Befektetési egységekhez kötött életbiztosítás Folyamatos díjas
Ajánlat
Multi Invest V
Befektetési egységekhez kötött életbiztosítás Folyamatos díjas
(Termékkód: 470)
Ügyféltájékoztató Multi Invest V
Tisztelt Partnerünk!
Kérjük, hogy biztosítási ajánlatának megtétele előtt figyelmesen olvassa el az igényfelmérés alapján Önnek ajánlott termékünkre vonatkozó jelen tájékoztatónkat és a „Multi Invest V” biztosítás szerződési feltételeit.
A Multi Invest V egy élethosszig szóló, BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKHEZ KÖTÖTT, FOLYAMATOS DÍJAS életbiztosítás, amelynél a befektetés során felmerült árfolyamkockázatot az ügyfél viseli.
Biztosítónk az UNIQA Biztosító Zrt.
Felügyeleti szervünk:
Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete, 0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxxxx xxx. 39. (1535 Budapest, 114., Pf. 777)
A szerződési feltételekben szereplő információk könnyebb fellelhetőségét az alábbi összefoglalóval kívánjuk segíteni:
– A befektetéssel összefüggő speciális fogalmakat, a befektetési hozam visszajuttatásának módját a feltételek
I. fejezete, a választható eszközalapok befektetési politikáját a 2. sz. melléklet ismerteti.
– A biztosítási szerződés jellemzőire vonatkozó általános ismeretek, így többek között a biztosítási időszak és tar- tam, a biztosító kockázatviselésének kezdetére, továbbá a kockázatviselés és a szerződés megszűnésére vonat- kozó tudnivalók a feltételek II. fejezetében találhatók.
– A biztosítási eseményeket és szolgáltatásokat – ezek igénylésének feltételeit és teljesítésének módját – a feltételek III. és VIII. fejezete tartalmazza.
– A díjfizetésre vonatkozó feltételeket a IV. fejezet, a szerződést terhelő levonások felsorolását a VI. fejezet, továb- bá a 3. sz. melléklet tartalmazza, míg az értékkövetési lehetőségre az IV.4. fejezet hívja fel a figyelmet.
– A biztosító mentesülésének feltételeiről, az alkalmazott kizárásokról a IX. fejezet tájékoztat.
– A szerződés magánszemély szerződő általi 30 napon belüli felmondása esetén a biztosító a 3. sz. melléklet
14. pontja alapján számol el a befizetett díjakkal. A szerződés későbbi felmondása esetén a szerződőt a
VII. fejezetben ismertetett visszavásárlási érték illeti meg.
– A feltételekben és a szerződésben nem érintett kérdésekben a hatályos magyar jogszabályok az irányadók. A szerződéssel kapcsolatos adókötelezettségekről, kedvezményekről elsősorban a személyi jövedelemadóról szóló törvény rendelkezik. Nem magánszemély szerződő esetén további előírásokat tartalmaz a társasági adóról szóló törvény, továbbá a társadalombiztosításra vonatkozó jogszabályok.
Külön felhívjuk a figyelmét az alábbi általános tudnivalókra:
– A biztosító jogosult a tudomására jutott, a biztosítási szerződéssel, létrejöttével, nyilvántartásával és szolgáltatásá- val összefüggő személyes, egészségi és üzleti adatok – törvényi előírásoknak megfelelő – kezelésére, őrzésére. A biztosító köteles az adatokat biztosítási titokként kezelni. A biztosítási titokkal, a biztosító adatkezelésével és az adatok továbbításával kapcsolatos tudnivalókat a X. fejezet tartalmazza.
– Az ügyfelek adatait a biztosító a biztosítási titok megsértése nélkül – a törvényben meghatározott esetekben – az alábbi szerveknek továbbíthatja: Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete, nyomozóhatóság és ügyészség, bíróság, bírósági végrehajtó, hagyatéki ügyben eljáró közjegyző, adóhatóság, nemzetbiztonsági szolgálat, Gazdasági Versenyhivatal, gyámhatóság, egészségügyi hatóság, titkosszolgálati eszközök alkalmazására, titkos információ gyűjtésére felhatalmazott szerv, viszontbiztosító, együttbiztosításban részt vállaló biztosító, állomány- átruházáskor az átvevő biztosító, fióktelep esetében a harmadik országbeli biztosító, biztosításközvetítő, szak- tanácsadó, a biztosító által kiszervezett tevékenységet végző partner, adatvédelmi biztos, a pénzmosás megelőzéséről és megakadályozásáról szóló törvényben meghatározott feladatkörével összefüggésben eljáró magyar bűnüldöző szerv vagy nemzetközi kötelezettségvállalás alapján külföldi bűnüldöző szerv.
– A szerződésre vonatkozó ajánlat aláírásával a szerződő és biztosított hozzájárulnak, hogy adataikat a biztosító
külföldi biztosítóhoz, külföldi viszontbiztosítóhoz vagy külföldi adatkezelő szervezethez továbbíthassa.
– A biztosítással, illetve a biztosítóval kapcsolatos panaszokkal az UNIQA Biztosító Zrt. Vezérigazgatósága (1134 Budapest, Xxxxxx Xxxxxx krt. 76–78.) foglalkozik. A szerződő észrevételeivel, panaszaival a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletéhez, illetve a Fogyasztóvédelmi Főfelügyelőséghez (1088 Budapest, József krt. 6.) vagy a békél- tető testületekhez, végső soron bírósághoz is fordulhat.
A biztosítási szerződésből származó igények érvényesítésére indított valamennyi perre kizárólagosan a Pesti Központi Kerületi Bíróság, illetve hatáskörtől függően a Fővárosi Bíróság az illetékes.
Köszönjük, hogy Társaságunkat tisztelte meg bizalmával!
Az UNIQA Biztosító „Multi Invest V” folyamatos díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosításának szerzôdési feltételei
Termékkód: 470
I. A BEFEKTETÉSSEL KAPCSOLATOS FOGALMAK 1
II. A BIZTOSÍTÁSI SZERZÔDÉSSEL KAPCSOLATOS ÁLTALÁNOS TUDNIVALÓK 1
II.1. A BIZTOSÍTÁSI SZERZÔDÉS ALANYAI 1
II.2. A BIZTOSÍTÁSI SZERZÔDÉS LÉTREJÖTTE 2
II.3. A SZERZÔDÉS HATÁLYBA LÉPÉSE 2
II.4. A BIZTOSÍTÓ KOCKÁZATVISELÉSÉNEK KEZDETE 2
II.5. A KOCKÁZATVISELÉS ÉS A SZERZÔDÉS MEGSZÛNÉSE 2
II.6. KÖZLÉSI ÉS VÁLTOZÁS-BEJELENTÉSI KÖTELEZETTSÉG 2
III. BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNYEK ÉS SZOLGÁLTATÁSOK 3
III.1. BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNYEK ÉS SZOLGÁLTATÁSOK 3
III.2. A SZERZÔDÉS TARTAMÁNAK MÓDOSÍTÁSA 3
IV. A BIZTOSÍTÁSI DÍJ 3
IV.1. A BIZTOSÍTÁS DÍJA 3
IV.2. RENDKÍVÜLI DÍJFIZETÉS 4
IV.3. A DÍJFIZETÉS ELMULASZTÁSÁNAK KÖVETKEZMÉNYEI 4
IV.4. ÉRTÉKKÖVETÉS 4
V. A BEFEKTETÉS MÓDOSÍTÁSA 4
VI. A SZERZÔDÉST TERHELÔ RENDSZERES LEVONÁSOK 5
VII. MARADÉKJOGOK 5
VII.1. A MARADÉKJOGOK FOGALMA 5
VII.2. VISSZAVÁSÁRLÁS 5
VII.3. RÉSZLEGES VISSZAVÁSÁRLÁS 6
VII.4. DÍJMENTESÍTÉS 6
VIII. KIFIZETÉSEK TELJESÍTÉSE 6
VIII.1. A SZOLGÁLTATÁS TELJESÍTÉSÉNEK FELTÉTELEI 6
VIII.2. A KIFIZETÉSHEZ SZÜKSÉGES DOKUMENTUMOK 6
IX. A BIZTOSÍTÓ MENTESÜLÉSE, KIZÁRÁSOK 7
IX.1. MENTESÜLÉS 7
IX.2. KIZÁRÁSOK 7
X. VEGYES RENDELKEZÉSEK 7
X.1. AZ ADATOK NYILVÁNTARTÁSA 7
X.2. ADÓZÁSSAL KAPCSOLATOS JOGSZABÁLYOK 8
X.3. KÖTVÉNYKÖLCSÖN 8
X.4. A BIZTOSÍTÁSI KÖTVÉNY ELVESZTÉSE 8
X.5. PANASZOK BEJELENTÉSE 8
1. SZ. MELLÉKLET 9
II. VISSZAVÁSÁRLÁSI, RÉSZLEGES VISSZAVÁSÁRLÁSI SZÁZALÉKOK 9
II. A HALÁLESETI SZOLGÁLTATÁS DÍJA 9
2. SZ. MELLÉKLET 10
AZ ESZKÖZALAPOK BEFEKTETÉSI POLITIKÁJA 10
3. SZ. MELLÉKLET 18
A FELTÉTELEKBEN ISMERTETETT, VÁLTOZTATHATÓ ADATOK AKTUÁLIS ÉRTÉKEI 18
Jelen feltételek az UNIQA Biztosító Zrt. (1134 Budapest, Xxxxxx Xxxxxx krt. 76–78.) − továbbiakban biztosító − azon biztosítá- si szerződéseire érvényesek, amelyeket ezen feltételekre hivat- kozással kötöttek. Az itt nem szabályozott kérdésekben a hatá- lyos magyar jogszabályok az irányadók.
I. A BEFEKTETÉSSEL KAPCSOLATOS FOGALMAK
1. Az ESZKÖZALAPOK a biztosítás díjának befektetésére szolgáló, elkülönítetten kezelt befektetési eszközállományok. Az egyes eszközalapok a befektetések típusában és a befektetések kockázatában térnek el egymástól. (Az eszközalapok be- fektetési politikáját a jelen feltételek 2. sz. melléklete ismer- teti.)
2. Az egyes eszközalapok – a bennük való egységnyi részese- dést kifejező – BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKRE vannak felosztva. A szerződőnek az eszközalapokból való részesedését a szer- ződésén nyilvántartott befektetési egységek száma fejezi ki.
3. Az egyes szerződések a hozzájuk tartozó befektetési egységek értékelése révén részesülnek a befektetés ered- ményéből.
A biztosító az eszközalapokat lehetõség szerint minden tõzsdei napon, az ún. ÉRTÉKELÉSI NAPOKON újraértékeli. A kamat- és osztalékbevételek is az eszközalapokba kerülnek visszaforgatásra, a befektetéssel összefüggő köz- vetlen költségek (így különösen az eszközalapok és az esetleg azokat alkotó további alapok kezelői által felszámí- tott költségek) pedig az eszközalapok értékéből kerülnek levonásra.
Az eszközalapok aktuális értéke alapján történik a befekte- tési egységek vételi és eladási árának megállapítása, ezért a fenti hatások is a befektetési egységek árfolyamán ke- resztül jelentkeznek.
A díj és szolgáltatás fizetésének pénznemétől eltérő pénz- nemben befektetett, illetve nyilvántartott eszközalapok esetében a befektetési egységek árfolyamát a pénznemek egymáshoz viszonyított árfolyama valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
A befektetési egységek árfolyamának ingadozásához, továbbá a pénznemek átváltási arányaihoz és az átvál- tás költségeihez kapcsolódó kockázatot teljes egészé- ben a szerződő viseli.
4. A befektetési egység VÉTELI ÁRA az az eszközalaponként meghatározott aktuális árfolyam, melyet a biztosító a szol- gáltatások kifizetésekor, a befektetési egységek készpénz- értékének kiszámításakor alkalmaz. A vételi árfolyam az eszközalap aktuális értékének és az alapban kezelt összes befektetési egység aktuális számának a hányadosa.
5. A befektetési egység ELADÁSI ÁRA az az eszközalaponként és a befektetési egységek típusa (6. pont) szerint megha- tározott aktuális árfolyam, melyet a biztosító a biztosítási díj befektetési egységekre történő átszámításánál alkal- maz. A vételi és eladási ár viszonyát a 3. sz. melléklet 5. pontja tartalmazza. Az eladási ár a vételi árat legfeljebb az eladási ár 5%-ával haladhatja meg.
6. A biztosító az első és második biztosítási évben esedékes folyamatos díjakat ún. KEZDETI (BEFEKTETÉSI) EGYSÉGEKRE szá- mítja át.
A harmadik évtől esedékes folyamatos díjak ún. MEGTAKA- RÍTÁSI (BEFEKTETÉSI) EGYSÉGEKRE kerülnek átszámításra.
Külön azonosíthatóan tartja nyilván a biztosító az egyes rendkívüli befizetésekből képzett ún. EXTRA (BEFEKTETÉSI)
EGYSÉGEKET.
A befektetési egységek ezen típusai befektetési szempont- ból azonosak, de eltérnek a rájuk vonatkozó költségek, jóváírások és maradékjogok tekintetében.
A 10. biztosítási évfordulón a biztosító a kezdeti befektetési egységeket automatikusan – azonos számú és azonos esz- közalapokban levő – megtakarítási egységekké alakítja át.
7. A valamely eszközalaphoz tartozó egyes befektetési egy- ségek AKTUÁLIS BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE az eszközalap befektetési egységeinek az adott napon, illetve – amennyiben az időpont nem értékelési napra esik – az azt követő első értékelési napon érvényes vételi árával egyezik meg.
8. A szerződés aktuális TELJES BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE a szerződé- sen nyilvántartott befektetési egységek eszközalaponként összesített aktuális befektetési értéke. Ebből a folyamatos díjfizetésből származó kezdeti és megtakarítási egységek összesített értéke a szerződés aktuális FOLYAMATOS DÍJAS BE- FEKTETÉSI ÉRTÉKE, a rendkívüli befizetésekből származó extra befektetési egységek összesített értéke pedig a szerződés aktuális EXTRA BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE.
9. A biztosító a szerződő befektetéseinek elhelyezéséről és értékéről évente egyszer írásos tájékoztatót küld, a napi tájékozódási lehetőséget pedig a 3. sz. melléklet 15. pont- jában megjelölt módon biztosítja.
10. A jelen biztosítási szerződés részét képező 3. sz. mellék- letben szereplő információk, adatok, mennyiségek – az ugyancsak a jelen szerződésben rögzített korlátozásokkal – változhatnak. A 3. sz. melléklet 3., 4., 8., 9., 10., 11., 12., 14., 15. pontjaiban összegszerűen megadott költségek, költséghatárok, pénzösszegek legfeljebb a kiadásra kerülő és az azt megelőzően hatályos 3. sz. melléklet érvényessé- gének kezdeti időpontjait fél évvel megelőző időpontok közötti időszakra vonatkozó, a Központi Statisztikai Hivatal által hivatalosan közzétett fogyasztói árindexet 5 százalék- ponttal meghaladó mértékben emelkedhetnek. Ha vala- mely költség korábban 0 Ft volt, úgy az emelés alapjául legfeljebb 200 Ft-ot lehet figyelembe venni. Az esetleges változásokról a biztosító a szerződőnek előzetes írásos értesítést küld.
II. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉSSEL KAPCSOLATOS ÁLTALÁNOS TUDNIVALÓK
II.1. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉS ALANYAI
11. A BIZTOSÍTÓ a biztosítási díj ellenében a szerződés feltételei- ben meghatározott szolgáltatás teljesítésére vállal kötele- zettséget.
12. A SZERZŐDŐ az a személy, aki a biztosítás megkötésére aján- latot tesz, és a biztosítási díj fizetését vállalja.
A szerződésre vonatkozó jognyilatkozatok megtétele a szerződő joga és kötelessége.
A biztosító a hozzá eljuttatott jognyilatkozatokat és beje- lentéseket csak akkor tekinti joghatályosnak, ha azokat valamely szervezeti egységéhez írásban eljuttatták.
A biztosító nyilatkozatait a szerződőnek juttatja el, melyek tartalmáról és a szerződést érintő valamennyi változásról, illetve változtatási szándékról a szerződő kötelessége a biz- tosítottat tájékoztatni.
13. A BIZTOSÍTOTT az a természetes személy, akire a biztosító kockázatviselése vonatkozik.
A szerződés megkötéséhez és módosításához a biztosított
írásbeli hozzájárulása is szükséges.
Ha a biztosított kiskorú, és a szerződést nem a törvényes képviseletet gyakorló szülője köti meg, a szerződés érvé- nyességéhez a gyámhatóság jóváhagyása szükséges.
A biztosított a szerződő beleegyezésével bármikor a szer- ződő helyébe léphet. A biztosított akkor is a szerződő helyébe léphet, ha a szerződés felmondás vagy díjfizetés elmaradása miatt megszűnne. A belépéshez a biztosítóhoz intézett írásbeli nyilatkozat szükséges.
14. A KEDVEZMÉNYEZETT az a személy, aki a biztosítási esemény bekövetkeztekor a szolgáltatás igénybevételére jogosult. Kedvezményezettként több személy is megnevezhető. A kedvezményezettet a szerződő jelölheti meg, de ahhoz a biztosított hozzájárulása is szükséges. A kedvezménye- zett a biztosított életében bármikor megváltoztatható. A kedvezményezett jelölése és annak megváltoztatása akkor lép hatályba, amikor a szerződő és biztosított írás- beli nyilatkozata a biztosítóhoz beérkezik.
Amennyiben a szerződésben kedvezményezettet nem ne- veztek meg, illetve a kedvezményezett a biztosítási ese- mény bekövetkezte előtt meghalt, és helyette mást nem jelöltek meg, a kedvezményezett maga a biztosított, illet- ve a haláleseti szolgáltatásra a biztosított örököse.
II.2. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉS LÉTREJÖTTE
15. A biztosítási szerződés megkötését a szerződő írásbeli
AJÁNLATTAL kezdeményezi.
16. A biztosító a szerződéskötéshez egészségi nyilatkozatot és orvosi vizsgálatot is kérhet.
17. A szerződés úgy jön létre, hogy a biztosító az ajánlat és a hozzá tartozó nyilatkozatok alapján kockázatelbírálást végez, majd az ajánlatra elfogadó nyilatkozatot (KÖTVÉNYT) állít ki.
18. A biztosítónak jogában áll az ajánlatot módosításokkal elfogadnia. Lényeges eltérés esetén a biztosító erre a szer- ződő figyelmét a kötvény kiadásakor írásban felhívja.
Ha a kötvény tartalma az ajánlattól eltér, és az eltérést a szerződő tizenöt napon belül nem kifogásolja, a szerződés a kötvény tartalma szerint jön létre.
19. A biztosítónak jogában áll az ajánlatot annak – a kötvény kiállítására jogosult szervezeti egységéhez történő – beér- kezését követő 15 napon belül indoklás nélkül elutasíta- nia.
20. A szerződés akkor is létrejön, ha a biztosító az ajánlatra, annak beérkezését követő 15 napon belül nem nyilatkozik.
21. A SZERZŐDÉS KEZDETE a kötvényen ekként megjelölt nap. A szerződés TARTAMA élethosszig szól, azaz a biztosított haláláig tart.
22. A BIZTOSÍTÁSI ÉVFORDULÓ a kötvényen a biztosítás kezdete- ként megjelölt hónap és nap szerinti évforduló.
A BIZTOSÍTÁSI HÓNAPFORDULÓ minden hónapban a hó első napja. A BIZTOSÍTÁSI HÓNAP két egymást követő biztosítási hónapforduló közötti időszak.
A BIZTOSÍTÁSI IDŐSZAK a biztosítási évfordulókhoz igazodó egy éves időtartam (biztosítási év).
II.3. A SZERZŐDÉS HATÁLYBA LÉPÉSE
23. A biztosítás az azt követő nap kezdetével lép hatályba, amikor a szerződő az első díjat megfizeti, illetőleg amikor a díj megfizetésére vonatkozóan halasztásban állapodtak meg, feltéve, hogy a szerződés létrejött vagy utóbb létre- jön.
II.4. A BIZTOSÍTÓ KOCKÁZATVISELÉSÉNEK KEZDETE
24. A biztosító kockázatviselése a biztosítási szerződés ha- tályba lépésével egyidejűleg kezdődik.
25. A biztosító az orvosi vizsgálat nélkül létrejött szerződések- re a kockázatviselés kezdetétől számított 6 hónap VÁRAKOZÁSI IDŐT köt ki. A várakozási idő alatt a biztosító csak a balesetből eredő biztosítási eseményekre vállalja a kockázatot. Amennyiben a várakozási időn belül bekövet- kezett biztosítási esemény nem baleset következménye, a biztosító a szolgáltatást nem teljesíti, és a szerződés a befi- zetett folyamatos díjak visszatérítése és az esetleges aktu- ális extra befektetési érték (I.8. pont) kifizetése mellett megszűnik.
26. Jelen feltételek szempontjából BALESET a biztosított akara- tától független, hirtelen fellépő külső behatás, amelynek következtében a biztosított elhalálozik, testi sérülést vagy maradandó egészségkárosodást szenved.
II.5. A KOCKÁZATVISELÉS ÉS A SZERZŐDÉS MEGSZŰNÉSE
27. A biztosítási szerződés (és a biztosító kockázatviselése) az alábbi esetek bármelyikének bekövetkeztével megszűnik
– a biztosított halálával;
– határozott tartamúvá alakított szerződés (III.2. fejezet)
esetén a szerződés lejáratával;
– díjnemfizetés esetén (IV.3.50. pont);
– a szerződés felmondásával, visszavásárlásával (VII.2. fejezet);
– költségfedezet hiánya esetén (VI.62. pont);
– egyéb, a feltételekben (II.5.28. és II.6.32. pont) megha- tározott esetekben.
28. Amennyiben a szerződő természetes személy, jogában áll a szerződést az annak létrejöttéről szóló tájékoztató (köt- vény) kézhezvételétől számított 30 napon belül indok- lás nélkül felmondani.
Ez esetben a biztosító a szerződő írásbeli nyilatkozatának beérkezését követő 15 napon belül − a feltételek 3. sz. mellékletének 14. pontjában meghatározott módon − el- számol a befizetett díjakkal.
II.6. KÖZLÉSI ÉS VÁLTOZÁS-BEJELENTÉSI KÖTELEZETTSÉG
29. A szerződőt és biztosítottat egyaránt KÖZLÉSI KÖTELEZETTSÉG terheli, melynek értelmében a szerződéskötéskor kötele- sek a biztosítás elvállalása szempontjából lényeges minden
olyan körülményt a biztosítóval közölni, amelyeket ismer- tek vagy ismerniük kellett.
A közlési kötelezettség szerződésmódosításkor, így külö- nösen a IV.4.55. pontban meghatározott értékkövetéskor is terheli a biztosítottat és a szerződőt.
A biztosító írásban feltett kérdéseire adott, a valóságnak megfelelő válaszokkal a felek közlési kötelezettségüknek eleget tesznek.
30. A biztosító jogosult a közölt adatok ellenőrzésére, és e cél- ból a biztosított egészségi állapotára, munkahelyi és sza- badidős tevékenységére, életkörülményeire vonatkozó to- vábbi kérdéseket tehet fel, és orvosi vizsgálatot is előírhat.
31. A biztosított az ajánlat aláírásával felhatalmazza a biztosí- tót, hogy az egészségi állapotára vonatkozó, a biztosítási szerződés megkötésével, módosításával, állományban tar- tásával, a biztosítási szerződésből származó követelések megítélésével közvetlenül összefüggő, azokhoz elengedhe- tetlenül szükséges adatokat a biztosító beszerezze és nyil- vántartsa, és ebben a körben felhasználja, illetve a biztosí- tókról és a biztosítási tevékenységről szóló hatályos törvény- ben meghatározott egyéb célok körében az arra jogosultak számára továbbítsa. Egyúttal a biztosított felmenti az ezen adatokat jogszabályi felhatalmazás alapján nyilvántartó sze- mélyeket és szervezeteket (többek között háziorvos, társa- dalombiztosítási szerv) a titoktartási kötelezettségük alól.
32. Ha a biztosító csak a szerződéskötés után szerez tudo- mást a szerződés elfogadását érintő, a szerződés hatályba lépését megelőzően már fennállott lényeges körülmé- nyekről, továbbá ha szerződésben meghatározott lénye- ges körülmények változását közlik vele, 15 napon belül írásban javaslatot tehet a szerződés módosítására, illetőleg
– ha a kockázatot a feltételek értelmében nem vállalhatja – a szerződést 30 napra írásban felmondhatja.
Ha a szerződő a módosító javaslatot nem fogadja el, vagy arra 15 napon belül nem válaszol, a szerződés a módosító javaslat kézhezvételétől számított 30. napon megszűnik.
33. A szerződő és a biztosított köteles 5 munkanapon belül bejelenteni a szerződésben rögzített adatainak (különös tekintettel: lakcím, név) megváltozását.
III. BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNYEK ÉS SZOLGÁLTATÁSOK
III.1. BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNYEK ÉS SZOLGÁLTATÁSOK
34. Biztosítási esemény a biztosítottnak a kockázatviselés ide- je alatt bekövetkező halála.
35. Amennyiben a biztosított a kockázatviselés ideje alatt elhalálozik,
a) a haláleset időpontjában aktuális éves díj, továbbá
b) az aktuális folyamatos díjas befektetési érték és
c) az aktuális extra befektetési érték
kerül a halálesetre megjelölt kedvezményezett(ek) részére kifizetésre.
36. Amennyiben a szerződés a haláleset előtt díjmentesítésre került, akkor a 35. a) pont alatti szolgáltatás megállapítása az utolsó megfizetett éves díj alapján történik.
III.2. A SZERZŐDÉS TARTAMÁNAK MÓDOSÍTÁSA
37. A szerződő – a biztosított és a biztosító hozzájárulásával – a tartamon belül módosíthatja a szerződés tartamát, azaz az élethosszig szóló szerződést határozott tartamúvá alakíthatja.
38. A szerződés határozott tartama nem lehet kevesebb, mint 10 év. A szerződés tartamának módosítását írásban kell igényelni a biztosítótól, legkésőbb a megjelölt lejáratot megelőző 45. napon.
A szerződés lejárata csak valamely biztosítási évfordulót megelőző nap lehet.
39. Határozott tartamúvá alakított szerződés esetén további biztosítási esemény a biztosított életben léte a szerző- dés lejáratakor.
Ebben az esetben a szerződés lejáratkori aktuális teljes befektetési értéke kerül az elérésre megjelölt kedvezmé- nyezett – illetve amennyiben ilyet nem jelöltek meg, a biz- tosított – részére kifizetésre.
40. A már határozott tartamú szerződés esetén a szerződőnek joga van a szerződés tartamának meghosszabbítására, leg- feljebb a biztosított 75. születésnapját követő évfordulóig. A hosszabbítás tartama alatt a szerződő bármikor kérheti a lejárati szolgáltatás kifizetését, az aktuális befektetési értéken. A hosszabbítás tartama alatt a biztosító kockázatviselése korlátozott, azaz a III.1.35. a) pontban szereplő szolgálta- tás csak a biztosított baleseti eredetű halála esetén kerül- het teljesítésre.
IV. A BIZTOSÍTÁSI DÍJ
IV.1. A BIZTOSÍTÁS DÍJA
41. A biztosító a biztosítási szerződésben szereplő kötelezett- ségek teljesítését a biztosítási díj ellenében vállalja.
A biztosítás folyamatos (rendszeres) éves díjfizetésű.
42. A szerződés első díját az ajánlattételkor kell megfizetni. A szerződés folytatólagos díjai a további biztosítási évfor- dulókon, előre esedékesek.
43. A biztosító hozzájárulhat az éves díj részletekben történő fizetéséhez. Részletfizetés esetén a díjak a megfelelő rész- letfizetési időszak első napján, előre esedékesek.
A díjfizetés gyakoriságát a szerződő a biztosítási évfor- dulókon megváltoztathatja, amennyiben erre irányuló ké- rését az évforduló előtti 30. napig írásban jelzi a biztosító- nak, és ha a biztosító ahhoz hozzájárul.
44. Az esedékes díjakból a befizetéskor ún. díjbeszedési költ- ség kerül levonásra, mely a díjfizetés módjától függ és vál- tozhat; mértékét az aktuális 3. sz. melléklet 4. pontja tartal- mazza.
45. A szerződő a biztosítási ajánlaton határozhatja meg, hogy a biztosító a díj befektetésre kerülő részét mely eszköz- alaphoz és milyen arányban rendelje.
46. A biztosító a díjat – a díjbeszedési költség levonása után – a szerződő rendelkezésének megfelelően befektetési egy- ségekre számítja át.
Az átszámításra eladási áron – a teljes esedékes díj biztosí- tóhoz történő beérkezését és szerződésre történő egyér- telmű azonosítását, majd rákönyvelését követő értékelési napon, de legkorábban a díj esedékességekor – kerül sor. Az átszámítás napjáig a biztosító a díjat kamat- és költség- mentesen kezeli.
Az első díj befektetési egységekre történő átszámításának feltétele még az ajánlat elfogadása. Az ajánlat elutasítása esetén a biztosító a díjat kamatmentesen visszautalja a szerződőnek.
47. Amennyiben a szerződés kezdeti – a díjbeszedési költség levonása utáni – éves díja a 3. sz. melléklet 2. pontjában meghatározott mértéket eléri, a biztosító a befizetett folyamatos díjak befektetési egységekre történő átszámí- tásakor – külön kedvezményként – a melléklet ugyanezen pontjában megadott százalékkal, az ún. DÍJFIZETÉSI BÓNUSZ- SZAL magasabb összeget vesz figyelembe.
A díjfizetési bónusz alapja díjfizetésenként a biztosítás esedékes és be is fizetett díja a díjbeszedési költség nélkül.
48. Amennyiben a szerződés tartamából legalább 10 – folya- matos díjjal fedezett – év eltelt, a biztosító a 10. évfordu- lót követően esedékes folyamatos díjak befizetésekor a díj befektetési egységekre történő átszámításakor 1% HŰSÉG- BÓNUSSZAL magasabb összeget vesz figyelembe.
A hűségbónusz alapja a biztosítás esedékes és be is fize- tett díja a díjbeszedési költség nélkül. A hűségbónusz az esetleges díjfizetési bónusztól független. Ha a szerződés díjfizetési és hűségbónuszra egyaránt jogosít, a két bónusz százalékos mértéke összeadódik. Nem jár hűségbónusz arra a szerződésre, amely korábban – a tartam alatt bármikor – díjmentesítve (VII.4. fejezet) volt, vagy amelyre korábban részvisszavásárlás címén (VII.3. fejezet) kifizetés történt.
IV.2. RENDKÍVÜLI DÍJFIZETÉS
49. A szerződő a szerződésre RENDKÍVÜLI DÍJFIZETÉSEKET is telje- síthet, ha ezen befizetések nagysága esetenként a 3. sz. melléklet 3. pontjában meghatározott összeget eléri. Rendkívüli díjfizetés esetén a szerződőnek a díj beérkezésé- nek időpontjáig írásban rendelkeznie kell arról, hogy a befi- zetés rendkívüli díjfizetésnek tekintendő, és hogy az összeg az átszámítás után mely eszközalapokban és milyen arány- ban kerüljön extra befektetési egységként elhelyezésre. Ha eszközalapok nem kerülnek megadásra, úgy a biztosí- tó a folyamatos díjak eszközalapok szerinti megosztását alkalmazza a rendkívüli befizetésekre is.
Az átszámításra eladási áron, a hiánytalan kérelem biztosí- tóhoz történő beérkezését és a teljes körű azonosítást, majd könyvelést követő értékelési napon kerül sor.
IV.3. A DÍJFIZETÉS ELMULASZTÁSÁNAK KÖVETKEZMÉNYEI
50. Amennyiben a biztosítás folytatólagos díja az esedékes- ségtől számított 90 napon belül – egyértelműen azonosít- ható módon – nem érkezik be a biztosító számlájára, a biz- tosító a kockázatot az elmaradt díj esedékességétől szá- mított 90 napig viseli. Ez idő alatt a szerződő az elmaradt díjfizetést pótolhatja.
Amennyiben ez nem történik meg:
a) ha a szerződés tartamából kevesebb, mint 2 év telt el vagy kevesebb, mint 2 évi esedékes díj került befi- zetésre, a biztosítási szerződés az extra befektetési egy-
ségek befektetési értékének kifizetésével megszűnik. Amennyiben a szerződő korábban nem értesíti a bizto- sítót a szerződés megszüntetésének szándékáról, a biz- tosító az extra befektetési egységek kifizetését az elma- radt esedékességet követő 7. hónapfordulón számított aktuális befektetési értékükön, a 7. hónapfordulót köve- tő 15 napon belül teljesíti.
A szerződés felmondásának esetén az elszámolás a
VII.2.64. pontban írottak szerint történik.
b) Ha szerződés tartamából legalább 2 díjjal fedezett év már eltelt, a szerződés 90 nap után automatikusan díj- mentesítésre (VII.4. fejezet) kerül, ha a szerződő ehe- xxxxx nem kéri a szerződés megszüntetését és a vissza- vásárlási összeg (VII.2.64. pont) kifizetését.
51. A szerződő a biztosító előzetes hozzájárulásával az első elmaradt díjesedékességtől számított 90 napon túl, de 6 hónapon belül pótolhatja az elmaradt díjakat (REAKTIVÁ- LÁS). A biztosító a hozzájárulását újabb kockázatelbírálás eredményétől is függővé teheti.
A pótlólagos díjak befektetési egységekre történő átszámí- tására azok beérkezését és egyértelmű azonosítását, majd könyvelését követő értékelési napon kerül sor. A szerző- désre könyvelés feltétele, hogy a biztosító a reaktiváláshoz hozzájáruljon.
A biztosító kockázatviselése a teljes hátralék befizetését
követő nap 0 órakor kezdődik újra.
IV.4. ÉRTÉKKÖVETÉS
52. Az értékkövetés a biztosítás folyamatos díjának biztosítá- si évfordulóval történő emelése a várható szolgáltatás növelésének érdekében.
53. Amennyiben a biztosító kezdeményezi a díj emelését (indexálását), arról a biztosító a biztosítási évfordulót megelőző 45. napig írásban értesíti a szerződőt.
A szerződőnek jogában áll az emelést a biztosítási idő- szakot megelőző 30. napig írásban visszautasítania. Amennyiben a szerződő a megadott határidőig nem uta- sítja vissza az emelést, a szerződés az értesítésnek megfe- lelően módosításra kerül.
54. A biztosító az értékkövetésre vonatkozó javaslatánál a Központi Statisztikai Hivatal által közzétett fogyasztói árin- dexeket és a várható inflációt is figyelembe veszi.
55. A szerződő által kezdeményezett értékkövetést (ide értve azt is, ha a szerződő a biztosító által kezdeményezettnél nagyobb mértékű emelést kér), a biztosítónak jogában áll elutasítania, vagy annak elfogadásáról újabb egészségi nyi- latkozat, illetve orvosi vizsgálat alapján dönteni. Az emelés elfogadását a biztosító írásban visszaigazolja a szerződőnek. Az elfogadott emelés akkor válik hatályossá, amikor az első emelt díj beérkezik a biztosítóhoz.
V. A BEFEKTETÉS MÓDOSÍTÁSA
56. A szerződő bármikor rendelkezhet a jövőben esedékes
díjak más eszközalapokhoz történő ÁTIRÁNYÍTÁSÁRÓL.
Az erre vonatkozó egyértelmű írásbeli kérelemnek a díj ese- dékessége előtti 8. napig a biztosítóhoz be kell érkeznie. Az átirányítás költségét a 3. sz. melléklet 9. pontja tartal- mazza.
57. A meglévő befektetési egységek a termékhez rendelkezés- re álló más eszközalapokba, a szerződő írásbeli kérésére
ÁTHELYEZHETŐK.
Az áthelyezés vételi áron történik: az áthelyezésre kerülő befektetési egységek értéke vételi áron kerül megállapítás- ra, mely érték – kedvezményesen – ugyancsak vételi áron kerül az új eszközalapban befektetési egységek formájá- ban jóváírásra. Az áthelyezésre az egyértelmű írásbeli kére- lem biztosítóhoz történő beérkezését, szerződésre történő azonosítását majd elfogadását követő értékelési napon kerül sor.
Áthelyezés első ízben a biztosítási kötvény kézhezvéte- lét követően kérhető.
Az áthelyezés végrehajtásáért a biztosító a 3. sz. melléklet
10. pontjában szereplő költséget számítja fel.
58. A biztosítónak jogában áll
– új eszközalapokat létrehoznia,
– eszközalapokat lezárnia (amikor az adott eszközalapba további befektetés már nem lehetséges), illetve meg- szüntetnie.
A biztosító a megszüntetés, illetve lezárás előtt legalább 2 hónappal írásos tájékoztatót küld, hogy a szerződő ren- delkezhessen megszüntetés esetén befektetésének más eszközalapba történő áthelyezéséről, illetve megszüntetés vagy lezárás esetén ezek időpontja után beérkező díjainak más eszközalapba irányításáról.
Amennyiben a szerződő a megszüntetés illetve lezárás időpontja előtti 30. napig írásban nem rendelkezik, a biz- tosító a befektetési egységeket az általa meghatározott alapba helyezi, illetve – megszüntetés és lezárás esetén is – a díjakat az általa meghatározott alapba irányítja át, mely- ről a szerződőt az áthelyezést, illetve átirányítást követő 15 napon belül tájékoztatja.
Amennyiben az áthelyezésre azért kerül sor, mert a bizto- sító valamely eszközalapját megszüntette, az áthelyezés költségét a biztosító viseli.
59. A biztosítónak joga van a befektetési egységek felosztá- sára vagy összevonására, ami a befektetési egységek szá- mát és – ezzel összhangban – az értékét változtatja meg. E módosítás kizárólag technikai jellegű: ennek következté- ben az eszközalapok összértéke és az egyes szerződések aktuális befektetési értékei és szolgáltatásai nem változnak.
VI. A SZERZŐDÉST TERHELŐ RENDSZERES LEVONÁSOK
60. A biztosító a díjbeszedési költségen (IV.1.44. pont) túlme- nően a szerződéssel összefüggő ráfordítások fedezésére az alábbi rendszeres terheléseket mutatja ki:
a) Kezdeti költség, mely csak a kezdeti egységekre vonat- kozik, és a biztosító szerződéskötéssel kapcsolatos költ- ségeit fedezi (3. sz. melléklet 6. pont). Mértéke nem vál- tozhat.
b) KEZELÉSI DÍJ, mely elsősorban a biztosító folyamatos költ- ségeinek a fedezésére szolgál (3. sz. melléklet 7. pont). Mértéke nem haladhatja meg havonta a befektetési egységek számának 2 ezrelékét.
c) NYILVÁNTARTÁSI KÖLTSÉG, mely a szerződések nyilvántar- tásával kapcsolatos kiadások fedezésére szolgál (3. sz. melléklet 8. pont);
d) HALÁLESETI SZOLGÁLTATÁS KOCKÁZATI DÍJA, mely a kockázat mértékétôl, a biztosított aktuális életkorától és nemétôl függ (1. sz. melléklet II. fejezet).
61. E levonások a biztosítási hónapfordulókon utólagosan tör- ténnek a szerződéshez tartozó befektetési egységek szá- mának csökkentése formájában. A terheléseket a bizto- sító minden megkezdett biztosítási hónapra végrehajtja. A kockázati díj levonására csak a vonatkozó kockázatvise- lési tartam alatt kerül sor.
A szerződés első két évében az összes terhelés levonása a kezdeti egységekből, ha azokból nem lehetséges, az extra egységekből történik. Elsőként a kezdeti költség és a keze- lési díj összegének levonására kerül sor, ezt követi a nyil- vántartási költség majd a kockázati díj levonása.
A szerződés későbbi éveiben először a kezdeti egységek- ből a kezdeti költség és a kezdeti egységekre jutó kezelési díj összege kerül levonásra. Ezt követi a megtakarítási és extra befektetési egységekre eső kezelési díj levonása. Ezután történik a nyilvántartási költség majd a kockázati díj levonása, mely a megtakarítási egységekből – ha azok- ból nem lehetséges, az extra befektetési egységekből, illetve szükség esetén a kezdeti befektetési egységekből – történik.
A terhelések a különböző eszközalapokból – a levonást megelőző utolsó ismert vételi árfolyamokat figyelembe véve – arányosan történnek.
62. Ha a biztosítás fennállása alatt bármikor a VI.60. pontban megnevezett bármelyik ráfordítás levonására nem áll ren- delkezésre kellő számú befektetési egység, úgy a biztosító kockázatviselése és a biztosítási szerződés – a levonás ese- dékességekor – kifizetés nélkül megszűnik.
VII. MARADÉKJOGOK
VII.1. A MARADÉKJOGOK FOGALMA
63. A maradékjogok a biztosítási szerződésre vonatkozó azon jogok, melyek a díjfizetés elmaradása, illetőleg a szerző- désnek a szolgáltatás kifizetése nélküli megszűnése eseté- ben fennmaradnak. A jelen szerződés esetében a mara- dékjogok a visszavásárlás és a díjmentesítés.
A maradékjogok érvényesítését a szerződő írásban, a biz- tosított hozzájárulásával kérheti, a VIII. fejezetben szereplő előírásokat is figyelembe véve.
VII.2. VISSZAVÁSÁRLÁS
64. A szerződő a biztosítási tartamon belül írásban felmond- hatja a szerződést.
a) Amennyiben a szerződés tartamából legalább 2, díj- jal fedezett év már eltelt, a biztosító az – igény hiány- talan és egyértelmű írásbeli bejelentésének biztosítóhoz történő beérkezését és a szükséges azonosítások elvég- zését követő értékelési napon számított – aktuális VISZ- SZAVÁSÁRLÁSI ÖSSZEGET fizeti ki a szerződőnek.
Az aktuális visszavásárlási összeg megegyezik a szer- ződéshez tartozó kezdeti, megtakarítási és extra befek- tetési egységek – az 1. sz. melléklet I. fejezetében meg- adott – megfelelő visszavásárlási százalékok szerinti aktuális befektetési értékének az összegével, figyelembe véve a 3. sz. melléklet 13. pontjában szereplő esetleges egyéb módosító tényezőket is.
b) Egyéb esetekben – kivéve a II.5.28. pontban írottakat – a szerződő a befizetett folyamatos díjakból semmilyen visszatérítésre nem tarthat igényt, az aktuális visszavá- sárlási összeg meghatározása az esetleges extra befek-
tetési egységek ill. a 3. sz. melléklet 13. pontjában sze- replő esetleges egyéb módosító tényezők figyelembe vételével történik.
65. A visszavásárlással a szerződés megszűnik, és nem léptet- hető újból hatályba.
VII.3. RÉSZLEGES VISSZAVÁSÁRLÁS
66. A szerződő bármikor kérheti egyes extra befektetési egy- ségei, illetve – amennyiben a szerződésből már legalább 2 díjjal fedezett év eltelt – megtakarítási befektetési egy- ségei RÉSZLEGES VISSZAVÁSÁRLÁSÁT is.
67. A részleges visszavásárlás igénylésénél a szerződőnek jelöl- nie kell, hogy mely típusú befektetési egységei terhére és mely eszközalapokból kéri a kifizetést, továbbá, hogy hány egységet, illetve az alapban található egységei hány szá- zalékának a visszavásárlását kéri.
Extra befektetési egységek részleges visszavásárlása esetén azt a rendkívüli befizetést is meg kell nevezni, amelyhez az igényelt extra befektetési egységek tartoznak.
68. Részleges visszavásárlás igénylése esetén a biztosító az igény hiánytalan és egyértelmű írásbeli bejelentésének biztosítóhoz történő beérkezését és a szükséges azonosí- tások elvégzését követő értékelési napon számított aktuá- lis részleges visszavásárlási összeget fizeti ki a szerződő- nek.
Az aktuális részleges visszavásárlási összeg megegyezik a részleges visszavásárlásra kijelölt befektetési egységek aktuális befektetési értékének az összegével, figyelem- be véve a 3. sz. melléklet 13. pontjában szereplő esetleges egyéb módosító tényezőket is.
69. Részleges visszavásárlás esetén a szerződés nem szűnik meg, de a befektetési egységek száma a részleges vissza- vásárlásra kijelölt egységek számával csökken.
70. A megtakarítási egységek részleges visszavásárlása csak akkor lehetséges, ha a részleges visszavásárlás után meg- maradó, illetve a részleges visszavásárlásra kijelölt befekte- tési egységekre a 3. sz. melléklet 11. pontjában meghatá- rozott minimumfeltételek teljesülnek.
71. A részleges visszavásárlási összegből a biztosító a 3. sz. melléklet 12. pontjában szereplő költséget levonja.
VII.4. DÍJMENTESÍTÉS
72. Legalább 2 díjjal fedezett év eltelte után a szerződés az ügyfél írásbeli kérésére vagy díjnemfizetés esetén (IV.3.50.b) pont) díjmentesítésre kerülhet. A díjmentesített szerződés további folyamatos díjfizetés nélkül marad érvényben, de rendkívüli befizetések továbbra is teljesít- hetők.
A díjmentesítéskor a biztosító a kezdeti befektetési egysé- geket megtakarítási befektetési egységekké váltja át oly módon, hogy – eszközalaponként – a kezdeti egységek számának az 1. sz. mellékletben megadott visszavásárlási táblázat szerinti százalékával azonos számú megtakarítási egységet ír jóvá a szerződésen.
73. A díjmentesített szerződésekből az VI.60. b), c), d) pontok- ban felsorolt költségek továbbra is levonásra kerülnek.
74. A szerződő – a biztosító előzetes írásbeli hozzájárulásával, valamely jövőbeli esedékességi időponttól kezdődően – a már korábban díjmentesített szerződésre újraindíthatja a folyamatos díjak fizetését.
VIII. KIFIZETÉSEK TELJESÍTÉSE
VIII.1. A SZOLGÁLTATÁS TELJESÍTÉSÉNEK FELTÉTELEI
75. A biztosítási eseményt a bekövetkeztétől számított 8 na- pon belül írásban be kell jelenteni a biztosítónak, a szük- séges felvilágosításokat meg kell adni, és lehetővé kell tenni a bejelentés és a felvilágosítások tartalmának ellenőr- zését.
76. A biztosító a haláleseti szolgáltatás forintösszegét, illetve mentesülés vagy kizárt kockázat esetén az esedékes kifize- téseket az összes szükséges irat beérkezését, egyértelmű azonosítását és az igény elbírálását követő értékelési na- pon érvényes árfolyam alapján állapítja meg.
77. A szolgáltatásokat és egyéb kifizetéseket a biztosító a jogo- sultság és az összeg végleges megállapítását követő 15 napon belül teljesíti.
78. A biztosítási esemény bekövetkezésének napjától számí- tott 2 év elteltével a biztosításból eredő igények elévül- nek. Az elévülési időn belül a fel nem vett szolgáltatást a biztosító kamatmentes letétként kezeli.
VIII.2. A KIFIZETÉSHEZ SZÜKSÉGES DOKUMENTUMOK
79. A biztosítási szolgáltatások igénybevételéhez a szolgálta- tásra jogosultnak az alábbi iratokat kell bemutatnia, illet- ve átadnia:
– elhalálozás esetén a halotti anyakönyvi kivonatot és a halál okát igazoló orvosi vagy hatósági bizonyítványt;
– az esetleges elérési szolgáltatás igényléséhez a biztosí- tott életben létének igazolását;
– hatósági eljárás esetén a nyomozást lezáró (vagy a nyo- mozás megtagadásáról szóló) határozatot, vádiratot, illetve a bírói ítéletet;
– a jogosultság (kedvezményezettség), továbbá a biztosí- tási esemény és a biztosítási szolgáltatás megállapításá- hoz szükséges egyéb okiratokat;
– a biztosítási kötvényt és – a biztosító kérésére – a díjfize- tés igazolását.
80. A szolgáltatások és egyéb kifizetések előtt (beleértve a visszavásárlás, részleges visszavásárlás miatti kifizetéseket is) szükség esetén a biztosító egyéb igazolásokat is bekér- het, és jogában áll a bejelentések és felvilágosítások tartal- mának ellenőrzése, beleértve a biztosított orvosi vizsgála- tát is, amely elvégzéséhez a biztosítónak jogában áll orvos szakértőt kijelölni.
A biztosító köteles a pénzmosás és terrorizmus finanszíro- zása megelőzéséről és magakadályozásáról szóló hatályos törvényben előírtak betartására, és ezzel összefüggésben egyéb iratok bemutatását is kérheti.
81. A biztosítási esemény igazolásával kapcsolatos költségeket annak kell viselnie, aki az igényt érvényesíteni kívánja.
IX. A BIZTOSÍTÓ MENTESÜLÉSE, KIZÁRÁSOK
IX.1. MENTESÜLÉS
82. Ha a szerződés bármely okból a biztosítási szolgáltatás kifi- zetése nélkül szűnik meg, a biztosító – ellenkező kikötés hiányában – a visszavásárlási összeget fizeti ki.
83. A közlésre, illetőleg a változás bejelentésére irányuló kötelezettség megsértése esetén a biztosító mentesül a szolgáltatás teljesítése alól, és – a biztosítási szerződés egyidejű megszűnése mellett – a visszavásárlási összeget fizeti ki, kivéve ha
– bizonyítják, hogy az elhallgatott vagy be nem jelentett körülményt a biztosító a szerződéskötéskor, illetve a szerződés módosításakor ismerte, vagy az nem hatott közre a biztosítási esemény bekövetkeztében; vagy
– a szerződés megkötésétől a biztosított halálának bekö- vetkeztéig 5 év már eltelt.
84. A biztosító szolgáltatási kötelezettsége nem áll be, ameny- nyiben a biztosítási eseményt a megadott határidőn belül nem jelentik be, és emiatt lényeges körülmények kideríthetetlenné válnak.
85. A biztosító a biztosítási szolgáltatás kifizetése alól mente- sül, ha a biztosított a kedvezményezett szándékos ma- gatartása következtében vesztette életét. A visszavásárlási összeg ebben az esetben az örökösöket illeti meg, és a kedvezményezett abból nem részesülhet.
86. A szerződés a biztosítási szolgáltatás kifizetése nélkül szű- nik meg, és a biztosító nem a visszavásárlási összeget, hanem a díjtartalékot fizeti ki, ha a biztosított
– szándékosan elkövetett súlyos bűncselekménye folytán vagy azzal összefüggésben, vagy
– a szerződéskötéstől számított két éven belül elkövetett
öngyilkossága következtében halt meg.
IX.2. KIZÁRÁSOK
87. A biztosító kizárja kockázatviselési köréből azon esemé- nyeket, amelyek közvetlenül vagy közvetve összefüggés- ben állnak:
– HIV fertőzéssel;
– radioaktív magenergia vagy ionizáló sugárzás hatásával (kivéve a terápiás célú orvosi kezelést);
– különösen kockázatos hobbi, sporttevékenység, extrém sport (többek között barlangászat, búvárkodás, szikla-, fal- és hegymászás, bungee jumping), valamint a moto- ros meghajtású szárazföldi-, vízi-, illetve motoros vagy motor nélküli légi járművek használatával járó sportágak űzése közben bekövetkezett eseményekkel;
– repülés (többek között ejtőernyős ugrás, sárkányrepülés) közben bekövetkezett eseményekkel, kivéve, ha a repü- lés utasként, pilótaként, személyzetként való részvétel formájában történt a szervezett légi utasforgalomban;
– háborús, polgárháborús eseményekkel, terrorcselekmé- nyekkel, felkeléssel, lázadással, zavargással, tüntetéssel.
88. A biztosító a haláleseti szolgáltatás helyett a díjtartalékot fizeti ki, ha a biztosított halálát közvetlenül vagy közvetve valamely kizárt kockázat okozta.
X. VEGYES RENDELKEZÉSEK
X.1. AZ ADATOK NYILVÁNTARTÁSA
89. A biztosító jogosult a biztosítási szerződéssel, létrejöttével, nyilvántartásával és szolgáltatásával összefüggően tudo- mására jutott személyes, egészségi és üzleti adatok – tör- vényi előírásoknak megfelelő – kezelésére, őrzésére. A biz- tosító köteles az adatokat biztosítási titokként kezelni, és e titkot időbeli korlátozás nélkül megtartani.
BIZTOSÍTÁSI TITOK minden olyan – államtitoknak nem minő- sülő –, a biztosító, a viszontbiztosító, a biztosításközvetítő, a biztosítási szaktanácsadó rendelkezésére álló adat, amely a biztosító, a viszontbiztosító, a biztosításközvetítő, a biz- tosítási szaktanácsadó egyes ügyfeleinek (ideértve a káro- sultat is) személyi körülményeire, vagyoni helyzetére, illet- ve gazdálkodására vagy a biztosítóval, illetve a viszontbiz- tosítóval kötött szerződéseire vonatkozik.
A biztosító az egészségügyi állapottal közvetlenül össze- függő, általa kezelt adatokat a biztosítási jogviszony fenn- állásának idején, valamint azon időtartam alatt kezelheti, ameddig a biztosítási jogviszonnyal kapcsolatban igény érvényesíthető. A biztosító köteles törölni minden olyan, ügyfeleivel, volt ügyfeleivel vagy létre nem jött szerződés- sel kapcsolatos, az egészségügyi állapottal közvetlenül összefüggő adatot, amelynek kezelése esetében az adat- kezelési cél megszűnt, vagy amelynek kezeléséhez az érin- tett hozzájárulása nem áll rendelkezésre, illetve amelynek kezeléséhez nincs törvényi jogalap.
90. A biztosítási titok tekintetében a biztosító a biztosítókról és a biztosítási tevékenységről szóló törvény szerint jár el. Biztosítási titok csak akkor adható ki harmadik személynek, ha
– a biztosító, biztosításközvetítő, illetve a biztosítási szak- tanácsadó ügyfele vagy annak törvényes képviselője a kiszolgáltatható biztosítási titokkört pontosan megjelöl- ve, erre vonatkozóan írásban felmentést ad,
– a törvény alapján a titoktartási kötelezettség nem áll fenn.
91. Az ügyfelek adatait a biztosító a biztosítási titok megsér- tése nélkül – a törvényben meghatározott esetekben – az alábbi helyekre továbbíthatja: Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete, nyomozóhatóság és ügyészség, bíró- ság, bírósági végrehajtó, hagyatéki ügyben eljáró közjegy- ző, adóhatóság, nemzetbiztonsági szolgálat, Gazdasági Versenyhivatal, gyámhatóság, egészségügyi hatóság, tit- kosszolgálati eszközök alkalmazására, titkos információ gyűjtésére felhatalmazott szerv, viszontbiztosító, együtt- biztosításban részt vállaló biztosító, állomány-átruházás- kor az átvevő biztosító, fióktelep esetében a harmadik országbeli biztosító, biztosításközvetítő, szaktanácsadó, a biztosító által kiszervezett tevékenységet végző partner, adatvédelmi biztos, a pénzmosás megelőzéséről és meg- akadályozásáról szóló törvényben meghatározott feladat- körével összefüggésben eljáró magyar bűnüldöző szerv vagy nemzetközi kötelezettségvállalás alapján külföldi bűnüldöző szerv.
92. A szerződésre vonatkozó ajánlat aláírásával a szerződő és biztosított hozzájárulnak, hogy adataikat a biztosító kül- földi biztosítóhoz, külföldi viszontbiztosítóhoz vagy külföl- di adatkezelő szervezethez továbbíthassa.
X.2. ADÓZÁSSAL KAPCSOLATOS JOGSZABÁLYOK
93. A szerződéssel kapcsolatos esetleges adókedvezményről és adókötelezettségekről a személyi jövedelemadóról szóló törvény (Szja tv.) rendelkezik. Nem magánszemély szerző- dő esetén az adókötelezettségről rendelkező Szja tv. mel- lett a társasági adóról szóló törvény és a társadalombizto- sításra vonatkozó jogszabályok további előírásokat is tar- talmaznak.
X.3. KÖTVÉNYKÖLCSÖN
94. A szerződésre kötvénykölcsön nem igényelhető.
X.4. A BIZTOSÍTÁSI KÖTVÉNY ELVESZTÉSE
95. A biztosítási kötvény elvesztése vagy megsemmisülése esetén a biztosító a szerződő (biztosított) kérésére a szer- ződés aktuális állapotának megfelelő új kötvényt állít ki, vagy az eredeti kötvény másolatát megküldi a szerződő- nek. A biztosító kérheti az új kötvény kiállítási költségeinek megtérítését.
X.5. PANASZOK BEJELENTÉSE
96. A biztosítással, illetve a biztosítóval kapcsolatos panaszok- kal az UNIQA Biztosító Zrt. Vezérigazgatósága (1134 Budapest, Róbert Károly krt. 76–78.) foglalkozik.
A szerződő észrevételeivel, panaszaival a Pénzügyi Szerve- zetek Állami Felügyeletéhez, illetve a Fogyasztóvédelmi Főfelügyelőséghez (1088 Budapest, József krt. 6.) vagy a békéltető testülethez, végső soron bírósághoz is fordulhat. A biztosítási szerződésből származó igények érvényesíté- sére indított valamennyi perre kizárólagosan a Pesti Központi Kerületi Bíróság, illetve hatáskörtől függően a Fővárosi Bíróság az illetékes.
97. A biztosító felügyeleti szerve:
Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete 1013 Budapest, Krisztina krt. 39.
levelezési cím: 1535 Budapest, 114. Pf. 777
1. sz. melléklet
I. VISSZAVÁSÁRLÁSI, RÉSZLEGES VISSZAVÁSÁRLÁSI SZÁZALÉKOK
A visszavásárlási, illetve részleges visszavásárlási összeg a különbözõ típusú befektetési egységek befektetési értékének az alábbiak- ban megadott százaléka:
A) Kezdeti befektetési egységek visszavásárlási százaléka:
a szerződésből eltelt és egyben már díjjal is fedezett egész biztosítási évek száma szerint | ||||||||||
0 | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 és több |
0% | 0% | 41% | 45% | 50% | 56% | 64% | 71% | 80% | 89% | 100% |
Amennyiben a szerződés tartamából kevesebb, mint 2 év telt el, vagy kevesebb, mint 2 évi esedékes díj került befize- tésre, a szerződő a kezdeti egységekre befizetett folyamatos díjakból a fenti táblázat szerint semmilyen visszatérítésre nem tarthat igényt.
B) Megtakarítási befektetési egységek
A visszavásárlási és részleges visszavásárlási százalék az eltelt idõtõl függetlenül: 100%
C) Extra befektetési egységek
A visszavásárlási és részleges visszavásárlási százalék az eltelt idõtõl függetlenül: 100%
A fentiek alapján meghatározott összegek és a ténylegesen kifizethető visszavásárlási, illetve részleges visszavásárlási összegek a
3. sz. melléklet 13. pontjában foglaltak következtében eltérhetnek egymástól.
II. A HALÁLESETI SZOLGÁLTATÁS DÍJA
Életkor | Férfi | Nô | Életkor | Férfi | Nô | Életkor | Férfi | Nô | Életkor | Férfi | Nô |
18 | 0,0691 | 0,0279 | 39 | 0,6026 | 0,2290 | 60 | 2,7426 | 1,1353 | 81 | 11,2314 | 8,2487 |
19 | 0,0776 | 0,0297 | 40 | 0,6639 | 0,2514 | 61 | 2,9162 | 1,2254 | 82 | 12,2527 | 9,2411 |
20 | 0,0861 | 0,0316 | 41 | 0,7274 | 0,2711 | 62 | 3,0996 | 1,3178 | 83 | 13,3952 | 10,3575 |
21 | 0,0908 | 0,0335 | 42 | 0,7934 | 0,2891 | 63 | 3,2957 | 1,4162 | 84 | 14,6670 | 11,6082 |
22 | 0,0965 | 0,0354 | 43 | 0,8631 | 0,3091 | 64 | 3,5079 | 1,5313 | 85 | 16,0830 | 13,0054 |
23 | 0,1013 | 0,0382 | 44 | 0,9346 | 0,3294 | 65 | 3,7436 | 1,6668 | 86 | 17,6719 | 14,5642 |
24 | 0,1071 | 0,0391 | 45 | 1,0113 | 0,3556 | 66 | 3,9981 | 1,8220 | 87 | 19,4201 | 16,3052 |
25 | 0,1175 | 0,0438 | 46 | 1,0894 | 0,3860 | 67 | 4,2710 | 1,9871 | 88 | 21,3573 | 18,2370 |
26 | 0,1280 | 0,0466 | 47 | 1,1701 | 0,4197 | 68 | 4,5617 | 2,1718 | 89 | 23,4933 | 20,3679 |
27 | 0,1395 | 0,0504 | 48 | 1,2526 | 0,4558 | 69 | 4,8732 | 2,3862 | 90 | 25,8662 | 22,7161 |
28 | 0,1549 | 0,0550 | 49 | 1,3437 | 0,4934 | 70 | 5,2047 | 2,6365 | 91 | 28,3730 | 25,3038 |
29 | 0,1740 | 0,0607 | 50 | 1,4418 | 0,5335 | 71 | 5,5422 | 2,9107 | 92 | 31,2221 | 28,1177 |
30 | 0,1971 | 0,0701 | 51 | 1,5487 | 0,5714 | 72 | 5,8825 | 3,2045 | 93 | 34,2405 | 31,1872 |
31 | 0,2279 | 0,0804 | 52 | 1,6652 | 0,6099 | 73 | 6,2534 | 3,5333 | 94 | 37,4787 | 34,4623 |
32 | 0,2628 | 0,0936 | 53 | 1,7863 | 0,6512 | 74 | 6,6737 | 3,9182 | 95 | 40,9462 | 38,0597 |
33 | 0,3027 | 0,1096 | 54 | 1,9128 | 0,6983 | 75 | 7,1602 | 4,3736 | 96 | 44,4010 | 41,7923 |
34 | 0,3449 | 0,1247 | 55 | 2,0417 | 0,7526 | 76 | 7,5851 | 4,7238 | 97 | 48,1481 | 45,7356 |
35 | 0,3904 | 0,1427 | 56 | 2,1709 | 0,8154 | 77 | 8,1532 | 5,2704 | 98 | 52,6596 | 49,9291 |
36 | 0,4384 | 0,1627 | 57 | 2,3006 | 0,8871 | 78 | 8,7953 | 5,8868 | 99 | 55,0000 | 53,9720 |
37 38 | 0,4900 0,5453 | 0,1837 0,2058 | 58 59 | 2,4364 2,5815 | 0,9638 1,0471 | 79 80 | 9,5131 10,3230 | 6,5828 7,3651 | 100 | 91,6667 | 91,6667 |
A megadott díjak a biztosított egészségi állapotától, foglalkozásától, szabadidős tevékenységétől függően módosulhatnak. Forintban megadott havi kockázati díj 1000 Ft kockázati összegre:
A kockázati díjak a KSH 1995. évi néphalandósági adatain alapulnak, a férfiak és nők díjai közötti eltérést is ezen adatok támaszt- ják alá.
2. sz. melléklet
Érvényes: 2008. október 27-tôl
AZ ESZKÖZALAPOK BEFEKTETÉSI POLITIKÁJA
Az eszközalapok vagyonkezelését, beleértve azok adminisztrációját és nettó eszközértékelését a biztosító végzi. A befektetési stratégia kialakí- tásában mind a biztosító, mind pedig – közvetett módon – az osztrák UNIQA Financial Services befektetési szakemberei aktív döntéshozatal- lal közremûködnek. A rendelkezésre álló eszközalapok döntôen más befektetési alapokba fektetnek be, amelyek kiválasztásánál elsôdleges szempont, hogy jól teljesítô és hatékonyan mûködô befektetési alapok kerüljenek bevonásra.
Amennyiben a konkrét eszközalap leírásánál ezzel ellentétes információ nem szerepel, a felsorolt eszközalapokra általánosan a következôk vo- natkoznak:
• Az eszközalapok nyílt végûek, és tôke- vagy hozamgaranciára vonat- kozó ígéretet nem tartalmaznak.
• Az eszközalap hátterét képzô befektetési jegyek nettó eszközérté- kének alakulása a befektetési politika és az alap portfoliójában kezelt eszközök piacának függvénye, és elôre nem meghatározható. Az esz- közalap és a mögöttes befektetési jegyek nettó eszközértéke az el- adási árukhoz képest nôhet vagy csökkenhet.
Az alábbi eszközalapok közül a szerzôdô megtakarítása tervezett fu- tamidejének valamint a kockázatviselési hajlandóságának megfelelôen választhat. A részvény dominanciájú alapoknál az eddigi tapasztalatok alapján a célszerû megtakarítási idô legalább 5–10 év. Az ilyen eszköz- alapoknál az ennél rövidebb megtartási idô aktív befektetôi magatar- tást és fokozott figyelemmel kísérést igényel a szerzôdô részérôl.
Segítségül, kizárólag tájékoztató jelleggel, az egyes eszközalapok tapasztalati alapokon nyugvó hozamkilátása és árfolyamkockázata is
– hetes skálán mérve, „+” jelekkel – feltüntetésre került, a tapasztalati adatokból azonban a jövôre nézve biztos következtetések nem von- hatók le.
Az egyes eszközalapok befektetési politikájának megvalósítása a tôke- piaci változások miatt változhat. Amennyiben a befektetési politika megvalósítása az alább rögzített kereteken túlmenôen változna, a biz- tosító írásban értesíti a szerzôdôket.
VÁLASZTHATÓ ESZKÖZALAPOK | ||
I. BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁKAT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK | II. SPECIÁLIS BEFEKTETÉSI LEHETŐSÉGEKET KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK | III. REGIONÁLIS RÉSZVÉNY ESZKÖZALAPOK |
Biztonság Növekedési Progresszív Globális részvény | Abszolút hozam Alternatív energia részvény Kredit Ingatlan Infrastruktúra FX eszközalap | Latin-amerikai Fejlődő piaci Kínai Indiai B-RICH (Brazília, Oroszország-Russia, India, Kína-China) Ázsiai Kelet-európai Nyugat-európai |
I. BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁKAT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK
BIZTONSÁG – kötvény és pénzpiaci eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | ||
minimum | maximum | ||||
Hozamkilátás: | ++ | Kötvény befektetési alapok | 70% | 50% | 90% |
Árfolyamkockázat: | + | Pénzpiaci befektetési alapok | 30% | 10% | 50% |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | ||
Az eszközalap vagyonát olyan befektetési alapokba fekteti, amelyek befektetéseiket a lehetô leg- nagyobb biztonságot jelentô magyar állampapírokban, illetve kiváló minôsítésû banki, vállalati, illetve önkormányzat által kibocsátott értékpapírokban helyezi el. Ezen belül a befektetési állomány mintegy 30%-a évesnél rövidebb lejáratú értékpapír (pénzpiaci befektetés), tipikusan diszkont kincstárjegy, a többi hosszabb futamidejû befektetés (kötvény). Az eszközalap célkitûzése a befek- tetett tôke reálértékének megôrzésén felül minél nagyobb kamatjövedelem elérése. Ezek a papírok gyakorlatilag kockázatmentes befektetéseknek minôsülnek. A befektetési politika a magyar állam- papírpiacon vásárolható állampapírok eltérô kamatozásában rejlô lehetôségek kihasználásával igyekszik elônyös hozam elérésére. A lehetséges befektetések közé tartoznak továbbá a különösen
stabil tulajdonosi háttérrel rendelkezô bankoknál elhelyezett betétek, illetve kis mértékben az eszközalapban készpénz is elôfordulhat. Az eszköz- alap hosszú távú teljesítményét illetôen várhatóan infláció feletti hozamot biztosító, alacsony kockázatú befektetés. Az eszközalap kisebb mérték- ben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik.
NÖVEKEDÉSI eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | ||
minimum | maximum | ||||
Hozamkilátás: | ++++ | Kötvény és pénzpiaci befektetési alapok | 70% | 50% | 100% |
Árfolyamkockázat: | +++ | Globális részvény befektetési alapok | 30% | 0% | 50% |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | ||
Az eszközalap célja, hogy közepes kockázat mellett inflációt meghaladó hozamot érjen el. Az eszközalap összetételét a vagyonkezelô határozza meg a gazdasági és értékpapír-piaci viszonyokhoz alkalmazkodva. Az eszközalapot alkotó alapok úgy kerülnek kiválasztásra, hogy összességében az alap mintegy 70%-ban kötvény és pénzpiaci értékpapírokba, a fennmaradó 30%-on belül pedig a Budapesti Érték- tôzsdén jegyzett nagy forgalmú részvényekbe, illetve jelentôs külföldi fejlett és fejlôdô piaci részvényekbe helyezze a befektetett tôkét. A kötvények és a részvé- nyek egymáshoz viszonyított súlya – a megadott határok között – a piaci körülmé- nyek változásától is függ. Az eszközalap kisebb mértékben készpénzt vagy bankbe- tétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
PROGRESSZÍV eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | ||
minimum | maximum | ||||
Hozamkilátás: | ++++++ | Kötvény és pénzpiaci befektetési alapok | 30% | 0% | 50% |
Árfolyamkockázat: | +++++ | Globális részvény befektetési alapok | 70% | 30% | 85% |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | ||
Az eszközalap befektetési politikája elsôsorban a fejlett nemzetközi piacok dina- mikus növekedését használja ki. Az eszközalapot alkotó alapok úgy kerülnek kivá-
lasztásra, hogy az eszközalapot mintegy 70%-os arányban részvények alkossák, melyek között elsôsorban az Egyesült Államokban, illetve az Európai Unió országai- ban kibocsátott, kiemelkedô teljesítményt nyújtó értékpapírok és – kisebb mérték- ben – a Budapesti Értéktôzsdén jegyzett nagy forgalmú, jó növekedési és jövedel- mezôségi kilátásokkal rendelkezô részvények, továbbá a fejlôdô országok tôzsdéin forgó részvényekbôl kialakított bázisalapok is megtalálhatók. A kockázat mérséklé- se érdekében az eszközalap a befektetett tôke fennmaradó – mintegy 30%-os – ré- szét kötvényekben tartja. A kötvények és a részvények egymáshoz viszonyított sú- lya – a megadott határok között – a piaci körülmények változásától is függ. Az esz-
közalap kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik. Az eszköz- alap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
GLOBÁLIS RÉSZVÉNY eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Globális részvény befektetés Készpénz, bankbetét | 100% – | 80% 0% | 100% 20% |
Az eszközalap befektetési politikája elsôsorban a fejlett nemzetközi piacok dina- mikus növekedését használja ki Közép-Európa egyik jelentôs vagyonkezelôjének
– az UNIQA csoportnak – a tapasztalatával a háttérben. Az eszközalapot alkotó bá- zisalapok úgy kerülnek kiválasztásra, hogy az alapot teljes mértékben részvények al- kossák, melyek között elsôsorban az európai illetve amerikai OECD országokban ki- bocsátott, kiemelkedô teljesítményt nyújtó értékpapírok és – kisebb mértékben – a Budapesti Értéktôzsdén jegyzett nagy forgalmú, jó növekedési és jövedelmezôsé- gi kilátásokkal rendelkezô részvények, továbbá a fejlôdô országok tôzsdéin forgó részvényekbôl kialakított bázisalapok is megtalálhatók. Az eszközalap kezelése so- rán a részvények súlya a lehetô legmagasabb (célzottan 100%-os), de – szükség szerint – az eszközalap kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmaz-
hat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, vala- mint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
II. SPECIÁLIS BEFEKTETÉSI LEHETÔSÉGEKET KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK
ABSZOLÚT HOZAM – meghatározott euró hozam elérésére törekvô eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: ++++ Árfolyamkockázat: +++ | Abszolút hozam befektetési alapok Készpénz, bankbetét | 100% – | 80% 0% | 100% 20% |
Az eszközalap minden piaci árfolyammozgás mellett (legyenek akár csökkenô, emelkedô vagy stagnáló részvényárfolyamok) euró alapon legalább 6-7%-os hozam elérésére törekszik a befektetési alapokra ál-
talában jellemzô indexkövetô stratégiával szemben. Ezen eszközalap teljesítményét sokkal kisebb árfolyamingadozás jellemzi, mint egy hagyományos részvényalapét, amit a mögöttes – részvény-domi- nanciájú – abszolút hozam alapok kezelôje aktív befektetési stratégiák kihasználásával, részvények, kész- pénz és a fedezeti ügyletek kombinációjával törekszik elérni. Az eszközalap célkitûzése: tôkemegtartás és folyamatos pozitív megtérülés biztosítása, az alap árfolyam-ingadozásának alacsonyan tartása mellett. Az eszközalap vagyonát 100%-ban abszolút hozamra törekvô befektetési alapokba, azon belül elsôsor- ban az UNIQA Financial Services által kezelt, UNIQA Financial Opportunities befektetési alapba fekteti.
Az eszközalap kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
ALTERNATÍV ENERGIA részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Alternatív energiaszektorban érdekelt részvényekbe fektető befektetési alapok Készpénz, bankbetét | 100% – | 80% 0% | 100% 20% |
Az eszközalap olyan nemzetközi befektetési alapokba helyezi a vagyonát, amelyek kezelői kiváló piac- és befektetési ismeretekkel rendelkeznek az érintett befektetési területen, és múltbeli tel- jesítményük valamint költségstruktúrájuk alapján kiválasztásra kerültek. Az alapok pozitív hoza- mok elérésére törekszenek globális részvénybefektetéseikkel. Olyan vállalatok részvényeibe fek- tetnek, amelyek fő tevékenységüket az alternatív energia és energiatechnológia szektorban vég- zik. A vállalatok tevékenysége tehát a következő területekre terjedhet ki: megújuló energiaforrások (nap-, szél-, hő- és vízenergia) kiaknázása, bio-üzemanyagok termelése, energiatárolási és energia- termelési megoldások. E piac hosszú távon magasabb hozampotenciálja jelentősebb árfolyam- mozgásokkal párosulhat. Az eszközalap vagyonát 100%-ban részvényeket tartalmazó befektetési alapokba fekteti. Az eszközalap befektetése során a vagyonkezelő törekszik a 100%-os részvény- alap-hányad megtartására, de az kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik, az eszközalapon belüli részvényala- pok azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap befektetési kockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
KREDIT – hitel-kötvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: ++++ Árfolyamkockázat: +++ | Eszközhátterű, hitelviszonyra épülő értékpapír alapok Készpénz, bankbetét | 100% – | 80% 0% | 100% 20% |
Az eszközalap vagyonát 100%-ban euró alapú, hitelviszonyra épülő értékpapírokat tartal- mazó befektetési alapokba, azon belül elsősorban az UNIQA Financial Services által kezelt, UNIQA Structured Credit Fund befektetési alapba fekteti. A bankok a kockázat csökkentése érdekében összegyűjtik az általuk kihelyezett hiteleket, és a tôkepiacokat használják fel az így összegyűjtött hitelek kockázatának értékesítésére. Így keletkeznek a bankok által kibocsátott, ún. eszközalapú értékpapírok (Assetbacked Securities, ABS), amelyek leginkább egy bank által kibocsátott kötvényhez hasonlítanak. Az eszközalapú értékpapírok mögött általában hasonló típusú hiteltermékek (úgy mint jelzálog- és gépjárműhitelek, hitelkártyák) állnak, melyek különböző kockázatú és egyben eltérő hozamú alternatívákat jelentenek. E befek- tetések hozama általában meghaladja a szokásos kötvény-, illetve bankbetét hozamokat.
Az eszközalap kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
INGATLAN eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: ++++ Árfolyamkockázat: +++ | Ingatlan befektetési alapok Készpénz, bankbetét | 100% – | 80% 0% | 100% 20% |
Az eszközalapot túlnyomórészt a hazai piacon elérhetô belföldi ingatlan befektetési alapok alkotják. Az eszközalap portfólióját fôképp olyan ipari és kereskedelmi ingatlanokkal (többek között bankfiókokkal, bevásárlóközpontokkal) töltik fel, melyek hasznosítása tartósan biztosí- tott. Ennek megfelelôen a befektetési alapkezelô a hosszabb távú bérbe adáson alapuló ho- zam elérésére törekszik, spekulatív jellegû tranzakciókba nem bocsátkozik, ezért az alap be- fektetéseit típus, ágazat, bérlô, és területi alapon is megosztja. A befektetési politika és az in- gatlanhasznosítás módja egyben azt is biztosítja, hogy az alap az esetleges kedvezôtlen in- gatlanpiaci árfolyammozgások ellen bizonyos fokú védelmet élvezzen. Az eszközalap elszá- molása és nyilvántartása forintban történik. Az eszközalap kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat.
INFRASTRUKTÚRA eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Infrastruktúra részvény befektetési alapok Készpénz, bankbetét | 100% – | 80% 0% | 100% 20% |
Az eszközalap befektetési célja tôkenövekedés elérése befektetési alapokba való befek- tetéseken keresztül. Az eszközalap stratégiája az infrastruktúrához kapcsolódó szektorokban rejlô növekedési potenciál kiaknázása. Az eszközalap célja az urbanizáció terjedése miatt rohamosan fejlôdô infrastrukturális beruházásokban rejlô lehetôségek kihasználása. Az esz- közalap befektetéseit alkotó befektetési alapok olyan vállalatokba fektetnek világszerte, melyek az infrastruktúrához kapcsolódó szektorban tevékenykednek. Ez a következô szek- torokban tevékenykedô vállalatokat foglalja magában: energia, kôolaj- és földgázvezeték, építôipar, elektromos berendezések, környezetvédelmi szolgáltatások, alapanyagok, ingat- lanfejlesztés, erôforrások, útépítés, szállítás, szállítmányozás és logisztika. Ezen kívül a befek- tetési alapok olyan vállalatokba is fektethetnek, amely ezen szektorok finanszírozásával foglalkoznak, hiszen a szektorok fejlôdése ezekre a vállalatokra is jelentôs húzóerôt fejt ki.
A befektetési alapok eszközeik többségét olyan társaságokba fektetik, melyeknek székhelye a piaci átlagnál gyorsabban fejlôdô, feltörekvô piaco- kon található, vagy jövedelmük nagy részét ott termelik. Az eszközalap vagyonának befektetése során a vagyonkezelô törekszik a 100%-os befek- tetési hányad megtartására, de az eszközalap – legfeljebb 20%-os mértékig – készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszá- molása és nyilvántartása forintban történik, az eszközalapon belüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
FX eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: ++++ | Devizapárok árfolyammozgásaira és kamatkülönbözetére építô stratégiákon alapuló befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
Árfolyamkockázat: +++ | készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% |
Referenciaindex: | CitiFX Alpha Funded EUR, magyar forintban számítva | |||
Az eszközalap kizárólag befektetési alapba fektethet, vagyis értékpapír- vételi és -eladási ügyletek engedélyezettek az eszközalap kezelőjének. Az eszközalapban értékpapírokon kívül készpénz és bankbetét tartható az eszközalap vagyonának maximum 20 százalékáig. Az eszközalap előre meghatározott futamidővel nem rendelkezik, így az eszközalap befektetési egységei az eszközalap bevezetése után folyamatosan elérhetők és visszaválthatók. A befektetési egységekkel történő tény- leges kereskedés azonban mindig szerdai értéknappal, hetente egyszer történik.
Az eszközalap befektetési egységeinek árfolyama előre nem meghatá- rozható, a piaci folyamatok függvénye, az árfolyam nőhet vagy csök- kenhet, a biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal az esz- közalap befektetési egységeire. Mivel a befektetési célból az eszköz- alapba kiválasztott befektetési alap(ok) túlnyomórészt devizapárokba fektet(nek) be, elsősorban devizaárfolyam kockázatok befolyásolhatják az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulását.
Ezen kívül azonban jelentkezhetnek más kockázatok is, mint pl. poli- tikai, gazdasági vagy egyéb piaci kockázatok. Az eszközalap elszámo- lása és nyilvántartása forintban történik, az eszközalapon belüli befekte- tési alap(ok) azonban más devizában jegyezhető(k). Az eszközalap ár- folyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
A befektetési terület bemutatása
Az alábbiakban az eszközalapban jelentôs hányaddal rendelkezô „CitiFX Alpha Strategy 1” befektetési alap stratégiája kerül bemutatásra.
Az eszközalap mögött álló befektetési alap a devizapiacon tevékeny- kedik, és különböző devizapárok egymással szemben várható árfolyam- mozgásaira és kamatkülönbözetére építi befektetési stratégiáját. A de- vizapiac sajátossága, hogy nem minden szereplő profitorientált, leg- többjük deviza adásvételi ügyleteket a kereskedelmi és szolgáltatási te- vékenységeinek elszámolása érdekében köt, vagy határidős ügyletekkel kívánja a bevételeit, illetve ráfordításait előre tervezhetővé tenni. A devizapiac szereplőinek eltérő várakozása valamint üzleti érdekeinek ellentétes mivolta lehetőséget ad arra, hogy különböző, a fentiektől eltérő motivációval kötött devizaügyletekkel haszonra lehessen szert tenni.
A devizapiacokat ezen felül
gozott kockázatszűrőt alkalmaz, amelyek csökkentik a kockázati ki- tettséget, amikor a piaci árfolyam-ingadozás megnő, illetve ha a jövőbeni kamatvárakozás a magas kamatú devizák árfolyamának csökkenését vetíti előre. A „G10 Carry” stratégia előnyei hosszabb időhorizonton érvényesülhetnek, rövid távon átmeneti árfolyam- veszteségek elképzelhetők.
• Az „Emerging Markets” a fejlett és fejlődő piaci kamatkülönbözetre építő stratégia likvid és magas alapkamatú fejlődő piaci devizákat vásárol EUR és USD devizából, illetve ezekben felvett kölcsönből. A stratégia mind a fejlődő piaci devizák magasabb kamatainak EUR és USD-vel szembeni különbözetéből, mind a fejlődő piaci devizák erősödéséből profitálhat. A piaci árfolyam-ingadozások intenzitásán alapuló szűrő védi a stratégiát a fejlődő piaci devizák gyengülésével szemben.
• A „Dynamic Trend” egy technikai elemezésen alapuló stratégia, amely a devizaárfolyamok hosszabb távú árfolyammozgására épít. Olyan devizapárokkal kereskedik, amelyek historikusan nagy és tar- tós árfolyammozgást mutattak. E stratégia az aktuális piaci árfolya- mokat veti össze a – többféle módon számított – átlagos múltbéli keresztárfolyamokkal, és az eredménytől függően naponta dönt arról, hogy a devizapár alapdevizájából elmozduljon-e a pár másik tagja irányába.
• Az „Economic Factors” stratégia a devizaárfolyamok mozgásának makrogazdasági változóktól (kamatszinttől, munkanélküliségtől, inflációtól, exporttól, kiskereskedelmi növekedéstől) való múltbéli függését vizsgálva havonta dönt arról, hogy vegyen vagy eladjon devizát az USD-vel szemben.
A befektetési alap árfolyammozgásának kitettségét az a tény növeli, hogy határidős ügyleteken keresztül legfeljebb 3-szoros tőkeáttét- tel dolgozik, azaz a ténylegesen rendelkezésre álló befektetésen felül annak maximum 3-szorosát kitevő összegen is realizálja a devizák eltérő kamataiból és egymáshoz képesti árfolyammozgásából eredő előjeles (pozitív vagy negatív) hozamot.
További befektetési illetve árfolyam információ
A heti egyszeri (szerdai) tényleges kereskedési nap miatt a szoká- sos tranzakciók a következőképpen módosulnak. Befektetési egy- ségek vételére, eladására mindig az érintett tranzakció egyértelmű
„CitiFX Alpha Strategy 1”
befektetési alap
igen nagy likviditás (2007- ben már átlagosan napi
és hiánytalan azonosítását követő szerdai értékelési napi árfolyam- mal kerül sor (szerdai azonosítás esetén a rákövetkező szerdai ér-
Economic Factors 25%
Dynamic Trend 25%
G10 Carry
25%
Emerging Markets 25%
3.000 milliárd USD-t megha- ladó forgalom) jellemzi, mely- nek következtében e piac alacsony adásvételi árfolyam- különbözetbe épített költsé- gekkel és megbízhatóan (a megbízások teljesülése adott időben adott áron megfele- lően biztosított) működik.
tékelési nappal).
Befektetési egységek áthelyezésére mindig 2 lépésben kerül sor:
a) Az FX eszközalapba történő áthelyezés esetén először az áthe- lyezési kérelem egyértelmű és hiánytalan azonosítását követő értékelési napi árfolyamon történik az áthelyezendő befektetési egységek eladása, majd az ezt a napot követő szerdai napi árfo- lyammal kerül sor az FX eszközalap befektetési egységeinek megvá- sárlására a megelőző eladáskor realizált készpénzértékért (szerdai azonosítás esetén a rákövetkező szerdai értékelési nappal).
b) Az FX eszközalapból történő áthelyezés esetén először az áthe-
Az „FX” eszközalap mögött álló „CitiFX Alpha Strategy 1” befektetési alapot kezelő szakemberek az alábbi 4 különböző – egymással érdem- ben nem korreláló – stratégiát alkalmaznak céljuk elérése és e mögöttes befektetési alap árfolyam-ingadozásának mérséklése érdekében. A be- fektetett eszközök egyenletesen oszlanak meg e stratégiák között.
• A „G10 Carry” stratégia 11, az IMF-hez kapcsolódó fejlett ország (Belgium, Hollandia, Kanada, Svédország, Franciaország, Svájc, Né- metország, Egyesült Királyság, Olaszország, Egyesült Államok, Japán) kamatkülönbözeteinek kihasználására törekszik: az alacsony kama- tozású devizákat, illetve az ezekben felvett hiteleket a magasabb kamatozású devizák pénzpiacán fekteti be. A stratégia két jól kidol-
lyezési kérelem egyértelmű és hiánytalan azonosítását követő szerdai értékelési napi árfolyamon történik a befektetési egységek eladása (szerdai azonosítás esetén a rákövetkező szerdai értékelési nappal), majd az ezt a napot követő értékelési napi árfolyammal kerül sor az áthelyezés céljaként szolgáló eszközalap befektetési egységeinek megvásárlására a megelőző eladáskor realizált készpénzértékért.
Az FX eszközalap aktuális árfolyamára, befektetési összetételére, aktuális befektetési politikájára, valamint a mögöttes befektetési alapokra vonatkozó további információk a http://www.uniqavk.hu internetes oldalon találhatók.
III. REGIONÁLIS RÉSZVÉNY ESZKÖZALAPOK
LATIN-AMERIKAI RÉSZVÉNY eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Latin-amerikai régióba fektetô részvény befektetési alapok Készpénz, bankbetét | 100% – | 80% 0% | 100% 20% |
Az eszközalap olyan nemzetközi befektetési alapokba helyezi a vagyonát, amelyek kezelôi kiváló piac- és befektetési ismeretekkel rendelkeznek az érintett gazdaságokban, és múltbeli teljesítményük vala- mint költségstruktúrájuk alapján kiválasztásra kerültek. A Latin-amerikai részvény eszközalap befekte- tési politikája elsôsorban a latin-amerikai tôzsdék, illetve e tôzsdéken jegyzett részvényekben rejlô nö- vekedési potenciál kihasználására törekszik. Az eszközalap vagyonát 100%-ban latin-amerikai részvé- nyeket tartalmazó befektetési alapokba fekteti. Az ettôl a piactól elvárható magasabb hozam na- gyobb árfolyammozgásokkal párosulhat. Az eszközalap befektetése során a vagyonkezelô törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik, az eszközalapon belüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát a de- vizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
FEJLÔDÔ PIACI RÉSZVÉNY eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Fejlôdô piaci részvényekbe fektetô befektetési alapok Készpénz, bankbetét | 100% – | 80% 0% | 100% 20% |
Az eszközalap olyan nemzetközi befektetési alapokba helyezi a vagyonát, amelyek kezelôi ki- váló piac- és befektetési ismeretekkel rendelkeznek az érintett gazdaságokban, és múltbeli teljesítményük valamint költségstruktúrájuk alapján kiválasztásra kerültek. Az alapok olyan kedvezô gazdasági mutatókkal rendelkezô vállalatok részvényeibe fektetnek, amelyek a fejlô- dô piacokon végzik fô mûködésüket. Jelentôs kitettséggel rendelkeznek többek között az orosz, kínai, indiai, brazil, dél-koreai, dél-afrikai, török, mexikói piacokon. Az ezen piacoktól elvárható magasabb hozam nagyobb árfolyammozgásokkal párosulhat. Az eszközalap va- gyonát 100%-ban részvényeket tartalmazó befektetési alapokba fekteti. Az eszközalap befek- tetése során a vagyonkezelô törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik, az eszközalapon belüli részvényalapok azonban más devizá- ban kerülnek befektetésre. Az eszközalap befektetési kockázatát a devizák közti árfolyam-inga- dozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
KÍNAI RÉSZVÉNY eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Kínai régió részvénypiacaiba fektetô befektetési alapok Készpénz, bankbetét | 100% – | 80% 0% | 100% 20% |
Az eszközalap olyan nemzetközi befektetési alapokba helyezi a vagyonát, amelyek kezelôi kiváló piac- és befektetési ismeretekkel rendelkeznek az érintett gazdaságban, és múltbeli teljesítményük valamint költségstruktúrájuk alapján kiválasztásra kerültek. Az alapok olyan magas növekedési potenciállal ren- delkezô vállalatok részvényeibe fektetnek, amelyek tevékenységüket Kína területén végzik. A befekte- tések többek között olyan részvényekre fókuszálnak, amelyek az egyelôre kevésbé hatékony kínai pia- con alulértékeltek. Az ettôl a piactól elvárható magasabb hozam nagyobb árfolyammozgásokkal pá- rosulhat. Az eszközalap vagyonát 100%-ban részvényeket tartalmazó befektetési alapokba fekteti. Az eszközalap befektetése során a vagyonkezelô törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartásá-
ra, de az kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik, az eszköz- alapon belüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap befektetési kockázatát a devizák közti árfolyam-ingado- zások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
INDIAI RÉSZVÉNY eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Indiai részvényekbe fektetô befektetési alapok Készpénz, bankbetét | 100% – | 80% 0% | 100% 20% |
Az eszközalap olyan nemzetközi befektetési alapokba helyezi a vagyonát, amelyek kezelôi kiváló piac- és be- fektetési ismeretekkel rendelkeznek az érintett gazdaságban, és múltbeli teljesítményük valamint költség- struktúrájuk alapján kiválasztásra kerültek. Az alapok olyan magas növekedési potenciállal rendelkezô válla- latok részvényeibe fektetnek, amelyek tevékenységüket India területén végzik. India Ázsia szoftvernagyha- talma, és ugyanakkor a nemzetközi cégek egyik legfontosabb kihelyezett kiszolgálóközpontja, a gazdaság növekedése a régióban is kimagasló. Az ettôl a piactól elvárható magasabb hozam nagyobb árfolyammoz- gásokkal párosulhat. Az eszközalap vagyonát 100%-ban részvényeket tartalmazó befektetési alapokba fek- teti. Az eszközalap befektetése során a vagyonkezelô törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartá-
sára, de az kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik, az esz- közalapon belüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap befektetési kockázatát a devizák közti árfolyam-inga- dozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
B-RICH RÉSZVÉNY eszközalap – Brazília, Oroszország (Russia), India, Kína (China)
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Brazil, orosz, indiai és kínai részvényekbe fektetô befektetési alapok Készpénz, bankbetét | 100% – | 80% 0% | 100% 20% |
Az eszközalap olyan nemzetközi befektetési alapokba helyezi a vagyonát, amelyek kezelôi kiváló piac- és befektetési ismeretekkel rendelkeznek az érintett gazdaságokban, és múltbeli teljesítményük valamint költségstruktúrájuk alapján kiválasztásra kerültek. Az alapok olyan magas növekedési potenciállal rendel- kezô vállalatok részvényeibe fektetnek, amelyek tevékenységüket négy olyan ország területén végzik, amelyek jelentôs növekedési potenciállal rendelkeznek, nemcsak rövid, hanem hosszú távon is: Brazília, Oroszország (Russia), India és Kína (CHina). Az eszközalap ezen országok tôzsdei részvényeiben rejlô nö- vekedési potenciál kihasználására törekszik. Ugyanakkor az ezen piacoktól elvárható magasabb hozam nagyobb árfolyammozgásokkal párosulhat. Az eszközalap vagyonát 100%-ban részvényeket tartalmazó befektetési alapokba fekteti. Az eszközalap befektetése során a vagyonkezelô törekszik a 100%-os rész- vényalap-hányad megtartására, de az kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat.
15%
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik, az eszközalapon belüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek befekte- tésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
ÁZSIAI RÉSZVÉNY eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Ázsiai részvény alapok Készpénz, bankbetét | 100% – | 80% 0% | 100% 20% |
Az eszközalap befektetési politikája elsôsorban a dél-kelet ázsiai tôzsdék részvényeiben rejlô nö- vekedési potenciál kihasználására törekszik. Az alap befektetési célkitûzése a hagyományos rész- vénypiacok hozamait meghaladó teljesítmény elérése Délkelet-Ázsia, India, Kína fejlôdô rész- vénypiacaira valamint Japán részvénypiacaira történô befektetésekkel. Az alap befektetése során a vagyonkezelô törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mérték- ben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása fo- rintban történik, az eszközalapon belüli részvényalapok azonban helyi devizában (japán jen, hong kongi dollár, koreai von stb.) kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befo- lyásolják.
KELET-EURÓPAI RÉSZVÉNY eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Kelet-európai részvény alapok Készpénz, bankbetét | 100% – | 80% 0% | 100% 20% |
Az eszközalap vagyona 100%-ban a kelet-közép-európai régióba fektetô befektetési alapokból áll, de az eszközalap befektetései között kisebb mértékben készpénz vagy bank- betét is elôfordulhat. Az eszközalap befektetési célja hosszabb távon növekedés elérése vi- szonylag magasabb árfolyam-ingadozás vállalása mellett. Az eszközalap fôleg a közép- és kelet-európai reformállamok továbbá Oroszország, Törökország, Románia, Bulgária és az EU-csatlakozásra váró, Balkán-félszigeten található országok, valamint Ausztria vállalati részvényeibe fektet be. Ez az alap azoknak a befektetôknek a figyelmébe ajánlott, akik az ezen országokban tapasztalható, a fejlett országokhoz történô felzárkózásukat, konver- genciájukat kísérô magasabb gazdasági növekedésbôl és lehetôségekbôl, valamint ezek- nek a részvényeik alakulására gyakorolt hatásából kívánnak profitálni. Az eszközalap aktí-
van kezelt alap, amelynek során az alapkezelô a kiegyensúlyozott kockázatkezelésre is hangsúlyt fektet. Az eszközalap portfóliójának átalakítása vagy az esetleges értékpapírárfolyam-esések hatásának csökkentése érdekében nagyobb arányt is elérhetnek a látra szóló betétek. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik, az eszközalapot végsô soron alkotó részvények azonban helyi devizában (orosz rubel, török líra stb.) kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költ- ségek is befolyásolják.
NYUGAT-EURÓPAI RÉSZVÉNY eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Európai részvény alapok Készpénz, bankbetét | 100% – | 80% 0% | 100% 20% |
Az eszközalap befektetési politikája elsôsorban a nyugat-európai tôzsdék – beleértve az Egyesült Királyságot is – legnagyobb forgalmú nagyvállalati részvényeiben rejlô növekedési potenciál kihasználására törekszik. Az eszközalap vagyonát 100%-ban részvényeket tartal- mazó befektetési alapokba, azon belül elsôsorban az UNIQA Financial Services által kezelt R88 befektetési alapba fekteti. Az eszközalap befektetése során a vagyonkezelô törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
A diagramok, valamint a hozamkilátásra és árfolyamkockázatra vonatkozó besorolások a 2008. szeptemberi állapotot és az addigi tapasztalatokat tükrözik.
Az eszközalapokra vonatkozó további információk (árfolyamok, referenciaindexek) a http://www.uniqavk.hu internetes oldalon találhatók.
A FELTÉTELEKBEN ISMERTETETT, VÁLTOZTATHATÓ ADATOK AKTUÁLIS ÉRTÉKEI
3. sz. melléklet
Érvényes: 2008. október 27-tôl
1. Az eszközalapok közötti választási lehetõségek: a folya- matos díj, illetve a rendkívüli befizetések a befizetéskor ér- vényes 2. sz. mellékletben szereplõ eszközalapokba helyez- hetõk el.
2. Díjfizetési bónusz: A táblázatban megadott mértéket el- érõ – a díjbeszedési költség levonása után számított – kez- deti éves díj esetén alkalmazott bónusz mértéke:
Folyamatos éves díj (Ft) Többletjóváírás
240000–359999 1,0%
360000–479999 2,0%
480000– 3,0%
3. Minimális rendkívüli befizetés: 50000 Ft.
4. Díjbeszedési költség: levonása a folyamatos díjakból tör- ténik, nagysága befizetésenként 130 Ft. A rendkívüli be- fizetésekbõl díjbeszedési költség nem kerül levonásra.
5. Vételi-eladási árrés: az eladási ár a vételi árat az eladási ár alábbi táblázatban megadott százalékával haladja meg.
Befektetési egység típusa Vételi-eladási árrés
Kezdeti befektetési egység 4,9%
Megtakarítási befektetési egység 4,9%
Extra befektetési egység 4,9%
6. Kezdeti költség: a szerződés első 10 évében, a kezdeti egységekből kerül elszámolásra, havi mértéke a kezdeti be- fektetési egységek darabszámára vetített 8,95%-os éves értékének 1/12-ed része.
7. Kezelési díj: a befektetési egységekből, havonta kerül el- számolásra, havi mértéke a különböző típusú befektetési egységek darabszámára vetített, az alábbi táblázatba fog- lalt éves értékek 1/12-ed része.
Befektetési egység Éves kezelési díj a befektetési típusa egységek arányában
Kezdeti befektetési egység 1,50%
Megtakarítási befektetési egység 1,50%
Extra befektetési egység 0,99%
8. Nyilvántartási költség: havonta 325 Ft, mely a befektetési egységek csökkentésével kerül levonásra.
9. A díjak más eszközalapokba történõ átirányítása költség- mentes.
10. Áthelyezési költség: biztosítási évente az elsõ két áthelye- zés költségmentes, ezt követõen az áthelyezésre kerülõ egységek vételi árának 2,5‰-e, de legalább 250 Ft, legfel- jebb 2500 Ft kerül levonásra.
A költség megállapítására az áthelyezés esedékességét megelőző értékelési napon érvényes vételi árfolyamon kerül sor. Az áthelyezés költségét – ugyanezen az árfolya- mon – a biztosító az áthelyezendő befektetési egységekből egyenlíti ki. Amennyiben az áthelyezés költsége meghalad- ná az áthelyezendő befektetési egységek értékét, nem ke- rül sor áthelyezésre.
Az azonos eszközalapban található folyamatos díjakból származó egységek áthelyezési igénye esetén a kezdeti és megtakarítási egységek együttesen, azonos arányban kerülnek áthelyezésre.
Külön-külön áthelyezésnek minõsülnek a folyamatos dí- jakból származó, továbbá az egyes rendkívüli befizetések-
ből származó extra befektetési egységeknek az áthelyezé- sei, valamint a különböző eszközalapokból, illetve a külön- böző eszközalapokba történő – akár egyidejű – áthelyezé- sek.
Amennyiben az áthelyezésre azért kerül sor, mert a bizto- sító valamely eszközalapját megszüntette, az áthelyezés költségét a biztosító viseli.
11. A részleges visszavásárlás feltételei:
a) a szerzõdésen maradó megtakarítási befektetési egysé- gek összesített befektetési értéke legalább 100000 Ft le- gyen,
b) a részleges visszavásárlásra kijelölt megtakarítási befek- tetési egységek összesített befektetési értéke legalább 50 000 Ft legyen.
E feltételek ellenőrzéséhez a biztosító a részleges visszavá- sárlás időpontját megelőző értékelési napon számított vé- teli árfolyamokat veszi alapul.
12. A részleges visszavásárlás költsége: részleges vissza- vásárlás esetén a kifizetendõ összeg 2,5‰-e, de legalább 250 Ft, legfeljebb 2500 Ft kerül levonásra.
Külön-külön részleges visszavásárlásnak minősülnek a megtakarítási, illetve a különböző rendkívüli befizetésekből származó extra befektetési egységek – akár egyidejű – rész- leges visszavásárlásai.
Az egyes rendkívüli befizetésekből származó befektetési egységek 100%-ban történő visszavásárlása is a szerződés részleges visszavásárlásának minősül.
13. Amennyiben a kifizetéskor hatályos jogszabályok szerint a biztosítónak – mint kifizetőnek – a szerződés után járulék vagy egyéb fizetési kötelezettsége keletkezik, a szerződés visszavásárlási, illetve részleges visszavásárlási összege úgy kerül meghatározásra, hogy a biztosítási szerződés alapján teljesíthető kifizetés és a biztosító járulékos fizetési kötelezettségeinek összege egyezzen meg a jelen szerződési feltételek 1. sz. mellékletének I. fejeze- te szerint meghatározott összeggel.
14. A szerzõdõnek a szerzõdés létrejöttérõl szóló tájékoztató kézhezvételétõl számított 30 napon belül bejelentett fel- mondása esetén a biztosító által érvényesített költségek a következõk:
– a szerzõdés kockázatelbírálási, nyilvántartási és kötvénye- sítési költsége 10000 Ft, továbbá
– az esetlegesen elvégzett orvosi vizsgálatok számlával iga- zolható költsége.
Az árfolyamok változásából adódó kockázatot a biztosító nem vállalja át, azaz a díj befektetése és a befektetési egy- ségek visszaváltási napja közötti esetleges árfolyamválto- zásból adódó veszteséget, illetve nyereséget a biztosító az elszámolásban a szerződőre hárítja, illetve javára jóváírja.
15. Tájékozódási lehetõségek: az eszközalapokról, az aktuális árfolyamokról, illetve az egyes szerzõdésekrõl a napi tájé- kozódás lehetõségei az alábbiak:
– az UNIQA Biztosító Zrt. alábbi telefonszámán: (06 1) 238 6422
– az UNIQA Biztosító Zrt. internetes honlapján: www.uniqa.hu
A fentieken kívül a biztosító a szerzõdésrõl évente egyszer részletes írásos elszámolást küld a szerzõdõnek.
A szerzõdõ kérésére készített további írásos elszámoláso- kért alkalmanként 500 Ft költség kerül felszámításra.
Az UNIQA Biztosító Zrt. az ISO 9001:2000 minõségügyi szabvány szerint tanúsított pénzügyi szolgáltató.
További információval biztosítási tanácsadója készséggel áll rendelkezésére. Bizalommal fordulhat ezen túl az ország számos pontján megtalálható kirendeltségeinkhez is. Regionális központjaink:
Központi Régióigazgatóság
1023 Budapest, Frankel Leó u. 45. · Tel.: (1) 477-1681
Dél-magyarországi Régióigazgatóság
6000 Kecskemét, Csányi J. u. 1–3. · Tel.: (76) 500-330
H 8505 / 2008. 11./ 281
Észak-magyarországi Régióigazgatóság
3525 Miskolc, Széchenyi u. 3–9. · Tel.: (46) 500-950
Dél-dunántúli Régióigazgatóság
7621 Pécs, Citrom u. 2. · Tel.: (72) 513-850
Nyugat-magyarországi Régióigazgatóság
9700 Szombathely, Hunyadi u, 10–12. · Tel.: (94) 513-570
Vezérigazgatóság
1134 Budapest, Róbert K. krt. 76–78. · Tel.: (1) 2386-000 E-mail: info@uniqa.hu · Internet: www.uniqa.hu