Porsche Finance Zrt. Pénzügyi Lízingügyletek Üzletszabályzata
Porsche Finance Zrt. Pénzügyi Lízingügyletek Üzletszabályzata
Fogyasztónak nem minősülő ügyfelek részére
2022. szeptember 05. napjától
Tartalomjegyzék
I.2. AZ ÜZLETSZABÁLYZATBAN ALKALMAZOTT FOGALMAK 4
II. PÉNZÜGYI LÍZINGMŰVELETEK ÁLTALÁBAN 8
II.1. ESETI PÉNZÜGYI LÍZINGSZERZŐDÉS 8
II.2. ESETI PÉNZÜGYI LÍZINGSZERZŐDÉSHEZ KAPCSOLÓDÓ TÁMOGATÁS, KEDVEZMÉNYEK 9
II.2.1. PORSCHE BÓNUSZ VÉTELÁRKEDVEZMÉNY 9
II.3. KÖZVETÍTŐ SZEMÉLYE, TEVÉKENYSÉGE 9
II.4. SZERZŐDÉSKÖTÉS ELŐTTI TÁJÉKOZTATÁS 11
II.5. SZERZŐDÉSKÖTÉSHEZ SZÜKSÉGES LÉNYEGES FELTÉTELEK 12
II.5.1. A PÉNZÜGYI LÍZING TÁRGYÁT KÉPEZŐ JÁRMŰVEK 12
II.5.2. A KÉRELMEZŐ, ILLETVE - A LÍZINGSZERZŐDÉS LÉTREJÖTTE ESETÉN - A LÍZINGBEVEVŐ SZEMÉLYE 12
II.5.3. MEGFELELŐ GAZDÁLKODÁSI HÁTTÉR 13
II.6. ÖNERŐ (ELSŐ LÍZINGDÍJ) 14
II.7. FINANSZÍROZOTT ÖSSZEG MÉRTÉKE 14
II.8. A KÉRELMEZŐT TERHELŐ RENDSZERES FIZETÉSI KÖTELEZETTSÉGEK 15
III. KAMAT, DÍJAK, KÖLTSÉGEK, SZÁMVITELI BIZONYLATOK 16
III.2.1. FIX KAMATOZÁSÚ SZERZŐDÉS 17
III.2.2. A KAMAT VÁLTOZÁSÁNAK MÓDJA VÁLTOZÓ KAMATOZÁSÚ LÍZINGSZERZŐDÉS ESETÉN 17
III.2.3. KAMATLÁB MEGHATÁROZÁSA VÁLTOZÓ KAMATOZÁS ESETÉN 17
III.2.4. KÉSEDELMI KAMAT SZÁMÍTÁSÁNAK, ÉRVÉNYESÍTÉSÉNEK MÓDJA, BEHAJTÁSI KÖLTSÉGÁTALÁNY 19
III.3.1. SZERZŐDÉSKÖTÉSI DÍJ 20
III.3.3. KÖLTSÉGEK ÉS DÍJAK 21
III.4. SZÁMVITELI BIZONYLATOK 22
III.7. IDŐSZAKOS TÁJÉKOZTATÁS 23
IV. SZERZŐDÉST BIZTOSÍTÓ MELLÉKKÖTELEZETTSÉGEK 24
IV.2. A BIZTOSÍTÉKOK KEZELÉSE, BIZTOSÍTÁSA 25
IV.3. A BIZTOSÍTÉKOK ÉRVÉNYESÍTÉSÉNEK RENDJE 25
IV.4. TÁJÉKOZTATÁS, ELLENŐRZÉS 26
V.3. IGÉNYBE VEHETŐ SZOLGÁLTATÁSOK 27
VI. ALKALMAZANDÓ JOG, BÍRÓSÁGI ILLETÉKESSÉG 28
VII. TÖRVÉNYESSÉGI FELÜGYELET 29
I. ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK
I.1. AZ ÜZLETSZABÁLYZAT
A jelen üzletszabályzat célja, hogy a fogyasztónak nem minősülő ügyfelek részére nyújtott pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szabályokat tartalmazzák.
A Porsche Finance Hungaria Zártkörűen Működő Rt. pénzügyi vállalkozásként történő működését a Magyar Nemzeti Bank 2019. december 16. napján kelt H-EN-I-753/2019. számú határozatával engedélyezte. Az engedélyt megelőzően hitelintézetként működő Porsche Bank Zrt. az engedély alapján pénzügyi vállalkozássá alakult át Porsche Finance Hungaria Zártkörűen működő Rt. cégnéven, Porsche Finance Zrt. rövidített néven (a továbbiakban: Porsche Finance).
A Lízingbeadó a zárt végű és nyílt végű pénzügyi lízing szolgáltatásával és annak igénybevételével kapcsolatos feltételeket, a Lízingbeadó és a Lízingbevevő jogait, kötelezettségeit, valamint minden egyéb, a zárt végű és nyílt végű pénzügyi lízing szolgáltatással összefüggő lényeges körülményeket jelen üzletszabályzatában szabályozza.
A Pénzügyi Lízingügyletek Üzletszabályzata a Lízingbeadó és a fogyasztónak nem minősülő ügyfele, mint lízingbevevő (Lízingbevevő) között - gépjármű vételárának finanszírozása vagy a Lízingbevevő tulajdonát képező gépjármű visszlízingje céljából kötött – zártvégű, vagy nyíltvégű pénzügyi lízingszerződések feltételeit oly módon tartalmazza, hogy az Általános szerződési feltételek mindenkor hatályos módozatai a jelen Üzletszabályzat mellékletét képezik. Ha valamely kérdésre vonatkozóan a Pénzügyi Lízingügyletek Üzletszabályzata nem tartalmaz rendelkezést, e kérdésben a Lízingbeadó Általános Üzletszabályzata az irányadó.
Az üzletszabályzat rendelkezései a Lízingbevevő és a Lízingbeadó közötti valamennyi üzleti kapcsolatra vonatkoznak és irányadó mindazokban a kérdésekben, amelyeket a Lízingbevevő és a Lízingbeadó közötti konkrét szerződések kifejezetten nem rendeznek. A felek megállapodhatnak a közöttük létrejött szerződésben, hogy az üzletszabályzat bármely pontjának szerződésükre való alkalmazását kizárják.
A Lízingbeadó Általános Üzletszabályzatában, a jelen üzletszabályzatban és az ezekhez kapcsolódó hirdetményekben vagy a felek megállapodásában nem szabályozott kérdésekben a Polgári Törvénykönyv, a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény (a továbbiakban Hpt.), valamint a pénzügyi szolgáltatásokra vonatkozó hatályos jogszabályokban foglaltak az irányadók.
A jelen üzletszabályzat nyilvános, a Lízingbeadó és a közvetítők hivatalos helyiségeiben közzétett hirdetményekben, valamint a Lízingbeadó honlapján –
„xxxxxxxxxxxxxx.xx” - bárki megtekintheti, tartalmát megismerheti.
A Lízingbeadó és a közvetítő köteles a Lízingbevevő részére ingyenesen rendelkezésre bocsátani üzletszabályzatait, továbbá a jogszabály által nyilvánosságra hozni rendelt adatokat.
I.2. AZ ÜZLETSZABÁLYZATBAN ALKALMAZOTT FOGALMAK
Adásvételi szerződés: Az Eladó, a Lízingbevevő és a Lízingbeadó között létrejött, írásbeli, a jármű tulajdonjogának átruházására irányuló szerződés, amellyel a Lízingbeadó kizárólag azzal a céllal vásárolja meg a Lízingbevevő által meghatározott járművet, hogy azt a Lízingbevevő részére pénzügyi lízingbe adja.
Behajtási költségátalány: Lízingbevevő fizetési késedelme esetén köteles a Lízingbeadónak a mindenkor hatályos jogszabályokban meghatározott behajtási költségátalány összegét megfizetni. E kötelezettség teljesítése nem mentesít a késedelem egyéb jogkövetkezményei alól; a kártérítésbe azonban a behajtási költségátalány összege beszámít.
BIRS: Budapesti bankközi kamatswap fixing. A Magyar Nemzeti Bank által 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 12 és, 15 év lejáratokra naponta publikált kamatfixing. A BIRS értéknek napi meghatározása a kamatjegyző bankok által beadott kamatjegyzéseken alapul. A kamatjegyzés a bankközi piacon, átlagos piaci feltételek mellett, a kamatjegyző bankok által, egymás részére, az adott futamidőre jegyzett kamatswap (fix és változó kamatozású forrás cseréje) ajánlati és kínálati kamatlábak számtani középértékének benyújtását jelenti az adott futamidőre.
Eladó: A Kereskedő, valamint a lízingtárgy adásvételi szerződés szerinti természetes személy vagy vállalkozásnak minősülő tulajdonosa, akitől a Lízingbevevő által kiválasztott lízingtárgyat a Lízingbeadó az adásvételi szerződés alapján megvásárolja.
Első lízingdíj (önerő): A Lízingbeadó által finanszírozott összeg és a jármű vételára közötti különbözet, melyet a Lízingbevevő a futamidő kezdete előtt köteles megfizetni a Lízingbeadó utasításának megfelelően. Az Első lízingdíj önerőnek minősül.
Felek: a Lízingbeadó és a Lízingbevevő - valamint a szerződést biztosító mellékkötelezettségek tekintetében a Biztosítékot nyújtó harmadik fél - együttesen.
Finanszírozott összeg: Zárt végű pénzügyi lízing esetében a jármű bruttó vételára és az Első lízingdíj (önerő) különbözete, míg nyílt végű pénzügyi lízing esetében a jármű nettó vételára és a nettó Első lízingdíj (önerő) különbözete.
Futamidő: A gépjármű átadás-átvételének napjától az utolsó havi lízingdíj kamatidőszakának utolsó napjáig terjedő időtartam, függetlenül attól, hogy az utolsó havi lízingdíj összegét a Lízingbevevő a futamidő lejártát követő hónap 15. napjáig köteles megfizetni. Nyíltvégű pénzügyi lízing esetén a Maradványérték utólagos, futamidő lejártát követő fizetési határideje a futamidőt nem hosszabbítja meg, a járműre vonatkozó használati jog a futamidő utolsó napjával megszűnik.
Hitelbiztosítéki nyilvántartás: A hitelbiztosítéki nyilvántartás hitelesen tanúsítja, hogy a hitelbiztosítéki nyilatkozatot tevő a nyilvántartásban rögzített időpontban és a nyilvántartásban szereplő tartalommal, a Polgári Törvénykönyv és az e törvényben foglaltak szerint hitelbiztosítéki nyilatkozatot tett. A nyilvántartás a fentieken túlmenően semmilyen jog, tény vagy szerződés fennállását nem tanúsítja vagy bizonyítja, a nyilvántartás adatát sérelmesnek tartó fél igényét bírósági úton az ellen érvényesítheti, aki a nyilvántartásban szereplő tartalom feltüntetése érdekében a hitelbiztosítéki nyilatkozatot tette. Az ellenkező bizonyításig a nyilvántartásban rögzített hitelbiztosítéki nyilatkozatról (módosításról, törlésről) vélelmezni kell, hogy azt a nyilatkozatot tevő tette a nyilvántartásban rögzített időpontban és tartalommal.
Importőr: A Porsche Hungaria Kereskedelmi Kft. (1139 Budapest, Fáy u. 27.)
Jármű: A lízing fedezeteként szolgáló, Magyarországon forgalomba helyezett illetve forgalmazott az 1/1975 (II.5.) KPM-BM együttes rendelet 1. sz. függelékében meghatározott gépjármű valamint a pótkocsi.
Kamat: az Üzletszabályzat, valamint a lízingszerződés szerinti kamatláb alapulvételével számított kamat összeget jelenti, számításának módját az Üzletszabályzat és a lízingszerződés vonatkozó rendelkezései tartalmazzák.
Kamatfelár: a referencia-kamatlábon felül - a hitelkamat részeként - fizetendő kamat, a hitelkamat és a referenciakamat különbségeként meghatározott kamatrész.
Kamatláb: A fennálló tőketartozásra vetített kamat összege %-os formában kifejezve.
Kereskedő: a gépjármű-kereskedelemmel üzletszerűen foglalkozó vállalkozás.
Késedelmi kamat: valamennyi lejárt követelés után a késedelem következményeként fizetendő összeg, amelynek mértéke a késedelembe eséskor, illetve a lízingszerződés megszűnésekor érvényes ügyleti kamatláb 6%-kal növelt összege, de legalább a késedelemmel érintett naptári félév első napján érvényes jegybanki alapkamat nyolc százalék ponttal növelt értéke. Amennyiben a szerződés devizaneme és pénzneme is euró, abban az esetben a késedelmi kamat mértéke a késedelembe eséskor, illetve a lízingszerződés megszűnésekor érvényes ügyleti kamatláb 6%-kal növelt összege.
Közvetítő: a jármű értékesítésével üzletszerűen foglalkozó vállalkozás, valamint minden olyan jármű-értékesítéssel üzletszerűen nem foglalkozó vállalkozás, amely a Hpt. 6.§ (1) bekezdésének 90. pontja és a 10. § (1) bekezdése ab) és bb) pontja alapján a pénzügyi lízingszerződés közvetítésére irányuló pénzügyi szolgáltatást a Lízingbeadóval kötött megbízási szerződése alapján, ügynöki tevékenységként végzi.
Lízingbeadó: Porsche Finance Hungaria Zártkörűen működő Rt. (1139 Xxxxxxxx, Xxx xxxx 00., Xx. 00-00-000000, rövidített név: Porsche Finance Zrt.).
Lízingbevevő: Az a vállalkozás vagy fogyasztónak nem minősülő egyéb szervezet, egyéni vállalkozó, amely (aki) a Lízingbeadóval kötött pénzügyi lízingszerződés alapján a Lízingbeadó ügyfelévé válik.
Lízingdíj: A lízingszerződés alapján a futamidő alatt a Lízingbevevőt terhelő, díjfizetési kötelezettség, amely tőke és kamattörlesztő részből áll. Utolsó emelt összegű lízingdíjat tartalmazó lízingszerződés esetén, az emelt összegű lízingdíj kizárólag tőkéből áll.
Lízingszerződés: a Lízingbeadó és a Lízingbevevő által aláírt szerződés, amely együttesen és egybehangzóan testesíti meg a Lízingbevevő és a Lízingbeadó között létrejött pénzügyi lízing jogviszonyt. A szerződés rögzíti a Lízingbeadó és a Lízingbevevő kapcsolatát, a pénzügyi lízing feltételeit. Elválaszthatatlan részét képezi az Általános Szerződési Feltételek, a fogyasztónak nem minősülő ügyfelek részére közzétett, a Lízingbevevő által elfogadott finanszírozási ajánlat kiállításának napján hatályos Pénzügyi Lízingügyletek Üzletszabályzata és az Általános Üzletszabályzat, valamint a hozzákapcsolódó hirdetmények.
Lízingtárgy: A Lízingbevevő által a Lízingbeadó számára megvásárlásra kijelölt jármű, amelyet a Lízingbeadó a pénzügyi lízingszerződés keretében a Lízingbevevő birtokába és használatába ad.
Maradványérték: A nyílt végű pénzügyi lízingszerződésben forintban meghatározott összeg, amely összegnek és az arra eső általános forgalmi adónak megfizetése esetén a Lízingbevevő vagy az általa kijelölt személy a jármű tulajdonjogát megszerzi.
Nyílt végű pénzügyi lízingszerződés: A hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. tv. hatálya alá tartozó, olyan pénzügyi lízingszerződés, amely alapján a jármű a Lízingbeadó, mint lízingbeadó tulajdonában marad a futamidő végéig, és a
lízingszerződésben kikötött időtartam lejártával a lízingdíj teljes tőketörlesztő és kamattörlesztő részének, valamint a szerződésben kikötött maradványérték megfizetésével a dolgon a Lízingbevevő vagy az általa megjelölt személy a tulajdonjogot megszerezheti. Ha a Lízingbevevő nem él e jogával, a lízing tárgya visszakerül a Lízingbeadó birtokába.
Referencia-kamatláb: a változó kamatozású lízingszerződés alapján fizetendő ügyleti kamat számításának alapjául szolgáló, a nyilvánosság számára hozzáférhető mindenkori kamatláb, amelynek mértékére a Lízingbeadónak nincs ráhatása.
A forint alapú lízingszerződés keretében a Referencia kamatláb a 3 havi BUBOR, amely azt a
3 hónapos, éves százalékban kifejezett bankközi kamatlábat jelenti, amelyet a Magyar Nemzeti Bank az aktív kamatjegyző bankok ajánlataiból számít és tesz közzé. A kamat számítása 360 napos bázison történik. A Lízingbeadó a Referencia-kamatláb változását honlapján a változás napján, valamint az ügyfélforgalom előtt nyitva álló hivatalos helyiségeiben kifüggesztett hirdetményben teszi közzé.
Az euró alapú nyíltvégű lízingszerződés keretében a Referencia kamatláb a 3 havi EURIBOR, amely azt az európai bankközi euro referencia-kamatlábat jelenti, amelyet a bankközi piaci szereplők meghatározott periódusra egymás között irányadónak tekintenek. A 3 havi EURIBOR két tizedesre kerekített értékét a Lízingbeadó a honlapján a változás napján, valamint az ügyfélforgalom előtt nyitva álló hivatalos helyiségeiben kifüggesztett hirdetményben teszi közzé.
Szerződésszegés: a Lízingszerződésben, az Általános Szerződési F eltételekben, a Lízingbeadó és a Lízingbevevő által kötött egyéb szerződésekben vagy a jogszabályokban meghatározott olyan esemény vagy rendelkezés, amelynek bekövetkeztével és/vagy megszegésével a Lízingbeadó jogosulttá válik a lízingszerződés vagy a Lízingbevevő egyéb szerződéseinek felmondására, és szolgáltatásainak a Lízingbevevő felé történő megszüntetésére, valamint a késedelem jogkövetkezményeinek érvényesítésére.
Ügynöki tevékenység: a Lízingbeadóval kötött megbízási szerződés alapján pénzügyi szolgáltatás nyújtásának, ilyen szolgáltatásra irányuló szerződés megkötésének elősegítésére irányuló tevékenység, amelynek során az ügynök a Lízingbeadó kockázatára önállóan kötelezettséget nem vállal, szerződést nem köt.
Végleges törlesztési terv: a Lízingszerződés tárgyát képező jármű átadását követően a Lízingbeadó által a Lízingbevevő rendelkezésére bocsátott okirat, amely a jármű átadás- átvételének napjától érvényes kamatlábat, az ennek alapján számított havi lízingdíjak összegét (induló lízingdíjak), és az egyes lízingdíjak megfizetése után fennálló tőketartozás pontos összegét, valamint a lízingdíjak számának és esedékességének dátumát tartalmazza.
Visszlízing: A pénzügyi lízing speciális, kétpólusú jogviszonyt létesítő típusa, amely során a Lízingbevevő maga a járművet értékesítő, aki eladja az adott jármű tulajdonjogát a Lízingbeadónak, mint vevőnek abból a célból, hogy egyidejűleg lízingbe vegye azt a Lízingbeadótól, aki így lízingbe adó is. Visszlízing esetében a pénzügyi lízing keretében finanszírozott összeget a Lízingbevevő határozza meg, amelyet a Lízingbeadó a jármű EUROTAX katalógus szerinti, korrigált eladási árának figyelembevételével jogosult módosítani.
Zárt végű lízingszerződés: A hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. tv. hatálya alá tartozó, olyan pénzügyi lízingszerződés, amely alapján a jármű a Lízingbeadó, mint lízingbeadó tulajdonában marad a futamidő végéig, az utolsó lízingdíj megfizetését követően a jármű a Lízingbevevő tulajdonába kerül, feltéve, hogy a Lízingbevevő
a lízingszerződésből eredő valamennyi kötelezettségének határidőben és maradéktalanul eleget tett.
II. PÉNZÜGYI LÍZINGMŰVELETEK ÁLTALÁBAN
II.1. ESETI PÉNZÜGYI LÍZINGSZERZŐDÉS
A Lízingbeadó lízingműveletet eseti zárt végű vagy nyílt végű pénzügyi lízingszerződés alapján végez. A lízingszerződések megkötése a Lízingbeadó által erre a célra rendszeresített formanyomtatványokon történik.
Eseti pénzügyi lízingszerződés alapján a Lízingbeadó a lízing tárgyát képező jármű tulajdonjogát
− az Importőrrel Márkakereskedői Szerződést kötő márkakereskedővel,
− az Importőrrel, valamint
− gépjármű értékesítésével fő-tevékenységként foglalkozó gazdálkodó szervezettel, egyéni vállalkozóval, illetve
− a jármű tulajdonosával
kötött gépjármű adásvételi, illetve szállítási szerződés alapján, a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény rendelkezéseinek megfelelően, a Lízingbevevő megbízása szerint abból a célból szerzi meg, hogy azt a Lízingbevevő határozott idejű használatába adja oly módon, hogy a használatba adással a Lízingbevevő
a) viseli a kárveszély átszállásából származó kockázatot,
b) a hasznok szedésére jogosulttá válik,
c) viseli a közvetlen terheket (ideértve a fenntartási és amortizációs költségeket is),
da) zárt végű pénzügyi lízing esetén a lízingszerződésben kikötött időtartam lejártával a lízingdíj teljes tőketörlesztő és kamattörlesztő részének határidőben történő megfizetésével a jármű a Lízingbevevő tulajdonába kerül. A Lízingbevevő a jármű tulajdonjoga megszerzésének jogát nem jogosult a Lízingbeadó előzetes hozzájárulása nélkül harmadik személyre átruházni
db) nyílt végű pénzügyi lízing esetén - vételi jog gyakorlása esetén - a lízingszerződésben kikötött időtartam lejártával a lízingdíj teljes tőketörlesztő és kamattörlesztő részének és a szerződésben kikötött Maradványérték (valamint a Maradványértékre eső általános forgalmi adó) határidőben történő megfizetésével a járművön a Lízingbevevő vagy az általa megjelölt személy tulajdont szerez.
Visszlízing esetén a Lízingbeadó a Lízingbevevővel kötött adásvételi szerződés alapján szerzi be a Lízingszerződés tárgyát képező járművet abból a célból, hogy azt a Lízingbevevő határozott idejű használatába adja a fent leírtak szerint.
A finanszírozás nem terjed ki a jármű adásvételi szerződésben nem szereplő tartozékokra és extra felszerelésekre, valamint a jármű átvételét követően a Lízingbevevő részéről felmerülő további igények teljesítésére.
Használt jármű megvásárlása és lízingbe adása esetén a jármű bruttó vételárát a Lízingbevevő az Eladóval (visszlízing esetén Lízingbeadóval) közösen határozza meg, az adásvétel azonban csak abban az esetben jön létre, ha a Lízingbeadó az adásvételi szerződést a Lízingszerződés aláírásával egyidejűleg Vevőként aláírja.
Eseti pénzügyi lízingszerződések az alábbi módozatokban jöhetnek létre:
Finanszírozás devizaneme | Fizetés pénzneme | Kamatozás típusa | Kárbiztosítás | Törlesztés módja | |
Zárt végű | Forint | Forint | fix/változó | Kárbiztosítással/ Kárbiztosítás nélkül | Egyenletes/ Nem egyenletes |
Nyílt végű | Forint | Forint | fix/változó | Kárbiztosítással/ Kárbiztosítás nélkül | Egyenletes |
Nyílt végű | Euró | Euró | fix/változó | Kárbiztosítással | Egyenletes |
II.2. ESETI PÉNZÜGYI LÍZINGSZERZŐDÉSHEZ KAPCSOLÓDÓ TÁMOGATÁS, KEDVEZMÉNYEK
Amennyiben a Lízingbevevő a Lízingszerződés alapján történő jármű beszerzéshez bármilyen típusú támogatást vesz igénybe, Lízingbevevő a támogatásra, valamint a létrejött támogatási jogviszonyra vonatkozó valamennyi információt, adatot átad a Lízingbeadó részére a Lízingszerződés létrejötte előtt. Lízingbeadó jogosult a támogatás és a támogatási jogviszony feltételeit figyelembevéve az Általános Szerződési Feltételeket a Lízingbevevővel közösen, írásban módosítani a Lízingszerződés létrejöttével egyidejűleg.
II.2.1. PORSCHE BÓNUSZ VÉTELÁRKEDVEZMÉNY
Lízingbeadó és az Importőr egyes új járművek pénzügyi lízing keretében történő beszerzéséhez közösen bruttó vételárkedvezményt biztosíthatnak a Lízingbevevőnek, amennyiben Lízingbevevő vállalja, hogy
- a Lízingszerződés futamideje legalább 36 hónap, mely a Lízingszerződés hatálya alatt sem csökkenthető le 36 hónapnál rövidebb futamidőre;
- a finanszírozási jogviszonyt 36 hónapon keresztül fenntartja, azaz a futamidő első 36 hónapjában nem áll szándékában a finanszírozást előtörlesztéssel megszüntetni;
- a futamidő teljes időszaka alatt a rendszeres havi lízingdíjakat határidőben, maradéktalanul megfizeti.
A feltételekről a Lízingbeadó az adott Finanszírozási ajánlathoz kapcsolódóan külön tájékoztatja a Lízingbevevőt. Lízingbevevő a Finanszírozási ajánlat elfogadásával egyidejűleg, írásban nyilatkozik a Porsche Bónusz vételár kedvezmény igénybevételéről. Abban az esetben, ha a Lízingbevevő a Porsche Bónusz vételárkedvezmény szabályait megsérti, vagy a jármű átvételét a Lízingbevevő jogalap nélkül megtagadja köteles a Lízingbeadó részére kötbért fizetni. A kötbér mértéke megegyezik az igénybevett, Lízingszerződésben megjelölt vételárkedvezmény összegével. Lízingbevevő a kötbért a Lízingbeadó írásbeli felszólítására 8 napon belül köteles átutalással megfizetni, a felszólító levélben megjelölt számlaszámra. A Lízingbeadó a kötbér mellett érvényesítheti a kötbért meghaladó kárát is.
II.3. KÖZVETÍTŐ SZEMÉLYE, TEVÉKENYSÉGE
Az Importőrrel Márkakereskedői Szerződést kötő kereskedő, az Importőr, valamint a jármű értékesítésével főtevékenységként foglalkozó vállalkozás, illetve más vállalkozás, mint
közvetítő, a pénzügyi lízingszerződés közvetítésére irányuló pénzügyi szolgáltatást a Lízingbeadóval kötött megbízási szerződése alapján, ügynöki tevékenységként végzi.
A Lízingbeadó által megbízott közvetítő a pénzügyi szolgáltatás közvetítését
− függő ügynökként kizárólag a Lízingbeadó vonatkozásában, vagy a Lízingbeadó mellett más pénzügyi intézmény egymással nem versengő pénzügyi szolgáltatása vonatkozásában végzi, vagy
− több pénzügyi intézmény – köztük a Lízingbeadó - egymással versengő pénzügyi szolgáltatása vonatkozásában, mint független közvetítő, ezen belül többes ügynökként végzi.
A közvetítő az ügynöki tevékenysége keretén belül elősegíti a pénzügyi lízingszerződés megkötését, valamint a létrejött lízingszerződés futamideje alatt, és a szerződés megszűnése kapcsán a Lízingbeadó és a Lízingbevevő felhatalmazása alapján jogosult eljárni a felek szerződésszerű teljesítésének előmozdítása érdekében.
A közvetítők, mint a Lízingbeadó pénzügyi ügynökei, részt vesznek a tájékoztatásban, a Lízingszerződés kitöltésében, és Lízingbeadóhoz történő eljuttatásában. A Lízingbeadó a befogadott kérelem teljesítésére vonatkozó döntés esetén a Lízingszerződést cégszerűen aláírja, és arról a Kérelmezőt írásban értesíti. Ha a Lízingbeadó a lízingkérelmet elutasítja, arról a Kérelmezőt szintén írásban értesíti.
A közvetítő nem jogosult a Lízingbeadó nevében, javára és kockázatára történő kötelezettségvállalásra vagy a Lízingszerződés megkötésére.
A függő közvetítő a pénzügyi szolgáltatás közvetítéséért kizárólag a megbízó Lízingbeadótól jogosult közvetítői díjra. E rendelkezés nem érinti a függő közvetítő azon jogosultságát, hogy a pénzügyi szolgáltatás közvetítését igénybe vevő ügyfele számára más
- a pénzügyi szolgáltatás közvetítésének nem minősülő - szolgáltatása ellenértékeként díjat számítson fel.
A többes ügynök és az általa az e tevékenységre igénybe vett, vele megbízási, illetve munkavégzésre irányuló egyéb jogviszonyban álló személy által e tevékenysége során okozott kárért a többes ügynök felel.
A többes ügynök a pénzügyi szolgáltatás közvetítéséért közvetítői díjat kizárólag a Lízingbeadótól fogadhat el. E rendelkezés nem érinti a többes ügynök azon jogosultságát, hogy a pénzügyi szolgáltatás közvetítését igénybe vevő ügyfele számára más - a pénzügyi szolgáltatás közvetítésének nem minősülő - szolgáltatása ellenértékeként díjat számítson fel.
A többes ügynök a pénzügyi szolgáltatási szerződés megkötésének elősegítése során köteles a Lízingbevevőnek kielégítő mennyiségű, de - ha a piacon hozzáférhető - legalább három szolgáltató versengő szolgáltatásnak minősülő ajánlatát elemezni és átadni. Ha kizárólag kettő versengő szolgáltatást közvetít, akkor a kettő ajánlatot kell elemeznie és átadnia.
A pénzügyi szolgáltatás közvetítését megelőzően a többes ügynök köteles a Lízingbevevő tájékoztatása alapján felmérni a Lízingbevevő igényeit és szükségleteit, valamint azokat az indokokat, amelyek a többes ügynök által e tevékenységével összefüggésben adott tanácsot alátámasztják.
A többes ügynök felelős a téves tanácsadásért, az iratok és a nyilatkozatok késedelmes továbbításáért.
A pénzügyi lízingszerződés közvetítésével a Lízingbeadó által megbízott közvetítő személyét, cégnevét és székhelyét, valamint közvetítői minőségét a Lízingszerződés tartalmazza. A Lízingszerződésben megjelölt közvetítő egyúttal a Porsche Finance adatfeldolgozója.
Kérelmező, Lízingbevevő a közvetítők személye és jogosítványa felől a Magyar Nemzeti Bank honlapján is tájékozódhat.
II.4. SZERZŐDÉSKÖTÉS ELŐTTI TÁJÉKOZTATÁS
A Lízingbeadó a Kérelmező részére az alábbi információk ismeretében rendelkezésre bocsátja a Lízingbeadó kötelezettségvállalást nem tartalmazó finanszírozási ajánlatát (indikatív ajánlat):
- Eladó személye;
- Lízingtárgy jellege, gyártmánya, típusa, új vagy használt jellege;
- Lízingtárgy vételára és pénzneme;
- Első lízingdíj (önerő) mértéke
- pénzügyi lízingszerződés típusa és futamideje
- pénzügyi lízingszerződés devizaneme és pénzneme
- Lízingbevevő által esetleg igényelt finanszírozási akció, támogatás, kedvezmény típusa
A Lízingbeadó indikatív ajánlata tartalmazza a fenti adatok ismeretében a pénzügyi lízingszerződésre vonatkozó kalkulált adatokat, így többek között azt, hogy mekkora mértékű lízingdíjat kellene havonta megközelítően a Kérelmezőnek a Lízingbeadó felé megfizetnie. A indikatív ajánlat előszerződésnek nem minősül, szerződéskötési kötelezettséget a Lízingbeadó oldalán nem keletkeztet, a finanszírozási adatokat kizárólag tájékoztató jelleggel tartalmazza.
Az indikatív finanszírozási ajánlatban alkalmazott árfolyam és kamat tájékoztató jellegű és a Végleges törlesztési tervben, illetve a Lízingszerződésben meghatározott árfolyamtól és kamattól eltérhet.
A Lízingbeadó az ajánlat részeként egy tájékoztató jellegű törlesztési tervet ad át Lízingbevevőnek. A tájékoztató törlesztési terv a finanszírozási ajánlat kiállításának időpontját figyelembe véve állapítja meg a kamatot, így a kamat mértéke módosulhat a Lízingszerződésben. A tájékoztató törlesztési terv a havi lízingdíjak pontos esedékességét - a jármű átadás-átvételének még nem ismert pontos, jövőbeli időpontja miatt - nem határozza meg.
A Kérelmező a pénzügyi lízingszerződés iránti kérelmet az általa elfogadott finanszírozási ajánlat alapján, a Lízingbeadó által meghatározott formátumban és dokumentumban nyújtja be a Közvetítőn keresztül. Amennyiben Közvetítő nem vesz részt a szerződéskötési folyamatban, a Kérelmező közvetlenül a Lízingbeadónak adja át a kérelmet.
A kérelmet a Xxxxxxxxxxx bírálja el és a kérelem elfogadásáról vagy elutasításáról a Lízingbevevőt írásban értesíti. Ha a kérelem elfogadásáról szóló értesítés elküldését megelőzően a Lízingbeadó a Lízingbevevő kérelem visszavonásáról szóló írásbeli nyilatkozatát kézhez veszi, a kérelem alapján Lízingszerződés nem jön létre. A Lízingbevevő pénzügyi szolgáltatás iránti kérelme az alábbi esetekben –a Felek minden egyéb nyilatkozata nélkül - érvényét veszti:
a) a Lízingbeadó a lízing ügylet elbírálásához szükséges hiánytalan dokumentációt a kérelem Lízingbevevő általi aláírásának napjától számított 30. napig kézhez nem veszi,
b) a Lízingbeadó a kérelem elfogadásáról a lízingügylet elbírálásához szükséges teljes dokumentáció kézhez vételét követő 30 napon belül a Lízingbevevőt nem értesíti.
A pénzügyi szolgáltatás nyújtása iránti kérelem elfogadása estén a Kérelmező, mint Lízingbevevő és a Kezes a Lízingbeadó által rendelkezésére bocsátott, és a Lízingbeadó közvetítője által kitöltött pénzügyi lízingszerződést, valamint a hozzátartozó általános szerződési feltételeket aláírja.
A Lízingbeadó a pénzügyi szolgáltatás nyújtása iránti kérelem benyújtása valamint a Lízingszerződés aláírása előtt biztosítja, hogy a Kérelmező és kezes megismerhesse, és tanulmányozhassa a lízingszerződést, általános szerződési feltételeket, üzletszabályzatokat, hirdetményeket és a Lízingszerződéssel összefüggő adatokat.
A Kérelmező a pénzügyi lízingügylet feltételeit a Lízingbeadó és a közvetítők hivatalos helyiségeiben, a Porsche Hungaria Kereskedelmi Kft. márkakereskedői hálózatának tagjainál valamint a Lízingbeadó honlapján (xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx) ismerheti meg.
II.5. SZERZŐDÉSKÖTÉSHEZ SZÜKSÉGES LÉNYEGES FELTÉTELEK
A pénzügyi lízingszerződés megkötéséhez a Lízingbevevőnek meg kell felelnie mindazon feltételeknek, amelyeket a Lízingbeadó a Lízingbevevő személyének azonosítása, továbbá a Lízingbevevő pénzügyi, jövedelmi helyzetének, hitelezhetőségének, illetve hitelképességének vizsgálata céljából lefolytatott ügyfélminősítési eljárásának eredményeképpen az adott ügylet megkötéséhez meghatároz.
II.5.1. A PÉNZÜGYI LÍZING TÁRGYÁT KÉPEZŐ JÁRMŰVEK
Magyarországon forgalomba helyezett új és használt járművek.
A pénzügyi lízing tárgyát képező használt járművek életkora a pénzügyi lízingszerződés megkötésekor meghatározott futamidő végén legfeljebb 15 év lehet.
II.5.2. A KÉRELMEZŐ, ILLETVE - A LÍZINGSZERZŐDÉS LÉTREJÖTTE ESETÉN - A LÍZINGBEVEVŐ SZEMÉLYE
Magyarországon bejegyzett vállalkozások vagy egyéb fogyasztónak nem minősülő szervezetek, jogi személyek, amelyeknek a KHR szerint nincs élő késedelme, nem állnak végrehajtási, felszámolási vagy csődeljárás, továbbá végelszámolási vagy kényszer- végelszámolási eljárás alatt, és nincs köztartozásuk.
Ha a fenti esetek valamelyike fennáll, abban az esetben a Lízingbeadó az ügyfélminősítés pozitív eredménye ellenére sem köt a Kérelmezővel pénzügyi lízingszerződést.
A Lízingbeadó a pénzmosás megelőzésére vonatkozó hatályos magyar szabályozás szerinti ügyfél-átvilágítási eljárást elvégzi.
Ha a Kérelmező az ügyfél-átvilágításhoz szükséges jogszabály által kötelezően előírt adatok szolgáltatását megtagadja vagy arra nem hajlandó, a Lízingbeadó a Kérelmezővel pénzügyi lízingszerződést nem köt.
A Lízingbeadó az ügyfél-átvilágítás keretében a Kérelmezőt azonosítja. Az azonosítás a Kérelmezőre, annak az ügylet kapcsán eljáró meghatalmazottjára, a rendelkezésre jogosultra és a képviselőre terjed ki.
A Lízingbeadó az ügyfél-azonosítás során a Kérelmező adatait rögzíti, és elvégzi a személyazonosságot igazoló ellenőrzést.
Az ügyfél-átvilágítás során a Kérelmező képviselője köteles tényleges tulajdonosi nyilatkozatot is tenni. A tényleges tulajdonos vonatkozásában a Kérelmező köteles továbbá a Lízingbeadó részére írásbeli nyilatkozatot tenni arra vonatkozóan, hogy kiemelt közszereplőnek vagy kiemelt közszereplő közeli hozzátartozójának, vagy a kiemelt közszereplővel közeli kapcsolatban álló személynek minősül-e és amennyiben igen mely pozíció alapján.
Az ügyfél-azonosításhoz szükséges okmányok, dokumentumok
- Aláírási címpéldány (másolatban) a cégjegyzésre jogosult vagy meghatalmazással eljáró személytől:
Devizabelföldi állampolgár:
− Érvényes személyazonosító okmány másolat és érvényes lakcímet igazoló hatósági igazolványmásolat
Devizakülföldi állampolgár:
− Érvényes útlevél másolat (fényképet, illetve érvényességi időt tartalmazó oldalakról) és érvényes tartózkodási engedély másolat
Amennyiben gyanú merül fel a Kérelmező képviselőjének személyazonosító okmánya kapcsán, úgy mind a Kérelmező képviselőjére, mind pedig az okmányra vonatkozó adatokat a Lízingbeadó ellenőrzi a GIRINFO rendszerben.
II.5.3. MEGFELELŐ GAZDÁLKODÁSI HÁTTÉR
A pénzügyi lízingszerződés megkötéséhez a Lízingbevevőnek a Lízingbeadó által az adott ügylethez megfelelő gazdálkodási háttérrel kell rendelkeznie
A Lízingbeadó a jövedelem megfelelőségét a Lízingbevevő gazdálkodási hátterére, a finanszírozás kockázatának fedezettségére, az önerő mértékére, a futamidő hosszára, a finanszírozandó jármű gyártmányára, típusára és korára, a finanszírozott összeg nagyságára, továbbá a Lízingbevevő esetleges korábbi hitel-visszafizetési magatartásáról és a más hitelnyújtóval szemben fennálló egyéb hiteleiről beszerezhető információkra alapítva határozza meg.
A Lízingbeadó a fenti szempontok figyelembevételére épülő ügyfélminősítési eljárásának eredménye függvényében dönt arról, hogy a pénzügyi lízingszerződésből eredő követelése biztosítására az elsődleges biztosítékként szolgáló jármű tulajdonjogán túl igényt tart-e másodlagos biztosíték bevonására a Lízingbevevő, illetve harmadik személy részéről.
A Lízingbeadó nem köt pénzügyi lízingszerződést kizárólag a jármű tulajdonjogának, mint elsődleges fedezetnek a figyelembevételével, a Kérelmező hitelképességét, illetve hitelezhetőségét minden egyes kérelem elbírálásakor megvizsgálja.
Vállalkozások (kivéve egyéni vállalkozás) esetében:
- Aktuális főkönyvi kivonat (másolatban)
- NAV nemleges adóigazolása, köztartozásmentes adózói minőségről szóló igazolása
A Lízingbeadó a cégkivonatban és az éves beszámolóban (mérleg, eredménykimutatás) foglalt információkat közhiteles adatbázisokból éri el. Ha az adott Lízingbevevő pénzügyi beszámolója nem érhető el az Igazságügyi Minisztérium közhiteles internetes adatbázisában, akkor azt a Számviteli törvény által előírt módon előzőleg fel kell töltenie.
Egyéni vállalkozók esetében:
- Vállalkozói igazolvány másolat
- Rendszeres jövedelmet alátámasztó igazolás, beszámoló (mérleg, eredménykimutatás) a NAV részére benyújtott bevallás formában
- NAV jövedelemigazolás (másolat)
- NAV nemleges adóigazolása, köztartozásmentes adózói minőségről szóló igazolása
Ha a jövedelemigazolás ellenőrzése során beigazolódott, hogy a hitelbírálathoz benyújtott dokumentum részben hamisított vagy teljes egészében hamis, a Lízingbeadó a Kérelmező lízingszerződés megkötésére irányuló kérelmét elutasítja.
II.6. ÖNERŐ (ELSŐ LÍZINGDÍJ)
Az Első lízingdíj (önerő) mértéke a finanszírozási ajánlat kiállításakor a Kérelmező nyilatkozata alapján kerül beállításra.
A Lízingbeadó az ügyfélminősítési vizsgálat eredményét alapul véve azonban jogosult az Első lízingdíj (önerő) mértékét újra meghatározni.
A Lízingbeadó a Kérelmező hitelképességét, illetve hitelezhetőségét minden egyes kérelem elbírálásakor külön megvizsgálja. Nem köt pénzügyi lízingszerződést kizárólag a jármű tulajdonjogának, mint elsődleges fedezetnek a figyelembevételével.
II.7. FINANSZÍROZOTT ÖSSZEG MÉRTÉKE
A finanszírozott összeg mértéke a finanszírozási ajánlat kiállításakor a Kérelmező nyilatkozata alapján kerül beállításra.
A Lízingbeadó a zárt végű pénzügyi lízingszerződés alapján a lízingszerződés tárgyát képező jármű Eladó és Lízingbevevő (visszlízing esetén Lízingbeadó és Lízingbevevő) által közösen megállapodott bruttó vételár Első lízingdíjjal (önerővel) csökkentett összegét (a továbbiakban: finanszírozott összeg) finanszírozza a Lízingbevevő részére.
A Lízingbeadó a nyílt végű pénzügyi lízingszerződés alapján a lízingszerződés tárgyát képező jármű Eladó és Lízingbevevő (visszlízing esetén Lízingbeadó és Lízingbevevő) által közösen megállapodott nettó vételár nettó Első lízingdíjjal (önerővel) csökkentett összegét (a továbbiakban: finanszírozott összeg) finanszírozza a Lízingbevevő részére.
A Lízingbeadó jogosult a finanszírozott összeg mértékét újra megállapítani az ügyfél-, illetve partnerminősítést követően. A Lízingbeadó az ügyfélminősítés során a Kérelmező jövedelmi helyzetét, ill. gazdálkodási adatait ellenőrzi, vizsgálja, elemzi. A Lízingbeadó vizsgálja a nem számszerűsíthető, szubjektív megítélésű információkat is, azzal, hogy az ügyfél-, illetve partnerminősítés osztályba sorolásánál ezek aránya nem haladhatja meg az 50%-ot.
II.8. A KÉRELMEZŐT TERHELŐ RENDSZERES FIZETÉSI KÖTELEZETTSÉGEK
A Lízingbeadó a finanszírozás körében a pénzügyi intézménytől elvárható körültekintéssel jár el annak érdekében, hogy a Kérelmező pénzügyi helyzetét feltárja, ideértve minden olyan hitelinformációs rendszer lekérdezést, amelyhez csatlakozott, vagy amelynek tagja.
A Kérelmező ügyfélminősítése során figyelembe veszi a Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) adatait.
Amennyiben a Kérelmező fennálló hitelállománya, vagy a kérelemben szereplő ügyletérték ezt indokolja, a Lízingbeadó ellenőrzi az ingó zálog nyilvántartásadatait a GIRINFO rendszerben, valamint a hitelbiztosítéki nyilvántartást.
II.9. FUTAMIDŐ
A jármű átadás-átvételének konkrét napja a Lízingszerződés aláírásakor nem ismert. Az Adásvételi szerződésben megjelölt várható átadás-átvétel napját az Eladó - Lízingbeadótól teljesen függetlenül - rögzítette a szerződésben, mely időponttól a jármű átadás-átvételének tényleges időpontja eltérhet.
A futamidő tartamát hónapokban meghatározva a Lízingszerződés tartalmazza azzal, hogy a futamidő meghatározásakor a teljes naptári hónapok kerülnek figyelembevételre, azonban a tényleges futamidő hossza a jármű átadás-átvételének napjától az adott hónap utolsó naptári napjáig terjedő időszakkal (tört hónap) meghosszabbodik.
Utolsó emelt összegű lízingdíjjal rendelkező, nem egyenletes ütemezésű zártvégű pénzügyi lízingszerződésben meghatározott futamidő meghosszabbítóható oly módon, hogy a futamidő a hosszabbítást követően sem haladhatja meg a 84 hónapot. A hosszabbítás lehetősége a futamidő utolsó hónapjában esedékessé váló eltérő összegű lízingdíj vonatkozásában él. A hosszabbítás feltétele, hogy Lízingbevevő a normál havi lízingdíj fizetési kötelezettségének az utolsó havi lízingdíj kivételével határidőben eleget tett.
II.10. BIZTOSÍTÉKOK
A Lízingbeadó a Kérelmezővel csak abban az esetben köt lízingszerződést, ha a Kérelmező - vagy a Lízingbeadó által elfogadott harmadik személy – a lízingszerződésből eredő követelések biztosítására megfelelő biztosítékot nyújt. A Kérelmező fedezetállítási kötelezettségét a Lízingbeadó az ügyfélminősítési vizsgálat eredményét alapul véve határozza meg.
Ha Kérelmező által benyújtott okmányok és igazolások alapján elvégzett azonosítása és ügyfélminősítése alapján az állapítható meg, hogy a lízingszerződésből eredő fizetési
kötelezettségeinek képes eleget tenni, a lízingszerződésből eredő követelés biztosítására a gépjármű tulajdonjoga, mint elsődleges biztosíték szolgál. |
Ha a Kérelmező által benyújtott okmányok és igazolások alapján elvégzett azonosításának eredménye szerint az adatközlése megalapozottnak minősül, de a lízingszerződés alapján finanszírozandó összeg kihelyezése az ügyfélminősítés valamely tényezője – így különösen: - az önerő mértéke, - a finanszírozandó összeg nagysága, - a futamidő hossza, - a jármű típusa vagy kora, vagy - a Kérelmező esetleges korábbi hitel-visszafizetési magatartásáról és a más hitelnyújtóval szemben fennálló egyéb hiteleiről beszerzett információk miatt kockázatosnak minősül, a Lízingbeadó a Kérelmező által teljesítendő önerőt magasabb mértékben határozza meg, továbbá másodlagos fedezet nyújtását írja elő a finanszírozás feltételeként. Ebben az esetben a Lízingbeadó a Kérelmezővel a megemelt önerő teljesítése esetén is csak másodlagos biztosíték nyújtása mellett köt lízingszerződést. |
Ha a benyújtott okmányok és igazolások alapján elvégzett azonosításának és ügyfélminősítésének eredménye szerint a Kérelmező jövedelmi viszonyai a finanszírozott összeg törlesztésére nem nyújtanak kellő fedezetet, a finanszírozás kockázatosnak minősül, ezért ezen személy részére pénzügyi lízingszolgáltatás nem nyújtható. |
Új alapítású vállalkozás részére finanszírozás kizárólag másodlagos biztosíték kikötése mellett nyújtható.
III. KAMAT, DÍJAK, KÖLTSÉGEK, SZÁMVITELI BIZONYLATOK
III.1. KAMATSZÁMÍTÁS MÓDJA
A finanszírozott összeg után a Lízingbevevő a lízingszerződés feltételei szerint a jármű átadás-átvételének napjától az utolsó lízingdíj esedékességéig kamatot köteles fizetni.
A lízingszerződés alapján finanszírozott összeg után járó kamatot a következő képlet alapján számolja ki a Lízingbeadó:
kamat = Tőketartozás * napi kamatláb/100 *30
Az első tört hónap esetén a finanszírozott összeg után járó kamatot a következő képlet alapján számolja ki a Lízingbeadó:
kamat = Tőketartozás * napi kamatláb/100 * (naptári napok száma-1) ahol a napi kamatláb = éves kamatláb/360
III.2. KAMATOZÁS JELLEGE
A pénzügyi lízingszerződés - a felek megállapodása alapján – a Magyar Nemzeti Bank honlapján közzétett referencia-kamatlábhoz kötött, változó kamatozású vagy fix kamatozású. A Lízingbevevő által választott kamatozást az egyedi Lízingszerződés IV. Pénzügyi adatok pontjának KAMATOZÁS TÍPUSA cellája rögzíti. A kamatláb értéke a
finanszírozási ajánlatban, a Lízingszerződésben, a tájékoztató és a Végleges törlesztési tervben két tizedes pontossággal kerül megállapításra.
III.2.1. FIX KAMATOZÁSÚ SZERZŐDÉS
Fix kamatozású lízingszerződés esetén a kamatláb mértéke a futamidő alatt nem változik, azonban a Lízingbeadó a jármű átadás-átvételének napjáig az Általános Szerződési Feltételek szerint érvényesíti a Lízingszerződés futamidejével megegyező időtartamra jegyzett BIRS kamatswap változását. A Végleges törlesztési terv tartalmazza a futamidő alatt érvényes fix kamatláb értékét.
A Lízingszerződésben meghatározott fix kamatláb a futamidő kezdetéig abban az esetben változhat, amennyiben a jármű átadás-átvételének napja előtti 2. napon közzétett BIRS érték eltér a BIRS Lízingszerződésben meghatározott értékétől. Ez esetben a Lízingbeadó a fix kamatláb értékét a jármű átadás-átvételének napján újra meghatározza az alábbi képlet alapján:
IRvég=IRszerz + (BIRSátad- BIRSszerz)
ahol
érték
IRszerz Lízingszerződésben meghatározott kamatláb BIRSszerz BRIS Lízingszerződésben meghatározott értéke IRvég Futamidő alatt érvényes fix kamatláb
BIRSátad jármű átadás-átvételének napját megelőző 2. napon közzétett BIRS
Amennyiben a kamatláb fentiek szerinti meghatározása és átszámítása során
figyelembe veendő naptári napon BIRS érték nem kerül közzétételre (jegyzésre), akkor a Lízingbeadó az adott napot megelőző legkorábbi banki munkanapon közzétett (jegyzett) BIRS értéket veszi figyelembe.
III.2.2. A KAMAT VÁLTOZÁSÁNAK MÓDJA VÁLTOZÓ KAMATOZÁSÚ LÍZINGSZERZŐDÉS ESETÉN
A lízingszerződés alapján finanszírozott összeg után fizetendő kamat mértéke a referencia-kamatláb változásának függvényében változó.
A lízingszerződés alapján finanszírozott összeg referencia-kamatlábának meghatározását, szerződéskötéskor érvényes értékét, és változásának módját a lízingszerződés, valamint az Ügyfélforgalom előtt nyitva álló hivatalos helyiségeiben kifüggesztett hirdetmény tartalmazza.
A kamat változásából eredő különbözetet a Lízingbevevő a tartozás fennállása alatt fizeti meg a Lízingbeadónak.
Változó kamatozású lízingszerződés esetén az induló kamatláb mértéke a referencia- kamatláb változásának függvényében az Általános Szerződési Feltételekben meghatározott időpontokban és módon automatikusan változik, ezért e változás nem minősül a szerződés egyoldalú módosításának.
III.2.3. KAMATLÁB MEGHATÁROZÁSA VÁLTOZÓ KAMATOZÁS ESETÉN
A változó kamatozású forint alapú lízingszerződés Referencia-kamatlába a 3 havi
BUBOR.
A Referencia kamatláb két tizedesre kerekített értékét a Lízingbeadó a honlapján a változás napján, valamint az Ügyfélforgalom előtt nyitva álló hivatalos helyiségeiben kifüggesztett hirdetményben teszi közzé.
Lízingbeadó a finanszírozási ajánlatban és a Lízingszerződésben megjelölt kamatláb értékénél a finanszírozási ajánlat kiállításának, illetve a Lízingszerződésben, a Lízingbevevő aláírása feletti dátum napja szerinti naptári negyedév 1. munkanapján érvényes Referencia- kamatlábat veszi figyelembe. Erre tekintettel a finanszírozási ajánlatban és a Lízingszerződésben megjelölt kamatláb értéke - a 3 havi BUBOR értékének változása esetén
- eltérhet egymástól, az eltérés mértéke a 3 havi BUBOR érték változásának mértékével
megegyezik. A kamatláb változása a havi lízingdíjak módosulását eredményezi.
Lízingbeadó a Lízingszerződésben meghatározott kamatláb értékét az első kamatperiódus időszakára - kizárólag a Referencia-kamatláb változásának lekövetése érdekében - a jármű átadás-átvételének napjával az alábbi képlet alapján újra megállapítja:
IRátad =REFIRátad+FELAR
IRátad a futamidő kezdő napjától a következő naptári negyedévet megelőző hónap utolsó napjáig érvényes kamatláb (első kamatperiódus)
REFIRátad Gépjármű átadás-átvételének napja szerinti naptári negyedév 1. munkanapján érvényes 3 havi BUBOR
FELAR Lízingszerződésben meghatározott kamatfelár
A fenti képlet szerint meghatározott kamatlábról, és annak alapján újra számított havi lízingdíjakról a Lízingbeadó a Lízingbevevőt a Végleges törlesztési tervben tájékoztatja.
Az első kamatperiódust követően a Lízingbeadó minden naptári negyedév első banki munkanapján, az adott kamatperiódus vonatkozásában a kamatlábat újraszámítja az alábbi képlet alapján:
IRnegyedév =REFIRnegyedév+FELAR
XXxxxxxxxx Xxxxx kamatperiódusra (naptári negyedévre) vonatkozó kamatláb REFIRnegyedév adott naptári negyedév 1. munkanapján érvényes 3 havi BUBOR FELAR Lízingszerződésben meghatározott kamatfelár
A fenti képlet szerint újraszámított kamatlából és módosuló havi lízingdíjról a Lízingbeadó a Lízingbevevőt az új kamatperiódus első hónapjára vonatkozó, havi lízingdíjról szóló számviteli bizonylatban értesíti.
Amennyiben a fenti képlet számítása következtében az aktuális kamatláb (IRnegyedév) értéke a fenti képlet számítás alapján 0,00% vagy negatív tartományba kerül, a Lízingbeadó a havi lízingdíj összegének megállapítása során aktuális kamatlábként (IRnegyedév) a 0,01% értéket veszi figyelembe.
Az euró alapú, változó kamatozású lízingszerződés Referencia-kamatlába a 3 havi EURIBOR. Az "EURIBOR" az európai bankközi euro referencia-kamatláb, amelyet a bankközi piaci szereplők meghatározott periódusra egymás között irányadónak tekintenek. A Referencia kamatláb két tizedesre kerekített értékét a Lízingbeadó a honlapján a változás napján, valamint az ügyfélforgalom előtt nyitva álló hivatalos helyiségeiben kifüggesztett
hirdetményben teszi közzé. A Referencia kamatláb 3 hónapos futamidejének megfelelő időtartam egy periódusnak felel meg, mely periódus időtartama alatt a Referencia kamatláb és így a kamatláb mértéke is állandó
Lízingbeadó a finanszírozási ajánlatban és a Lízingszerződésben megjelölt kamatláb értékénél a finanszírozási ajánlat kiállításának, illetve a Lízingszerződésben, a Lízingbevevő aláírása feletti dátum napja szerinti naptári negyedév 1. munkanapján érvényes Referencia-kamatlábat veszi figyelembe. Erre tekintettel a finanszírozási ajánlatban és a Lízingszerződésben megjelölt kamatláb értéke - a 3 havi EURIBOR értékének változása esetén - eltérhet egymástól, az eltérés mértéke a 3 havi EURIBOR érték változásának mértékével megegyezik. A kamatláb változása a havi lízingdíjak módosulását eredményezi.
Lízingbeadó a Lízingszerződésben meghatározott kamatláb értékét az első kamatperiódus időszakára - kizárólag a Referencia-kamatláb változásának lekövetése érdekében - a jármű átadás-átvételének napjával az alábbi képlet alapján újra megállapítja:
IRátad =REFIRátad+FELAR
IRátad a futamidő kezdő napjától a következő naptári negyedévet megelőző hónap utolsó napjáig érvényes kamatláb (első kamatperiódus)
REFIRátad jármű átadás-átvételének napja szerinti naptári negyedév 1. munkanapján érvényes 3 havi EURIBOR
FELAR Lízingszerződésben meghatározott kamatfelár
A fenti képlet szerint meghatározott kamatlábról, és annak alapján újra számított havi lízingdíjakról a Lízingbeadó a Lízingbevevőt a Végleges törlesztési tervben tájékoztatja.
Az első kamatperiódust követően a Lízingbeadó minden naptári negyedév első banki munkanapján, az adott kamatperiódus vonatkozásában a kamatlábat újraszámítja az alábbi képlet alapján:
IRnegyedév =REFIRnegyedév+FELAR
XXxxxxxxxx Xxxxx kamatperiódusra (naptári negyedévre) vonatkozó kamatláb REFIRnegyedév adott naptári negyedév 1. munkanapján érvényes 3 havi EURIBOR FELAR Lízingszerződésben meghatározott kamatfelár
Amennyiben a fenti képlet számítása következtében az aktuális kamatláb (IRnegyedév) értéke a fenti képlet számítás alapján 0,00% vagy negatív tartományba kerül, a Lízingbeadó a havi lízingdíj összegének megállapítása során aktuális kamatlábként (IRnegyedév) a 0,01% értéket veszi figyelembe.
A Referencia kamatláb változásán alapuló kamatváltozás nem jelenti a lízingszerződés egyoldalú módosítását.
III.2.4. KÉSEDELMI KAMAT SZÁMÍTÁSÁNAK, ÉRVÉNYESÍTÉSÉNEK MÓDJA, BEHAJTÁSI KÖLTSÉGÁTALÁNY
Késedelmes fizetés esetén a Lízingbeadó jogosult valamennyi lejárt követelése után késedelmi kamatot felszámítani, amelynek mértéke a tőke, a lejárt ügyleti kamat, és a díjak, valamint az egyéb költségek összege után egyaránt a késedelembe eséskor, illetve a lízingszerződés megszűnésekor érvényes ügyleti kamatláb 6%-kal növelt összege, de
legalább a késedelemmel érintett naptári félév első napján érvényes jegybanki alapkamat nyolc százalék ponttal növelt értéke. Amennyiben a szerződés devizaneme és pénzneme is euró, abban az esetben a késedelmi kamat mértéke a késedelembe eséskor, illetve a lízingszerződés megszűnésekor érvényes ügyleti kamatláb 6%-kal növelt összege.
A késedelmi kamat felszámításának kezdő időpontja a fizetési határidőt követő első nap, utolsó napja pedig a lejárt követelés megfizetésének a napja.
A felszámított késedelmi kamat elszámolását a Lízingbeadó az írásbeli fizetési felszólításával egyidejűleg küldi meg a Lízingbevevőnek, aki a fizetési felszólításban megjelölt határidőig köteles megfizetni. Amennyiben a Lízingbevevő késedelembe esik, de írásbeli felszólítás megküldésére nem kerül sor, a felszámított késedelmi kamat elszámolása félévenként, külön értesítés alapján történik.
A Lízingbevevő által késedelmesen teljesített fizetési kötelezettségek után a késedelmes időszakra járó késedelmi kamatot a következő képlet alapján számítja ki a Lízingbeadó:
𝐾é𝑠𝑒𝑑𝑒𝑙𝑚𝑖 𝑘𝑎𝑚𝑎𝑡 =
𝑙𝑒𝑗á𝑟𝑡 𝑘ö𝑣𝑒𝑡𝑒𝑙é𝑠 ö𝑠𝑠𝑧𝑒𝑔𝑒 × 𝑘é𝑠𝑒𝑑𝑒𝑙𝑚𝑖 𝑘𝑎𝑚𝑎𝑡𝑙á𝑏(%) × 𝑘é𝑠𝑒𝑑𝑒𝑙𝑚𝑒𝑠 𝑛𝑎𝑝𝑜𝑘 𝑠𝑧á𝑚𝑎∗ 36000
* a késedelmes naptári napokat 30 napos hónappal számolva
Ha a vállalkozásnak minősülő Lízingbevevő késedelembe esik, a késedelmi kamaton túl köteles a Lízingbeadónak a követelése behajtásával kapcsolatos költségei fedezésére a mindenkor hatályos jogszabályban meghatározott összegét a Lízingbeadó felszólítására 8 napon belül megfizetni. E kötelezettség teljesítése nem mentesít a késedelem egyéb jogkövetkezményei alól.
III.3. DÍJAK ÉS KÖLTSÉGEK
A Lízingbevevő a Lízingszerződésben feltüntetett összegű szerződéskötési díjat köteles fizetni. A Lízingbeadó szerződéskötési díjat csak abban az esetben számít fel, ha a lízingszerződés létrejön. A szerződéskötési díj fedezi a Lízingbeadó szerződéskötéssel kapcsolatosan felmerült költségeit, kiadásait így többek között a lízingbe adás tényének a hitelbiztosítéki nyilvántartásba történő bejegyzését. A Lízingbevevő a szerződéskötési díjat az első havi lízingdíjjal együtt köteles megfizetni a Lízingbeadó részére.
Első lízingdíj vagy más néven önerő:
A Lízingbevevő a lízingszerződés Lízingbeadó általi aláírása esetén az adásvételi szerződésben – jármű vételárrészeként – Xxxxxxx engedményezett Első lízingdíj összegét az Eladónak köteles megfizetni a Lízingszerződés Lízingbeadó által történő elfogadását követő 10 napon belül. Az Első lízingdíj kamatot nem tartalmaz.
Lízingdíjak:
A Lízingbevevő a jármű átadás-átvétel napjától a futamidő végéig a finanszírozott összeget a kamatokkal növelt összegben köteles megfizetni a lízingszerződésben rögzített számú, összegű és esedékességű – nyílt végű pénzügyi lízing ügylet esetén - általános forgalmi adóval terhelt havi lízingdíjak (a továbbiakban: havi lízingdíj), a jármű átadás- átvételének napjától az adott hónap utolsó naptári napjáig terjedő időszakra (tört hónap) eső kamatösszeg (a továbbiakban: időszaki kamat) valamint nyíltvégű pénzügyi lízing esetén -
amennyiben a vételi jogát gyakorolja – az általános forgalmi adóval terhelt Maradványérték megfizetésével.
A havi lízingdíj két részből tevődik össze: tőkerészből és kamatrészből. A havi lízingdíj kamatidőszakának tartama, a havi lízingdíj esedékességét megelőző naptári hónaphoz kapcsolódik. A havi lízingdíj utólag, az adott kamatidőszakot követő hónap 15. naptári napjáig fizetendő meg. Az időszaki kamatról szóló számviteli bizonylat a Végleges törlesztési tervvel egyidejűleg kerül megküldésre és a kiállításától számított 15 napon belül fizetendő meg.
Nem egyenletes ütemezésű, zártvégű pénzügyi lízingszerződés esetén a Lízingbeadó jogosult kizárólag tőkeösszegből álló, a normál havi lízingdíjjal együtt fizetendő emelt összegű lízingdíjat megállapítani.
A Lízingbeadó havonta megküldi a Lízingbevevőnek azt a fizetési értesítőt (számviteli bizonylatot), amely tartalmazza a Lízingbevevő fizetési kötelezettségét, a bankszámlaszámot, a közlemény rovatban feltüntetendő tranzakció azonosítót és a fizetési határidőt.
A havi lízingdíj azon a napon minősül megfizetettnek, amikor a befizetett összeg a fizetési értesítőben (számviteli bizonylatban) megjelölt számlán jóváíródik.
A lízingszerződés alapján finanszírozott összeg után havonta fizetendő lízingdíj összegét a következő képlet alapján számolja ki a Lízingbeadó:
𝑘
ahol:
L: a lízingdíj havi összege A: a finanszírozott összeg
𝐿 = 𝐴
1 − 1
(1+𝑘)𝑡
k: a lízing kamata, azaz a III.1. pont szerint számított kamat egy hónapra jutó része
t: a futamidő hónapokban
A Lízingszerződés vonatkozásában a Lízingbeadó a Lízingszerződés Lízingbevevő általi aláírásakor hatályos, az adott Általános Szerződési Feltételekhez tartozó Hirdetményben foglalt költségeket és díjakat alkalmazza. A Hirdetményt a Lízingbevevő a Lízingszerződés aláírása előtt megismeri és a Lízingbeadó a Lízingszerződés aláírásakor annak egy példányát a Lízingbevevő rendelkezésére bocsátja. A Hirdetmény az Ügyfélszolgálaton és a Lízingszerződésben megjelölt közvetítőnél kifüggesztésre, valamint a Lízingbeadó honlapján közzétételre kerül.
Lízingbeadó a Lízingszerződés vonatkozásában a kamaton kívül a Lízingbevevő terhére csak olyan költséget állapít meg, mely harmadik személy szolgáltatásával összefüggésben, a szerződés megkötése, módosítása és a Lízingbevevővel való kapcsolattartás során merül fel. A Hirdetményben meghatározott költségeket a Lízingbeadó, a futamidő alatt a Lízingbevevő hátrányára jogosult, míg a Lízingbevevő előnyére köteles egyoldalúan módosítani, ha a szolgáltatást nyújtó harmadik személy módosítására közvetlenül visszavezethetően módosul a költség összege. A módosulás a változással megegyező mértékben és arányban kerül átvezetésre annak felmerülésekor.
Lízingbeadó a kamaton kívül díj fizetését - ide nem értve a finanszírozott összeg folyósításához, annak rendelkezésre tartásához, valamint az előtörlesztéshez közvetlenül kapcsolódó költségei fejében mindenkor hatályos jogszabály szerint megállapítható díjat - a Lízingszerződés megkötésével, a szerződés módosításával és megszüntetésével, valamint ügyviteli költségeivel összefüggésben határozhat meg a Hirdetményben. Lízingbeadó a futamidő alatt évente egyszer jogosult ezen díjakat a Lízingbevevő hátrányára, a Központi Statisztikai Hivatal által közzétett előző évi éves fogyasztói árindex mértékével megemelni.
A Lízingbeadó a költség, díj módosítását tartalmazó hirdetményt a módosítás hatályba lépését 15 nappal megelőzően a székhelyén lévő hivatalos helyiségében kifüggeszti és a Lízingbeadó honlapján (xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx) közzéteszi.
A Lízingbevevő fizetési késedelme, illetve a Lízingszerződés feltételeinek megsértése esetén köteles a Lízingbeadónak a lejárt követelés érvényesítésével, illetve a jármű birtokba vételével és értékbecslésével kapcsolatban felmerülő költségeit, valamint az esetleges perköltséget is viselni. A Lízingbeadó a szerződésszegés következményeként szükségessé váló közigazgatási eljárások díjait, valamint a jármű birtokbavételévek, a jármű szállításával kapcsolatban felmerülő költségeket (pl. szállítási költség, üzemanyag költség, úthasználati díj stb.) költség címén az általa teljesített összegben terheli ki a Lízingbevevőre.
III.4. SZÁMVITELI BIZONYLATOK
Lízingbeadó a Lízingszerződéshez kapcsolódóan a mindenkor hatályos általános forgalmi adóról szól törvény szerinti szigorú számadású bizonylatnak minősülő számlát, számlának nem minősülő fizetési értesítőt és egyéb számviteli bizonylatokat állít ki.
Lízingbeadó a Lízingszerződéshez kapcsolódó számlákat és a fizetési értesítőket - eltérő tartalmú kérelem hiányában - elektronikusan állítja ki és küldi meg a Lízingbevevő részére. Az elektronikus úton kiállított számlák és fizetési értesítők a Lízingbevevő által a Lízingszerződés aláírásakor kitöltött, kapcsolattartásról szóló nyilatkozaton, az elektronikusan kiállított számlák és fizetési értesítők befogadására megjelölt elektronikus levelezési (e-mail) címre kerülnek megküldésre.
A számlák és a fizetési értesítők elektronikus kiállítási módja Lízingbevevő valamennyi, Lízingbeadóval kötött és még hatályos lízingszerződésé(ei)re egységesen vonatkozik, azaz a Lízingbeadóval kötött és hatályos valamennyi lízingszerződés esetében a számlák és a fizetési értesítők elektronikus úton kerülnek kiállításra és megküldésre az időben utoljára aláírt Kapcsolattartásról szóló nyilatkozatban megadott e-mail címre.
Az elektronikusan kiállított számlák és fizetési értesítők pdf formátumban tölthetők le. Számla esetén a csatolt fájl mellett megküldésre kerül az elektronikus bizonylat hash kódja is, amely a 2007. évi CXXVII. törvény (Áfa tv.) 168/A. § (1) bekezdése szerint biztosítja a számla hitelességét, adattartalma sértetlenségét és olvashatóságát.
Lízingbevevő jogosult a Lízingszerződés megkötésekor, illetve annak létrejöttét követően bármikor - külön írásbeli kérelemmel - kezdeményezni, hogy a Lízingszerződéshez kapcsolódó számlák és fizetési értesítők papír formátumban kerüljenek részére kiállításra.
Lízingbeadó a jövőbeli számlákat és fizetési értesítőket a kérelemben megjelölt kiállítási módon állítja elő, a kézhez vételt követő hónaptól kezdődően.
Lízingbeadó a számlákon és fizetési értesítőkön kívüli számviteli bizonylatokat minden esetben papír alapon állítja ki. Papír formátumban előállított számviteli bizonylatok - Lízingbevevő eltérő írásbeli nyilatkozata hiányában - a Lízingbevevő levelezési címére vagy annak hiányában székhelyére kerülnek megküldésre.
Amennyiben a Lízingbevevőnek egyidőben több - azonos pénznemben fizetendő - lízingszerződése áll fenn, a Lízingbeadó összevont fizetési értesítőt küld a Lízingbevevő részére. Összevont fizetési értesítő esetén egy fizetési értesítő tartalmazza Lízingbevevő valamennyi hatályos Lízingszerződése szerinti fizetési kötelezettségét, a számlaszámot, a közlemény rovatban feltüntetendő tranzakció azonosítót és a fizetési határidőt.
III.5. ADÓK ÉS JÁRULÉKOK
Lízingbevevőt terhelik a lízing- és adásvételi szerződéssel, a szerződésekhez kapcsolódó biztosítéki szerződésekkel és nyilatkozatokkal kapcsolatos valamennyi költség és díj (ügyvédi, közjegyzői díj, eljárási költségek stb.) illetve a járművel összefüggő, a jármű beszerzésével, tulajdonban tartásával, üzemeltetésével fennálló és a jövőben keletkező adó, illeték, díj, vám, úthasználati díj.
Euróban fizetendő lízingszerződés esetében a forintban felmerülő költségeket a Lízingbeadó, a Magyar Nemzeti Bank – a Lízingbeadó által történő teljesítés napján érvényes
- euró árfolyamán xxxxxx átváltja és a Lízingbevevő a Lízingbeadó írásbeli értesítése alapján euróban köteles megfizetni.
III.6. TÚLFIZETÉS
A Lízingbeadó a lízingszerződés megszűnésekor elszámolást készít. Ha a Lízingbevevő teljesítése meghaladja a tartozás összegét (túlfizetés), az elszámolásban a Lízingbeadó kéri megjelölni a különbözet visszafizetéshez szükséges adatokat. A Lízingbeadó a túlfizetés összegét a Lízingbevevő rendelkezése szerint, a rendelkezés kézhezvételét követő
5 munkanapon belül forintban fizetendő lízingszerződés esetén forintban, míg euróban fizetendő lízingszerződés esetén euróban visszafizeti. Amennyiben a fenti elszámolás következtében a túlfizetés összege az 1000,-Ft-ot, euróban fizetendő szerződés esetén az 5 Eurót nem éri el, a visszafizetési kötelezettség megszűnik.
A futamidő alatt felmerülő túlfizetés esetén a Lízingbeadó a Lízingszerződésen túlfizetésként nyilvántartott összeggel – amelynek előtörlesztésként való elszámolásáról vagy annak kifizetéséről a Lízingbevevő írásban nem nyilatkozott – a Lízingbevevő felmerülő lejárt tartozását csökkenti.
III.7. IDŐSZAKOS TÁJÉKOZTATÁS
A Lízingszerződés fennállása alatt a tárgyévben esedékessé vált fizetési kötelezettségekről és a jóváírt összegekről a Lízingbeadó a tárgyévet követő évben egyszer, valamint a Lízingszerződés megszűnését követő 30 napon belül költségmentesen egyértelmű, közérthető (magyar nyelvű) és teljes körű írásbeli kimutatást ad a Lízingbevevő részére. A kimutatást elfogadottnak kell tekinteni, ha a Lízingbevevő a kézbesítéstől számított 60 napon belül írásban nem emel kifogást, az esetleges kifogás azonban nem érinti a követelés érvényesíthetőségét. Az időszakos tájékoztatást a Lízingbeadó nem elektronikus dokumentumként állítja elő.
IV. SZERZŐDÉST BIZTOSÍTÓ MELLÉKKÖTELEZETTSÉGEK
IV.1. BIZTOSÍTÉKNYÚJTÁS
A Lízingbeadó a Lízingbevevővel csak abban az esetben köt lízingszerződést, ha a Lízingbevevő - vagy a Lízingbeadó által elfogadott harmadik személy - megfelelő biztosítékot nyújt.
A biztosítékokat a Lízingbeadó a Lízingbevevő vagy a biztosítékot nyújtó harmadik személy által benyújtott okiratok és dokumentumok vizsgálata alapján fogadja el, amelyről a Lízingbevevőt a lízingszerződés aláírásáról szóló értesítés megküldésével, a biztosítékot nyújtó harmadik személyt pedig írásban külön levélben értesíti.
Elsődleges fedezetként a Lízingbeadónak a pénzügyi lízingszerződés alapján keletkező követeléseinek biztosítására a jármű tulajdonjoga szolgál, amely a futamidő alatta Lízingbeadót illeti meg.
A jármű tulajdonjogát a Lízingbeadó a jármű adásvételének teljesülése esetén szerzi meg. Ha a Lízingbeadó az elsődleges fedezetet érvényesíti, a Lízingbevevő járművön fennálló birtoklási és használati joga megszűnik, és ezzel egyidejűleg köteles azt a Lízingbeadónak visszaszolgáltatni.
Másodlagos fedezetként a Lízingbeadó - megítélése szerint - az alábbi szerződést biztosító mellékkötelezettségeket is alkalmazhatja:
Személyi biztosítékok:
- készfizető kezesség, amely alapján a kezességet vállaló harmadik személy a lízingszerződés aláírásával a Lízingbevevő lízingszerződés alapján fennálló teljes tartozásának megfizetéséért vállal készfizető kezességet. Ha ugyanazon lízingtartozásért több személy vállal készfizető kezességet, a kezesek egyetemlegesen felelnek.
- garanciaszerződés vagy garanciavállaló nyilatkozat, amely alapján a garantőr vállalja, hogy amennyiben a Lízingbevevő a lízingszerződés alapján fennálló tartozását nem teljesíti, a szerződésben vagy nyilatkozatban meghatározott feltételek esetén a Lízingbeadó felé fizetést teljesít. A garantőr nem érvényesítheti azokat a kifogásokat, amelyeket a Lízingbevevő a Lízingbeadóval szemben érvényesíthet.
Kiegészítő fedezetként a Lízingbeadó olyan jogosultságokat és megoldásokat is kiköthet, amelyek nem minősülnek biztosítéknak, illetve nem szerződést biztosító mellékkötelezettségként jönnek létre, de alkalmasak arra, hogy a Lízingbeadó lízingköveteléseinek közvetlen beszedését, illetve teljesebb kielégítését szolgálják:
- felhatalmazáson alapuló beszedési megbízással a Lízingbevevő a pénzforgalmi szolgáltatójánál bejelentett módon külön felhatalmazó levélben engedélyezi a Lízingbeadó számára beszedési megbízás benyújtását;
- tartozáselismerés, amelyben a Lízingbevevő a Lízingbeadó felé a pénzügyi lízingszerződés alapján fennálló tartozásának jogalapját és összegszerűségét feltétel nélkül és visszavonhatatlanul elismeri, közokiratba foglaltan.
Másodlagos vagy kiegészítő biztosíték nyújtására a Lízingbevevő vagy az érdekében kötelezettséget vállaló harmadik személy abban az esetben köteles, ha a Lízingbeadó által elvégzett ügyfélminősítés eredményeként a Lízingbeadó a lízingtartozás biztosítására az elsődleges fedezetet nem tartja elegendőnek.
A felek ezen túlmenően a követelés biztosításának egyéb módjaiban is megállapodhatnak, ha ez nem ütközik jogszabály rendelkezésébe.
IV.2. A BIZTOSÍTÉKOK KEZELÉSE, BIZTOSÍTÁSA
A Lízingbevevő köteles gondoskodni a Lízingbeadó biztosítékául szolgáló valamennyi vagyoni jog és követelés fenntartásáról, értékének megőrzéséről, rendeltetésszerű használatáról.
A Lízingbevevő a lízing tárgyát képező járműre – az általa szabadon választott biztosítótársasággal - köteles kötelező gépjármű-felelősségbiztosítást kötni, és a lízing teljes futamideje alatt érvényes kötelező gépjármű felelősségbiztosítással kell rendelkeznie.
Ha a szerződő felek úgy állapodnak meg, a Lízingbevevő a lízing tárgyát képező járműre – az általa szabadon választott biztosítótársasággal - köteles teljes körű kárbiztosítást (casco biztosítást) is kötni, és a lízing teljes futamideje alatt érvényes, teljes körű casco- biztosítással is kell rendelkeznie. Euró alapú lízingszerződés esetében a Lízingbevevő minden esetben köteles kárbiztosítást is kötni. Ha a biztosító a teljes körű casco biztosítás érvényességét feltételhez köti, annak teljesítése a Lízingbevevő kötelezettsége és költsége. E szabály vonatkozik a védelmi berendezés beszerzésére és beszereltetésére is.
A lízing tárgyát képező járműre kötött biztosítások részletes szabályait az Általános Szerződési Feltételek tartalmazzák.
A biztosítékul lekötött vagyontárgyak mindenkori értékének a Lízingbevevő felé fennálló mindenkori tőkekövetelés összegét olyan mértékben kell fedeznie, mely a szerződéskötés időpontjában fennállott aránynak felel meg. Amennyiben a fedezeti arány a Lízingbeadó számára hátrányosan megváltozik (csökken) a Lízingbevevő köteles legalább az eredeti fedezeti arányt – biztosítékok kiegészítésével vagy más módon (részleges tőke előtörlesztés) – helyreállítani. Az eredeti fedezeti arányt a Lízingbeadó az alábbi képlet segítségével határozza meg:
finanszírozott összeg/vagyontárgy bruttó vételára
vagyontárgy bruttó vételára: a lízingszerződésben meghatározott bruttó vételár finanszírozott összeg: a lízingszerződés tárgyát képező jármű bruttó vételárának Első
lízingdíjjal csökkentett összege.
Aktuális fedezeti arány meghatározása:
a szakértés időpontjában fennálló, még nem esedékes tőketartozás/ vagyontárgy igazságügyi szakértő által megállapított bruttó vételi értéke
Amennyiben az aktuális fedezeti arány az eredeti fedezeti arányhoz képest több mint 20 %-kal alacsonyabb, akkor a Lízingbeadó a Lízingbevevőt írásban tájékoztatja a fedezeti arány csökkenéséről és 30 napos határidővel felszólítja a biztosíték kiegészítésére vagy részleges tőke előtörlesztésre.
IV.3. A BIZTOSÍTÉKOK ÉRVÉNYESÍTÉSÉNEK RENDJE
Ha a Lízingbevevő bármely kötelezettségét esedékességkor nem teljesíti, a Lízingbeadó jogosult érvényesíteni bármely biztosítékból eredő jogát a jogszabályi előírásoknak megfelelő módon úgy, ahogy az a lízingbeadói követelések kielégítését a legeredményesebben szolgálja. Választása szerint jogosult a lízingszerződés szerinti egyéb biztosítékokból kielégítést keresni, vagy - csőd, felszámolási, illetve bírósági eljárást kezdeményezni.
A Lízingbeadó követelésének mielőbbi rendezése érdekében akkor is jogosult a Lízingbevevő bármely biztosítékul szolgáló vagyontárgyából kielégítést keresni, ha más biztosíték is rendelkezésre áll.
A biztosítékok érvényesítéséből befolyt összegeket a Lízingbeadó a Lízingbevevő tartozásainak kiegyenlítésére, illetve csökkentésére fordítja.
A biztosítékok nyújtásával, fenntartásával, kezelésével és érvényesítésével kapcsolatos valamennyi szükséges kiadás a Lízingbevevőt terheli.
IV.4. TÁJÉKOZTATÁS, ELLENŐRZÉS
A Lízingbevevő és a biztosítékot nyújtó harmadik fél köteles tájékoztatni a Lízingbeadót a biztosítékok értékében, értékesíthetőségében, behajthatóságában beálló minden változásról.
A Lízingbeadó bármikor jogosult ellenőrizni - akár a helyszínen is - a biztosítékok meglétét és azt, hogy a Lízingbevevő és a biztosítékot nyújtó harmadik fél a biztosítékokkal kapcsolatos, valamint a Lízingbeadóval kötött szerződések alapján egyébként őt terhelő kötelezettségeknek eleget tesz-e. Az ellenőrzés során a Lízingbevevő és a biztosítékot nyújtó harmadik fél köteles a Lízingbeadóval mindenben együttműködni és az ellenőrzéshez szükséges minden adatot megadni.
V. ÜGYFÉLPORTÁL RENDSZER
A Lízingbeadó a Lízingbevevő számára a lízingszerződéssel kapcsolatos egyes ügyek intézése, a Lízingbevevővel, annak ügyleteivel kapcsolatos egyes adatok, információk és iratok szolgáltatása, továbbá a Lízingbeadó egyéb szolgáltatásaira és termékeire vonatkozó általános információk elérésének biztosítása céljából internet-alapú Ügyfélportál Rendszert működtet.
Az Ügyfélportál Rendszeren keresztül történő szolgáltatás elektronikus úton, a Lízingbeadó web-oldalán keresztül, az „xxxxxxxxxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx” internetes felületen lehetséges.
Az Ügyfélportál Rendszert működtetése a Lízingbeadó részéről a Lízingbevevő jobb kiszolgálásának eszköze, a lízingügyletek keretében nyújtott szolgáltatásának része. Igénybevétele a Lízingbevevő számára nem kötelező.
V.1. REGISZTRÁCIÓ
A Lízingbevevő részéről az Ügyfélportál Rendszer igénybevételének technikai feltétele, hogy rendelkezzen a Rendszerhez hozzáféréssel és e-mail címmel.
A Lízingbeadó a Lízingbevevő részére a lízingszerződés megkötését követően automatikusan felajánlja az Ügyfélportál Rendszerben használatát, amelyről a Lízingbevevőt a törlesztési terv megküldésével együtt, ajánlott levélben értesíti.
Az értesítés alapján a Lízingbevevő az „xxxxxxxxxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx” internetes felületen az Ügyfélportál rendszerben regisztrál. A regisztráció során elfogadja az Ügyfélportál Rendszer használatára szerződési feltételeket, felhasználónevet és jelszót képez, megadja a jelszó visszaállításához szükséges titkos kérdést és választ, továbbá megadja az e-mail címét.
A Lízingbevevő a sikeres regisztrációt követően tud az Ügyfélportál rendszerhez hozzáférni.
A felhasználónév a Lízingbevevő által meghatározott, legalább 4 karakterből álló kód, amely a Lízingbevevő választása szerint nagy- és kisbetűt és számjegyet is tartalmazhat.
A jelszó a Lízingbevevő által meghatározott, legalább 8 karakterből álló kód, amely legalább egy-egy nagybetűt, kisbetűt, számjegyet és egy írásjelet tartalmaz
Ha a Lízingbevevő újabb lízingszerződés létrejöttekor már rendelkezik aktív, érvényes regisztrációval az Ügyfélportál Rendszerben a Lízingbeadóval kötött korábbi lízingszerződése alapján, akkor a már meglévő hozzáférését tudja használni a később létrejövő lízingszerződéssel kapcsolatban is.
V.2. ÜGYFÉL-AZONOSÍTÁS
A Lízingbevevő a Rendszer igénybevételére a felhasználóneve és a jelszava együttes megadásával jogosult. Öt sikertelen belépési kísérletet követően az Ügyfélportál Rendszer automatikusan letiltja a szolgáltatást.
A Lízingbevevő felelős a felhasználónév és a jelszó választásáért, biztonságos megőrzéséért, titokban tartásáért, valamint rendeltetés- és jogszerű használatáért.
Ha a Lízingbevevő észleli, hogy a felhasználónév és a jelszó illetéktelen személy tudomására jutott vagy juthatott, illetve illetéktelen személy jognyilatkozatokat tett, köteles erről késedelem nélkül a Lízingbeadót értesíteni, és egyidejűleg a felhasználónevet és a jelszót letiltatni.
Amennyiben illetéktelen személy a felhasználónév és a jelszó felhasználásával banktitoknak minősülő adat birtokába jut, jognyilatkozatokat tesz, az ebből eredő kárt a Lízingbevevő viseli, kivéve, ha a Lízingbevevő letiltatta a felhasználónév és a jelszó használatát, vagy ha a kár a Lízingbeadó súlyos gondatlanságának vagy szándékos károkozásának következménye.
Amennyiben az Ügyfélportál Rendszer használata le van tiltva, a Lízingbevevő azt használni nem tudja.
A Lízingbevevő részéről a regisztráció során adott felhasználónevéhez új jelszó meghatározása szükséges. A Lízingbeadó a Lízingbevevő kérelme alapján az e célra szolgáló kérdés és válasz megadását követően, a Rendszerbe történő belépéshez a Lízingbevevőnek e-mail-ben - 24 óráig érvényes - ideiglenes jelszót ad. A belépést követően az ideiglenes jelszó nem használható, a Lízingbevevőnek új jelszót kell meghatároznia, amely egy legalább 8 karakterből álló kód, legalább egy-egy nagybetűt, kisbetűt, számjegyet és egy írásjelet tartalmaz, és nem azonos a korábbi jelszóval. A felhasználónév és az új jelszó együttes megadásával a letiltott Ügyfélportál Rendszer a Lízingbevevő számára ismét elérhetővé válik.
A Lízingbevevő az új jelszóhoz szükséges kérdést és választ a regisztrációs eljárás során saját maga határozza meg.
V.3. IGÉNYBE VEHETŐ SZOLGÁLTATÁSOK
Az Ügyfélportál Rendszer használatával a Lízingbevevő a Lízingbeadóval kötött pénzügyi lízingszerződése kapcsán az alábbi szolgáltatásokat tudja igénybe venni:
- alapadatok megtekintése és kinyomtatása pdf. file formájában,
- az aktuális – a referencia-kamat változása miatt módosult összegű lízingdíjakat tartalmazó - törlesztési terv megtekintése és kinyomtatása pdf. file formájában,
- referencia-kamat és ügyleti kamat változásának követése,
- kiállított fizetési értesítők megtekintése és kinyomtatása pdf. file formájában,
- kiküldött fizetési felszólítások,
- tájékoztató elszámolás készítése az adott napra (előtörleszési költség nélkül)
- a szerződéssel kapcsolatos - általános, pénzügyi és technikai - kérdések, kérelmek elküldése,
- gyakran ismételt kérdések elérése,
- hírek, akciók, hirdetmények elérése,
- átlinkelés más hasznos honlapokra.
Az Ügyfélportál Rendszerből a Lízingbevevő által az ügylettel kapcsolatban lekért elszámolás tájékoztató jellegű. Elküldése nem eredményezi a változás hatályba lépését, ahhoz a Lízingbevevőnek az erre vonatkozó, lízingszerződésben szabályozott eljárási rend szerint kell eljárnia.
V.4. RENDELKEZÉSRE ÁLLÁS
Az Ügyfélportál Rendszer szolgáltatása a weblapon 0-24 óráig elérhető.
A Lízingbeadó nem köteles a Rendszerhez való hozzáférés folyamatos vagy hibamentes biztosítására. Fenntartja magának azt a jogot, hogy banki munkanapokon – előzetes bejelentés nélkül – karbantartási munkálatokat végezzen. A karbantartás ideje alatt az elektronikus szolgáltatás nem vehető igénybe.
A Lízingbeadó megtilthatja a Lízingbevevő számára az Ügyfélportál Rendszer használatát, illetve törölheti a Lízingbevevő regisztrációját, ha a Lízingbevevő bármely tevékenysége akadályozza vagy veszélyezteti a Rendszer rendeltetésszerű működését.
A Lízingbeadó fenntartja magának a jogot arra, hogy az Ügyfélportál Rendszer bármely vagy valamennyi szolgáltatását megszakítsa vagy megszüntesse.
V.5. FIZETÉSI FELTÉTELEK
Az Ügyfélportál Rendszer elérését és igénybevételét a Lízingbeadó a regisztrált Lízingbevevő számára díj- és költségmentesen biztosítja.
VI. ALKALMAZANDÓ JOG, BÍRÓSÁGI ILLETÉKESSÉG
A lízingszerződésben nem szabályozott kérdésekben a Polgári Törvénykönyvről szóló 2013. évi V. törvény rendelkezései, a Hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény, valamint a lízingügyletekre vonatkozó egyéb hatályos jogszabályokban foglaltak az irányadók.
A lízingszerződésből és a biztosítéki szerződésekből, valamint a készfizető kezességre vonatkozó szerződésből következő peres és nem peres eljárásokban a felek előzetesen megpróbálják a vitás ügyeiket békés úton rendezni, egyebekben a Lízingbeadó nem veti alá magát hatóság eljárásának, melynek célja a szerződésből eredő jogviták peren kívüli rendezése.
A peres és nem peres eljárásokban a Budapesti II. és III. Kerületi Bíróság kizárólagos illetékességét kötik ki.
VII. TÖRVÉNYESSÉGI FELÜGYELET
A Lízingbeadó pénzügyi szolgáltatásai tevékenysége felett a törvényességi felügyeletet a Magyar Nemzeti Bank (1122 Budapest, Krisztina krt. 6., e-mail címe: xxxxxxxxxxxxxxx@xxx.xx) látja el.
VIII. ZÁRÓ RENDELKEZÉSEK
A jelen Üzletszabályzat a kihirdetése napján lép hatályba, rendelkezéseit a kihirdetés napját követően kötött ügyletek kapcsán kell alkalmazni.
IX. MELLÉKLETEK
Az Üzletszabályzat elválaszthatatlan részét képezi az eseti pénzügyi lízingszerződéshez tartozó:
- 42. sz. Zárt végű, forint alapú pénzügyi lízingszerződés Általános Szerződési Feltételei és a hozzátartozó költségek és díjakról szóló hirdetmény;
- 41. sz. Nyílt végű, forint alapú pénzügyi lízingszerződés Általános Szerződési Feltételei és a hozzátartozó költségek és díjakról szóló hirdetmény;
- 44. sz. Nyílt végű euró alapú, euróban fizetendő pénzügyi lízingszerződés Általános Szerződési Feltételei és a hozzátartozó költségek és díjakról szóló hirdetmény.