A GB174 JELŰ GENERÁCIÓ TŐKEMEGTAKARÍTÁSI ÉLETBIZTOSÍTÁS KÜLÖNÖS FELTÉTELEINEK KIEGÉSZÍTÉSE A GENERÁCIÓ KLASSZIS 3, ILLETVE A GENERÁCIÓ KLASSZIS 6 PORTFÓLIÓKBA KÖTÖTT
Az OTP Csoport partnere
A GB174 JELŰ GENERÁCIÓ TŐKEMEGTAKARÍTÁSI ÉLETBIZTOSÍTÁS KÜLÖNÖS FELTÉTELEINEK KIEGÉSZÍTÉSE A GENERÁCIÓ KLASSZIS 3, ILLETVE A GENERÁCIÓ KLASSZIS 6 PORTFÓLIÓKBA KÖTÖTT
SZERZŐDÉSEKRE VONATKOZÓ RENDELKEZÉSEKKEL
A Generáció KLASSZIS 3, illetve a Generáció KLASSZIS 6 Portfólió választá- sával megkötött GB174 jelű Generáció Tőkemegtakarítási életbiztosítási szerződések vonatkozásában jelen Kiegészítő Feltételek kiegészítik, illetve módosítják a GB174 jelű Generáció Tőkemegtakarítási Életbiztosítás Külö- nös Feltételeit (továbbiakban Különös Feltételek). Amennyiben a jelen Ki- egészítő Feltételekben foglaltak eltérnek a Különös Feltételekben foglal- taktól, úgy a jelen Kiegészítő Feltételekben foglaltak az irányadók.
1. Értékesítési időszak
A biztosító értékesítési időszakot határoz meg, amely időszakban a Gene- ráció KLASSZIS 3, illetve a Generáció KLASSZIS 6 Portfólió választása esetén jelen Kiegészítő Feltételek mellett a szerződő ajánlatot tehet GB174 jelű Generáció Tőkemegtakarítási Életbiztosítás megkötésére. Az ajánlattétel dátuma a biztosítási ajánlat aláírásának napja. Az értékesítési időszak 2013. február 4-étől 2013. március 17-éig tart. A biztosító fenntartja a jogot, hogy az értékesítési időszakot – az egyes választható portfóliók te- kintetében akár különböző időpontokban – 2013. március 17. előtt lezárja, amennyiben a 15. pontban bemutatott Kötvény értékesítési időszakra előjegyzett mennyiségét az értékesített mennyiség meg- haladja, és a biztosítónak azt nem áll módjában a jelen kiegészítő feltételekben meghatározott paraméterek mellett bővíteni.
Amennyiben az ajánlattétel vagy a biztosítási díj befizetése az értékesítési időszak lezárása után történt, a biztosítónak jogában áll az ajánlatot, illet- ve a rendkívüli befizetésre vonatkozó megbízást 15 napon belül visszauta- sítani, ebben az esetben a befizetett biztosítási díjat az ajánlattevő által megadott számlaszámra visszafizeti.
2. A biztosítási díj
A biztosítás egyszeri díjfizetésű. A biztosítási díj egyösszegben fizetendő, amely az ajánlattételkor esedékes. Amennyiben a biztosítási díj az értékesí- tési időszakban befizetésre kerül, a biztosító a befizetett biztosítási díj elle- nében jóváírt egységszámon túl további egységeket ír jóvá a szerződő egyéni számláján a kockázatviselés kezdetekor. Az így jóváírt további egy- ségek száma az alábbi képlettel határozható meg:
Groupama Garancia Biztosító Zrt. – 0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxx 0. xxxx 00. Nyomtatványszám: 3092/1
BD – befizetett biztosítási díj
t – a biztosítási díj befizetése utáni 2. munkanap és a kockázatviselés kez- dete között eltelt napok száma.
Az ajánlat aláírásakor a szerződő kezdeményezheti az egyszeri díj megbontá- sát a 16. pontban feltüntetett különböző lejárati dátummal rendelkező port- fóliók között. Az egyszeri díj portfóliók közötti megbontása az ajánlat aláírása után a biztosítási tartam hátralévő részében nem módosítható.
3. Kockázatviselés kezdete, biztosított
A kockázatviselés kezdete 2013. március 18. A Különös Feltételek 3.§ (15) és 18.§ (4) bekezdéseiben meghatározott költségek csak a kockázatviselés kezdete után kerülnek levonásra.
A biztosított a kockázatviselés kezdetekor 2-80 év közötti természetes sze- mély, akit a biztosítási ajánlaton ekként neveznek meg.
4. A biztosítás tartama
a. A biztosítás tartama az ajánlattételt követő nap 0 órájától kizárólag Ge- neráció KLASSZIS 3 Portfólió választásával megkötött szerződések ese-
tén 2016. március 17-éig, kizárólag Generáció KLASSZIS 6 Portfólió vá- lasztásával megkötött szerződések esetén 2019. március 17-éig, a 16. pontban feltüntetett mindkét portfólió választásával megkötött szerző- dések esetében 2019. március 17-éig tart.
b. A 16. pontban feltüntetett mindkét portfólió együttes választásával megkötött szerződések esetében a biztosítás 6 éves tartamától függet- lenül a Generáció KLASSZIS 3 Portfólió 2016. március 17-én lejár, ennek megfelelően a portfólióban befektetett összeg nem kerül tovább be- fektetésre, azt a biztosító az arra irányuló igénybejelentést követően le- járati szolgáltatásként kifizeti a kedvezményezett részére.
5. Biztosítási évforduló
Az első biztosítási évforduló 2014. március 17. Ezt követően a biztosítási évforduló a biztosítás tartama alatt minden naptári évben március 17.
6. Biztosítási díj átváltása befektetési egységre
A befizetett biztosítási díjat a kockázatviselés kezdetekor a biztosító a szer- ződő által választott portfóliótól függően, a 16. pontban meghatározott portfólió összetételnek megfelelően a Generáció KLASSZIS 3 Menedzselt Indexhez Kötött Tőkevédett Forint Eszközalap, illetve a Generáció KLASSZIS 6 Menedzselt Indexhez Kötött Tőkevédett Forint Eszközalap befektetési egységeire váltja annak védett eladási árfolyamán (átváltási árfolyam).
7. Tőkevédelem
A Generáció KLASSZIS 3 Menedzselt Indexhez Kötött Tőkevédett Forint Eszközalap, illetve Generáció KLASSZIS 6 Menedzselt Indexhez Kötött Tő- kevédett Forint Eszközalap befektetési politikája alapján a biztosító a biz- tosított halálakor, illetve a választott portfólió lejáratakor tőkevé- delmet vállal. Ennek értelmében a Generáció KLASSZIS 3 Menedzselt In- dexhez Kötött Tőkevédett Forint Eszközalap egységeinek védett vételi árfo- lyama az eszközalap lejáratának napján 6,12%-kal, a Generáció KLASSZIS 6 Menedzselt Indexhez Kötött Tőkevédett Forint Eszközalap egységeinek védett vételi árfolyama az eszközalap lejáratának napján 12,62%-kal meg- haladja a kockázatviselés kezdetekor érvényes védett vételi árfolyamot.
Részleges visszavásárlás és rendszeres pénzkivonás esetén lejáratkor, vala- mint a biztosított halála esetén érvénybe lépő tőkevédelem értéke a részle- ges visszavásárlási összeg, illetve a rendszeres pénzkivonás során kifizetett összegek arányában csökken.
A tőkevédelem korlátozott és nem feltétlen. A tőkevédelem korlá- tozásának feltételeit a 15. pont vastagon szedett része tartalmazza.
8. A Generáció KLASSZIS 3 Menedzselt Indexhez Kötött Tőkevédett Forint Eszközalap, illetve a Generáció KLASSZIS 6 Menedzselt Indexhez Kötött Tőkevédett Forint Eszközalap befektetési egységeinek védett árfolyama
A fenti tőkevédelem teljesítése érdekében a biztosító a kockázatviselés kez- detétől a biztosítás lejáratáig valamennyi munkanapra meghatározza a Ge- neráció KLASSZIS 3 Menedzselt Indexhez Kötött Tőkevédett Forint Eszköz- alap, illetve a Generáció KLASSZIS 6 Menedzselt Indexhez Kötött Tőkevé- dett Forint Eszközalap befektetési egységeinek védett árfolyamát. Ha egy adott napra nem kerül meghatározásra árfolyam, akkor az utolsó ismert ár- folyam marad érvényben. A mindenkori védett árfolyam a tőkevédelem tel- jesítése érdekében időarányosan évi 2%-kal növekszik.
A biztosító a szerződő egyéni számláján nyilvántartott befektetési egységek számát és így az aktuális megtakarítási összeget a védett vételi árfolyam és a Különös Feltételek 3.§ (15) és 18.§ (4) bekezdéseiben meghatározott költségek figyelembevételével állapítja meg. A biztosítás megszűnésének évében a Különös Feltételek 18.§ (4) bekezdésben meghatározott költség kiszámítása a piaci vételi árfolyam szerint történik.
9. Haláleseti biztosítási összeg
a. A biztosítottnak a biztosító kockázatviselése során bekövetkező halála esetén a biztosító a szerződő egyéni számláján nyilvántartott befektetési egységeknek az aktuális védett vételi és az aktuális piaci vételi árfolyama közül a magasabbik alapján meghatározott értékét fizeti ki a kedvezmé- nyezettnek, ezen felül a biztosító a kockázati biztosítási összeget fizeti ki.
b. A kockázati biztosítási összeg 2-65 év közötti belépési életkorú biztosí- tott bármely okból bekövetkező halála esetén a fenti a. pontban meg- határozott összeg kizárólag Generáció KLASSZIS 3 Portfólió választásá- val megkötött szerződés esetén 20%-a, kizárólag Generáció KLASSZIS
6 Portfólió választásával megkötött szerződés esetén 15%-a, a 16. pontban feltüntetett mindkét portfólió együttes választásával megkö- tött szerződés esetén 15%-a.
c. A kockázati biztosítási összeg 66-80 év közötti belépési életkorú bizto- sított bármely okból bekövetkező halála esetén a fenti b. pontban leír- tak alapján meghatározott 2-65 év közötti biztosítottakra meghatáro- zott kockázati biztosítási összeg 15%-a.
d. A Különös Feltételek 5.§ (6) bekezdése alapján a biztosító a rend- kívüli befizetés után nem teljesít haláleseti többletszolgáltatást.
e. A biztosító az egy biztosítottra vonatkozó – akár több GB174 jelű Generáció Tőkemegtakarítási Életbiztosítási szerződés alapján összegzett – kockázati biztosítási összeget 2-65 év közötti belépé- si életkorú biztosított esetén 5 000 000 Ft-ban, 66-80 év közötti belépési életkorú biztosított esetén 300 000 Ft-ban maximálja.
f. Amennyiben a biztosítási feltételek alapján a biztosító mentesül a kockázati biztosítási összeg kifizetése alól, úgy a biztosító a kockázati biztosítási összeget nem fizeti ki.
g. A biztosítottnak az ajánlat aláírását követően, de a kockázatvise- lés kezdetét megelőzően bekövetkező halála esetén a biztosító a haláleseti kedvezményezett részére a befizetett biztosítási díj 2. pontban megadott képlet szerint meghatározott értékesítési idő- szakra járó hozammal növelt értékét fizeti ki, a kockázati biztosí- tási összeg nem kerül kifizetésre.
h. A biztosítottnak a kockázatviselési idő alatt, de a várakozási időn belüli halála esetén a biztosító a szerződő egyéni számláján nyil- vántartott befektetési egységeknek az aktuális védett vételi és az aktuális piaci vételi árfolyama közül a magasabbik alapján meg- határozott értékét fizeti ki a kedvezményezett részére, a kocká- zati biztosítási összeg nem kerül kifizetésre.
i. A szolgáltatási igény bejelentésekor a biztosító az alábbi dokumentu- mok bemutatását kéri az Életbiztosítási Általános Feltételekben meg- adott iratokon túl:
– a biztosítási esemény bekövetkeztével és annak következményeivel kapcsolatos kezelőorvosi dokumentációk, orvosi vizsgálat eredmé- nyei, orvosszakértői véleményezések.
10. A Generáció KLASSZIS 3 Menedzselt Indexhez Kötött Tőkevédett Forint Eszközalap, illetve a Generáció KLASSZIS 6 Menedzselt Indexhez Kötött Tőkevédett Forint Eszközalap befektetési egységeinek piaci árfolyama
A biztosító a Különös Feltételek 17.§ (7) bekezdése alapján a kockázatvise- lés kezdetétől minden munkanapra meghatározza a Generáció KLASSZIS 3 Menedzselt Indexhez Kötött Tőkevédett Forint Eszközalap, illetve a Gene- ráció KLASSZIS 6 Menedzselt Indexhez Kötött Tőkevédett Forint Eszköz- alap befektetési egységeinek piaci árfolyamát is. Ha egy adott napra nem kerül meghatározásra árfolyam, akkor az utolsó ismert árfolyam marad ér- vényben, e szabály alól kivételt képez a lejáratkor aktuális piaci vételi ár- folyam. A lejáratkor aktuális piaci vételi árfolyam meghatározása a 11.
pont szerint történik. Visszavásárlás, portfólióváltás és a 13. pont sze- rinti felmondás esetén a biztosító az egyéni számlán nyilvántartott befektetési egységeket a piaci vételi árfolyamon értékeli, amelyre nem vonatkozik a tőkevédelem. A piaci vételi árfolyam a védett vé- teli árfolyam értékénél kisebb is lehet, továbbá a visszavásárlási összegnél figyelembe kell venni a Különös Feltételek részét képező Mellékletben található visszavásárlási táblázatot.
Ha kivételes, rendkívüli helyzet folytán a 15. pontban bemutatott Kötvény vonatkozásában megszűnik a másodpiaci árfolyamok jegy- zése, és ebből adódóan nem lehetséges megállapítani a piaci vételi árfolyamot, akkor a biztosító a piaci árfolyam megállapításának új- bóli lehetőségéig felfüggesztheti az egységek visszavásárlását és a portfólióváltást.
11. A portfóliók lejárati biztosítási összege
A portfóliók lejárati szolgáltatása a szerződő egyéni számláján lejáratkor nyilvántartott befektetési egységeknek a lejáratkor aktuális védett vételi és a lejáratkor aktuális piaci vételi árfolyama közül a magasabb árfolyamon számított értéke.
A piaci vételi árfolyam lejárati (Generáció KLASSZIS 3 Portfólió esetén 2016. március 17-én, Generáció KLASSZIS 6 Portfólió esetén 2019. március 17-én érvényes) értékét a 15. pontban bemutatott Kötvények lejárati hozama ha- tározza meg. A Kötvények lejárati hozama az alábbi módon számítódik.
11.1. Generáció KLASSZIS 3 Portfólió esetén
a. A tőkevédelem értelmében a portfólió lejárati védett vételi árfolyama alapján számított „Védett Bruttó Lejárati Hozam” értéke 6,12% (nem évesített).
b. Az eszközalap lejáratakor megállapításra kerül a 15. pontban bemuta- tott index 2013. március 18-ától 2016. március 17-éig mért hozama („Indexhozam”).
c. A „Hozamszorzó” minimális értéke 123%. A Hozamszorzó végleges mértékét – mely a szerződéskötéskori értéknél nem lehet kisebb – a biztosító állapítja meg, és a biztosító internetes honlapján (xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx) teszi közzé 2013. március 22-én.
d. A fenti a-c. pontokban meghatározott értékekből számítódik a Kötvény lejárati hozama az alábbi képlet szerint:
xxx („Védett Bruttó Lejárati Hozam”; „Hozamszorzó” × „Indexhozam”) fenti értékekkel: max (6,12%; 123% × „Indexhozam”)
ahol max (x;y) az x és y értékek közül a nagyobbat jelöli.
A Generáció KLASSZIS 3 Portfólió esetén a lejáratkor aktuális piaci vételi ár- folyam értéke a Kötvény lejárati hozamával megegyező mértékben haladja meg az átváltási árfolyam értékét.
11.2. Generáció KLASSZIS 6 Portfólió esetén
a. A tőkevédelem értelmében a portfólió lejárati védett vételi árfolyama alapján számított „Védett Bruttó Lejárati Hozam” értéke 12,62% (nem évesített).
b. Az eszközalap lejáratakor megállapításra kerül a 15. pontban bemuta- tott index 2013. március 18-ától 2019. március 14-éig mért hozama („Indexhozam”).
c. A „Hozamszorzó” minimális értéke 110%. A Hozamszorzó végleges mértékét – mely a szerződéskötéskori értéknél nem lehet kisebb – a biztosító állapítja meg, és a biztosító internetes honlapján (xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx) teszi közzé 2013. március 22-én.
d. A fenti a-c. pontokban meghatározott értékekből számítódik a Kötvény lejárati hozama az alábbi képlet szerint:
xxx („Védett Bruttó Lejárati Hozam”; „Hozamszorzó” × „Indexhozam”) fenti értékekkel: max (12,62%; 110% × „Indexhozam”)
ahol max (x;y) az x és y értékek közül a nagyobbat jelöli.
A Generáció KLASSZIS 6 Portfólió esetén a lejáratkor aktuális piaci vételi ár- folyam értéke a Kötvény lejárati hozamával megegyező mértékben haladja meg az átváltási árfolyam értékét.
12. Felmondás a kockázatviselés kezdete előtt
A Groupama Garancia Biztosító Zrt. Életbiztosítási Általános Feltételei 2.§- ában rögzített felmondás esetén – amennyiben a felmondási kérelem a kockázatviselés kezdete előtt érkezik be a biztosítóhoz – a biztosító a befi-
zetett biztosítási díjnak a felmondással kapcsolatos adminisztrációs költsé- gek fedezetére visszatartott 4000 forinttal csökkentett összegét fizeti vissza a szerződő részére.
13. Felmondás a kockázatviselés kezdete után
A Groupama Garancia Biztosító Zrt. Életbiztosítási Általános Feltételei 2.§- ában rögzített felmondás esetén – amennyiben a felmondási kérelem a kockázatviselés kezdete után érkezik be a biztosítóhoz – a biztosító a szer- ződő egyéni számláján a kockázatviselés kezdetekor nyilvántartott befekte- tési egységeknek a felmondási kérelem biztosítóhoz történő beérkezését követő 2. munkanapon aktuális piaci vételi árfolyamán számított érté- kének a felmondással kapcsolatos adminisztrációs költségek fedezetére visszatartott 4000 forinttal csökkentett összegét fizeti vissza a szerződő ré- szére.
14. Rendkívüli befizetés költségei, visszavásárlása
a. A Generáció KLASSZIS 3, illetve Generáció KLASSZIS 6 Portfólió válasz- tásával teljesített rendkívüli befizetés nem tekinthető kedvezményes költségelésű rendkívüli befizetésnek a hozzá kapcsolódó szerződés megtakarítási díjától függetlenül. Ennek értelmében
– a rendkívüli befizetésre a Különös Feltételek 3.§ (15) bekezdésben az egyszeri díjfizetésre meghatározott kezdeti költség érvényes;
– a rendkívüli befizetés tartamának évei során keletkező hozama kez- deti költséget meghaladó részének 90%-a kerül jóváírásra a rendkí- vüli befizetésen a Különös Feltételek 18.§ (4) bekezdés szerint;
– a rendkívüli befizetésből a Különös Feltételek 3.§ (16) bekezdésben meghatározott allokációs költség nem kerül levonásra.
b. A Generáció KLASSZIS 3, illetve Generáció KLASSZIS 6 Portfólió válasz- tásával teljesített rendkívüli befizetésekre a Különös Feltételek mellékle- tében az egyszeri díjas biztosításokra meghatározott visszavásárlási tábla érvényes.
15. Eszközalap neve, befektetési politika, lehetséges eszközösszetétel
15.1. Eszközalap neve: Generáció KLASSZIS 3 Menedzselt Indexhez Kötött Tőkevédett Forint Eszközalap
Lehetséges eszközösszetétel: Az eszközalap a vállalt egyedi tőkevédelem teljesítését biztosító, az OTP Bank Nyrt. által kibocsátott változó kamatozá- sú, indexhez kapcsolt Kötvénybe fektet. Az eszközalap indulásakor átme- neti, likviditási céllal 0-100%-os arányban, illetve a tartam során 0-10%-os arányban bankbetét, pénzpiaci jellegű befektetési alap jegye, illetve rövid lejáratú állampapír is szerepelhet a portfólióban. A fentieken kívül az esz- közalap egyéb tranzakciókat nem köthet.
Befektetési politika: A kötvény lejárati hozama a Société Générale által létrehozott, speciális stratégiát megvalósító index, az OTP Absolute Return Dynamic Basket ER 3 Index (Bloomberg kód: IND1OTX3 Index) teljesítmé- nyétől függ. Az index az OTP Alapkezelő Zrt. legnépszerűbb abszolút hozam szemléletű befektetési alapjaiból és egy új kötvényalapjából össze- állított kosárra épül volatilitás kontroll mellett. Az indexben szereplő súlyo- kat az OTP Alapkezelő szakemberei az aktuális piaci helyzetnek megfelelő- en módosíthatják, ami magasabb hozamra való törekvést tesz lehetővé. Az abszolút hozamú befektetési alapok kedvezőtlen piaci körülmények esetén is pozitív hozamra törekszenek, amit eladási pozíciók létesítésével próbál- nak elérni.
Az index az egyes eszközcsoportok befektetési lehetőségeit korlátozott ár- folyam-ingadozás mellett kívánja elérni, és kizárólag magas likviditású esz- közökbe fektet be. Az index megcélzott volatilitása (árfolyam-ingadozásá- nak évesített mértéke) 6%. Az index átmenetileg negatív teljesítményt érhet el a volatilitás kontroll stratégia ellenére is. Az eszközalap zártvégű, 3 éves tartamra jön létre. Az eszközalap befektetési egységeinek védett véte- li árfolyama lejáratkor 6,12%-kal haladja meg a kockázatviselés kezdetekor aktuális értékét, vagyis évente 2%-kal emelkedik. A biztosító haláleseti szolgáltatásakor a jelen Kiegészítő Feltételek 9. pontja szerint ígéri a befi- zetett biztosítási díj értékesítési időszakra járó hozammal növelt értékét. A Generáció KLASSZIS 3 Menedzselt Indexhez Kötött Tőkevédett Forint Esz- közalapot elsősorban azoknak javasolja a biztosító, akik rövid távra szeret-
nék befektetni pénzüket biztosítási védelem, illetve tőkevédelem mellett. Emellett részesedni kívánnak a felülteljesítésnek köszönhető hozamból.
A tartam során az eszközalap piaci kockázatnak van kitéve, aktuális piaci vételi árfolyama a Kötvény másodpiaci ármozgásaitól függ. Mint minden befektetés esetén, további kockázati tényezők is befolyásolhatják az esz- közalap piaci árfolyamát (partnerkockázat, visszafizetési kockázat, földrajzi kockázat, országkockázat, politikai kockázat, likviditási kockázat).
A tartam végén várható hozam a kifizetéseket meghatározó index jellege miatt a kockázatmentes befektetések hozamát meghaladó mértékű, de a befektetés hozama lejáratkor alacsonyabb is lehet a kockázatmentes befektetések hozamánál. A tartam során az eszköz- alap kockázata közepes, az eszközalap piaci árfolyama ingadozá- sokat mutathat.
Az eszközalap hozamát a befektetési politika, tehát a megvásárolt Kötvény kifizetései biztosítják. Az eszközalapra vonatkozó tőkevé- delem csak akkor biztosított, ha az OTP Bank Nyrt., mint kibocsátó, illetve a Société Générale, mint közreműködő teljesíti fizetési köte- lezettségeit, illetve nem áll elő fizetésképtelenségüket eredményező helyzet. Amennyiben az OTP Bank Nyrt. vagy a Société Générale, részben vagy egészben nem teljesíti fizetési kötelezettségeit, akkor a Kötvény kifizetései is meghiúsulhatnak, illetve késhetnek, így ebben a szélsőséges esetben a tőkevédelem nem feltétlenül biztosí- tott. Ezen helyzetben a biztosító, amint a szükséges információk ren- delkezésre állnak, levélben haladéktalanul értesíti ügyfeleit, és közli a visszafizetésre kerülő összeget és a visszafizetés várható időpont- ját. Az ezzel kapcsolatos befektetési kockázatot a szerződő viseli.
Számszerűsíthető kockázatok:
Piaci árváltozás kockázata: 3
Kamatkockázat: 3
Kibocsátói/hitelezési kockázat 5
Devizaárfolyam-kockázat 1
Egyéb kockázatok: Politikai tényezők; Nemzetközi hatások és külső be- fektetői megítélés; Infláció; Likviditási; Koncentrációs; Származékos ügyle- tek; Partnerek, Index kockázat.
Általános befektetési kockázat 3
Ajánlott időtáv: 3 év
Benchmark: Az eszközalap a speciális védelem és kifizetési képlet miatt nem rendelkezik benchmark-kal (külső piaci indexszel a teljesítmény össze- vetése céljából).
15.2. Eszközalap neve: Generáció KLASSZIS 6 Menedzselt Indexhez Kötött Tőkevédett Forint Eszközalap
Lehetséges eszközösszetétel: Az eszközalap a vállalt egyedi tőkevédelem teljesítését biztosító, az OTP Bank Nyrt. által kibocsátott változó kamatozá- sú, indexhez kapcsolt Kötvénybe fektet. Az eszközalap indulásakor átme- neti, likviditási céllal 0-100%-os arányban, illetve a tartam során 0-10%-os arányban bankbetét, pénzpiaci jellegű befektetési alap jegye, illetve rövid lejáratú állampapír is szerepelhet a portfólióban. A fentieken kívül az esz- közalap egyéb tranzakciókat nem köthet.
Befektetési politika: A kötvény lejárati hozama a Société Générale által létrehozott, speciális stratégiát megvalósító index, az OTP Absolute Return Dynamic Basket ER 2 Index (Bloomberg kód: IND1OTX2 Index) teljesítmé- nyétől függ. Az index az OTP Alapkezelő Zrt. legnépszerűbb abszolút hozam szemléletű befektetési alapjaiból és egy új kötvényalapjából össze- állított kosárra épül volatilitás kontroll mellett. Az indexben szereplő súlyo- kat az OTP Alapkezelő szakemberei az aktuális piaci helyzetnek megfelelő- en módosíthatják, ami magasabb hozamra való törekvést tesz lehetővé. Az abszolút hozamú befektetési alapok kedvezőtlen piaci körülmények esetén is pozitív hozamra törekszenek, amit eladási pozíciók létesítésével próbál- nak elérni.
Az index az egyes eszközcsoportok befektetési lehetőségeit korlátozott ár- folyam-ingadozás mellett kívánja elérni, és kizárólag magas likviditású esz- közökbe fektet be. Az index megcélzott volatilitása (árfolyam-ingadozásá- nak évesített mértéke) 10%. Az index átmenetileg negatív teljesítményt érhet el a volatilitás kontroll stratégia ellenére is. Az eszközalap zártvégű, 6 éves tartamra jön létre. Az eszközalap befektetési egységeinek védett véte- li árfolyama lejáratkor 12,62%-kal haladja meg a kockázatviselés kezdete-
kor aktuális értékét, vagyis évente 2%-kal emelkedik. A biztosító halálese- ti szolgáltatásakor a jelen Kiegészítő Feltételek 9. pontja szerint ígéri a be- fizetett biztosítási díj értékesítési időszakra járó hozammal növelt értékét. A Generáció KLASSZIS 6 Menedzselt Indexhez Kötött Tőkevédett Forint Esz- közalapot elsősorban azoknak javasolja a biztosító, akik középtávra szeret- nék befektetni pénzüket biztosítási védelem, illetve tőkevédelem mellett. Emellett részesedni kívánnak az eszközalapot alkotó befektetési instrumen- tum hozamaiból.
A tartam során az eszközalap piaci kockázatnak van kitéve, aktuális vételi piaci árfolyama a Kötvény másodpiaci ármozgásaitól függ. Mint minden befektetés esetén, további kockázati tényezők is befo- lyásolhatják az eszközalap piaci árfolyamát (partnerkockázat, vissza- fizetési kockázat, földrajzi kockázat, országkockázat, politikai koc- kázat, likviditási kockázat).
A tartam végén várható hozam a kifizetéseket meghatározó index jellege miatt a kockázatmentes befektetések hozamát meghaladó mértékű, de a befektetés hozama lejáratkor alacsonyabb is lehet a kockázatmentes befektetések hozamánál. A tartam során az eszköz- alap kockázata közepes, az eszközalap piaci árfolyama ingadozá- sokat mutathat.
Az eszközalap hozamát a befektetési politika, tehát a megvásárolt Kötvény kifizetései biztosítják. Az eszközalapra vonatkozó tőkevé- delem csak akkor biztosított, ha az OTP Bank Nyrt., mint kibocsátó, illetve a Société Générale, mint közreműködő teljesíti fizetési köte- lezettségeit, illetve nem áll elő fizetésképtelenségüket eredményező helyzet. Amennyiben az OTP Bank Nyrt. vagy a Société Générale, részben vagy egészben nem teljesíti fizetési kötelezettségeit, akkor a Kötvény kifizetései is meghiúsulhatnak, illetve késhetnek, így ebben a szélsőséges esetben a tőkevédelem nem feltétlenül biztosí- tott. Ezen helyzetben a biztosító, amint a szükséges információk ren- delkezésre állnak, levélben haladéktalanul értesíti ügyfeleit, és közli a visszafizetésre kerülő összeget és a visszafizetés várható időpont- ját. Az ezzel kapcsolatos befektetési kockázatot a szerződő viseli.
Számszerűsíthető kockázatok:
Piaci árváltozás kockázata: 3
Kamatkockázat: 3
Kibocsátói/hitelezési kockázat 5
Devizaárfolyam-kockázat 1
Egyéb kockázatok: Politikai tényezők; Nemzetközi hatások és külső be-
fektetői megítélés; Infláció; Likviditási; Koncentrációs; Származékos ügyle- tek; Partnerek, Index kockázat.
Általános befektetési kockázat 3
Ajánlott időtáv: 6 év
Benchmark: Az eszközalap a speciális védelem és kifizetési képlet miatt nem rendelkezik benchmark-kal (külső piaci indexszel a teljesítmény össze- vetése céljából).
16. Portfóliók összetétele
Generáció KLASSZIS 3 Portfólió: 100% Generáció KLASSZIS 3 Menedzselt Indexhez Kötött Tőkevédett Forint Eszközalap
Generáció KLASSZIS 6 Portfólió: 100% Generáció KLASSZIS 6 Menedzselt Indexhez Kötött Tőkevédett Forint Eszközalap
17. A Generáció KLASSZIS 3 Menedzselt Indexhez Kötött Tőkevédett Forint Eszközalap, illetve a Generáció KLASSZIS 6 Menedzselt Indexhez Kötött Tőkevédett Forint Eszközalap eladási és vételi árfolyamainak különbsége
Mind a védett, mind a piaci árfolyam esetében 0%.
18. Eszközalap-kezelési díj
Generáció KLASSZIS 3 Menedzselt Indexhez Kötött
Tőkevédett Forint Eszközalap ,7%/év
Generáció KLASSZIS 6 Menedzselt Indexhez Kötött
Tőkevédett Forint Eszközalap ,7%/év
19. Portfólióválasztással, -váltással kapcsolatos tudnivalók
A Generáció KLASSZIS 3, illetve a Generáció KLASSZIS 6 Portfólió csak szerző- déskötéskor vagy rendkívüli befizetéshez választható. A Generáció KLASSZIS 3 és a Generáció KLASSZIS 6 Portfólió együttes választása esetén a Generáció KLASSZIS 3 Portfólióba legfeljebb az egyszeri díj 50%-a fektethető.
A kockázatviselés tartama során bármikor kérhet a szerződő portfólióvál- tást a GB174 jelű Generáció Tőkemegtakarítási Életbiztosítás Különös Fel- tételeinek mindenkor hatályos mellékletében felkínált, tartam közben egyébként is választható portfóliók valamelyikébe. Ezt követően azonban a Generáció KLASSZIS 3, illetve a Generáció KLASSZIS 6 Portfólió ismételten nem választható.