HOZAMMAX
Ügyfél-tájékoztató és szerződési feltételek
XXXXXXX.XX
HOZAMMAX
AHE-21020/7
ÉLET- ÉS SZEMÉLYBIZTOSÍTÁS
TARTALOM
HozamMax
Ügyfél-tájékoztató és szerződési feltételek 3
I. Általános rendelkezések 3
Személyek a biztosítási szerződésben 3
A szerződő 4
Belépés a szerződő helyébe 4
Biztosított 4
Kedvezményezett 4
Biztosításközvetítő 5
A szerződés létrejötte, hatálybalépése,
a kockázatviselés kezdete 5
Kockázatelbírálás 5
Szerződés létrejötte az ajánlattól eltérő tartalommal 6
Közlési és változásbejelentési kötelezettség,
a kockázat jelentős növekedése 6
A biztosítási tartam, időszak és évforduló 7
II. Biztosítási események és szolgáltatások 7
Biztosítási események 7
Kizárások 7
Szolgáltatások 8
Haláleseti szolgáltatás 8
Baleseti-halál esetére vonatkozó szolgáltatás 8
Elérési szolgáltatás 8
A biztosító mentesülése 8
Várakozási idő 9
Esedékesség 9
Elévülés 9
Az aktuális biztosítási összeg 9
Maradékjog 9
III. A szerződés díja, a díj esedékessége 9
A biztosítási díj legális forrásból származásának igazolása 9
IV. A szerződés költségei 10
V. Technikai kamat, többlethozam, hozamok
AHE-21020/7
meghirdetése és közzététele 10
VI. Visszavásárlás 11
VII. A biztosítási esemény bejelentése, teljesítése 11
VIII. A szerződés megszűnése 12
IX. A szerződés módosulása 13
X. Egyéb rendelkezések 13
Értékkövetés 13
Kötvénykölcsön 13
Tájékoztatás az ügyfelek részére 13
Az ügyfél tájékoztatási kötelezettsége és
adatváltozás bejelentése 13
Adatváltozási kötelezettségek teljesítése 13
Felek közötti kapcsolattartás szabályai, jognyilatkozatok, elektronikus levélküldés 14
E-életbiztosítás 15
Jognyilatkozat átadása 15
Elektronikus szerződéskötés szabályai 15
Főkötelezettségen túli költségek 16
A szerződésre irányadó jog, a kapcsolattartás nyelve 16
A legfontosabb adózási szabályok 16
I. Adózási szabályok, ha a biztosítási szerződést magánszemély köti 16
II. Adózási szabályok abban az esetben, ha a biztosítási szerződést nem magánszemély köti 16
Eltérés a Polgári Törvénykönyvtől és a korábbi szerződési gyakorlattól 17
A biztosítási titokkal kapcsolatos szabályok 17
A személyes adatok kezelése 19
Ügyfél-tájékoztató a panaszügyintézésről 24
Tájékoztató a FATCA és egyéb adómegfelelési nemzetközi jogszabályokról 26
További információk 26
Tájékoztató a Teljes Költség Mutatóról (TKM) 27
Mi a TKM? 27
Miben szolgálja az Ön érdekeit? 27
ÜGYFÉL-TÁJÉKOZTATÓ ÉS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK
a HozamMax élet- és személybiztosításhoz
I. ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK
1. A HozamMax egyszeri díjfizetésű, határozott tartamú életbiztosítás. Az Allianz Hungária Zrt. (a továbbiakban: biztosító) a biztosítási díj ellenében a jelen Ügyfél-tájékoz- tató és szerződési feltételek (a továbbiakban: Általános Szerződési Feltételek) II. fejezete szerinti szolgáltatások tel- jesítésére vállal kötelezettséget.
A biztosító és a szerződő fél között a jelen Általános Szer- ződési Feltételek alapján létrejött szerződésre az itt nem szabályozott kérdésekben a magyar Polgári Törvénykönyv rendelkezései az irányadók.
SZEMÉLYEK A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉSBEN
A biztosító
2. A biztosító az Allianz Hungária Zrt., amely a Felügyeleti hatóság engedélyével biztosítási tevékenység végzésére jogosult.
A HozamMax szerződés alapján a biztosító köteles a szer- ződésben meghatározott kockázatokra fedezetet nyújtani, és a kockázatviselés kezdete után bekövetkező biztosítási események esetén a szerződésben meghatározott szolgál- tatást teljesíteni.
Székhelye: 1087 Budapest, Xxxxxxx Xxxxxx krt. 48-52. Levelezési címe: 1368 Budapest, Pf. 191
Jogi formája: részvénytársaság
A székhely állama: Magyarország
Cégjegyzékszáma: Fővárosi Törvényszék, mint cégbíróság által jegyzett Cg. 00-00-000000
Felügyeleti hatóságának megjelölése: Magyar Nemzeti Bank (a továbbiakban: Felügyeleti hatóság).
A felügyeletről további tájékoztatást a Panasz-ügyinté- zésről szóló részben a jelen általános szerződési feltételek
128. pontjában olvashat.
A biztosító az Allianz SE-nek, Európa vezető és a világ egyik legnagyobb biztosítócsoportjának a tagja. Az Allianz Hungária Zrt. Magyarország egyik legjelentősebb pénz- ügyi szolgáltatójaként sokéves hazai és nemzetközi tapasz- talattal áll ügyfelei rendelkezésére. A társaság 1990-től részvénytársasági formában működik.
AHE-21020/7
A jelen életbiztosítási terméket a biztosító jogszabályi elő- írások szerint tanácsadással értékesíti.
Az értékesítéshez kapcsolódó tanácsadás kizárólag a termék szerződéskötést megelőző, szerződő által történő kiválasztá- sára vonatkozik. A jogszabályoknak megfelelően a biztosító
felméri az ügyfél pénzügyi és befektetései ismeretei és kocká- zatvállalási hajlandóságát alkalmassági kérdőívben, melyet a szerződő a szerződéskötést megelőzően tölt ki.
A jelen biztosítás a szerződési feltételek szerinti életbizto- sítás biztosítási alapú befektetési termék. Erre tekintettel a szerződéskötést megelőzően az ügyfél igényeinek és szükségleteinek felmérését követően a biztosító beszerzi a szükséges információkat az ügyfélnek az adott bizto- sítási termék típusának megfelelő befektetési területtel összefüggő ismereteiről, pénzügyi helyzetéről, veszteség- viselési képességéről, befektetési céljairól és kockázattű- réséről (alkalmasság értékelése), annak érdekében, hogy alkalmas biztosítási alapú befektetési termékeket ajánl- hasson.
A biztosító befektetési tanácsot és a szerződéskötést köve- tően folyamatos tanácsadást nem nyújt az ügyfélnek, illetve rendszeres értékelést nem végez továbbá az alkal- masságot rendszeresen nem értékeli.
A termékek jellege indokolja, hogy a szerződő folyamato- san figyelemmel kísérje a terméket és rendszeresen felül- vizsgálja.
Az alkalmassági kérdőívre adott válaszok alapján a bizto- sító az alkalmasságra vonatkozó nyilatkozatban jelzi, ha indokolt a szerződőnek a biztosítási alapú befektetési ter- mék rendszeres felülvizsgálatát kérnie. A felülvizsgálatot és átdolgozást a szerződőnek kell időközönként kezdemé- nyeznie, és a szerződő a tartam során ezt az alkalmassági teszt újbóli kitöltésével kérheti.
A biztosító a lakossági befektetési csomagtermékekkel, illetve biztosítási alapú befektetési termékekkel kapcsola- tos Kiemelt információkat tartalmazó dokumentumokról szóló 1286/2014/EU rendelet alapján a szerződő részére a szerződést megkötését megelőzően Kiemelt informáci- ókat tartalmazó dokumentumot ad át. Ezt a Kiemelt infor-
mációkat tartalmazó dokumentumot a jogszabály alapján az alábbi módokon adhatja át – amennyiben az átadási módhoz szükséges feltételek teljesülnek:
a) papíron,
b) a papírtól eltérő tartós adathordozón, vagy
c) egy honlapon keresztül.
A szerződő az ajánlaton nyilatkozik a tényleges átadás módjáról.
A biztosító ezúton felhívja a szerződő figyelmét, hogyha a Kiemelt információkat tartalmazó dokumentumot a biztosító a szerződő részére a papírtól eltérő tartós adat- hordozón vagy honlapon keresztül bocsátja rendelke- zésre, akkor a lakossági befektetőnek minősülő szerződő
kérésére a dokumentumot térítésmentesen papíron is ren- delkezésre kell bocsátania. A biztosító ezúton tájékoztatja a lakossági befektetőknek minősülő szerződőket arról, hogy kérésre térítésmentesen jogosultak papíralapú pél- dányra.
A biztosító a fizetőképességéről és pénzügyi helyzetéről szóló éves jelentést a honlapján teszi közzé.
A szerződő
3. Szerződő az, aki a HozamMax szerződésre ajánlatot tesz, a szerződéskötéshez szükséges iratokat csatolja és a szerződés díját megfizeti. A szerződő lehet természetes vagy jogi személy is.
A szerződést csak az kötheti meg, aki
– a biztosítási esemény elkerülésében érdekelt, vagy
– a biztosítási esemény bekövetkezésében érdekelt, vagy
– a szerződést az érdekelt javára köti meg.
Ha a szerződést nem a biztosított köti, akkor
– a biztosítási esemény bekövetkezéséig, vagy
– a biztosított szerződő helyébe történő belépéséig
a szerződő köteles tájékoztatni a biztosítottat a hozzá inté- zett nyilatkozatokról és a szerződésben bekövetkezett vál- tozásokról.
Belépés a szerződő helyébe
4. A biztosított a szerződő helyébe lép:
– a természetes személy szerződő halála – amennyiben a biztosított és a szerződő nem azonos személy – illetve
– a jogi személy jogutód nélküli megszűnése esetén.
A biztosított a halál, illetve a megszűnés időpontját követő hónap első napjától lép a szerződő helyébe és ezzel átszállnak rá a szerződői jogok és kötelezettségek. A bizto- sított a fentiekhez az ajánlaton hozzájárul.
A biztosított – a szerződő ezirányú írásbeli hozzájárulásá- val – a biztosítóval közölt írásbeli nyilatkozattal a szerző- dés létrejötte után bármikor a szerződő helyébe léphet. Ha nem a biztosított, hanem más lép a szerződő helyébe, akkor ehhez a szerződőn kívül a biztosított írásbeli hozzá- járulása is szükséges.
A biztosított, mielőtt a szerződés felmondás vagy a díjfi- zetés elmaradása miatt megszűnik, a biztosítóval közölt írásbeli nyilatkozatával, a szerződő hozzájárulása nélkül a szerződő helyébe léphet.
Azokban az esetekben, amikor valaki a szerződő helyébe lép, a folyó biztosítási időszakban esedékes díjakért a szerződővel egyetemlegesen felelős. A szerződő helyébe belépő köteles a szerződőnek a szerződésre fordított biz- tosítási díjakat, költségeit megtéríteni.
Biztosított
5. A biztosított bármely életkorú természetes személy lehet.
AHE-21020/7
6. A szerződés megkötéséhez és módosításához a biztosí- tott írásbeli hozzájárulása szükséges, ha a szerződő nem azonos a biztosítottal.
7. A biztosított (ha nem azonos a szerződővel) a szerződés megkötéséhez adott hozzájárulását írásban bármikor visz- szavonhatja. A visszavonás következtében a szerződés a biztosítási időszak végével megszűnik. A szerződés meg- szűnésére nem kerül sor, ha a biztosított a szerződésbe belép.
8. Ha a biztosított kiskorú és a szerződést nem a törvényes képviseletet gyakorló szülője köti meg a szerződés érvé- nyességéhez a gyámhatóság jóváhagyása szükséges. A gyámhatóság jóváhagyása szükséges a szerződés megkö- téséhez, ha a biztosított a cselekvőképességében vagyoni jognyilatkozatai tekintetében részlegesen korlátozott vagy cselekvőképtelen nagykorú.
9. Azonos biztosítási érdekre több biztosítási szerződés is köthető, a biztosítási szolgáltatások pedig halmozhatók.
Kedvezményezett
10. Kedvezményezett az a szerződő által jelölt személy, aki a biztosítási esemény bekövetkezése esetén a biztosítási szolgáltatásra jogosult.
Kedvezményezett lehet természetes és jogi személy is.
Több kedvezményezett is megjelölhető. Ebben az esetben a szerződő meghatározhatja a kedvezményezés arányát. Ennek hiányában a kedvezményezés arányát egyenlőnek kell tekinteni.
11. A szerződő bármely kedvezményezett helyett – a biz- tosítóhoz intézett és a biztosítási esemény bekövetkezése előtt hozzá eljutatott – írásbeli nyilatkozattal más kedvez- ményezettet nevezhet meg. A szerződő a kijelölést bár- mikor ugyanilyen formában visszavonhatja vagy a kijelölt kedvezményezett helyett más kedvezményezettet nevez- het meg.
12. A kedvezményezett kijelöléséhez illetőleg megváltoz- tatásához – ha nem a szerződő a biztosított – a biztosított írásbeli hozzájárulása szükséges. A biztosított hozzájáru- lása nélkül kötött szerződésnek a kedvezményezett kije- lölését tartalmazó rendelkezése semmis. Ilyen esetben kedvezményezettnek a biztosítottat vagy örökösét kell tekinteni, aki a szerződőnek köteles megtéríteni az általa megfizetett díjakat, szerződésre fordított költségeket.
13. A szerződő a biztosítotthoz, és/vagy kedvezményezett- hez intézett írásbeli nyilatkozattal kötelezettséget vállal- hat arra, hogy a kedvezményezett kijelölést folyamatosan hatályban tartja. A szerződőnek a nyilatkozatról a biztosí- tót tájékoztatnia kell. Az ilyen kedvezményezett jelölést a biztosított és/vagy kedvezményezett hozzájárulása nélkül nem lehet módosítani vagy visszavonni.
14. A kedvezményezett kijelölése hatályát veszti, ha a kedvezményezett a biztosítási esemény bekövetkezte előtt meghal, illetve a jogi személy kedvezményezett jogutód nélkül megszűnik. Ha a szerződő ilyenkor nem tesz új nyilatkozatot a kedvezményezésről, de korábban több kedvezményezettet is jelölt, akkor a továbbiakban
a kedvezményezés arányára a hatályban maradt jelölések egymáshoz viszonyított aránya az irányadó.
15. Ha a biztosítási esemény bekövetkeztekor nincs hatály- ban érvényes kedvezményezett jelölés, a biztosító a bizto- sítási szolgáltatást a biztosított örökösének, illetve a bizto- sítottnak fizeti ki.
Biztosításközvetítő
16. A biztosításközvetítő a biztosítási szerződések megkö- tésében közreműködő személy. Függő biztosításközvetítő az ügynök és a többes ügynök, független biztosításközve- títő az alkusz. A függő biztosításközvetítő a biztosító képvi- selőjének minősül.
17. A biztosító termékeit függő és független biztosításköz- vetítő is értékesítheti.
18. A közvetítő díjazásra a biztosítóval való megállapodás alapján jogosult a közvetített és gondozott szerződésekkel kapcsolatban. A díjazást, amelyet a biztosítási díj tartal- maz, a biztosító fizeti a biztosításközvetítő részére.
19. A függő és független biztosításközvetítő az ügyféltől díjat és a biztosítótól az ügyfélnek járó összeget nem vehet át.
20. A függő biztosításközvetítő – a biztosítási ajánlat felvé- tele során – kizárólag az ajánlatok átvételére jogosult, így szerződést a biztosító nevében nem köthet, és a szerződő, illetve a biztosított a jognyilatkozatait érvényesen nem intézheti hozzá.
21. Ha a szerződő a biztosítási szerződéssel kapcsolatos nyilatkozatát független biztosításközvetítőhöz címezi, a nyilatkozat a biztosítóval szemben attól az időponttól hatályos, amikor a nyilatkozat a biztosítóhoz beérkezett.
A SZERZŐDÉS LÉTREJÖTTE, HATÁLYBALÉPÉSE, A KOCKÁZATVISELÉS KEZDETE
22. A szerződés a szerződő és a biztosító megállapodá- sával jön létre. A szerződés létrejöttét a szerződő kezde- ményezi azzal, hogy ajánlatot tesz.
A szerződő a biztosítási ajánlatához annak megtételétől számított 15 napig van kötve.
A biztosító előzetes fedezetvállalására (a szerződés létre- jötte előtti kockázatvállalásra) nincs lehetőség.
23. Az ajánlat megtételekor a biztosító rendelkezésére kell bocsátani a szerződő és a biztosított
a) természetes személy esetén a személy személyazonos- ságát,
b) jogi személy esetén az azonosítását szolgáló,
AHE-21020/7
igazoló iratokat, okiratokat, amelyekről a biztosító másola- tot készít a Pmt. (2017. évi LIII. törvény) szerint.
Erre tekintettel az alábbi dokumentumokat kell átadni a biztosító részére:
a) természetes személy esetén személyazonosító
igazolvány vagy útlevél vagy kártya formátumú veze- tői engedély és lakcímet igazoló hatósági igazolvány, továbbá szerződő esetén az adóazonosító dokumen- tum – pl. adókártya vagy nem magyar adóügyi illető- séggel és nem magyar adóazonosító jellel rendelkező természetes személy esetén az adóazonosító ország szerinti adóhatóság 30 napnál nem régebbi illetőség- igazolásának vagy érvényes, az adóazonosító jelet tar- talmazó igazolvány másolati példánya,
b) jogi személy esetén cégjegyzékszámot vagy nyilván- tartási számot és adószámot tartalmazó 30 napnál nem régebbi irat, valamint adóazonosító dokumentum, továbbá nem magyar adóügyi illetőséggel és nem magyar adószámmal rendelkező jogi személy esetén az adóazonosító ország szerinti adóhatóság 30 napnál nem régebbi illetőségigazolásának másolati példánya.
Ezen túlmenően a biztosító nyilatkozatot kér a tényleges tulajdonosról, valamint a kiemelt közszereplői státuszról, és ennek alapján rögzíti az ügyfél adatait.
24. A szerződés létrejön és hatályba lép a szerződő aján- lattételét követő napon 0 órakor, ha a felek díjhalasztás- ban állapodtak meg és a szerződő ajánlatát a biztosító a rendelkezésre álló kockázatelbírálási határidőn belül fede- zetet igazoló dokumentum (továbbiakban: kötvény) kiállí- tásával elfogadta.
25. Ha a szerződést nem írásban kötötték meg, a biztosító köteles a – fedezetet igazoló – kötvényt kiállítani.
26. A biztosító kockázatviselése az ajánlattételt követő napon 0 órakor kezdődik meg, feltéve, hogy a szerződés létrejön.
A biztosító kockázatviselése a szerződés megszűnéséig tart.
27. A szerződés akkor is létrejön, ha a biztosító a rendelke- zésre álló kockázatelbírálási határidőn belül az ajánlatot nem utasítja vissza, vagy nem állít ki kötvényt. Ilyen eset- ben a szerződés a kockázatelbírálási idő elteltét követő napon jön létre érvényesen, arra az időpontra visszame- nőleges hatállyal, amikor az ajánlat a biztosító vagy képvi- selője részére átadásra került. A biztosító kockázatviselése az ajánlatnak a biztosító vagy képviselője részére történő átadása időpontjában kezdődik meg.
Ebben az esetben a szerződés csak akkor jön létre, ha a szerződő az ajánlat megtétele előtt a szerződéssel kap- csolatos megfelelő tájékoztatást megkapta és az ajánlatot a biztosító által rendszeresített nyomtatványon, a díjsza- básnak megfelelően tette.
KOCKÁZATELBÍRÁLÁS
28. A kockázatelbírálás keretében a biztosító felméri a szer- ződéssel kapcsolatos biztosítási kockázatot. A kockázat elbí- rálása alapján jogosult a szerződő ajánlatának elfogadá- sára, módosított tartalommal történő elfogadására vagy elutasítására. A kockázatelbírálás határideje 15 nap.
29. A biztosító az ajánlatot annak átadásától számí- tott 15 napon belül írásban elutasíthatja. Az ajánlat
elutasítását a biztosító nem köteles megindokolni. Amennyiben a kockázatelbírálás ideje alatt biztosítási esemény következne be, úgy a biztosító csak akkor élhet az elutasítás jogával, ha erre a lehetőségre az ajánlaton a figyelmet kifejezetten felhívta és az igényelt biztosí- tási fedezet jellege vagy a kockázatviselés körülményei alapján nyilvánvaló, hogy az ajánlat elfogadásához a kockázat egyedi elbírálása szükséges.
SZERZŐDÉS LÉTREJÖTTE AZ AJÁNLATTÓL ELTÉRŐ TARTALOMMAL
30. Ha a kötvény tartalma a szerződő ajánlatától eltér, és az eltérést a szerződő a kötvény kézhezvételétől számított 15 napon belül nem kifogásolja, akkor a szerződés a köt- vény tartalma szerint jön létre. Ezt a rendelkezést a lénye- ges eltérésekre csak akkor lehet alkalmazni, ha a biztosító az eltérésre a szerződő figyelmét a kötvény kiküldésével egyidejűleg írásban felhívja. Ha a felhívás elmarad, a szer- ződés az ajánlat tartalmának megfelelően jön létre.
Ha a kötvény kiállítása nélkül létrejött szerződés lényeges kérdésben eltér a biztosító szerződési feltételétől, akkor a biztosító a szerződés létrejöttétől számított 15 napon belül javasolhatja, hogy a szerződést a szerződési feltételeknek megfelelően módosítsák. Ha a szerződő a javaslatot nem fogadja el, vagy arra 15 napon belül nem válaszol, akkor a biztosító az elutasítástól vagy a módosító javaslat kézhez- vételétől számított 15 napon belül a szerződést 30 napra írásban felmondhatja.
A biztosító a jogszabályi előírásoknak megfelelően, az életbiztosítási szerződés megkötését követően, a szerző- dés létrejöttétől számított 30 napon belül – magyar nyel- ven – a szerződőt bizonyítható és azonosítható módon, egyértelműen tájékoztatja a biztosítási szerződés létre- jöttéről. Amennyiben a szerződő természetes személy,
a biztosító ezen tájékoztatásban felhívja a figyelmet az életbiztosítási szerződésnek a szerződés létrejöttéről és a szerződő felmondási jogáról szóló tájékoztatás kézhezvé- telétől számított 30 napon belül történő felmondásának lehetőségére.
KÖZLÉSI ÉS VÁLTOZÁSBEJELENTÉSI KÖTELEZETTSÉG, A KOCKÁZAT JELENTŐS NÖVEKEDÉSE
31. A szerződő és a biztosított köteles a szerződés létrejöt- tekor majd azt követően a szerződés tartama alatt a biz- tosítóval a valóságnak megfelelően közölni minden olyan, a biztosítási kockázat elvállalása szempontjából lényeges körülményt, amelyre a biztosító a szerződés létrejöttekor kérdést tett fel, és amelyet a szerződő vagy a biztosított ismert vagy ismernie kellett.
AHE-21020/7
A szerződő a lényeges körülmények változása esetén köte- les a biztosítót a változásokról 15 napon belül írásban tájé- koztatni.
Lényeges kérdésnek minősül az amerikai adózók nemzet- közi azonosítását célzó törvénynek (FATCA) való megfele- lés érdekében végzett adatellenőrzés.
Ha a biztosító által feltett kérdésekre adott tájékoztatás valótlannak bizonyulna (a közlési kötelezettség megsér- tése), a biztosító szolgáltatási kötelezettsége nem áll be,
a biztosító mentesül a szolgáltatás teljesítése alól.
A biztosító szolgáltatási kötelezettsége beáll, ha bizonyít- ják, hogy az elhallgatott, vagy be nem jelentett körülményt a biztosító a szerződés létrejöttekor ismerte vagy az nem hatott közre a biztosítási esemény bekövetkezésében.
Ebben az esetben a biztosító nem mentesül a szolgáltatás teljesítése alól.
A közlési kötelezettség megsértés ellenére beáll a biztosító szolgáltatási kötelezettsége, ha a szerződés létrejöttétől a biztosítási esemény bekövetkezéséig 5 év már eltelt.
32. A közlési, illetőleg a változás bejelentési kötelezett- ség a szerződőt és a biztosítottat egyaránt terheli, egyi- kük sem védekezhet olyan körülmény vagy változás nem tudásával, amelyet bármelyikük elmulasztott a biztosí- tóval közölni, vagy neki bejelenteni, noha arról tudnia kellett, és a közlésre, illetőleg bejelentésre köteles lett volna.
33. A biztosított, illetve a szerződő a biztosító által írásban vagy szóban feltett kérdésekre adott, a valóságnak megfe- lelő és aláírt válaszával, valamint telefonon tett nyilatkoza- tával eleget tesz a közlési kötelezettségének.
A kérdések megválaszolatlanul hagyása önmagában nem jelenti a közlési kötelezettség megsértését.
34. Amennyiben a biztosító a szerződés létrejöttét köve- tően szerez tudomást az annak létrejöttekor már fennál- lott lényeges körülményről, vagy a lényeges körülmények- ben, kérdésekben bekövetkezett változásáról és ezek a körülmények a biztosítói kockázatának jelentős növekedé- sét eredményezik, úgy a biztosító a szerződést a tudomás- szerzéstől számított 15 napon belül módosítani vagy azt 30 napra írásban felmondani.
35. A változás-bejelentési kötelezettség tekintetében lényeges körülménynek minősül adatellenőrzés. A bizto- sítási kockázat jelentős növekedését eredményezheti az amerikai adózók nemzetközi azonosítását célzó törvény- nek (FATCA) való megfelelés érdekében végzett adatellen- őrzés eredménye.
Ha a szerződő a biztosító módosító javaslatát nem fogadja el, vagy arra annak kézhezvételétől számított 15 napon belül nem válaszol, a szerződés a módosító javaslat kézhezvételétől számított 30. napon megszűnik.
A fenti jogkövetkezmények csak akkor alkalmazhatóak, ha
– ezekre a biztosító a módosító javaslatban a szerződő figyelmét felhívta, és
– a szerződés létrejöttétől, valamint a lényeges körül- ményekben, kérdésekben bekövetkezett változások bejelentésére nyitva álló határidőtől kevesebb, mint 5 év telt el. Az 5 éves időszak a változásbejelentési határidő leteltét követő napon kezdődik.
A BIZTOSÍTÁSI TARTAM, IDŐSZAK ÉS ÉVFORDULÓ
36. A biztosítás határozott, 10 éves tartamú. A biztosítási tartam kezdete az ajánlattételt követő hónap első napjá- nak 0 órája.
37. A szerződésre érvényes biztosítási időszak egy hónap, azzal, hogy az első időszak ettől eltérhet. Az első időszak a kockázatviselés kezdete és a tartam kezdete közötti időszak.
38. A biztosítási évforduló (a továbbiakban: évforduló) a szerződés tartamán belül minden évben az a nap, amely napon a szerződés tartama eredetileg megkezdődött.
A biztosítási év két egymást követő évforduló közti időszak.
II. BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNYEK ÉS SZOLGÁLTATÁSOK
BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNYEK
39. Biztosítási esemény
a) a biztosított kockázatviselés ideje alatt bekövetkezett halála,
b) a biztosított balesetből eredő, a baleset időpontjától számított egy éven belüli halála, azzal a kikötéssel, hogy a balesetnek és a halálnak is a kockázatviselés ideje alatt kell bekövetkeznie,
c) a biztosított életben léte a 10 éves határozott tartam végén.
KIZÁRÁSOK
40. Az alábbi esetekben a biztosító nem nyújt szolgálta- tást, tekintettel arra, hogy nem történt biztosítási ese- mény.
41. Nem minősül biztosítási eseménynek, ha a biztosított balesetből eredő halála
a) háborús, polgárháborús vagy harci eseményben, meg- szállás során, külső ellenség cselekménye során, ellen- ségeskedés során vagy – hadüzenettel vagy anélkül – végrehajtott hadműveletben, felkelésben, lázadásban, forrongásban, zavargásban vagy népfelkeléshez, népi megmozduláshoz vezető zavargásban, katonai felkelés- ben, forradalomban való részvétellel összefüggésben,
b) katonai vagy egyéb hatalomátvételben, katonai köz- igazgatás, szükségállapot során vagy bármely olyan eseményben, amely a katonai közigazgatás vagy szük- ségállapot kihirdetéséhez vagy fenntartásához vezet (kivéve azt az esetet, ha erre hivatali vagy közszolgálati kötelezettség teljesítése miatt került sor),
c) a biztosított terrorcselekményben való tevőleges részvé- tele miatt,
AHE-21020/7
d) közvetlenül vagy közvetve bármely terrorcselekmény következményeként , vagy azzal kapcsolatosan kivéve a jelen pontban foglalt esetekben az ott megjelölt limitekig,
e) atommag szerkezeti módosulása, illetőleg radioaktív sugárzás vagy egyéb ionizáló sugárforrás hatása miatt (ha azt nem terápiás célból vette igénybe),
f) atom, biológiai vagy vegyi fegyverek, vagy radioak- tív, biológiai vagy vegyi anyagok használatára közvet- lenül vagy közvetetten visszavezethető okból, – vál- lalati telephelyek és más ingatlanok (pl. atomerőmű,
újrafeldolgozó üzem, állandó vagy ideiglenes hulladék- lerakók, kutató reaktorok, raktárak vagy gyárak), vagy ezek részei, telkek, mozgatható eszközök (pl. szállító vagy tároló konténerek) elleni támadás vagy az ezekbe történő szándékos behatolás miatt, mely radioaktivitás, illetve atom, biológiai vagy vegyi eredetű hadianyagok vagy alkotórészek kibocsátásához vezet,
következett be, vagy a fentiekkel közvetett vagy közvetlen összefüggésben következett be.
Az a) és a b) pont alapján a biztosító kockázatvállalása nem terjed ki a közvetlenül vagy közvetve bármely felso- rolt esemény által okozott, illetve eseményből eredő, vagy azzal kapcsolatosan bekövetkező bármely természetű kár- eseményre tekintet nélkül az ahhoz hozzájáruló, egyidejű- leg vagy egymást követően bekövetkező okra, vagy ese- ményre.
A biztosító nem nyújt szolgáltatást az a) és b) pontban felsorolt események megfékezése, megelőzése, elfojtása, csökkentése érdekében kifejtett, vagy azokkal bármilyen kapcsolatban álló tevékenység által közvetlenül vagy köz- vetve okozott, vagy abból eredő, illetve ahhoz kapcsolódó bármilyen természetű káreseményre.
A c) és d) pontban szereplő terrorizmus alapján a bizto- sító kockázatvállalása nem terjed ki a közvetlenül vagy közvetve bármilyen terrorcselekmény által okozott, illetve terrorcselekményből eredő, vagy azzal kapcsolatosan bekövetkező bármely természetű káreseményre tekintet nélkül az ahhoz hozzájáruló, egyidejűleg vagy egymást követően bekövetkező okra, vagy eseményre.
Jelen szerződési feltételek szempontjából terrorcselek- mény bármely erőszakos, erőszakkal fenyegető, az emberi életre, a materiális és immateriális javakra, az infrastruk- túrára veszélyes cselekmény, amely vagy politikai, vallási, ideológiai, illetve etnikai célok mellett foglal állást vagy valamely kormány befolyásolására vagy a társadalomban, illetve annak egy részében való félelemkeltésre irányul, illetve arra alkalmas.
A biztosító nem vállal kockázatot semmilyen kárese- ményre, amelyet közvetlenül vagy közvetve a terrorcse- lekmény megfékezése, megelőzése, elfojtása, csökkentése érdekében kifejtett, vagy a terrorcselekménnyel bármilyen kapcsolatban álló tevékenység okozott, vagy abból ered, illetve ahhoz kapcsolódóan következett be.
A d) pontban szereplő terrorizmus alapján a biztosító szolgáltatása teljesítését az egy terrorcselekményből
fakadóan megsérült, a biztosítónál a terrorcselekmény időpontjában érvényes személybiztosítási szerződéssel rendelkező egy biztosítottra vonatkozóan legfeljebb 50 000 000 Ft összeghatárig vállalja függetlenül a biztosítási fedezetek biztosítási összegétől. Amennyi- ben az összes biztosítottra vonatkozó szolgáltatás eléri
a 1 000 000 000 Ft összeghatárt, a biztosító a terrorcse- lekményben megsérült biztosítottak létszáma alapján biztosítottanként arányosan elosztva vállalja a bizto- sítási szolgáltatások teljesítését a fent meghatározott összegig. A biztosító által az egyes biztosítottak tekin- tetében kifizetett összegek már nem kerülnek arányo- sításra. A biztosító által már kifizetett összeg nem kerül visszakövetelésre.
A d) pontban szereplő terrorizmus alapján a biztosító szolgáltatása teljesítését az egy naptári éven belül ter- rorcselekményből fakadóan megsérült, a biztosítónál a terrorcselekmény időpontjában érvényes személybiztosí- tási szerződéssel rendelkező összes biztosítottra vonatko- zóan legfeljebb 1 000 000 000 Ft összeghatárig vállalja. Amennyiben az összes biztosítottra vonatkozó szolgál- tatás eléri a 1 000 000 000 Ft összeghatárt, a biztosító a terrorcselekményben megsérült biztosítottak létszáma alapján biztosítottanként arányosan elosztva vállalja
a biztosítási szolgáltatások teljesítését a fent meghatá- rozott összegig. A biztosító által az egyes biztosítottak tekintetében kifizetett összegek már nem kerülnek ará- nyosításra. A biztosító által már kifizetett összeg nem kerül visszakövetelésre.
A biztosító abban az esetben sem nyújt szolgáltatást, ha az f) pontban szereplő támadás vagy behatolás az információs technológia eszközeinek használatával következett be.
42. A biztosító nem teljesít szolgáltatást, ha a baleseti halál a biztosítottnak
a) elme- vagy tudatzavarával okozati összefüggésben,
b) a testén saját maga vagy hozzájárulásával mások, de nem orvosi szakképzettséggel rendelkező személyek által végzett gyógyító célú kezelés és beavatkozás foly- tán előidézett testi károsodása következtében (kivéve, ha erre valamely biztosítási esemény miatt kerül sor), vagy
c) hivatásos, vagy amatőr sportolóként gyakorolt sport- tevékenység (mérkőzés, verseny, edzés) során elszen- vedett balesete, valamint szervezett diáksport- és tömegsport-tevékenység közben történt balesetével (sportbaleset) összefüggésben következett be.
Hivatásos sportoló az, aki sportszervezettel létesített mun- kaviszony vagy munkavégzésre irányuló egyéb jogviszony, továbbá megbízási szerződés alapján jövedelemszerzési céllal sporttevékenységet folytat, és rendelkezik hivatá- sos sportolói engedéllyel. Amatőr sportolónak minősül mindenki, aki nem jövedelemszerzés céljából bármely magyarországi, vagy külföldi sportklub, sportszövetség, sportegyesület vagy más sportszervezet által kiállított, a versenyrendszerben illetve a versenyeken részvételre jogo- sító, versenyengedélyt is magában foglaló versenyigazol- vánnyal rendelkezik.
AHE-21020/7
A biztosító az ebben a pontban részletezett esetekben a biztosított baleseti halálára vonatkozó szolgáltatást nem teljesíti. A biztosító a bármely okú halálra vonatkozó szolgáltatást teljesíti.
SZOLGÁLTATÁSOK
43. A biztosító a haláleseti, a baleseti-halál esetére vonat- kozó és az elérési szolgáltatást a szolgáltatási igény elbírálásához szükséges utolsó irat, okmány beérkezést követő 15 napon belül magyar forintban teljesíti.
A felek megállapodása alapján a biztosítási szolgáltatás teljesítésének minősül a banki átutalás, illetve a szolgál- tatás jogosultjának kérése esetén, a biztosítónál érvény- ben lévő más szerződés díjára való elszámolás is. A kifi- zetés napja az az időpont, amikor a fizetendő összeg
a biztosító számlájáról utalásra kerül. A biztosító kész- pénzben, vagy lakcímre való utalással nem teljesít kifi- zetést.
44. Amennyiben a biztosító a biztosítási szolgáltatást nem teljesíti – további szükséges iratok bekérése, vagy az igény elutasítása miatt –, akkor arról a jogosultat az igény telje- sítésére vonatkozó határidőtől számított 30 napon belül írásban értesíti.
Haláleseti szolgáltatás
45. A haláleseti szolgáltatás teljesítésekor a biztosító a
szolgáltatási igény beérkezésének napján aktuális bizto- sítási összeget fizeti ki a haláleseti szolgáltatásra megje- lölt kedvezményezettnek vagy a biztosított örökösének.
Baleseti-halál esetére vonatkozó szolgáltatás
46. A baleseti-halál esetére vonatkozó szolgáltatás teljesíté- sekor a biztosító a szolgáltatási igény beérkezésének nap- ján aktuális biztosítási összeg 10%-kal növelt értékét fizeti ki a baleseti halál esetére vonatkozó szolgáltatásra megjelölt kedvezményezettnek vagy a biztosított örökösének.
47. Egy haláleseti biztosítási esemény kapcsán csak egy- fajta haláleseti szolgáltatás (vagy haláleseti, vagy bal- esti-halál esetére vonatkozó) teljesíthető.
Elérési szolgáltatás
48. Az elérési szolgáltatás teljesítésekor a biztosító az aktu- ális biztosítási összeget fizeti ki az elérési szolgáltatásra megjelölt kedvezményezett vagy a biztosított részére.
A BIZTOSÍTÓ MENTESÜLÉSE
49. Az alábbi esetekben a biztosítási esemény bekövet- kezik, azonban a biztosító mentesül a teljesítési kötele- zettsége alól, ezért nem nyújt szolgáltatást.
50. A baleseti halál vonatkozásában a biztosító men- tesül a szolgáltatási kötelezettség alól, ha a biztosított halála a kedvezményezett szándékos magatartása miatt következett be. A szerződés a biztosítási összeg kifizetése nélkül szűnik meg, és a biztosító a visszavásárlási össze- get köteles visszatéríteni, ha a biztosított szándékosan elkövetett súlyos bűncselekménye folytán, azzal össze- függésben vagy a szerződéskötéstől számított két éven belül elkövetett öngyilkossága következtében halt meg.
51. Akkor is mentesül a biztosító a baleseti halálra vonatkozó szolgáltatási kötelezettsége alól, ha a
biztosítási esemény a biztosított olyan balesetével függ össze, amelyet a biztosított, a szerződő vagy a szerző- dővel, illetőleg a biztosítottal közös háztartásban élő hozzátartozó jogellenesen és szándékosan vagy súlyo- san gondatlanul okozott. Ebben az esetben a biztosító
a szerződés – biztosított halálának bejelentését követő napra érvényes – visszavásárlási összegét – a kifizetésre vonatkozó jogszabályok rendelkezéseinek figyelembevé- telével – fizeti ki a biztosított örökösei részére.
52. Súlyosan gondatlan magatartás által okozottnak tekin- tendő a baleset akkor, ha az a biztosított, a szerződő, vagy a szerződővel, illetőleg a biztosítottal közös háztartásban élő hozzátartozó
a) szándékosan elkövetett súlyos bűncselekménye folytán vagy azzal összefüggésben,
b) ittas állapotával vagy kábító-, illetve egyéb bódulatot keltő szer hatása alatti állapotával okozati összefüg- gésben,
c) orvosi javaslat nélküli vagy nem az előírt adagolásban való gyógyszerszedése miatt,
d) jogosítvány nélküli gépjárművezetése közben követke- zett be.
VÁRAKOZÁSI IDŐ
53. A biztosító a szerződési feltételekben foglalt biztosí- tási események vonatkozásában nem alkalmaz várakozási időt.
ESEDÉKESSÉG
54. A haláleseti, baleseti halálra vonatkozó és az elérési szolgáltatások vonatkozásában a szolgáltatási igény ese- dékességének időpontja a biztosítási esemény bekövetke- zésének napja.
55. Egyéb igény esedékességének időpontja az igény alap- jául szolgáló körülmény bekövetkezésének napja.
ELÉVÜLÉS
56. A szerződésből eredő igények az esedékességüktől szá- mított két év elteltével elévülnek. Az elévülést nem szakítja meg a követelés teljesítésére irányuló írásbeli felszólítás.
AZ AKTUÁLIS BIZTOSÍTÁSI ÖSSZEG
57. A biztosítási szolgáltatásokra vonatkozó aktuális biz- tosítási összeg a befizetett biztosítási díjnak a biztosító által az V. fejezetben meghatározott módon meghirdetett hozammal növelt és a IV. fejezetben meghatározott költsé- gekkel csökkentett összege.
MARADÉKJOG
58. Ha a szerződés bármely okból a biztosítási összeg kifi- zetése nélkül szűnik meg, a biztosító köteles a szerződés- ben meghatározott visszavásárlási értéket – a kifizetésre vonatkozó jogszabályok rendelkezéseinek figyelembevéte- lével – kifizetni.
III. A SZERZŐDÉS DÍJA, A DÍJ ESEDÉKESSÉGE
59. A szerződés díját a teljes tartamra egy összegben magyar forintban kell megfizetni. A díj akkor tekintendő megfizetettnek, amikor az a biztosítóhoz, a díj fogadása céljából rendszeresített számlára, a szerződésszám megje- lölésével beérkezett.
A díj fogadása céljából rendszeresített számla száma: OTP Bank NYrt.: 11794008-21349441-00000000
Ha a díj rendelkezik azokkal az azonosító adatokkal, melyek alapján az a szerződéshez rendelhető, de nem a biztosító megfelelő számlájára érkezik, akkor az legkésőbb a beérke- zéstől számított 7. napon tekintendő megfizetettnek.
60. A díj kizárólag banki átutalás útján fizethető meg.
61. A felek díjhalasztásban állapodnak meg. A halasztott díjat legkésőbb a szerződés kockázatviselése kezdetének napjától számított 8. nappal bezárólag kell megfizetni.
Amennyiben a szerződés halasztott díját a fent megjelölt időpontig (esedékesség) nem fizetik meg, úgy a biztosító írásbeli felszólító levélben – a következményekre történő figyelmeztetés mellett – pontos dátummal jelölve, a fel-
szólítás elküldésétől számított legalább 30 napos pótha- táridőt ad a díj megfizetésére. A póthatáridő eredmény- telen elteltével a szerződés az esedékesség napjára visszamenő hatállyal megszűnik, kivéve, ha a biztosító
a díjkövetelést késedelem nélkül bírósági úton érvé- nyesíti.
62. A szerződés minimális egyszeri díja 1 000 000 Ft, ennél alacsonyabb díjjal a szerződés nem jöhet létre.
63. A szerződő a szerződés egyszeri díját úgy módosít- hatja, hogy a díjfizetési határidő lejártáig a minimális díjat meghaladó, de az ajánlattól eltérő összegű díjat fizet be. Ebben az esetben a szerződés a ténylegesen megfizetett díjjal jön létre.
64. A szerződésre járó díjat a biztosító a szerződés első évében bírósági úton is érvényesítheti, ezt követően nem élhet ezzel a jogával.
65. A szerződés helyreállítására (reaktiválás) nincs lehe- tőség, tekintettel arra, hogy a biztosítási díjat a teljes tar- tamra kell megfizetni.
A BIZTOSÍTÁSI DÍJ LEGÁLIS FORRÁSBÓL SZÁRMAZÁSÁNAK IGAZOLÁSA
AHE-21020/7
66. A szerződő a 10 millió forintot meghaladó készpénzes tranzakciók esetén köteles csatolni az alábbi dokumentu- mok közül azon dokumentumot, amely igazolja az adott tranzakció során a szerződésre befizetett díj legális forrá- sát:
– az 5 évnél nem régebbi jogerős bírósági vagy hatósági határozat;
– az 5 évnél nem régebbi hatósági igazolás;
– az 5 évnél nem régebbi egyéb közokirat, vagy teljes bizonyító erejű magánokirat,
– a 3 évnél nem régebbi fizetésiszámla-kivonat (bank- számlakivonat) és készpénzkifizetési bizonylat (ha az ügyfél fizetésiszámla-kivonatot - bankszámlakivona- tot - nem tud bemutatni, mert nem áll rendelkezésére, akkor a készpénzfelvételi bizonylat);
– szerencsejáték szervezésével foglalkozó cég 1 évnél nem régebbi igazolása nyereményről;
– a munkáltató 6 hónapnál nem régebbi igazolása a munkabérről, osztalékról, jutalomról;
– az Európai Unió területére történő belépéskor kitöl- tendő, 6 hónapnál nem régebbi „Készpénzbejelentő nyilatkozat”/„Cash declaration form” (amelyen a sze- mélyi adatok, a készpénz tulajdonosának adatai, a készpénzre, a készpénz származására és tervezett fel- használására vonatkozó, valamint a szállítással kap- csolatos adatok vannak feltüntetve).
Amennyiben a fentiekben jelzett, a biztosítási díjként befi- zetett megtakarítás legális forrását igazoló dokumentum nem áll rendelkezésre, úgy a szerződő – legfeljebb 100 millió forint összeg igazolására – teljes bizonyító erejű magánokiratban foglalt nyilatkozatot jogosult csatolni
a pénzeszköz forrásáról és a fenti pontokban szereplő okiratok hiányának okáról.
IV. A SZERZŐDÉS KÖLTSÉGEI
67. A biztosító a hozamszámítás kezdetétől számított első 12 hónap során havonta költségei fedezeteként az előző havi hozamjóváírással megállapított biztosítási összeg- nek (az első hónapban a kezdeti biztosítási összegnek) és az adott hónapra meghirdetett hozamnak a 0,13%-át vonja el.
68. A biztosító a hozamszámítás kezdetétől számított
13. hónaptól havonta költségei fedezeteként az előző havi hozamjóváírással megállapított biztosítási összeg- nek és az adott hónapra meghirdetett hozamnak a 0,04%-át vonja el.
69. A biztosító bármely jogcímű (biztosítási szolgáltatás, illetve visszavásárlás) teljesítés esetén az aktuális bizto- sítási összeg vagy visszavásárlási érték 0,3%-ának megfelelő, de maximum 6000 Ft szolgáltatási költséget von el.
Ha a kifizetendő biztosítói teljesítés összegét adó, vagy más közteher terheli, s ennek viselésére és megfizetésére, a biztosító, mint a jogszabály szerinti kifizető a kötelezett, akkor a biztosító a szerződési feltételek alapján az általa fizetendő adó, illetve közteher összegével egyenlő költ- séget von le, és a levonást követően fennmaradó összeg minősül a jelen feltételek szerinti biztosítói teljesítésnek.
70. A fenti költségek a szerződés tartama során nem vál- tozhatnak.
V. TECHNIKAI KAMAT, TÖBBLETHOZAM, HOZAMOK MEGHIRDETÉSE ÉS KÖZZÉTÉTELE
71. A technikai kamatláb az a kamatláb, amellyel a bizto- sító a biztosítási díj illetve a díjtartalék megállapításakor kalkulál, amelynek maximális mértékét jogszabály álla- pítja meg. Az alkalmazott technikai kamat mértéke 0%.
A technikai kamatláb változtatására csak akkor kerülhet sor, ha a technikai kamatlábak legnagyobb mértékéről szóló jogszabályban rögzített technikai kamatláb legna- gyobb mértéke módosul.
72. A többlethozam-visszatérítés megegyezik a jelen feje- zetben ismertetett módon meghirdetett és visszajuttatott hozammal.
A biztosító előre meghatározott időtartamra hozamot hir- det meg, mely meghirdetett hozamot a 71-73. pontoknak megfelelően a biztosítási szerződésen jóváír. A hozamot a biztosító minimum három, maximum tizenkettő nap- tári hónapra hirdeti meg, legkésőbb az érintett időtartam kezdetét megelőző második napon.
73. A biztosító hozamot a hozamszámítási időszakra fizet. A hozamszámítási időszak a kezdete:
a) ha a biztosítási díj a biztosítási tartam kezdete előtt érkezik be, akkor a biztosítási tartam kezdete,
b) ha a biztosítási díj a biztosítási tartam kezdetét köve- tően, de nem valamely hónap elsején érkezik be, akkor a díj biztosítóhoz történő beérkezését követő hónap elseje,
c) ha a biztosítási díj a biztosítási tartam kezdetét köve- tően, valamely hónap elsején érkezik be, akkor a díj biztosítóhoz történő beérkezése.
A hozamszámítási időszak vége:
– a biztosított halála esetén: a halál bejelentésének biz- tosítóhoz történő beérkezését követő nap
– a szerződés visszavásárlása esetén: a visszavásárlási igény biztosítóhoz való beérkezést követő nap
– minden egyéb esetben a szerződés megszűnésének napja
A hozamszámítási időszak legfeljebb a biztosítási tartam kezdetét követő 10 év elteltéig tart.
74. A hozam számítása havi hozamszámítással történik és havonta kerül tőkésítésre.
75. A biztosító tört hónapra nem ír jóvá hozamot.
AHE-21020/7
76. A meghirdetett hozamokat a biztosító a www.allianz. hu honlapon és az ügyfélforgalom számára nyitva álló ügyfélszolgálati irodájában teszi közzé az érintett időtar- tam kezdetét megelőző második napon.
VI. VISSZAVÁSÁRLÁS
77. A szerződő a biztosítás tartama alatt bármikor kezde- ményezheti a szerződés visszavásárlását, mely alapján
a biztosító a visszavásárlási igény beérkezésének napján aktuális visszavásárlási értéket teljesíti a szerződőnek.
78. A visszavásárlási érték az aktuális biztosítási összeg 98%-a, ha a biztosítási tartam kezdetétől eltelt egész hónapok száma nem haladja meg a hatot. A visszavásárlási érték minden más esetben megegyezik az aktuális biztosítási összeggel.
79. A biztosító a visszavásárlási értéket az igény érvényesí- téséhez szükséges utolsó irat beérkezését követő 10 napon belül, kizárólag bankszámlára utalás formájában – a kifi- zetésre vonatkozó jogszabályok rendelkezéseinek figye- lembevételével – teljesíti a szerződőnek.
80. Amennyiben a biztosító a szerződő által kezdeménye- zett visszavásárlási igényt nem teljesíti – további szükséges iratok bekérése, illetve az igény elutasítása miatt –, arról a szerződőt az igény teljesítésére vonatkozó határidőtől szá- mított 30 napon belül írásban értesíti.
81. A visszavásárlással a szerződés megszűnik.
82. A visszavásárlás végrehajtásához az alábbi doku- mentumok szükségesek:
a) a biztosító által erre a célra kiadott és a szerződő által megfelelően kitöltött rendelkező nyilatkozat, beleértve a kifizetésre vonatkozó utalási rendelkezést is,
b) a természetes szerződő adóazonosító jele (ha azt korábban nem adta meg a biztosítónak),
c) a természetes személy szerződő lakcímet igazoló kár- tyájának száma,
d) a szerződő személyazonosságát igazoló okirat,
e) jogi személy szerződő esetén a képviseletre jogosult sze- mély aláírási címpéldánya,
f) ha a szerződő kiskorú, akkor a képviseletében eljáró sze- mély törvényes képviselői jogosultságának igazolása,
g) ha a szerződő gondnokság alatt áll, akkor a képviseleté- ben eljáró gondnok személyazonosságát igazoló gyám- hivatali határozat, valamint a gondnokság alá helyezést igazoló irat, illetve annak fennállását igazoló irat,
h) ha külön jogszabály előírja, gyámhivatali engedély a kifizetéshez,
i) szükség esetén a rendelkező nyilatkozat benyújtását visszaigazoló irat,
j) meghatalmazott eljárása esetén az eredeti meghatal- mazás,
k) azonosítási adatlap,
l) nyilatkozat tényleges tulajdonosról,
m) igazolvány és lakcímkártya másolat,
n) nyilatkozat kiemelt közszereplői státuszról,
o) a kifizetésre vonatkozó utalási rendelkezés,
AHE-21020/7
p) nem magyarországi adóügyi illetőség esetén a külföldi adóazonosító és az azt tartalmazó igazolás másolati példánya (adóügyi illetékesség szerinti ország adó- vagy más hatósága által kiállított kétnyelvű igazolás
– Certificate of Residency –, mely az adott országbeli adóazonosítót tartalmazza).
VII. A BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNY BEJELENTÉSE, TELJESÍTÉSE
83. A kockázatviselés ideje alatt bekövetkezett biztosítási eseményt annak bekövetkeztétől számított 8 napon belül be kell jelenteni a biztosítónak, a szükséges felvilágosításo- kat meg kell adni, csatolni kell a biztosítási szolgáltatás kifi- zetéséhez szükséges iratokat, valamint lehetővé kell tenni a bejelentés és a felvilágosítások tartalmának ellenőrzését.
Ha a szerződő illetve a biztosított a biztosítási esemény bekövetkezését a jelen pontban megállapított határidő- ben a biztosítónak nem jelenti be, és a szükséges felvilágo- sítást nem adja meg, vagy a felvilágosítások tartalmának ellenőrizését nem teszi lehetővé, és emiatt a biztosító köte- lezettsége szempontjából lényeges körülmények kideríthe- tetlenekké válnak, a biztosító megtagadhatja a biztosítási szolgáltatás teljesítését.
84. A biztosítási esemény az alábbi módon jelenthető be:
– személyesen,
– xxxxx, a 00-0-000-0000 számon,
– postai levélben, kérjük, hogy az alábbi címre küldje meg levelét:
Allianz Hungária Zrt. Operációtámogatási osztály 1387 Budapest, Pf. 11
– e-mailben, az xxx@xxxxxxx.xx címre küldött levélben, ha az az e-mail cím, amiről az üzenetet küldték a küldő sze- mélyéhez kapcsolt, korábban rögzített cím.
85. A biztosítási esemény bekövetkezésének igazolásához, a teljesítendő szolgáltatás mértékének meghatározásához valamint a biztosítási szolgáltatás kifizetéséhez szükséges dokumentumokat a biztosító részére be kell nyújtani vagy be kell mutatni.
A biztosítási esemény igazolásához, valamint a biztosí- tási szolgáltatás kifizetéséhez az alábbi dokumentumok benyújtása illetve bemutatása szükséges:
A) A haláleset bekövetkezését igazoló okiratok
a) a halotti anyakönyvi kivonat másolata,
b) halál esetén a halál okát igazoló orvosi vagy hatósági bizonyítvány (halottvizsgálati bizonyítvány) másolata,
B) Személyazonosító iratok
a) a közlekedési baleset esetén a járművezető biztosított érvényes jogosítványa, vagy jogosítvány hiányában a vezetésre jogosító irat kiállítására jogosult és illetékes minisztérium által kiadott hivatalos igazolás,
b) a szolgáltatás igénybevételére jogosult természetes sze- mély személyazonosságát, jogi személy azonosítását szolgáló, igazoló iratok, okiratok, adatok, így természe- tes személy esetén személyazonosító igazolvány vagy útlevél vagy kártya formátumú vezetői engedély és lak- címet igazoló hatósági igazolvány, továbbá adóazono- sító jel, adóazonosító dokumentum – pl. adókártya vagy nem magyar állampolgárok esetében az adóazono- sító ország szerinti adóhatóság 30 napnál nem régebbi illetőségigazolásának vagy érvényes, az adóazonosító
jelet tartalmazó igazolvány másolati példánya, jogi sze- mély esetén cégjegyzékszámot vagy nyilvántartási szá- mot és adószámot tartalmazó 30 napnál nem régebbi irat, valamint, adóazonosító dokumentum továbbá nem magyar adóügyi illetőséggel és nem magyar adószám- mal rendelkező jogi személy esetén az adóazonosító ország szerinti adóhatóság 30 napnál nem régebbi ille- tőségigazolásának másolati példánya,
c) a szolgáltatás igénybevételére jogosult jogi személy nevében eljáró természetes személy eljárási jogosultsá- gát igazoló dokumentumok,
C) Hatósági, hivatali okiratok
a) a bejelentett biztosítási esemény tekintetében indult bármilyen hatósági eljárás, vizsgálat során keletkezett helyszíni szemle jegyzőkönyve, szakvélemény, meghall- gatási jegyzőkönyv, hatósági értesítés és igazolás,
b) a bejelentett biztosítási esemény tekintetében indult közigazgatási eljárás során keletkezett az eljárást lezáró jogerős határozat,
c) a közlekedési balesettel kapcsolatos hatósági iratok (jogosítvány, forgalmi engedély),
d) ha a szolgáltatásra jogosult a biztosított örököse, az öröklésről szóló jogerős közjegyzői vagy bírósági hatá- rozat, illetőleg jogerős öröklési bizonyítvány másolata,
e) ha a kifizetés igénybevételére jogosult személy kiskorú, akkor a képviseletében eljáró személy törvényes képvi- selői jogosultságának igazolása,
f) ha a kifizetés igénybevételére jogosult személy gond- nokság alatt áll, akkor a képviseletében eljáró gondnok személyazonosságát igazoló gyámhivatali határozat, valamint a gondnokság alá helyezést igazoló irat, illetve annak fennállását igazoló irat,
g) ha külön jogszabály előírja, gyámhivatali engedély a kifizetéshez,
D) Orvosi dokumentumok
a) a háziorvosi törzskarton és a kezelőkartonok máso- lata, a szakorvosi és kórházi kezelés dokumentumainak másolata,
b) a zárójelentések és ambuláns kezelőlapok másolata,
c) a boncolási jegyzőkönyv másolata,
d) az ittassági vizsgálat eredményének hivatalos igazo- lása,
e) kábító, illetve egyéb bódulatot keltő szer hatásának vizsgálatáról készített hivatalos orvosi irat, vagy ható- sági határozat,
f) az orvosi kezeléssel kapcsolatos valamennyi irat máso- lata,
E) A biztosítási szerződéssel kapcsolatos dokumentumok
a) a biztosítási esemény leírását tartalmazó részletes beje- lentés,
b) meghatalmazott eljárása esetén eredeti meghatalmazás,
AHE-21020/7
c) adóköteles biztosítási szolgáltatás esetén a biztosító által levonandó adó mértékének megállapításához szükséges dokumentumok.
F) A kifizetéshez szükséges további dokumentumok
a) azonosítási adatlap,
b) nyilatkozat tényleges tulajdonosról,
c) igazolvány és lakcímkártya másolat,
d) nyilatkozat kiemelt közszereplői státuszról,
e) a kifizetésre vonatkozó utalási rendelkezés,
f) nem magyarországi adóügyi illetőség esetén a külföldi adóazonosítók és az azt tartalmazó Igazolás másolati példánya (adóügyi illetékesség szerinti ország adó- vagy más hatósága által kiállított kétnyelvű igazolás
– CERTIFICATE OF RESIDENCY –, mely az adott ország- beli adóazonosítót tartalmazza).
Külföldön bekövetkezett káresemény esetén a biztosító a dokumentumok magyar nyelvű – a szolgáltatás jogo- sultjának költségén elkészített – hiteles fordításának bemutatását kérheti. A szolgáltatásra való jogosultság elbírálásához benyújtott dokumentumokat a biztosító a
biztosított ezirányú kifejezett kérelme hiányában nem köte- les visszaküldeni.
Az A-E) pontban felsoroltakon kívül a biztosított a bizonyí- tás általános szabályai szerint más módon is jogosult a biz- tosítási esemény igazolására.
A biztosító jogosult az adatkezelésre vonatkozó szabályok- nak megfelelően megőrizni a biztosítással összefüggő ira- tokat.
VIII. A SZERZŐDÉS MEGSZŰNÉSE
86. A szerződés megszűnik és a biztosító kockázatviselése véget ér az alábbi okok következtében:
a) A megszűnés oka: a biztosított halálának biztosítóhoz történő bejelentése.
A megszűnés hatálya: a haláleset bejelentését követő nap. A biztosító teljesítése: az aktuális biztosítási összeg,baleseti halál esetén az aktuális biztosítási összeg 10%-kal növelt mértéke.
b) A megszűnés oka: a szerződés határozott tartamának lejárta.
A megszűnés hatálya: a határozott tartam vége.
A biztosító teljesítése: az aktuális biztosítási összeg.
c) A megszűnés oka: a szerződő a szerződés díját a pót- határidő lejártáig nem fizeti meg, és a díjjal nem fede- zett időszak hossza meghaladja az esedékesség idő- pontjától számított 40 napot.
A megszűnés hatálya: a díj esedékesség napjára vissza- menőleges hatállyal.
d) A megszűnés oka: a szerződő a szerződést bármelyik hónap végére 30 napos felmondási idővel írásban fel- mondja (rendes felmondás).
A megszűnés hatálya: a biztosítási időszak vége, vagy ha a szerződő ennél későbbi hónapot jelölt meg, akkor az általa meghatározott hónap vége.
A biztosító teljesítése: a szerződés aktuális visszavásár- lási értéke.
e) A megszűnés oka: a szerződő a szerződés visszavásárlá- sát kezdeményezi.
A megszűnés hatálya: a visszavásárlásra vonatkozó igény beérkezését követő nap.
A biztosító teljesítése: a szerződés aktuális visszavásárlási értéke.
f) A megszűnés oka: az életbiztosítási szerződést önálló foglalkozása vagy üzleti tevékenysége körén kívül meg- kötő természetes személy szerződő a szerződés létre- jöttéről és a szerződő felmondási jogáról szóló tájé- koztatás kézhezvételétől számított 30 napon belül a szerződést írásbeli nyilatkozattal – indoklás nélkül – fel- mondhatja. A szerződő érvényesen nem mondhat le az őt megillető felmondási jogról.
A megszűnés hatálya: a szerződés létrejöttének napjára visszamenőleges hatállyal.
A biztosító teljesítése: a szerződő felmondó nyilatkozatá- nak kézhezvételét követően a biztosító köteles 15 napon belül a szerződő által a biztosítási szerződéssel kapcso- latban bármely jogcímen részére teljesített befizetésekkel elszámolni. Ennek keretében a biztosító – költségei levo- nása nélkül – a szerződő által befizetett díjat téríti vissza.
g) A megszűnés oka: a biztosított (aki nem azonos a szer- ződővel) a szerződés megkötéséhez adott hozzájáru- lását írásban visszavonja.
A megszűnés hatálya: a szerződés megszűnik a biztosí- tási időszak végével.
A biztosító teljesítése: a szerződés aktuális visszavásár- lási értéke.
h) A megszűnés oka: a biztosító a szerződéskötés után szerez tudomást a szerződést érintő lényeges körülmé- nyekről vagy azok változásáról, és ezek a körülmények a biztosítási kockázat jelentős növekedését eredménye- zik. A biztosító a tudomásszerzéstől számított 15 napon belül javaslatot tehet a szerződés módosítására, vagy a szerződést 30 napra írásban felmondhatja.
Ha a szerződő fél a módosító javaslatot nem fogadja el, vagy arra annak kézhezvételétől számított
15 napon belül nem válaszol, a szerződés a módosító javaslat közlésétől számított 30. napon megszűnik, ha a biztosító erre a következményre a módosító javaslat megtételekor a szerződő fél figyelmét felhívta.
A megszűnés hatálya: a szerződés az értesítés kézhez- vételét követő 30. napon szűnik meg.
A biztosító teljesítése: a szerződés aktuális visszavásár- lási értéke.
i) A megszűnés oka: ha a kötvény kiállítása nélkül létrejött szerződés lényeges kérdésben eltér a jelen szerződési feltételektől, akkor a biztosító a szerződés létrejöttétől számított 15 napon belül javasolhatja, hogy a szerző- dést a szerződési feltételeknek megfelelően módosít- sák. Ha a szerződő a javaslatot nem fogadja el, vagy arra 15 napon belül nem válaszol, akkor a biztosító az elutasítástól vagy a módosító javaslat kézhezvételétől számított 15 napon belül a szerződést 30 napra írásban felmondhatja.
A megszűnés hatálya: a felmondást követő 31. nap.
A biztosító teljesítése: a szerződés visszavásárlási értéke.
j) A megszűnés oka: a biztosító kockázatviselésének kez- dete előtt a biztosítási esemény bekövetkezik, illetve bekövetkezése lehetetlenné válik.
AHE-21020/7
A megszűnés hatálya: lehetetlenülés, érdekmúlás bekö- vetkezésének napja.
A biztosító teljesítése: a befizetett díj.
k) A megszűnés oka: a biztosító kockázatviselésének tar- tama alatt a biztosítási érdek megszűnik , illetve a bizto- sítási esemény bekövetkezése lehetetlenné válik.
A megszűnés hatálya: lehetetlenülés, érdekmúlás bekö- vetkezésének napja.
A biztosító teljesítése: a szerződés aktuális visszavásár- lási értéke.
87. A szerződést – a biztosító kockázatának jelentős növe- kedését kivéve – a biztosító nem mondhatja fel.
IX. A SZERZŐDÉS MÓDOSULÁSA
88. A jelen HozamMax szerződés esetén, ha a szerződés- kötést követően az adókedvezményre vagy adójóváírásra vonatkozó jogszabályi feltételek megváltoznak, a biztosító az alábbiak szerint javaslatot tehet a szerződés módosí- tására. A biztosító a vonatkozó jogszabályváltozás hatály- balépését követően 60 napon belül tehet javaslatot a biz- tosítási szerződés vagy az ahhoz kapcsolódó általános szerződési feltételek megváltozott szabályozásra tekintet- tel történő módosítására, annak érdekében, hogy a szerző- dés tartalma az adókedvezmény vagy adójóváírás igény- bevételére jogosító feltételeknek megfeleljen.
Ha a szerződő a módosító javaslatot az arról szóló tájé- koztatás kézhezvételétől számított harminc napon belül nem utasítja el, a szerződés a módosító javaslatban meg- határozott feltételekkel a jogszabályváltozás hatálybalé- pésének időpontjával módosul.
X. EGYÉB RENDELKEZÉSEK
ÉRTÉKKÖVETÉS
89. A biztosító nem alkalmaz értékkövetést.
KÖTVÉNYKÖLCSÖN
90. Kötvénykölcsön felvételére nincs lehetőség.
TÁJÉKOZTATÁS AZ ÜGYFELEK RÉSZÉRE
91. A biztosító évente egyszer írásos tájékoztatást küld a szerződőnek a szerződésben szereplő biztosítási összegek- ről és a visszavásárlási értékről.
A biztosító fizetőképességéről és pénzügyi helyzetéről szóló éves jelentést a honlapján teszi közzé.
AZ ÜGYFÉL TÁJÉKOZTATÁSI KÖTELEZETTSÉGE ÉS ADATVÁLTOZÁS BEJELENTÉSE
Adatváltozási kötelezettségek teljesítése
92. Az üzleti kapcsolat fennállása alatt a szerződő és a biztosított a Pmt. és az adó- és egyéb közterhekkel kapcso- latos nemzetközi közigazgatási együttműködés egyes sza- bályairól szóló 2013. évi XXXVII. törvény (a továbbiakban: Aktv.) alapján köteles a tudomásszerzéstől számított 5 munkanapon belül értesíteni a biztosítót az ügyfél-átvilá- gítás során megadott adatokban, illetve a tényleges tulaj- donos személyét érintően bekövetkezett változásról.
A tájékoztatást a következő adatok változása esetén szük- séges megtenni a biztosító részére.
a) Természetes személy szerződő és/vagy biztosított esetén:
– családi és utóneve
– állampolgársága
– lakcíme
– adóilletőségének országa
– külföldi adóazonosítója
– kiemelt közszereplői státusza
– személyazonosító okmányának száma
b) Jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet mint szerződő esetén:
– név
– székhely
– főtevékenység
– képviseletre jogosultak neve és beosztása
– kézbesítési megbízottjának az azonosításra alkalmas adatai
– adószám
– cégjegyzékszám
– adóilletőség országa
– FATCA státusz
Tényleges tulajdonos személyének, vagy adatainak, tulaj- don jellegének, hányadának, kiemelt közszereplői státu- szának változása
A szerződő és a biztosított a fentieken túl köteles
– levelezési címének,
– e-mail címének,
– sms üzenet fogadására alkalmas telefonszámának,
– a szerződésen nyilvántartott kifizetési bankszámla-szá- mának, valamint
– a szerződésre a biztosító bármely rendszerén keresztül megadott/rögzített értesítési címnek
a szerződés tartama alatt bekövetkezett változását a biz- tosítónak 5 munkanapon belül bejelenteni. A biztosító az általa ismert, fent felsorolt utolsó elérhetőségekre mind- addig joghatályosan küldhet nyilatkozatot, vagy értesí- tést (beleértve az e-mailben küldött, a biztosítási szer- ződéssel, illetve a szerződés megkötésével, kezelésével, módosításával, esetleges megszüntetésével, szolgáltatási igénnyel kapcsolatos tájékoztatót, nyilatkozatot, doku- mentumot, ideértve az értéknövelésről szóló értesítőt és a számlát is), illetve a megadott bankszámlaszámra mind- addig joghatályosan teljesíthet kifizetést, amíg vonatkozó változásbejelentés nem érkezett be a biztosítóhoz.
FELEK KÖZÖTTI KAPCSOLATTARTÁS SZABÁLYAI, JOGNYILATKOZATOK, ELEKTRONIKUS LEVÉLKÜLDÉS
93. Ha a jogszabály a jognyilatkozat érvényességéhez írás- beliséget követel meg, akkor a jognyilatkozat kizárólag akkor érvényes, ha az megfelel a Polgári Törvénykönyv-
AHE-21020/7
ről szóló 2013. évi V. törvényben előírt írásbeliség köve- telményének, azaz alkalmas a jognyilatkozatban foglalt tartalom változatlan visszaidézésére, a nyilatkozattevő személyének és a nyilatkozat megtétele időpontjának azo- nosítására.
Minden más esetben a biztosítóhoz intézett nyilatkozat a biztosítóval szemben akkor hatályos, ha azt írásban, vagy
e-mailen, vagy faxon, vagy elektronikus úton, a biztosító által üzemeltetett Ügyfélportálon keresztül tették, és az a biztosító valamely szervezeti egységének a tudomására jut.
Az e-mailen tett jognyilatkozatot az xxx@xxxxxxx.xx e-mail címre kell megküldeni. Az e-mailen küldött jognyilatkoza- tot a biztosító csak abban az esetben fogadja el, ha
– az e-mailcím a küldő személyéhez kapcsolt, korábban a biztosító számára bejelentett és a biztosító által rögzí- tett címről érkezett és
– az üzenethez csatolták a nyilatkozatot, kérelmet tartal- mazó, az ügyfél által aláírt szkennelt dokumentumot.
A biztosító jogosult az e-mail üzenetben megküldött doku- mentumokat eredetiben is bekérni.
Felhívjuk a figyelmet az e-mail útján történő adattovábbí- tás kockázataira, tekintettel arra, hogy az e-mailben vagy annak csatolmányaként történő adatküldés nem minősül biztonságos csatornának.
94. Az ügyfél csak személyesen teheti meg érvényesen azon jognyilatkozatokat, amelyek a Pénzmosás és terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2017. évi XXXX.xx. törvény (a továbbiakban: Pmt.) szerinti azo- nosítását, továbbá az adategyeztetését és a természetes, illetve jogi személy azonosító adatait érintik.
Az olyan jognyilatkozatokat, amikhez több személy (szer- ződő és/vagy biztosított és/vagy kedvezményezett) jóvá- hagyása is kell, csak írásban rögzítve személyesen vagy postai úton keresztül lehet érvényesen megtenni.
95. Ha a szerződő a biztosító részére a mobil számát, illetve az e-mail elérhetőségét megadta, ezzel hozzá- járult ahhoz, hogy azt a biztosító a szerződéssel össze- függő kötelezettségei teljesítéséhez – a vonatkozó jog- szabályi követelmények betartása mellett – felhasználja. Ez alapján a biztosító a szerződő által megadott e-mail címre is megküldheti a szerződéssel kapcsolatos doku- mentumokat.
A szerződő által megadott elektronikus adatok valótlansá- gából, hiányosságából származó károkért, valamint a szer- ződő levelezési szolgáltatójánál felmerülő hibákért, rend- ellenes működésért, illetve a szerződő személyes fiókjának beállításai miatt felmerülő problémákért, és abból szár- mazó károkért, illetve hátrányos jogkövetkezményekért a biztosító nem vállal felelősséget.
Az e-mail cím, a telefonszám megváltozását 5 munkana- pon belül a biztosítónak be kell jelenteni. A változás beje- lentésének elmulasztásából származó károkért a biztosító nem vállal felelősséget.
Az elektronikus levelezés során a biztosító zárt levelezési rendszeréből nyílt levelezési rendszerbe kerülhetnek a szerződés adatai.
96. A biztosító által üzemeltetett Ügyfélportál szolgál- tatásait kizárólag előzetes, személyes azonosítást és
regisztrációt követően lehet igénybe venni. A regisztrá- ciót a szerződéskötéskor automatikusan, vagy a szerződő kérésére ezt követően bármikor a biztosító elvégzi, melyet a szerződő a biztosítótól sms-ben kapott kezdő jelszóval érvényesít. Ezt követően az Ügyfélportál szolgáltatásai a szerződő személyes azonosítójával és az általa megadott jelszóval vehető igénybe.
E-ÉLETBIZTOSÍTÁS
97. Az E-életbiztosítási szerződés esetén a szerződés lét- rejöttekor a biztosító automatikusan létrehozza a szer- ződő személyes fiókját az Allianz Ügyfélportálon. Ezt követően a szerződéssel kapcsolatos dokumentumokat, nyilatkozatokat, értesítéseket a biztosító ebbe a fiókba kézbesíti, melyről a szerződő által megadott e-mail címre küld értesítést.
98. Az E-életbiztosítási szerződések esetén a szerződő a biz- tosítóval kapcsolatot – a kizárólag személyesen megteendő és a biztosított írásbeli hozzájárulásához kötött nyilatkoza- tok kivételével – kizárólag Ügyfélportálon keresztül tarthat.
99. Az E-életbiztosítási szerződésekkel kapcsolatos tranz- akciókat a szerződő – amennyiben az Ügyfélportálon erre lehetőség van – kizárólag az Ügyfélportálon keresztül kez- deményezhet.
100. Az E-életbiztosítási szerződésre tekintettel a szerződés hatálya alatt csekkes díjfizetési mód választására és csek- kes díjfizetésre nincs lehetőség, valamint a szerződőt meg- illető kifizetések kizárólag bankszámlára történnek.
101. Az E-életbiztosítási szerződések esetén a biztosító a költségek módosulásáról a szerződőt a módosítás előtt 30 nappal az Ügyfélportálon értesíti.
JOGNYILATKOZAT ÁTADÁSA
102. A szerződéssel kapcsolatos jognyilatkozat abban az időpontban tekintendő megérkezettnek, amikor azt
a) a posta a címzettnek ajánlott levélben kézbesítette, illetve
b) személyesen átadott nyilatkozat esetén – az átvételét az érdekelt írásban elismerte, illetőleg
c) ha a fenti esetekben az átvételt a címzett megtagadta, valamint
d) ha a postai úton megküldött dokumentum kézbesítése azért volt sikertelen, mert azt az érdekelt bármely okból nem vette át, ebben az esetben a megérkezés napjának a postai kézbesítés második megkísérlésének napját követő ötödik munkanapot kell tekinteni.
AHE-21020/7
A biztosító szerződéssel kapcsolatos elektronikus úton megküldött (e-mail), fokozott biztonságú elektronikus bélyegzővel ellátott jognyilatkozata abban az időpont- ban tekintendő megérkezettnek, amikor azt a biztosító igazolható módon kiküldte a szerződő és/vagy a bizto- sított által megadott e-mail címre, vagy a biztosító az általa üzemeltetett Ügyfélportálon elhelyezett dokumen- tumról történő értesítést e-mailben a szerződő és/vagy
a biztosított által megadott e-mail címre igazoltan meg- küldte.
ELEKTRONIKUS SZERZŐDÉSKÖTÉS SZABÁLYAI
103. A szerződés elektronikus úton is létrejöhet. Ebben az esetben az alábbi rendelkezések irányadók a szerződés- kötésre.
a) A szerződéskötés technikai lépései, biztosítási ajánlat visszaigazolása
Az Allianz elektronikus értékesítési felületein (ideértve a független biztosításközvetítők számára elérhető, a biztosító által üzemeltetett értékesítési felületet, illetve az egyéb, elektronikus ajánlatbeküldésre szolgáló csa- tornát is) beküldött biztosítási ajánlat megtétele után az adatok automatikusan feldolgozásra kerülnek a biztosító informatikai rendszerében.
A biztosítás elektronikus úton történő megkötése a biz- tosító felületén a megfelelő adatok megadásával és a biztosítási ajánlat beküldésével történik. A szerződéskö- tés lépései a felületeken láthatók és nyomon követhetők. Az elektronikus szerződéskötés során az ajánlat biz- tosítóhoz történő beérkezését követően a biztosító a szerződő választása szerint az ajánlatban megadott
e-mail címre visszaigazoló email-t küld. Amennyiben a biztosítóhoz beérkezett ajánlat kockázat elbírálást követően szerződéssé válik, a biztosító a szerződést igazoló kötvényt küld ki.
b) A szerződés írásbelisége, nyelve, a szerződés rögzítése és hozzáférhetővé tétele
Az a) pontban foglaltak szerint elektronikus úton meg- kötött biztosítási szerződés írásba foglalt szerződésnek minősül. A biztosítási szerződés és a kapcsolattartás nyelve a magyar.
Az elektronikus úton kötött szerződések adatai (ameny- nyiben a szerződéskötés során, vagy ezt követően bármikor ebben megállapodás történt) elektronikus formában a xxx.xxxxxxx.xx oldalon, az Allianz Ügyfél- portál felületre belépve, a Szerződéses adatok menü- pontban, vagy biztosításközvetítő esetében az Allianz Közvetítői Portálon bármikor hozzáférhetőek.
c) Allianz fogyasztóvédelmi alapelvek, a xxx.xxxxxxx.xx általános szerződési feltételei és a biztosítási feltételek elektronikus hozzáférhetősége
Az elektronikus szerződéskötésre vonatkozóan a biz- tosító magára nézve kötelező érvényűnek fogadja el Fogyasztóvédelmi alapelveit, amelyekről, valamint a megkötött szerződésre vonatkozó hatályos biztosítási szerződési feltételekről a xxx.xxxxxxx.xx oldalon, vagy biztosításközvetítő esetében az Allianz Közvetítői Por- tálon tájékozódhat. A szerződéskötés időpontjában érvényes szerződési feltételeket az ajánlattétel során, a szerződő által választott formában adjuk át. Füg- getlen biztosításközvetítő közreműködése esetében
az ügyfél részére történő átadásról a közvetítő köteles gondoskodni.
d) Az adatbeviteli hibák javítása
Ha a beküldést követően az ajánlatban hibát talál, kér- jük, vegye fel munkatársainkkal a kapcsolatot:
– telefonon, a +36 (1/20/30/70) 421-1-421-es telefon- számon;
– személyesen, ügyfélkapcsolati pontjaink egyikén;
– online a xxxxx://xxx.xxxxxxx.xx/xx/xxxxxxxxxx- kapcsolat oldalon.
FŐKÖTELEZETTSÉGEN TÚLI KÖLTSÉGEK
104. A főkötelezettségen túli költségek érvényesítésére a biztosító akkor jogosult, ha ahhoz a szerződő előzetesen és kifejezetten hozzájárult.
A SZERZŐDÉSRE IRÁNYADÓ JOG, A KAPCSOLATTARTÁS NYELVE
105. Tájékoztatjuk, hogy a jelen biztosítási szerződésre a magyar jog rendelkezései az irányadók.
A biztosító és a szerződő között létrejött szerződésre az
itt nem szabályozott kérdésekben a Polgári Törvénykönyv rendelkezései az irányadók.
A szerződés nyelve és a felek közötti kapcsolattartás nyelve magyar.
A LEGFONTOSABB ADÓZÁSI SZABÁLYOK
106. Az alábbiakban tájékoztatjuk azokról az adózási sza- bályokról, amelyek szerződésére vonatkoznak. Felhívjuk figyelmét, hogy jelen tájékoztató nem tér ki minden, a szer- ződés adózásával kapcsolatos kérdésre. Bármilyen elszá- molás és eljárás alapját a vonatkozó jogszabályok hatá- lyos rendelkezései jelentik.
Kérjük, hogy kísérje figyelemmel a hivatkozott jogszabá- lyokat, mert azok változása befolyásolhatja az alábbiak- ban közzétett megállapításokat.
Jelen tájékoztató a 2019 május 1-jén hatályos jogszabályok alapján készült.
I. Adózási szabályok, ha a biztosítási szerződést magán- személy köti
107. A magánszemélyek adókötelezettségeiről a személyi jövedelemadóról szóló 1995. évi CXVII. törvény (Szja. tv) rendelkezik.
A fizetett biztosítási díjra vonatkozó szabályok
A magánszemély által kötött biztosítás díja adómentes.
A biztosító szolgáltatása
Biztosító szolgáltatása: a biztosítási esemény bekövetke- zése miatt a biztosítót a biztosítási szerződés alapján ter- helő kötelezettség keretében, a biztosító által juttatott vagyoni érték A biztosító haláleseti, baleset- és betegség- biztosítási szolgáltatásai adómentesek.
AHE-21020/7
Az elérésre és visszavásárlásra vonatkozó legfontosabb szabályok
Kamatjövedelmet képezhet az elérés és a visszavásárlás. Kamatjövedelem akkor keletkezhet, ha a befizetett biztosí- tási díjat meghaladja a biztosítói kifizetés.
A kamatjövedelem után az adó mértékét az Szja. törvény az egészségügyi hozzájárulás (eho) mértékét az Egészség- ügyi hozzájárulásról szóló 1998. évi LXVI. törvény (Eho. tv.) tartalmazza.
A fizetendő adó alapját befolyásolhatja az, hogy mennyi idő telt el a szerződéskötés óta.
II. Adózási szabályok abban az esetben, ha a biztosítási szerződést nem magánszemély köti.
108. A nem magánszemélyek adózási kötelezettségeiről az alábbi jogszabályok rendelkeznek:
– A személyi jövedelemadóról szóló 1995. évi CXVII. tör- vény (Szja. tv.) az egyéni vállalkozók esetében.
– A társasági adóról és osztalékadóról szóló 1996. évi LXXXI. törvény, a hatálya alá tartozó szervezetek eseté- ben (Tao. tv.). A Tao. tv. hatálya alá tartozó szervezetek elszámolására a Számvitelről szóló 2000. évi C. törvény szabályai az irányadóak.
– A magánszemély javára, de nem magánszemély által kötött biztosítási szerződés magánszemélyre vonatkozó adózási szabályait a személyi jövedelemadóról szóló 1995. évi CXVII. törvény (Szja. tv.) tartalmazza.
A biztosításokkal kapcsolatos további közteherviselési sza- bályok:
– A társadalombiztosítás ellátásaira és a magánnyugdíjra jogosultakról, valamint e szolgáltatások fedezetéről szóló 1997. évi LXXX. törvény.
– A szociális hozzájárulási adóról szóló 2018. évi LII. törvény.
A fizetett biztosítási díjra vonatkozó szabályok
109. Az, hogy magánszemélynek, nem magánszemély által fizetett biztosítás díja után keletkezik-e, és ha igen, milyen jogcímen adófizetési kötelezettsége, az az alábbi ténye- zőktől függ:
– a szerződő és a biztosított között fennálló jogviszony (munkavégzésre irányuló, vagy egyéb jogviszony),
– a fedezetek Szja. tv. szerinti besorolása,
– ki a biztosítási szerződés kedvezményezettje (kedvez- ményezett lehet a nem magánszemély szerződő; vagy a biztosított magánszemély, illetve rá tekintettel más magánszemély)
A biztosító szolgáltatása
– A legtöbb esetben, amennyiben a biztosító szolgáltatá- sára magánszemély a jogosult, a szolgáltatás után nem keletkezik adófizetési kötelezettség.
– Az adómentes vagy adóköteles biztosítási szolgálta- tások meghatározását és mértékét az Szja. tv. tartal- mazza.
– Amennyiben a kedvezményezett nem magánszemély, úgy az Szja. tv. vagy a Tao tv. alapján kell a biztosító szolgáltatását adózási szempontból minősíteni.
A visszavásárlásra vonatkozó legfontosabb szabályok Az alábbi tényezőktől függ, hogy milyen adófizetési kötele- zettség keletkezhet:
– történt-e szerződőváltás a szerződés tartama alatt (a nem magánszemély szerződő átadta-e a szerződői jogokat a magánszemélynek)?
– a szerződésen adómentes, vagy adóköteles díjú fedeze- tek is szerepelnek?
A fenti szempontok alapján lehet megítélni azt is, hogy
a visszavásárlás milyen más járulékfizetési kötelezettség- gel jár.
Tekintettel arra, hogy jelen tájékoztató csak a legfonto- sabb információkat tartalmazza, kérjük, hogy szerződés- kötés során fokozott figyelmet fordítson az adózásra vonatkozó szabályok bővebb megismerésére, ezzel kap- csolatban vegye igénybe könyvelő, adótanácsadó vagy adószakértő segítségét.
ELTÉRÉS A POLGÁRI TÖRVÉNYKÖNYVTŐL ÉS A KORÁBBI SZERZŐDÉSI GYAKORLATTÓL
110. A HozamMax-ra vonatkozó szerződési feltételek az alábbiak tekintetében térnek el a Polgári Törvénykönyvtől és a korábbi szerződési gyakorlattól:
– az ügyfél-tájékoztató és az általános szerződési feltéte- lek egy dokumentumban találhatók, amely tartalmazza a jogszabály alapján a biztosítót terhelő tanácsadás körére vonatkozó részletes tájékoztatást is;
– természetes személy szerződő halála, vagy jogi személy szerződő megszűnése esetén a biztosított – korábbi hozzájárulására tekintettel – a szerződő helyébe lép;
– a feltételekben a szerződőt a szerződés hatálya alatt megillető rendszeres felülvizsgálat kezdeményezésére vonatkozó figyelem felhívással mellett feltüntetésre kerültek a biztosítót terhelő, a szerződő részére a szer- ződés megkötését kellő idővel megelőzően átadandó kiemelt információkat tartalmazó dokumentumhoz kap- csolódó tájékoztatási kötelezettségre vonatkozó rendel- kezések;
– biztosított csak a szerződő hozzájárulásával léphet a szerződő helyébe, kivéve, ha a szerződés felmondás vagy díjnemfizetés miatt szűnne meg;
– a szerződés létrejötte, hatálybalépése és a kockázatvi- selés kezdetének időpontja az ajánlattételt követő nap 0 óra;
– lehetőség van a kedvezményezett személyét folyamato- san hatályban tartani;
– a szerződő a biztosítási ajánlatához annak megtételétől számított 15 napig kötve van;
– a biztosítási időszak egy hónap; azzal, hogy az első idő- szak ettől eltérhet. Az első időszak a kockázatviselés kezdete és a tartam kezdete közötti időszak;
– a biztosító ráutaló magatartásával a szerződés csak akkor jöhet létre, ha az ajánlat megtétele előtt a szer- ződő a szükséges tájékoztatásokat megkapta és az ajánlatot a biztosító által rendszeresített ajánlati lapon, a díjszabásnak megfelelően tette;
– a díjat a kockázatviselés kezdetétől számított 8 napon belül kell megfizetni;
AHE-21020/7
– ha a díjat az esedékesség időpontjáig nem fizetik meg, a biztosító felszólító levelében – a következményekre történő figyelmeztetés mellett – pontos dátummal jelölve, a felszólítás elküldésétől számított legalább további 30 napos póthatáridőt ad a díj megfizetésére;
– reaktiválásra nincs lehetőség;
– az elévülési idő az általános 5 éves elévülési időtől eltérően 2 év;
– az elévülési időt nem szakítja meg a követelés teljesí- tésére irányuló írásbeli felszólítás;
– a biztosítónak lehetősége van az elektronikus kapcso- lattartásra;
– a szerződőnek a szerződési feltételekben meghatáro- zottak szerint lehetősége van az elektronikus úton tör- ténő nyilatkozattételre;
– a technikai kamat mértéke 0%;
– a biztosítói teljesítés összegéből levonásra kerül a biztosító által fizetendő adó és egyéb köztehernek megfelelő költség;
– a jogszabályi változásokra tekintettel a biztosító a szerződés megkötése előtt az ügyfél igényeit és alkalmasságát felméri, valamint a szerződés hatálya alatt az ügyfél kérésére felül- vizsgálja.
A BIZTOSÍTÁSI TITOKKAL KAPCSOLATOS SZABÁLYOK
111. A biztosítási tevékenységről szóló 2014. évi LXXXVIII. törvény (Bit.) szerint biztosítási titok minden olyan – minő- sített adatot nem tartalmazó – a biztosító, a viszontbizto- sító, a biztosításközvetítő rendelkezésére álló adat, amely a biztosító, a viszontbiztosító és a biztosításközvetítő egyes ügyfeleinek (ideértve a károsultat is) személyi körülmé- nyeire, vagyoni helyzetére, illetve gazdálkodására vagy a biztosítóval illetve viszontbiztosítóval kötött szerződéseire vonatkozik.
Biztosítási titok csak akkor adható ki harmadik személy- nek, ha a törvény alapján a titoktartási kötelezettség nem áll fenn, illetve a biztosító vagy a viszontbiztosító
ügyfele vagy annak képviselője a kiszolgáltatható biz- tosítási titokkört pontosan megjelölve, erre vonatkozóan írásban felmentést ad vagy a biztosító vagy a viszont- biztosító által megbízott tanúsító szervezet és alvállal- kozója ezt a tanúsítási eljárás lefolytatása keretében ismeri meg.
112. A Bit. 138. -139.§-a alapján a xxxxx megtartásának kötelezettsége nem áll fenn:
– a feladatkörében eljáró Magyar Nemzeti Bankkal szem- ben;
– az előkészítő eljárást folytató szervvel, a nyomozó ható- sággal és ügyészséggel szemben;
– büntetőügyben, polgári peres vagy nemperes eljárás- ban, közigazgatási perben eljáró bírósággal, a bíró- ság által kirendelt szakértővel, továbbá a végrehajtási ügyben eljáró önálló bírósági végrehajtóval, a csőd- eljárásban eljáró vagyonfelügyelővel, a felszámolási eljárásban eljáró ideiglenes vagyonfelügyelővel, rend- kívüli vagyonfelügyelővel, felszámolóval a természetes személyek adósságrendezési eljárásában eljáró főhi- telezővel, Családi Csődvédelmi Szolgálattal, családi vagyonfelügyelővel, bírósággal szemben;
– a hagyatéki ügyben eljáró közjegyzővel továbbá az általa kirendelt szakértővel szemben;
– az adóhatósággal szemben, ha adóügyben, az adó- hatóság felhívására a biztosítót törvényben meghatá- rozott körben nyilatkozattételi kötelezettség, vagy ha biztosítási szerződésből eredő adókötelezettség alá eső
kifizetésről törvényben meghatározott adatszolgáltatási kötelezettség terheli;
– a feladatkörében eljáró nemzetbiztonsági szolgálattal szemben;
– a nemzetbiztonsági szolgálat, az előkészítő eljárást folytató szerv, a nyomozó hatóság és az ügyészség, továbbá bíróság adatkérésére, illetve írásbeli megkere- sésére, ha adat merül fel arra, hogy a biztosítási ügylet összefüggésben van
a) a 2013. június 30-ig hatályban volt 1978. évi IV. tör- vényben foglaltak szerinti kábítószerrel visszaéléssel, új pszichoaktív anyaggal visszaéléssel, terrorcselek- ménnyel, robbanóanyaggal vagy robbantószerrel visszaéléssel, lőfegyverrel vagy lőszerrel visszaélés- sel, pénzmosással, bűnszövetségben vagy bűnszer- vezetben elkövetett bűncselekménnyel,
b) a Btk. szerinti kábítószer-kereskedelemmel, kábí- tószer birtoklásával, kóros szenvedélykeltéssel vagy kábítószer készítésének elősegítésével, új pszichoaktív anyaggal visszaéléssel, terrorcselek- ménnyel, terrorcselekmény feljelentésének elmu- lasztásával, terrorizmus finanszírozásával, robba- nóanyaggal vagy robbantószerrel visszaéléssel,
lőfegyverrel vagy lőszerrel visszaéléssel, pénzmosás- sal, bűnszövetségben vagy bűnszervezetben elköve- tett bűncselekménnyel;
– ha a magyar bűnüldöző szerv – nemzetközi kötelezett- ségvállalás alapján külföldi bűnüldöző szerv írásbeli megkeresésének teljesítése céljából – írásban kér bizto- sítási titoknak minősülő adatot a biztosítótól;
– ha a pénzügyi információs egységként működő ható- ság a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása meg- előzéséről és megakadályozásáról szóló 2017. évi LIII. törvényben meghatározott feladatkörében eljárva vagy külföldi pénzügyi információs egység írásbeli megke- resésének teljesítése céljából írásban kér biztosítási titoknak minősülő adatot a biztosítótól, valamint ha a biztosító vagy a viszontbiztosító csoportszinten megha- tározott pénzmosás és terrorizmusfinanszírozás elleni politikához és eljáráshoz kapcsolódó kötelezettségét teljesíti;
– a feladatkörében eljáró Gazdasági Versenyhivatallal szemben;
– a feladatkörében eljáró gyámhatósággal szemben;
– az egészségügyről szóló 1997. évi CLIV. törvény 108.
§ (2) bekezdésében foglalt esetben az egészségügyi államigazgatási szervvel szemben;
– törvényben meghatározott feltételek megléte esetén titkos információgyűjtésre felhatalmazott szervvel szemben;
– a viszontbiztosítóval, a csoport másik vállalkozásával, valamint együttbiztosítás esetén a kockázatvállaló biz- tosítókkal szemben;
– a törvényben szabályozott adattovábbítások során átadott adatok tekintetében a kötvénynyilvántartást vezető szervvel, a kártörténeti nyilvántartást vezető kár- nyilvántartó szervvel, továbbá a járműnyilvántartásban nem szereplő gépjárművekkel kapcsolatos közúti köz- lekedési igazgatási feladatokkal összefüggő hatósági ügyekben a közlekedési igazgatási hatósággal, vala- mint a közúti közlekedési nyilvántartási szervével szem- ben;
– az állományátruházás keretében átadásra kerülő biz- tosítási szerződési állomány tekintetében – az erre irá- nyuló megállapodás rendelkezései szerint – az átvevő biztosítóval szemben;
– a kárrendezéshez és a megtérítési igény érvényesítésé- hez szükséges adatok tekintetében és az ezen adatok egymás közti átadásával kapcsolatban a Kártalanítási Számlát és a Kártalanítási Alapot kezelő szervezettel, a Nemzeti Irodával, a levelezővel, az Információs Köz- ponttal, a Kártalanítási Szervezettel, a kárrendezési megbízottal és a kárképviselővel, továbbá – a közúti közlekedési balesetével kapcsolatos kárrendezés kár- felvételi jegyzőkönyvéből a balesetben érintett másik jármű javítási adatai tekintetében az önrendelkezési joga alapján – a károkozóval szemben;
– a kiszervezett tevékenység végzéséhez szükséges ada- tok tekintetében a kiszervezett tevékenységet végzővel szemben;
– a könyvvizsgálói feladatok ellátásához szükséges ada- tok tekintetében a könyvvizsgálóval szemben;
– a mezőgazdasági biztosítási szerződés díjához nyúj- tott támogatást igénybe vevő biztosítottak esetében az agrárkár-megállapító szervvel, a mezőgazdasági
igazgatási szervvel, az agrár-kárenyhítési szervvel, vala- mint az agrárpolitikáért felelős miniszter által vezetett minisztérium irányítása alatt álló, gazdasági elemzések- kel foglalkozó intézménnyel szemben;
– a feladatkörében eljáró Nemzeti Adatvédelmi és Infor- mációszabadság Hatósággal szemben;
– a feladatkörében eljáró alapvető jogok biztosával szemben;
– a bonus-malus rendszer, az abba való besorolás, illetve a káresetek igazolásának részletes szabályairól szóló miniszteri rendeletben meghatározott kártörténeti adatra és bonus-malus besorolásra nézve a rendelet- ben szabályozott esetekben a biztosítóval szemben;
– a felszámoló szervezeteket nyilvántartó hatósággal szemben.
113. Nem jelenti a biztosítási titok sérelmét, ha a bizto- sító által az adóhatóság felé történő adatszolgáltatás az adó- és egyéb közterhekkel kapcsolatos nemzetközi közigazgatási együttműködés egyes szabályairól szóló 2013. évi XXXVII. törvény (a továbbiakban: az Aktv.) 43/H. §-ában foglalt kötelezettség, valamint Magyaror- szág Kormánya és az Amerikai Egyesült Államok Kormá- nya között a nemzetközi adóügyi megfelelés előmozdí- tásáról és a FATCA szabályozás végrehajtásáról szóló Megállapodás kihirdetéséről, valamint az ezzel össze- függő egyes törvények módosításáról szóló 2014. évi
XIX. törvény (a továbbiakban: FATCA-törvény) alapján Aktv. 43/B-43/C. §-ában foglalt kötelezettség teljesítésé- ben merül ki.
AHE-21020/7
A biztosítási titok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn abban az esetben, ha a biztosító vagy a viszontbizto- sító az Európai Unió és az ENSZ Biztonsági Tanácsa által elrendelt pénzügyi és vagyoni korlátozó intézkedések vég- rehajtásáról szóló törvény meghatározott bejelentési köte- lezettségének tesz eleget.
A biztosítási titok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvényben (Hpt.) meghatáro- zott pénzügyi intézménnyel szemben a pénzügyi szolgál- tatásból eredő követeléshez kapcsolódó biztosítási szer- ződés vonatkozásában, ha a pénzügyi intézmény írásbeli megkereséssel fordul a biztosítóhoz, amely tartalmazza az ügyfél nevét vagy a biztosítási szerződés megjelölését, a kért adatok fajtáját ,az adatkérés célját.
Nem jelenti a biztosítási titok sérelmét a Hpt. 164/B. § szerinti adattovábbítás.
Nem jelenti a biztosítási titok és az üzleti titok sérelmét a felügyeleti ellenőrzési eljárás során a csoportfelügyelet esetében a csoportvizsgálati jelentésnek a pénzügyi cso- port irányító tagja részére történő átadása.
Tájékoztatjuk, hogy Társaságunk biztosítási szolgáltatásai során igénybe vesz külső közreműködőket is, akik előzetes hozzájárulás vagy a fent ismertetett Bit. 138. §-ában fog- lalt felhatalmazás alapján (így különösen kiszervezési szer- ződés keretében) személyes adatokat és biztosítási titkokat is megismerhetnek.
Nem jelenti a biztosítási titok sérelmét
a) az olyan összesített adatok szolgáltatása, amelyből az egyes ügyfelek személye vagy üzleti adata nem állapít- ható meg,
b) a jogalkotás megalapozása és a hatásvizsgálatok elvégzése céljából a miniszter részére személyes adat- nak nem minősülő adatok átadása,
c) a pénzügyi konglomerátumok kiegészítő felügyeletéről szóló törvényben foglalt rendelkezések teljesítése érde- kében történő adatátadás.
A SZEMÉLYES ADATOK KEZELÉSE
114. A biztosító, mint adatkezelő a biztosítási szerződések létrejöttével, nyilvántartásával, és azok teljesítésével össze- függésben az ügyfelei, azaz a szerződő fél, biztosított, ked- vezményezett, a károsult, továbbá aki a biztosító számára szerződéses ajánlatot tett, a biztosító szolgáltatására jogosult, vagy a fenti személyek örököseként, azok helyébe lépő más személy, mint a biztosító adatkezelésével érintett természe- tes személyek (érintett) személyes adatait, azaz olyan infor- mációt, ami alapján az érintettre vonatkozóan következtetést lehet levonni, a személyes adatok kezelése tekintetében tör- ténő védelméről és az ilyen adatok szabad áramlásáról, vala- mint a 95/46/EK rendelet hatályon kívül helyezéséről szóló az Európai Parlament és a Tanács (EU) 2016/679 rendeletnek (2016. április 27.) (általános adatvédelmi rendelet), az infor- mációs önrendelkezési jogról és az információszabadságról szóló 2011. évi CXII. törvénynek (Info. tv.) és a Bit. adatvéde- lemre vonatkozó rendelkezéseinek megfelelően kezeli.
AHE-21020/7
A biztosító adatkezeléssel kapcsolatos adatai
115. Biztosító, mint adatkezelő elérhetőségei a 2. pontban megjelölt adatokon túl:
– adatvédelmi tisztviselő elérhetőségei: Stratégiai
és általános igazgatási divízió Compliance osztály, Levelezési cím: 1087 Budapest, Xxxxxxx Xxxxxx krt.
48-52.; elektronikus elérhetősége: xxxxx://xxx.xxxxxxx.xx/ hu/adatvedelem.html
A biztosítási szerződés megkötéséhez, illetve a biztosítási szerződés teljesítéséhez nem kapcsolódó adatkezelés
116. A biztosítási szerződés megkötéséhez, illetve a biztosí- tási szerződés teljesítéséhez nem kapcsolódó adatkezelé- séről az érintetteket külön tájékoztatja a biztosító.
Ha az érintett a biztosító tulajdonosához, az Allianz SE-hez fordul panasszal, az Allianz SE az általános adatvédelmi rendeletnek megfelelően kezeli az adatait, ideértve szük- ség esetén a biztosítóval történő kapcsolatfelvételt is.
Adatkezelés a biztosítási szerződés megkötése előtt a szerződés megkötése érdekében, valamint a szerződéskötéskor és a biztosítási szerződés teljesítésével kapcsolatban
Az adatkezelés célja, az érintett adatok köre és az adat- kezelés időtartama
117.
a) A biztosító az érintett által szerződéskötés céljából kez- deményezett díjkalkuláció vagy díjtájékoztató készíté- séhez szükséges, illetve az érintett által szerződéskötés céljából megküldött ajánlati dokumentációban vagy az ezen célokra szolgáló elektronikus felületen az érin- tett által megadott személyes adatokat kezeli.
Az érintett köteles a biztosítási szerződés megkötésé- hez szükséges személyes adatokat megadni, ennek hiányában szerződés nem jöhet létre, a biztosító díjkal- kulációt, díjtájékoztatót nem készíthet, ajánlatot nem adhat.
A biztosító a díjkalkuláció, a díjtájékoztató, valamint az érintett ajánlata alapján létre nem jött biztosítási szerződés esetén az ajánlattal kapcsolatos személyes adatokat addig kezeli, ameddig a szerződés létrejöt- tének meghiúsulásával kapcsolatban igény érvénye- síthető.
b) A biztosító a szerződés megkötését követően a szerződés fenntartása, kezelése, a szolgáltatás teljesítése, elszámo- lása és szerződésből fakadó jogai érvényesítése érdeké- ben kezeli a szerződésben és azzal összefüggésben az érintett által a szerződéskötés, illetve a szerződés telje- sítése során megadott vagy az érintettről más módon a biztosító tudomására jutott személyes adatokat.
Amennyiben az érintett nem adja meg a biztosítónak
a szerződés fenntartásához és teljesítéséhez szükséges személyes adatait, a biztosító a szolgáltatás nyújtását megtagadhatja.
A biztosító személyes adatokat a biztosítási jogviszony fennállásának időszakában, a biztosítási jogviszony megszűnését követően pedig addig kezelhet, ameddig a biztosítási jogviszonnyal kapcsolatban igény érvé- nyesíthető, de legalább a szerződés megszűnésétől számított nyolc évig.
A biztosító a szerződéssel kapcsolatban kezelt ada- tokat statisztikai célra (piackutatás, termékfejlesztés, fogyasztói magatartások elemzése) is felhasználja, az itt megjelölt időtartamon belül.
c) A Bit. 153. § (1) bekezdése szerint az életbiztosítási szerződés megkötése előtt – az olyan megtakarítási elemet nem tartalmazó, tisztán kockázati életbiztosí- tások kivételével, amelyeket pénzügyi intézmény az általa nyújtott, pénzügyi szolgáltatással összefüggés- ben javasolt, vagy amelyeknek a biztosítási összege nem haladja meg az egymillió forintot – a biztosító, illetve a biztosításközvetítő köteles felmérni, illetve leg- alább az ügyfél által megadott információk alapján pontosítani az ügyfél igényeit, hogy az ügyfél igényei- nek megfelelő biztosítási terméket ajánljon a számára. Ebből a célból az ügyfél által az igényfelmérő kérdőív- ben megadott adatokat kezeli.
Amennyiben szerződés nem jön létre a felek között, úgy a biztosító az személyes adatokat addig kezeli, ameddig a szerződés létrejöttének meghiúsulásával kapcsolatban igény érvényesíthető.
Amennyiben a felek között a biztosítási szerződés lét- rejön, akkor az igényfelmérő a szerződés részeként, azzal megegyező ideig, azaz a megszűnést követő nyolc évig kerül megőrzésre.
d) A Bit. 166/E § (1) bekezdése alapján a biztosító köte- les beszerezni a szükséges információkat az ügyfélnek vagy a leendő ügyfélnek az adott biztosítási termék típusának megfelelő befektetési területtel összefüggő ismereteiről, pénzügyi helyzetéről, veszteségviselési képességéről, befektetési céljairól és kockázattűrésé- ről, annak érdekében, hogy számára alkalmas biztosí- tási alapú befektetési termékeket ajánlhasson. Ennek érdekében a biztosító megfelelési és alkalmassági teszt keretében felméri leendő ügyfelek befektetési ismereteit, befektetési céljait, és az aktuális pénzügyi helyzetét. Ebből a célból a biztosító az ügyfél által a kérdőívben megadott adatit kezeli.
Amennyiben szerződés nem jön létre a felek között, úgy a biztosító az személyes adatokat addig kezeli, ameddig a szerződés létrejöttének meghiúsulásával kapcsolatban igény érvényesíthető.
Amennyiben a felek között a biztosítási szerződés létre- jön, akkor a megfelelési és alkalmassági teszt a szerző- dés részeként, azzal megegyező ideig, azaz a megszű- nést követő nyolc évig kerül megőrzésre.
AHE-21020/7
e) Amennyiben a biztosítóval szemben a biztosítási szer- ződés megkötésével, vagy teljesítésével összefüggés- ben az érintett panaszt nyújt be, a panaszkezelési eljá- rás lefolytatása érdekében a biztosító kezeli az érintett által a biztosító részére a panaszkezeléssel összefüg- gésben rendelkezésre bocsátott, vagy a panaszkeze- léshez kapcsolódó, a szerződés megkötése és teljesí- tése során a biztosító által kezelt személyes adatokat. A biztosító a panaszkezelés céljából a személyes ada- tokat, ideértve telefonon történő panaszkezelés esetén a hangfelvételt is, a panaszkezelési eljárás lezárását követő öt évig őrzi meg.
f) Veszélyközösséggel kapcsolatos adatkezelés:
– Amennyiben a biztosító erre vonatkozó jogosultsága a biztosítási szerződésben rögzítésre került, jogosult
arra, hogy a biztosítási termék sajátosságainak figye- lembe vételével kezelt, és a Bit. 149. § (3)-(6) bekez- désében meghatározott adatok közlése céljából a veszélyközösség érdekeinek megóvása érdekében
a szolgáltatások jogszabálynak és szerződésnek megfelelő teljesítése és a biztosítási szerződésekkel kapcsolatos visszaélések megakadályozása céljából másik biztosítót megkeressen, illetve ha a megkereső biztosító erre vonatkozó jogosultsága a biztosítási szerződésben rögzítésre került, köteles a másik biz- tosítótól érkező megkeresés alapján az általa a biz- tosítási termék sajátosságainak figyelembe vételével kezelt, a Bit. 149. § (3)-(6) bekezdéseiben meghatáro- zott adatokat a másik biztosítónak átadni.
– Amennyiben a biztosítók között közös adatbázis kiala- kításra kerül, és a biztosító erre vonatkozó jogosult- sága a biztosítási szerződésben rögzítésre került, a biztosító jogosult arra, hogy a veszélyközösség érde- keinek a megóvása érdekében a szolgáltatások jog- szabálynak és szerződésnek megfelelő teljesítése és
a biztosítási szerződésekkel kapcsolatos visszaélések megakadályozása céljából az adatbázisból a Bit. 150.
§ (1) bekezdésében meghatározott adatokat igényel- jen, illetve köteles a biztosítási termék sajátosságainak figyelembe vételével kezelt, a Bit. 150. § (1) bekezdés- ben foglalt adatokat az adatbázisba átadni.
A biztosító a megkeresések eredményeként tudomá- sára jutott adatot a kézhezvételt követő kilencven napig kezelheti, kivéve, ha a megkeresés eredménye- ként tudomására jutott adat a biztosító jogos érdekei érvényesítéséhez szükséges. Ez utóbbi esetben a biz- tosító az adatot az igény érvényesítésével kapcsolat- ban indult eljárás jogerős befejezéséig kezelheti, azzal, hogy ha az igény érvényesítésével kapcsolatban az eljárás megindítására az adat biztosító általi megisme- rését követő egy évig nem kerül sor, az adat a biztosító általi megismerést követő egy évig kezelhető.
A biztosító a Bit.-nek megfelelően a megkeresés tényéről és a megkereséssel tudomására jutott szer- mélyes adatok köréről az érintettet értesíti.
g) A biztosító viszontbiztosítási fedezet elérése céljából jogosult az adott jogviszonyhoz kapcsolódó személyes adatokat viszontbiztosító részére továbbítani.
h) A biztosító jogszabályban meghatározott esetekben, jogi kötelezettség vagy közérdekű feladat végrehajtása érde- kében jogszabályban meghatározott célból az érintettek adatait más adatkezelő részére köteles átadni.
i) Amennyiben az érintett a szerződéskötés során, vagy azt követően kifejezetten hozzájárult ahhoz, hogy a biztosító marketing, illetve reklám üzeneteket küldjön számára, úgy a biztosító a szerződésével kapcsolatos adatait ezen célokkal összefüggésben is kezeli, a 117.
b) pontban megjelölt időtartamon belül, de legfel- jebb a hozzájárulás visszavonásáig. A biztosító a jogos érdekeire tekintettel, a gazdasági reklámtevékenység alapvető feltételeiről és egyes korlátairól szóló 2008. évi XLVIII. törvényben foglaltaknak megfelelően postai címzett reklámküldeményt az érintett előzetes hozzájá- rulásának hiányában is küldhet.
j) A biztosító a szerződéskötés folyamata, illetve kárszol- gáltatása minőségének visszamérése, és folyamatos
fejlesztése érdekében jogosult megkeresni az érintettet az általa megadott telefonszámon vagy email címen.
k) A pénzmosás és terrorizmus megelőzése és a kapcso- lódó bejelentési kötelezettségek teljesítése, valamint a visszaélések megelőzése, felderítése, nyomon köve- tése céljából, a pénzmosás és a terrorizmus finanszí- rozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2017. évi LIII. törvény (a továbbiakban: Pmt.) 6. §-ban
foglalt ügyfél-átvilágítási kötelezettségének teljesítése érdekében a biztosító köteles az életbiztosítási tevé- kenységekkel kapcsolatban beazonosítani ügyfelét
(szerződő, vagy kedvezményezett), vagy annak meg- hatalmazottját, képviselőjét. A biztosító a Pmt. 7. § (8) bekezdésében foglalt kötelezettségnek való megfele- lés érdekében továbbá az azonosítás tárgyát képező személyes adatokat tartalmazó okiratokról másolatot készít.
A biztosító az alábbi adatokat kezeli ebből a célból: természetes személy neve, születési neve, állampolgár- ság, születési hely, születési idő, anyja születési neve, lakcím vagy tartózkodási cím, azonosító okmány típusa és száma, azonosító okmány másolata.
Az azonosítás során kezelt személyes adatokat, valamint a személyes adatokat tartalmazó okiratok másolatait a biztosító a biztosítási szerződés megszűnésétől, vagy az ügyleti megbízás teljesítésétől számított 8 évig őrzi meg. A biztosító a Pmt. szerinti hatósági megkeresések meg- válaszolása céljából kezelt adatokat 10 évig köteles megőrizni.
l) A biztosító a biztosítási titok, valamint a személyes ada- tok védelme érdekében az ügyfeleket azonosítja a szer- ződéskötéskor, a szerződéssel kapcsolatos tranzakciók során, így különösen a szerződés módosításával kap- csolatban, a kárbejelentés, a szolgáltatási igény bejelen- tése, a panaszbejelentés, az adatkezeléssel kapcsolatos panasz vagy bejelentés során, személyesen, telefonon, emailben vagy a biztosító online felületén. Az azonosítás- hoz a biztosító az alábbi adatokat használja: név, szer- ződésszám és/vagy kárszám, születési idő és hely, anyja neve, állandó lakcím, email cím, mobil telefonszám. Tekintettel arra, hogy az azonosításhoz használt adat elsődlegesen a szerződésszám, illetve a kárszám, kér- jük, hogy ezeket kezelje bizalmasan és ne adja át har- madik személy részére!
m) A biztosítási szerződésekkel, szolgáltatásokkal kap- csolatos visszaélések megelőzése, felderítése, nyomon követése, kapcsolódó kockázatok mérése, kezelése cél- jából a biztosító az ügyfél által a szerződéskötés során vagy azt követően megadott adatokat kezeli öt évig.
n) A biztosító a szerződésekből származó követeléseinek érvényesítése érdekében jogosult harmadik személy megbízott szolgáltatót igénybe venni, és ennek érdeké- ben az érintettre vonatkozó szerződéses személyes ada- tait kezelni.
AHE-21020/7
o) Ha a szerződésben vállalt fedezet elbírálásához, vagy a szolgáltatás teljesítéséhez az szükséges, a biztosító az érintett egészségügyi állapotával összefüggő külön- leges kategóriájú személyes adatokat az érintett hoz- zájárulása alapján kezeli. Az érintett hozzájárulásának hiányában szerződés nem jöhet létre, szolgáltatás nem teljesíthető.
Az adatkezelés jogalapja
118.
a) A biztosító a fenti 117. a) és b), pontok esetén a külön- leges személyes adatnak (egészségügyi adatnak) minősülő adatok kivételével a szerződéses jogviszony alapján kezeli mind az érintett által kezdeményezett szerződéskötés esetén a szerződés megkötése, mind a szerződés megkötését követően a szerződés telje- sítése érdekében szükséges érintetti adatokat, kivéve ha az érintett – bár a szerződés alapján jogok illethe- tik meg (például örökös vagy károsult) – a szerződés- ben nem került félként megjelölésre, mert ebben az esetben a biztosító a Bit. felhatalmazó rendelkezése alapján, az abban meghatározott célból kezeli az
érintett adatait.
b) A biztosító az érintett egészségügyi állapotával össze- függő adatokat az érintett által adott írásbeli hozzájá- rulás alapján, jogi igények előterjesztése, érvényesítése, illetve védelme érdekében, vagy ha az érintett fizikai vagy jogi cselekvőképtelensége folytán nem képes a hoz- zájárulását megadni, az érintett vagy más természetes személy létfontosságú érdekeinek védelme érdekében kezeli. A hozzájárulást az ajánlat vagy a kiegészítő bizto- sításokra vonatkozó rendelkező nyilatkozat tartalmazza.
c) A fenti 117. c) d) e) f) és l) pontban megjelölt adatát- adás a biztosító jogszabályi kötelezettsége.
d) A fenti 117. f) és h) pontban megjelölt adatkezelés a biztosító jogszabályi kötelezettsége.
e) A fenti 117. i) és o) pontban megjelölt adatkezelést a biztosító az érintett hozzájárulása alapján végzi.
f) A fenti 117. i) pont szerinti postai címzett reklámkülde- mények esetében, valamint a g), j) l) m) és n) pontban megjelölt adatkezelést a biztosító a jogos érdekeire tekintettel végzi.
Az adatok címzettjei, illetve a címzettek kategóriái:
Adatfeldolgozók igénybevétele
119. A biztosításközvetítők és egyéb közreműködők
a megbízásuk fennállása időszaka alatt a részükre a biz- tosító által átadott, érintettekre vonatkozó személyes adatokat a biztosító utasítása szerint jogosultak kezelni.
a) A biztosítási szerződések megkötése, fenntartása és teljesítése során a biztosító biztosításközvetítők (függő ügynökök, azok közvetítői, alvállalkozói) közreműkö- désével is eljár. Amennyiben a biztosításközvetítők
a biztosító megbízásából járnak el, akkor az érintet- tek személyes adatait a biztosító rendelkezései szerint adatfeldolgozóként kezelik. A biztosító által igény- bevett, eljárni jogosult biztosításközvetítők nevéről
és címéről a Magyar Nemzeti Bank által a függő biz- tosításközvetítőkre vonatkozó nyilvántartásában a) (xxxxx://xxxxxxxxxxxxxxx.xxx.xx) valamint a biztosító Központi Ügyfélszolgálati Irodájában (1087 Budapest, Xxxxxxx Xxxxxx krt.48-52.) érhető el tájékoztatás.
b) A biztosító egyes biztosítási szolgáltatások során igénybe vesz egyéb közreműködőket olyan esetek- ben, amikor a biztosítási szolgáltatás nyújtásához szükség van a közreműködő speciális szakértelmére,
vagy amikor a közreműködő bevonásával a bizto- sító a szolgáltatását azonos minőségben, ám alacso- nyabb költségekkel és kedvezőbb áron tudja nyújtani (kiszervezés). A kiszervezett tevékenységet végző köz- reműködők a Bit.-nek megfelelő kiszervezési szerző- dés alapján járnak el, az érintettek személyes adatait a biztosító rendelkezése szerint adatfeldolgozóként kezelik. Ilyen közreműködők, többek között:
– Az ANY Biztonsági Nyomda Nyrt. (Cg. 00-00-000000, 1102 Budapest, Halom u. 5.), melyet a biztosító a kötvények, egyéb ügyfeleknek szóló levelek, iratok nyomtatásával bíz meg.
– A Magyar Posta Zrt. (Cg. 00-00-000000, Budapest 1138 Dunavirág u. 2-6.), melyet a biztosító a bejövő postai küldemények és iratok kezelésével és ezen iratoknak a biztosító részére történő továbbításával bíz meg.
– Az Allianz Technology SE (cégjegyzékszám: HRB173388, Xxxxx-Xxxxxxxx-Xxxxxxx 0. 81737 München,
Németország), annak fióktelepei (ideértve különösen az Allianz Technology Magyarországi Fióktelepét [székhelye: Cg. 00-00-000000, Xxxxxxxx 0000 Xxxxxxx Xxxxxx xxx. 48-52.]), leányvállalatai informatikai szolgáltatást nyújtanak a biztosító megbízásából.
– Az INFO-SZEKTOR Kft. (cégjegyzékszám: 13-09- 130837, 2015 Szigetmonostor, Martinovics u. 32.) telefonos ügyintézési és értékesítési szolgáltatást nyújt a biztosító megbízásából
– Az Euler Hermes Magyar Követeléskezelő Kft. (székhelyük: 0000 Xxxxxxxx, Xxxx xx 00.)
követeléskezeléssel kapcsolatos szolgáltatást nyújt a biztosító megbízásából.
– Pénzforgalmi szolgáltatást nyújtó szolgáltatók, melyeket a biztosító a biztosítási szolgáltatással kap- csolatos pénzügyi teljesítéshez vesz igénybe.
– A biztosító által a szerződés megkötése, fenntartása és teljesítése során igénybevételre kerülő további eljárni jogosult közreműködők (pl.: kárszakértők, kárrendezés során a biztosító megbízásából eljáró további személyek, adatrögzítők, kapcsolattartásban közreműködő további személyek, informatikai, jogi, számviteli szolgáltatást nyújtó személyek).
A biztosító által igénybe vett közreműködőkről a biztosító Központi Ügyfélszolgálati Irodájában [1087 Budapest, Xxxxxxx Xxxxxx krt.48-52.] érhető el tájékoztatás.
Adatátadás
120.
a) A biztosító a fenti 117. d) pont szerinti esetben a veszély- közösségbe tartozó biztosítók és a biztosítók közös adatbázisa kezelője részére köteles átadni az általa kezelt személyes adatokat.
AHE-21020/7
b) A biztosító a fenti 117. g) pont szerinti esetben az adat- átadást előíró jogszabályban megjelölt intézmények, szervek, szervezetek részére köteles átadni az általa kezelt személyes adatokat.
c) A biztosító a fenti 117. e) pont szerinti esetben az általa igénybe vett viszontbiztosítók részére átadja az általa kezelt személyes adatokat.
121. A biztosító munkavállalói a feladataik ellátásá- hoz szükséges mértékben, az alábbi tevékenységekkel
összefüggésben jogosultak az érintett személyes adatai- nak megismerésére:
a) szerződések nyilvántartása és kezelése,
b) kárrendezés,
c) panaszok, kérdések, kérelmek kezelése,
d) értékesítési tevékenység,
e) kockázatvállalási tevékenység,
f) termékmenedzsment,
g) marketing és reklámtevékenység,
h) tervezési, kontrolling, ellenőrzési, minőségbiztosítási, aktu- áriusi, számviteli, jogi, IT üzemeltetési feladatok ellátása.
Örökösök adatainak kezelése
122. Az elhunyt szerződő féllel, illetve biztosítottal kapcso- latba hozható adatok tekintetében az érintett jogait az elhunyt örököse, illetve a biztosítási szerződésben nevesí- tett jogosult is gyakorolhatja. A joggyakorláshoz szükséges mértékben az örökösök adatainak kezelésére – ideértve annak jogalapját, célját, időtartamát is – jelen adatkeze- lési tájékoztató rendelkezései vonatkoznak azzal, hogy az örökös által adandó adatokról a biztosító az örökös azo- nosítását követően nyújt tájékoztatást.
Adattovábbítás harmadik országba
123. Harmadik országba a biztosító kizárólag abban az esetben továbbítja az érintett adatait, ha a biztosítási szer- ződésével kapcsolatos szolgáltatás teljesítése miatt az szükséges. Így különösen ha a károkozás, vagy károsodás harmadik országban történt, és a szolgáltatás teljesítésé- hez ez szükséges. Az érintettet az ilyen adattovábbításról a biztosító minden esetben tájékoztatja. A biztosító kizáró- lag abban az esetben továbbítja az érintett adatait har- madik országba, ha az megfelelő garanciákkal rendelke- zik (pld kötelező erejű vállalati szabályok, vagy a Bizottság által elfogadott általános adatvédelmi kikötések). Ha az adattovábbítással kapcsolatban kérdése merül fel, vagy felvilágosítást kér, akkor az érintett a biztosító székhelyén, a biztosító adatvédelmi tisztviselőjéhez címzett levélben (Fax: x00 (0) 000-0000; Levelezési cím: 1087 Budapest, Xxxxxxx Xxxxxx krt. 48-52., Stratégiai és általános igazga- tás divízió, Compliance osztály vagy a xxxxx://xxx.xxxxxxx. hu/hu/adatvedelem.html/ felületen), megfelelő azonosí- tást követően teheti meg.
Adatbiztonsági intézkedések
124. A biztosító minden ésszerű lépést megtesz annak érdekében, hogy megakadályozza a személyes adatokhoz és a személyes adatok kezeléséhez használt eszközökhöz való jogosulatlan hozzáférést, illetve azok jogosulatlan fel- használását. A biztosító az általa kezelt személyes adatok védelmét az általános adatvédelmi rendelet előírásainak megfelelően biztosítja.
A biztosító mind papír alapú, mind elektronikus adattá- rolás esetén megfelelő fizikai és logikai védelmet bizto- sít az általa kezelt adatok vonatkozásában. A személyes
adatokhoz való hozzáférés megfelelő technikai megol- dásokkal korlátozott, illetve ellenőrizhető. A biztosító által történő adatkezelés biztonságát belső szabályzatok ren- dezik. Az előírások értelmében a biztosító az általa kezelt adatokat biztonsági osztályokba sorolja. A biztosító által alkalmazott besorolási rendszer az adatokat csoporto- sítja, és az adatbiztonsági osztályokhoz rendelten meg- adja, hogy milyen egyedi védelmi intézkedésre van szük- ség.
Automatizált döntéshozatal, profilalkotás
125. A biztosító a biztosítási ajánlat elfogadásáról és a szerződéskötésről automatizált kockázat-elbírálás során dönthet. Automatizált eljárásban dönthet továbbá bizto- sítási időszakonként egy alkalommal, a szerződési feltéte- lekben foglaltak alapján a díj vagy a vagyon-, felelősség- és személybiztosítási összegek (indexálás) módosításáról, amelyről a szerződő részéré értesítést küld.
Az ajánlatban, illetve a szerződésben foglalt adatokat a biztosító kockázati és egyéb üzleti szempontok alapján értékeli, amely alapján hozott döntés hatással lehet az ajánlat befogadására vagy elutasítására, illetve a biztosí- tási fedezetek díjára.
Profilalkotásnak minősül a személyes adatok automatizált kezelésének bármely olyan formája, amelynek során a sze- mélyes adatokat valamely természetes személyhez fűződő bizonyos személyes jellemzők értékelésére, különösen a munkahelyi teljesítményhez, gazdasági helyzethez, egész- ségi állapothoz, személyes preferenciákhoz, érdeklődés- hez, megbízhatósághoz, viselkedéshez, tartózkodási hely- hez vagy mozgáshoz kapcsolódó jellemzők elemzésére vagy előrejelzésére használják.
Érintett által gyakorolható jogok
Általános szabályok
126. Amennyiben az adatkezelés az érintett hozzájárulá- sán alapul, az érintett jogosult a hozzájárulást bármely időpontban visszavonni. A hozzájárulás visszavonása nem érinti a visszavonást megelőző adatkezelés jogsze- rűségét. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a szer- ződés fenntartásához, illetve teljesítéséhez szükséges egészségügyi adatokkal kapcsolatban megadott hozzá- járulás visszavonása esetén a biztosító megtagadhatja a szolgáltatás nyújtását.
Az általános adatvédelmi rendelet 15-22. cikkei szerint az érintett kérelmezheti a biztosítótól a biztosító által kezelt személyes adataihoz való hozzáférést, azok helyesbítését, törlését vagy kezelésének, korlátozását, és tiltakozhat az ilyen személyes adatok kezelése ellen, valamint gyakorol- hatja adathordozhatósághoz való jogát.
AHE-21020/7
Az érintett az adatkezeléssel kapcsolatos lent részlete- zett jogait és a hozzájárulása visszavonásához való jogát a biztosító székhelyén, a biztosító adatvédelmi tisztvi- selőjéhez címzett levélben (Fax: x00 (0) 000-0000; Leve- lezési cím: 1087 Budapest, Xxxxxxx Xxxxxx krt. 48-52.,
Stratégiai és általános igazgatás divízió, Compliance osztály vagy a xxxxx://xxx.xxxxxxx.xx/xx/xxxxxxxxxxx. html/ felületen), az azonosítását követően gyakorolhatja. Az azonosításhoz a biztosító az alábbi adatokat hasz- nálja: név, szerződésszám és/vagy kárszám, születési idő és hely, anyja neve, állandó lakcím, email cím, mobil tele- fonszám. Ha a biztosítónak megalapozott kétségei van- nak a kérelmet benyújtó természetes személy kilétével kapcsolatban, további, az érintett azonosításához szüksé- ges információk nyújtását kérheti.
A biztosító indokolatlan késedelem nélkül, de legkésőbb az érintett kérelme beérkezésétől számított egy hóna- pon belül tájékoztatja az érintettet az általános adatvé- delmi rendelet 15–22. cikk szerinti kérelmei alapján hozott intézkedésekről. Szükség esetén, figyelembe véve a kére- lem összetettségét és a kérelmek számát, ez a határidő további két hónappal meghosszabbítható. A biztosító a
határidő meghosszabbításáról a késedelem okainak meg- jelölésével a kérelem kézhezvételétől számított egy hóna- pon belül tájékoztatja az érintettet. Ha az érintett elekt- ronikus úton nyújtotta be a kérelmet, a tájékoztatást a biztosító elektronikus úton adja meg, kivéve, ha az érintett azt másként kéri.
Ha a biztosító nem tesz intézkedéseket az érintett kérelme nyomán, késedelem nélkül, de legkésőbb a kére- lem beérkezésétől számított egy hónapon belül tájékoz- tatja az érintettet az intézkedés elmaradásának okairól, valamint arról, hogy az érintett panaszt nyújthat be vala- mely felügyeleti hatóságnál, és élhet bírósági jogorvoslati jogával.
A biztosító az érintetti jogosultság gyakorlásával kapcso- latban hozott intézkedést díjmentesen biztosítja. Ha az érintett kérelme egyértelműen megalapozatlan vagy – különösen ismétlődő jellege miatt – túlzó, a biztosító, figye- lemmel a kért információ vagy tájékoztatás nyújtásával vagy a kért intézkedés meghozatalával járó adminisztratív költségekre:
a) észszerű összegű díjat számíthat fel, vagy
b) megtagadhatja a kérelem alapján történő intézkedést.
Az érintett jogai
127.
a) Hozzáférési jog
Az érintett jogosult arra, hogy kérésére a biztosítótól visz- szajelzést kapjon arra vonatkozóan, hogy személyes ada- tainak kezelése folyamatban van-e. Az érintett kérésére a biztosító rendelkezésére bocsátja az általa kezelt szemé- lyes adatai másolatát és egyidejűleg tájékoztatja az álta- lános adatvédelmi rendelet 15. cikkében meghatározott információkról (így például: adatkezelés célja, kezelt ada- tok kategóriái, azon címzettek kategóriái, akivel az ada- tok közlésre kerülnek, az adatkezelés időtartama).
b) Helyesbítéshez való jog
A biztosító az érintett kérésére késedelem nélkül helyes- bíti az érintettre vonatkozó, általa kezelt pontatlan sze- mélyes adatokat.
c) A törléshez és az elfeledtetéshez való jog
A biztosító az általános adatvédelmi rendelet 17. cikke
alapján az ott meghatározott esetekben az érintett kérésére, illetve külön kérés nélkül is, késedelem nélkül törli az érintett általa kezelt adatait. Ha az érintett a biz- tosító által nyilvánosságra hozott személyes adatai tör- lését kéri, akkor a biztosító megtesz minden észszerűen elvárható lépést annak érdekében, hogy tájékoztassa az érintett adatait kezelő adatkezelőket arról, hogy az érintett kérte az adatai törlését.
d) Adatkezelés korlátozásához való jog
A biztosító az érintett kérésére az általános adatvédelmi rendelet 18. cikkében meghatározott rendelkezésekre figyelemmel korlátozottan kezeli az érintett személyes adatait. Ha az adatkezelés az érintett kérésére korlá- tozás alá esik, az ilyen személyes adatokat a biztosító
a tárolás kivételével csak az érintett hozzájárulásával, vagy jogi igények előterjesztéséhez, érvényesítéséhez vagy védelméhez, vagy más természetes vagy jogi sze- mély jogainak védelme érdekében, vagy fontos közér- dekből kezeli.
e) Adathordozhatósághoz való jog
Az általános adatvédelmi rendelet 20. cikkével összhang- ban a biztosító, a szerződésen vagy hozzájáruláson ala- puló automatizált módon történő adatkezelés esetén,
az érintett kérésére, az érintettre vonatkozó, és korábban általa a biztosító rendelkezésére bocsátott személyes ada- tait tagolt, széles körben használt, géppel olvasható for- mátumban kiadja az érintett részére illetve az érintett kéré- sére, ha az technikailag megvalósítható, az ilyen adatokat egy másik adatkezelőnek közvetlenül továbbítja.
f) Tiltakozáshoz való jog
Amennyiben a biztosító jogos érdek alapján kezeli az érintett személyes adatát, az érintett jogosult arra, bármikor tiltakozzon személyes adatainak kezelése ellen. Ebben az esetben az adatkezelő a személyes adatokat nem kezelheti tovább, csak jogszabályban meghatározott kivételes esetben.
g) Automatizált döntéshozatallal kapcsolatban gyakorol- ható jogok
Az automatikus döntéshozatallal (ideértve a profilalko- tást is) kapcsolatban az érintett az alábbiakban felso- rolt jogokkal rendelkezik:
– jogosult emberi beavatkozást kérni a biztosító telefonos ügyfélszolgálatán keresztül a +36 (1/20/30/70) 421-1- 421-es telefonszámon, vagy személyesen, az ügyfél- kapcsolati pontokon vagy biztosításközvetítőnél.
– kifejtheti álláspontját vagy kifogást nyújthat be a fenti elérhetőségeken kívül a biztosító székhelyére, a biztosító adatvédelmi tisztviselőjéhez (Fax: x00 (0) 000-0000; Levelezési cím: 1087 Budapest, Xxxxxxx
Xxxxxx krt. 48-52., Stratégiai és általános igazgatás divízió, Compliance osztály) címzett levélben, vagy a xxxxx://xxx.xxxxxxx.xx/xx/xxxxxxxxxxx.xxxx oldalon található felületen.
Jogorvoslati lehetőségek
AHE-21020/7
128. A biztosító számára fontos a személyes adatok meg- felelő kezelése. A biztosító mindent megtesz azért, hogy a személyes adatok kezelése jogszerűen és a lehető legna- gyobb biztonságban történjen. Az esetlegesen felmerülő problémákkal célszerű ezért, mielőtt más jogorvoslatot
venne igénybe, közvetlenül a biztosítóhoz fordulni, azok mielőbbi orvoslása érdekében.
Az érintett jogosult panaszt tenni a Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Hatóságnál (0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxxx Xxxxxxxx xxxxx 00/x.; xxx.xxxx.xx) vagy a szoká- sos tartózkodási helye, a munkahelye vagy a feltételezett jogsértés helye szerinti tagállam adatvédelmi felügyeleti hatóságánál, ha az érintett megítélése szerint az érintett személyes adatai kezelése sérti az általános adatvédelmi rendeletet. Ha a felügyeleti hatóság nem foglalkozik a panasszal, vagy három hónapon belül nem tájékoztatja az érintettet a panasszal kapcsolatos eljárási fejleményekről vagy annak eredményéről az érintett bírósági jogorvos- latra jogosult. A felügyeleti hatósággal szembeni eljárást
a felügyeleti hatóság székhelye szerinti tagállam bírósága előtt kell megindítani.
Az érintett jogosult bírósághoz is fordulni jogorvoslat érde- kében. Ebben az esetben az érintett dönthet arról, hogy
a pert a biztosító tevékenysége helye szerinti EU tagállam vagy az érintett szokásos tartózkodási helye szerinti EU tagállam bírósága előtt indítja-e meg. Magyarországon az érintett a pert lakóhelye, tartózkodási helye szerinti tör- vényszék előtt is megindíthatja.
ÜGYFÉL-TÁJÉKOZTATÓ A PANASZÜGYINTÉZÉSRŐL
129. Társaságunk (az Allianz Hungária Zrt.) célja, hogy Ügyfeleink minden szempontból elégedettek legyenek szolgáltatásainkkal és ügyintézésünkkel. Szolgáltatási szín- vonalunk folyamatos fejlesztéséhez és ez által Ügyfeleink elégedettségének növeléséhez fontos számunkra minden visszajelzés – legyen az pozitív vagy akár negatív –, amely termékeinkkel, szolgáltatásainkkal, eljárásainkkal, munka- társainkkal, illetve a cégünk egészével kapcsolatban meg- fogalmazódik Önökben.
Ha társaságunk vagy az általunk megbízott biztosítás- közvetítők (ügynökök) magatartása, tevékenysége vagy mulasztása miatt Ön, mint Ügyfelünk panaszt kíván tenni, ezt többféle módon is megteheti:
– Személyesen írásban vagy szóban hálózatunk bármelyik Ügyfélkapcsolati pontján, azok nyitvatartási idejében (felsorolásukat a xxxxx://xxx.xxxxxxx.xx/xx/xxxxxxxxxx- kapcsolat/ugyfelkapcsolati-pontok.html internetes címen találja), vagy Társaságunk székhelyén található Központi Ügyfélszolgálati Irodában (címe: 1087 Buda- pest, Xxxxxxx Xxxxxx krt. 48-52.; nyitvatartási ideje: hétfőn 8-18 óra között, keddtől csütörtökig 8-16 óra között, pénteken 8-14 óra között). Szóbeli panaszát kol- légáink írásban rögzítik, melyről másolatot bocsátanak rendelkezésére. Központi ügyfélszolgálatunkra a tele- fonos ügyfélszolgálaton (+36 (1/20/30/70) 421-1-421) vagy elektronikus úton tud időpontot foglalni, a jelzéstől számított 5 munkanapon belüli időpontra.
– Telefonos ügyfélszolgálatunkon a +36 (1/20/30/70) 421- 1-421 (nem emelt díjas) számokon hétfőtől szerdáig, valamint pénteken 8-18 óra között, csütörtökön pedig
8-20 óra között.
– Faxon a +36 (1) 269-2080-as telefax számon.
– Elektronikus úton a xxx.xxxxxxx.xx oldalon keresztül a xxxxx://xxx.xxxxxxx.xx/xxx/xx/xxxxxxxxxxxxxxx.xxxx címen vagy a xxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxx.xx e-mail címen.
– Levélben a 1368 Budapest, Pf. 191. címre küldheti, az Allianz Hungária Zrt. Fogyasztóvédelmi osztály nevére.
A gördülékenyebb ügymenet érdekében minden esetben szükségünk van az Ügyfél személyazonosító alapadata- ira, illetve a panasszal érintett biztosítás(ok)kal kapcsola- tos adatokra (pl. kötvényszám, szerződésszám, kárszám). Amennyiben nem az Ügyfél, hanem meghatalmazott jár el a panaszügyben, a panaszhoz érvényes meghatalma- zást is szükséges csatolni. A jogszabályi követelményeknek megfelelő meghatalmazás mintát honlapunkon, a https:// xxx.xxxxxxx.xx/xxx/xx/xxxxxxxxxxxxx.xxxx címen találja meg.
A panasz bejelentéséhez honlapunkon, a xxxxx://xxx. xxxxxxx.xx/xxx/xx/xxxxxxxxxxxxx.xxxx címen panasz bejelentő lapokat biztosítunk, melyen egyszerűen meg- adhatja panaszát. Ezt a dokumentumot akár kézzel, akár elektronikusan is kitöltheti, majd az Önnek legmegfelelőbb módot választva elküldheti részünkre. Ezen kívül természe- tesen bármilyen formátumban – kézzel vagy géppel írott levél, feljegyzés – továbbíthatja részünkre panaszát.
A panasz benyújtásához rendelkezésére áll továbbá a Magyar Nemzeti Bank (a továbbiakban: MNB) által a hon- lapján közzétett formanyomtatvány is, melyet az MNB honlapján, a xxxx://xxx.xxx.xx/xxxxxxxxxxxxxxxx/ panaszom-van/formanyomtatvanyok címen találhat meg.
Az Ön által benyújtott panasz kezelésére vonatkozó részle- tes információkat társaságunk panaszkezelési szabályzata tartalmazza, melyet honlapunkon a xxxxx://xxx.xxxxxxx. hu/www/hu/panaszkezeles.html címen talál meg, valamint az rendelkezésére áll hálózatunk bármelyik Ügyfélkap- csolati pontján, illetve a Társaságunk székhelyén található Központi Ügyfélszolgálati Irodában is.
130. Amennyiben Ön fogyasztó (önálló foglalkozásán és gazdasági tevékenységén kívül eső célok érdekében eljáró természetes személy) és Társaságunk a panaszát elutasítja, vagy nem kap választ, az alábbi szervekhez fordulhat:
– Az MNB Pénzügyi Fogyasztóvédelmi Központjánál fogyasztóvédelmi eljárást kezdeményezhet. Az MNB Pénzügyi Fogyasztóvédelmi Központjának levelezési címe: 1534 Budapest BKKP Pf. 777.; telefonszáma: +36
(80) 203-776; e-mail címe: xxxxxxxxxxxxxxx@xxx.xx. A fogyasztóvédelmi eljárás kezdeményezésére irányuló kérelem benyújtása céljából rendszeresített forma- nyomtatványt a xxxx://xxx.xxx.xx/xxxxxxxxxxxxxxxx/ panaszom-van/formanyomtatvanyok címen, valamint a 1013 Budapest, Krisztina krt. 39. címen található ügyfél- szolgálaton érheti el.
AHE-21020/7
– A biztosítási szerződés létrejöttével, érvényességével, joghatásaival és megszűnésével, továbbá a szerződés- szegéssel és annak joghatásaival kapcsolatos jogvita esetén bírósághoz fordulhat, vagy a Pénzügyi Békél- tető Testület eljárását kezdeményezheti. A Pénzügyi
Békéltető Testület székhelye: 0000 Xxxxxxxx, Xxxxxx- xxx xxx 0., levelezési címe: Magyar Nemzeti Bank, 1525 Budapest BKKP Pf. 172.; telefonszáma: +36 (80) 203- 776; e-mail címe: ugyfelszolgalat @xxx.xx. A Pénz- ügyi Békéltető Testület eljárásának kezdeményezésére irányuló kérelem benyújtása céljából rendszeresített formanyomtatványt a xxxx://xxx.xxx.xx/xxxxxxxxxx elérhetőségen, valamint a 1013 Budapest, Krisztina krt.
39. címen található ügyfélszolgálaton érheti el. Tájékoz- tatjuk, hogy társaságunk a Pénzügyi Békéltető Testület előtt 500 000 Ft-ig terjedő ügyekben általános alávetési nyilatkozatot tett. Az általános alávetés nem terjed ki a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítási ügyekre. Tájé- koztatjuk továbbá, hogy a Pénzügyi Békéltető Testület eljáró tanácsa egyezség hiányában akkor is kötelezést tartalmazó határozatot hozhat, ha a szolgáltató aláve- tési nyilatkozatot nem tett, de a kérelem megalapozott és a fogyasztónak minősülő ügyfél érvényesíteni kívánt igénye - sem a kérelemben, sem a kötelezést tartalmazó határozat meghozatalakor - nem haladja meg az egy- millió forintot.
Részletes tájékoztatást olvashat a fentiekről az MNB honlapján, a xxxxx://xxx.xxx.xx/xxxxxxxxxxxxxxxx/ penzugyi-panasz címen.
Tájékoztatjuk, hogy a fent hivatkozott formanyomtatványok költségmentes megküldését társaságunktól (telefonszám:
+36 (1/20/30/70) 000-0-000 e-mail cím: biztositopanasz@ xxxxxxx.xx; postai cím: 1368 Budapest, Pf. 191.) is igényelheti.
A panaszügyintézés során a következő adatokat kérhetjük Öntől: név, szerződésszám, ügyfélszám, lakcím, székhely, levelezési cím, telefonszám, értesítés módja, panasszal érintett termék vagy szolgáltatás, panasz oka, leírása, az ügyfél igénye, szükséges dokumentumok másolata, szük- ség esetén érvényes meghatalmazás, a panasz kivizsgálá- sához szükséges egyéb adat.
Az ügyfélpanaszokról nyilvántartást vezetünk. A nyilván- tartásban szerepelnek az ügyfél- és panaszadatok, az üggyel kapcsolatos bejövő és a kimenő levelek, a panasz benyújtásának és megválaszolásának időpontja, a panasz rendezésére tett intézkedések és felelősök, határidők. Min- den ügyintézést időpontokkal együtt rögzítünk, nyilván- tartunk az Ön panasza kapcsán. A panaszkezelési eljárás lefolytatása érdekében, a biztosító részére a panaszke- zeléssel összefüggésben rendelkezésre bocsátott vagy a panaszkezeléshez kapcsolódó, a szerződés megkötése és teljesítése során a biztosító által kezelt személyes adatokat a személyes adatok kezelésére vonatkozó részletes szabá- lyokban foglaltaknak megfelelően kezeljük és tartjuk nyil- ván. A biztosító a panaszkezelés céljából a személyes ada- tokat, ideértve telefonon történő panaszkezelés esetén a
hangfelvételt is, a panaszkezelési eljárás lezárását követő öt évig őrzi meg.
Felhívjuk a figyelmét arra, hogy a fenti honlapok elérési útja módosulhat. A mindenkor aktuális elérhetőségekről honlapunkon (xxx.xxxxxxx.xx) tájékozódhat.
TÁJÉKOZTATÓ A FATCA ÉS EGYÉB ADÓMEGFELELÉSI NEMZETKÖZI JOGSZABÁLYOKRÓL
131. FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act), azaz a külföldi számlák adómegfeleléséről szóló amerikai törvény.
Egyéb adómegfelelési nemzetközi jogszabály: A Gazda- sági Együttműködési és Fejlesztési Szervezet (OECD) és az Európai Unió által bevezetett nemzetközi információs cse- réről szóló egyezmény.
Az adó- és egyéb közterhekkel kapcsolatos nemzetközi közigazgatási együttműködés egyes szabályairól szóló 2013. évi XXXVII. törvény (Aktv.) rendelkezéseinek való megfelelés érdekében (mely tartalmazza mind a FATCA, mind az egyéb adómegfelelési nemzetközi jogszabály- okkal kapcsolatos rendelkezéseket) a biztosító az alábbi intézkedésekről tájékoztatja a szerződőket.
A biztosítási ajánlat aláírásakor, illetve a szerződő szemé- lyét érintő módosításakor a biztosító köteles elvégezni a szerződő, szolgáltatás teljesítésekor pedig a kedvezménye- zett illetőségvizsgálatát, a magyar adóhatóság felé pedig köteles az Aktv.-ben foglalt esetekben adatot szolgáltatni, illetve jelentéstételi kötelezettségének eleget tenni.
AHE-21020/7
Illetőségvizsgálat alatt azt kell érteni, hogy a szerződő- nek, valamint a kedvezményezettnek nyilatkozatot kell tennie arról, hogy mely ország szerinti adóilletőségű, jogi személy szerződő esetében pedig arról, hogy mely ország- beli alapítású. Amennyiben más ország szerinti adóügyi
illetőséggel rendelkezik, úgy e-személyek kötelesek megadni az illetékes adóhatóság által számukra kiadott numerikus azonosítójukat.
A biztosító az elvégzett illetőségvizsgálat alapján az Aktv.- ben foglalt esetekben és határidőkben a magyar adóható- ság felé köteles adatszolgáltatást teljesíteni.
TOVÁBBI INFORMÁCIÓK
További információk telefonszolgálatunktól a
+36 (1/20/30/70) 000-0-000 számon kaphatók, valamint honlapunkon a www. xxxxxxx.xx címen érhetők el.
Bízunk benne, hogy tájékoztatónk felkeltette érdeklődését termékeink iránt, és így hamarosan Önt is ügyfeleink között üdvözölhetjük.
Levelezési címünk: 1368 Budapest, Pf. 191
A székhelyünkön működő ügyfélszolgálati iroda címe: 1087 Budapest, Xxxxxxx Xxxxxx körút. 48-52.
Felügyeleti szervünk a Magyar Nemzeti Bank Intézmény székhelye: 0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxxxx xxx 0. Levélcím: Magyar Nemzeti Bank, 1850 Budapest Telefon: (x00 0) 000-0000
Telefon ügyfeleknek: (+36 80) 203-776
Fax: (x00 0) 000-0000
Allianz Hungária Zrt.
1087 Budapest, Xxxxxxx Xxxxxx krt. 48-52. Cégjegyzékszám: Fővárosi Törvényszék, mint cégbíróság, Cg. 00-00-000000
A székhely állama: Magyarország Budapest, 2019. október 1.
TÁJÉKOZTATÓ A TELJES KÖLTSÉG MUTATÓRÓL (TKM)
Az Ön által megkötni kívánt biztosítás egy klasszikus meg- takarítási jellegű életbiztosítás.
Annak érdekében, hogy Xx, a szerződéshez kapcsolódó költségekről átfogó képet kapjon, a biztosítók a teljes költ- ségmutatót (TKM) egységesen alkalmazzák az életbiz- tosításoknak a biztosítási tevékenységről szóló 2014. évi LXXXVIII. törvényben (továbbiakban Bit.) meghatározott körére, továbbá a mutató értékéről Xxx, mint leendő szer- ződőt előzetesen tájékoztatják annak érdekében, hogy megalapozottabb döntést tudjon hozni. A TKM megegye- zik a teljes költségmutató számításáról és közzétételéről szóló 55/2015. (XII. 22.) MNB rendeletben (továbbiakban Rendelet) szabályozott teljes költségmutatóval is.
MI A TKM?
A TKM egy, az Ön tájékoztatását szolgáló, egyszerű mutató, amely egyetlen százalékos érték segítségével fejezi ki a típus- példában bemutatott biztosítás költségeit, – köztük a ter- mékbe beépített biztosítási kockázati fedezetek ellenértékét is.
A TKM megmutatja, hogy adott feltételezések mellett közelítőleg mekkora hozamveszteség éri Önt egy elméleti,
egyszeri díjas biztosítást köt, ahol a díjfizetés átutalással történik.
A klasszikus életbiztosításban foglalt élet- és/vagy baleset- biztosítási, illetve egészségbiztosítási szolgáltatások
– A TKM a biztosítási feltétek szerint kötelezően válasz- tandó biztosítási fedezetek kockázati díját veszi figye- lembe költségként.
– Xxxxx (HozamMax élet- és személybiztosítás) biztosítás esetében a szerződésbe épített kötelező biztosítási koc- kázat jellemzői a követezőek: egyszeri díjas, 10 éves tar- tamú vegyes életbiztosítás, minimális biztosítási összeg 1 millió Ft.
A TKM számítás a Rendeletnek megfelelően figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a megtakarítás érté- két csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön a megtakarítást az adott megtakarítási jellegű életbiztosításon keresztül valósította meg. Nem veszi
ugyanakkor figyelembe a díjhoz és a kifizetésekhez kap- csolódó esetleges adó- és járulékterheket és/vagy ked- vezményeket.
A HozamMax élet- és személybiztosítás TKM értéke:
költségmentes befektetés hozamához képest amiatt, hogy
AHE-21020/7
a hozamot az adott klasszikus életbiztosítási terméken keresztül érte el.
MIBEN SZOLGÁLJA AZ ÖN ÉRDEKEIT?
A TKM segítségével Ön egyszerűbben össze tudja hason- lítani a magyar életbiztosítási piacon kínált hagyományos megtakarítási jellegű életbiztosítások költségszintjeit.
A bemutatott típuspélda a következő:
A TKM a Rendeletben meghatározott alábbi feltételezé- sekkel kerül kiszámításra:
A biztosított kora és a biztosítás időtartama A biztosított egy 35 éves személy, aki
– egyszeri díjas szerződése esetén 5 vagy 10 éves tar- tamú biztosítási szerződést köt.
A TKM kalkuláció azért történik különböző időtartamokra, hogy látható legyen, miként befolyásolják a különböző időtartamok a termék költségterhelését. Amennyiben a fenti tartamok közül valamelyikre nem történik számítás, az azt jelenti, hogy az adott tartam a konkrét termékre nem elérhető.
A biztosítás díja és a díjfizetés módja A fenti életkorú biztosított
– 4.500.000 Ft-ért (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.)
5 év 10 év
2.96%* 3,73 %*
* Jelen termék sajátosságai miatt a fentiekben ismertetett TKM számítási eljárástól a következő módon tértünk el:
A termék 10 éves tartamú. Az 5 éves TKM érték visszavá- sárlás esetén érhető el. A TKM érték 5 és 10 éves tartam között nem monoton csökkenő. 6.év: 3.11% 7. év: 3.31% 8.
év: 3.46% 9. év: 3.58%.
Figyelem!
Fontos tudnivaló, hogy a fentiekben bemutatott TKM értékek a típuspélda adatain túlmenően azt is feltételez- ték,, hogy a szerződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosításra, a szerződésből pénzkivonás semmilyen formában nem történik és a megállapított
díj az adott tartam során maradéktalanul megfizetésre kerül. Mindezért aTKM érték által bemutatott költségszint nem szükségszerűen azonos a megvásárolni kívánt konk- rét szerződés költségeivel, hanem arról megközelítő tájé- koztatást nyújt. A szerződés egyedi jellemzőinek függvé- nyében a konkrét szerződés költségei akár lényegesen is eltérhetnek a közölt TKM értéktől.
A Magyar Nemzeti Bank honlapján megtalálható az összes, a Rendelet szerinti TKM számítási kötelezettség alá tartozó TKM érték.
AHE-21020/7
Felhívjuk a figyelmet továbbá arra, hogy a TKM fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a klasszikus élet- biztosításokra vonatkozó ügyféltájékoztatásnak. Nem elhanyagolható szempont a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fedezet jellege (élet-, baleset- vagy egészség- biztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (pl. milyen kiegészítő fedezettel bővít- hető a biztosítás), mennyire hozzáférhető az adott szer- ződésben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi
megoldásokat kínál a társaság az ügyféligények kiszol- gálására.
Köszönjük figyelmét és bízunk abban, hogy a TKM alkal- mazása is hozzájárul ahhoz, hogy különböző biztosítók által kínált biztosítások költségszintje átlátható és össze- hasonlítható legyen, és így Ön még inkább megalapozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgáltatás megvá- sárlásakor.
Budapest, 2019. július 10.