FIZETÉSI SZÁMLÁRA TÖRTÉNŐ KÉSZPÉNZBEFIZETÉST LEHETŐVÉ TEVŐ SZOLGÁLTATÁSOK3
II. FEJEZET
FIZETÉSI SZÁMLÁRA TÖRTÉNŐ KÉSZPÉNZBEFIZETÉST LEHETŐVÉ TEVŐ SZOLGÁLTATÁSOK3
1. Készpénzátutalási megbízás
(1.1) A készpénzátutalási megbízás szolgáltatás igénybevételével fizetési számla javára készpénzbefizetés teljesíthető.4
(1.1.1) A számlatulajdonosok a más pénzforgalmi szolgáltatónál vezetett fizetési számlájuk javára szóló befi- zetésekhez "Készpénzátutalási megbízás" elnevezésű pénzforgalmi bizonylatot használhatnak, illetve megbízóikat (befizetőiket) azzal láthatják el.5
(1.1.2) A megbízó/befizető a fizetési műveletet a megfelelő nyomtatvány és a befizetéshez szükséges összeg átadásával hagyja jóvá, amelynek befogadását a Magyar Posta a feladóvevény érvényesítésével és visz- szaadásával igazol.6
(1.1.3) A Magyar Posta a bizonylaton feltüntetett összeget a befizetési bizonylat OCR sávjában szereplő fize- tési számlaszám vagy egyéb azonosító alapján, a kedvezményezett fizetési számláján történő jóváírás céljából, a kedvezményezett fizetési számláját vezető pénzforgalmi szolgáltatóhoz a tárgynapi elszámo- lási időponttól számított második munkanapon juttatja el. 7
(1.1.4) A fizetési megbízás bizonylatának érvényesítését követően, a megbízó (befizető) – jogszabályban foglaltak alapján – a fizetési megbízás visszavonását, visszafizetését nem kérheti, a megbízást nem tö- röltetheti.8
(1.2) A készpénzátutalási megbízással 1 Ft-tól kilenc helyi érték figyelembevételével lehet összeget befizetni.9
(1.3) A Magyar Posta a megbízást abban az esetben fogadja be, ha a bizonylat kitöltése a „Postai pénzfor- galmi bizonylatok, nyomtatványok kitöltési- és megrendelési rendje” elnevezésű 3. számú mellékletben foglaltaknak, illetve a nyomtatvány hátoldalán található útmutatásnak megfelel.
(1.3.1) Új bizonylat átadására van szükség, különösen akkor, ha: feladóvevényen és a tőszelvényen az összeg adatok eltérőek, betűvel és a számmal kiírt összeg nem egyezik meg,
OCR-sávban a kötelező adatok (tranzakciókód, megszemélyesítőkód, azonosítószám, számlaszám, sor CDV, kimeneti kód) hiányosak, vagy javítottak,
3 10. számú módosítás, hatályos 2009. november 1-jétől
4 10. számú módosítás, hatályos 2009. november 1-jétől
5 10. számú módosítás, hatályos 2009. november 1-jétől
6 10. számú módosítás, hatályos 2009. november 1-jétől
7 10. számú módosítás, hatályos 2009. november 1-jétől
8 13. számú módosítás, hatályos 2010. május 1-jétől
9 5. számú módosítás, hatályos 2008. július 1-jétől
OCR-sávon, és a bizonylat mindkét oldalán sérülések, gyűrődések vagy szennyeződések a gépi fel- dolgozhatóságot gátolják,
„Megbízóazonosító (Befizetőazonosító)” adatai javítottak.
(1.3.2) Fizetési számlára történő befizetés belföldi postautalvány nyomtatvány kitöltésével10
(1.3.2.1) Amennyiben a megbízó (befizető) részére készpénzátutalási megbízás nyomtatvány nem áll rendel- kezésre a fizetési számla javára belföldi postautalvány nyomtatvány kitöltésével, annak közvetlen fizetési számlára történő címzésével is kezdeményezhető készpénz befizetés, ha a belföldi postautalvány szol- gáltatásért járó hirdetményben meghatározott díjat befizető/megbízó megfizeti.
(1.3.2.2)A belföldi postautalvány nyomtatvány kitöltése során a belföldi postautalvány szolgáltatás igénybevé- telére vonatkozó feltételek betartása mellett a címzésnek a címzett számlatulajdonos nevét és elnevezé- sét és a címzett számlaszámát kell tartalmaznia.
(1.3.2.3) Fizetési számlára történő befizetés esetén a nyomtatvány hátoldalán lévő közlemény rovatba feltün- tetett információk továbbítására nincs lehetőség.
(1.3.2.4) A Magyar Posta a belföldi postautalvány nyomtatvány kitöltésével adott pénzforgalmi megbízás ese- tén a fizetési művelet összegét, a feladó által megadott fizetési számlát vezető más pénzforgalmi szolgál- tatóhoz - a fizetési számlán történő jóváírás céljából – legkésőbb a befogadástól számított második mun- kanapon továbbítja.11
(1.4) Feladóvevény-másodpéldány
(1.4.1) A megbízó/befizető kérésére a fizetési számlára teljesített befizetés felvételéről a felvevő postai szolgáltatóhely, a befizetéssel egyidejűleg e célra szolgáló nyomtatványon, egy vagy több feladóve- vény másodpéldányt ad. A feladóvevény-másodpéldány kiállítása díjköteles, a díjat kiállításkor, kész- pénzben kell megfizetni.12
(1.4.2) A postai szolgáltatóhelyről való továbbítás után, utólagosan feladóvevény-másodpéldányt az eredeti feladóvevény alapján a felvétel keltétől kezdődően 5 éven belül - díj ellenében - bármely postai szolgáltatóhelyen, továbbá személyes megkeresés alapján a PEK Ügyfélszolgálati Irodánál (Budapest,
XX. Xxxxxxx, Xxxxxx xxxx 00., - Telefonszám: 421-7575 vagy 421-7576) lehet kérni. Az utólagosan kért feladóvevény-másodpéldányokat a PEK állítja ki.
(1.5) Az egyes tranzakció típusok szolgáltatástartalma és értelmezése
(1.5.1) A készpénzátutalási megbízás szolgáltatás teljesítésének módját a bizonylat tőszelvényének alsó, fehér felületén (az ún. OCR sávban) kódolt adatok definiálják, ezért a szolgáltatás tartalmát jelentő tranzakció- és kimeneti kódokat a számlatulajdonosnak – szükség esetén a hitelintézettel, vagy a PEK- kel egyeztetve - előre meg kell határoznia.
10 10. számú módosítás, hatályos 2009. november 1-jétől
11 16. számú módosítás, hatályos 2012. január 1-jétől
(1.5.2) A feldolgozási információk átadása történhet számítógépes adatállományban, a bizonylatokról készí- tett képmásolatok átadásával vagy sornyomtatott (leporelló) formában. Az így kinyert információk for- máját és továbbítását a 2. számú melléklet tartalmazza.
(1.5.3) A tranzakció (TC) kódok és azok értelmezése
(1.5.3.1) A tranzakciókód az OCR sáv sorainak, valamint a bizonylat egyéb rovatainak adattartalmát jelöli. (1.5.3.2) A készpénzátutalási megbízásokhoz használható tranzakciós kódok
▪ 51= teljesen kitöltött készpénzátutalási megbízás
Valamennyi adat rendelkezésre áll, melyek az OCR sávban és a bizonylat egyéb rovataiban fel- tüntetésre kerülnek. A bizonylat OCR-sávja és valamennyi rovata előre kitöltött.
▪ 52= az OCR-sávból az "összeg" adat hiányzik
A „Megbízóazonosító (Befizetőazonosító)” adat rendelkezésre áll, az OCR-sor megfelelő helyén, egyben a bizonylat megfelelő rovatán (a kézi adatmezőben) is megtalálható, illetve a megbízó (befizető) neve és címe gépileg előre feltüntetett. Az összeget a megbízó (befizető) határozza meg és tünteti fel a kézi kitöltésre kijelölt rovaton (adatmezőn).
▪ 53= az OCR-sávból a „Megbízóazonosító (Befizetőazonosító)” adat hiányzik
A megbízó (befizető) a „Megbízóazonosító (Befizetőazonosító)” adatot a kézi kitöltésre kijelölt ro- vaton (adatmezőn) tünteti fel. Amennyiben a megbízó (befizető) a rovatot nem töltötte ki, a Ma- gyar Posta a bizonylat eredetit közelítő nagyságú másolatát automatikusan csatolja az elszámo- lási adatok mellé.
▪ 54= az OCR-sávból mind az "összeg", mind a "Megbízóazonosító (Befizetőazonosító)" hi- ányzik
A megbízó (befizető) a „Megbízóazonosító (Befizetőazonosító)” adatot és az összeget a bizony- lat megfelelő rovatán (a kézi kitöltésre kijelölt adatmezőn) tünteti fel. Amennyiben a
„Megbízóazonosító (Befizetőazonosító)” rovatot nem töltötték ki, a Magyar Posta a bizonylat má- solatát automatikusan csatolja az elszámolási adatok mellé.
▪ 55= Az "összeg" és a "Megbízóazonosító (Befizetőazonosító)" az OCR-sávból hiányzik
A megbízó (befizető) nem rendelkezik „Megbízóazonosító (Befizetőazonosító)” adattal, a Magyar Posta az elszámolási adatok mellett az (1.5.5) pont lehetőségei szerint kiválasztott bizonylat má- solatát csatolja.
(1.5.3.3) Az utánvételi összeg fizetési számlára történő jóváírási igénye esetén csak készpénzátutalási meg- bízás használható.13 Az utánvételes küldemények esetén alkalmazható tranzakciós kódok:
▪ 56= teljesen kitöltött készpénzátutalási megbízás utánvételes küldeményhez, amely értel- mezésben megegyezik az 51-es kóddal.
13 10. számú módosítás, hatályos 2009. november 1-jétől
▪ 57= készpénzátutalási megbízás utánvételes küldeményhez, amely értelmezésben meg- egyezik az 54-es kóddal.
▪ 58= készpénzátutalási megbízás utánvételes küldeményhez, amely értelmezésben meg- egyezik az 55-ös kóddal.
(1.5.3.4) Az utánvételi lapok formája megegyezik a készpénzátutalási megbízás tőszelvényével, azzal az eltéréssel, hogy azon nem szerepelhet „Közlemény/Egyéb azonosító okmány/okirat típusának meg- nevezése” rovat. Ennek helyén postai kezelésre vonatkozó jelzés található.
(1.5.4) Output- (kimeneti) (OC) kódok és azok értelmezése
(1.5.4.1) Az outputkód a befizetések feldolgozásából származó információk átadásának formáját, tartalmát határozza meg. A számlatulajdonos jelen ÁSZF-ben meghirdetettek szerint választhatja meg a számá- ra legkedvezőbb és általa is feldolgozható szolgáltatást. Az outputkód kiválasztása összefüggésben van a tranzakciókóddal.
(1.5.4.2) A számlatulajdonos által igényelt outputkód alapján a Magyar Posta a befizetések feldolgozásából származó információkat az alábbiak szerint biztosítja:
▪ 21= a gépileg feldolgozott bizonylat eredetit közelítő nagyságú nyomtatott másolatát lepo- rellón,
▪ 22= a gépileg feldolgozott bizonylat kicsinyített másolatát leporellón,
▪ 23= a „Megbízó (Befizető) neve, címe" mező képének eredeti nagyságot közelítő másolatát leporellón,
▪ 24= a „Megbízó (Befizető) neve, címe", valamint a "Közlemény/ Egyéb azonosító ok- mány/okirat típusának megnevezése" rovat képének eredetit közelítő nagyságú másolatát leporellón,
▪ 31= a feldolgozásból nyert numerikus adatokat számítógépes adatállományban vagy listába foglalva (egyéb melléklet, mint pl. bizonylat, illetve annak másolata nélkül) leporellón,
▪ 32= a Magyar Posta a feldolgozásból nyert képi és elszámolási adatokat számítógépes adatállományban.
(1.5.4.3) Amennyiben a feldolgozásból nyert adatok átadása számítógépes adatállományban történik, úgy az adathordozók típusára, az adatok átvételének módjára közvetlenül a Magyar Postával megállapodást kell kötni. A 31-es outputkódhoz tartozó adatok átadásának formáját (számítógépes adatállomány, pa- pír alapon lista formában) a PEK-kel szükséges egyeztetni. Megállapodás hiányában a Magyar Posta a numerikus adatokat listába foglalva leporellóra nyomtatja.
(1.5.5) Tranzakció és Output- (kimeneti) kódok lehetséges párosításai
▪ Az 51-54 és az 56-57 tranzakciókóddal igénybe vehető valamennyi outputkód.
▪ Az 55-ös és az 58-as tranzakciókód esetében a 21, 22, 23, 24 kódjelű outputkód alkalmaz- ható.
▪ Valamennyi tranzakciókódnál igénybe vehető a 32-es outputkód.
(1.5.5.1) A Magyar Posta a tranzakció és output kódok lehetséges párosításait gépi feldolgozás során ellen- őrzi.
(1.5.6) Megbízóazonosító (Befizetőazonosító)
(1.5.6.1) A számlatulajdonos által kialakított kód, amely alapján azonosítani tudja a megbízót (befizetőt) - ne- vet és címet -,illetve a kód tartalmazhat a befizetéshez kötődő egyéb – pl.: fizetési jogcím, esedékesség - információkat is. A megbízóazonosító (befizetőazonosító)-t a számlatulajdonos csak numerikus karakte- rekből alakíthatja ki.
A megbízóazonosító (befizetőazonosító)-t ellenőrzőszámmal kell kiegészíteni, amelynek képzéséhez az un. LUHN képletet kell használni.
LUHN-féle képlet leírása
1. lépés:Minden második számjegyet, a jobb első számjeggyel kezdődően 2-vel kell megszorozni. 2.lépés: az 1. lépésben kapott eredmény minden egyes számjegyét annak az eredeti számjegynek az összegéhez kell hozzáadni, amely az 1. lépésben nem volt semmilyen művelet tárgya.
3.lépés: a 2. lépésben kapott eredményt az első "0"-val végződő közvetlenül következő nagyobb szám- ból le kell vonni.
Ha a 2. lépésben kapott szám végén "0" áll, akkor az ellenőrző számjegy "0".
Példa: ellenőrző számjegy nélküli ügyfélazonosító = 9012028684
1. lépés
számjegyek | 9 | 0 | 1 | 2 | 0 | 2 | 8 | 6 | 8 | 4 |
műveletjel | x | x | x | x | x | |||||
szorzószám | 2 | 2 | 2 | 2 | 2 | |||||
EREDMÉNY | 0 | 4 | 4 | 12 | 8 | |||||
2. lépés | ||||||||||
összeadás | 9 | +0 | +1 | +4 | +0 | +4 | +8 | +1+2 | +8 | +8 |
ÖSSZESEN | =45 | |||||||||
3. lépés | ||||||||||
EREDMÉNY | 50 | -45 | =5 | |||||||
Ellenőrzőszám: 5
A példa szerinti Megbízóazonosító (befizetőazonosító) ellenőrzőszámmal együtt: 90120286845
(1.5.6.2) A Magyar Posta - 51, 52, 53, 54, 56 és 57-es tranzakciókódok esetén - ellenőrzi az adatrögzítés és feldolgozás során a megbízó (befizető) azonosító helyességét.
Az ellenőrzés algoritmusa: LUHN-képlet a 10-es együtthatójú
"DOUBLE-ADD-DOUBLE".
(1.5.6.3) Hibás megbízóazonosítók (befizetőazonosítók):
▪ 31F= amennyiben a Magyar Posta a 31-es outputkóddal ellátott bizonylat
„Megbízóazonosító (Befizetőazonosító)” adatában olyan hibát állapít meg, amit a bizonylat
alapján nem tud rendezni, úgy a hibát jelezve a bizonylat OC21 szerinti képmásolatát auto- matikusan biztosítja az elszámolásokhoz.
▪ 32F= azoknak az OC32-es befizetéseknek a tételszámát és összegét tartalmazza, amelyek
„Megbízóazonosító (Befizetőazonosító)”-ját a gépi feldolgozás során a Magyar Posta hibás- nak minősítette.
(1.6) Tranzakciós adatok átadása
(1.6.1) A készpénzátutalási megbízások feldolgozásából származó információk átadása papír alapú adathor- dozón, vagy számítógépes adatállományban történik.
(1.6.2) Amennyiben a Magyar Posta adatokat ad át, úgy a fizetési számlák javára szóló befizetések feldolgo- zásából nyert tételes információkat számlaszám szerint, illetve számlavezető helyenként összesítve ren- dezi és az elszámolási összesítő okiratokkal együtt juttatja el.14
(1.6.2.1) Az adatállományok (OC 31, OC 32, GY 1) szerkezetének leírását a 2. számú melléklet tartalmazza. (1.6.2.2) A befizetések feldolgozási eredményadatait tartalmazó okirat (image lista) összesített és tételes –
alábbiakban felsorolt - outputmintáit a 2. sz. melléklet tartalmazza:
▪ az „Összforgalom/fiók” listát, amely a bank-összesen adatokat tartalmazza fiókrészletezett- séggel,
▪ az „Összforgalom/számla” listát, amely a bankfiók-összesen adatokat tartalmazza számla- szám részletezettséggel,
▪ a tranzakció-mátrixot, amely a számlaszám-összesen adatokat tartalmazza, valamint
▪ az OC31, 31F és a 21, 22, 23, 24 outputmintákat.
A tranzakció-mátrix abban az esetben is előállításra kerül, ha a számlatulajdonos tételes befizetéseiről elekt- ronikus output (OC31, OC32) kerül előállításra.15
2. Expressz készpénzátutalási megbízás
(2.1) Az expressz készpénzátutalási megbízás szolgáltatás (továbbiakban: EKM) a postai szolgáltató helyek- nél fizetési számlák javára, erre rendszeresített pénzforgalmi nyomtatvánnyal kezdeményezett kész- pénzbefizetés, melyet a Magyar Posta az átvételt követő munkanapon juttat el a számlavezető hitelinté- zethez.16
(2.2) A Magyar Posta a feldolgozásból származó tételes és összesített információkat a pénzügyi rendezéssel egyidejűleg az EKM esetében legkésőbb a postai szolgáltatóhelyi elszámolási napot követő munkanapon adja át. A Magyar Posta a befizetés összegét legkésőbb a tárgynapi elszámolási időpontot követő első munkanapon a számlavezető hitelintézethez juttatja el.
(2.3) Az expressz készpénzátutalási megbízás szolgáltatásra a készpénzátutalási megbízásra vonatkozó szabályok érvényesek az alábbi eltérésekkel.
14 10. számú módosítás, hatályos 2009. november 1-jétől
15 13. számú módosítás, hatályos 2010. május 1-jétől
16 10. számú módosítás, hatályos 2009. november 1-jétől
(2.3.1) Expressz készpénzátutalási megbízás szolgáltatás igénybe vétele postai engedély birtokában lehetsé- ges.
(2.3.2) A számlatulajdonos – a PEK engedélye alapján - jogosult az „E” megkülönböztető jelzéssel és a PEK engedélyszámával ellátott bizonylatot nyomdai úton előállítani, vagy az 1. pont szerinti feltételeknek megfelelő készpénzátutalási megbízást a saját számítógépes rendszerén „E” jelzéssel és engedély- számmal ellátni, illetve az előírásoknak megfelelő gumibélyegzővel felülbélyegezni.
(2.3.3) Az engedély a PEK-kel kötendő szerződés mellékleteként – a hitelintézet és a PEK között létrejött szerződés esetén a hitelintézet közvetítésével, egyéb esetben közvetlenül – a számlatulajdonos részére kerül átadásra.
(2.3.4) Az EKM-ként feladott olyan tételt, amelynél a feldolgozás során kiderül, hogy az OCR-sávban gyártási hiba van, vagy a pénzforgalmi jelzőszám CDV képzése hibás, illetve a számlatulajdonos a szolgáltatás igénybe vételére vonatkozóan a feldolgozási információk átadására érvényes szerződéssel nem rendel- kezik, a Magyar Posta a tranzakciót készpénzátutalási megbízás feltételeivel teljesíti.
(2.4) Tranzakció és Output- (kimeneti) kódok lehetséges párosításai
Az expressz készpénzátutalási megbízás szolgáltatás csak a TC=51-54 és OC=31 kódpárosítással, és megbízóazonosító (befizetőazonosító) alkalmazásával vehető igénybe.
(2.5) Tranzakciós adatok átadása
(2.5.1) A tételes információk átadása az ügyfelek részére nyújtott számítógépes adatállomány szerkezetére vonatkozó leírás szerint vagy sornyomtatott formában történik. Az EKM adatállomány és a lista szerkeze- tét a 2. számú melléklet tartalmazza.
(2.5.2) A Magyar Posta a postai szolgáltatóhelyektől elektronikus úton beérkezett adatok feldolgozásából származó összesítéseket és a számlaszámonkénti tételes forgalmat tartalmazó listákat a hitelintézet számlavezető helyeinek megcímzett borítékban, az erre kijelölt postai szolgáltatóhely, vagy PEK közve- títésével külön adja át.
(2.5.2.1) A befizetések feldolgozási eredményadatait tartalmazó okirat (image lista) összesített és tételes – alábbiakban felsorolt - outputmintáit a 2. sz. melléklet tartalmazza, így:
▪ az „EKM Bankösszesítő jegyzék”-et,
▪ az „EKM Tételes jegyzék az EKM befizetésekről”, valamint
▪ az „EKM Összesítő jegyzék” az EKM befizetésekről.
3. Számlavezető pénzforgalmi szolgáltató által fizetési számlán jóvá nem írható összegek visszautasí- tásának kezelése17
(3.1.) A Magyar Posta a készpénzátutalási megbízások feldolgozása során a hibás, illetve hiányos adatok kiszűrését CDV ellenőrzéssel végzi el, a befizetési bizonylat OCR sávjában szereplő fizetési számlaszám létezését nem vizsgálja.
17 18. számú módosítás, hatályos 2012. április 01-jétől
(3.2.) Amennyiben a befizetés olyan, a fizetési megbízáson lévő számlaszámra irányul, amely a pénzforgalmi szolgáltató rendszerében nem értelmezhető vagy nem élő bankszámlaszámra érkezik, illetve egyéb ok- ból a megbízáson szereplő számlaszámon jóvá nem írható, a pénzforgalmi szolgáltató azt visszautasítja.
(3.3.) A pénzforgalmi szolgáltató a visszautasított készpénzátutalási megbízás, illetve fizetési számlára belföl- di postautalvány nyomtatvánnyal történő befizetés tranzakciók összegét és a visszautasított tételek rész- letezését naponta egyszer, összegyűjtve adja át a Magyar Posta Posta Elszámoló Központja (továbbiak- ban: PEK) részére. A pénzforgalmi szolgáltató a visszautasított tranzakciókról a jelen ÁSZF, Mintatár, 35. számú mintájában meghatározott adattartalommal, Excel formátumban részletezést (analitikát) készít. A visszautasított tételekről készített részletezést adatátviteli úton (kommszerver) vagy e-mail: xxxxxxxxxxxxxxxxxxx.XXX@xxxxx.xx lehet a PEK részére megküldeni. Ettől eltérő mód alkalmazására a Magyar Postával egyeztetett módon kerülhet sor.
(3.3.1.) Amennyiben a pénzforgalmi szolgáltató a visszautasított tételek után eltérő banki díjat számol fel, úgy a visszautasított tételekről a jelen ÁSZF, Mintatár 34. számú mintájaként közzétett tételes analitikát kell a PEK részére megküldenie.
(3.4.) A pénzforgalmi szolgáltatónak a visszautasított tételekről készített analitika végösszegét VIBER-en, a Magyar Posta MNB-nél vezetett számlájára kell utalnia. A Magyar Posta BIC kódja: XXXXXXXX. A VIBER tétel „Közlemény” rovatában fel kell tüntetnie a „visszautasítás” megnevezést.
(3.5.) Eltérések kezelése
(3.5.1.) Amennyiben a pénzforgalmi szolgáltató által visszautasított összeg és az analitikában feltüntetett összeg nem egyezik, a Felek a kijelölt kapcsolattartókon keresztül egyeztetik az eltérés okát. A kimuta- tott eltérést a Felek legkésőbb a visszautasított tétel fogadásának napján 16.00 óráig rendezik.
(3.5.2.) Amennyiben az eltérés rendezésére a pénzforgalmi szolgáltatónak felróható okból a meghatározott időpontig nem kerül sor, a Magyar Posta a beutalt összeget a Hirdetményben meghatározott díj fel- számításával tárgynapon a pénzforgalmi szolgáltató részére visszautalja. A visszautalásról a PEK a pénzforgalmi szolgáltatót a megjelölt kapcsolattartón keresztül értesíti.