VIENNA Time Select Nyugdíjbiztosítás Különös Biztosítási Feltételek
VIENNA Time Select Nyugdíjbiztosítás Különös Biztosítási Feltételek
Befektetési egységekhez kötött, folyamatos díjfizetésű, határozott tartamra szóló nyugdíjbiztosításhoz
Tartalomjegyzék
1. Fogalmak
2. A biztosítási szerződés alanyai
3. A biztosítás tartama
4. A biztosítás kezdete
5. A biztosító kockázatviselése
6. A biztosítás megszűnése
7. A biztosítási esemény
8. A biztosítási összeg
9. Biztosítási szolgáltatások
10. A biztosítás díja
11. Értékkövetés
12. A szerződő számlája
13. A szerződést terhelő költségek
14. Maradékjogok
15. A biztosító teljesítése
16. A kapcsolattartás speciális szabályai
17. Egyebek
18. Eltérés a Ptk. rendelkezéseitől illetve a szokásos szerződési gyakorlattól
1. számú melléklet: Kondíciós lista
2. számú melléklet: Járadékszolgáltatás feltételei
3. számú melléklet: TKM értékek
Az UNION Vienna Insurance Group Biztosító Zrt. (továbbiak- ban: biztosító) a jelen biztosítási feltételek alapján kötött szerződés értelmében, a szerződésben megjelölt díj ellenében arra vállal kötelezettséget, hogy a jelen Különös Biztosítási Feltételek 7. pontban leírt biztosítási események bekövetkezé- se esetén a szerződés szerinti szolgáltatást nyújtja.
1. Fogalmak
1.1. Keretszerződés: a biztosítás alszerződéseit fog- lalja össze.
1.2. Alszerződések:
1.2.1. Folyamatos díjú alszerződés: az alapbiztosítás, amely a nyugdíj célú megtakarításra fizetett folyamatos díjak nyilvántartására szolgál.
1.2.2. Eseti díjakra létrehozott alszerződések:
1.2.2.1. Nyugdíjcélú eseti díjú alszerződés: kimondottan a nyugdíj célú megtakarításra befizetett eseti díjak nyilvántartására létrehozott alszerződés.
1.2.2.2. Kiegészítő eseti díjú alszerződések: kifejezetten nem nyugdíj célúként nevesített eseti befizeté- sek nyilvántartására létrehozott alszerződések.
1.2.2.3. Nyugdíjbiztosítási nyilatkozat alapján az adóha tóság által kiutalt összeg nyilvántartására szóló eseti díjú alszerződés: kizárólag a nyugdíjbizto- sításra vonatkozóan teljesített személyi jövede- lemadó visszatérítés nyilvántartására létrehozott eseti díjú alszerződés.
1.3. Alapbiztosítás: jelen befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó folyamatos díjfizetesű életbiztosítás.
1.4. Főbiztosított: az alapbiztosítás biztosítottja a főbiztosított.
1.5. Aktuális allokáció: az adott alszerződésen a befektetési egységek kezdeti vagy ha később átirányítást történt, a legutolsó átirányítási nyi- latkozat szerinti eszközalap megosztása.
2. A biztosítási szerződés alanyai
2.1. Szerződő fél, aki az érvényes jognyilatkozatokat teszi, és a biztosítási díjat a biztosítónak megfi- zeti.
2.2. Jelen szerződési feltételek értelmében biztosí tott csak az a természetes személy lehet, akinek a biztosítási szerződés létrejöttekor az életkora a 18. évet elérte, és a biztosítottra a szerződés létrejöttekor hatályos jogszabályi rendelkezések alapján irányadó öregségi nyugdíjkorhatár betöl téséig legalább 5 év van hátra.
3. A biztosítás tartama
A biztosítás határozott tartamú, a biztosítottra a szerződés létrejöttekor hatályos jogszabályi ren- delkezések alapján irányadó öregségi nyugdíj- korhatár betöltéséig, illetve a nyugdíjszolgálta- tásra való jogosultság megszerzéséig (tényleges nyugdíjas állapotáig) tart.
4. A biztosítás kezdete
4.1. A biztosítás kezdete annak a hónapnak az első napja, amikor a szerződő az ajánlatot aláírja.
4.2. A 4.1. pontban foglaltaktól eltérően – a biztosí- tó hozzájárulása esetén – a biztosítás kezdete az ajánlat aláírásának napját követő hónap 1. napjában is megjelölhető.
4.3. A biztosítás kezdete azonos a díjfizetés kezde- tével.
5. A biztosító kockázatviselése
5.1. A 4. 1. pont esetén a biztosító kockázatviselése az ajánlat aláírását követő nap 0. órájával kez- dődik és a biztosítás megszűnéséig tart.
5.2. A biztosító kockázatviselésének kezdete a 4.2. pontban foglaltak esetében megegyezik a bizto- sítás kezdetével.
6. A biztosítás megszűnése
6.1. A biztosítás megszűnik az Általános Biztosítási Feltételek Befektetési egységekhez kötött élet- és nyugdíjbiztosításokhoz 9. pontjában foglalta- kon túlmenően:
a) A biztosítási esemény bekövetkezte esetén a biztosító szolgáltatásának teljesítésével.
b) A szerződés teljes visszavásárlásával.
7. A biztosítási esemény
Xxxxx feltétel szerint biztosítási eseménynek minősül:
7.1. a biztosított halála,
7.2. a biztosított által a társadalombiztosítási nyug- ellátásról szóló jogszabály szerinti saját jogú nyugdíjszolgáltatásra való jogosultság megszer- zése és tényleges nyugdíjba menetele,
7.3. a biztosított egészségi állapotának a társada- lombiztosítás által megállapított legalább 40%- os mértéket elérő károsodása feltéve, hogy a nyugdíjbiztosítási szerződés létrejöttének idő- pontjában, a biztosított egészségkárosodása a
40%-os mértéket nem érte el (függetlenül attól, hogy rokkantsági vagy rehabilitációs ellátásra jogosult-e vagy sem),
7.4. a biztosítottnak a tartam lejáratakor való életben léte, és a szerződés létrejöttekor érvényes öreg- ségi nyugdíjkorhatár biztosított általi betöltése.
8. A biztosítási összeg
Egészségkárosodás biztosítási összeg: az egész- ségkárosodás megállapításának évében aktuális éves díj 100%-a.
Az aktuális éves díj, a jelen feltételek 11. pont- jában meghatározott értékkövetési eljárás sze- rinti biztosítási díj.
9. Biztosítási szolgáltatások
9.1. A biztosító szolgáltatására – a haláleseti szolgál tatást kivéve – a nyugdíjbiztosítási szerződés egész tartama alatt a biztosított jogosult, bele értve a jelen feltételek 14.1. és 14.2. pontjában meghatározott visszavásárlási összegeket is.
9.2. Haláleseti szolgáltatás
A biztosítottnak a biztosítás hatálya alatt történt elhalálozása esetén kifizetésre kerül:
9.2.1. Folyamatos díjas alszerződésre vonatkozóan a folyamatos díjas alszerződés aktuális kötvényér- téke.
9.2.2. Eseti díjas alszerződés(ek) vonatkozásában kifi- zetésre kerül(nek) az eseti díjakra létrehozott alszerződés(ek) aktuális kötvényértéke(i).
9.2.3. Ha a szerződésre a szerződéskötést követő 30 napon belül eseti díjfizetés történt, és a biztosí- tott az első biztosítási évben elszenvedett közle- kedési baleset következtében a baleset időpont- jától számított 1 éven belül meghal, valamint az eseti díj a biztosítási esemény időpontjáig nem került teljes vagy részleges visszavásárlásra, akkor a biztosító az eseti díj aktuális kötvény értékén felül közlekedési baleseti halál többlet- szolgáltatásként az eseti díj 15 százaléka, legfel- jebb 25 000 000 forintot fizet ki.
9.3. A nyugdíjjogosultság megszerzésekor nyújtott szolgáltatás
A biztosított által a biztosítás hatálya alatt a nyugdíjjogosultság megszerzése és tényleges nyugdíjba menetele esetén az alábbiakban meg- határozott összegek kerülnek kifizetésre:
a) a folyamatos díjú alszerződés aktuális köt- vényértéke és
b) az eseti díjú alszerződések aktuális kötvényér- téke.
9.4. Maradandó egészségkárosodás esetén nyújtott szolgáltatás
Amennyiben a biztosított a társadalombiztosítás által megállapított, legalább 40% mértéket elérő maradandó egészségkárosodást szenved, úgy kifizetésre kerül:
9.4.1. Folyamatos díjas alszerződésre vonatkozóan
a) a folyamatos díjas alszerződés aktuális köt- vényértéke és
b) az egészségkárosodás biztosítási összeg
9.4.2. Eseti díjas alszerződés(ek) vonatkozásában kifi- zetésre kerül(nek) az eseti díjakra létrehozott alszerződés(ek) aktuális kötvényértéke.
9.5. Lejárati szolgáltatás
A biztosítási tartam lejáratakor, azaz a szerződés létrejöttekor érvényes öregségi nyugdíjkorhatár biztosított általi betöltésekor az alábbiakban meghatározott összegek kerülnek kifizetésre:
a) a folyamatos díjú alszerződés aktuális köt- vényértéke és
b) az eseti díjú alszerződések aktuális kötvényér- téke,
c) a lejárati díjjóváírás (9.9. pont).
9.6. Amennyiben a nyugdíjbiztosítási szerződésre vonatkozó ajánlat aláírásától a jelen Különös Biztosítási Feltételek 9.3. vagy 9.5. pontjaiban meghatározott szolgáltatás biztosító által történő teljesítésig 10 év még nem telt el, úgy a biztosí tó a kifizetést nem csökkenő összegű és az aján lat aláírásától számított legalább 10. év végéig tartó járadékszolgáltatás formájában nyújtja (2. számú melléklet).
9.7. Amennyiben a járadékszolgáltatás egy hónapra jutó várható összege a Kondiciós lista (1. számú melléklet) 5. pontjában meghatározott összeget nem éri el, a biztosító a nyugdíjszolgáltatást – az ajánlat aláírásától számított 10. év letelte előtt
– egy összegben teljesíti.
9.8. Díjvisszatérítés
9.8.1. Amennyiben a szerződés alapbiztosítására elvárt folyamatos díja a következő időpontokig megfi- zetésre került, és részleges visszavásárlás nem történt a folyamatos díjas alszerződésen, a szer- ződő díjvisszatérítésre jogosult az alábbiak sze- rint:
– a 10. biztosítási évfordulón vagy az azt követő hónapfordulón, amikor a 10 évre elvárt díj teljes összegben megfizetésre került, úgy az addig elvárt legalacsonyabb összegű éves biz- tosítási díj 100%-ára, továbbá
– a 15. biztosítási évfordulón vagy az azt követő hónapfordulón, amikor a 15 évre elvárt díj teljes összegben megfizetésre került, úgy az addig elvárt legalacsonyabb összegű éves biz- tosítási díj 100%-ára, továbbá
– a 20. biztosítási évfordulón vagy az azt követő hónapfordulón, amikor a 20 évre elvárt díj teljes összegben megfizetésre került, úgy az addig elvárt legalacsonyabb összegű éves biz- tosítási díj 100%-ára.
9.8.2. A díjvisszatérítés módja
A biztosító a visszajáró díjat automatikusan, legkorábban a biztosítás 10., 15. és 20. évfor- dulóján a szerződés Kiegészítő eseti díjú alszer- ződésén írja jóvá. A visszajáró díj a Kiegészítő eseti díjú alszerződésen a jóváírás pillanatában aktuális allokációja szerint kerül befektetésre. Amennyiben a 10., 15. vagy 20. biztosítási évforduló előtt a szerződés díjmentesítésre, majd újra érvénybe helyezésre került, azonban az elmaradt díjak nem kerültek utólagosan meg- fizetésre, úgy a díjfizetés átmeneti felfüggeszté- sének időtartamát figyelembe véve az azt követő hónapfordulón kerül sor a díj visszatérítésére, amikor a 10, 15, 20 biztosítási évre elvárt teljes díj megfizetésre került.
A jóváírás napjától a szerződő gyakorolhatja
jogait a visszatérített összeg felett. A Kondíciós
lista 2.3.1.2. pontjában szereplő visszavásárlási költség szempontjából a díjvisszatérítés nem minősül eseti díjfizetésnek.
9.8.3. Tájékoztatás
A díjvisszatérítés értékéről az éves egyenlegérte- sítőben nyújt információt a biztosító.
9.9. Lejárati díjjóváírás
A szerződésnek a 10. és a 20. biztosítási évfor- duló között bekövetkező lejárata esetén, ha a szerződés alapbiztosítására elvárt folyamatos díja a lejárat időpontját megelőző biztosítási évfordulóig megfizetésre került, és részleges visszavásárlás nem történt a folyamatos díjas alszerződésen, a lejárati szolgáltatásra jogosult részére a biztosító lejárati díjjóváírást fizet ki.
A lejáratkor kifizetésre kerülő lejárati díjjóváírás összege az alábbiak szerint kerül kiszámításra:
– a szerződésnek a 10. biztosítási évforduló után és a 15. évforduló előtt bekövetkező lejárata esetén a 10. évforduló után
– a 15. biztosítási évforduló után és a 20. évforduló előtt bekövetkező lejárata esetén, pedig a 15. évforduló után
eltelt teljes biztosítási évek száma megszorozva a lejárat időpontjáig befizetett legalacsonyabb összegű éves biztosítási díj 20%-ával.
Amennyiben a 20. biztosítási évforduló előtt a szerződés díjmentesítésre, majd újra érvénybe helyezésre került, azonban az elmaradt díjak nem kerültek utólagosan megfizetésre, úgy a teljes biztosítási tartamot a díjfizetés átmeneti felfüggesztésének időtartamával csökkenteni kell, és az így meghatározott teljes biztosítási évekre kerül a lejárati díjjóváírás meghatározásra.
10. A biztosítás díja
10.1. A biztosítás első díja az ajánlat aláírásakor ese- dékes.
10.2. A biztosítás díját forintban kell megfizetni. A biztosítási díj megfizetése banki átutalással, bankkártyás fizetéssel vagy csoportos beszedési megbízással történhet.
10.3. Folyamatos díj
10.3.1. A biztosítás folyamatosan fizetett díját a biztosí- tó a folyamatos díjas alszerződésen helyezi el a folyamatos díjas alszerződés aktuális allokációja szerint.
10.3.2. A biztosítás díjfizetési időszaka egy év, kivéve a biztosítás lejáratát megelőző, utolsó évfordulót követő időszak.
10.3.3. A díjfizetési gyakoriság a szerződésben kerül meghatározásra. A díjfizetés gyakoriságát a szer- ződő a biztosítási évfordulón megváltoztathatja.
10.3.4. A folyamatos díj a szerződés megszűnéséig fize- tendő.
10.3.5. A Kondíciós lista 1.1. pontja tartalmazza a biz- tosítás minimálisan fizetendő éves díját.
10.3.6. Amennyiben a biztosítás folyamatosan fizetett díja kiegyenlítésre került, de a folyamatos díjas alszerződésen túlfizetés mutatkozik, és ennek mértéke nem éri el a jelen feltételek 10.4. pont szerinti eseti díj mindenkori minimális értékét (Kondíciós lista 1.2. pontja), akkor ezt a díjat a biztosító a következő díjfizetési esedékességi napig kamat- és költségmentesen kezeli, és az
esedékességi nappal fekteti be.
10.3.7. Amennyiben a túlfizetés meghaladja az eseti díj mindenkori minimális értékét, ezen túlfizetést a biztosító eseti díjnak tekinti, és automatikusan a Nyugdíjcélú eseti díjú alszerződésre helyezi át, amennyiben a szerződő ettől eltérőn nem nyilat- kozik.
10.3.8. Jelen feltételek 9.8. pontjában meghatározott díjvisszatérítés nem módosítja vagy helyettesíti a biztosítás folyamatosan fizetett díját.
10.4. Eseti díj
10.4.1. A szerződőnek a folyamatos díj megfizetésén kívül lehetősége van eseti díj fizetésére is.
10.4.2. Az eseti díjakat a biztosító a szerződő rendelke- zésének megfelelően külön eseti díjú alszerző- déseken tartja nyilván:
10.4.2.1. Nyugdíjcélú eseti díjú alszerződés
A Nyugdíjcélú eseti díjú alszerződést a biztosító a kötvényesítés pillanatában létrehozza, számla- értéke lehet 0 Ft is.
A Nyugdíjcélú eseti díjú alszerződés allokációja megegyezik a folyamatos díjas alszerződés aktu- ális allokációjával mindaddig, amíg a szerződő a Nyugdíjcélú eseti díjú alszerződésére vonatkozó- an eltérően nem rendelkezik. A szerződő rendel- kezése esetén a legutolsó Nyugdíjcélú eseti díjú alszerződésre benyújtott átirányítási rendelkezés szerint kerül rögzítésre az eseti díjas alszerződés aktuális allokációja.
10.4.2.2. Kiegészítő eseti díjú alszerződés
A Kiegészítő eseti díjú alszerződésre befizetett eseti díjakra az így megjelölt díj befizetésével egy időben, a szerződő nyilatkozatának megfele- lően hozza létre a biztosító.
A befizetett eseti díjakra a biztosító az alszerző- dést akkor hozza létre, amikor az eseti díjként megjelölt díj befizetése történik.
10.4.2.3. A nyilatkozat nélkül érkező eseti díjakat a bizto- sító automatikusan a Nyugdíjcélú eseti díjú alszerződésen helyezi el a befektetés pillanatá- ban érvényes aktuális allokáció szerint.
10.4.3. A nyugdíjbiztosításra vonatkozóan az adóhatóság által kiutalt személyi jövedelemadó visszatérí- tést a biztosító a Nyugdíjbiztosítási nyilatkozat alapján az adóhatóság által kiutalt összeg nyil- vántartására szóló eseti díjú alszerződésként, kizárólag ezen alszerződésen elkülönítetten tart- ja nyilván. A befektetési egységeket a Kondíciós lista 4. pontjában meghatározottak szerint tartja nyilván. Ezen alszerződés vonatkozásában sem átváltás, sem átirányítás nem kérhető.
10.4.4. Az eseti díjak a szerződő folyamatos díjfizetési kötelezettségét nem módosítják, azt nem helyet- tesítik.
10.4.5. Eseti díj akkor fizethető, ha a szerződő a folya matos díjfizetési kötelezettségének eleget tett. Amennyiben a szerződő a folyamatos díjfizetési kötelezettségének nem tesz eleget, az eseti díj nak szánt összegből az elmaradt folyamatos díjak levonásra kerülnek jelen Különös Bizto sítási Feltételek 10.6. pontjában meghatározott feltételek szerint.
10.4.6. Az eseti díj minimális összegét a Kondíciós lista
1.2. pontja tartalmazza.
10.5. Díjcsökkentés, extra indexálás
10.5.1. Ha a biztosítási tartamból 3 év már eltelt, és a biztosítás 3 évi folyamatos díja maradéktalanul megfizetésre került, a szerződő a biztosítási évforduló előtt legalább 1 hónappal írásban kér heti a folyamatos biztosítási díjnak a biztosítási évfordulótól történő csökkentését a Kondíciós lista 1.1. pontban meghatározott minimális összegig.
10.5.2. Ha a biztosítási tartamból 1 év már eltelt, és a biztosítás 1 évi folyamatos díja maradéktalanul megfizetésre került, a szerződő a biztosítási évforduló előtt legalább 1 hónappal írásban kér heti a folyamatos biztosítási díjnak a biztosítási évfordulótól történő extra indexálását a jelen különös biztosítás feltételek 11.2. pontjában meghatározottak szerint. Amennyiben az extra indexálás mértéke a 30 százalékot meghaladja, úgy a biztosító újabb kockázat-elbíráláshoz köt- heti a díjemelés elfogadását.
10.6. Díjelmaradás
10.6.1. Amennyiben a folyamatos díjas alszerződésen díjhiány mutatkozik, és a szerződésre új kiegé- szítő eseti díj kerül befizetésre, akkor a biztosító először a folyamatos díj hiányát pótolja, és a megmaradt részt helyezi el eseti díjként külön alszerződésen. Amennyiben a folyamatos díj kiegyenlítése után fennmaradó díj nem éri el a a Kondíciós lista 1.2. pontjában eseti díjra meg- határozott mértéket, azt a Biztosító a következő díjfizetési esedékességig kamatmentesen kezeli.
10.6.2. Amennyiben a biztosítás folyamatos díja nem került megfizetésre, és a szerződő rendelkezik Kiegészítő eseti díjú alszerződéssel, a biztosító ebből egyenlíti ki a folyamatos díj hiányát.
A folyamatos díjas alszerződésnek az utolsó díj- jal fedezett napjától számított 30. nap után a biztosító figyelmeztető levelet küld a fizetendő díj hiányáról.
Amennyiben a már esedékessé vált díjak a biz- tosító által kitűzött póthatáridőben nem kerül- nek befizetésre, úgy a biztosító a póthatáridő elteltét követően az alábbiak szerint pótolja a díjhiányt:
a) Ha rendelkezik a szerződő Kiegészítő eseti díjú alszerződésben elhelyezett eseti díjjal, először ennek a kötvényértékét csökkenti a biztosító a meg nem fizetett folyamatos díjak összegének megfelelően. Ha a kötvényérték alacsonyabb, mint a folyamatosan elvárt díj, akkor ezen alacsonyabb kötvényérték kerül átkönyvelésre.
b) A biztosító a folyamatos díj kiegyenlítését mindig a legkorábban befizetett Kiegészítő eseti díjra létrehozott alszerződésből teljesíti a biztosító az előzőek szerint.
A Kondíciós lista 2.3.1. pontjában leírtak sze rinti visszavásárlási költséget a díjátkönyvelés esetében is érvényesíti a biztosító.
Éves és féléves díjfizetési gyakoriság esetén, az eseti díjról folyamatos díjra történő átvezetés alkalmával, legalább az első átvezetés előtt a biztosító beszerzi az ügyfél megbízását, hogy a díj átvezetésre kerülhet. Csak ezen megbízás birtokában végezhető el az átvezetés.
Díjfizetési gyakoriságtól függetlenül az eseti díj ról folyamatosra történő átvezetés esetén a biz tosító utólag az ügyfelet tájékoztatja a tranzakci óról egyenlegértesítő küldésével.
10.6.3. Ha a szerződés visszavásárlási értékkel rendelke- zik, úgy a biztosító a szerződést a jelen felté- telek 14.1.3. pontban foglaltak szerint díjmen- tesítheti.
A szerződő e jogkövetkezmény helyett választ- hatja a szerződés rendes felmondását. Amennyi- ben a szerződés nem díjmentesíthető, úgy a szerződés Általános Biztosítási Feltételek Befek- tetési egységekhez kötött kapcsolódó élet- és nyugdíjbiztosításokhoz 15. pontja szerint meg- szűnik.
11. Értékkövetés, extra indexálás
11.1. Értékkövetés
11.1.1. A biztosító – újabb egészségi kockázat-elbírálás nélkül – a biztosítás díját évente a biztosítási évfordulón megnöveli, amennyiben a szerződő a díjnövelést nem utasítja el.
11.1.2. A biztosító a díjnövelés mértékét minden évben a tárgyév június 1. napjától a következő év május 31. napjáig határozza meg.
11.1.3. A díjnövelés mértékének az alapja a bázis évre (a tárgyévet megelőző naptári évre) vonatkozó – a KSH által kiadott – átlagos inflációs ráta, amelytől a biztosító a díjnövelés mértékének megállapításakor maximum 2% ponttal eltérhet. A díjnövekedés mértéke 4%nál nem lehet ala csonyabb.
11.1.4. A díj növelésével egyenes arányosan emelkedik az egészségkárosodási szolgáltatás biztosítási összegének értéke is.
11.1.5. Az emelés mértékéről, a megemelt díjról és meg- emelt biztosítási összegről a biztosító a biztosí- tás évfordulója előtt két hónappal értesíti a szerződőt. Amennyiben a szerződő legkésőbb az évforduló előtt egy hónappal írásban nem utasít- ja vissza a díjnövelés lehetőségét, úgy a biztosító a megemelt díjat és biztosítási összeget tekinti érvényesnek a következő díjfizetési időszaktól.
11.1.6. Amennyiben az értékkövetés nem kerül vissza- utasításra, és a szerződő ennek ellenére a koráb- bi díjat fizeti meg, a biztosító a jelen feltételek
10.6. xxxxxxx leírtak szerint jár el.
11.2. Extra indexálás
11.2.1. A szerződő a jelen feltételek 11.1.3. pontja sze- rint meghatározott, a biztosító által felkínált értékkövetésnél nagyobb mértékű extra indexá- lást is választhat, melynek mértékéről az éves index értesítőn felajánlott értékek közül választ- hat.
11.2.2. Az extra indexálásról és annak mértékéről a szer- ződőnek írásban kell nyilatkoznia legkésőbb a biztosítási évforduló előtt 1 hónappal.
11.2.3. Az extra indexálás mértéke a következő évfordu- lóig marad érvényben.
A folyamatos díj növelésével egyenes arányosan, az extra indexelés mértékével emelkedik az egészségkárosodási szolgáltatás biztosítási összegének értéke is.
12. A szerződő számlája
12.1. A szerződő a biztosítás megkötésekor megvá- laszthatja, hogy a biztosítás folyamatos és eseti díjait mely eszközalapokba kívánja elhelyezni, azzal, hogy a nyugdíjbiztosításra vonatkozóan személyi jövedelemadó visszatérítésként nyil- vántartott Nyugdíjbiztosítási nyilatkozat alapján az adóhatóság által kiutalt összeg nyilvántartásá- ra szóló eseti díjú alszerződés felett a szerződő a szolgáltatások teljesítéséig nem rendelkezhet.
12.2. Az eszközalapok befektetési politikáját a Befektetési politika tartalmazza.
12.3. A díjakat a biztosító befektetési egységekben tartja nyilván.
A jelen feltételekkel kötött biztosítási szerződés- ben a befektetési egységek vételi és eladási ára azonos, azokat a biztosító nem különbözteti meg.
12.4. A díjak befektetési egységekre történő átváltásá- nak feltétele, hogy a díjak a biztosító számlájára azonosítható módon beérkezzenek. Az azonosí- tás alapját a biztosítási ajánlat, ajánlatszám, kötvényszám, név, cím jelentik.
A díj esedékességi napja előtt beérkezett díjat a biztosító költségmentesen kezeli.
Xxxxx (vagy egyéb devizában nominált) eszköz- alap választása esetén a forintban fizetett díj átváltásra kerül euróra (vagy egyéb devizára) az UNION Biztosító mindenkori számlavezető bankja által biztosított egyedi árfolyamon, a befektetési egységekre történő átváltás napján érvényes euro/deviza eladási árfolyamán. Az átváltást követően az euro (vagy egyéb deviza) kerül az eszközalapban befektetésre.
Az eurós (vagy egyéb devizában nominált) esz- közalapban kezelt befektetési egységek szolgál- tatási értékének kiszámítása (mely az aktuális kötvényértéket jelenti) az UNION Biztosító min- denkori számlavezető bankja által biztosított egyedi árfolyamon, az átváltás napján érvényes euro/deviza vételi árfolyamon történik. A Biz- tosító mindenkori számlavezető bankját, illetve az aktuális árfolyamot a honlapján teszi közzé. A szerződés először esedékes folyamatos díjának befektetésére a következő dátumok közül a leg- későbbitől számított 4. (negyedik) munkanapon kerül sor: a biztosítás kezdeti dátuma, a díj biz- tosítóhoz történő beérkezésének dátuma, a köt- vényesítés dátuma. A többi folyamatos, illetve eseti díj befek tetésére a díj biztosítóhoz történő beérkezését köve tő 4. (negyedik) munkanapon kerül sor.
12.5. A biztosítás folyamatos díjának átirányítása új eszközalapokba a kérelemnek a biztosítóhoz tör- ténő beérkezését követő első díjfizetés esedé- kességének napján történik.
12.6. Az új eszközalapba történő átváltásra a szerződő megjelölhet dátumot, ha ez a dátum korábbi, mint az átváltási kérelem biztosítóhoz történő beérkezésének dátuma, akkor az átváltás a kére- lemnek a biztosítóhoz történő beérkezését köve- tő második munkanapon érvényes árfolyamon történik. Amennyiben nem jelöl meg átváltási dátumot, az átváltás a kérelemnek a biztosítóhoz történő beérkezését követő második munkana- pon érvényes árfolyamon történik.
13. A szerződést terhelő költségek
13.1. Az alkalmazott költségek mértékét a Kondíciós lista tartalmazza.
13.2. A folyamatos díjas alszerződést terhelő költségek A költségek levonása a költséglevonás napján érvényes árfolyam alapulvételével a befektetési egységek számának csökkentésével történik.
A költségek levonását – függetlenül a díjfizetési gyakoriságtól – minden hónap elsején végzi el a biztosító a következő sorrendben:
13.2.1. Kockázati díj: a biztosító kockázatvállalásának ellenértéke. A kockázati díj 10.1. pont szerint esedékes első díjrészletét – a kockázatviselés kezdetéhez képest – arányosan vonja el.
13.2.2. Kezdeti költség: a szerződés megszerzésének, állományba vételének és kötvény előállításának költsége, mértéke függ a biztosítás tartamától, legfeljebb 3 évig vonja a biztosító.
13.2.3. Adminisztrációs költség: a szerződés állomány- kezelési, kárrendezési költségeinek fedezetéül szolgál.
A Biztosító legfeljebb 20 évig érvényesíti az adminisztrációs költséget, és amennyiben a biz- tosítási tartam meghaladta a 20. évet, azt köve- tően a biztosító nem érvényesíti az adminisztrá- ciós költséget.
13.2.4. Fenntartási költség: a biztosító működési költsé- geinek fedezetéül szolgál.
13.2.5. A kiegészítő biztosítások díját a biztosító a teljes díjból a díj beérkezésének napján vonja le.
13.3. Eseti díjas alszerződést terhelő költségek
13.3.1. Egyszeri befektetési költség: a szerződés meg- szerzésének költsége.
A költség levonása a befizetett eseti díjból törté- nik, a befektetés napján.
A biztosító a Nyugdíjbiztosítási nyilatkozat alap- ján az adóhatóság által kiutalt összeg nyilvántar- tására szóló eseti díjú alszerződésen nem érvé- nyesít egyszeri befektetési költséget.
13.3.2. Fenntartási költség: a biztosító működési költsé- geinek fedezetéül szolgál.
13.4. A szerződő rendelkezésétől függő költségek:
– Visszavásárlási költség
– Tranzakciós költség:
A Biztosító a folyamatos díjas alszerződés rész- leges visszavásárlása, illetve a Kiegészítő eseti díjú alszerződés, valamint a Nyugdíjcélú eseti díjú alszerződés teljes illetve részleges visszavá- sárlása esetén érvényesíti
– Átváltási költség
– Információs levél (írásos tájékoztató a szerző- dés adatairól és az esetlegesen bekövetkező költségmódosulásról) költsége
A Biztosító:
a) a szerződő rendelkezésétől függő alábbi költ- ségeket költségeket fix összegben határozza meg:
– Visszavásárlási költség
– Átváltási költség
– Információs levél költsége
b) az egyéb költségeket pedig százalékos formá- ban adja meg:
– Tranzakciós költség
14. Maradékjogok
A maradékjogok vonatkozásában a biztosító tel- jesítésének jogosultja a biztosított.
14.1. Folyamatos díjas alszerződésre vonatkozó mara dékjogok
14.1.1. Teljes visszavásárlás
14.1.1.1. Ha a biztosítási tartamból 1 év már eltelt, és a biztosítás első éves díja maradéktalanul megfi- zetésre került, a szerződő írásban kérheti a biz- tosítás teljes visszavásárlását.
14.1.1.2. A biztosítás visszavásárlása esetén befektetési egységek visszavásárlási értéke a Kondíciós lista
2.3.1.1. pontja által meghatározott mértékben kerül meghatározásra.
14.1.2. Részleges visszavásárlás
Ha a biztosítási tartamból 3 év már eltelt, és a biztosítás 3 évi díja maradéktalanul megfizetés- re került, írásban kérheti a szerződő a biztosítás részleges visszavásárlását. A kívánt összeget a biztosító a befektetési egységek számának csök- kentésével teljesíti. A részleges visszavásárlás eszközalaponként is meghatározható.
14.1.3. Díjmentesítés
a) Ha a biztosítás kezdetétől számított 1 év eltelt, a biztosítás első éves díja maradéktala- nul megfizetésre került, és a szerződés vissza- vásárlási értékkel rendelkezik, díjmentesíthe- tő a folyamatos díjas alszerződés.
b) A szerződés díjmentesítésének időpontjában a kiegészítő biztosítások megszűnnek.
c) Díjmentesített folyamatos díjas alszerződés- hez eseti díjak fizetése a díjmentesítés idő- szaka alatt is teljesíthető.
d) A díjmentesített folyamatos díjas alszerződés számlájáról havonta a 13.2. pontban megha- tározottak szerint xxxxxxx a biztosító a költsé- geit a díjmentesítés napján aktuális éves díj mértékének figyelembevételével.
e) Amennyiben a folyamatos díjas alszerződésen a befektetési egységek aktuális értéke nem fedezi az adott hónapban aktuális költségeket, a szerződés kifizetés nélkül megszűnik azon a napon, amikor a kötvényérték nullára csökken.
f) A díjmentesített folyamatos díjas alszerződés a tartam során újra érvénybe helyezhető, ha azt a biztosító jóváhagyja. A díjmentesített szerződés újra érvénybe helyezéséhez szüksé- ges a szerződő erre vonatkozó nyilatkozata. Ilyen esetben a díjmentesített időszakra a díjakat nem kell megfizetni.
14.2. Eseti díjakra vonatkozó maradékjogok
14.2.1. A Kondíciós lista 2.3.1. pontjában foglaltak sze- rint bármikor részlegesen vagy teljesen visszavá- sárolhatóak az eseti díjas alszerződések, kivéve a Nyugdíjbiztosítási nyilatkozat alapján az adó- hatóság által kiutalt összeg nyilvántartására szóló eseti díjú alszerződést.
A költség mértékét a Kondíciós lista 2.3.1. pont- ja tartalmazza.
14.2.2. Valamennyi eseti díjú alszerződés a biztosító szolgáltatásával megszűnik.
15. A biztosító teljesítése
15.1. A biztosító a teljesítését a szolgáltatás jogosult- jának nyújtja.
15.2. A biztosító a szolgáltatását az Általános Bizto- sítási Feltételek Befektetési egységekhez kötött élet- és nyugdíjbiztosításokhoz 26. pontjában foglaltak szerint teljesíti.
15.3. Részleges visszavásárlás, teljes visszavásárlás
15.3.1. Részleges vagy teljes visszavásárlás esetén a teljesítésre azon a napon érvényes árfolyamon kerül sor, amelyet a szerződő megjelölt, feltéve, hogy az erről szóló írásos rendelkezése a megje- lölt napot megelőző 5. munkanapig beérkezett a biztosítóhoz.
15.3.2. Amennyiben a szerződő nem jelöl meg napot vagy írásos rendelkezése nem érkezett meg a biztosítóhoz a 15.3.1. pont szerinti határidőben, úgy az igénybejelentés biztosítóhoz való beérke- zését és a biztosító rendszerében történő rögzí- tését követő 5 munkanapon belül, az adott napi árfolyamon kerül sor a teljesítés értékének meg- határozására.
15.4. A halál esetén nyújtott szolgáltatás
Az aktuális kötvényértékek meghatározására a biztosítási esemény bejelentését és a biztosító rendszerében történő rögzítését követő 5 munka- napon belül kerül sor, az adott napon érvényes árfolyamon.
15.5. Maradandó egészségkárosodás esetén nyújtott szolgáltatás
Az aktuális kötvényértékek meghatározására a társadalombiztosítás illetékes szerve által kibo- csátott határozatnak a biztosítóhoz történő beér- kezését és a biztosító rendszerében történő rög- zítését követő 5 munkanapon belül kerül sor, az adott napon érvényes árfolyamon.
15.6. A nyugdíjjogosultság megszerzésekor nyújtott szolgáltatás
A kötvényérték meghatározására a nyugdíjjogo- sultság megszerzéséről szóló határozatnak a biztosítóhoz történő beérkezését és a biztosító rendszerében történő rögzítését követő 5 munka- napon belül kerül sor, az adott napon érvényes árfolyamon.
15.7. Lejárati szolgáltatás
A kötvényérték meghatározására azon a napon érvényes árfolyamon kerül sor, amelyen a bizto- sított betölti a reá irányadó öregségi nyugdíjkor- határt.
15.8. Amennyiben a szerződésen olyan díj mutatkozik, amely befektetésre nem került, úgy a biztosító ezen összeget a szolgáltatás teljesítésekor a szerződőnek visszafizeti.
15.9. A biztosító szolgáltatásának igénybevételéhez az Általános Biztosítási Feltételek Befektetési egy- ségekhez kötött élet- és nyugdíjbiztosításokhoz
26.6. pontjában foglaltakon túlmenően – az alábbi dokumentumok benyújtása szükséges:
– a jelen feltételek 7.2. pont szerinti biztosítási esemény vonatkozásában a nyugdíjjogosult- ság megszerzésével és a biztosított tényleges nyugdíjba vonulásával kapcsolatban a társa- dalombiztosítás illetékes szerve által kibocsá- tott dokumentumok,
– a jelen feltételek 7.3. pont szerinti biztosítási esemény vonatkozásában a társadalombiztosí- tás illetékes szerve által az egészségkárosodás kapcsán kibocsátott határozat,
– a jelen feltételek 7.4. pont szerinti biztosítási esemény vonatkozásában az öregségi nyugdíj- jal kapcsolatos a társadalombiztosítás illeté- kes szerve által kibocsátott dokumentumok.
15.10. A szolgáltatások pénzügyi teljesítése
15.10.1. Nem forintban (pl. euróban vagy USD dollárban) nyilvántartott eszközalapba történt befektetés esetén a biztosító a kifizetést az alábbiak szerint teljesíti:
Amennyiben a jogosult:
a) rendelkezik devizaszámlával (pl. eurós vagy USD dollár), a biztosító a megfelelő devizá- ban teljesíti a kifizetést,
b) forint alapú számlával rendelkezik, a biztosító ez esetben is devizában teljesíti a kifizetést. A forintra történő átváltás a jogosult számla- vezető bankjánál érvényes mindenkori deviza/ forint átváltási árfolyamon történik,
c) postai úton való teljesítéssel kéri, úgy a bizto- sító forintban teljesíti a kifizetést. Ebben az esetben a devizáról forintra történő átszámí- tás az utalás napján érvényes, a biztosító mindenkori számlavezető bankjának a megfe- lelő deviza vételi árfolyamán történik. A bizto- sító a mindenkori számlavezető bankját, illet- ve az aktuális árfolyamot a honlapján teszi közzé.
15.10.2. Forint alapú eszközalapok esetén a biztosító teljesítésére csak forintban kerülhet sor.
15.10.3. Azonnal induló járadékszolgáltatás esetén a biz- tosító járadékszolgáltatás nyilvántartására szóló szerződést nyit meg a biztosított részére és az aktuális szolgáltatási összeget oda automatiku- san áthelyezi.
16. A kapcsolattartás speciális szabályai
16.1. A biztosítási szerződésre vonatkozó kommuniká ció kizárólag digitálisan, emailen keresztül tör ténik. A biztosító a szerződő részére elektronikus úton küldi meg a biztosítási szerződéssel kap- csolatos dokumentumokat és tájékoztatásokat, titkosított mellékletként a szerződő által meg- adott, a biztosító rendszereiben regisztrált e-mail címre (a továbbiakban: regisztrált e-mail cím). Nem magánszemély szerződő esetén a szerződő képviseletében eljáró személy által megadott regisztrált e-mail címre kerül a tájékoztatás ily módon megküldésre.
16.2. A biztosító a 2/2019. (III.28.) PM rendelet 2.§
(1), (4) és (5) bekezdései szerinti tájékoztatót (egyenlegközlő) is elektronikus úton, a szerződő által megadott, a biztosító rendszereiben regiszt rált email címre küldi meg.
16.3. A szerződő által megadott, regisztrált email cím a biztosítási szerződés kapcsán kizárólagos érte sítési címnek minősül. A biztosító válaszkülde- ményeit is a regisztrált e-mail címre küldi meg, függetlenül attól, hogy a szerződő milyen úton (pl. Ügyfélszolgálaton személyesen, postai úton vagy telefonon) keresi meg a biztosítót. A szerző- dő köteles a biztosító rendszereiben nyilvántar- tott, regisztrált e-mail fiókját rendszeresen, a biztosítási szerződésből eredő jogok gyakorlásá- hoz és kötelezettségek teljesítéséhez szükséges gyakorisággal megtekinteni, annak tartalmát
megismerni. Ezen kötelezettség elmulasztásából eredő károk és következmények a szerződőt ter- helik.
16.4. A biztosító által elektronikus módon megküldött dokumentumokat és tájékoztatásokat kézbesí- tettnek, azok tartalmát közöltnek kell tekinteni, ha a regisztrált e-mail címre igazoltan elküldésre kerültek. A biztosító az e-mailek elküldésének időpontját naplózza.
16.5. A regisztrált email cím megváltozását 3 napon belül, a szerződő aláírásával ellátva a biztosítónak be kell jelenteni az alábbi módok valamelyikén: a biztosító ügyfélszolgálatán személyesen, vagy postai küldeményben vagy az utolsó regisztrált email címről küldött levélhez csatolt, a szerződő digitális aláírásával ellátott dokumentumban.
16.6. Amennyiben a biztosító teljes bizonyító erejű magánokiratban kéri (mint például: tényleges tulajdonosi nyilatkozat, pénzeszköz forrására vonatkozó nyilatkozat, kiemelt közszereplői nyi- latkozat, meghatalmazás, elektronikus kapcso- lattartási cím változásának bejelentése) a jognyi- latkozat megtételét a szerződőtől, akkor minden esetben szükséges, hogy a szerződő saját digitá- lis aláírásával lássa el az elektronikusan megkül- dött, csatolt dokumentumot. Egyéb jognyilatko- zatok esetén a szerződő regisztrált e-mail címé- ről érkező nyilatkozatokat a szerződő digitális aláírása nélkül is a biztosító a szerződő által tett érvényes jognyilatkozatnak tekinti.
16.7. A biztosító nem vállal felelősséget az e-mail címváltozás bejelentésének elmulasztásából, a megadott kapcsolattartási adatok valótlanságá- ból, pontatlanságából, az internet szolgáltatónál felmerülő hibákból, rendellenes működésből, illetve a regisztrált e-mail cím és internetkapcso- lat beállításai miatt felmerülő hibákból vagy a tájékoztatás ebből származó késedelméből eredő károkért, jogkövetkezményekért.
16.8. A biztosítási szerződés létrejöttével egy időben automatikusan Ügyfélportál fiókot nyit a biztosí- tó a szerződő számára, ahol a szerződéssel kap- csolatosan minden megküldött dokumentumról és tájékoztatásról másolati példányt helyez el, melyek a szerződés teljes tartama alatt és még azt követően az igényérvényesítési idő végéig bármikor elérhetők, kinyomtathatók vagy letölt- hetők.
16.9. A Biztosító bármikor jogosult egyoldalúan módo sítani a kommunikációra vonatkozó feltételeket, melyről a Szerződőket a honlapján keresztül a módosítást megelőzően legalább 30 nappal korábban értesíti.
17. Egyebek
17.1. Jelen szerződési feltételek és mellékletei az Általános Biztosítási Feltételek Befektetési egy- ségekhez kötött élet- és nyugdíjbiztosításokhoz együttesen kerülnek alkalmazásra.
17.2. Jelen biztosításhoz kiegészítő biztosítás köthető szerződéskötéskor, illetve biztosítási évfordulón, amennyiben a szerződő ez irányú igényét a biz- tosítási évforduló előtt legalább 30 nappal írás- ban jelzi a biztosító felé. Valamennyi kiegészítő biztosítás egy vagy két biztosítottra köthető meg:
a főbiztosítottra és egy második biztosítottra. A második biztosított az alapbiztosításhoz kötött valamennyi kiegészítő biztosítás esetében ugyan- az a személy lehet.
17.3. A jelen Különös Biztosítási Feltételek 7.3. pont- jában meghatározott biztosítási esemény bekövet- kezése esetén a szerződő választhat, és kérheti:
17.3.1. A jelen Különös Biztosítási Feltételek 9.4. pont- ban meghatározott Maradandó egészségkároso- dás esetén nyújtott szolgáltatás 9.4.1. pont b) szerinti egészségkárosodási biztosítási összeg kifizetését, és nem kéri a 9.4.1. pont a) szerint folyamatos díjas alszerződés aktuális kötvényér- tékének kifizetését; ebben az esetben a Kiegészítő Biztosítási Feltételek szerint a követ- kező első díjfizetési időszaktól a biztosító az alapbiztosítás díjfizetését átvállalja.
17.3.2. A jelen Különös Biztosítási Feltételek 9.4. pont- ban meghatározott Maradandó egészségkároso- dás esetén nyújtott szolgáltatás teljesítését, és a kifizetéssel az alapbiztosítás megszűnik; ebben az esetben a biztosító a díjátvállalás összegével azonos mértékű, járadékszolgáltatást nyújt havonta a biztosítottnak.
17.4. A rokkanatsági díjátvállás esetén a díjátvállalás időpontjától kezdődően a biztosító kockázati díjat (13.2.1. pont) nem érvényesít.
18. Eltérés a Ptk. rendelkezéseitől illetve a szokásos szerződési gyakorlattól:
18.1. A biztosító szolgáltatására – a haláleseti szolgál tatást kivéve – a nyugdíjbiztosítási szerződés egész tartama alatt a biztosított jogosult, bele értve a jelen feltételek 14. pontjában meghatá rozott visszavásárlási összegeket is.
18.2. Kapcsolattartás speciális szabályai (16. pont): A biztosítási szerződésre vonatkozó kommunikáció kizárólag digitálisan, emailen keresztül történik.
UNION Vienna Insurance Group Biztosító Zrt.
Hatályos: 2022. április 1-től Xx.xx.: U27240/1