, a gépjárművet totálkárosnak minősíti a biztosító vagy bármely okból szükségessé válik annak harmadik személy részére történő kiadása, jogosult a Kölcsönszerződés azonnali hatályú felmondására.
A rendkívüli felmondás hatályával a kölcsön hátralékos összege azonnal esedékessé válik az alábbiak szerint.
7.4 Amennyiben a Bank a Kölcsönszerződést azonnali hatállyal felmondta, azonban ezt követően a felek a Kölcsönszerződés folytatásában állapodtak meg, az Adós köteles megtéríteni a Bank mindazon költségét, mely a Kölcsönszerződés felmondását követően, jogai érvényesítése során merült fel.
Amennyiben a Bank a Kölcsönszerződésből eredő jogainak érvényesítése során személyesen eljáró megbízottat vesz igénybe, úgy az Adós köteles annak megbízási díját és igazolt költségeit is (pl.:
szállítási díj, üzemanyag költség, tárolási díj stb.) megfizetni. A részletfizetési kedvezmény megszűnésével a fent részletezett fizetési kötelezettségeinek az Adós 8 napon belül köteles eleget tenni.
7.5 Felmondási díj
A szerződés Bank általi felmondását követően az Adós jelen Kölcsönszerződés alapján fennálló összes meg nem fizetett, valamint jövőbeli tőke- és az elszámolás napjáig esedékes kamattartozása, kamat- és árfolyam különbözete, valamint a szerződés szerint reá háruló késedelmi kamatok, egyéb költségek és az egyszeri felmondási díj egy összegben esedékessé válik.
7.6 Szerződésszegésnek minősül
A Bank a kölcsönt a Ptk. 525. § (1) és (2) bekezdésében meghatározott esetekben jogosult azonnali hatállyal felmondani. A Ptk. 525. § (1) bek. e) pontja tekintetében e szerződés alkalmazásában súlyos szerződésszegésnek minősül, különösen:
a) ha az Adós bármely, a jelen Kölcsönszerződés alapján fennálló fizetési kötelezettségei közül bármelyiknek annak esedékessége szerint nem tesz eleget;
b) az Adós bármely, 5. és 6. pontban foglalt kötelezettségének megszegése;
c) az Adós egyéb olyan felróható magatartása, amely súlyosan sérti vagy veszélyezteti a Kölcsönszerződés céljának megvalósulását vagy a Bank jogait, ide értve az Adós valóságnak meg nem felelő adatszolgáltatását;
d) az adós bármely, a Bankkal kötött szerződése az adós szerződésszegése miatt felmondásra került;
e) az Adós vagyoni helyzetének romlása (pl. csődeljárás, felszámolási eljárás kezdeményezése az arra jogosult részéről);
f) az Adós a 6.7 pontban foglalt kötelezettségét elmulasztja;
g) az Adós a kölcsön visszafizetésére biztosítékot nem nyújt (8. pont);
h) a gépjármű zár alá vétele, lefoglalása, valamint a 9.5. pontban foglaltak megszegése;
i) az Adós a 10. és 11.1 pont rendelkezéseinek nem tesz eleget.
8. A Szerződés biztosítékai
A Bank saját választása szerinti sorrendben vagy egyetemlegesen jogosult kielégítést keresni jelen Kölcsönszerződés biztosítékaiból.
A Bank az alább felsoroltakon kívül egyedi biztosítékok nyújtását is kikötheti.
8.1 Vételi jog: A felek a kölcsön fedezetéül szolgáló gépjárműre vételi jogot alapítanak a Bank javára, a Kölcsönszerződés aláírásától számított 5 éves időtartamra. Xxxx ezennel kifejezett hozzájárulását adja ahhoz, hogy a Bank vételi joga a hivatalos nyilvántartásba bejegyzésre kerüljön.
8.1.1 A vételi jogot a Bank abban az esetben gyakorolhatja, ha fennállnak a rendkívüli felmondásra okot adó körülmények, s a teljesítésre írásban felszólította az Adóst. Rendkívüli felmondás esetén a Bank egyoldalú nyilatkozattal értesíti az Adóst, hogy gyakorolja vételi jogát az itt meghatározott vételáron. A Bank vételi jogának gyakorlását harmadik személy részére átengedheti. A vételi jog alapján érvényesített vételár megegyezik a piaci árral. A felek megállapodása szerint a piaci árat akként fogadják el, hogy a Bank ajánlatot kér legalább kettő, a piacon szereplő kereskedőtől, illetőleg más személyektől, és a beérkezett legmagasabb ajánlati árat fogadják el piaci árként. Totálkáros gépjármű esetén, amennyiben az EUROTAX katalógus alapján nem állapítható meg, a Bank által felkért igazságügyi szakértő által meghatározott árat fogadják el piaci árként. A fenti vételár a gépjármű birtokbaadásától számított 15 napon belül esedékes.
8.1.2 A Bank a vételi jog gyakorlása során saját követelését, ráfordításait, költségeit jogosult beszámítással érvényesíteni. A gépjármű értékesítése után a Bank köteles az Adóssal elszámolni, s a teljes követelését meghaladó összeget az Adósnak megtéríteni, illetve fennmaradó követeléseit
Xxxxxx terhelni a fentiek szerint, aki azoknak az elszámolás kézhez vételétől számított 8 napon belül köteles eleget tenni.
8.1.3 Amennyiben a Bank jelen Kölcsönszerződés azonnali hatályú felmondása esetén a vételi jogának gyakorlását határozza el, erről haladéktalanul írásban értesíti az Adóst.
8.1.4 Amennyiben a 8.1.3 pont szerinti eljárás nem vezet eredményre, vagy ha alapos okkal feltételezhető, hogy ezen eljárás nem vezetne eredményre, illetve alkalmazása a Banknak jelentős érdeksérelmet okozna, akkor a Bank az általa megbízott személy útján a gépjárművet bárhol lefoglalhatja, és azt az Adós költségén, saját szállítóeszközén elszállíthatja vagy elszállíttathatja, vagy forgalomból történő kivonásáról intézkedhet.
8.1.5 Az Adós ezennel felhatalmazza a Bankot, hogy a gépjármű birtokbavétele érdekében jogi eszközzel éljen. Az Adós kijelenti, hogy a Bank képviselőjének ilyen irányú magatartása nem minősül birtokháborításnak, addig a mértékig, ameddig az jelen Kölcsönszerződés 7.3, illetőleg 7.4 pontja szerinti felmondására tekintettel, a gépjármű birtokbavételére irányul.
8.1.6 A megvásárolt gépjármű tulajdonjogát a Bank a felmondás, és vételi nyilatkozatának bemutatásával jogosult bejegyeztetni a gépjármű forgalmi engedélyébe, illetve a törzskönyvébe. Az Adós hozzájárul ahhoz, hogy amennyiben a gépjármű forgalmi engedélye, törzskönyve bármely okból nem áll a Bank rendelkezésére, úgy a Bank az illetékes hatóságnál jogosult eljárni a korábbi forgalmi engedély, törzskönyv bevonása, új forgalmi engedély és törzskönyv kiadása, és a Bank tulajdonjogának (forgalmi engedélybe, törzskönyvbe történő) bejegyzése tárgyában. A jelen pont alapján felmerülő költségek az Adóst terhelik.
8.1.7 Az Adós tudomásul veszi, hogy a gépjármű törzskönyvét jelen Kölcsönszerződés futamideje alatt a Bank őrzi. Amennyiben a hatóság a törzskönyvet az Adósnak küldi meg, azt az Adós köteles a Banknak postafordultával megküldeni. Amennyiben ezt elmulasztja, az új törzskönyv kiváltásának költségeit köteles a Bank részére megfizetni. Amennyiben a törzskönyv bármely oknál fog nem kerül a Bank kezelésébe, úgy az új törzskönyv legyártásának és kibocsátásának minden költségét az Adósnak kell megfizetnie.
8.2 Jelzálogjog: amennyiben a Bank finanszírozási ajánlata szerint a szerződéskötés, illetve szerződésmódosítás feltétele a kölcsön fedezetéül szolgáló gépjárműre jelzálogjog bejegyzése, a Szerződés további biztosítéka a jelen szerződés mellékletét képező jelzálogszerződésben a Bank javára alapított, Gépjárművet terhelő jelzálogjog. A jelzálogjog bejegyzésének költsége az Adóst terheli.
9. Birtokbavétel, használat
9.1 Az Adós a birtokbavétel napjától, jelen Kölcsönszerződés Egyedi Részében meghatározott futamideje alatt mindvégig köteles a gépjárművet rendeltetésszerűen használni; állagának megóvásáról – a rendeltetésszerű használattal együtt járó kopástól eltekintve – a jó gazda gondosságával gondoskodni.
9.2 Az Adós köteles betartani a gépjármű gyártóműi utasításait, és az abban meghatározott feltételek szerint a gépjárművet műszaki felülvizsgálatra (revízió és szerviz) a szakszervizek valamelyikébe bevinni, és ott a munkálatokat elvégeztetni.
9.3 Az Adós a 6. pontban foglaltakon túlmenően is haladéktalanul köteles értesíteni a Bankot a gépjárműben keletkezett vagy a gépjárművel okozott kárról, a forgalmi engedély esetleges bevonásáról, a törzskönyvet érintő esetleges eljárásról, a gépjármű lefoglalásáról, zár alá vételéről, stb.
9.4 Az Adós a gépjárművet olyan tevékenység folytatásához, amely a normál használattal rendszerint együtt járó kopás, illetve elhasználódás mértékét meghaladó kopással, illetve elhasználódással jár (pl.: taxi, oktatási cél) csak a Bankkal kötött külön megállapodás alapján használhatja.
9.5 Az Adós tudomásul veszi, hogy Kölcsönszerződés tárgyát és biztosítékát képező gépjárművet jelen Kölcsönszerződés Egyedi Részében meghatározott futamidő alatt a Bank írásbeli hozzájárulása nélkül nem terhelheti meg és el nem idegenítheti.
9.6 Az Adós tudomásul veszi, hogy jelen Kölcsönszerződés Egyedi Részében meghatározott futamidő során minden felmerülő költség (átírási költség, súlyadó, biztosítási költség, stb.) őt terheli.
10. Az Adós nyilatkozatai:
a) kijelenti, hogy a személyére, valamint a gépjárműre vonatkozó adatok a valóságnak megfelelnek;
b) vállalja, hogy a saját részt és a kezelési költséget – ha a konstrukció előírja –, valamint az egyéb, szerződéskötéskor esedékes díjakat a Bank részére megfizeti;
c) tudomásul veszi, hogy a Kölcsönszerződés Egyedi Részét a Márkakereskedő, Kereskedő, ill. Közvetítő mint a Bank, illetve az eladó megbízottja, vagy a Bank tölti ki;
d) kijelenti, hogy a Kölcsönszerződés pénzügyi adatai és a Bank által jóváhagyott kölcsönkérelemben szereplő adatok, valamint a gépjármű átadás-átvétel napján is megegyeznek. A Kölcsönszerződés Egyedi Részében meghatározott pénzügyi adatok helyességét a Bank ellenőrzi, illetve amennyiben szükséges, azokat a jóváhagyásnak megfelelően a szerződés aláírását megelőzően helyesbíti, amelyek a továbbiakban irányadóak. A Bank nem vállal felelősséget a Kereskedő vagy az Közvetítő esetleges téves számításából eredő különbözetekért;
e) megfizeti mindazon díjakat, közterheket, adókat és illetékeket, amelyekre a gépjármű tulajdonosát kötelezik, továbbá tudomásul veszi, hogy a helyi adók (gépjárműadó, stb.) megfizetésére is köteles;
f) gondoskodik a Kölcsönszerződés 8. pontjában meghatározott biztosítékának, illetve fedezetének meglétéről, érvényesíthetőségéről; köteles a Bankot haladéktalanul értesíteni, amennyiben a biztosítékok értékében vagy értékesíthetőségében bármely változás állt be;
g) kijelenti, hogy más hitelintézettel kötött finanszírozási szerződést nem szegett meg, és vállalja, hogy ez a jelen szerződés hatálya alatt sem fog bekövetkezni;
h) kijelenti, hogy legjobb tudomása szerint nincs vele szemben olyan intézkedés vagy eljárás folyamatban, amely hátrányosan befolyásolná a pénzügyi helyzetét. Kijelenti, hogy sem adó, sem bármely egyéb hátralékos köztartozása nem áll fenn, és a kölcsön futamideje alatt a jövőben sem fog fennállni.
11. Egyéb rendelkezések
11.1 Az Adós adatszolgáltatási kötelezettsége
Amennyiben az Adós a Kölcsönszerződés Egyedi Részében meghatározott adatainak bármelyikében változás állt be, haladéktalanul köteles a Bankot értesíteni. Gazdálkodó szervezet esetén a Kölcsönszerződés hatálya alatt, azt követően, hogy az Adós rendelkezésére állnak az előző évre vonatkozó elfogadott pénzügyi jelentések, valamint az adott évre vonatkozó üzleti tervek, 15 napon belül külön felszólítás nélkül is köteles azokat megküldeni a Bank részére. Ezen túlmenően jelen Kölcsönszerződés hatálya alatt bármikor köteles mindazon adatokat – elsősorban évközi mérlegét vagy főkönyvi kivonatát – megküldeni a Bank kérésére, melyek az Adós hitelképességének megítéléséhez szükségesek.
11.2 Postai értesítések
A felek egymásnak küldött értesítései a kézbesítéssel lépnek hatályba. Az Adós részére levélpostai küldeményként postára adott nyilatkozat – ideértve a Kölcsönszerződés megszűnését követően küldött értesítéseket is – akkor is kézbesítettnek tekintendő, amennyiben az „nem kereste”,
„eredménytelen”, „elköltözött” vagy „címzett ismeretlen” jelzéssel érkezik vissza a Bankba. Az így visszaküldött iratot a postára adást követő nappal kézbesítettnek kell tekinteni. Az Adóst terheli annak
a felelőssége, ha lakcímének, illetve székhelyének megváltozását nem jelenti be a Banknak, s emiatt válik sikertelenné a kézbesítés.
11.3 Jótállási, szavatossági feltételek
Az Adós előtt ismert, hogy minden jótállási és szavatossági kötelezettség a Kereskedőt, illetve használt gépjármű esetén az Eladót terheli. Az Adós tudomásul veszi, hogy minden ilyen esetben a Kereskedő vagy az Eladó a közvetlen intézkedésre kötelezett és jogosult személy, a Bank nem kötelezhető ezen kötelezettségek teljesítésére, és így minden ilyen igényét a Kereskedővel, illetve a gépjármű eladójával szemben érvényesítheti.
11.4 Központi Hitelinformációs Rendszer
A Központi Hitelinformációs Rendszerbe (KHR) való adattovábbítás célja, hogy a hitelnyújtók rendelkezésére álljon egy zárt rendszerű adatbázis, és így lehetővé váljon a hitelképesség differenciáltabb megítélése.
A KHR-be történő adatszolgáltatás, illetve az adatok lekérdezése nem jelenti a banktitok sérelmét.
Adós tudomásul veszi, hogy személyes adatai bekerülnek a KHR-be,
- ha a pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződés megkötésének kezdeményezése során valótlan adatot közöl, hamis vagy hamisított okiratot használ, ha mindez okirattal bizonyítható, vagy
- ha a szerződésben foglalt fizetési kötelezettségének oly módon nem tesz eleget, hogy a lejárt és meg nem fizetett tartozásának összege meghaladja a késedelembe esés időpontjában érvényes legkisebb összegű havi minimálbért és a késedelem folyamatosan kilencven napon keresztül fennáll (Hpt. 130/C. §).
A Bank értesítést küld az adatátadás tervezett végrehajtását 30 nappal megelőzően arról, hogy a 130/C. §-ban meghatározott esetben adatai bekerülnek a KHR-be, ha a szerződésben foglalt kötelezettségének nem tesz eleget, és egy újabb értesítést az adatátadást követő legfeljebb nyolc napon belül annak megtörténtéről.
Jogorvoslati lehetőség:
A nyilvántartott kifogást emelhet referenciaadatainak a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére történt átadása, azoknak a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás által történő kezelése ellen, és kérheti a referenciaadat helyesbítését, illetve törlését. A kifogást a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozáshoz vagy ahhoz a pénzügyi szervezethez nyújthatja be, amelyik a kifogásolt adatot a KHR-be továbbította. A kifogás eredményéről írásban kap tájékoztatást.
12. Záró rendelkezések
12.1 A Bank által nyújtott kölcsön és járulékai, illetve a még fennálló kölcsön és járulékai, valamint a befizetések elszámolása tekintetében, azok összegének megállapítására a Bank nyilvántartásai, üzleti könyvei az irányadók.
12.2 Amennyiben a jelen szerződésen alapuló valamely fizetési vagy egyéb kötelezettség teljesítésének időpontja munkaszüneti napra esne, akkor az esedékesség időpontja az ezt követő első banki munkanap.
12.3 Az Adós tudomásul veszi, hogy a kamatváltozással a törlesztőrészletek összege módosulhat, amiről a Bankot tájékoztatási kötelezettség terheli, és amely teljesítettnek tekintendő az Adós 4.5 pontban meghatározott módon történő értesítésével.
12.4 A Kereskedő vagy a Közvetítő köteles mindazon intézkedéseket és értesítéseket megtenni, amelyek ahhoz szükségesek, hogy az ügylet során mind az eladó, mind az Adós jogai maradéktalanul érvényesülhessenek, s felelős minden olyan kárért, amely felróható magatartásának következménye. Az Adós köteles intézkedni, hogy a Kereskedő, illetve Közvetítő, a folyósított kölcsönösszeget a Bank részére utalja vissza, amennyiben akár a gépjármű adásvételi-, akár a jelen
Kölcsönszerződést az érintett felek felbontják, illetve egyéb, az eredeti állapot helyreállítását eredményező jognyilatkozatot tesznek.