ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK (ÁSZF) KÖLCSÖNNYÚJTÁS VONATKOZÁSÁBAN
ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK (ÁSZF) KÖLCSÖNNYÚJTÁS VONATKOZÁSÁBAN
Hatályos 2023. augusztus 10. napjától Elfogadta a Leanpay Hungary Zrt. Igazgatósága
2023.augusztus 10. napján
Jelen fejezet célja rögzíteni azon általános szerződési feltételeket, amelyeket minden egyedi kölcsönszerződés (továbbiakban: egyedi szerződés) vonatkozásában – az egyedi szerződések kifejezett eltérő rendelkezése hiányában – alkalmazni kell a Leanpay Hungary Zrt (továbbiakban: Leanpay), valamint az Ügyfél vonatkozásában.
Az Ügyfél és a Leanpay közötti kölcsönjogviszony írásbeli szerződés alapján jön létre, amely tartalmazza a konkrét üzleti feltételeket, a felek jogait, kötelezettségeit, valamint a szerződést biztosító esetleges mellékkötelezettségeket.
Jelen ÁSZF-ben szabályozott kölcsönök a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. törvény (továbbiakban: Ftv.) hatálya alá tartoznak, ezért azokat csak önálló foglalkozásuk és gazdasági tevékenységük körén kívül eljáró természetes személyek vehetik igénybe.
A Leanpay és az Ügyfél között létrejött jogviszony feltételeit az egyedi szerződés, az egyedi szerződésre irányadó, az Üzletszabályzat elválaszthatatlan mellékletét képező Hirdetmény és az Üzletszabályzat elválaszthatatlan mellékletét képező ÁSZF, valamint az Üzletszabályzat tartalmazza. Amennyiben az egyedi szerződés rendelkezései eltérnek az ÁSZF, a Hirdetmény vagy az Üzletszabályzat rendelkezéseitől, akkor az egyedi szerződés rendelkezései alkalmazandók.
1. A szerződés tárgya
1.1. A Leanpay-jel szerződéses kapcsolatban álló kereskedő, vagy szolgáltató (továbbiakban: Partner) által forgalmazott, az Ügyfél által kiválasztott, és az egyedi szerződésben feltüntetett áruk/szolgáltatások megvásárlásához a Leanpay a szerződésben meghatározott feltételek mellett kölcsönt nyújt.
1.2. A Leanpay kölcsönt nyújt az Ügyfél részére a 2.2. pont szerinti árucikk(ek)/szolgáltatás fogyasztói árának a kiegyenlítéséhez. Az Ügyfél köteles a Partnerrel kötött szerződés, illetve az egyedi szerződés tárgyát képező áru/szolgáltatás átvételére.
1.3. A Leanpay, a kölcsön összegét a Partner által megjelölt bankszámlaszámra teljesíti a folyósításra vonatkozó szabályokkal összhangban.
2. A jogviszony létrejötte
2.1 A kölcsönkérelmet – a továbbiakban csak: kölcsönkérelem – elsődlegesen az Elektronikus Felületen, a Partnereknél, vagy az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségekben lehet benyújtani a kölcsönösszeg, az adós, a tervezett futamidő és a kölcsön fentiek szerinti céljának megjelölésével.
2.2 A jelen ÁSZF szerinti kölcsön a Partnerek által forgalmazott áruk, szolgáltatások értékesítéséhez igényelhető, amennyiben a Partnernek a Leanpay-jel erre a célra kötött, érvényes és hatályos együttműködési/közvetítői megállapodása áll fenn.
2.3 A kölcsönkérelem átvétele, illetve annak az Elektronikus Felületen történő rögzítése a Leanpay részéről nem minősül az ajánlat automatikus elfogadásának, így a befogadás ténye szerződéskötési kötelezettséget a Leanpay terhére nem jelent.
2.4 Az Ügyfél köteles a kölcsönkérelem benyújtásával egyidejűleg a kölcsönkérelemhez mellékelve megtenni mindazon nyilatkozatokat, illetve csatolni mindazon okiratokat, amelyeket a Leanpay a kölcsönkérelem elbírálásához általában, vagy az egyedi ügylet sajátosságaira tekintettel akár egyedileg is meghatároz.
2.5 A Leanpay fenntartja a jogot, hogy a kölcsön elbírálás mindaddig nem kezdődik el, amíg a kölcsönkérelem annak valamennyi, a Xxxxxxx által előírt mellékletével benyújtásra nem kerül.
2.6 A kölcsönkérelem benyújtására közvetítő útján is sor kerülhet.
2.7 Az Ügyfél a hitelképessége, valamint hitelezhetőségének mértéke vizsgálatához köteles megadni mindazon információkat, amelyeket a Leanpay erre vonatkozó nyomtatványain kérdez, illetve köteles mind jövedelmei, mind kiadásai tekintetében teljes körű tájékoztatást adni a Leanpay részére.
2.8 A Leanpay jogosult a tájékoztatásban, nyilatkozatokban szereplő adatok megfelelő igazolását kérni az Ügyféltől, illetve egyedi esetekben jogosult a hitelezhetőséget további tájékoztatások, illetve igazolások megadásához kötni.
2.9 Az Ügyfelet a tájékoztatóban megadott információk, valamint a Xxxxxxx részére átadott igazolások valódisága és valóságtartalma tekintetében büntetőjogi felelősség terheli, amely felelősséget az egyes nyilatkozat megtételével, illetve igazolások átadásával külön erre vonatkozó nyilatkozat nélkül is elismer.
2.10 A Leanpay a kölcsönkérelem elbírálása során számítástechnikai eszközzel végrehajtott, automatizált eljárás keretében az Ügyfél jellemzőinek értékelését is elvégzi. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Xxxxxxx jogosult a hitelbírálat megtagadására és a kölcsönkérelem visszautasítására minden további indokolás nélkül, ha
- az Ügyfél a kért nyilatkozatokat, illetve információkat nem, hiányosan, vagy nem a Leanpay által megjelölt határidőn belül adja meg;
- az Ügyfél szerepel a KHR által vezetett negatív listán, vagy nem járul hozzá, hogy a Xxxxxxx a KHR listán ellenőrizze a személyét;
- az információk nyilvánvalóan valótlan tényeket tartalmaznak;
- az átadott információk, nyilatkozatok alapján alappal feltételezhető, hogy az
egyedi szerződés megkötését követően, annak felmondásának lenne helye;
- az egyedi szerződés megkötése nyilvánvalóan jogszabályba ütközne;
- az Ügyfél a Pmt. (2017. évi LIII. törvény a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról) szerinti azonosítási kötelezettségének nem, vagy hiányosan tesz eleget.
2.11 A Leanpay a kölcsönkérelmeket a mindenkor hatályos adós-ügyfélminősítésre, kockázatvállalásra és fedezet értékelésre vonatkozó belső szabályzatai, előírásai, valamint a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutatóra (JTM) vonatkozó jogszabály előírásai szerint bírálja el és engedélyezi.
2.12 Az érdemi bírálat a kért kiegészítések maradéktalan biztosítása után kezdődik. A Leanpay az érdemi bírálat alapján tájékoztatja az Ügyfelet a kölcsön maximálisan adható összegéről.
2.13 A kölcsönkérelem sikeres elbírálását követően a Leanpay köteles tájékoztatót adni az Ügyfél részére. A tájékoztató tartalmában meg kell feleljen a fogyasztónak nyújtott hitellel kapcsolatos egyes tájékoztatási szabályokról 56/2014. (XII. 31.) NGM rendeletben rögzítetteknek. A tájékoztatóban írtak a Xxxxxxx részére kizárólag abban az esetben kötelezőek, ha az Ügyfél az ajánlatot elfogadja. A Leanpay jogosult a tájékoztatóhoz képest a tényleges szerződési feltételeket módosítani abban az esetben, ha
- a személyes tájékoztató kiadása és annak elfogadása között több mint 8 naptári nap eltelt, vagy;
- a hitelezésben olyan ok merült fel, amely az egyedi szerződés módosítását eredményezné.
2.14 Az Ügyfél által elfogadott ajánlat alapján, amennyiben az Ügyfél azonosítása sikeresen megtörtént, úgy a felek kötelesek az egyedi szerződést megkötni az Elektronikus Felületen. Amennyiben a szerződéskötésre a három munkanapon belül nem kerül sor, úgy a Leanpay a szerződés megkötésére a továbbiakban nem kötelezhető, illetve a Leanpay jogosult a szerződéskötést ismételt – teljes vagy részleges – hitelképességi, hitelezhetőségi vizsgálathoz kötni.
2.15 A jogviszony az egyedi szerződésnek az írásba foglalásával és annak a Leanpay, valamint az Ügyfél általi Elektronikus Felületen történő aláírásával jön létre. A szerződések aláírásával hatályát veszti az adott finanszírozási ügylet vonatkozásában a szerződéskötést megelőzően kiadott bármely szerződéses nyilatkozat, illetve kötelezettségvállalás.
3 Folyósítás
A Leanpay az egyedi szerződésben rögzített folyósítási feltételek együttes megvalósulását követően a szerződésben megjelölt időpontban és módon folyósítja az Ügyfél részére, azzal, hogy a folyósítás a Partner által, a Partner és az Ügyfél közötti szerződésben megjelölt, a Partner részére vezetett bankszámlára történik.
A kölcsönösszeg folyósítását a Leanpay megtagadhatja, ha a szerződés megkötése után akár az Ügyfél akár a Leanpay körülményeiben olyan lényeges változás állt be, amely miatt a szerződés teljesítése többé nem elvárható, továbbá a szerződés megkötése után olyan körülmények következtek be, amelyek miatt a jelen ÁSZF szerinti azonnali hatályú felmondásnak van helye.
4 Kamatok, díjak, költségek
Általános szabályok
4.1 Az Ügyfél a hitelműveletek végzéséért a Leanpay részére az egyedi szerződésben, a jelen ÁSZF-ben és/vagy a Hirdetményben meghatározott mértékű kamatokat, költségeket és díjakat fizet, az ott meghatározott módon és határidőben, azzal, hogy az egyes kamatok, költségek és díjak lényegi szabályait (így, különösen, meghatározás és felmerülés) a jelen ÁSZF és a kiszámítás módját és az adott kamat, költség és díj mértékét a mindenkor hatályos Hirdetmény tartalmazza.
4.2 Az Ügyfelet terhelő kamat, díjak, jutalékok, költségek ellenértékének megfizetése – az egyedi szerződés, a jelen ÁSZF és/vagy a Hirdetmény eltérő rendelkezése hiányában – az elvégzett szolgáltatással, esemény és/vagy a feltétel bekövetkezésével egyidejűleg esedékes.
Éves Ügyleti Kamat
4.3 Az Ügyfél részére folyósított kölcsön fennálló tőkeösszege tekintetében fizetendő, az egyedi szerződésben, ennek hiányában a Hirdetményben meghatározott mértékű ügyleti kamat (a továbbiakban: az ügyleti kamat), amelyet az Ügyfél a lentiek alapján mindaddig köteles megfizetni, amíg a kölcsön tőkeösszege visszafizetésre vagy végtörlesztésre nem kerül. A Leanpay az ügyleti kamatot az egyedi szerződésben, a jelen Általános Szerződési Feltételekben és/vagy a Hirdetményben meghatározottak szerint számolja el.
4.4 A kamatszámítás kezdő napja a kölcsön folyósításának napja, utolsó napja a lejárat előtti nap (amennyiben lejáratkor a teljes tartozás megfizetésre kerül), illetve, ha a kölcsön lejárat előtt előtörlesztésre kerül, akkor az előtörlesztés, illetve megszüntetés napja.
4.5 Az egyedi szerződés eltérő rendelkezése hiányában az Ügyfél az ügyleti kamatot havonta választása szerint a hetedik vagy tizenhetedik naptári napig köteles megfizetni.
Kezelési díj
4.6 A kezelési díj a Xxxxxxx által nyújtott pénzügyi szolgáltatás Ügyfél általi igénybevételével kapcsolatban felmerülő adminisztrációért felszámított díj, amelynek mértékét a Hirdetmény tartalmazza.
Folyósítási díj
4.7 A folyósítási díj a kölcsön rendelkezésre bocsátásának ellenértékeként felszámított és a Hirdetményben közzétett egyszeri díj, melynek megfizetése a folyósítás előzetes feltétele, az egyedi szerződés szerinti kölcsön folyósításával egy időben kell megfizetni.
Késedelmi kamat
4.8 Késedelmes fizetés esetén, a késedelem idejére (a késedelembe esés napjától, a késedelemmel érintett időszakra vonatkozóan) a meg nem fizetett tőke és az ügyleti kamat után éves szinten meghatározott, az egyedi szerződésben, ennek hiányában a Hirdetményben vagy a jogszabályban megjelölt mértékű %-kal számított összeget, mint késedelmi kamatot fizet az Ügyfél.
Adósságkezelési díj
4.9 A hátralékos tartozások kezelése kapcsán felmerülő többlet ügyviteli költségeivel (különösen: postaköltség, személyi ráfordítások, működési költségek) összefüggésben a Hirdetményben meghatározott mértékű adósságkezelési díjat a Leanpay akkor jogosult felszámítani, ha az Ügyfél késedelme:
- az 5 napot eléri, de a 23 napot nem haladja meg, illetve
- a 23 napot eléri, vagy meghaladja.
Továbbá, a Xxxxxxx jogosult az adósságkezelési díjat ismételten felszámítani, amennyiben az Ügyfél a futamidő alatt, hátralékos tartozásának visszafizetését követően, ismételten 5 napot és/vagy 23 napot elérő, illetőleg meghaladó késedelembe esik. A díj mértékét a Xxxxxxx a Hirdetményben teszi közzé.
Hitelbírálati díj
4.10 A hitelbírálati díj a Xxxxxxx által a kölcsönkérelem elbírálásáért felszámított díj, amelynek mértékét a Hirdetmény tartalmazza.
Követeléskezelési díj
4.11 Az egyedi szerződésben foglalt feltételeknek nem megfelelő fizetések esetén az egyedi szerződések felmondásával összefüggő szükségszerű felszólítások adminisztrációs díja, valamint a szerződés felmondása esetén a szerződés megszüntetése kapcsán felmerülő, szerződés felmondásával, és a lejárt követelés érvényesítésével kapcsolatos költségei (különösen: postaköltség, személyi ráfordítások, működési költségek) fedezésére a Leanpay a Hirdetményben közzétett, meghatározott mértékű követeléskezelési díjat jogosult felszámítani az egyedi szerződés felmondásának napján.
Előtörlesztési/végtörlesztési díj
4.12 A jelen Általános Szerződési Feltételek 8.2 bekezdésében meghatározott esetben az ügyfél a Leanpay részére a Hirdetmény szerinti, az előtörlesztett/végtörlesztett tőkeösszegre vetített %-os mértékű előtörlesztési, illetőleg végtörlesztési díjat köteles megfizetni, melynek mértékét a Leanpay a Hirdetményben teszi közzé.
4.13
4.14 Előtörlesztésnek minősül minden olyan, az Ügyfél által tett befizetés, amely a fennálló tartozását nem teljes egészében fizeti meg. Végtörlesztés esetén viszont az Ügyfél a teljes fennálló tartozását megfizeti a Leanpay felé.
5 Kamatok, díjak, jutalékok, költségek módosításának fogyasztókra vonatkozó szabályai
5.1 A fogyasztó számára hátrányosan kizárólag az egyedi szerződésben megállapított hitelkamat (ügyleti kamat), kamatfelár, költség és díj módosítható egyoldalúan, feltéve, hogy az Ftv. ezt lehetővé teszi, és a felek ezt az egyedi szerződésben kifejezetten kikötötték. Egyéb feltétel, ideértve az egyoldalú módosításra vonatkozó kikötést is, egyoldalúan, a fogyasztó számára hátrányosan nem módosítható. Az egyedi szerződés fentiek szerinti egyoldalú módosításáról annak hatálybalépését megelőzően legalább 60 nappal kell értesíteni a fogyasztót. Ha az egyedi szerződés elektronikus okirati formában került megkötésre, akkor a költség és díj módosulására vonatkozó tájékoztatás elektronikus úton is teljesíthető, a kamatváltozásra vonatkozó tájékoztatás papíron vagy más tartós adathordozón teljesíthető, azzal, hogy a közlési határidő nem vagy késedelmes teljesítése - a fogyasztó számára hátrányos módosítás esetén - jogvesztő.
5.2 Az 5.1. pont szerinti egyoldalú módosítás jogát a Leanpay – eltérő rendelkezés hiányában - az e pontban meghatározott követelményeknek megfelelően jogosult gyakorolni.
5.2.1 Az alábbiakban megjelölt valamely ok változása önmagában nem feltétlenül eredményezi az egyedi szerződés hitelkamat- (ügyleti kamat-), díj- vagy költségelemének módosítását, azok vizsgálata és alapos elemzése alapján dönt a Xxxxxxx az egyoldalú módosítás vonatkozásában:
5.2.1.1 A jogi, szabályozói környezet megváltozása
o a Leanpay – az egyedi szerződés szerinti jogviszonyokat szorosan és közvetlenül érintő – tevékenységére, működési feltételeire vonatkozó vagy ahhoz kapcsolódó jogszabályváltozás, jegybanki rendelkezés vagy a Leanpay-re kötelező egyéb szabályozók megváltozása;
o a Leanpay – az egyedi szerződés szerinti jogviszonyokat szorosan és közvetlenül érintő – tevékenységéhez kapcsolható közteher- (pl. adó-) változása, a kötelezőtartalékolási szabályok változása.
5.2.1.2 A pénzpiaci feltételek, a makrogazdasági környezet módosulása
o a Leanpay forrásköltségeinek változása / pénzpiaci forrásszerzési lehetőségek változása, így különösen, de nem kizárólagosan:
o Magyarország hitelbesorolásának változása,
o az országkockázati felár változása (credit default swap),
o jegybanki alapkamat, a jegybanki repo- és betéti kamatlábak változása.
5.2.1.3 Az Ügyfél kockázati megítélésének megváltozása
o Az Ügyfél, illetve az ügylet más kockázati kategóriába történő átsorolása a Leanpay vonatkozó jogszabályi előírásoknak megfelelő eszközminősítési szabályzata, vagy belső Adósminősítési szabályzata alapján – különös tekintettel az Ügyfél pénzügyi helyzetében és fizetőképességi stabilitásában bekövetkező változásokra –, ha azt az új kockázati kategóriába történő átsorolás az értékvesztés, és ezáltal az alkalmazott kockázati felár mértékének változtatását teszi indokolttá.
o A Leanpay vonatkozó jogszabályi előírásoknak megfelelő Adós- Ügyfél- Partnerminősítési szabályzata alapján azonos kockázati kategóriába tartozó hitelügyletek, illetve ügyfelek kockázatának változása, ha a
kockázat megváltozása az adott kockázati kategóriában az értékvesztés, és ezáltal az alkalmazott kockázati felár mértékének változtatását teszi indokolttá.
5.2.2 Amennyiben a Leanpay vis maior események – hirtelen bekövetkező nagyfokú pénz- és tőkepiaci zavarok – bekövetkezése esetén átmenetileg, a zavarok fennállásáig módosít egyoldalúan ügyleti kamatot, díjat, költséget, úgy a Leanpay ezen intézkedés alkalmazását – az MNB egyidejű tájékoztatása mellett – a honlapján, illetve az Elektronikus Felületen hozza nyilvánosságra.
5.2.3 A Leanpay az ügyleti kamaton kívül díj fizetését - ide nem értve a kölcsön folyósításához, valamint a fogyasztó általi előtörlesztéshez közvetlenül kapcsolódó költségei fejében az Ftv. szerint megállapítható díjat - az egyedi szerződésben tételesen rögzített módon, a szerződéskötéssel, a szerződés módosításával és megszüntetésével, valamint ügyviteli költségeivel összefüggésben köthet ki, és e díjat legfeljebb a Központi Statisztikai Hivatal által közzétett előző évi éves fogyasztói árindex mértékével emelheti.
5.2.4 A Leanpay a költséget annak felmerülésekor, a díjat pedig évente egy alkalommal, április 1. napjával hatályos időponttal módosíthatja.
5.2.5 Azon kölcsönök, ahol a futamidő nem haladja meg a 3 évet a kölcsön teljes futamidejére a kölcsönszerződésben meghatározott fix kamatozással nyújthatóak, és e kölcsön kamatfeltételei a fogyasztó számára hátrányosan egyoldalúan nem módosíthatók.
6 Teljes Hiteldíj Mutató (THM)
6.1 A THM számításánál a Teljes Hiteldíj Mutató meghatározásáról, számításáról és közzétételéről szóló 83/2010. (III. 25.) Korm. rendelet szerint figyelembe kell venni az Ügyfél által az egyedi szerződés kapcsán fizetendő összes díjat (ideértve az ügyleti kamatot, díjat, jutalékot, költséget és adót), valamint a kapcsolódó szolgáltatások költségeit, ha a Leanpay számára ismertek, továbbá a szolgáltatás igénybevételét az egyedi szerződés megkötéséhez vagy ajánlat szerinti megkötéséhez a Xxxxxxx előírja, ideértve különösen
a. a számlavezetés és a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használatának költségeit és a fizetési műveletekkel kapcsolatos egyéb költségeket,
b. a közvetítőnek fizetendő díjat.
6.2 A THM számításánál azt kell figyelembe venni, hogy a szerződés szerinti futamidő alatt az egyedi szerződésben foglaltak szerint kerül teljesítésre.
6.3 A THM számításánál nem vehető figyelembe:
a. a prolongálás (futamidő hosszabbítás) költsége,
b. a késedelmi kamat,
c. egyéb olyan fizetési kötelezettség, amely az egyedi szerződésben vállalt kötelezettség nem teljesítéséből származik,
d. a közjegyzői díj,
e. kereskedelmi kölcsön vagy kapcsolt hitelszerződés esetén a fogyasztó által a termékek vagy szolgáltatások megvételéért fizetett - a vételáron felüli - díj függetlenül attól, hogy készpénzzel vagy hitelből fizeti, valamint
f. a számlavezetés és a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használatának költségei és a fizetési műveletekkel kapcsolatos egyéb költségek, ha a számla fenntartását a hitelező nem írja elő az adott Hitelszerződéshez és költségeit a fogyasztóval kötött Hitelszerződésben egyértelműen és külön feltüntették.
6.4 A THM kiszámítására vonatkozóan a következő képletet kell alkalmazni
ahol:
Ck: | a k sorszámú kölcsönrészlet összege, csökkentve a kölcsön felvételével összefüggő, az első kölcsön folyósításig fizetendő költségekkel, |
Dl: | az 1 sorszámú törlesztőrészlet vagy díjfizetés összege, |
m: | a folyósítások száma, |
m’: | az utolsó törlesztőrészlet vagy díjfizetés sorszáma, |
tk: | az első folyósítás időpontja és minden ezt követő folyósítás időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, ezért t1 = 0, |
sl: | az első folyósítás időpontja és minden egyes törlesztőrészlet vagy díjfizetés időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, |
X: | a THM értéke. |
6.5 A képletet az alábbiak figyelembevételével kell alkalmazni:
a. a felek által különböző időpontokban teljesített törlesztések és folyósítások összege és azok teljesítési ideje eltérő lehet;
b. a kezdő időpont az első hitelfolyósítás időpontja;
c. a kiszámítás során használt időtartamokat években vagy töredékévekben
kell kifejezni;
d. egy évet 365 napból (vagy szökőév esetén 366 napból), 52 hétből vagy tizenkét egyenlő hosszúságú hónapból állónak kell tekinteni, egy ilyen hónapot 30,41666 napból állónak kell tekinteni függetlenül attól, hogy szökőévről van-e szó;
e. a számítás eredményét százalékos formában, legalább egy tizedesjegy pontossággal kell meghatározni.
f. ha az egyedi szerződés nem határozza meg a kölcsön lehívásának időpontját, a teljes kölcsönösszeget azonnal lehívottnak kell tekinteni;
g. ha a szerződés alapján az ügyleti kamat és más díj mértéke változó, de azok mértéke nem határozható meg a kiszámításkor, a számítás során az utolsó ismert ügyleti kamatot és díjat változatlannak kell tekinteni a futamidő végéig;
h. ha az egyedi szerződés szerint a kölcsön ügyleti kamata az első időszakra rögzített kamat és ezt követően új kamatot fognak megállapítani, amit rendszeres időközönként hozzáigazítanak a megállapodás szerinti mutatóhoz, a rögzített kamatozású időszakot követően, a megállapodás szerinti mutatónak a THM kiszámításakor érvényes értékén alapuló ügyleti kamattal, mint változatlan ügyleti kamattal kell számolni;
i. ha a Leanpay egy korlátozott időtartamra vagy összegre eltérő, kedvezményes ügyleti kamatot és díjat számít fel, a THM kiszámításakor érvényes nem kedvezményes ügyleti kamatot és a díjat kell figyelembe venni az egyedi szerződés teljes időtartamára a THM értékének meghatározásakor.
j. ha az egyedi szerződés megkötésének időpontja és az első lehívás időpontja nem ismert, az első lehívás időpontjának azt az időpontot kell tekinteni, amelytől számítva a legrövidebb idő telik el az Ügyfél első törlesztésének időpontjáig
6.6 A THM mutató értéke nem tükrözi a kölcsön árfolyamkockázatát, sem a kölcsön
kamatkockázatát.
6.7 A THM számításánál figyelembe vett összes díjat (ügyleti kamat, díj, jutalék, költség, adó, egyéb), azok mértékét, számítási módszerét az egyedi szerződés és a vonatkozó hirdetmény tartalmazza.
6.8 A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történik. A feltételek változása esetén annak mértéke módosulhat.
7 Elállási jog
7.1 Az Ügyfél az egyedi szerződéstől a szerződéskötés napjától számított 14 (tizennégy) napon belül indoklás nélkül elállhat, ha a kölcsön folyósítására még nem került sor. Az elállásra vonatkozó nyilatkozatot írásban az Elektronikus Felületen kell bejelentenie.
7.2 A bejelentéshez az Ügyfélnek csatolnia kell egy – a Partner által aláírt - igazolást arra vonatkozóan, hogy a finanszírozott terméket nem vette át, visszaszolgáltatta, vagy a terméket nem kölcsönből finanszírozta.
7.3 Az Ügyfél a szerződéskötés napjától számított tizennégy napon belül díjmentesen felmondhatja az egyedi szerződést, ha a kölcsön már folyósításra került. A felmondásra vonatkozó igényét az Ügyfélnek írásban az Elektronikus Felületen kell bejelentenie.
7.4 Az Ügyfél a felmondásról szóló nyilatkozatának elküldését/benyújtását követően haladéktalanul, de legkésőbb harminc napon belül köteles egy összegben a felvett kölcsönösszeget és a kölcsön folyósításának időpontjától a visszafizetés időpontjáig felszámítható, a szerződés szerint megállapított ügyleti kamatot a Leanpay-nek megfizetni. Amennyiben a kölcsön törlesztőrészleteit átutalási megbízással fizette az Ügyfél, úgy köteles gondoskodni annak számlavezető bankjánál történő visszavonásáról. A megfizetendő ügyleti kamat megállapítása ez esetben napi kamatszámítással történik.
7.5 Az Ügyfél általi felmondásról való tudomásszerzést követően a Xxxxxxx nem jogosult a törlesztő részletek beszedésére. A felmondásról való tudomásszerzést megelőzően beszedett törlesztő részlet a felmondás következtében megállapított, az Ügyfél által megfizetendő összegben figyelembe vételre kerül úgy, hogy a törlesztő részletben megfizetett időarányos tőke és ügyleti kamat a befizetés időpontjában került elszámolásra a fennálló tartozásra, míg a kezelési költség a Leanpay részére visszafizetendő teljes összeget csökkenti.
7.6 A kölcsönhöz kapcsolódó kezdeti díjak, amennyiben ilyenek a Hirdetmény szerint felszámításra kerülnek, a teljesített szolgáltatás ellenértékeként a Leanpay-t illetik meg.
7.7 A szerződéskötés napjának azt a napot kell tekinteni, amely napon az Ügyfél a Xxxxxxx által tett ajánlatot elfogadja, és ezt követően az Elektronikus Felületen aláírja az egyedi szerződést.
8 A szerződés módosítására vonatkozó rendelkezések
8.1 A szerződés módosítására sor kerülhet az Ügyfél kérelmére. A kérelmezett módosítást – a 8.2. pont szerinti előtörlesztési kérelem kivételével – a Leanpay nem köteles elfogadni. A módosítást minden esetben írásban az Elektronikus Felületen kell kezdeményezni, és kizárólag a szerződés módosítás Elektronikus Felületen történő aláírásával lép hatályba.
8.2 Az Ügyfél az egyedi szerződésben meghatározott feltételek szerint, írásbeli (külön alakisághoz nem kötött) bejelentést követően jogosult előtörlesztésre. A bejelentést követően a Xxxxxxx meghatározza a tartozás kalkulált összegét, és erről az Ügyfelet nyilatkozattal tájékoztatja (kalkulált tartozás). Ezen nyilatkozat nem minősül szerződés-módosításnak. A Xxxxxxx rögzíti, hogy a tényleges tartozás összege – tekintettel arra, hogy az ügylet zárására az Ügyfél befizetését követően, az egyedi szerződés rendelkezései szerint kerül sor – a kalkulált tartozás összegétől eltérhet.
8.3 Az előzetesen írásban be nem jelentett soron kívüli törlesztést a felek eltérő írásos megállapodása hiányában a Leanpay nem tekinti előtörlesztésnek (nem jogosít fel utókalkulációra), hanem az ilyen módon befizetett összeggel az Ügyfél lejárt tartozásai, majd a soron következő esedékességű fizetési kötelezettségei csökkennek.
8.4 A Leanpay a kölcsön ügyleti kamatát, díját, vagy egyéb költséget érintő egyoldalú, az Ügyfél számára kedvezőtlen módosításáról és a törlesztőrészlet ebből adódó változásáról az érintett Ügyfelet a módosítás hatályba lépését megelőzően legalább 60 nappal értesíteni köteles.
8.5 Az Ügyfél a módosítás hatályba lépéséig jogosult a szerződés díjmentes felmondására. Az Ügyfél a felmondással kapcsolatosan a 7.4 pont szerint kell, hogy eljárjon.
9 Az egyedi szerződés megszűnésére, megszűntetésére vonatkozó rendelkezések
9.1 Az egyedi szerződés megszűnik:
a) a kölcsön és járulékai fizetési kötelezettségének Ügyfél részéről történő szerződésszerű teljesítésével, vagy a futamidő lejártát megelőzően történő előtörlesztéssel;
b) a Xxxxxxx azonnali hatályú felmondásával;
c) ha a felek – jogviszonyuk elszámolásával egyidejűleg – az egyedi szerződést közös megegyezéssel megszűntetik.
9.2 A Leanpay jogosult az egyedi szerződést – előzetes értesítés nélkül – azonnali
hatállyal felmondani az egyedi szerződésben részletesen felsorolt esetekben.
9.3 Az egyedi szerződés Xxxxxxx általi felmondása esetén az Ügyfél valamennyi fennálló tartozása egy összegben esedékessé válik, melyet köteles 30 napon belül kiegyenlíteni, amely határidő a felmondás igazolt közlésétől számítandó.
9.4 Amennyiben az Ügyfél az egyedi szerződésből eredő kötelezettségeit nem szerződésszerűen teljesíti és/vagy az egyedi szerződés az Ügyfél érdekkörében felmerült okból a futamidő lejárata előtt megszűnik, úgy az Ügyfél köteles megfizetni:
a) az egyedi szerződésre vonatkozó valamennyi, még ki nem egyenlített, lejárt tőke és ügyleti kamattartozását, az esetleges díjakat;
b) a felmondással esedékessé vált tőketartozását;
c) a szerződés szerinti késedelmi kamatot;
d) valamennyi szükséges és igazolt költséget, amelyeket az egyedi szerződés, illetve a Leanpay Hirdetménye tartalmaz.
9.5 Az elszámolást a Leanpay a teljes tartozás (beleértve tőke, kamatok, díjak és költségek) megtérülését követően, a legutolsó befolyt összegnek a Leanpay bankszámláján történt jóváírását követő 10 napon belül készíti el és küldi meg az Ügyfél részére. Indokolt esetben, pl.: ha bármilyen fizetési kötelezettség merülne fel, úgy az elszámolásra a Leanpay ezen tartozások, fizetési kötelezettségek rendezését követő 30 napon belül köteles.
9.6 A felek az elszámolást követően 8 napon belül rendezik az esetleges kintlévőségeiket egymással szemben. Amennyiben az elszámolás tartalmát írásban, annak kézhezvételét követő 8 napon belül nem kifogásolja az Ügyfél, úgy az elszámolást elfogadottnak kell tekinteni.
9.7 Az Ügyfél elhalálozása esetén, a jogerős hagyatékátadó végzés keltétől számított 15 napon belül, a jogerős határozattal írásban kezdeményezhető, hogy az egyedi szerződésbe az elhunyt Ügyfél helyére – a Xxxxxxx által számított törlesztés, kamatok, díjak és költségek megfizetése mellett – beléphessen(ek).
9.8 Amennyiben a 9.7. pontban foglaltakra nem kerül sor, úgy az örökösök kötelesek az egyedi szerződésből eredő teljes tartozást, annak felmerült valamennyi kamatával, díjával és költségével együttesen, az egyedi szerződésbe való
belépésre nyitva álló határidő leteltétől, illetve a Leanpay elutasításának közlésétől számított 15 napon belül kiegyenlíteni.
10 Kapcsolt kölcsönszerződések
10.1 Az Ügyfél elállási jogának gyakorlása a termék értékesítésére vagy szolgáltatás nyújtására vonatkozó szerződés tekintetében az egyedi szerződést is minden további aktus nélkül felbontja.
10.2 Az Ügyfél köteles a Partnernek címzett elállását tartalmazó nyilatkozatot a Leanpay részére is megküldeni, azt az Elektronikus Felületre feltölteni. A nyilatkozat megküldésével egyidejűleg igazolnia kell azt is, hogy a nyilatkozatot a Partner átvette. Amennyiben az elállásról a Leanpay a folyósítást követően szerez tudomást, az Ügyfelet a 7. pont alapján xxxxxxx a visszafizetési kötelezettség.
10.3 Amennyiben a Partner az Ügyféllel megkötött szerződés teljesítésével késedelembe esik, vagy a szerződés hibás teljesítése a termék rendeltetésszerű használatát, illetve a szolgáltatás rendeltetésszerű igénybevételét lehetetlenné teszi, és az Ügyfél késedelemből, illetve hibás teljesítésből eredő követeléseinek a Partner nem tett határidőben eleget, az Ügyfél az egyedi szerződés alapján esedékessé váló törlesztést az igénye kielégítéséig visszatarthatja.
10.4 A 10.3. pontban meghatározott visszatartási időszakra a Leanpay nem számít fel ügyleti kamatot és az ügyleti kamaton kívüli ellenszolgáltatást, ideértve a díjat, jutalékot és költséget.
10.5 A visszatartási időszakkal, amely idő alatt az Ügyfél nem törlesztett a kölcsön futamideje automatikusan meghosszabbításra kerül.
10.6 Az Ügyfél a fogyasztó és a vállalkozás közötti szerződés keretében eladott dolgokra vonatkozó szavatossági és jótállási igények intézésének eljárási szabályairól szóló 19/2014. (VI. 29.) NGM rendelet 4. §-a alapján - a Partnerrel közösen felvett jegyzőkönyv másolatát, mely tartalmazza a fogyasztói igény rendezési módját köteles feltölteni az Elektronikus Felületre. A visszatartási jog a tájékoztatás feltöltését követő munkanaptól illeti meg az Ügyfelet. Az Ügyfél köteles a követelése Partner általi teljesítését követően haladéktalanul tájékoztatni a Leanpay-t. A késedelmes tájékoztatásból származó Leanpay-t érő anyagi kárért az Ügyfél felel.
11 Törlesztés
11.1 Az Ügyfél a kölcsönt, járulékaival együtt, az egyedi szerződésben meghatározott feltételek szerint, az ott megjelölt esedékességi időpontig tartozik megfizetni. Amennyiben az esedékesség napja nem banki munkanap, úgy a teljesítés határideje az adott napot követő banki munkanap.
11.2 Az egyedi szerződés szerinti fizetési kötelezettség szerződésszerűen teljesítettnek tekintendő, ha az esedékes tartozás összege legkésőbb a kikötött teljesítési napon a Leanpay számláján jóváírásra kerül.
11.3 Az Ügyfél által megfizetett törlesztő részlet a Ptk. 6:46. §-ának megfelelően a Leanpay döntése alapján az alábbiak szerint kerülnek elszámolásra:
1. Egy beérkező fizetés feldolgozása esetén
a. Az Ügyfél az átutalás közleményében jelezheti, hogy melyik fizetési kötelezettségére kéri elszámolni a befizetett összeget.
b. A befizetés feldolgozása során először a legrégebbi részletre (az első ki nem fizetett részlet) kerül elszámolásra az alábbi sorrendben:
● a költségekre számolt késedelmi kamat
● a költségek (pl. perköltség, elszámolási költségek, bíróság által jóváhagyott költségek, stb.)
● a tőkére számolt késedelmi kamat
● ügyleti kamat
● tőke
c. Amikor egy részlet teljesen kifizetésre került a továbbiakban a következő részletre számolja el a Leanpay befizetéseket
2. Több beérkező fizetés feldolgozása esetén
a. a legrégebbi esedékességű részletre kerül elszámolásra, és kifizetetlen részletenként halad az elszámolás (függetlenül attól, hogy melyik ügylethez tartozik)
b amennyiben ugyanazon a napon több részlet esedékes, akkor a Leanpay a
súlyozott átlag alkalmazásával számolja el a befizetett összeget.
3. Ha a befizetésből van fennmaradó összeg, amelyet nem tud törlesztőrészletre elszámolni a Leanpay, akkor azt haladéktalanul visszafizeti az Ügyfél részére.
11.4 Az azonos jogcímeken belül mindig a korábban esedékes követelések kerülnek először jóváírásra. A Leanpay az egyedi szerződés fennállása alatt törlesztési táblázat formájában folyamatosan tájékoztatja az Ügyfelet az Elektronikus Felületen.
11.5 Amennyiben a kölcsönügylet alapjául szolgáló vásárlás/szolgáltatás igénybevétele meghiúsul, azaz a kölcsönnek a megjelölt vásárlási/szolgáltatási célra történő felhasználása lehetetlen, jelen kölcsönügyletet a felek megszűntnek tekintik.
12 Eljárás az Ügyfél nem-teljesítése esetén
12.1 Amennyiben az Ügyfél a fizetési kötelezettségeit nem teljesíti az egyedi szerződésben a felek által megjelölt határidőben és a Xxxxxxx követeléskezelési szabályzatában foglalt cselekmények nem vezetnek eredményre azaz az Ügyfél a fennálló tartozását nem rendezi a Leanpay felé, úgy a Leanpay a Magyarországon a jogviszonyra vonatkozó végrehajtási szabályoknak megfelelően jár el.
12.2 A Leanpay nem-teljesítés esetén sem kíván fedezetet bevonni az Ügyfelek vonatkozásában.
12.3 A megtérülés elősegítése és az esetleges költségek csökkentése érdekében a Leanpay fizetési meghagyást nyújt be a közjegyzői elektronikus rendszeren keresztül.
12.4 Amennyiben az Ügyfél a fizetési meghagyást vitatja, úgy a Xxxxxxx a jogszabályban foglaltaknak megfelelően az eljárást az illetékes és hatáskörrel rendelkező bíróságok előtt folytatja.
12.5 Akár a fizetési meghagyás, akár a bírósági eljárás során végrehajtható okirat kerül kiállításra, úgy azt követően a megtérülést a jogszabályokban foglaltaknak megfelelően kijelölt végrehajtó eljárásától várja a Leanpay.
12.6 A Leanpay elsődlegesen az azonnali beszedési megbízások alkalmazásától várja el a megtérülést, ugyanakkor a végrehajtó által foganatosított cselekményekre nincs érdemi befolyása.