Feltételek
Feltételek
Aranyszárny Start
rendszeres díjas befektetéshez kötött életbiztosítás feltételei
G60ST/2003
NY. Sz.: 11284
Tisztelt Partnerünk!
Köszönjük megtisztelõ bizalmát, hogy biztosítási szerzõdés megkötésére irányuló ajánlatával a Generali-Providencia Biztosító Részvénytársasághoz fordult.
Kérjük, szíveskedjék figyelmesen elolvasni alábbi tájékoztatónkat, amelyben bemutatjuk társaságunk fõbb adatait, tájékoztatjuk a fogyasz- tói bejelentésekkel és panaszokkal foglalkozó szervezeti egységeinkrõl, felügyeleti szervünk megnevezésérõl és székhelyérõl, valamint megismertetjük Önt az adatvédelem és adatkezelés legfontosabb szabályaival. Felsoroljuk továbbá azokat a szervezeteket, amelyek részére társaságunk az ügyfelek – biztosítási titkot képezõ – adatait a biztosítóintézetekrõl és a biztosítási tevékenységrõl szóló 1995. évi XCVI. törvény alapján kiadhatja, illetõleg tájékoztatást adunk azokról a szervezetekrõl, amelyek társaságunk részére
a biztosítási tevékenységgel összefüggõ szolgáltatást végeznek.
Külön kitérünk a biztosítási ajánlat aláírása elõtt szükséges leglényegesebb tudnivalókra, amelyek birtokában a szerzõdéskötési szándékát kifejezõ jognyilatkozatát megfontoltan teheti meg.
1. A Generali-Providencia Biztosító Rt. a Providencia Osztrák-Magyar Biztosító Rt. és a Generali Budapest Biztosító Rt. egyesülésével jött létre 1999. évi április hó 30. napján.
A társaság alaptõkéje: 4 000 000 000 Ft
A társaság székhelye: 1066 Budapest, Teréz krt. 42-44.
Telefon: (00-0) 000-0000
A társaság egyedüli részvényese: Generali Holding Vienna AG
Székhelye: A-1010 Bécs, Landskrongasse 1-3.
2. A biztosítási szerzõdésével kapcsolatos kérdésével, problémájával forduljon bizalommal biztosításközvetítõjéhez, ügyfélszolgálati irodáink bármelyikéhez, illetve hétköznapokon – 8 és 20 óra között – Generali TeleCenter szolgálatunk munkatársaihoz, akik
az (06-40) 200-250-es helyi tarifával hívható telefonszámon készséggel állnak az Ön rendelkezésére. Információ található a xxx.xxxxxxxx.xx címen is.
Budapest és Vidéke Területi Ügyviteli Központ | 0000 Xxxxxxxx, Xxxx xx 00-00. | (0) | 000-0000 | |
Miskolci Területi Ügyviteli Központ | 3530 Miskolc, Szemere B. u. 13. | (46) | 517-100 | |
Debreceni Területi Ügyviteli Központ | 4024 Debrecen, Xxxxx Xxxx u. 37. | (52) | 419-937 | |
Szegedi Területi Ügyviteli Központ | 0000 Xxxxxx, Xxxxxxxxx xxx 0. | (62) | 566-199 | |
Pécsi Területi Ügyviteli Központ | 7624 Pécs, Xxxxx Xxxx Xxxxx u. 1. | (72) | 512-412 | |
További kérdéseivel vagy problémáival forduljon a lakóhelye vagy székhelye szerint illetékes Ügyviteli Központunkhoz:
Gyõri Területi Ügyviteli Központ 9022 Gyõr, Bajcsy-Xx. xx 00. (96) 507-000
Amennyiben munkatársaink segítõ közremûködése ellenére sem sikerült felmerült problémáját megnyugtatóan rendezni, a Generali- Providencia Biztosító Rt. Vezérigazgatóságán mûködõ Ügyfélkapcsolatok csoportnál – 1066 Budapest, Teréz krt. 42-44. – személyesen vagy írásban élhet bejelentéssel.
3. A biztosító felügyeleti szerve: Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete Székhelye: 1013 Budapest, Krisztina krt. 39.
1535 Budapest, 114. Pf. 777.
Telefon: 000-0000, Fax: 000-0000
4. Tájékoztatjuk, hogy a biztosító feladatai ellátásához az alábbi adatokat jogosult kezelni: a biztosított (szerzõdõ, kedvezményezett és károsult) személyi adatait,
a biztosított vagyontárgyat, és annak értékét, a biztosítási összeget,
élet-, baleset-, betegség- és felelõsségbiztosítási szerzõdés esetén az egészségi állapottal összefüggõ adatokat, a kifizetett biztosítási összeg mértékét és a kifizetés idejét,
a biztosítási szerzõdéssel, létrejöttével, nyilvántartásával, a szolgáltatással összefüggõ összes lényeges tényt és körülményt.
5. A fenti, biztosítási titkot képezõ adatok tekintetében, idõbeli korlátozás nélkül – ha törvény másként nem rendelkezik – titoktartási kötelezettség terheli a biztosító tulajdonosait, vezetõit, alkalmazottait és mindazokat, akik ahhoz a biztosítóval kapcsolatos tevékenységük során bármilyen módon hozzájutottak.
Biztosítási titok (biztosítási titkot képezõ adat) csak akkor adható ki harmadik személynek – a törvényben meghatározott kivételekkel –, ha a biztosító ügyfele vagy annak törvényes képviselõje a kiszolgáltatható adatok körét pontosan megjelölve, erre vonatkozóan írásban felmentést ad.
6. Tájékoztatjuk, hogy a biztosítóintézetekrõl és a biztosítási tevékenységrõl szóló 1995. évi XCVI. törvény értelmében a titoktartási kötelezettség nem áll fenn
feladatkörében eljáró Felügyelettel,
az ügyészségi felhatalmazással rendelkezõ rendészeti nyomozóhatóság vezetõjével, az ügyészséggel,
büntetõügyben, polgári ügyben, valamint csõdeljárás illetve felszámolási eljárás ügyében eljáró bírósággal, a hagyatéki ügyben eljáró közjegyzõvel,
a törvényben meghatározott esetben az adóhatósággal, a feladatkörében eljáró nemzetbiztonsági szolgálattal,
a feladatkörében eljáró Gazdasági Versenyhivatallal, a feladatkörében eljáró gyámhatósággal,
az egészségügyi hatósággal szemben.
7. Tájékoztatjuk, hogy a Generali-Providencia Biztosító Rt. részére – társaságunk irányítása és ellenõrzése alatt – a Generali Office- Service und Consulting AG számítógépes adatkezelõi szolgáltatást végez, mely szolgáltatónál a magyar jogszabályok által támasztott követelményeket kielégítõ adatkezelés feltételei minden egyes adatra nézve teljesülnek. E tevékenységet társaságunk a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete részére bejelentette.
Tájékoztatjuk továbbá, hogy társaságunk kárrendezéssel kapcsolatos feladatainak egy részét az Europ Assistance Magyarország Kft. (székhelye: MOM Park Centrum, E-irodák, 1123 Budapest, Alkotás u. 53. III. emelet) közremûködésével végzi, melyet társaságunk a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete részére bejelentett.
8. Társaságunk köteles a biztosított (szerzõdõ, kedvezményezett) kérésére a biztosító által vezetett nyilvántartásokban tárolt saját adatairól tájékoztatást adni, valamint a biztosított (szerzõdõ, kedvezményezett, károsult) által kezdeményezett adathelyesbítéseket nyilvántartásaiban átvezetni.
9. A biztosítási ajánlat aláírása elõtt kérjük, szíveskedjék figyelembe venni a következõket:
A megkötendõ biztosítási szerzõdésre, a szerzõdõ felek jogaira és kötelezettségeire a biztosítási szerzõdési feltételek és záradékok elõírásai az irányadók.
Kérjük, szíveskedjék ezeket gondosan áttanulmányozni, és ajánlatát csak ezt követõen aláírni.
A jognyilatkozatok csak írásban érvényesek. A szerzõdõ (biztosított) nyilatkozata csak akkor hatályos, ha az a biztosító valamely szervezeti egységének a tudomására jut.
A sikeres együttmûködés reményében.
Generali-Providencia Biztosító Rt.
Amennyiben a biztosítással vagy bármely más szolgáltatásunkkal kapcsolatban kérdése van, hívja a (06-40) 200-250-es helyi tarifával hívható telefonszámot! Generali TeleCenter szolgálatunk hétköznapokon 8 és 20 óra között áll az Ön rendelkezésére.
Tartalom
Fogalmak, meghatározások 5
1. Biztosítási események 5
2. A biztosítási szolgáltatások 5
3. A befektetési szolgáltatások, terhelések a szerzõdõ számláján 6
3.1. A választható eszközalapok célja és mûködése 6
3.2. Az eszközalapok értékelése 6
3.3. A befektetési egységek ára 6
3.4. A szerzõdõ számlája, a befizetett díjak befektetési egységekre váltása 6
3.5. Átváltás 6
3.6. Átirányítás 7
3.7. Rendszeres terhelések a szerzõdõ számláján 7
3.8. A rendszeres terhelések elszámolása 7
4. Általános szabályok, meghatározások 7
4.1. A szerzõdés alanyai (a biztosító, a szerzõdõ, a biztosított és a kedvezményezett) 7
4.2. A szerzõdés létrejötte 7
4.3. A szerzõdés hatálybalépése, a kockázatviselés kezdete, a várakozási idõ. 8
4.4. A szerzõdés meghosszabbítása 8
4.5. A szerzõdés megszûnésének esetei 8
4.6. A biztosítás területi hatálya 8
5. A szerzõdés alanyainak jogai és kötelezettségei 8
5.1. A szerzõdõ és a biztosított közlési és változásbejelentési kötelezettsége 8
5.2. A biztosító adatvédelmi és titoktartási kötelezettsége, felmentése, felhatalmazása 9
6. A biztosítási díj - Visszavásárlás - Díjmentesítés 9
6.1. A biztosítási díj és a választott életbiztosítási összeg kockázati díjának megállapítása 9
6.2. A rendszeres és az eseti biztosítási díj fizetése (a díjfizetés gyakorisága, a díjfizetés technikai kezdete,
a díj esedékességének idõpontja), a biztosítási év és a biztosítási évforduló idõpontja 9
6.3. Reaktiválás 9
6.4. Értékkövetés, lehetõség a biztosítás értékének megõrzésére 9
6.5. Díjnövelés 10
6.6. A szerzõdõ felmondási lehetõsége, visszavásárlás 10
6.7. Részleges visszavásárlás 10
6.8. Díjmentesítés 10
6.9. A díjfizetés elmulasztásának következményei 11
6.10. Díjcsökkentés 11
7. A biztosító teljesítésének feltételei 11
7.1. A biztosítási esemény bejelentésének határideje 11
7.2. A biztosító teljesítésének esedékessége 11
7.3. A panaszok, kérelmek bejelentése - panaszfórum 11
7.4. Elévülési idõ 11
8. A biztosító teljesítéséhez (kifizetéshez) szükséges dokumentumok 11
9. A biztosító mentesülése a haláleseti szolgáltatás teljesítése alól, a kockázatviselésbõl kizárt események 11
9.1. Mentesülések 11
9.2. Kizárások 12
10. Egyéb feltételek 12
10.1. A jognyilatkozatok (bejelentések, levelezés) érvényességének, hatályosságának feltételei 12
10.2. A biztosítási kötvény elvesztése, megsemmisülése 12
10.3. Értelmezõ rendelkezések 12
Mellékletek
I. sz. melléklet 14
II. sz. melléklet 15
III. sz. melléklet 16
IV. sz. melléklet 17
Az Aranyszárny Start rendszeres díjas befektetéshez kötött életbiztosítás feltételei
A jelen befektetéshez kötött életbiztosítás feltételei (a továbbiak- ban: feltételek) ellenkezõ szerzõdéses megállapodás hiányában a Generali-Providencia Biztosító Rt. (továbbiakban: biztosító) szerzõ- déseire érvényesek feltéve, hogy a szerzõdést ezekre a feltételek- re hivatkozással kötötték. A feltételekben nem szabályozott kérdé- sekben a Polgári Törvénykönyv szabályait kell alkalmazni.
Fogalmak, meghatározások
Befektetési egységek: az eszközalap befektetéseiben való azo- nos értékû részesedést megtestesítõ elszámolási egységek.
Befektetési egység eladási ára: az az ár, amellyel a biztosító a befizetett biztosítási díjat befektetési egységgé számítja át; ame- lyen a biztosító a befektetési egységeket eladja.
Befektetési egység vételi ára: az az ár, amellyel a biztosító a szolgáltatás, illetve a költségek elszámolása során a befektetési egységeket forintra számítja vissza.
Befektetési egységek aktuális értéke: a szerzõdõ számláján nyilvántartott befektetési egységek számának és aktuális vételi árá- nak a szorzata.
Díjjóváírás: a biztosító a befizetett biztosítási díjat, a díjnak a szerzõdõ számlájára való beérkezését követõ értékelési napon ér- vényes eladási áron, legkésõbb a beérkezést követõ munkanapra vonatkozó jóváírási dátummal számítja át befektetési egységekké. Díjtartalék: az az összeg, amelyet a biztosító a befizetett díjak egy részébõl és az elért befektetési hozamokból a szerzõdésben vállalt kötelezettségek fedezetére szerzõdésenként tartalékol. A biztosító a díjtartalékot a szerzõdõ számláján lévõ befektetési egységek megoszlása szerint a befektetési egységekhez tartozó eszközala- pokba fekteti.
Eseti díj: a szerzõdõ által a rendszeres díjon felül fizetett díj. Eszközalapok: a biztosító eszközei között elkülönített eszközállo- mányok (pl. értékpapírok), melyek értékének alakulása a biztosító szolgáltatásait meghatározza.
Eszközalapokat terhelõ kötelezettségek: az eszközalapokat terhelõ minden olyan költség, amely az adott alap eszközeinek megvásárlása, eladása, kezelése, értékelése, fenntartása, biztosí- tása során közvetlenül felmerül.
Értékelési nap: az a nap, amikor a biztosító az egyes eszközala- pok értékéhez kötött befektetési egységek aktuális vételi és eladá- si árát meghatározza.
Értékkövetés: azon módszer, mellyel a biztosító a biztosítási szol- gáltatások értékének megõrzése érdekében lehetõvé teszi a biz- tosítás rendszeres díjának és a választott életbiztosítási összegnek évenkénti emelését.
Felhalmozási befektetési egységek: a rendszeres díjakból a kezdeti befektetési egységeken felül, valamint az eseti díjakból vásárolt összes befektetési egység.
Kezdeti befektetési egységek: a biztosítás elsõ két biztosítási évére érvényes rendszeres díjból vásárolt befektetési egységek. Kezelési költség: a biztosító folyamatos költségének fedezetét szolgáló terhelés, amelyet a biztosító minden hónapban egyszer von le a szerzõdõ számláján nyilvántartott befektetési egységek aktuális értékébõl.
Kockázatviselés: a biztosító a biztosított halála esetén a biztosítás díjtartalékánál (visszavásárlási értékénél) magasabb szolgáltatást teljesít, így a biztosított életbenlétével kapcsolatban kockázatot vi-
sel. A biztosító kockázatviselése a választott életbiztosítási összeg- re, valamint a befektetési egységek aktuális értékének és a biztosí- tás visszavásárlási értékének különbségére vonatkozik.
Rendszeres díj: a biztosításnak a szerzõdés szerint meghatáro- zott rendszerességgel fizetendõ díja. A rendszeres díjfizetés elmu- lasztása a szerzõdés megszûnését vonhatja maga után.
Szerzõdõ számlája: a biztosító által létrehozott számla, mely a szerzõdõ különbözõ eszközalapokhoz kötött befektetési egységei- nek nyilvántartására szolgál.
Választott életbiztosítási összeg: ajánlattételkor rögzített. A biz- tosítás tartama alatt a szerzõdõ választása szerint, illetve az érték- követés szabályai alapján évente növelhetõ.
1. Biztosítási események
A jelen feltételek alapján létrejött szerzõdés (a továbbiakban: szer- zõdés) szerint biztosítási eseménynek minõsül:
– a biztosított életbenléte a szerzõdésben meghatározott lejárati idõpontban (elérés), vagy
– a biztosított halála a szerzõdés lejárati idõpontját meg- elõzõen.
2. A biztosítási szolgáltatások
A biztosító – az Aranyszárny Start rendszeres díjas befektetéshez kötött életbiztosítás jelen feltételei szerint létrejött és hatályos szer- zõdésben – vállalja, hogy a szerzõdõ díjfizetése ellenében a bizto- sítási esemény bekövetkezése esetén elérési vagy haláleseti szolgáltatást nyújt.
Elérési szolgáltatás:
A biztosított életbenléte esetén a szerzõdésben meghatározott le- járati idõpontban
– a biztosító az elérési szolgáltatásra megjelölt kedvezménye- zett részére kifizeti a szerzõdõ számláján nyilvántartott befektetési egységek aktuális értékét.
A befektetési egységek aktuális értéke a lejárat napján érvényes vételi áron kerül meghatározásra.
Haláleseti szolgáltatás:
A biztosítottnak a szerzõdés lejáratát megelõzõ halála esetén
– a biztosító a haláleseti szolgáltatásra megjelölt kedvezmé- nyezett részére kifizeti a szerzõdõ számláján nyilvántar- tott befektetési egységek aktuális értékét, továbbá
– a választott életbiztosítási összeget, és ezzel a szerzõdés megszûnik.
Ebben az esetben a befektetési egységek aktuális értéke a szol- gáltatási igény bejelentésének a biztosítóhoz való beérkezését kö- vetõ legközelebbi értékelési napon érvényes vételi áron kerül meg- határozásra.
A választott életbiztosítási összeget a szerzõdéskötéskor a szerzõ- dõ határozza meg.
A biztosító a választott életbiztosítási összeg kockázati díját (3.7.1.) a biztosító mindenkori érvényes díjszabása szerint évente állapítja meg.
A biztosító a díjszabás alapját képezõ halálozási táblát megváltoz- tathatja. A változásról a biztosító a változás elõtt 30 nappal köteles a szerzõdõt értesíteni.
A biztosítás rendszeres díját és a választott életbiztosítási összeg nagyságát a szerzõdõnek jogában áll az értékkövetési szabályok szerint (6.4.) évente egyszer növelni a biztosított élet- benléte esetén.
3. A befektetési szolgáltatások, terhelések a szerzõdõ számláján
3.1. A választható eszközalapok célja és mûködése
3.1.1. Az eszközalapok célja
A biztosító eszközalapokat hoz létre, és a biztosítás díjtartalékát ezen eszközalapokba helyezi.
Az eszközalap célja, az alaphoz tartozó eszközök befektetése és az alap értékének hosszú távú növelése. A befektetési ered- mény változtatja az eszközalap, és ezáltal az alaphoz kötött, a szerzõdõ által megvásárolt befektetési egységek értékét. Az egyes eszközalapok befektetési elveirõl a biztosító az ajánlat felvételekor írásos tájékoztatást ad.
Az eszközalapok a befektetések típusában, ezáltal a várható ho- zamban és a befektetés kockázatában különböznek egymástól.
3.1.2. Eszközalapok létrehozása, megszüntetése
A biztosító jogosult eszközalapokat létrehozni és megszüntetni. Eszközalap megszüntetésére abban az esetben kerülhet sor, ha az alap értéke a biztosító megítélése szerint nem elegendõ a gaz- daságos mûködtetéséhez. Ekkor a biztosító a szerzõdõt legalább két hónappal a tervezett megszüntetés elõtt értesíti, és felajánlja a megszûnõ eszközalaphoz kötött befektetési egységeknek bármely más mûködõ eszközalaphoz kötött befektetési egységekre való költségmentes átváltását. Amennyiben a szerzõdõ az értesítés kézhezvételétõl számított 15 napon belül az átváltásról nem ren- delkezik, a biztosító az eszközalap megszüntetésének idõ- pontjában érvényes vételi áron a megszûnõ eszközalapokhoz kötött befektetési egységeket az általa meghatározott esz- közalaphoz kötött befektetési egységekre váltja át.
3.1.3. Befektetési egységek felosztása, összevonása
A biztosító jogosult az egyes eszközalapok egységeinek felosztá- sára vagy összevonására, ami megváltoztathatja az alaphoz tarto- zó egységek és ezzel együtt az alaphoz kötött befektetési egysé- gek számát és ezáltal értékét. Ez a mûvelet csak technikai jelentõ- séggel bír, és az alapokban lévõ egységek, illetve a szerzõdõ számláján lévõ befektetési egységek összértékét nem befolyásolja.
3.2. Az eszközalapok értékelése
A biztosító az általa létrehozott eszközalapokat rendszeresen érté- keli annak érdekében, hogy a befektetési egységek vételi és eladási árát meghatározza. Az értékelésre lehetõség szerint minden munka- napon, de naptári hetenként legalább egyszer kerül sor.
Az eszközalapok értéke az alaphoz tartozó befektetett eszkö- zök értékének és az eszközalapokat terhelõ kötelezettségek- nek és az alapkezelési díjaknak a különbözete.
A biztosítónak jogában áll az eszközalapok értékébõl levonni a be- fektetett eszközök vételével és eladásával összefüggõ közvetlen költségeket.
A biztosító éves alapkezelési díjat határoz meg az eszközalap érté- kének százalékában, amely az adott eszközalap minden értékelési napján az elõzõ értékeléstõl eltelt idõvel arányosan kerül levonásra. A szerzõdés létrejöttekor érvényes alapkezelési díjat a kondíciós lista tartalmazza. Az éves alapkezelési díj a biztosítási tartam során, biztosítási évenként egyszer változhat, de az éves alapkezelési díj nem haladhatja meg a 2,4%-ot. Az éves alapkezelési díj változásá- ról a biztosító a szerzõdõt legalább 1 hónappal a változás elõtt írásban tájékoztatja.
3.3. A befektetési egységek ára
Az adott alaphoz kötött befektetési egységek vételi ára: az alap aktuális értékének és az alaphoz kötött befektetési egységek számának hányadosa.
Az aktuális eladási árat a biztosító a vételi árból a mindenkori érvé- nyes kondicióslista szerint határozza meg, de az aktuális eladási és vételi ár közötti különbség nem lehet több az eladási ár 5%-ánál.
A befektetési egységek eladási és vételi árát a biztosító 5 tizedes- jegy pontossággal tartja nyilván.
3.4. A szerzõdõ számlája, a befizetett díjak befektetési egységekre váltása
A szerzõdõ a biztosítás megkötésekor meghatározhatja, hogy a rendszeres biztosítási díjat milyen arányban (százalékban) kívánja az egyes eszközalapokhoz kötött befektetési egységek vásárlásá- ra fordítani.
Ez az arány a szerzõdés tartama alatt írásban bármikor módosítható. Amennyiben a szerzõdõ valamely alaphoz kötött befektetési egy- ségeket vásárol, a befektetés aránya el kell érje a kondíciós listá- ban meghatározott minimális arányt.
A befizetett díjak a szerzõdõ eltérõ írásbeli rendelkezésének hiá- nyában rendszeres díjként kezelendõk. Az eseti díjak a szer- zõdõ eltérõ írásbeli rendelkezésének hiányában a rendszeres díjakra vonatkozó érvényes arányban kerülnek felosztásra az egyes alapokhoz tartozó befektetési egységek között.
A biztosító a szerzõdõ által fizetett rendszeres és eseti díjat a szerzõdõ elkülönített számláján köteles kezelni. A szerzõdõ számlá- ján a befektetési egységekben történõ díjjóváírás legkésõbb az esedékes díjnak a szerzõdõ számlájára a megfelelõ azonosítókkal (név, cím, kötvényszám) való beérkezését követõ értékelési napon meghatározott eladási áron történik. Az elsõ díj jóváírására a biztosítási kötvény kibocsátásának idõpontja és a díj- nak a megfelelõ azonosítókkal való beérkezésének idõpontja közül a késõbbin kerül sor.
Az elsõ két biztosítási évben esedékes rendszeres díjat a biz- tosító kezdeti befektetési egységekben helyezi el.
A harmadik biztosítási évtõl kezdõdõen fizetett rendszeres dí- jakat, valamint az eseti díjakat a biztosító felhalmozási befekte- tési egységekben helyezi el.
A biztosító a szerzõdõ számláján jóváírt befektetési egységek szá- mát 3 tizedesjegy pontossággal tartja nyilván.
A biztosító biztosítási évente legalább egyszer írásban tájékoztatja a szerzõdõt a különbözõ eszközalapokhoz kötött befektetési egy- ségeinek számáról, értékérõl.
3.5. Átváltás
A szerzõdõ írásbeli kérésére a befektetési egységek bármikor más eszközalapokhoz kötött befektetési egységekre válthatók át. A be- fektetési egységek átváltása, a szerzõdõ írásbeli rendelkezé- sének a biztosítóhoz történõ beérkezését követõ legközeleb- bi értékelési napon érvényes vételi áron történik. Egy biztosítá- si év során az elsõ két átváltás költségmentes, a további átváltáso- kért a biztosító a mindenkori érvényes kondíciós listában meghatá- rozott átváltási költséget vonja le a szerzõdõ számlájáról.
Egy átváltásnak számít, ha egy alapból egy vagy több alapba kíván a szerzõdõ egységeket áthelyezni.
3.6. Átirányítás
A jövõbeni rendszeres díjaknak az egyes eszközalapokhoz kö- tött befektetési egységekben való elhelyezési aránya a szerzõdõ írásbeli rendelkezésére bármikor módosítható. Egy biztosítási év során az elsõ két átirányítás költségmentes, a további átirányításo- kért a biztosító a mindenkori érvényes kondíciós listában meghatá- rozott átirányítási költséget vonja le a szerzõdõ számlájáról.
3.7. Rendszeres terhelések a szerzõdõ számláján
3.7.1. A választott életbiztosítási összeg kockázati díja
A biztosító a szerzõdõ számlájáról minden hónapban levonja a szerzõdõ által választott életbiztosítási összeg - a biztosított aktuá- lis életkorával, a biztosító mindenkori érvényes díjszabása alapján számított - kockázati díját.
Amennyiben valamely életkorban a halálozási valószínûség lega- lább 50%-kal eltér a mindenkori hatályos díjszabás alapját képezõ halálozási valószínûségtõl, akkor a biztosító ezen díjszabás alapját képezõ halandósági táblát megváltoztathatja.
3.7.2. Kezelési költség
A biztosító a szerzõdõ számlájáról minden hónapban levonja a tárgyhavi kezelési költséget. A kezelési költség biztosítási évente legfeljebb egyszer változhat. A kezelési költség kezdeti összegét a mindenkori érvényes kondíciós lista tartalmazza. A kezelési költség változásáról a biztosító a szerzõdõt legalább 30 nappal a változás elõtt írásban értesíti.
3.7.3. Kezdeti költség
A biztosító a biztosítással kapcsolatos kezdeti költségek fedeze- tére a kezdeti befektetési egységek darabszámát csökkenti. A kezdeti költség mértéke, érvényesítésének tartama és idõpontja a mindekori hatályos Kondiciós listában kerül meghatározásra.
3.8. A rendszeres terhelések elszámolásának módja
3.8.1. Az elszámolás módja
A 3.7.1. és a 3.7.2. pontokban felsorolt terhelések a szerzõdõ számláján nyilvántartott felhalmozási befektetési egységekbõl kerülnek levonásra úgy, hogy a hónap elsõ napján érvényes vételi áron az esedékes költségterheket a biztosító befektetési egységekké váltja át, majd a szerzõdõ számláján a különbözõ esz- közalapokban nyilvántartott befektetési egységek aktuális darab- számát ezzel csökkenti.
3.8.2. El nem számolt terhelések
A biztosító 3.7.1. és a 3.7.2. pontokban felsorolt terheléseket a szerzõdõ számláján nyilvántartott felhalmozási befektetési egysé- gekbõl csak az elsõ két biztosítási év eltelte után vonja le. A még el nem számolt terheléseket a biztosító nyilvántartja, és az esedékes összeg(ek)et késõbbi idõpont(ok)ban vonja le a szerzõ- dõ felhalmozási egységeibõl. A szerzõdõnek el nem számolt ter- helése csak a tartam elsõ négy biztosítási évében lehet.
3.8.3. A terhelések arányos elszámolása
Ha szerzõdõ számláján nyilvántartott befektetési egységek külön- bözõ eszközalapokhoz tartoznak, akkor a 3.7.1., 3.7.2. és a 3.8.2. pontokban szereplõ költségeket a biztosító úgy vonja le, hogy az egyes alapokhoz tartozó befektetési egységek számának aránya a levonással nem változik.
4. Általános szabályok, meghatározások
4.1. A szerzõdés alanyai (a biztosító, a szerzõdõ, a bizto- sított és a kedvezményezett)
A biztosító az a jogi személy, amely a biztosítási díj ellenében a biztosítási kockázatot viseli, és a feltételekben meghatározott szol- gáltatások teljesítésére kötelezettséget vállal.
Szerzõdõ az a fél, aki a szerzõdés megkötésére ajánlatot tesz, és a biztosítási díj fizetésére kötelezettséget vállal.
Biztosított az a természetes személy, akinek az életével, egészségi állapotával kapcsolatos eseményekre a szerzõdés létrejön.
Amennyiben a szerzõdõ és a biztosított különbözõ személy, a szerzõdés megkötéséhez és módosításához a biztosított írásbe- li hozzájárulása szükséges.
A biztosított a szerzõdõ írásbeli beleegyezésével a szerzõdésbe szerzõdõként bármikor beléphet. A belépésrõl a biztosítót írásban kell értesíteni.
Kedvezményezett az a személy, aki a biztosítási szolgáltatásra jo- gosult.
A szerzõdõ a biztosított írásbeli hozzájárulásával ajánlattételkor, il- letve a szerzõdés tartamán belül bármikor kedvezményezettet je- lölhet meg és módosíthat.
A kedvezményezett kijelölése hatályát veszti, ha a kedvezménye- zett a biztosítási esemény bekövetkezése elõtt meghal.
A szerzõdésben kedvezményezett lehet:
a) a biztosított,
b) a szerzõdõ,
c) a szerzõdésben megnevezett más személy(ek).
A biztosított életében esedékes szolgáltatások kedvezményezettje a biztosított, ha a szerzõdésben más kedvezményezettet nem ne- veztek meg.
A biztosított halála esetén a kedvezményezett a biztosított örökö- se, ha a szerzõdésben más kedvezményezettet nem neveztek meg, vagy ha a kedvezményezett kijelölése hatályát vesztette illet- ve érvénytelen.
4.2. A szerzõdés létrejötte
A biztosítás a szerzõdõ és a biztosító írásbeli megállapodása alap- xxx xxx létre, melyet a szerzõdõ kezdeményez.
A szerzõdés létrejön, ha a biztosító az ajánlatra kötvényt állít ki. A szerzõdés akkor is létrejön, ha a biztosító az ajánlatra az aján- lat átvételétõl számított 15 napon belül nem nyilatkozik.
A biztosító jogosult ajánlattételkor a biztosítás elsõ díjának megfelelõ díjelõleget beszedni, melyet kamatmentes elõlegként kezel.
Ha a szerzõdés létrejön, a biztosító az elõleget a biztosítási díjba beszámítja. Amennyiben a szerzõdés nem jön létre, a biztosító az elõleget a szerzõdõnek visszautalja.
A biztosító az ajánlat elfogadása elõtt kockázatelbírálást vé- gezhet, melyhez a biztosított egészségi nyilatkozatát, vagy orvosi vizsgálatát, illetve egyéb írásos nyilatkozatait is kérheti. A biztosító az 5.2 pont szerinti felhatalmazás alapján jogosult az így tudomá- sára jutott adatokat ellenõrizni.
A biztosítottnak a nyilatkozatokat a valóságnak megfelelõen és hi- ánytalanul kell kitöltenie.
A biztosító által feltett kérdésekre adott válaszok az ajánlat részét képezik.
A kockázatelbírálás eredményétõl függõen a biztosító az ajánlatot elfogadja vagy elutasítja, illetve az ajánlatra módosító javaslatot tesz. Az ajánlat esetleges elutasítását, illetve a módosí- tó javaslatot a biztosító nem köteles megindokolni.
A szerzõdõ a módosító javaslatot – annak közlésétõl számított 15 napon belül – írásban elutasíthatja.
4.3. A szerzõdés hatálybalépése, a kockázatviselés kez- dete, a várakozási idõ
A szerzõdés – ellenkezõ megállapodás hiányában – az azt követõ nap 0. órájától lép hatályba, amikor a szerzõdõ a biz- tosítás díját (díjelõleget) a biztosító számlájára átutalja vagy pénztárába befizeti, vagy amikor a felek a díj megfizetésére vo- natkozóan halasztásban állapodtak meg, feltéve, hogy a szerzõ- dés már létrejött vagy utóbb létrejön.
A díjelõleget befizetettnek kell tekinteni, ha azt a biztosító képvise- lõjének (üzletkötõjének) fizették meg. A biztosítási alkusz nem mi- nõsül a biztosító képviselõjének.
A biztosító kockázatviselése a szerzõdés hatálybalépésének idõpontjában kezdõdik meg.
A biztosító a szerzõdésben várakozási idõt köt ki, melynek idõtar- tama a szerzõdés hatálybalépésétõl számított 6 hónap, kivéve, ha a felek másképp állapodtak meg.
A biztosító kockázatviselése a várakozási idõ alatt részleges, kizárólag a balesetekre, illetve a balesettel okozati összefüggés- ben álló biztosítási eseményekre terjed ki.
A biztosító a biztosított várakozási idõ alatti természetes halála esetén a haláleseti szolgáltatásra megjelölt kedvezményezett részére a szerzõdõ számláján nyilvántartott befektetési egységek aktuális értékét fizeti ki.
4.4. A szerzõdés meghosszabbítása
A biztosító a szerzõdõ írásbeli kérésére meghosszabbíthatja a szerzõdést. A szerzõdõ a meghosszabbítást írásban, a lejárati idõ- pontot legalább 2 hónappal megelõzõen kérheti. A biztosítónak jo- ga van a meghosszabbítási kérelem elfogadása elõtt kockázatelbí- rálást végezni, és a kérelmet elutasítani vagy elfogadni. A biztosító a módosított szerzõdésrõl új kötvényt állít ki.
4.5. A szerzõdés megszûnésének esetei
A szerzõdés megszûnik:
a) a szerzõdésben meghatározott lejárati idõpontban, amennyi- ben a szerzõdõ nem kéri annak meghosszabbítását, vagy
b) a biztosított halála esetén, vagy
c) a díjfizetés elmulasztása esetén, az elsõ elmaradt díj esedékességétõl számított 3. hónap elteltével, vagy
d) a közlésre, illetve a változás bejelentésére vonatkozó kö- telezettség megsértése esetén a 5.1.1. pont szerint, vagy
e) felmondással, vagy
f) ha a szerzõdõ számláján nyilvántartott felhalmozási befek- tetési egységek aktuális értéke elõször nem fedezi a
3.7. pontban leírt költségek, díjak bármelyikét.
4.6. A biztosítás területi hatálya
A biztosító kockázatviselése az egész világra kiterjed.
5. A szerzõdés alanyainak jogai és kötelezett- ségei
5.1. A szerzõdõ és a biztosított közlési és változásbeje- lentési kötelezettsége
A szerzõdõ és a biztosított köteles közlési és változásbejelentési kötelezettségének eleget tenni.
A közlési kötelezettség abban áll, hogy a szerzõdõ és a biztosí- tott köteles ajánlattételkor a biztosítóval közölni minden olyan kö- rülményt, amely a biztosítás elvállalása szempontjából lényeges, és amelyeket ismert vagy ismernie kellett. A biztosító írásban feltett kérdéseire adott hiánytalan és a valóságnak megfelelõ válaszokkal a felek a közlési kötelezettségüknek eleget tesznek.
A változásbejelentési kötelezettség abban áll, hogy a szerzõdõ és a biztosított köteles a biztosítás tartama alatt 8 munkanapon belül írásban bejelenteni az ajánlaton közölt, illetve a szerzõdésben szereplõ lényeges körülmények megváltozását. Lényeges körül- mény az, amire a biztosító írásban kérdést tett fel. A változás beje- lentésének kötelezettsége vonatkozik különösen a szerzõdõ vagy a biztosított nevének, címének, levelezési címének, illetve a biztosított foglalkozásának, sporttevékenységének (10.3.2) megváltozására.
A biztosító az 5.2. pont szerinti felhatalmazás alapján jogosult a közölt adatok ellenõrzésére, és e célból a biztosított egészségi ál- lapotára, tevékenységére, életkörülményeire vonatkozó további kérdéseket tehet fel, orvosi vizsgálatot írhat elõ.
5.1.1. A biztosító mentesülése a szolgáltatási kötelezett- ség teljesítése alól közlési és változásbejelentési kötele- zettség megsértése esetén
A közlési és változásbejelentési kötelezettség megsértése esetében a biztosító mentesül a szolgáltatási kötelezettség teljesítése alól, – és a befektetési egységek visszavásárlási érté- két fizeti ki – kivéve, ha bizonyítják, hogy:
a) a biztosító az elhallgatott vagy be nem jelentett körülményt a szerzõdéskötéskor ismerte, vagy
b) a szerzõdõ és a biztosított változásbejelentési kötelezettsé- gét megsértette, de az elhallgatott vagy be nem jelentett körülmény a biztosítás tartama alatt, a biztosítási eseményt megelõzõen a biztosító tudomására jutott, és az 15 napon belül nem élt a 5.1.2. pontban szereplõ módosítási illetve felmondási lehetõségével, vagy
c) az elhallgatott vagy be nem jelentett körülmény nem hatott közre a biztosítási esemény bekövetkezésében, vagy
d) a közlés elmaradása sem a szerzõdõnek, sem a biztosított- nak nem róható fel.
Azt, hogy a felsorolt esetek valamelyike fennáll, annak kell bizonyí- tania, aki azokra hivatkozik.
5.1.2. A biztosító szerzõdésmódosítási és felmondási le- hetõsége, új lényeges körülmények felmerülése esetén
Ha a biztosító a szerzõdés létrejötte után a szerzõdést érintõ lé- nyeges körülményekrõl szerez tudomást, továbbá, ha a szerzõ- désben meghatározott lényeges körülmények változását közlik ve- le, 15 napon belül írásban javaslatot tehet a szerzõdés módosítá-
sára, illetõleg – ha a kockázatot jelen feltételek értelmében nem vállalja – a szerzõdést 30 napra írásban felmondhatja.
5.2. A biztosító adatvédelmi és titoktartási kötelezettsé- ge, felmentése, felhatalmazása
A biztosító köteles a biztosítási titokra vonatkozó szabályokat ma- radéktalanul betartani. Biztosítási titkot kizárólag törvényben felso- rolt szerveknek és csak az ott jegyzett körben szolgáltathat ki.
A szerzõdõ és a biztosított felhatalmazza a biztosítót, hogy a szerzõdés megkötésével, fenntartásával és a biztosító szolgáltatá- sával közvetlenül összefüggõ adatokat – beleértve a biztosított egészségi állapotára vonatkozó adatokat is – a biztosító beszerez- ze és nyilvántartsa, és ebben a körben felhasználja. Egyúttal fel- mentik az ezen adatokat szolgáltató és a biztosítottat kezelõ intéz- ményeket, illetve személyeket a titoktartási kötelezettség alól.
A biztosító köteles a tudomására jutott adatokat biztosítási ti- tokként kezelni, és idõbeli korlátozás nélkül megtartani.
A létrejött szerzõdéssel kapcsolatos valamennyi irat a biztosító bir- tokában marad.
6. A biztosítási díj – Visszavásárlás – Díjmente- sítés
6.1. A biztosítási díj és a választott életbiztosítási összeg kockázati díjának megállapítása
A biztosítási díj a biztosító által vállalt szolgáltatások ellenértéke.
A szerzõdõ által választott életbiztosítási összeg kockázati díjá- nak kiszámítása a biztosító mindenkori érvényes díjszabása alapján, különösen a biztosított aktuális életkorának, egészségi állapotának, nemének, foglalkozásának, sporttevékenységének, valamint a vá- lasztott életbiztosítási összegnek a figyelembevételével biztosítási évente történik.
A biztosító a biztosított belépési korát úgy állapítja meg, hogy a díjfizetés technikai kezdetének évszámából levonja a biztosított születésének évszámát.
A biztosító a biztosított aktuális életkorát úgy számítja ki, hogy az aktuális biztosítási év kezdetének évszámából levonja a biztosí- tott születésének évszámát.
Amennyiben a biztosított születésének évszámát helytelenül közöl- ték, és emiatt a szükségesnél alacsonyabb biztosítási díj került megállapításra, akkor a biztosítási esemény bekövetkezésekor a biztosított tényleges belépési korának és a ténylegesen befizetett díjnak megfelelõ szolgáltatás kerül kifizetésre. Ha a megállapított díj meghaladja a szükséges mértéket, úgy a díjtöbbletet a biztosító a szerzõdõnek visszautalja.
Amennyiben a tényleges születési évszám alapján a szerzõdés létre sem jöhetett volna, akkor a biztosító a szerzõdést megtámadhatja.
6.2. A rendszeres és az eseti biztosítási díj fizetése (a díj- fizetés gyakorisága, a díjfizetés technikai kezdete, a díj esedékességének idõpontja), a biztosítási év és a biztosí- tási évforduló idõpontja
A szerzõdés éves díjú.
A biztosítási évre vonatkozó rendszeres éves díj havi, negyedéves és féléves részletekben is fizethetõ.
A díjfizetés gyakoriságát a szerzõdõ ajánlattételkor határozza meg, és bármely biztosítási évfordulón megváltoztathatja, ha a változta-
tási szándékot a biztosítási évforduló elõtt legalább 2 hónappal írásban közli a biztosítóval.
A díjfizetés technikai kezdete a biztosítási kötvényen az ekként megjelölt idõpont. Ez egyben a biztosítási évforduló napja is.
A biztosítási év az az idõszak, amely minden évben a biztosítási évforduló napján kezdõdik, és ettõl számítva egy évig tart.
A biztosítás elsõ díja a szerzõdés létrejöttekor, minden késõbbi díj pedig annak az idõszaknak (biztosítási év, félév, negyedév, hó- nap) az elsõ napján esedékes, amelyre a díj vonatkozik.
Az elsõ díj – ellenkezõ megállapodás hiányában – a szerzõdés ha- tálybalépésének napjától a díjfizetés technikai kezdetéig terjedõ idõszakra és az elsõ díjfizetési idõszakra is vonatkozik.
A szerzõdõ a biztosítási díj fizetésére vonatkozó kötelezettségét abban az idõpontban teljesíti, amikor a biztosítási díjat (díjrészletet) a biztosító pénztárába befizeti, vagy átutalja.
A szerzõdõnek a rendszeres díjfizetésen kívül lehetõsége van úgyne- vezett eseti díjak befizetésére. Az eseti díj minimális összege a min- denkori érvényes díjszabásban meghatározott minimális éves díj fele.
Amennyiben a szerzõdõnek a rendszeres díjból elmaradása van, az eseti díj azt nem pótolhatja. Eseti díj akkor fizethetõ, ha a szerzõdõ rendszeres díjfizetési kötelezettségének eleget tett.
6.3. Reaktiválás
A reaktiválás a díjfizetés elmulasztása miatt megszûnt szer- zõdés eredeti tartalommal történõ hatályba léptetése.
A szerzõdõnek jogában áll a díjfizetés elmaradása miatt megszûnt szerzõdés reaktiválását írásban kérni a szerzõdés megszûnésének idõpontjától (6.9) számított 3 hónapon belül. Ebben az esetben a biztosítónak jogában áll újabb kockázatelbírálást végezni, és an- nak alapján a kérést elfogadni vagy azt indokolás nélkül elutasítani.
A megszûnt biztosítás az eredeti tartalommal és a választott életbiztosí- tási összeggel lép újra hatályba, ha a biztosító a reaktiválásra vonatkozó kérelmet elfogadja, és a be nem fizetett díjat legfeljebb a szerzõdés megszûnésének idõpontjától számított 3 hónapon belül befizetik.
Ebben az esetben a szerzõdés az elmaradt díj (díjrészletek) befize- tését követõ nap 0. órájától a szerzõdés megszûnésének idõpont- jára visszamenõlegesen lép hatályba.
A befizetett díjnak a szerzõdõ számláján befektetési egységekben történõ jóváírása legkésõbb a díjnak a szerzõdõ számlájára megfelelõ azonosítókkal (név, cím, kötvényszám) való beérkezését követõ értékelési napon meghatározott eladási áron történik.
A reaktiválás eredményeként a biztosító kockázatviselése folyamatos.
A szerzõdés tartama alatt reaktiválást legfeljebb kétszer lehet igénybe venni.
6.4. Értékkövetés, lehetõség a biztosítás értékének megõrzésére
A biztosító a biztosítás értékének megõrzése érdekében lehetõvé teszi a biztosítás rendszeres díjának és a választott életbiztosítási összegnek évenkénti azonos arányú emelését (a továbbiakban: értékkövetés). Az értékkövetés keretében a szerzõdõ külön írásbeli kérésére lehetõség van a biztosítási díj emelésére anélkül, hogy a választott életbiztosítási összeg növe- kedne.
Értékkövetésre a biztosítási évforduló napján kerülhet sor.
Az értékkövetés a Központi Statisztikai Hivatal Fogyasztói Árindex kiadványában közzétett indexszámok alapján történik.
Az értékkövetés alapja a biztosítási évforduló elõtti legfeljebb ne- gyedik hónapot megelõzõ 12 hónap havi fogyasztói árindexének szorzata (továbbiakban: indexszám). Amennyiben az indexszám 5%- nál alacsonyabb növekedést mutat, az értékkövetés alapja 5%.
Értékkövetésre nincs lehetõség olyan szerzõdéseknél, amelyekre a szerzõdõnek díjfizetési kötelezettsége nincs.
Az értékkövetés keretében a biztosító a biztosítási évforduló elõtt legalább 2 hónappal írásban értesíti a szerzõdõt a következõ bizto- sítási évre vonatkozó új életbiztosítási összegrõl és biztosítási díjról. A szerzõdõnek jogában áll a választott életbiztosítási összeg és a biztosítási díj értékkövetését az értesítéstõl számított 30 napon belül visszautasítani, illetve csak a biztosítási díj növelését kérni.
Ha a szerzõdõ az értékkövetést 30 napos határidõn belül nem utasítja el, illetve a biztosítási díj külön növelésérõl nem rendelke- zik, a biztosítás a biztosítási évfordulótól megnövelt választott élet- biztosítási összeggel és megnövelt biztosítási díjjal lép hatályba.
A rendszeres biztosítási díj és a választott életbiztosítási összeg növelésének mértéke a biztosító által ajánlottnál nagyobb is lehet. Az erre vonatkozó kérelmet a szerzõdõnek a biztosítási évforduló elõtt legalább 45 nappal írásban kell a biztosítóhoz benyújtania.
Amennyiben a szerzõdõ az ajánlattételkor nem kért értékkövetést, vagy azt valamelyik évfordulón visszautasította, vagy a biztosító ál- tal ajánlottnál nagyobb mértékben kívánja a rendszeres biztosítási díjat és a választott életbiztosítási összeget növelni, a biztosítónak az újabb értékkövetés elõtt jogában áll újabb kockázatelbírálást vé- gezni, és annak alapján a kérést elfogadni vagy indoklás nélkül azt elutasítani.
A biztosító a választott életbiztosítási összeg és a rendszeres biz- tosítási díj változásától számított 30 napon belül új kötvényt állít ki, melyet a szerzõdõnek megküld.
6.5. Díjnövelés
A szerzõdõ a tartam alatt, a második díjjal fedezett biztosítási év eltelte után írásban kérheti a biztosítási díj növelését anélkül, hogy a választott életbiztosítási összeget növelné.
6.6. A szerzõdõ felmondási lehetõsége, visszavásárlás
A biztosítást a szerzõdõ – a biztosított írásbeli hozzájárulásá- val – bármikor felmondhatja.
Amennyiben a felmondás idõpontjában a biztosításnak van vissza- vásárlási értéke a biztosító a biztosítás visszavásárlási táblázata szerint kifizeti a díjjal rendezett idõszakhoz tartozó visszavá- sárlási összeget.
Amennyiben a felmondás idõpontjában a biztosításnak nincs vissza- vásárlási értéke a szerzõdés kifizetés nélkül megszûnik.
Visszavásárlásra legkorábban a tartam egytizede, de legalább két díjjal rendezett biztosítási év letelte után van lehetõség.
A biztosítás visszavásárlási táblázata a kötvény melléklete, a szer- zõdés része.
A biztosítás visszavásárlási értéke a kezdeti és a felhalmozási egységekre számított visszavásárlási értékek összegének és a
3.8.2. pontban leírt el nem számolt terheléseknek a különbözete.
A kezdeti egységek visszavásárlási értéke a kezdeti egységek ak- tuális értékének a II. sz. mellékletben található visszavásárlási táblá-
zatban feltüntetett arányok alapján számított, a biztosítás tartamától és az eltelt, díjjal fedezett biztosítási évek számától függõ része.
A felhalmozási egységek visszavásárlási értéke a felhalmozási egységek aktuális értéke.
A visszavásárlással megszûnt szerzõdés nem léptethetõ újra hatályba. Amennyiben a felmondás idõpontjában a biztosításnak nem volt visszavásárlási értéke, a szerzõdés a megszûnéstõl számított 6 hóna- pon belül újra hatályba léptethetõ a reaktiválás szabályai szerint (6.3.).
6.7. Részleges visszavásárlás
Részleges visszavásárlás csak a felhalmozási egységek ter- hére igényelhetõ. Részleges visszavásárlás esetén a választott életbiztosítási összeg változatlan marad. A részleges visszavásár- lás költségét a mindenkori érvényes kondíciós lista tartalmazza.
6.7.1. Részleges visszavásárlás a rendszeres díjakból vá- sárolt felhalmozási egységek terhére
Amennyiben a biztosításnak már van visszavásárlási értéke, a szer- zõdõnek jogában áll a rendszeres díjából vásárolt felhalmozási egységek visszavásárlása. A részleges visszavásárlás akkor lehet- séges, ha a biztosítás visszavásárlási értéke a részleges visszavá- sárlás után sem csökken a biztosító mindenkori érvényes díjszabá- sában elõírt minimális érték alá.
6.7.2. Részleges visszavásárlás az eseti díjakból vásárolt felhalmozási egységek terhére
A szerzõdõnek bármikor jogában áll az eseti díjakból vásárolt be- fektetési egységek vagy azok egy részének visszavásárlása.
6.8. Díjmentesítés
A szerzõdõ – a biztosított írásbeli hozzájárulásával – kérheti a szerzõdés díjmentesítését.
A szerzõdés díjmentesítésére a tartam egytizede, de legalább két biztosítási év letelte után van lehetõség, amennyiben a biztosítás aktuális visszavásárlási értéke meghaladja a biztosító mindenkori érvényes díjszabásában meghatározott minimális értéket.
Díjmentesítés esetén a biztosító a kezdeti befektetési egysége- ket visszavásárlási értéken felhalmozási egységekre váltja át.
Díjmentesített szerzõdés esetén a választott életbiztosítási összeg az aktuális kockázati díjjal hatályban marad, de a szerzõdõ kérésé- re legfeljebb a biztosító mindenkori érvényes díjszabásában meg- határozott minimális értékre csökkenthetõ.
Díjmentesítéskor a biztosító a szerzõdõ el nem számolt terhelései- nek összegét levonja felhalmozási egységekbõl.
A díjmentesített szerzõdés szerzõdõjének számlájáról a biztosító havonta levonja a szerzõdést terhelõ költségeket. Amennyiben a felhalmozási befektetési egységek aktuális értéke a levonás idõpontjában nem elegendõ az adott hónapban esedékes költségek kifizetésére, a szerzõdés kifizetés nélkül megszûnik. A díjmentesítés idõpontjától a szerzõdés megszûnéséig a szerzõ- dõt díjfizetési kötelezettség nem terheli.
A díjmentesített szerzõdésre eseti díjak továbbra is befizethetõk.
A szerzõdõ jogosult a díjmentesítés idõpontjától számított 6 hóna- pon belül írásban kérni a rendszeres díjfizetés és az eredeti élet- biztosítási összeg érvénybe léptetését. Ebben az esetben a bizto- sító jogosult újabb kockázatelbírálást végezni, és annak alapján a kérést elfogadni vagy indokolás nélkül elutasítani.
Ha a biztosító a kérelmet elfogadja, és a be nem fizetett díjat legfel- jebb a díjmentesítés idõpontjától számított 6 hónapon belül befizetik,
a biztosító a rendszeres díjfizetést és az eredeti biztosítási összeget a díjmentesítés idõpontjára visszamenõlegesen lépteti érvénybe.
A szerzõdés tartama alatt a díjmentesített szerzõdés visszaállításá- ra legfeljebb kétszer kerülhet sor.
6.9. A díjfizetés elmulasztásának következményei
Amennyiben a szerzõdõ a rendszeres biztosítási díjat az esedékes- ség idõpontjáig nem egyenlíti ki, és a befizetésre halasztást sem kapott, vagy a biztosító a biztosítási díj iránti igényét bírósági úton nem érvényesíti, a biztosító az elsõ elmaradt díj esedékességé- tõl számított 3 hónapig viseli a biztosítási kockázatot. Ezen 3 hónap alatt a biztosító a szerzõdõ számlájáról levonja a biztosítót illetõ költségeket, a választott életbiztosítási összeg kockázati díját (3.7.1.), és aktualizálja a szerzõdõ számláján lévõ befektetési egy- ségek értékét a befektetési egységek aktuális vételi ára alapján.
Ez alatt az idõ alatt a szerzõdõ az elmaradt díjat pótolhatja. Ha a szerzõdõ az elsõ elmaradt díj esedékességétõl számított 3 hónapon belül fizetési kötelezettségét nem teljesíti, a biztosí- tó az alábbiak szerint jár el:
– abban az esetben, ha az elsõ elmulasztott díj esedékessé- gének idõpontjában a biztosításnak van visszavásárlási ér- téke, és az a biztosító mindenkori érvényes díjszabásában elõírt minimális összegnél magasabb, a biztosító a biztosí- tást díjmentesíti, és a szerzõdõnek felajánlja a szerzõdés visszavásárlását (6.6.);
– amennyiben az elsõ elmulasztott díj esedékességének idõ- pontjában a biztosításnak van visszavásárlási értéke, és az a biztosító mindenkori érvényes díjszabásában elõírt összegnél alacsonyabb, a biztosító visszavásárolja a bizto- sítást;
– ha az elsõ elmulasztott díj esedékességének idõpontjában a biztosításnak nincs visszavásárlási értéke, a szerzõdés ki- fizetés nélkül megszûnik.
6.10. Díjcsökkentés
A szerzõdõ jogosult a második biztosítási év letelte és az erre az idõszakra érvényes rendszeres díjak befizetése után a választott életbiztosítási összeg és a rendszeres biztosítási díj csökkentését írásban kérni. A rendszeres biztosítási díj és a választott életbiztosítá- si összeg azonban a csökkentés után sem lehet alacsonyabb a biz- tosító mindenkori érvényes díjszabásában elõírt minimális értéknél.
7. A biztosító teljesítésének feltételei
7.1. A biztosítási esemény bejelentésének határideje
A biztosítási esemény bekövetkezését 15 napon belül írásban kell bejelenteni a biztosítónál.
Abban az esetben, ha a késedelmes bejelentés miatt lényeges körülmények kideríthetetlenné válnak, a biztosító mentesülhet a szolgáltatás teljesítése alól.
7.2. A biztosító teljesítésének esedékessége
A biztosító a szerzõdés alapján a biztosítási esemény bekövetke- zésekor a jelen feltételekben meghatározott szolgáltatás teljesíté- sére kötelezi magát.
A biztosító a hozzá bejelentett szolgáltatási igényt az annak elbírá- lásához szükséges valamennyi okmány beérkezését követõ 15 napon belül teljesíti.
Abban az esetben, ha a biztosító által kért dokumentumokat felhívás ellenére sem, vagy újból hiányosan nyújtják be, a biztosító a szolgál-
tatási igényt elutasíthatja, illetõleg azt a rendelkezésre álló dokumen- tumok alapján bírálja el.
7.3. A panaszok, kérelmek bejelentése - panaszfórum
A szerzõdéssel kapcsolatban felmerült panaszokat, kérelmeket írásban, a biztosítónál lehet bejelenteni:
Generali-Providencia Biztosító Rt., Ügyfélkapcsolatok csoportja, 1066 Budapest, Teréz krt. 42-44.
A biztosító köteles a panaszokat, bejelentéseket kivizsgálni, és a vizsgálat eredményérõl a panaszosnak 15 napon belül írásban tá- jékoztatást adni.
7.4. Elévülési idõ
A szerzõdés alapján érvényesíthetõ igények elévülési ideje a bizto- sítási esemény bekövetkezésének napjától számított 5 év.
8. A biztosító teljesítéséhez (kifizetéshez) szük- séges dokumentumok
A szolgáltatási igény elõterjesztésekor be kell nyújtani a biztosító által rendelkezésre bocsátott, hiánytalanul kitöltött szolgáltatási igénybejelentõ nyilatkozatot és az utoljára kiállított biztosítási kötvényt.
Halál esetén be kell nyújtani továbbá:
– a halottvizsgálati bizonyítványt,
– a biztosított halotti anyakönyvi kivonatának másolatát,
– a biztosított halálát okozó betegség kezdeti idõpontjának és lefolyásának, valamint a halál közelebbi körülményeinek tisztázásához szükséges iratokat (kezelõorvosi igazolás, zá- rójelentés, stb.),
– külföldön bekövetkezett halál esetén a halál körülményeirõl a külföldi hatóság által kiállított okirat hiteles magyar fordítását,
– a kedvezményezetti jogosultságot igazoló okiratot (jogerõs hagyatékátadó végzés, öröklési bizonyítvány, bírósági hatá- rozat), feltéve, hogy a kedvezményezettet a szerzõdésben név szerint nem nevezték meg,
– amennyiben a biztosítási eseménnyel vagy az annak alapjá- ul szolgáló körülménnyel (továbbiakban: biztosítási ese- mény) kapcsolatban hatósági eljárás indult, a biztosítóhoz be kell nyújtani az eljárást befejezõ határozatot (így különö- sen az eljárást megtagadó vagy megszüntetõ határozatot), illetve a jogerõs hatósági és/vagy bírósági határozatot.
A biztosító a szolgáltatás teljesítéséhez az alábbi dokumentu- mok bemutatását is kérheti:
– az utolsó díjfizetést igazoló nyugtát,
– hivatalos bizonyítványt a biztosított születésének idõpontjáról (születési anyakönyvi kivonat, személyi igazolvány, útlevél, stb.).
A fentieken kívül a biztosító a szolgáltatási igény elbírálásához szükséges további igazolásokat, nyilatkozatokat is bekérhet, il- letve beszerezhet.
9. A biztosító mentesülése a haláleseti szolgál- tatás teljesítése alól, a kockázatviselésbõl ki- zárt események
9.1. Mentesülések
A biztosító mentesül a haláleseti szolgáltatás teljesítése alól,
a) ha a biztosított halálának oka a szerzõdés hatálybalépésé- nek napjától számított két éven belül elkövetett öngyilkos- sága vagy öngyilkossági kísérlete, még akkor is, ha az
zavart tudatállapotban következett be. Ebben az esetben a biztosító a szerzõdés díjtartalékát fizeti ki a szerzõdõnek,
b) ha a biztosítási esemény a biztosított által elkövetett bûntett során, vagy azzal okozati összefüggésben következett be, akkor a biztosító a szerzõdés díjtartalékát fizeti ki a szerzõ- dõnek,
c) ha a biztosítási eseményt a kedvezményezett szándékosan okozta, akkor a biztosító az örökösnek a szerzõdõ számlá- xxx xxxxxxxxxxxxxx befektetési egységek visszavásárlási érté- két fizeti ki,
d) változásbejelentési kötelezettség megsértése esetén (5.1.1). Ekkor a biztosító a szerzõdõnek kifizeti a számláján nyilván- tartott befektetési egységek visszavásárlási értékét.
Azt, hogy a fenti körülmények valamelyike fennáll, annak kell bizo- nyítania, aki azokra hivatkozik.
A szerzõdés kifizetés nélkül szûnik meg amennyiben,
– a 9. 1. a. vagy b. pontja alapján a biztosító mentesül a ha- láleseti szolgáltatás alól és a szerzõdésnek nincs díjtar- taléka vagy
– a 9. 1. c. vagy x. xxxxxx alapján a biztosító mentesül a haláleseti szolgáltatás alól és a szerzõdésnek nincs vissza- vásárlási értéke.
9.2. Kizárások
A biztosító kockázatviselése nem terjed ki a jelen biztosítás kocká- zatviselésének tartama alatt bekövetkezett biztosítási eseményre,
a) ha az kábítószer-fogyasztás, kábító hatású anyag, vagy gyógyszer szedésével okozati összefüggésben következett be, kivéve, ha ez utóbbiakat kezelõorvos elõírására, az elõí- rásnak megfelelõen alkalmazták,
b) ha a biztosított vezetõi engedély vagy érvényes forgalmi en- gedély nélkül vezetett gépjármûvet és egyúttal egyéb közle- kedési szabályt is megszegett, és a biztosítási esemény ezzel okozati összefüggésben következett be,
c) ha a biztosított alkoholos állapotban vezetett gépjármûvet és egyúttal egyéb közlekedési szabályt is megszegett, és a biztosítási esemény ezzel okozati összefüggésben köveke- zett be.
A biztosító kockázatviselése nem terjed ki azokra az esemé- nyekre, amelyek oka egészben vagy részben:
– ionizáló sugárzás,
– nukleáris energia,
– háborús esemény, vagy állam elleni bûncselekmény,
– HIV fertõzés.
Jelen feltételek szempontjából háborús eseménynek minõsül a háború (hadüzenettel vagy anélkül), határvillongás, felkelés, forra- dalom, zendülés, kormány elleni puccs vagy puccskísérlet, pol- gárháború, idegen ország korlátozott célú hadicselekményei (pl. légi csapás vagy tengeri akció).
Amennyiben a fentiek alapján a biztosító a bekövetkezett ese- ményt a kockázatviselésbõl kizárta, és a biztosításnak az esemény idõpontjában van visszavásárlási értéke, a biztosító a szerzõdés megszûnésekor az aktuális visszavásárlási összeget fizeti ki.
Amennyiben kockázatviselésbõl kizárt esemény következik be, és az esemény bekövetkezésének idõpontjában a szerzõdésnek nincs visszavásárlási értéke, a szerzõdés kifizetés nélkül szûnik meg.
10. Egyéb feltételek
10.1. A jognyilatkozatok (bejelentések, levelezés) érvé- nyességének, hatályosságának feltételei
A biztosító a hozzá eljuttatott ajánlatokat, jognyilatkozatokat, beje- lentéseket csak akkor köteles hatályosnak tekinteni, ha azokat írásban juttatták el hozzá. A biztosító nyilatkozatait szintén írásban juttatja el a szerzõdésben érdekelt személyeknek.
Amennyiben a biztosító a jognyilatkozatot a szerzõdõnek, a bizto- sítottnak vagy egyéb jogosultnak az általa ismert utolsó címére ajánlott levélben küldi, az abban az idõpontban tekintendõ megér- kezettnek, amikor azt a címzés helyén átvették.
Amennyiben a szerzõdõ egy hónapnál hosszabb idõre külföldre utazik, magyarországi kézbesítési meghatalmazottat kell megne- veznie, és errõl a biztosítót írásban értesítenie kell. Ennek hiányá- ban a biztosító az általa ismert utolsó címre joghatályosan küldhet nyilatkozatot.
10.2. A biztosítási kötvény elvesztése, megsemmisülése
Abban az esetben, ha a biztosítási kötvény megsemmisült vagy el- veszett, a biztosító a szerzõdõ (biztosított) kérésére a hatályos ere- detivel megegyezõ tartalmú új kötvényt állít ki.
A felmerülõ költségek a kérelmezõt terhelik.
10.3. Értelmezõ rendelkezések
10.3.1. A baleset fogalma
(1) Jelen feltételek szempontjából a baleset olyan hirtelen fellépõ, egyszeri, külsõ fizikai és/vagy kémiai behatás, amely a biztosítottat akaratától függetlenül a kockázatvi- selés tartama alatt éri.
(2) Jelen feltételek szempontjából balesetnek minõsül továbbá:
a) a gyermekbénulás és a kullancscsípés következtében ki- alakuló agyburok- és/vagy agyvelõgyulladás, ha a beteg- séget szerológiai módszerrel megállapították, és az legko- rábban 15 nappal a kockázatviselés kezdete után, legké- sõbb pedig 15 nappal annak befejezõdése után jelentke- zik. A betegség kezdetének az a nap tekintendõ, amikor a gyermekbénulásként vagy agyburok- és/vagy agyvelõ- gyulladásként diagnosztizált betegség miatt elõször fordul- tak orvoshoz.
b) a veszettség, ha a betegséget megállapították, és az leg- korábban 60 nappal a kockázatviselés kezdete után, leg- késõbb pedig 60 nappal annak befejezõdése után jelent- kezik. A betegség kezdetének az a nap tekintendõ, amikor a veszettségként diagnosztizált betegség miatt elõször for- dultak orvoshoz.
c) a tetanuszfertõzés, ha a betegséget megállapították, és az legkorábban 20 nappal a kockázatviselés kezdete után, legkésõbb pedig 20 nappal annak befejezõdése után je- lentkezik. A betegség kezdetének az a nap tekintendõ, amikor a tetanuszfertõzésként diagnosztizált betegség mi- att elõször fordultak orvoshoz.
(3) Jelen feltételek szerint – a fentiektõl eltekintve – nem minõsül balesetnek az ember vagy állat által terjesztett bakteriális-, vagy vírusfertõzés még abban az esetben sem, ha balesetsze- rû fizikális ok váltja ki, kivéve, ha a különös feltételek ettõl elté- rõen rendelkeznek. Nem minõsül balesetnek továbbá a foglal- kozási betegség (ártalom), valamint a biztosított öngyilkossága, öngyilkossági kísérlete, még abban az esetben sem, ha az a biztosított zavart tudatállapotában következett be.
10.3.2. A biztosított sporttevékenységének minõsítése
(1) Hivatásos sportoló az a biztosított, aki sportszervezettel léte- sített munkaviszonyt vagy munkavégzésre irányuló egyéb jog- viszonyt, továbbá egyéni vállalkozás keretében jövedelemszer- zési céllal sporttevékenységet folytat, és rendelkezik a sportági szakszövetség, illetõleg a sportszövetség feltételei szerint megszerzett hivatásos sportolói engedéllyel.
(2) Jelen feltételek szempontjából versenyzõ sportoló az a bizto- sított (továbbiakban: versenyzõ sportoló), aki sporttevékenysé- get nem hivatásos sportolóként végez feltéve, hogy versenyen (bajnokságon, meccsen) is indul, függetlenül a verseny jellegé- tõl (függetlenül pl. attól, hogy helyi, kerületi, megyei, területi, or- szágos, nemzetközi, stb., vagy hogy barátságos-e a verseny, mi a tétje stb.). Jelen feltételek szempontjából a versenyzõ sportoló lehet élvonalbeli versenyzõ sportoló, regionális szinten versenyzõ sportoló vagy területi szinten versenyzõ sportoló.
a) Élvonalbeli versenyzõ sportoló az a biztosított (további- akban: élvonalbeli versenyzõ sportoló), aki nemzetközi, or- szágos (nemzeti) versenyen indul.
b) Regionális szinten versenyzõ sportoló az a biztosított (továbbiakban: regionális szinten versenyzõ sportoló), aki több megyét érintõ versenyen indul feltéve, hogy nem él- vonalbeli versenyzõ sportoló.
c) Területi szinten versenyzõ sportoló az a biztosított, aki nem regionális szinten versenyzõ sportoló és nem élvonal- beli versenyzõ sportoló.
(3) Jelen feltételek szempontjából hobby sportoló az a biztosított, aki sporttevékenységét nem hivatásos sportolóként és nem versenyzõ sportolóként végzi.
A jelen feltételek hatálybalépésének idõpontja: 2003. március 1.
I. számú melléklet
Kondíciós lista
az Aranyszárny Start rendszeres díjas befektetéshez kötött életbiztosításhoz Hatályos: 2003. március 1-jétõl visszavonásig
E lista tartalmazza az Aranyszárny Start rendszeres díjas befektetéshez kötött életbiztosítás feltételeiben meghatározott, a jelenleg hatályos és a tartam során módosítható díjakat, költségeket és egyéb feltételeket. Az alábbi értékeket – a 12. és 13. pont kivételével – a biztosító évente csak egyszer változtathatja. A biztosító a változásról – a változást 30 nappal megelõzõen – a szerzõdõt írásban értesíti.
1. Kezdeti költség: a kezdeti befektetési egységek darabszámát a biztosító a tartam végéig, de legfeljebb 20 évig minden bizto- sítási év végén 6%-kal csökkenti.
2. Kezdeti befektetési egységek vásárlására fordított díj maximuma: 720 000 Ft
3. Minimális eseti díj: 30 000 Ft
4. Alapkezelési díj: 1,75%/év
5. Kezelési költség: 300 Ft/hó
6. Számlakivonat költsége: a biztosítási évfordulón kiküldött szám- lakivonat ingyenes, minden további 100 Ft/számlakivonat
7. Átváltási költség: biztosítási évente az elsõ két átváltás ingye- nes, minden további átváltás költsége az átváltott összeg 0,25%-a, de legalább 300 Ft, és legfeljebb 2 500 Ft
8. Részleges visszavásárlás költsége: a visszavásárolt összeg 0,25%-a, de legalább 300 Ft, és legfeljebb 2 500 Ft
9. Átirányítási költség: ingyenes
10. Eladási és vételi ár közti különbség rendszeres díjra: 5%
11. Eladási és vételi ár közti különbség eseti díjra:
25 000 000 Ft-ig 1%
25 000 001 Ft – 500 000 000 Ft-ig terjedõ részre 0,5%
500 000 001 Ft – 1 000 000 000 Ft-ig terjedõ részre 0,4%
1 000 000 000 Ft feletti részre 0,25%
12. Választható eszközalapok: Pénzpiaci eszközalap Kötvény eszközalap Vegyes eszközalap I. Vegyes eszközalap II. Garantált eszközalap 2011
Lejárati idõpont: 2011. február 12. Garantált záróárfolyam: 1,2 Ft/befektetési egység
13. Kötvénykölcsön maximuma:
– a Pénzpiaci, a Kötvény, és a Garantált eszközalapokban lévõ felhalmozási befektetési egységek aktuális értékének 70%-a
– a Vegyes eszközalap I.-ben lévõ felhalmozási befektetési egységek aktuális értékének 50%-a
– Vegyes eszközalap II.-ben lévõ felhalmozási befektetési egységek aktuális értékének 30%-a
14. A biztosítási díj eszközalapok közti felosztási arányainak meg- határozásakor az egyes eszközalapok aránya 5%-nál kisebb nem lehet (amennyiben a szerzõdõ az adott eszközalaphoz kötött befektetési egységekbõl vásárolni kíván).
A mindenkori hatályos Kondíciós lista az Aranyszárny Start rendszeres díjas befektetéshez kötött életbiztosítás feltételeinek része.
Vételi árfolyamainkról az alábbi információs csatornákon keresztül tájékozódhat:
Generali TeleCenter: (06-40) 200-250
II. számú melléklet
– 15 –
Visszavásárlási táblázat a kezdeti befektetési egységekre
Tartam (év) | |||||||||||
A biztosítás kezdetétõl eltelt évek száma | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 vagy afölött |
2 | 53% | 49% | 45% | 42% | 39% | 36% | 33% | 30% | 28% | 26% | 24% |
3 | 57% | 53% | 49% | 45% | 42% | 39% | 36% | 33% | 30% | 28% | 26% |
4 | 62% | 57% | 53% | 49% | 45% | 42% | 39% | 36% | 33% | 30% | 28% |
5 | 67% | 62% | 57% | 53% | 49% | 45% | 42% | 39% | 36% | 33% | 30% |
6 | 72% | 67% | 62% | 57% | 53% | 49% | 45% | 42% | 39% | 36% | 33% |
7 | 78% | 72% | 67% | 62% | 57% | 53% | 49% | 45% | 42% | 39% | 36% |
8 | 85% | 78% | 72% | 67% | 62% | 57% | 53% | 49% | 45% | 42% | 39% |
9 | 92% | 85% | 78% | 72% | 67% | 62% | 57% | 53% | 49% | 45% | 42% |
10 | 100% | 92% | 85% | 78% | 72% | 67% | 62% | 57% | 53% | 49% | 45% |
11 | 100% | 92% | 85% | 78% | 72% | 67% | 62% | 57% | 53% | 49% | |
12 | 100% | 92% | 85% | 78% | 72% | 67% | 62% | 57% | 53% | ||
13 | 100% | 92% | 85% | 78% | 72% | 67% | 62% | 57% | |||
14 | 100% | 92% | 85% | 78% | 72% | 67% | 62% | ||||
15 | 100% | 92% | 85% | 78% | 72% | 67% | |||||
16 | 100% | 92% | 85% | 78% | 72% | ||||||
17 | 100% | 92% | 85% | 78% | |||||||
18 | 100% | 92% | 85% | ||||||||
19 | 100% | 92% | |||||||||
20 vagy afölött | 100% |
Jelen melléklet az Aranyszárny Start befektetéshez kötött életbiztosítás feltételeinek a része.
III. számú melléklet
1000 Ft választott életbiztosítási összeg éves kockázati díja
Hatályos: 2003. március 1-jétõl visszavonásig
Életkor | Férfi | Nõ |
20 | 1,127 | 0,395 |
21 | 1,225 | 0,406 |
22 | 1,302 | 0,417 |
23 | 1,390 | 0,438 |
24 | 1,478 | 0,470 |
25 | 1,609 | 0,524 |
26 | 1,763 | 0,599 |
27 | 1,918 | 0,685 |
28 | 2,106 | 0,782 |
29 | 2,339 | 0,901 |
30 | 2,627 | 1,041 |
31 | 2,973 | 1,193 |
32 | 3,365 | 1,366 |
33 | 3,794 | 1,551 |
34 | 4,260 | 1,758 |
35 | 4,798 | 1,956 |
36 | 5,399 | 2,165 |
37 | 6,053 | 2,375 |
38 | 6,764 | 2,609 |
39 | 7,476 | 2,823 |
40 | 8,180 | 3,071 |
41 | 8,830 | 3,288 |
42 | 9,462 | 3,507 |
43 | 10,098 | 3,740 |
44 | 10,822 | 3,997 |
45 | 11,674 | 4,301 |
46 | 12,687 | 4,687 |
47 | 13,807 | 5,089 |
Életkor | Férfi | Nõ |
48 | 15,007 | 5,542 |
49 | 16,242 | 6,001 |
50 | 17,467 | 6,469 |
51 | 18,644 | 6,887 |
52 | 19,814 | 7,290 |
53 | 21,016 | 7,712 |
54 | 22,297 | 8,214 |
55 | 23,749 | 8,833 |
56 | 25,333 | 9,562 |
57 | 27,019 | 10,406 |
58 | 28,820 | 11,323 |
59 | 30,751 | 12,316 |
60 | 32,767 | 13,380 |
61 | 34,896 | 14,445 |
62 | 37,103 | 15,525 |
63 | 39,454 | 16,714 |
64 | 41,970 | 18,101 |
65 | 44,714 | 19,769 |
66 | 47,684 | 21,701 |
67 | 50,854 | 23,842 |
68 | 54,213 | 26,218 |
69 | 57,769 | 28,861 |
70 | 61,526 | 31,793 |
71 | 65,225 | 34,782 |
72 | 68,821 | 37,815 |
73 | 72,784 | 41,237 |
74 | 77,500 | 45,395 |
75 | 83,365 | 50,626 |
A mindenkori hatályos kockázati díjak táblázata az Aranyszárny Start befektetéshez kötött életbiztosítás feltételeinek a része.
IV. számú melléklet
Választható eszközalapok összetétele és befektetési elvei
Hatályos: 2003. március 1-jétõl visszavonásig
Aranyszárny Start eszközalapok választásakor minden esetben tájékozódjon az eszközalap által megtestesített kockázati szintrõl. Döntéseinél vegye figyelembe, hogy megtakarításai milyen célt szolgálnak és, hogy megtakarításaival milyen koc- kázatot hajlandó felvállalni. A magasabb kockázat hosszú tá- von magasabb hozamot jelenthet, azonban ennél rövidebb idõszak alatt kiugró nyereséget/veszteséget is okozhat. Az árfolyamok vizsgálatánál mindig gondoljon arra, hogy a múlt- beli eredmények nem jelentenek garanciát a jövõ tekintetében.
A befektetési kockázat
A kockázat az eszközalap aktuális árfolyamának eltérése korábbi ár- folyamainak átlagától. Amennyiben az eszközalap árfolyama gyakran és mind pozitív, mind negatív irányban erõsen eltér átlagától, azaz hektikusan mozog, úgy kockázatosnak nevezzük. Amennyiben az eszközalap árfolyama ritkán és kevéssé tér el az átlagtól, azaz kie- gyensúlyozottan mozog, alacsony kockázatot képvisel.
A kockázat összetevõi
Az eszközalapok kockázati szintje az eszközalap teljesítményét is jellemzi. Hosszú távon (legalább 7–10 év) a magasabb kockázat- vállalással várhatóan magasabb hozam érhetõ el, rövid- (0 – kb. 3 év) és középtávon (kb. 3 – kb. 7 év) azonban nagyobb árfolyamkilen- gésekre, akár magas pozitív, de jelentõsebb negatív hozamokra is lehet számítani. Ennek megfelelõen a magasabb kockázatú esz- közalapok befektetési egységeire hosszútávon, a kockázati szint- hez tartozó, várhatóan magasabb hozam jelezhetõ elõre.
Az eszközalapok kockázati szintjét a benne rejlõ befektetések határozzák meg. Alacsony kockázatúnak tekinthetõek a Magyar Állam, a Magyar Nemzeti Bank, önkormányzatok és a kitûnõ minõ- sítésû pénzintézetek, jelzálog-hitelintézetek, ill. vállalatok által kibo- csátott, vagy általuk garantált kötvények, diszkontkamatozású értékpapírok, valamint a bankbetétek. Növelik az eszközalap koc- kázatát a részvény- és a devizabefektetések, ellenben a biztosító által nyújtott (tõke-, hozam- vagy árfolyam-) garancia csökkenti azt. További kockázatnövelõ tényezõ az értékpapír lejárata; minél hosszabb lejáratú az értékpapír, annál erõsebben reagál a piaci változásokra.
Fontos tudnia, hogy a fix kamatozású értékpapírok (kötvények és diszkontpapírok) árfolyama a piaci hozamokkal ellentétes irányba mozog, ezért az ilyen értékpapírokat tartalmazó eszközalapok árfo- lyama hozamemelkedés esetén csökkenhet.
Szintén fontos tudnia, hogy a biztosító az eszközalapok befekte- tési elveit oly mértékben nem változtathatja meg, hogy az befolyá- solja egy adott eszközalap kockázati szintjét. Így az Ön által kivá- lasztott eszközalapok kockázati szintje az idõ elõrehaladtával állan- dó marad.
Az eszközalapok a képviselt befektetési kockázat alapján
1. Alacsony kockázatú eszközalapok:
– Pénzpiaci eszközalap
– Kötvény eszközalap
– Garantált eszközalapok
2. Közepes kockázatú eszközalap:
– Vegyes eszközalap I.
3. Magas kockázatú eszközalap:
– Vegyes eszközalap II.
1. Alacsony kockázatú eszközalapok:
Pénzpiaci eszközalap
Az eszközalap pénzeszközeit rövid lejáratú (legfeljebb 1 év futam- idejû), a Magyar Állam, vagy a Magyar Nemzeti Bank által, Magyar- országon, forintban kibocsátott állampapírokba fektetjük be.
A Pénzpiaci eszközalap tekintetében a biztosító garantálja, hogy az eszközalaphoz kötött befektetési egységek vételi árfolyama min- den értékelési napon meghaladja az elõzõ 6 hónap vételi árfolya- mainak számtani átlagát.
Kötvény eszközalap
Az eszközalap pénzeszközeit Magyarországon, forintban, a Magyar Állam, a Magyar Nemzeti Bank, önkormányzatok, kitûnõ minõsíté- sû pénzintézetek és vállalatok, valamint jelzálog-hitelintézetek által kibocsátott értékpapírokba fektetjük be.
Garantált eszközalapok
A Garantált eszközalapok befektetési egységeinek minimális, az eszközalap lejáratakor érvényes vételi árát a biztosító elõre garan- tálja, ezt nevezzük garantált záróárfolyamnak. Az egyes Garantált eszközalapok nevérõl, idõpontjáról, egységenkénti garantált záró- árfolyamáról a mindenkori hatályos Kondíciós lista (I. sz. melléklet) nyújt tájékoztatást. A biztosító a garantált záróárfolyamot semmi- lyen körülmény között nem csökkenti, azonban – kedvezõ piaci körülmények között emelheti. A biztosító kötelezettséget vállal to- vábbá arra, hogy a Garantált eszközalapokhoz kötött befektetési egységeinek aktuális vételi ára eléri az éppen érvényes garantált záróárfolyamot. Így az eszközalapokhoz kötött befektetési egysé- gek garantált záróárfolyama nem lehet alacsonyabb az eszközalap fennállása alatt elért legmagasabb vételi árnál. A garantált árfolyam minden befektetési egységre érvényes, függetlenül attól, hogy mi- kor és milyen árfolyamon került megvásárlásra.
Amennyiben a szerzõdõ arról külön nem rendelkezett, a Garantált eszközalapokhoz kötött befektetési egységeinek ellenértékét, azok lejáratakor a biztosító a Pénzpiaci eszközalapban helyezi el.
2. Közepes kockázatú eszközalap:
Vegyes eszközalap I. (70% kötvény – 30% részvény)
Az eszközalap eszközeinek 70%-át Magyarországon, forintban, a Magyar Állam, a Magyar Nemzeti Bank, önkormányzatok, kitûnõ minõsítésû pénzintézetek és vállalatok, valamint jelzálog-hitelinté- zetek által kibocsátott értékpapírokba, 30%-át pedig a Budapesti Értéktõzsdén jegyzett részvényekbe fektetjük be.
A portfolió összetételét szabályozó megoszlás piaci értéken kerül megállapításra és a meghatározott aránytól minden értékelési na- pon legfeljebb ±5 százalékponttal lehet eltérni.
3. Magas kockázatú eszközalap:
Vegyes eszközalap II. (60% részvény – 40% kötvény)
Az eszközalap eszközeinek 60%-át a Budapesti Értéktõzsdén jegy- zett részvényekbe, 40%-át pedig Magyarországon, forintban, a Ma- gyar Állam, a Magyar Nemzeti Bank, önkormányzatok, kitûnõ minõ- sítésû pénzintézetek és vállalatok, valamint jelzálog-hitelintézetek által kibocsátott értékpapírokba fektetjük be.
A portfolió összetételét szabályozó megoszlás piaci értéken kerül megállapításra és a meghatározott aránytól minden értékelési napon legfeljebb ±5 százalékponttal lehet eltérni.
Közös szabályok
Minden eszközalap tartalmazhat
– alacsony (piaci értéken max. 15%) arányban bankszámlapénzt,
– amennyiben az egyes eszközalapok befektetési elvei nem ren- delkeznek róla, úgy átmenetileg (legfeljebb 1 hónapig) rövid lejáratú (legfeljebb 1 év futamidejû), a Magyar Állam, vagy a Magyar Nemzeti Bank által Magyarországon, forintban kibo- csátott értékpapírt, rövid lejáratú (legfeljebb 1 hónap futamide- jû), stabil, biztonságos banknál elhelyezett bankbetétet,
– az egyes eszközalapok befektetési elveibe illõ befektetési poli- tikával rendelkezõ befektetési alapra kibocsátott befektetési jegyet.
A választható eszközalapok összetételérõl és befektetési elveirõl szóló mindenkori hatályos melléklet az Aranyszárny Start rendszeres díjas befek- tetéshez kötött életbiztosítás feltételeinek része.