ALLIANZ GONDOSKODÁS PROGRAMOK
Általános Szerződési Feltételek és Ügyfél-tájékoztató
XXXXXXX.XX
ALLIANZ GONDOSKODÁS PROGRAMOK
AHE-21230/F7
ÉLET- ÉS SZEMÉLYBIZTOSÍTÁS
TARTALOMJEGYZÉK
Általános Szerződési Feltételek és Ügyfél-tájékoztató az Allianz Gondoskodás Programokhoz 3
I. Fogalmak 3
II. Általános rendelkezések 4
III. A szerződés létrejötte, hatálybalépése és a kockázatviselés kezdete 5
IV. A Gondoskodás Program szerződés díja 7
V. Az értékkövetés 8
VI. A befektetési egységekkel kapcsolatos szabályok 8
VII. A befektetési egységek eszközalapok közötti megoszlásának módosítása 12
VIII. Xxxxxxxxx 00
IX. A Kondíciós lista 14
X. A visszavásárlás és a pénzkivonás 15
XI. A szerződés megszűnésének esetei 17
XII. A szerződő felek kötelezettségei a biztosítási
esemény bekövetkezte után 18
XIII. Egyéb rendelkezések 19
AHE-21230/F7
XIV. Eltérés a Polgári Törvénykönyvtől és a korábbi szerződési gyakorlattól 24
ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK ÉS ÜGYFÉL-TÁJÉKOZTATÓ
az Allianz Gondoskodás Programokhoz
1. Jelen Általános Szerződési Feltételek (a továbbiakban: szerződési feltételek) azokat a feltételeket tartalmazzák, amelyeket az Allianz Hungária Zrt. (a továbbiakban: biz- tosító) és a szerződő között a jelen Allianz Gondoskodás Programok Általános Szerződési Feltételeire való hivatko- zással létrejött befektetési egységekhez kötött életbiztosí- tási szerződésre (a továbbiakban: Gondoskodás Program szerződés, illetve szerződés) alkalmazni kell.
A biztosító és a szerződő között a jelen szerződési feltételek alapján létrejött szerződésre az itt nem szabályozott kérdé- sekben a Polgári Törvénykönyv rendelkezései az irányadók.
I. FOGALMAK
2. Eszközalap: A Gondoskodás Program szerződés kere- tében befizetett – rendszeres, illetve eseti – díjaknak a biztosító általi befektetése céljából létrehozott és elkülö- nítetten kezelt eszközállomány. Az eszközalap befektetési egységekből áll.
Befektetési egység: Az eszközalap befektetéseiben való részesedést megtestesítő elemi egység (a továbbiakban: egység).
Egységszámla: A biztosító által a szerződő részére létreho- zott elkülönített számla, amely az egységek nyilvántartás- ára szolgál.
Portfólió: Az egyes eszközalapok meghatározott arányú kombinációjaként – a szerződő által megfizetett eseti díjak eszközalapok közötti felosztása céljából – a biztosító által összeállított befektetési forma.
Eszközalapok értékelése: Az eszközalapok értékének megállapítása, a befektetési eszközök bármely napi pénz- piaci kereskedését követően.
Eszközalapok értéke: Az eszközalapok értékelésekor meglévő befektetési eszközök (pl. államkötvény, részvény, vállalati kötvény, készpénz) aktuális piaci értékének és az eszközalap fennálló hatályos kötelezettségeinek a külön- bözete.
AHE-21230/F7
Valamely eszközalap egységeinek árfolyama: Az esz- közalap – vagyonarányos költséggel csökkentett – értéké- nek és az eszközalapban lévő egységek darabszámának hányadosaként meghatározott érték, amely alapján a megfizetett díjak és levonandó költségek egységre, vala- mint az egységek forintra váltása történik.
Értékelési nap: Az a nap, melynek pénzpiaci zárását köve- tően sor kerül az eszközalapok értékelésére.
Valamely értékelési nap árfolyama: Az adott eszközalap aznapra vonatkozó értékelése során kialakult eszközérték és az eszközalap utolsó értékelése óta az eszközalapban végrehajtott egységtranzakciókat (létrehozás és elvonás) követően kialakult egység-darabszám hányadosa.
Valamely naptári napra érvényes árfolyam: Az adott értékelési nap árfolyama. Amennyiben az adott naptári nap nem értékelési nap, akkor az utána következő első értékelési nap árfolyama.
Az egységszámla értéke: Az egységszámlán nyilvántar- tott egységek számának és az egységek árfolyamának a szorzata.
Rendszeres díj: A Gondoskodás Program szerződésnek a szerződésben meghatározott gyakorisággal fizetendő díja.
Eseti díj: A szerződő által a biztosítóhoz befizetett és a biz- tosító által a jelen szerződési feltételek alapján nem rend- szeres díjnak minősített díj.
Megfizetett díj, a díj megfizetésének napja: A Gondos- kodás Program szerződés díja azon a napon tekintendő megfizetettnek, amikor az – a megfizetés módjára (díjlehí- vás vagy banki átutalás) való tekintet nélkül – a biztosító- nak a szerződés díjainak fogadása céljából rendszeresített számlájára a díjnak a szerződéshez való rendeléséhez szükséges azonosító adatokkal beérkezett. A biztosító- nak a szerződés díjai fogadása céljából rendszeresített számlájának számát a „B” jelű Kondíciós lista 1.1. pontja tartalmazza. Ha a díj ugyan rendelkezik a szerződéshez való rendeléshez szükséges azonosító adatokkal, de nem a biztosító előbbi számú számlájára érkezik, akkor az leg- később a beérkezéstől számított 7. napon tekintendő meg- fizetettnek.
A szerződés első rendszeres díja 100.000,-Ft-ig fizethető készpénzben a – díj átvételére feljogosított –függő biztosí- tásközvetítőnek.
Ha a szerződő a díjat díjátvételre biztosítói felhatalmazás- sal rendelkező ügynöknek vagy többes ügynöknek fizette, akkor a díj legkésőbb a fizetés napjától számított 4. napon tekintendő a biztosító számlájára, vagy pénztárába beér- kezettnek. A szerződő azonban bizonyíthatja, hogy a díj korábban érkezett be.
Kiegészítő biztosítási fedezet: A Gondoskodás Program szerződéshez, mint alapbiztosításhoz kötött kiegészítő biztosítási szerződést alkotó, a szerződő által választható élet-, vagy baleset-, vagy egészségbiztosítási fedezet, mely a kiegészítő biztosítási fedezetekre vonatkozó Általános és Különös Szerződési Feltételek alapján jön létre.
Különös Szerződési Feltételek: A Különös Szerződési Fel- tételek tartalmazzák az egyes, egymástól eltérő tartalmú Gondoskodás Program szerződésekre vagy az azokhoz kapcsolódó kiegészítő biztosítási szerződésre vonatkozó speciális rendelkezéseket.
II. ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK
A BIZTOSÍTÁS TÁRGYA
3. A biztosító a szerződés díjának megfizetése ellenében arra vállal kötelezettséget, hogy a biztosítási esemény bekövetkezte esetén biztosítási szolgáltatást teljesít, a megfizetett rendszeres díjat a jelen szerződési feltételek- ben meghatározott eszközalapban helyezi el, továbbá az eseti díjat a szerződő által meghatározott arányban esz- közalapokba fekteti.
A jelen szerződési feltételek szerinti életbiztosítás biztosí- tási alapú befektetési termék. Erre tekintettel a szerződés- kötést megelőzően az ügyfél igényeinek és szükségletei- nek felmérését követően a biztosító beszerzi a szükséges információkat az ügyfélnek az adott biztosítási termék típusának megfelelő befektetési területtel összefüggő ismereteiről, pénzügyi helyzetéről, veszteségviselési képes- ségéről, befektetési céljairól és kockázattűréséről (alkal- masság értékelése), annak érdekében, hogy alkalmas biz- tosítási alapú befektetési termékeket ajánlhasson.
A jelen életbiztosítási terméket a biztosító a jogszabályi előírások szerint tanácsadással értékesíti.
Az értékesítéshez kapcsolódó tanácsadás kizárólag a termék szerződéskötést megelőző, szerződő által történő kiválasztására vonatkozik. Ezen túl a törvénynek megfe- lelően a biztosító korlátozhatja a befektetési lehetőségek választását, az ügyfél alkalmassági kérdőívének megfele- lően.
A biztosító befektetési tanácsot és a szerződéskötést köve- tően folyamatos tanácsadást nem ad az ügyfélnek, illetve rendszeres értékelést nem végez.
A SZERZŐDŐ
AHE-21230/F7
4. A szerződő az, aki a Gondoskodás Program szerződésre ajánlatot tesz, a szerződéskötéshez szükséges iratokat csatolja és a szerződés díját megfizeti. A szerződő lehet természetes személy és jogi személy is.
A természetes személy szerződő halála esetén – ameny- nyiben a főbiztosított és a szerződő nem azonos személy
–, illetve a jogi személy mint szerződő jogutód nélküli
megszűnése esetén a halál, illetve a megszűnés időpontját követő hónap első napjától a szerződői jogok és kötele- zettségek átszállnak a főbiztosítottra, aki ehhez az ajánlat- ban hozzájárult, és aki ezzel a szerződő helyébe lép.
A főbiztosított – a szerződő írásbeli hozzájárulásával – a biztosítóval közölt írásbeli nyilatkozatával a szerződés lét- rejötte után bármikor a szerződő helyébe léphet. Ha nem a főbiztosított, hanem más lép a szerződő helyébe, akkor ehhez a szerződőn kívül a főbiztosított írásbeli hozzájáru- lása is szükséges.
A főbiztosított, mielőtt a szerződés felmondás vagy a díj- fizetés elmaradása miatt megszűnik, a biztosítóval közölt írásbeli nyilatkozatával, a szerződő hozzájárulása nélkül a szerződő helyébe léphet.
Azokban az esetekben, amikor a főbiztosított a szerződő helyébe lép, a folyó biztosítási időszakban esedékes díja- kért a főbiztosított a szerződővel egyetemlegesen felelős. A szerződő helyébe belépő főbiztosított köteles a szerző- dőnek a szerződésre fordított díjait, költségeit megtéríteni.
Ha a szerződést nem a főbiztosított köti, akkor
– a biztosítási esemény bekövetkezéséig, vagy
– a főbiztosítottnak a szerződő helyébe történő belépé- séig
a szerződő köteles tájékoztatni a főbiztosítottat a hozzá intézett nyilatkozatokról és a szerződésben bekövetkezett változásokról.
A szerződést csak az kötheti meg, aki
– a biztosítási esemény elkerülésében érdekelt, vagy
– a biztosítási esemény bekövetkeztében érdekelt, vagy
– a szerződést az érdekelt személy javára köti meg.
A FŐBIZTOSÍTOTT
5. Főbiztosított az a szerződő által megnevezett természe- tes személy, akire a biztosító kockázatviselése a jelen szer- ződési feltételekben, valamint a szerződő által választott kiegészítő biztosítás(ok) Különös Szerződési feltételeiben meghatározott biztosítási események tekintetében vonat- kozik.
Főbiztosított lehet a természetes személy szerződő, vagy a szerződőtől eltérő más természetes személy is.
A KEDVEZMÉNYEZETT
6. Kedvezményezett az a szerződő által jelölt személy, aki a biztosítási esemény bekövetkezte esetén a jelen szerző- dési feltételek szerinti biztosítási szolgáltatások valamelyi- kére jogosult.
A kedvezményezett természetes és jogi személy is lehet.
Egy biztosítási szolgáltatásra vonatkozóan – több ked- vezményezett megjelölése esetén – a szerződő megha- tározhatja a kedvezményezés arányait. Ennek hiányában a kedvezményezés arányát a kedvezményezettek között egyenlőnek kell tekinteni.
7. A szerződő bármely kedvezményezett helyett – a bizto- sítóhoz intézett és hozzá eljuttatott írásbeli nyilatkozattal, a biztosítási esemény bekövetkezte előtt – más kedvezmé- nyezettet nevezhet meg.
A kedvezményezett kijelöléséhez, illetőleg a kedvezménye- zés megváltoztatásához – ha nem a szerződő a főbiztosí- tott – a főbiztosított írásbeli hozzájárulása szükséges.
A szerződő a főbiztosítotthoz és/vagy kedvezményezett- hez intézett írásbeli nyilatkozattal kötelezettséget vállalhat arra, hogy a kedvezményezett kijelölést folyamatosan hatályban tartja. A szerződőnek a nyilatkozatról a biztosí- tót tájékoztatnia kell. Az ilyen kedvezményezett jelölést a főbiztosított és/vagy kedvezményezett hozzájárulása nél- kül nem lehet módosítani vagy visszavonni.
A kedvezményezett kijelölése hatályát veszti, ha a ked- vezményezett a biztosítási esemény bekövetkezte előtt meghal (illetve a jogi személy mint kedvezményezett jogutód nélkül megszűnik). Ha a szerződő ilyenkor nem tesz új nyilatkozatot a kedvezményezésről, de korábban több kedvezményezettet is jelölt, akkor a továbbiakban a kedvezményezés arányára a hatályban maradt jelölések egymáshoz viszonyított aránya az irányadó.
Ha a szerződő nem jelölt kedvezményezettet, vagy a ked- vezményezés a biztosítási esemény bekövetkeztekor nincs hatályban, a biztosító a biztosítási szolgáltatást a főbiztosí- tott örökösének fizeti ki.
A BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNY
8. Biztosítási esemény a főbiztosítottnak a kockázatviselési időszakban bekövetkezett bármely okból eredő halála.
A BIZTOSÍTÁSI SZOLGÁLTATÁS, A SZOLGÁLTATÁS TELJESÍTÉSÉNEK MÓDJA, IDEJE
9. A biztosító a főbiztosított kockázatviselési időszakban bekövetkezett bármely okból eredő halála esetén a biz- tosítási szolgáltatásra vonatkozó igény bejelentésének időpontjában az egységszámlán meglévő egységeknek az esedékes költségekkel csökkentett, a bejelentést követő
napra érvényes árfolyamon számított értékét kifizeti a szol- gáltatásra megjelölt kedvezményezettnek.
A biztosító a haláleseti szolgáltatást a jelen szerződési fel- tételekben felsorolt okmányok kézhezvételének napja és az egységek eszközalapokból történő kivonására vonat- kozó árfolyam megállapításának napja közül a későbbi időponttól számított 10 napon belül fizeti ki. A felek meg- állapodása alapján a biztosítási szolgáltatás teljesítésének minősül a banki átutalás, valamint a biztosítottnak, illetve a szolgáltatás jogosultjának kérése esetén a biztosítónál érvényben lévő más biztosítási szerződés díjára való elszá- molás is. A kifizetés napja az az időpont, amikor a fize- tendő összeg a biztosító számlájáról utalásra kerül.
Abban az esetben, ha az igénybejelentés időpontjában a rendszeres díjból képzett egységek értéke 0 és az egység-
számlán eseti díjból képzett egységek nem szerepelnek, a biztosító kizárólag a főbiztosítottra vonatkozó kiegészítő biztosítási fedezet alapján teljesít kifizetést.
A főbiztosított halálának biztosítóhoz történő bejelentésé- vel, a bejelentés hónapjának utolsó napján a Gondosko- dás Program szerződés megszűnik.
10. A szerződő a jelen szerződési feltételekkel létrejövő Gondoskodás Program szerződéshez kiegészítő biztosítási fedezetet kapcsolhat, azonban a szerződésnek legalább a főbiztosítottra vonatkozó kiegészítő életbiztosítási fede- zetet tartalmaznia kell. A kiegészítő biztosítási fedezetekre az Allianz Gondoskodás Programokhoz köthető kiegészítő biztosítások Általános és Különös Szerződési Feltételei érvényesek.
A GONDOSKODÁS PROGRAM SZERZŐDÉS TARTAMA, A BIZTOSÍTÁSI ÉVFORDULÓ, A BIZTOSÍTÁSI IDŐSZAK
11. A Gondoskodás Program, mint alapbiztosítási szerző- dés határozatlan tartamú.
A tartam kezdete az ajánlattételt követő hó első napjának 0 órája, ha a felek másként nem állapodnak meg. Az aján- lattétel időpontja az aláírt ajánlatnak a biztosító vagy képviselője részére történő átadásának napja. A tartam
a főbiztosított halálának a biztosítóhoz történő bejelen- tése hónapjának végéig tart (teljes életre szóló biztosítás). A szerződő felek a szerződés határozatlan tartamát – a biztosítási tartam kezdetétől számított 10 év elteltét köve- tően – közös megegyezéssel határozott tartamúra módo- síthatják.
A biztosítási évforduló (a továbbiakban: évforduló) a tarta- mon belül minden évben az a nap, amely napon a tartam eredetileg megkezdődött. A biztosítási év két egymást követő évforduló közötti időszak.
A biztosítási időszak egy hónap.
III. A SZERZŐDÉS LÉTREJÖTTE, HATÁLYBA- LÉPÉSE ÉS A KOCKÁZATVISELÉS KEZDETE
A SZERZŐDÉS LÉTREJÖTTE
AHE-21230/F7
12. A szerződés a felek megállapodásával jön létre, mely a szerződő ajánlattételéből és a biztosító által kiállított kötvényből áll. Ha a szerződést nem írásban kötötték meg, a biztosító köteles a biztosítási fedezetet igazoló kötvényt kiállítani. Ha a kötvény tartalma a szerződő ajánlatától eltér, és az eltérést a szerződő a kötvény kéz- hezvételétől számított 15 napon belül nem kifogásolja, a szerződés a kötvény tartalma szerint jön létre. Ezt a ren- delkezést a lényeges eltérésekre csak akkor lehet alkal- mazni, ha a biztosító az eltérésre a szerződő figyelmét
a kötvény kiküldésével egyidejűleg írásban felhívja. Ha a felhívás elmarad, a szerződés az ajánlat tartalmának megfelelően jön létre.
Ha a kötvény kiállítása nélkül létrejött szerződés lényeges kérdésben eltér a biztosító Általános Szerződési Feltételé- től, akkor a biztosító a szerződés létrejöttétől számított 15 napon belül javasolhatja, hogy a szerződést az Általános Szerződési Feltételeknek megfelelően módosítsák. Ha a szerződő a javaslatot nem fogadja el vagy arra 15 napon belül nem válaszol, akkor a biztosító az elutasítástól vagy a módosító javaslat kézhezvételétől számított 15 napon belül a szerződést 30 napra írásban felmondhatja.
Az ajánlat megtételekor a biztosító rendelkezésére kell bocsátani a szerződő és a biztosított
a) természetes személy esetén a személy személyazonos- ságát,
b) jogi személy esetén az azonosítását szolgáló,
igazoló iratokat, okiratokat, amelyekről a biztosító másola- tot készít a Pmt. (2017. évi LIII. törvény) szerint.
Erre tekintettel az alábbi dokumentumokat kell átadni a biztosító részére:
a) természetes személy esetén személyazonosító igazol- vány vagy útlevél vagy kártya formátumú vezetői enge- dély és lakcímet igazoló hatósági igazolvány, továbbá szerződő esetén az adóazonosító dokumentum – pl. adókártya vagy nem magyar adóügyi illetőséggel és nem magyar adóazonosító jellel rendelkező természe- tes személy esetén az adóazonosító ország szerinti adó- hatóság 30 napnál nem régebbi illetőségigazolásának vagy érvényes, az adóazonosító jelet tartalmazó igazol- ványának másolati példánya,
b) jogi személy esetén cégjegyzékszámot vagy nyilván- tartási számot és adószámot tartalmazó 30 napnál nem régebbi irat, valamint adóazonosító dokumentum, továbbá nem magyar adóügyi illetőséggel és nem magyar adószámmal rendelkező jogi személy esetén az adóazonosító ország szerinti adóhatóság 30 napnál nem régebbi illetőségigazolásának másolati példánya.
Ezen túlmenően a biztosító nyilatkozatot kér a tényleges tulajdonosról, valamint a kiemelt közszereplői státuszról, és ennek alapján rögzíti az ügyfél adatait.
Azonos biztosítási érdekre és azonos biztosítási fedezetre több biztosítási szerződés is köthető, a biztosítási szolgálta- tások pedig halmozhatóak.
A szerződő az ajánlatához a kockázatelbírálási időn belül nincs kötve.
13. A biztosító a jogszabályi előírásoknak megfelelően, az életbiztosítási szerződés megkötését követően, a szerződés létrejöttétől számított 30 napon belül – magyar nyelven
– a szerződőt bizonyítható és azonosítható módon, egyér- telműen tájékoztatja a biztosítási szerződés létrejöttéről. Amennyiben a szerződő természetes személy, a biztosító ezen tájékoztatásban felhívja a figyelmet az életbiztosítási szerződésnek a szerződés létrejöttéről és a szerződő fel- mondási jogáról szóló tájékoztatás kézhezvételétől számí- tott 30 napon belül történő felmondásának lehetőségére. A szerződés akkor is létrejön, ha a biztosító az ajánlat beérkezésétől számított 15 napon belül – amennyiben az
ajánlat elbíráláshoz a kiegészítő biztosítási fedezetekre való tekintettel egyedi kockázatelbírálásra van szükség, úgy 60 napon belül – nem nyilatkozik, feltéve, ha a szer- ződő annak megtétele előtt a megfelelő tájékoztatást megkapta és az ajánlatot a biztosító által rendszeresített nyomtatványon, a díjszabásnak megfelelően tette. Ilyen esetben a szerződés az ajánlatnak a biztosító vagy képvi- selője részére történő átadásának időpontjára visszame- nőleges hatállyal a kockázatelbírálási idő elteltét követő napon jön létre.
14. A biztosító az ajánlatot annak átadásától számított 15 napon belül írásban elutasíthatja. A szerződő ajánlatának elutasítását a biztosító nem köteles megindokolni.
A biztosító egyedi kockázatelbírálás esetén az ajánlatot annak átadásától számított 60 napon belül elutasíthatja. Amennyiben a kockázatelbírálás alatt biztosítási esemény következne be, úgy a biztosító csak akkor élhet ezzel a jogával ha az ajánlat elfogadásához a kockázat egyedi elbírálása szükséges.
Ha a természetes személy szerződő adóügyi illetősége és adóazonosító jele nem magyar, illetve ha a jogi személy szerződő adóügyi illetősége és adószáma nem magyar akkor az ajánlat benyújtása során csatolni kell
a) természetes személy esetén az adóazonosító országa szerinti adóhatóság 30 napnál nem régebbi illetőség- igazolásának (vagy érvényes, az adóazonosító jelet tar- talmazó igazolvány) másolati példányát,
b) jogi személy esetén pedig az adóazonosító országa sze- rinti adóhatóság 30 napnál nem régebbi illetőségigazo- lásának másolati példányát.
Egyedinek minősül a kockázatelbírálás, ha egészségi nyi- latkozat kitöltése és/vagy orvosi vizsgálat szükséges.
15. A szerződés megkötéséhez és módosításához – ha a szerződést nem ő köti meg – a főbiztosított írásbeli hozzájárulása szükséges. Ha a főbiztosított kiskorú, és a
szerződést nem a törvényes képviseletet gyakorló szülője köti meg, a szerződés érvényességéhez a gyámhatóság jóváhagyása szükséges. A gyámhatóság jóváhagyása szükséges a szerződés megkötéséhez, ha a főbiztosított a cselekvőképességében vagyoni jognyilatkozatai tekin- tetében részlegesen korlátozott vagy cselekvőképtelen
nagykorú.
A főbiztosított a szerződés megkötéséhez adott hozzá- járulását írásban bármikor visszavonhatja. A visszavonás következtében a szerződés a biztosítási időszak végével megszűnik. A szerződés megszűnésére nem kerül sor, ha a főbiztosított a szerződésbe belép.
AHE-21230/F7
A főbiztosított hozzájárulása nélkül kötött Gondoskodás Program szerződésnek a kedvezményezett kijelölését tar- talmazó része semmis; ilyen esetben kedvezményezettnek a főbiztosított örökösét kell tekinteni, aki a szerződőnek köteles megtéríteni az általa megfizetett díjakat, a szerző- désre fordított költségeket.
Nem tekinthetők a Gondoskodás Program szerződés módosításának azok a szerződésben bekövetkezett válto- zások, amelyekre a jelen szerződési feltételek, a Gondos- kodás Program szerződés Különös Szerződési Feltételei, valamint a Gondoskodás Program szerződéshez köthető kiegészítő biztosítás Általános és Különös Szerződési Fel- tételei lehetőséget adnak, függetlenül attól, hogy a változ- tatáshoz szükséges-e a biztosító elfogadó nyilatkozata.
A SZERZŐDÉS HATÁLYBALÉPÉSE, A KOCKÁZAT- VISELÉS KEZDETE
16. A szerződés érvényesen létrejön és hatályba lép a szer- ződő ajánlattételét követő napon 0 órakor, ha az ajánlat- tétellel egyidejűleg
a) a szerződő a Gondoskodás Program szerződés első díját megfizette, vagy
b) a felek a díj megfizetésére vonatkozóan halasztásban állapodtak meg (21. pont)
és a szerződő ajánlatát a biztosító a rendelkezésére álló kockázatelbírálási határidőn belül kötvény kiállításával elfogadta.
A biztosító kockázatviselése az ajánlat tételét követő napon 0 órakor kezdődik, feltéve, hogy a szerződés létre- jön.
A jelen szerződési feltételek 13. pontjában foglalt esetben a szerződés az ajánlatnak a biztosító vagy képviselője részére történő átadásának időpontjában lép hatályba. A biztosító kockázatviselése az ajánlatnak a biztosító vagy képviselője részére történő átadása időpontjában kezdő- dik meg, feltéve ha a szerződés létrejön.
A biztosító előzetes fedezetvállalására (a szerződés létre- jötte előtti kockázatvállalására) nincs lehetőség.
A biztosító kockázatviselése kiterjed a világ bármely pontján bekövetkezett biztosítási eseményre, és a szerző- dés tartamán belül a nap 24 órájában fennáll.
IV. A GONDOSKODÁS PROGRAM SZERZŐDÉS DÍJA
17. A Gondoskodás Program szerződés díja forintban fize- tendő. A díjat a szerződő rendszeres díjfizetéssel fizetheti meg. A rendszeres díj meghatározott díjfizetési gyakorisá- gonként fizetendő.
A díjakat a biztosító a díj megfizetésének napját követő napra érvényes árfolyamon váltja egységekre.
A DÍJFIZETÉS TARTAMA, A DÍJ ESEDÉKESSÉGE
AHE-21230/F7
18. A szerződés díját a tartam alatt kell megfizetni, de ezen belül legfeljebb a főbiztosított halála bejelentése hónapjának utolsó napjáig, vagy a szerződés korábbi megszűntéig.
A szerződés első díját az ajánlattételkor kell megfizetni. Minden további díj pedig annak az időszaknak az első napján esedékes, amelyre a díj vonatkozik. A díj a díjfi- zetési gyakoriságnak megfelelő időszakokra vonatkozik. A díjfizetés gyakoriságában (éves, féléves, negyedéves vagy havi) a felek állapodnak meg. A szerződő által választható díjfizetési gyakoriságot a biztosító korlátoz- hatja.
A szerződés első díját a biztosító a Gondoskodás Program szerződés tartamának kezdetétől számolja el.
Ha a biztosítási esemény bekövetkezik, és a szerződés megszűnik, a biztosító az egész biztosítási időszakra járó díj megfizetését követelheti.
A szerződés megszűnésének egyéb eseteiben a biztosító az addig a napig járó díj megfizetését követelheti, amikor kockázatviselése véget ért. Ha az időarányos díjnál több díjat fizettek be, a biztosító a díjtöbbletet köteles visszaté- ríteni.
19. A szerződés – ajánlatban megadott és a tartam alatt érvényes – rendszeres díja megegyezik a szerződéshez kapcsolódó, az Allianz Gondoskodás Programokhoz köt- hető kiegészítő biztosítások Általános és Különös Szer- ződési Feltételei szerint létrejövő kiegészítő biztosítási fedezetek költségének összegével.
Amennyiben a szerződés tartama alatt a szerződő – az Allianz Gondoskodás Programokhoz köthető kiegészítő biztosítások Általános Szerződési Feltételei alapján – a kiegészítő biztosítási fedezetek változtatásáról rendelkezik, melynek következtében a kiegészítő biztosítási fedezetek költsége emelkedik, akkor a szerződés díja ezzel azonos mértékben nő.
A szerződőnek – az Allianz Gondoskodás Programokhoz köthető kiegészítő biztosítások Általános Szerződési Feltét- elei alapján – a kiegészítő biztosítási fedezetek változtatá- sáról szóló rendelkezése végrehajtására a
biztosítási fedezet tartamának kezdetét követő 3 éven belül akkor van mód, ha a változtatást követően a válto- zással érintett fedezet költsége, és ezáltal a szerződésre fizetendő díj a változtatás előttinél nem kevesebb.
20. A szerződés díja az alábbiak alapján akkor is emel- kedik a biztosítási évfordulón, ha a szerződő a kiegészítő biztosítási fedezetek értékkövetése keretében a biztosítási összeg növelését elutasítja. A díj az Allianz Gondoskodás Programokhoz köthető kiegészítő biztosítások Általános Szerződési Feltételeinek 2. számú melléklete szerint, a kiegészítő biztosítási fedezettel rendelkező biztosított(ak) aktuális életkora alapján, a kiegészítő biztosítási fedezetek költségével azonos mértékben emelkedik. A szerződés díjának jelen pont szerinti emelését a szerződő nem utasít- hatja el.
21. A szerződő és a biztosító az első díj megfizetésére vonatkozóan díjhalasztásban állapodhat meg. A halasz- tott első díjat legkésőbb a szerződés tartamának kezdeté- től számított 15. nappal bezárólag kell megfizetni.
Amennyiben a szerződés esedékes első, halasztott első és rendszeres díját a fent megjelölt időpontokig (esedé- kesség) nem fizetik meg, úgy a biztosító írásbeli felszólító levélben – a következményekre történő figyelmeztetés mellett –, pontos dátummal jelölve, a felszólítás elküldé- sétől számított legalább 30 napos póthatáridőt ad a díj megfizetésére.
A biztosítási időszakra járó díjat a biztosító a szerződés első évében bírósági úton érvényesítheti; ezt követően csak akkor élhet e jogával, ha abban az évben a szerződő fél a díjfizetést már megkezdte vagy a díjfizetés halasztásában állapodtak meg.
22. A szerződő a biztosítóhoz intézett írásbeli nyilatkozatá- val a tartam alatt bármikor módosíthatja a rendszeres díj- fizetésű szerződés díjfizetési gyakoriságát. A szerződő erre vonatkozó írásbeli igényének az új díjesedékesség első időpontját megelőzően be kell érkeznie a biztosítóhoz. Ha a nyilatkozat a fenti határidőig nem érkezik be, akkor a módosításra csak a soron következő második díjesedékes- ség időpontjától van lehetőség. A szerződő olyan díjfizetési gyakoriságot választhat, melyben a díj esedékességének valamely időpontja megegyezik az évfordulóval. A bizto- sító a díjfizetés gyakoriságát a szerződő nyilatkozatának beérkezését követően fizetendő első díj esedékességének napjával módosítja.
23. A biztosító meghatározhatja a rendszeres díjfizetésű szerződés minimális díját, amelyet a tartam kezdetén hatá- lyos „B” jelű Kondíciós lista 1.3. pontja tartalmaz. A szer- ződő az ajánlattételkor nem választhat olyan rendszeres díjat, mely alacsonyabb a minimális díjnak a választott díjfizetési gyakoriságra érvényes mértékénél.
24. A szerződő és a biztosító a fizetendő rendszeres díjnak a jelen szerződési feltételekben nem szabályozott módo- sításáról közös megegyezés keretében külön állapodhat meg.
AZ ESETI DÍJ
25. A szerződő a rendszeres díjfizetésen kívül egyéb befizetéseket is teljesíthet, a szerződés tartama alatt bármikor.
A biztosító az egyéb befizetésekből elsőként a szerző-
dés rendszeres díjainak hátralékát vonja le, amennyiben a szerződő az egyéb befizetés megfizetésének időpont- jáig esedékessé vált díjat nem fizette meg maradékta- lanul.
A levonást követően fennmaradó összeg eseti díjnak minő- sül abban az esetben, ha meghaladja a díj megfizetésekor hatályos „B” jelű Kondíciós lista 1.2. pontjában foglalt érté- ket.
26. A szerződő írásban, az eseti díj százalékában, a jelen szerződési feltételekben foglalt korlátozásra tekintettel meghatározhatja, hogy a biztosító az esetinek minősülő díjat milyen arányban fektesse be az egyes eszközala-
pokba, vagy azt mely portfólióba fektesse be. Ha a szer- ződő másként nem rendelkezik, a biztosító a szerződő által fizetett eseti díjnak minősülő díjat az Árfolyamgarantált Állampapír eszközalapba fekteti be.
A biztosító az eseti díjak elszámolásáról írásban értesíti a szerződőt.
27. A biztosító minden olyan díjat rendszeres díjnak tekint, amely nem minősül eseti díjnak. A szerződőt mindaddig nem terheli a rendszeres díjak megfizetésének kötelezett- sége, amíg ez az összeg teljes mértékben fedezetet nyújt a díjfizetési gyakoriság szerint esedékessé váló rendszeres díjakra.
V. AZ ÉRTÉKKÖVETÉS
28. Az értékkövetés a Gondoskodás Program szerződés rendszeres díjának évente egy alkalommal végrehajtott emelése. Az értékkövetés a szerződés értékállósága érde- kében kerül végrehajtásra.
29. A biztosító a tartam alatt minden évben az évforduló előtt legalább 45 nappal írásban értesíti a Gondoskodás Program szerződőjét a rendszeres díjnak az évfordulótól kezdődően hatályos változásáról. A rendszeres díj a kiegé- szítő biztosításokra vonatkozó értékkövetéssel, azaz a kiegészítő biztosítási fedezetek költségének emelkedésével azonos mértékben nő. A kiegészítő biztosítási fedezetek értékkövetésének részletes szabályait az Allianz Gondos- kodás Programokhoz köthető kiegészítő biztosítások Álta- lános Szerződési Feltételei tartalmazzák.
VI. A BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKKEL KAPCSOLATOS SZABÁLYOK
AZ EGYSÉGSZÁMLA
30. A szerződő által fizetett díjakból képzett egységek a szerződő egységszámlájára kerülnek.
A biztosító évente egy alkalommal, az évfordulót követően, írásban tájékoztatja a szerződőt az egységszámlának az évforduló napján fennállt egyenlegéről, az egységszámla egyenlegének a szerződéskötés, illetve az utolsó írásbeli tájékoztatás időpontjától eltelt időszakban történt válto- zásairól, az egységek évfordulón érvényes árfolyamáról,
a szolgáltatási és visszavásárlási értékekről, valamint az el nem számolt költségekről.
AHE-21230/F7
Az évi egyszeri értesítés költségmentes. Minden további, a szerződő kérésére adott írásbeli tájékoztatásért, azaz a rendkívüli számlaértesítőért a biztosító az értesítés kiállí- tásakor hatályos „B” jelű Kondíciós lista 3.1. pontja szerinti
költséget vonja le a szerződő egységszámlájáról. A költség levonására az értesítés kiállításának napjára érvényes árfolyamon kerül sor.
AZ ESZKÖZALAPOK ÉS AZ EGYSÉGEK
31. Tájékoztatjuk, hogy a tőke és/vagy hozamgarancia fogalmáról, valamint az egyes eszközalapokhoz kap- csolódó tőke és/vagy hozamgaranciáról az Allianz Gon- doskodás Programok Általános és Különös Szerződési Feltételeinek 2. számú melléklete ad felvilágosítást.
Felhívjuk figyelmét, hogy a biztosító tőke-, illetve hozam- garanciát kizárólag a szerződő által választott tőke-, illetve hozamgarantált eszközalapokba való befekte- tésre vállal.
32. A szerződő által befizetett díjakat a biztosító eszköz- alapba fekteti be. A díjak egységek formájában kerül- nek az eszközalapban elhelyezésre. A biztosító az egy- ségek darabszámát 5 tizedesjegy pontossággal tartja nyilván az eszközalapban.
Az eszközalapba történő befektetés célja a befektetett eszközök értékének hosszú távú növelése. A befektetés eredményeként az eszközalap értéke és az eszközalap- ban lévő egységek értéke változik. Az egyes eszközalapok felsorolása és befektetési jellemzőinek leírása az Allianz Gondoskodás Programok Általános és Különös Szerződési Feltételeinek mindenkor hatályos 2. számú mellékletében található.
33. Az egyes eszközalapok a befektetések típusában – ezáltal a várható hozamban és a befektetés kockázatá- ban is – különböznek egymástól. Az eszközalapok közötti választás joga – a 34. pontban foglalt kivétellel – a szerző- dőt illeti meg. A befektetési kockázat is a szerződőt terheli.
34. A biztosító a rendszeres díjakat az ajánlattétel időpont- jában hatályos „B” jelű Kondíciós lista 6.1. pontjában sze- replő eszközalapban helyezi el.
35. A szerződő az eseti díjat a díj befizetésének időpont- jában hatályos „B” jelű Kondíciós lista 6.1. pontjában szereplő eszközalapon kívül bármely, – az Allianz Gon- doskodás Programok Általános és Különös Szerződési Feltételeinek mindenkor hatályos 2. számú mellékletében szereplő – eszközalapba befektetheti.
Az eseti díjaknak – az Allianz Gondoskodás Programok Általános és Különös Szerződési Feltételeinek mindenkor hatályos 2. számú mellékletében található – eszközala- pokba történő befektetésének arányát vagy a választott portfóliót a szerződő a tartam során bármikor megváltoz- tathatja.
Az eszközalapokba történő befektetés aránya a Gon- doskodás Program szerződés eseti díjának százalékában határozható meg, amely csak pozitív egész szám lehet.
AHE-21230/F7
A biztosító az eseti díjak eszközalapok közötti megosz- tására vonatkozóan a szerződő számára választható portfóliókat kínálhat, melyek az eszközalapok előre meg- határozott arányú kombinációi. Az ajánlott portfóliókat az Allianz Gondoskodás Programok Általános és Különös
Szerződési Feltételeinek mindenkor hatályos 2. számú melléklete tartalmazza. Az eseti díjak befektetésére egy időben egy vagy több eszközalap, vagy legfeljebb egy portfólió választható.
A szerződő írásban rendelkezhet a társaságunk által kínált befektetési stratégia választásáról.
A biztosító az alkalmasság értékelését követően az alkal- masságra vonatkozó nyilatkozatban tájékoztatja az ügyfe- let a rendszeres díj elhelyezésére szolgáló és az eseti díjak befektetésére választható eszközalapokról és az egyes esz- közalapokba befektethető maximális értékről. A biztosító az alkalmasság értékelésénél az Allianz Gondoskodás Progra- mok Általános és Különös Szerződési Feltételeinek 3. számú melléklete szerinti kockázati besorolásokat alkalmazza.
A szerződő az eseti díj befektetésére a biztosító által meg- határozott kockázati besorolások szerinti eszközalapokat választhatja, az alkalmassági értékelés szerinti mértékig.
Amennyiben a szerződő az eseti díjak befektetésére portfóliót választ, abban az esetben az egyes eszközala- pok alkalmassági értékelése határozza meg a szerződő által választható portfóliót. Ha a portfólióban szereplő bármelyik eszközalap meghaladja az alkalmassági értéke- lés alapján alkalmazott kockázati szintet, abban az eset- ben az adott portfólió nem elérhető a szerződő számára.
36. A biztosító a szerződés tartama során jogosult az Allianz Gondoskodás Programok Általános és Különös Szerződési Feltételeinek 2. számú mellékletét egyoldalúan, a jövőre nézve módosítani. A módosítás magában foglal- hatja az eszközalapok összetételének megváltoztatását,
a meglévő eszközalapok és portfóliók megszüntetését, illetve újak létrehozását, valamint az egyes portfóliók összetételének és azokban az eszközalapok egymáshoz viszonyított arányának megváltoztatását.
A biztosító az eszközalapok befektetési politikáját az aláb- biak szerint változtathatja csak meg, azzal, hogy a módo- sítás nem befolyásolhatja egy adott eszközalap kockázati szintjét. A befektetési politika csak akkor módosítható, ha az eredeti befektetési politika megvalósítására nincs lehe- tőség
a) a befektetési környezet változása miatt, vagy
b) az eszközök elérhetőségének vagy megfelelőségének megváltozása miatt.
A biztosító a befektetési politika módosításáról az érintett szerződőket a befektetési politika hatályba lépése előtt legalább 60 nappal tájékoztatja. Ha a fent meghatározott, a befektetési politika módosításához vezető körülmények ezt nem teszik lehetővé, akkor a biztosító legkésőbb a változás bekövetkezésétől számított 5 munkanapon belül értesíti az érintett szerződőket. Az értesítést a biztosító iga- zolható módon, írásban, vagy elektronikus úton juttatja el a szerződőnek.
A biztosító a befektetési politika módosításáról a honlap- xxx xxxxxxxxxxxx helyez el.
A befektetési politika változásáról szóló értesítést követő 60 napos időszakban a szerződőnek lehetősége van költ- ségmentes átváltásra.
37. Valamely eszközalap megszüntetésére abban az esetben kerülhet sor, ha az eszközalapban lévő eszközál- lomány értéke a biztosító megítélése szerint nem elégsé- ges a gazdaságos működéshez, vagy ha az eszközalap mögöttes eszközeinek forgalmazását a kibocsátó, jogsza- bály vagy a felügyelő hatóság korlátozza. Bármely esz- közalap megszüntetése esetén a biztosító az eszközalap megszüntetésével azonos hatállyal új, módosított 2. számú mellékletet ad ki. Az érintett szerződőt a megszűnés idő- pontja előtt legalább 30 nappal értesíti erről, illetve
a) a megszüntetésre kerülő eszközalapban lévő egységei- nek más – működő – eszközalap(ok) egységeire történő költségmentes átváltásának, valamint
b) a szerződő által fizetendő díjak más – működő – eszköz- alap( ok)ba történő költségmentes átirányításának
lehetőségeiről. Emellett tájékoztatást nyújt arról, hogy a megszüntetésre kerülő eszközalapot tartalmazó
portfóliókban az eszközalap megszüntetését követően mely másik eszközalap vagy eszközalapok szerepelnek majd.
Ha a szerződő az értesítés kézhezvételétől számított 15 napon belül nem rendelkezik a megszüntetésre kerülő eszközalapban lévő egységeinek átváltásáról, úgy ezen egységeknek az eszközalap megszűnésének napján vala- mely másik eszközalap egységeivé történő átváltására – a szerződő egyidejű értesítése mellett – a biztosító jogosult.
Ha a szerződő az értesítés kézhezvételétől számított 15 napon belül nem rendelkezik a szerződésre a jövőben fizetendő díjaknak az eszközalap megszűnésének napján valamely másik eszközalapba történő átirányításáról, úgy a díjak átirányítására – a szerződő egyidejű értesítése mel- lett – a biztosító jogosult.
38. Amennyiben az Allianz Gondoskodás Programok bármely eszközalapja mögötti eszközök forgalmazását a kibocsátó, jogszabály vagy a felügyelő hatóság bármi-
lyen módon korlátozza (pl. a forgalmazás felfüggesztése, árfolyamszámításának szüneteltetése stb.), úgy a biztosító jogosult
a) a korlátozással érintett eszközalapot megszüntetni a 36. pontban leírtak szerint, vagy
b) a korlátozás időtartamára elhalasztani a korlátozással érintett eszközalaphoz kapcsolódó tranzakciók és a szerződő által kezdeményezett rendelkezések végrehaj- tását.
A biztosító intézkedése például az alábbi rendelkezéseket, tranzakciókat érintheti:
– a befizetett díjak eszközalapba történő befektetését,
– a befektetési egységekkel kapcsolatos rendelkezéseket (a biztosítási díj egységre váltása, átváltás, átirányítás, egyösszegű vagy folyamatos pénzkivonás, visszavásár- lás),
– a szerződés 78., 79. és 80. pont szerinti megszűnésével összefüggő tranzakciókat, kifizetéseket, valamint a biz- tosítási eseményből eredő kifizetéseket,
– a költségek levonását,
– az egységszámla értékének meghatározását,
– a befektetési egységekkel kapcsolatos kimutatások elkészítését és megküldését.
A biztosító az adott korlátozás részletes szabályait minden esetben az Internet oldalán (www. xxxxxxx.xx) teszi közzé.
A biztosító jogosult továbbá arra, hogy a korlátozás idején a korlátozással érintett eszközalapba érkezett és a szer- ződő által oda irányított díjakat költségmentesen az Árfo- lyamgarantált Állampapír eszközalapba irányítsa.
A korlátozással érintett eszközalapokkal kapcsolatban kezdeményezett és kifizetéssel járó rendelkezések, illetve tranzakciók esetén a biztosító a rendelkezést, illetve tranz- akciót a korlátozás megszűnését követően hajtja végre a korlátozás megszűnését követő napra érvényes árfolya- mon.
Az Allianz Gondoskodás Programok bármely eszközalap- jára vonatkozó korlátozás addig áll fenn, amíg az érintett eszközalap mögöttes eszközeinek korlátozása tart.
39. A biztosító az ügyfelek érdekében a szerződéshez kapcsolódó eszközalap egységeinek eladását és vételét felfüggeszti (a továbbiakban: eszközalap-felfüggesztés), amennyiben az eszközalap nettó eszközértéke, illetve ezzel együtt a egységeknek az árfolyama azért nem álla- pítható meg, mert az eszközalap eszközei részben vagy egészben illikvid eszközzé váltak.
Az eszközalap felfüggesztését a biztosító az annak okául szolgáló körülményről való tudomásszerzését követően haladéktalanul végrehajtja arra az értékelési napra (a továbbiakban: az eszközalap-felfüggesztés kezdő idő- pontja) visszamenő hatállyal, amely értékelési napot megelőzően az utolsó alkalommal megállapítható volt az eszközalap nettó eszközértéke.
Az eszközalap felfüggesztésének tartama alatt – a biztosí- tási díj felfüggesztett eszközalapról való átirányítása kivé- telével – a felfüggesztett eszközalapot érintő ügyfélrendel- kezések (így különösen átváltás, rendszeres pénzkivonás
– azaz folyamatos pénzkivonás, részleges visszavásárlás
– azaz egyösszegű pénzkivonás) nem teljesíthetőek.
40. Amennyiben az eszközalap felfüggesztésének tar- tama a 30 napot meghaladja, akkor az eszközalap- felfüggesztés kezdő időpontját követő 35. napig a biztosító igazolható módon írásbeli tájékoztatást küld
AHE-21230/F7
a felfüggesztett eszközalappal érintett valamennyi szer- ződő fél részére arról, hogy az eszközalap-felfüggesztés megszüntetését követően a biztosító akkor teljesíti ezeket az ügyfélrendelkezéseket, ha azok teljesítésére vonatko- zóan szerződő az eszközalap-felfüggesztés megszünteté- sét követően ismételten rendelkezést ad. A felfüggesztés tartama alatt felfüggesztett eszközalapra vonatkozóan ügyfélrendelkezést adó szerződők számára a biztosító haladéktalanul tájékoztatást ad az ügyfélrendelkezéssel kapcsolatban.
Amennyiben a befizetett díjat a szerződés, illetve a szer- ződő rendelkezése alapján a biztosítónak a felfüggesztett eszközalapba kellene befektetnie, a biztosító – a szerződés vagy a szerződő eltérő rendelkezése hiányában – köteles
a díjat elkülönítetten nyilvántartani. Ha a fenti esetben az eszközalap felfüggesztésének tartama a 30 napot megha- ladja, akkor az eszközalap-felfüggesztés kezdő időpontját követő 35. napig a biztosító igazolható módon írásbeli tájékoztatást küld az érintett szerződő részére arról, hogy az elkülönítetten nyilvántartott és az eszközalap-felfüg- gesztés időtartama alatt beérkező díjat mely másik, fel nem függesztett eszközalapba irányítja át – azzal ellenté- tes ügyfélrendelkezés hiányában – az eszközalap-felfüg- gesztés kezdő időpontját követő 45. naptól.
41. Az eszközalap felfüggesztésének tartama alatt
a szerződés teljes visszavásárlása esetében a biztosító a szerződő egységszámlája aktuális egyenlegének értékét a felfüggesztett eszközalap egységeinek figyelmen kívül hagyásával állapítja meg.
A biztosító a fenti esetben az eszközalap-felfüggesztés megszüntetését követő 15 napon belül – amennyiben az eszközalap-felfüggesztés megszüntetésekor nem áll fenn olyan körülmény, melynek következtében az eszközalap nettó eszközértéke, illetve ezzel együtt a egységeknek az árfolyama továbbra sem állapítható meg azért, mert az eszközalap eszközei részben vagy egészben illikvid eszkö- zök – köteles a szerződő egységszámláján a felfüggesztett eszközalap egységeiből nyilvántartott egységeknek az eszközalap-felfüggesztés megszüntetését követő első ismert árfolyamán a visszavásárlásra vonatkozó szerződé- ses rendelkezések szerinti összeget kifizetni.
42. A biztosító haláleseti szolgáltatása teljesítését az esz- közalap felfüggesztése annyiban érinti, hogy a biztosító a szerződő egységszámlája aktuális egyenlegének értékét a felfüggesztett eszközalap egységeinek az eszközalap- felfüggesztést megelőző utolsó ismert árfolyama alapján határozza meg, és a biztosítási szerződés szerinti kifizetési kötelezettségét a biztosító az eszközalap felfüggesztés- ének tartama alatt is a fentiek alapján meghatározott értékben teljesíti, a felfüggesztett eszközalap egységei tekintetében teljesítendő szolgáltatásrész vonatkozásá- ban azonban biztosítottanként legfeljebb 30 millió forint összeghatárig.
AHE-21230/F7
Az eszközalap-felfüggesztés megszüntetését követő 15 napon belül az eszközalap-felfüggesztés megszüntetését követő első ismert árfolyamon a biztosító a felfüggesztett eszközalap egységei tekintetében teljesítendő haláleseti szolgáltatásrészt újra megállapítja, és amennyiben ez meghaladja a korábban erre kifizetett összeget, akkor a különbözetet utólag kifizeti. Amennyiben az eszközalap- felfüggesztés megszüntetésekor az eszközalap nettó eszközértéke, illetve ezzel együtt az egységek árfolyama továbbra sem állapítható meg azért, mert az eszközalap eszközei részben vagy egészben illikvid eszközök, akkor
a biztosító az eszközalapot megszünteti, a szerződővel elszámol és a fenti újbóli megállapítást és a különbözet kifizetését – a megszüntetéskori aktuális piaci helyzet ala- pul vételével – az elszámolás keretében teljesíti.
43. Az eszközalap-felfüggesztés végrehajtását követően az eszközalap-felfüggesztés megszüntetéséig és az esz- közalap ezt követő első ismert nettó eszközértékének megállapításáig nem értékesíthető olyan szerződés, amely mögött kizárólag felfüggesztett eszközalap áll.
44. Az eszközalap-felfüggesztés időtartama legfeljebb 1 év, amelyet a biztosító indokolt esetben összesen további 1 évvel meghosszabbíthat. A biztosító a meg- hosszabbításról szóló döntését az eszközalap-felfüg-
gesztés időtartamának lejártát legalább 15 nappal meg- előzően, figyelemfelhívásra alkalmas módon közzéteszi
a honlapján, valamint kifüggeszti az ügyfélszolgálati irodáiban.
45. A biztosító az eszközalap-felfüggesztést haladéktala- nul megszünteti:
a) az eszközalap-felfüggesztés időtartamának lejártát követően;
b) az eszközalap-felfüggesztés okául szolgáló körülmény megszűnéséről való tudomásszerzését követően; vagy
c) amennyiben azt a Felügyelet határozatban elrendeli.
Amennyiben az eszközalap-felfüggesztés az előző bekez- dés szerinti megszüntetésekor az eszközalap nettó esz- közértéke, illetve ezzel együtt az egységek árfolyama továbbra sem állapítható meg azért, mert az eszközalap eszközei részben vagy egészben illikvid eszközök, akkor a biztosító az eszközalapot megszünteti, és a szerződővel – a megszüntetéskori aktuális piaci helyzet alapul vételével
– elszámol.
46. Az eszközalap-felfüggesztés kezdő időpontját követő 30 napon belül a biztosító – a szerződő felek közötti egyenlő elbánás elvének biztosítása és a biztosító eszköz- alappal kapcsolatos szolgáltatásainak folyamatos fenn- tartása érdekében – az illikviddé vált eszközöket és az eszközalap egyéb, nem illikvid eszközeit szétválasztja (az eszközalapot illikvid és nem illikvid eszközöket tartalmazó utódeszközalapokra bontja, a továbbiakban: szétválasz- tás) akkor, ha az eszközalap utolsó ismert nettó eszköz- értékének legfeljebb 75%-át képviselő eszközök váltak illikviddé. A szétválasztás végrehajtásával egyidejűleg
a nem illikvid eszközöket tartalmazó utódeszközalap vonatkozásában az eszközalap-felfüggesztés megszűnik, és az önálló eszközalapként működik tovább. Garan-
tált eszközalap esetén – függetlenül az illikvid eszközök hányadától – a teljes eszközalap felfüggesztésre kerül. Ebben az esetben a garancia lejáratakor a biztosító az eredeti szerződéses feltételek szerint köteles elszámolni a szerződővel.
A szétválasztás esetében az illikviddé vált eszközöket elkü- lönítetten, ugyancsak önálló eszközalapként kell nyilván- tartani, amelyre vonatkozóan az eszközalap-felfüggesztés a jelen pontban írottak szerint marad érvényben azzal, hogy az eszközalap-felfüggesztés kezdő időpontjának az eredeti eszközalap-felfüggesztés kezdő időpontját kell tekinteni. A szétválasztás következtében az eredeti eszköz- alap megszűnik, amelynek során az eredeti eszközalap egységeit szerződőnként olyan arányban kell az illikvid és
nem illikvid eszközöket tartalmazó utód-eszközalapokhoz rendelni, amilyen arányt az illikvid és nem illikvid eszközök az eredeti eszközalap utolsó ismert nettó eszközértékén belül képviseltek.
Szétválasztás esetén a jelen pont szerinti tájékoztatási köte- lezettség kiegészül a szétválasztásról szóló értesítéssel.
Az eszközalap-felfüggesztés és szétválasztás szerződő díjfizetési kötelezettségét és a biztosító szolgáltatási köte- lezettségét – e pont rendelkezésit figyelembe véve – nem szünteti meg.
47. A biztosító a következő bekezdésben írt módon tájékoz- tatja szerződőt
a) az eszközalap-felfüggesztés és a szétválasztás törvényi megalapozottságáról, végrehajtásáról, annak indo- káról, a felfüggesztés kezdő időpontjáról, a biztosítási szerződést és annak teljesítését érintő következménye- iről, ideértve különösen a szerződőt érintő befektetési kockázatok változását, valamint a költségek és díjak érvényesítésének szabályait; és
b) az eszközalap-felfüggesztés megszüntetéséről, annak indokáról, valamint a megszüntetésnek a biztosítási szerződést és annak teljesítését érintő következményei- ről.
A biztosító az előző bekezdés szerinti tájékoztatást az esz- közalap-felfüggesztés és a szétválasztás végrehajtásával, valamint az eszközalap-felfüggesztés megszüntetésével egyidejűleg, figyelemfelhívásra alkalmas módon közzéte- szi a honlapján és kifüggeszti az ügyfélszolgálati irodái- ban, továbbá a tájékoztatást folyamatosan naprakészen tartja.
48. Az egységek alapján kerül nyilvántartásra a szerző- dőnek az eszközalap(ok)on belül felhalmozott befektetési eszközökben és azok hozamában való mindenkori arányos részesedése. Az egységek alapján kerül meghatározásra a biztosítási szolgáltatások értéke.
A szerződőnek az eszközalapok meghatározott hányadára eső és egységek formájában nyilvántartott részesedése
a szerződő számára az eszközalapokban felhalmozott egyes befektetési eszközökön nem keletkeztet tulajdonjo- got.
AZ ESZKÖZALAPOK ÉRTÉKELÉSE
49. A biztosító – az alábbiakban meghatározott napok kivételével – minden munkanapra vonatkozóan az adott nap pénzpiaci zárását követően értékeli az eszközala- pokat és meghatározza azok értékét. A biztosító jogosult meghatározni azokat a munkanapokat – naptári évente legfeljebb 5 napot – amikor az eszközalapok értékelésére nem kerül sor.
AZ EGYSÉGEK ÁRFOLYAMA
50. A biztosító az eszközalapok értékelése során megál- lapítja az egységek árfolyamát. A biztosító a befizetett
díjak és elszámolandó költségek egységre váltásához, illetve az eszközalapokban lévő egységek értékének forintra váltásához azonos árfolyamot alkalmaz. Az egy- ségek árfolyamát a biztosító 6 tizedesjegy pontossággal tartja nyilván.
TÁJÉKOZTATÁS AZ ÜGYFELEK RÉSZÉRE
51. A biztosító minden munkanapon, az ügyfelek széles köre számára hozzáférhető módon közzéteszi az egységek aktuális árfolyamát, továbbá rendszeresen tájékoztatást nyújt az eszközalapok nettó eszközértékéről és befektetési formák szerinti összetételéről
a) az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben,
b) internetes honlapján (xxx.xxxxxxx.xx), valamint
c) telefonos ügyfélszolgálatán keresztül (telefonszám: +36 (1/20/30/70) 000-0-000 ).
A biztosító a fizetőképességéről és pénzügyi helyzetéről szóló éves jelentést a honlapján teszi közzé.
VII. A BEFEKTETÉSI EGYSÉGEK ESZKÖZALAPOK KÖZÖTTI MEGOSZLÁSÁNAK MÓDOSÍTÁSA
AZ ÁTVÁLTÁS
52. A szerződő rendelkezése alapján a meglévő, eseti díjból képzett egységek bármikor más eszközalap(ok) egységeire válthatók át. Az eseti díjból képzett egysé- gek nem válthatók át az átváltás időpontjában hatályos
„B” jelű Kondíciós lista 6.1. pontjában szereplő eszköz- alapba.
A rendszeres díjból képzett egységek átváltására nincs lehetőség.
Az átváltás során az eszközalap(ok)ban lévő eseti díjból képzett egységeket a biztosító forintra váltja, majd a szer- ződő által megjelölt eszközalap(ok)ban újra egységek- ben írja jóvá. Az átváltásra a szerződő rendelkezésének beérkezését követő – vagy a szerződő által az átváltásra meghatározott jövőbeli – napon kerül sor, az átváltás végrehajtásának napjára érvényes árfolyamon. Így az egy- ségek azonos napra érvényes árfolyamokon kerülnek az eszközalapokból levonásra és a szerződő által megneve- zett eszközalap(ok)ban jóváírásra. A szerződő az átváltás végrehajtására a rendelkezés időpontjától számított 30 napon belüli időpontot jelölhet meg.
53. Az átváltás végrehajtásáért a biztosító az átváltás vég- rehajtásának időpontjában hatályos „B” jelű Kondíciós lista
AHE-21230/F7
2.2. pontjában meghatározott átváltási költséget vonja le, az átváltás végrehajtását követően, az egységszám- lán lévő egységek számának csökkentésével. A költség
levonására az átváltás végrehajtásának napjára érvényes árfolyamon kerül sor.
VIII. KÖLTSÉGEK
VAGYONARÁNYOS KÖLTSÉG
54. Célja: A biztosító jogosult eszközarányos költséget levonni, melynek célja a vagyonkezelés költségeinek,
a biztosító tőkeköltségének, valamint a vagyonarányos nyereségnek a fedezete. A költség minden szerződésről kötelezően és automatikusan levonásra kerül.
Mértéke: Az értékeléskor hatályos „B” jelű Kondíciós lista 2.1. pontja szerint.
Levonás módja, esedékessége: A levonás az eszközala- pok értékének százalékában történik. A biztosító minden értékelési napon az előző értékeléstől eltelt idővel ará- nyosan levonja a költséget a szerződő egységszámláján elhelyezett eseti díjból képzett egységek árfolyamából. Pl. Ha az egységszámlán az eseti díjak egyenlege:
1 000 000 Ft, a vagyonarányos költség 33 Ft naponta.
Módosítása: Új „B” jelű Kondíciós lista kiadásával.
A vagyonarányos költség éves mértéke nem haladhatja meg az évi 1,75 százalékot.
A mindenkor hatályos „B” jelű Kondíciós lista 6.1. pont- jában foglalt eszközalapra vagyonarányos költség nem kerül levonásra.
55. A szerződő egységszámlájáról a biztosító az alábbi költségeket vonja le:
a) Szerződő rendelkezése végrehajtásának költsége Xxxxx: A biztosítónak a szerződő rendelkezése alapján küldött rendkívüli számlaértesítővel, végrehajtott átvál- tással, egyösszegű vagy folyamatos pénzkivonással vagy hozamfigyelő szolgáltatással kapcsolatos költsé- geinek fedezete. A költség a szerződő döntésétől függ, mivel a szerződő rendelkezése alapján végrehajtott tranzakciók esetén kerül levonásra.
Mértéke: A hatályos „B” jelű Kondíciós lista 3.1., 2.2., 4.2., 4.4., 5.4., illetve 2.5. pontja szerinti költségek.
Levonás árfolyama: Az egyes rendelkezéseknél megha- tározott.
Esedékessége: Az egyes rendelkezéseknél meghatáro- zott.
Módosítása: Új „B” jelű Kondíciós lista kiadásával.
b) Kiegészítő biztosítási fedezetek költsége
Célja: A szerződéshez kapcsolódó kiegészítő biztosítási fedezetekre vonatkozó kockázatviselés fedezete, a biz- tosító által vállalt szolgáltatás ellenértéke (kockázati díj). Továbbá a kiegészítő fedezet kötésének költsége, valamint a biztosító kiegészítő fedezettel kapcsolatos adminisztrációjához kötődő költségeinek és nyereségé- nek a fedezete. A költség a szerződő döntésétől függ, mivel abban az esetben kerül levonásra, ha a szerződő kiegészítő biztosítási fedezeteket választ.
AHE-21230/F7
Mértéke: Az Allianz Gondoskodás Programokhoz köt- hető kiegészítő biztosítások Általános Szerződési Feltét- eleinek hatályos 2. számú melléklete alapján, a biztosí- tott aktuális életkorától függően.
Levonás árfolyama: A költség esedékességének nap- jára érvényes árfolyam.
Esedékessége: Minden hónap első napja.
Módosítása: Új „B” jelű Kondíciós lista kiadásával és az Allianz Gondoskodás Programokhoz köthető kiegészítő biztosítások Általános Szerződési Feltételeiben foglaltak szerint.
c) Visszavásárlási érték alkalmazása eseti díjból képzett egységek esetén
Célja: Az eseti befizetéssel kapcsolatos szerzési költ- ségnek, valamint a nyereségnek a fedezete. A költség a szerződő döntésétől függ, mivel a szerződőnek a
szerződés visszavásárlására vagy az eseti díjból képzett egységek terhére történő pénzkivonásra vonatkozó ren- delkezése alapján végrehajtott tranzakciók esetén kerül levonásra.
Mértéke: Az eseti díjból képzett egységek értékének 100 százaléka csökkentve a tartam kezdetén hatályos
„A” jelű Kondíciós lista 1.2. pontjában foglalt értékkel. Ha a Kondíciós listában szereplő érték 100%, akkor költség nem kerül levonásra. Ha a visszavásárlás vagy pénzkivonás esetén az eseti díjból képzett egységek értéke 1 000 000 Ft, akkor pl. 1 százalékos költséglevo-
nás 10 000 Ft költséget jelent.
Levonás árfolyama: Az egyes rendelkezések – visszavá- sárlás vagy az eseti díjból képzett egységek terhére tör- ténő pénzkivonás– esedékességének napjára érvényes árfolyam.
Esedékessége: Az egyes rendelkezések – visszavásárlás vagy az eseti díjból képzett egységek terhére történő pénzkivonás– esedékessége.
56. Új „B” jelű Kondíciós lista kiadásával a biztosító jogosult a költségek mértékét módosítani.
Az 55. b) pontban szereplő költségek az Allianz Gondoskodás Programokhoz köthető kiegészítő biztosítások Általános Szer- ződési Feltételeiben meghatározott módon változhatnak.
A KÖLTSÉGEK LEVONÁSÁNAK MÓDJA, SORRENDJE
57. A szerződés tartama során felmerülő költségeket a biztosító – a vagyonarányos költség kivételével – a szer- ződő egységszámláján elhelyezett egységek számának csökkentésével vonja le. Az egységszámla megterhelésére a költségek esedékességének a jelen szerződési feltételek szerinti időpontjában kerül sor.
A biztosító a jelen VIII. fejezetben említett költségeknek megfelelő darabszámú egységet kizárólag a rendszeres díjból képzett egységekből vonja le.
A levonás időpontjában a biztosító az esedékes költséget – annak összegét az egységek adott napra vonatkozó árfo- lyamával elosztva – egység-darabszámmá számítja át, majd az egységszámlán a rendszeres díjak befektetésére szolgáló eszközalapban nyilvántartott egységek darabszá- mát az így kapott darabszámmal csökkenti.
58. A biztosító a szerződés költségeinek levonását az alábbi technikai sorrendben hajtja végre :
– Vagyonarányos költség
– Kiegészítő fedezetek költsége
– Hozamfigyelő szolgáltatás költsége
– Egyösszegű vagy folyamatos pénzkivonás költsége
– Átváltás költsége
– Rendkívüli számlaértesítő költsége
– A kiegészítő biztosítások Szerződési Feltételeiben sze- replő további költségek
Ha a szerződő a szerződés esedékes díját nem fizette meg teljes egészében, akkor a költséglevonás sorrendje úgy módosul, hogy azok az alacsonyabb összegű költ- ségek kerülnek elsőként levonásra, melyekre az egység- számla egyenlege fedezetet nyújt. Az így le nem vonható költségekre az el nem számolt költségek szabályai vonat- koznak.
AZ EL NEM SZÁMOLT KÖLTSÉGEK
59. Ha
a) a jelen szerződési feltételekhez kapcsolódó Különös Szerződési Feltételek bármelyikében vagy az 55. pont- ban szereplő költségek levonására, vagy
b) a jelen szerződési feltételekhez kapcsolódó Különös Szerződési Feltételek bármelyikében szereplő, egysé- gekből történő levonás végrehajtására
annak esedékességekor nincs mód, az adott tétel el nem számolt költségnek minősül. Az el nem számolt
költség levonásának esedékessége módosul, az új ese- dékesség a következő nap. Az esedékesség minden
napon további egy nappal módosul mindaddig, amíg a levonáshoz szükséges mennyiségű és az 57. pont szerint megfelelő típusú egység nem áll rendelkezésre az egy- ségszámlán.
Amennyiben a biztosító el nem számolt költség(ek)et tart nyilván a szerződésen, és díjfizetést követően lehetőség nyílik a költség(ek) 57. pont szerinti levonására, a biztosító jogosult az el nem számolt költség(ek)et – a díjfizetés következtében az egységszámlára került egységek szá- mától függően – részben vagy egészben, a díj egysé- gekre váltását követően azonnal levonni az egységszám- láról.
Az el nem számolt költségeket a biztosító arra a napra érvényes árfolyamon vonja le a szerződő egységszámlá- járól, amikor a levonásra a jelen pontban foglaltak szerint legkorábban lehetősége nyílik.
60. Ha a szerződésen a biztosító el nem számolt költség( ek)et tart nyilván, és a szerződés
a) a főbiztosított halálának bejelentése (78. a) pont)
b) díjnemfizetés (78. d) pont),
c) visszavásárlás (78. e) pont),
d) felmondás (78. f) pont), vagy
e) a főbiztosítottnak a szerződés megkötéséhez adott hoz- zájárulása visszavonásának (78. g) pont)
következtében megszűnik, a biztosító az el nem számolt költségek levonása után fizeti ki a szerződő vagy a kedvez- ményezett részére a szolgáltatás összegét vagy a visszavá- sárlási értéket.
IX. A KONDÍCIÓS LISTA
61. A jelen szerződési feltételek elválaszthatatlan részét képezi a szerződő által választott Gondoskodás Program szerződésnek megfelelő Kondíciós lista (az Általános és Különös Szerződési Feltételek 1. számú melléklete), mely a IX. fejezetben foglaltak szerint a szerződésre vonatko- zóan mindenkor hatályos. A Kondíciós lista tartalmazza a Gondoskodás Program szerződés azon adatait, melyekre a jelen szerződési feltételek hivatkoznak.
A tartam kezdetén hatályos „A” jelű Kondíciós lista tartal- mazza azokat az adatokat, melyek az adott szerződés tartama alatt nem változnak.
62. A biztosító a szerződés tartama során jogosult a „B” jelű Kondíciós lista egyes adatait a jövőre nézve egyol- dalúan módosítani, az alábbiakban foglalt korlátozások között, a költségek módosításánál említett alapos okok mellett.
Ekkor ezen adatokra vonatkozóan a biztosító új, „B” jelű Kondíciós listát ad ki, melyről annak hatálybalépése
előtt legalább 30 nappal írásban értesíti a szerződőt. A „B” jelű Kondíciós lista legalább 6 hónapig hatályos, új „B” jelű Kondíciós lista csak ezt követően léphet
hatályba.
Ha a szerződés az új Kondíciós lista hatálybalépését meg- előző hónapban jön létre, akkor a szerződésre az új Kondí- ciós lista érvényes.
Ha a szerződő az új „B” jelű Kondíciós listát nem fogadja el, a szerződést – az új Kondíciós lista hatálybalépését megelőző 15. napig, az új Kondíciós lista hatálybalépés- ének napjával – írásban felmondhatja.
63. a) A „B” jelű Kondíciós listában szereplő alábbi adatok a szerződés tartama alatt nem csökkenhetnek:
– engedmény a kiegészítő biztosítási fedezetek költségé- ből,
– biztosítási szolgáltatások emelésének mértéke,
– kármentességi bónusz mértéke (amennyiben a szerződő által választott Gondoskodás Program szerződésnek megfelelő Kondíciós lista tartalmazza).
b) A „B” jelű Kondíciós listában szereplő alábbi adatok a szerződés tartama alatt nem emelkedhetnek:
– a befizetett nem rendszeres díj eseti díjjá minősítésének összeghatára,
– egyösszegű és folyamatos pénzkivonás minimális összege,
– egyösszegű és folyamatos pénzkivonás költségének a kivonandó összeg százalékában meghatározott mér- téke (amennyiben a szolgáltatás nem ingyenes),
AHE-21230/F7
– a kármentességi bónusz első jóváírása tekintetében figyelembe vett időszak hossza (amennyiben a Kondí- ciós lista tartalmazza),
– a kármentességi bónusz jóváírásának gyakorisága sze- rinti időszak hossza (amennyiben a Kondíciós lista tar- talmazza).
c) A biztosító a „B” jelű Kondíciós listában szereplő alábbi adatokat a szerződés tartama alatt legfeljebb
6 havonta, az előző módosítás óta eltelt időszakra vonatkozó, a Központi Statisztikai Hivatal által hiva- talosan közzétett infláció miatt és azzal megegyező mértékben jogosult módosítani:
– befektetési stratégiák (pl. Hozamfigyelő szolgáltatás) költsége, amennyiben a szolgáltatás nem ingyenes,
– egyösszegű és folyamatos pénzkivonás költségének minimum és maximum értéke (amennyiben a szolgálta- tás nem ingyenes),
– minimális rendszeres díj,
– választható kiegészítő biztosítási fedezetek minimális költsége egy biztosítottra vonatkozóan.
d) A biztosító a „B” jelű Kondíciós listában szereplő alábbi költségek itt meghatározott maximumát legfeljebb
6 havonta az előző módosítás óta eltelt időszakra vonatkozó, a Központi Statisztikai Hivatal által hiva- talosan közzétett infláció miatt és azzal megegyező mértékben jogosult módosítani:
– Átváltás költsége, melynek mértéke a jelen feltételek szerint létrejött szerződések esetén az átváltásra kerülő egységek átváltás végrehajtásának napjára érvényes árfolyamon számított értékének 1%-a, de maximum 5000 Ft. A biztosító az átváltásra vonatkozó költségek levonásától időszakosan eltekinthet, vagy a megállapí- tott költségnél átmenetileg alacsonyabb költségtételt állapíthat meg. A mindenkori aktuális költséget a „B” jelű Kondíciós lista tartalmazza.
– Rendkívüli számlaértesítő költsége, a jelen feltételek szerint létrejött szerződések esetén 1000 Ft / alkalom. A biztosító a költség levonásától időszakosan eltekinthet, vagy a megállapított költségnél átmenetileg alacso- nyabb költségtételt állapíthat meg. A mindenkori aktuá- lis költséget a „B” jelű Kondíciós lista tartalmazza.
– A kiegészítő biztosítási szerződés biztosítottjának vissza- vonása, vagy fedezetének megszüntetése esetén felszá- mított költség, melynek mértéke a jelen feltételek szerint létrejött szerződések esetén 1000 Ft / alkalom. A bizto- sító a költség levonásától időszakosan eltekinthet, vagy a megállapított költségnél átmenetileg alacsonyabb költségtételt állapíthat meg. A mindenkori aktuális költ- séget a „B” jelű Kondíciós lista tartalmazza.
e) A biztosító a „B” jelű Kondíciós listában szereplő vagyonarányos költséget a szerződés tartama alatt legfeljebb 6 havonta, a vagyonarányos költségek válto- zása miatt jogosult módosítani, ha az a biztosítón kívül álló ok és/vagy a vagyonkezelési költségek változása miatt vált szükségessé, és azt a biztosító az ügyfelek felé hitelt érdemlő módon bizonyítja és nyilvánosságra hozza.
AHE-21230/F7
A biztosító a „B” jelű Kondíciós lista azon adatait, melyeket az inflációval összefüggésben módosíthat, jogosult az utolsó módosítás óta eltelt időszakra vonatkozó kumulált mértékkel változtatni.
Nem minősül egyoldalú szerződésmódosításnak, ha a biztosító a „B” jelű Kondíciós lista hatálya alá tartozó új szolgáltatásokat vezet be, és amelyek igénybevételéről a szerződő kifejezetten rendelkezik.
A biztosító a Kondíciós listában szereplő forintban kifejezett adatokat – a matematikai kerekítés szabá- lyait alkalmazva – egész tíz forintokban állapíthatja meg.
X. A VISSZAVÁSÁRLÁS ÉS A PÉNZKIVONÁS
64. A szerződés tartama során a szerződő kezdeményez- heti a szerződés visszavásárlását vagy részleges visszavá- sárlását (utóbbi a továbbiakban: egyösszegű pénzkivonás) és lehetősége van arra, hogy az egységszámláról rendsze- res pénzkivonást (a továbbiakban: folyamatos pénzkivo- nás) hajtson végre. Erre vonatkozó igényét a szerződőnek írásban kell bejelentenie a biztosító felé.
65. Ahhoz, hogy a visszavásárlás vagy a pénzkivonás következtében jelen szerződési feltételek alapján a bizto- sító kifizetést teljesítsen a szerződő számára, a következő dokumentumok szükségesek:
a) a biztosító erre a célra kiadott és a szerződő által meg- felelően kitöltött rendelkező nyilatkozata, beleértve a kifizetésre vonatkozó utalási rendelkezést,
b) a kifizetés igénybevételére jogosult természetes személy szerződő adóazonosító jele (ha azt korábban nem adta meg a biztosítónak),
c) a kifizetés igénybevételére jogosult szerződő személy- azonosságát igazoló okirat,
d) a kifizetés igénybevételére jogosult természetes személy szerződő lakcímet igazoló kártyájának száma,
e) a kifizetés igénybevételére jogosult jogi személy szer- ződő esetében a képviseletre jogosult személy aláírási címpéldánya,
f) ha a kifizetés igénybevételére jogosult szerződő kiskorú, akkor a képviseletében eljáró személy törvényes képvi- selői jogosultságának igazolása,
g) ha a kifizetés igénybevételére jogosult szerződő gond- nokság alatt áll, akkor a képviseletében eljáró gond- nok személyazonosságát igazoló gyámhivatali határo- zat,
h) ha külön jogszabály előírja, gyámhivatali engedély a kifizetéshez,
i) folyamatos pénzkivonás esetén a kifizetés igénybevéte- lére jogosult szerződő bankszámlaszáma,
j) szükség esetén a rendelkező nyilatkozat benyújtását visszaigazoló irat,
k) meghatalmazott eljárása esetén eredeti meghatalma- zás,
l) azonosítási adatlap,
m) nyilatkozat a tényleges tulajdonosról,
n) nyilatkozat kiemelt közszereplői státuszról.
66. A visszavásárlás vagy a pénzkivonás következtében a biztosító a kifizetést legkésőbb
a) a visszavásárlás vagy pénzkivonás esedékességének napjától, vagy
b) az egységek eszközalapokból történő kivonására vonatkozó árfolyam megállapításának napjától, vagy
c) a kifizetéshez szükséges valamennyi dokumentum ren- delkezésre állásának napjától
számított 10. napig teljesíti. Ha a felsorolt időpontok külön-
böző napokra esnek, a biztosító a legkésőbbi időponttól számított 10. napig jogosult a kifizetést teljesíteni. A kifize- tés napja az az időpont, amikor a fizetendő összeg a bizto- sító számlájáról utalásra kerül.
A SZERZŐDÉS VISSZAVÁSÁRLÁSA
67. A szerződő kezdeményezheti a szerződés visszavásár- lását, ekkor a biztosító a szerződés visszavásárlási értékét fizeti ki a szerződő számára.
A szerződés visszavásárlásának esedékessége a vissza- vásárlásra vonatkozó rendelkezés biztosítóhoz történő beérkezését követő nap, és a szerződő által a visszavá- sárlási rendelkezésben esetlegesen megadott nap közül a későbbi dátum. A szerződő a visszavásárlás végrehajtá- sára a visszavásárlásra vonatkozó igény bejelentésének időpontjától számított 30 napon belüli időpontot jelölhet meg.
68. A szerződés mindenkori visszavásárlási értéke a szerző- désen – a visszavásárlás esedékességekor – nyilvántartott rendszeres díjból és eseti díjból képzett egységek visszavá- sárlási értékének összege.
A rendszeres díjból képzett egységek visszavásárlási értéke egyenlő az egységek értékének a tartam kezdetén hatályos „A” jelű Kondíciós lista 1.1.pontjában meghatá- rozott százalékával. Az eseti díjakból képzett egységek visszavásárlási értéke egyenlő az egységek értékének a tartam kezdetén hatályos „A” jelű Kondíciós lista 1.2. pont- jában meghatározott százalékával. Az egységek értéke a visszavásárlás esedékességének napjára érvényes árfolya- mon kerül kiszámításra.
69. Visszavásárlás esetén a szerződés a visszavásárlás ese- dékessége hónapjának végével megszűnik. A biztosító a szerződés visszavásárlását a 68. pontban foglaltakon kívül további költséglevonás nélkül teljesíti – a kifizetésre vonat- kozó jogszabályok rendelkezéseinek figyelembevételével
– a szerződő részére.
70. Amennyiben a szerződés a 78. e), f), g), k), l) és m) pont- ban foglaltak következtében megszűnik, a biztosító a szer- ződés visszavásárlási értékét fizeti ki a szerződő részére, amely a 68. pont szerint kerül megállapításra. A 78. e) pontban foglalt megszűnés esetén a visszavásárlás esedé- kességére a 67. pontban foglaltak vonatkoznak. A 78. f), g), k), l) és m) pontban foglalt megszűnés esetén a visszavá- sárlás esedékessége a szerződés megszűnését követő nap.
AZ EGYÖSSZEGŰ ÉS A FOLYAMATOS PÉNZKIVONÁS
AHE-21230/F7
71. A szerződés tartama alatt a szerződő az eseti díjból képzett egységek terhére pénzkivonást kezdeményezhet a szerződésről, melyet a biztosító a szerződő egységszám- láján lévő egységek kivonásával hajt végre. Rendszeres díjakból képzett egységek terhére történő pénzkivonásra nincs lehetőség.
Az eseti díjakból képzett egységek terhére történő pénzki- vonásra a szerződés tartama során bármikor, időbeli kor- látozás nélkül lehetőség van.
Pénzkivonáskor a biztosító az egységeknek a tartam kez- detén hatályos „A” jelű Kondíciós lista 1.2. pontja szerinti visszavásárlási értékét fizeti ki a szerződő számára.
72. A szerződő egyösszegű vagy folyamatos pénzkivonás- ról rendelkezhet. Az egyösszegű pénzkivonási rendelkezés egy alkalomra, míg a folyamatos pénzkivonási rendelkezés több, egymást követő, rendszeresen ismétlődő alkalomra vonatkozik.
Az egyösszegű pénzkivonásra vonatkozó rendelkezés- ben a szerződő a jövőre vonatkozóan meghatározhatja a pénzkivonás összegét és esedékességének napját. A szerződő az egyösszegű pénzkivonás esedékességére
vonatkozóan az igénybejelentés időpontjától számított 30 napon belüli időpontot jelölhet meg.
Ha a szerződő megjelöli az esedékesség időpontját, akkor az egyösszegű pénzkivonás esedékessége a pénzkivo- násra vonatkozó rendelkezésnek a biztosítóhoz történő beérkezését követő nap, és a szerződő által a pénzkivonási rendelkezésben megadott nap közül a későbbi dátum. Ha a szerződő nem határozza meg az esedékesség napját, az egyösszegű pénzkivonás esedékessége az arra vonatkozó rendelkezésnek a biztosítóhoz történő beérkezését követő nap.
A folyamatos pénzkivonásra vonatkozó rendelkezésben a szerződő meghatározhatja a folyamatos pénzkivonás mértékét és a pénzkivonások gyakoriságát (egész hóna- pokban meghatározva). A folyamatos pénzkivonás első
esedékessége az arra vonatkozó rendelkezésnek a biztosí- tóhoz történő beérkezését követő hónap első napja.
Ha a szerződő helyébe a főbiztosított vagy más személy lép, akkor a szerződő változásával a folyamatos pénzki- vonásra vonatkozó rendelkezés a változás hónapjának utolsó napjával megszűnik.
Ha a szerződő által kezdeményezett átváltás és – egy- összegű vagy folyamatos – pénzkivonás esedékessége azonos napra esik, akkor elsőként a pénzkivonás, majd ezt követően az átváltás kerül végrehajtásra.
73. Egyösszegű pénzkivonás esetén a biztosító az egységek- nek az egységszámláról történő kivonását a pénzkivonás esedékességének napjára érvényes árfolyamon hajtja végre.
Egyösszegű pénzkivonás esetén a kifizetendő összegből a biztosító jogosult az esedékes rendszeres díjak hátralékát levonni.
74. Folyamatos pénzkivonás esetén a biztosító az egysé- geknek az egységszámláról történő kivonását első alka- lommal a pénzkivonás esedékessége hónapjának első napjára érvényes árfolyamon hajtja végre. A továbbiakban az első pénzkivonás időpontjától számított, a szerződő
által a pénzkivonásra vonatkozó rendelkezésben megjelölt gyakoriság szerint, az adott hónap első napjára érvényes árfolyamon kerül sor a pénzkivonás végrehajtására.
Folyamatos pénzkivonás csak bankszámlára történő uta- lás formájában kérhető.
Folyamatos pénzkivonás esetén a kifizetendő összegből a biztosító jogosult az esedékes rendszeres díjak hátralékát levonni.
75. A pénzkivonásra vonatkozó rendelkezésben megadott összegnek meg kell haladnia a pénzkivonás esedékessé- gének napján hatályos „B” jelű Kondíciós listában foglalt értéket. A pénzkivonás minimális összegét egyösszegű pénzkivonás esetén a „B” jelű Kondíciós lista 4.1. pontja, míg folyamatos pénzkivonás esetén a 4.3. pontja tartal- mazza. Ha a szerződő rendelkezése alapján esedékes pénzkivonás összege ezt az értéket nem éri el, a biztosító nem teljesít kifizetést. A biztosító értesíti a szerződőt, ha a jelen pont alapján nincs mód a szerződő pénzkivonásra vonatkozó igényének teljesítésére.
Ha folyamatos pénzkivonásra vonatkozó rendelkezés van érvényben a szerződésen, akkor új „B” jelű Kondíciós lista hatálybalépésével a folyamatos pénzkivonás keretében kifizetett összeg az új „B” jelű Kondíciós listában szereplő összegre emelkedik, feltéve, hogy az új „B” jelű Kondíciós listában szereplő minimális összeg meghaladja a szerző- désen érvényben lévő folyamatos pénzkivonás összegét.
76. Pénzkivonással az eseti díjakból képzett valamennyi egység kivonható az egységszámláról.
77. A pénzkivonás végrehajtásáért a biztosító a pénzkivonás esedékességekor hatályos „B” jelű Kondíciós listában meg- határozott költséget vonja le – a rendelkezés végrehajtását követően – az egységszámlán maradó egységek darab- számának csökkentésével. A pénzkivonás költségét egyösz- szegű pénzkivonás esetén a „B” jelű Kondíciós lista 4.2., míg folyamatos pénzkivonás esetén a 4.4. pontja tartalmazza.
A költség levonására annak esedékességi napjára érvényes árfolyamon kerül sor. A költség levonásának esedékessége azonos a pénzkivonás esedékességének napjával.
XI. A SZERZŐDÉS MEGSZŰNÉSÉNEK ESETEI
78. A biztosító kockázatviselése véget ér és a szerződés megszűnik
a) a főbiztosított halálának biztosítóhoz történő bejelenté- sével (8. pont), a bejelentés hónapjának utolsó napján,
b) a főbiztosítottra vonatkozó kiegészítő életbiztosítási fedezet megszűnésével,
AHE-21230/F7
c) halasztott első díjjal létrejött rendszeres díjfizetésű szer- ződés esetén, ha a szerződő a halasztott első díjat a megfizetésére megállapított póthatáridő lejártáig nem fizeti meg és a halasztott első díjjal nem fedezett időszak meghaladja az esedékesség időpontjától számított 90 napot; a díjesedékesség napjára visszamenő hatállyal,
d) ha a szerződő az esedékes rendszeres díjat a pótha-
táridő lejártáig nem fizeti meg és a rendszeres díjjal nem fedezett időszak meghaladja a díjrendezettség időpontjától számított 90 napot; az alapbiztosítás a díjrendezettség napjára visszamenőleges hatállyal, a kiegészítő biztosítás(ok) az alapbiztosítás megszűnése napjának megfelelő hatállyal,
e) a szerződés visszavásárlása esetén, a visszavásárlás esedékessége hónapjának végével,
f) ha a szerződő a szerződést bármelyik hónap végére írásban felmondja (a felmondási idő 30 nap),
g) a biztosítási időszak végével, ha a főbiztosított – aki nem azonos a szerződővel – a szerződés megkötéséhez adott hozzájárulását írásban visszavonja,
h) ha a szerződés díja nem éri el a „B” jelű Kondíciós lista
1.3. pontjában szereplő minimális rendszeres díjat, az azt megelőző hónap végével, amikor a szerződés rend- szeres díja a minimális díj alá csökkenne,
i) a 79. pontban foglalt esetben,
j) a 80. pontban foglalt esetben,
k) ha a kötvény kiállítása nélkül létrejött szerződés lénye- ges kérdésben eltér a biztosító Általános Szerződési Feltételétől, akkor a biztosító a szerződés létrejöttétől számított 15 napon belül javasolhatja, hogy a szerző- dést az Általános Szerződési Feltételeknek megfelelően módosítsák. Ha a szerződő a javaslatot nem fogadja el vagy arra 15 napon belül nem válaszol, akkor a bizto- sító az elutasítástól vagy a módosító javaslat kézhezvé- telétől számított 15 napon belül a szerződést 30 napra írásban felmondhatja. A szerződés a felmondást követő
30. nap utáni első napon szűnik meg,
l) ha a szerződő az új „B” jelű Kondíciós listát nem fogadja el, és a szerződést – az új Kondíciós lista hatálybalé- pését megelőző 15. napig, az új Kondíciós lista hatály- balépésének napjával – írásban felmondja,
m) ha a biztosító kockázatviselésének kezdete előtt az alapbiztosítás vonatkozásában a biztosítási esemény bekövetkezik, bekövetkezése lehetetlenné válik vagy a biztosítási érdek megszűnik, illetve a biztosító kockázat- viselésének tartama alatt a biztosítási esemény bekö- vetkezése lehetetlenné válik vagy a biztosítási érdek megszűnik, a hónap utolsó napjával.
Ha a szerződés megszűnésekor a biztosító a szerződésen eseti díjból képzett egységeket tart nyilván, akkor az eseti díjból képzett egységek visszavásárlási értékét a biztosító a megszűnés napját követő napra érvényes árfolyamon kifizeti a szerződő részére.
Ha a szerződés bármely okból a biztosítási összeg kifize- tése nélkül szűnik meg, a biztosító köteles a szerződésben meghatározott visszavásárlási összeget kifizetni.
Amennyiben a szerződés díjnemfizetéssel szűnik meg, úgy a szerződő – a szerződés megszűnésének napjától
számított 120 napon belül előterjesztett – írásbeli kérelme esetén a biztosító az eredeti szerződést helyreállíthatja (reaktiválhatja). A reaktiválás feltételeiben a felek külön állapodnak meg.
A szerződést – a biztosító kockázatának jelentős növeke- dését kivéve – a biztosító nem mondhatja fel.
AZ ÉLETBIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉS FELMONDÁSA
79. Az életbiztosítási szerződést önálló foglalkozása vagy üzleti tevékenysége körén kívül megkötő természetes személy szerződő a szerződés létrejöttéről és a szerződő felmondási jogáról szóló tájékoztatás kézhezvételétől szá- mított 30 napon belül a szerződést írásbeli nyilatkozattal
– indoklás nélkül – felmondhatja. A szerződő felmondó nyilatkozatának kézhezvételét követően a biztosító köteles 15 napon belül a szerződő által a biztosítási szerződéssel kapcsolatban bármely jogcímen részére teljesített befize- tésekkel elszámolni. Ennek keretében a biztosító – költsé- gei levonása nélkül – a szerződő által befizetett díjat téríti vissza. A szerződő érvényesen nem mondhat le az őt meg- illető felmondási jogról.
80. Ha a biztosító a szerződéskötés után szerez tudomást a szerződést érintő lényeges körülményekről vagy azok változásáról, és ezek a körülmények a biztosítási kockázat jelentős növekedését eredményezik, a tudomásszerzés- től számított 15 napon belül javaslatot tehet a szerződés módosítására, vagy a szerződést 30 napra írásban fel- mondhatja.
Ha a szerződő fél a módosító javaslatot nem fogadja el, vagy arra annak kézhezvételétől számított 15 napon belül nem válaszol, a szerződés a módosító javaslat közlésétől számított 30. napon megszűnik, ha a biztosító erre a követ- kezményre a módosító javaslat megtételekor a szerződő fél figyelmét felhívta.
A biztosítási kockázat jelentős növekedését eredményez- heti:
a) a biztosítottak egészségromlása, kivéve az életkor elő- rehaladásából származó természetes egészségromlás,
b) az amerikai adózók nemzetközi azonosítását célzó tör- vénynek (FATCA) való megfelelés érdekében végzett adatellenőrzés eredménye (100. pont).
A BIZTOSÍTÓ MENTESÜLÉSE
81. A halálesetre szóló biztosítási fedezet vonatkozá- sában a biztosító mentesül a szolgáltatási kötelezett- ség alól, ha a főbiztosított halála a kedvezményezett szándékos magatartása miatt következett be. Ebben az esetben a biztosító a – főbiztosított halálának beje- lentését követő napra érvényes árfolyamon számított
– visszavásárlási összeget fizeti ki a főbiztosított örökösei részére.
82. Ha a főbiztosított bármely okból eredő halála
a) szándékosan elkövetett, súlyos bűncselekménye folytán, azzal összefüggésben, vagy
b) a szerződés létrejöttét követő 2 éven belül elkövetett öngyilkossága miatt
következett be, akkor a biztosító nem a visszavásárlási összeget, hanem az egységszámla – főbiztosított halá- lának bejelentését követő napra érvényes árfolyamon számított – értékét fizeti ki a szerződő, illetőleg ha a szer- ződő és a főbiztosított azonos, akkor a szerződő örököse részére.
XII. A SZERZŐDŐ FELEK KÖTELEZETTSÉGEI A BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNY BEKÖVETKEZTE UTÁN
83. A jelen szerződési feltételek szerint a kockázatvise- lés ideje alatt bekövetkezett biztosítási eseményt annak
bekövetkeztétől számított 8 napon belül be kell jelenteni a biztosítónak, a szükséges felvilágosításokat meg kell adni, csatolni kell a biztosítási szolgáltatás kifizetéséhez szük- séges iratokat, valamint lehetővé kell tenni a bejelentés
és felvilágosítások tartalmának ellenőrzését. Ennek elmu- lasztása esetén, amennyiben emiatt lényeges körülmények kideríthetetlenekké válnak, a biztosító megtagadhatja a biztosítási szolgáltatás kifizetését.
A biztosítási esemény az alábbi módon jelenthető be:
– személyesen,
– faxon, a 00-0-000-0000 számon,
– postai levélben, – kérjük ez esetben levelét az alábbi címre küldje meg:
Allianz Hungária Zrt. Operációtámogatási osztály 1387 Budapest, Pf. 11
– e-mailben, az xxx@xxxxxxx.xx címre küldött levélben, ha az az e-mail cím, amiről az üzenetet küldték a küldő sze- mélyéhez kapcsolt, korábban rögzített cím.
84. A biztosító részére a biztosítási esemény bekövetkezé- sének igazolásához, illetve a teljesítendő szolgáltatás mér- tékének meghatározásához szükséges dokumentumokat be kell nyújtani vagy be kell mutatni.
A főbiztosított halálának, illetve a haláleseti biztosítási ese- ménynek az igazolásához, valamint a biztosítási szolgál- tatás kifizetéséhez az alábbi dokumentumok benyújtása szükséges:
A. A haláleset bekövetkezését igazoló okiratok
a) a halotti anyakönyvi kivonat másolata,
b) a halál okát igazoló orvosi vagy hatósági bizonyítvány (halottvizsgálati bizonyítvány) másolata,
B. Személyazonosító iratok
AHE-21230/F7
a) a szolgáltatás igénybevételére jogosult természetes személy személyazonosságát, jogi személy azonosítását szolgáló, igazoló iratok, okiratok, adatok így természe- tes személy esetén személyazonosító igazolvány vagy útlevél vagy kártya formátumú vezetői engedély és lakcímet igazoló hatósági igazolvány, továbbá adóazo- nosító dokumentum – pl. adókártya vagy nem magyar adóügyi illetőséggel és nem magyar adóazonosító jellel rendelkező természetes személy esetén az adóazono- sító ország szerinti adóhatóság 30 napnál nem régebbi illetőségigazolásának vagy érvényes, az adóazonosító jelet tartalmazó igazolvány másolati példánya, jogi sze- mély esetén cégjegyzékszámot vagy nyilvántartási szá- mot és adószámot tartalmazó 30 napnál nem régebbi irat, valamint adóazonosító dokumentum, továbbá nem magyar adóügyi illetőséggel és nem magyar adószám- mal rendelkező jogi személy esetén az adóazonosító
ország szerinti adóhatóság 30 napnál nem régebbi ille- tőségigazolásának másolati példánya,
b) a szolgáltatás igénybevételére jogosult jogi személy nevében eljáró természetes személy eljárási jogosultsá- gát igazoló dokumentumok,
C. Hatósági, hivatali okiratok
a) a bejelentett biztosítási esemény tekintetében indult bármilyen hatósági eljárás, vizsgálat során keletkezett helyszíni szemle jegyzőkönyve, szakvélemény, meghall- gatási jegyzőkönyv, hatósági értesítés és igazolás,
b) a bejelentett biztosítási esemény tekintetében indult közigazgatási eljárás során keletkezett, az eljárást lezáró jogerős határozat,
c) ha a szolgáltatásra jogosult a főbiztosított örököse, az öröklésről szóló jogerős közjegyzői vagy bírósági hatá- rozat, illetőleg jogerős öröklési bizonyítvány másolata,
d) ha a kifizetés igénybevételére jogosult személy kiskorú, akkor a képviseletében eljáró személy törvényes képvi- selői jogosultságának igazolása,
e) ha a kifizetés igénybevételére jogosult személy gond- nokság alatt áll, akkor a képviseletében eljáró gondnok személyazonosságát igazoló gyámhivatali határozat,
f) ha külön jogszabály előírja, gyámhivatali engedély a kifizetéshez,
D. Orvosi dokumentumok
a) a háziorvosi törzskarton és a kezelőkartonok másolata, a szakorvosi és kórházi kezelés dokumentumainak másolata,
b) Országos Egészségbiztosítási Pénztár és jogutódjai által kiállított igazolások, valamint általa kezelt adatok,
c) a zárójelentések és ambuláns kezelőlapok másolata,
d) a boncolási jegyzőkönyv másolata,
e) a műtét(ek) részletes leírását tartalmazó műtéti leírás(ok) másolata,
f) az ittassági vizsgálat eredményének hivatalos igazo- lása,
g) kábító, illetve egyéb bódulatot keltő szer hatásának vizsgálatáról készített hivatalos orvosi irat, vagy ható- sági határozat,
h) orvosi diagnosztikai eljárások dokumentumai (pl. rönt- gen, MR, CT),
i) az orvosi kezeléssel kapcsolatos valamennyi irat máso- lata,
E. A biztosítási szerződéssel kapcsolatos dokumentumok
a) a haláleset utáni orvosi jelentés,
b) a biztosítási esemény leírását tartalmazó részletes beje- lentés,
c) meghatalmazott eljárása esetén meghatalmazás,
d) adóköteles biztosítási szolgáltatás esetén a biztosító által levonandó adó mértékének megállapításához szükséges dokumentumok,
F. A kifizetéshez szükséges további dokumentumok
AHE-21230/F7
a) azonosítási adatlap
b) nyilatkozat a tényleges tulajdonosról,
c) nyilatkozat kiemelt közszereplői státuszról,
d) a kifizetésre vonatkozó utalási rendelkezés.
G. Örökös részére teljesítendő kifizetéshez szükséges további dokumentumok
a) A személyes adatok kezelése c. részben megjelölt iratok, az Örökösök adatainak kezelése kapcsán.
Külföldön bekövetkezett káresemény esetén a biztosító a dokumentumok magyar nyelvű – a szolgáltatás jogosultjá- nak költségén elkészített – hiteles fordításának bemutatá- sát kérheti.
A biztosító megvizsgálja a biztosítási esemény bekövet- kezte kapcsán benyújtott orvosi dokumentumok tartalmát. Egyedi esetekben a biztosító független orvos szakértőt is felkérhet véleményadásra.
A szolgáltatásra való jogosultság elbíráláshoz benyújtott dokumentumokat a biztosító a főbiztosított ezirányú kifeje- zett kérelme hiányában nem köteles visszaküldeni.
XIII. EGYÉB RENDELKEZÉSEK
85. A szerződő és a főbiztosított köteles lakcímének, leve- lezési címének, székhelyének, e-mail címének, sms üzenet fogadására alkalmas telefonszámának, a szerződésen nyilvántartott kifizetési bankszámla-számának , valamint a szerződésre a biztosító bármely rendszerén keresztül meg- adott/rögzített értesítési címnek a szerződés tartama alatt bekövetkezett változását a biztosítónak 8 napon belül bejelenteni. A biztosító az általa ismert utolsó lakcímre, levelezési címre, székhelyre, e-mail címre, telefonszámra, valamint értesítési címre mindaddig joghatályosan küld- het nyilatkozatot, vagy értesítést (beleértve az e-mailben küldött, a biztosítási szerződéssel, illetve a szerződés meg- kötésével, kezelésével, módosításával, esetleges megszün- tetésével, szolgáltatási igénnyel kapcsolatos tájékoztatót, nyilatkozatot, dokumentumot, ideértve az értéknövelésről szóló értesítőt és a számlát is), illetve a megadott bank- számlaszámra mindaddig joghatályosan teljesíthet kifize- tést, amíg a lakcímre, levelezési címre, székhelyre , e-mail címre, telefonszámra, bankszámlaszámra vagy értesítési címre vonatkozó változásbejelentés nem érkezett be a biz- tosítóhoz.
A szerződő és a főbiztosított köteles továbbá az adó- és egyéb közterhekkel kapcsolatos nemzetközi közigazgatási együttműködés egyes szabályairól szóló 2013. évi XXXVII. törvény (a továbbiakban: Aktv.) alapján
– FATCA státuszának
– adóügyi illetőségének
– adószámának/adóazonosítójának és
– állampolgárságának
a szerződés tartama alatt bekövetkezett változását a biz- tosítónak 15 munkanapon belül bejelenteni.
86. Ha a jogszabály a jognyilatkozat érvényességéhez írásbeliséget követel meg, akkor a jognyilatkozat kizárólag akkor érvényes, ha az megfelel a Polgári Törvénykönyvről szóló 2013. évi V. törvényben előírt írásbeliség követel- ményének, azaz alkalmas a jognyilatkozatban foglalt tartalom változatlan visszaidézésére, a nyilatkozattevő
személyének és a nyilatkozat megtétele időpontjának azo- nosítására.
Minden más esetben a biztosítóhoz intézett nyilatkozat a biztosítóval szemben akkor hatályos, ha azt írásban, vagy e-mailen, vagy faxon, vagy elektronikus úton, a biztosító által üzemeltetett Ügyfélportálon keresztül tették, és az a biztosító tudomására jut.
Az e-mailen tett jognyilatkozatot az xxx@xxxxxxx.xx e-mail címre kell megküldeni. Az e-mailen küldött jognyilatkoza- tot a biztosító csak abban az esetben fogadja el, ha
– az e-mail cím a küldő személyéhez kapcsolt, korábban a biztosító számára bejelentett és a biztosító által rögzí- tett címről érkezett és
– az üzenethez csatolták a nyilatkozatot, kérelmet tartal- mazó, az ügyfél által aláírt szkennelt dokumentumot.
A biztosító jogosult az e-mail üzenetben megküldött doku- mentumokat eredetiben is bekérni.
Felhívjuk a figyelmet az e-mail útján történő adattovábbí- tás kockázataira, tekintettel arra, hogy az e-mailben vagy annak csatolmányaként történő adatküldés nem minősül biztonságos csatornának.
87. Az ügyfél csak személyesen teheti meg érvényesen azon jognyilatkozatokat, amelyek a Pénzmosás és terroriz- mus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2017. évi LIII. sz. törvény (a továbbiakban: Pmt.) sze- rinti azonosítását, továbbá az adategyeztetését és a ter- mészetes, illetve jogi személy azonosító adatait érintik.
Természetes személyek esetén
a) a családi és utónév,
b) a születési családi és utónév,
c) a lakcím, ennek hiányában tartózkodási hely (mely a személyazonosság igazolására alkalmas hatósági iga- zolványban, vagy a lakcímet igazoló hatósági igazol- ványban szerepel),
d) az állampolgárság,
e) a születési hely, idő,
f) az anyja születési neve,
g) személyazonosító okmányok típusa, száma (jogosítvány, személyazonosító igazolvány, útlevél, lakcímet igazoló hatósági igazolvány)
Jogi személyek esetén
a) a cégnév, rövidített cégnév,
b) a székhely,
c) a főtevékenység,
d) a képviseletére jogosultak neve és beosztása,
e) a kézbesítési megbízottjának az azonosítására alkalmas adatai,
f) cégjegyzékszám, nyilvántartási szám, (30 napnál nem régebbi cégbejegyzést, nyilvántartásba vételt igazoló okirat),
g) adószám.
AHE-21230/F7
Az olyan jognyilatkozatokat, amikhez több személy (szer- ződő és/vagy biztosított és/vagy kedvezményezett) jóvá- hagyása is kell, csak írásban rögzítve személyesen vagy postai úton keresztül lehet érvényesen megtenni.
88. Ha a szerződő a biztosító részére a mobil számát, illetve az e-mail elérhetőségét megadta, ezzel hozzá- járult ahhoz, hogy azt a biztosító a szerződéssel össze- függő kötelezettségei teljesítéséhez – a vonatkozó jog- szabályi követelmények betartása mellett – felhasználja. Ez alapján a biztosító a szerződő által megadott e-mail címre is megküldheti a szerződéssel kapcsolatos doku- mentumokat.
A szerződő által megadott elektronikus adatok valótlan- ságából, hiányosságából, valamint a szerződő levelezési szolgáltatójánál felmerülő hibákért, rendellenes műkö- désért, illetve a szerződő személyes fiókjának beállításai miatt felmerülő problémákért, és abból származó káro- kért, illetve hátrányos jogkövetkezményekért a biztosító nem vállal felelősséget.
Az e-mail cím, a telefonszám megváltozását 8 napon belül a biztosítónak be kell jelenteni. A változás bejelentésének elmulasztásából származó károkért a biztosító nem vállal felelősséget.
Az elektronikus levelezés során a biztosító zárt levelezési rendszeréből nyílt levelezési rendszerbe kerülhetnek a szerződés adatai.
89. A biztosító által üzemeltetett Ügyfélportál szolgáltatá- sait kizárólag előzetes, személyes azonosítást és regisztrá- ciót követően lehet igénybe venni. A regisztrációt a szerző- déskötéskor automatikusan, vagy a szerződő kérésére ezt követően bármikor a biztosító elvégzi, melyet a szerződő a biztosítótól sms-ben kapott kezdő jelszóval érvényesít. Ezt követően az Ügyfélportál szolgáltatásai a szerződő személyes azonosítójával és az általa megadott jelszóval vehető igénybe.
90. A biztosító megbízottja kizárólag az ajánlatok és a díjak átvételére jogosult, így szerződést a biztosító nevé- ben nem köthet, és a szerződő, illetve a főbiztosított a jog- nyilatkozatait érvényesen nem intézheti hozzá.
Ha a szerződő a biztosítási szerződéssel kapcsolatos nyi- latkozatát biztosítási alkuszhoz intézi, a nyilatkozathoz a biztosítóval szemben attól az időponttól kezdődően fűző- dik joghatály, amikor a nyilatkozat a biztosítóhoz beérke- zett.
91. A szerződéssel kapcsolatos jognyilatkozat abban az időpontban tekintendő megérkezettnek, amikor azt a posta az érdekeltnek ajánlott levélben kézbesítette, illetve
– személyesen átadott nyilatkozat esetén – az átvételét az érdekelt írásban elismerte, illetőleg akkor is, ha a fenti esetekben az átvételt a címzett megtagadta, valamint ha a postai úton megküldött dokumentum kézbesítése azért volt sikertelen mert azt az érdekelt nem vette át, ebben az
esetben a megérkezés napjának a postai kézbesítés máso- dik megkísérlésének napját követő ötödik munkanapot kell tekinteni.
A biztosító szerződéssel kapcsolatos elektronikus úton megküldött (e-mail), fokozott biztonságú elektronikus bélyegzővel ellátott jognyilatkozata abban az időpont- ban tekintendő megérkezettnek, amikor azt a biztosító
igazolható módon kiküldte a szerződő és/vagy a főbiz- tosított által megadott e-mail címre, vagy a biztosító az általa üzemeltetett Ügyfélportálon elhelyezett dokumen- tumról történő értesítést e-mailben a szerződő és/vagy
a főbiztosított által megadott e-mail címre igazoltan megküldte.
92. A főkötelezettségen túli költségek érvényesítésére a biztosító akkor jogosult, ha ahhoz a szerződő előzetesen és kifejezetten hozzájárult.
93. A biztosító kötvénykölcsönt nem nyújt. A szerződésnek nincs többlethozama.
94. Ha a kifizetendő biztosítói teljesítés összegét adó, vagy más közteher terheli, és ennek viselésére és megfizetésére a biztosító, mint a jogszabály szerinti kifizető a kötelezett, akkor a biztosító a szerződési feltételek alapján az általa fizetendő adó, illetve közteher összegével egyenlő költ- séget von le, és a levonást követően fennmaradó összeg minősül a jelen szerződési feltételek szerinti biztosítói telje- sítésnek.
A BIZTOSÍTÁSKÖZVETÍTŐRE VONATKOZÓ SZABÁLYOK
95. A biztosításközvetítő a biztosítási szerződések megkö- tésében közreműködő személy. Függő biztosításközvetítő az ügynök és a többes ügynök, független biztosításközve- títő az alkusz.
A függő biztosításközvetítő a biztosító képviselőjének minősül.
A biztosító termékeit függő és független biztosításközvetítő is értékesítheti.
A közvetítő díjazásra a biztosítóval való megállapodás alapján jogosult a közvetített és gondozott szerződésekkel kapcsolatban. A díjazást, amelyet a biztosítási díj tartal- maz, a biztosító fizeti a biztosításközvetítő részére.
A – díj átvételére feljogosított – függő biztosításközvetítő az Allianz Gondoskodás Programok esetében legfeljebb
100.000 Ft díjat vehet át átvételi elismervény ellenében.
A függő biztosításközvetítő a biztosítótól az ügyfélnek járó összeget nem vehet át. A független biztosításközvetítő a biztosító nevében nem vehet át biztosítási díjat a szerző- dőtől.
ELÉVÜLÉS
96. A jelen szerződési Feltételek szerint létrejött biztosítási szerződésből eredő igények az esedékességüktől számí- tott 2 év elteltével elévülnek.
A szolgáltatás iránti igény esedékességének időpontja a biztosítási esemény bekövetkezésének napja.
AHE-21230/F7
Egyéb igények esedékességének időpontja az igény alapjául szolgáló körülmény bekövetkezésének napja.
Az elévülést nem szakítja meg a követelés teljesítésére irányuló írásbeli felszólítás.
A SZEMÉLYES ADATOK KEZELÉSE
Az adatkezelés jogalapja, célja
97. Személyes adatnak minősül az Információs önrendelke- zési jogról és információszabadságról szóló 2011. évi CXII. törvény (Infotv.) értelmében az érintettel kapcsolatba hoz- ható adat - különösen az érintett neve, azonosító jele, vala- mint egy vagy több fizikai, fiziológiai, mentális, gazdasági, kulturális vagy szociális azonosságára jellemző ismeret -, valamint az adatból levonható, az érintettre vonatkozó következtetés.
Érintett: bármely meghatározott, személyes adat alapján azonosított vagy - közvetlenül vagy közvetve - azonosít- ható természetes személy.
A biztosítási tevékenységről szóló 2014. évi LXXXVIII. törvény (a továbbiakban: Bit.) felhatalmazása alapján a biztosító, ügyfeleinek azon személyes adatait, biztosítási titkait jogosult kezelni, amelyek a biztosítási szerződéssel, annak létrejöttével, nyilvántartásával, a szolgáltatással összefüggnek. E célokkal összefüggésben a biztosító a tudomására jutott adatokat a Bit. értelmében az érintett külön hozzájárulása nélkül kezelheti. Ez a felhatalmazás kizárólag azokra a személyes adatokra vonatkozik, ame- lyek nem minősülnek különleges adatnak.
Ha a személyes adat az Infotv-ben meghatározott különle- ges adatok körébe tartozik (ideértve különösen az egész- ségi állapotra, kóros szenvedélyre vonatkozó adatokat), akkor azokat a biztosító kizárólag az érintett írásos hozzá- járulása alapján kezelheti.
A hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény (a továbbiakban:
a Hpt.) 164/B. §-a alapján átvett adatokat a biztosító tevé- kenységi köre ellátásával összefüggésben a szolgáltatásai nyújtásához szükséges mértékben megismerheti, és az ügyfélkapcsolat létrehozásának és fennállásának időtar- tamában kezelheti, ha az ügyfél az adattovábbítást az alábbiak szerint nem korlátozta vagy tiltotta meg.
A hitelintézet Hpt. szerinti ellenőrző befolyása alatt működő biztosító ügyfele kifejezett nyilatkozatával jogo- sult korlátozni vagy megtiltani a Hpt. 164/B. § (2) bekez- dése szerinti adattovábbítást.
A hitelintézet Hpt. szerinti ellenőrző befolyása alatt működő biztosító az ügyféllel kötendő szerződést meg- előzően köteles az ügyfél részére a Hpt. 164/B. §-ában foglalt kölcsönös adatátadás lehetőségéről igazolható módon tájékoztatást adni. Az írásbeli tájékoztatásban egyértelműen fel kell hívni az ügyfél figyelmét arra, hogy a személyes adatai e §-ban foglalt kezelésének lehetőségét bármikor korlátozhatja vagy megtilthatja.
A különleges adatok kezelésére vonatkozó írásos hozzájá- rulását az ügyfél az információs önrendelkezési jogról és az információszabadságról szóló 2011. évi CXII. törvény
6. §-ának (4) bekezdése értelmében a szerződés keretei között is megteheti. Az e rendelkezés alapján megadható hozzájárulást az ajánlat vagy a kiegészítő biztosításokra vonatkozó rendelkező nyilatkozat tartalmazza.
Az adatszolgáltatás önkéntes, de a biztosítási ajánlaton
szereplő személyes adatok közlése nélkülözhetetlen a biz- tosítási szerződés létrejöttéhez.
Az adatfeldolgozók
98. A biztosító, mint adatkezelő az adatok feldolgozá- sával a kötvények, egyéb ügyfeleknek szóló levelek, ira- tok nyomtatása vonatkozásában – a Bit-nek megfelelő kiszervezési szerződés keretében az ÁNY Biztonsági Nyomda Nyrt.-t (Cg. 00-00-000000, 1102 Budapest, Halom u. 5.) bízza meg.
A bejövő postai küldemények és iratok feldolgozásával, kezelésével és ezen iratoknak a biztosító részére történő továbbításával – a Bit.-nek megfelelő kiszervezési szerző- dés keretében – a Magyar Posta Zrt.-t (Cg. 00-00-000000, Budapest 1138 Dunavirág u. 2-6.) bízza meg a biztosító.
A biztosítási szolgáltatás teljesítéséhez – postai vagy banki átutalás esetén – igénybe vett Magyar Posta Zrt. és a biztosítási szolgáltatás jogosultja által megnevezett bank adatfeldolgozónak minősül. Amennyiben a kiszervezett tevékenység keretében a biztosító az ügyfeleinek sze- mélyes adatát is továbbítja e kiszervezett tevékenységet végző személyekhez, úgy a kiszervezett tevékenységet végző a biztosító adatfeldolgozójának minősül.
A biztosító egyes biztosítási szolgáltatások során igénybe vesz külső közreműködőket olyan esetekben, amikor a biztosítási szolgáltatás nyújtásához szükség van a meg- bízott speciális szakértelmére, vagy amikor a külső cég bevonásával a biztosító a szolgáltatását azonos minő- ségben, ám alacsonyabb költségekkel és kedvezőbb áron nyújthatja. A (kiszervezett tevékenységet végző) megbí- zott személyes adatokat kezel, és a törvény alapján titok- tartás kötelezi.
A további adatfeldolgozók személyéről, székhelyéről és tevékenységéről az Allianz Hungária Zrt. Központi Ügyfél- szolgálati Irodájában lehet tájékoztatást kapni.
Adattovábbítás
99. A biztosító az érintett személyes (és különleges) adatait, továbbá biztosítási titoknak minősülő adatait kizárólag
az érintettől vagy annak képviselőjétől kapott írásbeli hozzájárulás alapján továbbíthatja harmadik személynek, kivéve, ha az adattovábbítás a Bit. által felsorolt szerve- zetek számára jogszabály alapján végzett megkeresés vagy kötelező adatszolgáltatás teljesítése során történik. A Bit. által meghatározott szervezetek felsorolását a jelen Általános Szerződési Feltételek és Ügyfél-tájékoztató tar- talmazza.
A Bit. 149. § (1) bekezdésének értelmében a biztosító (ún. megkereső biztosító) – a veszélyközösség érdekeinek a megóvása érdekében – a jogszabályokban foglalt vagy a szerződésben vállalt kötelezettségének teljesítése során
AHE-21230/F7
– a szolgáltatások jogszabályoknak és szerződésnek megfelelő teljesítése,
– a biztosítási szerződésekkel kapcsolatos visszaélések megakadályozása céljából
megkereséssel fordulhat más biztosítóhoz (ún. meg-
keresett biztosító) az e biztosító által – a Bit. 135. § (1) bekezdésében meghatározottak szerint, a biztosítási termék sajátosságainak a figyelembevételével - kezelt és a 149. § (3)-(6) bekezdésben meghatározott adatok vonatkozásában, feltéve, ha a megkereső biztosító erre vonatkozó jogosultsága a biztosítási szerződésben rög- zítésre került.
A megkeresett biztosító a jogszabályoknak megfelelő megkeresés szerinti adatokat a megkeresésben meghatá- rozott megfelelő határidőben, ennek hiányában a megke- resés kézhezvételétől számított tizenöt napon belül köteles átadni a megkereső biztosítónak.
Tekintettel arra, hogy az Infotv. 6. §-ának (4) bekezdése értelmében a biztosítási szerződésnek félreérthetetlen módon tartalmaznia kell azt, hogy az érintett aláírásával hozzájárul különleges adatainak az Általános Szerződési Feltételekben foglaltak szerinti kezeléséhez, az e rendel- kezés alapján megadott hozzájárulást az ajánlat vagy a kiegészítő biztosításokra vonatkozó rendelkező nyilatkozat tartalmazza.
A biztosítási szerződések megkötésében függő biztosítás- közvetítők működnek közre. E személyekkel a biztosítási szerződés megkötését követően megszűnhet a biztosító kapcsolata. Annak érdekében, hogy a biztosító ügyfeleit minél teljesebb körben kiszolgálja, az ügyfél-adatokat a biztosítási szerződés kezelése és karbantartása céljából más ügynöknek adja át.
Tájékoztatáskérés, helyesbítés
Az érintett tájékoztatást kérhet személyes adatai kezelé- séről, valamint kérheti személyes adatainak helyesbítését, illetve – a jogszabályban elrendelt adatkezelés kivételével
– törlését. A valóságnak meg nem felelő adatot a biztosító köteles helyesbíteni.
Az érintett kérelmére a biztosító tájékoztatást ad:
a) az általa kezelt adatokról, illetve
b) a megbízott adatfeldolgozó által feldolgozott adatok- ról,
c) az adatkezelés céljáról,
d) az adatkezelés jogalapjáról,
e) az adatkezelés időtartamáról,
f) az adatfeldolgozó
– nevéről,
– címéről (székhelyéről),
– adatkezeléssel összefüggő tevékenységéről, továbbá arról, hogy kik és milyen célból kapják meg vagy kap- hatják meg az adatokat.
A biztosítónak az érintettel szemben fennálló tájékoztatási kötelezettségét kizárólag adatkezelést szabályozó jogsza- bály korlátozhatja.
Örökösök adatainak kezelése
A biztosítási tevékenységről szóló törvény rendelkezése értelmében a biztosítási jogviszony vonatkozásában az elhunyt személyhez kapcsolódó adatok kezelésére a sze- mélyes adatok kezelésére vonatkozó jogszabályi rendel- kezések az irányadók. Az elhunyt személlyel kapcsolatba
hozható adatok tekintetében az érintett jogait az elhunyt örököse, illetve a biztosítási szerződésben nevesített jogo- sult is gyakorolhatja. A joggyakorláshoz szükséges mérték- ben az örökösök adatainak kezelésére – ideértve annak jogalapját, célját, időtartamát, az adatfeldolgozókat - az ügyfelekre irányadó jelen adatkezelési tájékoztató vonat- kozik.
A kezelt adatok köre:
– az örökösök neve, születési helye, dátuma, édesanyja leánykori neve, lakcíme, bankszámlaszáma;
– az ügyfél elhalálozásának dátuma;
– a biztosított vagyontárgy azonosítására vonatkozó ada- tok.
Az érdekmúláshoz bekért okiratok: halotti bizonyítvány, vagy jogerős hagyatéki végzés. Ezeket az iratokat az örö- kösök, a vagyontárgy beazonosítása, az esetleges díjjal kapcsolatos rendelkezés érdekében kezeli a biztosító és az adatfeldolgozó.
Az örökösök és az okiratmásolatok adatai kezelésének jogalapja a biztosítási jogviszonnyal összefüggő adatke- zelési célból a Bit. 135. § (1) bekezdése, valamint Bit. 143.
§-a, továbbá a Polgári Törvénykönyvről szóló 2013. évi V. törvény (továbbiakban: Ptk.) biztosítási fejezete (XXII. cím). Az adatkezelés célja és időtartama megegyezik a biztosí- tási szerződéssel összefüggésben kezelt adatoknak a jelen tájékoztató további pontjaiban meghatározott – a Bit. fel- hatalmazásán alapuló – céljával és időtartamával.
Kérjük a beküldés előtt takarja ki az okiratmásolatokon az ebben a pontban fel nem sorolt adatokat.
Jogorvoslat, tiltakozási jog
Az érintett az Infotv. 14-17. pontjai alatt foglaltak szerint érvényesítheti jogait, ideértve a személyes adatainak kezelése elleni tiltakozási jogát is. Az érintett az Infotv- ben meghatározott jogorvoslat érdekében fordulhat a biztosítóhoz, mint adatkezelőhöz, a Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Hatósághoz (0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxxx Xxxxxxxx xxxxx 00/c.; xxx.xxxx.xx), az Infotv.
Az érintett az adatkezeléssel kapcsolatos kérdéseket, tájékoztatáskérését, vagy kifogását a biztosító székhe- lyére, a biztosító adatvédelmi felelőséhez (Fax: +36(1)000- 0000; Levelezési cím: 1087 Budapest, Xxxxxxx Xxxxxx
krt. 48-52., Stratégiai és általános igazgatás divízió, Compliance osztály) kérjük eljuttatni, vagy a www.allianz. hu oldalon az adatvédelem link alatti felületen bejelenteni. A biztosító, mint adatkezelő köteles az érintett bejelentését a törvény előírása szerint kivizsgálni, és az érintett ügyfelet írásban tájékoztatni.
Az adatkezelés időtartama
100. A biztosító személyes adatokat a biztosítási jogviszony fennállásának idején, valamint addig kezelhet, ameddig
a biztosítási jogviszonnyal kapcsolatban igény érvénye- síthető. A biztosító a létre nem jött biztosítási szerződéssel kapcsolatos személyes adatokat addig kezelheti, ameddig a szerződés létrejöttének meghiúsulásával kapcsolatban igény érvényesíthető. Az igényérvényesítésre nyitva álló ún. elévülési időt a biztosítási termék szerződési feltételei tartalmazzák.
A biztosító köteles törölni az ügyfeleivel, volt ügyfeleivel vagy a létre nem jött szerződéssel kapcsolatos minden olyan személyes adatot, amelynek kezelése esetében az adatkezelési cél megszűnt, vagy amelynek kezeléséhez az érintett hozzájárulása nem áll rendelkezésre, illetve amely- nek kezeléséhez nincs törvényes alap.
Az adattovábbítási nyilvántartásban szereplő személyes adatokat az adattovábbítástól számított öt év elteltével, az ügyfél egészségi állapotával összefüggő adatok vagy az Infotv. szerint különleges adatnak minősülő adatok továbbítása esetén húsz év elteltével törölni kell.
TÁJÉKOZTATÓ A FATCA ÉS EGYÉB ADÓMEGFELELÉSI NEMZETKÖZI JOGSZABÁLYOKRÓL
101. FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act), azaz a külföldi számlák adómegfeleléséről szóló amerikai törvény.
Egyéb adómegfelelési nemzetközi jogszabály: A Gazda- sági Együttműködési és Fejlesztési Szervezet (OECD) és az Európai Unió által bevezetett nemzetközi automatikus információcseréről szóló egyezmény.
Az adó- és egyéb közterhekkel kapcsolatos nemzetközi közigazgatási együttműködés egyes szabályairól szóló 2013. évi XXXVII. törvény (Aktv.) rendelkezéseinek való megfelelés érdekében (mely tartalmazza mind a FATCA, mind az egyéb adómegfelelési nemzetközi jogszabály- okkal kapcsolatos rendelkezéseket) a biztosító az alábbi intézkedésekről tájékoztatja a szerződőket.
A biztosítási ajánlat aláírásakor, illetve a szerződő sze- mélyét érintő módosításakor a biztosító köteles elvégezni a szerződő, szolgáltatás teljesítésekor pedig a kedvez- ményezett illetőségvizsgálatát, a magyar adóhatóság felé pedig köteles az Aktv.-ben foglalt esetekben adatot szolgáltatni, illetve jelentéstételi kötelezettségének eleget tenni.
AHE-21230/F7
Illetőségvizsgálat alatt azt kell érteni, hogy a szerződőnek, valamint a kedvezményezettnek nyilatkozatot kell tennie arról, hogy mely ország szerinti adóilletőségű, jogi sze- mély szerződő esetében pedig arról, hogy mely országbeli alapítású. Amennyiben más ország szerinti adóügyi illető- séggel rendelkezik, úgy e-személyek kötelesek megadni az illetékes adóhatóság által számukra kiadott numerikus azonosítójukat.
A biztosító az elvégzett illetőségvizsgálat alapján az Aktv.- ben foglalt esetekben és határidőkben a magyar adóható- ság felé köteles adatszolgáltatást teljesíteni.
XIV. ELTÉRÉS A POLGÁRI TÖRVÉNY- KÖNYVTŐL ÉS A KORÁBBI SZERZŐDÉSI GYAKORLATTÓL
102. Az Allianz Gondoskodás Programokra vonatkozó szerződési feltételek az alábbiak tekintetében térnek el a Polgári Törvénykönyvtől és a korábbi szerződési gyakor- lattól:
– az ügyfél-tájékoztató és az általános szerződési feltéte- lek egy dokumentumban találhatók, amely tartalmazza a jogszabály alapján a biztosítót terhelő tanácsadás körére vonatkozó részletes tájékoztatást is;
– természetes személy szerződő halála, vagy jogi személy szerződő megszűnése esetén a főbiztosított – korábbi hozzájárulására tekintettel – a szerződő helyébe lép;
– a főbiztosított csak a szerződő hozzájárulásával léphet a szerződő helyébe, kivéve ha a szerződés felmondás vagy díjnemfizetés miatt szűnne meg;
– lehetőség van a kedvezményezett személyét folyamato- san hatályban tartani;
– az alapbiztosítás határozatlan, míg a kiegészítő biztosí- tási fedezetek határozott 1 éves tartamúak;
– a kiegészítő biztosítási fedezetek a szerződő felek ezzel ellentétes jelzése hiányában automatikusan további egy évvel meghosszabbodnak;
– a biztosítási időszak egy hónap;
– a szerződés és a kiegészítő biztosítási fedezetek létre- jötte és hatálybalépése az ajánlattételt követő nap 0 óra;
– a szerződés és az alapbiztosítással egyidejűleg kötött kiegészítő fedezet esetében a kockázatviselés kezdete az ajánlattételt követő nap 0 óra;
– a tartam alatt kötött kiegészítő biztosítási fedezetek létrejötte és hatálybalépése az azt követő napon 0 óra, amikor a kiegészítő biztosítási fedezet létrejöttét kezde- ményező nyilatkozat a biztosítóhoz beérkezett;
– a tartam alatt kötött kiegészítő biztosítási fedezetek esetében a kockázatviselés kezdete az azt követő hónap első napján 0 óra, amikor a szerződőnek a kiegé- szítő biztosítási fedezet létrejöttét kezdeményező nyilat- kozata a biztosítóhoz beérkezett;
– a biztosítás területi és időbeli hatálya meghatározásra került;
– a szerződési feltételek kiegészítésre kerültek a szerződés megkötésekor és a szolgáltatási igény bejelentésekor csatolandó dokumentumok felsorolásával;
– a szerződő esetében nincs ajánlati kötöttség;
– egyedi kockázatelbírálás esetén a kockázatelbírálási idő 60 nap;
– a biztosító ráutaló magatartásával a szerződés csak akkor jöhet létre, ha az ajánlat megtétele előtt a szer- ződő a szükséges tájékoztatásokat megkapta és az ajánlatot a biztosító által rendszeresített ajánlati lapon, a díjszabásnak megfelelően tette;
– gyámhatóság jóváhagyása szükséges a szerződés meg- kötéséhez, ha a főbiztosított a cselekvőképességében vagyoni jognyilatkozatai tekintetében részlegesen korlá- tozott vagy cselekvőképtelen nagykorú;
– a szerződés első díja az ajánlattételkor esedékes, ha a szerződés nem díjhalasztással jön létre;
– ha a felek díjhalasztásban állapodtak meg, akkor a halasztott díjat a tartam kezdetétől számított 15 napon belül kell megfizetni;
– ha a díjat az esedékesség időpontjáig nem fizetik meg, a biztosító felszólító levelében – a következményekre történő figyelmeztetés mellett –, pontos dátummal jelölve, a felszólítás elküldésétől számított legalább további 30 napos póthatáridőt ad a díj megfizetésére;
– a szerződés díjnemfizetéssel történő megszűnésének szabályai;
– a költségeknél külön említésre került az eseti díjból kép- zett egységek esetén alkalmazott visszavásárlási érték;
– a biztosítói teljesítés összegéből levonásra kerül a bizto- sító által fizetendő adó és egyéb köztehernek megfelelő költség;
– visszavásárlási érték helyett a szerződés díjtartalékát fizeti ki a biztosító, ha a biztosított halála szándékosan elkövetett, súlyos bűncselekménye folytán, azzal össze- függésben, vagy a szerződés létrejöttét követő 2 éven belül elkövetett öngyilkossága miatt következett be;
– az elévülési idő az általános 5 éves elévülési időtől elté- rően 2, illetve 1 év;
– az elévülési időt nem szakítja meg a követelés teljesíté- sére irányuló írásbeli felszólítás;
– a biztosítónak lehetősége van az elektronikus kapcso- lattartásra;
– egészségbiztosítási fedezetek esetén nincs várakozási idő;
– egészségbiztosítási fedezetek esetén a biztosítási szol- gáltatás lépcsőzetes;
– a szerződés egyoldalú módosítására, csak az előre rög- zített okok esetén van lehetőség;
– a szerződés rendszeres díja megegyezik a szerződés- hez kapcsolódó, az Allianz Gondoskodás Programok- hoz köthető kiegészítő biztosítások Általános és Külö- nös Szerződési Feltételei szerint létrejövő kiegészítő biztosítási fedezetek költségének összegével.
A SZERZŐDÉSRE IRÁNYADÓ JOG
103. Tájékoztatjuk, hogy az Allianz Gondoskodás Progra- mokra a magyar jog rendelkezései az irányadók.
A szerződés nyelve és a felek közötti kapcsolattartás nyelve magyar.
A LEGFONTOSABB ADÓZÁSI SZABÁLYOK
104. Az alábbiakban tájékoztatjuk azokról az adózási sza- bályokról, amelyek szerződésére vonatkoznak.
Felhívjuk figyelmét, hogy jelen tájékoztató nem tér ki minden, a szerződés adózásával kapcsolatos kérdésre. Bármilyen elszámolás és eljárás alapját a vonatkozó jog- szabályok hatályos rendelkezései jelentik.
AHE-21230/F7
Kérjük, hogy kísérje figyelemmel a hivatkozott jogszabá- lyokat, mert azok változása befolyásolhatja az alábbiak- ban közzétett megállapításokat.
Jelen tájékoztató a 2018. január 1-jén hatályos jogsza- bályok alapján készült.
I. Adózási szabályok, ha a biztosítási szerződést magánszemély köti
105. A magánszemélyek adókötelezettségeiről a személyi jövedelemadóról szóló 1995. évi CXVII. törvény (Szja. tv) rendelkezik.
A fizetett biztosítási díjra vonatkozó szabályok
A magánszemély által kötött biztosítás díja adómentes.
A biztosító szolgáltatása
Biztosító szolgáltatása: a biztosítási esemény bekövet- kezése miatt a biztosítót a biztosítási szerződés alapján terhelő kötelezettség keretében, a biztosító által juttatott vagyoni érték.
A biztosító haláleseti, baleset- és betegségbiztosítási szol- gáltatásai adómentesek.
A visszavásárlásra és pénzkivonásra vonatkozó legfon- tosabb szabályok
Kamatjövedelmet képezhet a rész- vagy teljes visszavásár- lás, valamint a rendszeres és eseti pénzkivonás.
Kamatjövedelem akkor keletkezhet, ha a befizetett biztosí- tási díjat meghaladja a biztosítói kifizetés.
A kamatjövedelem után az adó mértékét az Szja. törvény tartalmazza.
A fizetendő adó alapját befolyásolhatja az, hogy mennyi idő telt el a szerződéskötés óta.
Nyugdíjbiztosítási adókedvezményre vonatkozó legfon- tosabb szabályok
Amennyiben a szerződéshez Nyugdíjbiztosítási záradék kapcsolódik, úgy a szerződő adókedvezményre lehet jogosult. Az adókedvezmény igénybevételének feltétele- iről, annak mértékéről az Szja. tv. rendelkezik. Bizonyos esetekben a szerződőnek visszatérítési kötelezettsége keletkezik, melynek szabályait szintén az Szja. tv. tartal- mazza.
II. Adózási szabályok abban az esetben, ha a biztosítási szerződést nem magánszemély köti
106. A nem magánszemélyek adózási kötelezettségeiről az alábbi jogszabályok rendelkeznek:
– A személyi jövedelemadóról szóló 1995. évi CXVII. tör- vény (Szja. tv.) az egyéni vállalkozók esetében.
– A társasági adóról és osztalékadóról szóló 1996. évi LXXXI. törvény, a hatálya alá tartozó szervezetek eseté- ben (Tao. tv.). A Tao. tv. hatálya alá tartozó szervezetek elszámolására a Számvitelről szóló 2000. évi C. törvény szabályai az irányadóak.
– A magánszemély javára, de nem magánszemély által kötött biztosítási szerződés magánszemélyre vonatkozó adózási szabályait a személyi jövedelemadóról szóló 1995. évi CXVII. törvény (Szja. tv.) tartalmazza.
AHE-21230/F7
A biztosításokkal kapcsolatos további közteherviselési sza- bályok:
– A társadalombiztosítás ellátásaira és a magánnyugdíjra jogosultakról, valamint e szolgáltatások fedezetéről szóló 1997. évi LXXX. törvény.
– Az egészségügyi hozzájárulásról szóló 1998. évi LXVI. tör- vény.
– A szociális hozzájárulási adóról szóló 2011. évi CLVI. tv.
IX. fejezete.
A fizetett biztosítási díjra vonatkozó szabályok
Az, hogy magánszemélynek, nem magánszemély által fizetett biztosítás díja után keletkezik-e, és ha igen, milyen jogcímen adófizetési kötelezettsége, az az alábbi ténye- zőktől függ:
– a szerződő és a biztosított között fennálló jogviszony (munkavégzésre irányuló, vagy egyéb jogviszony),
– a fedezetek Szja. tv. szerinti besorolása,
– ki a biztosítási szerződés kedvezményezettje (kedvez- ményezett lehet a nem magánszemély szerződő; vagy a biztosított magánszemély, illetve rá tekintettel más magánszemély).
Adókötelesnek minősülnek azon biztosítások díjai, amelye- ket nem sorol fel az Szja. tv. az adómentes díjú biztosítások között.
A biztosító szolgáltatása
– A legtöbb esetben, amennyiben a biztosító szolgáltatá- sára magánszemély a jogosult, a szolgáltatás után nem keletkezik adófizetési kötelezettség.
– Az adómentes vagy adóköteles biztosítási szolgáltatások meghatározását és mértékét az Szja. tv. tartalmazza.
– Amennyiben a kedvezményezett nem magánszemély, úgy az Szja. tv. vagy a Tao tv. alapján kell a biztosító szolgáltatását adózási szempontból minősíteni.
A visszavásárlásra és pénzkivonásra vonatkozó legfon- tosabb szabályok
Az alábbi tényezőktől függ, hogy milyen adófizetési kötele- zettség keletkezhet:
– történt-e szerződőváltás a szerződés tartama alatt (a nem magánszemély szerződő átadta-e a szerződői jogokat a magánszemélynek)?
– a szerződésen adómentes, vagy adóköteles díjú fedeze- tek is szerepelnek?
A fenti szempontok alapján lehet megítélni azt is, hogy a visz- szavásárlás milyen más járulékfizetési kötelezettséggel jár.
Tekintettel arra, hogy jelen tájékoztató csak a legfon- tosabb információkat tartalmazza, kérjük, hogy szerző- déskötés során fokozott figyelmet fordítson az adózásra vonatkozó szabályok bővebb megismerésére, ezzel kap- csolatban vegye igénybe könyvelő, adótanácsadó vagy adószakértő segítségét.
A legfontosabb adózási szabályok mindenkor hatályos verziója elérhető a biztosító honlapján is, az alábbi olda- lon: xxxxx://xxx.xxxxxxx.xx/xx/xxxxxxxxx-xxxxxxxxxxxx/ gondoskodas-programok-eletbiztositas.html/
A BIZTOSÍTÁSI TITOKKAL KAPCSOLATOS SZABÁLYOK
107. A biztosítási tevékenységről szóló 2014. évi LXXXVIII. törvény (Bit.) szerint biztosítási titok minden olyan – minősí- tett adatot nem tartalmazó –, a biztosító, a viszontbiztosító,
a biztosításközvetítő rendelkezésére álló adat, amely a biztosító, a viszontbiztosító és a biztosításközvetítő egyes ügyfeleinek (ideértve a károsultat is) személyi körülmé- nyeire, vagyoni helyzetére, illetve gazdálkodására vagy a biztosítóval, illetve a viszontbiztosítóval kötött szerződéseire vonatkozik.
Biztosítási titok csak akkor adható ki harmadik személynek, ha a törvény alapján a titoktartási kötelezettség nem áll fenn, illetve a biztosító vagy a viszontbiztosító ügyfele vagy annak képviselője a kiszolgáltatható biztosítási titokkört pontosan megjelölve, erre vonatkozóan írásban felmentést ad, vagy a biztosító vagy a viszontbiztosító által megbízott tanúsító szervezet és alvállalkozója ezt a tanúsítási eljárás lefolytatása keretében ismeri meg.
108. A Bit. 138-139. §-ai alapján a titok megtartásának köte- lezettsége nem áll fenn:
– a feladatkörében eljáró Magyar Nemzeti Bankkal szemben;
– a nyomozás elrendelését követően a nyomozó hatóság- gal és ügyészséggel;
– büntetőügyben, polgári peres vagy nemperes eljárásban, közigazgatási perben eljáró bírósággal, a bíróság által kirendelt szakértővel, továbbá a végrehajtási ügyben eljáró önálló bírósági végrehajtóval, a csődeljárásban eljáró vagyonfelügyelővel, a felszámolási eljárásban eljáró ideiglenes vagyonfelügyelővel, rendkívüli vagyon- felügyelővel, felszámolóval, a természetes személyek adósságrendezési eljárásában eljáró főhitelezővel, Csa- ládi Csődvédelmi Szolgálattal, családi vagyonfelügyelő- vel, bírósággal szemben;
– a hagyatéki ügyben eljáró közjegyzővel, továbbá az általa kirendelt szakértővel szemben;
– az adóhatósággal szemben, ha adóügyben, az adóha- tóság felhívására a biztosítót törvényben meghatározott körben nyilatkozattételi kötelezettség, vagy ha biztosítási szerződésből eredő adókötelezettség alá eső kifizetésről törvényben meghatározott adatszolgáltatási kötelezett- ség terheli;
– a feladatkörében eljáró nemzetbiztonsági szolgálattal szemben;
– a nemzetbiztonsági szolgálat és az ügyészség, továbbá az ügyész jóváhagyásával a nyomozó hatóság írásbeli megkeresésére, ha adat merül fel arra, hogy a biztosítási ügylet összefüggésben van
– a) a 2013. június 30-ig hatályban volt 1978. évi IV. tör- vényben foglaltak szerinti kábítószerrel visszaéléssel, új pszichoaktív anyaggal visszaéléssel, terrorcselek- ménnyel, robbanóanyaggal vagy robbantószerrel visszaéléssel, lőfegyverrel vagy lőszerrel visszaéléssel, pénzmosással, bűnszövetségben vagy bűnszervezet- ben elkövetett bűncselekménnyel,
AHE-21230/F7
– b) a Btk. szerinti kábítószer-kereskedelemmel, kábítószer birtoklásával, kóros szenvedélykeltéssel vagy kábí- tószer készítésének elősegítésével, új pszichoaktív anyaggal visszaéléssel, terrorcselekménnyel, terror- cselekmény feljelentésének elmulasztásával, terroriz- mus finanszírozásával, robbanóanyaggal vagy rob- bantószerrel visszaéléssel, lőfegyverrel vagy lőszerrel visszaéléssel, pénzmosással, bűnszövetségben vagy bűnszervezetben elkövetett bűncselekménnyel,
– ha a magyar bűnüldöző szerv – nemzetközi kötelezett- ségvállalás alapján külföldi bűnüldöző szerv írásbeli megkeresésének teljesítése céljából – írásban kér biztosí- tási titoknak minősülő adatot a biztosítótól;
– ha a pénzügyi információs egységként működő hatóság a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzé- séről és megakadályozásáról szóló törvényben megha- tározott feladatkörében eljárva vagy külföldi pénzügyi információs egység írásbeli megkeresésének teljesítése céljából írásban kér biztosítási titoknak minősülő adatot a biztosítótól;
– a feladatkörében eljáró Gazdasági Versenyhivatallal szemben;
– a feladatkörében eljáró gyámhatósággal szemben;
– az egészségügyről szóló 1997. évi CLIV. törvény 108. § (2) bekezdésében foglalt esetben az egészségügyi állam- igazgatási szervvel szemben;
– törvényben meghatározott feltételek megléte esetén a titkosszolgálati eszközök alkalmazására, titkos informá- ciógyűjtésre felhatalmazott szervvel szemben;
– a viszontbiztosítóval, a csoport másik vállalkozásával, valamint együttbiztosítás esetén a kockázatvállaló bizto- sítókkal szemben;
– a törvényben szabályozott adattovábbítások során átadott adatok tekintetében a kötvénynyilvántartást vezető kötvénynyilvántartó szervvel, a kártörténeti nyil- vántartást vezető kárnyilvántartó szervvel, továbbá a járműnyilvántartásban nem szereplő gépjárművekkel kapcsolatos közúti közlekedési igazgatási feladatokkal összefüggő hatósági ügyekben a közlekedési igazgatási hatósággal, valamint a közúti közlekedési nyilvántartási szervével szemben;
– az állományátruházás keretében átadásra kerülő bizto- sítási szerződési állomány tekintetében - az erre irányuló megállapodás rendelkezései szerint - az átvevő biztosító- val szemben;
– a kárrendezéshez és a megtérítési igény érvényesítésé- hez szükséges adatok tekintetében és az ezen adatok egymás közti átadásával kapcsolatban a Kártalanítási Számlát és a Kártalanítási Alapot kezelő szervezettel, a Nemzeti Irodával, a levelezővel, az Információs Központ- tal, a Kártalanítási Szervezettel, a kárrendezési megbízot- tal és a kárképviselővel, továbbá – a közúti közlekedési balesetével kapcsolatos kárrendezés kárfelvételi jegy- zőkönyvéből a balesetben érintett másik jármű javítási adatai tekintetében az önrendelkezési joga alapján – a károkozóval szemben;
– a kiszervezett tevékenység végzéséhez szükséges adatok tekintetében a kiszervezett tevékenységet végzővel szem- ben;
– a könyvvizsgálói feladatok ellátásához szükséges adatok tekintetében a könyvvizsgálóval szemben;
– a mezőgazdasági biztosítási szerződés díjához nyújtott támogatást igénybe vevő biztosítottak esetében az agrárkár-megállapító szervvel, a mezőgazdasági igazga- tási szervvel, az agrárkár-enyhítési szervvel, valamint az agrárpolitikáért felelős miniszter által vezetett miniszté- rium irányítása alatt álló, gazdasági elemzésekkel foglal- kozó intézménnyel szemben;
– a feladatkörében eljáró Nemzeti Adatvédelmi és Infor- mációszabadság Hatósággal szemben;
– a feladatkörében eljáró alapvető jogok biztosával szemben;
– a bonus-malus rendszer, az abba való besorolás, illetve a káresetek igazolásának részletes szabályairól szóló miniszteri rendeletben meghatározott kártörténeti adatra és bonus-malus besorolásra nézve a rendeletben szabályozott esetekben a biztosítóval szemben;
– a felszámoló szervezeteket nyilvántartó hatósággal szemben.
109. Nem jelenti a biztosítási titok sérelmét, ha a biztosító által az adóhatóság felé történő adatszolgáltatás az Aktv. 43/H. §-ában foglalt kötelezettség, valamint a Magyaror- szág Kormánya és az Amerikai Egyesült Államok Kormánya között a nemzetközi adóügyi megfelelés előmozdításáról és a FATCA szabályozás végrehajtásáról szóló Megállapodás kihirdetéséről, valamint az ezzel összefüggő egyes törvé- nyek módosításáról szóló 2014. évi XIX. törvény (a további- akban: FATCA-törvény) alapján az Aktv. 43/B-43/C. §-ában foglalt kötelezettség teljesítésében merül ki.
A biztosítási titok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn abban az esetben, ha a biztosító vagy a viszontbizto- sító az Európai Unió és az ENSZ Biztonsági Tanácsa által elrendelt pénzügyi és vagyoni korlátozó intézkedések vég- rehajtásáról szóló törvény meghatározott bejelentési kötele- zettségének tesz eleget.
A biztosítási titok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn a Hpt-ben meghatározott pénzügyi intézménnyel szemben a pénzügyi szolgáltatásból eredő követeléshez kapcsolódó biztosítási szerződés vonatkozásában, ha a pénzügyi intézmény írásbeli megkereséssel fordul a biztosí- tóhoz, amely tartalmazza az ügyfél nevét vagy a biztosítási szerződés megjelölését, a kért adatok fajtáját, az adatkérés célját.
Nem jelenti a biztosítási titok és az üzleti titok sérelmét a felügyeleti ellenőrzési eljárás során a csoportfelügyelet ese- tében a csoportvizsgálati jelentésnek a pénzügyi csoport irányító tagja részére történő átadása.
Nem jelenti a biztosítási titok sérelmét a Hpt. 164/B. § sze- rinti adattovábbítás.
Tájékoztatjuk, hogy társaságunk biztosítási szolgáltatásai során igénybe vesz külső közreműködőket is, akik előzetes hozzájárulás vagy a fent ismertetett Bit. 138. §-ában foglalt felhatalmazás alapján (így különösen kiszervezési szerző- dés keretében) személyes adatokat és biztosítási titkokat is megismerhetnek.
Nem jelenti a biztosítási titok sérelmét
a) az olyan összesített adatok szolgáltatása, amelyből az egyes ügyfelek személye vagy üzleti adata nem állapít- ható meg,
b) a jogalkotás megalapozása és a hatásvizsgálatok elvég- zése céljából a miniszter részére személyes adatnak nem minősülő adatok átadása,
c) a pénzügyi konglomerátumok kiegészítő felügyeletéről szóló törvényben foglalt rendelkezések teljesítése érde- kében történő adatátadás.
ÜGYFÉL-TÁJÉKOZTATÓ A PANASZÜGYINTÉZÉSRŐL
110. Társaságunk (az Allianz Hungária Zrt.) célja, hogy Ügy- feleink minden szempontból elégedettek legyenek szolgál- tatásainkkal és ügyintézésünkkel. Szolgáltatási színvonalunk folyamatos fejlesztéséhez és ezáltal Ügyfeleink elégedettsé- gének növeléséhez fontos számunkra minden visszajelzés – legyen az pozitív vagy akár negatív –, amely termékeinkkel, szolgáltatásainkkal, eljárásainkkal, munkatársainkkal, illetve a cégünk egészével kapcsolatban megfogalmazódik Önök- ben.
A panaszok, kritikák megfelelő kezelése érdekében az alábbi panaszkezelési elveket és gyakorlatot követjük:
– Panaszkezelésünk során 2016. január 1-jétől a biztosítási tevékenységről szóló 2014. évi LXXXVIII. törvény 159. §, a 437/2016. (XII. 16.) Korm. rendelet, a 28/2014. (VII. 23.)
számú MNB rendelet, valamint a 13/2015. (X. 16.) számú MNB ajánlás rendelkezései alapján járunk el.
– A hozzánk beérkezett kritikák és panaszok fokozott figye- lembevételével törekszünk arra, hogy Ügyfeleink érdeké- ben javítsuk szolgáltatásaink, termékeink minőségét, és elkötelezettek vagyunk abban, hogy folyamatosan növel- jük Ügyfeleink elégedettségét. Ehhez a panaszok gyors és hatékony orvoslása is hozzájárul.
– Panasz-ügyintézési eljárásunk garantálja, hogy minden panaszt alaposan, elfogulatlanul és a lehető legrövidebb időn belül kivizsgáljunk, Ügyfeleinknek minden esetben megfelelő választ adjunk, és a megalapozott panaszokat minél gyorsabban orvosoljuk. A panaszügyek vizsgálata során minden vonatkozó körülményt figyelembe veszünk, minden felmerült problémát, kifogást megvizsgálunk
és megválaszolunk Ügyfeleink számára. Panaszokkal foglalkozó szakképzett munkatársaink ügyfélközpon- túan, fogyasztóbarát módon és empatikusan járnak el a panaszkivizsgálás, a megoldás során. Panaszkezelési folyamatunk során közérthetően kommunikálunk Ügy- feleinkkel, átláthatóan és kiszámíthatóan cselekszünk, a jóhiszeműség és tisztesség alapelveit tartjuk szem előtt.
– Ügyfeleink megkereséseit – amikor csak lehet – már az első kapcsolat szintjén kezeljük, esetleges hibáinkat javít- juk. Ha az ügy bonyolultabb, és megoldásához hosszabb időre van szükség, az ügy panaszként Fogyasztóvédelmi osztályunkhoz kerül, ahol központi panaszkezelést működtetünk. A Fogyasztóvédelmi osztályunkon szak- értő munkatársaink a fogyasztóvédelmi referensek, akik kiemelt figyelemmel járnak el a panaszügyek rendezése kapcsán, felkészültségük, tapasztalatuk biztosítja a fogyasztóvédelem és ügyfélközpontúság állandó szem előtt tartását.
– Az erre vonatkozó jogszabály 30 napot biztosít a panasz- ügyek érdemi kivizsgálására és megválaszolására, mi mindent megteszünk, hogy Ügyfeleink az egyszerűbb esetekben ennél rövidebb idő alatt választ kapjanak.
AHE-21230/F7
– Ügyfeleink visszajelzéseihez számos kommunikációs csa- tornát biztosítunk, hogy véleményüket minél könnyebben, egyszerűbben és gyorsabban kifejthessék élőszóban, telefonon, elektronikus úton, vagy akár levélben.
– A panaszügyek kivizsgálása térítésmentes, ezért társa- ságunk külön díjat nem számít fel.
Észrevételeiket, panaszaikat az alábbi módon juttathat- ják el hozzánk:
Szóban, személyesen: A véleményeket és észrevételeket hálózatunk bármelyik Ügyfélkapcsolati pontján vagy szer- ződött partnerénél – xxxxx://xxx.xxxxxxx.xx/xx/xxxxxxxxxx- kapcsolat/ugyfelkapcsolati-pontok.html/ – kollégáink, partnereink meghallgatják és a panaszt írásban rögzítik.
A panasz adatlapról Ön másolati példányt kap. Társasá- gunk székhelyén Központi ügyfélszolgálatot működtetünk, ahol személyesen is megtehetik, leadhatják panaszukat (1087 Budapest, Xxxxxxx Xxxxxx krt. 48-52.). Igény esetén Központi ügyfélszolgálatunkra a telefonos ügyfélszolgá- laton (+36 (1/20/30/70) 421-1-421) tud időpontot foglalni, valamint 2016. január 1-jétől elektronikus úton is biztosítjuk ezt a lehetőséget, jelzésétől számított 5 munkanapon belül. A Központi Ügyfélszolgálat nyitvatartási ideje: hétfő: 8-18, kedd-csütörtök: 8-16, péntek: 8-14 óra.
Telefonon: Telefonos ügyfélszolgálatunk a +36 (1/20/30/70) 000-0-000 számokon érhető el (nem emelt díjas szolgálta- tás). Nyitvatartási idő: hétfő-szerda és péntek: 8-18, csütör- tök: 8-20 óra között.
Faxon: +36(1)269-2080-as számon.
Elektronikus úton: a xxx.xxxxxxx.xx oldalon keresztül a xxxxx://xxx.xxxxxxx.xx/xxx/xx/xxxxxxxxxxxxxxx.xxxx, vagy a xxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxx.xx címen. Kérjük, vegyék figye- lembe, hogy email-en csak biztosítási titkot nem tartalmazó választ küldhetünk Ügyfeleink részére, minden egyéb, más esetben postai úton kell válaszolnunk (Kivételt képeznek a kifejezetten elektronikus szolgáltatásra szerződött Ügyfele- ink.). Üzemzavar esetén az itt felsorolt további módok közül választhat.
Írásban: Leveleiket a 1368 Budapest, Pf. 191. címre küld- hetik, az Allianz Hungária Zrt. Fogyasztóvédelmi osztály nevére (a Fogyasztóvédelmi osztályon belül működik a központi panaszkezelés). A gördülékenyebb ügymenet érdekében minden esetben szükségünk van az Ügyfél sze- mélyazonosító alapadataira, illetve a meglévő biztosítás(ok) kal kapcsolatos adatokra (pl. kötvényszám, szerződésszám, ügyfélszám, kárszám).
Amennyiben nem az Ügyfél, hanem meghatalmazott jár el a panaszügyben, a fentieken túl, érvényes meghatalmazás benyújtása is szükséges. A meghatalmazásnak – a jogsza- bályi rendelkezésekre figyelemmel – a polgári perrendtar- tásról szóló 2016. évi CXXX. törvényben foglalt követelmé- nyeknek kell eleget tennie. (meghatalmazás minta: https:// xxx.xxxxxxx.xx/xxx/xx/xxxxxxxxxxxxx.xxxx)
Ügyfeleink részére panaszbejelentő lapokat biztosítunk, melyen egyszerűen megadhatják panaszukat, ezt a dokumentumot akár kézzel, akár elektronikusan is kitölt- hetik, majd az Önöknek legmegfelelőbb módot választva leadhatják személyesen a fent megjelölt helyeken, vagy postázhatják, faxolhatják, e-mailben elküldhetik részünkre, ahogy az Önöknek kényelmes. (A panaszbejelentő lapot internetes oldalunkon a xxxxx://xxx.xxxxxxx.xx/xxx/xx/ panaszkezeles.html – címen érhetik el.)
A panaszbejelentő lap tartalmazza az Ügyfél nevét, címét, a panasz előterjesztésének helyét, a panasz részletes leírá- sát, a szerződéses adatokat, a csatolt dokumentumokat, aláírást, átvétel igazolását (szükség szerint). Kérjük, hogy a panaszbejelentő lapon minden kifogását tüntesse fel, ami- vel kapcsolatban kivizsgálást kér tőlünk.
Ezen kívül természetesen bármilyen formátumban – kéz- zel, géppel írott levél, feljegyzés – továbbíthatja részünkre panaszát.
111. Amennyiben Ön természetes személy (fogyasztó) és társaságunk a panaszát elutasítja, vagy nem kap választ, az alábbi szervekhez fordulhat:
A Magyar Nemzeti Bank Pénzügyi Fogyasztóvédelmi Köz- pontjánál fogyasztóvédelmi eljárást kezdeményezhet; a szerződés létrejöttével, érvényességével, joghatásaival és megszűnésével, továbbá a szerződésszegéssel és annak joghatásaival kapcsolatos jogvita esetén bírósághoz fordul- hat, vagy a Pénzügyi Békéltető Testület eljárását kezdemé- nyezheti.
Részletes tájékoztatást olvashat erről az MNB honlapján: xxxxx://xxx.xxx.xx/xxxxxxxxxxxxxxxx
A Magyar Nemzeti Bank Pénzügyi Fogyasztóvédelmi Központjának levelezési címe: 1534 Budapest BKKP Pf. 777.; telefonszáma: 00-00-000-000; e-mail címe: xxxxxxxxxxxxxxx@xxx.xx
Jogszabályi kötelezettségünk tájékoztatni ügyfeleinket arról, hogy a Magyar Nemzeti Bank fogyasztóvédelmi eljá- rásának kezdeményezésére irányuló kérelem benyújtása céljából rendszeresített formanyomtatványt elektronikusan a xxxx://xxx.xxx.xx/xxxxxxxxxxxxxxxx/xxxxxxxx-xxx/ formanyomtatvanyok elérhetőségen, valamint a 1013 Budapest, Krisztina krt. 39. címen található ügyfélszolgála- ton érheti el.
Tájékoztatjuk, hogy a fent hivatkozott formanyomtatványok költségmentes megküldését társaságunktól (telefonszám:
+36 (1/20/30/70) 000-0-000; e-mail cím: biztositopanasz@ xxxxxxx.xx; postai cím: 1368 Budapest, Pf. 191.) is igényelheti.
A Pénzügyi Békéltető Testület levelezési címe: Magyar Nemzeti Bank, 1525 Budapest BKKP Pf. 172.; telefon- száma: +36(80)203-776 és x00(0)-000-0000; e-mail címe: xxxxxxxxxxxxxxx@xxx.xx
Jogszabályi kötelezettségünk tájékoztatni ügyfeleinket arról, hogy a Pénzügyi Békéltető Testület eljárásának kezdemé- nyezésére irányuló kérelem benyújtása céljából rendszeresí- tett formanyomtatványt elektronikusan a xxxx://xxx.xxx. hu/bekeltetes elérhetőségen, valamint a 1013 Budapest, Krisztina krt. 39. címen található ügyfélszolgálaton érheti el.
AHE-21230/F7
Tájékoztatjuk, hogy a fent hivatkozott formanyomtatványok költségmentes megküldését társaságunktól (telefonszám:
+36 (1/20/30/70) 000-0-000; e-mail cím: biztositopanasz@ xxxxxxx.xx; postai cím: 1368 Budapest, Pf. 191.) is igényelheti.
A panasz elutasítása, vagy a panasz kivizsgálására előírt 30 naptári napos törvényi válaszadási határidő eredménytelen eltelte esetén a fogyasztónak nem minősülő ügyfél bíróság- hoz fordulhat. A bíróságokról a xxxx://xxxxxxx.xx/ honlapon tájékozódhat.
A panaszügyintézés további részletei
A panaszügyintézés során, a telefonos ügyfélszolgálaton (+36 (1/20/30/70) 421-1-421) közölt panaszokat rögzítjük, azok öt éven át visszakereshetőek. A hangrögzítés tényére felhívjuk az Ön figyelmét. Ügyfeleink kérésére biztosítjuk a hangfelvétel visszahallgatását, továbbá térítésmentesen kérhetik a hangfelvételről készített hitelesített jegyzőkönyvet vagy a hangfelvétel másolatát, amelyet huszonöt napon belül Ügyfeleink rendelkezésére bocsátunk. A beszélgeté- seket Központi Ügyfélszolgálatunkon hallgathatja vissza, előzetes időpont-egyeztetést követően. A telefonos ügyfél- szolgálatunkon igyekszünk biztosítani az ésszerű várakozási időn belüli hívásfogadást és ügyintézést. A telefonon közölt szóbeli panasz esetén az indított hívás sikeres felépülésének időpontjától számított öt percen belül élőhangos bejelent- kezés érdekében úgy vagyunk kötelesek eljárni, ahogy az az adott helyzetben általában elvárható. Amennyiben az Ön telefonon leadott bejelentését kollegáink nem tudják meg- oldani, panaszbejelentő lapon rögzítik, és továbbítják azt a Fogyasztóvédelmi osztályra. A panaszbejelentőlap (jegyző- könyv) másolatát a Fogyasztóvédelmi osztálytól megkapott válaszban továbbítjuk Önnek.
A panaszügyintézés során a következő adatokat kérhetjük Öntől: név, szerződésszám, ügyfélszám, lakcím, székhely, levelezési cím, telefonszám, értesítés módja, panasszal érintett termék vagy szolgáltatás, panasz oka, leírása, az Ügyfél igénye, szükséges dokumentumok másolata, szükség esetén érvényes meghatalmazás, a panasz kivizsgálásához szükséges egyéb adat. A megadott adatokat az információs önrendelkezési jogról és az információszabadságról szóló 2011. évi CXII. törvény rendelkezéseinek megfelelően kezel- jük és tartjuk nyilván.
AHE-21230/F7
A szóbeli panaszokat igyekszünk azonnal megoldani, orvo- solni. Amennyiben annak eredményével Ön nem ért egyet, panaszbejelentő lapon a panaszát rögzítjük és az kivizsgá- lásra a Fogyasztóvédelmi osztályhoz kerül. A panaszbeje- lentő lap másolati példányát Ön megkapja. A Fogyasztóvé- delmi osztályon működő központi panaszkezelésen dolgozó kollégák az Ön panaszügyét kivizsgálják és megkeresik a legmegfelelőbb megoldást. Erről írásban tájékoztatják Önt, 30 napon belül. Amennyiben az ügy kivizsgálása hosszabb időt vesz igénybe, erről a késedelem okának megjelölésével tájékoztatjuk Önt és lehetőség szerint megjelöljük a vizsgá- lat befejezésének várható időpontját is. Elutasítás esetén természetesen indoklással és jogorvoslati lehetőségekkel együtt kapja meg a tájékoztatást. Amennyiben válaszunk- kal nem elégedett, panaszügyében felülvizsgálatot kérhet társaságunktól. Ön minden esetben kérhet felülvizsgálatot a Fogyasztóvédelmi osztály vezetőjétől is.
A panaszügyek kezelésében úgy járunk el, hogy lehetőség szerint elkerüljük Ügyfeleinkkel a pénzügyi fogyasztói jogvi- tákat.
Az ügyfélpanaszokról nyilvántartást vezetünk. A nyilvántar- tásban szerepelnek az ügyfél - és panaszadatok, az üggyel kapcsolatos bejövő és a kimenő levelek, a panasz benyújtá- sának és megválaszolásának időpontja, a panasz rendezé- sére tett intézkedések és felelősök, határidők. Minden ügyin- tézést időpontokkal együtt rögzítünk, nyilvántartunk az Ön panasza kapcsán. A panaszokat és az arra adott válaszokat öt évig megőrizzük, MNB ellenőrzés esetén a felügyeleti szervünknek bemutatjuk.
A panaszkezelési szabályzatot társaságunk Igazgatósága jóváhagyta.
Köszönjük bizalmát valamint segítségét, hogy szolgáltatá- sainkat javíthatjuk visszajelzése alapján.
Felhívjuk a figyelmét arra, hogy a fenti honlapok elérési útja módosulhat. A mindenkor aktuális elérhetőségekről a hon- lapunkon (xxx.xxxxxxx.xx) tájékozódhat.
NÉHÁNY SZÓ AZ ALLIANZ HUNGÁRIA ZRT.-RŐL
112. A biztosító az Allianz Hungária Zrt., amely a Felügyeleti hatóság engedélyével biztosítási tevékenység végzésére jogosult.
113. Társaságunk az Allianz SE-nek, Európa vezető és a világ egyik legnagyobb biztosítócsoportjának a tagja. Az Allianz Hungária Zrt. sokéves hazai és nemzetközi tapasz- talattal áll ügyfelei rendelkezésére. Társaságunk 1990-től részvénytársasági formában működik.
Székhelyünk: 1087 Budapest, Xxxxxxx Xxxxxx krt. 48-52. Levelezési címünk: 1368 Budapest, Pf. 191
Jogi formája: részvénytársaság
A székhely állama: Magyarország
Cégjegyzékszám: Fővárosi Törvényszék mint cégbíróság, Cg. 00-00-000000
Felügyeleti hatóságunk a Magyar Nemzeti Bank (székhelye: 1054 Xxxxxxxx, Xxxxxxxxx xxx 0–0.).
A székhelyünkön működő ügyfélszolgálati iroda címe: 1087 Budapest, Xxxxxxx Xxxxxx krt. 48-52.
TOVÁBBI INFORMÁCIÓK
114. További információk telefonszolgálatunktól a +36 (1/20/30/70) 000-0-000
-es számon kaphatók, valamint honlapunkon a www. xxxxxxx.xx címen érhetők el.
Bízunk benne, hogy tájékoztatónk felkeltette érdeklődését termékeink iránt, és így hamarosan Önt is ügyfeleink között üdvözölhetjük.
Allianz Hungária Zrt.
1087 Budapest, Xxxxxxx Xxxxxx körút 48-52.Cégjegyzék- szám: Fővárosi Törvényszék mint cégbíróság, Cg. 01-10- 041356
Budapest, 2018. február 23.