Tartalom
Tartalom
Ügyféltájékoztató 4
A PostaHozamÔr Plusz (2 3060 kódszámú) egyszeri díjas befektetési egységhez kötött életbiztosítás feltételei 6
1. Általános rendelkezések, a biztosítási szerzôdés létrejötte, alanyai 6
2. A biztosítási szerzôdéshez kapcsolódó fogalmak 7
3. Biztosítási események 9
4. Kiegészítô biztosítási szolgáltatás 9
5. Xxxxxxxx halál és a kiegészítô haláleseti szolgáltatás biztosítási összegei 9
6. A biztosítási szolgáltatás 10
7. A biztosítás tartama 10
8. A Biztosított minimális életkora 10
9. A biztosítás díja 10
10. Eseti díj 10
11. Eszközalapok 11
12. Az eszközalapok értékelése 11
13. A Szerzôdô számlája, díj jóváírása 12
14. Átváltás 12
15. Költségek 12
16. Kockázati díjak 13
17. A költségek és a kockázati díjak levonása 13
18. Visszavásárlás 14
19. Részvisszavásárlás 14
20. Tájékoztatás a szerzôdés legfontosabb adatairól 15
21. Felmondás 15
22. A biztosítási szerzôdés hatálybalépése, a kockázatviselés kezdete 16
23. A Biztosító kockázatviselésének korlátai 16
24. Közlési kötelezettség 16
25. A Biztosító mentesülése 17
26. Kizárások az élet- és balesetbiztosítás esetén 17
27. A biztosítási szerzôdés megszûnése 18
28. Biztosítási díj 18
29. A biztosítási esemény bejelentése 18
30. A biztosítási szolgáltatás kifizetéséhez szükséges iratok 19
31. A szolgáltatás kifizetése 20
32. A biztosítás elévülése 20
33. Személyes adatok kezelése és titoktartás 20
34. Egyéb rendelkezések 24
Melléklet 25
Ügyféltájékoztató
Tisztelt Ügyfelünk!
Köszönjük a Magyar Posta Életbiztosító Zrt. (továbbiakban: Biztosító) iránti megtisztelô bizalmát!
A következôkben tájékoztatjuk Önt a Biztosító, valamint biz- tosításközvetítôje legfontosabb adatairól, a fogyasztói panaszok elintézési lehetôségeirôl, felügyeleti szervünkrôl, az adat- védelem és az adatkezelés szabályairól. Felsoroljuk azokat a szervezeteket is, amelyeknek az Ön – egyébként biztosítási titkot képezô – adatait a Biztosító továbbadhatja. Részletesen ismertetjük Önnel azokat a tudnivalókat, amelyek a biztosítási szerzôdésre vonatkoznak. A biztosítási tevékenység és a biz- tosítási szerzôdés alapjául szolgáló két legfontosabb jogszabály a Polgári Törvénykönyvrôl szóló 1959. évi IV. törvény (Ptk.), valamint a biztosítókról és a biztosítási tevékenységrôl szóló 2003. évi LX. törvény (Bit). A szerzôdésre (díjfizetésre, szolgál- tatásra) vonatkozó adójogszabály a mindenkor hatályos személyi jövedelemadóról szóló törvény (1995. évi CXVII. törvény a személyi jövedelemadóról).
Kérjük, hogy figyelmesen olvassa el a kezében tartott Ügyféltájé-
koztató és biztosítási szerzôdési feltételek kiadványunkat. Ez mindenben irányadó az Ön által megkötni kívánt biztosítási szer- zôdésre, a szerzôdô felek jogaira és kötelezettségeire vonatko- zóan. Törekedtünk a közérthetô fogalmazásra, amennyiben mégis maradna tisztázatlan kérdése, akkor forduljon bizalommal biztosításközvetítôjéhez, aki megad Önnek minden szükséges tájékoztatást. Az Ügyféltájékoztató és biztosítási szerzôdési feltételek részletes megismerése, valamint írásban nyugtázott átvétele után a biztosítási ajánlat aláírásával kifejezi szándékát a biztosítási szerzôdés megkötésére.
A Biztosító székhelye: 0000 Xxxxxxxx, Xxx xxxx 0–0., levélcíme: 1535 Budapest, Pf. 952, Ügyfélszolgálatunk kedvezményes helyi díjjal hívható telefonszáma: 06 40 200 480.
A Biztosító biztosításközvetítôje a Magyar Posta Zrt., székhelye 1122 Budapest, Krisztina krt. 6–8., levélcíme: 1540 Budapest. A Magyar Posta Zrt. (illetve az alkalmazásában, megbízásában eljáró természetes személy) függô biztosításközvetítôként a Biztosító nevében jár el, a biztosításközvetítôi tevékenység során okozott szakmai károkért a Magyar Posta Életbiztosító Zrt. áll helyt. A Magyar Posta Zrt. közvetlen részesedéssel rendelkezik a
Magyar Posta Életbiztosító Zrt-ben és a Magyar Posta Biztosító Zrt-ben. Más biztosítóban, biztosításközvetítôben, biztosítási szaktanácsadóban sem közvetlen, sem közvetett részesedéssel nem rendelkezik.
A Biztosító és a biztosításközvetítô felügyeleti szerve a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (továbbiakban: PSZÁF), melynek címe: 1013 Budapest, Krisztina krt. 39.; levélcíme: 1535 Budapest
114. Pf. 777; Ügyfélszolgálati telefonszáma: 06 40 203 776. A Magyar Posta Zrt. (illetve az alkalmazásában, megbízásában eljáró természetes személy) biztosításközvetítôi tevékenységével kapcsolatosan panasszal élhet a Biztosítónál, illetve a PSZÁF-nál. A PSZÁF a biztosításközvetítôkrôl nyilvántartást vezet, amely nyilvántartás megtekinthetô a xxx.xxxxx.xx honlapon. Biztosítási szerzôdésével kapcsolatos bármilyen panaszával, észrevételével, bizalommal fordulhat biztosításközvetítôjéhez, vagy közvetlenül a Biztosító Igazgatóságához: 0000 Xxxxxxxx, Xxx xxxx 0-0. Panasszal fordulhat továbbá a PSZÁF-hoz, a Fogyasztóvédelmi Fôfelügyelôséghez, valamint a békéltetô testületekhez. Amennyiben vitás ügyét nem tudja peren kívül érvényesíteni, Önnek jogában áll bírósági utat igénybe venni. Minden jognyilatkozat csak írásban érvényes, a felmondást és a rész- vagy teljes visszavásárlási kérelmet pedig – ha nem szemé- lyesen nyújtja be – ajánlott levélben kell eljuttatnia a Biztosítóhoz. Az Ön jognyilatkozata csak akkor hatályos, ha az a Biztosító valamely szervezeti egységének a tudomására jut. Minden iratban az irányadó nyelv a magyar, úgyszintén az esetleges jogvitában, amely magyar bíróság elôtt zajlik a magyar jogszabályok alapján, melyek az itt nem szabályozott kérdésekre mindig vonatkoznak.
A PostaHozamÔr Plusz (2 3060 kódszámú) egyszeri díjas befektetési egységhez kötött életbiztosítás feltételei
1. Általános rendelkezések, a biztosítási szerzôdés létrejötte, alanyai
1.1. A PostaHozamÔr Plusz életbiztosítási szerzôdésre a jelen életbiztosítási feltételek vonatkoznak. A jelen életbiztosí- tási feltételekben nem szabályozott kérdésekben a ma- gyar Polgári Törvénykönyv rendelkezései és a hatályos magyar jogszabályok az irányadóak.
1.2. Az életbiztosítási szerzôdés megkötésének elôfeltétele, hogy a Szerzôdô írásban ajánlatot tesz a Biztosítónak. Az ajánlatot a Biztosító elutasíthatja. Az ajánlat elutasítását a Biztosító nem köteles megindokolni.
1.3. Az életbiztosítási szerzôdés a Szerzôdô és a Biztosító köl- csönös írásbeli megállapodásával jön létre.
1.4. A szerzôdés akkor is létrejön, ha a Biztosító az Ajánlatra a szervezeti egységéhez való beérkezésétôl számított 15 napon belül nem nyilatkozik. Ebben az esetben a szerzô- dés az Ajánlatnak a Biztosító, vagy képviselôje részére történô átadása idôpontjára visszamenôleges hatállyal jön létre, a Szerzôdô és a Biztosító, vagy megbízottja által ki- töltött és aláírt Ajánlat tekinthetô az életbiztosítási szerzô- désrôl kiállított kötvénynek is.
1.5. A Biztosító a neki befizetett díj ellenében vállalja az élet- biztosítási kockázatot.
1.6. A Szerzôdô az a személy, aki az életbiztosítás megkötésére ajánlatot tesz, és az életbiztosítási díj fizetését vállalja.
1.7. A Biztosított az a személy, akinek az életével kapcsolatos élet- biztosítási eseményre az életbiztosítási szerzôdés létrejön.
1.8. Az életbiztosítási szerzôdés Kedvezményezettje az a sze- mély, aki az életbiztosítási esemény bekövetkeztekor a szolgáltatás igénybevételére jogosult. Kedvezményezett- ként több személy is megnevezhetô. A kedvezményezés a biztosítási tartam alatt írásbeli kérelemmel megváltoz- tatható. Ha a Szerzôdô és a Biztosított személye nem azo- nos, a Kedvezményezett jelöléséhez és módosításához a Biztosított írásbeli hozzájárulása szükséges. A Kedvezmé- nyezett jelölése és annak megváltoztatása csak akkor lép hatályba, amikor a Szerzôdô és a Biztosított erre vonatko- zó írásbeli nyilatkozata a Biztosítóhoz beérkezik.
Kedvezményezett lehet:
a szerzôdésben megnevezett személy,
a Biztosított örököse, ha a Kedvezményezettet a szerzô- désben nem jelölték meg.
2. A biztosítási szerzôdéshez kapcsolódó fogalmak
2.1. Adminisztrációs költség: a Biztosító folyamatos költségei- nek fedezetéül szolgáló költségterhelés, amelyet a Biztosí- tó minden hónapban egyszer von le a Szerzôdô számláján nyilvántartott befektetési egységek aktuális értékébôl.
A Biztosító kétféle adminisztrációs költséget von le: arányos adminisztrációs költséget,
fix adminisztrációs költséget.
2.2. A baleseti halál kockázat havi díja: az a díj, amelyet a Biz- tosító a Szerzôdô számlájáról havi rendszerességgel a baleseti halál kockázat fedezetéül levon.
2.3 A kiegészítô haláleseti kockázat havi díja: az a díj, amelyet a Biztosító a Szerzôdô számlájáról havi rendszerességgel a kiegészítô haláleseti kockázat fedezetéül levon.
2.4. Aktuális kiegészítô haláleseti biztosítási összeg: a Biztosított halálának idôpontjában érvényes korfüggô életbiztosítási összeg.
2.5. Átváltás: a befektetési egységek átváltása a Biztosító egyik befektetési eszközalapjából a Biztosító másik befektetési eszközalapjába.
2.6. Xxxxxxxx halál: az életbiztosítás tartama alatt a Biztosított akaratától független, hirtelen fellépô olyan külsô behatás, melynek következtében a Biztosított olyan testi sérülést szenved, amelybôl kifolyólag a baleset napjától számított egy éven belül meghal.
2.7. Baleseti halál aktuális biztosítási összege: a Biztosított baleseti halálának idôpontjában érvényes korfüggô bale- seti halál biztosítási összeg.
2.8. Befektetési egység: a befektetési eszközalap befekteté- seiben való arányos részesedést megtestesítô elszámolási egység.
2.9. Befektetési egység eladási ára: a vételi árnál magasabb ár, amellyel a Biztosító a befizetett díjat befektetési egységekké számítja át.
A Biztosító által a vételi árból a mindenkor érvényes kondi- ciós lista szerint meghatározott ár.
2.10. Befektetési egység vételi ára: az az ár, amellyel a Biztosító a szolgáltatás kiszámítása, illetve a költségek elszámolása során a befektetési egységeket forintra számítja át. Az eszközalap aktuális értékének és az eszközalaphoz kötött befektetési egységek számának hányadosa.
2.11. Belépési kor: a Biztosított személy életkora a biztosítási szerzôdés kezdetén, a biztosítás technikai kezdetének év- száma és a Biztosított születési évének különbsége.
2.12. Biztosítási év: az az idôszak, amely minden évben a biz- tosítási évforduló napján kezdôdik és ettôl számított egy évig tart.
2.13. Biztosítási évforduló: minden naptári évben a biztosítás technikai kezdetének megfelelô naptári nap.
2.14. Biztosítás technikai kezdete: a biztosítási ajánlaton, illetve a kötvényen megjelölt idôpont, mindig az ajánlat keltét követô hónap elsô napja.
2.15. Biztosított aktuális kora: a biztosítás tartama alatt a biz- tosított kora minden biztosítási évfordulón eggyel nô.
2.16. Díjjóváírás: a befizetett biztosítási díj aktuális eladási áron számított befektetési egységekben történô jóváírása a Szerzôdô számláján.
2.17. Az eszközalapok a biztosítás díjának befektetésére szol- gáló, elkülönítetten kezelt befektetési eszközállományok. Az egyes eszközalapok a befektetések típusában és a befektetések kockázatában térnek el egymástól. Az egyes eszközalapok befektetési irányelveit a jelen biztosítási feltételek melléklete ismerteti.
A Biztosítónak jogában áll:
új eszközalapokat létrehoznia, illetve eszközalapokat megszüntetnie.
2.18. Eszközalap kezelési díj: az eszközalapok nettó eszközérté- kében a Biztosító által naponta érvényesített díj. Az eszköz- alap kezelési díj nyújt fedezetet az eszközalapok kezelésé- vel kapcsolatos közvetett és közvetlen költségekre.
2.19. Eseti díj: a Szerzôdô által a szerzôdés megkötésekor befi- zetett egyszeri díjon felül fizetett díj.
2.20. Értékelési nap: az a nap, amikor a Biztosító a befektetési egységek aktuális vételi és eladási árát meghatározza.
2.21. Szerzôdô számlája: a szerzôdéskötést követôen a Biztosító által létrehozott elkülönített számla, melyen a szerzôdés befektetési eszközalapokhoz kötött befektetési egységei- nek, valamint a befizetett egyszeri és eseti díjaknak, illetve
levont kockázati díjaknak és költségeknek a nyilvántartása történik.
2.22. Tranzakció: a Szerzôdô írásos kérelmére történô, a befek- tetéshez kapcsolódó esemény, mint pl. díjjóváírás, átvál- tás, részleges és teljes visszavásárlás. Az egyes tranzak- ciókra a Biztosító különbözô költségeket határoz meg és von le a Szerzôdô számlájáról.
3. Biztosítási események
Biztosítási esemény
a Biztosítottnak a kockázatviselés ideje alatt bekövetke- zô halála,
a Biztosítottnak a kockázatviselés ideje alatt bekövetke- zô baleseti eredetû halála.
4. Kiegészítô biztosítási szolgáltatás
4.1. A Szerzôdô az alapszolgáltatás mellé külön megállapodás és díj ellenében kiegészítô haláleseti szolgáltatásra is szer- zôdhet.
4.2. Amennyiben egy Biztosítottra több PostaHozamÔr Plusz szerzôdést kötnek, a kiegészítô haláleseti szolgáltatás csak egy szerzôdés esetén választható. Amennyiben több szerzôdésen választották, csak egy (az idôben legkorábbi aláírású) szerzôdés esetén szolgáltat a Biztosító, a többi esetén érvénytelen a kiegészítô haláleseti biztosítás, és az ezekre levont kockázati díjakat a Biztosító a Szerzôdô számláján jóváírja.
5. Xxxxxxxx halál és a kiegészítô haláleseti szolgáltatás biztosítási összegei
5.1. A baleseti halál biztosítási összege a Biztosított aktuális korának függvényében:
a Biztosított 70 éves koráig 300 000,-Ft,
ha a Biztosított aktuális életkora eléri a 70-et, a baleseti halál szolgáltatás megszûnik.
5.2. A választható kiegészítô haláleseti szolgáltatás biztosítási összegei a Biztosított aktuális korának függvényében:
40 éves korig 1 000 000 Ft,
41-55 éves korig 500 000 Ft,
56-65 éves korig 200 000 Ft,
ha a Biztosított aktuális kora eléri a 65-öt, a kiegészítô haláleseti szolgáltatás megszûnik.
6. A biztosítási szolgáltatás
6.1. A Biztosított halála esetén
a Biztosító a Szerzôdô számláján nyilvántartott befek- tetési egységek aktuális értékét fizeti ki egy összegben a Haláleseti Kedvezményezett javára.
amennyiben a Szerzôdô kiegészítô haláleseti szolgál- tatást is választott, a Biztosító kifizeti a Biztosított aktuális korának függvényében megállapított aktuális haláleseti biztosítási összeget is.
6.2. A Biztosított baleseti halála esetén a Biztosító kifizeti a Haláleseti Kedvezményezett javára a 6.1.-ben meghatáro- zott összegen felül, a Biztosított aktuális korának megfe- lelôen meghatározott, a baleseti halálra szóló aktuális biz- tosítási összeget.
6.3. A befektetési egységek aktuális értéke az írásos haláleseti bejelentés Biztosítóhoz történô beérkezését követô, legkésôbb hatodik munkanapon érvényes vételi áron szá- mított összeg.
7. A biztosítás tartama
A biztosítás teljes életre szól.
8. A Biztosított minimális életkora
A Biztosítottnak a szerzôdés megkötésekor a 18. életévét be kell töltenie.
9. A biztosítás díja
9.1. A biztosítás díja egyszeri díj.
9.2. A minimális egyszeri díj összegét a feltétel aktuális mellék- lete tartalmazza.
9.3. Az egyszeri díj jóváírására a biztosítási feltételek 13. pont- ja szerint kerül sor.
10. Eseti díj
10.1. A Szerzôdônek a tartam alatt lehetôsége van eseti díj befizetésére.
10.2. A befizetett eseti díjakat a Biztosító a Szerzôdô számláján tartja nyilván.
10.3. Az eseti díj jóváírására a biztosítási feltételek 13. pontja szerint kerül sor.
10.4. Az eseti díj minimális összegét a szerzôdéskötéskor a biz- tosítási feltétel aktuális melléklete határozza meg. A
Biztosító naptári évente egyszer, január 1-tôl változtathat- ja a minimális eseti díj összegét, a változásról annak hatály- balépése elôtt legalább 60 nappal írásban tájékoztatja a Biztosító a Szerzôdôt.
11. Eszközalapok
11.1. Minden eszközalap befektetési egységekbôl áll, amely egységek az eszközalap befektetett eszközeiben való arányos részesedést testesítenek meg.
11.2. Az eszközalap célja a befektetett eszközök értékének hosszú távú növelése. A befektetések hozama növeli a befektetési egységek értékét. Az egyes eszközalapok a befektetett eszközökben, azok várható hozamában és a befektetés kockázatában különböznek egymástól.
11.3. A Szerzôdô a biztosítás megkötésekor megválasztja azt az egy eszközalapot, melybe az egyszeri díjat elhelyezni kíván- ja. A Szerzôdô a befektetését csak egy eszközalapba teheti.
11.4. Az eseti díjak az egyszeri díj befektetésének megfelelô eszközalapba kerülnek befektetésre.
11.5. A Biztosítónak jogában áll eszközalapokat létrehozni és megszüntetni. Eszközalap megszüntetésére abban az esetben kerülhet sor, ha az eszközalap értéke nem elégsé- ges a gazdaságos üzemeltetéshez. A Biztosító a Szerzôdôt legalább 60 nappal az eszközalap tervezett megszün- tetése elôtt írásban értesíti és felajánlja a megszûnô esz- közalap egységeinek bármely, a termékhez kapcsolt mûködô eszközalap befektetési egységeire való költség- mentes átváltását. Amennyiben a Szerzôdô az értesítés kézhezvételétôl számított 30 napon belül nem válaszol, akkor a Biztosító a Szerzôdô befektetéseit a Biztosító által választott eszközalapba, a megszüntetés napján érvényes vételi áron váltja át.
12. Az eszközalapok értékelése
12.1. A Biztosító az eszközalapokat rendszeresen, lehetôség szerint minden munkanapon, de legalább naptári he- tenként egy napon értékeli, hogy a befektetési egységek vételi és eladási árát meghatározza.
12.2. A Biztosítónak jogában áll az eszközalapok kezelési díját az eszközalapok értékében érvényesíteni.
12.3. Az eszközalapok elindításakor a Biztosító határozza meg a befektetési egységek eladási árát.
12.4. A befektetési egység vételi ára az eszközalap aktuális érté- kének és a befektetési egységek számának hányadosa. Az aktuális eladási és vételi ár közötti különbség maxi- mális értékét az eladási ár százalékában kifejezve a biz- tosítási feltétel melléklete tartalmazza.
12.5. A Biztosító 5 tizedesjegy pontossággal tartja nyilván a be- fektetési egységek eladási és vételi árát és az Ügyfél szám- láján lévô egységek darabszámát.
13. A Szerzôdô számlája, díj jóváírása
A Szerzôdô által fizetett egyszeri és eseti díjak a Szerzôdô elkülönített számlájára kerülnek. A Szerzôdô számláján a díj jóváírására, legkésôbb a díjnak a Biztosító számlájára beazonosítható módon (név, cím, kötvényszám) való beér- kezését követô hatodik napon kerül sor, a jóváírás napján aktuális eladási árfolyamon.
14. Átváltás
14.1. A Szerzôdô kérésére a befektetési egységek bármikor egy másik eszközalapba helyezhetôk. A Szerzôdô az átváltási kérelem benyújtásakor az átváltandó összeget az adott eszközalapban nyilvántartott befektetési egységeinek száz százalékában határozhatja meg.
14.2. Az egységek átváltása legkésôbb a kérelem Biztosító szer- vezeti egységéhez történô beérkezését követô hatodik napon érvényes eladási áron történik.
14.3. Egy biztosítási év során az elsô átváltás ingyenes, a további átváltásokért a Biztosító a biztosítási feltétel aktuális mellék- letében meghatározott átváltási költséget vonja le a Szerzôdô számlájáról.
15. Költségek
15.1. A Biztosító a következô rendszeres költségeket vonja le: Eszközalap kezelési díj, melynek mértékét a biztosítási feltétel aktuális melléklete tartalmazza.
Arányos adminisztrációs költség, melynek mértékét a biztosítási feltétel aktuális melléklete tartalmazza.
Fix adminisztrációs költség, melynek mértékét a biz- tosítási feltétel aktuális melléklete tartalmazza.
15.2. A Biztosító a további, nem rendszeres költségeket vonhat- ja le:
Átváltási költség, melynek mértékét a biztosítási feltétel aktuális melléklete tartalmazza.
Extra egyenlegértesítô küldésének költsége, melyet a biztosítási feltétel aktuális melléklete tartalmazza.
A Biztosító részvisszavásárlás esetén kivonási költséget von le, melynek mértékét a feltétel aktuális melléklete tartalmazza.
15.3. A szerzôdésre jellemzô költségek mértékét a Biztosító naptári évente egyszer, január 1-tôl változtathatja. A költ- ségek változásáról a Biztosító a Szerzôdôt, annak hatály- balépése elôtt legalább 60 nappal írásban tájékoztatja.
15.4. A költségeket a Biztosító az infláció mértékének függvé- nyében növelheti. A költségek növeléséhez használt index, a Központi Statisztikai Hivatal által hivatalosan köz- zétett, elôzô naptári év fogyasztói árindexe alapján kerül meghatározásra, annak maximum 120%-ában. Amennyi- ben a megelôzô évben vagy években nem került sor a költségek növelésére, a Biztosítónak jogában áll az elôzô év, évek kumulált inflációjának függvényében a költsége- ket növelni.
16. Kockázati díjak
16.1. A Biztosító a következô kockázatokra von le díjakat:
A baleseti halál kockázat díja, melynek mértékét a biz- tosítási feltétel aktuális melléklete tartalmazza.
A kiegészítô haláleseti kockázat díja, melynek mértékét a biztosítási feltétel aktuális melléklete tartalmazza.
16.2. Amennyiben a korfüggô baleseti halál szolgáltatás és a kiegészítô haláleseti szolgáltatás megszûnik (5. pont), a Biztosító a továbbiakban nem vonja le a kockázati díjakat.
17. A költségek és a kockázati díjak levonása
17.1. A Biztosító a kockázati díjakat és a rendszeres költségeket mindig a hónap elsô napján vonja le, kivéve az eszközalap kezelési díjat, amelyet naponta érvényesít.
17.2. A nem rendszeres költségeket a tranzakciók idôpontjában és az extra egyenlegértesítô elkészítésének idôpontjában vonja le.
17.3. Minden költséglevonás a levonás napján érvényes napi vételi árfolyamon történik.
17.4. A Biztosító a biztosítás technikai kezdete elôtti tört hónapokra nem von le rendszeres költségeket és kockáza- ti díjakat.
18. Visszavásárlás
18.1. A Biztosító a biztosítást a Szerzôdô kérelmére bármikor visszavásárolja. Ha a visszavásárlásra:
a tartam elsô évében kerül sor, akkor a befektetési egy- ségek aktuális értékébôl a Biztosító a biztosítási feltételek aktuális mellékletében meghatározott költ- séget vonja le és az így fennmaradó összeget fizeti ki. az elsô biztosítási év letelte után kerül sor, a Biztosító a befektetési egységek aktuális értékét fizeti ki.
18.2. A visszavásárlási összeg a Biztosítóhoz beérkezett hiányta- lan írásos visszavásárlási kérelem beérkezését követô leg- késôbb hatodik munkanapon érvényes vételi áron számí- tott összeg.
18. 3. Visszavásárlás esetén a Biztosító a tört hónapra is levonja az adminisztrációs költségeket és a baleseti halál, valamint a kiegészítô haláleseti kockázat havi díját.
19. Részvisszavásárlás
19.1. A tartam alatt a Szerzôdô kérheti a biztosítás részvissza- vásárlását.
19.2. A Biztosító a minimális részvisszavásárlási összeget meg- határozhatja, ennek mértékét a biztosítási feltételek aktu- ális mellékletében határozza meg. A részvisszavásárlás minimális összegét a Biztosító naptári évente egyszer, január 1-tôl változtathatja, errôl 60 nappal a hatálybalépés elôtt írásban tájékoztatja a Szerzôdôt.
19.3. A részvisszavásárlás értéke kifejezhetô pénzösszegben, vagy a Szerzôdô számláján nyilvántartott befektetési egy- ségek százalékában.
19.4. A Biztosító elutasíthatja a részvisszavásárlási kérelmet, és tel- jes visszavásárlást kezdeményez, amennyiben a részvissza- vásárlási kérelem teljesítése esetén a biztosítási szerzôdés számláján maradó befektetési egységek értéke a minimális összeg alá csökkenne, melynek mértékét a biztosítási feltételek aktuális melléklete határozza meg.
19.5. Részvisszavásárlás esetén a Biztosító kivonási költséget von le, melynek mértékét a biztosítási feltételek aktuális melléklete határozza meg.
19.6. Amennyiben a szerzôdésre eseti díjakat fizettek be, a részvisszavásárlást mindig a legutoljára befizetett eseti díj terhére fizeti ki a Biztosító.
20. Tájékoztatás a szerzôdés legfontosabb adatairól
20.1. A Biztosító biztosítási évente egyszer számla-egyen- legértesítôt küld a mindenkori jogszabályoknak megfele- lôen a Szerzôdô számlájáról.
20.2. A Biztosító napi tájékozódási lehetôséget biztosít a Szerzôdônek az eszközalapok befektetési egységeinek értékeirôl a Biztosító Ügyfélszolgálati telefonszámán és a honlapján (xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx) keresztül.
20.3. A Biztosító a Szerzôdô kérésére, extra egyenlegértesítôt küld, melynek költségét a biztosítási feltételek aktuális melléklete tartalmazza.
21. Felmondás
21.1. Az életbiztosítási szerzôdés megkötését követôen a Bizto- sító a szerzôdés létrejöttétôl számított 30 napon belül tájékoztatja a Szerzôdôt a biztosítási szerzôdés létrejöt- térôl.
21.2. A Biztosító a biztosítási szerzôdés létrejöttérôl szóló tájékoztatójában köteles a szerzôdést önálló foglalkozása, vagy üzleti tevékenysége körén kívül megkötô természe- tes személy Szerzôdôt tájékoztatni, hogy az életbiztosítási szerzôdést a tájékoztató kézhezvételétôl számított 30 napon belül írásbeli nyilatkozattal, indoklás nélkül azonnali hatállyal felmondhatja.
21.3. A Szerzôdô felmondó nyilatkozatának kézhezvételét követôen a Biztosító köteles 30 napon belül a Szerzôdô által a biztosítási szerzôdéssel kapcsolatban bármely jogcí- men részére teljesített befizetésekkel elszámolni. A szerzôdés 30 napon belüli felmondása esetén a Biztosító a Szerzôdô által befizetett egyszeri díjból a biztosítási feltételek aktuális mellékletében meghatározott költségét vonja le a szerzôdés létrejöttével kapcsolatosan felmerült adminisztrációs költségeire.
21.4. A Szerzôdô érvényesen nem mondhat le az ôt megilletô 30 napos felmondási jogról.
22. A biztosítási szerzôdés hatálybalépése, a kockázatviselés kezdete
22.1. A biztosítási szerzôdés leghamarabb az azt követô nap 0 órájától lép hatályba, amikor a Szerzôdô a biztosítás egy- szeri díját a Biztosító számlájára vagy pénztárába befizette, feltéve, hogy az életbiztosítási szerzôdés már létrejött vagy utóbb létrejön.
22.2. Ha a Szerzôdô az egyszeri díjat a szerzôdés létrejötte elôtt fizeti meg, ezt az összeget a szerzôdés létrejöttéig a Biztosító kamatmentes díjelôlegként kezeli, melyet a szerzôdés létrejötte után a biztosítási díjba beszámít. Ha a szerzôdés nem jön létre, a Biztosító az egyszeri befizetett díjat a Szerzôdônek 15 napon belül visszafizeti.
22.3. A Biztosító kockázatviselésének kezdete a szerzôdés hatálybalépésének napja.
23. A Biztosító kockázatviselésének korlátai
23.1. A Biztosító a biztosítási összeg nagyságától, a Biztosított korától és az ajánlaton tett egészségi nyilatkozatától füg- gôen kérheti részletes egészségi nyilatkozat kitöltését, vagy orvosi vizsgálat elvégzését.
23.2. Ha a biztosítás orvosi vizsgálat nélkül jön létre, a Biztosító a szerzôdés hatálybalépésének napjától számított hathavi várakozási idôt köt ki. Ha a Biztosított e várakozási idôn belül meghal, a Biztosító a befizetett díjakat visszatéríti, és ezzel a biztosítás megszûnik.
23.3. A Biztosító azonban a 6. 2. pont szerinti baleseti halálra szóló biztosítási összeget fizeti ki, ha a Biztosított baleset (2. 6. pont) következtében hal meg.
23.4. Orvosi vizsgálat esetén, amennyiben a Biztosító elfogadja az ajánlatot, a biztosítást várakozási idô nélkülinek kell te- kinteni.
24. Közlési kötelezettség
24.1. A Szerzôdô és a Biztosított köteles a szerzôdés megköté- sekor a biztosítás elvállalása szempontjából lényeges, min- den olyan körülményt a Biztosítóval írásban közölni, ame- lyeket ismert, vagy ismernie kellett.
24.2. Ha a Biztosító csak a szerzôdéskötés után szerez tudomást a szerzôdést érintô lényeges körülményekrôl, továbbá ha a szerzôdésben meghatározott lényeges körülmények vál- tozását közlik vele, 15 napon belül írásban javaslatot tehet
a szerzôdés módosítására, illetve ha a kockázatot a feltéte- lek értelmében nem vállalhatja, a szerzôdést 30 napra írás- ban felmondja.
24.3. A közlésre, illetve a változás bejelentésére irányuló köte- lezettség a Szerzôdôt és a Biztosítottat egyaránt terheli.
24.4. A Szerzôdô köteles a szerzôdés tartama alatt a Szerzôdô, Biztosított, Kedvezményezettek adataiban bekövetkezô változásokat 8 munkanapon belül írásban bejelenteni.
24.5. A közlésre, illetôleg a változás bejelentésére irányuló kötelezettség megsértése esetén a Biztosító szolgáltatási kötelezettsége nem áll be, kivéve, ha bizonyítják, hogy:
a Biztosító az elhallgatott körülményt ismerte,
a közlés elmaradása sem a Szerzôdônek, sem a Biztosítottnak nem róható fel,
a Biztosított idôközben elhunyt, és az elhallgatott, vagy nem a valóságnak megfelelôen közölt körülmény nem hatott közre a biztosítási esemény bekövetkezésében, a biztosítási szerzôdés megkötése óta 5 év már eltelt.
25. A Biztosító mentesülése
25.1. A Biztosító mentesül a biztosítási összeg kifizetése alól, ha a Biztosított a Kedvezményezett szándékos magatartása következtében vesztette életét. Ebben az esetben a Bizto- sító a visszavásárlási összeget az örökösöknek fizeti meg.
25.2. A baleseti halál esetére szóló biztosítás esetében a Biztosító nem fizeti ki a baleseti haláleseti összeget, amennyiben bizonyítja, hogy a biztosítási eseményt a Biztosított jogel- lenes, súlyosan gondatlan magatartása okozta. Jogellenes, súlyosan gondatlan magatartás alatt a következôket kell érteni:
súlyosan ittas (0,8 ezrelék véralkoholszint, vagy afelett), és/vagy
kábítószer alkalmazásának hatása alatti állapotával közvetlen összefüggésben bekövetkezô biztosítási esemény,
jogosítvány nélküli jármûvezetés közben bekövetkezô biztosítási esemény.
26. Kizárások az élet- és balesetbiztosítás esetén
26. 1. A Biztosító az alábbi kockázatokat kizárja kockázatviselési körébôl:
háborús, polgárháborús események, felkelés, zavargás, lázadás,
radioaktív, vagy ionizáló sugárzás (kivéve a terápiás célú orvosi kezelést),
nukleáris energia folytán bekövetkezett balesetek, terrorcselekmények,
az elme- és tudatzavarban bekövetkezett balesetek.
26. 2. Amennyiben a fentiek valamelyike teljesül, a biztosítási összeg helyett a visszavásárlási érték kerül kifizetésre.
26.3. További kizárások baleseti halál biztosítás esetén: nem minôsülnek balesetnek, ezért a baleseti halál összege nem kerül kifizetésre a balesettel közvetlen összefüggésbe nem hozható:
bakteriális, vagy vírusfertôzések, foglalkozási betegség (ártalom), megfagyás, napszúrás, hôguta,
a Biztosított fegyveres szolgálata során, a fegyverviselé- sével, fegyverhasználatával és ezekkel összefüggésben álló események
esetén.
27. A biztosítási szerzôdés megszûnése
A biztosítási szerzôdés megszûnik:
a Biztosított halála,
a biztosítás felmondása (21. pont), vagy a biztosítás visszavásárlása
esetén.
28. Biztosítási díj
A biztosítás egyszeri díjas. Az egyszeri díj a szerzôdés létrejöttekor esedékes.
29. A biztosítási esemény bejelentése
29.1. A biztosítási eseményt annak bekövetkeztétôl számított 8 munkanapon belül kell írásban a Biztosítónak bejelenteni.
29.2. A bejelentési határidô elmulasztása esetén a Biztosító annyiban tagadhatja meg a biztosítási szolgáltatás kifize- tését, amennyiben a késedelem miatt lényeges körül- mények kideríthetetlenné válnak.
30. A biztosítási szolgáltatás kifizetéséhez szükséges iratok
30.1. A Biztosított halála esetén a Biztosító a következô okmányok Biztosítóhoz történô benyújtását kéri:
biztosítási kötvény, díjfizetést igazoló bizonylat, halotti anyakönyvi kivonat,
a Kedvezményezett jogosultságának igazolására alkal- mas iratok (személyi igazolvány másolata, mely az érvényességet is tartalmazza),
az elhunytat utolsóként kezelô orvostól származó rész- letes orvosi bizonyítvány, vagy – ha ilyen kezelésre nem került sor – más olyan orvosi, vagy hatósági bizonyít- vány, mely tartalmazza a halál okát, valamint a Biztosí- tott halálát okozó betegség kezdetének idôpontját és lefolyását, illetôleg a halál körülményeit,
külföldön bekövetkezett halál esetén a külföldi hatóság által kiállított hiteles irat hitelesített magyar fordítása, hatósági eljárás esetén a nyomozást megszüntetô, vagy megtagadó jogerôs határozat,
továbbá minden olyan dokumentum, mely a biztosítási esemény tisztázásához elengedhetetlenül szükséges.
30.2. A Biztosító szolgáltatásának feltétele lehet, hogy a Ked- vezményezett, amennyiben a mindenkori hatályos jogsza- bályok lehetôvé teszik:
mentse fel az érintett orvosokat, az egészségügyi intézményeket és hatóságokat titoktartási kötelezett- ségük alól a Biztosítóval szemben, annak érdekében, hogy a Biztosító a biztosítási eseménnyel összefüggô információkat az orvosoktól, egészségügyi intézmé- nyektôl, hatóságoktól – akik, illetve amelyek a Biztosí- tottat kezelték, vizsgálták – a kért felvilágosításokat, or- vosi jelentéseket és dokumentumokat beszerezze, illetve járuljon hozzá, hogy a Biztosított tisztázatlan halála esetén a holttestet a Biztosító megvizsgáltassa, szükség szerint a boncolását és exhumálását elvégeztesse.
30.3. A Biztosító a szerzôdés visszavásárlása esetén a következô iratok Biztosítóhoz történô benyújtását kéri:
eredeti biztosítási kötvény, díjfizetést igazoló bizonylat,
a Szerzôdô személyi igazolványának bemutatása, vagy másolata (mely az érvényességét is tartalmazza),
a Szerzôdô adóazonosító jele,
írásos visszavásárlási kérelem, amennyiben a Szerzôdô és a Biztosított személye eltér, mindkét félnek alá kell írni a kérelmet.
31. A szolgáltatás kifizetése
31.1. A Biztosító teljesítése valamennyi, a szolgáltatás kifizetésé- hez szükséges okmánynak a Biztosítóhoz való beérkezése után legkésôbb 15 napon belül történik.
31.2. Késedelmes kifizetés esetén az esedékes biztosítási összeg után a Biztosító a törvényben elôírt késedelmi kamatot fizeti.
31.3. A visszavásárlási érték vagy annak egy részének kifizetése a szükséges dokumentumok bemutatása után a Biztosító által erre feljogosított postahelyen is megtörténhet.
32. A biztosítás elévülése
A biztosításból eredô igények az esedékességtôl számított két év alatt elévülnek.
33. Személyes adatok kezelése és titoktartás
33.1. Biztosítási titok minden olyan – államtitoknak nem minô- sülô –, a Biztosító, a biztosításközvetítô, a biztosítási szak- tanácsadó rendelkezésére álló adat, amely a Biztosító, a biztosításközvetítô, a biztosítási szaktanácsadó egyes Ügyfeleinek (ideértve a károsultat is) személyi körülmé- nyeire, vagyoni helyzetére, illetve gazdálkodására vagy a Biztosítóval kötött szerzôdéseire vonatkozik.
33.2. A Biztosító az Ügyfél egészségi állapotával összefüggô adatokat, csak a biztosítási szerzôdés megkötéséhez, mó- dosításához, állományban tartásához, a biztosítási szerzô- désbôl származó követelések megítéléséhez szükséges, vagy a Bit. által meghatározott egyéb célból, az egészség- ügyi és a hozzájuk kapcsolódó személyes adatok keze- lésérôl szóló 1997. évi XLVII. törvény rendelkezései szerint, kizárólag az érintett írásbeli hozzájárulásával kezelheti.
33.3. A Biztosító, a biztosításközvetítô és a biztosítási szaktanács- adó Ügyfeleinek azon biztosítási (üzleti) titkait jogosult kezelni, amelyek a biztosítási szerzôdéssel, létrejöttével, nyilvántartásával, a szolgáltatással összefüggnek. Az adatkezelés célja csak a biztosítási szerzôdés megkötésé- hez, módosításához, állományban tartásához, a biztosítási
szerzôdésbôl származó követelések megítéléséhez szük- séges, vagy a Bit. által meghatározott egyéb cél lehet.
33.4. Az elôzô két bekezdésben meghatározott céltól eltérô cél- ból végzett adatkezelést a Biztosító, a biztosításközvetítô és a biztosítási szaktanácsadó csak az Ügyfél elôzetes hoz- zájárulásával végezhet. A hozzájárulás megtagadása miatt az Ügyfelet nem érheti hátrány és annak megadása esetén részére nem nyújtható elôny.
33.5. A biztosítási titok tekintetében, idôbeli korlátozás nélkül - ha törvény másként nem rendelkezik – titoktartási kötelezettség terheli a Biztosító, a független biztosításközvetítô, a biz- tosítási szaktanácsadó tulajdonosait, vezetôit, alkalmazottait és mindazokat, akik ahhoz a Biztosítóval kapcsolatos tevékenységük során bármilyen módon hozzájutottak.
33.6. Biztosítási titok csak akkor adható ki harmadik személynek, ha
a) a Biztosító, a biztosításközvetítô és a biztosítási szak- tanácsadó ügyfele vagy annak törvényes képviselôje a kiszolgáltatható biztosítási titokkört pontosan meg- jelölve, erre vonatkozóan írásban felmentést ad,
b) e törvény alapján a titoktartási kötelezettség nem áll fenn.
33.7. A biztosítási titok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn
a) feladatkörében eljáró Felügyelettel,
b) a folyamatban lévô büntetôeljárás keretében eljáró nyomozó hatósággal és ügyészséggel,
c) büntetôügyben, polgári ügyben, valamint a csôdeljá- rás, illetve a felszámolási eljárás ügyében eljáró bírósággal, továbbá a végrehajtási ügyben eljáró önál- ló bírósági végrehajtóval,
d) a hagyatéki ügyben eljáró közjegyzôvel,
e) az adóhatósággal, a következô bekezdésben foglalt esetekben,
f) a feladatkörében eljáró nemzetbiztonsági szolgálattal,
g) a Biztosítóval, a biztosításközvetítôvel, a szaktanács- adóval, a harmadik országbeli biztosító, független biz- tosításközvetítô vagy szaktanácsadó magyarországi képviseletével, ezek érdekképviseleti szervezeteivel, illetve a biztosítási, biztosításközvetítôi, szaktanácsadói tevékenységgel kapcsolatos verseny-felügyeleti fela- datkörében eljáró Gazdasági Versenyhivatallal,
h) a feladatkörében eljáró gyámhatósággal,
i) az egészségügyrôl szóló 1997. évi CLIV. törvény 108. §
(2) bekezdésében foglalt egészségügyi hatósággal,
j) a külön törvényben meghatározott feltételek megléte esetén a titkosszolgálati eszközök alkalmazására, titkos információ gyûjtésre felhatalmazott szervvel,
k) a viszontbiztosítóval, valamint közös kockázatvállalás (együttbiztosítás) esetén a kockázatvállaló biztosítókkal,
l) a Bit-ben szabályozott adattovábbítások során átadott adatok tekintetében a kötvény nyilvántartást vezetô hivatallal,
m) az állomány-átruházás keretében átadásra kerülô biz- tosítási szerzôdési állomány tekintetében az átvevô biz- tosítóval,
n) a kárrendezéshez és a megtérítési igény érvényesítésé- hez szükséges adatok tekintetében a Kártalanítási Számlát kezelô szervezettel, az Információs Központtal, a Kártalanítási Szervezettel és a kárrendezési megbízottal,
o) a kiszervezett tevékenység végzéséhez szükséges ada- tok tekintetében a kiszervezett tevékenységet végzôvel,
p) fióktelep esetében – ha a magyar jogszabályok által támasztott követelményeket kielégítô adatkezelés fel- tételei minden egyes adatra nézve teljesülnek, vala- mint a harmadik országbeli biztosító székhelye szerinti állam rendelkezik a magyar jogszabályok által támasz- tott követelményeket kielégítô adatvédelmi jogsza- bállyal – a harmadik országbeli biztosítóval, biz- tosításközvetítôvel, szaktanácsadóval
szemben, ha az a)-j) és n) pontban megjelölt szerv vagy személy írásbeli megkereséssel fordul hozzá, amely tartal- mazza az Ügyfél nevét vagy a biztosítási szerzôdés meg- jelölését, a kért adatok fajtáját, az adatkérés célját és jogalapját. A k), l), m) és p) pontban megjelölt szerv vagy személy kizárólag a kért adatok fajtáját, az adatkérés célját és jogalapját köteles megjelölni. A cél és a jogalap iga- zolásának minôsül az adat megismerésére jogosító jogsza- bályi rendelkezés megjelölése is.
Az elôzô bekezdés e) pontja alapján a biztosítási titok megtartásának kötelezettsége abban az esetben nem áll fenn, ha adóügyben, az adóhatóság felhívására a Biztosí- tót törvényben meghatározott körben nyilatkozattételi kötelezettség, illetve, ha biztosítási szerzôdésbôl eredô
adókötelezettség alá esô kifizetésrôl törvényben megha- tározott adatszolgáltatási kötelezettség terheli.
33.8. A Biztosító, a biztosításközvetítô és a biztosítási szaktanács- adó, a nyomozó hatóság, valamint a polgári nemzetbizton- sági szolgálat részére akkor is köteles haladéktalanul tájékoz- tatást adni, ha adat merül fel arra, hogy a biztosítási ügylet
a) kábítószer-kereskedelemmel,
b) terrorizmussal,
c) illegális fegyverkereskedelemmel, vagy
d) a pénzmosás bûncselekményével van összefüggésben.
33.9. A Biztosító, a biztosításközvetítô és a biztosítási szaktanács- adó a nyomozó hatóságot a „halaszthatatlan intézkedés” jelzéssel ellátott, külön jogszabályban elôírt ügyészi jóvá- hagyást nélkülözô megkeresésére is köteles tájékoztatni az általa kezelt, az adott üggyel összefüggô, biztosítási titok- nak minôsülô adatokról.
33.10.Nem jelenti a biztosítási titok sérelmét a Biztosító által a harmadik országbeli biztosítóhoz vagy harmadik ország- beli adatfeldolgozó szervezethez (harmadik országbeli adatkezelô) történô adattovábbítás abban az esetben, ha a Biztosító Ügyfele (adatalany) ahhoz írásban hozzájárult, és a harmadik országbeli adatkezelônél a magyar jogsza- bályok által támasztott követelményeket kielégítô adatke- zelés feltételei minden egyes adatra nézve teljesülnek, valamint a harmadik országbeli adatkezelô székhelye sze- rinti állam rendelkezik a magyar jogszabályok által támasz- tott követelményeket kielégítô adatvédelmi jogszabállyal.
33.11.A biztosítási titoknak minôsülô adatoknak másik tagállam- ba történô továbbítása esetén a belföldre történô adat- továbbításra vonatkozó rendelkezéseket kell alkalmaznia.
33.12.Nem jelenti a biztosítási titok sérelmét
a) az olyan összesített adatok szolgáltatása, amelybôl az egyes Ügyfelek személye vagy üzleti adata nem állapít- ható meg,
b) fióktelep esetében a külföldi székhelyû vállalkozás szék- helye (fôirodája) szerinti felügyeleti hatóság számára a felügyeleti tevékenységhez szükséges adattovábbítás, ha az megfelel a külföldi és a magyar felügyeleti ható- ság közötti megállapodásban foglaltaknak,
c) a jogalkotás megalapozása és a hatásvizsgálatok elvég- zése céljából a Pénzügyminisztérium részére személyes adatnak nem minôsülô adatok átadása.
d) Az a)-c) pontig meghatározott adatok átadását a Biztosító a biztosítási titok védelmére hivatkozva nem tagadhatja meg.
33.13.A Biztosító, a biztosításközvetítô és a biztosítási szaktanács- adó a személyes adatokat a biztosítási, illetve a megbízási jogviszony fennállásának idején, valamint azon idôtartam alatt kezelheti, ameddig a biztosítási, illetve a megbízási jogviszonnyal kapcsolatban igény érvényesíthetô.
33.14.A Biztosító a létre nem jött biztosítási szerzôdéssel kap- csolatos személyes adatokat kezelhet addig, ameddig a szerzôdés létrejöttének meghiúsulásával kapcsolatban igény érvényesíthetô.
33.15. A Biztosító, a biztosításközvetítô és a biztosítási szaktanács- adó köteles törölni minden olyan, Ügyfeleivel, volt Ügyfe- leivel, vagy létre nem jött szerzôdéssel kapcsolatos szemé- lyes adatot, amelynek kezelése esetében az adatkezelési cél megszûnt, vagy amelynek kezeléséhez az érintett hoz- zájárulása nem áll rendelkezésre, illetve amelynek kezelé- séhez nincs törvényi jogalap.
00.00.Xx elhunyt személyhez kapcsolódó adatok kezelésére a személyes adatok kezelésére vonatkozó jogszabályi ren- delkezések az irányadók. Az elhunyt személlyel kapcsolat- ba hozható adatok tekintetében az érintett jogait az elhunyt örököse, illetve a biztosítási szerzôdésben nevesített jogo- sult is gyakorolhatja.
34. Egyéb rendelkezések
A Szerzôdô felek a biztosítási szerzôdésbôl eredô jogviták eldöntésére a pertárgy értékétôl függôen alávetik magu- kat a Pesti Központi Kerületi Bíróság, illetve a Fôvárosi Bíróság kizárólagos illetékességének.
Melléklet
I. Díjak |
Minimális egyszeri díj: 200 000 Ft |
Minimális eseti díj: 50 000 Ft |
Részvisszavásárlás minimális összege: 50 000 Ft |
Szerzôdô számláján részvisszavásárlás után maradó minimális összeg: 200 000 Ft |
Eszközalap kezelési díj: maximum az eszközalap 2%-a évente |
Az aktuális eladási és a vételi ár közötti különbség (az eladási ár %-ában): maximum 2% |
Az aktuális eladási és vételi ár közötti különbség kedvezménye eseti díj esetén: 50% |
II. Költségek |
Arányos adminisztrációs költség: 0,1% havonta |
Fix adminisztrációs költség: 100 Ft havonta |
Átváltási költség, biztosítási éven belül az elsô ingyenes, minden további: 250 Ft/alkalom |
Extra egyenlegértesítô küldésének költsége: 250 Ft/alkalom |
Részvisszavásárlás esetén kivonási költség: 350 Ft/alkalom |
30 napon belüli ügyfélfelmondás A befizetett egyszeri díj esetén levont költség: 1,5%-a, maximum 5 000 Ft |
A szerzôdés kezdetétôl számított 12 hónapon belüli visszavásárlás költsége: 5 000 Ft |
III. Kockázati díjak |
A baleseti halál kockázat díja: 60 Ft havonta |
A kiegészítô haláleseti kockázat díja: 500 Ft havonta |
Az adatok 2007. február 15-tôl érvényesek.
A Magyar Posta Életbiztosító Zrt. befek- tetési egységekhez kötött életbiztosítási termékei mögött álló eszközalapjainak befektetési politikája
A Befektetési politika elemei
Befektetési irányelvek
Az eszközalapok befektetési célja, hogy a befektetôknek olyan ked- vezô befektetési alternatívát kínáljon, amely lehetôvé teszi nagyobb kockázatvállalás mellett magasabb hozam elérésének esélyét.
Az eszközalapok típusa, futamideje
A Magyar Posta Életbiztosító Zrt. által létrehozott unit-linked eszközalapok nyíltvégû eszközalapok, futamidejük – a Biztosító eltérô rendelkezése hiányában – határozatlan ideig tart.
Az eszközalapok kezelôje
Az eszközalapok kezelôje minden esetben – a Biztosító eltérô ren- delkezése hiányában – a Magyar Posta Életbiztosító Zrt.
Az eszközalapokat érintô befektetési korlátok
A Befektetési politika kialakításakor minden esetben a Biztosító számára irányadó, a biztosítókról és a biztosítási tevékenységrôl szóló 2003. évi LX. törvény befektetési szabályai alkalmazandók. A jogszabály a unit-linked eszközalapok esetében nem határoz meg befektetési korlátokat, így a Biztosító saját hatáskörben állíthat stratégiai korlátokat az egyes eszközalapok típusának megfelelôen.
Az eszközalapokat érintô kockázatok
Az egyes eszközalapok kockázata az adott eszközalap befek- tetései által lefedett eszközcsoportok, illetve a befektetési és mûködési környezet kockázatára terjed ki. Az eszközalapokat érintô kockázati faktorok a következôk:
• Partnerkockázat: az a kockázat, melyet az üzletfelei – bankok, alapkezelôk, brókerházak – kiválasztásával vállal fel a vagy- onkezelô. A partnerkockázat kezelésére az alapkezelô szigorú partnerminôsítést alkalmaz.
• Országkockázat: a politikai-gazdasági stabilitás, a kormányza- ti intézkedések és a befektetési környezet összessége által meghatározott tényezô.
• Kamatláb kockázat: a piaci kamatlábak változásából adódó kockázat. Jellemzôen a kötvény típusú befektetéseket érintô kockázati faktor.
• Devizaárfolyam kockázat: a nemzetközi tôkepiacokon történô befektetések miatt számolni kell a devizaárfolyamok mozgásából származó kockázattal is.
• Részvény pozícióból eredô kockázat: a részvényárfolyamok kedvezôtlen alakulásából adódó kockázat.
Eszközalapok csoportosítása
1. Alacsony kockázatú eszközalapok Pénzpiaci eszközalap Kötvény eszközalap
2. Közepes kockázatú eszközalap Ingatlan eszközalap Nemzetközi kötvény eszközalap
3. Magas kockázatú eszközalapok Magyar részvény eszközalap Nemzetközi részvény eszközalap
Az eszközalapokra vonatkozó értékelési szabályok
A Magyar Posta Életbiztosító Zrt. unit-linked eszközalapjaira vonatkozó részletes értékelési szabályokat a Biztosító eszközértékelési szabályzata tartalmazza.
Egységes jellemzôk
Az egyes eszközosztályok helyettesíthetôk az ugyanolyan eszközökbe befektetô befektetési alapok jegyeivel. A befek- tetési jegyek arányosan abba a befektetési kategóriába tartoz- nak, amelybe a befektetési alap az eszközeit az aktuális port- folió-összetétel szerint kihelyezi. Amennyiben a portfolió összetételére vonatkozó információ nem áll rendelkezésre, úgy a befektetési alap benchmark-jának összetétele alapján kell a kategóriába sorolást elvégezni. Nem vásárolható olyan befek- tetési alap, melynek eszközeit a befektetési politika nem engedi.
Az egyes eszközalapok sajátos jellemzôi
Profit Eszközalap
Az eszközalap célja
Az Eszközalapot azon befektetôk részére ajánljuk, akik befek-
Referenciaindex
Összetétel: 30% RMAX, 25% MAX Composit, 25% BUX index,
20% BIX index
Számítása:
30% x I MAXR(t) - I MAXR(t-1) + 25% x I MAXC(t) - I MAXC(t-1) + 25% x I BUX(t) - I BUX(t-1) + 20% x I BIX(t) - I BIX(t-1)
tetéseik elhelyezésénél idôtávtól függetlenül a biztonságot
I MAXR(t-1)
I MAXC(t-1)
I BUX(t-1)
I BIX(t-1)
tartják a legfontosabbnak, nem viselik el a deviza- és részvénypi- acok hullámzása által elôidézett portfolióérték ingadozásokat, azonban közép illetve hosszú távú elkötelezettségükért cserébe a pénzpiaci alapokat felülmúló magasabb hozamot várnak el.
Az eszközalap fô befektetési területe
A Profit Xxxxxxxxxx saját tôkéjét hazai ingatlanalapokba, kötvényekbe, pénzpiaci eszközökbe és egy kisebb mértékben részvényekbe fekteti. Az Eszközalap befektetéseivel megcélzott egyes tôkepiaci szegmensek portfolión belüli arányát az alap- kezelô a mindenkori piaci helyzethez és várakozásaihoz igazod- va igyekszik optimalizálni.
Az eszközalap stratégiai korlátai
Pénzeszközök 0-15%
Pénzpiaci eszközök 0-100%
Hazai állampapírok 0-85%
Ingatlanok (befektetési jegyen keresztül) 0-20%
Hazai részvények 0-40%
Az eszközalap rendelkezhet más befektetési alapok jegyeivel. Az eszközalap tôzsdei és tôzsdén kívüli származtatott ügyleteket még fedezeti céllal sem köthet.
Az eszközalap árfolyamát befolyásoló tényezôk
Kamatláb ingadozás Részvénypozícióból eredô kockázat Partnerkockázat
Az eszközalap árfolyam-ingadozásának várható mértéke: alacsony
Ajánlott befektetési idôtáv: 1-2 év
Az eszközalap devizaneme: HUF
Bonus Eszközalap
Az eszközalap célja
Ezt a befektetési formát azoknak javasoljuk, akik biztonságos befektetést keresnek, de nem szeretnének lemaradni a hazai részvénypiac egy-egy kiemelkedôen kecsegtetô befektetési lehetôségérôl sem. Ez a befektetési forma a közép illetve hossz- abb távon befektetôknek nyújthat ideális megoldást.
Az eszközalap fô befektetési területe
A Bonus Eszközalap saját tôkéjét különbözô hazai kötvényekbe, részvényekbe, pénzpiaci eszközökbe, ingatlanalapokba fekteti, így ötvözi azok elônyeit, és a nagyobb fokú kockázatmegosztás miatt a befektetôk biztonságát is növeli. Az eszközalap befek- tetéseinek nagyobb hányada a kötvények piacát célozza, de a portfolióban erôteljesebben megjelennek részvény befek- tetések is.
Az eszközalap stratégiai korlátai
Pénzeszközök 0-15%
Pénzpiaci eszközök 0-100%
Hazai állampapírok 0-85%
Ingatlanok (befektetési jegyen keresztül) 0-25%
Hazai részvények 0-60%
Az eszközalap rendelkezhet más befektetési alapok jegyeivel. Az eszközalap tôzsdei és tôzsdén kívüli származtatott ügyleteket még fedezeti céllal sem köthet.
Az eszközalap árfolyamát befolyásoló tényezôk
Kamatláb ingadozás Részvénypozícióból eredô kockázat Partnerkockázat
Az eszközalap árfolyam-ingadozásának várható mértéke: | Hazai állampapírok | 0-50% |
közepes | Ingatlanok (befektetési jegyen keresztül) | 0-25% |
Hazai részvények | 0-40% | |
Ajánlott befektetési idôtáv: 3-5 év | Nemzetközi állampapírok, vállalati kötvények | 0-50% |
Nemzetközi részvények | 0-40% |
Referenciaindex
Összetétel: 10% RMAX, 30% MAX Composit, 35% BUX index,
25% BIX index
Az eszközalap rendelkezhet más befektetési alapok jegyeivel. Az eszközalap tôzsdei és tôzsdén kívüli származtatott ügyleteket még fedezeti céllal sem köthet.
Számítása:
I MAXR(t) - I MAXR(t-1)
I MAXC(t) - I MAXC(t-1)
I BUX(t) - I BUX(t-1)
I BIX(t) - I BIX(t-1)
Az eszközalap árfolyamát befolyásoló tényezôk
Kamatláb ingadozás
10% x + 30% x + 35% x + 25% x
I MAXR(t-1)
I MAXC(t-1)
I BUX(t-1)
I BIX(t-1)
Részvénypozícióból eredô kockázat Partnerkockázat
Az eszközalap devizaneme: HUF
Global Euro Eszközalap
Az eszközalap célja
Az eszközalap befektetéseivel megcélzott egyes tôkepiaci szeg- mensek portfolión belüli arányát az alapkezelô a hozam maxi- malizálására törekedve folyamatosan a mindenkori piaci helyzethez és várakozásaihoz igazodva igyekszik optimalizálni. Ezt a befektetési formát azoknak javasoljuk, akik a nagyobb hozam reményében nagyobb kockázati hajlandósággal bírnak. Ez a befektetési forma a hosszú távon befektetôknek nyújthat ideális megoldást.
Országkockázat Devizakockázat
Az eszközalap árfolyam-ingadozásának várható mértéke: magas
Ajánlott befektetési idôtáv: 5-7 év Referenciaindex
Összetétel: 10% BUX index, 25% BIX index, 30% Citigroup
World Gov. Bond Index Europe, 35% MSCI World Index
Számítása:
35% x I MSCI(t) - I MSCI(t-1) + 30% x I CITIGROUP(t) - I CITIGROUP(t-1) + 10% x I BUX(t) - I BUX(t-1) + 25% x I BIX(t) - I BIX(t-1)
Az eszközalap fô befektetési területe
Nyomtatványszám: F 23060 01 0707
A Global Euro Eszközalap saját tôkéjét döntôen külföldi
I MSCI(t-1)
I CITIGROUP(t-1)
I BUX(t-1)
I BIX(t-1)
kötvényekbe és részvényekbe fekteti. Tekintve, hogy az eszközalap árfolyamának alakulása szoros összefüggésben áll a hazai és külföldi kötvény és részvénypiacok valamint az EUR- HUF árfolyamainak alakulásával, ezért az egyes rövidebb idôsza- kok hozamai jelentôs ingadozást mutathatnak. Ugyanakkor az ezáltal felvállalt magasabb kockázatért cserébe hosszabb távon az ezzel a befektetési formával elérhetô hozam általában felülmúlja a kizárólag a hazai kötvény- illetve részvénybefek- tetésekkel elérhetô eredményt.
Az eszközalap stratégiai korlátai
Pénzeszközök 0-15%
Pénzpiaci eszközök 0-100%
Az eszközalap devizaneme: HUF
(2 3060)
Ügyféltájékoztató és biztosítási feltételek
EGYSZERÛ
•
KÖZELI
•
BIZTOS
•
KEDVEZÔ
Elérhetôségeink:
1535 Budapest, Pf. 952
06 40 200 480
xxxx@xxx.xx xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx Személyesen bármely postán