Fogyasztási Kölcsön Általános Szerződési Feltételei
KÖLCSÖNSZERZŐDÉS
Érvényes: 2016. július 01-tól visszavonásig
FOGYASZTÁSI KÖLCSÖN ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEI
MAGYAR CETELEM BANK ZRT. ÁLTAL KIBOCSÁTOTT MASTERCARD HITELKÁRTYÁK ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEI
CARDIF ÜGYFÉLTÁJÉKOZTATÓ
MNB-PSZÁF TÁJÉKOZTATÓ A TÚLZOTT ELADÓSODOTTSÁG KOCKÁZATÁRÓL MNB TÁJÉKOZTATÓ A KHR RENDSZERRŐL
(Az Önre vonatkozó szerződés, ügyféltájékoztató X-el jelölve!)
Fogyasztási Kölcsön Általános Szerződési Feltételei
amely létrejön egyrészről a Magyar Cetelem Bank Zártkörűen Működő Részvénytársaság (1062 Budapest, Teréz krt. 55-57., Cg. 00-00-000000. tevékenységi engedély száma: 260/1997.) – a továbbiakban: Bank – másrészről a szerződés egyedi részében megjelölt kölcsönfelvevő(k) – a továbbiakban: Adós(ok) – között a jelen szerződésben foglalt feltételek mellett.
1. A kölcsön folyósításának feltételei
1.1. Az Adós(ok) kijelenti(k), hogy jelen általános szerződési feltételeket tartalmazó szerződés részéről/részükről történő aláírása időpontjában a Bank hatályos Üzletszabályzataiban és Hirdetményében közzétett, az igényelt fogyasztási kölcsönre vonatkozó feltételeit teljes körűen ismeri(k), így a kölcsönkérelem elfogadása esetére, a kölcsön feltételeit – úgymint a befizetett önrész nagyságától függő kölcsön teljes összegét, futamidejét, a hiteldíj nagyságát és esedékességeit, a teljes hiteldíj mutatót, a megfizetendő teljes összeget, a törlesztőrészletek összegét, számát, és a törlesztés gyakoriságát, esedékességét, egyéb fedezetre(biztosításra) a kölcsönszerződésben foglaltakat, a késedelmi kamatot, és minden egyéb a szerződésben vállalt kötelezettség nem teljesítéséből eredő fizetési kötelezettséget – magára/magukra nézve kötelezőnek ismeri(k) el.
1.2. Fentiekre tekintettel az Adós(ok) a szerződés aláírásával – jogfenntartás nélkül – feltétlen kötelezettséget vállal(nak) a kölcsönszerződés egyedi részében meghatározott kölcsön és mindenkori járulékainak a Bank részére történő, jelen kölcsönszerződésben foglaltak szerinti megfizetésére, illetve teljesítésére.
2. A kölcsön folyósítása
Az Adós(ok) felhatalmazza/felhatalmazzák a Bankot, hogy jelen kölcsönszerződés egyedi részében meghatáro- zott kölcsön összegét, az ott megjelölt árucikkek/ szolgáltatások ellenértékének kiegyenlítése céljából az árucikk átvételét, illetve a szolgáltatás teljesítését követően, megbízás(uk) alapján átutalással egyenlítse ki a hitelközvetítő kereskedelmi cég javára. A kölcsön lehívásának egyéb feltétele nincs. A kölcsön folyósítása a szerződés egyedi részében meghatározottak szerint egy összegben történik.
3. A kölcsön ügyleti kamata
3.1. A Bank a kölcsön visszafizetésének időtartama alatt, a mindenkor fennálló tartozás után, hiteldíjat számít fel. A teljes hiteldíj mértékét – így az ügyleti kamatot és a kezelési díjat – a kölcsönszerződés egyedi része tartalmazza. A kamatszámítás módja: tőke x éves kamatláb x naptári nap / 36 000. A kamat számítása szempontjából minden hónap 30 naposnak, míg a naptári év 360 naposnak tekintendő.
3.2. Jelen szerződési feltételek szerint nyújtott kölcsön ügyleti kamata fix.
3.3. Az Adós(ok) tudomásul veszik, hogy a teljes hiteldíj mutató számítása során figyelembevételre került az Adós(ok) által a jelen szerződés kapcsán fizetendő és a jelen szerződésben meghatározott összes díj (ideértve a kamatot, díjat, költségeket) kivéve azokat, amelyek a THM számításánál jogszabály rendelkezése folytán nem vehetők figyelembe.
4. A Bank által felszámítható egyéb díjak és költségek meghatározása
4.1. A Bank a kölcsöntartozás nyilvántartásával, a befizetések elszámolásával kapcsolatos adminisztrációs költségek fedezésére jogosult kezelési díjat felszámítani. A kezelési díj összege a törlesztési időszak kezdetekor fennálló tartozás alapján kerül meghatározásra. A kezelési díj – a szerződés egyedi részében meghatározottak szerint – havonta a törlesztő részlettel és / vagy a hitelösszeg folyósításával egyidejűleg válik esedékessé. A törlesztő részlettel egyidejűleg esedékes kezelési díj megfizetése a törlesztő részlettel együtt történik, a törlesztőrészlet összege ez esetben a kezelési díjat tartalmazza. A hitelösszeg folyósításával egyidejűleg esedékes kezelési díj az önrész megfizetésével egyidejűleg esedékes. A kezelési díj összegét, mindkét esetben, a szerződés egyedi része tartalmazza.
4.2. A jelen szerződési feltételek szerint nyújtott kölcsönök esetében a kezelési díj mértéke fix.
4.3. A Bank a pénztárban teljesített készpénzbefizetéssel felmerülő adminisztratív többletköltségek fedezésére jogosult pénztári készpénz-befizetési díjat megállapítani, amelynek - a jelen szerződés hatálybalépésének időpontjában hatályos - mértékét a Hirdetmény tartalmazza. A jelen szerződési feltételek szerint nyújtott kölcsönök esetében a pénztári készpénz-befizetési díj mértéke az 5. pont szerint módosítható.
4.4. A 6.7. pont alapján elfogadott halasztás esetén az Adós(ok) vállalja/vállalják a Bank részére – a szerződés módosításával felmerülő valamint ügyviteli költségei fejében – prolongálási díj megfizetését, amelynek - a jelen szerződés hatálybalépésének időpontjában hatályos - mértékét a Hirdetmény tartalmazza. A jelen szerződési feltételek szerint nyújtott kölcsönök esetében a prolongálási díj mértéke az 5. pont szerint módosítható.
4.5. Az Adós(oka)t terhelő fizetési kötelezettség határidő előtti teljesítése esetére az Adós/Adósok vállalja(ák) előtörlesztési díj megfizetését, melynek - a jelen szerződés hatálybalépésének időpontjában hatályos - mértékét a Hirdetmény tartalmazza.
4.6. A Bank jogosult a lejárt és esedékességkor meg nem fizetett tartozás, tehát a lejárt tőke, kamat-, díj- és költségtartozás után a Hirdetmény szerinti késedelmi kamatot felszámítani, melynek mértéke fix.
4.7. Késedelmi kamat a késedelembe esés napjától, a késedelemmel érintett időszakra számítható fel. A Bank jogosult a késedelmi kamat fizetés kezdőnapját az Adós(ok) számára kedvezőbb időpontban is meghatározni.
4.8. A Bank a hátralékos tartozások kezelése kapcsán felmerülő többlet ügyviteli költségeivel összefüggésben a - jelen szerződés hatálybalépésének időpontjában hatályos - Hirdetményben meghatározott mértékű adósságkez- elési díjat jogosult felszámítani. A jelen szerződési feltételek szerint nyújtott kölcsönök esetében az adósságkeze- lési díj mértéke az 5. pont szerint módosítható.
4.9. A szerződés felmondása esetén a szerződés megszüntetése kapcsán felmerülő, a szerződés felmondásával, és a lejárt követelés érvényesítésével kapcsolatos költségei fedezésére a Bank a - jelen szerződés hatálybalépésének időpontjában hatályos - Hirdetményben meghatározott mértékű követeléskezelési díjat jogosult felszámítani. A jelen szerződési feltételek szerint nyújtott kölcsönök esetében a követeléskezelési díj mértéke az 5. pont szerint módosítható.
4.10. Az Adós(ok) tudomásul veszik, hogy a Bank köteles referenciadatai(ka)t a központi hitelinformációs rendszer (KHR) részére továbbítani, így különösen, ha az Adós(ok) jelen szerződésben foglalt fizetési kötelezettségének/ kötelezettségüknek a jogszabályban meghatározott értékben nem tesznek eleget.
5. A díj egyoldalú módosításának közös szabályai
5.1. A Bank a kölcsönhöz kapcsolódó változó mértékű díjat évente a Központi Statisztikai Hivatal által közzétett előző évi éves fogyasztói árindex mértékével módosítja, évente egy alkalommal, április 1. napjával hatályos időponttal.
5.2. Az Adós(ok) számára kedvezőtlen módosításról, a díj új mértékéről és a módosítást követően fizetendő törlesztőrészlet várható összegéről, és ha ennek kapcsán a törlesztő részletek száma, vagy a törlesztés gyakorisága változik, ennek tényéről a Bank az Adós(oka)t – ha jogszabály másként nem rendelkezik - a módosítás hatálybalépését harminc nappal megelőzően postai úton értesíti. A módosítást a Bank a módosítás hatálybalépé- sét megelőzően legalább hatvan nappal Hirdetményben teszi közzé.
5.3. A Bank jogosult egyoldalúan, az Adós(ok) számára nem kedvezőtlenül módosítani bármely díjat, költséget vagy szerződési feltételt.
5.4. Egyebekben a szerződés módosítására a hitelezésre vonatkozó speciális és az Általános Üzletszabályzat,
valamint a mindenkori kötelezően alkalmazandó jogszabályi rendelkezések az irányadóak.
5.5. A 12 hónapot meg nem haladó futamidejű kölcsön esetében a Bank az Adós(ok) hátrányára a szerződéses feltételeket nem jogosult módosítani.
6. A kölcsön és a hiteldíj megfizetése
614322326
6.1. Az Adós(ok) a kölcsönt járulékaival együtt jelen kölcsönszerződés egyedi részében meghatározott esedékes- ség szerint és módon tartozik/tartoznak megfizetni. Fizetési számláról történő teljesítés esetén a Bank kijelölése szerint az Adós(ok) jogosult(ak) harmadik személy részére felhatalmazást adni a beszedésre. A törlesztő részletek készpénzátutalási megbízás (postai csekk), vagy banki átutalás esetén minden naptári hónap 7. napján, csoportos beszedési megbízás esetén minden naptári hónap 9. napján, míg csoportos beszedési megbízással teljesítő nyugdíjasok esetében a nyugdíj jóváírásának napján esedékesek.
6.2. Amennyiben a Felek a kölcsönszerződés egyedi részében eltérően nem állapodnak meg, az első törlesztés esedékessége, készpénzátutalási megbízás (postai csekk), vagy banki átutalás esetén a kölcsön folyósítását követő hónap 7. napja, amennyiben a kölcsön folyósítása és a következő hónap 7. napja között legalább 12 munkanap telt el. Csoportos beszedési megbízás esetén az első törlesztő részlet a folyósítást követő hónap 9. napján, csoportos beszedési megbízással teljesítő nyugdíjasok esetében a folyósítást követő hónapban a nyugdíj jóváírásának napján esedékes, amennyiben a kölcsön folyósítása és a következő hónap 7. napja között legalább 12 munkanap telt el. Egyébként, készpénzátutalási megbízás (postai csekk), vagy banki átutalás esetén az első törlesztőrészlet a folyósítást követő második hónap 7. napján, csoportos beszedési megbízás esetén a folyósítást követő második hónap 9. napján, csoportos beszedési megbízással teljesítő nyugdíjasok esetében pedig a folyósítást követő második hónapban a nyugdíj jóváírásának napján esedékes. Jelen rendelkezés alkalmazása szempontjából folyósításnak a kölcsön Bank általi utalásának napját kell tekinteni. Az első törlesztés esedékességének időpontjáról a Bank írásbeli értesítést küld az Adós(ok)nak.
6.3. Az esedékes havi részletek a szerződésszerű teljesítés esetére érvényesítendő hiteldíj időarányos részét is
magukba foglalják. Amennyiben a Felek az első törlesztő részlet esedékességét a fentiekhez képest későbbi időpontban állapítják meg, úgy az első törlesztő részlet esedékessé válásának napjáig időarányosan keletkező kamat, havonta egy alkalommal – minden hónap 7. napján –, az Adós(ok) tartozása terhére kerül elszámolásra, és az így fennálló teljes tartozás után a kölcsönszerződés egyedi részében meghatározott hiteldíj kerül felszámításra.
6.4. Ha az áru átvétele, illetve a szolgáltatás teljesítése az előzőekben meghatározott esedékességi időponton túl
történik, a Bank az Adóst/Adósokat az esedékesség pontos időpontjáról fizetési ütemezés megküldésével értesíti, a további törlesztőrészletek az első részlethez igazodóan havonta esedékesek. A fenti módosítás az Adós(ok) visszaigazolása nélkül is jelen kölcsönszerződés elválaszthatatlan részét képezi.
6.5. Az Adós(ok) által megfizetett törlesztő részlet jogszabály eltérő rendelkezése hiányában elsősorban a
költségre, azután a kamatra és végül a tőketartozásra kerül elszámolásra.
6.6. Az utolsó törlesztő részlet esedékességekor, a mindenkori kölcsönösszeg után járó, ezen időpontig kiegyenlítésre nem került ügyleti kamat egy összegben válik esedékessé.
6.7. Az Adós(ok) részére a Bank – a Bank által meghatározott módon és feltétellel – az eredeti törlesztéstől eltérő
halasztást adhat. A Bank elutasíthatja az Adós(ok)nak a halasztandó törlesztő részlet átütemezésére vonatkozó kérését, ha azt nem áll módjában teljesíteni, így különösen, ha az Adós(ok)nak hátralékos tartozásuk áll fenn.
6.8. A Bank az Adós(ok) halasztási kérelmének elfogadásáról az Adóst/Xxxxxxxx a módosított fizetési ütemezés
megküldésével értesíti. A további törlesztő részletek az első részlethez igazodóan havonta esedékesek. A fenti módosítás az Adós(ok) visszaigazolása nélkül is jelen kölcsönszerződés elválaszthatatlan részét képezi.
6.9. Az Adós(ok) tudomásul veszik, hogy a kölcsönszerződés teljes fennállása alatt kérheti(k), hogy a Bank a
tartozásról törlesztési táblázat formájában kivonatot bocsásson az Adós(ok) rendelkezésére, díj, költség- és egyéb fizetési kötelezettség-mentesen. Az Adós(ok) ilyen igényének beérkezésétől számított 30 napon belül a Bank írásban küldi meg a tartozásról készített törlesztési táblázatot.
6.10. A Bank a 12 hónapnál hosszabb futamidejű szerződés esetén éves elszámolásban tájékoztatja az
Adóst/Adósokat, melyben közli a fennálló kölcsöntartozás összegét, a felszámított hiteldíjat, az esetleges késedelmi kamatot és a teljesített törlesztés összegét.
7. Előtörlesztés
7.1. Az Adós(ok)minden esetben élhet(nek) a kölcsönszerződés alapján fennálló tartozás teljesítési idő (esedékesség) előtt történő részleges, vagy teljes előtörlesztésével. A teljesítés elszámolása jelen kölcsönszerződés
6.5. pontjában foglalt sorrendben történik.
7.2. Az Adós(ok) előtörlesztési szándékukról az előtörlesztés időpontját megelőző 30 nappal korábban értesítik a Bankot, vállalják, hogy az esedékes törlesztő részletet a szerződés szerint, az esetleges hátralékot pedig egy összegben megfizetik. Az értesítés kézhezvételét követően a Bank tájékoztatja az Adóst/ Adósokat az előtörlesztés feltételeiről. Ha az előtörlesztés befizetése nem történik meg, a szerződés az eredeti tartalommal marad hatályban.
7.3. Részleges előtörlesztés esetén az Adós(ok) választásától függően vagy a havi törlesztő részlet, vagy a futamidő
módosul, a jelen szerződés egyedi részében meghatározottakhoz képest. A módosulásról a Bank az Adós(oka)t a módosított törlesztő-részletről és vagy fizetési ütemezésről írásban értesíti, a további törlesztő részletek az első részlethez igazodóan havonta esedékesek.
8. A kölcsön jogi és egyéb biztosítékai
8.1. Az Adós(ok) vállalja/vállalják, hogy a kölcsönszerződés egyedi részében meghatározott fizetési kötelezettség biztosítására létrejött csoportos hitelfedezeti biztosítás kedvezményezettjeként a Bankot jelöli(k) meg, egyben kötelezettséget vállal(nak) arra, hogy a kölcsönszerződés hatálya alatt a kedvezményezett jelölést nem módosítja/módosítják és a biztosítási szerződés megkötéséhez adott hozzájárulását sem vonja/vonják vissza. A Bank a biztosítás érvényes fennállását, a kedvezményezett jelölést bármikor jogosult ellenőrizni, ehhez az Adós(ok) a jogszabály által előírt – a biztosítási titok alóli – felmentést jelen szerződés aláírásával megadja/megadják.
8.2. Az Adós(ok) haladéktalanul köteles(ek) tájékoztatni a Bankot, amennyiben a megvásárolt árucikk a
kereskedelmi cég által bármely ok miatt kicserélésre kerül.
8.3. Adós(ok) kötelezettséget vállal(nak) arra, hogy munkahelyváltozás esetén új munkáltatójuk, illetve munkahe- lyük nevét és címét a Banknak késedelem nélkül – legkésőbb azonban a változás bekövetkezésétől számított 8 napon belül – bejelenti(k).Ugyancsak fentieknek megfelelően köteles(ek) bejelenteni a kölcsönszerződés egyedi részében rögzített személyes adataik megváltozását.
8.4. Az Adós(ok) kijelenti(k), hogy a polgárok személyi adatainak és lakcímének nyilvántartásáról szóló jogszabály
alapján nyilvántartott adataikat a Bankkal szemben nem tiltotta/tiltották le, illetve jelen szerződéses jogviszony fennállása alatt nem tiltja/tiltják le. Amennyiben fenti nyilatkozatuk nem felel meg a valóságnak, illetőleg a kölcsönszerződésen alapuló tartozás maradéktalan kiegyenlítését megelőzően adataikat bármikor letiltják, a Bank erről történő tudomásszerzése esetén jogosult a kölcsönjogviszonyt felmondani, feltéve, hogy a letiltás a lejárt, hátralékos követelés érvényesítése érdekében való kapcsolatfelvételt az Adóssal/Adósokkal jelentősen megnehezíti.
8.5. Az Adós(ok) hozzájárulását/hozzájárulásukat adja/adják ahhoz, hogy a kölcsönszerződés felmondása esetén a
Bankkal szemben vállalt kötelezettségei(k) teljesítéséhez szükséges személyes adatait/adataikat – a 8.4. pontban hivatkozott jogszabályban megjelölt szervek – a Bank írásbeli kérelmére kiszolgáltassák.
9. Adatvédelem és adatkezelés
9.1. Az Adós(ok) hozzájárul(nak) ahhoz, hogy a Bank a kölcsönkérelemben, valamint a kölcsönszerződésben foglalt személyes adatai(ka)t, az információs önrendelkezési jogról és az információszabadságról, valamint a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló törvény rendelkezései szerint a jelen szerződéses jogviszony szerinti elszámolás, kötelezettségek és jogosultságok teljesítésének igazolása, kockázatelemzési és értékelési célokra, e célok eléréséhez feltétlenül szükséges időtartamban, jogszabály eltérő rendelkezése hiányában, legfeljebb a szerződés, vagy a szerződés alapján fennálló követelés megszűnésétől számított 5 évig nyilvántartsa, kezelje, illetve a fentiekben meghatározott célból továbbítsa a Bank anyavállalatának (BNP Paribas Personal Finance France), valamint a Bank részére kiszervezés keretében adatfeldolgozást végző vállalkozások részére. Tudomásul veszik, hogy az adatszolgáltatás önkéntes, az adatok kezelése hozzájárulásukon alapul. Kizárólag a Bank, illetve a fentiekben megjelölt vállalkozások jogosultak az adatok megismerésére, azzal, hogy a banktitokként kezelendő adatokba csak jogszabályban meghatározott esetekben engedélyezhető betekintés.
9.2. Az Adós(ok) hozzájárul(nak) ahhoz, hogy a kölcsön teljes vissza fizetéséig, a kölcsönszerződés egyedi részében
az Adós(ok) által közölt személyes adatokat, benyújtott, bemutatott okmányokat, arcképet, vagy aláírást a Bank az ezen adatok kezelésével megbízott állami szervek nyilvántartásaiban a GIRO Elszámolásforgalmi Zrt. útján
ellenőrizze.
9.3. Adós(ok) az információs önrendelkezési jogról és az információszabadságról szóló jogszabály alapján jogosult(ak) tájékoztatást kérni személyes adatai(k) kezeléséről, kérheti(k) azok helyesbítését, és – jelen szerződéses jogviszony szerinti elszámolást, a kötelezettségek és jogosultságok teljesítését követően – törlését, vagy zárolását. Ezen túl az Adóst (Adósokat) az információs önrendelkezési jogról és az információszabadságról szóló jogszabály szerint megilleti a tiltakozás, illetve a bírósági jogérvényesítés, valamint a Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Hatóság előtti vizsgálat kezdeményezésének a joga.
10. A kölcsönjogviszony felbontása, megszüntetése
10.1. Az Adós(ok) a kölcsönszerződéstől a szerződéskötés napjától számított tizennégy napon belül indokolás nélkül elállhat(nak), ha a kölcsön folyósítására még nem került sor.
10.2. Az Adós(ok) a szerződéskötés napjától számított tizennégy napon belül díjmentesen felmondhatja(ák) a
kölcsönszerződést, ha a hitelt már folyósították.
10.3. A Bank az elállási (felmondási) jogot határidőben érvényesítettnek tekinti, ha az Adós(ok) az erre vonatkozó nyilatkozatukat a 10.1. és a 10.2. pontokban meghatározott határidő lejártáig postára adja(ák), vagy egyéb igazolható módon (személyes átadás, fax, e-mail) azt a Banknak elküldik.
10.4. Az Adós(ok) az elállásról (felmondásról) szóló nyilatkozat elküldését követően haladéktalanul, de legkésőbb
harminc napon belül kötelesek a felvett kölcsönösszeget és a kölcsön folyósításának/lehívásának időpontjától a visszafizetés időpontjáig felszámítható, a szerződés szerint megállapított a Bank által közölt hitelkamatot a Banknak visszafizetni.
10.5. Az Adós(ok) elállási jogának gyakorlása azt a hitelhez kapcsolódó járulékos szolgáltatásra vonatkozó
szerződést is felbontja, amely a Bank által vagy egy harmadik fél és a Bank előzetes megállapodása alapján a harmadik fél által nyújtott szolgáltatásra vonatkozik.
10.6. Amennyiben a kölcsönszerződés egyedi részében meghatározott hitelközvetítő kereskedelmi cég, illetve a
szolgáltatás nyújtója az Adóssal(Adóssokkal) kötött szerződés teljesítésével késedelembe esik, vagy a szerződés hibás teljesítése a termék rendeltetésszerű használatát, illetve a szolgáltatás rendeltetésszerű igénybevételét lehetetlenné teszi, és az Adós(ok) késedelemből, illetve hibás teljesítésből eredő követeléseinek az értékesítő, illetve a szolgáltatás nyújtója nem tett határidőben eleget az Adós(ok) a hitelszerződés alapján esedékessé váló törlesztést az igény(ük) kielégítéséig visszatarthatja(ák). A visszatartási időszakra a Bank nem számít fel hitelkama- tot és a hitelkamaton kívüli ellenszolgáltatást, ideértve a díjakat és költségeket. A visszatartási jog gyakorlását megalapozó körülményekről, illetve ezek megszűnéséről az Adós(ok) papíron vagy más tartós adathordozón tájékoztatni köteles(ek) a Bankot. A visszatartási jog a tájékoztatás Bankhoz történő beérkezését követő első – amennyiben a visszatartási jog bejelentése és a következő esedékesség között legalább 5 munkanap van, egyébként a következő – esedékességkor illetve azt követően a visszatartási jog gyakorlását megalapozó körülmény megszűnéséig illeti meg az Adós(oka)t.
10.7. Nem illeti meg az Adós(oka)t a fenti 10.1.- 10.7. pont szerinti jog, amennyiben a jelen kölcsönszerződés
egyedi része szerint ügyleti kamatot, vagy egyéb ellenszolgáltatást nem köteles(ek) fizetni.
10.8. A Bank a kölcsönjogviszonyt jogosult felmondani, és a fennálló kölcsöntőke tartozásnak és járulékainak egyösszegű visszafizetését követelni:
a) ha az Adós(ok) körülményeiben lényeges kedvezőtlen változás állt be, amely veszélyezteti a kölcsön visszafize- tésének lehetőségét - és az Adós(ok) felszólítás ellenére nem ad(nak) megfelelő biztosítékot;
b) a kölcsönnek a szerződésben meghatározott célra való fordítása lehetetlen, vagy az Adós(ok) a kölcsönösszeget nem erre a célra használja(használják) fel;
c) az Adós(ok) a Bankot megtévesztette(k), és ez a szerződés megkötését vagy annak tartalmát befolyásolta;
d) az Adós(ok) valótlan adatokat közöltek, vagy elmulasztja(k) a szerződésben vállalt tájékoztatási kötelezettségét/kötelezettségüket feltéve, hogy ez a lejárt, hátralékos követelés érvényesítését, illetve a követelés érvényesítése érdekében való kapcsolatfelvételt az Adóssal(Adósokkal) jelentősen megnehezíti;
e) az Adós(ok) a fizetőképességre vonatkozó, valamint a kölcsön fedezetével, biztosítékával vagy céljának megvalósulásával kapcsolatos vizsgálatot akadályozza/akadályozzák;
f ) az Adós(ok) fedezet elvonására irányuló magatartása veszélyezteti a kölcsön visszafizetésének lehetőségét;
g) a kölcsönre nyújtott biztosíték, amennyiben ilyet a Felek kikötöttek, értéke vagy érvényesíthetősége jelentősen csökkent, és azt az Adós(ok) a Bank felszólítására nem egészíti(k) ki; vagy
h) az Adós(ok) a kölcsönszerződés alapján fennálló fizetési kötelezettség teljesítésével késedelembe esik/esnek, és a mulasztást felszólításra sem pótolja/pótolják, feltéve, hogy a lejárt és meg nem fizetett tartozás összege eléri, vagy meghaladja a szerződés szerint járó két havi törlesztőrészlet összegét, vagy a késedelem több mint 90 napon keresztül fennáll;
i) törvény által meghatározott egyéb esetekben.
10.9. Az Adós(ok) a kölcsönjogviszonyt – a fennálló kölcsöntőke tartozásnak és járulékainak egyösszegű visszafizetése mellett – díjmentesen felmondhatja(ák). A díj 5. pont szerinti, az Adós(ok) számára nem kedvező egyoldalú módosítása esetén az Adós(ok) – a felmondási jog(uk) gyakorlása helyett – a szerződésből származó követelés átütemezését, vagy a futamidő meghosszabbítását kérheti(k) a Banktól, amennyiben jövedelmi és vagyoni helyzetét/helyzetüket figyelembe véve, az egyoldalú módosítás olyan aránytalan terhet jelent, hogy a szerződés teljesítése a módosított feltételek figyelembevétele mellett nem elvárható.
10.10. A szerződő Xxxxx megállapodnak abban, hogy amennyiben jelen kölcsönügylet meghiúsul, azaz a
kölcsönnek a megjelölt célra történő felhasználása lehetetlen, jelen kölcsönügyletet megszűntnek tekintik. Amennyiben a kölcsönszerződés fentiek szerinti megszűnésére a kölcsönösszeg jelen kölcsönszerződés 2. pontja szerinti igénybevételét, azaz a hitelközvetítő kereskedelmi cég fizetési számlája javára történő átutalást követően kerül sor, az átutalás időpontjától, a jelen kölcsönügylet megszűnéséig terjedő időszakra a szerződés 3. pontja szerinti ügyleti kamatot a Bank – jogszabály eltérő rendelkezésének hiányában – követelheti.
10.11. Amennyiben az Adós(ok) jelen kölcsönszerződés egyedi részében meghatározott termék értékesítésére,
vagy szolgáltatás nyújtására vonatkozó szerződéstől eláll(nak), úgy az elállási jog gyakorlása a jelen kölcsönszerződést is felbontja, feltéve, hogy az elállási jog gyakorlása az Európai Unió kötelező jogi aktusának átültetése céljából elfogadott jogi rendelkezésen alapul. Erre az esetre az Adós(ok) felhatalmazásukat adja/adják ahhoz, hogy a Bank hiteldíj követelését a kereskedő cég által visszafizetésre kerülő önrész összege terhére jogosult érvényesíteni. Az Adós(ok) a kölcsön felhasználásával megvásárolt árucikknek bármely ok következtében a kereskedelmi cég javára történő visszaadása, illetve a szolgáltatás teljesítésének bármely okból való visszautasí- tása, vagy az adásvételi vagy szolgáltatási szerződéstől való elállása esetére – jogszabály eltérő rendelkezésének hiányában – a Bankra engedményezi(k) a hitelközvetítő kereskedelmi céggel szemben, az árucikk/szolgáltatás vételárának részbeni vagy teljes visszafizetésére vonatkozó követelését azzal, hogy a Bank az ily módon javára teljesített összeget az Adós(ok) kölcsönszerződés szerinti tartozásai kiegyenlítésére jogosult fordítani.
11. Záró rendelkezések
11.1. Jelen kölcsönszerződésből eredő, az Adós(oka)t illető jogok és terhelő kötelezettségek egyetemlegesek. Jelen kölcsönügyelettel kapcsolatban küldött írásbeli értesítések bármelyik Adós kezéhez joghatályosan kézbesíthetők. A Bank az Adós (ok) részére szóló írásos értesítéseket a jelen kölcsönszerződés egyedi részében megjelölt címre küldi mindaddig, amíg az Adós(ok) a Bankot új címről nem értesíti(k). Felek megállapodnak abban, hogy a postai feladástól számított 5. munkanapon a Bank értesítéseit kézbesítettnek tekintik. Az Adós(ok) tudomásul veszi(k), hogy a kölcsönszerződés kizárólag a Bank által megadott és az egyedi részen feltüntetett engedélyezési számmal tekinthető érvényesen létrejöttnek.
11.2. A Bank működése felett a Magyar Nemzeti Bank (telephely: 1013 Budapest, Krisztina krt. 39., levelezési cím:
1534 Budapest BKKP Pf. 777) gyakorol felügyeletet.
11.3. A jelen szerződésben nem szabályozott kérdésekben a Bank hirdetményeit, üzletszabályzatait, valamint a Polgári Törvénykönyv, a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló törvény, valamint az egyes pénzügyi szolgáltatási tevékenységről szóló hatályos jogszabályok rendelkezéseit kell alkalmazni. A Szerződő felek kijelentik, hogy a jelen szerződés minden pontját elolvasták, megértették és tudomásul vették, azt magukra nézve kötelezőnek ismerték el, és mint ügyleti akaratukkal mindenben egyezőt – az egyedi részen - jóváhagyólag írták alá.
A Bank által kibocsátott MasterCard hitelkártyák ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEI
amely létrejön egyrészről a Magyar Cetelem Bank Zártkörűen Működő Részvénytársaság (1062 Budapest, Teréz krt. 55-57., Cg.01-10- 043269) – a továbbiakban: Bank– másrészről a szerződés egyedi részében megjelölt Főkártyabirtokos, az Adóstárs-Társkártyabirtokos, illetve a Társkártyabirtokos (továbbiakban együtt: Kártyabirtokos) között a jelen szerződésben foglalt feltételek mellett.
11. A hitelkártya kibocsátása, a hitelkártya használata és a hitelkeret feltétele
1.1. A Kártyabirtokos kijelenti, hogy jelen általános szerződési feltételeket tartalmazó szerződés részéről történő aláírása időpontjában a Bank hatályos Üzletszabályzataiban, valamint Hirdetményében közzétett, az igényelt hitelre és a hitelkártyára vonatkozó feltételeket teljes körűen ismeri, így a hitel-, illetve hitelkártya kérelem elfogadása esetére, különösen a hitelkártya használatának, díjának, költségeinek és a hitelkártyához kapcsolódó megújuló (rulírozó) hitelnek a feltételeit – úgymint az engedélyezett és az igényelt hitelkeret összegét, a hiteldíj nagyságát és esedékességeit, a teljes hiteldíj mutatót (THM), a kamatozás módját és mértékét, a törlesztő részletek összegét, számát, és a törlesztés gyakoriságát, esedékességét, a törlesztés feltételeit, a késedelmi kamatot, és minden egyéb a szerződésben vállalt kötelezettség nem teljesítéséből eredő fizetési kötelezettséget – magára nézve kötelezőnek ismeri el.
1.2. Fentiekre tekintettel a Főkártyabirtokos, illetve az Adóstárs-Társkártyabirtokos a szerződés aláírásával – jogfenntartás
nélkül – feltétlen és egyetemleges kötelezettséget vállal a ténylegesen felhasznált hitelösszeg és mindenkori járulékainak a Bank részére történő, jelen szerződésben foglaltak szerinti megfizetésére, illetve teljesítésére.
1.3. A Bank a hitelkártya szerződés létrejöttekor fizetési számlát nyit a Főkártyabirtokos, illetve az Adóstárs-Társkártyabirtokos számára, ehhez kapcsolódóan a hitelkártya szerződés egyedi részében meghatározott engedélyezett hitelkeretet tart a Kártyabirtokos rendelkezésére, amelynek terhére az 1.10. szerinti fizetési megbízásokat teljesíti.
1.4. A jelen szerződés megkötésének időpontjában érvényes engedélyezett és igényelt hitelkeret mértékét a szerződés egyedi része tartalmazza.
1.5. A Bank – eltérő megállapodás hiányában – a hitelkártya szerződés létrejöttét követő 30 munkanapon belül a Főkártyabirtokos és az Adóstárs-Társkártyabirtokos rendelkezésére bocsátja a nevére szóló hitelkártyát. Társkártya igénylés esetén az igénylést követő 30 munkanapon belül a Társkártyabirtokos rendelkezésére bocsátja a nevére szóló hitelkártyát. A PIN kódot a Kártyabirtokos a kártya aktiválása (1.9.) után maga határozhatja meg a Bank által meghatáro- zott és Hirdetményben közzétett módon, vagy azt a Bank lezárt borítékban postai úton juttatja el a Kártyabirtokos részére. A PIN kódot tartalmazó boríték sértetlenségéről a Kártyabirtokos köteles meggyőződni. A Kártyabirtokos a Bank által meghatározott és Hirdetményben közzétett módon bármikor jogosult a PIN kód módosítására. A hitelkártya tartalmazza a Bank nevét, logoját, a hitelkártya típusától függően hologramot, a Kártyabirtokos nevét, a hitelkártya érvényességi idejét, a hitelkártya számát, az aláírás csíkot, a mágnes csíkot, chip-et.
1.6. A hitelkártya a Bank tulajdona és kizárólag a Kártyabirtokos személyére szól, más személyre nem ruházható át és nem adható (biztosítékként) letétbe, zálogba vagy óvadékba, semmilyen módon nem terhelhető meg.
1.7. A PIN kódot a Kártyabirtokos köteles a hitelkártyától külön tárolni. A PIN kód nem titkos, gondatlan kezelése, annak más személy tudomására hozása súlyos szerződésszegésnek minősül, így az ebből eredő kár a Kártyabirtokos felelőssége, a Bank ezen esetekben kizárja felelősségét. Amennyiben a Kártyabirtokos a PIN kódot tartalmazó borítékot nem sértetlenül kapja meg, arról köteles a Bankot azonnal értesíteni telefonon, valamint bejelentését írásban köteles megerősíteni.
1.8. A Kártyabirtokos tudomásul veszi, hogy amennyiben a Hirdetményben meghatározott perióduslimit alatt 3-szor egymás után tévesen kerül a PIN kód megadásra, a Bank a perióduslimit végéig a további PIN kód alapú hitelkártya használatot elutasíthatja.
1.9. A Kártyabirtokos a hitelkártyát átvételkor köteles az arra fenntartott helyen aláírni, továbbá a hitelkártyán szereplő adatokat ellenőrizni, valamint a hitelkártya aktiválása céljából a Bankkal– az általa közölt módon – kapcsolatba lépni.
1.10. A Kártyabirtokos a Bank által kibocsátott, a nevére kiállított hitelkártyáját – a Bank Bankkártya Üzletszabályzatának megfelelően, az adott kártyatípusra vonatkozó Hirdetményben rögzített korlátozásokkal – az alábbiakban megnevezett tranzakciók teljesítésére használhatja a rendelkezésre álló hitelkeret összegéig:
a) a Bankkal szerződést kötött elfogadóhelyeken írásban megbízást adhat tényleges vásárlás vagy igénybe vett szolgáltatás ellenértékének kiegyenlítésére.
b) a hitelkártyán szereplő logo-t feltüntető elfogadóhelyeken elektronikus POS berendezésen megbízást adhat áruk és igénybe vett szolgáltatás ellenértékének kiegyenlítésére.
c) a Főkártyabirtokos vagy az Adóstárs-Társkártyabirtokos írásban, személyesen vagy – a Bank által meghatározott feltételek mellett – elektronikus úton, illetve telefonon jogosult a rendelkezésre álló hitelkeret mértékéig a Hirdetmény- ben foglalt korlátozásokkal átutalási megbízás teljesítését kérni, adott esetben hitelkártyájának bemutatása nélkül is, az általa megjelölt számla javára.
d) a hitelkártyán szereplő logo-val ellátott ATM berendezésből, valamint bankpénztárban POS berendezésen keresztül készpénzt vehet fel.
e) a Főkártyabirtokos, vagy az Adóstárs-Társkártyabirtokos a rendelkezésre álló hitelkeret terhére a Bank engedélyével, amennyiben erre a Bank által kibocsátott Hirdetmény szerint lehetőség van, az ott meghatározott feltételek szerint vásárlás vagy igénybe vett szolgáltatás ellenértékének megfizetésére, valamint kis összegű kölcsön igénybevételére adhat megbízást, úgy, hogy a kölcsön összegét a Főkártyabirtokos, és az Adóstárs-Társkártyabirtokos több egyenlő részletben, - a felek eltérő írásbeli megállapodásának hiányában – a jelen szerződés 4. pontjában meghatározott kamat, díj és költség feltételekhez képest kedvezőbb feltételekkel, határozott futamidő alatt fizesse vissza. A jelen pontban meghatározott tranzakció kezdeményezhető a Bankkal szerződést kötött elfogadóhelyeken az ott közzétett Hirdetmény- ben foglalt feltételekkel, vagy POS, berendezésen keresztül végrehajtott tranzakció esetén azonnal helyben, vagy utólagosan, illetve a fenti c.) pontban meghatározott esetben a Bank ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben és elektronikus úton közzétett Hirdetményben foglalt feltételekkel és módon,
f ) a Főkártyabirtokos, vagy az Adóstárs-Társkártyabirtokos írásban, személyesen vagy – a Bank által meghatározott feltételek mellett – elektronikus úton, illetve telefonon adott felhatalmazása alapján a kedvezményezett a Bankkal történt megállapodás szerint beszedési megbízást nyújthat be a fizetési számla terhére.
1.11. A Főkártyabirtokos, vagy az Adóstárs-Társkártyabirtokos a hitelkártya kézhezvételét megelőzően, a hitelkártya szerződés megkötésekor, egyidejűleg, írásban megbízást adhat átutalásra, tényleges vásárlás, igénybe vett szolgáltatás ellenértékének kiegyenlítésére a rendelkezésére tartott, engedélyezett hitelkeret terhére.
1.12. A Kártyabirtokos köteles az elfogadóhelyen érvényes szabályok szerint a tranzakcióról kiállított bizonylatot a hitelkártyán szereplő módon aláírni (kivéve ATM tranzakció), a PIN kód használatát igénylő tranzakciók esetében a PIN
kódot megadni. A bizonylat aláírásával, a PIN kód megadásával a Kártyabirtokos elismeri, hogy a tranzakció a Kártyabirtokos akaratának megfelelően, a bizonylaton szereplő tartalommal jött létre.
Az érintés nélküli kártyahasználatot lehetővé tevő elfogadó helyeken, alacsony összegű tranzakciók esetében – a mindenkor érvényes érintés nélküli tranzakciók összeghatáráig (limit) – nem történik meg a Kártyabirtokos PIN kód és/vagy aláírás alapú azonosítása, ilyen tranzakciók lebonyolítása esetén elegendő, ha a Kártyabirtokos a hitelkártyát a POS berendezéshez közelíti. Az érintés nélküli fizetésekhez az érintés nélküli tranzakciókat korlátozó és nem módosítható limitek kapcsolódnak. A limitek mértékét a mindenkor érvényben lévő Hirdetmény tartalmazza.
1.13. A Kártyabirtokos megbízása és felhatalmazása alapján a Bank a ténylegesen felhasznált összeggel a fizetési
számlához kapcsolódóan rendelkezésére tartott hitelkeretet megterheli.
1.14. Az elfogadóhely kérésére a Kártyabirtokos köteles személyazonossága igazolása céljából arra megfelelő okmányt bemutatni.
1.15. A Kártyabirtokos aláírásával ellátott átutalási megbízás, vagy a fizetési művelet hitelkártya segítségével való jóváhagyása visszavonhatatlan megbízást jelent a Bank felé. A Bank fenntartja a jogot a kérelem elbírálására és ennek alapján a fizetési műveletnek a fizetési megbízástól eltérő módon való teljesítésére. Jelen szerződés aláírásával a Kártyabirtokos elfogadja, hogy amennyiben a fizetési megbízás felülbírálásra kerül, további visszaigazolása vagy hozzájárulása nélkül is teljesíthető a módosított összeg átutalása a hitelkeret terhére.
1.16. A Főkártyabirtokos, vagy az Adóstárs-Társkártyabirtokos az 1.10. e) pontjában meghatározott tranzakció kezdeményezésére a Bankkal szerződéses kapcsolatban álló elfogadóhelyeken írásban, személyesen, a Bank ügyfélforga- lom számára nyitva álló helyiségeiben személyesen, postai úton, telefonon, vagy az interneten jogosult. Az igényléssel a Főkártyabirtokos, illetve az Adóstárs-Társkártyabirtokos kijelenti, hogy teljes körűen megismerte a Bank igényelt kölcsönre vonatkozó Hirdetményét, és Üzletszabályzatait, így különösen a szerződés tárgyát, az éves, százalékban kifejezett teljes hiteldíjmutatót, a hiteldíjmutató számítása során figyelembe nem vett egyéb költségek meghatározását és összegét, a szerződéssel kapcsolatos összes költséget, ideértve a kamatot, járulékokat, valamint ezek éves százalékban kifejezett értékét, azon feltételeknek illetőleg körülményeknek a meghatározását, amelyek esetében a hiteldíj megváltoztatható, a törlesztő részletek számát, összegét, a törlesztési időpontokat.
A Főkártyabirtokos, illetve az Adóstárs-Társkártyabirtokos ezen feltételeket fenntartás nélkül, kifejezetten elfogadja.
A Bank az igénylést késedelem nélkül elbírálja és erről a Főkártyabirtokost, illetve az Adóstárs-Társkártyabirtokost tájékoztatja.
A Bank a jóváhagyásról írásos visszaigazolást küld a Főkártyabirtokos, illetve az Adóstárs-Társkártyabirtokos részére, amely tartalmazza a kölcsön tárgyát, az éves, százalékban kifejezett teljes hiteldíjmutatót, a hiteldíjmutató számítása során figyelembe nem vett egyéb költségek meghatározását és összegét, a szerződéssel kapcsolatos összes költséget, ideértve a kamatot, járulékokat, valamint ezek éves százalékban kifejezett értékét, a törlesztő részletek számát, összegét, a törlesztési időpontokat.
1.17. A telefonon történő megbízások esetében a Bank az erre vonatkozó előzetes tájékoztatást követően jogosult a
hívások rögzítésére. A hangfelvételeket a Bank a banktitok megtartásával, illetve a személyiségi jogok tiszteletben tartásával szigorúan bizalmasan kezeli, és kizárólag a Bank és a Kártyabirtokos közötti szerződésből eredő félreértések, illetőleg viták esetén – a két fél közötti vita tisztázása során – használja fel bizonyítékként. A Bank birtokában lévő hangfelvételeket, adatállományt a felek bizonyító erejűnek fogadják el.
1.18. A Főkártyabirtokos, illetve az Adóstárs-Társkártyabirtokos jogosult engedélyezett hitelkerete mértékéig az 1.10. pontban definiált tranzakciók lebonyolítására, abban az esetben is, amennyiben igényelt hitelkerete alacsonyabb összegű. A Bank tranzakcióra adott engedélye az így módosított igényelt hitelkeret megemelésének jóváhagyását is jelenti, melyet jelen szerződés aláírásával a Kártyabirtokos tudomásul vesz. A módosított igényelt hitelkeret alapján a havi törlesztő részlet alapja és összege is változik. Az új törlesztőrészlet először az emelést követő első esedékesség napján fizetendő, melyről a Bank írásban tájékoztatja a Főkártyabirtokost és az Adóstárs-Társkártyabirtokost.
1.19. A Bank döntése alapján teljesített megbízást a számlaegyenleg értesítőben igazolja vissza.
1.20. A Főkártyabirtokosnak, illetve az Adóstárs-Társkártyabirtokosnak lehetősége van továbbá az igényelt hitelkeret csökkentésére. A havi törlesztő részlet összege az igényelt hitelkeret csökkentésével egyidejűleg módosul. A Bank a módosítást a számlaegyenleg értesítőben hagyja jóvá, a módosított törlesztő részlet a jóváhagyást követően, jelen szerződés feltételei szerint válik esedékessé.
1.21. A jelen szerződés tartama alatt a Főkártyabirtokos, illetve az Adóstárs-Társkártyabirtokos kérheti engedélyezett hitelkeretének felemelését, a Hirdetményben megjelölt engedélyezett hitelkeret maximális mértékéig, valamint kérheti engedélyezett hitelkeretének csökkentését, a Hirdetményben megjelölt engedélyezett hitelkeret minimális mértékéig vagy a fennálló tartozása mértékéig. A Bank a hitelbírálat alapján a módosítási ajánlatban megjelölt összeget elfogadhatja,emelés esetén kisebb összegben állapíthatja meg, vagy indokolás nélkül elutasíthatja az ajánlatot, különösen, ha hátralékos tartozás áll fenn. Amennyiben a Bank az ajánlatot, akár módosítva akár anélkül elfogadja, úgy az a jelen szerződés módosítását jelenti.
1.22. A Bank – meghatározott feltételek teljesülése esetén – kezdeményezheti az engedélyezett hitelkeret megemelését a Hirdetményben szereplő engedélyezett hitelkeret maximális mértékéig.
1.23. Az engedélyezett hitelkeret 1.21., illetve 1.22. pontja szerinti módosítása, a Főkártyabirtokos és az Adóstárs-Társkártyabirtokos jóváhagyásával, a felemelt engedélyezett hitelkeret terhére végrehajtott első tranzakcióval lép hatályba. Az engedélyezett hitelkeret felemelését a Bank a számlaegyenleg értesítőben igazolja vissza
1.24. A szerződés tartama határozatlan idejű.
1.25. Az 1.10. e), az 1.21., és az 1.22. pontokban meghatározott szolgáltatások igénybevétele rögzített telefonvonalon keresztül azonosított elektronikus úton történő szerződéses nyilatkozattételnek, azaz a Ptk. és Hpt. alkalmazásában írásbeli nyilatkozatnak minősül. A rögzítésre a szerződéses jognyilatkozatok megtételével egyidejűleg kerül sor a Bank által üzemeltetett informatikai rendszerben. A Bank az általa tárolt jognyilatkozatok lényegi tartalmi elemeiről postai vagy elektronikus úton utólag írásban értesíti a Főkártyabirtokost, valamint Adóstárs-Társkártyabirtokost. A szerződéskötés nyelve magyar.
2. A hitelkártya érvényessége, megújítása, pótlása
2.1. A hitelkártya a Bank tulajdona.
A hitelkártya a kibocsátástól számított 3 évig, a hitelkártya előlapján bevéséssel vagy dombornyomással feltüntetett év, hónap utolsó napjának 24. órájáig érvényes.
2.2. Amennyiben a hitelkártya érvényességének lejárata előtt legalább 60 nappal a Főkártyabirtokos, vagy az Adóstárs-Társkártyabirtokos részéről ettől eltérő írásbeli nyilatkozat a Bank részére nem érkezik, valamint, ha a Főkártyabirtokos, vagy az Adóstárs-Társkáryabirtokos pénzügyi megítélése nem változott, továbbá, ha a hitelkeret terhére folyósított kölcsönök törlesztése során nem fordult elő késedelmes tartozás, a Bank a hitelkártya érvényességének lejárta előtt 15 nappal új hitelkártyát bocsát ki a Kártyabirtokos részére a régi hitelkártya bevonása mellett. A Bank fenntartja magának a jogot, hogy ne bocsásson ki új hitelkártyát, és a jelen szerződést felmondja, amennyiben a Kártyabirtokos ezen időpontig a hitelkerete terhére megbízást egyáltalán nem adott (inaktivitás).
2.3. A hitelkártya meghibásodása (sérülése), elvesztése, ellopása esetén a hitelkártya pótlása kérhető. A pótkártya kiadása a Hirdetményben közzétett díj ellenében történik.
2.4. Kártyabirtokos köteles gondoskodni arról, hogy a nála lévő érvénytelen (pl. lejárt) hitelkártya ne kerülhessen harmadik személy birtokába, azt köteles megsemmisíteni, a hitelkártyát további tranzakciók végzésére használhatatlanná tenni, valamint a hitelkártyán szereplő adatokat felismerhetetlenné tenni. E kötelesség elmulasztásából eredő esetleges károkért a Bank nem vállal felelősséget. Ha a Kártyabirtokos a hitelkártyával kárt okoz a Banknak, köteles azt megtéríteni.
3. A hitelkártya letiltása
3.1. A hitelkártya letiltására a Kártyabirtokos, illetve a Bank jogosult. A Főkártyabirtokos minden, a fizetési számlához tartozó hitelkártya, míg a Társkártyabirtokos és az Adóstárs-Társkártyabirtokos kizárólag a saját nevére kibocsátott hitelkártya letiltását kezdeményezheti.
3.2. Hitelkártyája elvesztését, ellopását, a PIN kód vagy más, a hitelkártya használatához szükséges azonosító adatok jogosulatlan személy tudomására jutását, valamint azt a tényt, hogy ha a számlaegyenleg értesítőn jogosulatlan művelet szerepel, a hitelkártya letiltása érdekében a Kártyabirtokos köteles azonnal telefonon a 24 órás telefonügyeleten a Hirdetményben szereplő telefonszám(ok)on, vagy személyesen írásban bejelenteni a Bank ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségében, a Hirdetményben megjelölt ügyfélszolgálati idő alatt.
A szóban tett bejelentést 3 napon belül a Bank címére küldött ajánlott levélben, vagy személyes megjelenéskor írásban is meg kell erősíteni.
3.3. A bejelentés alkalmával közölni kell a hitelkártya vagy a fizetési számla számát, a Kártyabirtokos nevét, az anyja nevét, a születési dátumot, az elvesztés, ellopás tényét, időpontját, körülményeit, azt, hogy hatósági intézkedés történt-e és ha igen, annak időpontját. Ugyanakkor írásbeli megerősítés esetén, amennyiben hatósági intézkedés történt, úgy a bejelentésről felvett jegyzőkönyv másolatát is mellékelni kell. A letiltás a bejelentéstől számítva azonnal életbe lép. A letiltás végleges és visszavonhatatlan, a továbbiakban a hitelkártya nem használható. A letiltott hitelkártya pótlása a Hirdetményben közzétett díj ellenében történik.
3.4. A Kártyabirtokos birtokából kikerült vagy ellopott hitelkártyával történt, avagy annak jogosulatlan használatából eredő jóvá nem hagyott fizetési műveletek vonatkozásában a kárt negyvenötezer forint mértékig a Főkártyabirtokos, illetve az Adóstárs-Társkártyabirtokos viseli amennyiben a kár az arra vonatkozó bejelentés megtételét megelőzően keletkezett, hogy a hitelkártya a Kártyabirtokos birtokából kikerült, ellopták, illetve annak jogosulatlan vagy jóvá nem hagyott használatára került sor. A fenti bejelentést követően a Bank viseli a kárt az olyan jóvá nem hagyott fizetési műveletek vonatkozásában, amelyek a Kártyabirtokos birtokából kikerült vagy ellopott hitelkártyával történtek, vagy annak jogosulatlan használatából eredtek. Mentesül a Bank a kárviselési felelőssége alól, ha bizonyítja, hogy a jóvá nem hagyott fizetési művelettel összefüggésben keletkezett kárt a Kártyabirtokos csalárd módon eljárva vagy kötelezett- ségeinek szándékos vagy súlyosan gondatlan megszegésével okozta.
4. A Bank által felszámítható kamatok és díjak meghatározása, az egyoldalú módosítás feltételei
4.1. Ügyleti kamat
4.1.1. A Bank a szerződés tartama alatt, a hitelkeret terhére folyósított kölcsönök alapján mindenkor fennálló tőketartozás után, a hatályos Hirdetményben közzétett mértékű ügyleti kamatot számítja fel. Az ügyleti kamat induló mértékét a jelen szerződés egyedi része tartalmazza. A napi kamatszámítás módja: tőke x éves kamatláb x naptári nap / 36 000
Az ügyleti kamat számítása szempontjából minden hónap 30 naposnak, míg a naptári év 360 naposnak tekintendő.
4.1.2. A Kártyabirtokos tudomásul veszi, hogy a Bank a Kártyabirtokos hitelkártya használata alkalmával keletkezett tranzakciók összegével a hitelkeretet megterheli.
4.1.3. Jelen szerződési feltételek alapján, a ténylegesen felhasznált hitelösszeg kamatozása fix.
4.2. A kezelési díj
4.2.1 A Bank a fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret terhére fennálló tartozás nyilvántartásával, a befizetések elszámolásával kapcsolatos adminisztrációs költségek fedezésére jogosult kezelési díjat felszámítani, melynek mértékét a Hirdetmény tartalmazza. A kezelési díj – a szerződés egyedi részében meghatározottak szerint – havonta, a törlesztő részlettel és / vagy a hitelkártya szerződés megkötésével egyidejűleg válik esedékessé. A törlesztő részlettel egyidejűleg esedékes kezelési díj megfizetése a törlesztő részlettel együtt történik, a törlesztő részlet összege ez esetben a kezelési díjat tartalmazza.
4.2.2. A jelen szerződési feltételek szerint a kezelési díj mértéke fix.
4.3. A hitelbírálati díj
4.3.1. A Bank a hitelbírálattal felmerülő adminisztrációs költségek fedezésére hitelbírálati díjat jogosult felszámítani, amelynek mértékét a Hirdetmény tartalmazza. A hitelbírálati díj a hitelkártya szerződés megkötésével egyidejűleg esedékes.
4.3.2. A hitelbírálati díj mértéke fix.
4.4. A hitelkártya éves díja
4.4.1. A Bank a hitelkártya előállítása, illetve a hitelkártyához kapcsolódó, külön nem nevesített költségeinek fedezésére jogosult éves díjat megállapítani, amelynek – a szerződéskötés időpontjában hatályos - mértékét a Hirdetmény tartalmazza.
4.5. A számlavezetési díj
4.5.1. A Bank a fizetési számla vezetésével felmerülő adminisztratív költségek fedezésére jogosult számlavezetési díjat megállapítani, amelynek – a szerződéskötés időpontjában hatályos - mértékét a Hirdetmény tartalmazza.
4.6. Készpénzfelvételi és egyenleglekérdezési díj
4.6.1. A Bank a készpénzfelvétellel járó költségek fedezésére jogosult készpénzfelvételi díjat megállapítani, amelynek – a szerződéskötés időpontjában hatályos - mértékét a Hirdetmény tartalmazza.
4.6.2. A Bank az egyenleglekérdezéssel járó költségek fedezésére jogosult egyenleglekérdezési díjat megállapítani, amelynek – a szerződéskötés időpontjában hatályos - mértékét a Hirdetmény tartalmazza. Amennyiben a bankkártya funkcionalitása megengedi - a Kártyabirtokos az ATM-eken, illetve készpénzfelvételre alkalmas POS terminálok segítségével - ha az elfogadóhely ezt a szolgáltatást felajánlja - lekérdezheti aktuális felhasználható egyenlegét, melyet az ilyen eszköz a tranzakció bizonylatán is megjeleníthet.
4.7. Az átutalás díja
4.7.1. A Bank a hitelkártyaszámláról való átutalás adminisztratív költségeinek fedezésére jogosult átutalási díjat megállapítani, amelynek – a szerződéskötés időpontjában hatályos - mértékét a Hirdetmény tartalmazza.
4.8. Az SMS szolgáltatás díja
4.8.1. A Bank a hitelkártyaszámlához kapcsolódó SMS szolgáltatásért jogosult díjat megállapítani, amelynek – a szerződéskötés időpontjában hatályos - mértékét a Hirdetmény tartalmazza.
4.9. Az elutasított tranzakció díja
4.9.1. A Bank a hitelkártyával kezdeményezett bármilyen tranzakciónak a Kártyabirtokos érdekkörében felmerült okból való elutasítása esetén, az ezzel járó adminisztratív költségek fedezésére jogosult díjat megállapítani, amelynek – a szerződéskötés időpontjában hatályos - mértékét a Hirdetmény tartalmazza.
4.10. A letiltás/kártyapótlás díja
4.10.1. Amennyiben a hitelkártya letiltására, vagy pótlására a Kártyabirtokos érdekkörében felmerült okból kerül sor, a Bank az ezzel járó költségek fedezésére jogosult díjat megállapítani, amelynek – a szerződéskötés időpontjában hatályos - mértékét a Hirdetmény tartalmazza.
4.11. A vásárlás díja
4.11.1. A Bank a hitelkártyával kezdeményezett vásárlási tranzakcióhoz kapcsolódó közvetlen költségeinek fedezésére jogosult vásárlási díjat megállapítani, amelynek – a szerződéskötés időpontjában hatályos - mértékét a Hirdetmény tartalmazza.
4.12. Prolongálási díj
4.12.1. A 8.1. pont alapján elfogadott halasztás esetén a Főkártyabirtokos, illetve az Adóstárs-Társkártyabirtokos vállalja a Bank részére prolongálási díj megfizetését, amelynek – a szerződéskötés időpontjában hatályos - mértékét a Hirdetmény tartalmazza.
4.13. Pénztári készpénzbefizetés díja
4.13.1. A Bank a pénztárban teljesített készpénzbefizetéssel felmerülő adminisztratív többletköltségek fedezésére jogosult pénztári készpénz-befizetési díjat megállapítani, amelynek – a szerződéskötés időpontjában hatályos - mértékét a Hirdetmény tartalmazza.
4.14. Postai készpénz-átutalási megbízás (postai csekk befizetés) díja
4.14.1. A Bank a Magyar Postán keresztül történő készpénz átutalási megbízás törlesztési mód választása esetén befizetési díjat számol fel a postai csekk előállításával, illetve a befizetések kezelésével felmerülő adminisztratív többletköltségek fedezésére amelynek – a szerződéskötés időpontjában hatályos - mértékét a Hirdetmény tartalmazza.
4.15. A fizetés elmulasztásának következményei
4.15.1. Késedelmi kamat
4.15.1.1. A Bank jogosult a lejárt és esedékességkor meg nem fizetett tartozás, tehát a lejárt tőke, kamat-, díj- és költségtar- tozás után a Hirdetmény szerinti késedelmi kamatot felszámítani, melynek mértéke fix.
4.15.1.2. Késedelmi kamat a késedelembe esés napjától, a késedelemmel érintett időszakra számítható fel. A Bank jogosult a késedelmi kamatfizetés kezdőnapját a Főkártyabirtokos, illetve az Adóstárs-Társkártyabirtokos számára kedvezőbb időpontban is meghatározni.
4.15.2. Adósságkezelési díj
4.15.2.1. A Bank a hátralékos tartozások kezelésért a Hirdetményben meghatározott mértékű adósságkezelési díjat jogosult felszámítani. A szerződéskötés időpontjában hatályos adósságkezelési díj mértékét a Hirdetmény tartalmazza.
4.15.3. Követeléskezelési díj
4.15.3.1. A szerződés felmondása esetén a Bank a szerződés felmondásával, és a lejárt követelés érvényesítésével kapcsolatos becsült költségei fedezésére a Hirdetményben meghatározott mértékű követeléskezelési díjat jogosult felszámítani. A szerződéskötés időpontjában hatályos követeléskezelési díj mértékét a Hirdetmény tartalmazza.
4.15.4. A Főkártyabirtokos, illetve az Adóstárs-Társkártyabirtokos tudomásul veszi, hogy amennyiben az 1.10. e) pontban meghatározott tranzakció alapján az 5.5. pontban meghatározott törlesztő részlet teljesítésével késedelembe esik az esedékes törlesztő részlet összegével a Bank jogosult a rendelkezésre álló hitelkeretet az esedékessé vált törlesztő részlettel megterhelni. A megterhelt összeggel a felhasználható hitelkeret csökken, és a tartozás után a Bank jogosult a jelen szerződés szerinti kamatot, késedelmi kamatot és díjat felszámítani, valamint ha a 8.6. pontban foglalt feltételek fennállnak a hitelkeretet felfüggeszteni.
4.15.5. A Főkártyabirtokos, illetve az Adóstárs-Társkártyabirtokos tudomásul veszi, hogy amennyiben az esedékes törlesztő részlet nem a szerződésnek megfelelően kerül megfizetésre – és halasztásra sem került sor – úgy a Bank a szerződés fennállása alatt követelése érvényesítése és a további szerződésszerű fizetés érdekében jogosult eljárni, amelynek költsége (így postai, telefon, egyéb) a Főkártyabirtokost és az Adóstárs-Társkártyabirtokost terheli.
A törlesztési kötelezettség teljesítésének elmulasztása, vagy késedelmes teljesítése esetén a Bankot megilleti továbbá a felmondás joga a 9.9. pont szerint.
4.15.6. A Főkártyabirtokos és az Adóstárs-Társkártyabirtokos tudomásul veszi, hogy a Bank jogszabályban meghatározott feltételek fennállta esetén, külön hirdetményben foglaltak szerint köteles referenciaadatait a központi hitelinformációs rendszer (KHR) részére továbbítani abban az esetben is, ha a jelen szerződésben foglalt fizetési kötelezettségüknek a jogszabályban meghatározott mértékben nem tesznek eleget.
4.16. A kamat, díj, egyoldalú módosításának közös szabályai
4.16.1. A jelen szerződési feltételek 4.4.-4.14., illetve 4.15.2. és 4.15.3. pontjaiban meghatározott díj mértéke a jelen 4.16. pont szerint módosítható. Ezen díjakat a Bank a Központi Statisztikai Hivatal által közzétett, előző évi éves fogyasztói árindex mértékével módosítja, évente egy alkalommal, április 1. napjával hatályos időponttal.
4.16.2. A Főkártyabirtokos és az Adóstárs-Társkártyabirtokos számára kedvezőtlen módosításról, a díj új mértékéről és a módosítást követően fizetendő törlesztőrészlet várható összegéről, és ha ennek kapcsán a törlesztő részletek száma, vagy a törlesztés gyakorisága változik, ennek tényéről a Bank a Főkártyabirtokost és az Adóstárs-Társkártyabirtokost – ha jogszabály másként nem rendelkezik - a módosítás hatálybalépését harminc nappal megelőzően postai úton értesíti. A módosítást a Bank a módosítás hatálybalépését megelőzően legalább hatvan nappal Hirdetményben teszi közzé.
4.16.3. A Bank jogosult egyoldalúan, a Főkártyabirtokos, illetve az Adóstárs-Társkártyabirtokos számára nem kedvezőtlenül módosítani a kamatot, bármely díjat vagy szerződési feltételt.
4.16.4. Az 1.10. e) pontjában meghatározott tranzakciók esetén a felhasznált hitelkeret után felszámított kamat és díj mértéke kedvezőbb lehet az 1.10. pontban meghatározott egyéb más tranzakciók után felszámított kamat vagy díj mértékénél.
4.16.5. Egyebekben a szerződés módosítására a Bankkártya Üzletszabályzat és az Általános Üzletszabályzat, valamint a mindenkori kötelezően alkalmazandó jogszabályi rendelkezések az irányadóak.
4.17. A Bank a hitelkártya kibocsátásával és használatával kapcsolatos díjak, kamatok mértékét és a törlesztés feltételeit Hirdetményben teszi közzé. A Főkártyabirtokos és az Adóstárs-Társkártyabirtokos a hitelkártya szerződés aláírásával kötelezettséget vállal arra, hogy a szerződés részét képező Hirdetmény szerint minden, a hitelkártya kibocsátásával, használatával, a hitelkeret rendelkezésre tartásával és felhasználásával jelen hitelkártya szerződés szerint ténylegesen felmerült kamatot és díjat megfizeti. A Bank jogosult ezen kamatokat és díjakat a hitelkeret terhére elszámolni.
5. A felhasznált hitelösszeg és a hiteldíj megfizetése
5.1. A Főkártyabirtokos, illetve az Adóstárs-Társkártyabirtokos a ténylegesen felhasznált hitelösszeget járulékaival együtt jelen szerződés egyedi részében meghatározott esedékesség szerint és módon havonta, egyetemlegesen tartozik megfizetni, fizetési számláról történő teljesítés esetén a Főkártyabirtokos illetve az Adóstárs-Társkártyabirtokos jogosult harmadik személy részére felhatalmazást adni a beszedésre.
5.2. A törlesztőrészletek postai készpénz-átutalási megbízás (postai csekk), vagy banki átutalás esetén minden naptári hónap 7. napján, csoportos beszedési megbízás esetén minden naptári hónap 9. napján, míg csoportos beszedési megbízással teljesítő nyugdíjasok esetében a nyugdíj jóváírásának napján esedékesek. Amennyiben a Felek a hitelkártya szerződés egyedi részében eltérően nem állapodnak meg, az első törlesztés esedékessége készpénz-átutalási megbízás (postai csekk), vagy banki átutalás esetén a hitelkeret terhére folyósított első kölcsön folyósítását követő hónap 7. napja, amennyiben a kölcsön folyósítása és a következő hónap 7. napja között legalább 12 munkanap telt el. Csoportos beszedési megbízás esetén az első törlesztő részlet az első folyósítást követő hónap 9. napján, csoportos beszedési megbízással teljesítő nyugdíjasok esetében az első folyósítást követő hónapban a nyugdíj jóváírásának napján esedékes, amennyiben a folyósítás és a következő hónap 7. napja között legalább 12 munkanap telt el. Egyébként készpénz-átutalási megbízás (postai csekk), vagy banki átutalás esetén az első törlesztő részlet az első folyósítást követő második hónap 7. napján, csoportos beszedési megbízás esetén az első folyósítást követő második hónap 9. napján, csoportos beszedési megbízással teljesítő nyugdíjasok esetében pedig az első folyósítást követő második hónapban a nyugdíj jóváírásának napján esedékes. Jelen rendelkezés alkalmazása szempontjából folyósításnak a kölcsön Bank általi utalásának napját kell tekinteni. A törlesztés esedékességének időpontjáról a Bank írásbeli értesítést küld a Főkártyabirtokosnak és az Adóstárs-Társkártyabirtokosnak.
5.3. A törlesztőrészlet az 1.10. a)-d) pontjaiban meghatározott tranzakciók esetében jelen szerződés egyedi részében meghatározott összeg. A törlesztőrészlet választható legkisebb és legmagasabb mértékét a Bank mindenkori Hirdetménye tartalmazza. Ezen felül a Főkártyabirtokos, vagy az Adóstárs-Társkártyabirtokos választása szerint, további befizetéseket is eszközölhet díjmentesen, legfeljebb a ténylegesen felhasznált hitelösszeg kiegyenlítésének mértékéig. A törlesztő részlet összegének módosítását a mindenkori Hirdetményben meghatározott mértéknek megfelelően kérheti a Főkártyabirtokos, vagy az Adóstárs-Társkártyabirtokos. Jelen szerződés aláírásával a Főkártyabirtokos és az Adóstárs-Társkártyabirtokos tudomásul veszi, hogy amennyiben a törlesztő részlet módosítását a Bank elfogadja, azt a következő számlaegyenleg értesítővel közli. A módosított törlesztő részlet a jóváhagyást követő első esedékesség napján válik esedékessé.
5.4. A Főkártyabirtokos, illetve az Adóstárs-Társkártyabirtokos a kereskedelmi egységeknél eszközölt, az 1.10. a) és b)
pontban meghatározott tranzakciók összegét, a havi törlesztési módtól (5.1. pont) eltérően, a Hirdetmény feltételei szerint egy összegben is megfizetheti. Az egyösszegű visszafizetés elmaradása esetén a Főkártyabirtokos, illetve az Adóstárs-Társkártyabirtokos a továbbiakban a jelen szerződés szerinti havi törlesztési esedékesség és meghirdetett kamatfeltételek alapján tartozik megfizetni tartozását a mindenkori Hirdetménynek megfelelően.
5.5. A Főkártyabirtokos, vagy az Adóstárs-Társkártyabirtokos az 1.10. e) pontban meghatározott tranzakció összegét havonta egyenlő összegű – mind az esedékes tőke-, mind pedig az esedékes kamat és díj tartozást tartalmazó – törlesztő részletekben fizetheti vissza, az 5.3. pontban meghatározott esedékes törlesztő-részleten felül.
5.6. A Főkártyabirtokos és az Adóstárs-Társkártyabirtokos által megfizetett törlesztő részlet jogszabály eltérő rendelkezése hiányában elsősorban a költségre, díjra azután a kamatra és végül a tőketartozásra kerül elszámolásra. A Bank a törlesztő részletből a költségek, díjak és kamat levonása után fennmaradó összeget – ha ilyen képződik – a Főkártyabirtokos illetve az Adóstárs-Társkártyabirtokos rendelkezésére álló hitelkeret javára – az engedélyezett hitelkeret mértékéig - jóváírja, amely a továbbiakban a jóváírt összeggel növelten használható fel.
6. Egyenlegértesítő, reklamáció
6.1. A Bank a Főkártyabirtokost, valamint az Adóstárs-Társkártyabirtokost az első használatot követően havonta egy alkalommal számlaegyenleg értesítővel tájékoztatja a fizetési megbízások vonatkozásában, jogszabályban meghatározott adatokról (utólagos tájékoztatás). Az utólagos tájékoztatás az alábbi adatokat foglalja magában: (i) a fizetési művelet azonosítását lehetővé tevő hivatkozás, (ii) a fizetési művelet fizetési megbízásban meghatározott devizanemben számított összege, (iii) a Főkártyabirtokos, illetve az Adóstárs-Társkártyabirtokos által a Bank részére fizetendő kamat, valamennyi díj, költség vagy egyéb fizetési kötelezettség tételes összege, (iv) a fizetési megbízás/ a hitel lehívásának napja vagy a terhelés értéknapja és összege (v) azt az időtartamot, amelyre a tájékoztatás vonatkozik, (vi) a tájékoztatást megelőző legutóbbi tájékoztatás időpontját és ezen időpontban fennálló, a fizetési számlához kapcsolódó egyenleget, (vii) a tájékoztatás időpontjában fennálló, a fizetési számlához kapcsolódó egyenleget, (viii) a teljesített törlesztés összegét és a teljesítés időpontját (ix) a törlesztés minimális összegét. A Bank a számla egyenlegértesítőt oly módon adja át, vagy bocsátja rendelkezésre, hogy azt a Főkártyabirtokos, és az Adóstárs-Társkártyabirtokos az adatok céljának megfelelő ideig tartósan tárolhassa, és a tárolt adatokat változatlan formában és tartalommal megjeleníthesse. A Főkártyabirtokos, vagy az Adóstárs-Társkártyabirtokos eltérő rendelkezése hiányában a Bank a számlaegyenleg-értesítőt havonta egy alkalommal papíron adja át.
6.2. A Kártyabirtokos haladéktalanul, de legfeljebb a fizetési művelet teljesítését követő tizenharmadik hónapnak a fizetési
számla terhelésének napjával megegyező napjáig köteles kezdeményezni a jóvá nem hagyott, vagy jóváhagyott, de hibásan teljesített fizetési művelet helyesbítését.
6.3. A fizetési számla egyenlege a 6.1. pontban meghatározottakon túl, évente külön már nem kerül meghatározásra.
6.4. Vásárlással kapcsolatos reklamáció: A Kártyabirtokos vásárlással (1.10/a-b. pontok) kapcsolatos reklamációt nyújthat be a Bankhoz. A Bank kötelezettséget vállal arra, hogy a Kártyabirtokos tranzakciókkal kapcsolatos kifogásai esetén a reklamációs eljárást a panasz beérkezését követően azonnal megkezdi és – amennyiben jogszabály ettől rövidebb határidőt nem állapít meg – 30 napon belül tájékoztatja a Kártyabirtokost.
6.5. A reklamáció a Bankkal szembeni kötelezettségek teljesítésére nem jelent halasztást. A Bank a Kártyabirtokos reklamációját saját hatáskörben vizsgálja ki és dönt a szükséges intézkedésről. Amennyiben nem a Bank az elfogadó pénzügyi intézmény, a Kártyabirtokos panaszát továbbítja a kereskedelmi elfogadóhellyel szerződést kötött, vagy az ATM-et üzemeltető pénzügyi intézményhez. A Kártyabirtokos tudomásul veszi, hogy ebben az esetben a vizsgálat határideje meghosszabbodhat.
6.6. A jóvá nem hagyott fizetési művelet teljesítése esetén a kifogásolt tranzakció összegét, ha a reklamációt az elfogadó elfogadta, a Bank jóváírja, a fizetési számla tekintetében a megterhelés előtti állapotot helyreállítja és megtéríti a Kártyabirtokos kárát. Amennyiben a Kártyabirtokos panasza nem bizonyul megalapozottnak, a Bank jogosult a vitatott összeggel újra megterhelni a fizetési számlát. A Bank a reklamáció kivizsgálásának eredményéről és a pénzügyi rendezés módjáról a Kártyabirtokost levélben tájékoztatja.
6.7. Ha a fizetési műveletet a Kártyabirtokos kezdeményezte, a fizetési művelet hibás teljesítéséért a Bank felel kivéve, ha
bizonyítja, hogy a fizetési művelet összege a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójához beérkezett. Ha a fizetési művelet összege a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójához beérkezett, a fizetési művelet hibás teljesítéséért a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója felel.
6.8. A Bank a Kártyabirtokos kérésére - a fizetési művelet nem teljesítéséért vagy hibás teljesítéséért való felelősség kérdésétől függetlenül - köteles a nem teljesített vagy hibásan teljesített fizetési művelet nyomon követése érdekében az adott helyzetben általában elvárható magatartást tanúsítani, és a nyomon követés eredményéről a Kártyabirtokost tájékoztatni.
6.9. A Bank a fizetési művelet nem teljesítéséért vagy hibás teljesítéséért a Kártyabirtokos felé felel. Ennek keretében haladéktalanul köteles a nem teljesített vagy hibásan teljesített fizetési művelet összegét visszatéríteni, és a hitelszámlát olyan állapotba hozni, mintha a hibásan teljesített fizetési műveletre nem került volna sor.
7. A szerződés jogi és egyéb biztosítékai
7.1. A Főkártyabirtokos vállalja, hogy a hitelkártya szerződés egyedi részében meghatározott fizetési kötelezettség biztosítására létrejött csoportos hitelfedezeti biztosítás kedvezményezettjeként a Bankot jelöli meg. A Bank a biztosítás érvényes fennállását, a kedvezményezett jelölést bármikor jogosult ellenőrizni, ehhez a Főkártyabirtokos a jogszabály által előírt – a biztosítási titok alóli – felmentést jelen szerződés aláírásával megadja.
7.2. Kártyabirtokos kötelezettséget vállal arra, hogy munkahelyváltozás esetén új munkáltatója, illetve munkahelye nevét és címét a Banknak késedelem nélkül – legkésőbb azonban a változás bekövetkezésétől számított 8 napon belül – bejelenti. Ugyancsak fentieknek megfelelően köteles bejelenteni a hitelkártya szerződés egyedi részében rögzített személyes adatai megváltozását.
7.3. A Főkártyabirtokos, illetve az Adóstárs-Társkártyabirtokos kijelenti, hogy a polgárok személyi adatainak és lakcímének nyilvántartásáról szóló jogszabály alapján nyilvántartott adatait a Bankkal szemben nem tiltotta le, illetve jelen szerződéses jogviszony fennállása alatt nem tiltja le.
Amennyiben fenti nyilatkozata nem felel meg a valóságnak, illetőleg a jelen szerződésen alapuló tartozás maradéktalan kiegyenlítését megelőzően adatait bármikor letiltja, a Bank erről történő tudomásszerzése esetén jogosult a jelen jogviszonyt felmondani, feltéve, hogy a letiltás a lejárt, hátralékos követelés érvényesítése érdekében való kapcsolatfelvé- telt a Főkártyabirtokossal, vagy az Adóstárs-Társkártyabirtokossal jelentősen megnehezíti.
7.4. A Kártyabirtokos hozzájárulását adja ahhoz, hogy a jelen szerződés felmondása esetén a Bankkal szemben vállalt kötelezettségei teljesítéséhez szükséges személyes adatait – a 7.3. pontban hivatkozott jogszabályban megjelölt szervek – a Bank írásbeli kérelmére kiszolgáltassák.
7.5. A Kártyabirtokos hozzájárul ahhoz, hogy a Bank a hitel-, hitelkártya kérelemben, valamint a hitelkártyaszerződésben foglalt személyes adatait, az információs önrendelkezési jogról és az információszabadságról, valamint a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló törvény rendelkezései szerint a jelen szerződéses jogviszony szerinti elszámolás, kötelezettségek és jogosultságok teljesítésének igazolása, kockázatelemzési és értékelési célokra, e célok eléréséhez feltétlenül szükséges időtartamban, jogszabály eltérő rendelkezése hiányában legfeljebb a szerződés, vagy a szerződés alapján fennálló követelés megszűnésétől számított 5 évig nyilvántartsa, kezelje, illetve a fentiekben meghatározott célból továbbítsa a Bank anyavállalatának (BNP Paribas Personal Finance France), valamint a Bank részére kiszervezés keretében adatfeldolgozást végző vállalkozások részére. Tudomásul veszi, hogy az adatszolgáltatás önkéntes, az adatok kezelése hozzájárulásán alapul. Kizárólag a Bank, illetve a fentiekben megjelölt vállalkozások jogosultak az adatok megismerésére, azzal, hogy a banktitokként kezelendő adatokba csak jogszabályban meghatározott esetekben engedélyezhető betekintés. A Kártyabirtokos hozzájárul ahhoz, hogy a hitelkártya szerződésből eredő tartozás fennállása alatt, a hitelkártya szerződés egyedi részében a Kártyabirtokos által közölt személyes adatokat, benyújtott, bemutatott okmányokat, arcképet vagy aláírást a Bank az ezen adatok kezelésével megbízott állami szervek nyilvántartásában a GIRO Elszámolásforgalmi Zrt. útján
ellenőrizze.
7.6. A Kártyabirtokos az információs önrendelkezési jogról és az információszabadságról szóló jogszabály alapján jogosult tájékoztatást kérni személyes adatai kezeléséről, kérheti azok helyesbítését, és – jelen szerződéses jogviszony szerinti elszámolást, a kötelezettségek és jogosultságok teljesítését követően – törlését, vagy zárolását. Ezen túl a Kártyabirtokost az információs önrendelkezési jogról és az információszabadságról szóló jogszabály szerint megilleti a tiltakozás, illetve a bírósági jogérvényesítés, valamint a Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Hatóság előtti vizsgálat kezdeményezésének a joga.
8. Egyéb rendelkezések
8.1. A Főkártyabirtokos és az Adóstárs-Társkártyabirtokos részére a Bank – a Bank által meghatározott módon és feltétellel
– az eredeti törlesztéstől eltérő halasztást adhat. A Bank elutasíthatja a halasztandó törlesztőrészlet átütemezésére vonatkozó kérését, ha azt nem áll módjában teljesíteni, így különösen, ha hátralékos tartozás áll fenn.
8.2. A Bank a Főkártyabirtokost és az Adóstárs-Társkártyabirtokost a módosított fizetési ütemezés megküldésével értesíti. A további törlesztő részletek az első részlethez igazodóan havonta esedékesek. A fenti módosítás a Főkártyabirtokos, illetve az Adóstárs-Társkártyabirtokos visszaigazolása nélkül is jelen szerződés elválaszthatatlan részét képezi.
8.3. A Főkártyabirtokos, vagy az Adóstárs-Társkártyabirtokos tartozását részben vagy egészben esedékesség előtt is kiegyenlítheti díj, költség- és egyéb fizetési kötelezettségmentesen.
8.4. A Főkártyabirtokos és az Adóstárs-Társkártyabirtokos tudomásul veszi, hogy a hitelkártyaszerződés teljes fennállása alatt kérheti, hogy a Bank a tartozásról törlesztési táblázat formájában kivonatot bocsásson rendelkezésére, díj, költség- és egyéb fizetési kötelezettségmentesen.
Az igény beérkezésétől számított 30 napon belül a Bank írásban küldi meg a tartozásról készített törlesztési táblázatot.
8.5. A Főkártyabirtokos és az Adóstárs-Társkártyabirtokos tudomásul veszi, hogy a teljes hiteldíj mutató számítása során figyelembevételre került a Főkártyabirtokos, illetve az Adóstárs-Társkártyabirtokos által a hitelszerződés kapcsán fizetendő és a jelen szerződésben meghatározott összes díj (ideértve a kamatot, díjat, költségeket) kivéve azokat, amelyek a THM számításánál jogszabály rendelkezése folytán nem vehetők figyelembe.
8.6. A hitelkeret felfüggesztése
A Bank jogosult – további döntéséig – a hitelkeret felfüggesztésére, amennyiben a Főkártyabirtokos, vagy az Adóstárs-Társkártyabirtokos részben vagy egészben nem teljesíti a havi törlesztőrészlet fizetési kötelezettségét, vagy ha a Kártyabirtokossal szemben akár a jelen szerződés, akár más jogviszony alapján fennálló, lejárt vagy még nem esedékes követelések vannak, de azok esedékességkor történő megfizetését – a rendelkezésére álló információk alapján – a Bank bizonytalannak ítéli. A felfüggesztés ideje alatt a hitelkeret a Kártyabirtokos számára felhasználhatatlanná válik, azonban a Főkártyabirtokos, vagy az Adóstárs-Társkártyabirtokos tartozik szerződésszerűen megfizetni az addig felmerült hiteltartozásának törlesztő részleteit.
9. A szerződés felbontása, megszüntetése
9.1. A Főkártyabirtokos, vagy az Adóstárs-Társkártyabirtokos a jelen szerződéstől a szerződéskötés napjától számított tizennégy napon belül indokolás nélkül, díjmentesen elállhat, ha a hitelkeret terhére történő folyósításra még nem került sor.
9.2. A Főkártyabirtokos, vagy az Adóstárs-Társkártyabirtokos a szerződéskötés napjától számított tizennégy napon belül díjmentesen felmondhatja a szerződést, ha a hitelkeret terhére folyósítás történt.
9.3. A Bank az elállási (felmondási) jogot határidőben érvényesítettnek tekinti, ha a Főkártyabirtokos, vagy az Adóstárs-Társkártyabirtokos az erre vonatkozó nyilatkozatát a 9.1. és a 9.2. pontokban meghatározott határidő lejártáig postára adja, vagy egyéb igazolható módon (személyes átadás, fax, e-mail) azt a Bank részére elküldi.
9.4. A Főkártyabirtokos, vagy az Adóstárs-Társkártyabirtokos az elállásról (felmondásról) szóló nyilatkozat elküldését követően haladéktalanul, de legkésőbb harminc napon belül köteles a folyósított hitelösszeget és a hitelösszeg folyósításának/lehívásának időpontjától a visszafizetés időpontjáig felszámítható, a szerződés szerint megállapított, a Bank által közölt hitelkamatot egyetemlegesen a Banknak visszafizetni.
9.5. A Főkártyabirtokos, vagy az Adóstárs-Társkártyabirtokos elállási jogának gyakorlása azt a hitelhez kapcsolódó járulékos szolgáltatásra vonatkozó szerződést is felbontja, amely a Bank által vagy egy harmadik fél és a Bank előzetes megállapodása alapján a harmadik fél által nyújtott szolgáltatásra vonatkozik.
9.6. A szerződést – indokolás nélkül – a Főkártyabirtokos, vagy az Adóstárs-Társkártyabirtokos 30 napos, a Bank 60 napos felmondási idővel írásban bármikor felmondhatja. A Bank a hitelkártya szerződést 60 napnál rövidebb felmondási idő alkalmazása mellett abban az esetben mondhatja fel, ha a Kártyabirtokos a szerződésben foglalt kötelezettségét a 9.9. pont szerint súlyosan vagy ismételten megszegte.
A szerződést a Főkártyabirtokos, vagy az Adóstárs-Társkártyabirtokos díj-, költség- vagy egyéb fizetési kötelezettségmen- tesen felmondhatja.
A díj, 4. xxxx szerinti, a Főkártyabirtokos és az Adóstárs-Társkártyabirtokos számára nem kedvező egyoldalú módosítása esetén a Főkártyabirtokos, illetve az Adóstárs-Társkártyabirtokos – a felmondási jog(uk) gyakorlása helyett – a szerződésből származó követelés átütemezését kérheti(k) a Banktól, amennyiben jövedelmi és vagyoni helyzetét/helyzetüket figyelembe véve, az egyoldalú módosítás olyan aránytalan terhet jelent, hogy a szerződés teljesítése a módosított feltételek figyelembevétele mellett nem elvárható.
9.7. Amennyiben a Főkártyabirtokos a hitelkártya érvényességének lejárta előtt írásban úgy nyilatkozik, hogy nem kéri új
hitelkártya kibocsátását, vagy a Bank nem bocsát ki új hitelkártyát (2.2. pont), a jelen szerződés az eredeti fő hitelkártya
érvényességének utolsó napján a 2.2. pontban rögzítettek szerint megszüntethető.
9.8. A hitelkártya szerződésnek a 9.6., 9.7., 9.9. pont szerinti megszüntetése esetén a Főkártyabirtokos, vagy az Adóstárs-Társkártyabirtokos egyetemlegesen köteles a felmondási idő lejáratáig, vagy a szerződés megszűnése napjáig a Bankkal szemben fennálló minden tartozását megfizetni, vagy azok visszafizetését a Bank által elfogadott módon biztosítani, valamint a hitelkártyát – társkártya kibocsátás esetén a társkártyát is a Banknak – külön felhívás nélkül – a szerződés megszűnésének napjáig visszaszolgáltatni, ennek elmulasztásából származó károkért a Főkártyabirtokos, vagy az Adóstárs-Társkártyabirtokos kártérítési felelősséggel tartozik.
9.9. A Bank a jelen szerződést jogosult felmondani, és a fennálló tőketartozásnak és járulékainak egyösszegű visszafizetését
követelni és egyidejűleg a hitelkártya használatát letiltani, ha a Főkártyabirtokos, vagy az Adóstárs-Társkártyabirtokos:
a) körülményeiben lényeges kedvezőtlen változás állt be, amely veszélyezteti a kölcsön visszafizetésének lehetőségét, és a Főkártyabirtokos, vagy az Adóstárs-Társkártyabirtokos felszólítás ellenére nem ad megfelelő biztosítékot;
b) a Bankot megtévesztette, és ez a szerződés megkötését vagy annak tartalmát befolyásolta;
c) valótlan adatokat közöl, vagy elmulasztja a szerződésben vállalt tájékoztatási kötelezettségét feltéve, hogy ez a lejárt, hátralékos követelés érvényesítését, illetve a követelés érvényesítése érdekében való kapcsolatfelvételt a Főkártyabirtokossal, vagy az Adóstárs-Társkártyabirtokossal jelentősen megnehezíti;
d) a fizetőképességére vonatkozó, valamint a hitel, illetve a kölcsön fedezetével, biztosítékával kapcsolatos vizsgálatot akadályozza;
e) fedezet elvonására irányuló magatartása veszélyezteti a kölcsön visszafizetésének lehetőségét;
f ) a hitelre, vagy a kölcsönre nyújtott biztosíték értéke vagy érvényesíthetősége jelentősen csökkent, és azt a Főkártyabirtokos, vagy az Adóstárs-Társkártyabirtokos a Bank felszólítására nem egészíti ki; vagy
g) a szerződés alapján fennálló fizetési kötelezettsége teljesítésével késedelembe esik, és mulasztását felszólításra sem pótolja, feltéve, hogy a lejárt és meg nem fizetett tartozás összege eléri, vagy meghaladja a szerződés szerint járó két havi törlesztő részlet összegét, vagy a késedelem több mint 90 napon keresztül fennáll;
h) törvény által meghatározott egyéb esetekben.
9.10. A jelen hitelszerződés bármely okból való megszűnése, megszüntetése esetén a hitelszerződés alapján kötött egyedi kölcsönszerződések is egyidejűleg megszűnnek, és az 1.10. pontban meghatározott tranzakciók alapján keletkezett tartozás is egy összegben esedékessé válik és a tartozás után a Bank jogosult az adott kártyatípusra vonatkozó Hirdetmény- ben meghatározott kamatot és díjat felszámítani.
9.11. A hitelkártya visszaszolgáltatására irányuló felszólításnak a Kártyabirtokos köteles haladéktalanul eleget tenni. Amennyiben a hitelkártyát – társkártya kibocsátás esetén a társkártyát – nem szolgáltatja vissza, az ebből eredő károk a Kártyabirtokost terhelik.
10. A szolgáltatás teljesítésének időtartama, valamint a hitelkártya használatára vonatkozó fizetési műveleti értékhatár lehetőségei: a szolgáltatás teljesítésének időtartama, valamint a hitelkártya használata vonatkozásában a Hirdetményben és a hitelkártya szerződés egyedi és általános szerződési feltételeiben meghatározottak az irányadók azzal, hogy az értékhatárok a jelen Általános Szerződési Feltételek 1.18-1.23. pontok szerint módosulhatnak.
11. Záró rendelkezések
11.1. A szerződések, egyéb kapcsolódó dokumentumok, valamint a felek között a szerződés fennállása alatt irányadó kapcsolattartás nyelve a magyar. A Bank tájékoztatási kötelezettségének, valamint a szerződési feltételek rendelkezésre bocsátásának módja a tájékoztatás Bank weboldalán (xxx.xxxxxxx.xx), a fiókirodában és értékesítési pontokon történő elhelyezése, illetve a Főkártyabirtokos és az Adóstárs-Társkártyabirtokos részére elektronikus vagy postai úton történő megküldése. A tájékoztatás gyakorisága: a szerződési feltételek rendelkezésre bocsátása a Bank weboldalán folyamatosan, a Kártyabirtokos utólagos tájékoztatása havonta egy alkalommal történik. A szerződést érintő változás esetén a Kártyabirtokos erre vonatkozó, jogszabályban meghatározott időpontban és tartalommal kap tájékoztatást.
11.2. A Bank a Kártyabirtokos részére szóló írásos értesítéseket a jelen szerződés egyedi részében megjelölt címre küldi
mindaddig, amíg a Kártyabirtokos a Bankot új címről írásban nem értesíti. Felek megállapodnak abban, hogy a postai feladástól számított 5. munkanapon a Bank értesítéseit kézbesítettnek tekintik. A Főkártyabirtokos és az Adóstárs-Társkártyabirtokos tudomásul veszi, hogy a hitelkártya szerződés kizárólag a Bank által megadott és az egyedi részen feltüntetett vagy a Főkártyabirtokossal és az Adóstárs-Társkártyabirtokossal írásban közölt engedélyezési számmal tekinthető érvényesen létrejöttnek.
11.3. A szerződés fennállása alatt a Főkártyabirtokos, vagy az Adóstárs-Társkártyabirtokos kérésére a Bank köteles a
szerződési feltételeket, valamint a szerződéskötést megelőző tájékoztatás kapcsán jogszabály által előírt adatokat papíron vagy tartós adathordozón rendelkezésre bocsátani.
11.4. A felek a szerződésből eredő jogviták peren kívüli elintézésére rendelkezésre álló fórumok: Magyar Nemzeti Bank (telephely: 1013 Budapest, Krisztina krt. 39., levelezési cím: 1534 Budapest BKKP Pf. 777), Pénzügyi Békéltető Testület (1013 Budapest, Krisztina krt. 39., levelezési cím: 1534 Budapest BKKP Pf. 777). .
11.5. A jelen szerződésben nem szabályozott kérdésekben a Bank hirdetményeit, üzletszabályzatait, valamint a magyar jog, különösen a Polgári Törvénykönyv, a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló törvény, a pénzforgalomról, valamint az egyes pénzügyi szolgáltatási tevékenységről szóló hatályos jogszabályok rendelkezéseit kell alkalmazni.
A Szerződő felek kijelentik, hogy a jelen szerződés minden pontját elolvasták, megértették és tudomásul vették, azt magukra nézve kötelezőnek ismerték el, és mint ügyleti akaratukkal mindenben egyezőt – az egyedi részen – jóváhagyólag írták alá.
BIZTOSÍTÁSI TERMÉKTÁJÉKOZTATÓ A MAGYAR CETELEM BANK ZRT. FOGYASZTÁSI KÖLCSÖNEIHEZ ÉS HITELKÁRTYÁIHOZ KAPCSOLÓDÓ CSOPORTOS HITELFEDEZETI BIZTOSÍTÁSHOZ
FIGYELEM! KIFEJEZETTEN FELHÍVJUK A FIGYELMET A JELEN TERMÉKTÁJÉKOZTATÓ VASTAGON KIEMELT SZAKASZAIRA!
A CARDIF Életbiztosító Zrt. és CARDIF Biztosító Zrt. (továbbiakban: Biztosítók) francia tulajdonú, világszerte elsősorban bankbiztosításra szakosodott biztosítók. Jelen bankbiztosítás - a Magyar Cetelem Bank Zrt. (székhely: 1062 Xxxxxxxx, Xxxxx xxxxx 00-00. Cégjegyzékszám: 00-00-000000, nyilvántartó bíróság: Fővárosi Törvényszék Cégbírósága, PSZÁF engedély száma: 260/1997. (1997. május 22.) felügyeleti hatóság: Magyar Nemzeti Bank) (a továbbiakban: Bank) és a Biztosítók együttműködésén alapulva - a fogyasztási kölcsönszerződéssel és/vagy hitelkártyával rendelkező ügyfelek számára a hiteltörlesztés futamidejére (hitelkártyák esetén a hitelkártya szerződés tartamára) nyújtott biztosítási szolgáltatás. A Biztosítók tulajdonosa a CARDIF.S.A., amely a legnagyobb francia pénzügyi csoporthoz, a BNP Paribas-hoz tartozik. A két társaság fontosabb adatai:
CARDIF Életbiztosító Magyarország Zártkörűen Működő Részvénytársaság
Székhely: 1033, Budapest Kórház u. 6-12.
Cégjegyzékszám: 00-00-000000 • PSzÁF xxx.xx.: II – 403 / 2002
Alaptőke: 1195 millió Ft
CARDIF Biztosító Magyarország Zártkörűen Működő Részvénytársaság
Székhely: 1033, Budapest Kórház u. 6-12.
Cégjegyzékszám: 00-00-000000 • PSzÁF xxx.xx.: II – 404 / 2002
Alaptőke: 977 millió Ft
A Bank:
A Bank biztosításközvetítői minőségével kapcsolatos tájékoztatás
• A biztosított 70%-ot meghaladó mértékű egészségkárosodása esetén (teljes rokkantság) a Biztosító megtéríti a Bank, mint kedvezményezett részére a biztosított - a biztosítási esemény bekövetkezésének
• a Biztosítottaknak az 5/É/2014 Cetelem és 5/B/2014 Cetelem számú csoportos hitelfedezeti biztosítási
szerződésekhez történő csatlakoztatásával kapcsolatban a Biztosítók függő biztosításközvetítőjeként jár el,
• a Magyar Nemzeti Bank által vezetett biztosításközvetítői regiszterben szerepel, mely a
xxxxx://xxxx.xxx.xx/xxxxxxxxx/ weboldalon ellenőrizhető
• biztosításközvetítői tevékenysége során okozott kárért a Biztosítók állnak helyt,
• a biztosítási termék közvetítése során a Biztosítókkal történt megállapodása alapján az ügyféltől díjat
átvehet,
• a Biztosítóktól az ügyfélnek járó összeget előzetesen nem vehet át (nem tartoznak e tilalom alá azon összegek, amelyeket a Biztosítók a Banknak, mint a csoportos biztosítási szerződések kedvezményezettjének fizetnek meg)
• nem rendelkezik minősített befolyással* a Biztosítókban.
Arra vonatkozóan, hogy a Banknak a jelen hitelfedezeti biztosításon kívül milyen biztosítási termék(ek) terjesztésére van jogosultsága, a Bank honlapján (xxx.xxxxxxx.xx) talál tájékoztatást,
Sem a Biztosítók anyavállalata, sem a Biztosítók nem rendelkeznek minősített befolyással* a Bankban.
* minősített befolyás: egy vállalkozással létrejött olyan közvetett és közvetlen kapcsolat, amely alapján a befolyással rendelkező
a) vállalkozásban fennálló tulajdoni hányadának (részesedésének) mértéke vagy az általa gyakorolható szavazati jog aránya legalább 10 (tíz) %, vagy
b) a vállalkozás döntéshozó, ügyvezető vagy felügyelő szervei, testületi tagjainak legalább 20 (húsz) %--át kinevezheti vagy felmentheti, vagy
c) létesítő okirat, megállapodás alapján döntő befolyást gyakorolhat a vállalkozás működésére.
Milyen kockázatokat vállal a Biztosító, mely kockázatviselések vonatkoznak Önre?
A Biztosítók az alábbi biztosítási események bekövetkezésekor nyújtanak szolgáltatást:
CARDIF Életbiztosító Zrt: Baleset vagy betegség miatt bekövetkező haláleset
CARDIF Biztosító Zrt: fogyasztási kölcsönhöz vagy hitelkártyákhoz kapcsolódó biztosítás esetén:
1. 70%-ot meghaladó mértékű egészségkárosodás
2. Tartós betegállomány (60 napon túli keresőképtelenség)
3. Munkanélküliség (60 napot meghaladó regisztrált munkanélküli állapot) hitelkártyákhoz kapcsolódó biztosítás esetén a fentieken felül:
4. Elveszett, jogtalanul eltulajdonított vagy elrabolt hitelkártyával történt visszaélés
5. ”Mobiltelefon lopás” biztosítás
Biztosított tulajdonában álló mobiltelefon készülék ellopása
A biztosított számára a két biztosító kockázatai egy szolgáltatási csomagban jelennek meg.
Ha a csatlakozási nyilatkozat megtételekor Ön öregségi nyugdíjas, akkor Önre
• fogyasztási kölcsönszerződés esetén csak a CARDIF Életbiztosító Zrt. kockázatviselése vonatkozik,
• hitelkártya esetén a CARDIF Életbiztosító Zrt. kockázatviselése, valamint a CARDIF Biztosító Zrt. által
nyújtott fenti kockázatviselések közül a 4-5. pontokban említett kockázatviselések vonatkoznak.
Milyen szolgáltatást nyújt a Biztosító?
A CARDIF Életbiztosító Zrt. a biztosított bármely – a biztosítási feltételek értelmében nem kizárt - okból bekövetkező elhalálozásának napján fennálló hiteltartozását fizeti ki a Bank, mint kedvezményezett részére.
A CARDIF Biztosító Zrt. a következő szolgáltatásokat nyújtja:
időpontjában - fennálló hiteltartozását. (A biztosítási esemény bekövetkezésének időpontja az a nap, amelyen a szakigazgatási szerv meghozta az egészségkárosodást megállapító jogerős határozatot.)
• A biztosított 60 napon túli keresőképtelensége esetén a Biztosító a biztosított keresőképtelensége 61.
napjától esedékes törlesztőrészleteket fizeti meg a Bank, mint kedvezményezett részére
fogyasztási kölcsönszerződésből eredő hiteltartozás esetében (i) a keresőképtelenség megszűnéséig vagy
(ii) a kockázatviselés megszűnéséig, (iii) de legfeljebb 12 egymást követő hónapig (attól függően, hogy ezek közül melyik következik be a leghamarabb),
hitelkártya szerződésből eredő tartozás esetében (i) a keresőképtelenség megszűnéséig vagy (ii) a kockázatviselés megszűnéséig vagy (iii) a keresőképtelenség bekövetkezésének napján fennálló hiteltartozás – csökkentve a biztosított által a keresőképtelenség első 60 napja alatt fizetendő törlesztőrészletekkel – lejáratáig vagy (iv) a biztosított aktuális hiteltartozásának megszűnéséig, (v) de legfeljebb 12 egymást követő hónapig (attól függően, hogy ezek közül melyik következik be a leghamarabb).
• A biztosított 60 napot meghaladó regisztrált munkanélkülisége esetén a Biztosító a regisztrált munkanélküli állapot 61. napjától esedékes törlesztőrészleteket fizeti meg a Bank, mint kedvezményezett részére, ezen túlmenően a Cetelem hitelkártyák esetén a Biztosító havi 15.000, Ft-ot is megfizet a Biztosított részére, a Biztosított által megadott bankszámlára, abban az esetben, ha a Biztosítottnak a regisztrált munkanélküli állapot 61. napjától van esedékes törlesztőrészlete, amely vonatkozásában a Biztosító biztosítási szolgáltatást nyújt. A Biztosító a szolgáltatást:
fogyasztási kölcsönszerződésből eredő hiteltartozás esetében (i) a regisztrált munkanélküli állapot megszűnéséig vagy (ii) a kockázatviselés megszűnéséig, (iii) de – egy biztosítási esemény kapcsán - legfeljebb 6 egymást követő hónapig (attól függően, hogy ezek közül melyik következik be a leghamarabb), hitelkártya szerződésből eredő tartozás esetében (i) a regisztrált munkanélküli állapot megszűnéséig vagy (ii) a kockázatviselés megszűnéséig vagy (iii) a nyilvántartott munkanélküliség első napján fennálló hiteltartozás – csökkentve a biztosított által az álláskeresőként nyilvántartott állapot első 60 napja alatt fizetendő törlesztőrészletekkel – lejáratáig vagy (iv) a biztosított aktuális hiteltartozásának megszűnéséig,
(v) de – egy biztosítási esemény kapcsán - legfeljebb 12 egymást követő hónapig (attól függően, hogy ezek közül melyik következik be a leghamarabb).
• A Biztosító munkanélküliség esetében a kockázatviselés kezdetétől számított 90 napos várakozási időt köt ki. Ha a biztosított munkaviszonya a várakozási idő alatt szűnt meg, a Biztosító az emiatt bekövetkezett álláskeresővé (munkanélkülivé) válás esetében sem a várakozási idő alatt, sem annak lejártát követően nem nyújt
biztosítási szolgáltatást.
Ha munkanélküliségi szolgáltatás esetében a Biztosító szolgáltatási kötelezettsége 6 (hitelkártya esetében 12) havi törlesztő-részlet kifizetése miatt szűnt meg, akkor a Biztosító szolgáltatási kötelezett- sége kizárólag abban az esetben nyílik újra meg, ha (1) az érintett Biztosított a megszűnést követően ismételten munkaviszonyt létesített, majd azt követően ismételten munkanélkülivé vált és (2) a kockázat- viselés említett okból történő megszűnése és az újbóli munkanélkülivé válás között 12 hónapos, díjfizetés- sel fedezett időszak eltelt.
• Cetelem hitelkártyával történő visszaélés esetén a Biztosító – az alább megjelölt összeg erejéig - megtéríti a Bank, mint kedvezményezett részére a hitelkártyával történő visszaélés kockázatának fennállása alatt a hitelkártyával végzett azon tranzakció(k) összegét, melye(ke)t a Biztosított hitelkártyájának elvesztését, jogtalan eltulajdonítását vagy elrablását követően, de még azon időpontot megelőzően hajtottak végre a hitelkártyával, hogy a Biztosított az elvesztést, a jogtalan eltulajdonítást vagy az elrablást a Banknak bármilyen módon első ízben bejelentette volna. A Biztosító évente legfeljebb egy biztosítási esemény következtében keletkezett kár megtérítésére vállal kötelezettséget, legfeljebb 45.000,- Ft erejéig.
(Ezt a szolgáltatást kizárólag hitelkártyákhoz kapcsolódó biztosítás esetén nyújtja a Biztosító)
• A„Mobiltelefon lopás” biztosítás esetén a Biztosító évente legfeljebb egy biztosítási esemény következté- ben keletkezett kár megtérítésére vállal kötelezettséget, legfeljebb 80.000,- Ft összegben, és a teljes biztosítás időtartama alatt legfeljebb 500.000,- Ft összegben, ha a Biztosított tulajdonában álló mobiltelefon készüléket ellopják. A Biztosító kockázatviselése kizárólag abban az esetben érvényes, ha a Bank által kibocsátott Cetelem hitelkártyával rendelkező Biztosított a kárbejelentés időpontját megelőző 2 hónap egyikében megfizette a biztosítás ellenértékeként felszámított havi biztosítási díjat. Mobiltele- fon készülék lopás kockázatára a Biztosító a kockázatviselés kezdetétől számítandó 30 napos várakozási időt határoz meg. Ha a mobiltelefon készüléket a várakozási idő alatt lopják el, a Biztosító sem a várakozási idő alatt, sem annak lejártát követően nem nyújt biztosítási szolgáltatást.
A CARDIF Biztosító Zrt. egy Biztosítottra vonatkozóan munkanélküliség esetén legfeljebb 24 hónapig vállalja a szolgáltatás teljesítését.
A Biztosítók egy biztosítottra vonatkozó kockázatvállalásának felső határa – biztosítónként külön-külön - legfeljebb 20.000.000 forint (összesen kifizetett összeg, függetlenül az adott biztosítottra vonatkozó biztosítások számától és a szolgáltatás mennyiségétől).
Mi minősül munkaviszonynak a munkanélküliségi szolgáltatás szempontjából?
A munkanélküliségi kockázatra vonatkozó biztosítás szempontjából munkaviszonynak minősül (i) a Munka Törvénykönyve („Mt.”) hatálya alá tartozó munkaviszony, továbbá a magyar jog hatálya alá tartozó (ii) közszolgá- lati jogviszony, (iii) közalkalmazotti jogviszony, (iv) bírósági és igazságügyi- illetőleg ügyészségi szolgálati viszony,
(v) fegyveres és rendvédelmi szervek hivatásos és szerződéses állományú tagjainak szolgálati viszonya.
Mi minősül mobiltelefon készüléknek a „Mobiltelefon lopás” biztosítás szempontjából?
A mobiltelefon lopás biztosítás szempontjából mobiltelefon készüléknek minősül a biztosítási esemény időpontját legfeljebb 2 évvel megelőző időpontban a Biztosított nevére szóló számla alapján megvásárolt mobiltelefon-hálózatokhoz vagy más vezeték nélküli hálózatokhoz való távbeszélő.
Mi nem minősül mobiltelefon készüléknek a szolgáltatás szempontjából?
• A mobiltelefon készülékhez kapott vagy vásárolt egyéb tartozékok és kiegészítők,
• az autós kiegészítők, fix installációs eszközök,
• xxxxxxxxxx és letöltött tartalmak.
Ki a kedvezményezett? Lehet-e más kedvezményezettet jelölni?
A biztosítás csoportos hitelfedezeti biztosítás, melynek kedvezményezettje a Bank, kivéve a „Munkanélküli- ségi kockázat” esetén a Cetelem hitelkártyákhoz kapcsolódóan a Biztosított részére teljesített havi 15.000.- Ft megfizetését és a„Mobiltelefon készülék lopásának kockázata” esetére szóló biztosítást, amelynek esetében a kedvezményezett maga a Biztosított. A kedvezményezett megváltoztatására Ön nem jogosult.
Milyen határidőn belül teljesít a Biztosító?
A Biztosítók a biztosítási esemény bekövetkezése és e ténynek a biztosítási szerződés szerinti bejelentése esetén a biztosítási szolgáltatást - az elbíráláshoz szükséges összes dokumentum beérkezését követő 15 napon belül - teljesítik, abban az esetben, ha a biztosítási esemény tekintetében az adott Biztosító szolgáltatási kötelezettsége beáll.
Ki lehet Biztosított?
Biztosított lehet a 18 és 65 év közötti, a Bankkal kötött fogyasztási kölcsön-, és/vagy hitelkártya szerződéssel (a továbbiakban együttesen: hitelszerződés) rendelkező természetes személy, aki
1. nem részesül rokkantsági ellátásban,
2. egészséges (azaz megállapított krónikus betegség következtében nem áll tartós gyógyszeres kezelést igénylő rendszeres orvosi kezelés alatt),
3. a csoportos biztosítási szerződéshez történő csatlakozásakor tett csatlakozási nyilatkozat aláírásának időpontjában nincs keresőképtelen állományban,
4. az elmúlt 12 hónap során sem volt egymást követő 30 napot meghaladó táppénzes állományban.
Milyen módon válhat biztosítottá?
1. A hitelszerződés aláírásával egyidejűleg Önnek lehetősége van arra, hogy a csoportos biztosítási szerződéshez a hitelszerződés részét képező csatlakozási nyilatkozat aláírásával biztosítottként csatlakozzon.
2. A hitelszerződés megkötését követően írásbeli csatlakozási nyilatkozattal
• Fogyasztási kölcsönszerződés esetében Ön a hitelszerződés aláírását követő 90 napon belül kezdeményezheti a csatlakozást a Banknál tett és aláírt illetőleg tanúk előtt aláírt és a Bank részére eljuttatott írásbeli csatlakozási nyilatkozattal. Ha az Ön által aláírt utólagos csatlakozási nyilatkozat a Bankhoz a hitelszerződés aláírásától számított 90 napos határidőn túl érkezik be, akkor a csatlakozási nyilatkozat hatálytalan és annak alapján a csoportos biztosítási szerződések hatálya nem terjed ki Önre.
• Hitelkártya szerződés esetében a hitelkártya szerződés fennállása alatt időbeli korlátozás nélkül
kezdeményezheti a csatlakozást a Banknál tett és aláírt illetőleg tanúk előtt aláírt és a Bank részére eljuttatott írásbeli csatlakozási nyilatkozattal.
3. A hitelszerződés megkötését követően szóbeli csatlakozási nyilatkozattal
• A hitelszerződés aláírását követően a Bank által kezdeményezett és általa rögzített telefonbeszélgetés során tett szóbeli csatlakozási nyilatkozat megtétele útján is csatlakozhat a csoportos biztosítási szerződésekhez.
Hogyan lehet az Önre vonatkozó biztosítást megszüntetni?
Azonnali hatályú felmondás
Távközlő eszköz útján tett csatlakozási nyilatkozat útján történt csatlakozás esetén (szóbeli csatlakozási nyilatkozat, a hitelszerződés aláírását követően nem a Banknál személyesen aláírt írásbeli utólagos csatlakozási nyilatkozat) a Bank írásbeli visszaigazolást küld Önnek, melyhez mellékeli a vonatkozó biztosítási feltételeket is. Az írásbeli visszaigazolás kézhezvételétől számított 30 napon belül az Önre vonatkozó biztosítást a Bankhoz intézett írásbeli nyilatkozat megküldése útján azonnali hatállyal felmondhatja. Az azonnali hatályú felmondás a megtétel napján 24 órakor lép hatályba. Ilyen esetben a kockázatviselés megszűnéséig terjedő időszakra nem áll fenn díjfizetési kötelezettség. A 30 napos határidőn túl tett azonnali hatályú felmondás a Biztosítottra vonatkozó biztosítási jogviszony rendes felmondásának minősül.
Rendes felmondás
Az Önre vonatkozó biztosítás a Bankhoz intézett írásbeli nyilatkozattal a folyó biztosítási időszak végére felmondható. Felmondása esetén a Biztosító Önre vonatkozó kockázatviselése a folyó biztosítási időszak utolsó napján 24 órakor szűnik meg. Ha a felmondás a folyó biztosítási időszak végét követő 5. naptári napon túl érkezik be a Bankhoz, akkor a felmondás csak a beérkezés hónapjának utolsó napján 24 órakor lép hatályba.
Mi a biztosítás tartama?
A biztosítás tartama a hitelszerződés tartamához igazodik, kivéve, ha a Biztosítók kockázatviselése ettől korábbi időpontban megszűnik.
Mi a biztosítási időszak?
A biztosítási időszak azonos a naptári hónappal, kivéve az alábbi eseteket:
Az első biztosítási időszak a Biztosítók kockázatviselésének kezdetétől annak a hónapnak az utolsó napjáig tart, amelyben az első törlesztőrészlet esedékes. Az első biztosítási időszak tartama legfeljebb 120 nap lehet.
Az utolsó biztosítási időszak annak a hónapnak az első napján kezdődik, amely hónapban az adott Biztosító kockázatviselése megszűnik és a kockázatviselés megszűnéséig tart.
Mikor kezdődik és meddig tart a Biztosító kockázatviselése?
A Biztosítók kockázatviselése a biztosított hitelszerződésének tartamán belül arra az időszakra terjed ki, amely alatt a biztosítottnak hiteltartozása áll fenn a Bank felé.
Írásbeli csatlakozási nyilatkozattal történő csatlakozás esetén a Biztosítók a kockázatot
• a hitelszerződés aláírásakor történő csatlakozás esetén a csatlakozási nyilatkozat Biztosított által történő aláírását követő nap 0. órájától viselik,
• a hitelszerződés aláírását követő utólagos csatlakozás esetében a szabályosan kitöltött és tanúk előtt aláírt
utólagos csatlakozási nyilatkozatnak a Bankhoz történő beérkezését követő naptári nap 0 órától viselik, feltéve, hogy az utólagos csatlakozási nyilatkozat a hitelszerződés aláírásától számított 90 napon belül beérkezik a Bankhoz. Ez az időbeli megkötés nem alkalmazandó a hitelkártya birtokos ügyfelek utólagos csatlakozása esetén.
Szóbeli csatlakozási nyilatkozattal történő csatlakozás esetén a Biztosítók a kockázatot a telefonos ügyfélszol-
gálat részére tett - és rögzített - szóbeli nyilatkozat megtételének napján 0 órától viselik.
Mindkét Biztosító kockázatviselése megszűnik:
1. a biztosított hitelszerződésének lejárati időpontjában, de legkésőbb az utolsó hiteltörlesztés esedékességének napján,
2. ha a biztosított hitelszerződése bármely okból megszűnik,
3. annak a naptári évnek az utolsó napján, amelyben a biztosított a 70. életévét betöltötte,
4. a biztosított halálával,
5. a biztosított azonnali hatályú felmondása vagy rendes felmondása esetén a felmondás hatályba lépésének napján 24 órakor,
6. ha a biztosított a biztosítási díjat az esedékességtől számított 60. nap elteltével nem egyenlítette ki, a Biztosítók kockázatviselése az utoljára megfizetett biztosítási díj által fedezett időszak utolsó napján 24 órakor,
7. a folyó biztosítási időszak utolsó napján 24 órakor abban az esetben, ha a csoportos biztosítási szerződést a Bank vagy a Biztosító - a másik fél szerződésszegő magatartása miatt - rendkívüli felmondási joga alapján azonnali hatállyal felmondta.
8. Ha a biztosítási díjtétel(ek) és/vagy díj(ak) módosítása válik szükségessé és arról a Bank és a Biztosítók nem tudnak megállapodni, akkor a Biztosítók jogosultak a csoportos biztosítási szerződéseket rendkívüli felmondás útján felmondani. Ilyen esetben (i) a rendkívüli felmondás hatályba lépését követően a csoportos biztosítási szerződéshez újabb ügyfelek nem csatlakozhatnak, (ii) a rendkívüli felmondás időpontjáig Biztosítottnak tekintendő személyek biztosítási védelme a folyó biztosítási időszak utolsó napján 24 óráig áll fenn, (iii) a Bank írásban tájékoztatja az egyes Biztosítottakat a rájuk vonatkozó csoportos biztosítási szerződés rendkívüli felmondás miatti megszűnéséről.
A CARDIF Életbiztosító Zrt. kockázatviselése megszűnik továbbá azon a napon, amikor a biztosítottnak a CARDIF Biztosító Zrt-nél lévő, ugyanazon hitelre vonatkozó biztosítása (kivéve, ha a megszűnés oka a biztosított öregségi vagy előrehozott öregségi nyugdíjba vonulása, mely esetben az Életbiztosító kockázatviselése mindaddig fennmarad, amíg a kockázatviselés valamely egyéb megszűnési ok bekövetkezése miatt meg nem szűnik).
A CARDIF Biztosító Zrt. kockázatviselése megszűnik továbbá
az összes biztosítási kockázatra vonatkozóan
(1) ha a biztosított aktuális hiteltartozását a Biztosító a biztosítási események bekövetkezése esetén kiegyenlíti, (2) azon a napon, amikor a biztosított öregségi vagy előrehozott öregségi nyugállományba vonul, kivéve – a hitelkártyákhoz kapcsolódó biztosítások esetén - a hitelkártyával való visszaélés kockázatát, amelyekre vonatkozóan a Biztosító kockázatviselése mindaddig fennmarad, amíg a kockázatviselés valamely egyéb megszűnési ok bekövetkezése miatt meg nem szűnik, (3) a biztosított 70%-ot meghaladó mértékű egészségkárosodását megállapító jogerős határozat meghozatalának napján, kivéve – a hitelkártyákhoz kapcsolódó biztosítások esetén - a hitelkártyával való visszaélés kockázatát, amelyekre vonatkozóan a Biztosító kockázatviselése mindaddig fennmarad, amíg a kockázatviselés valamely egyéb megszűnési ok bekövetkezése miatt meg nem szűnik.
a hitelkártya-visszaélés kockázatra vonatkozóan
(4) ha a kártyahasználat jogát a Bank - üzleti feltételeinek megfelelően - megvonja, (5) ha a biztosított által bejelentett szolgáltatási igény elbírálása során bebizonyosodik, hogy az igény akár ténybeliségét, akár összegszerűségét illetően alaptalan.
Mely esetekben mentesül a Biztosító?
Mindkét Biztosító mentesül az alábbi esetekben:
1. A közlési kötelezettség megsértése esetében, kivéve, ha bizonyítják, hogy az elhallgatott vagy be nem jelentett körülményt a Biztosítók a kockázatviselés kezdetekor már ismerték, vagy az nem hatott közre a biztosítási esemény bekövetkezésében.
2. Ha a Biztosítóknak a biztosítási esemény után tudomására jut, hogy azt bármely olyan körülmény idézte elő, amely a kockázatviselés kezdetekor, szándékosan pontatlan vagy hiányos információk miatt nem volt előre meghatározható, holott a kockázatvállalás szempontjából lényeges lett volna.
3. Ha a biztosítási esemény okozati összefüggésben áll a biztosított – a biztosítás hatályba lépését követően - két éven belül bekövetkező öngyilkossági kísérletével vagy öngyilkosságával, függetlenül attól, hogy azt tudatzavarában követte el.
A CARDIF Életbiztosító Zrt. mentesül továbbá, ha a biztosított szándékosan elkövetett súlyos bűncselekménye folytán vagy azzal összefüggésben hal meg.
A CARDIF Biztosító Zrt. mentesül továbbá, ha:
1. bizonyítást nyer, hogy a biztosítási eseményt a biztosított jogellenes, szándékos vagy súlyosan gondatlan magatartása idézte elő.
Súlyosan gondatlan magatartás okozta balesetnek, illetve betegségnek minősül, ha:
• a biztosítási esemény a biztosított szándékosan elkövetett súlyos bűncselekménye folytán vagy azzal
összefüggésben következett be,
• a biztosítási esemény a biztosított rendszeres alkoholfogyasztásával összefüggésben vagy bódító, kábító, vagy más hasonló hatást kiváltó szerek fogyasztása miatti állapotával összefüggésben, illetve toxikus anyagok szedése miatti függése folytán következett be,
• a baleset idején a biztosított alkoholos állapotban volt, illetőleg kábítószer vagy kábító hatású anyag
hatása alatt állt és ez a tény a baleset bekövetkezésében közrehatott,
• a biztosított jogosítvány, vagy érvényes forgalmi engedély nélküli gépjárművezetése közben
következett be és a biztosított mindkét esetben más közlekedésrendészeti szabályt is megszegett, vagy
• a biztosítási esemény amiatt következett be, hogy a biztosított engedélyhez kötött tevékenységet
engedély nélkül végzett, vagy
• a biztosítási esemény a biztosított munkavégzése során, a munkavédelmi szabályoknak a biztosított
általi súlyos megsértése miatt következett be, továbbá
• diagnosztizált betegség esetén a biztosított az orvosi utasításokat nem tartotta be és ennek
következményeként szövődmény, állapotromlás következett be, ami megelőzhető lett volna.
2. Hitelkártya-visszaélésre vonatkozó biztosítás esetében a CARDIF Biztosító Zrt. mentesül továbbá, ha nem történt rendőrségi feljelentés.
3. Amennyiben - hitelkártya-visszaélésre vonatkozó biztosítás esetében - a biztosított mulasztása közrehatott a biztosítási esemény bekövetkezésében, illetve növelte az okozott kár mértékét, a Biztosító jogosult a biztosítási szolgáltatást olyan mértékben csökkenteni, amilyen mértékű a biztosított mulasztása volt.
4. Mobiltelefon készülék lopásra vonatkozó biztosítás esetében a Biztosító mentesül a teljesítési kötelezettsége alól, ha a Biztosított a mobiltelefon készülék ellopása esetén a lopás észlelését követő 2 napon belül nem tett rendőrségi feljelentést.
5. Mobiltelefon készülék lopásra vonatkozó biztosítás esetében amennyiben a Biztosított mulasztása közrehatott a biztosítási esemény bekövetkezésében, a Biztosító jogosult a biztosítási szolgáltatást olyan mértékben csökkenteni, amilyen mértékű a Biztosított mulasztása volt.
A mentesülési okokat az Általános Biztosítási Feltételek 16.§-a, a Cetelem hitelkártyákkal elkövetett hitelkártya- visszaélésre vonatkozó különös biztosítási feltételek 5.§-a, a Mobiltelefon lopás biztosítás tekintetében a vonatkozó különös biztosítási feltételek 7.§-a tartalmazza.
Melyek a kizáró okok a biztosításban?
A Biztosítók kockázatviselése nem terjed ki arra az esetre, ha a bekövetkezett biztosítási esemény közvetlenül vagy közvetve összefüggésben áll: (1) harci eseményekkel vagy más háborús cselekményekkel, (2) állam elleni bűncselekményekkel, felkelésekkel, vagy zavargásokkal (kivéve a bejelentett tüntetéseket), (3) atomkárokkal, (4) fegyver, robbanószer, vegyi vagy gyúlékony anyagok használatával (kivéve rendőrök esetében), (5) egyéb, hivatásosan űzött kockázatosnak minősülő tevékenységekkel, különösen a búvárkodás, barlangászat, hegymászás, egyéni hajózás, vitorlázás, vadvízi evezés, tengeri horgászat.
A Biztosítók nem viselik a kockázatot, ha a biztosított halála, balesete vagy betegsége (6) gépi erővel hajtott szárazföldi-, légi- vagy vízi járműben hazai vagy nemzetközi sportversenyen való részvétel következtében, vagy ilyen versenyekre való felkészülés során következik be, (7) nem a szervezett légi forgalom keretében végrehajtott légi úton való részvétel, hanem egyéb (akár motoros-, akár motor nélküli) repülés vagy repülősportolás következménye (8) hivatásos sportoló által végzett, a saját megélhetését biztosító sporttevékenysége által következett be. (9) A Biztosítók kockázatviselése nem terjed ki a kockázatviselés kezdete előtt meglévő betegséggel, kóros állapottal vagy veleszületett rendellenességekkel (együttesen: meglévő betegség) és azok következményeivel okozati összefüggésben álló eseményekre abban az esetben, ha a kockázatviselés kezdetekor a meglévő betegségről a biztosított tudomással bírt. Ez alól kivételt képez a Cetelem hitelkártyához kapcsolódó keresőképtelenségi kockázat, amely esetében a Biztosító kockázat- viselése abban az esetben nem terjed ki a kockázatviselés kezdetekor már meglévő betegséggel vagy kóros állapottal (együttesen : meglévő betegség) és ezek következményeivel okozati összefüggésben álló eseményekre, ha a meglévő betegségről a Biztosított a kockázatviselés kezdetét megelőző egy évben szerzett tudomást. (10) A biztosítók nem viselik a kockázatot, ha a biztosított járművezetés közben alkoholos állapotban volt, illetőleg kábítószer vagy kábító hatású anyag hatása alatt állt és ez a tény a baleset bekövetkezésében közrehatott. (Alkoholos állapotnak tekintendő gépjárművezetés közben a 0 ezreléket meghaladó, egyéb jármű vezetése esetén a 2,5 ezreléket meghaladó véralkohol-koncentráció.) (11) A biztosítottnak a csatlakozási nyilatkozatban adott szándékosan valótlan válaszai esetén a Biztosítók megtagadhatják a szolgáltatást. (12) A Biztosítók nem viselik a kockázatot, ha a Biztosított a Biztosítók kockázatviselésének kezdetekor rokkantsági ellátásban részesül. (13) A Biztosítók nem viselik a kockázatot, ha a biztosítási esemény összefüggésben áll a biztosított nem orvosi javallatra vagy nem az előírt adagolás- ban történő gyógyszer szedésével. (14) A Biztosítók nem viselik a kockázatot, ha a biztosítási esemény összefüggésben áll a Biztosított súlyosan ittas állapotával, bódító, kábító vagy hasonló hatást kiváltó szerek fogyasztásával.
A fentieken felül a CARDIF Biztosító Zrt. kockázatviselése nem terjed ki az alábbiakra:
(1) ha a bekövetkezett biztosítási esemény közvetlenül vagy közvetve összefüggésben áll olyan szubjektív panaszokra épülő betegségekkel, amelyek objektív orvosi módszerekkel nem igazolhatók (például migrén,
vagy a gerinc egyes degeneratív betegségei /polidiszkopátia/ és azok közvetett vagy közvetlen következményeire, stb.), (2) a baleset vagy betegség előtt bármely okból már károsodott, beteg, sérült vagy csonkolt testrészekre és szervekre, illetve e sérülések későbbi következményeire, (3) ha a biztosított a biztosítási esemény bekövetkezésekor nem tett eleget azon kötelezettségének, hogy indokolatlan késedelem nélkül orvosi ellátást vegyen igénybe és a kezelést a gyógyító eljárás befejezéséig folytassa (ilyen esetben a Biztosító jogosult a szolgáltatást részben vagy egészben megtagadni).
A 70%-ot meghaladó mértékű egészségkárosodásra vonatkozó biztosítás esetében a Biztosító kockázat- viselése a fentieken túl nem terjed ki (1) az egészségkárosodás megállapítására vonatkozó kérelem benyújtását követően megkötött kölcsönszerződésekre illetve felvett hitelekre, (2) arra az esetre, ha a biztosított a Biztosító kockázatviselésének kezdetekor bármilyen jogcímen - kivéve az özvegyi nyugdíjat - nyugdíjas.
A keresőképtelenségre vonatkozó biztosítás esetében a Biztosító kockázatviselése nem terjed ki továbbá:
1. az itt felsoroltakkal összefüggő keresőképtelenségre: (a) aszténia, depresszió és más mentális rendellenességek, (b) nem balesetből eredő (pl.: poszttraumatikus stressz szindróma) pszichiátriai vagy pszichológiai kezelés, (c) detoxikáló, alvásterápia, (d) geriátriai vagy gerontológiai kezelés, (e) rehabilitáció, utógondozás, (f) gyógypedagógia, logopédia, (g) gyógytorna, fizio- és fizikoterápia, masszázs, fürdőkúra, fogyókúra, vagy (h) orvosilag nem indokolt, a biztosított által kezdeményezett beavatkozások (pl. kozmetikai, plasztikai beavatkozások),
2. anyasággal összefüggő keresőképtelenségre (kivéve a balesetből eredő keresőképtelenséget), mint
(a) terhesség és szülés miatti keresőképtelenség, (b) gyermekápolási táppénz, (c) GYES-en, GYED-en lévő biztosított keresőképtelensége,
3. olyan keresőképtelenségre, amely alatt a biztosított jövedelemszerző tevékenységet folytat,
4. olyan keresőképtelenségre, amely nem a biztosított egészségi állapota miatt következett be,
5. a keresőképtelenség időtartama alatt felvett hitelekre.
6. Amennyiben Magyarország bevezeti a sorkatonaság intézményét, vagy más, ezzel egyenértékű honvédelmi kötelezettséget, úgy a Biztosító a Biztosított ezen kötelezettség-teljesítése alatt fennálló keresőképtelenséget nem tekinti biztosítási eseménynek és ilyen címen szolgáltatást sem teljesít.
A munkanélküliségre vonatkozó biztosítás esetében a Biztosító kockázatviselése nem terjed ki továbbá: (1) a munkaerő-kölcsönzés céljából létesített munkaviszonyra (2) olyan Biztosítottra, aki az álláskeresővé válását megelőzően (i) nem állt munkaviszonyban, vagy (ii) a munkaviszonyban állt ugyan, de a munkaviszony megszűnését megelőző 6 hónap során a munkavégzése – a táppénz, illetve a munkáltató érdekkörében felmerült ok kivételével – szünetelt, (3) a munkaviszony megszűnésére, ha (i) a munkáltatói jogok gyakorlója a Biztosított vagy a Biztosított hozzátartozója, vagy (ii) a Biztosított az adott munkáltatónál többségi tulajdonnal vagy meghatározó befolyással rendelkezik, vagy (iii) a Biztosított a munkáltató üzletvitelét befolyásoló döntések meghozatalára jogosult vagy egyéb vállalati vezetési befolyással rendelkezik, (4) a munkaviszony közös megegyezéssel történő megszűnésére, kivéve ha az erről szóló megállapodásban kifejezetten megemlítésre kerül, hogy a munkaviszony közös megegyezéssel történő megszüntetésére az itt felsorolt okok valamelyike miatt került sor: (i) a munkáltatónál történt átszervezés, alkalmazotti létszámcsökkentés, (ii) a munkáltató jogutód nélküli megszűnése, (iii) a munkavállaló tartós keresőképtelensége, (5) a munkaviszonynak a Biztosított által kezdeményezett felmondás miatti megszűnésére, (6) a munkaviszony próbaidő alatti megszűnésére, (7) a munkaviszonynak a munkáltató által kezdeményezett azonnali hatályú felmondással történő megszüntetésére, illetve ha a munkáltató a Biztosított magatartása miatt felmondással élt, (8) a munkáltató általi felmondásra öregségi-, rokkantság miatti nyugdíjazás esetén, (9) a Biztosított munkaviszonyának megszűnésére, ha azt a munkáltató a biztosítás kezdete előtt már írásban közölte vagy bejelentette, (10) a felmondó levél kézhezvételének napját követően felvett hitelekre.
A fenti (2) (ii) pontban szereplő kizárás nem alkalmazandó abban az esetben, ha a Biztosított a csatlakozásakor és az azt követő 12 hónap során folyamatosan, valamint az álláskeresővé válását megelőzően munkaviszonnyal rendelkezett, de az álláskeresővé válását megelőzően GYES-en vagy GYED-en volt, majd az ellátásra való jogosultsági időtartam lejártát követően a munkáltató a biztosított munkaviszonyát megszüntette.
Hitelkártya-visszaélésre vonatkozó biztosítás vonatkozásában továbbá a Biztosító nem téríti meg a kárt, ha:
1. a hitelkártyával való visszaélés még azelőtt történt, mielőtt a kártyabirtokos a hitelkártyát átvette volna,
2. a biztosított, illetve a biztosított közeli hozzátartozója csalás céljából használta a hitelkártyát,
3. a kártyahasználat során a kártya az elfogadóhelyen fizikailag nem volt jelen (pl. a kártyát birtokló személy által az internet vagy telefon útján végrehajtott tranzakció, stb).
A „Mobiltelefon lopás” biztosítás vonatkozásában a Biztosító kockázatviselése a fentieken túl nem terjed ki az alább felsoroltakra:
A Biztosító kockázatviselése nem terjed ki (1) bármilyen őrizetlenül hagyott helyiségből vagy az ahhoz tartozó bekerített és zárt helyről történő lopásra, kivéve, ha bizonyíthatóan személy vagy dolog elleni erőszak alkalmazásával jutottak be az adott helyiségbe vagy az ahhoz tartozó bekerített és zárt helyre, (2) nyilvános helyen, vagy a lopás időpontjában mások által megközelíthető helyen őrizetlenül hagyott mobiltelefon készülék ellopására, kivéve, ha a mobiltelefon készüléket valamilyen zárt tárolóból (fiókból, szekrényből stb.) dolog elleni erőszak alkalmazásával tulajdonították el, (3) a lopásra, ha a mobiltelefon készüléket őrizetlenül hagyott gépjárműből lopták el, kivéve, ha a jármű be volt zárva, az összes biztonsági berendezés be volt kapcsolva, és a mobiltelefon készüléket a bezárt csomagtartóban vagy a jármű utasterének bármelyik csukott rekeszében (pl. kesztyűtartóban) helyezték el úgy, hogy a mobiltelefon készüléket kívülről, a jármű jogellenes felnyitása előtt nem lehetett látni, (4) lopásra, ha a mobiltelefon készüléket közúton parkoló gépjárműből lopták el 22.00 és 8.00 óra között, (5) a mobiltelefon készülék rejtélyes (megmagyarázhatatlan) eltűnése esetén, vagy olyan követelés esetén, amely megfelelő bizonyítékkal nincs alátámasztva, (6) ha a mobiltelefon készülék megőrzésre bármilyen szállítmányozó, fuvarozó részére átadásra került, vagy harmadik személy felügyeletére volt bízva, a mobiltelefon készülék ezen időszak alatt történő eltűnésére, (7) ha a mobiltelefon készülék tekintetében más biztosítás is fennáll.
A fentieken felül a CARDIF Biztosító Zrt. kockázatviselése nem terjed ki, ha a lopást a Biztosított szándéko- san, vagy súlyosan gondatlanul okozta. A Biztosító a Biztosított által tanúsítandó kellő gondosság megszegésének tekinti a súlyos gondatlanságból, szándékos vagy jogellenes cselekményből eredő kárt, ezekben az esetekben nem téríti meg az okozott kárt.
A fentieken felül a CARDIF Biztosító Zrt. kockázatviselése nem terjed ki alábbi események során bekövetkező kárra:
1. háború, megszállás, idegen hatalom ellenséges cselekménye (akár hadüzenettel, akár anélkül következik be), polgárháború, lázadás, forradalom, felkelés, katonai hatalomátvétel vagy egyéb hatalombitorlás, államosítás, elkobzás, lefoglalás, illetve a kormány vagy egyéb hatóság általi megsemmisítés;
2. ionizáló sugárzás; vagy nukleáris energiahordozó elégetéséből származó, vagy bármilyen robbanás- veszélyes, nukleáris szerelvénynek vagy ilyen szerelvény nukleáris alkatrészének radioaktív, mérgező, robbanásveszélyes vagy egyéb veszélyes jellemzőjéből fakadó radioaktív szennyeződés;
3. terrorizmus, tekintet nélkül bármilyen azzal egyidejűleg vagy bármilyen sorrendben fellépő egyéb okra vagy eseményre, amely hozzájárul a kárhoz. A jelen kizárás alkalmazásában a terrorizmus bármilyen bármely személy vagy személyek bármely csoportja által végzett bármely cselekményt beleértve de nem kizárólag erőt, erőszakot vagy fenyegetést jelent, tekintet nélkül arra, hogy ezek a személyek egyedül vagy bármilyen politikai, vallási, ideológiai vagy hasonló célok iránt elkötelezett szervezet vagy kormány nevében vagy azzal kapcsolatban lépnek fel, beleértve azt a szándékot is, hogy befolyásoljanak bármilyen kormányt vagy megfélemlítsék a nyilvánosságot vagy annak egy részét.
A kizárásokat részletesen az Általános Biztosítási Feltételek 17.§-a, a 70%-ot meghaladó mértékű egészségkárosodásra, valamint a keresőképtelenségre vonatkozó biztosítások tekintetében a vonatkozó Különös Biztosítási Feltételek 4.§-a, a munkanélküliségre vonatkozó biztosítás tekintetében a vonatkozó Különös Biztosítási Feltételek 5.§-a, a hitelkártya-visszaélés elleni biztosításra a vonatkozó Különös Biztosítási Feltételek 6. §-a, a
„Mobiltelefon készülék lopásának a kockázatára” szóló biztosításra vonatkozó Különös Biztosítási Feltételek 8. §-a
tartalmazza.
CARDIF Életbiztosító Zrt. (betegség vagy baleset miatt bekövetkező halál esetén), CARDIF Biztosító Zrt. (egyéb esetekben) Kárrendezési osztály- 1033 Budapest Kórház u. 6-12 Telefon: (0) 000-0000
Abban az esetben, ha a Biztosító által kért dokumentumokat nem, vagy hiányosan nyújtják be, a Biztosító a szolgáltatási igényt elutasíthatja, illetőleg azt a rendelkezésre álló dokumentumok alapján bírálja el.
A keresőképtelenség illetőleg a munkanélküliség fennállását minden hónapban igazolni kell. Ha a Biztosított ezt nem igazolja, a Biztosító kötelezettségét teljesítettnek, és a szolgáltatást befejezettnek tekinti. A Biztosító visszamenőleges hatállyal teljesíti a szolgáltatást, amennyiben a Biztosított pótolja az igazolást. A késedelem miatt felmerült kamatot, egyéb költséget a Biztosító nem fizet.
Figyelem!
Havi törlesztést nyújtó szolgáltatás iránti igény (keresőképtelenség, munkanélküliség) esetén a havi törlesztést mindaddig fizetnie kell a Bank részére, amíg a CARDIF Biztosító Zrt. írásban nem értesíti Önt arról, hogy a havi törlesztést átvállalta Öntől, ellenkező esetben a Bank a késedelmes fizetés jogkövetkezményeit alkalmazhatja Önnel szemben.
Van-e lehetőség a szolgáltatási igény visszamenőleges érvényesítésére?
Igen. A szolgáltatási igényt, amely a Biztosítók kockázatviselésének tartama alatt bekövetkezett biztosítási eseményből ered, a biztosítási esemény bekövetkezését követő 2 éven belül visszamenőlegesen is érvényesíteni lehet.
Igénybe vehető-e adókedvezmény az életbiztosítás után?
A biztosítási csomag részét képező életbiztosítás után adókedvezmény nem vehető igénybe.
Hogyan garantálja a Biztosító az Ön személyes adatainak védelmét?
A Biztosítók az Önről tudomásukra jutott valamennyi adatot biztosítási titokként kezelik, és egyúttal kötelezettséget vállalnak arra, hogy megfelelő nyilvántartással rendelkeznek, amely garantálja a biztosítási titok védelmét. A Biztosítók a zavartalan ügymenet folytatása céljából a biztosítási szerződés körében a nyilvántartáshoz és a biztosítási szolgáltatás teljesítéséhez szükséges adatokat az Ön hitelintézetétől, az egészségügyi intézményektől és a 2014. évi LXXXVIII. törvényben (a továbbiakban: biztosítási törvény) engedélyezett szervezetektől az Ön írásos beleegyezé- sével beszerezhetik, és mindezeknek – valamint egymásnak - átadhatják. A Biztosítók a biztosítási titkot kizárólag a biztosítási törvény 138. § (1.) bekezdésében felsorolt szerveknek (pl. a felügyelet, a nyomozás elrendelését követően a nyomozóhatóság és ügyészség, büntetőügyben, polgári peres vagy nemperes eljárásban, közigazgatási határozatok bírósági felülvizsgálata során eljáró bíróság, a végrehajtási ügyben eljáró önálló bírósági végrehajtó, a hagyatéki ügyben eljáró közjegyző, az adóhatóság, a feladatkörében eljáró nemzetbiztonsági szolgálat, a feladatkörében eljáró Gazdasági Versenyhivatal, a feladatkörében eljáró gyámhatóság, az egészségügyi államigazga- tási szerv, a titkosszolgálati eszközök alkalmazására feljogosított szerv, a viszontbiztosító, a kiszervezett tevékenységet végző, stb.) és csak az ott jegyzett körben szolgáltathatnak ki.
Biztosítási feltételek
A Biztosítók az Általános Biztosítási Feltételeket és a vonatkozó Különös Biztosítási Feltételeket valamennyi értékesítési helyen kifüggesztik, amelyek ugyanott nyomtatott formában, a Bank internetes honlapján (xxx.xxxxxxx.xx) pedig letölthető elektronikus formában is az Ön rendelkezésére állnak.
Területi hatály
A biztosítás valamennyi országban bekövetkezett biztosítási eseményre kiterjed, kivéve a munkanélkülivé válás kockázatát, amelyre vonatkozóan a területi hatály a Magyarország területére korlátozódik.
A szerződés joga, alkalmazandó jog
A biztosítási szerződés joga a magyar jog, a szerződésből eredő esetleges jogvitákra a magyar jogot kell alkalmazni.
Fogyasztói panaszok, felügyeleti szerv, jogorvoslati fórumok
A biztosítással kapcsolatban felmerült panaszokat írásban, az érintett Biztosítónál lehet bejelenteni az alábbi címeken/telefonszámon:
• CARDIF Biztosító Zrt. / CARDIF Életbiztosító Zrt., cím: 1033 Budapest, Kórház u. 6-12., Tel: 000-0000
A Biztosítók felügyeleti szerve: Magyar Nemzeti Bank, cím: 1013 Budapest, Krisztina krt. 39.
A Magyar Nemzeti Bankról szóló törvény szerinti fogyasztóvédelmi rendelkezések megsértése esetén a panaszos a Magyar Nemzeti Banknál fogyasztóvédelmi eljárást kezdeményezhet. A felügyelet fogyasztói panaszokkal foglalkozó szerve:
Magyar Nemzeti Bank
0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxxxx xxxxx 00. Levélcím: H-1534 Budapest BKKP Pf.: 777.
A biztosítási jogviszony létrejöttével, érvényességével, joghatásaival és megszűnésével, továbbá a szerződésszegéssel és annak joghatásaival kapcsolatos jogvita esetén:
• bírósághoz fordulhat, vagy
• a Pénzügyi Békéltető Testület eljárását kezdeményezheti
(Cím: 1013 Budapest, Krisztina krt. 39., Levélcím: H-1525 Budapest BKKP Pf.: 172., Telefon: x000-000-0000, E-mail: xxx@xxx.xx)
Hogyan történik a díjfizetés?
A csatlakozási nyilatkozatban tett vállalása alapján az Önre vonatkozó kockázatviselés ellenértékét (a biztosítási díjat) Ön köteles megfizetni a Biztosítóknak. A biztosítás havi díjfizetésű, minden biztosítási időszakra - függetlenül annak tartamától - egységesen havi díj fizetendő.
A csatlakozási nyilatkozatban felhatalmazást ad a Banknak arra, hogy az Ön által fizetendő biztosítási díjakat a hiteltörlesztőrészlettel együtt Öntől beszedje és a Biztosítóknak átutalja. A havi biztosítási díjak ugyanazon a napon esedékesek, mint a havi törlesztőrészletek,
A Bank által beszedett havi biztosítási díjak az esedékesség hónapját megelőző biztosítási időszakra vonatkoznak. Ha a Biztosítók kockázatviselésének megszűnésekor folyamatban lévő biztosítási időszakra vonatkozóan a biztosítási díj még nem került megfizetésre, a Bank a Biztosítók kockázatviselésének megszűnését követő legközelebbi esedékességi időpontban szedi be azokat a díjakat, amelyek a kockázatviselés megszűnésének időpontjáig járnak.
A csoportos hitelfedezeti biztosítás Önre jutó havi díja:
Fogyasztási kölcsön | a havi törlesztőrészlet 4,99%-a |
öregségi nyugdíjas biztosított esetében | a havi törlesztőrészlet 3,5%-a |
Hitelkártya | a hitelkártya egyenlegértesítő készítésének napján fennálló hiteltartozás 0,890%-a |
öregségi nyugdíjas biztosított esetében | a hitelkártya egyenlegértesítő készítésének napján fennálló hiteltartozás 0,421%-a |
Lehetséges-e a biztosítási díj módosítása?
A Bank és a Biztosítók jogosultak a biztosítási díjat módosítani.
Ha a Bank és a Biztosítók a díjtétel(ek) emeléséről megállapodnak, a Bank legalább a díjemelés hatályba lépését megelőzően 30 naptári nappal korábban írásban értesíti a díjemelés által érintett Biztosítottakat a díj módosulásáról. Ha a Biztosított a díjemelést nem fogadja el, jogosult a rá vonatkozó biztosítási jogviszonyt felmondani.
Verziószám: 5/É/B_4/V2 Hatályos: 2016.03.01-től
Érvényes 2016. március 01-jén illetve azt követően csatlakozott Biztosítottakra
Mely esetekben és milyen határidőn belül kell rendőrségi feljelentést tennie?
• Cetelem hitelkártyájának jogtalan eltulajdonítása illetve elrablása esetén köteles késedelem nélkül bejelenteni
a rendőrségnek.
• Mobiltelefon készülék ellopása esetén köteles 2 napon belül feljelentést tenni a rendőrségnél és egy héten
belül be kell jelenteni a Biztosító részére.
A rendőrségi feljelentés elmulasztása a CARDIF Biztosító Zrt. mentesüléséhez vezet.
Mi a teendő a biztosítási szolgáltatás igénylésekor?
A biztosítottnak, meghatalmazottjának, vagy örökösének a szolgáltatási igényét a biztosítási esemény bekövetkezésétől számított 1 héten, vagy 8 napon belül kell bejelentenie a biztosítási eseménytől függően az érintett Biztosító kárrendezési osztályán. A bejelentést követően a kárrendezési osztály megküldi a „Szolgáltatási igénybejelentő” elnevezésű nyomtatványt, amelyet kitöltve, a nyomtatványon és biztosítási feltételekben felsorolt dokumentumokkal, igazolásokkal együtt az alábbi címre kell visszaküldeni:
a Magyar Cetelem Bank Zrt. által nyújtott hiteltermékekhez (kölcsönszerződések és / vagy hitelkártyák) kapcsolódó,
idősek vagy rokkantak részére nyújtott csoportos életbiztosításhoz
Jelen terméktájékoztató a Magyar Cetelem Bank Zrt. által nyújtott hiteltermékekhez
(kölcsönszerződések és / vagy hitelkártyák) kapcsolódó, idősek vagy rokkantak részére nyújtott csoportos hitelfedezeti életbiztosítás főbb jellemzőit tartalmazó egyszerűsített tájékoztató anyag, mely (1) nem tartalmazza az alkalmazandó feltételek összességét és (2) nem képezi a biztosításra vonatkozó szerződési feltételek részét.
A jelen terméktájékoztató és a vonatkozó Általános Biztosítási Feltételek között fennálló esetleges ellentmondás esetén az Általános Biztosítási Feltételek rendelkezései irányadók.
A csoportos biztosítási szerződésre vonatkozó biztosítási feltételek megismerése céljából kérjük, olvassa el a mellékelt Általános Biztosítási Feltételeket.
Szerződő: | Magyar Cetelem Bank Zrt. (a továbbiakban: Bank) (székhely: 1062 Xxxxxxxx, Xxxxx xxxxx 00-00. Cégjegyzékszám: 00-00-000000, nyilvántartó bíróság: Fővárosi Törvényszék Cégbírósága, PSZÁF engedély száma: 260/1997. (1997. május22.) felügyeleti hatóság: Magyar Nemzeti Bank). A Bank: • a Biztosítottaknak a 7/É/2014 Cetelem számú csoportos biztosítási szerződéshez történő csatlakoztatásával kapcsolatban a Biztosító függő biztosításközvetítőjeként jár el. A biztosításközvetítéssel kapcsolatban felmerült panasszal a Biztosítókhoz lehet fordulni a biztosítási feltételekben megjelölt módon és helyen. • jogosult csatlakoztatni a Biztosítottakat a 7/É/2014 Cetelem számú csoportos biztosítási szerződéshez, • a Magyar Nemzeti Bank által vezetett biztosításközvetítői regiszterben szerepel, mely a xxxxx://xxxx.xxx.xx/xxxxxxxxx/ weboldalon ellenőrizhető • biztosításközvetítői tevékenysége során okozott kárért a Biztosító áll helyt, • a biztosítási termék közvetítése során a Biztosítóval történt megállapodása alapján az ügyféltől díjat átvehet, • a Biztosítótól az ügyfélnek járó összeget előzetesen nem vehet át (nem tartoznak e tilalom alá azon összegek, amelyeket a Biztosító a Banknak, mint a csoportos biztosítási szerződés kedvezményezettjének fizet meg) • nem rendelkezik minősített befolyással* a Biztosítóban. Arra vonatkozóan, hogy a Banknak a jelen hitelfedezeti biztosításon kívül milyen biztosítási termék(ek) terjesztésére van jogosultsága, a Bank honlapján (xxx.xxxxxxx.xx) talál tájékoztatást, Sem a Biztosító, sem annak anyavállalata nem rendelkezik minősített befolyással* a Bankban. * minősített befolyás: egy vállalkozással létrejött olyan közvetett és közvetlen kapcsolat, amely alapján a befolyással rendelkező a) vállalkozásban fennálló tulajdoni hányadának (részesedésének) mértéke vagy az általa gyakorolható szavazati jog aránya legalább 10 (tíz) %, vagy b) a vállalkozás döntéshozó, ügyvezető vagy felügyelő szervei, testületi tagjainak legalább 20 (húsz) %--át kinevezheti vagy felmentheti, vagy c) létesítő okirat, megállapodás alapján döntő befolyást gyakorolhat a vállalkozás működésére. | |||
Biztosító: | CARDIF Életbiztosító Magyarország Zártkörűen Működő Részvénytársaság Székhely: 1033, Budapest Kórház u. 6-12. Cégjegyzékszám: 00-00-000000 PSzÁF xxx.xx.: II – 403 / 2002 Alaptőke: 1425 millió Ft | |||
Biztosított: | Olyan természetes személy, aki az általa tett csatlakozási nyilatkozat megtételének időpontjában az alább felsorolt feltételeknek megfelel: (1) életkora 65 és 75 év között van, vagy (2) rokkantsági ellátásban részesül. | |||
Kedvezményezett: | A Bank | |||
Biztosítási esemény: | Betegség vagy baleset miatt bekövetkező haláleset | |||
Biztosítási szolgáltatás: | A biztosítási esemény időpontjában (a halál időpontjában) fennálló hiteltartozás megfizetése a Bank, mint kedvezményezett részére. Ezen felül a hitelkártyákhoz kapcsolódóan a Biztosító 25.000,- Ft összeget is teljesít a Biztosított örököse részére az örökös által megadott bankszámlára. | |||
A kockázatviselés kezdete: | A Biztosított csatlakozásának módjától függően a Biztosító a kockázatot az alábbi időponttól viselik: • a hitelszerződés részét képező csatlakozási nyilatkozattal történő csatlakozás esetében a csatlakozási nyilatkozat Biztosított által történő aláírását követő napon 0 órától, • utólagos írásbeli csatlakozási nyilatkozat útján történt csatlakozás esetében a szabályosan kitöltött és tanúk előtt aláírt utólagos csatlakozási nyilatkozatnak a Bankhoz történő beérkezését követő naptári nap 0 órától, • a hitelszerződés aláírását követően tett szóbeli csatlakozási nyilatkozat útján történt csatlakozás esetében a szóban tett és rögzített csatlakozási nyilatkozat megtételének napját követő naptári napon 0 órától. | |||
A szolgáltatással kapcsolatos egyéb tudnivalók: | Szolgáltatási maximum: | Legfeljebb 20.000.000 forint. Ezen határösszeg alkalmazása során figyelembe kell venni minden olyan kifizetést, amely a Szerződő és a CARDIF Életbiztosító Zrt. között létrejött, az adott Biztosítottra vonatkozó bármely biztosítási szerződés alapján történt. | ||
Teljesítési határidő: | Az elbíráláshoz szükséges összes dokumentum beérkezését követő 15 napon belül, ha a biztosítási esemény tekintetében a Biztosító szolgáltatási kötelezettsége beáll. | |||
Elévülési idő | A biztosítási esemény bekövetkezésétől számított 2 év. | |||
Mentesülési okok: | Ld. az Általános Biztosítási Feltételek 15.§-át. | |||
Kizárások: | Ld. az Általános Biztosítási Feltételek 16.§-át | |||
A biztosítási esemény bejelentésének módja: | A biztosítási eseményt haladéktalanul, de legkésőbb 2 éven belül be kell jelenteni az alábbi címen, illetve telefonszámon: CARDIF Életbiztosító Zrt. Kárrendezési osztály- 1033, Budapest Kórház u. 6-12. Telefon: (0) 000-0000 A biztosítási esemény bejelentésére vonatkozó részletes rendelkezéseket az Általános Biztosítási Feltételek 15.§-a tartalmazza. | |||
A biztosítás megszüntetése | Rendes felmondás | Az Önre vonatkozó biztosítás a Bankhoz intézett írásbeli nyilatkozattal a folyó biztosítási időszak (naptári hónap) végére felmondható. Ha a felmondás a folyó biztosítási időszak végét követő 5. naptári napon túl érkezik be a Bankhoz, akkor a felmondás csak a beérkezés hónapjának utolsó napján 24 órakor lép hatályba. | ||
Azonnali hatályú felmondás | A szóbeli csatlakozás illetőleg nem a Banknál személyesen tett utólagos írásbeli csatlakozás esetén a Bank írásbeli visszaigazolást küld Önnek, melyhez mellékeli a részletes szerződési feltételeket. Ezen írásbeli visszaigazolás kézhezvételétől számított 30 (harminc) napon belül a csatlakozása folytán létrejött biztosítási jogviszonyt írásbeli nyilatkozattal indokolási kötelezettség nélkül azonnali hatállyal felmondhatja. Az azonnali hatályú felmondás a megtételének napján 24 órakor lép hatályba, a kockázatviselés megszűnéséig terjedő időszakra nem áll fenn díjfizetési kötelezettség. Az azonnali hatályú felmondás jogát akkor kell határidőben érvényesítettnek tekinteni, ha az azonnali hatályú felmondást tartalmazó írásbeli nyilatkozatot a 30 napos határidő lejárta előtt a Bank részére postára adják vagy egyéb igazolható módon megküldik. A határidőn túl tett azonnali hatályú felmondást a Szerződő az Önre vonatkozó biztosítási jogviszony rendes felmondásának tekinti. Az azonnali hatályú felmondás megtételére rendelkezésre álló 30 (harminc) napos határidő lejártát követően Xxx a továbbiakban csak a rendes felmondási jog illeti meg. | |||
A szolgáltatás díja | kölcsön típusa | díj alapja | díjtétel | |
fogyasztási kölcsön | havi törlesztőrészlet | 5,125% | ||
xxxxxxxxxxx | a hitelkártya egyenlegértesítő készítésének napján fennálló hiteltartozás | 0,783% | ||
személyi-vagy ingatlanfelújítási kölcsön | havi törlesztőrészlet | 1 idős vagy rokkant személy biztosított esetén | 9,253% | |
2 idős vagy rokkant személy biztosított esetén | 15,731% | |||
A CARDIF Életbiztosító Zrt. csoportos hitelfedezeti biztosításának általános feltételei a Magyar Cetelem Bank Zrt. által nyújtott
hiteltermékekhez (kölcsönszerződések és / vagy hitelkártyák) kapcsolódó, idősek vagy rokkantak részére nyújtott csoportos életbiztosításhoz
Bank felé fennálló hiteltartozás megfizetésének vonatkozásában a Bank, hitelkártya esetében a 13.1. pontban foglalt
további szolgáltatás vonatkozásában pedig a Biztosított örököse(i).
1.6. A biztosító a CARDIF Életbiztosító Zrt., amely a biztosítási díj ellenében a biztosítási kockázatot viseli és a feltételekben meghatározott szolgáltatás teljesítésére kötelezettséget vállal.
2. § A Biztosított csatlakozása a csoportos biztosítási szerződéshez
2.1. Általános rendelkezések
2.1.1. A csoportos biztosítási szerződés egyidejűleg több Biztosítottra vonatkozik, amelyhez a Biztosítottak az általuk tett csatlakozási nyilatkozat megtételével egyénileg csatlakoznak.
2.1.2. A Bank hitelszerződést kötő ügyfele a csoportos biztosítási szerződéshez az alábbiakban felsorolt módok valamelyike útján csatlakozhat:
2.1.2.1. a hitelszerződés aláírásával egyidejűleg aláírt – a hitelszerződés részét képező - csatlakozási
Általános Biztosítási Feltételek
2.1.2.2.
nyilatkozattal,
a hitelszerződés aláírását követően a Banknál tett és aláírt, illetőleg tanúk előtt aláírt és a Bank részére eljuttatott írásbeli csatlakozási nyilatkozattal,
Jelen feltételek - ellenkező szerződéses kikötések hiányában - a CARDIF Életbiztosító Zrt. (a továbbiakban: Biztosító) és a Magyar Cetelem Bank Zrt. között létrejött 7/É/2014 Cetelem számú csoportos biztosítási szerződésre (a továbbiakban: csoportos biztosítási szerződés) érvényesek, feltéve, hogy a csoportos biztosítási szerződést a jelen feltételekre hivatkozva kötötték.
2.1.2.3. a hitelszerződés aláírását követően a Bank által kezdeményezett, rögzített telefonbeszélgetés során tett szóbeli csatlakozási nyilatkozat útján.
2.1.3. A hitelszerződés aláírását követően a hitelszerződést kötő ügyfél által kezdeményezett csatlakozására csak abban az esetben van lehetőség, ha az aláírt utólagos csatlakozási nyilatkozat a Bankhoz a hitelszerződés aláírásától számított 90 napon belül beérkezik. Az ezen határidő lejártát követően tett csatlakozási nyilatkozat hatálytalan és annak alapján az adott ügyfélre a csoportos
Kifejezetten felhívjuk a figyelmet az Általános Biztosítási Feltételek 1.4., 2.1.3., 7.3.2., 7.3.3., 9.3., 9.4., 13.3., 14.2., 14.4.,
14.5., 14.6., pontjaira, 15.§-ára, 16.§-ára és 18.2. pontjára.
2.1.4.
biztosítási szerződés hatálya nem terjed ki.
A Biztosított a csatlakozási nyilatkozat megtételekor (egyéb nyilatkozatok megtétele mellett):
2.1.4.1. elfogadja a csoportos biztosítási szerződés feltételeit (beleértve a Banknak az 1.5. pont szerinti
1. § A csoportos biztosítási szerződés létrejötte, a biztosítási jogviszony szereplői
1.1. A csoportos biztosítási szerződés a Bank és a Biztosító között írásban jött létre.
1.2. A biztosítási szerződés alapján létrejövő biztosítási jogviszony alanyai a Bank, a Biztosított, a kedvezményezett és a Biztosító.
1.3. A Bank a Magyar Cetelem Bank Zrt, amely a Biztosítóval a csoportos biztosítási szerződést szerződő félként megköti és az
2.1.4.2.
2.1.4.3.
kedvezményezettségét) és, hozzájárul ahhoz, hogy a Biztosító kockázatviselése rá kiterjedjen, a csoportos biztosítási szerződéshez biztosítottként csatlakozik,
vállalja a rá vonatkozó biztosítási díj megfizetését, egyben felhatalmazást ad a Banknak arra, hogy a rá vonatkozó biztosítási díjat a havi törlesztőrészletekkel együtt tőle beszedje és a beszedett díjat a Biztosító részére átutalja.
1.4.
1.5.
azzal kapcsolatos jognyilatkozatokat teszi.
A Biztosított a Bankkal kölcsönszerződéses- vagy hitelkártya jogviszonyban (a továbbiakban együttesen: hitelszerződés) álló természetes személy, akinek a balesetével és betegségével összefüggő kockázatokra a biztosítási szerződés létrejön, és aki a csatlakozási nyilatkozat (ld. még 2.§) aláírásának időpontjában az alábbi feltételeknek megfelel:
1.4.1. a Biztosító kockázatviselésének kezdetekor életkora 65 és 75 év között van, vagy
1.4.2. rokkantsági ellátásban részesül.
A kedvezményezett a csoportos biztosítási szerződésben megjelölt azon személy, aki / amely jogosult arra, hogy a biztosítási esemény bekövetkezése esetén a biztosítási szerződés szerinti szolgáltatásokat számára teljesítsék. A Bank, mint szerződő és a Biztosítók megállapodása alapján a csoportos biztosítási szerződésben megjelölt kedvezményezett a
3. § A biztosítási szerződés alanyainak jogai és kötelezettségei
3.1. A Bank köteles (1) a csoportos biztosítási szerződéssel kapcsolatos megfelelő jognyilatkozatok megtételére, valamint (2) a Biztosító által hozzá intézett jognyilatkozatokról és a csoportos biztosítási szerződésben bekövetkezett változásokról tájékoztatni azokat a Biztosítottakat, akikre az adott jognyilatkozat és/vagy változás hatást gyakorol.
3.2. A Biztosított a csatlakozási nyilatkozatban tett vállalása alapján köteles a rá vonatkozó biztosítási jogviszony díjának megfizetésére.
3.3. A Bank és a Biztosított köteles közlési kötelezettségének eleget tenni, valamint a Biztosító által feltett, a biztosítás szempontjából szükséges kérdéseket a valóságnak megfelelően és teljes körűen megválaszolni.
3.4. A közlési kötelezettség abban áll, hogy a Bank és a Biztosított köteles a biztosítás elvállalása szempontjából minden olyan lényeges körülményt, adatot a Biztosítóval írásban közölni, amelyeket ismert vagy ismernie kellett. A Biztosító írásban közölt kérdéseire adott, a valóságnak megfelelő válaszokkal a fél közlési kötelezettségének eleget tesz. A kérdések megválaszolatlanul hagyása egymagában nem jelenti a közlési kötelezettség megsértését.
3.5. A Biztosító a szolgáltatás jogalapjának megállapításához a közölt adatokat ellenőrizheti, saját orvosa által vizsgálatot kezdeményezhet.
3.6. A Biztosító köteles a tudomására jutott adatokat megőrizni és a biztosítási törvényben foglaltak szerint titokként kezelni.
3.7. A csoportos biztosítási szerződés feltételeit kizárólag a Bank és a Biztosító módosíthatják az általuk aláírt módosító szerződés útján.
3.8. A csoportos biztosítási szerződéshez csatlakozott Biztosítottakat kizárólag a rájuk vonatkozó biztosítási jogviszony felmondásának joga illeti meg (ld. 7.1 pont).
3.9. A Biztosítottakat nem illeti meg (1) a csoportos biztosítási szerződésbe történő belépésnek, (2) a csoportos biztosítási szerződés módosításának és/vagy (3) a rájuk vonatkozó biztosítási jogviszonyra vonatkozó szerződési feltételek módosításának a joga.
4. § A biztosítás tartama, a biztosítási időszak
4.1. A biztosítás tartama a kockázatviselés kezdetétől a kockázatviselés megszűnéséig terjedő időtartam, mely tartam biztosítási időszakokra oszlik.
4.2. A biztosítási időszak az alábbi eltérésekkel a naptári hónap:
4.2.1. Az első biztosítási időszak a Biztosító kockázatviselésének kezdetétől annak a hónapnak az utolsó napjáig tart, amelyben az első törlesztőrészlet esedékes. Az első biztosítási időszak tartama legfeljebb 120 nap lehet.
4.2.2. Az utolsó biztosítási időszak annak a hónapnak az első napján kezdődik, amely hónapban a Biztosító kockázatviselése megszűnik, és a kockázatviselés megszűnéséig tart.
5. § A Biztosító kockázatviselésének kezdete, tartama
5.1. A csoportos biztosítási szerződés egy adott Biztosítottra történő kiterjesztéséhez a Biztosított írásbeli hozzájárulása szükséges, melyet a Biztosított a csatlakozási nyilatkozat megtételekor ad meg.
5.2. Ha a jelen feltételek eltérően nem rendelkeznek, a Biztosító kockázatviselése a biztosítás tartamán belül arra az időszakra terjed ki, amely alatt a Biztosítottnak hiteltartozása áll fenn a Bank felé.
5.3. A Biztosító kockázatviselésének kezdete
5.3.1. írásbeli csatlakozási nyilatkozattal történő csatlakozás esetén:
5.3.1.1. a hitelszerződés aláírásakor történő csatlakozás esetében a csatlakozási nyilatkozat Biztosított által történő aláírását követő nap 0. óra,
5.3.1.2. a hitelszerződés aláírását követő utólagos csatlakozás esetében a szabályosan kitöltött és tanúk előtt aláírt utólagos csatlakozási nyilatkozatnak a Bankhoz történő beérkezését követő naptári nap 0 óra, feltéve, hogy az utólagos csatlakozási nyilatkozat a hitelszerződés aláírásától számított 90 napos határidőn belül beérkezik a Bankhoz (ez az időbeli korlát nem alkalmazandó (i) a hitelkártya birtokos ügyfelek utólagos csatlakozása esetében, valamint (ii) egyéb hiteltermékekhez kapcsolódó biztosítás esetén a Bank által
CARDIF Életbiztosító Zrt.
Kárrendezési osztály- 1033, Budapest Kórház u. 6-12. Telefon: (0) 000-0000
14.2. A Biztosító teljesítési kötelezettsége nem áll be, amennyiben a bejelentési és a szükséges felvilágosítási kötelezettségek megsértése miatt lényeges körülmények kideríthetetlenné váltak.
14.3. A biztosítási szolgáltatás igénybevételéhez a Biztosító a következő dokumentumokat kérheti:
14.3.1. a Banktól a Biztosított csatlakozási nyilatkozatát (szóbeli csatlakozási nyilatkozat esetén annak hangfelvételét),
14.3.2. a biztosítási szolgáltatást igénylő személy által kitöltött szolgáltatási igénybejelentő nyomtatványt,
14.3.3. halotti anyakönyvi kivonat és a halottvizsgálati bizonyítvány másolatát,
14.3.4. a boncolási jegyzőkönyv (ha készült) másolatát,
14.3.5. baleset esetén a baleseti jegyzőkönyvet, ha ilyen készült,
14.3.6. az Biztosító által a 14.4. pontban meghatározott dokumentumok közül azokat vagy azok másolatait, amelyek a jogosultság és a biztosítási esemény megállapításához szükségesek,
14.3.7. ha a biztosítási esemény külföldön történik, az idegen nyelven kiállított dokumentumok hitelesített magyar fordítását,
14.3.8. a Biztosított örököse részére teljesítendő szolgáltatás teljesítéséhez be kell nyújtani a jogerős hagyatékátadó végzés másolatát.
14.4. A Biztosító a biztosítási szolgáltatás iránti igény alapját képező betegségekre nézve az alábbi dokumentumokat illetve azok másolatát kérheti: a csoportos biztosítási szerződésekhez való csatlakozást megelőző évekre visszamenőlegesen a biztosítási esemény bekövetkezéséig minden kórházi zárójelentést, műtéti leírást, ambuláns lapot, szakorvosi rendelői és/vagy gondozóintézeti orvosi dokumentumokat, diagnosztikus leletek, háziorvosi- gépi pacienskartont, egészségkárosodást megállapító orvosi bizottság határozatát.
14.5. Abban az esetben, ha a Biztosító által kért dokumentumokat nem, vagy hiányosan nyújtják be, a Biztosító a szolgáltatási igényt elutasíthatja, illetőleg azt a rendelkezésre álló dokumentumok alapján bírálja el.
14.6. A Biztosító teljesítése az elbíráláshoz szükséges valamennyi dokumentum beérkezését követő 15 napon belül esedékes.
15. § A biztosító mentesülése
15.1. A közlési kötelezettség megsértése esetében a Biztosító teljesítési kötelezettsége nem áll be, kivéve, ha bizonyítják, hogy az elhallgatott vagy be nem jelentett körülményt a Biztosító a kockázatviselés kezdetekor már ismerte, vagy az nem hatott közre a biztosítási esemény bekövetkezésében.
15.2. Amennyiben a Biztosítónak a biztosítási esemény után tudomására jut, hogy azt bármely olyan körülmény idézte elő, amely a kockázatviselés kezdetekor - szándékosan pontatlan vagy hiányos információk miatt - nem volt előre meghatározható, holott a kockázatvállalás szempontjából lényeges lett volna, a Biztosító jogosult a szolgáltatását megtagadni.
15.3. A Biztosító mentesül a szolgáltatás teljesítése alól, ha a biztosítási esemény okozati összefüggésben áll a Biztosított – a biztosítás hatályba lépését követően - két éven belül bekövetkező öngyilkossági kísérletével vagy öngyilkosságával, függetlenül attól, hogy azt tudatzavarában követte el.
5.4.
5.3.2.
kezdeményezett DM kampány során történő utólagos csatlakozásra),
szóbeli csatlakozási nyilatkozattal történő csatlakozás esetén:
5.3.2.1. a hitelszerződés aláírását követően tett szóbeli csatlakozási nyilatkozattal történő csatlakozás esetén az ügyfélszolgálat részére telefonon tett - és rögzített - szóbeli nyilatkozat megtételének időpontját követő naptári nap 0 óra.
15.4. A Biztosító mentesül a szolgáltatás teljesítése alól, ha bizonyítást nyer, hogy a biztosítási eseményt a Biztosított
jogellenes, szándékos vagy súlyosan gondatlan magatartása idézte elő. Súlyosan gondatlan magatartás okozta balesetnek, illetve betegségnek minősül, ha:
15.4.1. a biztosítási esemény a Biztosított szándékosan elkövetett súlyos bűncselekménye folytán vagy azzal összefüggésben következett be,
Távközlő eszköz útján történt csatlakozás (szóbeli csatlakozási nyilatkozat, vagy nem a Bank fiókjában személyesen aláírt
utólagos írásbeli csatlakozási nyilatkozat útján történt csatlakozás) esetén a Bank írásbeli visszaigazolást küld a Biztosított részére arról, hogy a Biztosító kockázatviselése a Biztosítottra kiterjed (a továbbiakban: írásbeli visszaigazolás), melyhez mellékeli a vonatkozó biztosítási feltételeket is.
6. § A Biztosító kockázatviselésének megszűnése
6.1. A Biztosító kockázatviselése megszűnik:
6.1.1. a Biztosított hitelszerződésének (a futamidő során esetlegesen módosult) lejárati időpontjában, de legkésőbb az utolsó hiteltörlesztés esedékességének napján 24 órakor,
6.1.2. ha a Biztosított hitelszerződése bármely okból megszűnik, a megszűnés napján 24 órakor
6.1.3. annak a naptári évnek az utolsó napján 24 órakor, amelyben (i) kölcsönszerződések esetében a 2015.07.31- ét megelőzően már csatlakozott Biztosított a 74. életévét, (ii) hitelkártyák esetében a Biztosított a 79. életévét, valamint (iii) kölcsönszerződések esetében a 2015.07.31-én vagy azt követően csatlakozott Xxxxxxxxxxx a 79. életévét betöltötte,
6.1.4. a Biztosított halálával,
6.1.5. a Biztosítottra vonatkozó biztosítási jogviszony azonnali hatályú felmondása (ld. 7.1 pont) vagy rendes felmondása esetén (ld. 7.2 pont) a felmondás hatályba lépésének napján 24 órakor,
6.1.6. a csoportos biztosítási szerződésnek a Bank vagy a Biztosító általi rendkívüli felmondása esetén (ld. 7.3 pont) a folyó biztosítási időszak utolsó napján 24 órakor,
6.1.7. ha a Biztosított a biztosítási díjat az esedékességtől (ld. a 9.2.3. pontban) számított 60 nap elteltével nem egyenlítette ki, a Biztosítók kockázatviselése az utoljára megfizetett biztosítási díj által fedezett időszak (ld. a
9.2.4. pontban) utolsó napján 24 órára visszamenő hatállyal megszűnik.
7. § Felmondás
7.1. A Biztosítottra vonatkozó biztosítási jogviszony azonnali hatályú felmondása
7.1.1. Távközlő eszköz útján történt csatlakozás (szóbeli csatlakozási nyilatkozat útján, vagy -nem a Bank fiókjában személyesen aláírt- utólagos írásbeli csatlakozási nyilatkozat útján történt csatlakozás) esetén a Biztosított a rá kiterjesztett kockázatviselést a Bank által küldött írásbeli visszaigazolás (ld. még az 5.4 pontban) kézhezvételétől számított 30 (harminc) napos határidőn belül a Bankhoz intézett írásbeli nyilatkozat megküldése útján azonnali hatállyal felmondhatja. Az azonnali hatályú felmondás a megtétel napján 24 órakor lép hatályba. Ilyen esetben a kockázatviselés megszűnéséig terjedő időszakra nem áll fenn díjfizetési
15.4.2. a biztosítási esemény a Biztosított rendszeres alkoholfogyasztásával összefüggésben következett be, vagy bódító, kábító, vagy más hasonló hatást kiváltó szerek fogyasztása miatti állapotával összefüggésben, illetve toxikus anyagok szedése miatti függése folytán áll be,
15.4.3. a biztosítási esemény a Biztosított jogosítvány, vagy érvényes forgalmi engedély nélküli gépjárművezetése közben következett be és a Biztosított mindkét esetben más közlekedésrendészeti szabályt is megszegett, vagy
15.4.4. a biztosítási esemény amiatt következett be, hogy a Biztosított engedélyhez kötött tevékenységet engedély nélkül végzett, vagy
15.4.5. a biztosítási esemény a Biztosított munkavégzése során, a munkavédelmi szabályoknak a biztosított általi súlyos megsértése miatt következett be, továbbá
15.4.6. diagnosztizált betegség esetén a Biztosított az orvosi utasításokat nem tartotta be és ennek következményeként szövődmény, állapotromlás következett be, ami megelőzhető lett volna.
16. § Kizárások
16.1. A Biztosító kockázatviselése nem terjed ki a kockázatviselés kezdetét megelőző egy éven belül megállapított betegséggel vagy kóros állapottal és azok következményeivel okozati összefüggésben álló eseményekre.
16.2. A Biztosító kockázatviselése nem terjed ki továbbá a kockázatviselés kezdetét több mint egy éven megelőzően megállapított betegséggel vagy kóros állapottal okozati összefüggésben álló azon biztosítási eseményekre, amelyek (i) fogyasztási kölcsönszerződéshez kapcsolódó biztosítás esetén a kockázatviselés kezdetét követő 6 hónapon belül, (ii) hitelkártyához és/vagy személyi kölcsönszerződéshez kapcsolódó biztosítás esetén a kockázatviselés kezdetét követő 12 hónapon belül következtek be.
16.3. A Biztosító kockázata nem terjed ki arra az esetre, ha a bekövetkezett biztosítási esemény közvetlenül vagy közvetve összefüggésben áll:
16.3.1. harci eseményekkel vagy más háborús cselekményekkel (jelen feltételek szempontjából harci cselekménynek minősül a hadüzenettel vagy anélkül vívott háború, határvillongás, felkelés, forradalom, zendülés, törvényes kormány elleni puccs vagy puccskísérlet, polgárháború, népi megmozdulás, például be nem jelentett tüntetés, vagy be nem jelentett, illetve nem engedélyezett
sztrájk, idegen ország korlátozott célú hadicselekményei például csak légi csapás vagy csak tengeri
7.2.
7.1.2.
kötelezettség.
Az azonnali hatályú felmondást akkor kell határidőn belül teljesítettnek tekinteni, ha a Biztosított az azonnali hatályú felmondást tartalmazó írásbeli nyilatkozatát a visszaigazolás kézhezvételétől számított 30 napos határidőn belül postára adja vagy egyéb igazolható módon elküldi. A határidőn túl tett azonnali hatályú felmondás a Biztosítottra vonatkozó biztosítási jogviszony rendes felmondásának minősül.
akció, kommandó támadás, terrorcselekmény),
16.3.2. állam elleni bűncselekményekkel, felkelésekkel, vagy zavargásokkal, kivéve a bejelentett tüntetéseket (e feltétel szerint állam elleni bűncselekmény az, amit a Büntető Törvénykönyv annak minősít: különösen lázadás, kémkedés, rombolás),
16.3.3. atomkárokkal (nukleáris hasadás, nukleáris reakció, fúzió, radioaktív-, ionizáló- illetve lézersugárzás
A Biztosítottra vonatkozó biztosítási jogviszony rendes felmondása
7.2.1. A Biztosított jogosult a rá vonatkozó biztosítási jogviszonyt a Bankhoz intézett írásbeli nyilatkozattal a folyó
valamint ezek szennyezése, kivéve az orvosilag előírt terápiás célú sugárkezelést),
16.3.4. fegyver, robbanószer, vegyi vagy gyúlékony anyagok használatával, kivéve rendőrök esetében,
7.2.2.
biztosítási időszak végére felmondani.
Ha a felmondás a folyó biztosítási időszak végét követő 5. naptári napon túl érkezik be a Bankhoz, akkor a felmondás csak a beérkezés hónapjának utolsó napján 24 órakor lép hatályba.
16.3.5. egyéb, hivatásosan űzött kockázatosnak minősülő tevékenységekkel, különösen a búvárkodás, barlangászat, hegymászás, egyéni hajózás, vitorlázás, vadvízi evezés, tengeri horgászat.
7.3. A csoportos biztosítási szerződés felmondása rendkívüli felmondás útján
7.3.1. Amennyiben a Biztosító vagy a Bank a csoportos biztosítási szerződésen foglalt kötelezettségeit nem, vagy nem szerződésszerűen teljesíti, a másik Felet megilleti az azonnali hatályú felmondás joga. E jogával a Fél akkor élhet, ha a szerződésszegő Félhez intézett írásbeli nyilatkozatban – a bizonyítékokra hivatkozással – közli a szerződésszegő magatartás vagy mulasztás tényét és a másik Fél a szerződésszegő magatartást vagy mulasztást a felhívás kézhezvételétől számított 30 napon belül nem szüntette meg.
7.3.2. A csoportos biztosítási szerződés azonnali hatályú felmondása esetén a felmondás időpontjáig Biztosítottnak tekintendő személyek biztosítási védelme - egyéb megállapodás hiányában - a folyó
16.4. A Biztosító nem viseli a kockázatot, ha a Biztosított halála, balesete vagy betegsége
16.4.1. gépi erővel hajtott szárazföldi, légi vagy vízi járműben hazai vagy nemzetközi sportversenyen való részvétel következtében, vagy ilyen versenyekre való felkészülés során következik be, vagy
16.4.2. nem a szervezett légi forgalom keretében végrehatott légi úton való részvétel, hanem egyéb (akár motoros, akár motor nélküli) repülés vagy repülősportolás következménye, vagy
16.4.3. hivatásos sportolóként végzett, a saját megélhetését biztosító sporttevékenysége során következett be.
16.5. A biztosító nem viseli a kockázatot, ha a biztosított járművezetés közben alkoholos állapotban volt, illetőleg
7.3.3.
biztosítási időszak utolsó napján 24 óráig áll fenn.
Ha a biztosítási díjtétel(ek) és/vagy díj(ak) módosítása válik szükségessé
és arról a Bank és a Biztosító
kábítószer vagy kábító hatású anyag hatása alatt állt és ez a tény a baleset bekövetkezésében közrehatott. Alkoholos állapotnak tekintendő gépjárművezetés közben a 0 ezreléket meghaladó, egyéb jármű vezetése
nem tudnak megállapodni, akkor a Biztosító jogosult a csoportos biztosítási szerződést rendkívüli
felmondás útján felmondani. Ilyen esetben (i) a rendkívüli felmondás hatályba lépését követően a csoportos biztosítási szerződéshez újabb ügyfelek nem csatlakozhatnak, (ii) a rendkívüli felmondás időpontjáig Biztosítottnak tekintendő személyek biztosítási védelme a folyó biztosítási időszak utolsó napján 24 óráig áll fenn, (iii) a Bank írásban tájékoztatja az egyes Biztosítottakat a rájuk vonatkozó csoportos biztosítási szerződés rendkívüli felmondás miatti megszűnéséről.
esetén a 2,5 ezreléket meghaladó, véralkohol-koncentráció.
16.6. A Biztosítottnak a csatlakozási nyilatkozatban adott szándékosan valótlan válaszai esetén a Biztosító megtagadhatja a szolgáltatást.
16.7. A Biztosító nem viseli a kockázatot, ha biztosítási esemény összefüggésben áll a Biztosított nem orvosi javallatra vagy nem az előírt adagolásban történő gyógyszer szedésével.
8. § Területi hatály
A biztosítás valamennyi országban bekövetkezett biztosítási eseményre kiterjed.
9. § A díjfizetésre vonatkozó rendelkezések
9.1. A biztosítási díj a Biztosító kockázatviselésének, illetve szolgáltatási kötelezettségének ellenértéke.
9.2. A díjfizetési kötelezettség a csatlakozási nyilatkozatban tett vállalása (ld. a 2.1.4.3. pontban) alapján a Biztosítottat terheli
17.1.
17.2.
17. § A panaszok bejelentése, jogorvoslati fórumok
A csoportos biztosítási szerződésekkel kapcsolatban felmerült panaszokat a Biztosítónál lehet bejelenteni az alábbi elérhetőségeken:
CARDIF Életbiztosító Zrt.
Cím: 1033 Budapest, Kórház u. 6-12., Tel: 000-0000, Fax: 00-0-000-0000
A Biztosító köteles a panaszokat kivizsgálni és a vizsgálat eredményéről a panaszost 30 napon belül értesíteni.
az alábbi rendelkezések szerint:
9.2.1. A biztosítás havi díjfizetésű. A Biztosított minden biztosítási időszakra, függetlenül annak tartamától egységesen egy teljes havi díjat fizet.
9.2.2. A biztosítási díj kiszámításának alapját és az alkalmazandó díjtételt a vonatkozó csoportos biztosítási szerződés rögzíti.
9.2.3. A Biztosított által fizetendő havi biztosítási díjat a Bank számítja ki és – a Biztosított által a Bank részére a csatlakozási nyilatkozatban adott felhatalmazás alapján – szedi be a havi törlesztőrészletekkel együtt, majd a beszedett díjat átutalja a Biztosítónak. A havi biztosítási díjak ugyanazon a napon esedékesek, mint a havi törlesztőrészletek,
9.2.4. A Bank által beszedett havi biztosítási díjak az esedékesség hónapját megelőző biztosítási időszakra
17.3. A Biztosító a szóbeli panaszt azonnal megvizsgálja (kivéve, ha annak azonnali kivizsgálása nem lehetséges), és szükség szerint orvosolja.
17.4. Ha a szóbeli panasz azonnali kivizsgálása nem lehetséges, vagy a panaszos a szóbeli panasz kezelésével nem ért egyet, a Biztosító a panaszról jegyzőkönyvet vesz fel, és annak egy másolati példányát (1) a személyesen közölt szóbeli panasz esetén a panaszosnak átadja, (2) telefonon közölt szóbeli panasz esetén - a panasz közlését követő harminc napon belül megküldendő - indokolással ellátott álláspontjának megküldésével egyidejűleg megküldi a panaszosnak.
17.5. A Biztosító felügyeleti szerve:
Magyar Nemzeti Bank 1013 Budapest, Krisztina krt. 39.
17.6. A Magyar Nemzeti Bankról szóló törvény szerinti fogyasztóvédelmi rendelkezések megsértése esetén a panaszos a Magyar Nemzeti Banknál fogyasztóvédelmi eljárást kezdeményezhet. A felügyelet fogyasztói panaszokkal foglalkozó
9.3.
9.2.5.
vonatkoznak.
Ha a Biztosítók kockázatviselésének megszűnésekor folyamatban lévő biztosítási időszakra vonatkozóan a biztosítási díj még nem került megfizetésre, a Bank a Biztosítók kockázatviselésének megszűnését követő legközelebbi esedékességi időpontban szedi be azokat a díjakat, amelyek a kockázatviselés megszűnésének időpontjáig járnak.
szerve:
Magyar Nemzeti Bank
1534 Budapest, BKKP Postafiók: 777.
17.7. A biztosítási jogviszony létrejöttével, érvényességével, joghatásaival és megszűnésével, továbbá a szerződésszegéssel és annak joghatásaival kapcsolatos jogvita esetén
9.4.
A Bank és a Biztosító jogosultak a biztosítási díjat módosítani.
Ha a Bank és a Biztosító a díjtétel(ek) emeléséről megállapodnak, a Bank legalább a díjemelés hatályba lépését megelőzően 30 naptári nappal korábban írásban értesíti a díjemelés által érintett Biztosítottakat a díj módosulásáról. Ha a Biztosított a díjemelést nem fogadja el, jogosult a rá vonatkozó biztosítási jogviszonyt a 7.2 pontban foglaltak szerint felmondani.
17.7.1. bírósághoz fordulhat, vagy
17.7.2. a Pénzügyi Békéltető Testület eljárását kezdeményezheti
(Cím: 1013 Budapest, Krisztina krt. 39., Levélcím: H-1525 Budapest BKKP Pf.: 172., Telefon: x000-000-0000, E- mail: xxx@xxx.xx)
A Biztosító értékkövetést nem alkalmaz.
10. § Értékkövetés
18.1.
18. § Egyéb rendelkezések
A Biztosító a hozzá eljuttatott adatokat, bejelentéseket és jognyilatkozatokat csak akkor köteles hatályosnak tekinteni, ha azokat írásban vagy elektronikus formában juttatták el hozzá.
11. § Maradékjogok, kötvénykölcsön
A CARDIF Életbiztosító Zrt. által nyújtott életbiztosításnak nincs matematikai díjtartaléka. Ebből következően az életbiztosításhoz maradékjogok nem tartoznak, tehát az nem visszavásárolható és a díjmentes leszállítás sem alkalmazható. Az életbiztosításra kötvénykölcsön nem nyújtható.
12. § A biztosítási esemény
E feltételek szempontjából biztosítási esemény a Biztosítottnak a kockázatviselés időszakán belül bármely - ki nem zárt - okból bekövetkezett halála.
13. § A Biztosító szolgáltatása
13.1. A Biztosító megtéríti a Bank, mint kedvezményezett részére a Biztosítottnak a biztosítási esemény időpontjában a Bank felé fennálló hiteltartozását. Hitelkártya esetén a Biztosító további 25.000,- Ft-ot teljesít a Biztosított örököse részére, a Biztosított örököse által megadott bankszámlára. Ha a jogerős hagyatékátadó végzés több örököst nevesít, a Biztosító ezt az összeget az örökösök között fejenként egyenlő arányban megosztja és az egyes örökösök részére járó összeget utalja
18.2. A biztosításból eredő igények a biztosítási esemény bekövetkeztétől számított 2 év elteltével elévülnek.
18.3. Az itt nem szabályozott kérdésekben a Ptk. rendelkezései és a hatályos magyar jogszabályok az irányadók.
ADATVÉDELMI TÁJÉKOZTATÓ
A biztosítási titok, a személyes adatok kezelésének elvi és gyakorlati tudnivalói
A biztosítási titok, üzleti titok
1) A Biztosító köteles a mindenkor hatályos biztosítási törvényben meghatározott biztosítási és üzleti titokra vonatkozó szabályokat maradéktalanul betartani.
2) Biztosítási titok minden olyan – minősített adatot nem tartalmazó -, a Biztosító, a biztosításközvetítő rendelkezésére álló adat, amely a Biztosító, a biztosításközvetítő ügyfeleinek – ideértve a károsultat is - személyi körülményeire, vagyoni helyzetére, illetve gazdálkodására vagy a Biztosítóval kötött szerződéseire vonatkozik.
Személyes adat egy meghatározott természetes személlyel (érintettel) kapcsolatba hozható adat - különösen az
13.2.
13.3.
az általuk megadott bankszámlaszámra.
Ha személyi kölcsönszerződéshez kapcsolódó biztosítás alapján mind a főadósra, mind az adóstársra vonatkozik a Biztosító által nyújtott hitelfedezeti biztosítás és a főadóssal és az adóstárssal egyszerre történik biztosítási esemény, akkor a Biztosító a biztosítási szolgáltatást (a fennálló hiteltartozás megtérítése a Bank, mint kedvezményezett részére) csak egyszer – vagy a főadósra vonatkozó biztosítás, vagy az adóstársra vonatkozó biztosítás alapján - teljesíti.
A Biztosító egy Biztosítottra vonatkozó kockázatvállalásának felső határa legfeljebb 20.000.000 forint (függetlenül az adott Biztosítottra vonatkozó biztosítások számától és a szolgáltatás mennyiségétől).
14. § A biztosítási esemény bejelentése, a Biztosító teljesítése, a teljesítéshez szükséges iratok
érintett neve, azonosító jele, valamint egy vagy több fizikai, fiziológiai, mentális, gazdasági, kulturális vagy szociális azonosságára jellemző ismeret -, valamint az adatból levonható, az érintettre vonatkozó következtetés. A személyes adat biztosítási titoknak minősül.
A Biztosító kizárólag az érintett írásbeli hozzájárulásával kezelheti az egészségügyi és a hozzájuk kapcsolódó személyes adatok kezeléséről és védelméről szóló 1997. évi XLVII. törvényben (a továbbiakban: Eüak.) meghatározott, az ügyfél egészségi állapotával összefüggő egészségügyi adatokat a biztosítási tevékenységről szóló 2014. évi LXXXVIII. törvényben (a továbbiakban: Bit.) meghatározott célokból, az Eüak. rendelkezései szerint, és az információs önrendelkezési jogról és az információszabadságról szóló 2011. évi CXII. törvény (a továbbiakban: Infotv.)
14.1. A Biztosított halála esetén a Biztosított örököse vagy hozzátartozója és - amennyiben a Bank tudomására jut, a Bank is - köteles a biztosítási eseményt haladéktalanul - de legkésőbb 2 éven belül - bejelenteni a Biztosítónak az alábbi címen illetve telefonszámon:
szerint különleges adatnak minősülő, az ügyfél egészségi állapotára, kóros szenvedélyére vonatkozó személyes adatot.
.
3) A Biztosító ügyfeleinek azon biztosítási titoknak minősülő adatait jogosult kezelni, amelyek a biztosítási szerződéssel, annak létrejöttével, nyilvántartásával, a szolgáltatással összefüggnek. Az adatkezelés célja csak a biztosítási szerződés megkötéséhez, módosításához, állományban tartásához, a csoportos biztosítási szerződésből származó követelések megítéléséhez szükséges cél lehet.
4) A biztosítási titok tekintetében, időbeli korlátozás nélkül titoktartási kötelezettség terheli a Biztosító tulajdonosait, vezetőit, alkalmazottait és mindazokat, akik ahhoz a Biztosítóval kapcsolatos tevékenységük során bármilyen módon hozzájutottak.
5) Biztosítási titok csak akkor adható ki harmadik személynek, ha
a) a Biztosító ügyfele vagy annak képviselője a kiszolgáltatható biztosítási titokkört pontosan megjelölve, erre vonatkozóan írásban felmentést ad,
b) a Bit. 138. §-ában meghatározott esetekben a titoktartási kötelezettség nem áll fenn az alábbi hatóságokkal, illetve szervezetekkel szemben,
- feladatkörében eljáró felügyelet, azaz a Magyar Nemzeti Bank (továbbiakban: MNB),
- nyomozás elrendelését követően a nyomozó hatóság és ügyészség,
- büntetőügyben, polgári peres vagy nemperes eljárásban, közigazgatási határozatok bírósági felülvizsgálata során eljáró bíróság, a bíróság által kirendelt szakértő,
- végrehajtási ügyben eljáró önálló bírósági végrehajtó,
- a természetes személyek adósságrendezési eljárásában eljáró főhitelező, Családi Csődvédelmi Szolgálat, családi vagyonfelügyelő és bíróság,
- a hagyatéki ügyben eljáró közjegyző, továbbá általa kirendelt szakértő,
- adóhatóság, amennyiben adóügyben, az adóhatóság felhívására a Biztosítót külön törvényben meghatározott körben nyilatkozattételi kötelezettség, vagy ha biztosítási szerződésből eredő adókötelezettség alá eső kifizetésről külön törvényben meghatározott adatszolgáltatási kötelezettség terheli,
- feladatkörében eljáró nemzetbiztonsági szolgálat,
- feladatkörében eljáró Gazdasági Versenyhivatal,
- a feladatkörében eljáró gyámhatóság,
- az egészségügyről szóló 1997. évi CLIV. törvény 108.§-a (2) bekezdésében foglalt egészségügyi államigazgatási szerv,
- a külön törvényben meghatározott feltételek megléte esetén a titkosszolgálati eszközök alkalmazására, titkos információgyűjtésre felhatalmazott szerv,
- a viszontbiztosító, valamint együttbiztosítás esetén a kockázatvállaló biztosítók,
- a Bit.-ben szabályozott adattovábbítások során átadott adatok tekintetében a kötvénynyilvántartást vezető kötvénynyilvántartó szerv
- állományátruházás keretében átadásra kerülő biztosítási szerződési állomány tekintetében - az erre irányuló megállapodás rendelkezései szerint - az átvevő biztosító,
- a kiszervezett tevékenység végzéséhez szükséges adatok tekintetében a kiszervezett tevékenységet végző, továbbá a könyvvizsgálói feladatok ellátásához szükséges adatok tekintetében a könyvvizsgáló
- fióktelep esetében - ha a magyar jogszabályok által támasztott követelményeket kielégítő adatkezelés feltételei minden egyes adatra nézve teljesülnek, valamint a harmadik országbeli biztosító székhelye szerinti állam rendelkezik a magyar jogszabályok által támasztott követelményeket kielégítő adatvédelmi jogszabállyal - a harmadik országbeli biztosító, biztosításközvetítő,
- a feladatkörében eljáró alapvető jogok biztosa,
- a feladatkörében eljáró Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Hatóság.
A biztosítási titoktartási kötelezettség az eljárás keretén kívül a fentiekben meghatározott szervek alkalmazottaira is kiterjed.
A biztosítási titok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvényben meghatározott pénzügyi intézménnyel szemben a pénzügyi szolgáltatásból eredő követeléshez kapcsolódó biztosítási szerződés vonatkozásában, ha a pénzügyi intézmény írásbeli megkereséssel fordul a biztosítóhoz, amely tartalmazza az ügyfél nevét vagy a biztosítási szerződés megjelölését, a kért adatok fajtáját, az adatkérés célját és jogalapját.
A Biztosító a nemzetbiztonsági szolgálat, az ügyészség, továbbá az ügyész jóváhagyásával a nyomozó hatóság írásbeli megkeresésére akkor is köteles haladéktalanul, írásban tájékoztatást adni, ha adat merül fel arra, hogy a biztosítási ügylet
- a 2013. június 30-ig hatályban volt 1978. évi IV. törvényben foglaltak szerinti kábítószerrel visszaéléssel, új pszichoaktív anyaggal visszaéléssel, terrorcselekménnyel, robbanóanyaggal vagy robbantószerrel visszaéléssel, lőfegyverrel vagy lőszerrel visszaéléssel, pénzmosással, bűnszövetségben vagy bűnszervezetben elkövetett bűncselekménnyel,
- a Büntető Törvénykönyvről szóló 2012. évi C. törvény (a továbbiakban: Btk). szerinti kábítószer- kereskedelemmel, kábítószer birtoklásával, kóros szenvedélykeltéssel vagy kábítószer készítésének elősegítésével, új pszichoaktív anyaggal visszaéléssel, terrorcselekménnyel, terrorcselekmény feljelentésének elmulasztásával, terrorizmus finanszírozásával, robbanóanyaggal vagy robbantószerrel visszaéléssel, lőfegyverrel vagy lőszerrel visszaéléssel, pénzmosással, bűnszövetségben vagy bűnszervezetben elkövetett bűncselekménnyel van összefüggésben.
A biztosítási titok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn abban az esetben, ha a Biztosító az Európai Unió által elrendelt pénzügyi és vagyoni korlátozó intézkedések végrehajtásáról szóló törvényben meghatározott bejelentési kötelezettségének tesz eleget.
A biztosítási titok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn abban az esetben, ha
- a magyar bűnüldöző szerv - nemzetközi kötelezettségvállalás alapján külföldi bűnüldöző szerv írásbeli megkeresésének teljesítése céljából - írásban kér biztosítási titoknak minősülő adatot,
- a pénzügyi információs egységként működő hatóság a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2007. évi CXXXVI. törvényben meghatározott feladatkörében eljárva vagy külföldi pénzügyi információs egység írásbeli megkeresésének teljesítése céljából írásban kér biztosítási titoknak minősülő adatot.
Nem jelenti a biztosítási titok sérelmét a Biztosító által a harmadik országbeli biztosítóhoz, viszontbiztosítóhoz vagy harmadik országbeli adatfeldolgozó szervezethez történő adattovábbítás abban az esetben:
- ha a Biztosító ügyfele (a továbbiakban: adatalany) ahhoz írásban hozzájárult, vagy, ha
- az adatalany hozzájárulásának hiányában - az adattovábbításnak törvényben meghatározott adatköre, célja és jogalapja van, és a harmadik országban a személyes adatok védelmének megfelelő szintje az Infotv. 8. § (2) bekezdésében meghatározott bármely módon biztosított.
A Biztosító az ügyfelet nem tájékoztathatja a nyomozó hatóság és ügyészség, a nemzetbiztonsági szolgálat, valamint a külön törvényben meghatározott feltételek esetén a titkosszolgálati eszközök alkalmazására, titkos információgyűjtésre felhatalmazott szerv részére történő adattovábbításról.
6) Nem jelenti a biztosítási titok sérelmét:
- Az olyan összesített adatok szolgáltatása, amelyből az egyes ügyfelek személye vagy üzleti adata nem állapítható meg,
- a jogalkotás megalapozása és a hatásvizsgálatok elvégzése céljából a miniszter részére személyes adatnak nem minősülő adatok átadása.
Nem jelenti továbbá a biztosítási titok sérelmét, ha a biztosító által az adóhatóság felé történő adatszolgáltatás a Magyarország Kormánya és az Amerikai Egyesült Államok Kormánya között a nemzetközi adóügyi megfelelés előmozdításáról és a FATCA szabályozás végrehajtásáról szóló Megállapodás kihirdetéséről, valamint az ezzel összefüggő egyes törvények módosításáról szóló 2014. évi XIX. törvény (a továbbiakban: FATCA-törvény) alapján az adó- és egyéb közterhekkel kapcsolatos nemzetközi közigazgatási együttműködés egyes szabályairól szóló 2013. évi
XXXVII. törvény (a továbbiakban: Aktv.) 43/B-43/C. §-ában foglalt kötelezettség teljesítésében merül ki.
Nem jelenti továbbá a biztosítási titok sérelmét, ha a biztosító által az adóhatóság felé történő adatszolgáltatás az Aktv. 43/H. § - ában foglalt kötelezettség, valamint a FATCA-törvény alapján az Aktv. 43/B. és 43/C. §-ában foglalt kötelezettség teljesítésében merül ki.
Nem jelenti a biztosítási titok és az üzleti titok sérelmét a felügyeleti ellenőrzési eljárás során a csoportfelügyelet esetében a csoportvizsgálati jelentésnek a pénzügyi csoport irányító tagja részére történő átadása.
7) A Biztosító, valamint tulajdonosa, a Biztosítóban részesedést szerezni kívánó személy, a vezető állású személy, egyéb vezető, valamint a biztosító és a viszontbiztosító alkalmazottja, megbízottja a működésével kapcsolatban a tudomására jutott biztosítási titoknak is minősülő üzleti titkot köteles időbeli korlátozás nélkül megőrizni, azt harmadik személynek nem adhatja át.
Az üzleti titoktartási kötelezettség nem áll fenn a feladatkörében eljáró
- a felügyeletet ellátó szervvel (MNB),
- nemzetbiztonsági szolgálattal,
- Állami Számvevőszékkel,
- Gazdasági Versenyhivatallal,
- a központi költségvetési pénzeszközök felhasználásának szabályszerűségét és célszerűségét ellenőrző, a Xxxxxxx által kijelölt belső ellenőrzési szervvel,
- vagyonellenőrrel,
- Információs Központtal szemben.
.
Az üzleti titoktartási kötelezettség nem áll fenn továbbá
- a nyomozás elrendelését követően a nyomozó hatósággal és ügyészséggel,
- büntetőügyben, polgári peres vagy nemperes eljárásban, közigazgatási határozatok bírósági felülvizsgálata során eljáró bírósággal, a bíróság által kirendelt szakértővel, továbbá a végrehajtási ügyben eljáró önálló bírósági végrehajtóval, valamint az önkormányzati adósságrendezési eljárás keretében a bírósággal szemben.
Nem jelenti az üzleti titok sérelmét a Biztosító által az adóhatóság felé történő adatszolgáltatás a FATCA- törvény alapján az Aktv. 43/B-43/C. §-ában foglalt kötelezettség teljesítéséhez.
8) A Biztosító kötelezettséget vállal arra, hogy megfelelő technikai adatvédelemmel, nyilvántartással rendelkezik, amely megvalósítja a biztosítási titok védelmét.
9) A Biztosító tájékoztatja a Biztosítottat, hogy a Biztosító informatikai felügyeletét ellátó GIE BNP Paribas Cardif (cégjegyzékszám: 318 246 899 RCS Paris, székhely: 0, xxxxxxxxx Xxxxxxxxx 00000 Xxxxx) – mint kiszervezett tevékenységet végző szerv - a csoportos biztosítási szerződések és a károk nyilvántartásának működtetése céljából hozzáfér a Biztosító által nyilvántartott adatokhoz.
A személyes adatok kezelése
10) A Biztosító adatkezelési nyilvántartási száma:
CARDIF Életbiztosító Zrt.: NAIH-56812/2012
11) Az érintett kérelmezheti az adatkezelőnél
a) tájékoztatását személyes adatai kezeléséről,
b) személyes adatainak helyesbítését, valamint
c) személyes adatainak – a kötelező adatkezelés kivételével – törlését vagy zárolását.
12) Az ügyfél kérésére a Biztosító köteles az általa vezetett nyilvántartásokban tárolt saját adatairól tájékoztatást adni és az ügyfél által kezdeményezett változásokat adatbázisán átvezetni.
13) Az elhunyt személyhez kapcsolódó adatok kezelésére a személyes adatok kezelésére vonatkozó jogszabályi rendelkezések az irányadók. Az elhunyt személlyel kapcsolatba hozható adatok tekintetében az érintett jogait az elhunyt örököse, illetve a biztosítási szerződésben nevesített jogosult is gyakorolhatja.
14) A Biztosító a személyes – és azon belül a különleges – adatokat a biztosítási jogviszony fennállásának idején, valamint azon időtartam alatt kezelheti, ameddig a biztosítási jogviszonnyal kapcsolatban igény érvényesíthető.
15) A Biztosító a létre nem jött biztosítási szerződéssel kapcsolatos személyes adatokat kezelhet, ameddig a szerződés létrejöttének meghiúsulásával kapcsolatban igény érvényesíthető.
16) Az Infotv. értelmében a jogszabályban meghatározott esetekben az érintett tiltakozhat személyes adatainak kezelése ellen. A Biztosító, mint adatkezelő köteles a bejelentéseket a törvény előírása szerint kivizsgálni és a kérelmezőt írásban tájékoztatni. Az érintett jogainak megsértése esetén az adatkezelővel szemben bírósághoz fordulhat. Az érintett a Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Hatóságnál bejelentéssel vizsgálatot kezdeményezhet arra hivatkozással, hogy személyes adatok kezelésével kapcsolatban jogsérelem következett be, vagy annak közvetlen veszélye fennáll. A Biztosító, mint adatkezelő köteles megtéríteni az érintett igazolt kárát is, amennyiben azt jogellenes adatkezeléssel, vagy a technikai adatvédelem követelményeinek megszegésével okozta. Ha az adatkezelő az érintett adatainak jogellenes kezelésével vagy az adatbiztonság követelményeinek megszegésével az érintett személyiségi jogát megsérti, az érintett az adatkezelőtől sérelemdíjat követelhet.
Tájékoztató a túlzott eladósodottság kockázatairól
A nem körültekintő hitelfelvétel komoly anyagi nehézséget okozhat! Kérjük, alaposan tanulmányozza át ezt a tájékoztatót!
Kiadja a Magyar Nemzeti Bank xxx.xxx.xx
2015.
Tájékoztató a túlzott eladósodottság kockázatairól1
Terveink megvalósításához átmenetileg több pénzre lehet szükségünk, mint amennyit meglévő megtakarításaink és havi jövedelmünk megenged. Egy hitel felvétele segítheti céljaink gyorsabb elérését, azonban egy ilyen döntés előtt érdemes időt szánni a kockázatok mérlegelésére is. Ha a teherbíró-képességünknél nagyobb hitelt veszünk fel, akkor előfordulhat, hogy a hitelt nem tudjuk maradéktalanul visszafizetni. Ebben az esetben komoly anyagi hátrány is érhet minket.
Kérjük, mindenképpen szánjon időt ennek a rövid tájékoztatónak az elolvasására, a hitelfelvétel kockázatainak megismerésére és mérlegelésére!
Milyen kockázatai vannak a hitelfelvételnek?
Hitelfelvételkor a legjelentősebb kockázat az, ha az adós nem tudja visszafizetni a hitelt. Ez akkor következhet be, amikor a hitel törlesztőrészletében és/vagy az adós jövedelmében, életkörülmé- nyeiben jelentős, kedvezőtlen változás történik.
Amennyiben az adós a törlesztőrészletek teljesítésével tartósan késedelembe esik, a hitelező felmondhatja a szerződést és az abból eredő tartozás megfizetését egy összegben kérheti. Ha az adós rosszul mérte fel törlesztési képességét, és anyagi lehetőségeit meghaladó mértékben eladósodott – elveszítheti a hitel fedezetéül szolgáló vagyontárgyat, akár a lakhatása is veszélybe kerülhet. Nem szabad megfeledkezni arról sem, hogy a késedelmes fizetés és a követelésérvényesítés – sokszor jelentős összegű – költségei is az adóst terhelik. Amennyiben a vagyontárgy értékesítéséből nem fedezhető a hiteltartozás és az egyéb járulékos díjak, költségek összege, az adóst még további fizetési kötelezettség is terheli. Ha az adós a mindenkori minimálbért meghaladó összeggel több mint 90 napja tartozik, adatai bekerülnek a Központi Hitelinformációs Rendszerbe (KHR, korábbi közismert nevén BAR-lista), ami jelentősen megnehezíti, illetve sokszor kizárja a későbbi hitelhez jutás esélyét.
Fontos, hogy a hitelfelvevő hitelfelvételkor reálisan és inkább óvatosan ítélje meg jövőbeli hiteltörlesztési képességét, és csak akkora összegű hitelt vegyen fel, amelynek törlesztését – még váratlan kiadások felmerülése, jövedelmének csökkenése és a törlesztőrészlet emelkedése esetén is – biztonsággal tudja teljesíteni!
A felvett kölcsönt és azok kamatait a hitel futamideje alatt általában havonta kell törleszteni. A hitel kamata lehet rögzített (fix) vagy valamilyen kijelölt piaci kamatlábhoz (ún. referencia- kamatlábhoz) igazítottan változó. A referencia-kamatláb mellé egy rögzített kamatfelár is megállapításra kerül. Mind a fix kamat, mind pedig a rögzített kamatfelár a három évnél hosszabb futamidejű hitelek estén legalább három évre előre rögzített. Az adott periódusokra rögzített kamat vagy kamatfelár az egyes periódusok végén emelkedhet, de csak a Magyar Nemzeti Bank által elfogadott módszertanoknak megfelelő mértékben (bővebb tájékoztatás kapcsán lásd: xxx.xxx.xx/xxxxxxxx).
1 Ez a tájékoztató, melyet a hitelező köteles a hiteligénylőnek átadni, a körültekintő lakossági hitelezés feltételeiről és a hitelképesség vizsgálatáról szóló 361/2009. (XII. 30.) Korm. rendelet 3. § (3) bekezdésében foglalt kötelezett- séggel összhangban készült. A tájékoztató célja, hogy felhívja a figyelmet a túlzott eladósodottság kockázataira és ajánlásokat tegyen a körültekintőbb hitelfelvételre. Mivel azonban egy hitelfelvétel során nem lehet minden kockázatot kizárni, ezért a Magyar Nemzeti Bank nem vállal és nem is vállalhat semmilyen felelősséget a felvett hitellel kapcsolatos esetleges veszteségekért.
A kölcsön kamatlábának emelkedése esetén a törlesztőrészlet megemelkedik. Minél hosszabb a hitel futamideje, annál nagyobb arányban emelkedik a törlesztőrészlet a kamatláb azonos mértékű emelkedése esetén. Bizonyos konstrukcióknál a törlesztőrészlet emelkedése helyett a futamidő növekszik, így az eredeti futamidő lejáratát követő időszakra további törlesztőrészlet-fizetési kötelezettség keletkezhet. A törlesztőrészletet a devizaalapú hiteleknél a deviza kamatszintjének változása mellett a forint/devizaárfolyam is befolyásolja. Ha az árfolyam megváltozik, akkor a törlesztőrészlet ezzel megegyező arányban változik: például a forint árfolyamának 10 százalékos leértékelődése, minden más tényező (kamat, kezelési költség) változatlan- sága mellett, önmagában is 10 százalékos törlesztőrészlet emelkedést jelent.
Hitelfelvétel előtt alaposan tekintse át a hitel feltételeit, különös figyelmet fordítva arra, hogy a törlesztőrészleteken felül milyen egyéb díj- és költségelemek merülhetnek fel, változó kamatozású hitel esetén mi alapján számítják a kamatot (pl.: mi a referencia kamatláb), illetve milyen gyakorisággal (pl. havonta, negyedévente, évente) változhat a kamat!
Mielőtt hitelt venne fel, érdemes megvizsgálni, hogyan hatnak a hitel egyes paramétereinek esetleges változásai a törlesztőrészletre. Ehhez használja az MNB honlapján elérhető hitelkalkulátort: xxx.xxx.xx/xxxxxxxxxxxxxxxx/xxxxxxxx-xxxx/xxxxxxxxxxxx/xxxxxxxx-xx-xxxxxxx
Jelentősen nehezedhet a hiteltörlesztés, ha az adós vagy a háztartásában élők jövedelme csökken, esetleg elveszíti a munkáját, vagy váratlan kiadások merülnek fel. Amennyiben van rá lehetőség, javasolt olyan mértékű tartalékot képezni, amely segítségével hosszabb ideig, akár 6-12 hónapig képes a hitel további törlesztésére. Ennyi idő alatt lehetőség van új munkahelyet találni, a hitelnyújtóval a feltételeket újratárgyalni.
Hitelfelvétel előtt gondolja végig, hogy esetleges jövedelemcsökkenés esetén vannak-e a hiteltörlesztéshez felhasználható tartalékai! Ha nehéz helyzetbe került, mihamarabb vegye fel a kapcsolatot a hitelezővel és egyeztessen a szerződés átütemezésének lehetőségeiről! Ügyeljen arra, hogy a hitel kiváltása során egy növekvő terhet jelentő hitel felvételével könnyen adósságcsapdába kerülhet, és egyre nagyobb adósságot kell törlesztenie!
Mekkora törlesztőrészlet vállalható a kockázatok figyelembevételével?
Hitelfelvétel előtt gondolja végig és próbálja kiszámítani, hogy háztartásának jövedelméből mennyit tud tartósan hitel törlesztésre fordítani. Ha több hitellel rendelkezik, azok törlesztőrészleteit össze kell adni. Ne az alacsonyabb, kezdő akciós törlesztőrészletet vegye alapul a tervezésnél, hanem azt, amit majd tartósan fizetnie kell! A jövedelmének megfelelő alacsony törlesztőrészlet választásával jelentősen csökkenthető annak a kockázata, hogy nem tudja visszafizetni hitelét.
A Magyar Nemzeti Bank rendeletben 2015. január 01-től adósságfék-szabályozást írt elő (32/2014. MNB rendelet). A jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató (JTM) értékére előírt felső korlát megakadályozza, hogy a hitelfelvevő rendszeres, legális jövedelméhez képest túlságosan nagy törlesztési teherrel járó új hitelt vegyen fel. A mutató értéke úgy határozható meg, hogy az adós havi törlesztőrészletét és a kapcsolódó díjak, költségek összegét elosztjuk a havi nettó (adózott) jövedelmével. Jövedelemként az igazolt, legális nettó jövedelem (munkabér, nyugdíj, családi pótlék, stb.) számítható be. A 200 ezer forintot meg nem haladó kölcsön esetében nem kell alkalmazni az adósságfék szabályozást, amennyiben az adósnak nincs másik kétszázezer forintot meg nem haladó fennálló tartozása. Ha új hitelt vesz fel, akkor a JTM arány kiszámításához az újabb hitel havi törlesztőrészletét és egyéb díjait hozzá kell adni a fennálló, korábban felvett (és még maradékta- lanul vissza nem fizetett) hitelek törlesztőrészleteihez és egyéb díjaihoz. Adóstársak bevonása esetén a JTM meghatározásához az adóstársak fennálló havi törlesztőrészleteit és kapcsolódó fizetési kötelezettségeit, valamint az új hitel törlesztőrészletét és egyéb díját költségét össze kell adni és azt kell arányosítani a nettó jövedelmek összegéhez. Az összes havi kötelezettség és jövedelmek aránya kell, hogy alacsonyabb legyen az előírt JTM-korlátnál.
A tartósan rendelkezésre álló jövedelem és a hitel devizaneme alapján a hitelezőnek legalább a következő ábrán olvasható felső korlátok betartása szükséges a hitelfelvétel során. Kérjük, hogy hitel igénylése során vegye figyelembe a rendszeres megélhetésének költségeit, főként a havi kötelező jellegű rendszeres kiadásait, mint a rezsire és élelmiszerre fordított összegeket. (Azt javasoljuk, hogy amennyiben lehetséges, inkább alacsonyabb korlátokat állítson magának!) Fontos, hogy a hitelnyújtó ezeknél szigorúbb feltételeket is elvárhat a hitel elbírálásakor!
Jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató (JTM) korlátok
Mennyi az Ön és a hitelszerződésben adóstársként résztvevők havi igazolt jövedelme?
Hitelfedezeti mutató (HFM) korlátok*
Milyen típusú az Ön hitele?
A hitelfedezeti mutató (HFM) korlát a fedezett hiteleknél (pl. jelzáloghitelek, gépjárműhitelek) a fedezetek (lakás, gépkocsi) értékének arányában korlátozza a felvehető hitelek nagyságát. A HFM a fogyasztók számára azt mutatja meg, hogy a kölcsönigénylés során a kölcsön fedezetét képező ingatlan forgalmi értékének vagy gépjármű piaci értékének maximum hány százalékáig kaphatnak kölcsönt a pénzügyi szervezettől. Felhívjuk figyelmét, hogy a fedezet forgalmi értéke, illetve piaci értéke eltérhet a tényleges vételártól.
400 ezer forint alatt | 400 ezer forint vagy afölött | |
A jövedelem legfeljebb mekkora százaléka fordítható hiteltörlesztésre: | ||
Jelzáloghitel | Gépjárműhitel | |
A hitel maximális elbíráláskori értéke a fedezet forgalmi értékének arányában: | ||
50% | 60% | 80% | 75% | |||
25% | 30% | 50% | 45% | |||
10% | 15% | 35% | 30% |
Egyéb devizahitel esetén:
Euró alapú és euróhitel esetén:
Forinthitel esetén:
* Megjegyzés: Pénzügyi lízing esetén a jelzáloghitelekre vonatkozónál 5 százalékponttal magasabb hitelfedezeti korlátok alkalmazandók
JTM Példa: Tegyük fel, hogy az Ön háztartásában élők összes havi nettó jövedelme 280 e Ft. Ezt nem fordíthatják mind hiteltörlesztésre, hiszen megélhetésre is kell költenie. A fenti táblázat alapján, ha forint alapú hitelt venne fel, és a hitelfelvétel időpontjában nincs más hiteltartozása, akkor a hitel elbírálásakor az előre kalkulálható maximális törlesztőrészlete nem lehet több havi 140 e forintnál! (280 e Ft * 50% = 140 e Ft) Ugyanakkor Önnek kell mérlegelnie, hogy a fennmaradó összeg elegendő lesz-e a megélhetésre! Inkább alkalmazzon szigorúbb korlátokat! Ha euro alapú hitelt választana, akkor az Ön hitele havi törlesztő részlete nem haladhatja meg a 70 ezer forintot (280 e Ft * 25% = 70 e Ft), egyéb devizában a hitel törlesztőrészlete pedig nem lehet több havi 28 ezer forintnál (280 e Ft * 10% = 28 e Ft). Vegye figyelembe, hogy a devizahitelek kockázatosak, nagymértékű árfolyamváltozás esetén törlesztési terhei jelentősen megemelkedhetnek!
HFM Példa: Tegyük fel, hogy Ön forint hitelből szeretne ingatlant vásárolni. A hitel fedezetét képező ingatlanra jelzálogjog kerül bejegyzésre. A megvásárolni kívánt ingatlan vételára 10 millió Ft, a forgalmi értéke 8 millió Ft. A felvehető hitel nagysága legfeljebb 6,4 millió Ft (8 m Ft * 80% = 6,4 m Ft) lehet. Amennyiben euró hitelből szeretne gépjárművet vásárolni és a megvásárolni kívánt gépjármű vételára 1,4 millió Ft, de a piaci értéke 1,2 millió Ft, akkor a felvehető hitel nagysága legfeljebb 540 ezer Ft (1,2 millió Ft * 45 % = 540 e Ft) lehet.
A táblázatban megjelölt jövedelemkategóriákhoz képest az egyes konkrét élethelyzetekben, életvitel függvényében eltérő lehet a szabadon felhasználható jövedelemhányad mértéke, ezért egyéni helyzete alapján mérlegeljen, és inkább alkalmazzon szigorúbb korlátokat! A döntés előtt mindig tájékozódjon!
A döntés előtt mindig tájékozódjon!
Hitelfelvétel előtt tájékozódjon a hitelek, finanszírozási lehetőségek különböző fajtáiról, azok kondícióiról! Ebben segítségére lehetnek a szolgáltatók honlapjain közzétett összehasonlító alkalmazások, tájékoztató anyagok, illetve az MNB honlapján található alkalmazás
(xxxx://xxx.xxx.xx/xxxxxx/xxxxxxxxxxxxx/xxx_xxxx/xxxxxxxxxxxx)
Kérjen részletes tájékoztatást a hitelezőtől a hitel minden lényeges feltételéről, beleértve a kamatozást, a különféle díjakat és költségeket, a teljes hiteldíjmutatót, a kalkulált törlesztési összeget! Tájékozódjon a kamat- és díjfeltételek változtatásának lehetőségéről, az adóst terhelő összes kötelezettségről! E részletes tájékoztatás megadására törvény kötelezi a hitelezőket. Mindenképpen olvassa el figyelmesen a hitelszerződést és az annak részét képező általános szerződési feltételeket, az üzletszabályzati rendelkezéseket, a hirdetményt! Ha esetleg egyes részek nem egyértelműek, kérjen segítséget az ügyintézőtől! Szükség esetén kérje szakértő, pénzügyekben jártas ismerős, vagy tanácsadó közreműködését pénzügyi döntésének meghozatalához, a választott hitelfeltételek értelmezéséhez!
Tisztelt Hölgyem/Uram!
A Magyar Nemzeti Bank tájékoztatója magánszemélyek részére a Központi Hitelinformációs Rendszerről
Jelen tájékoztatást azért kapja, mivel Ön szerződés megkötése előtt áll, és a szerződéskötést követően a törvényben1 meghatározott adatai a Központi Hitelinformációs Rendszerbe (továbbiakban: KHR) kerülnek. A tájékoztató célja a KHR-rel kapcsolatos fontos tudnivalók, illetve az Önt megillető jogok ismertetése. A pénzügyi szervezetek által a KHR-re vonatkozó tájékoztatás megtörténtéről és a tájékoztatás tudomásul vételéről a szerzodés megkötése során nyilatkozatot is alá kell írnia.
A KHR egy pénzügyi vállalkozás által kezelt hitelinformációs adatbázis, amely hozzájárul ahhoz, hogy a hitelt nyújtók felmérjék a hitelt igénylők hitelképességét. Ezáltal a hitelezési kockázatok összességében csökkenhetnek, a felelős hitelezési tevékenység könnyebbé válhat, és mindez gyor- síthatja és kedvezőbbé teheti a hitelfelvételt. A KHR működtetésének célja ezen túlmenően, hogy védje az ország pénzügyi rendszerét az olyan személyekkel szemben, akik korábban visszaéléseket követtek el a pénzügyi piacon.
1. Mi is az a KHR?
A fenti célok megvalósítása érdekében a pénzügyi szervezetek adatokat adnak és kapnak a KHR- ből. Az Önnel szerződő intézmény az adatainak egy részét a szerződés megkötése után, más részét bizonyos események bekövetkeztekor adja át a KHR-nek (lásd részletesen 3. pontban). Amennyiben Önről az előzőekben említettek következtében már van információ a KHR-ben, az intézmények az Önnel való szerződés megkötése előtt információkat kérhetnek a KHR-ből hitelképességének meg- állapításához (lásd részletesen a 2. pontban).
A KHR-ben kizárólag a KHR törvényben meghatározott adatok tárolhatók, és az adatok kizárólag a KHR törvényben meghatározott célokra használhatók fel, valamint csak az arra jogosult pénz- ügyi szervezeteknek adhatók ki, szigorú törvényi feltételek alapján. A KHR-t működtető vállalkozás felelős az adatok teljes körű és naprakész nyilvántartásáért. Magyarországon jelenleg az MNB által folyamatosan felügyelt BISZ Zrt. rendelkezik a KHR működtetésére engedéllyel. A KHR-ben rögzített adatok banktitoknak minősülnek, és ennek megfelelő jogi védelem alatt állnak.
2. Hogyan döntik el a hitelezők, hogy kaphatok-e kölcsönt?
Mielőtt a hitelezők – így például bankok, szövetkezeti hitelintézetek – Önnek kölcsönt nyújtanak vagy egyéb szolgáltatásra szóló szerződést kötnek (lásd 3.1. pont), meg kívánják állapítani, hogy képes lesz-e kötelezettségvállalását teljesíteni, hitelét visszafizetni.
A hitelképesség vizsgálatához a hitelt nyújtók adósminősítő rendszert használnak. E rendszer lehe- tővé teszi, hogy a hitelnyújtók minden hitelkérelmet azonos szabályok szerint bíráljanak el.
FONTOS TUDNIA, hogy a KHR-be került adatok – a 3.2. pontban felsorolt esetek kivételével – csak az Ön előzetes hozzájárulásával adhatók át más pénzügyi szervezetnek. Amennyiben nem adja meg hozzájárulását, ennek tényét is rögzíti a KHR, és ezt megismerhetik a pénzügyi szervezetek. A hozzájárulása, vagy annak megtagadása az Ön összes szerződésére kiterjed és bármikor szabadon módosítható.
A megfelelő hitelbírálat kialakítása szempontjából rendkívül fontos, hogy a KHR-ben lévő, Önről szóló adatok helytállóak és érvényesek legyenek (probléma esetén lásd 4. és 5. pont).
FONTOS TUDNIA azt is, hogy szerződéskötést megelőzően az intézmény köteles ismertetni Önnel a KHR-ből a hitelképességének megállapítása érdekében beszerzett adatokat, valamint az adatok- ból a hitelképességére vonatkozóan levonható következtetéseket. Fogyasztóval kötendő, devizahi- tel nyújtására irányuló szerződés, illetve szükség esetén az intézménynek figyelmeztetnie kell Önt a pénzügyi szolgáltatási szerződés (hitelfelvétel, lízingügylet, stb.) kockázataira.
A pénzügyi szervezet csak abban az esetben fog Önnel szerződést kötni, ha Önt – a KHR-ben lévő információra is tekintettel – megfelelő adósnak ítélte.
Ahhoz, hogy a hitelnyújtó megállapíthassa az Ön adósminősítését, különböző adatokat használ fel. Ilyen adatok lehetnek részben a hitelkérelmének kitöltése során megadott információk (például van-e állása, mennyi a havi jövedelme, van-e saját ingatlana, hány éves), valamint a KHR-be került adatok (lásd részletesen 3. pont). Ezen információk összesített értékelése alapján dönt a hitel- nyújtó a kölcsön folyósításáról, vagy éppen elutasításáról. Minden egyes hitelnyújtó saját egyedi adósminősítő rendszert használ.
FONTOS TUDNIA, hogy amikor a pénzügyi szervezet Önről adatot ad át a KHR részére, erről az átadást követő 5 munkanapon belül írásban tájékoztatja. Kérésére a tájékoztatás e-mailben is teljesíthető.
3. Milyen adatokat tartalmazhat rólam a KHR?
3.1 Szerződéshez kapcsolódó adatátadás
E kötelezettség nem vonatkozik a szerződése fennállása alatti rendszeres havi adatátadásra a fenn- álló tőketartozásokról.
3.1.1 Szerződéskötéshez kapcsolódó adatátadás
Ha Ön hitelt vesz fel, illetve egyéb, olyan szolgáltatást vesz igénybe (például pénzügyi lízing- szerződést, hallgatói hitelszerződést, értékpapír kölcsönzésre vonatkozó szerződést köt), amelyre vonatkozó adatok a törvény alapján a KHR-ben kezelendők, az alábbi adattípusok kerülnek a szerződéskötést követően a KHR-be:
• az Ön azonosító adatai (név, születési név, születési idő és hely, anyja születési neve, személyi igazolvány szám, vagy egyéb azonosításra alkalmas igazolvány száma, lak- cím, levelezési cím, elektronikus levelezési cím)
• a szerződésére vonatkozó adatok (a szerződés típusa és azonosítója (száma), a szer-
ződés megkötésének, lejártának, megszűnésének időpontja, az Ön ügyféli minősége (adós, adóstárs), a szerződés összege és devizaneme, a szerződéses összeg törlesz- tő részletének összege és devizaneme, valamint a törlesztés módja és gyakorisága)
3.1.2 Szerződéshez kapcsolódó adatátadás
• rendszeres: havonta fennálló tőketartozásainak összege és pénzneme, a szerződéses összeg törlesztő részletének összege és devizaneme
• eseti: előtörlesztés esetén az előtörlesztés ténye, ideje, az előtörlesztett összeg és a fennálló tőketartozás összege és pénzneme; a már korábban átadott referenciaadatok módosulása esetén a módosuló referenciaadatok
Az ebben a pontban felsorolt adatokat a szerződés megszűnését követően törlik a KHR-ből. Ameny- nyiben Ön írásban kéri, az adatai a szerződés megszűnését követő 5 évig még a KHR-ben maradhat- nak. Amennyiben meggondolná magát, e kérését bármikor visszavonhatja, melynek eredményeként a nyilvántartott adatokat törlik.
3.2 Egyes eseményekhez kapcsolódó adatátadás
3.2.1 Hitelmulasztás nyilvántartása
Amennyiben szerződéses kötelezettségének olyan módon nem tesz eleget, hogy a lejárt és meg nem fizetett tartozásának összege meghaladja a késedelembe esés időpontjában érvényes legkisebb összegű havi minimálbér összegét és az folyamatosan, 90 napon túl fennáll, az alábbi adatok kerülnek a KHR-be:
• a 3.1.1 és 3.1.2. pontban már felsorolt azonosító adatok és a szerződésre vonatkozó adatok
• a mulasztás adatai és annak sorsa (a 90 napon túli késedelembe esés időpontja, ebben az időpontban fennálló lejárt és meg nem fizetett tartozás összege, a lejárt és meg nem fizetett tartozás megszűnésének módja és időpontja, a követelés átruházá- sa, perre utaló megjegyzés)
A minimálbér aktuális összegéről a pénzügyi szolgáltatóknál érdeklődhet, vagy felkeresheti a Nemzeti Adó- és Vámhivatal weboldalát2.
FONTOS TUDNIA, hogy ebben az esetben az adat-átadás megtörténte előtt 30 nappal az Ön- nel szerződéses viszonyban lévő pénzügyi szervezetnek figyelmeztetést kell küldenie arról, hogy a fenti adatai fognak bekerülni a KHR-be, ha nem rendezi mulasztását. Tartozásának rendezésére a figyelmeztetést követően is van lehetősége.
A jelen pontban említett adatok – amennyiben a tartozás nem szűnt meg – az átadástól számított 10 évig maradnak a KHR-ben és ezen idő alatt felhasználhatók a hitelképesség vizsgálatához, az Ön hozzájárulása nélkül is. A tartozás teljesítése esetén a teljesítéstől számított 1 évig maradnak az adatok a KHR-ben.
3.2.2 Csalás miatt elutasított hitelkérelmek nyilvántartása
Aki a szerződéskötés során valótlan adatot ad meg és ez okirattal bizonyítható, vagy hamis okirat használata miatt bíróság jogerős ítéletében bűncselekmény3 elkövetését állapítja meg, arról az alábbi adatok kerülnek a KHR-be:
• a 3.1.1 pontban ismertetett azonosító adatok
• ilyen magatartás adatai (igénylés elutasításának időpontja és indoka, okirati bizonyí- tékok, jogerős bírósági határozat száma, az eljáró bíróság megnevezése, a határozat rendelkező részének tartalma)
Ezen adatok az adatátadástól számított 5 évig maradnak a KHR-ben, és ezen időszak alatt hozzájárulás nélkül is felhasználhatók a hitelképesség vizsgálatához.
3.2.3 Kártyavisszaélések nyilvántartása
• Akit bíróság jogerősen elítél bankkártyával való visszaélés miatt, annak az alábbi adatai kerülnek a KHR-be:
• a 3.1.1 pontban ismertetett azonosító adatok
• a jogellenes bankkártya használattal kapcsolatos adatok (a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz típusa és azonosítója (száma), a letiltás időpontja, a letiltott készpénz- helyettesítő fizetési eszközzel végrehajtott műveletek időpontja, száma, összege, a jogosulatlan felhasználások száma, az okozott kár összege, a bírósági határozat jog- erőre emelkedésének időpontja, perre utaló megjegyzés)
Ezen adatok az adatátadástól számított 5 évig maradnak a KHR-ben, és ezen időszak alatt hozzájárulás nélkül is felhasználhatók a hitelképesség vizsgálatához.
4. Xxxxxx ismerhetem meg a KHR-ben rólam nyilvántartott adatokat?
Joga van az Önről nyilvántartott adatokat megismerni. Bármely KHR-hez csatlakozott pénzügyi szer- vezetnél tájékoztatást kérhet arról, hogy
• milyen adatok szerepelnek Önről a KHR-ben, illetve melyik intézmény adta át ezeket,
• ki, mikor és milyen jogcímen fért hozzá ezekhez az adatokhoz.
A tájékoztatásért költségtérítés és egyéb díj nem számolható fel. A kérelmének eredményéről szoros törvényi határidők alapján levélben, vagy kérése esetén e-mailen kap hivatalos tájékoztatást.
2 xxxx://xxx.xxx.xxx.xx/xxx/xxx/xxxxxxx/xxxxxxxxxx.xxxx
3 a Büntető Törvénykönyvről szóló 1978. évi IV. törvény 274-277. §-ában vagy a Büntető Törvénykönyvről szóló 2012.
1 Jelenleg a központi hitelinformációs rendszerről szóló 2011. évi CXXII. törvény (KHR törvény) évi C. törvény 342., 343., 345. és 346. §-ában meghatározott bűncselekmény
Amennyiben úgy gondolja, hogy az Önről nyilvántartott adat jogellenesen került a KHR-be, vagy a nyilvántartott adat nem felel meg a valóságnak, úgy Ön kétheti annak helyesbítését vagy törlését.
A kifogását az adatot átadó pénzügyi szervezetnek, vagy a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozásnak nyújthatja be. A kifogás vizsgálatának eredményéről szoros törvényi határidok mellett írásban, kézbesítési bizonyítvánnyal feladott irat formájában kap tájékoztatást. A kifogás beadása előtt érdeklődjön az intézménynél a vonatkozó eljárási szabályokról és a beadvány szükséges tartalmáról.
5. Mit tehetek, ha a rólam nyilvántartott adattal problémám van?
Amennyiben a KHR-be adatot szolgáltató pénzügyi szervezet az Ön kifogásának helyt ad, a helyesbítésről vagy törlésről haladéktalanul köteles a KHR-t kezelő vállalkozást értesíteni, amely a helyesbítést, illetve a törlést elvégzi.
Amennyiben a kifogásáról kapott tájékoztatással nem elégedett, annak kézhezvételétől számított
30 napon belül a lakóhelye szerint illetékes járásbírósághoz fordulhat. Személyes adataival kapcsolatban a Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Hatóságot is megkeresheti, illetve fogyasztói beadványt nyújthat be a Magyar Nemzeti Bankhoz, ha megítélése szerint az adatot átadó intézmény nem a fentiekben ismertetett tájékoztatási szabályok szerint járt el.
6. Hol kaphatok további információt a KHR-rel kapcsolatban?
A KHR-rel kapcsolatos kérdésével forduljon bizalommal bármelyik pénzügyi szervezethez, vagy a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozáshoz. A KHR-re vonatkozó részletes szabályokat a 2011. évi CXXII. törvényben találja meg. A témával kapcsolatban további információkat olvashat az MNB honlapján is: xxxx://xxx.xxx.xx/xxxxxxxxxxxxx.
Hasznos címek:
A KHR-t kezel pénzügyi vállalkozás adatai:
Bankközi Informatika Szolgáltató (BISZ) Zrt.
Cím: 0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxxxx xxxx 00-00.,
honlap: xxx.xxxx.xx, telefon: (x00 0) 000-0000
Felügyeleti hatóság:
Magyar Nemzeti Bank
Telephely cím: 1013 Budapest, Krisztina krt. 39.,
honlap: xxx.xxx.xx, telefon: (+36 40) 203-776
Adatvédelmi Hatóság:
Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Hatóság Cím: 0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxxx Xxxxxxxx xxxxx 00/X., honlap: xxx.xxxx.xx, telefon: (x00 0) 000-0000