ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK

ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK

Külföldi, konvertibilis pénznemben nyil- vántartott pénzforgalmi számlák és

lekötött betétszámlák vezetéséhez nem természetes személyek részére Hatályos: 2019.01.15.

3A Takarékszövetkezet [0000 Xxxxxxxxxxxx- xxxx, Xxxxxxxx xx 00.Cégjegyzék száma: 06- 02-000977, Adószáma: 10113732-4-06 , KSH száma: 10113732-6419-122-06. SWIFT kódja:

XXXXXXXX tevékenységi engedély száma: 804/1997/FÁPTF számú határozat (a további- akban: Számlavezető hely) a devizakorlátozá- sok megszüntetéséről, valamint egyes kapcso- lódó törvények módosításáról szóló 2001. évi XCIII. törvény (a továbbiakban: Dtv.), a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2007. évi CXXXVI. törvény, a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló 2009. évi LXXXV. törvény, a pénzforgalom lebonyolí- tásáról szóló 18/2009. (VIII. 6) MNB rendelet és egyéb hatályos jogszabályi előírások figye- lembevételével külföldi, konvertibilis pénz- nemben nyilvántartott pénzforgalmi számlát (a továbbiakban: pénzforgalmi számla) nyit és vezet, valamint lekötött betét számlát kezel.

1) Fogalom meghatározások

A jelen Általános Szerződési Feltételek al- kalmazása tekintetében:

Pénzforgalmi számla:

Az a látra szóló, külföldi konvertibilis pénznemben vezetett fizetési számla, amelyet a Számlatulajdonos rendsze- res gazdasági tevékenysége körében pénzforgalmának lebonyolítása céljá- ból törvényben megállapított kötele- zettség alapján nyit, illetve nyitott.

Számlatulajdonos:

A számlavezetővel Pénzforgalmi Ke- retszerződést kötő fél.

Ügyfél:

A fizető fél Számlatulajdonos és a Kedvezményezett(ek) valamint a hite- lesítés szempontjából ezek fizetési számlája felett rendelkezésre jogosult.

Vállalkozás:

Jogi formájától függetlenül az, aki rendszeres gazdasági tevékenységet folytat.

Mikrovállalkozás:

az a vállakozás, amelyek - a keretszer- ződés vagy az egyszeri fizetési megbí- zási szerződés megkötésének időpont- jában - az összes foglalkoztatotti lét- száma 10 főnél kevesebb, és a szerző- dés megkötését megelőző üzleti évben éves árbevétele vagy mérlegfőösszege legfeljebb 2 millió euró vagy a szerző- dés megkötését megelőző üzleti év utolsó napján érvényes Magyar Nem- zeti Bank által közzétett hivatalos de- vizaárfolyamon számítva az ennek megfelelő forintösszege.

.

Lekötött betétszámla:

A Számlatulajdonos által a magasabb hozam elérése céljából a szabad pénz- eszközeinek elhelyezése érdekében Betéti Keretszerződés alapján nyitott betétszámla. Betét elhelyezésének, a lekötött betétszámla megnyitásának feltétele, hogy az ügyfél a Számlave- zető helynél pénzforgalmi számlával rendelkezzen.

Papír alapú fizetési megbízás:

A Számlatulajdonos által személyesen, postai úton benyújtott fizetési megbí- zás.

Elektronikus úton benyújtott fizetési meg- bízás:

Az Ügyfél által elektronikus úton, elektronikus aláírással ellátva– a vo- natkozó Szolgáltatási szerződés alap- xxx xxxxxxx vett Electra (Home Bank / Internet Banking)) ügyfélprogramon

keresztül - benyújtott fizetési megbí- zás.

Érzékeny fizetési adatok.

Olyan adatok, amelyek csalás elköve- tésére alkalmazható, ideértve a szemé- lyes hitelesítési adatokat is azzal, hogy a fizetés-kezdeményezési szolgáltatás vagy számlainformációs szolgáltatás tekintetében nem érzékeny fizetési adat a számlatulajdonos neve és fizeté- si számlájának száma.

Fizetési forgalom:

Az Ügyfél által forint vagy deviza pénznemben , kezdeményezett belföldi vagy külföldi pénzforgalmi szolgáltató által kezelt fizetési számlára címzett fizetési megbízásának teljesítése.

Belföldi és külföldi deviza fizetési forgalom: A belföldi és külföldi de- viza fizetési forgalom szolgáltatást a Számlavezető hely a XXXXX fizetési rendszer igénybevételével biztosítja.

Fizetés-kezdeményezési szolgáltatás:

Olyan szolgáltatás, amely a pénzfor- galmi szolgáltatást igénybe vevő kéré- sére másik pénzforgalmi szolgáltató- nál vezetett fizetési számla vonatkozá- sában fizetési megbízás indítására szolgál.

Fizetési megbízás:

A fizető félnek vagy a Kedvezménye- zettnek a saját pénzforgalmi szolgálta- tója részére fizetési művelet teljesíté- sére adott megbízása, valamint a ható- sági átutalási megbízás és az átutalási végzés.

Fizetési művelet:

A fizető fél, a Kedvezményezett, a ha- tósági átutalási megbízás adására jo- gosult és az átutalási végzést kibocsátó által kezdeményezett megbízás - va- lamely fizetési mód szerinti - lebonyo- lítása, függetlenül a fizető fél és a

Kedvezményezett közötti jogviszony- tól.

Fizetési számla:

Fizetési műveletek teljesítésére szolgá- ló, a pénzforgalmi szolgáltató által ügyfele nevére megnyitott számla.

Fizető fél: Az a jogalany,

a) aki a fizetési számla tulajdonosa- ként a fizetési számla terhére fize- tési megbízást hagy jóvá, vagy

b) aki a fizetési számla hiányában fi- zetési megbízást ad, vagy

c) akinek a fizetési számláját hatósági átutalási megbízás vagy átutalási végzés alapján megterhelik.

Hitelesítés:

Olyan eljárás, amely lehetővé teszi, hogy a pénzforgalmi szolgáltató azo- nosítsa az ügyfél kilétét.

Kedvezményezett:

Az a jogalany, aki a fizetési művelet tárgyát képező pénz jogosultja.

Online módon hozzáférhető fizetési számla: Olyan fizetési számla, amely vonatko- zásában lehetőség van számítástechni- kai eszközök közvetlen kapcsolata út- xxx xxxxxxxx megbízást adni, valamint adatokhoz, információkhoz hozzáfér- ni.

Pénzforgalmi Keretszerződés:

A Számlatulajdonos és a Számlaveze- tő hely között létrejött olyan a pénz- forgalmi szolgáltatás nyújtására vo- natkozó megállapodás, mely egy adott időszakra vonatkozóan meghatározza a keretszerződésen alapuló fizetési megbízások, illetve fizetési műveletek lényeges feltételeit, ideértve a fizetési számla megnyitását és vezetését is.

Számlainformációs szolgáltatás:

Olyan online szolgáltatás, amely ösz- szesített információk nyújtására szol- gál egy vagy több olyan fizetési szám-

láról, amelyet a pénzforgalmi szolgál- tatást igénybe vevő egy másik pénz- forgalmi szolgáltatónál vagy több pénzforgalmi szolgáltatónál nyitott.

Személyes hitelesítési adatok:

A pénzforgalmi szolgáltató által hite- lesítés céljából az ügyfél rendelkezésé- re bocsátott személyes elemek.

2) A Pénzforgalmi Keretszerződés megköté- se és a pénzforgalmi számla megnyitása

A Számlavezető hely pénzforgalmi számlát nyit és vezet azoknak az ügyfeleknek, akik annak nyitására a jogszabály erejénél fogva kötelezettek, illetve azoknak az egyéb ügyfe- leknek, akik szabad akaratukból pénzforgalmi számla nyitásáról rendelkeznek.

A Számlatulajdonos külön kérésére a Számla- vezető hely a pénzforgalmi számla mellett - meghatározott célra szolgáló - elkülönített számlákat is nyithat. Az elkülönített számlák a pénzforgalmi számlával együttesen, egysé- ges fizetési számlának tekintendők.

A számlanyitás feltételeit a pénzforgalomról szóló jogszabályok állapítják meg.

A pénzbetét (törzstőke) elhelyezésére kötele- zett gazdasági társaságok, szövetkezetek, egyéb jogi személyek részére - a pénzbetét (törzsbetét) elhelyezése céljából - a Számla- vezető hely számlát nyit, illetve a betét elhe- lyezéséről igazolást állít ki. Gazdasági társa- ság és szövetkezet esetében a nyilvántartásba történő bejegyzésük iránti kérelmük benyújtá- sának igazolásáig, egyéb – nyilvántartásba vétellel létrejövő – jogi személyek esetében a nyilvántartásba történő bejegyzésük igazolá- sáig a fenti célra megnyitott számla pénzfor- galom lebonyolítására (terhelések kezdemé- nyezésére, illetve jóváírások fogadására) nem alkalmazható.

A Számlavezető hely a Pénzforgalmi Keret- szerződésben, illetve a jelen Általános Szer- ződési Feltételekben meghatározott módon, a pénzforgalmi számlán nyilvántartja a Számla- tulajdonos rendelkezésére álló pénzeszközö- ket, teljesíti az azok terhére érkező fizetési megbízásokat, továbbá jóváírja a Számlatu- lajdonos javára érkező pénzeszközöket.

A Számlavezető hely Xxxxxx keretszerződés alapján lekötött betéti számlát nyit. A lekötött betéti számlán elhelyezett összeget a Számla- vezető hely lekötött betétként kezeli. A lekö- tött betétszámla megnyitásának feltétele, hogy a betéttulajdonos pénzforgalmi számlával rendelkezzék. A betétlekötés és a betéti műve- letek kezdeményezésének, végrehajtásának szabályait a Betéti Keretszerződés tartalmaz- za.

A Számlavezető hely a devizában vezetett pénzforgalmi számla megnyitását a jogszabá- lyokkal összhangban meghatározott igazoló okmányok benyújtásához köti.

A hatályos pénzforgalmi jogszabályok alapján a devizában vezetett pénzforgalmi számla nyitásához      szükséges      okira- tok,dokumentumok:

a) a gazdasági társaság létrejöttéhez szüksé- ges nyilvántartásba (a továbbiakban: nyil- vántartás) már bejegyzett gazdasági társa- ság esetében a nyilvántartást vezető szer- vezettől származó, a nyilvántartásba vételt igazoló, 30 napnál nem régebbi okirat (cégkivonat), közokiratba foglalt, vagy ügyvéd által ellenjegyzett, a vállalkozás vagy szervezet jellege szerinti alapító do- kumentumnak (pl. társasági szerződés, ala- pító okirat, alapszabályzat) a nyilvántartás- ba vevő hatóság /cégbíróság vagy más ha- tóság (pl. Megyei Bíróság)/ által elfogadott hatályos példánya, közjegyző által hitelesí- tett aláírási címpéldány / ügyvéd által el- lenjegyzett aláírás–minta [ha cég– és vál- tozásbejegyzési eljárás során készül, és az- zal kapcsolatban a kérelem mellékletét ké- pezve a cégbírósághoz benyújtásra kerül,

ha a létesítő okiratot, illetve módosítását is az aláírás-mintát ellenjegyző ügyvéd készí- ti és jegyzi ellen], valamint adószámát és statisztikai számjelét igazoló okirat (amennyiben azt a cégkivonat nem tartal- mazza),

b) nyilvántartásba még be nem jegyzett gaz- dasági társaság ügyvédi ellenjegyzéssel el- látott alapító okiratának (társasági szerző- désének) másolati példánya, közjegyző ál- tal hitelesített aláírási címpéldány / ügyvéd által ellenjegyzett aláírás–minta [ha cég– és változásbejegyzési eljárás során készül, és azzal kapcsolatban a kérelem mellékle- tét képezve a cégbírósághoz benyújtásra kerül, ha a létesítő okiratot, illetve módosí- tását is az aláírás-mintát ellenjegyző ügy- véd készíti és jegyzi ellen], valamint – ha cégbejegyzésre kötelezett és a pénzforgal- mi számla megnyitása nem feltétele a cég- bejegyzési kérelem benyújtásának –a cég- bejegyzési kérelem benyújtása során a cégbíróságtól kapott elektronikus tanúsít- vány vagy annak ügyvédi ellenjegyzéssel hitelesített papír alapú másolata,

c) általános forgalmi adó fizetésére kötelezett természetes személynek, illetve az általá- nos forgalmi adó fizetésére kötelezett egyéni vállalkozónak a Nemzeti Adó- és Vámhivatalnál történt nyilvántartásba véte- léről szóló okirata másolati példánya. Egyéni vállalkozó esetében az egyéni vál- lalkozói, illetőleg a tevékenység végzésé- hez szükséges más igazolvány másolata vagy nyilvántartásba vételről szóló igazo- lás,

d) a pénzforgalmi számla nyitására nem köte- lezett szervezet esetén – a szervezet jogi formájára vonatkozó előírások szerint – a létrejöttére, illetve nyilvántartásba vételére vonatkozó okmányok, iratok.

A Számlavezető hely a Számlatulajdonos ezirányú kérése alapján, a szükséges hoz- záférési jogosultság(ok) rendelkezésre állá- sa esetén közvetlenül a nyilvántartást veze- tő szervezet nyilvántartásából történő adat- lekérés útján is meggyőződhet a Számlatu- lajdonos nyilvántartásba vételéről. Ebben

az esetben a Számlatulajdonos köteles Számlavezető hely által kezdeményezett adatlekérés során felmerült, az aktuális Hirdetményben rögzített díjat a Számlave- zető hely részére megfizetni.

A pénzforgalmi számlát a Számlavezető hely azonnali hatállyal megszünteti, ha a nyilvántartásba még be nem jegyzett Számlatulajdonos a pénzforgalmi számla megnyitását követő 90 (kilencven) napon belül a nyilvántartást vezető szervezettől származó, 30 (harminc) napnál nem régeb- bi okirattal (cégkivonat) nem igazolja, hogy a nyilvántartásban szerepel.

A fentieken kívül a Számlavezető hely felszó- lítja a Számlatulajdonos nevében eljáró, kép- viseleti joggal rendelkező személy(eke)t a pénzmosásról és a terrorizmus finanszírozá- sának megelőzéséről és megakadályozásáról szóló hatályos törvény szerinti ügyfélátvilágí- tás végrehajtása céljából az Azonosítási Adat- lap kitöltéséhez szükséges dokumentumok bemutatására, adatok közlésére, valamint a tényleges tulajdonosi nyilatkozat kitöltésére.

Továbbá a Számlatulajdonos, illetve a nevé- ben eljáró, képviseleti joggal rendelkező sze- mély(ek) kötelesek a Számlavezető hely ré- szére megadni a mikrovállalkozási minősítés elbírálásához szükséges foglalkoztatotti lét- számra, árbevételre és mérlegösszegre vonat- kozó adatokat, majd aláírásával/aláírásukkal jóváhagyni az 1. számú melléklet szerinti Nyilatkozatot.

3) A pénzforgalmi számla feletti rendelkezés A pénzforgalmi számla felett a Számlatu-

lajdonos(ok) rendelkezhet(nek) teljes körű-

en.

Az állandó meghatalmazottak pénzforgalmi számla feletti rendelkezési jogosultsága az alábbi műveletek kivételével megegyezik a Számlatulajdonos jogosultságával:

• a számlamegszüntetés;

• a számla felett rendelkezők körének megváltoztatása (újabb

meghatalmazottak bejelentése, illetve a meglévő meghatalmazottak törlése);

• a banktitoknak minősülő adatok közlésére felhatalmazás megadása;

• folyószámla hitelkeret, illetve hitel igénylése

• bankkártya szerződés megkötése.

A Számlatulajdonosnak, illetve a Számla- tulajdonos képviseletére jogosult sze- mély(ek)nek (cégképviselet) van lehetősé- ge arra, hogy meghatározza a pénzforgalmi számla felett rendelkezni jogosult szemé- lyeket (aki adott esetben önmaga is lehet).

A Számlatulajdonos, illetve a képviseletére jogosult személy(ek) bejelentési, illetve ren- delkezési jogosultságukat abban az esetben gyakorolhatják, ha a megválasztásukat (kine- vezésüket), valamint aláírásukat - a szervezet jogi formájára vonatkozó sajátosságok figye- lembevételével - hitelt érdemlő módon (pl. az illetékes cégbíróság által érkeztetett bejegyzé- si vagy változásbejegyzési kérelemmel és aláírási címpéldánnyal) igazolják. A gazdál- kodó szervezet vezetőjének megválasztása tekintetében a Számlavezető hely a vezető megválasztására vonatkozó okirat bírósági, cégbírósági átvételének igazolását, illetőleg - egyéni vállalkozó esetén - az érvényes vállal- kozói igazolvány, vagy nyilvántartásba vétel- ről szóló igazolás bemutatását, a Számlatulaj- donos képviseletére jogosult személy (vezető) aláírása tekintetében pedig a közjegyző által hitelesített aláírási címpéldány / ügyvéd által ellenjegyzett aláírás–minta [ha cég– és válto- zásbejegyzési eljárás során készül, és azzal kapcsolatban a kérelem mellékletét képezve a cégbírósághoz benyújtásra kerül, ha a létesítő okiratot, illetve módosítását is az aláírás- mintát ellenjegyző ügyvéd készíti és jegyzi ellen] bemutatását fogadja el.

Ha vitatott a bejelentő jogosultsága a gazdál- kodó szervezet képviseletére, a Számlavezető hely a bejelentés szempontjából a gazdálkodó

szervezet képviseletére jogosultnak tekinti a bejelentőt mindaddig, amíg a szervezet nyil- vántartására vonatkozó jogszabályok szerint a szervezet képviseletére jogosult.

A Számlatulajdonos, illetve a képviseletére jogosult személy(ek) a pénzforgalmi szám- la felett rendelkezésre jogosultak nevét és aláírás mintáját, valamint a rendelkezés módjára vonatkozó egyéb kikötéseket az erre a célra szolgáló és a Számlavezető hely által rendelkezésre bocsátott nyomtat- ványon (a továbbiakban: aláírásbejelentő kartonon) kötelesek bejelenteni (állandó meghatalmazottak).

A Számlatulajdonos képviseletére jogosult személynek a pénzforgalmi számla felett rendelkezni jogosultak bejelentésekor a cégszerű aláírását kell használnia. Ez azt jelenti, hogy az aláírásbejelentő kartonnak a Számlatulajdonos neve és aláírása rova- tában a Számlatulajdonos cégszerű aláírá- sát, azaz a cég előnyomott neve (ami lehet bélyegző is) mellett a közjegyző által hite- lesített aláírási címpéldány/ ügyvéd által ellenjegyzett aláírás–minta [ha cég– és változásbejegyzési eljárás során készül, és azzal kapcsolatban a kérelem mellékletét képezve a cégbírósághoz benyújtásra kerül, ha a létesítő okiratot, illetve módosítását is az aláírás-mintát ellenjegyző ügyvéd készí- ti és jegyzi ellen] szerinti aláírását kell fel- tüntetni. Amennyiben a Számlatulajdonos bélyegző használatot kíván bejelenteni, akkor azt az aláírásbejelentő karton erre a célra rendszeresített helyén külön is fel kell tüntetni (be kell mutatni).

Az aláírás bejelentését 2 (kettő) vagy 3 (há- rom) példányban (a felhasználás céljától füg- gően) kell megtenni.

A pénzforgalmi számla feletti rendelkezési jogosultság attól az időponttól kezdve hatá- lyos, amikor a Számlatulajdonos, illetve a Számlatulajdonos képviseletére jogosult sze- mély a megfelelően kitöltött aláírásbejelentő

xxxxxxx a Számlavezető helyhez benyújtotta és azt a Számlavezető hely érvénybe helyezte.

A Home Bank, illetve Internetbank szolgálta- tást igénybe vevő Számlatulajdonos a Pénz- forgalmi Keretszerződés aláírásával egyide- jűleg az erre a célra rendszeresített forma- nyomtatványon, az EB ügyfélterminál min- den egyes felhasználójára vonatkozóan meg- adott adatok mellett köteles rendelkezni az elektronikus aláírásra jogosultak nevéről és aláírási pontszámáról. Az aláírásbejelentő kartont a Számlavezető hely ebben az eset- ben is bekéri a Számlatulajdonostól.

A pénzforgalmi számla feletti rendelkezésre vonatkozó meghatalmazás lehet eseti (egy alkalomra szóló) is, mely a meghatalmazó okiratban meghatározott megbízás egyszeri elvégzésére jogosít. Az eseti meghatalmazást a Számlatulajdonos közokiratban, vagy teljes bizonyító erejű magánokiratban köteles meg- adni oly módon, hogy az egyértelműen tar- talmazza a meghatalmazott személyazonos- ságának a megállapításához szükséges adato- kat és a rendelkezési jog tartalmát.

A Számlavezető hely a pénzforgalmi számla feletti rendelkezésre meghatalmazott személy azonosítását a vonatkozó jogszabályok alap- xxx xxxxxxx és a jogszabályok által előírt ada- tokat rögzíti. A Számlavezető hely a rendel- kezésre jogosult személytől csak azután fo- gad el rendelkezést, ha azonosítása már meg- történt.

A Számlatulajdonos a pénzforgalmi számlán történő forgalmazást a pénzforgalmi számla felett rendelkezésre jogosult személyek beje- lentését, a pénzforgalmi számla feletti ren- delkezésre meghatalmazott személy(ek) azo- nosítását, valamint a Pénzforgalmi Keret- szerződés aláírását követően kezdheti meg.

A szerződéses kapcsolat fennállása alatt a Számlatulajdonos, képviselője, meghatalma- zottja köteles az általa a Számlavezető hely rendelkezésére bocsátott azonosító adatokban bekövetkezett bármely változásról 5 (öt)

munkanapon belül értesíteni a Számlavezető helyet. A tájékoztatási kötelezettség elmulasz- tásából származó károk kockázatát a Számla- tulajdonos viseli.

A rendelkezésre bejelentett személyekben történt változásokat, új személyek bejelentését a Számlatulajdonos kizárólag új aláírásbeje- lentő karton kitöltésével kezdeményezheti.

A pénzforgalmi számla feletti rendelkezési joggal meghatalmazott személyek rendelkezé- si jogosultságát a Takarékszövetkezet mind- addig érvényben lévőnek tekinti, amíg az alá- írási jogban beállott változást (módosítást, törlést) a Számlatulajdonos a Számlavezető hellyel írásban nem közli.

A Számlatulajdonos, illetve a képviseletére jogosult személy módosítása/törlése esetén a változás okát hitelt érdemlő módon igazolni kell a Számlavezető helynél (a cégbírósághoz elektronikus úton benyújtott dokumentum, úgymint változás bejegyzési kérelem és a közgyűlési határozat, vagy a közgyűlési hatá- rozat helyett egységes szerkezetbe foglalt - az eredeti példányban ügyvéd vagy jogtanácsos által ellenjegyzett - az új képviselő nevét tar- talmazó társasági szerződés, alapszabály, ala- pító okirat stb. egy – az elektronikusan be- nyújtott dokumentummal megegyező - példá- nyával és/vagy a cégbíróság által a módosítás elfogadásáról megküldött részletes elektroni- kus tanúsítványnak a Számlatulajdonos nevé- ben eljáró ügyvéd által hitelesített példányá- val).

A Számlatulajdonos rendelkezése nélkül vagy annak ellenére a Számlavezető hely egyrészt jogszabályi felhatalmazás alapján, másrészt a számlavezetéshez kapcsolódó, a hatályos Hir- detményben rögzített jutalékkal és díjjal ter- helheti meg a pénzforgalmi számlát. A Taka- rékszövetkezet a jogszabályi felhatalmazás alapján történő terhelésről előzetesen nem értesíti a kötelezett Számlatulajdonost.

4) A fizetési megbízások benyújtása

Az Ügyfélnek a fizetési megbízásokat papír- alapon az erre a célra rendszeresített forma- nyomtatványokon vagy a vonatkozó Szolgál- tatási szerződés alapján elektronikus úton, az egyes fizetési módok esetében a hatályos pénzforgalmi jogszabályokban rögzített, a teljesítéshez szükséges adattartalom feltünte- tése mellett kell megadnia. A Számlavezető hely - térítés ellenében - a nyomtatványokat a Számlatulajdonos rendelkezésére bocsátja.

A nyomtatványokat jól olvasható módon, javítás nélkül, csak fekete vagy kék színű tintával író tollal, illetve írógéppel vagy nyomtatóval lehet kiállítani, és azt követő- en a bejelentett módon aláírni. A Számla- vezető helyen kifüggesztett kitöltési útmu- tató nyújt segítséget a nyomtatványok ki- töltéséhez.

Ha a fizetési megbízás a jogszabályokban előírt követelményeknek nem felel meg, a Számlavezető hely a fizetési megbízás teljesí- tését visszautasítja.

A hiányosan vagy pontatlanul adott megbízá- sokért a Számlavezető hely felelősséget nem vállal és az ezzel kapcsolatosan felmerülő költségekkel a Számlatulajdonos pénzforgal- mi számláját megterheli.A Számlavezető hely szóban vagy telefonon keresztül közölt, illet- ve e-mail üzenet formájában továbbított meg- bízást nem fogad el. A Számlavezető hely átveszi a személyesen benyújtott és a postai úton feladott, illetve – külön szerződés alap- ján, az abban foglalt rendelkezéseknek megfe- lelően - elektronikus úton érkezett megbízá- sokat.

A fizetési megbízásokat a Számlavezető hely azok beérkezésének sorrendjében átvettnek tekinti, a fizetési megbízás beérkezésének időpontját (év, hó, nap, óra, perc) a fizetési megbízáson/megbízásban rögzíti és tárolja. A fizetési megbízásokat a Számlavezető hely – a hatályos pénzforgalmi jogszabályok vagy a Számlatulajdonos eltérő rendelkezésének hiá- nyában - az átvétel sorrendjében teljesíti. Az

átvétel sorrendjére vonatkozóan a Számlave- zető hely nyilvántartása az irányadó. A kész- pénzfizetési megbízásokat – a hatályos pénz- forgalmi jogszabályok által kötelezően sorba állított fizetési megbízások kivételével – a Számlavezető hely azonnal lekönyveli, tekin- tet nélkül az egyéb átvett, számlavezető rend- szerben rögzített tételekre.

A Számlavezető hely nem vállal felelősséget a fizetési megbízások, illetve készpénzfelvéte- li utalványok valódiságáért, valamint a Szám- latulajdonos által elindított, de a Számlaveze- tő helyhez meg nem érkezett megbízásokért. Az ezekből származó kár kizárólag a Számla- tulajdonost terheli.

Ezen kívül a Számlavezető hely nem teljesíti a technikai okok miatt olvashatatlan megbízá- sokat, illetve készpénzfelvételi utalványokat, azonban vállalja, hogy a hibás fogadásról, továbbá ezen fizetési megbízások (átutalási megbízások és/vagy névre szóló készpénzfel- vételi utalványok) nem teljesítéséről a beérke- zés napján Értesítőlevél formájában, illetve a készpénzfelvételi utalványok esetében szemé- lyesen is tájékoztatja a Számlatulajdonost.

A Számlavezető hely nem felel az olyan ká- rokért, amelyek erőhatalom, bel- vagy külföl- di hatósági rendelkezés, szükséges hatósági engedély megtagadása vagy késedelmes meg- adása folytán következnek be.

.

Az Ügyfél jogosult fizetés-kezdeményezési és számlainformációs szolgáltatást igénybe ven- ni fizetési megbízások benyújtására, ameny- nyiben a fizetési számlája online módon hoz- záférhető.

5) Fizetési megbízások jóváhagyása

Fizetési megbízások teljesítését - a hatósági átutalás és az átutalási végzés alapján végzett átutalás kivételével – a Számlavezető hely

akkor hajthatja végre, ha az Ügyfél , mint Fizető fél azt előzetesen jóváhagyta. A fizeté- si megbízás jóváhagyása, több fizetési műve- let teljesítésére vonatkozó együttes jóváha- gyása az Ügyfél előzetes nyilatkozata alapján történik. A Fizetési művelet teljesítésére vo- natkozó jóváhagyást az Ügyfél a Kedvezmé- nyezetten vagy a fizetéskezdeményezési szol- gáltatást végző pénzfogalmi szolgáltatón ke- resztül is megadhatja. A fizetési megbízás teljesítés Számlatulajdonos általi előzetes jó- váhagyásának a Számlavezető hely a fizetési megbízás Számlavezető helyen bejelentett módon történő aláírásának és Számlavezető helyhez történő benyújtásának együttes meg- történtét tekinti.

.

Felhatalmazó levélen alapuló beszedési meg- bízás teljesítésének Számlatulajdonos általi előzetes jóváhagyása a Felhatalmazó levél Számlatulajdonos által - a Számlavezető helynél bejelentett módon történő - aláírásával és a Számlavezető helyhez nyilvántartásba vétel céljából történő benyújtásával együtte- sen valósul meg.

A Felhatalmazó levél tartalmi ellenőrzése során Számlavezető csak azt fogadja el, amely a Számlatulajdonos és a Takarékszövetkezet közötti további szerződéses kapcsolatokra tekintettel is átvehető. Ellenkező esetben a Számlavezető hely a Számlatulajdonos részé- re visszaadja a Felhatalmazást. A tartalmilag helyes Felhatalmazó levél nyilvántartásba vételéről, illetve átvételének elutasításáról a Számlavezető hely dönt.

A átvehető, illetve elutasító döntés meghoza- taláig a Számlavezető hely nem teljesíti a szóban forgó Felhatalmazó levél alapján be- nyújtott fizetési megbízásokat, azok teljesíté- sét felhatalmazó levél hiányára hivatkozva visszautasítja. A nyilvántartásba vett Felha- talmazó levelet a Számlavezető hely a Felha- talmazó levél alapján benyújtott beszedési megbízás teljesítés Számlatulajdonos által történő előzetes jóváhagyásának tekinti.

A Számlatulajdonos a Pénzforgalmi Keret- szerződés aláírásával előzetesen jóváhagyja egyrészt a Számlavezető hely téves bejegyzé- sének a pénzforgalmi számlán történő helyes- bítését, másrészt a számlavezetéshez kapcso- lódó, a Pénzforgalmi Keretszerződésben, va- lamint a Pénzforgalmi Keretszerződés mellék- letét képező aktuális Hirdetményben foglalt jutalék, költség és díj pénzforgalmi számlán történő elszámolását.

A fizetési megbízás teljesítését a Számlaveze- tő hely által történt átvételét követően az Ügy- fél nem vonhatja vissza. Kivételt képeznek a Számlatulajdonos által terhelési nap megadá- sával kezdeményezett átutalási megbízások. .

A fizetési megbízás kedvezményezettje által közvetlenül vagy számlavezető pénzforgalmi szolgáltatóján keresztül benyújtott fizetési megbízás visszavonását a teljesítés napján kizárólag a Kedvezményezett, az általa kiállí- tott írásbeli hozzájáruló nyilatkozat Számla- vezető helyhez történő benyújtásával kezde- ményezheti.

Ha a fizetési megbízást fizetés- kezdeményezési szolgáltatást végző pénzfor- galmi szolgáltató kezdeményezte vagy a Ked- vezményezett kezdeményezte, vagy rajta ke- resztül kezdeményezték, a fizetési megbízás- nak vagy a Fizetési művelet teljesítése jóvá- hagyásának a Kedvezményezett részére való átadását vagy a fizetés-kezdeményezési szol- gáltatást végző pénzforgalmi szolgáltató felé történő jóváhagyását követően az Ügyfél a fizetési megbízást nem vonhatja vissza

A Számlavezető hely a fizetési megbízásokat a Pénzforgalmi Keretszerződés mellékletét képező "Számlatulajdonos pénzforgalmi számláját érintő fizetési megbízások benyúj- tásának és teljesítésének rendjéről" szóló Tá- jékoztatóban meghatározottak szerint teljesíti. A Számlavezető hely a megbízási díjak, juta- lékok, kamatok mértékét, az egyes fizetési módoknál alkalmazott teljesítési határidőket,

egyes egyéb számlavezetési feltételeket ak- tuális Hirdetményeiben teszi közzé.

6) Fizetési módok

A Számlatulajdonos pénzforgalmi számlájá- val kapcsolatban - ha a fizetési módot jogsza- bály kötelezően nem írja elő - a következő fizetési módok alkalmazhatók:

a) fizetési számlák közötti fizetési módok:

aa) átutalás különösen

1. egyszerű átutalás,

2. rendszeres átutalás,

3. hatósági átutalás, átutalási végzés.

ab) beszedés különösen

1. a felhatalmazó levélen alapuló beszedés,

2. váltóbeszedés,

3. csekkbeszedés,(jelenleg nem működő)

4. csoportos beszedés, ,(jelenleg nem műkö- dő)5. határidős beszedés,(jelenleg nem műkö- dő) 6. okmányos beszedés. ,(jelenleg nem működő)

ac) a fizető fél által a kedvezményezett útján kezdeményezett fizetés

1. fizetés bankkártyával

ad) okmányos meghitelezés (akkreditív)

b) pénzforgalmi számlához kötődő készpénzfizetési módok:

ba) készpénzbefizetés pénzforgalmi szám- lára,

bb) készpénzkifizetés pénzforgalmi szám- láról.

.

Ha a Számlatulajdonosok egymás között más fizetési módban nem állapodnak meg, a pénz- forgalmi számláról történő kifizetést egyszerű átutalással kell teljesíteni.

7) A fizetési megbízások teljesítésének sza-

bályai

a) Általános szabályok:

A Számlavezető hely a fizetési megbízás tel- jesítési határidejét – a Számlatulajdo- nos/Kedvezményezett által megjelölt későbbi időpont (teljesítési dátum), vagy jogszabály eltérő rendelkezése hiányában - a fizetési megbízás átvételének időpontjától számítja.

A fizetési megbízás átvételének időpontja az az időpont, amikor az Ügyfél, mint Fizető fél közvetlenül vagy a Kedvezményezett által vagy a Kedvezményezetten keresztül közvet- ve benyújtott fizetési megbízása a Számlave- zető helyhez beérkezett. A Számlavezető helyhez nem munkanapon beérkezett fizetési megbízást a Számlavezető hely a következő banki munkanapon átvettnek tekinteni.

Ha a Számlavezető hely törvény vagy a Számlatulajdonossal történt megállapodás alapján a fizetési megbízást sorbaállítja, akkor a teljesítési határidők számítása szempontjá- ból a fizetési megbízás átvételének időpontja az az időpont, amikor a teljesítéshez (résztel- jesítéshez) szükséges fedezet a Fizető fél Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján rendelkezésre áll.

A teljesítési határidő számítása szempontjából az átutalási végzés átvételének időpontja az az időpont, amikor az átutalási végzés alapján a Számlavezető hely átutalási kötelezettsége – ide értve az átutalási végzésen alapuló kifize- tést és az átutalási végzésben megjelölt pénz- összeg visszatartását is - beáll.

SEPA Egységes nemzetközi szabványok és szabályok alkalmazásainak feltételei: A Takarékszövetkezet a papíralapú átutalási megbízásokat az Egységes Fizetési Övezetre ("Single Euro Payments Area" továbbiakban: SEPA) vonatkozó egységes nemzetközi szab- ványok és szabályok alkalmazásával, úgyne- vezett SEPA SCT (SEPA Credit Transfer) átutalásként teljesíti, amennyiben a deviza átutalási megbízás: - normál priotítású, devi- zaneme: EUR, a kedvezményezett bankja

EGT tagállamon belüli és SEPA átutalás fo- gadására alkalmas (SEPA tagsággal rendelke- ző pénzintézet), tartalmazza a kedvezménye- zett helyes IBAN számát (nemzetközi bank- számlaszámát) és SWIFT másolat illetve XXXXX igazazolás igényt nem tartalmaz. (SEPA SCT típusú feldolgozás esetén SWIFT másolat illetve SWIFT igazolás nem igényel- hető) A SEPA SCT átutalásként teljesített megbízások SHA költségviselés alkalmazásá- val kerülnek teljesítésre, ahol a megbízó fél fizeti a pénzforgalmi szolgáltatójánál felme- rült költségeket, a többi bank költségét a ked- vezményezett viseli.

EGT tagállamai (SEPA tagországok):Az Eu- rópai Unió tagállamai (Ausztria, Belgium, Bulgária, Ciprus, Cseh Köztársaság, Dánia, Egyesült Királyság, Észtország, Finnország, Franciaország, Görögország, Hollandia, Hor- vátország, Írország, Lengyelország, Lettor- szág, Litvánia, Luxemburg, Magyarország, Málta, Németország, Olaszország, Portugália, Románia, Spanyolország, Svédország, Szlo- vákia, Szlovénia), valamint Izland, Liechtens- tein, Monaco, Norvégia, Svájc és San Marino. Amennyiben az Ügyfél által leadott deviza átutalási megbízás a fenti feltételeknek

- megfelel, úgy a Takarékszövetkezet a meg- bízást automatikusan SEPA SCT eljárásrend- del kezeli;

- nem felel meg, úgy a Takarékszövetkezet a megbízást automatikusan SWIFT elszámolási csatornán dolgozza fel, a nem SEPA deviza átutalási megbízás kondíciói és teljesítési fel- tételei mellett.

Ha a fizetési megbízás benyújtása „Terhelési nap” feltüntetésével történik, a fizetési meg- bízás átvételi időpontja az az időpont, amikor a terhelési napon a fizetési megbízás teljesíté- séhez vagy részteljesítéshez szükséges fedezet a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján rendelkezésre áll.

A Számlavezető hely a fizetési megbízások teljesítése során - jogszabályban meghatáro- zott eseteket kivéve - kizárólag a fizetési mű- veletet kezdeményező Számlatulajdonos által a fizetési megbízásban foglalt rendelkezései szerint jár el.

A hatályos pénzforgalmi jogszabályok, illetve a felek eltérő rendelkezésének hiányában a fizetési megbízás teljesülésének időpontja az a nap, amikor a pénzösszeget az átutalás, il- letve a beszedési megbízás kedvezményezett- jének a fizetési számláján jóváírják.

A pénzforgalmi számlára történő készpénzbe- fizetés vagy a pénzforgalmi számláról történő készpénzkifizetés akkor teljesül, amikor a készpénzt a kifizető hely Számlavezető hely pénztáránál be- vagy kifizetik.

Amennyiben a fizetési megbízás a hatályos pénzforgalmi jogszabályok előírásaiba ütkö- zik, és a Számlavezető hely ezt észleli, akkor a fizetési megbízás teljesítését megtagadja. Ha a Számlavezető hely a hatályos pénzfor- galmi jogszabályok előírásai alapján a fizetési megbízás teljesítését legkésőbb a fizetési megbízás átvételét követő banki munkanapon visszautasítja, a visszautasítás okát közli és az okmányokkal vagy ellenjegyzéssel ellátott papír alapú megbízások esetén a fizetési meg- bízást és az okmányokat visszaküldi, egyéb papír alapú és elektronikusan benyújtott meg- bízások esetén a visszautasításról szóló értesí- tést küld.

A Számlavezető hely a Számlatulajdonos által benyújtott fizetési megbízásokat – törvény vagy a Számlatulajdonos eltérő rendelkezése hiányában - az átvétel sorrendjében, a megbí- zások átvételének rendje szerint teljesíti.

A fizetési megbízások átvételének, teljesíté- sének pontos rendjéről, valamint a fizetési megbízások jóváírásának várható időpontjáról a „Számlatulajdonos pénzforgalmi számláját érintő pénzforgalmi megbízások benyújtásá- nak és teljesítésének rendjéről” szóló tájékoz- tató ad útmutatást.

A fizetési megbízás teljesítésének előfeltétele a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján a megbízás teljesítéséhez szükséges fedezet biztosítása. Amennyiben az egyszerű átutalá- si megbízás fedezete nem áll teljes egészében rendelkezésre a fizetésre kötelezett pénzfor-

galmi számláján, akkor a Számlavezető hely részteljesítést nem végez.

A Számlavezető hely – a tárgynapi teljesítésre átvett - a fizetési megbízások teljesítéséből reá háruló feladatokat egy bankműveleti munkanapon – az a nap, amelyen a Takarék- szövetkezet bankműveletet végez - belül vég- zi el.

Részletes szabályok

a) Jóváírások a számlán

A Számlavezető hely a pénzforgalmi számlán a hatályos pénzforgalmi jogszabályok előírá- sainak megfelelően, korlátozás nélkül teljesít- het jóváírást.

A Számlavezető hely a pénzforgalmi számla javára érkező deviza összegeket az aktuális Hirdetményben meghatározott árfolyamok alkalmazásával és értéknappal számolja el a Számlatulajdonossal.

A Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján történő jóváírás értéknapja nem lehet későbbi, mint az a munkanap, amikor a szóban forgó fizetési művelet összege a Számlavezető hely nostro számláján jóváírásra került.

A Számlavezető hely átutalással a pénzfor- galmi számlára érkező összegeket a megadott pénznemben írja jóvá a Számlatulajdonos megbízásban megjelölt pénzforgalmi számlá- ján.

Amennyiben az átutalt összeg pénzneme eltér a fizetési megbízásban megjelölt pénzforgal- mi számla pénznemétől, de az engedélyezett pénznemek egyike - és az átutalás külön ren- delkezést nem tartalmaz - a Számlavezető

hely automatikusan, konverziós tranzakció- ként jóváírja az összeget az átutalásban meg- jelölt pénzforgalmi számlán.

A Számlavezető hely a pénzforgalmi számlára történő valuta és forint befizetéseket a befize- tés napján írja jóvá a Számlatulajdonos szám- láján. Ha a befizetett összeg pénzneme eltér a pénzforgalmi számla pénznemétől, a Számla- vezető hely a befizetett forintot, valutát az általa jegyzett és üzleti helyiségeiben megte- kinthető devizaeladási, illetve valutavéte- li/devizaeladási árfolyamon konvertálja. Valu- ta befizetés bármilyen típusú pénzforgalmi számlára a Számlavezető hely valutapénztári szolgáltatásra kijelölt fiókjaiban végezhető.

A pontatlan, vagy hiányos megbízás esetén a Számlavezető hely a beérkezett összeget a fizetési megbízás pontosításáig függő számlán tartja.

A függő számlán az összeg nem kamatozik. Az ebből eredő díjak és esetleges veszteségek a Számlatulajdonost terhelik.

b) Terhelések a számlán

A Számlavezető hely azon pénznemekben teljesít átutalást, amelyekben valamely kül- földi pénzforgalmi szolgáltatónál (banknál) nostro számlát vezet.

Átutalási megbízás bármely fiókban benyújt- ható.

A Számlavezető hely tárgynapi feldolgozásra az aktuális Hirdetményében közzétett időpon- tig beadott átutalási megbízásokat veszi át. Ezen időpont után benyújtott átutalási megbí- zásokat a Számlavezető hely következő banki munkanapon érkezettnek tekinti és a teljesíté- si határidőket attól a naptól számítja. Ameny- nyiben a következő nap munkaszüneti nap, akkor a feldolgozás az azt követő első banki munkanapon történik meg.

Amennyiben a Számlatulajdonos az átutalási megbízást teljesítési nappal tölti ki, úgy a Számlavezető hely az átutalási megbízásban

feltüntetett banki munkanapon dolgozza fel a megbízást.

A Számlavezető hely a hatályban lévő szabá- lyoknak megfelelően – kötelezettség elválla- lása esetén - ragaszkodik ahhoz, hogy mind a megbízásra, mind a kapcsolódó jutalékra, díjra a fedezet biztosított legyen.

Ezen kívül a fizetési megbízás teljesítésének előfeltétele az, hogy a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján legyen számlaegyen- leg. Amennyiben az átutalási megbízás fede- zete nem áll teljes egészében rendelkezésre a fizetésre kötelezett Számlatulajdonos pénz- forgalmi számláján, akkor a Számlavezető hely részteljesítést nem végez.

Külön megállapodás hiányában az olyan át- utalási megbízásokat, amelyek összege meg- haladja a terhelendő pénzforgalmi számla egyenlegét, a Számlavezető hely a Számlatu- lajdonos egyidejű értesítése mellett visszakül- di, illetve a Számlatulajdonossal történt meg- állapodás alapján sorba állítja. A Számlaveze- tő hely fedezetlen átutalási megbízás esetén részteljesítést nem végez.

Ilyen esetben a Számlavezető hely akkor is kéri a Számlatulajdonos ismételt rendelkezé- sét, ha az eredeti fizetési megbízás más pénz- forgalmi számláról történő konverzióval egyébként teljesíthető lenne.

A Számlavezető hely a Számlatulajdonos át- utalási megbízásait az aktuális Hirdetmény- ben meghatározott árfolyam alkalmazásával és teljesítési nappal teljesíti.

A Számlavezető hely a Számlatulajdonos va- luta kifizetési megbízását a vonatkozó aktuá- lis Hirdetményben meghatározott devizaérté- kig a megbízás napján teljesíti. Ezen értékha- tárt meghaladó megbízások pénztári kifizeté- sét a Számlavezető hely 3 (három) munka- nappal előbb történő értesítés mellett tudja vállalni.

A Számlavezető hely a téves bejegyzés he- lyesbítését nem tekinti fizetési műveletnek. A

téves számlavezetői bejegyzésből eredő bár- mely irányú eltérés a fizetési számla egyenle- gében nem eredményezhet a Számlatulajdo- nos vagyonában beálló változást. Ennek meg- felelően a Számlavezető hely joga és köteles- sége a saját tévedésén alapuló jóváírás vagy terhelés esetén a téves bejegyzést – elévülési időn belül – a Számlatulajdonos külön ren- delkezése nélkül minden egyéb, a Számlatu- lajdonos számláját érintő fizetési megbízást – az előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést, valamint az egyéb szerződé- si viszonyból származó zárolást megelőzően - helyesbíteni. A helyesbítésről a Számlavezető hely az ok megjelölésével utólag tájékoztatja a Számlatulajdonost.

A fizetési megbízások közül a Számlavezető hely először - a Számlatulajdonos rendelkezé- se és az általa meghatározott sorrendre tekin- tet nélkül - a hatályos pénzforgalmi jogszabá- lyokban foglaltak alapján benyújtott hatósági átutalás és átutalási végzés megbízásokat tel- jesíti, az ott meghatározott módon.

A Számlatulajdonos és a Számlavezető hely között létrejött egyéb pénzforgalmi szolgálta- tásra vagy kiegészítő pénzforgalmi szolgálta- tásra vonatkozó szerződés alapján keletkező banki követeléseket a Számlavezető hely be- számítási jogával élve – a vonatkozó szerző- désben rögzített hozzájáruló ügyfélnyilatkozat alapján – az előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést követően, de még a Számlatulajdonos által kezdeményezett megbízások előtt teljesíti.

A Számlatulajdonos külön, eseti rendelkezése nélkül, de a Számlatulajdonosa Pénzforgalmi Keretszerződésben rögzített felhatalmazása alapján a Számlavezető hely beszámítási jo- gával élve megterhelheti a Számlatulajdonos nála vezetett pénzforgalmi számláját a szám- lavezetési tevékenysége körében keletkezett esedékes követelésével. A Számlavezető hely a Számlatulajdonossal szemben –a pénzfor- galmi szolgáltatói tevékenysége körében ke- letkezett esedékes követelését - a hatályos pénzforgalmi jogszabályokban felsorolt elő-

nyösen rangsorolt hatósági átutalást és átuta- lási végzés követően, de még a Számlatulaj- donos által kezdeményezett fizetési megbízá- sokat megelőzően teljesíti.

A Számlavezető helyet ez a jog a csőd beje- lentéséről, illetve a felszámolási eljárás elren- deléséről történő tudomásszerzéséig illeti meg.

A pénzforgalmi számlához kötődő készpénz- fizetési megbízásokat, a csoportos beszedési megbízás teljesítéseket, valamint a Számlatu- lajdonosnak a Felhatalmazó levélben rögzített ezirányú rendelkezésének megfelelően a fel- hatalmazó levél alapján kezdeményezett be- szedési megbízás teljesítéseket a számlán kö- telezően sorba állított hatósági átutalás és az átutalási végzés teljesítését követően a szük- séges fedezet megléte esetén a Számlavezető hely azonnal lekönyveli, tekintet nélkül a Számlavezető hely nyilvántartásában rögzített egyéb ügyfélmegbízásokra.

b) Fizetési megbízások sorba állítása

1) A Számlavezető hely téves bejegyzésének helyesbítését szolgáló terhelő tranzakció – az előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést is megelőzve – a pénzügyi fedezet rendelkezésre állásáig vagy az elévülési időpontig a Számlatu- lajdonos pénzforgalmi számláján sorba ál- lításra kerül. A Számlavezető hely a sorba állítás időtartama alatt a rendelkezésre álló részfedezet erejéig részfizetést teljesít.

2) A hatósági átutalás és átutalási végzés alapján teljesítendő átutalás teljesítése szempontjából a Számlatulajdonos részére vezetett valamennyi fizetési számla (pénz- forgalmi számla, a Számlatulajdonos sza- bad rendelkezésű elkülönített számlái, va- lamint lekötött betét számlái) pénznemtől függetlenül egy fizetési számlának minő- sül. A hatósági átutalás és átutalási végzés teljesítése során a megbízásban szereplő összeg pénznemével azonos pénznemben vezetett fizetési számlát kell a Számlave-

zető helynek elsődlegesen figyelembe vennie, függetlenül attól, hogy a megbí- zásban feltüntetett terhelendő számla nem azonos a teljesítésre - jogszabály által ki- jelölt - fizetési számlával/számlákkal.

Ha a fizető fél nem rendelkezik ilyen pénznemben vezetett fizetési számlával vagy az azonos pénznemben vezetett fize- tési számlán nem, vagy csak részben volt fedezet, akkor a devizában, majd a forint pénznemben vezetett fizetési számlát kell figyelembe venni. Pénznemek közötti át- váltás esetén a Számlavezető hely az álta- la jegyzett - a fizetési számla megterhelé- sének napján érvényes - devizavételi árfo- lyamot alkalmazza. Amennyiben a Szám- lavezető hely által nem jegyzett pénznem- re szóló hatósági átutalási megbízást és átutalási végzést fogad be a Számlavezető hely teljesítésre, úgy ez esetben a fizetési megbízást forintban teljesíti. A forintra történő átváltást a Számlavezető hely a Magyar Nemzeti Bank által közzétett, a terhelés napján érvényes hivatalos vételi devizaárfolyamon végzi el.

Amennyiben a hatósági átutalás és átuta- lási végzés a fedezet összevonást követő- en pénzügyi fedezet hiánya miatt részben vagy egészben nem teljesíthető, abban az esetben, mint ún. előnyösen rangsorolt fi- zetési megbízásokat a Számlavezető hely az azonnali visszaküldést kérő rendelke- zése hiányában a teljesítéshez szükséges fedezet biztosításáig - de legfeljebb azon- ban 35 (harmincöt) napig – a Számlatulaj- donosnak a megbízásban szereplő összeg pénznemével azonos pénznemben vezetett pénzforgalmi számláján, ennek hiányában a hatósági átutalás és átutalási végzés megbízásban feltüntetett terhelendő pénz- forgalmi számlán sorba állítja. A sorba ál- lítás időtartamának számítása a fizetési megbízás átvételét követő naptári napon kezdődik. A Számlavezető hely a sorba ál- lítás időtartama alatt a hatósági átutalásra és az átutalási végzésre a rendelkezésre ál- ló részfedezet erejéig részfizetést teljesít.

A sorba állítás időtartamának elteltét kö- vetően a Számlavezető hely a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja, a megbízást törli a nyilvántartásából.

3) A Számlatulajdonos és a Számlavezető hely között létrejött egyéb pénzforgalmi szolgáltatásra vagy kiegészítő pénzfor- galmi szolgáltatásra vonatkozó szerződés alapján a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján nyilvántartott, a Számlavezető hely, mint kedvezményezett javára rögzí- tett követelést a pénzügyi fedezet rendel- kezésre állásáig vagy az elévülési időpon- tig a Számlavezető hely sorba állítja. A Számlavezető hely beszámítási jogával élve a sorba állítás időtartama alatt a ren- delkezésre álló részfedezet erejéig – a vo- natkozó szerződésben rögzített hozzájáru- ló nyilatkozat alapján a Számlatulajdonos által kezdeményezett megbízások teljesí- tése előtt - részfizetést teljesít.

4) A Számlatulajdonos pénzforgalmi számlá- jára érkező, felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízásokat fedezethiány ese- tén visszautasítja, vagy a Számlatulajdo- nos eltérő rendelkezése esetén, mint visz- sza nem utasított fizetési megbízásokat a Számlavezető hely a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján a Számlatulajdo- nos által a Felhatalmazó levélben rögzített időtartamig, de legfeljebb 35 (harmincöt) napig sorba állítja. A sorba állítás időtar- tamának számítása a fizetési megbízás át- vételét követő naptári napon kezdődik. A sorba állítás időtartama alatt a Számlave- zető hely a pénzforgalmi számla tényleges egyenlegéig részfizetést teljesít. A sorba állítás időtartamának elteltét követően a Számlavezető hely a fizetési megbízás tel- jesítését visszautasítja, a megbízást törli a nyilvántartásából.

5) A fedezethiány miatt nem teljesíthető cso- portos beszedési megbízást a Számlaveze- tő hely nem állítja sorba a Számlatulajdo- nos pénzforgalmi számláján, részfizetést nem teljesít, a csoportos beszedési megbí-

zás teljesítését a Számlavezető hely visz- szautasítja, a megbízást törli a nyilvántar- tásából.

.

6) A Számlavezető hely – a hatályos pénz- forgalmi jogszabályok eltérő rendelkezése hiányában, illetve ha a Számlatulajdonos- sal másként nem állapodik meg – a pénz- forgalmi számlán pénzügyi fedezet hiánya miatt nem teljesíthető átutalási és besze- dési megbízásokat visszautasítja.

7) A Számlavezető hely a Számlatulajdonos fizetési számlája terhére átvett, Számlatu- lajdonos által kezdeményezett rendszeres átutalási megbízásokat sorbaállítási szer- ződés nélkül is legfeljebb 35 (harmincöt) napig sorba állítja.

8 ) Készpénzfizetési (pénztári) műveletek Készpénz felvétel:

A számláról történő készpénz felvétel a Számlavezető helyen és a Takarékszövetkezet bármely kirendeltség pénztárában lehetséges.

A számlavezető pénzforgalmi szolgáltató ki- választott pénztárában kifizetett összegeket a Számlavezető hely fedezet esetén azonnal lekönyveli a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján.

Készpénz befizetés:

A számlára történő készpénz befizetése a Számlavezető helyen és a Takarékszövetkezet bármely kirendeltség pénztárában lehetséges.

A számlavezető pénzforgalmi szolgáltató ki- választott pénztárában befizetett összegeket a Számlavezető hely a fedezeti összeg fogadá- sát követően haladéktalanul jóváírja a Szám- latulajdonos pénzforgalmi számláján.

Fizetési megbízások utólagos helyesbítése:

A jóvá nem hagyott vagy a jóváhagyott, de hibásan teljesített fizetési megbízás helyesbí- tése iránti kérelem esetén a Számlavezető

hely köteles bizonyítani, hogy a kifogásolt fizetési megbízást a Számlatulajdonos, mint fizető fél előzetesen jóváhagyta, a fizetési megbízás az Ügyfél által benyújtott megbí- zásnak megfelelően került rögzítésre, teljesí- tésre és a teljesítést műszaki hiba vagy üzem- zavar nem akadályozta.

A jóvá nem hagyott Fizetési művelet teljesíté- se esetén – függetlenül attól, hogy azt fizetés- kezdeményezési szolgáltatást végző pénzfor- galmi szolgáltatón keresztül kezdeményezték vagy sem – a Számlavezető hely (kivéve, ha az adott helyzetben ésszerű okból az Ügyfél csalására gyanakszik, és ezen okról írásban tájékoztatja a Felügyeletet) köteles:

a) azután, hogy tudomást szerzett vagy tájé- koztatták a műveletről haladéktalanul, de leg- később az ezt követő munkanap végéig meg- téríti az Ügyfél részére a jóvá nem hagyott Fizetési művelet összegét, és

b) a Fizetési számla tekintetében a megterhe- lés előtti állapotot helyreállítja azzal, hogy a

jóváírás értéknapja nem lehet későbbi, mint az a nap, amikor a jóvá nem hagyott Fizetési

művelet teljesítése megtörtént

A Számlavezető hely mentesül a fentiek sze- rinti kárviselési felelőssége alól, ha bizonyítja, hogy a Számlatulajdonos által előzetesen jóvá nem hagyott fizetési megbízással összefüg- gésben keletkezett kárt a fizető fél Számlatu- lajdonos csalárd módon eljárva okozta.

A Számlavezető hely visszatéríti a kedvezmé- nyezett által vagy rajta keresztül kezdemé- nyezett, és a fizető fél Számlatulajdonos által előzetesen jóváhagyott fizetési megbízás ösz- szegét, ha:

a) a jóváhagyás időpontjában a Számlatula- jonos a fizetési megbízás összegét nem ismerte, és

b) a fizetési megbízás összege meghaladta azt az összeget, amely a fizető fél Számla- tulajdonos részéről az adott helyzetben ésszerűen elvárható volt.

A fentiekben rögzített feltételek együttes fennállása tekintetében a bizonyítási kötele- zettség kizárólag a fizető fél Számlatulajdo- nost terheli. A fizető fél Számlatulajdonos részéről a fizetési megbízás adott helyzetben ésszerűen elvárható összegének megítélése során a Számlavezető hely a Számlatulajdo- nos ugyanazon kedvezményezett részére tel- jesített korábbi fizetési megbízásait, valamint a fizetési megbízás kezdeményezésének kö- rülményeit veszi figyelembe.

Továbbá a Számlavezető hely a bizonyítási eljárást kizárólag abban az esetben folytatja le, ha a Kedvezményezett pénzforgalmi szol- gáltatójának a székhelye EGT-állam területén található. Ellenkező esetben a Számlavezető hely a visszatérítési igény elbírálásánál a fize- tési megbízások teljesítésének 7) fejezetben- rögzített általános feltételeit veszi figyelembe.

A Számlavezető hely a visszatérítési igény elbírálása során a Számlatulajdonos által be- nyújtott, a vitatott fizetési megbízás kedvez- ményezettje által kiállított nyilatkozat alapján jár el, melynek tartalma részletesen kiterjed:

- a fizető fél Számlatulajdonos és a Szolgál- tató/Partner közötti megállapodásban rög- zített fizetési gyakoriságra;

- a Számlatulajdonos fizetési szokásaira,

- a vitatott fizetési kötelezettség kiszámítása során a kedvezményezett által alkalmazott számítási módra/követelés elemekre (pl. fizetési hátralék, késedelmi kamat, stb..).

A fizető fél Számlatulajdonos visszatérítési igénye során nem hivatkozhat az a) bekezdés- re abban az esetben, ha a fizetési megbízás teljesítésének alapfeltételét képező, egyben a kapcsolódó fizetési megbízások előzetes jó- váhagyását szolgáló Felhatalmazó levélben a vitatott fizetési megbízás teljesítését megelő- zően a Számlatulajdonos a teljesítés felső ér- tékhatárát rögzítette. Ezen kívül nem hivat- kozhat a visszafizetési feltételek b) pontjára, ha a fizetési megbízás teljesítése a fizetési megbízásban rögzített követelés pénzneme és a megbízásban megadott terhelendő pénzfor- galmi számla pénzneme különbözött, ezért a Számlavezető hely a megbízás teljesítése nap-

xxx aktuális Hirdetményben rögzített árfolya árfolyamot alkalmazta az átváltás során.

A fizető fél Számlatulajdonos továbbá nem jogosult a visszatérítésre, ha az előzetes jóvá- hagyást közvetlenül a Számlavezető helynek adta meg, és a és a jövőbeni Fizetési művelet teljesítésére vonatkozó tájékoztatást a Szám- lavezető hely a vonatkozó aktuális Hirdet- ményben, illetve a Tájékoztatóban rögzítettek szerint megadta vagy a Fizető fél és a Ked- vezményezett közötti megállapodásban meg- határozott módon a Kedvezményezett a fize- tési megbízás teljesítésének esedékességét megelőzően 28 (huszonnyolc) nappal a Fizető fél rendelkezésére bocsátotta vagy számára elérhetővé tette. A kedvezményezett által vagy rajta keresztül kezdeményezett, és a fi- zető fél Számlatulajdonos által előzetesen jóváhagyott fizetési megbízás visszatérítésére vonatkozó igényét a Számlatulajdonos a ter- helés napjától számított 56 (ötvenhat) napig érvényesítheti. A Számlavezető hely a vissza- térítés elbírálását csak akkor kezdi meg, ha a Számlavezető hely a Számlatulajdonostól a visszatérítési igény jogosságát bizonyító, a Szolgáltató/Partner által kiállított, a Számla- vezető hely által előírt tartalmi követelmé- nyeknek megfelelő nyilatkozatot átvette. A Számlavezető hely a Számlatulajdonos visz- szatérítésre vonatkozó igényének elbírálását lehetővé tevő valamennyi dokumentum átvé- telétől számított 10 (tíz) munkanapon belül a fizetési megbízás összegét visszatéríti vagy az igényt indokolással ellátva elutasítja. A visz- szatérítés elutasítása esetén a Számlavezető hely egyidejűleg tájékoztatja a Számlatulaj- donost a jogvita peren kívüli elintézésére ren- delkezésre álló fórumokról.

Amennyiben az Ügyfél a fizetési megbízáson hibás pénzforgalmi jelzőszámot tüntet fel, akkor ezen megbízás nem teljesítéséért vagy hibás teljesítéséért a Számlavezető helyet nem terheli felelősség. A Számlavezető hely azon- ban vállalja, hogy az Ügyfél helytelen adat- közlése miatt hibásan teljesített fizetési meg- bízás összegének visszaszerzése érdekében folyamatosan együttműködik a Kedvezmé-

nyezett pénzforgalmi szolgáltatójával. A számlavezető hely köteles a fizetési művelet összegének visszaszerzése érdekében -az adott helyzetben általában elvárható magatar- tást tanúsítani.

Ha a fizetési megbízás összegének visszaszer- zéséhez szükséges feltételek nem állnak a Számlavezető hely rendelkezésére, úgy vállal- ja, hogy az Ügyfél írásbeli kérelme alapján részére megad minden olyan rendelkezésére álló lényeges információt, amely elengedhe- tetlen ahhoz, hogy az Ügyfél az általa adott fizetési megbízás összegének visszaszerzése érdekében a megfelelő jogi lépéseket megte- hesse.

Az Ügyfél által közvetlenül kezdeményezett, de a Számlavezető hely által hibásan teljesí- tett fizetési megbízásért a Számlavezető hely felel kivéve, ha bizonyítja, hogy a fizetési megbízás összege a kedvezményezett pénz- forgalmi szolgáltatójához már beérkezett. Ebben az esetben ugyanis a fizetési művelet hibás teljesítésének rendezéséért a kedvezmé- nyezett pénzforgalmi szolgáltatója felel. A kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója haladéktalanul jóváírja a kedvezményezett fizetési számláján, illetve a kedvezményezett rendelkezésére bocsátja a fizetési megbízás összegét.

A Számlavezető hely a fizetési megbízás nem teljesítése vagy hibás teljesítéséből adódó felelősségének fennállása esetén a nem teljesí- tett vagy hibásan teljesített fizetési megbízás összegét haladéktalanul visszatéríti a Számla- tulajdonos részére, és a pénzforgalmi számlát olyan állapotba hozza, mintha a hibásan telje- sített fizetési megbízásra nem került volna sor.

A Számlavezető hely nem köteles a nem telje- sített vagy hibásan teljesített fizetési megbízás összegét haladéktalanul visszatéríteni, ha bi- zonyítja, hogy a Fizetési művelet összege a Kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójá- hoz beérkezett, még abban az esetben sem, ha a Fizetési művelet teljesítésére késedelmesen került sor.

Ezen kívül az Ügyfél kérésére - a fizetési megbízás nem teljesítéséért vagy hibás teljesí- téséért való felelősség kérdésétől függetlenül - a nem teljesített vagy hibásan teljesített fize- tési megbízás nyomon követése érdekében az adott helyzetben általában elvárható magatar- tást tanúsít. , valamint a szóban forgó fizetési megbízás nyomon követésének eredményéről az Ügyfelet tájékoztatja. . A Számlavezető hely ezen tevékenységeiért nem számít fel díjat.

Ha a Fizetési műveletet a Számlatulajdonos a fizetés-kezdeményezési szolgáltatást végző pénzforgalmi szolgáltatón keresztül kezdemé- nyezte, a Számlavezető hely haladéktalanul, de legkésőbb a következő munkanap végéig visszatéríti a Számlatulajdonos részére a nem teljesített vagy a hibásan teljesített Fizetési művelet összegét, és a fizetési számlát olyan állapotba hozza, mintha a hibásan teljesített Fizetési műveletre nem került volna sor.

A Számlavezető hely a fizetési számlához a számlainformációs szolgáltatást végző pénz- forgalmi szolgáltató, illetve a fizetés- kezdeményezési szolgáltatást végző pénzfor- galmi szolgáltató általi jóvá nem hagyott vagy csalárd módon történő hozzáféréssel össze- függő objektíven indokolható és kellően bizo- nyított okok alapján – ideértve a jóvá nem hagyott Fizetési művelet kezdeményezését, vagy a Fizetési művelet csalárd módon törté- nő kezdeményezését is – megtagadhatja a számlainformációs szolgáltatást végző pénz- forgalmi szolgáltatótól, illetve a fizetés- kezdeményezési szolgáltatást végző pénzfor- galmi szolgáltatótól a fizetési számlához való hozzáférést. Ebben az esetben a Számlavezető hely lehetőség szerint a hozzáférés megtaga- dását megelőzően, de legkésőbb a hozzáférés megtagadását követően haladéktalanul a Pénzforgalmi Keretszerződésben az Ügyfél nyilatkozata alapján rögzített kivonatküldési gyakorlattal azonos módon tájékoztatja az ügyfelet a hozzáférés megtagadásáról és an- nak okairól, kivéve ha a tájékoztatás objektí- ven indokolt biztonsági okokból nem helyén-

való, vagy ha a tájékoztatási kötelezettség teljesítését jogszabály tiltja.

8) A Központi Hitelinformációs Rendszer (a

továbbiakban: KHR)

Amennyiben a Számlatulajdonos pénzforgal- mi számlájával szemben – fedezethiány miatt

– harminc napot meghaladó időszak alatt, megszakítás nélkül, egy millió forintnál na- gyobb összegű sorba állított követelést tart a Számlavezető hely nyilván, akkor a központi hitelinformációs rendszerről szóló 2011. évi CXXII. törvény (a továbbiakban KHR tör- vény) 14/B. §-a értelmében a Számlatulajdo- nos referenciaadatait a Számlavezető hely a Központi Hitelinformációs Rendszert-t (a továbbiakban KHR) kezelő pénzügyi vállal- kozás részére megküldi. Az adatokat a KHR – a törvényi előírásnak megfelelően – a szerző- dés, illetve a követelések sorba állítása meg- szűnésének időpontjától számított 5 (öt) évig kezeli.

Amennyiben a vállalkozás az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződésben vállalt fizetési kötelezettségének oly módon nem tesz eleget, hogy a lejárt és meg nem fizetett tartozása több, mint harminc napon keresztül fennáll a Számlavezető hely a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére megküldi – a Központi Hitelinformációs Rendszerről szóló 2011. évi CXXII. törvény 14 §-ában foglalt adatokat.

A Számlatulajdonos személyével kapcsolat- ban megküldendő azonosító adatok: cégnév, név; székhely; cégjegyzékszám (egyéni vál- lalkozói igazolvány szám); adószám.

A pénzforgalmi számlával kapcsolatban meg- küldendő adatok: a szerződés azonosítója (száma); a számla pénzforgalmi jelzőszáma, a szerződés megkötésének, lejáratának, meg- szűnésének időpontja; a sorba állított követe- lések összege és devizaneme; a követelések sorba állításának kezdő és megszűnési idő- pontja; perre utaló megjegyzés.

A Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy a KHR-be történt adatátadást követően a jelen pontban felsorolt referenciaadatokat a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás

- hitel és pénzkölcsön nyújtására, pénzügyi lízingre, elektronikus pénz, valamint készpénz-helyettesítő fizeté- si eszköz kibocsátására, illetőleg az ezzel kapcsolatos szolgáltatás nyújtá- sára, kezesség és bankgarancia válla- lására, valamint egyéb bankári köte- lezettség vállalására, befektetési hitel nyújtására, valamint értékpapír- kölcsönzésre vonatkozó szerződések megkötését megalapozó döntések meghozatalához, illetve

- a Számlatulajdonos kérésére, tájékoz- tatás megadásának céljára

további referenciaadat-szolgáltatók részére is átadhatja.

Az adatkérési igényben megjelölt, a Számla- tulajdonosra vonatkozó referenciaadaton kívül a KHR-ből a referenciaadat-szolgáltató részé- re egyéb adat nem adható át.

A Számlatulajdonos bármely referenciaadat- szolgáltatónál jogosult tájékoztatást kérni ar- ról, hogy milyen adatai szerepelnek a KHR- ben, és ezen adatait mely referenciaadat- szolgáltató adta át. A KHR-ben nyilvántartott saját adatait, valamint az arról szóló informá- ciót (ki, mikor és milyen jogcímen fért hozzá ezen adatokhoz) a nyilvántartott Számlatulaj- donos korlátozás nélkül megismerheti, ezért költségtérítés és egyéb díj nem számolható fel. A referenciaadat-szolgáltató a tájékoztatás iránti kérelmet a KHR-t kezelő pénzügyi vál- lalkozásnak haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül továbbítja, amely három napon belül a kért adatokat zárt módon meg- küldi a referenciaadat-szolgáltatónak. A refe- renciaadat-szolgáltató az adatokat a kézhezvé- telt követően ugyancsak zárt módon, kézbesí- tési bizonyítvánnyal feladott irat formájában haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül eljuttatja a kérelmező Számlatulajdo- noshoz. A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás az itt írt tájékoztatási kötelezettségét – ha a

nyilvántartott Számlatulajdonos ezt kéri – elektronikus adatközlés útján is teljesítheti.

A KHR-ben nyilvántartott adatairól és ezen adatokat kezeléséről szóló részletes tájékozta- tás és nyilatkozatot jelen Általános Szerződési Feltétel elválaszthatatlan mellékletét képezi.

9) Kamatok, jutalékok, díjak és egyéb terhe-

lések

Ha a Számlatulajdonos a pénzforgalmi szám- lán lévő összeg lekötéséről és betéti számlára történő helyezéséről nem rendelkezik, azt a Számlavezető hely látra szóló ügyfélkövete- lésként kezeli.

A Számlavezető hely a fennálló számlaköve- telés pénznemében kamatot fizet. A megnyi- tott pénzforgalmi számlák közül csak azok a pénzforgalmi számlák kamatoznak, amelyek pénznemére vonatkozóan a Számlavezető hely kamatot jegyez.

A Számlavezető hely a pénzforgalmi számlán történő jóváírás napjától kezdődően a szám- lán fennálló követelés után az egyenleg nagyságától függően a Számlatulajdonosnak mindenkor a vonatkozó aktuális Hirdet- ményben közzétett módon és mértékben ka- matot fizet, melyet a Számlatulajdonos külön rendelkezése nélkül évente egyszer – decem- ber 31. napján. Ez alól kivételt képez a pénz- forgalmi száma megszűnése, ebben az eset- ben a megszűnés napján kerül jóváírásra a kamat. Lekötött betétszámlák esetén a kamat jóváírása a Betéti Keretszerződésben rögzí- tett esedékességkor történik.

A kamat az alábbi módon kerül kiszámításra: pénzforgalmi számla napi záró egyen-

leg×kamat mérték (%)

36.000

A Takarékszövetkezet számlavezetési tevé- kenységéért havonta forgalmi jutalékot és díjat számít fel, és más szervek által a Szám- lavezető helynek felszámított tényleges költ-

ségeket (pl. postai készpénz-forgalom költsé- geit) a Számlatulajdonosra áthárítja.

A Számlatulajdonos pénzforgalmi számláinak vezetéséért, a pénzforgalom lebonyolításáért a tartozik forgalom után felszámítandó forgalmi jutalék számításának a módja:

tartozik forgalom×jutalék (‰) 1.000

A Takarékszövetkezet a pénzforgalmi és lekö- tött számlákkal kapcsolatos kamatok mértéké- ről, továbbá a jutalékokról és a díjakról az általa közzétett aktuális Hirdetményben ad tájékoztatást.

A forgalmi jutalék mértékét a Számlavezető hely Hirdetményben teszi közzé.

A Számlavezető hely a Hirdetményt az ügyfe- lek részére nyitva álló helyiségeiben kifüg- geszti, valamint a xxx.0xxxxxxxx.xx honla- pon közzéteszi.

A Számlatulajdonos a Pénzforgalmi Keret- szerződés aláírásával felhatalmazza a Szám- lavezető helyet arra, hogy a Számlavezető hely a jutalékok és a díjak összegével pénz- forgalmi számláját, illetve a betétszámláját külön rendelkezése nélkül megterhelje.

Amennyiben - fedezethiány miatt - a Számla- vezető hely a pénzforgalmi számlát, illetve a betétszámlát nem tudja megterhelni, a késede- lem idejére a Számlatulajdonos az aktuális Hirdetmény szerinti pénzforgalmi számlához kapcsolódó folyószámla hitelkeret kamata + 6

% mértékű kamatot fizet.

A Számlavezető hely jogosult a nála pénzfor- galmi számlán vagy - Betéti Keretszerződés alapján - a lekötött betétben elhelyezett ösz- szeg után járó kamat, továbbá a jutalék és díj mértékét egyoldalúan, a lekötési időn belül is módosítani.

Egyedi kamattal rendelkező, látra szóló beté- tek esetében a Számlatulajdonos a Pénzfor-

galmi Keretszerződés mellé egyedi kamatról szóló kondíciós táblát kap elválaszthatatlan mellékletként, amely tartalmazza az EBKM (Egységesített Betéti Kamatláb Mutató) mér- tékét.

A Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy a Számlavezető hely a hatályos adójogszabá- lyok rendelkezései szerinti terheket (pl.: ka- matadó, egészségügyi hozzájárulás) az adó- jogszabályokban meghatározottak szerint le- vonja. A Számlavezető hely az adott jogsza- bály(ok) alapján történő terhelésről a jelen ponton kívül más formában előzetesen nem értesíti a Számlatulajdonost.

10) A Takarékszövetkezet titoktartási kötele-

zettsége

A Számlavezető hely kötelezettséget vállal arra, hogy a Számlatulajdonos gazdasági helyzetéről, üzleti kapcsolatairól és terveiről tudomására jutott adatokat banktitokként ke- zeli, azokról harmadik személy részére - jog- szabályokban meghatározott esetek kivételé- vel - csak a Számlatulajdonos meghatalmazá- sa, illetve rendelkezése esetén és kizárólag a meghatalmazásban, illetve rendelkezésben meghatározott keretek között ad felvilágosí- tást.

11) A Számlatulajdonosok tájékoztatása

A Számlavezető hely a Pénzforgalmi Keret- szerződés módosulásáról, úgymint a megbízá- si díjak, jutalékok mértékének, az egyes fize- tési módoknál alkalmazott teljesítési határ- időknek, egyes egyéb számlavezetési feltéte- leknek a változásáról a módosítás hatályba lépését megelőzően legalább 2 hónappal Hir- detmény útján értesíti a Számlatulajdonost. A Számlavezető hely a Hirdetményt az ügyfelek részére nyitva álló helyiségeiben, valamint a honlapján teszi közzé.

A Számlavezető hely a fizetési megbízások teljesítéséről, a Számlatulajdonos pénzfor- galmi számlájának javára/terhére elszámolt fizetési megbízás azonosítását lehetővé tevő adatokról(a fizetési megbízás átvételének

napjáról vagy a teljesítés értéknapjáról, a fizetési megbízáson eredetileg megadott pénznemben számított összegről, a teljesítés során alkalmazott átváltási árfolyamról), a pénzforgalmi számla egyenlegének ezzel összefüggő változásairól, valamint tételesen a Számlavezető hely részére fizetendő díjról, költségről és a tárgynapon teljesített fizetési megbízások után a Számlavezető helyet ter- helő tranzakciós illeték összegéről, utólag, magyar nyelven a Számlatulajdonost az általa megadott címre postai úton továbbított vagy a Számlatulajdonos és a Számlavezető hely közötti külön szerződésnek megfelelően elektronikus formában vagy postafiók szol- gáltatás keretében rendelkezésére bocsátott ügyfélforgalmi értesítővel tájékoztatja.

A Számlavezető hely legalább évente egyszer tájékoztatja Számlatulajdonost a pénzforgalmi számlán végrehajtott – illetékköteles – műve- letek után megállapított tranzakciós illeték összegéről.

A Számlavezető hely a Számlatulajdonosnak szóló írásbeli értesítéseket és okmányokat a Számlatulajdonos által e célra megadott címre postai úton küldi meg.

A Számlavezető hely - a pénzforgalmi jog- szabályokban előírt kivételekkel – általában nem köteles a Számlatulajdonosnak szóló iratokat ajánlott, tértivevényes, illetve érték- küldeményként postára adni.

A Számlavezető hely a Számlatulajdonos ké- résére és költségére másolatot ad az általa küldött értesítésről.

12) Betétbiztosítás

A Hpt. vonatkozó rendelkezéseinek megfelelően az Országos Betétbiztosítási Alap (a továbbiak- ban: OBA) által nyújtott biztosítás csak a névre szóló betétekre terjed ki – személyenként és hitel- intézetenként a tőke és kamat összegét összevon- tan figyelembe véve – a Hpt.-ben meghatározott összeghatárig. A biztosítás jogosultja a betétes, azaz a betét tulajdonosa vagy a vonatkozó Szer- ződésben meghatározott kedvezményezettje.

A még nem tőkésített és ki nem fizetett kamat a kártalanítás kezdő időpontjáig –a tőkével össze- vontan, legfeljebb az előző bekezdésben meghatá- rozott összeghatárig – a szerződés szerinti kamat- lábbal kerül megtérítésre.

Az OBA által nyújtott biztosítás - a Hpt. 213. §- ban meghatározott és alább nevesített kivétellel - a betétek számától és pénznemétől függetlenül ki- terjed minden olyan betétre, amelyet:

a) 1993. június 30-ig jogszabályban vállalt állami garancia, illetve állami helytállás nélkül, valamint

b) 1993. június 30-át követően állami garancia nélkül

az OBA-ban tagsággal rendelkező hitelintézetnél helyeztek el.

Az OBA által nyújtott biztosítás kiterjed az 1993. június 30-ig sorozatban értékpapírszerűen kibo- csátott vagy forgalomba hozott betéti okiratra, tekintet nélkül annak elnevezésére. Az 1993. júni- us 30-át megelőzően kötött betétszerződések alap- ján elhelyezett - állami garanciával (helytállással) biztosított - betétekbe az 1993. június 30-át köve- tően teljesített új befizetés e törvény rendelkezése- inek megfelelően - az OBA által - biztosított.

A kártalanítás kifizetése forintban történik.

Devizabetét esetén a kártalanítás összegének, valamint összeghatárának az OBA általi megálla- pítása a kártalanítás törvényben meghatározott kezdő időpontjának napját megelőző napon érvé- nyes, MNB által közzétett hivatalos devizaárfo- lyamon történik.

Nyereménybetétek esetén a betétes a fenti összeg- határon belül a betét névértékének megfelelő ösz- szegű kártalanításra jogosult.

Közös betét esetén a Hpt. 214. §-a szerint megha- tározott kártalanítási összeghatárt a kártalanításra jogosult minden személy esetén külön kell számí- tásba venni. A kártalanítási összeg számítása szempontjából - eltérő szerződési kikötés hiányá- ban - a betét összege a betéteseket azonos arány- ban illeti meg.

A betétes elhalálozása esetén - a betétek elhelye- zésének időpontjától függetlenül - az örökhagyó és az örökösök betétjét a hagyatékátadó végzés vagy a bírósági ítélet jogerőre emelkedésétől szá- mított egy évig vagy a rögzített kamatozású ka- matperiódus végéig - a kettő közül a későbbi idő- pontig - külön betétnek kell tekinteni és a kártala- nítási összeghatár meghatározásánál nem kell összevonni az örökösök más betéteivel. Az örök- hagyó betétje után a kártalanítás a fentiekben meghatározott összeghatárig fizetendő ki, függet- lenül az örökösök számától. Ezt a rendelkezést a

közös betétekre is alkalmazni kell. Ha az örökha- gyót a további legfeljebb ötvenezer euró összeg- határig (Hpt. 214/A§) elhelyezett betétei után magasabb összegű kártalanítás illette volna meg, akkor az örökösöket megilleti a magasabb összeg a hagyatékátadó végzés vagy bírói ítélet jogerőre emelkedésétől számított 3 hónapig, az itt írt ösz- szeghatárig.

A közjegyzői, végrehajtói, ügyvédi letéti, őrzési tevékenységhez kapcsolódóan a Hitelintézetnél nyitott számlák - amelyeket a Hitelintézet nem a Hpt. 6. § (1) bekezdése szerinti letéti szolgáltatás keretében vezet - az OBA által fizetett kártalanítás során elhelyezésük időpontjától függetlenül a kártalanítási összeghatár szempontjából külön betétnek minősülnek a közjegyzőnek, végrehajtó- nak, ügyvédnek a Hitelintézetnél lévő más betétei- től. Az OBA jogosult a kifizetés során az ügyvédi kamarai szabályzatban előírt letéti nyilvántartás- nak az ügyvédtől (ügyvédi irodától) való bekéré- sével ellenőrizni, hogy a kártalanítási összeghatár szempontjából külön betétnek minősül-e az ügy- védi letéti számlán elhelyezett összeg.

A fenti értékhatárt meghaladóan, további legfel- jebb ötvenezer euró összeghatárig kártalanításra jogosult az a természetes személy, aki a Hpt. 214/A.§-ában külön nevesített betéttel rendelke- zik, és annak eredetét a jogszabályban meghatáro- zott dokumentumokkal igazolja.

Az OBA által nyújtott biztosítás a Hpt. 213. §-a alapján nem terjed ki

a) a költségvetési szerv,

b) a helyi önkormányzat,

c) a biztosító,a viszontbiz- tosító,az önkéntes kölcsönös biztosító pénztár, valamint a magánnyugdíjpénz- tár,

d) a befektetési alap, a be- fektetési alapkezelő,

e) a Nyugdíjbiztosítási Alap valamint ezek kezelő szervezetei, és a nyugdíjbiztosítási igazgatási szerv,

f) az elkülönített állami pénzalap,

g) a pénzügyi intézmény és pénzforgalmi intézmény,

h) az MNB,

i) a befektetési vállalko- zás, a tőzsdetag, az árutőzsdei szolgál- tató

j) a kötelező vagy önkén- tes betétbiztosítási, intézményvédelmi, befektető-védelmi alap, illetve a Pénz- tárak Garancia Alapja,

,

betéteire, valamint a felsoroltak külföldi megfelelőinek betéteire.

A fent írtak ellenére az OBA által nyújtott biztosí- tás kiterjed a helyi önkormányzat, valamint a helyi önkormányzat által alapított költségvetési szerv betétjére, ha a tárgyévet 2 évvel megelőző mérleg- főösszege nem haladja meg az ötszázezer eurót. A forintösszeget a tárgyévet 2 évvel megelőző év utolsó napján érvényes, MNB által közzétett hiva- talos devizaárfolyam alapján kell megállapítani.

Az OBA által nyújtott biztosítás nem terjed ki továbbá a Hpt. 213.§ (2) bekezdése szerint:

• az olyan betétre, amely- ről bíróság jogerős ítélettel megál- lapította, hogy az abban elhelyezett összeg pénzmosásból származik,

• valamint a hitelintézet szavatoló tőkéjére, és a hitelintézet által kibocsátott, hitelviszonyt meg- testesítő értékpapírra és a saját vál- tóra.

A betét elhelyezése vagy a betét elhelyezését lehe- tővé tevő szerződés megkötése előtt a betétbiztosí- tásra vonatkozó tájékoztatás tudomásulvételét az Ügyfél a Hpt. 6. számú melléklete szerinti tájé- koztató aláírásával igazolja (ami a Keretszerződés elválaszthatatlan mellékletét képezi). A Szerződés vagy Keretszerződés elektronikus úton történő megkötése esetén az Ügyfél a tájékoztatás tudo- másulvételét elektronikus úton is visszaigazolhat- ja.

A Hitelintézet évente az OBA által meghatározott formában kimutatást készít a betétesnek a Hitelin- tézetnél elhelyezett biztosított betétei összevont egyenlegéről és az annak alapján a betétes javára fennálló betétbiztosítási összegről, melyet a beté- tes kérésére írásban átad vagy megküld részére.

A Hitelintézet a betétes részére küldött éves érte- sítés keretében, olyan betét esetén, amelyhez ki- vonat nem készül, külön tájékoztatóban közölni fogja, hogy adott betétre vonatkozik-e a betétbiz- tosítás, és a törvény melléklete szerinti tájékozta- tást is megküldi részére.

A fenti tájékoztatásokon túl a Hitelintézet a Hpt. által elvárt tájékoztatást a bankszámlakivonaton is folyamatosan megadja.

Kártalanítás esetén a Hitelintézet – a kártalanítás terhére – a Hpt. 215.§-a szerint él a beszámítási

jogával a betétessel szemben, a kártalanítás kezdő időpontját megelőzően – vele szemben fennálló – lejárt követelése tekintetében.

13) A Pénzforgalmi Keretszerződés módosítá-

sa

A Számlavezető hely jogosult a Pénzforgalmi Keretszerződésben, az annak elválaszthatatlan mellékletét képező jelen Általános Szerződési Feltételekben és a „Számlatulajdonos pénz- forgalmi számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről" szóló Tájékoztatóban foglalt feltételeket, va- lamint a Hirdetményben meghatározott kama- tot, díjat vagy költséget, illetve árfolyamot - a vonatkozó jogszabályok figyelembevételével

- egyoldalúan módosítani.

A Számlavezető hely a Pénzforgalmi Keret- szerződés, valamint az annak elválaszthatatlan mellékletét képező dokumentumokban foglalt feltételek és a Hirdetményben meghatározott kamatok, díjak vagy költséget, valamint refe- rencia-árfolyamok egyoldalú módosításának jogát az alábbi feltételek valamelyikének be- következése esetén gyakorolja:

a. a jogi, szabályozói környezet változása;

b. a Számlavezető hely tevékenységére, működési feltételeire vonatkozó vagy azt érintő jogszabály, jegybanki rendel- kezés vagy a Számlavezető helyre köte- lező egyéb szabályozók megváltozása;

c. a Számlavezető hely közteher- (pl. adó-) fizetési kötelezettségének növekedése;

d. a kötelező tartalékolási szabályok ked- vezőtlen változása;

e. a pénzpiaci feltételek, makrogazdasági környezet módosulása;

f. a Számlavezető hely forrásköltségeinek változása;

g. a jegybanki alapkamat, a jegybanki repo- és betéti kamatlábak változása;

h. a pénzpiaci forrásszerzési lehetőségek változása;

i. a tőke- és pénzpiaci kamatlábak változá- sa;

j. a Számlavezető hely működési fel- tételeinek megváltozása.

A Számlavezető hely a Pénzforgalmi Keret- szerződés, valamint az annak elválaszthatatlan mellékletét képező dokumentumokban foglalt feltételek és a Hirdetményben meghatározott kamatok, díjak vagy költséget, valamint refe- rencia-árfolyamok Ügyfél számára kedvezőt- len módosítását a módosítás hatálybalépését legalább 2 hónappal megelőzően Hirdetmény formájában a xxx.0xxxxxxxx.xx honlapon, valamint az ügyfélforgalom számára nyitott üzlethelyiségeiben közzéteszi.

Amennyiben a Pénzforgalmi Keretszerződés, az annak elválaszthatatlan mellékletét képező dokumentumokban foglalt feltételek vagy a Hirdetményben meghatározott kamatok, díjak vagy költséget, valamint referencia- árfolyamok módosítását a Számlatulajdonos nem fogadja el, azt a Felek a Pénzforgalmi Keretszerződés a Számlatulajdonos általi, a módosítás hatálybalépésének napjával történő felmondásnak tekintik. Ha a Számlatulajdo- nos a módosítás hatálybalépéséig írásban a Pénzforgalmi Keretszerződést nem mondja fel, úgy a Számlavezető hely a módosítást általa elfogadottnak tekinti, amely a Számla- vezető hely által javasolt időpontban lép ha- tályba.

Ha a Pénzforgalmi keretszerződés módosítása a Számlavezető hely által biztosított valamely szolgáltatás megszüntetésére irányul, a Felek- nek egymással el kell számolniuk, így külö- nösen a Számlatulajdonos által előre fizetett díjakkal. Ez esetben a Számlavezető hely a ténylegesen teljesített szolgáltatás arányos ellenértékére jogosult azzal, hogy a Számla- vezető hely az elszámolással összefüggésben díjat, költséget vagy más fizetési kötelezettsé- get nem számíthat fel

A módosítás hatályba lépése előtti napig a Számlatulajdonos jogosult a Keretszerződést azonnali és díj-, költség- vagy egyéb fizetési kötelezettségmentes felmondásra.

A Pénzforgalmi Keretszerződés megszűnése esetén a Felek kötelesek egymással elszámol- ni.

A Számlavezető hely jogosult a referencia- kamatlábak és referencia-átváltási árfolyamok azonnali módosítására a Számlatulajdonos előzetes értesítése nélkül is. A Számlavezető hely a Számlatulajdonost a kamatlábak és átváltási árfolyamok módosulásáról legkésőbb a hatályba lépés időpontjában a xxx.0xxxxxxxx.xx honlapon közzétett, vala- mint az ügyféltérben kifüggesztett aktuális Hirdetmény formájában tájékoztatja.

14) A Pénzforgalmi Keretszerződés felmon-

dása

A Pénzforgalmi Keretszerződés hatályára vonatkozóan a Keretszerződésben foglaltak az irányadók.

A Pénzforgalmi Keretszerződést bármelyik Fél írásban felmondhatja. A Pénzforgalmi Keretszerződés felmondása maga után vonja a Betéti Keretszerződés felmondását.

A Számlatulajdonos írásban kezdeményezheti a Pénzforgalmi Keretszerződés azonnali fel- mondását. A Számlavezető hely a Pénzfor- galmi Keretszerződésnek a Számlatulajdonos által történő megszüntetését ahhoz a feltétel- hez köti, hogy a Számlatulajdonos köteles a Számlavezető hellyel szemben fennálló min- den tartozását visszafizetni.

A Számlavezető hely a Pénzforgalmi Keret- szerződés felmondása esetén a vonatkozó pénzforgalmi számla/számlák, valamint a kapcsolódó elkülönített számlák egyenlegét, valamint a megszolgált kamat összegét a számlavezetéssel és a pénzforgalom lebonyo- lításával kapcsolatos, az aktuális Hirdetmény- ben rögzített jutalékok, díjak és költségek kiegyenlítését követően a Számlatulajdonos kérése szerint készpénzben kifizeti, vagy át- utalási megbízás formájában a Számlatulaj- donos által írásban közölt fizetési számlára

átutalja. A Számlavezető hely a pénzforgalmi számlán fennálló esetleges hiteltartozást a kapcsolódó szerződésben foglaltak szerint rendezi.

A Számlavezető hely két hónap felmondási idő mellett kezdeményezheti a Pénzforgalmi Keretszerződés felmondását. Kivételt képez, ha a Számlatulajdonos a Pénzforgalmi Keret- szerződésben rögzített kötelezettségét súlyo- san vagy ismételten megszegte. Ebben az esetben a felmondási időt a Számlavezető hely a Számlatulajdonos részére megküldött felmondó levélben rögzíti. Továbbá Felek kötelesek egymással szemben a felmondási idő utolsó napjáig elszámolni.

Amennyiben a számlavezetéssel és a pénzfor- galom lebonyolításával kapcsolatos bankkölt- ségek fedezetére a hónap utolsó napján törté- nő záráskor a pénzforgalmi számlán nincs fedezet és a Számlatulajdonos a költséghátra- lékot a Számlavezető hely felszólításában megadott rendelkezésre álló határidőn belül nem rendezi, a Számlavezető hely jogosult a Pénzforgalmi Keretszerződést azonnali ha- tállyal felmondani és a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláját és a hozzá kapcsolódó elkülönített számlákat megszüntetni.

A Számlatulajdonos köteles a Számlavezető hellyel szemben fennálló minden tartozását a számlamegszüntetéshez kapcsolódóan is fel- merülő bankköltségek figyelembe vételével rendezni.

15) Egyéb rendelkezések

Pénzforgalmi számla nyitására kötelezett a vele szemben folyó csődeljárás vagy felszá- molási eljárás alatt csak egyetlen pénzforgal- mi számlával rendelkezhet és fizetési forgal- mát azon köteles lebonyolítani.

A csődeljárás alatt álló Számlatulajdonos kö- teles legkésőbb a fizetési haladékot tartalmazó végzés közzétételével egyidejűleg a Számla- vezető helynek bejelenteni:

- azt az értékhatárt (keretösszeget), amely- nek összegét meghaladó megbízások csak a csődeljárásban kirendelt vagyonfelügye- lő ellenjegyzésével teljesíthetők

- a vagyonfelügyelő hitelt érdemlő módon (közjegyző által) igazolt aláírását.

A "Csődtörvény"-ben meghatározott követe- lések érvényesítése érdekében a hatósági át- utalás és az átutalási végzés megbízást a Számlavezető hely a fizetési haladék tartama alatt is köteles átvenni és teljesíteni.

A Számlavezető hely köteles a csődeljárás alatt álló Számlatulajdonossal szemben a fize- tési haladék lejáratát követő naptól a csődeljá- rást megszüntető végzés közzétételéig, illetve a csődeljárást befejezetté nyilvánító végzés bemutatásáig terjedő időszakban benyújtott, értékhatárt meghaladó összegű beszedési megbízásokat - a hatósági átutalási megbízás és az átutalási végzés kivételével - teljesítés előtt megküldeni a vagyonfelügyelőnek ellen- jegyzés céljából.

A csődeljárás alatt álló Számlatulajdonos ese- tében a fizetési haladék tartama alatt a Szám- lavezető hely - a Számlatulajdonos által leg- később a fizetési haladékot tartalmazó végzés közzétételével egyidejűleg a Számlavezető hely részére bejelentett fizetési megbízási értékhatárt meghaladó összegű - fizetési meg- bízást kizárólag a csődeljárásban kirendelt vagyonfelügyelő jóváhagyásával teljesít.

A csődeljárás alatt álló Számlatulajdonos kö- teles a Számlavezető helynek haladéktalanul bemutatni a fizetési haladék meghosszabbítá- sáról rendelkező, illetve a csődeljárást befeje- zetté nyilvánító, vagy megszüntető jogerős bírósági végzést.

Az adósságrendezési eljárás alatt álló Számla- tulajdonos a pénzügyi gondnok hitelt érdemlő módon (közjegyző által) igazolt aláírását leg- később az adósságrendezési eljárást megindí- tó végzés közzétételét követő 8 (nyolc) napon belül köteles a saját, valamint a felügyelete alatt működő költségvetési szerv(ek) pénzfor-

galmi számláját vezető hitelintézetnek beje- lenteni.

A Számlavezető hely az adósságrendezési eljárás alatt álló Számlatulajdonossal, vala- mint a felügyelete alatt működő költségvetési szervvel (szervekkel) szemben az adósság- rendezési eljárás tartama alatt benyújtott be- szedési megbízásokat teljesítés előtt köteles ellenjegyzés céljából megküldeni a pénzügyi gondnoknak. A Számlavezető hely a pénzfor- galmi számla megterhelésére vonatkozó fize- tési megbízást csak a pénzügyi gondnok el- lenjegyzésével rendelkező megbízások alap- xxx xxxxxxxx.

Az adósságrendezési eljárás alatt álló Számla- tulajdonos köteles a saját, valamint a felügye- lete alatt működő költségvetési szerv(ek) pénzforgalmi számláját vezető pénzforgalmi szolgáltató részére haladéktalanul bemutatni az adósságrendezési eljárás megszüntetéséről szóló bírósági végzést.

Ideiglenes vagyonfelügyelő kirendelése ese- tén, az ideiglenes vagyonfelügyelő vonatkozó jogszabály szerinti tevékenységének megkez- désével egyidejűleg a Számlatulajdonos köte- les a Számlavezető helynek bejelenteni az ideiglenes vagyonfelügyelő hitelt érdemlő módon (közjegyző által) igazolt aláírását, aki a vonatkozó jogszabályban meghatározott hozzájárulását a fizetési megbízásra ráveze- tett, a jelen bekezdés szerint bejelentett aláírá- sával („ellenjegyzem” szöveg feltüntetése mellett) gyakorolhatja.

A Számlavezető hely a felszámolás alatt álló Számlatulajdonos pénzforgalmi számlája fe- letti rendelkezést a felszámolást elrendelő jogerős végzés közzétételét követő naptól csak a felszámolótól fogad el. A Számlaveze- tő hely a felszámolást elrendelő jogerős vég- zés közzétételét követő naptól a Számlatulaj- donos nevét „felszámolás alatt”, illetve a pénzforgalmi számla elnevezését "f.a." toldat- tal látja el. A pénzforgalmi számla felett a felszámoló, illetőleg az - igazolt felszámolók által bejelentett - aláírók a Számlatulajdonos

"felszámolás alatt" toldattal ellátott neve meg- jelölésével rendelkezhetnek.

A Számlavezető hely a végelszámolás alatt álló Számlatulajdonos pénzforgalmi számlája feletti rendelkezést a végelszámolás közzété- teléről szóló értesítés Számlavezető hely általi kézhezvételét követően csak a végelszámoló- tól, illetve az általa bejelentett rendelkezésre jogosulttól fogad el. A Számlavezető hely a végelszámolás kezdő időpontjáról a jelen be- kezdés szerinti értesülése időpontjában a pénzforgalmi számla elnevezését "v.a." toldat- tal látja el. A pénzforgalmi számla felett a végelszámoló, illetve az általa bejelentett ren- delkezésre jogosult a Számlatulajdonos "vég- elszámolás alatt" toldattal ellátott neve megje- lölésével rendelkezhet.

16) Vegyes rendelkezések

lyokban, a Hpt-ben, valamint a Polgári Törvénykönyvben foglaltak az irányadók. A jelen Általános Szerződési Feltételek elválaszthatatlan mellékletei:

1. számú melléklet: Nyilatkozat

2. számú melléklet: Nyilatkozat Központi

Hitelinformációs Rendszerben történő adatkezelésről

3. számú melléklet: Ügyfél tájékoztató A

Központi Hitelinfor- mációs Rendszerrel kapcsolatos tudniva- lókról (vállalkozások részére)

3A Takarékszövetkezet

A fizetési megbízások teljesítéséhez szüksé- ges időtartam szempontjából banki munka- napnak az a nap tekintendő, amelyen a Szám- lavezető hely fizetési művelet teljesítése cél- jából nyitva van. Ha a Számlavezető hely a pénzforgalmi műveletet olyan napon végzi, amely ténylegesen pihenőnap vagy munka- szüneti nap, akkor a megbízás teljesítése azon a munkanapon kezdődik, amelyen az Elszá- molóház szolgáltatást végez.

A Pénzforgalmi Keretszerződésből eredő jog- viták peren kívüli elintézésére a Számlatulaj- donos békéltető testülethez fordulhat. A Pénz- forgalmi Keretszerződésből eredő jogviták peren kívüli elintézésére rendelkezésre álló fórum a Magyar Nemzeti Bank mellett műkö- dő Pénzügyi Békéltető Testület (cím: Pénz- ügyi Békéltető Testület, 1013 Budapest, Krisztina krt. 39., Levélcím: 1525 Budapest

BKKP, Pf. 172.).

A jelen Általános Szerződési Feltételekben nem szabályozott kérdésekben a Pénzfor- galmi Keretszerződésben, a Takarékszö- vetkezet Általános Üzletszabályzatában, a pénzforgalomról szóló hatályos jogszabá-

Nyilatkozat

A cég neve:

székhelye:

cégjegyzékszáma:

adószáma:

a továbbiakban: Számlatulajdonos kijelenti, hogy vállalkozásában

foglalkoztatottak létszáma fő *, valamint

a Pénzforgalmi Keretszerződés megkötését megelőző üzleti évben az éves árbevétele: …………………………… Ft., azaz EUR **

mérlegfőösszege: ………………..…………… Ft., azaz EUR **

Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy fenti adataiban bekövetkezett változásról köteles a Szám- lavezető helyet haladéktalanul értesíteni.

Számlatulajdonos kijelenti, hogy a jelen Nyilatkozatban rögzített adatok a valóságnak megfelelnek, valamint jelen Nyilatkozatot a Pénzforgalmi Keretszerződés megkötésével egyidejűleg írta alá.

Kelt: …………………………………..

………………………..

Számlatulajdonos

A Számlatulajdonos a fentiekben közölt foglalkoztatotti létszám, valamint éves árbevé- tel/mérlegfőösszeg adatok alapján mikrovállalkozásnak minősül/nem minősül ***.

……………………………………….

Számlavezető hely

* mikrovállalkozás kritériumai: foglalkoztatotti létszám 10 főnél kevesebb, valamint az éves árbe- vétel/mérlegfőösszeg legfeljebb 2 millió euró

** a Pénzforgalmi Keretszerződés megkötését megelőző üzleti év utolsó napján érvényes, MNB által közzétett hivatalos devizaárfolyamon számított forint/EUR összeg

*** Megfelelő rész aláhúzandó!

NYILATKOZAT

Központi Hitelinformációs Rendszerben történő adatkezelésről

Alulírott, cégnév,:

székhely:

cégjegyzékszám:

adószám:

- továbbiakban: Ügyfél/Számlatulajdonos a 3A Takarékszövetkezet (6800 Hódmezővásárhely, And- rássy u. 00.xx, cégjegyzék száma: statisztikai jelzőszáma:: ) mint referenciaadat-szolgáltató (továb- biakban: Referenciaadat-szolgáltató) útján a Központi Hitelinformációs Rendszert (KHR) működte- tő pénzügyi vállalkozás (BISZ Központi Hitelinformációs Rendszer Zrt.) részére az alábbi nyilatko- zatot teszem:

I. Adatszolgáltatás szerződéskötésről

A hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény (Hpt.) 3.§ (1) bekezdés b)-g) pontjában foglalt pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződés, így hitel- és pénz- kölcsön-, pénzügyi lízing-, pénzforgalmi szolgáltatás, kezesség és bankgarancia- és egyéb bankári kötelezettség vállalás nyújtására vonatkozó szerződés (továbbiakban: szerződés) megkötését követő két munkanapon belül a Referenciaadat-szolgáltató átadja a KHR részére a központi hitelinformáci- ós rendszerről szóló 2011. évi CXXII. törvény (KHR tv.) 5.§ (2) bekezdés a) pontja alapján az aláb- bi referenciaadatokat:

1. azonosító adatok: cégnév, név, székhely, cégjegyzékszám, egyéni vállalkozói igazol- vány szám, adószám.

2. az adatszolgáltatás tárgyát képező adatok: a szerződés típusa és azonosítója (száma), a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének időpontja, a szerződés megszűnésé- nek módja, a szerződés összege a szerződéses összeg törlesztő részletének összege és de- vizaneme, valamint a törlesztés módja,

II. Adatszolgáltatás lejárt és meg nem fizetett tartozásról

A referenciaadat-szolgáltató a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére írásban átadja annak a vállalkozásnak az I. 1–2 pont szerinti referenciaadatin túl az alábbiak szerinti referenciaadatait, aki az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződésben vállalt fizetési kötelezettségének oly módon nem tesz eleget, hogy a lejárt és meg nem fizetett tartozása több mint harminc napon keresztül fennállt.

a 14. §-ban meghatározott feltételek bekövetkezésének időpontja, a 14. §-ban meghatáro- zott feltételek bekövetkezésekor fennálló lejárt és meg nem fizetett tartozás összege, a le- járt és meg nem fizetett tartozás esedékességének időpontja és összege,a lejárt és meg nem fizetett tartozás megszűnésének időpontja és módja, a követelés másik referenciaadat- szolgáltató részére történő átruházására, perre utaló megjegyzés,

III. Adatszolgáltatás készpénz-helyettesítő fizetési eszközzel kapcsolatosan bekövetkezett esemé- nyekről

A referenciaadat-szolgáltató a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére átadja annak a vállalko- zásnak az I. 1–2 pont szerinti referenciaadatin túl az alábbiak szerinti referenciaadatait, amely kész- pénz-helyettesítő fizetési eszköz elfogadására irányuló szerződésben vállalt kötelezettségét meg- szegte, és emiatt a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz elfogadására irányuló szerződését a refe- renciaadat-szolgáltató felmondta vagy felfüggesztette:

a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének, felfüggesztésének időpontja, per- re utaló megjegyzés.

IV. Adatszolgáltatás fedezet hiány miatt sorba állított követelésről

A referenciaadat-szolgáltató a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére átadja annak a vállalko- zásnak

az I. 1–2 pont szerinti referenciaadatin túl az alábbiak szerinti referenciaadatait, amelynek fizetési számlájával szemben

– fedezethiány miatt – harminc napot meghaladó időszak alatt, megszakítás nélkül egymillió forint- nál nagyobb

összegű sorba állított követelést tartanak nyilván.

a pénzforgalmi számla vezetésére vonatkozó szerződés azonosítója (száma), a sorba állí- tott követelések összege és devizaneme, a követelések sorba állításának kezdő és megszű- nési időpontja, perre utaló megjegyzés,

V. A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás – a (3)-(4) bekezdésben foglalt kivétellel – a referencia- adatokat a (2) bekezdésben meghatározott időponttól számított öt évig kezeli. Az öt év letelte után a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a referenciaadatokat véglegesen és vissza nem állítható módon törli.

2) Az (1) bekezdésben meghatározott határidő számításának kezdete:

ha a tartozás nem szűnt meg, a 14 § szerinti adatátadás időpontjától számított ötödik év vége, az adat átadásának időpontja a 14/A. § szerinti esetben,

a követelések sorba állításának megszűnési időpontja a 14/B. § szerinti esetben,

a vállalkozásnak a pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződés megszűnésének időpontja.

(3) A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás haladéktalanul és véglegesen törli a referenciaadatot, ha a referenciaadat-szolgáltató nem állapítható meg, vagy ha tudomására jut, hogy a referenciaadat jogellenesen került a KHR-be.

(4) A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződésből eredő késedelmes tartozás teljesítése esetén a késedelmes tartozás teljesítésétől számított egy év elteltével haladéktalanul és vissza nem állítható módon törli a 11. § (1) bekezdés szerinti referenciaadatot.

Jelen Nyilatkozatban foglaltakat az Ügyfél a szerződés megkötését megelőzően ismerte meg és írta alá.

Kelt: …………………………………..

………………………………… Számlatulajdonos

Ügyfél tájékoztató

A Központi Hitelinformációs Rendszerrel kapcsolatos tudnivalókról (vállalkozások részére)

A 3A Takarékszövetkezet (6800 Hódmezővásárhely, Andrássy u. 00.xx, cégjegyzék száma: 0 sta- tisztikai jelzőszáma:) mint referenciaadat-szolgáltató (továbbiakban: Referenciaadat-szolgáltató) a központi hitelinformációs rendszerről szóló 2011. évi CXXII. (KHR tv.) alapján vállalkozásnak minősülő ügyfeleiről az alábbi tájékoztatóban ismertetett esetekben a hitelképesség megalapozot- tabb megítélése, valamint a felelős hitelezés feltételei teljesítésének és a hitelezési kockázat csök- kentésének előmozdítása az adósok és a referenciaadat-szolgáltatók - többek között a pénzügyi in- tézmények - biztonságának érdekében, a jelen tájékoztatóban felsorolt, KHR tv. szerinti referencia- adatokat (továbbiakban: referenciaadat) adja át a Központi Hitelinformációs Rendszert (továbbiak- ban: KHR) kezelő pénzügyi vállalkozás (BISZ Központi Hitelinformációs Zártkörűen Működő Részvénytársaság) részére.

I. Adatszolgáltatás szerződéskötésről

A hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény (Hpt.) 3.§ (1) bekezdés b)-g) pontjában foglalt pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződés, így hitel- és pénz- kölcsön-, pénzügyi lízing-, pénzforgalmi szolgáltatás, kezesség és bankgarancia- és egyéb bankári kötelezettség vállalás nyújtására vonatkozó szerződés (továbbiakban: szerződés) megkötését követő két munkanapon belül a Referenciaadat-szolgáltató átadja a KHR részére a KHR tv. 5.§ (2) bekez- dés a) pontja alapján az alábbi referenciaadatokat:

1. azonosító adatok: cégnév, név, székhely, cégjegyzékszám, egyéni vállalkozói igazol- vány szám, adószám.

2. az adatszolgáltatás tárgyát képező adatok: a szerződés típusa és azonosítója (száma), a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének időpontja, a szerződés megszűnésé- nek módja, a szerződés összege a szerződéses összeg törlesztő részletének összege és de- vizaneme, valamint a törlesztés módja,

II. Adatszolgáltatás lejárt és meg nem fizetett tartozásról

A referenciaadat-szolgáltató a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére írásban átadja annak a vállalkozásnak az I. 1–2 pont szerinti referenciaadatin túl az alábbiak szerinti referenciaadatait, aki az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződésben vállalt fizetési kötelezettségének oly módon nem tesz eleget, hogy a lejárt és meg nem fizetett tartozása több mint harminc napon keresztül fennállt.

a 14. §-ban meghatározott feltételek bekövetkezésének időpontja, a 14. §-ban meghatáro- zott feltételek bekövetkezésekor fennálló lejárt és meg nem fizetett tartozás összege, a le- járt és meg nem fizetett tartozás esedékességének időpontja és összege,a lejárt és meg nem fizetett tartozás megszűnésének időpontja és módja, a követelés másik referenciaadat- szolgáltató részére történő átruházására, perre utaló megjegyzés,

III. Adatszolgáltatás készpénz-helyettesítő fizetési eszközzel kapcsolatosan bekövetkezett esemé- nyekről

A referenciaadat-szolgáltató a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére átadja annak a vállalko- zásnak az I. 1–2 pont szerinti referenciaadatin túl az alábbiak szerinti referenciaadatait, amely kész- pénz-helyettesítő fizetési eszköz elfogadására irányuló szerződésben vállalt kötelezettségét meg- szegte, és emiatt a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz elfogadására irányuló szerződését a refe- renciaadat-szolgáltató felmondta vagy felfüggesztette:

a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének, felfüggesztésének időpontja, per- re utaló megjegyzés.

IV. Adatszolgáltatás fedezet hiány miatt sorba állított követelésről

A referenciaadat-szolgáltató a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére átadja annak a vállalko- zásnak

az I. 1–2 pont szerinti referenciaadatin túl az alábbiak szerinti referenciaadatait, amelynek fizetési számlájával szemben

– fedezethiány miatt – harminc napot meghaladó időszak alatt, megszakítás nélkül egymillió forint- nál nagyobb

összegű sorba állított követelést tartanak nyilván.

a pénzforgalmi számla vezetésére vonatkozó szerződés azonosítója (száma), a sorba állí- tott követelések összege és devizaneme, a követelések sorba állításának kezdő és megszű- nési időpontja, perre utaló megjegyzés,

Tájékoztatjuk, hogy a Referenciaadat-szolgáltatóval szemben fennálló több jogviszony egyidejű fennállása esetén előzőekben meghatározott szerződésszegést jogviszonyonként külön-külön vesz- szük figyelembe.

Felhívjuk szíves figyelmét, hogy a szerződésből eredő fizetési kötelezettség a jelen tájékoztató II. fejezetében rögzített mértékű és időtartamú elmulasztása következtében a KHR részére továbbított, lejárt és meg nem fizetett tartozásra vonatkozó referenciaadatok - az Ön külön erre vonatkozó hoz- zájárulása nélkül, a KHR tv. felhatalmazása alapján - minden referenciaadat-szolgáltató számára megismerhető válik.

V. Az adatátadás célja

Tájékoztatjuk, hogy a Referenciaadat-szolgáltató által a KHR tv. alapján történő adatátadás a zárt rendszerű KHR adatbázisa részére történik, amelynek célja a hitelképesség megalapozottabb meg- ítélése, valamint a felelős hitelezés feltételei teljesítésének és a hitelezési kockázat csökkentésének előmozdítása az adósok és a referenciaadat-szoláltatók biztonságának érdekében. .

A KHR-be történt adatátadást követően a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a referenciaadat- szolgáltató által a KHR részére szolgáltatott, a jelen tájékoztató I-IV. fejezetek szerinti referencia- adatokat külön hozzájárulása nélkül, a KHR tv-nek megfelelően, a KHR tv-ben meghatározott cé- lokból átadhatja más referenciaadat-szolgáltatók részére.

VI. Adatkezelés határideje

A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás – a jelen tájékoztató VI. fejezet 2-4. pontjaiban írt esetek kivételével - a referenciaadatokat az 1. pontban meghatározott időponttól számított 5 évig kezeli. Az 5 év letelte után, illetve a lenti 4) pont szerinti további adatkezeléshez való hozzájárulás vissza- vonása esetén a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a referenciaadatokat véglegesen és vissza nem állítható módon törli.

1) Az adatkezelésre meghatározott határidő számításának kezdete:

jelen tájékoztató II. fejezetében meghatározott esetben, ha a tartozás nem szűnt meg, az e fejezet szerinti adatátadás időpontjától számított ötödik év vége;

2) A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás haladéktalanul és véglegesen törli a referenciaadatot, ha a referencia-adatszolgáltató nem állapítható meg, vagy ha tudomására jut, hogy a referenciaadat jog- ellenesen került a KHR-be.

3) A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződésből eredő ké- sedelmes tartozás teljesítése esetén a késedelmes tarozás teljesítésétől számított egy év elteltével haladéktalanul és vissza nem állítható módon törli a II. fejezet szerinti referenciaadatokat.

4) A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a jelen tájékoztató I. fejezete szerint kapott adatokat a szerződéses jogviszony megszűnését követően haladéktalanul véglegesen és vissza nem állítható módon törli.

VII. Jogorvoslat

A referenciaadat-szolgáltató a szerződés előkészítése során tájékoztatja a szerződés megkötése ügyében eljáró vállalkozás képviselőjét a KHR-re irányadó szabályokról, a nyilvántartás céljáról, a nyilvántartott személyt megillető jogokról, arról, hogy a KHR által kezelt adatokat csak a törvény- ben meghatározott célra lehet felhasználni, arról, hogy adatai az I. fejezet szerinti tartalommal át- adásra kerülnek, valamint a II-III fejezet szerinti adatai átadásra kerülhetnek.

A KHR tv. 15.§ (7) bekezdése alapján a KHR-be történt adatszolgáltatásról, azaz arról, hogy Xxxxx milyen adatai szerepelnek a KHR-ben, illetve hogy ezen adatot melyik referencia-adatszolgáltató adta át, tájékoztatás kérhető bármely referenciaadat-szolgáltatónál. A KHR-ben nyilvántartott saját adatait, valamint az arról szóló információt, hogy ki, mikor és milyen jogcímen férhet hozzá ezen adatokhoz, a nyilvántartott személykorlátozás nélkül megismerheti, amelyért költségtérítés és egyéb díj nem számolható fel.

A referenciaadat-szolgáltató a (7) bekezdés szerinti tájékoztatás iránti kérelmet a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozásnak haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül továbbítja, amely há- rom napon belül a kért adatokat zárt módon megküldi a referenciaadat-szolgáltatónak, amely azt, a kézhezvételt követően ugyancsak zárt módon, kézbesítési bizonyítvánnyal feladott irat formájában haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül eljuttatja a kérelmezőnek. A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a tájékoztatási kötelezettségét - ha ezt Ön külön, az elektronikus elérhetőség megjelölésével kéri - elektronikus adatközlés útján is teljesítheti.

A KHR tv. 16.§ alapján a nyilvántartott személy kifogást emelhet referenciaadatainak a KHR-t ke- zelő pénzügyi vállalkozás részére történt átadása, azoknak a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás által történő kezelése ellen, és kérheti a referenciaadat-helyesbítését, illetve törlését. A nyilvántartott személy a kifogást a kifogásolt referenciaadatot a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozásnak átadó re- ferenciaadat-szolgáltatóhoz, vagy a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozáshoz írásban nyújthatja be. A kifogást a referencia-szolgáltató, illetőleg a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás köteles a kifogást annak kézhezvételét követő 5 munkanapon belül kell kivizsgálni és a vizsgálat eredményéről a nyilvántartott személyt írásban, kézbesítési bizonyítvánnyal feladott irat formájában haladéktalanul, de legkésőbb a vizsgálat lezárását követő 2 munkanapon belül írásban kell tájékoztatni. Ha a refe- renciaadat-szolgáltató a kifogásnak helyt ad, haladéktalanul, de legkésőbb öt munkanapon belül köteles a helyesbített vagy törlendő referenciaadatot - a nyilvántartott személy egyidejű értesítése mellett - a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére átadni, amely a változást két munkanapon belül köteles átvezetni. A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás vizsgálja ki a kifogást, ha a referen- ciaadat-szolgáltató jogutód nélkül megszűnt és az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződésből ere- dő követelés átruházására másik referenciaadat-szolgáltató részére nem került sor, vagy a referen- ciaadat-szolgáltató személye nem állapítható meg. A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a helyes- bítésről vagy törlésről haladéktalanul, de legkésőbb 2 munkanapon belül köteles értesíteni valam- ennyi olyan referenciaadat-szolgáltatót, amelynek a nyilvántartott személyről a helyesbítést vagy törlést megelőzően referenciaadatot továbbított.

A KHR tv. 17. § alapján a nyilvántartott személy referenciaadatainak jogellenes átadása és kezelése miatt, illetőleg azok helyesbítése vagy törlése céljából a referenciaadat-szolgáltató és a KHR-t keze- lő pénzügyi vállalkozás ellen keresetet indíthat. A keresetlevelet a kifogás eredményéről való tájé- koztató kézhezvételét követő 30 napon belül a nyilvántartott személy lakóhelye szerint illetékes

helyi bírósághoz kell benyújtani vagy ajánlott küldeményként postára adni. E határidő elmulasztása miatt igazolásnak van helye. A nyilvántartott személyt a keresetindítási jog akkor is megilleti, ha a referencia-adatszolgáltató, illetve a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a KHR tv-ben előírt tájé- koztatási kötelezettségének nem tett eleget. A keresetlevél benyújtására nyitva álló határidőt ez esetben a tájékoztatási kötelezettségre megállapított határidő leteltétől kell számítani. A referencia- adat-szolgáltatót, illetőleg a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozást terheli annak bizonyítása, hogy a referenciaadat átadásának, illetve KHR-ben történő kezelésének a KHR törvényben meghatározott feltételei fennálltak. E körben a bizonyítás elmaradása vagy eredménytelensége a referenciaadat- szolgáltatót, illetőleg a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozást terheli. A referenciaadat zárolását, a zárolás megszüntetését, illetve a referenciaadat helyesbítését, törlését a bíróság erre vonatkozó jog- erős határozatának kézhezvételét követően haladéktalanul, de legkésőbb 2 munkanapon belül végre kell hajtani. Az eljárásra vonatkozó további szabályokat a KHR tv. 17-19.§ rendelkezései tartal- mazzák.

Alulírott Ügyfél kijelenti, hogy a KHR-re vonatkozó fenti tájékoztatást a szerződés megkötése és aláírása előtt megkapta, elolvasta, a benne foglaltakat megértette és tudomásul vette.

Kelt: …………………………………..

………………………………… Számlatulajdonos