TEENDŐK HITELSZERZŐDÉS FELMONDÁSAKOR
TEENDŐK HITELSZERZŐDÉS FELMONDÁSAKOR
Komoly nehézségekhez vezethet, ha a pénzügyi szolgáltató felmondja a hitelszerződést. Ha azonban Ön tájékozódik és együttműködik, azzal sokat tehet azért, hogy mérsékelje a problémát.
MILYEN KÉRDÉSEKBEN SEGÍT ÖNNEK
EZ A TÁJÉKOZTATÓ?
Kritikus helyzethez vezethet, ha a hitelező felmondja a szerződést. Erre abban az esetben kerül sor, ha már nem lát más lehetőséget arra, hogy követelése megtérüljön.
• MI TÖRTÉNIK, HA A HITELEZŐ FELMONDJA A SZERZŐDÉST?
• MILYEN LEHETŐSÉGEK VANNAK A MEGOLDÁSRA?
• A TELJES VAGYONT ÉRINTHETI A VÉGREHAJTÁS?
• HOL LEHET PANASZT TENNI
A VÉGREHAJTÁSSAL KAPCSOLATBAN?
2
Ahitelszerződés felmondása előtt apénzintézet több- szöri figyelmeztetést, felszólítást küld az adósnak, ezért fontos, hogy ügyfélként haladéktalanul beje- lentse, ha adatai, elérhetőségei megváltoznak.
Az értesítéseket, a felszólításokat vegye komo- lyan!
Ha fizetési nehézség merül fel, mielőbb keresse fel hitelezőjét és
• jelezze együttműködési szándékát, valamint
• próbáljanak meg egyezségre jutni még a hitel- szerződés felmondása előtt!
A további teendőkkel kapcsolatban olvassa el a Hitelszerződés felmondásának elkerülése című Pénzügyi Navigátor füzetet.
MI TÖRTÉNIK, HA A HITELEZŐ FELMONDJA A SZERZŐDÉST?
A hitelező előzetesen tájékoztathatja az ügyfelet a felmondásról. Ha a hitelező közjegyzőt kér fel arra, hogy tanúsítsa a felmondásról szóló jognyilatko- zat közlését, a közjegyző megküldi a felmondást az ügyfél részére. A felmondást a közjegyző rend- szerint postai úton, ajánlott, tértivevényes külde- ményként kézbesíti.
3
Attól még, hogy Ön nem veszi át, nem keresi a pénzügyi intézmény postai küldeményét, az el- járás tovább folytatódik.
A végrehajtást mindig a hitelező intézmény kez- deményezi. A végrehajtható okiratot a kiállító szerv (közjegyző vagy bíróság) az adós lakóhelye szerinti végrehajtónak adja át.
Felmondást követően a teljes tartozás egy összeg-
Amennyiben a felmondási határidő lejárt, további egyeztetésre már nincs lehetőség, mivel az ere- deti szerződés jellemzően nem állítható vissza. Egyedül abban a kérdésben születhet megállapo- dás a hitelezővel, hogy az adós milyen módon ren- dezi a tartozását.
A TELJES VAGYONT ÉRINTHETI A VÉGREHAJTÁS?
ben esedékessé válik, vagyis a fizetési felszólításban
szereplő hátralékos összeg, a tőke teljes összege és
annak kamatai egyidejűleg. Ez azt jelenti, hogy a továbbiakban a késedelmi kamatot nemcsak az elmaradt összegekre számítják, hanem a teljes tar- tozásra.
A hitelező a közokiratba foglalt szerződést záradé- koltatja, vagy – ha a szerződés csupán magánok- iratban jött létre, és az alapján az ügyfél nem tett közjegyzői okiratba foglalt egyoldalú kötelezett- ségvállaló nyilatkozatot – közjegyző előtt fizetési meghagyás kibocsátását kezdeményezi.
Amennyiben a hiteltartozás végrehajtási fázis- ba jut, részletes kimutatás készül a tartozásról. A végrehajtás kiterjedhet az adós teljes vagyo- nára, jövedelmére, ingóságaira és ingatlanaira egyaránt.
Ha más, szerződésszerűen fizetett hitele is van, a végrehajtás megindítása annak felmondását is eredményezheti.
PLUSZKÖLTSÉGEK IS LEHETNEK A VÉGREHAJTÁS SORÁN?
MIT LEHET TENNI, HA KIFOGÁS
MERÜL FEL A SZERZŐDÉS
FELMONDÁSÁVAL KAPCSOLATBAN?
A felmondás jogszerűségét bíróság előtt lehet vitatni.
A felszólító levélben jelzett határidőig van lehe- tőség felkeresni a hitelezőt az együttműködési szándék kinyilvánítása céljából. A hitelezőknek szintén érdeke, hogy a szerződés továbbra is fenn- álljon, így ilyenkor még megállapodhatnak az adóssal.
Végrehajtás esetén számolnia kell azzal is, hogy az nem csupán otthona elvesztésével fenyeget. Az eljárás jelentős, akár a követelés 10–20%-át elérő pluszköltséget is jelenthet Önnek, amelyet a végre- hajtó a végrehajtás során érvényesít. Ilyen kiadást jelenthet például a végrehajtási és az ügyvédi díj, a levelezés, értékbecslés költsége, vagy a késedelmi kamatok.
4 5
A végrehajtás illetékét és költségeit Önnek kell megfizetnie.
MILYEN LEHETŐSÉGEK VANNAK A MEGOLDÁSRA?
Amennyiben a hitelintézet nyitott rá, kérhet rész- letfizetést, azonban ez jóval magasabb összeg is le- het, mint a havi törlesztés, mivel a késedelmi kamat miatt a tartozás növekszik.
MI TÖRTÉNIK EGYÜTTMŰKÖDÉS ESETÉN?
Az árverés elrendelése előtt meghatározzák az ingatlan becsértékét. Az ingatlan kikiáltási ára a becsérték összege. Lakóingatlan esetén legalább a kikiáltási ár 70%-ának megfelelő összeggel te- hető érvényes ajánlat, ha a végrehajtási eljárás megindítását megelőző 6 hónapban az adós lakó- helye az árverezendő ingatlan volt és az árverés időpontjában is az.
Egyezség hiányában lehetőség van méltányossági eljárást kezdeményezni a PBT-nél, amelyről a Pénz- ügyi Békéltető Testület című füzetben található bő- vebb informácó.
BÁRMIKOR ELÁRVEREZHETIK AZ INGATLANT?
Ha a hitelező látja a hajlandóságot és az együttmű- ködési készséget, akkor általában türelmi időt ad,
és nem indítja el a végrehajtást.
Fontos azonban, hogy a különböző hitelezők más- más ügymenet szerint dolgoznak, ezért minden esetben egyedileg döntenek a szükséges lépések- ről.
A lakóingatlanok kiürítésének súlyos szociális követ- kezményei vannak, ezért azt időszakonként jogsza- bály tiltja. Ezt hívják kilakoltatási moratóriumnak.
HOL LEHET PANASZT TENNI A VÉGREHAJTÁSSAL KAPCSOLATBAN?
MIT LEHET TENNI, HA
NEM SIKERÜL MEGEGYEZNI?
A sikertelen egyeztetéseket követően elindul a behajtási folyamat, a jogi eljárás és a tényleges végrehajtás.
A végrehajtás következményei között szere- pelhet a jövedelemletiltás, valamint az ingó és ingatlan vagyonok elárverezése.
Végrehajtási kifogást díj ellenében lehet tenni, ame- lyet az illetékes végrehajtónál kell benyújtani, de a végrehajtást foganatosító bírósághoz kell címezni.
Kézirat lezárva: 2023. november
6 7
MAGYAR NEMZETI BANK ÜGYFÉLSZOLGÁLAT
Cím: 1013 Budapest, Krisztina krt. 39.
Levélcím: 1534 Budapest BKKP Pf.: 777.
Telefon: +36-80/203-776 Fax: +36-1/000-0000
E-mail: xxxxxxxxxxxxxxx@xxx.xx Honlap: xxx.xxx.xx/xxxxxxxxxxxxxxxxx
PÉNZÜGYI NAVIGÁTOR TANÁCSADÓ IRODAHÁLÓZAT
A vármegyeszékhelyeken működő irodák elérhetőségei, valamint az aktuális kitelepülésekkel kapcsolatos információk megtalálhatóak honlapunk Tanácsadó irodák menüpontjában.
PÉNZÜGYI BÉKÉLTETŐ TESTÜLET
Személyesen elérhető:
MNB Ügyfélszolgálat, 0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxxxx xxx. 6. Telefon: +36-80/203-776 (MNB Ügyfélszolgálat) Levélcím (általános és méltányossági ügyekben): 1525 Budapest Pf.:172
E-mail: xxxxxxxxxxxxxxx@xxx.xx Honlap: xxx.xxx.xx/xxxxxxxxxx
Online kötött pénzügyi szolgáltatási szerződéssel kapcsolatban a Testület az Európai Bizottság online vitarendezési (OVR) platformján keresztül is elérhető:
Legyen mindig naprakész!