A GB167 JELŰ ROYAL TŐKEVÉDETT ÉLETBIZTOSÍTÁS KÜLÖNÖS FELTÉTELEI

Az OTP Csoport partnere

I. ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK

1.§ Szerződési feltételek

A Royal Tőkevédett Életbiztosítási szerződés (a továbbiakban: biztosítás) a jelen Xxxxxxx Xxxxxxxxxx, a Groupama Garancia Biztosító Zrt. Életbiztosítási Általános Feltételei, valamint az Ajánlatban foglaltak alapján jön létre a Groupama Garancia Biztosító Zrt. (1051 Xxxxxxxx, Xxxxxxx 0. xxxx 00., a továbbiakban biztosító), valamint bármely személy (a továbbiakban szerző- dő) között. Amennyiben a Különös Xxxxxxxxxx bármely rendelkezése eltér az Általános Feltételekben foglaltaktól, a Különös Feltételek rendelkezései az irányadók.

2.§ A biztosítás szempontjából biztosítási esemény

a. a biztosított életben léte a szerződésben meghatározott tartam lejára- takor;

b. a biztosított tartamon belül bekövetkező baleseti- vagy nem baleseti eredetű halála;

c. a biztosítottnak a tartamon belül bekövetkező 51%-os mértékű, vagy azt meghaladó baleseti eredetű rokkantsága (a biztosító által megálla- pított maradandó egészségkárosodás).

3.§ Fogalmak

Xxxxx Xxxxxxx Feltételek alkalmazása szempontjából:

(1) Szerződő: Az a személy, aki az ajánlatot teszi, a biztosítóval a biztosí- tási szerződést megköti és a biztosítás díját fizeti. A szerződő azonos is lehet a biztosítottal.

(2) Biztosított: A kockázatviselés kezdetekor 2-65 év közötti természetes személy, akit a biztosítási ajánlaton ekként neveznek meg.

(3) Kedvezményezett: Az a személy, aki a biztosítási szerződés szerint a biztosító szolgáltatására jogosult.

(4) Biztosítási évforduló: Az első biztosítási évforduló 2011. július 11. Ezt követően a biztosítási évforduló a biztosítás tartama alatt minden naptári évben július 11.

(5) Biztosítási díj: A megtakarítási díjrész, a kockázati díjrész és az admi- nisztrációs díjrész összege. A szerződéskötéskor a szerződő a biztosítási díj mellé egyösszegű befizetést, Hozamfokozó Díjat is teljesíthet a II. fejezet- ben leírtak szerint.

(6) Megtakarítási díjrész: A szerződő által az ajánlattétel során választott, a 10.§ szerint változó megtakarítási összeg. A biztosítónak jogában áll meghatározni a megtakarítási díjrész minimális értékét.

Groupama Garancia Biztosító Zrt. – 0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxx 0. xxxx 00. Nyomtatványszám: 2827/1

(7) Kockázati díjrész: A baleseti eredetű haláleseti és baleseti eredetű rok- kantsági többletszolgáltatásért fizetendő díjrész. A kockázati díjrész szerző- déskötéskori értékét a Melléklet tartalmazza.

(8) Adminisztrációs díjrész: A biztosító által évente meghatározott, a biz- tosító adminisztratív költségeinek fedezésére fordított díjrész. Az admi- nisztrációs díjrész fizetésére vonatkozó szabályokat a 8.§, szerződéskötés- kori értékét pedig a Melléklet tartalmazza.

(9) Aktuális megtakarítási összeg: A szerződésen nyilvántartott egysé- geknek azok aktuális vételi árfolyamán számított összértéke. Visszavásárlás, átdolgozás és lejárat esetén az aktuális megtakarítási összeg kiszámításakor a piaci vételi árfolyam kerül alkalmazásra, egyéb esetekben a védett vételi árfolyam kerül alkalmazásra. A védett vételi árfolyammal kiszámolt aktuális megtakarítási összeg nem lehet kisebb, mint annak kiszámítása napjáig be- fizetett megtakarítási díjrészek és Hozamfokozó Díj összege.

(10) Díjtartalék: A befizetett megtakarítási díjrészekből, a Hozamfokozó Díjból, valamint az elért befektetési hozamokból a biztosító által a szerző- désben vállalt kötelezettségek fedezetére tartalékolt összeg.

(11) Befektetési eredmény: A szerződő egyéni számlája értékében bekö- vetkező változás, amely az egyéni számla által a biztosítási év elején képvi- selt eszközállomány és a biztosítási év közben befizetett megtakarítási díj- részek befektetésén keletkezett. Az így meghatározott értéket a biztosító kamatszerű hozamként számszerűsíti, és közli a szerződővel.

(12) Baleset: A biztosított akaratán kívül, hirtelen fellépő külső behatás, amelyből eredően a biztosított a bekövetkezésétől számított egy éven belül meghal, vagy 2 éven belül maradandó egészségkárosodást (rokkant-

ságot) szenved. Jelen feltételekben balesetnek minősülnek az alábbi ese- mények is, amennyiben ezek a biztosított akaratán kívül, hirtelen követ- keznek be:

– vízbefúlás;

– égési sérülések, leforrázás, villámcsapás, elektromos áram hatásai;

– károsító gázok, gőzök belélegzése, mérgező vagy maró anyagok szer- vezetbe való kerülése.

(13) Baleseti kockázati biztosítási összeg: A biztosító baleseti kockázati biztosítási összeget állapít meg és fizet ki a biztosított biztosító kockázatvi- selése alatt bekövetkezett xxxxxxxx halála esetén. A baleseti kockázati biz- tosítási összeg értéke 2 millió Ft. A biztosító az egy biztosítottra vonatkozó

– akár több GB167 jelű Royal Tőkevédett Életbiztosítási szerződés alapján összegzett – baleseti kockázati biztosítási összeget 10 millió Ft-ban maxi- málja.

(14) Baleseti rokkantsági biztosítási összeg: A biztosító baleseti rok- kantsági biztosítási összeget állapít meg és fizet ki a biztosított biztosító kockázatviselése alatt bekövetkezett legalább 51%-os mértékű baleseti eredetű rokkantsága esetén. A baleseti rokkantsági biztosítási összeg érté- ke 2 millió Ft. A biztosító az egy biztosítottra vonatkozó – akár több GB167 jelű Royal Tőkevédett Életbiztosítási szerződés alapján összegzett – balese- ti rokkantsági biztosítási összeget 10 millió Ft-ban maximálja.

(15) Haláleseti biztosítási összeg: A biztosítottnak a biztosító kockázat- viselése során bekövetkező halála esetén a biztosító a szerződő egyéni számláján a biztosítási esemény bejelentése napján nyilvántartott befekte- tési egységeknek az e napon aktuális védett vételi és piaci vételi árfolyama közül a magasabbik alapján meghatározott értékét fizeti ki a kedvezmé- nyezettnek. A haláleseti biztosítási összeg legalább a befizetett megtakarí- tási díjrészek és Hozamfokozó Díj összegét eléri. A biztosítottnak az ajánlat aláírását követően, de a kockázatviselés kezdetét megelőzően bekövetke- ző halála esetén a biztosító a haláleseti kedvezményezett részére a befize- tett biztosítási díjat fizeti ki.

(16) Lejárati biztosítási összeg: A biztosítás lejáratának napján megha-

tározott aktuális megtakarítási összeg, számítási módját a 27.§ tartal- mazza.

(17) Kezdeti költség: Az a költség, amelyet a biztosító a tartam során fo- lyamatosan, minden biztosítási évben a 24.§ (1) bekezdése szerint levon. Mértéke a tartam első két évében befizetett megtakarítási díjrészek bizto- sítási év eleji – illetve tárgyévi befizetés esetén befizetéskori – aktuális nettó eszközértékének évi 5,5%-a és a Hozamfokozó Díj adott biztosítási év eleji aktuális nettó eszközértékének évi 2%-a.

(18) Eredményrész: Az a költség, amelyet a biztosító a tartam során fo- lyamatosan, minden biztosítási évben a 24.§ (2) bekezdése szerint levon. Mértéke a befektetett megtakarítási díjrész és Hozamfokozó Díj tartam évei során keletkező hozama kezdeti költséget meghaladó részének 10%-a. A biztosítás megszűnésének évében az eredményrész kiszámítása a piaci vé- teli árfolyam szerint történik.

4.§ A biztosítás tartama és a biztosító kockázatviselése

(1) A biztosítás tartama az ajánlattételt követő nap 0 órájától 2020. július 11-éig tart.

(2) A kockázatviselés kezdete 2010. július 12. A 3.§ (17)-(18) és a 20.§ (6)-(7) bekezdésekben meghatározott költségek csak a kockázatviselés kez- dete után kerülnek levonásra.

5.§ Értékesítési időszak

(1) A biztosító értékesítési időszakot határoz meg, amely időszakban a szer- ződő ajánlatot tehet a biztosítás megkötésére. Az ajánlattétel dátuma a biz- tosítási ajánlat aláírásának napja. Az értékesítési időszak 2010. április 12- étől 2010. július 11-éig tart.

(2) A biztosító fenntartja a jogot, hogy az értékesítési időszakot ko- rábban lezárja, amennyiben azt a piaci árfolyamok kedvezőtlen vál- tozása szükségessé teszi.

(3) Amennyiben az ajánlattétel vagy a biztosítási díj befizetése az értékesí- tési időszak lezárása után történt, a biztosítónak jogában áll az ajánlatot visszautasítani, és a befizetett biztosítási díjat az ajánlattevő által megadott számlaszámra visszafizeti.

II. DÍJ, DÍJFIZETÉS

6.§

(1) A szerződő az ajánlattétel során határozza meg a megtakarítási díj- rész, és így a biztosítási díj összegét, melyet a 10.§-ban leírt indexálási el- járás szerint biztosítási évfordulónként növelhet.

(2) A szerződő az ajánlattétel során választhatja a Hozamfokozó Díj befi- zetését is. Hozamfokozó Díj befizetése esetén mind a Hozamfokozó Díj, mind a folytatólagos havi megtakarítási díjrészek befektetésére kizárólag a Prémium Plusz Portfólió választható, mely a 27.§-ban leírtak szerint ma- gasabb hozampotenciállal rendelkezik a lejárati biztosítási összeg tekin- tetében a kedvezőbb lejárati hozamszámítása révén. Amennyiben a szer- ződő nem választja a Hozamfokozó Díj befizetését, úgy a folytatólagos havi megtakarítási díjrészek befektetésére kizárólag a Prémium Portfólió választható.

(3) Hozamfokozó Díj csak az ajánlattételkor fizethető. Amennyiben a Ho- zamfokozó Díj az értékesítési időszakban befizetésre kerül, a biztosító a Hozamfokozó Díj ellenében díjkedvezményt nyújt az első csoportos be- szedési megbízás által befizetett biztosítási díj megtakarítási díjrészén. A díjkedvezmény az alábbi képlettel határozható meg:

ED – befizetett Hozamfokozó Díj

t – a Hozamfokozó Díj befizetése utáni 2. munkanap és a kockázatvise- lés kezdete között eltelt napok száma.

A fenti díjkedvezmény összegéből magánszemély szerződő esetén a hatá- lyos jogszabályoknak megfelelően a biztosító levonja a kamatadót.

(4) A Hozamfokozó Díjat a biztosító a folyamatos díjfizetésű szerződéssel együtt kezeli. A Hozamfokozó Díj nem minősül új szerződésnek, az a ko- rábbi szerződés részét képezi, annak jogi sorsát osztja, az csupán a szer- ződésre befizetett díjnak minősül.

(5) A Hozamfokozó Díj mértéke a havi megtakarítási díjrész harmincszo- rosa.

(6) A díjfizetési időszak 1 hónap.

7.§

(1) A biztosítás kizárólag havi díjfizetésű lehet, a folytatólagos biztosítási díjak befizetése kizárólag banki folyószámláról történő csoportos besze- dési megbízás alapján díjlehívással lehetséges.

(2) A szerződő az első havi díjat és a Hozamfokozó Díjat az ajánlat alá- írásakor köteles megfizetni. Ezután a folytatólagos havi díjat első alka- lommal 2010. augusztus 12-én, majd a biztosító kockázatviselése alatt minden hónap 12. napján köteles megfizetni.

(3) A biztosítás díja lejáratig, vagy annak a hónapnak a végéig fizetendő, amelyben a biztosított halála bekövetkezett.

8.§

Az adminisztrációs díjrész olyan, a biztosítási év során rögzített összeg, melyet a biztosító az ajánlat aláírásakor határoz meg, és évente növelhet, maximum a biztosítási évfordulót megelőző 12 hónap – a legfrissebb KSH Közlemény alapján megállapítható – fogyasztói árindexével, de legalább 5%-kal.

9.§

A biztosítási díj megfizetésének elmulasztása esetén a díjesedékességtől számított harmadik hónap elteltével a biztosítás megszűnik. A biztosítás megszűnésekor kifizetésre kerül a szerződő részére az aktuális megtaka- rítási összeg visszavásárlási értéke a 18.§ és 21.§ szerint.

III. ÉRTÉKKÖVETÉS, TÁJÉKOZTATÁS AZ AKTUÁLIS ADATOKRÓL

10.§

(1) A biztosító a biztosítás reálértékének megőrzése érdekében felajánl- hatja a havi megtakarítási díjrész évenkénti emelésének (indexálás) lehe- tőségét a szerződő részére, melyet a szerződő jogosult elutasítani, azon- ban az adminisztrációs díjrész indexálása kötelező a 8. § szerint.

(2) A biztosító a szerződőt az index értékéről legkésőbb az indexálást megelőzően 45 nappal értesíti.

(3) A biztosító több indexértéket ajánlhat fel a szerződő részére, melyet a szerződő az indexértesítőre a biztosítási évfordulóig adott megfelelő vá- laszával fogadhat el. Ezt azonban a biztosítónak jogában áll visszautasí- tani, és a megtakarítási díjrészt változatlanul hagyni, amennyiben az

adott eszközalap(ok)ban elhelyezett megtakarítások összértéke az index- növekménnyel már meghaladja a tőkevédelem biztosításához szükséges eszközértéket.

(4) Az indexálás érinti a teljes biztosítási díjat és a baleseti kockázati-, va- lamint baleseti rokkantsági biztosítási összegeket is.

11.§

(1) A biztosító a 10.§ (2) bekezdésben jelzett indexértesítőben arról is tájékoztatja a szerződőt, hogy mennyi lesz a biztosítási évforduló után az adminisztrációs díjrész.

(2) A biztosító a biztosítási évforduló után – legfeljebb 30 nap elteltével

– írásban tájékoztatja a szerződőt egyéni számlája egyenlegéről, aktuális megtakarítási összege nagyságáról és aktuális visszavásárlási értékéről.

IV. SZOLGÁLTATÁSOK

12.§ Lejárati szolgáltatás, járadékká alakítás

(1) Amennyiben a biztosított a biztosítási tartam végén életben van, a kedvezményezett igénybejelentésére a biztosító egyösszegben kifizeti a lejárati biztosítási összeget a kedvezményezett részére.

(2) A biztosító a kedvezményezett arra irányuló nyilatkozata alapján a biztosító kínálatából választott járadékbiztosítássá alakítja a biztosítást. A járadék folyósítása a biztosító és a kedvezményezett között létrejövő külön szerződés alapján történik.

(3) A járadékbiztosítás vonatkozásában a biztosító díjkedvezményt nyújt.

(4) A kedvezményezett abban az esetben élhet a járadékbiztosítás köté- sének lehetőségével, ha a folyósítandó járadék összege meghaladja a biz- tosító által meghatározott minimális járadék összegét.

13.§ Haláleseti szolgáltatás

(1) A biztosítottnak a biztosító kockázatviselése során bekövetkező halá- la esetén

a. a biztosító a haláleseti biztosítási összeget fizeti ki a kedvezményezett részére, vagy

b. amennyiben a szerződő megkötötte a Díjfizetés átvállalására szóló ki- egészítő biztosítást, akkor a biztosítás a halál hónapjától díjfizetési kö- telezettség nélkül érvényben marad. Az átvállalt díj nem indexálódik. A Díjfizetés átvállalására szóló kiegészítő biztosítás lejáratakor a biz- tosító a kedvezményezett számára fizeti ki a lejárati biztosítási össze- get.

(2) A biztosítottnak az ajánlat aláírását követően, de a kockázatviselés kezdetét megelőzően bekövetkező halála esetén a biztosító a haláleseti kedvezményezett részére a befizetett biztosítási díjat fizeti ki.

(3) A biztosítottnak a kockázatviselési idő alatt, de a várakozási időn be- lüli halála esetén a biztosító a haláleseti biztosítási összeget fizeti ki a ked- vezményezett részére.

14.§ Baleseti eredetű halál esetén járó szolgáltatás

(1) A biztosítottnak a biztosító kockázatviselése során bekövetkező bal- eseti halála esetén a biztosító a haláleseti biztosítási összeg mellett a bal- eseti kockázati biztosítási összeget is kifizeti a kedvezményezett részére.

(2) Amennyiben a biztosítási feltételek alapján a biztosító mentesül a bal- eseti kockázati biztosítási összeg kifizetése alól, úgy a biztosító a balese- ti kockázati biztosítási összeget nem fizeti ki.

(3) A baleseti kockázati biztosítási összegből a biztosító levonja az ugyan- ebből a balesetből eredő rokkantság miatt már kifizetett összeget. Ameny- nyiben a baleseti eredetű rokkantságra kifizetett szolgáltatások összege meghaladja a baleseti halál okán kifizetett szolgáltatás összegét, az eset- leges többletkifizetést a biztosító nem követelheti vissza.

15.§ Baleseti eredetű rokkantsági szolgáltatás

(1) A biztosítottnak a biztosító kockázatviselése során bekövetkező 51%- os mértékű, vagy azt meghaladó baleseti rokkantsága esetén a biztosító a baleseti rokkantsági biztosítási összeget fizeti ki a kedvezményezett ré- szére. A kifizetéssel a biztosítás nem szűnik meg, hanem változatlan fel- tételekkel hatályban marad.

(3) Amennyiben a baleseti eredetű rokkantság szolgáltatás teljesítését megelőzően ugyanazon baleset következtében a biztosított a baleseti halál szolgáltatás elévülési idején belül meghal, a biztosító baleseti rok- kantság szolgáltatást nem, csak baleseti halál szolgáltatást teljesít.

(4) A biztosító a balesetből eredő rokkantság fokát az alábbi táblázatnak megfelelően állapítja meg:

IV/1. tábla: Rokkantsági fok megállapítása

Testrészek Rokkantság

károsodása foka

egyik felsô végtag vállízülettôl való teljes elvesztése

vagy teljes mûködésképtelensége 70%

egyik felsô végtag könyökízület fölött való teljes elvesztése

vagy teljes mûködésképtelensége 65%

egyik felsô végtag könyökízület alatt való teljes elvesztése vagy mûködésképtelensége, továbbá az egyik kéz

teljes elvesztése vagy mûködésképtelensége 60%

egyik hüvelykujj teljes elvesztése vagy mûködésképtelensége 20%

egyik mutatóujj teljes elvesztése vagy mûködésképtelensége 10%

bármely más ujj teljes elvesztése vagy mûködésképtelensége 5%

egyik alsó végtag combközép fölött való teljes elvesztése

vagy mûködésképtelensége 70%

egyik alsó végtag combközépig való teljes elvesztése

vagy mûködésképtelensége 60%

egyik alsó végtag lábszár közepéig való, vagy egyik lábfejteljes elvesztése vagy mûködésképtelensége 50%

egyik lábfej boka szintjében való elvesztésevagy teljes mûködôképtelensége 30%

egyik nagylábujj teljes elvesztése vagy mûködésképtelensége 5%

bármely más lábujj teljes elvesztése vagy mûködésképtelensége 2%

mindkét szem látóképességének teljes elvesztése 100%

egyik szem látóképességének teljes elvesztése 35%

egyik szem látóképességének teljes elvesztése, amennyiben a biztosított a másik szem látóképességét

már a biztosítási eseményt megelôzôen elvesztette 65%

mindkét fül hallóképességének teljes elvesztése 60%

egyik fül hallóképességének teljes elvesztése 15%

egyik fül hallóképességének teljes elvesztése amennyiben a biztosított a másik fül hallóképességét már a biztosítási

eseményt megelôzôen elvesztette 45%

a beszélôképesség teljes elvesztése 60%

a szaglóérzék teljes elvesztése 10%

az ízlelôképesség teljes elvesztése 5%

(5) A tartós rokkantságot és annak mértékét a biztosító orvosa állapítja meg. Az elbírálás során, a biztosító orvosának döntése, valamint a biztosító szolgál- tatása a társadalombiztosítási eljárástól és annak eredményétől független.

(6) A táblázatban felsorolt érzékszervek vagy testrészek részleges elveszté- se vagy károsodása esetén a rokkantság fokát a biztosító orvosa ennek megfelelő mértékben állapítja meg.

(7) Az érzékszervek működőképességének részleges elvesztése esetén, a szolgáltatást legfeljebb a megfelelő rokkantsági fok 75%-ában lehet meg- határozni.

(8) Egy balesetből fakadó több sérülés esetén, a szolgáltatás teljesítése során a rokkantsági táblázat, valamint a (6) és (7) bekezdések alapján adó- dó százalékok összegzésre kerülnek.

(9) A baleseti rokkantság végleges fokát a biztosító a baleset bekövetkezte után legkésőbb 2 évvel állapítja meg. Amennyiben a rokkantság végleges foka meghaladja az előzetesen megállapított rokkantsági fokot, a biztosító a rokkantsági fok különbözetének megfelelő többletszolgáltatást kifizeti.

(10) A végleges rokkantsági fok megállapítása után, a végelszámolás során a kifizetendő baleseti rokkantsági biztosítási összegből ugyanezen biztosí- tási eseményből adódóan rokkantságra már kifizetett összegek levonásra kerülnek.

16.§ Kizárt kockázatok

A biztosítási eseményt előidéző betegség diagnosztizálása előtt, il- letve az adott baleset előtt bármely okból már sérült, csonka vagy funkciójában korlátozott testrészek a biztosításból ki vannak zárva. A biztosító az Életbiztosítási Általános Feltételekben foglaltakon túl nem tekinti balesetnek, és így nem nyújt baleseti többletszolgálta- tást a következőkre:

(1) betegségek bekövetkezte (fertőző betegségek bekövetkezte nem tekinthető baleseti következménynek);

(2) az atomenergia, illetve az ionizáló sugárzás hatásával összefüg- gő eseményekre, kivéve, ha az indítóok biztosítási esemény;

(3) a biztosított által végzett (vagy végeztetett) gyógyeljárásokból,

beavatkozásokból fakadó következményekre, ha indítóokuk nem biztosítási esemény;

(4) mentális- és viselkedészavarokkal összefüggésben bekövetkező biztosítási eseményekre;

(5) kozmetikai célú, plasztikai sebészeti beavatkozásokra és kórházi ápolásra, valamint az orvosilag nem indokolt műtétekre, kórházi ápolásokra és gyógyító eljárásokra;

(6) ha a biztosítási eseményt öngyógyítás okozta;

(7) ha a biztosítási esemény nem orvosi szakvégzettségű egyén álta- li kezeléssel összefüggésben következett be;

(8) ha a biztosított későn fordult orvoshoz, és ezért az elváltozást már gyógyszeres kezeléssel nem, csak műtéttel lehetett befolyásolni, vagy kórházi ápolásra szorult;

(9) a repülőeszközök, továbbá ejtőernyő (ideértve az ugrót szállító légi eszközt is) használatából eredő balesetekre, kivéve az olyan bal- eseteket, amelyeket a biztosított személy légi jármű utasaként, a polgári légi forgalomban engedélyezett járművön vagy személyfor- galomban engedélyezett és kijelölt katonai légi járművön polgári utasként szenved el (utasnak az minősül, aki a légi járműnek nem üzembentartója és nem tartozik a személyzethez);

(10) a motoros járművek versenyén (edzésein) a nézőt érő balese- tekre, ideértve a teszt-túrákat és a rally versenyeket is;

(11) az országos és nemzetközi síugró, bob, síbob versenyeken (ed- zéseken) a nézőt érő balesetekre;

(12) arra a balesetre, amely a biztosított vezetői engedély vagy más szükséges hatósági engedély nélküli, vagy ittas állapotban történt vasúti, légi, vízi, közúti jármű vezetése közben, azzal okozati össze- függésben következett be, ideértve a nem közforgalmi úton történt gépjárművezetést is;

(13) a szívinfarktus és az agyvérzés miatti halálos balesetekre.

17.§ A biztosító teljesítéséhez szükséges dokumentumok

A szolgáltatási igény bejelentésekor a biztosító az alábbi dokumentumok bemutatását kéri az Életbiztosítási Általános Feltételekben megadott irato- kon túl

a. a biztosítási esemény bekövetkeztével és annak következményeivel kap- csolatos kezelőorvosi dokumentációk, orvosi vizsgálat eredményei, or- vosszakértői véleményezések;

b. a 16.§-ban meghatározott kizárt kockázatok ellenőrzéséhez szükséges ha- tósági eljárás során keletkezett iratok és orvosszakértői dokumentációk.

V. MARADÉKJOGOK 18.§

A Prémium Portfólió választásával megkötött biztosítás a kockázatviselés kezdetétől számított legalább 2 év díjjal fedezett tartam eltelte után, a Pré- mium Plusz Portfólió választásával megkötött biztosítás a szerződéskötést követően bármikor visszavásárolható. A visszavásárlási összeg kifizetése az igény teljesítéséhez szükséges utolsó dokumentum beérkezésétől számított

15. napon esedékes. A visszavásárlási összeg a piaci vételi árfolyamon szá- mított aktuális megtakarítási összegnek az alábbi visszavásárlási táblázatok alapján meghatározott hányada, feltéve, hogy a szerződő az esedékes díja- kat megfizette.

V/1. tábla: Évfordulós visszavásárláskor érvényes visszavásárlási arány a piaci vételi árfolyamon számított aktuális megtakarítási összeghez képest

Biztosítási évforduló	0.	1.	2.	3.	4.	5.
Prémium Portfólióra	0%	0%	66,0%	79,3%	86,0%	90,1%
Prémium Plusz Portfólióra	82,6%	60,0%	76,8%	82,8%	87,0%	90,2%
Biztosítási évforduló	6.	7.	8.	9.	10.
Prémium Portfólióra	92,9%	95,0%	96,6%	97,9%	99,0%
Prémium Plusz Portfólióra	92,6%	94,6%	96,3%	97,7%	99,0%

19.§

Díjmentes leszállítás és kötvénykölcsön igénybevétele nem lehetséges.

VI. BEFEKTETÉSEKKEL KAPCSOLATOS RENDELKEZÉSEK

20.§ Fogalmak

(1) Eszközalap: A díjtartalékok befektetését szolgáló, a biztosító eszközei között elkülönített, homogén eszközállomány.

(2) Az eszközalapok egységei: Minden eszközalap azonos értékű egysé- gekre van felosztva, melyek az eszközalapból való egyenlő részesedést fe- jeznek ki.

(3) Portfólió: A biztosító által kialakított, az eszközalapok eszközállo- mányát megadott arányban tartalmazó befektetési lehetőség.

(4) Bruttó eszközérték: Egy eszközalapnak a 21.§ (7) bekezdésben hivat- kozott értékelési elvek alkalmazásával számított értéke.

(5) Nettó eszközérték: Egy eszközalap bruttó eszközértékének az eszköz- alapokat terhelő levonásokkal és az eszközalap-kezelési díjjal csökkentett értéke.

(6) Az eszközalapokat terhelő levonások: Minden kiadás, költség, juta- lék, amely az adott eszközalap eszközei megvásárlása, eladása, kezelése, értékelése, fenntartása, biztosítása során közvetlenül felmerül.

(7) Eszközalap-kezelési díj: Az eszközalapok működtetésének díja, amely az eszközalap értékelése során a legutóbbi értékelés óta eltelt napokkal időarányosan kerül levonásra. Mértékét a biztosítási szerződés Mellékleté- nek 4. pontja tartalmazza.

(8) Az egységek eladási árfolyama: A biztosító a kockázatviselés kezde- tétől minden hónapra meghatározza a biztosításhoz választható portfóliók eszközalapjai befektetési egységeinek eladási árfolyamát. Az egységek el- adási árfolyama a biztosítási díjak tartam során egyenletes időközönként történő befizetését alapul véve, a lejáratkori tőkevédelem biztosítása érde- kében az alábbi képlettel határozható meg:

n – a biztosítási díj esedékessége évének sorszáma a tartam alatt, így n = 1, 2, ..., 10;

j – a biztosítási díj esedékessége hónapjának sorszáma adott biztosítási évben, így j = 1, 2, ..., 12;

vagyis az az eladási árfolyam, melyet a tartam n-edik évében az adott

biztosítási év j-edik hónapjában esedékes megtakarítási díjrész egységre történő átváltásakor alkalmaz a biztosító a biztosítási díj befizetésének idő- pontjától függetlenül.

A Hozamfokozó Díj esetén alkalmazott eladási árfolyam értéke 1.

(9) Az egységek védett vételi árfolyama: A tőkevédelem lejáratkori tel- jesítése érdekében a biztosító a kockázatviselés kezdetétől a biztosítás lejá- ratáig valamennyi munkanapra meghatározza a biztosításhoz választható portfóliók eszközalapjai befektetési egységeinek védett árfolyamát. Ha egy adott napra nem kerül meghatározásra árfolyam, akkor az utolsó ismert ár- folyam marad érvényben. A mindenkori védett árfolyam a tőkevédelem le- járatkori teljesítése érdekében évi 2%-kal növekszik.

(10) Az egységek piaci vételi árfolyama: Az egységek piaci vételi árfo- lyama egyenlő az egy egységre jutó nettó eszközértékkel. A biztosító a koc- kázatviselés kezdetétől minden munkanapra meghatározza a biztosításhoz választható portfóliók eszközalapjai befektetési egységeinek piaci árfo- lyamát is. Ha egy adott napra nem kerül meghatározásra árfolyam, akkor az utolsó ismert árfolyam marad érvényben, e szabály alól kivételt képez a lejáratkor aktuális piaci vételi árfolyam. A lejáratkor aktuális piaci vételi ár- folyam meghatározása a 27.§ szerint történik.

(11) Allokáció: Az eszközalapok egységeinek a szerződő által történő megvásárlása a biztosító kockázatviselése alatt, a biztosítási díj esedékessé- ge szerinti eladási árfolyamon.

(12) Egyéni számla: A szerződő által befizetett megtakarítási díjrészek és a Hozamfokozó Díj ellenében vásárolt egységek nyilvántartására szolgáló számla. A biztosító a szerződő egyéni számláján nyilvántartott befektetési egységek számát és így az aktuális megtakarítási összeget a 3.§ (9) és (15) bekezdések szerint meghatározott vételi árfolyam és a 3.§ (17)-(18) bekez- désekben meghatározott költségek figyelembe vételével állapítja meg.

(13) Ügyfélszolgálat: A biztosító bármely szervezeti egysége, amely a szer- ződő számára valamennyi, a befektetéseket érintő kérdésről, az eszközala- pokhoz kapcsolódó aktuális költségekről és árfolyamokról tájékoztatást nyújt. A szerződő a befektetéseinek elhelyezéséről és értékéről a Groupama Garancia Információs Szolgálat telefonszámán naponta információt kérhet, melynek elérhetőségét a biztosítási szerződés Melléklete tartalmazza.

21.§

(1) A biztosító a termék díjtartalékainak a befektetésére eszközalapokat hoz létre, amelyek különálló, elkülönített eszközállományt képeznek a biz- tosító eszközei között. A fennálló eszközalapok listáját és összetételét a szerződés Melléklete tartalmazza.

(2) A biztosító meghatározott portfóliókat kínál fel a szerződőnek, amely portfóliók a rájuk jellemző egyedi arányban jelentenek befektetést az egyes eszközalapokba. A portfóliók összetételét a biztosítási szerződés Mellékle- te tartalmazza. Egy portfólió választása az adott szerződés megtakarítási díjrészeinek és Hozamfokozó Díjának jellegzetesen meghatározott kocká- zatú és várható hozamú befektetését biztosítja. A portfóliók aktuális kíná- latát a szerződés Melléklete tartalmazza.

(3) A megtakarítási díjrészek és a Hozamfokozó Díj a Mellékletben megha- tározott portfólióban fordítódnak az eszközalapok egységeinek megvásár- lására. Az egységek megvásárlása (allokáció) az esedékes díjrészlet, Ho- zamfokozó Díj, illetve elmaradt díjrészlet biztosítóhoz való beérkezésétől függetlenül a 21.§ (8) és (11) bekezdések alapján történik.

(4) A megtakarítási díjrészekből és a Hozamfokozó Díjból vásárolt egysé- geket a biztosító a szerződő egyéni számláján tartja nyilván. Az egyéni számlán nyilvántartott egységek számának és az adott egység aktuális vé- teli árfolyamának szorzata egyenlő az aktuális megtakarítási összeggel.

(5) Az egységek piaci árfolyama az eszközalap nettó eszközértékének meg- felelően alakul.

(6) Az eszközalapok eszközeit a biztosító rendszeres időközönként (napon- ta) értékeli. Az értékelés során a biztosító meghatározza az egyes eszközala- pok bruttó és nettó eszközértékét és az egységek piaci vételi árfolyamát.

(7) A biztosító az eszközalapok eszközeinek értékelése során a befektetési alapok általános értékelési elvei szerint jár el.

(8) Visszavásárlás, átdolgozás, illetve a biztosítási szerződés Életbiztosítási Általános Feltételek 2.§-a szerinti felmondása esetén a biztosító a visszavá- sárlással, átdolgozással, illetve felmondással érintett egységeket a visszavá- sárlás, átdolgozás, illetve a felmondás bejelentésének a biztosítóhoz törté- nő beérkezése utáni második munkanapon, az eszközalapok legutolsó ér- tékelése során kialakított piaci vételi árfolyamon váltja át.

(9) Visszavásárlás, átdolgozás, illetve a biztosítási szerződés Életbiztosítási Általános Feltételek 2.§-a szerinti felmondása esetén személyes megkere- sésnél a biztosító valamely szervezeti egységéhez való beérkezése számít az igény beérkezési napjának. Telefaxon beérkező igény esetén a telefax tar- talmára és dátumára vonatkozóan a biztosítóhoz érkező telefax üzenet tartalma és dátuma a hivatalos. Vita esetén a telefax üzenet tartalmára és dátumára vonatkozóan a biztosító nyilatkozata az irányadó. Élőhangos te- lefonos rendszeren keresztül a számítógépes rendszerbe történő bejegyzés alapjául a telefonhívás napja számít, tartalmára vonatkozóan pedig a hang- szalagra rögzített beszélgetés az irányadó. Levélben küldött igénynél a le- vélnek a biztosítóhoz való beérkezése számít az igény beérkezési napjának. E formánál a biztosító javasolja ajánlott levél küldését, amely esetben iga- zolható a levél feladásának ténye.

(10) Visszavásárlás, átdolgozás, illetve a biztosítási szerződés Életbiz-

tosítási Általános Feltételek 2.§-a szerinti felmondása esetén a tőke- védelem nem érvényes, a biztosító az egyéni számlán nyilvántartott befektetési egységeket a piaci vételi árfolyamon értékeli, amely a védett vételi árfolyam értékénél kisebb is lehet. A visszavásárlási összegnél továbbá figyelembe kell venni a 18.§-ban található vissza- vásárlási táblázatot is.

(11) Ha kivételes, rendkívüli helyzet folytán a Melléklet 1. pontjában bemutatott Kötvények vonatkozásában megszűnik a másodpiaci ár- folyamok jegyzése, és ebből adódóan nem lehetséges megállapítani a piaci vételi árfolyamot, akkor a biztosító a piaci vételi árfolyam megállapításának újbóli lehetőségéig felfüggesztheti az egységek visszavásárlását és a 25.§ szerinti átdolgozást.

22.§ Felmondás a kockázatviselés kezdete előtt

A Groupama Garancia Biztosító Zrt. Életbiztosítási Általános Feltételei 2.§- ában rögzített felmondás esetén – amennyiben a felmondási kérelem a kockázatviselés kezdete előtt érkezik be a biztosítóhoz – a biztosító a befi- zetett biztosítási díjaknak a felmondással kapcsolatos adminisztrációs költ- ségek fedezetére visszatartott 4000 forinttal csökkentett összegét fizeti vissza a szerződő részére.

23.§ Felmondás a kockázatviselés kezdete után

A Groupama Garancia Biztosító Zrt. Életbiztosítási Általános Feltételei 2.§- ában rögzített felmondás esetén – amennyiben a felmondási kérelem a kockázatviselés kezdete után érkezik be a biztosítóhoz – a biztosító a szer- ződő egyéni számláján nyilvántartott befektetési egységeknek a felmondá- si kérelem biztosítóhoz történő beérkezését követő 2. munkanapon aktuá- lis piaci vételi árfolyamán számított értékének a felmondással kapcsolatos adminisztrációs költségek fedezetére visszatartott 4000 forinttal csökken- tett összegét fizeti vissza a szerződő részére.

24.§

(1) A biztosító a kezdeti költséget a szerződő egyéni számláján nyilvántar- tott egységek számának csökkentésén keresztül vonja le.

(2) A biztosító a befektetett megtakarítási díjrész és Hozamfokozó Díj tar-

tam évei során keletkező hozama kezdeti költséget meghaladó részének 90%-át írja jóvá a szerződésen, és 10%-át költségként levonja az egyéni számlán nyilvántartott egységek számának csökkentésén keresztül.

25.§

(1) A szerződés aláírásakor a szerződő a biztosító által felkínált lehetőségek közül az általa vállalt biztosítási díjbefizetés alapján megválasztja azt a port- fóliót, melybe a biztosító a megtakarítási díjrészeket és a Hozamfokozó Díjat befekteti.

(2) A szerződéskötéskor választott portfólió megváltoztatása csak a biztosí- tási szerződés átdolgozásával lehetséges a kockázatviselés kezdetétől számí- tott 2 díjjal fedezett év eltelte után. Az átdolgozás a biztosító és a szerződő között létrejövő külön szerződés alapján történik a biztosító GB174 jelű Ge- neráció Tőkemegtakarítási Életbiztosítása Különös Feltételei szerint. Az átdol- gozáskor a biztosító GB174 jelű Generáció Tőkemegtakarítási Életbiztosítá- sához aktuálisan választható portfóliók alapján lehet új portfóliót választani.

(3) Az átdolgozáskor a szerződő egyéni számláján lévő egységek az igény teljesítéséhez szükséges utolsó dokumentum beérkezésétől számított má- sodik munkanapon, a legközelebbi értékelés során meghatározott piaci vé- teli árfolyamukon kerülnek átváltásra a szerződő által a GB174 jelű Gene- ráció Tőkemegtakarítási Életbiztosításához aktuálisan választható portfóliók közül választott új portfólióban meghatározott eszközalapok egységeire. Az átdolgozás költsége az átdolgozásra kerülő egységek piaci vételi árfo- lyamon számított értékének maximum 2,5‰-e, Ft-ban kifejezett minimális és maximális értékét a biztosítási szerződés Melléklete tartalmazza. Az át- dolgozás költségét a biztosító vonja le a szerződő egyéni számlájának érté- kéből oly módon, hogy arányosan csökkenti az átdolgozás után jóváírásra kerülő egységek számát.

(4) Az átdolgozás után a szerződő 30 napon belül írásbeli tájékoztatást kap

új egységei típusáról, számáról, a változtatás során alkalmazott árfolyamról és egyéni számlája új egyenlegéről.

(5) A szerződő befektetéseinek elhelyezéséről és értékéről a biztosító ügy- félszolgálati egységeiben és a Groupama Garancia Információs Szolgálat telefonszámán naponta információt kérhet.

(6) Az átdolgozás után újra a Royal Tőkevédett Életbiztosítást, illetve annak portfólióit választani nem lehet.

(7) A jövőben fizetendő megtakarítási díjrészek egyes eszközalapokba történő befektetése arányának megváltoztatására (átirányítás) nincs lehe- tőség.

26.§ Tőkevédelem

(1) A biztosításhoz választható portfóliók eszközalapjainak befektetési po- litikája alapján a biztosító a biztosított halálakor, illetve a biztosítás lejárata- kor teljesítendő szolgáltatási összegre tőkevédelmet vállal. Ennek értelmé- ben a biztosításhoz választható portfóliók eszközalapjai egységeinek védett vételi árfolyama a biztosítás lejáratának napján 21,9%-kal meghaladja a kockázatviselés kezdetekor érvényes védett vételi árfolyamot. Ezáltal a lejá- rati biztosítási összeg eléri legalább a befizetett megtakarítási díjrészek és Hozamfokozó Díj összegét.

(2) A tőkevédelem korlátozott és nem feltétlen. A tőkevédelem kor- látozásának feltételeit a Melléklet 1. pontjának kiemelten szedett része tartalmazza.

27.§ Lejárati biztosítási összeg

A biztosító lejárati szolgáltatása a szerződő egyéni számláján lejáratkor nyil- vántartott befektetési egységeknek a lejáratkor aktuális védett vételi és a lejáratkor aktuális piaci vételi árfolyama közül a magasabb árfolyamon szá- mított értéke. A piaci vételi árfolyam lejárati (2020. július 11-én érvényes) értékét a Melléklet 1. pontjában bemutatott Kötvények lejárati hozama ha- tározza meg. A Kötvények lejárati hozama az alábbi módon számítódik.

a. A tartam során negyedévente, a jelen bekezdésben meghatározott idő- pontokban („Megfigyelési időpontok”) rögzítik a Melléklet 1. pontjá- ban bemutatott index 2010. július 12-étől mért hozamát („Rögzített hozam”-ok).

b. A biztosítás lejáratakor kiszámításra kerül a „Rögzített hozam”-ok számtani átlaga („Átlaghozam”).

c. A Prémium Plusz Portfólió választása esetén az „Átlaghozam” és a „Ho- zamszorzó” szorzata adja a Kötvény lejárati hozamát. A „Hozamszor- zó” szerződéskötéskori értéke 130%, végleges mértékét – mely az előző mértéknél nem lehet kisebb – a biztosító állapítja meg, és a biz-

tosító internetes honlapján (xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx) és az OTP Bank fiókjaiban teszi közzé 2010. július 23-án.

d. A Prémium Portfólió választása esetén az „Átlaghozam” adja a Kötvény lejárati hozamát.

Prémium Portfolió esetén a lejáratkor aktuális piaci vételi árfolyam a Köt- vény lejárati hozamának tőkével (1-gyel) növelt értékének 1,109616-szoro- sa, míg Prémium Plusz portfolió esetén 1,086371-szerese. Amennyiben az így kiszámolt piaci vételi árfolyam nem éri el a lejárati védett vételi árfolyam értékét, úgy a lejárati biztosítási összeg a tőkevédelem alapján a lejárati vé- dett vételi árfolyam szerint kerül meghatározásra.

Megfigyelési időpontok:

2010.10.12	2011.01.12	2011.04.12	2011.07.12
2011.10.12	2012.01.12	2012.04.12	2012.07.12
2012.10.12	2013.01.15	2013.04.12	2013.07.12
2013.10.15	2014.01.14	2014.04.14	2014.07.14
2014.10.14	2015.01.13	2015.04.13	2015.07.13
2015.10.13	2016.01.12	2016.04.12	2016.07.12
2016.10.12	2017.01.12	2017.04.12	2017.07.12
2017.10.12	2018.01.12	2018.04.12	2018.07.12
2018.10.12	2019.01.15	2019.04.12	2019.07.12
2019.10.15	2020.01.14	2020.04.14	2020.07.13

VII. ZÁRÓ RENDELKEZÉSEK 28.§

A biztosítási szerződés megszűnik:

a. lejáratkor;

b. a biztosított halála esetén az esedékes szolgáltatás kifizetésével;

c. a visszavásárlási összeg szerződő részére történő kifizetésével;

d. 2 éven belül, díjnemfizetés esetén;

e. a szerződés Életbiztosítási Általános Feltételek 2.§-a szerinti felmondá- sa esetén.

29.§ Kiegészítő biztosítások

(1) A Royal Tőkevédett Életbiztosítás, mint főbiztosítás mellé, a biztosító vá- lasztékából kiegészítő biztosítások köthetők azok külön szerződési feltéte- lei alapján.

(2) A Royal Tőkevédett Életbiztosításhoz létrehozott kiegészítő biztosítási csomagok (Arany csomag, Ezüst csomag, Bronz csomag) választása esetén a biztosító a kiegészítő biztosítások díjából díjkedvezményt nyújt. A kiegé- szítő biztosítási csomagok az alábbiak:

Kiegészítő biztosítás	Szolgáltatás, biztosítási összeg
Kiegészítő biztosítás	Arany csomag	Ezüst csomag	Bronz csomag
Kiegészítő kockázati életbiztosítás	3 000 000 Ft	2 000 000 Ft	1 000 000 Ft
Díjfizetés átvállalására szóló kiegészítő biztosítás	a biztosítási díj fizetésének átvállalása	a biztosítási díj fizetésének átvállalása	a biztosítási díj fizetésének átvállalása
Kórházi szolgáltatásokra szóló kiegészítő biztosítás	betegség és baleset esetén is kórházi napi térítés 3500 Ft, műtéti szolgáltatás 200 000 Ft	betegség és baleset esetén is a kórházi napi térítés 2000 Ft

(3) A Royal Tőkevédett Életbiztosításhoz létrehozott kiegészítő biztosítási csomagok közül az Arany vagy az Ezüst csomag választása esetén a GB103 jelű Kórházi szolgáltatásokra szóló kiegészítő biztosítás a baleseti eredetű kórházi ápolás esetén is nyújt napi térítés szolgáltatást.

MELLÉKLET

A GB167 jelű Royal Tőkevédett Életbiztosítás Különös Feltételeinek Mellék- lete tartalmazza a Különös Feltételekben definiált és a tartam során válto- zó adatok aktuális (a szerződéskötéskor érvényes) értékét.

1. Eszközalapok

1.1. Kizárólag folytatólagos biztosítási díj fizetése esetén a havi meg- takarítási díjrészek befektetésére szolgáló eszközalap

Eszközalap neve: Prémium Menedzselt Indexhez Kötött Tőkevédett Forint Eszközalap

Lehetséges eszközösszetétel: Az eszközalap a vállalt egyedi tőkevédelem teljesítését biztosító, az OTP Bank Nyrt. által kibocsátott változó kamatozá- sú, indexhez kapcsolt Kötvénybe fektet. Az eszközalap indulásakor átme- neti, likviditási céllal (0-100% arányban) bankbetét, illetve rövid lejáratú ál- lampapír is szerepelhet a portfólióban; később, a tartam során az eszköz- alap már nem tartalmaz likvid eszközt. A fentieken kívül az eszközalap egyéb tranzakciókat nem köthet.

Befektetési politika: Az eszközalap célja, hogy egy több eszközcsoport (részvények, kötvények, árupiaci termékek, devizák) befektetési lehetősé- geit kihasználó, az úgynevezett „multi-stratégia” módszerrel, szabályozott kockázattal működő befektetési stratégiát megvalósító menedzselt index hozamából való részesedést tegyen elérhetővé. Az eszközalap zártvégű, 10 éves tartamra jön létre rendszeres megtakarítások számára. Az eszközalap befektetési egységeinek védett vételi árfolyama lejáratkor 21,9%-kal ha- ladja meg a kockázatviselés kezdetekor aktuális értékét, vagyis évente 2%- kal emelkedik. A biztosító haláleseti szolgáltatásakor a Különös Feltételek alapján ígéri a befizetett biztosítási díj értékét.

A Prémium Menedzselt Indexhez Kötött Tőkevédett Forint Eszközalapot el- sősorban azoknak ajánlja a biztosító, akik hosszú távra szeretnének rend- szeres befizetésekkel megtakarítani baleseti- és életbiztosítási védelem, il- letve tőkevédelem mellett, és így hosszú távon kívánnak részesedni az esz- közalapot alkotó befektetési instrumentumok hozamaiból.

A Kötvény és az eszközalap piaci vételi árfolyama és lejáratkori hozama a BNP Paribas Millenium Master Series (HUF Hedged) Index (Bloomberg kód: BNPIMMSH) teljesítményétől függ.

A tartam során az eszközalap a Kötvény másodpiaci ármozgásai miatt piaci kockázatnak van kitéve. Mint minden befektetés esetén, további kockázati tényezők is befolyásolhatják az eszközalap piaci árfolyamát (partnerkockázat, visszafizetési kockázat, földrajzi koc- kázat, országkockázat, politikai kockázat, likviditási kockázat).

A tartam végén várható hozam a kifizetéseket meghatározó index jellege miatt a kockázatmentes befektetések hozamát számottevő- en meghaladó mértékű. A tartam során az eszközalap kockázata kö- zepes, az eszközalap piaci árfolyama ingadozásokat mutathat.

Az eszközalap hozamát a befektetési politika, tehát a megvásárolt Kötvény kifizetései biztosítják. Az eszközalapra vonatkozó tőkevé- delem csak akkor biztosított, ha az OTP Bank Nyrt., mint kibocsátó, illetve a BNP Paribas SA., mint közreműködő teljesíti fizetési kötele- zettségeit, illetve nem áll elő fizetésképtelenségüket eredményező helyzet. Amennyiben az OTP Bank Nyrt. vagy a BNP Paribas SA. rész- ben vagy egészben nem teljesíti fizetési kötelezettségeit, akkor a Kötvény kifizetései is meghiúsulhatnak, illetve késhetnek, így ebben a szélsőséges esetben a tőkevédelem nem feltétlenül biztosított. Ezen helyzetben a biztosító, amint a szükséges információk rendel- kezésre állnak, levélben haladéktalanul értesíti ügyfeleit, és közli a visszafizetésre kerülő összeget és a visszafizetés várható időpontját. Az ezzel kapcsolatos befektetési kockázatot a szerződő viseli.

Számszerűsíthető kockázatok:

Piaci árváltozás kockázata 3

Kamatkockázat 3

Kibocsátói/hitelezési kockázat 5

Devizaárfolyam-kockázat 1

Egyéb kockázatok: Politikai tényezők; Nemzetközi hatások és külső be- fektetői megítélés; Infláció; Likviditási; Koncentrációs; Származékos ügyle- tek; Partnerek, Index kockázat.

Általános befektetési kockázat 3

Ajánlott időtáv: 10 év.

Benchmark: Az eszközalap a speciális védelem és kifizetési képlet miatt nem rendelkezik benchmark-kal (külső piaci indexszel a teljesítmény össze- vetése céljából).

1.2. Hozamfokozó Díj befizetése esetén, mind a Hozamfokozó Díj, mind a folytatólagos havi megtakarítási díjrészek befektetésére szol- gáló eszközalap

Eszközalap neve: Prémium Plusz Menedzselt Indexhez Kötött Tőke- védett Forint Eszközalap

Lehetséges eszközösszetétel: Az eszközalap a vállalt egyedi tőkevédelem teljesítését biztosító, az OTP Bank Nyrt. által kibocsátott változó kamatozá-

sú, indexhez kapcsolt Kötvénybe fektet. Az eszközalap indulásakor átme- neti, likviditási céllal (0-100% arányban) bankbetét, illetve rövid lejáratú ál- lampapír is szerepelhet a portfólióban; később, a tartam során az eszköz- alap már nem tartalmaz likvid eszközt. A fentieken kívül az eszközalap egyéb tranzakciókat nem köthet.

A Kötvény és az eszközalap piaci vételi árfolyama és lejáratkori hozama a BNP Paribas Millenium Master Series (HUF Hedged) Index (Bloomberg kód: BNPIMMSH) teljesítményétől függ.

Számszerűsíthető kockázatok:

Piaci árváltozás kockázata 3

Kamatkockázat 3

Kibocsátói/hitelezési kockázat 5

Devizaárfolyam-kockázat 1

Általános befektetési kockázat 3

Ajánlott időtáv: 10 év.

Benchmark: Az eszközalap a speciális védelem és kifizetési képlet miatt nem rendelkezik benchmark-kal (külső piaci indexszel a teljesítmény össze- vetése céljából).

2. Portfóliók összetétele

A biztosítónak lehetősége van új eszközalapok, illetve portfóliók lét- rehozására és korábban bevezetett eszközalapok, illetve portfóliók megszüntetésére is. Utóbbira abban az esetben kerülhet sor, ha az adott eszközalap(ok)ban elhelyezett megtakarítások összértéke nem elégséges a gazdaságos üzemeltetéséhez. Az eszközalap, illet- ve portfólió megszüntetésekor a biztosító a szerződőt legalább 45 nappal a tervezett megszüntetés előtt értesíti, és felajánlja a meg- szüntetésre kerülő portfólióból bármely másik működő portfó- lió(k)ba való költségmentes átdolgozást a Különös Feltételek 21.§-a és 25.§-a szerint. A biztosító a jelzett értesítőben tájékoztatja a szer- ződőt, hogy az átdolgozásra vonatkozó, megadott időhatáron belül történő rendelkezése hiányában melyik másik működő és legkisebb befektetési kockázatú portfólióba történik az átdolgozás a meg- szüntetésre kerülő eszközalap, illetve portfólió bevonásának hatá- lyával.

Bármely portfólió választása esetén az adott eszközalap(ok)ba be-

fektetett díjrészeket – a 9. pontban részletezett kockázati tényezők befektetési egységek árfolyamának változására való hatásából eredő – befektetési kockázat terheli, amelyet a szerződő visel. A biz-

tosító részben átvállalhatja a befektetési kockázatot a szerződőtől azzal, hogy az egyes eszközalapokban elhelyezett megtakarításokra tőke- és/vagy hozamvédelmet ígér. Az egyes eszközalapokban elhe- lyezett megtakarításokra vonatkozó tőke- és/vagy hozamvédelem ígéretét jelen melléklet 1. pontjában az egyes eszközalapok befek- tetési politikája tartalmazza.

A múltban elért hozamok jövőbeli kötelezettséget nem jelentenek. Elsősorban a részvényekre jellemző a változó hozam, az időnkénti árfolyamcsökkenés. A biztosítási szolgáltatások és a biztosításhoz kapcsolódó maradékjogok összegét a befektetési eredmény befo- lyásolja, mivel mind a megtakarítási összeget, mind a visszavásárlási összeget az eszközalapok nettó eszközértéke határozza meg.

3. Választható portfóliók szerződéskötéskor

3.1. Prémium Portfólió

100% Prémium Menedzselt Indexhez Kötött Tőkevédett Forint Eszközalap Kizárólag a folytatólagos biztosítási díj fizetése esetén választható a havi megtakarítási díjrészek befektetésére.

3.2. Prémium Plusz Portfólió

100% Prémium Plusz Menedzselt Indexhez Kötött Tőkevédett Forint Esz- közalap

Kizárólag Hozamfokozó Díj befizetése esetén választható, mind a Hozam- fokozó Díj, mind a folytatólagos havi megtakarítási díjrészek befektetésére.

4. Eszközalap-kezelési díj

Prémium Menedzselt Indexhez Kötött Tőkevédett

Forint Eszközalap 1,7%

Prémium Plusz Menedzselt Indexhez Kötött Tőkevédett

Forint Eszközalap 1,7%

5. Átdolgozás költsége

Az átdolgozásra kerülő egységek piaci vételi árfolyamon számított értéké- nek 2,5 ezreléke, minimum 200 Ft és maximum 2000 Ft.

6. Kockázati díjrész

A szerződés megkötésekor érvényes kockázati díjrész havi 150 Ft, mely a tartam során a Különös Feltételek 10.§-a szerint változhat.

7. Adminisztrációs díjrész

A szerződés megkötésekor érvényes adminisztrációs díjrész havi 500 Ft, mely a tartam során a Különös Feltételek 8.§-a szerint változhat.

8. Információs szolgálat

A szerződő befektetései aktuális értékéről és az egyes eszközalapok árfo- lyamáról tájékoztatást kaphat a x00 00 000 000 helyi tarifával hívható te- lefonszámon. Az eszközalapok egységeinek vételi árfolyamai, nettó esz- közértéke és összetétele a biztosító napi frissítésű internetes honlapján (xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx) megtekinthetők.

9. Kockázati tényezők

Az eszközalapok a befektetési politikában meghatározzák a befektetési célt és a jellemző kockázati tényezőket, így azonosítják az eszközalapra jellemző várható hozam- és kockázat profilt. A befektetési cél és a jellemző kocká- zatok által meghatározott és behatárolt befektetési politikát az eszközala- pok merev portfólió-összetételi kötöttségek nélkül a jogszabályok által en- gedélyezett ügylettípusok felhasználásával hajtják végre. Az eszközalapok befektetéseiket 100 százalékban a befektetési politikában megjelölt kocká- zati szintnek megfelelő eszközökben tartják, azonban a befektetési portfó- lió összetételének, méretének változtatásakor előfordulhat, hogy az eszköz- alap portfóliójába likvid eszközök kerülnek átmeneti időre, kizárólag a be- fektetési tranzakció(k) lezárultáig. Az ügyfeleknek befektetésükkel kapcso- latban több kockázati tényezőt kell figyelembe venniük, melyek egy része az általános gazdasági és piaci környezet függvénye (egyéb, nem számszerű- síthető kockázati tényezők), más kockázatok pedig az adott eszköztípus jel- lemzőiből eredő, piaci jellegű, számszerűsíthető kockázatok. A minden koc- kázati tényező figyelembe vételével kialakított általános befektetetési koc- kázat mértékét egy 1-től 7-ig terjedő skálán jellemezzük az alábbiak szerint: alacsony kockázat: 1-2; közepes kockázat: 3-5; magas kockázat: 6-7.

9.1. Nem számszerűsíthető kockázati tényezők

9.1.1. Politikai tényezők

A gazdaság helyzetét és a piaci szereplők mozgásterét nagymértékben be- folyásolják a kormány politikai döntései és a szabályozási környezet válto- zása. A költségvetési hiány, az ország külső egyensúlya, az adózási környe- zet, az árfolyam- és adópolitika, az infláció mind olyan, a politikai döntések

által irányítható, illetve befolyásolt tényezők, amelyek részben meghatároz- zák a pénz- és tőkepiaci instrumentumok értékét, ezért jelentős befolyással bírnak az eszközalapok értékének alakulására is.

9.1.2. Nemzetközi hatások és külső befektetői megítélés

A helyi befektetési piacok nagyon szorosan kapcsolódnak a nemzetközi pénzvilághoz. A tőkepiacok globális összefüggései miatt földrajzilag távol eső régiók gazdasági problémái is negatívan befolyásolhatják az önmagá- ban kiválóan teljesítő helyi gazdálkodó szervezetek megítélését, illetve a helyi befektetések értékét. Általában a világ fejlődő régióinak gazdaságai és befektetési piacai nagyobb mértékben vannak kitéve a globális befektetői hangulat változásainak, így ezek befektetési kockázata is nagyobb. Ezen régiókban, illetve piacokon befektető eszközalapok kockázata a fejlett ré- giók piacai átlagos részvénypiaci kockázatánál magasabb.

9.1.3. Infláció

Az infláció a befektetések reálhozamának mértékét, vagyis a befektetés lik- vidálásakori vásárlóértékét teszi bizonytalanná. Még a kibocsátói kockázat- tól mentes állami garanciával rendelkező kamatozó értékpapírok reálhoza- ma sem garantált a jövőbeli infláció bizonytalansága miatt. Minél hosszabb távú a befektetés, annál nagyobb figyelmet kell fordítani a hosszabb távon minél magasabb reálhozamot biztosítani képes – de rövid távon nagyobb befektetési kockázatot hordozó – befektetésekre.

9.1.4. Likviditás

Bizonyos tőkepiaci szegmensek sajátosságai, a piac viszonylagos fejletlen- sége következtében, illetve általános piaci krízishelyzetben bármely tőke- piac esetében a befektetési eszközök forgalma olyan csekély lehet, hogy az az eszközök értékesítését megnehezítheti. A likviditási kockázat másik ve- tülete az eszközalap képessége a befektetési tranzakciókból és az ügyfelek tranzakcióiból eredő likviditási igények teljesítésére. A unit linked eszköz- alapok nem tartanak likvid eszközhányadot, a felmerülő igényeket a bizto- sító fedezi.

9.1.5. Koncentráció

Az eszközalap befektetési portfóliója változó számosságú befektetési esz- közből állhat, és hasonlóan, a befektetési portfólió egyes főbb kategóriáin belül is változó darabszámú egyedi befektetési instrumentum lehet. Minél kisebb számú egyedi befektetés található az adott befektetési kategóriá- ban, illetve minél kisebb számú eszközből áll az eszközalap befektetési portfóliója, annál nagyobb a portfólió értékének érzékenysége az egyes egyedi eszközök saját árfolyamváltozására, vagyis annál nagyobb a kon- centrációs kockázat. E kockázat kezelhető, ha az eszközalap több egyedi befektetési eszközből építi fel portfólióját. Hasonló jellegű kockázatot je- lent, ha az eszközalap a földrajzi régiók egy szűkebb körére, illetve az ipar- ágak szűkebb körére koncentrál, azonban ez a régió, illetve iparág-speci- fikus eszközalapoknál szándékos befektetési irányt jelent, ami a befekteté- si politikában is megjelenik, ekkor a koncentrációs kockázat felvállalása az eszközalap célja.

9.1.6. Partnerek

A befektetési tevékenység során a tranzakciókat piaci szereplők kötik egy- mással. Előfordulhat, hogy az egyik fél nem teljesítése miatt az ügylet meg- hiúsul, ezáltal veszteség keletkezhet. A partnerkockázat minimálisra szorít- ható megfelelő hitelkockázati minősítésű, illetve kellően megbízható part- ner kiválasztásával.

9.1.7. Származékos ügyletek

A származékos ügyleteket az eszközalapok fedezeti céllal, a hatékony port- fólió kialakítása érdekében, illetve kockázatmentes hozam realizálása érde- kében alkalmazhatnak. Ezen ügyletekben egyéb kockázatok is megjelen- nek (partnerkockázat, piaci árváltozás kockázata, kamatkockázat), és ebből adódó összetettségük miatt általában magasabb kockázati szintet képvisel- nek. Az eszközalapok a saját jellemző befektetési politikájuk és kockázati profiljuk keretein belül végezhetik a fenti célú származékos ügyleteket, to- vábbá értékpapír-kölcsönzést és visszavásárlási ügyleteket is.

9.1.8. Index kockázat

Abban a valószínűtlen esetben, ha a befektetés alapjául szolgáló index tu- lajdonosa beszüntetné az index értékeinek számítását, vagy az index szá- mítása egyéb okokból ellehetetlenülne, akkor a BNP Paribas minden üzleti- leg ésszerű erőfeszítést megtesz az index helyettesítésére és a befektetési termék fenntartására. Elsősorban olyan helyettesítő indexet keres, amely az eredeti indexhez hasonló befektetési stratégiát követ és így a befektetők az eredetihez hasonló befektetéssel rendelkezhetnek.

Ha a BNP Paribas nem tud megfelelő helyettesítő indexet találni, akkor kü- lönböző eszközosztályok felhasználásával olyan befektetési kosarat próbál összeállítani, amely az eredeti index megfelelő helyettesítője lehet.

Ha a fenti lehetőségek egyike sem működőképes, akkor a befektetés válto- zatlanul folytatódik az eredeti lejárati időpontig és a befektetők lejáratkor az eredeti feltételekben szereplők szerint a tőkét és minimális hozamot kapják.

9.2. Piaci kockázatok

A piaci kockázatok az általános befektetési kockázattal azonos besorolás alapján jellemezhetők egy 1-től 7-ig terjedő skálán az alábbiak szerint: ala- csony kockázat: 1-2; közepes kockázat: 3-5; magas kockázat: 6-7.

9.2.1. Piaci árváltozás kockázata

A tőkepiacokon a befektetési instrumentumok sajátosságai, a piaci keres- let- kínálati viszonyok, a kibocsátók gazdasági helyzetének alakulása és egyéb befolyásoló tényezők miatt minden befektetési eszköz árfolyama különböző mértékben ingadozik. A tulajdonviszonyt megtestesítő értékpa- pírok magukban hordozzák a kibocsátó csődjének, illetve felszámolásának kockázatát, amely az értékpapírok értékének részbeni vagy teljes elveszté- sét jelentheti. Az ilyen értékpapírok értékének alakulása jelentős ingadozást mutathat, ezért rövidtávon más befektetési formáknál nagyobb valószínű- séggel fordulhat elő negatív hozam. Hasonlóan magas az árupiaci befekte- tések piaci árváltozásának kockázata, viszont az árupiacok hozamai nem mozognak jellemzően együtt az egyéb eszközkategóriák hozamával, ezért az árupiacok jelenléte a befektetési portfólióban csökkentheti annak álta- lános kockázatát. Szintén jelentős az ingatlanok piaci árváltozási kockáza- ta, továbbá ezen eszközosztályt az átlagosnál lassabb értékesíthetőség miatt fokozott likviditási kockázat is jellemzi. Az ingatlanbefektetési alapok bizonyos esetekben korlátozásokat és költségeket vezethetnek be a befek- tetési jegyek forgalmazására vonatkozóan. Az ingatlanok árazása eseten- ként nem valós piaci árakon, hanem becsléseken alapul, ezért a befekteté- si jegyek értéke nagyobb ingadozásokat mutathat. A piaci árváltozás koc- kázatának mértékét a múltban ténylegesen realizált hozamok változékony- sága jellemzi, amelynek statisztikai mérőszáma a szórás. A múltbeli ho- zamok alacsony szórása alacsony kockázatot, közepes mértékű szórása kö- zepes kockázatot, magas szórása magas piaci árváltozási kockázatot jelent.

9.2.2. Kamatkockázat

Az állampapíroknál és más kamatozó- és kamatszerű jövedelmet biztosító eszközöknél az árfolyamot a piaci hozamszint elmozdulása jelentősen meg- változtathatja. Ebből adódóan az ilyen eszközöket tartó eszközalapok nettó eszközértéke jelentős változásokat mutathat. A hosszabb futamidejű esz- közök értéke érzékenyebb a piaci kamatok változására, ennek mérőszáma az adott kamatozó eszköz években mért átlagos hátralévő futamideje, az úgynevezett duration. Másfél évnél rövidebb hátralévő futamidő esetén alacsony, másfél és öt év között közepes, öt évnél hosszabb duration ese- tén magas a kamatkockázat.

9.2.3. Kibocsátói/hitelezési kockázat

A befektetési eszközök kibocsátói kötelezettséget vállalnak az ügyletben, értékpapírban stb. vállalt fizetési ígéreteik teljesítésére. A pénzügyi helyze- tük változásával a kibocsátók képtelenné válhatnak ezen ígéretek teljesíté- sére, ami a befektetőknek kockázatot jelent. A kibocsátói/hitelezési kocká- zat kezelhető megfelelő hitelminősítésű kibocsátó kiválasztásával. A kibo- csátói kockázatra a nemzetközi hitelminősítő intézetek hitelkockázati beso- rolása ad útmutatást: a legbiztonságosabb AAA kategóriától a BBB kate- góriáig terjedő 10 elemű tartományba tartoznak a befektetésre ajánlott eszközök. A BBB kategóriánál rosszabb besorolású eszközök egy része még elfogadható kockázatú, de a legalacsonyabb (CCC-D) besorolásúak már igen magas befektetési kockázatot jelentenek.

9.2.4. Devizaárfolyam-kockázat

A liberalizált tőkepiacokon számos, devizában denominált befektetés ér- hető el, melyek bekerülhetnek az eszközalapok befektetési portfóliójába. Az eszközalapok nettó eszközértéke mindig egy adott devizában (alapde- viza) számítódik. Az eszközalapnak az alapdevizától eltérő devizában esz- közölt befektetéseinek értéke különböző arányú lehet a teljes portfólióér- téken belül. Minél nagyobb az alapdevizától eltérő devizában denominált eszközök aránya a teljes portfólióértéken belül, annál nagyobb az eszköz- alap devizaárfolyam kockázata. Az eszközalap devizafedezeti ügyletek se- gítségével csökkentheti ezt a kockázatot, ekkor az alapdevizától eltérő be- fektetések devizaneme és az alapdeviza közötti devizaárfolyam kockázat csak kisebb mértékben befolyásolja az eszközalap hozamát. Ha az eszköz- alap teljes portfólióértékében az alapdevizával megegyező devizában de- nominált, illetve fedezeti ügyletekkel azonos devizanemre fedezett eszkö- zök értéke 75 százaléknál magasabbat képvisel, akkor alacsony; ha az ilyen eszközök aránya 25 és 75 százalék közötti, akkor közepes; ha 25 szá- zalék alatti, akkor magas a devizaárfolyam kockázata. A devizakockázat értékelésekor az is megemlítendő, hogy a befektető milyen devizából szá- mol: számára az idegen devizában denominált eszközalap akkor is deviza- kockázatot jelent, ha az adott eszközalap önmagában alacsony deviza- kockázatú.

Document Metadata

Table of Contents

A GB167 JELŰ ROYAL TŐKEVÉDETT ÉLETBIZTOSÍTÁS KÜLÖNÖS FELTÉTELEI

Document Metadata