VIENNA You Select Életbiztosítás Különös Biztosítási Feltételek
VIENNA You Select Életbiztosítás Különös Biztosítási Feltételek
Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó folyamatos díjfizetésű életbiztosításhoz
Tartalomjegyzék
1. Fogalmak
2. A biztosított
3. A biztosítás tartama
4. A biztosítás kezdete
5. A biztosító kockázatviselése
6. A biztosítás megszűnése
7. A biztosítási esemény
8. A biztosítási összeg
9. Biztosítási szolgáltatások
10. A biztosítás díja
11. Értékkövetés
12. A szerződő számlája
13. A szerződést terhelő költségek
14. Maradékjogok
15. A biztosító teljesítése
16. A kapcsolattartás speciális szabályai
17. Egyebek
18. Eltérés a Ptk. rendelkezéseitől illetve a szokásos szerződési gyakorlattól
1. számú melléklet: Kondíciós lista
2. számú melléklet: TKM értékek
Az UNION Vienna Insurance Group Biztosító Zrt. (további- akban: biztosító) a jelen biztosítási feltételek alapján kötött szerződés értelmében, a szerződésben megjelölt díj ellenében arra vállal kötelezettséget, hogy a Különös Biztosítási Feltételek 7. pontjában leírt biztosítási esemé- nyek bekövetkezése esetén a szerződés szerinti szolgálta- tást nyújtja.
1. Fogalmak
1.1. Keretszerződés: a biztosítás alszerződéseit fog- lalja össze.
1.2. Alszerződések:
1.2.1. Folyamatos díjas alszerződés: az alapbiztosítás- ra fizetett folyamatos díjak nyilvántartására szolgál.
1.2.2. Eseti díjas alszerződés: eseti díjak nyilvántartá- sára létrehozott alszerződés.
1.2.3. Bónusz alszerződés: a választható bónusz érté- kének nyilvántartására létrehozott alszerződés.
1.3. Választható bónuszra jogosult az a szerződő, akire vonatkozóan az alábbi feltételek együtte- sen teljesülnek:
– akinek a szerződése az adott naptári évben hatályban van,
– a szerződése fennállása még nem érte el a
13. évfordulóját,
– a szerződés a szétosztás időpontjában díjjal fedezett,
– és az általa választott bónusz mértéke nem 0%,
– a választott bónusz kifizetésére vagy átveze- tésére a biztosítás lejártakor legkésőbb a 13. évfordulón kerül sor.
1.4. Eredménytől független díj-visszatérítési tartalék választható bónuszokra: ezt a tartalékot a választható bónuszokra képezi a biztosító és a
biztosítási feltételek szerint a szerződőnek tör- ténő díjvisszatérítésre szolgál.
1.5. Alapbiztosítás: jelen befektetési eszközalapok- hoz kapcsolódó folyamatos díjfizetesű életbizto- sítás.
1.6. Főbiztosított: az alapbiztosítás biztosítottja a főbiztosított.
1.7. Aktuális allokáció: az adott alszerződésen a befektetési egységek kezdeti vagy ha később átirányítást történt, a legutolsó átirányítási nyi- latkozat szerinti díjakra vonatkozó eszközalap megosztása.
2. A biztosított
Az a természetes személy, akinek a biztosítási szerződés létrejöttekor az életkora a 18. évet elérte, de a 75. évet nem haladta meg.
3. A biztosítás tartama
3.1. A biztosítás megköthető határozott vagy határo- zatlan tartamra is.
3.2. Határozott tartam
3.2.1. A határozott tartamú szerződés minimum 5, legfeljebb 20 évre köthető.
3.2.2. A határozott tartamra kötött biztosítás a tartam lejáratakor – a biztosító hozzájárulása esetén – meghosszabbítható. A hosszabbítás teljes bizto- sítási év(ek)re vonatkozhat.
3.3. Határozatlan tartam
3.3.1. A határozatlan tartamra kötött szerződés a biz- tosított haláláig szól.
3.3.2. A határozatlan tartamra kötött szerződés esetén a szerződő köteles nyilatkozni megtakarítási szándékának tartamáról.
3.3.3. A szerződő felek legkorábban a 20. biztosítási évfordulón megegyezhetnek a határozatlan tarta- mú szerződés határozott idejűvé tételében, ameny- nyiben ezt a szerződő írásban a biztosítási évfor- duló előtt legalább 60 nappal kéri, és a biztosító ehhez hozzájárul. Tartammódosítási kérelem csak teljes biztosítási évekre terjeszthető elő.
4. A biztosítás kezdete
4.1. A biztosítás kezdete annak a hónapnak az első napja, amikor a szerződő az ajánlatot aláírja.
4.2. A 4.1. pontban foglaltaktól eltérően – a biztosí- tó hozzájárulása esetén – a biztosítás kezdete az ajánlat aláírásának napját követő hónap 1. napjában is megjelölhető.
4.3. A biztosítás kezdete azonos a díjfizetés kezde- tével.
5. A biztosító kockázatviselése
5.1. 4.1. pont esetén a biztosító kockázatviselése az ajánlat aláírását követő nap 0. órájával kezdődik és a biztosítás megszűnéséig tart.
5.2. 4.2. pont esetén a kockázatviselés kezdete nem előzheti meg a biztosítás kezdetét, a kockázat- viselés kezdete megegyezik a biztosítás kezde- tével.
6. A biztosítás megszűnése
A biztosítás megszűnik az Általános Biztosítási Feltételek Befektetési eszközalapokhoz kapcso- lódó élet- és nyugdíjbiztosításokhoz 9. pontjá- ban foglaltakon túlmenően az alábbiak szerint:
6.1. A szerződés teljes visszavásárlásával.
6.2. A jelen feltételek 7. pontja szerinti biztosítási események bekövetkeztével.
6.3. A határozott tartam elteltével.
7. A biztosítási esemény
Xxxxx feltétel szerint biztosítási eseménynek minősül a biztosított:
– 65. életévének betöltését követő első biztosí- tási évfordulóig bekövetkezett halála
– 65. életévének betöltését követő első biztosí- tási évforduló után bekövetkezett xxxxxxxx halála
– határozott tartam esetén a biztosítottnak a tartam lejáratakor való életben léte.
8. A biztosítási összeg
Haláleseti biztosítási összeg: a haláleset évében aktuális éves díj 100%-a.
Baleseti halál biztosítási összeg: a baleseti halál évében aktuális éves díj 300%-a.
Az aktuális éves díj, a jelen feltételek 11. pont- jában meghatározott értékkövetési eljárás sze- rinti biztosítási díj.
9. Biztosítási szolgáltatások
9.1. Haláleseti szolgáltatás
A biztosítottnak a biztosítás hatálya alatt történt elhalálozása esetén a kedvezményezett részére kifizetésre kerül:
9.1.1. Folyamatos díjas alszerződésre vonatkozóan
a) a folyamatos díjas alszerződés aktuális köt- vényértéke és
b) a haláleseti vagy baleseti haláleseti biztosítási összeg
9.1.2. Eseti díjas alszerződés vonatkozásában kifize- tésre kerül továbbá az eseti díjakra létrehozott alszerződés aktuális kötvényértéke.
9.1.3. Ha a szerződésre a szerződéskötést követő 30 napon belül eseti díjfizetés történt, és a biz- tosított az első biztosítási évben elszenvedett közlekedési baleset következtében a baleset időpontjától számított 1 éven belül meghal, valamint az eseti díj a biztosítási esemény idő- pontjáig nem került teljes vagy részleges vissza- vásárlásra, akkor a biztosító az eseti díj aktuális kötvény értékén felül közlekedési baleseti halál többletszolgáltatásként az eseti díj 15 százalé- ka, legfeljebb 25 000 000 forintot fizet ki.
9.2. Lejárati szolgáltatás
A szerződés lejártakor kifizetésre kerül:
9.2.1. A folyamatos díjas alszerződés aktuális kötvény- értéke, és
9.2.2. Eseti díjas alszerződés vonatkozásában kifize- tésre kerül az eseti díjakra létrehozott alszer- ződés aktuális kötvényértéke,
9.2.3. A szerződés lejáratakor esedékes díjjóváírás
9.3.5. pont szerint meghatározott összege
9.2.4. 13 évet el nem érő határozott tartam esetén a bónusz alszerződés aktuális kötvényértéke.
9.3. Egyéb szolgáltatások
9.3.1. Díjvisszatérítés
9.3.2. Amennyiben a szerződés alapbiztosítására elvárt folyamatos díja a következő időpontokig megfize- tésre került, és részleges visszavásárlás nem tör- tént a folyamatos díjas alszerződésen, a szerződő díjvisszatérítésre jogosult az alábbiak szerint:
– a 10. biztosítási évfordulón vagy az azt követő hónapfordulón, amikor a 10 évre elvárt díj teljes összegben megfizetésre került, úgy az addig elvárt legalacsonyabb összegű éves biz- tosítási díj 100%-ára, továbbá
– a 15. biztosítási évfordulón vagy az azt követő hónapfordulón, amikor a 15 évre elvárt díj teljes összegben megfizetésre került, úgy az addig elvárt legalacsonyabb összegű éves biz- tosítási díj 100%-ára, továbbá
– a 20. biztosítási évfordulón vagy az azt követő hónapfordulón, amikor a 20 évre elvárt díj teljes összegben megfizetésre került, úgy az addig elvárt legalacsonyabb összegű éves biz- tosítási díj 100%-ára.
9.3.3. A díjvisszatérítés módja
A biztosító a visszajáró díjat automatikusan, legkorábban a biztosítás 10., 15. és 20. évfor- dulóján a szerződés Eseti díjas alszerződésén írja jóvá. A visszajáró díj az Eseti díjas alszer- ződésen a jóváírás pillanatában érvényes aktuá- lis allokációja szerint kerül befektetésre.
Amennyiben a 10., 15. vagy 20. biztosítási évfor- duló előtt a szerződés díjmentesítésre majd újra érvénybe helyezésre került, és az elmaradt díjak nem kerültek utólagosan megfizetésre a 14.1.3.
f) pont szerint, úgy a díjfizetés átmeneti felfüg- gesztésének időtartamát figyelembe véve az azt követő hónapfordulón kerül sor a díj visszatéríté- sére, amikor a 10, 15, 20 biztosítási évre elvárt teljes díj megfizetésre került.
A jóváírás napjától a szerződő gyakorolhatja jogait a visszatérített összeg felett. Az 1. sz. melléklet (Kondíciós lista) 2.3.1.2. pontjában szereplő visszavásárlási költség szempontjából a díjvissza- térítés nem minősül eseti befizetésnek.
9.3.4. Tájékoztatás
A díjvisszatérítés értékéről az éves egyenlegértesí- tőben nyújt információt a biztosító a szerződőnek.
9.3.5. Szerződés lejáratakor, teljes visszavásárlásakor esedékes díjjóváírás
A szerződésnek a 10. és a 20. biztosítási évfor- duló között bekövetkező lejárata vagy teljes visz- szavásárlása esetén, ha a szerződés alapbiztosí- tására fizetett folyamatos díja a lejárat időpont- jáig vagy a teljes visszavásárlás időpontjáig megszakítás nélkül megfizetésre került, és rész- leges visszavásárlás nem történt a folyamatos díjas alszerződésen, akkor a lejáratkor a lejárati kedvezményezett, teljes visszavásárlás esetén a szerződő részére a biztosító kifizeti a lejáratkor, illetve a teljes visszavásárláskor esedékes díjjó- váírást az alábbiak szerint:
a szerződésnek
– a 10. biztosítási évforduló után és a 15. évforduló előtt bekövetkező lejárata vagy tel- jes visszavásárlása esetén a 10. évforduló után
– a 15. biztosítási évforduló után és a 20. évforduló előtt bekövetkező lejárata vagy tel- jes visszavásárlása esetén pedig a 15. évfor- duló után
eltelt teljes biztosítási évek száma megszorozva a lejárat, illetve teljes visszavásárlás időpontjáig befizetett legalacsonyabb összegű éves biztosí- tási díj 20%-ával.
Amennyiben a 20. biztosítási évforduló előtt a szerződés díjmentesítésre, majd újra érvénybe helyezésre került, és az elmaradt díjak nem kerül- tek utólagosan megfizetésre a 14.1.3. f) pont szerint, úgy a teljes biztosítási tartamot a díjfizetés átmeneti felfüggesztésének időtartamával csök- kenteni kell, és az így meghatározott teljes biztosí- tási évekre kerül a lejáratakor, teljes visszavásárlá- sakor esedékes díjjóváírás meghatározásra.
9.3.6. Választható bónusz
9.3.6.1. A biztosítás megkötésekor a szerződő a folyama- tos díjú alapbiztosítás visszavásárlására vonatko- zóan a biztosítási ajánlaton bónusz mértéket jelöl meg. A választható bónusz mértéke 0% vagy 10% lehet. Az ajánlaton megadott bónusz mértékét a 3. biztosítási évfordulóig a szerződő írásbeli nyilatkozatával módosíthatja, melynek a
3. biztosítási évforduló előtt legkésőbb 2 hónap- pal a biztosítóhoz be kell érkeznie. A 3. biztosí- tási évfordulót követően a bónusz mértéke nem módosítható.
9.3.6.2. Abban az esetben, ha az adott naptári évben olyan szerződés kerül rész- vagy teljes visszavá- sárlásra, amelyen 0%-tól eltérő mértékű bónuszt jelölt meg a szerződő, a visszavásárlási értékből a megjelölt bónusz mértékének megfelelő részt levonja a biztosító, és ezt eredménytől független díj-visszatérítési tartalékba helyezi el. Az így képzett tartalékot a biztosító naptári évenként egy alkalommal felosztja a felosztás napján hatályban lévő, díjjal fedezett, választható bónuszra jogosult szerződésekre a következő módon: azon szerződések esetében, amelyek nem lépték túl a 13. biztosítási évfordulójukat, a folyamatos díjas alszerződés visszavásárlási értékét szorozza a választott bónusz százalékkal. A szétosztás ezen értékek arányában történik a jogosultak között. Az eredménytől független díj- visszatérítési tartalék csak abban az esetben kerül szétosztásra, ha annak összege eléri a 10 000 forintot. Amennyiben nem éri el ezt az összeget, a biztosító tovább gyűjti a tartalékot a következő szétosztási időszakig. Az első bónusz szétosztás a szerződés 3. biztosítási évfordulót követő december 31. napjára vonatkozóan törté- nik, amennyiben a szerződés biztosítási évfordu- lója korábbi, mint november 1. A november 1. és december 31. közötti évfordulós szerződések- re a következő naptári évben történik az első bónusz szétosztás.
9.3.6.3. A választható bónusz kimutatása az ügyfél részére:
a) Amenyiben a szerződő 0%-tól eltérő mértékú bónuszt választott, a biztosító bónusz alszer- ződést nyit meg a szerződéshez Aktív Hazai Kötvény eszközalappal. A jelen feltételek
9.3.6.2. pont szerint szétosztott bónusz ezen alszerződésen kerül kimutatásra.
b) A bónusz alszerződés értéke a maradékjogok megnyílásának időpontjától kimutatásra kerül az egyenlegértesítőn.
c) A biztosító fenntartási költséget érvényesít a bónusz alszerződésen is.
d) A szerződés teljes visszavásárlása esetén a bónusz alszerződés visszavásárlási értéke nulla a 13. biztosítási évfordulóig.
e) A bónusz alszerződésen nem végezhet a szer- ződő átváltást, a kimutatott bónusz feletti rendelkezési jogot a szerződés lejáratakor, de legkésőbb a 13. biztosítási évforduló napján szerzi meg. A rendelkezési jog megszerzése előtt a bónusz alszerződés nem vásárolható vissza.
f) Amennyiben a szerződés díjmentesítésre kerül, a bónusz alszerződés nem szűnik meg, de nem kerül újabb bónusz jóváírásra, amíg a szerződés díjmentesített állapotban van.
g) Amennyiben a díjmentesített szerződésre a szerződő újra fizetni kezdi a folyamatos díjat (függetlenül attól, hogy az elmaradt díjakat megtéríti vagy sem), újra jogosult a szerződő a bónuszjóváírásra az eredetileg választott bónusz mértékéig, az újbóli díjfizetés meg- kezdését követő időszaktól kezdődően.
h) Amennyiben a folyamatos díjas alszerződés a
13. biztosítási évfordulóig bármely ok miatt – kivéve a jelen feltételek 7. pontja szerinti lejá- ratot, illetve a biztosított halála,illetve baleseti halála – megszűnik, vagy azon részvisszavásár- lás történik, akkor a bónusz alszerződés is megszűnik úgy, hogy az azon kimutatott össze- get automatikusan az eredménytől független díjvisszatérítési tartalékba helyezi a biztosító.
i) A 13. biztosítási évfordulót követően a bónusz alszerződést megszünteti a biztosító. A kimu- tatásra került összeget automatikusan átveze- ti a szerződő Eseti díjas alszerződésére, az összeg az Eseti díjas alszerződés aktuális allokácója szerint kerül befektetésre.
j) Az átvezetést követően a szerződő jogosult az így jóváírt bónusz összegének visszavásárlásá- ra vagy átváltására.
k) Az 1. sz. melléklet (Kondíciós lista) 2.3.1.2. pontjában szereplő visszavásárlási költség szempontjából a jóváírt bónusz összege nem minősül eseti befizetésnek.
10. A biztosítás díja
10.1. A biztosítás első díja az ajánlat aláírásakor ese- dékes.
10.2. A biztosítás díját forintban kell megfizetni, banki átutalással, bankkártyás fizetéssel vagy csoportos beszedési megbízással.
10.3. Folyamatos díj
10.3.1. A biztosítás folyamatosan fizetett díját a biztosí- tó a folyamatos díjas alszerződésen helyezi el a folyamatos díjas alszerződés aktuális allokációja szerint.
10.3.2. A biztosítás díjfizetési időszaka egy év.
10.3.3. A díjfizetési gyakoriság a szerződésben kerül meghatározásra. A díjfizetés gyakoriságát a szer- ződő a biztosítási évfordulón megváltoztathatja, ha ehhez a biztosító hozzájárul.
10.3.4. A folyamatos díj a szerződés megszűnéséig fize- tendő.
10.3.5. A Kondíciós lista 1.1. pontja tartalmazza a biz- tosítás minimálisan fizetendő díját.
10.3.6. Amennyiben a biztosítás folyamatosan fizetett díja kiegyenlítésre került, de a folyamatos díjas alszerződésen túlfizetés mutatkozik, és ennek mértéke nem éri el a jelen feltételek 10.4. pont szerinti eseti díj mindenkori minimális értékét, amit a Kondíciós lista 1.2. pontja tartalmaz, akkor ezt a díjat a biztosító a következő díjfize- tési esedékességi napig kamat- és költségmente- sen kezeli, és csak az esedékességi nappal fek- teti be.
10.3.7. Amennyiben a túlfizetés meghaladja az eseti díj mindenkori minimális értékét, ezen túlfizetést a biztosító eseti díjnak tekinti, és automatikusan az Eseti díjas alszerződésre helyezi át.
10.3.8. Jelen feltételek 9.3. pontban meghatározott díj- visszatérítés és bónusz jóváírások nem módosít- ják vagy helyettesíti a biztosítás folyamatosan fizetett díját.
10.4. Eseti díj
10.4.1. A szerződőnek a folyamatos díj megfizetésén kívül lehetősége van eseti díj fizetésére is.
10.4.2. Az eseti díjakat a biztosító külön alszerződésen tartja nyilván. Az Eseti díjas alszerződésbe törté- nő eseti díj elhelyezésére a biztosító a szerződés létrejöttekor külön alszerződést hoz létre. Ennek az alszerződésnek a kötvényértéke 0 Ft is lehet. Az Eseti díjas alszerződés allokációja megegye- zik a folyamatos díjas alszerződés aktuális allo- kációjával, mindaddig, amíg a szerződő az Eseti díjas alszerződésére vonatkozóan eltérően nem rendelkezik. Ha a szerződő átirányítási nyilatko- zatot nyújt be az Eseti díjas alszerződésére vonatkozóan, mindig a legutolsó benyújtott átirányítási rendelkezés lesz az Eseti díjas alszer- ződés aktuális allokációja.
Az eseti díj az Eseti díjas alszerződés aktuális allokációja szerint kerül befektetésre, kivéve, ha a szerződő ettől eltérően nyilatkozik.
Az eseti díjak a szerződő folyamatos díjfizetési kötelezettségét nem módosítják, azt nem helyet- tesítik.
10.4.3. Eseti díj akkor fizethető, ha a szerződő a folya- matos díjfizetési kötelezettségének eleget tett. Amennyiben a szerződő a folyamatos díjfizetési kötelezettségének nem tesz eleget, az eseti díj- nak szánt összegből az elmaradt folyamatos díjak levonásra kerülnek jelen Különös Bizto- sítási Feltételek 10.6. pontjában meghatározott feltételek szerint.
10.4.4. Az eseti díj minimális összegét a Kondíciós lista
1.2. pontja tartalmazza.
10.5. Díjcsökkentés, extra indexálás
10.5.1. Ha a biztosítási tartamból 3 év már eltelt, és a biztosítás 3 évi folyamatos díja maradéktalanul megfizetésre került, a szerződő a biztosítási évforduló előtt legalább 1 hónappal írásban kér- heti a folyamatos biztosítási díjnak a biztosítási évfordulótól történő csökkentését a Kondíciós lista 1.1. pontban meghatározott minimális összegig.
10.5.2. Ha a biztosítási tartamból 1 év már eltelt, és a
biztosítás 1 évi folyamatos díja maradéktalanul megfizetésre került, a szerződő a biztosítási évforduló előtt legalább 1 hónappal írásban kér- heti a folyamatos biztosítási díjnak a biztosítási évfordulótól történő extra indexálását a jelen Különös Biztosítás Feltételek 11. 2. pontjában meghatározottak szerint. Amennyiben az extra indexálás mértéke a 30 százalékot meghaladja, úgy a biztosító újabb kockázat-elbíráláshoz köt- heti a díjemelés elfogadását.
10.6. Díjelmaradás
10.6.1. Amennyiben a folyamatos díjas alszerződésen díjhiány mutatkozik, és a szerződésre új eseti díj kerül befizetésre, akkor a biztosító először a folyamatos díj hiányát pótolja, és a megmaradt részt helyezi el eseti díjként külön alszerződésen. Amennyiben a folyamatos díj kiegyenlítése után fennmaradó díj nem éri el a Kondíciós lista 1.2. pontjában eseti díjra meghatározott mértéket, azt a Biztosító a következő díjfizetési esedékes- ségig kamatmentesen kezeli.
10.6.2. Amennyiben a biztosítás folyamatos díja nem került megfizetésre, és a szerződő rendelkezik Eseti díjas alszerződéssel, a biztosító ebből egyenlíti ki a folyamatos díj hiányát.
A folyamatos díjas alszerződésnek az utolsó díj- jal fedezett napjától számított 30. nap után a biztosító figyelmeztető levelet küld a fizetendő díj hiányáról.
Amennyiben a már esedékessé vált díjak a biz- tosító által kitűzött póthatáridőben nem kerül- nek befizetésre, úgy a biztosító a póthatáridő elteltét követően az alábbiak szerint pótolja a díjhiányt:
Ha rendelkezik a szerződő Eseti díjas alszerző- désen elhelyezett eseti díjjal, először ennek a kötvényértékét csökkenti a biztosító a meg nem fizetett folyamatos díjak összegének megfelelő- en. Ha a kötvényérték alacsonyabb, mint a folya- matosan elvárt díj, akkor ezen alacsonyabb köt- vényérték kerül átkönyvelésre.
A Kondíciós lista 2.3.1. pontjában leírtak szerinti visszavásárlási költséget a díjátkönyvelés eseté- ben is érvényesíti a biztosító.
Éves és féléves díjfizetési gyakoriság esetén, az eseti díjról folyamatos díjra történő átvezetés alkalmával, legalább az első átvezetés előtt a biztosító beszerzi az ügyfél megbízását, hogy a díj átvezetésre kerülhet. Csak ezen megbízás birtokában végezhető el az átvezetés.
Díjfizetési gyakoriságtól függetlenül az eseti díj- ról folyamatosra történő átvezetés esetén a biz- tosító utólag az ügyfelet tájékoztatja a tranzakci- óról egyenlegértesítő küldésével.
10.6.3. Ha a biztosítás kezdetétől számított 2 év már eltelt, úgy a biztosító a jelen feltételek 14.1.3. pontban foglaltak szerint a szerződést díjmente- sítheti.
A szerződő e jogkövetkezmény helyett választ- hatja a szerződés rendes felmondását. Amennyi- ben a szerződés nem díjmentesíthető, úgy a szerződés Általános Biztosítási Feltételek Befek- tetési eszközalapokhoz kapcsolódó élet- és nyug- díjbiztosításokhoz 15. pontja szerint megszűnik.
11. Értékkövetés, extra indexálás
11.1. Értékkövetés
11.1.1. A biztosító – újabb egészségi kockázat-elbírálás nélkül – a biztosítás díját évente a biztosítási évfordulón megnöveli, amennyiben a szerződő a díjnövelést nem utasítja el.
11.1.2. A biztosító a díjnövelés mértékét minden évben a tárgyév június 1. napjától a következő év május 31. napjáig határozza meg.
11.1.3. A díjnövelés mértékének az alapja a bázis évre (a tárgyévet megelőző naptári évre) vonatkozó – a KSH által kiadott – átlagos inflációs ráta, amelytől a biztosító a díjnövelés mértékének megállapításakor maximum 2%-ponttal eltérhet. A díjnövekedés mértéke 4%-nál nem lehet ala- csonyabb.
11.1.4. A díj növelésével egyenes arányosan emelkedik a haláleseti, baleseti halál szolgáltatások bizto- sítási összegének értéke is.
11.1.5. Az emelés mértékéről, a megemelt díjról és meg- emelt szolgáltatásról a biztosító a biztosítás évfor- dulója előtt két hónappal értesíti a szerződőt. Amennyiben a szerződő legkésőbb az évforduló előtt egy hónappal írásban nem utasítja vissza a díjnövelés lehetőségét, úgy a biztosító a meg- emelt díjat és biztosítási összegeket tekinti érvé- nyesnek a következő díjfizetési időszaktól.
11.1.6. Amennyiben az értékkövetés nem kerül vissza- utasításra, és a szerződő ennek ellenére a koráb- bi díjat fizeti meg, a biztosító a jelen feltételek
10.6. pontban leírtak szerint jár el.
11.2. Extra indexálás
11.2.1. A szerződő a jelen feltételek 11.1.3. pontja szerint meghatározott, a biztosító által felkínált értékköve- tésnél nagyobb mértékű extra indexálást is választ- hat, melynek mértékéről az éves index értesítőn felajánlott értékek közül választhat.
11.2.2. Az extra indexálásról és annak mértékéről a szer- ződőnek írásban kell nyilatkoznia legkésőbb a biztosítási évforduló előtt 1 hónappal.
11.2.3. Az extra indexálás mértéke a következő évfordu- lóig marad érvényben.
11.2.4. A folyamatos díj növelésével egyenes arányosan, az extra indexálás mértékével emelkedik a halál- eseti szolgáltatások biztosítási összegének érté- ke is.
12. A szerződő számlája
12.1. A szerződő a biztosítás megkötésekor megvá- laszthatja, hogy a biztosítás folyamatos díjas alszerződésre és Eseti díjas alszerződésre befize- tett díjaira milyen díjmegosztás szerint, azaz mely eszközalapokba kívánja elhelyezni.
12.2. Az eszközalapok befektetési politikáját a Befek- tetési politika tartalmazza.
12.3. A díjakat a biztosító befektetési egységekben tartja nyilván.
A jelen feltételekkel kötött biztosítási szerződés- ben a befektetési egységek vételi és eladási ára azonos, azokat a biztosító nem különbözteti meg.
12.4. A díjak befektetési egységekre történő átváltásá- nak feltétele, hogy a díjak a biztosító számlájára azonosítható módon beérkezzenek. Az azonosí- tás alapját a biztosítási ajánlat, ajánlatszám, kötvényszám, név, cím jelentik.
A díj esedékességi napja előtt beérkezett díjat a biztosító költségmentesen kezeli.
Xxxxx (vagy egyéb devizában nominált) eszköz- alap választása esetén a forintban fizetett díj átváltásra kerül euróra (vagy egyéb devizára) az UNION Biztosító mindenkori számlavezető bankja által biztosított egyedi árfolyamon, a befektetési egységekre történő átváltás napján érvényes euro/deviza eladási árfolyamán. Az átváltást követően az euro (vagy egyéb deviza) kerül az eszközalapban befektetésre.
Az eurós (vagy egyéb devizában nominált) esz- közalapban kezelt befektetési egységek szolgál- tatási értékének kiszámítása (mely az aktuális kötvényértéket jelenti) az UNION Biztosító min- denkori számlavezető bankja által biztosított egyedi árfolyamon, az átváltás napján érvényes euro/deviza vételi árfolyamon történik.
A Biztosító mindenkori számlavezető bankját, illetve az aktuális árfolyamot a honlapján teszi közzé.
A szerződés először esedékes folyamatos díjának befektetésére a következő dátumok közül a leg- későbbitől számított 4 munkanapon belül kerül sor: a biztosítás kezdeti dátuma, a díj biztosító- hoz történő beérkezésének dátuma, a kötvénye- sítés dátuma. A többi folyamatos, illetve eseti díj befektetésére a beérkezést követő 4 munka- napon belül kerül sor.
12.5. A biztosítás folyamatos díjának átirányítása új eszközalapokba a kérelemnek a biztosítóhoz tör- ténő beérkezését követő első díjfizetés esedé- kességének napján történik.
12.6. Az új eszközalapba történő átváltásra a szerződő megjelölhet dátumot, ha ez a dátum korábbi, mint az átváltási kérelem biztosítóhoz történő beérkezésének dátuma, akkor az átváltás a kére- lemnek a biztosítóhoz történő beérkezését köve- tő második munkanapon érvényes árfolyamon történik. Amennyiben nem jelöl meg átváltási dátumot, az átváltás a kérelemnek a biztosítóhoz történő beérkezését követő második munkana- pon érvényes árfolyamon történik.
12.7. Amennyiben az eseti díj befizetésekor nem kerül megjelölésre, hogy a szerződő a biztosítás díját mely alapokba kívánja elhelyezni, a biztosító e díjat automatikusan az Eseti díjas alszerződés aktuális allokációja szerint helyezi el.
13. A szerződést terhelő költségek
13.1. Az alkalmazott költségek mértékét a Kondíciós lista tartalmazza.
13.2. A folyamatos díjas alszerződést terhelő költségek A költségek levonása a költséglevonás napján érvényes árfolyam alapulvételével a befektetési egységek számának csökkentésével történik. A költségek levonását – függetlenül a díjfizetési gyakoriságtól – minden hónap elsején végzi el a biztosító a következő sorrendben:
13.2.1. Kockázati díj: a biztosító kockázatvállalásának ellenértéke. A kockázati díj mértéke a biztosítási összeg arányában kerül meghatározásra.
13.2.2. Kezdeti költség: a szerződés megszerzésének, állományba vételének és kötvény előállításának költsége, mértéke függ a biztosítás tartamától,
legfeljebb 3 évig vonja a biztosító. A kezdeti költséget a biztosító a befizetett díj arányában érvényesíti.
13.2.3. Adminisztrációs költség: a szerződés állomány- kezelési, kárrendezési költségeinek fedezetéül szolgál. Az adminisztrációs költséget a biztosító a befizetett díj arányában érvényesíti. A Biztosító legfeljebb 20 évig érvényesíti az adminisztrációs költséget, és amennyiben a biztosítási tartam meghaladta a 20. évet, azt követően a biztosító nem érvényesíti az adminisztrációs költséget.
13.2.4. Fenntartási költség: a biztosító működési költsé- geinek fedezetéül szolgál. A fenntartási költsé- get a biztosító vagyonarányosan érvényesíti.
13.3. Eseti díjas alszerződést terhelő költségek
13.3.1. Egyszeri befektetési költség: a szerződés meg- szerzésének költsége.
Az egyszeri befektetési költséget a biztosító a befizetett díj arányában érvényesíti.
A költség levonása a befizetett eseti díjból törté- nik a befektetés napján.
A biztosító bónusz alszerződésen nem érvényesít egyszeri befektetési költséget.
13.3.2. Fenntartási költség: A biztosító működési költsé- geinek fedezetéül szolgál.
A fenntartási költséget a biztosító vagyonarányo- san érvényesíti.
13.4. A szerződő rendelkezésétől függő költségek
– Visszavásárlási költség
– Tranzakciós költség:
A Biztosító a folyamatos díjas alszerződés rész- leges visszavásárlása, illetve az Eseti díjas alszerződés teljes, illetve részleges visszavásár- lása esetén érvényesíti.
– Átváltási költség
– Információs levél (írásos tájékoztató a szerző- dés adatairól és az esetlegesen bekövetkező költségmódosulásról) költsége
A Biztosító:
a) a szerződő rendelkezésétől függő alábbi költ- ségeket költségeket fix összegben határozza meg:
– Visszavásárlási költség
– Átváltási költség
– Információs level költsége
b) az egyéb költségeket pedig százalékos formá- ban adja meg:
– Tranzakciós költség
13.5. A kiegészítő biztosítások díját a biztosító a teljes díjból a díj beérkezésének napján vonja le.
14. Maradékjogok
14.1. Folyamatos díjas alszerződésre vonatkozó mara- dékjogok
14.1.1. Teljes visszavásárlás
14.1.1.1. Ha a biztosítási tartamból 1 év már eltelt, és a biztosítás első éves díja maradéktalanul megfi- zetésre került, a szerződő írásban kérheti a biz- tosítás teljes visszavásárlását.
14.1.1.2. A biztosítás visszavásárlása esetén befektetési egységek viszszavásárlási értéke a Kondíciós lista 2.3.1.1. pontja által meghatározott mérték- ben kerül meghatározásra.
Amennyiben a szerződő 0%-tól eltérő mértékű bónuszt választott, a 13. évfordulót megelőzően
visszavásárolt szerződések visszavásárlási érté- két a választott bónusz mértékével megegyező mértékkel csökkenti a biztosító a Kondíciós lista
2.3.1. pontjában leírtak szerint.
14.1.1.3. A biztosítás teljes visszavásárlása esetén a visz- szavásárlási értéken felül kifizetésre kerül a szerződés teljes visszavásárlásakor esedékes díjjóváírás 9.3.5. pont szerint meghatározott összege is.
14.1.2. Részleges visszavásárlás
14.1.2.1. Ha a biztosítási tartamból 3 év már eltelt, és a biztosítás 3 évi díja maradéktalanul megfizetés- re került, írásban kérheti a szerződő a biztosítás részleges visszavásárlását. A kívánt összeget a biztosító a befektetési egységek számának csök- kentésével teljesíti. A részleges visszavásárlás eszközalaponként is meghatározható.
14.1.2.2. Amennyiben a szerződő 0%-tól eltérő mértékű bónuszt választott, a 13. évfordulót megelőzően visszavásárolt szerződések visszavásárlási érté- két a választott bónusz mértékével megegyező mértékkel csökkenti a biztosító a Kondíciós lista
2.3.1. pontjában leírtak szerint.
14.1.3. Díjmentesítés
a) Ha a biztosítás kezdetétől számított 2 év már eltelt és a díj maradéktalanul megfizetésre került, díjmentesíthető a folyamatos díjas alszerződés.
b) A szerződés díjmentesítésének időpontjában a kiegészítő biztosítások megszűnnek.
c) Díjmentesített folyamatos díjas alszerződés- hez eseti díjak fizetése a díjmentesítési idő- szak alatt is teljesíthető.
d) A díjmentesített folyamatos díjas alszerződés számlájáról havonta a 13.2. pontban megha- tározottak szerint xxxxxxx a biztosító a költsé- geit a díjmentesítés napján aktuális éves díj mértékének figyelembevételével.
e) Amennyiben a folyamatos díjas alszerződésen a befektetési egységek aktuális értéke nem fedezi az adott hónapban aktuális költsége- ket, a szerződés kifizetés nélkül megszűnik azon a napon, amikor a kötvényérték nullára csökken.
f) A díjmentesített folyamatos díjas alszerződés a tartam során újra érvénybe helyezhető, ha azt a biztosító jóváhagyja. A díjmentesített szerződés újra érvénybe helyezéséhez szüksé- ges a szerződő erre vonatkozó nyilatkozata. Ilyen esetben a díjmentesített időszakra a díjakat nem kell megfizetni.
14.2. Eseti díjakra vonatkozó maradékjogok
14.2.1. A Kondíciós lista 2.3.1. pontjában foglaltak sze- rint bármikor részlegesen vagy teljesen visszavá- sárolhatóak az eseti díjas alszerződések.
A költség mértékét a Kondíciós lista 2.3.1. pont- ja tartalmazza.
14.2.2 A bónusz alszerződésen nyilvántartott egységek mindaddig nem vásárolhatóak vissza, amíg a szerződő az erre vonatkozó jogosultságot meg nem szerzi.
15. A biztosító teljesítése
15.1. A biztosító a teljesítését a szolgáltatás jogosult- jának nyújtja.
15.2. A biztosító a szolgáltatását az Általános Biztosítási Feltételek Befektetési eszközalapok- hoz kapcsolódó élet- és nyugdíjbiztosításokhoz
26. pontjában foglaltak szerint teljesíti.
15.3. Részleges visszavásárlás, teljes visszavásárlás
15.3.1. Részleges vagy teljes visszavásárlás esetén a teljesítésre azon a napon érvényes árfolyamon kerül sor, amelyet a szerződő megjelölt, feltéve, hogy az erről szóló írásos rendelkezése a megje- lölt napot megelőző 5. munkanapig beérkezett a biztosítóhoz.
15.3.2. Amennyiben a szerződő nem jelöl meg napot vagy írásos rendelkezése nem érkezett meg a biztosítóhoz a 15.3.1. pont szerinti határidőben, úgy az igénybejelentés biztosítóhoz való beérke- zését és a biztosító rendszerében történő rögzí- tését követő 5 munkanapon belül, az adott napi árfolyamon kerül sor a teljesítés értékének meg- határozására.
15.4. A halál esetén nyújtott szolgáltatás
Az aktuális kötvényértékek meghatározására a biztosítási esemény bejelentését és a biztosító rendszerében történő rögzítését követő 5 munka- napon belül kerül sor, az adott napon érvényes árfolyamon.
15.5. Lejárati szolgáltatás
Az aktuális kötvényértékek meghatározására a lejárat napján érvényes árfolyamon kerül sor.
15.6. Amennyiben a szerződésen olyan díj mutatkozik, amely befektetésre nem került, úgy a biztosító ezen összeget a szolgáltatás teljesítésekor a szerződőnek visszafizeti.
15.7. A szolgáltatások pénzügyi teljesítése
15.7.1. Nem forintban (pl. euróban vagy USD dollárban) nyilvántartott eszközalapba történt befektetés esetén a biztosító a kifizetést az alábbiak szerint teljesíti:
Amennyiben a jogosult:
a) rendelkezik devizaszámlával (pl. eurós vagy USD dollár), a biztosító a megfelelő devizá- ban teljesíti a kifizetést,
b) forint alapú számlával rendelkezik, a biztosító ez esetben is devizában teljesíti a kifizetést. A forintra történő átváltás a jogosult számla- vezető bankjánál érvényes mindenkori deviza/ forint átváltási árfolyamon történik,
c) postai úton való teljesítéssel kéri, úgy a bizto- sító forintban teljesíti a kifizetést. Ebben az esetben a devizáról forintra történő átszámí- tás az utalás napján érvényes, a biztosító mindenkori számlavezető bankjának a megfe- lelő deviza vételi árfolyamán történik. A bizto- sító a mindenkori számlavezető bankját, illet- ve az aktuális árfolyamot a honlapján teszi közzé.
15.7.2. Forint alapú eszközalapok esetén a biztosító teljesítésére csak forintban kerülhet sor.
16. A kapcsolattartás speciális szabályai
16.1. A biztosítási szerződésre vonatkozó kommuniká- ció kizárólag digitálisan, e-mailen keresztül tör- ténik. A biztosító a szerződő részére elektronikus úton küldi meg a biztosítási szerződéssel kap- csolatos dokumentumokat és tájékoztatásokat, titkosított mellékletként a szerződő által meg-
adott, a biztosító rendszereiben regisztrált e-mail címre (a továbbiakban: regisztrált e-mail cím). Nem magánszemély szerződő esetén a szerződő képviseletében eljáró személy által megadott regisztrált e-mail címre kerül a tájékoztatás ily módon megküldésre.
16.2. A biztosító a 2/2019. (III.28.) PM rendelet 2.§ (1), (4) és (5) bekezdései szerinti tájékoztatót (egyenlegközlő) is elektronikus úton, a szerződő által megadott, a biztosító rendszereiben regiszt- rált e-mail címre küldi meg.
16.3. A szerződő által megadott, regisztrált e-mail cím a biztosítási szerződés kapcsán kizárólagos érte- sítési címnek minősül. A biztosító válaszkülde- ményeit is a regisztrált e-mail címre küldi meg, függetlenül attól, hogy a szerződő milyen úton (pl. Ügyfélszolgálaton személyesen, postai úton vagy telefonon) keresi meg a biztosítót. A szerző- dő köteles a biztosító rendszereiben nyilvántar- tott, regisztrált e-mail fiókját rendszeresen, a biztosítási szerződésből eredő jogok gyakorlásá- hoz és kötelezettségek teljesítéséhez szükséges gyakorisággal megtekinteni, annak tartalmát megismerni. Ezen kötelezettség elmulasztásából eredő károk és következmények a szerződőt ter- helik.
16.4. A biztosító által elektronikus módon megküldött
dokumentumokat és tájékoztatásokat kézbesí- tettnek, azok tartalmát közöltnek kell tekinteni, ha a regisztrált e-mail címre igazoltan elküldésre kerültek. A biztosító az e-mailek elküldésének időpontját naplózza.
16.5. A regisztrált e-mail cím megváltozását 3 napon belül, a szerződő aláírásával ellátva a biztosítónak be kell jelenteni az alábbi módok valamelyikén: a biztosító ügyfélszolgálatán személyesen, vagy postai küldeményben vagy az utolsó regisztrált email címről küldött levélhez csatolt, a szerződő digitális aláírásával ellátott dokumentumban.
16.6. Amennyiben a biztosító teljes bizonyító erejű magánokiratban kéri (mint például: tényleges tulajdonosi nyilatkozat, pénzeszköz forrására vonatkozó nyilatkozat, kiemelt közszereplői nyi- latkozat, meghatalmazás, elektronikus kapcso- lattartási cím változásának bejelentése) a jognyi- latkozat megtételét a szerződőtől, akkor minden esetben szükséges, hogy a szerződő saját digitá- lis aláírásával lássa el az elektronikusan megkül- dött, csatolt dokumentumot. Egyéb jognyilatko- zatok esetén a szerződő regisztrált e-mail címéről érkező nyilatkozatokat a szerződő digitális aláírá- sa nélkül is a biztosító a szerződő által tett érvé- nyes jognyilatkozatnak tekinti.
16.7. A biztosító nem vállal felelősséget az e-mail
címváltozás bejelentésének elmulasztásából, a megadott kapcsolattartási adatok valótlanságá- ból, pontatlanságából, az internet szolgáltatónál felmerülő hibákból, rendellenes működésből, illetve a regisztrált e-mail cím és internetkapcso- lat beállításai miatt felmerülő hibákból vagy a tájékoztatás ebből származó késedelméből eredő károkért, jogkövetkezményekért.
16.8. A biztosítási szerződés létrejöttével egy időben automatikusan Ügyfélportál fiókot nyit a biztosí- tó a szerződő számára, ahol a szerződéssel kap-
csolatosan minden megküldött dokumentumról és tájékoztatásról másolati példányt helyez el, melyek a szerződés teljes tartama alatt és még azt követően az igényérvényesítési idő végéig bármikor elérhetők, kinyomtathatók vagy letölt- hetők.
16.9. A Biztosító bármikor jogosult egyoldalúan módo- sítani a kommunikációra vonatkozó feltételeket, melyről a Szerződőket a honlapján keresztül a módosítást megelőzően legalább 30 nappal korábban értesíti.
17. Egyebek
17.1. Jelen szerződési feltételek és mellékletei az Általános Biztosítási Feltételek Befektetési esz- közalapokhoz kapcsolódó élet- és nyugdíjbiztosí- tásokhoz együttesen kerülnek alkalmazásra.
17.2. Jelen biztosításhoz kiegészítő biztosítás köthető szerződéskötéskor, illetve biztosítási évfordulón, amennyiben a szerződő ez irányú igényét a biz- tosítási évforduló előtt legalább 30 nappal jelzi írásban a biztosító felé. Valamennyi kiegészítő biztosítás egy vagy két biztosítottra köthető meg. a főbiztosítottra és egy második biztosítottra. A második biztosított az alapbiztosításhoz kötött valamennyi kiegészítő biztosítás esetében ugyan- az a személy lehet.
17.3. A haláleseti vagy rokkanatsági díjátvállás esetén a díjátvállalás időpontjától kezdődően a biztosító kockázati díjat (13.2.1. pont) nem érvényesít.
18. Eltérés a Ptk. rendelkezéseitől illetve a szokásos szerződési gyakorlattól:
Kapcsolattartás speciális szabályai (16. pont): A biztosítási szerződésre vonatkozó kommunikáció kizárólag digitálisan, e-mailen keresztül történik.
UNION Vienna Insurance Group Biztosító Zrt.
Hatályos: 2020. október 19-től Xx.xx.: U27220