Tartalomjegyzék

Tartalomjegyzék

Ügyféltájékoztató 3

Aranyszárny rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosítás feltételei (G60/2006) 5

A szerzõdõ számlájával kapcsolatos fogalmak, meghatározások 5

I. Biztosítási események 5

II. Biztosítási szolgáltatások 5

III. Befektetési szolgáltatás, terhelések a szerzõdõ számláján 6

1. A választható befektetési eszközalapok célja és mûködése 6

2. Az eszközalapok értékelése, az alapkezelési díj 6

3. A befektetési egységek ára 6

4. A szerzõdõ számlája, a befizetett díjak befektetési egységekre váltása 6

5. Átváltás 7

6. Átirányítás 7

7. Rendszeres terhelések a szerzõdõ számláján 7

8. A rendszeres terhelések elszámolásának módja 7

IV. Általános rendelkezések 7

1. A szerzõdés alanyai (a biztosító, a szerzõdõ, a biztosított és a kedvezményezett) 7

2. A szerzõdés létrejötte 8

3. A szerzõdés hatálybalépése, a kockázatviselés kezdete, a várakozási idõ 8

4. A szerzõdés megszûnésének esetei 8

5. A szerzõdés meghosszabbítása 9

6. A biztosítás területi hatálya 9

V. A szerzõdés alanyainak jogai és kötelezettségei 9

1. A biztosítói szolgáltatás kifizetésének választható formája A biztosítási feltételekben meghatározott egyösszegû

szolgáltatás járadék formájában is kérhetõ 9

2. A szerzõdõ és a biztosított közlési és változás bejelentési kötelezettsége 9

3. A biztosító szerzõdésmódosítási és felmondási lehetõsége új, lényeges körülmények felmerülése esetén 9

VI. A biztosítási díj – Felmondási jog – Díjmentesítés – Visszavásárlás – Kötvénykölcsön 9

1. A biztosítási díj és a választott életbiztosítási összeg kockázati díjának megállapítása, a biztosított belépési kora 9

2. A rendszeres és eseti biztosítási díj fizetése (a díjfizetés gyakorisága, a díjfizetés technikai kezdete,

a díj esedékességének idõpontja), a biztosítási idõszak, a biztosítási évforduló fogalma 10

3. Reaktíválás 10

4. Értékkövetés 10

5. Díjnövelés 10

6. Díjcsökkentés 10

7. A szerzõdõ felmondási lehetõsége, a szerzõdés megszüntetése, visszavásárlás 10

8. Részleges visszavásárlás 11

9. Díjmentesítés 11

10. A díjfizetés elmulasztásának következményei 11

11. Kötvénykölcsön 12

VII. A biztosító teljesítésének feltételei 12

1. A biztosítási esemény bejelentésének határideje 12

2. A biztosító teljesítésének esedékessége 12

3. Eljárás véleménykülönbség esetén 12

4. Közvetítõi eljárás 12

5. A panaszok, kérelmek bejelentése – panaszfórum 12

6. Elévülési idõ 12

VIII. A biztosító teljesítéséhez (kifizetéséhez) szükséges dokumentumok 12

IX. A biztosító mentesülése a haláleseti szolgáltatás teljesítése alól, és a kockázatviselésbõl kizárt események 12

1. A biztosító mentesülése 12

2. A kockázatviselésbõl kizárt események 13

X. Egyéb rendelkezések 13

1. A jognyilatkozatok (bejelentések, értesítések) alaki követelményei és hatályosságának feltételei 13

2. A biztosítási kötvény elvesztése, megsemmisülése 13

3. Értelmezõ rendelkezések 13

4. Személyes adatok kezelésére vonatkozó elvi és gyakorlati tudnivalók 14

I. számú melléklet: Kondíciós lista az Aranyszárny rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosításhoz 16

II. számú melléklet: Visszavásárlási táblázat a kezdeti befektetési egységekre 17

III. számú melléklet: 1000 Ft választott életbiztosítási összeg éves kockázati díja 18

IV. számú melléklet: A választható eszközalapok összetétele és befektetési elvei az Aranyszárny rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosításhoz 19

– 2 –

A Generali-Providencia Biztosító Zártkörûen Mûködõ Részvénytársaság ügyféltájékoztatója

Tisztelt Partnerünk!

Köszönjük bizalmát, hogy biztosítási szerzõdés megkötésére irányuló ajánlatával a Generali-Providencia Biztosító Zártkörûen Mûködõ Részvénytársasághoz fordult. Kérjük, szíveskedjék figyelmesen elolvasni alábbi tájékoztatónkat, amelyben bemutatjuk társaságunk fõbb adatait, tájékoztatjuk a fogyasztói bejelentésekkel és pa- naszokkal foglalkozó szervezeti egységeinkrõl, felügyeleti szervünk megnevezésérõl és székhelyérõl, az ügyfélpanaszoknak a Felügyelethez, a Fogyasztóvédelmi Fõfelügyelõséghez vagy a békéltetõ testülethez való elõterjesztésének lehetõségérõl, a bírói út igénybevételérõl, valamint megismertetjük az adatvédelem és adat- kezelés legfontosabb szabályaival.

Felsoroljuk továbbá azokat a szervezeteket, amelyek részére társaságunk az ügyfelek – biztosítási titkot képezõ – adatait a biztosítókról és a biztosítási tevékenység- rõl szóló 2003. évi LX. törvény alapján kiadhatja.

Külön kitérünk a biztosítási ajánlat aláírása elõtt szükséges leglényegesebb tudnivalókra, köztük a személyes adatok kezelésére vonatkozó elvi és gyakorlati isme- retekre, amelyek birtokában a szerzõdéskötési szándékát kifejezõ jognyilatkozatát megfontoltan teheti meg. Megjelöljük a biztosítási szerzõdésre vonatkozó adózás- sal kapcsolatos szabályokat.

1. A Generali-Providencia Biztosító Rt. – új cégnevén: Generali-Providencia Biztosító Zártkörûen Mûködõ Részvénytársaság – a Providencia Osztrák-Magyar Biz- tosító Rt. és a Generali Budapest Biztosító Rt. egyesülésével jött létre 1999. évi április hó 30. napján.

A társaság alaptõkéje (jegyzett tõkéje): 4 500 000 000 Ft

A társaság székhelye: 1066 Budapest, Teréz krt. 42–44.

Telefon: (00-0) 000-0000

A társaság egyedüli részvényese: Generali Holding Vienna AG

Székhelye: A–1010 Wien, Landskrongasse 1–3.

2. A biztosítási szerzõdésével kapcsolatos kérdésével, problémájával forduljon bizalommal biztosításközvetítõjéhez, ügyvitelirányítási központjainkhoz, ügyfélszolgá- lati irodáinkhoz, Személybiztosítási Kompetencia Központjainkhoz, illetõleg a TeleCenter munkatársaihoz, akik a (06-40) 200-250 kék számon készséggel állnak az ön rendelkezésére.

Információt és támogató útmutatást talál a xxx.xxxxxxxx.xx címen is.

Amennyiben munkatársaink segítõ közremûködése ellenére sem sikerült felmerült problémáját megnyugtatóan rendezni, a Generali-Providencia Biztosító Zártkörûen Mûködõ Részvénytársaság Vezérigazgatóságán mûködõ Ügyfélkapcsolati Központnál – 1066 Budapest, Teréz krt. 42-44. – személyesen vagy írásban élhet beje- lentéssel.

3. A biztosító felügyeleti szerve: Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete

Székhelye: 1013 Budapest, Krisztina krt. 39. (Xxxxxxxxx Xxxxx)

Levélcím: 1535 Budapest, 114. Pf. 777.

Központi telefonszám: 489-9100

Helyi tarifával mûködõ kék szám: (06-40) 203-776 Központi fax: 000-0000

4. A fogyasztói jogokkal, azok érvényesítésével, valamint a fogyasztóvédelem intézményrendszerével kapcsolatos legalapvetõbb szabályokat a fogyasztóvédelem- rõl szóló 1997. évi CLV. törvény tartalmazza. A fogyasztóvédelem országos hatáskörrel rendelkezõ, a fõvárosi és megyei fogyasztóvédelmi felügyelõségek szakmai irányítását is ellátó központi szerve: Fogyasztóvédelmi Felügyelõség

Székhelye: 1088 Budapest, József krt. 6.

Telefon: 000-0000

Fax: 000-0000

A biztosítási szerzõdés megkötésével és teljesítésével kapcsolatos esetleges fogyasztói jogviták bírósági eljáráson kívüli rendezése érdekében kérelmet terjeszthet elõ a lakóhelye, ennek hiányában a tartózkodási helye szerint illetékes békéltetõ testületnél. A testület eljárása megindításának feltétele, hogy a fogyasztó a biztosító társasággal közvetlenül megkísérelje a panaszügy rendezését.

A permegelõzõ, konfliktuskezelõ, vitarendezõ eljárások közül – a békéltetetõ testületi eljáráson kívül – közvetítõi eljárást is kezdeményezhet a közvetítõi tevékenység- rõl szóló 2002. évi LV. törvény alapján.

A fogyasztó a biztosítási szerzõdésbõl eredõ igényeit a fentiekben megjelölt alternatív vitarendezési módok mellõzésével bírói úton is érvényesítheti. A bíróság eljá- rására a Polgári perrendtartásról szóló 1952. évi III. törvény rendelkezései irányadóak.

5. Tájékoztatjuk, hogy a biztosító a feladatai ellátásához az ügyfelei azon biztosítási titkait jogosult kezelni, amelyek a biztosítási szerzõdéssel, létrejöttével, nyilvántar- tásával, a szolgáltatással összefüggnek. Az adatkezelés célja csak a biztosítási szerzõdés megkötéséhez, módosításához, állományban tartásához, a biztosítási szerzõdésbõl származó követelések megítéléséhez szükséges vagy a biztosítási törvényben meghatározott egyéb cél lehet.

A biztosító ügyfelének minõsül a szerzõdõ, a biztosított, a kedvezményezett, a károsult, a biztosító szolgáltatására jogosult más személy; az adatvédelemre vonat- kozó rendelkezések alkalmazásában ügyfél az is, aki a szerzõdésre ajánlatot tesz.

Biztosítási titkot képeznek az alábbi adatok:

– a biztosító ügyfelének személyi adatai;

– a biztosított vagyontárgy és annak értéke;

– a biztosítási összeg;

– élet-, baleset-, betegség- és felelõsségbiztosítási szerzõdés esetén az egészségi állapottal összefüggõ adatok;

– a kifizetett biztosítási összeg mértéke és a kifizetés ideje;

– a biztosítási szerzõdéssel, létrejöttével, nyilvántartásával, a szolgáltatással összefüggõ összes lényeges tény és körülmény.

6. A biztosító a személyes adatokat a biztosítási jogviszony fennállásának idején, valamint azon idõtartam alatt kezelheti, ameddig a biztosítási jogviszonnyal kap- csolatban igény érvényesíthetõ. A biztosító a létre nem jött biztosítási szerzõdéssel kapcsolatos személyes adatokat addig kezelheti, ameddig a szerzõdés létrejöt- tének meghiúsulásával kapcsolatban igény érvényesíthetõ.

7. A biztosítási titok tekintetében, idõbeli korlátozás nélkül – ha a törvény másként nem rendelkezik – titoktartási kötelezettség terheli a biztosító tulajdonosait, veze- tõit, alkalmazottait és mindazokat, akik ahhoz a biztosítóval kapcsolatos tevékenységük során bármilyen módon hozzájutottak.

Biztosítási titok csak akkor adható ki harmadik személynek, ha

– a biztosító ügyfele vagy annak törvényes képviselõje a kiszolgáltatható adatok körét pontosan megjelölve, erre vonatkozóan írásban felmentést ad,

– a biztosítókról és a biztosítási tevékenységrõl szóló 2003. évi LX. törvény alapján a titoktartási kötelezettség nem áll fenn.

8. A biztosítási titok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn

a) a feladatkörében eljáró felügyelettel,

b) a folyamatban lévõ büntetõeljárás keretében eljáró nyomozó hatósággal és ügyészséggel,

c) büntetõügyben, polgári ügyben, valamint csõdeljárás, illetve felszámolási eljárás ügyében eljáró bírósággal, továbbá a végrehajtási ügyben eljáró bírósági végrehajtóval,

d) a hagyatéki ügyben eljáró közjegyzõvel,

e) az adóhatósággal abban az esetben, ha adóügyben, az adóhatóság felhívására a biztosítót törvényben meghatározott körben nyilatkozattételi kötelezett- ség, illetve, ha a biztosítási szerzõdésbõl eredõ kötelezettség alá esõ kifizetésrõl törvényben meghatározott adatszolgáltatási kötelezettség terheli,

f) a feladatkörében eljáró nemzetbiztonsági szolgálattal,

g) a biztosítóval, biztosításközvetítõvel, a szaktanácsadóval, a harmadik országbeli biztosító, független biztosításközvetítõ vagy szaktanácsadó magyarországi képviseletével, ezek érdekképviseleti szervezeteivel, illetve a biztosítási, biztosításközvetítõi, szaktanácsadói tevékenységgel kapcsolatos versenyfelügyeleti feladatkörében eljáró Gazdasági Versenyhivatallal,

h) a feladatkörében eljáró gyámhatósággal,

i) az egészségügyi hatósággal,

j) a külön törvényben meghatározott feltételek megléte esetén a titkosszolgálati eszközök alkalmazására, titkos információ gyûjtésre felhatalmazott szervvel,

k) a viszontbiztosítóval, valamint közös kockázatvállalás (együttbiztosítás) esetén a kockázatvállaló biztosítókkal,

l) a biztosítási törvényben szabályozott adattovábbítások során átadott adatok tekintetében a kötvénynyilvántartást vezetõ hivatallal,

m) az állományátruházás keretében átadásra kerülõ szerzõdési állomány tekintetében az átvevõ biztosítóval,

n) a kárrendezéshez és a megtérítési igény érvényesítéséhez szükséges adatok tekintetében a Kártalanítási Számlát kezelõ szervezettel, az Információs Köz- ponttal, a Kártalanítási Szervezettel és a kárrendezési megbízottal,

o) a kiszervezett tevékenység végzéséhez szükséges adatok tekintetében a kiszervezett tevékenységet végzõvel,

p) fióktelep esetén – ha a magyar jogszabályok által támasztott követelményeket kielégítõ adatkezelés feltételei minden egyes adatra nézve teljesülnek, valamint a harmadik országbeli biztosító székhelye szerinti állam rendelkezik a magyar jogszabályok által támasztott követelményeket kielégítõ adatvédelmi jogsza- bállyal – a harmadik országbeli biztosítóval, biztosításközvetítõvel, szaktanácsadóval szemben, ha az a)–j) és n) pontban megjelölt szerv vagy személy írás- beli megkereséssel fordul hozzá, amely tartalmazza az ügyfél nevét vagy a biztosítási szerzõdés megjelölését, a kért adatok fajtáját, az adatkérés célját és jogalapját. A k), l), m) és p) pontban megjelölt szerv vagy személy kizárólag a kért adatok fajtáját, az adatkérés célját és jogalapját köteles megjelölni. A cél és jogalap igazolásának minõsül az adat megismerésére jogosító jogszabályi rendelkezés megjelölése is,

q) ha a biztosító az általa foganatosított korlátozó intézkedésekrõl az Európai Közösséget létrehozó szerzõdés 60. cikke alapján a pénzeszközök, egyéb vagyo- ni érdekek és gazdasági erõforrások tekintetében alkalmazandó korlátozó intézkedések tárgyában elfogadott rendeletek, illetve e rendeletek felhatalmazása alapján elfogadott rendeletek vagy határozatok, továbbá az Európai Uniót létrehozó szerzõdés 15. cikke alapján a pénzeszközök, egyéb vagyoni érdekek és gazdasági erõforrások tekintetében alkalmazandó korlátozó intézkedések tárgyában elfogadott közös álláspontok alapján, az abban foglalt kötelezettség teljesítése érdekében tájékoztatja a Pénzügyminisztériumot.

9. Nem jelenti a biztosítási titok sérelmét

– az olyan összesített adatok szolgáltatása, amelyekbõl az egyes ügyfelek személye vagy üzleti adata nem állapítható meg,

– fióktelep esetében a külföldi székhelyû vállalkozás székhelye (fõirodája szerinti felügyeleti hatóság számára a felügyeleti tevékenységhez szükséges adat- továbbítás, ha az megfelel a külföldi és a magyar felügyeleti hatóság közötti megállapodásban foglaltaknak,

– a jogalkotás megalapozása és a hatásvizsgálatok elvégzése céljából a Pénzügyminisztérium részére személyes adatnak nem minõsülõ adatok átadása,

– az összevont alapú felügyeletre és a kiegészítõ felügyeletre vonatkozó törvényi rendelkezések teljesítése érdekében történõ adatátadás.

10. Tagállami biztosítóhoz vagy tagállami adatfeldolgozó szervezethez (tagállami adatkezelõ) történõ adattovábbítást úgy kell tekinteni, mintha a Magyar Köztársaság területén belüli adattovábbításra került volna sor.

11. Társaságunk köteles az érintett ügyfél kérésére tájékoztatást adni a biztosító által vezetett nyilvántartásokban tárolt saját adatairól, az adatkezelés céljáról, jog- alapjáról, idõtartamáról, az adatfeldolgozó nevérõl, címérõl, székhelyérõl és az adatkezeléssel összefüggõ tevékenységérõl, továbbá arról, hogy kik és milyen cél- ból kapják vagy kapták meg az adatokat. A törvény az adattovábbításról való tájékoztatást kizárhatja. Társaságunk az érintett ügyfél által kezdeményezett adathelyes- bítéseket a nyilvántartásaiban átvezetni köteles.

Az elhunyt személlyel kapcsolatba hozható adatok tekintetében az érintett jogait az elhunyt örököse, illetve a biztosítási szerzõdésben nevesített jogosult is gyako- rolhatja.

12. Felhívjuk szíves figyelmét, hogy a személyi jövedelemadóról szóló 1995. évi CXVII. törvény a biztosítási szerzõdésekre vonatkozó adózással kapcsolatos fontos szabályokat tartalmaz. E törvény és a hozzá kapcsolódó egyéb jogszabályok tartalmazzák a biztosításért fizetendõ díjra, a biztosító szolgáltatására, illetõleg a bizto- sítással kapcsolatos adókedvezményekre vonatkozó rendelkezéseket.

13. A biztosítási ajánlat aláírása elõtt kérjük, szíveskedjék figyelembe venni a következõket:

– a megkötendõ biztosítási szerzõdésre, a szerzõdõ felek jogaira és kötelezettségeire a biztosítási szerzõdési feltételek és záradékok elõírásai az irányadók,

– kérjük, szíveskedjék ezeket gondosan áttanulmányozni, és ajánlatát csak ezt követõen aláírni,

– a jognyilatkozatok csak írásban érvényesek. A szerzõdõ (biztosított) nyilatkozata csak akkor hatályos, ha az a biztosító valamely szervezeti egységének a tu- domására jut.

14. A biztosítási szerzõdésre, amennyiben a felek másként nem állapodnak meg vagy jogszabály eltérõen nem rendelkezik, a magyar jog szabályai az irányadók.

A sikeres együttmûködés reményében:

Generali-Providencia Zrt.

Aranyszárny rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosítás feltételei (G60/2006)

A jelen befektetési egységekhez kötött életbiztosítás feltételei (a to- vábbiakban: feltételek) ellenkezõ szerzõdéses megállapodás hiá- nyában a Generali-Providencia Zrt. (továbbiakban: biztosító) szer- zõdéseire érvényesek feltéve, hogy a szerzõdést ezekre a feltéte- lekre hivatkozással kötötték. A feltételekben nem szabályozott kér- désekben a Polgári Törvénykönyv szabályait kell alkalmazni.

A szerzõdõ számlájával kapcsolatos fogalmak, meghatározások

Befektetési egységek: egy meghatározott eszközalap befekteté- seiben azonos értékû részesedést megtestesítõ elszámolási egy- ségek.

Befektetési egységek aktuális értéke: a szerzõdõ számláján nyil- vántartott befektetési egységek számának és aktuális véte- li árának a szorzata.

Befektetési egységek eladási ára: az az ár, amelyen a biztosító a befizetett biztosítási díjat befektetési egységekké számítja át; amelyen a biztosító a befektetési egységeket eladja.

Befektetési egységek vételi ára: az az ár, amelyen a biztosító a szolgáltatás, illetve a költségek elszámolása során a befektetési egységeket forintra számítja vissza.

Díjjóváírás: a biztosító a befizetett biztosítási díjat, legkésõbb a díj- nak a szerzõdõ számlájára való beérkezését követõ értékelési na- pon megállapított eladási áron, legkésõbb a díj beérkezését köve- tõ munkanapra vonatkozó jóváírási dátummal számítja át befekte- tési egységekké.

Díjtartalék: az az összeg, amelyet a biztosító a befizetett díjakból és az elért befektetési hozamokból a szerzõdésben vállalt kötelezettsé- gek fedezetére szerzõdésenként tartalékol. A biztosító a díjtartalékot a szerzõdõ számláján lévõ befektetési egységek megoszlása sze- rint a befektetési egységekhez tartozó eszközalapokba fekteti.

Eseti díj: a díjelõírás szerinti rendszeres díjon kívül, esetenként fi- zetett biztosítási díj.

Eszközalapok: a biztosító eszközei között elkülönített eszközállomá- nyok (pl. értékpapírok), melyek értékének alakulása a biztosító be- fektetéshez kötött életbiztosításainak szolgáltatásait meghatározza. Eszközalapokat terhelõ kötelezettségek: az eszközalapokat ter- helõ minden olyan költség illetve kötelezettség, amely az adott alap eszközeinek megvásárlása, eladása, kezelése, értékelése, fenn- tartása, biztosítása során közvetlenül felmerül.

Értékelési nap: az a nap, amikor a biztosító az egyes eszközala- pokhoz kötött befektetési egységek aktuális vételi és eladási árát meghatározza. Az értékelési napon meghatározott eladási és vételi árak az elõzõ értékelési napig visszamenõleg érvényesek.

Értékkövetés: azon módszer, mellyel a biztosító a biztosítási szol- gáltatások értékének megõrzése érdekében lehetõvé teszi a bizto- sítás rendszeres díjának és a választott életbiztosítási összegnek évenkénti emelését.

Felhalmozási befektetési egységek: a rendszeres valamint az eseti díjakból a kezdeti egységeken felül vásárolt összes befekte- tési egység.

Kezdeti befektetési egységek: a biztosítás elsõ két évében fize- tett rendszeres díjból – a kondíciós listában meghatározott értékig

– vásárolt befektetési egységek.

Kezelési költség: a biztosító folyamatos költségeinek fedezetét szolgáló terhelés, amelyet a biztosító minden hónapban egyszer von le a szerzõdõ számláján nyilvántartott befektetési egységek ak- tuális értékébõl.

Kockázatviselés: a biztosító a biztosított halála esetén a biztosítás díjtartalékánál (visszavásárlási értékénél) magasabb szolgáltatást

teljesít, így a biztosított életbenlétével kapcsolatban kockázatot vi- sel. A biztosító kockázatviselése a választott életbiztosítási összeg- re, valamint a befektetési egységek aktuális értékének és a bizto- sítás visszavásárlási értékének különbségére vonatkozik.

Rendszeres díj: a biztosításnak a szerzõdés szerint meghatározott rendszerességgel fizetendõ díja. A rendszeres díjfizetés elmulasz- tása az elsõ két biztosítási évben a szerzõdés megszûnését von- hatja maga után.

Szerzõdõ számlája: a biztosító által létrehozott számla, mely a szerzõdõ különbözõ eszközalapokhoz kötött befektetési egysége- inek nyilvántartására szolgál.

Választott életbiztosítási összeg: a szerzõdõ által ajánlattételkor választott életbiztosítási összeg, mely az értékkövetés szabályai szerint évente növelhetõ.

I. Biztosítási események

A jelen feltételek alapján létrejött szerzõdés (a továbbiakban: szer- zõdés) szerint biztosítási eseménynek minõsül:

– a biztosított életbenléte a szerzõdésben meghatá- rozott lejárati idõpontban (elérés), vagy

– a biztosított halála a szerzõdés lejárati idõpontját megelõzõen.

II. Biztosítási szolgáltatások

A biztosító – az Aranyszárny rendszeres díjas, befektetési egysé- gekhez kötött életbiztosítás jelen feltételei szerint létrejött és hatá- lyos szerzõdésben – vállalja, hogy a szerzõdõ díjfizetése ellenében a biztosítási esemény bekövetkezése esetén elérési vagy halál- eseti szolgáltatást nyújt.

Elérési szolgáltatás:

A biztosított életbenléte esetén a szerzõdésben meghatározott le- járati idõpontban

– a biztosító az elérési szolgáltatásra megjelölt kedvezmé- nyezett részére kifizeti a szerzõdõ számláján nyilván- tartott befektetési egységek aktuális értékét.

A befektetési egységek aktuális értéke a lejárat napján érvényes vételi áron kerül meghatározásra.

Haláleseti szolgáltatás:

A biztosítottnak a szerzõdés lejáratát megelõzõ halála esetén

– a biztosító a haláleseti szolgáltatásra megjelölt kedvez- ményezett részére kifizeti a szerzõdõ számláján nyil- vántartott befektetési egységek aktuális értékét, to- vábbá

– a választott életbiztosítási összeget, és ezzel a szer- zõdés megszûnik.

Ebben az esetben a befektetési egységek aktuális értéke a szol- gáltatási igény bejelentésének a biztosítóhoz való beérkezését kö- vetõ legközelebbi értékelési napon érvényes vételi áron kerül meg- határozásra.

A választott életbiztosítási összeget a szerzõdéskötéskor a szerzõ- dõ határozza meg.

A biztosító a választott életbiztosítási összeg kockázati díját (III.7.1.) a biztosító mindenkori érvényes díjszabása szerint évente állapítja meg.

A biztosító a díjszabás alapját képezõ halálozási táblát megváltoz- tathatja. A változásról a biztosító a változás elõtt 30 nappal köteles a szerzõdõt értesíteni.

A biztosítás rendszeres díját és a választott életbiztosítási összeg nagyságát a szerzõdõnek jogában áll az értékköveté- si szabályok szerint (VI.4.) évente egyszer növelni a biztosított életbenléte esetén.

III. Befektetési szolgáltatás, terhelések a szerzõdõ számláján

1. A választható befektetési eszközalapok célja és mûködése

1.1. Az eszközalapok célja

A biztosító eszközalapokat hoz létre, és a biztosítás díjtarta- lékát ezen eszközalapokba helyezi.

Az eszközalap célja az alaphoz tartozó eszközök befek- tetése és az alap értékének hosszú távú növelése. A be- fektetési eredmény változtatja az eszközalap, és ezáltal az alaphoz kötött, a szerzõdõ által megvásárolt befektetési egységek értékét. Az egyes eszközalapok befektetési elve- irõl a biztosító az ajánlat felvételekor írásos tájékoztatást ad. Az eszközalapok a befektetések típusában, ezáltal a várha- tó hozamban és a befektetés kockázatában különböznek egymástól.

1.2. Eszközalapok létrehozása, megszüntetése

A biztosító jogosult eszközalapokat létrehozni és megszün- tetni. Eszközalap megszüntetésére abban az esetben kerül- het sor, ha az alap értéke a biztosító megítélése szerint nem elegendõ a gazdaságos mûködtetéséhez. Ekkor a biztosító a szerzõdõt legalább két hónappal a tervezett megszünte- tés elõtt értesíti és felajánlja a megszûnõ eszközalaphoz kö- tött befektetési egységeknek bármely más mûködõ eszköz- alaphoz kötött befektetési egységekre való költségmentes átváltását. Amennyiben a szerzõdõ az értesítés kézhez- vételétõl számított 15 napon belül az átváltásról nem rendelkezik, a biztosító az eszközalap megszüntetésé- nek idõpontjában érvényes vételi áron a megszûnõ esz- közalapokhoz kötött befektetési egységeket az általa meghatározott eszközalaphoz kötött befektetési egy- ségekre váltja át.

1.3. Befektetési egységek felosztása, összevonása

A biztosító jogosult az egyes eszközalapok egységeinek fel- osztására vagy összevonására, ami megváltoztathatja az alaphoz tartozó egységek és ezzel együtt az alaphoz kötött befektetési egységek számát és ezáltal értékét. Ez a mûve- let csak technikai jelentõséggel bír, és az alapokban lévõ egységek, illetve a szerzõdõ számláján lévõ befektetési egy- ségek összértékét nem befolyásolja.

2. Az eszközalapok értékelése, az alapkezelési díj

2.1. Az eszközalapok értékelése

A biztosító az általa létrehozott eszközalapokat rendszere- sen értékeli annak érdekében, hogy a befektetési egysé- gek vételi és eladási árát meghatározza. Az értékelésre le- hetõség szerint minden munkanapon, de naptári hetenként legalább egyszer kerül sor.

Az eszközalapok értéke az alaphoz tartozó befektetett eszközök értékének és az eszközalapokat terhelõ köte- lezettségeknek és az alapkezelési díjnak a különbözete. A biztosítónak jogában áll az eszközalapok értékébõl levon-

ni a befektetett eszközök vételével és eladásával összefüg- gõ közvetlen költségeket.

2.2. Alapkezelési díj

A biztosító éves alapkezelési díjat határoz meg az eszköz- alap értékének százalékában, amely az adott eszközalap minden értékelési napján az elõzõ értékeléstõl eltelt idõvel arányosan kerül levonásra.

A szerzõdés létrejöttekor érvényes alapkezelési díjat a kon- díciós lista tartalmazza. Az éves alapkezelési díj a biztosítá- si tartam során, biztosítási évenként egyszer változhat, de az éves alapkezelési díj nem haladhatja meg a 2,4 %-ot. Az éves alapkezelési díj változásáról a biztosító a szerzõdõt leg- alább 1 hónappal a változás elõtt írásban tájékoztatja.

3. A befektetési egységek ára

Az adott alaphoz kötött befektetési egységek vételi ára: az alap aktuális értékének és az alaphoz kötött befekteté- si egységek aktuális darabszámának hányadosa.

Az aktuális eladási árat a biztosító a vételi árból a mindenko- ri érvényes kondíciós lista szerint határozza meg, de az ak- tuális eladási és vételi ár közötti különbség nem lehet több az eladási ár 5 %-ánál.

A befektetési egységek eladási és vételi árát a biztosító 5 tizedesjegy pontossággal tartja nyilván.

4. A szerzõdõ számlája, a befizetett díjak befektetési egységekre váltása

4.1. A szerzõdõ a biztosítás megkötésekor meghatározhatja, hogy a rendszeres biztosítási díjat milyen arányban (száza- lékban) kívánja az egyes eszközalapokhoz kötött befekteté- si egységek vásárlására fordítani.

Ez az arány a szerzõdés tartama alatt írásban bármikor mó- dosítható.

Amennyiben a szerzõdõ valamely alaphoz kötött befekteté- si egységeket vásárol, a befektetés aránya el kell érje a kon- díciós listában meghatározott minimális arányt.

4.2. A szerzõdõnek az eseti díj befizetésével egyidejûleg ren- delkeznie kell arról, hogy milyen arányban kívánja az ese- ti díjat a választható eszközalaphoz kötött befektetési egysé- gek vásárlására fordítani.

Amennyiben a szerzõdõ írásbeli rendelkezése 5 munkana- pon belül nem érkezik meg a biztosítóhoz, az eseti díj a be- érkezést követõ 6. munkanapon érvényes eladási áron, a rendszeres díjakra vonatkozó érvényes arányban kerül felosztásra az egyes eszközalapok között.

4.3. A biztosító a szerzõdõ által fizetett rendszeres és eseti díjat a szerzõdõ elkülönített számláján köteles kezelni. A szerzõ- dõ számláján a befektetési egységekben történõ díjjóvá- írás legkésõbb a kötvény kibocsátásának napja és az esedékes díjnak a szerzõdõ számlájára – a megfelelõ azonosítókkal (név, cím, kötvényszám, az eseti díjra vonat- kozó díjfelosztási nyilatkozat) – való beérkezésének idõ- pontja közül a késõbbit követõ értékelési napon meg- határozott eladási áron történik.

4.4. Az elsõ két biztosítási évben esedékes rendszeres dí- jat a biztosító kezdeti befektetési egységekben helye- zi el.

4.5. A harmadik biztosítási évtõl kezdõdõen fizetett rendsze- res díjakat, valamint az eseti díjakat a biztosító felhalmo- zási befektetési egységekben helyezi el.

4.6. A biztosító a szerzõdõ számláján jóváírt befektetési egysé- gek darabszámát 3 tizedesjegy pontossággal tartja nyilván.

A biztosító biztosítási évente legalább egyszer írásban tájé- koztatja a szerzõdõt a különbözõ eszközalapokhoz kötött befektetési egységeinek darabszámáról, értékérõl.

5. Átváltás

A szerzõdõ írásbeli kérésére a befektetési egységek bármi- kor más eszközalapokhoz kötött befektetési egységekre válthatók át. A befektetési egységek átváltása, a szerzõ- dõ írásbeli rendelkezésének a biztosítóhoz történõ be- érkezését követõ legközelebbi értékelési napon érvé- nyes vételi áron történik. Egy biztosítási év során az elsõ két átváltás költségmentes, a további átváltásokért a bizto- sító a mindenkori érvényes kondíciós listában meghatáro- zott átváltási költséget vonja le a szerzõdõ számlájáról.

Egy átváltásnak számít, ha egy eszközalapból egy vagy több eszközalapba kíván a szerzõdõ egységeket áthelyezni.

6. Átirányítás

A jövõbeni rendszeres díjaknak az egyes eszközalapok- hoz kötött befektetési egységekben való elhelyezési ará- nya a szerzõdõ írásbeli rendelkezésére bármikor módosít- ható. Egy biztosítási év során az elsõ két átirányítás költség- mentes, a további átirányításokért a biztosító a mindenkori érvényes kondíciós listában meghatározott átirányítási költ- séget vonja le a szerzõdõ számlájáról.

7. Rendszeres terhelések a szerzõdõ számláján

7.1. A választott életbiztosítási összeg kockázati díja

A biztosító a szerzõdõ számlájáról minden hónapban levon- ja a szerzõdõ által választott életbiztosítási összeg – a bizto- sított aktuális életkorával, a biztosító mindenkori érvényes díjszabása alapján számított – kockázati díját. Amennyiben valamely életkorban a halálozási valószínûség legalább 50%-kal eltér a mindenkori hatályos díjszabás alapját képe- zõ halálozási valószínûségtõl, akkor a biztosító ezen díjsza- bás alapját képezõ halandósági táblát megváltoztathatja.

7.2. Kezelési költség

A biztosító a szerzõdõ számlájáról minden hónapban levon- ja a tárgyhavi kezelési költséget. A kezelési költség biztosí- tási évente legfeljebb egyszer változhat. A kezelési költség kezdeti összegét a mindenkori érvényes kondíciós lista tar- talmazza. A kezelési költség változásáról a biztosító a szer- zõdõt legalább 30 nappal a változás elõtt írásban értesíti.

7.3. Kezdeti költség

A biztosító a biztosítással kapcsolatos kezdeti költségek fedezetére a kezdeti befektetési egységek darabszá- mát a tartam végéig, de legfeljebb 20 évig minden biz- tosítási év végén 6%-kal csökkenti.

8. A rendszeres terhelések elszámolásának módja

8.1. Az elszámolás módja

A III.7.1. és a III.7.2. pontokban felsorolt terhelések a szer- zõdõ számláján nyilvántartott felhalmozási befektetési egységekbõl kerülnek levonásra úgy, hogy a hónap elsõ napján érvényes vételi áron az esedékes költségterheket a biztosító befektetési egységekké váltja át, majd a szerzõ- dõ számláján a különbözõ eszközalapokban nyilvántartott befektetési egységek aktuális darabszámát ezzel csökkenti.

8.2. El nem számolt terhelések

A biztosító III.7.1. és a III.7.2. pontokban felsorolt terhelése- ket a szerzõdõ számláján nyilvántartott felhalmozási befek- tetési egységekbõl csak az elsõ két biztosítási év eltelte után vonja le. A még el nem számolt terheléseket a bizto- sító nyilvántartja, és az esedékes összeg(ek)et késõbbi idõpont(ok)ban vonja le a szerzõdõ felhalmozási egységei- bõl. A szerzõdõnek el nem számolt terhelése csak a tartam elsõ négy biztosítási évében lehet.

8.3. A terhelések arányos elszámolása

Ha a szerzõdõ számláján nyilvántartott befektetési egységek különbözõ eszközalapokhoz tartoznak, akkor a III.7.1.,

III.7.2. és a III.8.2. pontokban szereplõ költségeket a bizto- sító úgy vonja le, hogy az egyes alapokhoz tartozó befekte- tési egységek darabszámának aránya a levonással nem vál- tozik.

IV. Általános rendelkezések

1. A szerzõdés alanyai (a biztosító, a szerzõdõ, a biztosí- tott és a kedvezményezett)

1.1. A biztosító az a jogi személy, amely a biztosítási díj ellené- ben a biztosítási kockázatot viseli és a feltételekben megha- tározott szolgáltatás teljesítésére kötelezettséget vállal.

1.2. Szerzõdõ az a fél, aki a biztosítás megkötésére ajánlatot tesz és a biztosítási díj fizetésére kötelezettséget vállal.

1.3. Biztosított az a természetes személy, akit a biztosítási szer- zõdésben biztosítottként neveztek meg és akinek az életé- vel, egészségi állapotával kapcsolatos eseményekre a szer- zõdés létrejön.

1.4. Ha a szerzõdõ és a biztosított különbözõ személy, a szerzõ- dés megkötéséhez és módosításához a biztosított írásbe- li hozzájárulása szükséges.

1.5. A biztosított hozzájárulása nélkül kötött biztosítási szerzõ- désnek a kedvezményezett kijelölését tartalmazó része semmis, ilyen esetben kedvezményezettnek a biztosítottat, illetõleg örökösét kell tekinteni, aki azonban az ennek folytán neki járó biztosítási összegbõl a szerzõdõ fél költekezéseit – beleértve a kifizetett biztosítási díjakat – köteles megtéríteni.

1.6. Ha a biztosított kiskorú, és a szerzõdést nem a törvényes képviseletet gyakorló szülõje köti meg, a szerzõdés érvé- nyességéhez a gyámhatóság jóváhagyása szükséges.

1.7. A biztosított a szerzõdés megkötéséhez adott hozzájárulá- sát írásban bármikor visszavonhatja. A visszavonás követ- keztében a szerzõdés a biztosítási idõszak végével meg- szûnik kivéve, ha a biztosított a szerzõdõ fél írásbe- li hozzájárulásával a szerzõdésbe belép.

1.8. A biztosított a szerzõdõ írásbeli beleegyezésével a szerzõ- désbe szerzõdõként bármikor beléphet. Ha a szerzõdés a szerzõdõ felmondása vagy a díjfizetés elmulasztása miatt megszûnne, a biztosított a biztosítóval közölt írásbe- li nyilatkozatával a szerzõdõ helyébe léphet. Ilyen esetekben a folyó díjfizetési idõszakban esedékes díjakért a biztosított a szerzõdõvel egyetemlegesen felelõs.

1.9. Kedvezményezett az a személy, aki a biztosítási szolgálta- tásra jogosult.

1.10. A szerzõdõ a biztosított írásbeli hozzájárulásával ajánlattétel- kor, illetve a szerzõdés hatálya alatt bármikor kedvezménye- zettet jelölhet meg, illetve a kedvezményezett jelölését mó- dosíthatja.

1.11. A kedvezményezett-jelölés hatályát veszti, ha a kedvezmé- nyezett a biztosítási esemény bekövetkezése elõtt meghal.

1.12. Ha a biztosítási szerzõdésben más kedvezményezettet nem neveztek meg, vagy ha a kedvezményezett jelölése hatályát vesztette, illetve érvénytelen, akkor a biztosított életében esedékes szolgáltatások kedvezményezettje a biztosított, a biztosított halála esetén a biztosított örököse.

2. A szerzõdés létrejötte

2.1. A biztosítási szerzõdés a szerzõdõ és a biztosító írásbe- li megállapodása alapján jön létre, melyet a szerzõdõ kezde- ményez.

2.2. A szerzõdés az ajánlatnak a biztosító általi elfogadása idõ- pontjában, illetve – ha a szerzõdõ a biztosító módosító ja- vaslatát nem kifogásolja, úgy – a módosító javaslatnak a szerzõdõ általi kézhezvételekor jön létre.

2.3. A biztosító ajánlattételkor a biztosítás elsõ díjának megfelelõ díjelõleget átveheti, melyet kamatmentes elõlegként (további- akban: díjelõleg) kezel. Ha a szerzõdés létrejön, a biztosító a díjelõleget a biztosítási díjba beszámítja. Ha a szerzõdés nem jön létre, a biztosító a díjelõleget a szerzõdõnek visszautalja.

2.4. A biztosító az ajánlat elfogadása elõtt kockázatelbírálást vé- gezhet, a biztosítotthoz kérdéseket intézhet, továbbá a biz- tosított egészségi nyilatkozatát, vagy orvosi vizsgálatát, illet- ve egyéb írásos nyilatkozatait is kérheti. A biztosító jogosult az így tudomására jutott adatokat ellenõrizni.

2.5. A biztosított nyilatkozatai, valamint a biztosító által feltett kér- désekre adott válaszai az ajánlat részét képezik.

2.6. A kockázatelbírálás eredményétõl függõen a biztosító az ajánlatot elfogadja vagy elutasítja. Az ajánlat elfogadása tör- ténhet hallgatólag, vagy a biztosítónak az ajánlat tartalmával megegyezõ kifejezett elfogadó nyilatkozatával, vagy az aján- lattól eltérõ tartalmú kötvény kiállításával.

2.7. Ha a szerzõdõ az ajánlattól eltérõ tartalommal kiállított köt- vényben az eltérést 15 napon belül írásban nem kifogásol- ja, a szerzõdés a kötvény tartalma szerint jön létre. Ha a szerzõdõ az eltérést a kötvény kézbesítésétõl számított 15 napon belül írásban elutasítja (kifogásolja), a szerzõdés nem jön létre.

2.8. A lényeges eltérésre a biztosító a kötvény kiszolgáltatásakor a szerzõdõ figyelmét írásban felhívja.

2.9. A szerzõdés – hallgatólagosan – akkor is létrejön, ha a biz- tosító az ajánlatra az átvételtõl számított 15 napon belül nem nyilatkozik. A hallgatólagosan létrejött szerzõdés esetében a szerzõdés létrejöttének idõpontja az ajánlatnak a biztosító vagy a biztosító függõ biztosításközvetítõje részére való át- adásának idõpontja.

2.10. Ha a biztosító kifejezett nyilatkozata nélkül létrejött szerzõdés eltér a jelen feltételektõl, a biztosító az ajánlatnak a kötvény- kiállításra jogosult illetékes Személybiztosítási Kompetencia

Központba való megérkezését követõ 15 napon belül írás- ban javasolhatja, hogy a szerzõdést a jelen feltételeknek megfelelõen módosítsák. Ha a szerzõdõ a biztosító módo- sító javaslatát nem fogadja el, a biztosító a szerzõdést a mó- dosító javaslat kézbesítésétõl, illetve a módosító javaslatnak a szerzõdõ általi elutasításától számított 15 napon belül 30 napos felmondási idõvel felmondhatja.

2.11. A biztosítási szerzõdés közvetítõje lehet a független biztosí- tásközvetítõ, vagy függõ biztosításközvetítõ. Független biz- tosításközvetítõ az alkusz, aki az ügyfél megbízásából jár el, és a többes ügynök, aki egyidejûleg több biztosítóval fenn- álló jogviszonya alapján a biztosítók egymással versenyzõ termékeit közvetíti. A függõ biztosításközvetítõ (ügynök) a biztosítási szerzõdést a biztosítóval fennálló munkaviszonya keretében vagy a biztosító megbízása alapján közvetíti.

2.12. A független biztosításközvetítõ a biztosításközvetítõi tevé- kenysége során a biztosítási szakmai szabályok megszegé- sével vagy elmulasztásával esetlegesen okozott károkért önállóan felel. Ez a felelõssége kiterjed a nevében eljáró személyek tevékenységére is. A független biztosításközvetí- tõ nem minõsül a biztosító képviselõjének.

2.13. A függõ biztosításközvetítõ közvetítõi tevékenysége során okozott károkért a biztosító felelõs.

2.14. A felek erre irányuló kifejezett nyilatkozatukkal a jelen bekez- désben foglalt rendelkezésektõl eltérõen is megállapodhat- nak, amennyiben a megállapodás a biztosítási jogi és fo- gyasztóvédelmi szabályokat nem sérti.

3. A szerzõdés hatálybalépése, a kockázatviselés kezdete, a várakozási idõ

3.1. A már érvényesen létrejött szerzõdés az azt követõ nap 0 órakor lép hatályba, amikor a szerzõdõ az elsõ biztosítási dí- jat, vagy a díjelõleget a biztosító részére megfizeti, vagy ami- kor a felek a díj megfizetésére vonatkozóan halasztásban ál- lapodtak meg. Az elsõ díj vagy a díjelõleg megfizetettnek mi- nõsül, ha azt a függõ biztosításközvetítõ nyugtával igazoltan átvette, vagy egyéb esetekben, ha az a biztosító számlájára beérkezett.

3.2. A biztosító kockázatviselése a szerzõdés hatálybalépésének idõpontjában kezdõdik meg kivéve, ha a felek ettõl eltérõen állapodnak meg.

3.3. A biztosító a szerzõdésben várakozási idõt köt ki, melynek idõtartama a szerzõdés hatálybalépésétõl számított 6 (hat) hónap kivéve, ha a felek másképp állapodtak meg. A bizto- sító kockázatviselése a várakozási idõ alatt részleges, kizá- rólag a balesetekre, illetve a balesettel okozati összefüggés- ben álló biztosítási eseményekre terjed ki.

4. A szerzõdés megszûnésének esetei

4.1. A szerzõdés megszûnik:

a) a biztosított halálának napján, vagy

b) a biztosítás elsõ két évében a díjfizetés elmulasztása esetén, az elsõ elmaradt díj esedékességétõl számí- tott három hónap elteltével, vagy

c) az életbiztosítási szerzõdést önálló foglalkozása vagy üz- leti tevékenysége körén kívül megkötõ természetes sze- mély (magánszemély) szerzõdõnek a biztosítási kötvény kézhezvételétõl számított 30 napon belül gyakorolt írás-

beli felmondásával, kivéve ha a megkötött szerzõdés hi- telfedezeti életbiztosítás, vagy

d) a biztosító felmondásával, a IV.2.10. és V.3.1. pontban foglalt esetben, vagy

e) a biztosítottnak – amennyiben nem õ a szerzõdõ fél – biztosítási szerzõdés megkötéséhez adott hozzájárulá- sának írásbeli visszavonásával feltéve, hogy a szerzõ- désbe nem lép be, vagy

f) a V.3.2 pontban foglalt esetben, vagy

g) a szerzõdõ felmondásával, vagy

h) ha a szerzõdõ számláján nyilvántartott befektetési egy- ségek visszavásárlási értéke elõször nem fedezi a III.7. pontban leírt költségek, díjak bármelyikét.

4.2. A IV.4.1.c) pontban foglalt esetben a biztosító a felmondás kézhezvételét követõ 15 napon belül a szerzõdõ által befi- zetett teljes biztosítási díjat visszatéríti.

5. A szerzõdés meghosszabbítása

A biztosító a szerzõdõ írásbeli kérésére meghosszabbíthat- ja a szerzõdést. A szerzõdõ a meghosszabbítást írásban, a lejárati idõpontot legalább 2 hónappal megelõzõen kérheti. A biztosítónak joga van a meghosszabbítási kérelem elfoga- dása elõtt kockázatelbírálást végezni, és a kérelmet elutasí- tani vagy elfogadni. A biztosító a módosított szerzõdésrõl új kötvényt állít ki.

6. A biztosítás területi hatálya

A biztosító kockázatviselése az egész világra kiterjed.

V. A szerzõdés alanyainak jogai és kötelezettségei

1. A biztosítói szolgáltatás kifizetésének választható for- mája A biztosítási feltételekben meghatározott egyösz- szegû szolgáltatás járadék formájában is kérhetõ.

2. A szerzõdõ és a biztosított közlési és változás bejelen- tési kötelezettsége

2.1. A szerzõdõ és a biztosított kötelesek a közlési és változás- bejelentési kötelezettségüknek eleget tenni.

2.2. A közlési kötelezettség alapján a szerzõdõ és a biztosított kötelesek ajánlattételkor a biztosítóval közölni minden olyan körülményt, amely a biztosítás elvállalása szempontjából lé- nyeges, és amelyet ismertek vagy ismerniük kellett. A bizto- sító írásban feltett kérdéseire adott hiánytalan és a valóság- nak megfelelõ válaszokkal, valamint a biztosító által rend- szeresített formanyomtatványon szereplõ nyilatkozatok való- ságnak megfelelõ megtételével a felek a közlési kötelezett- ségüknek eleget tesznek.

2.3. A biztosító a közölt adatokat ellenõrizheti, és e célból a biz- tosított egészségi állapotára, tevékenységére, életkörülmé- nyeire vonatkozó további kérdéseket tehet fel, orvosi vizs- gálatot írhat elõ.

2.4. Az orvosi vizsgálat elvégzése a szerzõdõt, és a biztosítottat közlési kötelezettségük alól nem mentesíti.

2.5. A szerzõdõ és a biztosított kötelesek a biztosítás tartama alatt 5 munkanapon belül írásban bejelenteni az ajánlaton

közölt, illetve a szerzõdésben szereplõ lényeges körülmé- nyek megváltozását.

Lényeges körülmény az, amire a biztosító írásban kérdést tett fel, továbbá amire vonatkozóan a szerzõdõ és a biztosított nyilatkozattételi kötelezettségét elõírta, különösen a szerzõdõ és a biztosított nevének, címének, levelezési címének, és a biztosított foglalkozásának, sporttevékenységének megválto- zására vonatkozik. A biztosított az egészségi állapotában be- állott változást nem köteles a biztosítónak bejelenteni.

3. A biztosító szerzõdésmódosítási és felmondási lehetõ- sége új, lényeges körülmények felmerülése esetén

3.1. Ha a biztosító a szerzõdés létrejötte után szerez tudomást a szerzõdést érintõ lényeges körülményekrõl, továbbá ha a szerzõdésben meghatározott lényeges körülmények válto- zását közlik vele, kockázatelbírálást végezhet, s ennek ered- ményeként a közléstõl számított 15 napon belül írásban ja- vaslatot tehet a szerzõdés módosítására, illetõleg a szerzõ- dést 30 napos felmondási idõvel, írásban felmondhatja.

A biztosító az ebbõl eredõ jogokat a szerzõdés fennállásá- nak csupán az elsõ öt évében gyakorolhatja.

3.2. Ha a szerzõdõ a módosító javaslatot nem fogadja el, vagy arra 15 napon belül nem válaszol, a szerzõdés a módosító javaslat közlésétõl számított 30. napon megszûnik, és a szerzõdõ számláján nyilvántartott befektetési egységek ak- tuális értéke kerül kifizetésre.

Erre a következményre a szerzõdõt a módosító javaslat megtételekor figyelmeztetni kell. Ha a biztosító e xxxxxxxx nem él, a szerzõdés az eredeti tartalommal marad hatályban.

VI. A biztosítási díj – Felmondási jog – Díjmentesítés

– Visszavásárlás – Kötvénykölcsön

1. A biztosítási díj és a választott életbiztosítási összeg kockázati díjának megállapítása, a biztosított belépési kora

1.1. A biztosítási díj a biztosító által vállalt kötelezettségek ellen- értéke.

1.2. A szerzõdõ által választott életbiztosítási összeg kockázati díjának kiszámítása a biztosító mindenkori hatályos díjsza- bása alapján, különösen a biztosított életkorának, egészsé- gi állapotának, nemének, foglalkozásának, tevékenységé- nek, valamint a választott életbiztosítási összegnek a figye- lembevételével történik.

1.3. A biztosító a szerzõdés megkötésekor a biztosított életkorát úgy állapítja meg, hogy a díjfizetés technikai kezdetének év- számából levonja a biztosított születésének évszámát.

1.4. Ha a biztosított születésének évszámát ajánlattételkor hely- telenül közölték, és emiatt a szükségesnél alacsonyabb vagy magasabb kockázati díj került megállapításra, akkor a biztosítási esemény bekövetkezésekor a biztosított tényle- ges korának és az addig befizetett díjnak megfelelõ szolgál- tatás kerül kifizetésre.

Ha a szerzõdés a szerzõdõ felmondásával szûnik meg, és a megállapított kockázati díj eltér a szükséges mértéktõl, a már levont kockázati díjkülönbözettel a biztosító a díjtartalé- kot módosítja úgy, hogy a szerzõdõ számláján nyilvántartott befektetési egységek darabszámát az egyes eszközalapok- ban lévõ befektetési egységek megoszlását figyelembe vé- ve növeli vagy csökkenti.

2. A rendszeres és eseti biztosítási díj fizetése (a díjfizetés gyakorisága, a díjfizetés technikai kezdete, a díj esedé- kességének idõpontja), a biztosítási idõszak, a biztosí- tási évforduló fogalma

2.1. A szerzõdés rendszeres éves díjú. A biztosítási évre vonat- kozó rendszeres éves díj havi, negyedéves és féléves rész- letekben is fizethetõ.

2.2. A díjfizetés gyakoriságát a szerzõdõ ajánlattételkor határoz- za meg, és bármely biztosítási évfordulón megváltoztathatja, ha a változtatási szándékot a biztosítási évforduló elõtt leg- alább 2 (kettõ) hónappal írásban jelzi a biztosítónak.

2.3. A díjfizetés technikai kezdete az ajánlaton megjelölt idõpont, illetve ha a biztosító kötvényt állít ki, a biztosítási kötvényen a díjfizetés technikai kezdeteként megjelölt idõpont. Ez egy- ben a biztosítási évforduló napja is.

2.4. A biztosítási idõszak egy év, amely minden évben a biztosí- tási évforduló napján kezdõdik, és ettõl számítva egy évig tart (a továbbiakban: biztosítási év).

2.5. A biztosítás elsõ díja a szerzõdés létrejöttekor, minden késõb- bi díj pedig annak a díjfizetési idõszaknak (év, félév, negyed- év, hónap) az elsõ napján esedékes, amelyre a díj vonatkozik.

2.6. Az elsõ díj a szerzõdés hatálybalépésének napjától a díjfize- tés technikai kezdetéig terjedõ idõszakra és az elsõ díjfize- tési idõszakra is vonatkozik.

2.7. A szerzõdõ a biztosítási díj fizetésére vonatkozó kötelezett- ségét abban az idõpontban teljesíti, amikor a biztosítási dí- jat (díjrészletet) a biztosító részére megfizeti vagy átutalja.

2.8. A szerzõdõnek a rendszeres díjfizetésen kívül lehetõsége van úgynevezett eseti díjak befizetésére. Az eseti díj minimá- lis összege a mindenkori hatályos kondíciós listában kerül meghatározásra.

A szerzõdõ az elsõ két biztosítási évben eseti díjat akkor fi- zethet, ha a rendszeres díjfizetési kötelezettségének idõará- nyosan eleget tett.

Amennyiben a szerzõdõnek az elsõ két biztosítási évben a rendszeres díjból elmaradása van, az eseti díj azt automati- kusan nem pótolja.

3. Reaktíválás

A szerzõdõnek lehetõsége van a VI.9.6. pont alapján kérni a szerzõdés eredeti tartalommal történõ érvénybe lépteté- sét. Ebben az esetben a befizetett díjnak a szerzõdõ szám- láján befektetési egységekben történõ jóváírása legkésõbb a díjnak a szerzõdõ számlájára a megfelelõ azonosítókkal (név, cím, kötvényszám) való beérkezését követõ értékelési napon meghatározott eladási áron történik. A reaktiválás eredményeként a biztosító kockázatviselése folyamatos.

4. Értékkövetés

4.1. A biztosító a biztosítások értékének megõrzése érdekében lehetõvé teszi a biztosítás rendszeres díjának és a választott életbiztosítási összegnek évenkénti azonos arányú emelését (a továbbiakban: értékkövetés). Az értékkövetés keretében a szerzõdõ külön írásbeli kérésére lehetõség van a biztosí- tási díj emelésére anélkül, hogy a választott életbiztosítási összeg növekedne.

Az értékkövetésre a biztosítási évforduló napján kerülhet sor.

4.2. Az értékkövetés a Központi Statisztikai Hivatal Fogyasztói Ár- index kiadványában közzétett indexszámok alapján történik.

4.3. Az értékkövetés alapja a biztosítási évforduló elõtti negyedik hónapot megelõzõ 12 hónap havi fogyasztói árindexének szorzata által mutatott százalékos értéknövekedés (további- akban indexszám). Ha az ily módon számított érték 5%-nál kisebb, akkor az indexszám legalább 5%

4.4. Ha a szerzõdõ értékkövetést kért és kérelmét a biztosító jó- váhagyta, a biztosító az értékkövetés keretében a biztosítá- si évforduló elõtt legalább 2 hónappal értesítést küld a kö- vetkezõ biztosítási évre vonatkozó új életbiztosítási összeg- rõl és a biztosítási szerzõdés díjáról. A szerzõdõnek jogában áll a választott életbiztosítási összeg és a biztosítási díj érték- követését az értesítéstõl számított 30 napon belül visszauta- sítani, illetve csak a biztosítási díj emelését kérni.

Ha a szerzõdõ az értékkövetést a 30 napos határidõn belül nem utasítja el, illetve a biztosítási díj külön növelésérõl nem rendel- kezik, a biztosítás a megnövelt választott életbiztosítási összeg- gel és a megnövelt biztosítási díjjal lép hatályba az évfordulón.

4.5. A biztosító a biztosítási összeg és a biztosítási díj változásá- ról, a változástól számított 30 napon belül kötvényt állít ki ki- véve, ha az értékkövetésrõl szóló írásbeli értesítésben a biz- tosító valamennyi, a szerzõdést érintõ változást közölte.

4.6. Ha a szerzõdõ ajánlattételkor nem kért értékkövetést, vagy azt valamelyik biztosítási évfordulón visszautasította, vagy a bizto- sító által ajánlottnál nagyobb mértékben kívánja a rendszeres biztosítási díjat és a választott életbiztosítási összeget növelni, a biztosító jogosult a továbbiakban az értékkövetéshez koc- kázatelbírálást végezni, és annak eredményétõl függõen a ké- relmet teljesíteni vagy azt indokolás nélkül elutasítani.

5. Díjnövelés

A szerzõdõ bármikor jogosult a rendszeres biztosítási díjat növelni a következõ díjfizetési esedékességtõl kezdõdõen. A díjnöveléssel együtt növelheti a választott életbiztosítási öszszeget is, a biztosítónak azonban jogában áll újabb koc- kázat-elbírálást végezni. A díj és a választott életbiztosítási összeg növelésére vonatkozó kérelmet a díjnövelés illetve a választott életbiztosítási összeg növelés idõpontja elõtt leg- alább 30 nappal kell biztosítóhoz írásban eljuttatni.

6. Díjcsökkentés

A szerzõdõ a biztosítási díj csökkentése érdekében kezde- ményezheti a szerzõdés módosítását. Díjcsökkentés a kö- vetkezõ díjfizetési esedékességtõl kezdõdõen, a második biztosítási év eltelte és az erre az idõszakra elõírt rendszeres díjak befizetése után kérhetõ, a rendszeres biztosítási díjra és a választott életbiztosítási összegre vonatkozóan. A rend- szeres biztosítási díj és a választott életbiztosítási összeg azonban a csökkentés után sem lehet alacsonyabb a bizto- sító mindenkori hatályos díjszabásában elõírt minimális ér- téknél. A díj és a választott életbiztosítási összeg csökken- tésére vonatkozó kérelmet a díjcsökkentés, illetve a válasz- tott életbiztosítási összeg csökkentés idõpontja elõtt leg- alább 30 nappal kell a biztosítóhoz írásban eljuttatni.

7. A szerzõdõ felmondási lehetõsége, a szerzõdés megszüntetése, visszavásárlás

7.1. A biztosítást a szerzõdõ – a biztosított írásbeli hozzájárulásá- val – bármikor felmondhatja.

Felmondás esetén:

– Amennyiben a felmondás idõpontjában a biztosításnak van visszavásárlási értéke a biztosító a biztosítás vissza- vásárlási táblázata szerint kifizeti a díjjal rendezett idõ- szakhoz tartozó aktuális visszavásárlási összeget.

– Amennyiben a felmondás idõpontjában a biztosításnak nincs visszavásárlási értéke, a szerzõdés kifizetés nélkül megszûnik.

Az így megszüntetett szerzõdés nem léptethetõ újból hatályba.

7.2. A biztosítás visszavásárlási táblázata a feltételek melléklete, a szerzõdés része.

A biztosítás visszavásárlási értéke a kezdeti és a felhalmo- zási befektetési egységekre számított visszavásárlási érté- kek összegének és a III.8.2. pontban leírt el nem számolt terheléseknek a különbözete.

– A kezdeti befektetési egységek visszavásárlási értéke a kezdeti egységek aktuális értékének a visszavásárlási táblázatban feltüntetett arányok alapján számított – az eltelt biztosítási évek számától függõ – része.

– A felhalmozási befektetési egységek visszavásárlási értéke azonos a felhalmozási egységek aktuális érté- kével.

7.3. A visszavásárolt befektetési egységek aktuális értékének meghatározása legkésõbb a szerzõdés megszüntetését ké- relmezõ igénynek a biztosítóhoz történõ beérkezését köve- tõ értékelési napon megállapított vételi áron történik.

8. Részleges visszavásárlás

A szerzõdõnek a felhalmozási befektetési egységek terhére lehetõsége van részleges visszavásárlásra.

Részleges visszavásárlás esetén a választott életbiztosítási összeg változatlan marad.

A részleges visszavásárlás költségét a mindenkori hatályos kondíciós lista tartalmazza.

8.1. Részleges visszavásárlás a rendszeres díjból vásárolt felhal- mozási befektetési egységek terhére.

Amennyiben a szerzõdõ a rendszeres befizetésekbõl vásá- rolt felhalmozási befektetési egységek terhére igényel rész- leges visszavásárlást, a fennmaradó biztosítás visszavásár- lási értéke a visszavásárlási igény után sem lehet alacso- nyabb a mindenkori hatályos díjszabásban meghatározott minimális értéknél.

8.2. Részleges visszavásárlás az eseti díjakból vásárolt felhalmo- zási befektetési egységek terhére.

A szerzõdõnek bármikor jogában áll az eseti díjakból vásá- rolt felhalmozási befektetési egységeket vagy azok egy ré- szét a biztosítóval visszavásároltatni.

9. Díjmentesítés

A szerzõdõ – a biztosított írásbeli hozzájárulásával – kérheti a szerzõdés díjmentesítését.

9.1. A szerzõdés díjmentesítésére a tartam egytizede, de leg- alább két díjjal rendezett biztosítási év letelte után van lehe- tõség, amennyiben a biztosítás aktuális visszavásárlási érté- ke meghaladja a biztosító mindenkori érvényes díjszabásá- ban meghatározott minimális értéket.

9.2. Díjmentesítés esetén a biztosító a kezdeti befektetési egy- ségeket visszavásárlási értéken felhalmozási egysé- gekre váltja át.

9.3. Díjmentesített szerzõdés esetén a választott életbiztosítási összeg az aktuális kockázati díjjal hatályban marad, de a szerzõdõ kérésére legfeljebb a biztosító mindenkori érvé- nyes díjszabásában meghatározott minimális értékre csök- kenthetõ.

Díjmentesítéskor a biztosító a szerzõdõ el nem számolt ter- heléseinek összegét levonja a felhalmozási egységekbõl.

9.4. A díjmentesített szerzõdés szerzõdõjének számlájáról a biz- tosító havonta levonja a szerzõdést terhelõ költségeket. Amennyiben a felhalmozási befektetési egységek aktu- ális értéke a levonás idõpontjában nem elegendõ az adott hónapban esedékes költségek kifizetésére, a szerzõdés kifizetés nélkül megszûnik.

9.5. A díjmentesítés idõpontjától a szerzõdés megszûnéséig a szerzõdõt díjfizetési kötelezettség nem terheli.

A díjmentesített szerzõdésre eseti díjak továbbra is befizet- hetõk.

9.6. A szerzõdõ jogosult a díjmentesítés idõpontjától számított 6 hónapon belül írásban kérni a rendszeres díjfizetés és az eredeti életbiztosítási összeg érvénybe léptetését. Ebben az esetben a biztosító jogosult újabb kockázatelbírálást végez- ni, és annak alapján a kérést elfogadni vagy indokolás nél- kül elutasítani.

Ha a biztosító a kérelmet elfogadja, és a be nem fizetett dí- jat legfeljebb a díjmentesítés idõpontjától számított 6 hóna- pon belül befizetik, a biztosító a rendszeres díjfizetést és az eredeti biztosítási összeget a díjmentesítés idõpontjára visz- szamenõlegesen lépteti érvénybe.

9.7. A szerzõdés tartama alatt a díjmentesített szerzõdés vissza- állítására legfeljebb kétszer kerülhet sor.

10. A díjfizetés elmulasztásának következményei

10.1. Amennyiben a szerzõdõ a rendszeres biztosítási díjat az esedékesség idõpontjáig nem egyenlíti ki, és a befizetésre halasztást sem kapott, vagy a biztosító a biztosítási díj irán- ti igényét bírósági úton nem érvényesíti, a biztosító az el- sõ elmaradt díj esedékességétõl számított 3 hónapig viseli a biztosítási kockázatot. Ezen 3 hónap alatt a biz- tosító a szerzõdõ számlájáról levonja a biztosítót illetõ költ- ségeket, a választott életbiztosítási összeg kockázati díját (III.7.1.), és aktualizálja a szerzõdõ számláján lévõ befekte- tési egységek értékét a befektetési egységek aktuális vételi ára alapján.

Ez alatt az idõ alatt a szerzõdõ az elmaradt díjat pótolhatja.

10.2. Ha a szerzõdõ az elsõ elmaradt díj esedékességétõl számított 3 hónapon belül fizetési kötelezettségét nem teljesíti, a biztosító az alábbiak szerint jár el:

– abban az esetben, ha az elsõ elmulasztott díj esedékes- ségének idõpontjában a biztosításnak van visszavásár- lási értéke, és az a biztosító mindenkori érvényes díjsza- básában elõírt minimális összegnél magasabb, a bizto- sító a biztosítást díjmentesíti és a szerzõdõnek felajánlja a szerzõdés visszavásárlását (VI.7.),

– amennyiben az elsõ elmulasztott díj esedékességének idõpontjában a biztosításnak van visszavásárlási értéke és az a biztosító mindenkori érvényes díjszabásában elõírt összegnél alacsonyabb, a biztosító visszavásárol- ja a biztosítást,

– ha az elsõ elmulasztott díj esedékességének idõpontjá- ban a biztosításnak nincs visszavásárlási értéke, a szer- zõdés kifizetés nélkül megszûnik.

11. Kötvénykölcsön

A biztosító a felhalmozási befektetési egységek terhére a szerzõdõnek, vagy a szerzõdõ beleegyezésével a biztosí- tottnak kölcsönt folyósíthat.

A kölcsön folyósításának feltétele különösen, hogy a köl- csön összege és a biztosítás visszavásárlási értéke elérje a biztosító mindenkori hatályos díjszabásában elõírt minimális összeget.

A kölcsön visszafizetésének feltételeit a külön írásban meg- kötött kölcsönszerzõdés tartalmazza.

Amennyiben a biztosítási szerzõdés a kölcsönszerzõdés tartama alatt szûnik meg, a biztosító a még fennálló kölcsön- és kamattartozás együttes összegét a kifizetendõ összegbõl levonja.

A maximálisan nyújtható kölcsön nagyságát a mindenkori hatályos kondíciós lista tartalmazza.

VII. A biztosító teljesítésének feltételei

A biztosító a szerzõdés alapján a biztosítási esemény bekövetke- zésekor a jelen feltételekben meghatározott szolgáltatás teljesítésé- re kötelezi magát

1. A biztosítási esemény bejelentésének határideje

1.1. A biztosítási eseményt 15 napon belül írásban kell bejelen- teni a biztosítónál.

Abban az esetben, ha a fenti határidõt nem tartják be, és emiatt lényeges körülmények kideríthetetlenné váltak, a biz- tosító mentesülhet a szolgáltatás teljesítése alól.

2. A biztosító teljesítésének esedékessége

2.1. A biztosító a szerzõdés alapján a biztosítási esemény bekö- vetkezése esetén a jelen feltételekben meghatározott szol- gáltatás teljesítésére kötelezi magát.

2.2. A biztosító a hozzá bejelentett szolgáltatási igényt, vagy a biztosítás visszavásárlására vonatkozó igényt az igény elbí- rálásához szükséges valamennyi okmány beérkezését kö- vetõ 15 napon belül teljesíti.

2.3. Ha a biztosító által kért dokumentumokat felhívás ellenére sem, vagy újból hiányosan nyújtják be, a biztosító a szolgál- tatási igényt a rendelkezésre álló dokumentumok alapján bí- rálja el, illetve a szolgáltatási igényt elutasíthatja.

2.4. Ha a rendelkezésre álló iratok alapján a szolgáltatási igény nem bírálható el, a biztosító elrendelheti a biztosított szemé- lyes orvosi vizsgálatát is. Ha a biztosított az orvosi vizsgála- ton nem jelenik meg, a biztosító a rendelkezésére álló ada- tok alapján hoz döntést.

A személyes orvosi vizsgálat költségeit a biztosító viseli. A biztosítottnak a személyes orvosi vizsgálaton való megje- lenésével kapcsolatban felmerült költségeit a biztosított vi- seli.

2.5. A biztosító a szolgáltatási összeget átutalással teljesíti. Amennyiben a biztosító szolgáltatására jogosult személy a szolgáltatást ettõl eltérõ módon kéri teljesíteni, az ezzel kap- csolatban felmerülõ költségeket a biztosító a szolgáltatásra jogosult személyre áthárítja, és azzal a szolgáltatási össze- get csökkenti.

3. Eljárás véleménykülönbség esetén

Ha az ügyfél vitatja a biztosító – szolgáltatási igénnyel kap- csolatos – álláspontját, írásban kérheti a döntés felülbírálását.

4. Közvetítõi eljárás

Ha az ügyfél a biztosító döntését a biztosítási szolgáltatás tárgyában nem fogadja el, közvetítõi eljárást kezdeményez- het, amely eljárást a hatályos jogszabályok szerint kell lebo- nyolítani, és ennek eredményeként a felek peren kívü- li megegyezésére van lehetõség.

5. A panaszok, kérelmek bejelentése – panaszfórum

5.1. A szerzõdéssel kapcsolatban felmerült panaszokat írásban, a biztosítónál lehet bejelenteni: Generali-Providencia Biztosí- tó Zártkörûen Mûködõ Részvénytársaság, Ügyfélkapcsola- tok csoportja, 1066 Budapest, Teréz krt. 42–44.

5.2. A biztosító köteles a panaszokat, bejelentéseket kivizsgálni és a vizsgálat eredményérõl a panaszosnak a panasz kézhezvé- telétõl számított 15 napon belül írásban tájékoztatást adni.

6. Elévülési idõ

A szerzõdés alapján érvényesíthetõ szolgáltatási igények el- évülési ideje 2 év.

VIII. A biztosító teljesítéséhez (kifizetéséhez) szükséges dokumentumok

A szolgáltatási igény elõterjesztésekor be kell nyújtani a biztosító ál- tal rendelkezésre bocsátott, hiánytalanul kitöltött szolgáltatási igénybejelentõ nyilatkozatot és az utoljára kiállított biztosítási köt- vényt, továbbá be kell nyújtani:

– a halottvizsgálati bizonyítványt,

– a biztosított halotti anyakönyvi kivonatának másolatát,

– a biztosított halálát okozó betegség kezdeti idõpontjának és lefo- lyásának, valamint a halál közelebbi körülményeinek tisztázásá- hoz szükséges iratokat (kezelõorvosi igazolás, zárójelentés, stb.),

– külföldön bekövetkezett halál esetén a halál körülményeirõl a külföldi hatóság által kiállított okirat hiteles magyar fordítását, a kedvezményezetti jogosultságot igazoló okiratot (jogerõs ha- gyatékátadó végzés, öröklési bizonyítvány, bírósági határozat) feltéve, hogy a kedvezményezettet a szerzõdésben név szerint nem nevezték meg,

– amennyiben a biztosítási eseménnyel vagy az annak alapjául szolgáló körülménnyel kapcsolatban hatósági eljárás indult, melynek eredményétõl függ a biztosító helytállási kötelezettsé- gének és/vagy mértékének megállapítása, a biztosítóhoz be kell nyújtani az eljárást befejezõ határozatot (így különösen az eljárást megtagadó vagy megszüntetõ határozatot), illetve a jogerõs hatósági és/vagy bírósági határozatot.

A fentieken kívül a biztosító a szolgáltatási igény elbírálásához szük- séges további igazolásokat, nyilatkozatokat is bekérhet, illetve be- szerezhet.

IX. A biztosító mentesülése a haláleseti szolgáltatás teljesítése alól, és a kockázatviselésbõl kizárt események

1. A biztosító mentesülése

1.1. A biztosító mentesül a haláleseti szolgáltatás teljesítése alól és a szerzõdés díjtartalékát fizeti ki, ha

a) a biztosított halálának oka a szerzõdés hatálybalépé- sének napjától számított két éven belül elkövetett öngyil- kossága, még akkor is, ha a cselekmény elkövetésekor a biztosított zavart tudatállapotban volt,

b) a biztosított szándékosan elkövetett súlyos bûncselek- ménye folytán vagy azzal okozati összefüggésben vesz- tette életét,

1.2. A biztosító mentesül a haláleseti szolgáltatás teljesítése alól és a szerzõdõ számláján nyilvántartott befektetési egységek visszavásárlási értékét fizeti ki, ha

a) a biztosított a kedvezményezett szándékos magatartása következtében vesztette életét, a visszavásárlási összeg ebben az esetben az örökösöket illeti és a kedvezmé- nyezett abból nem részesülhet,

b) a szerzõdõ vagy a biztosított közlési, illetve változásbe- jelentési kötelezettségét megsérti, és a biztosítási ese- mény a szerzõdéskötéstõl számított öt éven belül követ- kezett be kivéve, ha bizonyítják, hogy az alábbi körülmé- nyek valamelyike fennáll:

– a biztosító az elhallgatott vagy be nem jelentett kö- rülményt a szerzõdéskötéskor ismerte, vagy

– a szerzõdõ és/vagy a biztosított változásbejelentési

kötelezettségüket megsértették, de az elhallgatott vagy be nem jelentett körülmény a biztosítás tartama alatt, a biztosítási eseményt megelõzõen a biztosító tudomására jutott és az 15 napon belül nem élt a je- len feltételek V.3. bekezdésében szabályozott szerzõ- désmódosítási illetve felmondási lehetõségével, vagy

– az elhallgatott vagy be nem jelentett körülmény nem hatott közre a biztosítási esemény bekövetkeztében.

1.3. A felsorolt körülmények valóságnak megfelelõ voltát annak kell bizonyítania, aki azokra hivatkozik.

2. A kockázatviselésbõl kizárt események

A kockázatviselésbõl kizárt biztosítási események bekövet- kezése esetén a biztosító csak a szerzõdõ számláján nyilván- tartott befektetési egységek visszavásárlási értékét fizeti ki.

2.1. A biztosító kockázatviselése nem terjed ki azokra az ese- ményekre, amelyek oka részben vagy egészben:

a) ionizáló sugárzás,

b) nukleáris energia,

c) HIV-fertõzés,

d) háború, harci cselekmények, idegen hatalom ellensé- ges cselekedetei, zavargások, kormány elleni puccs vagy puccskísérlet, zendülés, polgárháború, forradalom, lázadás, tüntetés, felvonulás, sztrájk, terrorcselekmény, munkahelyi rendbontás, határvillongások, felkelés.

2.2. Jelen feltétel alkalmazása szempontjából terrorcselekmény- nek minõsül különösen az olyan erõszakos, erõszakkal fe- nyegetõ, az emberi életre, a materiális, immateriális javakra vagy az infrastruktúrára veszélyes cselekmény, amely vagy politikai, vallási, ideológiai, etnikai célok mellett foglal állást vagy valamely kormány befolyásolására vagy a társadalom- ban, illetve annak egy részében való félelemkeltésre irányul, illetve arra alkalmas.

2.3. A biztosító kockázatviselése a jelen feltételek IX.2.1. bekez- dés d) pontjában foglaltakkal ellentétben kiterjed a biztosí- tott egészségi állapotában bekövetkezõ olyan károsodások- ra, amelyek a biztosítottnak a tüntetés, sztrájk, illetve felvo- nulás hatályos magyar jogszabályok rendelkezéseinek meg-

felelõen elõre bejelentett és lebonyolított eseményein való aktív részvétele kapcsán keletkeznek abban az esetben, ha a biztosított a kár megelõzésére és enyhítésére vonatkozó kötelezettségének eleget tett.

2.4. A biztosító kockázatviselése nem terjed ki a szerzõdés (a biztosító kockázatviselésének) tartama alatt bekövetkezett biztosítási eseményre, ha az

a) kábítószer-fogyasztás, kábító hatású anyag vagy gyógy- szer szedésével okozati összefüggésben következett be kivéve, ha ez utóbbiakat kezelõorvos elõírására, az elõírásnak megfelelõen alkalmazták,

b) a biztosított érvényes vezetõi engedély vagy érvényes forgalmi engedély nélkül vezetett gépjármûvet és egyút- tal egyéb közlekedési szabályt is megszegett, és a biz- tosítási esemény ezzel okozati összefüggésben követ- kezett be,

c) a biztosított a biztosítási esemény idõpontjában alkoho- los állapotban vezetett gépjármûvet és egyúttal egyéb közlekedési szabályt is megszegett, és a biztosítási ese- mény ezzel okozati összefüggésben következett be.

X. Egyéb rendelkezések

1. A jognyilatkozatok (bejelentések, értesítések) alaki kö- vetelményei és hatályosságának feltételei

1.1. A biztosítási szerzõdés alanyainak jognyilatkozatai csak írás- beli alakban érvényesek. Az írásbeli jognyilatkozat a biztosí- tóval szemben akkor hatályos, ha az a biztosító valamely szervezeti egységének tudomására jut. A biztosítóhoz faxon eljuttatott nyilatkozattal egyidejûen, a nyilatkozatot levélpos- tai küldeményként is meg kell küldeni. A biztosító a faxon el- küldött nyilatkozatokat alaki és tartalmi szempontból jogosult ellenõrizni.

1.2. Ha a biztosító a jognyilatkozatot a szerzõdõnek, a biztosított- nak vagy egyéb jogosultnak az általa ismert utolsó címére ajánlott levélben küldi, az abban az idõpontban tekintendõ megérkezettnek, amikor azt a címzés helyén átvették.

1.3. Ha a szerzõdõ egy hónapnál hosszabb idõre külföldre uta- zik, és a biztosítónak írásban bejelentett magyarországi kéz- besítési meghatalmazottról nem gondoskodik, úgy a bizto- sító az általa ismert utolsó címre joghatályosan küldhet nyi- latkozatot.

2. A biztosítási kötvény elvesztése, megsemmisülése

Ha a biztosítási kötvény megsemmisült vagy elveszett, úgy a biztosító a szerzõdõ kérésére a hatályos eredetivel meg- egyezõ tartalmú új kötvényt állít ki. Az ezzel kapcsolatban felmerülõ költségek a kérelmezõt terhelik.

3. Értelmezõ rendelkezések

3.1 A baleset fogalma

3.1.1. Jelen feltételek szempontjából baleset az a hirtelen fellépõ, egyszeri, külsõ fizikai és/vagy kémiai behatás, amely a bizto- sítottat akaratától függetlenül a kockázatviselés tartama alatt éri, és amellyel összefüggésben a biztosított egészség- károsodást szenved, illetve amely a biztosított halálát okozza.

3.1.2. Jelen feltételek szempontjából balesetnek minõsül továbbá:

a) a kullancscsípés következtében kialakuló agyburok és/vagy agyvelõgyulladás, ha a betegséget szerológiai

módszerrel kimutatták, és az legkorábban 15 nappal a kockázatviselés kezdete után, legkésõbb pedig 15 nap- pal annak befejezõdése után jelentkezik. A betegség kezdetének az a nap tekintendõ, amikor az agyburok- és/vagy agyvelõgyulladásként diagnosztizált betegség miatt elõször fordultak orvoshoz.

b) a veszettség, ha a betegséget megállapították, és az legkorábban 60 nappal a kockázatviselés kezdete után, legkésõbb pedig 60 nappal annak befejezõdése után jelentkezik. A betegség kezdetének az a nap tekinten- dõ, amikor a veszettségként diagnosztizált betegség miatt elõször fordultak orvoshoz.

c) a tetanuszfertõzés, ha a betegséget megállapították, és az legkorábban 20 nappal a kockázatviselés kezdete után, legkésõbb pedig 20 nappal annak befejezõdése után jelentkezik. A betegség kezdetének az a nap tekin- tendõ, amikor a tetanuszfertõzésként diagnosztizált be- tegség miatt elõször fordultak orvoshoz.

3.1.3. Jelen feltételek szempontjából nem minõsül balesetnek:

a) az élõ kórokozók (baktérium, vírus, protozoon) emberi vagy állati gazdaszervezetbõl (hordozó) emberi fogadó- szervezetbe jutása/juttatása (a továbbiakban együtt: át- vitele) még abban az esetben sem, ha az átvitelt bal- esetszerû fizikális ok váltja ki kivéve, ha a különös felté- telek ettõl eltérõen rendelkeznek,

b) a foglalkozási betegség (ártalom),

c) a biztosított öngyilkossága, öngyilkossági kísérlete, még abban az esetben sem, ha az a biztosított zavart tudat- állapotában következett be,

d) a csontok patológiás törései, a sokszor ismétlõdõ (habituális) ficam,

e) a porckorongsérv kialakulása kivéve, ha a porckorongsérv az egyébként ép porckorongot kívülrõl közvetlenül érõ, egyszeri, extrém, mechanikus behatás következménye,

f) a hasi sérv kialakulása kivéve, ha a hasi sérv az egyéb-

ként ép hasfalat kívülrõl közvetlenül érõ, egyszeri, ext- rém, mechanikus behatás következménye,

g) az ízületi porcok, szalagok, egyéb lágyrészek károsodá- sa kivéve, ha a károsodás az egyébként ép ízületet kí- vülrõl közvetlenül érõ, egyszeri, extrém, mechanikus be- hatás következménye.

3.2. A biztosított sporttevékenységének minõsítése

3.2.1. Jelen feltételek szempontjából kiemelt sportoló: az a bizto- sított, aki sportszervezettel (szakszövetséggel) létesített munkaviszony, munkavégzésre irányuló egyéb jogviszony vagy sportszerzõdés keretében végez sporttevékenységet, továbbá aki külföldi sportszövetség feltételei szerint meg- szerzett sportolói engedéllyel rendelkezik.

3.2.2. Jelen feltételek szempontjából versenyzõ sportoló az a biz- tosított (továbbiakban: versenyzõ sportoló), aki sporttevé- kenységet nem kiemelt sportolóként végez feltéve, hogy versenyen (bajnokságon, meccsen) is indul, függetlenül a verseny jellegétõl (függetlenül pl. attól, hogy helyi, kerületi, megyei, területi, országos, nemzetközi, stb., vagy hogy ba- rátságos-e a verseny, mi a tétje, stb.). Jelen feltételek szem- pontjából a versenyzõ sportoló lehet élvonalbeli versenyzõ sportoló, regionális szinten versenyzõ sportoló vagy területi szinten versenyzõ sportoló.

a) élvonalbeli versenyzõ sportoló az a biztosított, aki nem- zetközi, országos (nemzeti) versenyen indul,

b) regionális szinten versenyzõ sportoló az a biztosított, aki több megyét érintõ versenyen indul feltéve, hogy nem élvonalbeli versenyzõ sportoló,

c) területi szinten versenyzõ sportoló az a biztosított, aki nem regionális szinten versenyzõ sportoló és nem élvo- nalbeli versenyzõ sportoló.

3.2.3. Jelen feltételek szempontjából hobby sportoló az a biztosí- tott, aki sporttevékenységet nem kiemelt sportolóként és nem versenyzõ sportolóként végez.

4. Személyes adatok kezelésére vonatkozó elvi és gyakorlati tudnivalók

4.1. A biztosított egészségi állapotával összefüggõ adatokat a biztosító a X.4.2. pontjában meghatározott célokból, a sze- mélyes adatok védelmérõl és a közérdekû adatok nyilvá- nosságáról szóló, 1992. évi LXIII. törvény, valamint az egészségügyi és a hozzájuk kapcsolódó személyes adatok kezelésérõl szóló 1997. évi XLVII. törvény rendelkezései szerint, kizárólag az érintett írásbeli hozzájárulásával kezel- heti.

4.2. A szerzõdõ és a biztosított tudomásul veszik, hogy a bizto- sító az ügyfeleinek személyi körülményeire, vagyoni helyze- tére illetve gazdálkodására vonatkozó adatait, továbbá azon üzleti titkait jogosult kezelni, amelyek a biztosítási szerzõdés létrejöttével, nyilvántartásával és a biztosító szolgáltatásával összefüggenek. Az adatkezelés célja csak a biztosítási szerzõdés megkötéséhez, módosításához, állományban tartásához, a biztosítási szerzõdésbõl származó követelé- sek megítéléséhez szükséges vagy egyéb, a biztosítókról és a biztosítási tevékenységrõl szóló, 2003. évi LX. törvény- ben meghatározott cél lehet.

4.3. A X.4.2. pontban meghatározott céltól eltérõ célból végzett adatkezelést a biztosító csak az ügyfél elõzetes hozzájáru- lásával végezhet. A hozzájárulás megtagadása miatt az ügy- felet nem érheti hátrány és a hozzájárulás megadása ese- tén részére nem nyújtható elõny.

4.4. A biztosító köteles a tudomására jutott adatokat biztosítási titokként kezelni és a biztosítási titkot idõbeli korlátozás nél- kül megtartani.

Biztosítási titok minden olyan – államtitoknak nem minõsülõ

– a biztosító, a biztosításközvetítõ, a biztosítási szaktanács- adó rendelkezésére álló adat, amely az ügyfelek személyi körülményeire, vagyoni helyzetére, illetve gazdálkodására vagy a biztosítóval kötött szerzõdéseire vonatkozik. A bizto- sítási titok tekintetében, idõbeli korlátozás nélkül – ha tör- vény másként nem rendelkezik – titoktartási kötelezettség terheli a biztosító, a független biztosításközvetítõ, a függõ biztosításközvetítõ tulajdonosait, vezetõit, alkalmazottait és mindazokat, akik ahhoz a biztosítóval kapcsolatos tevé- kenységük során bármilyen módon hozzájutottak.

4.5. Nem jelenti a biztosítási titok sérelmét a biztosító által a har- madik országbeli biztosítóhoz vagy harmadik országbe- li adatfeldolgozó szervezethez (harmadik országbeli adatke- zelõ) történõ adattovábbítás abban az esetben, ha a bizto- sító ügyfele (adatalany) ahhoz írásban hozzájárult, és a har- madik országbeli adatkezelõnél a magyar jogszabályok által támasztott követelményeket kielégítõ adatkezelés feltételei minden egyes adatra nézve teljesülnek, valamint a harma- dik országbeli adatkezelõ székhelye szerinti állam rendelke- zik a magyar jogszabályok által támasztott követelményeket kielégítõ adatvédelmi jogszabállyal. A biztosítási titoknak mi- nõsülõ adatoknak másik tagállamba történõ továbbítása esetén a belföldre történõ adattovábbításra vonatkozó ren- delkezéseket kell alkalmazni.

4.6. Nem jelenti a biztosítási titok sérelmét:

a) az olyan összesített adatok szolgáltatása, amelybõl az egyes ügyfelek személye vagy üzleti adata nem állapít- ható meg,

b) a jogalkotás megalapozása és a hatásvizsgálatok elvég- zése céljából a Pénzügyminisztérium részére személyes adatnak nem minõsülõ adatok átadása.

Ezen adatok átadását a biztosító a biztosítási titok védelmé- re hivatkozva nem tagadhatja meg.

4.7. Az adattovábbítási nyilvántartásban szereplõ személyes adatokat az adattovábbítástól számított 5 év elteltével, az ügyfél egészségi állapotával összefüggõ adatokat vagy az adatvédelmi törvény szerint különleges adatnak minõsülõ adatokat – továbbítás esetén – 20 év elteltével törölni kell.

4.8. A biztosító a létre nem jött biztosítási szerzõdéssel kapcso- latos személyes adatot addig kezelhet, ameddig a szerzõ- dés létrejöttének meghiúsulásával kapcsolatban igény érvé- nyesíthetõ.

4.9. A biztosító köteles törölni minden olyan – ügyfeleivel, volt ügyfeleivel vagy létre nem jött szerzõdéssel kapcsolatos – személyes adatot, amelynek kezelése esetében az adatke- zelési cél megszûnt vagy amelynek kezeléséhez az érintett hozzájárulása nem áll rendelkezésre, illetve amelynek keze- léséhez nincs törvényi jogalap.

4.10. Az elhunyt személyhez kapcsolódó adatok kezelésére a személyes adatok kezelésére vonatkozó rendelkezések az irányadók. Az elhunyt személlyel kapcsolatba hozható ada- tok tekintetében az érintett jogait az elhunyt örököse, illetve a biztosítási szerzõdésben nevesített jogosult is gyakorol- hatja.

4.11. A biztosított a szerzõdéskötést megelõzõen nyilatkozik arról, hogy a biztosító a biztosítási szerzõdés megkötése, módo- sítása, állományban tartása és a biztosítási szerzõdésbõl származó követelése megítélése céljából a biztosított egészségi állapotával összefüggõ adatokat kezelje. A bizto- sító egészségügyi adatnak tekinti a biztosított egészségi ál- lapotával összefüggõ, valamint az egészségbiztosítási ellá- tására vonatkozó adatokat.

4.12. A biztosító köteles a biztosítási titokra vonatkozó szabályo- kat maradéktalanul betartani. Biztosítási titkot kizárólag tör- vényben felsorolt szerveknek és csak az ott jegyzett körben szolgáltat ki.

4.13. A szerzõdõ illetve a biztosított részére kötelezõen kiszolgál- tatandó iratokon kívül a létrejött szerzõdéssel kapcsolatos valamennyi irat a biztosító birtokában marad.

Jelen feltételek hatálybalépésének idõpontja: 2006. szeptember 6.

Kondíciós lista

az Aranyszárny rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosításhoz

GENERALI•PROVIDENCIA Zrt., 1066 Budapest, Teréz krt. 42–44. Generali TeleCenter: (06-40) 200-250

I. számú melléklet G60

Hatályos: 2006. október 2-ától visszavonásig

Ezzel a 2005. szeptember 15-étõl visszavonásig (2006. október 1-jéig) hatályos I. számú melléklet hatályát veszti.

E lista tartalmazza az Aranyszárny rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosítás feltételeiben meghatározott, a szerzõdéskötéskor érvényes és a tartam során módosuló díjakat, költségeket és egyéb feltételeket.

I. Az alábbi költség a biztosítás tartama alatt nem változik:

Kezdeti költség:

a kezdeti egységek darabszámát a biztosító a tartam végéig, de legfeljebb 20 évig minden biztosítási év végén 6%-kal csökkenti.

Kezdeti egységek vásárlására fordított díj maximuma: 720 000 Ft (Azon szerzõdésekre, amelyek aláírására 2001. január 1-je után került sor.)

II. Az alábbi értékeket a biztosító évente egyszer megváltoztathatja. A biztosító a változásról – a változást 30 nappal megelõzõen – a szerzõdõt írásban értesíti.

1. Minimális eseti díj: 30 000 Ft

2. Alapkezelési díj: 1,75%/év

KamatFix garantált hozamú eszközalap esetében az alapkezelési díj a garantált hozam változásától függõen évente többször is módosulhat, mértéke 0–1,75 %/év.

3. Kezelési költség: 300 Ft/hó

4. Számlakivonat költsége: a biztosítási évfordulón kiküldött szám- lakivonat ingyenes, minden további 100 Ft/számlakivonat.

5. Átváltási költség: biztosítási évente az elsõ két átváltás ingyenes, minden további átváltás költsége az átváltott összeg 0,25%-a, de legalább 300 Ft és legfeljebb 2 500 Ft.

6. Részleges visszavásárlás költsége: a visszavásárolt összeg 0,25%-a, de legalább 300 Ft és legfeljebb 2 500 Ft.

7. Átirányítási költség: ingyenes

8. Eladási és vételi ár közti különbség rendszeres díjra: 5%

9. Eladási és vételi ár közti különbség eseti díjra:

25 000 000 Ft-ig 1%

25 000 001 Ft – 500 000 000 Ft-ig terjedõ részre 0,5%

500 000 001 Ft – 1 000 000 000 Ft-ig terjedõ részre 0,4%

1 000 000 000 Ft feletti részre 0,25%

III. Az alábbiakat a biztosító évente többször is megváltoztathatja. A biztosító a változásról a szerzõdõt írásban értesíti.

1. Választható eszközalapok: Pénzpiaci eszközalap

KamatFix garantált hozamú eszközalap Kötvény eszközalap

Garantált eszközalap 2011

Lejárati idõpont: 2011. február 12.

2005. június 22-én megállapított garantált záróárfolyam: 1,52 Ft/befektetési egység.

Továbbiakban az aktuális garantált záróárfolyamról a xxx.xxxxxxxx.xx honlapon, vagy a GeneraliTeleCenternél tájékozódhat.

TrendMax garantált eszközalap Ingatlan eszközalap

Vegyes eszközalap I. Vegyes eszközalap II.

A biztosítási díj eszközalapok közti felosztási arányainak megha- tározásakor az egyes eszközalapok aránya 5%-nál kisebb nem lehet (amennyiben a szerzõdõ az adott eszközalaphoz kötött befektetési egységekbõl vásárolni kíván).

2. Kötvénykölcsön maximuma:

A kötvénykölcsön fedezeteként figyelembe vehetõ felhalmozási befektetési egységek 90%-a, csökkentve az igényelt kölcsön- összeg kamatával.

A 2005. február 1. és azt követõ technikai kezdetû szerzõdések esetében a szerzõdési feltételek III.4. pontjának 3. bekezdése helyett a kö- vetkezõ rendelkezés alkalmazandó: „A biztosító a szerzõdõ által befizetett rendszeres és eseti díjat a szerzõdõ elkülönített számláján köteles kezelni. A szerzõdõ számláján a befektetési egységekben történõ díjjóváírás legkésõbb a kötvény kibocsátásának napja és a díjnak a szerzõdõ számlájára – a megfelelõ azonosítókkal (név, cím, kötvényszám, az eseti díjra vonatkozó díjfelosztás nyilatkozat) – való beérkezésének idõpont- ja közül a késõbbit követõ értékelési napon meghatározott eladási áron történik."

A mindenkori hatályos Kondíciós lista az Aranyszárny rendszeres díjas befektetési egységekhez kötött életbiztosítás feltételeinek része.

Vételi árfolyamainkról az alábbi információs csatornákon keresztül tájékozódhat:

Generali TeleCenter: (06-40) 200-250

II. számú melléklet

– 17 –

Visszavásárlási táblázat a kezdeti befektetési egységekre

Tartam (év)
A biztosítás kezdetétõl eltelt évek száma	10	11	12	13	14	15	16	17	18	19	20 vagy afölött
2	53%	49%	45%	42%	39%	36%	33%	30%	28%	26%	24%
3	57%	53%	49%	45%	42%	39%	36%	33%	30%	28%	26%
4	62%	57%	53%	49%	45%	42%	39%	36%	33%	30%	28%
5	67%	62%	57%	53%	49%	45%	42%	39%	36%	33%	30%
6	72%	67%	62%	57%	53%	49%	45%	42%	39%	36%	33%
7	78%	72%	67%	62%	57%	53%	49%	45%	42%	39%	36%
8	85%	78%	72%	67%	62%	57%	53%	49%	45%	42%	39%
9	92%	85%	78%	72%	67%	62%	57%	53%	49%	45%	42%
10	100%	92%	85%	78%	72%	67%	62%	57%	53%	49%	45%
11		100%	92%	85%	78%	72%	67%	62%	57%	53%	49%
12			100%	92%	85%	78%	72%	67%	62%	57%	53%
13				100%	92%	85%	78%	72%	67%	62%	57%
14					100%	92%	85%	78%	72%	67%	62%
15						100%	92%	85%	78%	72%	67%
16							100%	92%	85%	78%	72%
17								100%	92%	85%	78%
18									100%	92%	85%
19										100%	92%
20 vagy afölött											100%

Jelen melléklet az Aranyszárny rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosítási feltételek része.

III. számú melléklet

1000 Ft választott életbiztosítási összeg éves kockázati díja

Érvényes: 1999. október 1-jétõl visszavonásig

Életkor	Férfi	Nõ
20	1,127	0,395
21	1,225	0,406
22	1,302	0,417
23	1,390	0,438
24	1,478	0,470
25	1,609	0,524
26	1,763	0,599
27	1,918	0,685
28	2,106	0,782
29	2,339	0,901
30	2,627	1,041
31	2,973	1,193
32	3,365	1,366
33	3,794	1,551
34	4,260	1,758
35	4,798	1,956
36	5,399	2,165
37	6,053	2,375
38	6,764	2,609
39	7,476	2,823
40	8,180	3,071
41	8,830	3,288
42	9,462	3,507
43	10,098	3,740
44	10,822	3,997
45	11,674	4,301
46	12,687	4,687
47	13,807	5,089

Életkor	Férfi	Nõ
48	15,007	5,542
49	16,242	6,001
50	17,467	6,469
51	18,644	6,887
52	19,814	7,290
53	21,016	7,712
54	22,297	8,214
55	23,749	8,833
56	25,333	9,562
57	27,019	10,406
58	28,820	11,323
59	30,751	12,316
60	32,767	13,380
61	34,896	14,445
62	37,103	15,525
63	39,454	16,714
64	41,970	18,101
65	44,714	19,769
66	47,684	21,701
67	50,854	23,842
68	54,213	26,218
69	57,769	28,861
70	61,526	31,793
71	65,225	34,782
72	68,821	37,815
73	72,784	41,237
74	77,500	45,395
75	83,365	50,626

A mindenkori érvényes kockázati díjak táblázata az Aranyszárny rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosítási feltételek része.

A választható eszközalapok összetétele és befektetési elvei

az Aranyszárny rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosításhoz

GENERALI•PROVIDENCIA Zrt., 1066 Budapest, Teréz krt. 42–44. Generali TeleCenter: (06-40) 200-250

IV. számú melléklet G60

Hatályos: 2006. október 2-ától visszavonásig

Ezzel a 2004. május 1-jétõl visszavonásig (2006. október 1-jéig) hatályos IV. számú melléklet hatályát veszti.

Aranyszárny eszközalapok választásakor minden esetben tájé- kozódjon az eszközalap által megtestesített kockázati szintrõl. Döntéseinél vegye figyelembe, hogy megtakarításai milyen célt szolgálnak és, hogy megtakarításaival milyen kockázatot hajlan- dó felvállalni. A magasabb kockázat hosszú távon magasabb hozamot jelenthet, azonban ennél rövidebb idõszak alatt kiugró nyereséget/veszteséget is okozhat. Az árfolyamok vizsgálatánál mindig gondoljon arra, hogy a múltbeli eredmények nem jelen- tenek garanciát a jövõ tekintetében.

A befektetési kockázat

A kockázat az eszközalap aktuális árfolyamának eltérése korábbi ár- folyamainak átlagától. Amennyiben az eszközalap árfolyama gyakran és mind pozitív, mind negatív irányban erõsen eltér átlagától, azaz hektikusan mozog, úgy kockázatosnak nevezzük. Amennyiben az eszközalap árfolyama ritkán és kevéssé tér el az átlagtól, azaz ki- egyensúlyozottan mozog, alacsony kockázatot képvisel.

A kockázat összetevõi

Az eszközalapok kockázati szintje az eszközalap teljesítményét is jel- lemzi. Hosszú távon (legalább 10-15 év) a magasabb kockázatválla- lással várhatóan magasabb hozam érhetõ el, rövid- (1 - kb. 3 év) és középtávon (kb. 3 - kb. 10 év) azonban nagyobb árfolyamkilengések- re, akár magas pozitív, de jelentõsebb negatív hozamokra is lehet számítani. Ennek megfelelõen a magasabb kockázatú eszközalapok befektetési egységeire hosszú távon, a kockázati szinthez tartozó, várhatóan magasabb hozam jelezhetõ elõre.

Az eszközalapok kockázati szintjét a benne rejlõ befektetések hatá- rozzák meg. Alacsony kockázatúnak tekinthetõek a Magyar Állam, a Magyar Nemzeti Bank, önkormányzatok és a kitûnõ minõsítésû pénz- intézetek, jelzálog-hitelintézetek, illetve vállalatok által kibocsátott, vagy általuk garantált kötvények, diszkont-kamatozású értékpapírok, valamint a bankbetétek. Növelik az eszközalap kockázatát a rész- vény-, ingatlan- és devizabefektetések, ellenben a biztosító által nyúj- tott (tõke-, hozam- vagy árfolyam-) garancia csökkenti azt. További kockázatnövelõ tényezõ az értékpapír lejárata; minél hosszabb lejára- tú az értékpapír, annál erõsebben reagál a piaci változásokra.

Fontos tudnia, hogy a fix kamatozású értékpapírok (kötvények és diszkontpapírok) árfolyama a piaci hozamokkal ellentétes irányba mo- zog, ezért az ilyen értékpapírokat tartalmazó eszközalapok árfolyama

– hozamemelkedés esetén csökkenhet.

Szintén fontos tudnia, hogy a biztosító az eszközalapok befektetési elveit oly mértékben nem változtathatja meg, hogy az befolyásolja egy adott eszközalap kockázati szintjét. Így az ön által kiválasztott eszközalapok kockázati szintje az idõ elõrehaladtával állandó marad.

Az eszközalapok a képviselt befektetési kockázat alapján

1. Alacsony kockázatú eszközalapok:

– Pénzpiaci eszközalap

– KamatFix garantált hozamú eszközalap

– Kötvény eszközalap

– Garantált eszközalapok

– TrendMax garantált eszközalap

2. Közepes kockázatú eszközalapok:

– Vegyes eszközalap I.

– Ingatlan eszközalap

3. Magas kockázatú eszközalap:

– Vegyes eszközalap II.

1. Alacsony kockázatú eszközalapok

Pénzpiaci eszközalap

Az eszközalap pénzeszközeit rövid lejáratú (legfeljebb 1 év futamide- jû), a Magyar Állam vagy a Magyar Nemzeti Bank által, Magyarorszá- gon, forintban kibocsátott állampapírokba fektetjük.

A Pénzpiaci eszközalap tekintetében a biztosító garantálja, hogy az eszközalaphoz kötött befektetési egységek vételi árfolyama minden értékelési napon meghaladja az elõzõ 6 hónap vételi árfolyamainak számtani átlagát.

KamatFix garantált hozamú eszközalap

Az eszközalap pénzeszközei rövid lejáratú bankbetétekbe, kötvé- nyekbe kerülnek befektetésre, illetve folyószámlán helyezzük el. A biztosító elõre meghatározott idõszakra garantál elõre meghatározott hozamot oly módon, hogy ez a garantált hozam más hasonló kocká- zatú befektetésekkel versenyképes legyen.

A garancia mértéke mindig az adott pénz- és tõkepiaci helyzet függ- vényében változik.

A biztosító garantálja, hogy az eszközalap árfolyama minden értéke- lési napon meghaladja az elõzõ napi árfolyamot.

Kötvény eszközalap

Az eszközalap pénzeszközeit Magyarországon, forintban, a Magyar Állam, a Magyar Nemzeti Bank, önkormányzatok, kitûnõ minõsítésû pénzintézetek és vállalatok, valamint jelzálog-hitelintézetek által kibo- csátott értékpapírokba fektetjük.

Garantált eszközalapok

A Garantált eszközalapok fix lejárati dátummal rendelkezõ, vegyes eszközalapok, eszközeit Magyarországon, forintban, a Magyar Állam és a Magyar Nemzeti Bank által kibocsátott értékpapírok, valamint magyar, illetve külföldi részvények teszik ki.

A Garantált eszközalapok befektetési egységeinek minimális, az esz- közalap lejáratakor érvényes vételi árát a biztosító elõre garantálja, ezt

nevezzük garantált záróárfolyamnak. Az egyes Garantált eszközala- pok nevérõl, idõpontjáról, egységenkénti garantált záróárfolyamáról a mindenkori hatályos Kondíciós lista (I. sz. melléklet) nyújt tájékozta- tást. A biztosító a garantált záróárfolyamot semmilyen körülmény kö- zött nem csökkenti, azonban – kedvezõ piaci körülmények között emelheti. A biztosító kötelezettséget vállal továbbá arra, hogy a Ga- rantált eszközalapokhoz kötött befektetési egységeinek aktuális vételi ára eléri az éppen érvényes garantált záróárfolyamot. Így az eszköz- alapokhoz kötött befektetési egységek garantált záróárfolyama nem lehet alacsonyabb az eszközalap fennállása alatt elért legmagasabb vételi árnál. A garantált árfolyam minden befektetési egységre érvé- nyes, függetlenül attól, hogy mikor és milyen árfolyamon került meg- vásárlásra.

Amennyiben a szerzõdõ arról külön nem rendelkezik, a Garantált esz- közalapokhoz kötött befektetési egységeinek ellenértékét, az eszköz- alap lejáratakor, a biztosító a Pénzpiaci eszközalapban helyezi el.

TrendMax garantált eszközalap

Az eszközalap fix lejárattal rendelkezõ eszközalap, melynek lejárati dátuma: 2016. október 3. Az eszközalap portfólióját teljes egészé- ben a SGA Société Générale Acceptance N.V. által kibocsátott és a Société Générale által garantált hitelviszonyt megtestesítõ értékpapír- okba (Equity Linked Notes) fekteti be.

A hitelviszonyt megtestesítõ értékpapírok (Equity Linked Notes), és ezáltal az eszközalap eszközeit forintban denominált betétekbe (biz- tonságos eszközök), valamint különbözõ nemzetközi részvényekbe, indexekbe és befektetési alapokba fekteti be (kockázatos eszközök).

A hitelviszonyt megtestesítõ értékpapírok, és ezáltal az eszközalap esz- közösszetétele az aktuális piaci viszonyok alapján folyamatosan változik. A SGA Société Générale Acceptance N.V. a hitelviszonyt megtestesí- tõ értékpapírok (Equity Linked Notes) teljes futamideje alatt garantálja a hitelviszonyt megtestesítõ értékpapírok (Equity Linked Notes) kibo- csátójának kötelezettségeit, amely kötelezettségek magukban foglal- ják azt, hogy a Equity Linked Notes lejáratkori vételi árfolyama a futam- idõ alatt elért legmagasabb árfolyamnál nem lehet alacsonyabb.

A futamidõ lejárta elõtt a hitelviszonyt megtestesítõ értékpapírok (Equity Linked Notes) értéke, illetve az eszközalap befektetési egysé- gei értéke tekintetében nem áll fenn garancia.

A fentiek érdekében a SGA Société Générale Acceptance N.V. létre- hoz egy stratégiát, amin belül a következõ instrumentumokba fektet- het be többek között:

– kockázatmentes eszközök

– részvények, befektetési alapok és egyéb kockázatos eszközök. A kockázatos eszközök az alábbi indexeket követhetik:

Index neve Rövidítés Piac

Hang Seng Index (HSI) Kína NSE S&P CNX Nifty Index (NSEI) India Dow Jones Industrial Average Index (DJI) USA Dow Jones EuroStoxx50 Index (STOXX50E) Európa Tokyo Stock Price Index (TOPX) Japán

EPRA Europe Index (FTEPRA) Ingatlan LYXOR Gold Bullion Securities (GBS LN Equity) Arany LYXOR ETF Russia (RUS FP Equity) Oroszország

ISHARES MSCI Brazil (IBZL LN Equity) Brazília LYXOR ETF Commodities CRB (CRB FP Equity) Árupiac (Olaj)

A fenti indexek, alapok közül minden alkalommal négy típus kerül be azon kockázatos eszközök közé, melyet az alap referenciaindexként

követni fog, olyan módon, hogy negyedévente felülvizsgálatra kerül- nek ezen instrumentumok teljesítményei. Azon négy instrumentum fogja a referenciaindexet alkotni a fenti stratégiában, egyenlõ arány- ban, a következõ negyedév vonatkozásában, amely az elmúlt ne- gyedévben a legjobban teljesített.

Szélsõségesen negatív piaci tendenciák esetén a hitelviszonyt megtes- tesítõ értékpapírok (Equity Linked Notes) és ezáltal az eszközalap 100%-ban kockázatmentes eszközökben is tarthatja a pénzeszközöket.

Az alap indulásakor ezen kockázatos eszközök megoszlása az alábbi: 25 % Hang Seng Index

25 % NSE S&P CNX Nifty Index

25 % LYXOR ETF Russia

25 % ISHARES MSCI Brazil

2. Közepes kockázatú eszközalapok

Vegyes eszközalap I. (70% kötvény – 30% részvény)

Az eszközalap eszközeinek 70%-át Magyarországon, forintban, a Magyar Állam, a Magyar Nemzeti Bank, önkormányzatok kitûnõ mi- nõsítésû pénzintézetek és vállalatok, valamint jelzálog-hitelintézetek által kibocsátott értékpapírokba, 30%-át pedig a Budapesti Értéktõzs- dén jegyzett részvényekbe fektetjük be.

A portfólió összetételét szabályozó megoszlás piaci értéken kerül megállapításra és a meghatározott aránytól minden értékelési napon legfeljebb ±5 százalékponttal lehet eltérni.

Ingatlan eszközalap

Az eszközalap eszközeit elsõsorban hazai ingatlanalapok befektetési jegyeibe fektetjük. Legfeljebb 30%-ban OECD tagországokban for- galmazott külföldi ingatlanalapok befektetési jegyeit is megvásárol- hatjuk az eszközalap számára.

3. Magas kockázatú eszközalap

Vegyes eszközalap II. (60% részvény – 40% kötvény)

Az eszközalap eszközeinek 60%-át a Budapesti Értéktõzsdén jegy- zett részvényekbe, 40%-át pedig Magyarországon, forintban, a Ma- gyar Állam, a Magyar Nemzeti Bank, önkormányzatok, kitûnõ minõsí- tésû pénzintézetek és vállalatok, valamint jelzálog-hitelintézetek által kibocsátott értékpapírokba fektetjük.

A portfólió összetételét szabályozó megoszlás piaci értéken kerül megállapításra és a meghatározott aránytól minden értékelési napon legfeljebb ±5 százalékponttal lehet eltérni.

Közös szabályok

Minden eszközalap tartalmazhat

– alacsony (piaci értéken max. 15%) arányban bankszámlapénzt,

– amennyiben az egyes eszközalapok befektetési elvei nem rendelkeznek róla, úgy átmenetileg (legfeljebb 1 hónapig) rö- vid lejáratú (legfeljebb 1 év futamidejû), a Magyar Állam vagy a Magyar Nemzeti Bank által Magyarországon, forintban kibo- csátott értékpapírt, rövid lejáratú (legfeljebb 1 hónap futamide- jû), stabil, biztonságos banknál elhelyezett bankbetétet,

– az egyes eszközalapok befektetési elveibe illõ befektetési po- litikával rendelkezõ befektetési alapra kibocsátott befektetési jegyet.

A választható eszközalapok összetételérõl és befektetési elveirõl szóló mindenkori hatályos melléklet az Aranyszárny rendszeres díjas, befek- tetési egységekhez kötött életbiztosítás feltételeinek része.

Tájékoztató

az Aranyszárny rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosítás kiemelt feltételeirõl

Tisztelt Ügyfelünk!

Az Aranyszárny rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosítás olyan biztosítással védett megtakarítási forma, amelynél kü- lönösen fontos, hogy a szerzõdõ a szerzõdéskötés elõtt pontosan ismerje a szerzõdési és mûködési feltételeket.

Termékünk alapvetõen hosszú távú, versenyképes hozamú megtakarítási forma, amely a legismertebb rövid távú rögzített hozamú meg- takarítási formáktól (lekötött betétek, kincstári takarékjegy, diszkont kincstárjegy stb.) eltérõen mûködik. Ebben a tájékoztatóban kiemeltük leendõ megállapodásunk azon elemeit, amelyek alapos ismerete különösen fontos lehet az ön számára.

Tisztelettel kérjük, hogy az életbiztosítási ajánlat aláírása elõtt az alábbiakban leírt fogalmak és feltételek ismeretét, elfogadását aláírásával a Nyilatkozaton igazolja.

1. Az Aranyszárny befektetési egységekhez kötött életbiztosítás olyan életbiztosítás, amely általában hosszú távon nyújt várhatóan ver- senyképes hozamot megtakarításaira. Megtakarításainak hozama, melyet a biztosítási védelem költségei jelentõsen befolyásolhat- nak, az ön által választotthoz hasonló összetételû befektetésekkel lehet versenyképes. Rövid távon az eszközalapok hozama a biz- tosítási szerzõdés költségeit (különös tekintettel a kezdeti költségekre, valamint a befektetési egységek vételi és eladási ára közötti különbségre) nagy valószínûséggel nem tudja ellensúlyozni.

2. Felhívjuk szíves figyelmét, hogy a szerzõdés elsõ két évében el nem számolt terhelések (az elsõ és második biztosítási évre fizeten- dõ kockázati díjak és kezelési költség) a biztosítás 3., ill. 4. évében, az ezekre az évekre jutó költségekkel egy idõben kerülnek levo- násra. Ezért ezekben az években, az ön számláján lévõ befektetési egységek értékének növekedése (befizetés +befektetési hozam

– költségek és kockázati díjak) az év során befizetett összegnél alacsonyabb, vagy magas kockázati díjak esetén lényegesen ala- csonyabb lehet. A további években befektetési egységeinek értéke – befizetései és az eszközalapok által elért befektetési hozamok hatására – elõreláthatóan gyorsabb ütemben nõ majd az évente befizetett összegeknél. Ön így a tartam végére várhatóan verseny- képes hozamhoz juthat.

3. A díjmentesítés a szerzõdés pénzügyi eredményét jelentõsen ronthatja. Díjmentesítéskor a pénzügyi eredmény annál kedvezõtle- nebb lehet, minél magasabb a biztosítási védelem, illetve minél rövidebb a díjjal rendezett idõszak.

4. Amennyiben a rendszeres díjakon kívül eseti díjat fizet be, kérjük, vegye figyelembe, hogy ezekre – az eseti díjakra vonatkozó ala- csonyabb költségek ellenére – csak 12 hónapon túl várhatók versenyképes hozamok.

5. Felhívjuk szíves figyelmét, hogy a biztosító által felszámolt költségekrõl az ún. Kondíciós lista tájékoztatja Xxx. (A biztosítási feltételek

I. számú melléklete).

6. Az elsõ két év rendszeres biztosítási díját, de maximum 720 000 Ft-ot a biztosító kezdeti befektetési egységekben helyezi el. A kez- deti befektetési egységek egy része a biztosítási szerzõdéssel kapcsolatos kezdeti költségeket fedezi úgy, hogy a biztosító a kezde- ti egységek darabszámát legfeljebb 20 évig minden biztosítási évfordulón 6%-kal csökkenti.

7. A biztosító az Aranyszárny életbiztosítási szerzõdésre befizetett összegek után garantált hozamot nem hirdet meg. Az ön hozamá- nak alapja a választott eszközalapok ténylegesen elért hozama.

8. Az eseti díjak a rendszeres díjra vonatkozó fizetési kötelezettséget nem módosítják, és nem helyettesítik.

9. A szerzõdés visszavásárlásakor a biztosító, a szerzõdés aktuális visszavásárlási értékét fizeti ki, amelyet a visszavásárlási táblázat (A biztosítási feltételek II. számú melléklete) figyelembevételével állapít meg.

10. A 2006. évben hatályos SZJA jogszabályok szerint a szerzõdés megkötésétõl számított 10 éven belül a szerzõdés visszavásárlása, részleges visszavásárlása a rendelkezési jog gyakorlásának minõsül, ezért a rendelkezési jog gyakorlását megelõzõ utolsó 3 naptá- ri évben érvényesített adókedvezmény 20%-kal növelt értékét az adott évi adóbevallás benyújtására elõírt határidõig az adóhatóság- nak meg kell fizetni.

11. A szükséges feltételek teljesülése esetén biztosítási adókedvezmény az eseti díjak összege után is érvényesíthetõ.

12. Abban az esetben, ha a kifizetés kamatadó-kötelesnek minõsül, a biztosító a visszavásárlási illetve a részleges visszavásárlási ösz- szeget a kamatadó összegével csökkentve fizeti ki.