ÉLETÍV PROGRAM KONDÍCIÓS LISTÁJA
Az OTP Csoport partnere
ÉLETÍV PROGRAM KONDÍCIÓS LISTÁJA
A FOLYAMATOS DÍJFIZETÉSŰ NYUGDÍJCÉLÚ ÉLETÍV PROGRAMHOZ
Tartalomjegyzék
Általános rendelkezések, szerződés létrejötte 1
Közlési és változásbejelentési kötelezettség, jognyilatkozatok 1
Biztosítási díj 1
Eseti díj 1
Elvonások, költségek 1
Rendszeres pénzkivonás 2
Befektetéssel kapcsolatos rendelkezések 2
Eszközalapváltás 6
Átirányítás 6
HozamMonitor Szolgáltatások 6
Stop-loss szolgáltatás 6
Hozamvadász szolgáltatás 6
Profitvédelem szolgáltatás 6
Egyéb kondíciók 6
ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK, SZERZŐDÉS LÉTREJÖTTE
1. Jelen Kondíciós Lista, az Életív Program – Nyugdíjbiztosítási Feltételek (to- vábbiakban: Feltételek) és az Életív Program Melléklete a Folyamatos Díjfizeté- sű Nyugdíjcélú Életív Programhoz (továbbiakban: Melléklet) együttesen képzik a szerződés feltételeit. Jelen Kondíciós Lista tartalmazza a Feltételekben meg- jelölt, a GB777 jelű Folyamatos Díjfizetésű Nyugdíjcélú Életív Programra vo- natkozó paramétereket és jellemzőket. A Kondíciós Listában foglaltakat adott hatálytól a biztosító egyoldalúan is módosíthatja a szerződés tar- tama alatt, amennyiben a biztosító oldaláról ezt gazdaságossági, jöve- delmezőségi vagy hatékonysági szempontok indokolják. A módosítás során a biztosító köteles figyelembe venni a Xxxxxxxxxx és a Xxxxxxxxx által támasztott megkötéseket. A szerződésre a biztosító adott módozatra vonatkozó, mindenkor hatályos Kondíciós Listája az irányadó.
Groupama Garancia Biztosító Zrt. – 0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxx 0. xxxx 00. Nyomtatványszám: 3223/2 – Hatályos 2014. július 1-jétől visszavonásig.
2. A jelen Kondíciós Lista a Feltételek és a Melléklet szabályait egészíti ki a Feltételek, illetve a Melléklet azonos című fejezeteiben a Kondíciós Listára utalt kérdések vonatkozásában.
3. Adminisztrációs és kötvényesítési költség mértéke a szerződés 30 napon belüli felmondása esetén: 5000 Ft
KÖZLÉS ÉS VÁLTOZÁSBEJELENTÉSI KÖTELEZETTSÉG, JOGNYILATKOZATOK
ELVONÁSOK, KÖLTSÉGEK | ||
5. A biztosító a hozzá intézett egyes jognyilatkozatok, kérelmek és beje- | 12. Eszközalap-kezelési költség havi mértéke: | |
lentések tekintetében azt a napot tekinti a beérkezés napjának, amikor a | a. Európa Csillagai Részvény Forint Eszközalap | 0,146% |
dokumentum a biztosító bármely ügyfélszolgálati irodájába vagy a biztosí- | b. Eurózóna Fejlett Piaci Részvény Forint Eszközalap | 0,146% |
tó levelezési címére (1380 Budapest, Pf. 1049) megérkezett. | c. Eurózóna Fenntartható Fejlődés Részvény Forint Eszközalap | 0,146% |
4. A biztosítóhoz intézett – kérdésnek, panasznak nem minősülő – jognyi- latkozatok, kérelmek (pl. szerződésmódosítás iránti kérelem) és bejelenté- sek (pl. adatváltozás bejelentése) minden esetben kizárólag írásban történ- hetnek, de személyesen is kezdeményezhetők a biztosító bármelyik ügyfél- szolgálati irodájában.
BIZTOSÍTÁSI DÍJ
6. Megtakarítási díjrész minimuma:
a. 20 év alatti megtakarítási időszak esetén 8000 Ft/hó;
b. 20 éves vagy hosszabb megtakarítási időszak esetén 5000 Ft/hó.
7. Adminisztrációs díjrész kezdeti mértéke: 600 Ft/hó
8. Havitól eltérő díjfizetési gyakoriság esetén a díjrészek a havi összegeknek a választott díjfizetési gyakoriságnak megfelelő egész számú többszörösei.
9. Díjkedvezmény:
a. Éves díjfizetési gyakoriság vagy banki díjlehívással történő díjfizetés ese- tén a biztosító 20% kedvezményt nyújt az adminisztrációs díjrészből.
b. Éves díjfizetési gyakoriság esetén, amennyiben a megtakarítási díjrész eléri a szerződéskötéskor érvényes 6.a. pont szerinti minimális megta- karítási díjrész kétszeresét, a biztosító 50% kedvezményt nyújt az ad- minisztrációs díjrészből.
c. Az a. és b. pontokban leírt kedvezmények nem összevonhatók. A biz- tosító automatikusan a magasabb kedvezményt nyújtja a szerződőnek, ha mindkét pont szerint kedvezményre jogosult.
10. A biztosítási díjak és eseti díjak befizetésére a biztosító következő szám- laszáma szolgál: 11794008-20071099 OTP Bank Nyrt.
ESETI DÍJ
11. Eseti díj minimuma: 20 000 Ft
d. Magyar Extra Hosszú Kötvény Forint Eszközalap 0,024%
e. Magyar Horizont Kötvény Forint Eszközalap 0,035%
f. Magyar Középtávú Kötvény Forint Eszközalap 0,024%
g. Magyar Spektrum Kötvény Forint Eszközalap 0,035%
h. Pénzpiaci Forint Eszközalap 0,024%
13. Ügyfél kérésére kiállított értesítő költsége: 500 Ft
RENDSZERES PÉNZKIVONÁS
14. Rendszeres pénzkivonási összeg minimuma: 20 000 Ft
15. Rendszeres pénzkivonás bejegyzésének költsége: 0 Ft
BEFEKTETÉSSEL KAPCSOLATOS RENDELKEZÉSEK
16. Az esedékes és elmaradt díjak, valamint az eseti díjak befektetési egy- ségekre váltása az összeg biztosítóhoz való beérkezése utáni 3. munkana- pon érvényes eladási árfolyamon történik.
17. Visszavásárlás, részleges visszavásárlás, eszközalapváltás, illetve a biz- tosítási szerződésnek a Feltételek 11. pontja szerinti felmondása esetén a biztosító az igényt a bejelentés biztosítóhoz történő beérkezése utáni
3. munkanapon érvényes árfolyamon és egységszámmal hajtja végre.
18. Választható eszközalapok és befektetési politikájuk
Az egyes eszközalapokra jellemző számszerűsíthető kockázatok mértékét egy 1-től 7-ig terjedő skálán jellemezzük az alábbiak szerint: alacsony koc- kázat: 1-2; közepes kockázat: 3-5; magas kockázat: 6-7. Az eszközalapok befektetési politikáját követően feltüntetett kockázati besorolások e skálát követik. A kockázati tényezők részletes bemutatását a 20. pont tartal- mazza.
a. Eszközalap neve: Európa Csillagai Részvény Forint Eszközalap Lehetséges eszközösszetétel: Európában székhellyel rendelkező gaz- dálkodó szervezetek tőzsdén jegyzett részvénye, tulajdonviszonyt meg- testesítő értékpapírja; egyéb külföldön kibocsátott részvény; átváltoz- tatható kötvény; részvényekkel kapcsolatos származékos és egyéb instrumentumok; magyar állam által kibocsátott kötvény, kincstárjegy; külföldi állam által kibocsátott hitelviszonyt megtestesítő értékpapír; a Magyar Nemzeti Bank által kibocsátott értékpapír; hazai és külföldi gazdálkodó szervezetek által kibocsátott hitelviszonyt megtestesítő ér- tékpapír; hasonló eszközökbe fektető befektetési alapok befektetési jegye; a származékos ügyletekhez kapcsolódó kamatozó instrumen- tumok; bankbetét; pénzpiaci befektetési alap jegye; deviza. Befektetési politika: Az eszközalap célja, hogy aktív befektetési politi- kával a szokásos részvénypiaci hozamokat meghaladó hozamot érjen el a részvényekre jellemző magas kockázat mellett. Az eszközalap elsősor- ban stabil fundamentális helyzetű, kedvező kilátásokkal rendelkező európai vállalatok részvényeibe fektet be magas diverzifikáció mellett. Az aktív befektetési politika lehetővé teszi, hogy az alapkezelő az átlagosnál magasabb várható hozamú értékpapírok körültekintő kiválasztásával a benchmarkot meghaladó hozamra törekedjen. Az eszközalap a befekte- tési politikát hasonló eszközökbe fektető befektetési alapokba történő befektetésekkel is megvalósíthatja. Az eszközalap devizája forint. Az esz- közalap befektetéseinek jelentős része devizában kerül elszámolásra, így a forint árfolyamának változása javíthatja, de ronthatja is a befektetési alap forintban számított hozamát. Az eszközalap a piaci lehetőségek ki- használása és a szükséges likviditás biztosítása érdekében az eszközérté- ke 20%-ának mértékéig fektethet rövid távú befektetési eszközökbe, például bankbetétbe, illetve pénzpiaci befektetési alapba. A részvények- re jellemző magas kockázat miatt az ajánlott befektetési időtáv legalább 10 év. A biztosító az eszközalapban elhelyezett megtakarításokra garanciát, tőke- vagy hozamvédelmet nem vállal. Számszerűsíthető kockázatok:
Piaci árváltozás kockázata 6
Kamatkockázat 1
Kibocsátói/hitelezési kockázat 2
Devizaárfolyam-kockázat 6
Egyéb kockázatok: Politikai tényezők; Nemzetközi hatások és külső befektetői megítélés; Infláció; Likviditási; Koncentrációs; Származékos ügyletek; Partnerek.
Általános befektetési kockázat 6
Ajánlott időtáv: minimum 10 év
Benchmark: Az eszközalap benchmarkja a Xxxxxx Xxxxxxx Capital Investment által számított, az európai részvénypiacok teljesítményét le- képező MSCI Europe Index.
b. Eszközalap neve: Eurózóna Fejlett Piaci Részvény Forint Eszközalap Lehetséges eszközösszetétel: Az Európai Monetáris Unió (euróöve- zet) államaiban székhellyel rendelkező gazdálkodó szervezetek tőzsdén jegyzett részvénye, tulajdonviszonyt megtestesítő értékpapírja; részvé- nyekkel kapcsolatos származékos és egyéb instrumentumok; hasonló eszközökbe fektető befektetési alapok befektetési jegye; a származékos ügyletekhez kapcsolódó kamatozó instrumentumok; bankbetét; pénz- piaci befektetési alap jegye; deviza.
Befektetési politika: Az eszközalap célja, hogy kihasználja az eurózó- na kis- és középvállalataiban rejlő hosszú távú növekedési lehetősége- ket részvényekbe történő befektetéssel, magasfokú iparági és földrajzi diverzifikáció mellett. Az eszközalap devizája forint. A befektetési port- fólió olyan módon kerül összeállításra, hogy az eszközalap várható ho- zama tartósan meghaladja az euróövezet állampapírhozamát, a részvé- nyekre jellemző magas kockázat mellett. Az eszközalap a likviditási célú eszközökön felüli eszközértékének minimum 75%-át az eurózóna kis- és középvállalatainak részvényeibe fekteti. Az eszközalap a piaci lehető- ségek kihasználása és a szükséges likviditás biztosítása érdekében az eszközértéke 10 százalékának mértékéig fektethet rövid távú befekte- tési eszközökbe, például bankbetétbe, illetve pénzpiaci befektetési alap- ba. Az eszközalap kizárólag árfolyamkockázat fedezése céljából, esz- közértékének legfeljebb 20%-ának megfelelő származékos ügyletet köthet. Az eszközalap lehetőséget nyújt a forint gyengülése elleni vé- dekezésre. A forint árfolyamának változása javíthatja, de ronthatja is az eszközalap forintban számított hozamát. Az eszközalap törekszik arra, hogy stabil hátterű, jó növekedési kilátásokkal rendelkező vállalatokba fektessen. Az eszközalap lehetőséget nyújt olyan népszerű szegmensek vállalataiba történő befektetésre, amelyek piaca a jövőben nagyságren- dekkel növekedhet (pl. megújuló energia, közösségi szolgáltatások). A rövid távú kockázatmentes befektetésekhez viszonyítva magasabb várható hozamszint realizálása hosszú távú befektetést igényel, ezért az ajánlott befektetési időtáv legalább 10 év. A biztosító az eszközalap- ban elhelyezett megtakarításokra garanciát, tőke- vagy hozam- védelmet nem vállal.
Számszerűsíthető kockázatok:
Piaci árváltozás kockázata 5
Kamatkockázat 1
Kibocsátói/hitelezési kockázat 2
Devizaárfolyam-kockázat 7
Egyéb kockázatok: Politikai tényezők; Nemzetközi hatások és külső befektetői megítélés; Infláció; Likviditási; Koncentrációs; Származékos ügyletek; Partnerek.
Általános befektetési kockázat 6
Ajánlott időtáv: minimum 10 év
Benchmark: Az eszközalap benchmarkja a Xxxxxx Xxxxxxx Capital Investment által számított MSCI EMU Small Cap Index. Az index az euróövezet tőzsdén jegyzett, megfelelően likvid kis- és középvállalatai- nak teljesítményéről nyújt útmutatást. Az esedékességek az indexbe nem kerülnek újrabefektetésre.
c. Eszközalap neve: Eurózóna Fenntartható Fejlődés Részvény Fo- rint Eszközalap
Lehetséges eszközösszetétel: Az Európai Monetáris Unió (euróöve- zet) államaiban székhellyel rendelkező gazdálkodó szervezetek tőzsdén jegyzett részvénye, tulajdonviszonyt megtestesítő értékpapírja; részvé-
nyekkel kapcsolatos származékos és egyéb instrumentumok; hasonló eszközökbe fektető befektetési alapok befektetési jegye; a származékos ügyletekhez kapcsolódó kamatozó instrumentumok; bankbetét; pénz- piaci befektetési alap jegye; deviza.
Befektetési politika: Az eszközalap célja a szokásos részvényhoza- mokat meghaladó hozam elérése olyan vállalatok részvényeibe történő befektetéssel, amelyek elkötelezettek a fenntartható fejlődés mellett. Az eszközalap devizája forint. A befektetést hosszú távra (minimum 8 év) ajánljuk olyan felelősen gondolkodó befektetőknek, akik szeretné- nek magas hozamot elérni, és cserébe vállalják az akár erőteljes rövid távú árfolyam-ingadozásokat. A befektetési portfólió olyan módon kerül összeállításra, hogy az eszközalap várható hozama tartósan meghaladja az euróövezet állampapírhozamát, a részvényekre jellemző magas koc- kázat mellett. Ezt a célt olyan vállalatok részvényeibe való befektetéssel éri el, amelyek nemcsak stabil pénzügyi háttérrel rendelkeznek, hanem környezetvédelmi és társadalmi szempontból is etikusan gazdálkodnak, mivel ezek a vállalatok eredményes működése hosszú távon is fenntart- ható. Az eszközalap a likviditási célú eszközökön felüli eszközértékének minimum 75%-át az eurózóna vállalatainak részvényeibe fekteti. Az esz- közalap a piaci lehetőségek kihasználása és a szükséges likviditás biztosí- tása érdekében az eszközértéke 10%-ának mértékéig fektethet rövid távú befektetési eszközökbe, például bankbetétbe, illetve pénzpiaci be- fektetési alapba. Az eszközalap kivételes esetben az eszközérték 10%-át nem meghaladó pénzkölcsönt vehet fel, illetve nem euró alapú értékpa- pírba fektethet. Az eszközalap lehetőséget nyújt a forint gyengülése elleni védekezésre. A forint árfolyamának változása javíthatja, de ronthat- ja is az eszközalap forintban számított hozamát. A rövid távú kockázat- mentes befektetésekhez viszonyítva magasabb várható hozamszint reali- zálása hosszú távú befektetést igényel, ezért az ajánlott befektetési idő- táv legalább 10 év. A biztosító az eszközalapban elhelyezett megta- karításokra garanciát, tőke- vagy hozamvédelmet nem vállal.
Számszerűsíthető kockázatok:
Piaci árváltozás kockázata 5
Kamatkockázat 1
Kibocsátói/hitelezési kockázat 2
Devizaárfolyam-kockázat 7
Egyéb kockázatok: Politikai tényezők; Nemzetközi hatások és külső befektetői megítélés; Infláció; Likviditási; Koncentrációs; Származékos ügyletek; Partnerek.
Általános befektetési kockázat 6
Ajánlott időtáv: minimum 10 év
Benchmark: Az eszközalap benchmarkja a Xxxxxx Xxxxxxx Capital Investment által számított MSCI EMU Index. Az index az euróövezet leg- nagyobb vállalatainak teljesítményéről nyújt útmutatást. Az esedékessé- gek az indexbe nem kerülnek újrabefektetésre.
d. Eszközalap neve: Magyar Extra Hosszú Kötvény Forint Eszközalap Lehetséges eszközösszetétel: Magyar állam által magyar forintban ki- bocsátott állampapír; bankbetét.
Befektetési politika: Az eszközalap célja, hogy hosszú távú befektetési lehetőséget kínáljon, elsősorban hazai hosszú lejáratú állampapírokba tör- ténő befektetéssel, a hosszú lejáratú kötvényekre jellemző magas árfo- lyam-ingadozás mellett. Az eszközalap devizája forint. Az eszközalap a megcélzott befektetési időszaknál rövidebb távú állampapírokba is fektet- het. A biztosító az eszközalapot azon ügyfelek számára ajánlja, akik hosszú távon a kockázatmentesnél magasabb várható hozamot szeretné- nek elérni a hosszú lejáratú államkötvények által kínált hozamprémium ki- használásával, mérsékelt hitelezési kockázat vállalása mellett. A hosszabb lejáratú kötvények piaci hozamszint-változásra való erős érzékenysége miatt rövid távon az eszközalap árfolyam-ingadozása magas. Az eszköz- alap a szükséges likviditás biztosítása érdekében az eszközértéke 10%- ának mértékéig fektethet bankbetétbe. A hosszú lejáratú kötvény típusú befektetésekre jellemző magas kockázat, illetve a befektetési portfóliót al- kotó kötvények jellemzően hosszú lejárata miatt az ajánlott befektetési időtáv legalább 15 év. A biztosító az eszközalapban elhelyezett meg- takarításokra garanciát, tőke- vagy hozamvédelmet nem vállal.
Számszerűsíthető kockázatok:
Piaci árváltozás kockázata 3
Xxxxxxxxxxxxx 0
Kibocsátói/hitelezési kockázat 3
Devizaárfolyam-kockázat: 1
Egyéb kockázatok: Politikai tényezők; Nemzetközi hatások és külső befektetői megítélés; Infláció; Likviditási; Koncentrációs; Származékos ügyletek; Partnerek.
Általános befektetési kockázat 6
Ajánlott időtáv: minimum 15 év
Benchmark: Az eszközalap benchmarkja a Budapesti Értéktőzsde által számított MAX index, amely az egy éven túli hátralévő futamidejű ma- gyar állampapírokból összeállított portfólió teljesítményét képezi le. Az eszközalapnak nem célja a referencia-index követése, ezért a bench- mark feltüntetése tájékoztató jellegű.
e. Eszközalap neve: Magyar Horizont Kötvény Forint Eszközalap Lehetséges eszközösszetétel: Magyar állam által kibocsátott kötvény, kincstárjegy; a Magyar Nemzeti Bank által kibocsátott értékpapír; ál- lampapírokkal, illetve kamattal kapcsolatos származékos instrumentu- mok; külföldi állam által kibocsátott hitelviszonyt megtestesítő értékpa- pír; fedezeti célú deviza származékos instrumentumok; jelzáloglevél; át- változtatható kötvény; magyar és külföldi gazdálkodó szervezetek által kibocsátott hitelviszonyt megtestesítő értékpapír; egyéb, külföldön ki- bocsátott értékpapír; hasonló eszközökbe fektető befektetési alapok befektetési jegye; kötvény befektetési alap jegye; pénzpiaci befektetési alap jegye; állampapír repóügylet; bankbetét; deviza.
Befektetési politika: Az eszközalap célja, hogy aktív befektetési politi- kával az egy évnél hosszabb futamidejű magyar állampapírokéval összehasonlításban versenyképes hozamot érjen el. Az eszközalap devi- zája forint. Az eszközalapot elsősorban olyan befektetőknek ajánljuk, akik mérsékelt kockázat vállalása mellett szeretnének a kockázatmentes befektetéseknél magasabb hozamot elérni a hosszú lejáratú kötvények által kínált hozamprémium kihasználásával. Az eszközalap a vagyonát elsősorban hosszabb lejáratú magyar államkötvényekbe fekteti, kisebb arányban rövid lejáratú magyar államkötvényeket, jelzálogleveleket, megfelelő hitelminősítésű vállalatok által kibocsátott kötvényeket, kül- földi kötvényeket, illetve egyéb értékpapírokat is válogathat a portfólió- ba. Az eszközalap a befektetési politikát hasonló eszközökbe fektető befektetési alapokba történő befektetésekkel is megvalósíthatja. Az eszközalap a szükséges likviditás biztosítása érdekében az eszközértéke 20%-ának mértékéig fektethet rövid távú befektetési eszközökbe, pél- dául bankbetétbe, illetve pénzpiaci befektetési alapba. Az eszközalap a hozamváltozásokra érzékeny, különösen a forint kamatok várható csök- kenése esetén ajánlható befektetés. A rövid távú kockázatmentes be- fektetéseket meghaladó kockázat miatt az ajánlott befektetési időtáv 5-15 év. A biztosító az eszközalapban elhelyezett megtakarítá- sokra garanciát, tőke- vagy hozamvédelmet nem vállal.
Számszerűsíthető kockázatok:
Piaci árváltozás kockázata 3
Kamatkockázat 5
Kibocsátói/hitelezési kockázat 2
Devizaárfolyam-kockázat 1
Egyéb kockázatok: Politikai tényezők; Nemzetközi hatások és külső befektetői megítélés; Infláció; Likviditási; Koncentrációs; Származékos ügyletek; Partnerek.
Általános befektetési kockázat 4
Ajánlott időtáv: 5-15 év
Benchmark: Az eszközalap benchmarkja a Budapesti Értéktőzsde által számított MAX index, amely az egy éven túli hátralévő futamidejű ma- gyar állampapírokból összeállított portfólió teljesítményét képezi le.
f. Eszközalap neve: Magyar Középtávú Kötvény Forint Eszközalap Lehetséges eszközösszetétel: Magyar állam által magyar forintban ki- bocsátott állampapír; bankbetét.
Befektetési politika: Az eszközalap célja, hogy középtávú befektetési le-
hetőséget kínáljon mérsékelt kockázat mellett, elsősorban hazai közép- távú állampapírokba történő befektetéssel. Az eszközalap devizája forint. A befektetési portfólió a rövid távú pénzpiacinál magasabb hozamcél el- érése, valamint az ajánlott befektetési időtávhoz történő igazodás érdeké- ben a rövid lejáratú magyar államkötvényeknél magasabb kockázatú kö- zéptávú és hosszú távú államkötvényeket is tartalmazhat. A biztosító az eszközalapot azon ügyfelek számára ajánlja, akik középtávon a kockázat- mentesnél magasabb várható hozamot szeretnének elérni a rövid, köze- pes, illetve hosszú lejáratú állampapírok által kínált hozamprémium ki- használásával, mérsékelt hitelezési kockázat vállalása mellett. A hosszabb lejáratú kötvények piaci hozamszint-változásra való érzékenysége miatt rövid távon az eszközalap árfolyam-ingadozása számottevő lehet. Az esz- közalap a szükséges likviditás biztosítása érdekében az eszközértéke 10%- ának mértékéig fektethet bankbetétbe. A középtávú kötvény típusú be- fektetésekre jellemző számottevő árfolyam-ingadozás miatt az ajánlott be- fektetési időtáv 5-15 év. A biztosító az eszközalapban elhelyezett megtakarításokra garanciát, tőke- vagy hozamvédelmet nem vállal. Számszerűsíthető kockázatok:
Piaci árváltozás kockázata 3
Kamatkockázat 6
Kibocsátói/hitelezési kockázat 2
Devizaárfolyam-kockázat: 1
Egyéb kockázatok: Politikai tényezők; Nemzetközi hatások és külső befektetői megítélés; Infláció; Likviditási; Koncentrációs; Származékos ügyletek; Partnerek.
Általános befektetési kockázat 5
Ajánlott időtáv: 5-15 év
Benchmark: Az eszközalap benchmarkja a Budapesti Értéktőzsde által számított MAX index, amely az egy éven túli hátralévő futamidejű ma- gyar állampapírokból összeállított portfólió teljesítményét képezi le. Az eszközalapnak nem célja a referencia-index követése, ezért a bench- mark feltüntetése tájékoztató jellegű.
g. Eszközalap neve: Magyar Spektrum Kötvény Forint Eszközalap Lehetséges eszközösszetétel: Magyar állam által kibocsátott kötvény, kincstárjegy; a Magyar Nemzeti Bank által kibocsátott értékpapír; ál- lampapírokkal, illetve kamattal kapcsolatos származékos instrumentu- mok; külföldi állam által kibocsátott hitelviszonyt megtestesítő értékpa- pír; fedezeti célú deviza származékos instrumentumok; jelzáloglevél; át- változtatható kötvény; magyar és külföldi gazdálkodó szervezetek által kibocsátott hitelviszonyt megtestesítő értékpapír; egyéb, külföldön ki- bocsátott értékpapír; hasonló eszközökbe fektető befektetési alapok befektetési jegye; kötvény befektetési alap jegye; pénzpiaci befektetési alap jegye; állampapír repóügylet; bankbetét; deviza.
Befektetési politika: Az eszközalap célja, hogy a mindenkori pénzpiaci hozamoknál magasabb várható hozamot érjen el, elsősorban hazai rövid lejáratú hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokba történő befektetéssel, mérsékelt kockázat mellett. Az eszközalap devizája forint. A befektetési portfólió a magasabb hozamcél elérése érdekében a rövid lejáratú ma- gyar államkötvényeknél magasabb kockázatú hosszú lejáratú államköt- vényeket, vállalati kötvényeket és jelzálogleveleket, külföldi hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokat is tartalmazhat széles körű diverzifikáció mellett. Az eszközalap kisebb részben hosszabb lejáratú kötvényekbe is fektethet, melyeknek kamatkockázata a rövid lejáratú befektetéseknél magasabb. Az eszközalap a befektetési politikát hasonló eszközökbe fektető befektetési alapokba történő befektetésekkel is megvalósíthatja. A biztosító az eszközalapot azon ügyfelek számára ajánlja, akik közép- távon a kockázatmentesnél magasabb várható hozamot szeretnének el- érni a rövid, illetve hosszú lejáratú kötvények által kínált hozamprémium kihasználásával, mérsékelt árfolyam-ingadozás mellett. Az eszközalap a szükséges likviditás biztosítása érdekében az eszközértéke 50%-ának mértékéig fektethet rövid távú befektetési eszközökbe, például bankbe- tétbe, illetve pénzpiaci befektetési alapba. A pénzpiaci típusú befekteté- seket meghaladó kockázat miatt az ajánlott befektetési időtáv 3-8 év. A biztosító az eszközalapban elhelyezett megtakarításokra garan- ciát, tőke- vagy hozamvédelmet nem vállal.
Számszerűsíthető kockázatok:
Piaci árváltozás kockázata 3
Kamatkockázat 2
Kibocsátói/hitelezési kockázat 4
Devizaárfolyam-kockázat 1
Egyéb kockázatok: Politikai tényezők; Nemzetközi hatások és külső befektetői megítélés; Infláció; Likviditási; Koncentrációs; Származékos ügyletek; Partnerek.
Általános befektetési kockázat 3
Ajánlott időtáv: 3-8 év
Benchmark: Az eszközalap benchmarkja 80%-ban a Budapesti Érték- tőzsde által számított RMAX index, illetve 20%-ban a MAX index. Az RMAX index az egy évnél rövidebb, míg a MAX index az egy éven túli hátralévő futamidejű magyar állampapírokból összeállított portfólió tel- jesítményét képezi le.
h. Eszközalap neve: Pénzpiaci Forint Eszközalap
Lehetséges eszközösszetétel: Magyar forintban elhelyezett bankbe- tét legfeljebb 3 hónapos hátralévő futamidővel, magyar állami garanci- ával rendelkező értékpapír legfeljebb 3 hónapos hátralévő futamidővel, hasonló eszközökbe fektető befektetési alapok befektetési jegye.
Befektetési politika: Az eszközalap célja a rövid lejáratú bankbetétek- kel és rövid lejáratú magyar állami garanciával rendelkező értékpapírok- kal elérhető biztonságos befektetési hozamok realizálása. Az eszköz- alap devizája forint. A biztosító az eszközalapot azon ügyfelek számára ajánlja, akik rövid távon is stabil, kiegyensúlyozott hozamokat szeretné- nek elérni. Az eszközalap kockázata alacsony, a legbiztonságosabb, rövid távú pénzpiaci típusú befektetéseknek megfelelő. Befektetési kor- látok: az egy banknál elhelyezett bankbetétek összesített értéke a teljes piaci értékhez viszonyítva maximum 10% (ez a limit nem vonatkozik az OTP Banknál elhelyezett bankbetétekre). Az eszközalap tranzakciókat kizárólag az engedélyezett eszközökön (bankbetét és állami garanciával rendelkező értékpapír, hasonló eszközökbe fektető befektetési alapok befektetési jegye) végezhet; bankbetét lekötés, feltörés; értékpapír, be- fektetési jegy vétel és eladás. Származékos ügyletet, értékpapír köl- csönzési ügyletet nem végezhet. Az eszközalap azoknak a kockázatke- rülő, stabil hozamra törekvő befektetőknek ajánlható, akik alacsony kockázati szint mellett megelégszenek a rövid távú, pénzpiaci hoza- moknak megfelelő hozamszint elérésével. Az alacsony kockázat miatt elsősorban kb. 1 éves időtávra ajánljuk. A biztosító az eszközalapban elhelyezett megtakarításokra garanciát, tőke- vagy hozamvédel- met nem vállal.
Számszerűsíthető kockázatok:
Piaci árváltozás kockázata 1
Kamatkockázat 1
Kibocsátói/hitelezési kockázat 1
Devizaárfolyam-kockázat 1
Egyéb kockázatok: Politikai tényezők; Nemzetközi hatások és külső befektetői megítélés; Infláció; Likviditási; Koncentrációs; Származékos ügyletek; Partnerek.
Általános befektetési kockázat 1
Ajánlott időtáv: 1 év
Benchmark: Az eszközalap abszolút hozam jellegű, benchmarkkal nem rendelkezik.
19. Tájékozódási lehetőségek
A szerződő befektetései aktuális értékéről és az egyes eszközalapok árfolya- máról tájékoztatást kaphat a biztosító TeleCenter számán: x00 0 000 0000. Az eszközalapok egységeinek vételi árfolyama, eszközértéke és összetétele a befektetési formák arányaiban a biztosító napi frissítésű internetes honlapján (xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx) megtekinthetők. Fentiekről a szerződő a bizto- sító ügyfélszolgálati irodáiban is felvilágosítást kaphat.
20. Kockázati tényezők
Az eszközalapok a befektetési politikában meghatározzák a befektetési célt és a jellemző kockázati tényezőket, így azonosítják az eszközalapra jellem-
ző várható hozam- és kockázat profilt. A befektetési cél és a jellemző koc- kázatok által meghatározott és behatárolt befektetési politikát az eszköz- alapok merev portfólió-összetételi kötöttségek nélkül a jogszabályok által engedélyezett ügylettípusok felhasználásával hajtják végre. Az eszközala- pok befektetéseit a biztosító 100 százalékban a befektetési politikában megjelölt kockázati szintnek és befektetési célnak megfelelő eszközökben kívánja tartani, azonban a befektetési portfólió összetételének, méretének változtatásakor előfordulhat, hogy az eszközalap portfóliójába likvid eszkö- zök (bankbetétek, rövid lejáratú állampapírok, pénzpiaci befektetési alapok jegyei) kerülnek átmeneti időre, a befektetési tranzakció(k) lezárultáig. Emellett általában a piaci mozgások hatékony kihasználása érdekében a va- gyonkezelő 0-10%-os arányban tarthat likvid eszközöket a befektetési portfólióban. Az ügyfeleknek befektetésükkel kapcsolatban több kockáza- ti tényezőt kell figyelembe venniük, melyek egy része az általános gazda- sági és piaci környezet függvénye (egyéb, nem számszerűsíthető kockázati tényezők), más kockázatok pedig az adott eszköztípus jellemzőiből eredő, piaci jellegű, számszerűsíthető kockázatok. A minden kockázati tényező figyelembevételével kialakított általános befektetetési kockázat mértékét egy 1-től 7-ig terjedő skálán jellemezzük az alábbiak szerint: alacsony koc- kázat: 1-2; közepes kockázat: 3-5; magas kockázat: 6-7.
a. Nem számszerűsíthető kockázati tényezők
a/1. Politikai tényezők
A gazdaság helyzetét és a piaci szereplők mozgásterét nagymér- tékben befolyásolják a kormány politikai döntései és a szabályozá- si környezet változása. A költségvetési hiány, az ország külső egyensúlya, az adózási környezet, az árfolyam- és adópolitika, az infláció mind olyan, a politikai döntések által irányítható, illetve befolyásolt tényezők, amelyek részben meghatározzák a pénz- és tőkepiaci instrumentumok értékét, ezért jelentős befolyással bír- nak az eszközalapok értékének alakulására is.
a/2. Nemzetközi hatások és külső befektetői megítélés
A helyi befektetési piacok nagyon szorosan kapcsolódnak a nem- zetközi pénzvilághoz. A tőkepiacok globális összefüggései miatt földrajzilag távol eső régiók gazdasági problémái is negatívan be- folyásolhatják az önmagában kiválóan teljesítő helyi gazdálkodó szervezetek megítélését, illetve a helyi befektetések értékét. Álta- lában a világ fejlődő régióinak gazdaságai és befektetési piacai nagyobb mértékben vannak kitéve a globális befektetői hangulat változásainak, így ezek befektetési kockázata is nagyobb. Ezen régiókban, illetve piacokon befektető eszközalapok kockázata a fejlett régiók piacainak átlagos részvénypiaci kockázatánál maga- sabb.
a/3. Infláció
Az infláció a befektetések reálhozamának mértékét, vagyis a be- fektetés likvidálásakori vásárlóértékét teszi bizonytalanná. Még a kibocsátói kockázattól mentes állami garanciával rendelkező ka- matozó értékpapírok reálhozama sem garantált a jövőbeli infláció bizonytalansága miatt. Minél hosszabb távú a befektetés, annál nagyobb figyelmet kell fordítani a hosszabb távon minél magasabb reálhozamot biztosítani képes – de rövid távon nagyobb befekte- tési kockázatot hordozó – befektetésekre.
a/4. Likviditás
Bizonyos tőkepiaci szegmensek sajátosságai, a piac viszonylagos fejletlensége következtében, illetve általános piaci krízishelyzetben bármely tőkepiac esetében a befektetési eszközök forgalma olyan csekély lehet, hogy az az eszközök értékesítését megnehezítheti. A likviditási kockázat másik vetülete az eszközalap képessége a be- fektetési tranzakciókból és az ügyfelek tranzakcióiból eredő likvi- ditási igények teljesítésére.
a/5. Koncentráció
Az eszközalap befektetési portfóliója változó számosságú befek- tetési eszközből állhat, melyhez hasonlóan, a befektetési portfó- lió egyes főbb kategóriáin belül is változó darabszámú egyedi be- fektetési instrumentum lehet. Minél kisebb számú egyedi befek- tetés található az adott befektetési kategóriában, illetve minél ki- sebb számú eszközből áll az eszközalap befektetési portfóliója,
annál nagyobb a portfólió értékének érzékenysége az egyes egye- di eszközök saját árfolyamváltozására, vagyis annál nagyobb a koncentrációs kockázat. E kockázat kezelhető, ha az eszközalap több egyedi befektetési eszközből építi fel portfólióját. Hasonló jellegű kockázatot jelent, ha az eszközalap a földrajzi régiók egy szűkebb körére, illetve az iparágak szűkebb körére koncentrál, azonban ez a régió, illetve iparág-specifikus eszközalapoknál szándékos befektetési irányt jelent, ami a befektetési politikában is megjelenik, ekkor a koncentrációs kockázat felvállalása az esz- közalap célja.
a/6. Partnerek
A befektetési tevékenység során a tranzakciókat piaci szereplők kötik egymással. Előfordulhat, hogy az egyik fél nemteljesítése miatt az ügylet meghiúsul, ezáltal veszteség keletkezhet. A partnerkocká- zat minimálisra szorítható megfelelő hitelkockázati minősítésű, illet- ve kellően megbízható partner kiválasztásával.
a/7. Származékos ügyletek
A származékos ügyleteket az eszközalapok fedezeti céllal, a haté- kony portfólió kialakítása érdekében, illetve kockázatmentes hozam realizálása érdekében alkalmazhatnak. Ezen ügyletekben egyéb kockázatok is megjelennek (partnerkockázat, piaci árváltozás koc- kázata, kamatkockázat), és ebből adódó összetettségük miatt álta- lában magasabb kockázati szintet képviselnek. Az eszközalapok a saját jellemző befektetési politikájuk és kockázati profiljuk keretein belül végezhetik a fenti célú származékos ügyleteket, továbbá ér- tékpapír-kölcsönzést és visszavásárlási ügyleteket is.
b. Piaci kockázatok
A piaci kockázatok az általános befektetési kockázattal azonos besorolás alapján jellemezhetők egy 1-től 7-ig terjedő skálán az alábbiak szerint: alacsony kockázat: 1-2; közepes kockázat: 3-5; magas kockázat: 6-7. b/1. Piaci árváltozás kockázata
A tőkepiacokon a befektetési instrumentumok sajátosságai, a piaci kereslet-kínálati viszonyok, a kibocsátók gazdasági helyzeté- nek alakulása és egyéb befolyásoló tényezők miatt minden be- fektetési eszköz árfolyama különböző mértékben ingadozik. A tu- lajdonviszonyt megtestesítő értékpapírok magukban hordozzák a kibocsátó csődjének, illetve felszámolásának kockázatát, amely az értékpapírok értékének részbeni vagy teljes elvesztését jelentheti. Az ilyen értékpapírok értékének alakulása jelentős ingadozást mu- tathat, ezért rövid távon más befektetési formáknál nagyobb va- lószínűséggel fordulhat elő negatív hozam. Hasonlóan magas az árupiaci befektetések piaci árváltozásának kockázata, viszont az árupiacok hozamai nem mozognak jellemzően együtt az egyéb eszközkategóriák hozamával, ezért az árupiacok jelenléte a be- fektetési portfólióban csökkentheti annak általános kockázatát. Szintén jelentős az ingatlanok piaci árváltozási kockázata, továb- bá ezen eszközosztályt az átlagosnál lassabb értékesíthetőség miatt fokozott likviditási kockázat is jellemzi. Az ingatlanbefekte- tési alapok bizonyos esetekben korlátozásokat és költségeket ve- zethetnek be a befektetési jegyek forgalmazására vonatkozóan. Az ingatlanok árazása esetenként nem valós piaci árakon, hanem becsléseken alapul, ezért a befektetési jegyek értéke nagyobb in- gadozásokat mutathat. A piaci árváltozás kockázatának mértékét a múltban ténylegesen realizált hozamok változékonysága jellem- zi, amelynek statisztikai mérőszáma a szórás. A múltbeli hozamok alacsony szórása alacsony kockázatot, közepes mértékű szórása közepes kockázatot, magas szórása magas piaci árváltozási koc- kázatot jelent.
b/2. Kamatkockázat
Az állampapíroknál és más kamatozó- és kamatszerű jövedelmet biztosító eszközöknél az árfolyamot a piaci hozamszint elmozdu- lása jelentősen megváltoztathatja. Ebből adódóan az ilyen eszkö- zöket tartó eszközalapok eszközértéke jelentős változásokat mu- tathat. A hosszabb futamidejű eszközök értéke érzékenyebb a piaci kamatok változására, ennek mérőszáma az adott kamatozó eszköz években mért átlagos hátralévő futamideje, az úgyneve-
zett duration. Másfél évnél rövidebb hátralévő futamidő esetén ala- csony, másfél és öt év között közepes, öt évnél hosszabb duration esetén magas a kamatkockázat.
b/3. Kibocsátói/hitelezési kockázat
A befektetési eszközök kibocsátói kötelezettséget vállalnak az ügy- letben, értékpapírban stb. vállalt fizetési ígéreteik teljesítésére. A pénzügyi helyzetük változásával a kibocsátók képtelenné válhat- nak ezen ígéretek teljesítésére, ami a befektetőknek kockázatot jelent. A kibocsátói/hitelezési kockázat kezelhető megfelelő hitel- minősítésű kibocsátó kiválasztásával. A kibocsátói kockázatra a nemzetközi hitelminősítő intézetek hitelkockázati besorolása ad útmutatást: a legbiztonságosabb AAA- kategóriától a BBB- kate- góriáig terjedő 10 elemű tartományba tartoznak a befektetésre ajánlott eszközök. A BBB- kategóriánál rosszabb besorolású eszkö- zök egy része még elfogadható kockázatú, de a legalacsonyabb (CCC-D) besorolásúak már igen magas befektetési kockázatot je- lentenek.
b/4. Devizaárfolyam-kockázat
A liberalizált tőkepiacokon számos, devizában denominált befek- tetés érhető el, melyek bekerülhetnek az eszközalapok befekteté- si portfóliójába. Az eszközalapok eszközértéke mindig egy adott devizában (alapdeviza) számítódik. Az eszközalapnak az alapdevi- zától eltérő devizában eszközölt befektetéseinek értéke különböző arányú lehet a teljes portfólióértéken belül. Minél nagyobb az alapdevizától eltérő devizában denominált eszközök aránya a teljes portfólióértéken belül, annál nagyobb az eszközalap devizaár- folyam-kockázata. Az eszközalap devizafedezeti ügyletek segítsé- gével csökkentheti ezt a kockázatot, ekkor az alapdevizától eltérő befektetések devizaneme és az alapdeviza közötti devizaárfolyam- kockázat csak kisebb mértékben befolyásolja az eszközalap ho- zamát. Ha az eszközalap teljes portfólióértékében az alapdevizával megegyező devizában denominált, illetve fedezeti ügyletekkel azonos devizanemre fedezett eszközök értéke 75 százaléknál ma- gasabbat képvisel, akkor alacsony; ha az ilyen eszközök aránya 25 és 75 százalék közötti, akkor közepes; ha 25 százalék alatti, akkor magas a devizaárfolyam-kockázata. A devizakockázat értékelése- kor az is megemlítendő, hogy a befektető milyen devizából szá- mol: számára az idegen devizában denominált eszközalap akkor is devizakockázatot jelent, ha az adott eszközalap önmagában ala- csony devizakockázatú.
ESZKÖZALAPVÁLTÁS
21. Eszközalapváltás költsége: 0,25%
22. Biztosítási évenként az első két, szerződő által kezdeményezett eszköz- alapváltás ingyenes.
ÁTIRÁNYÍTÁS
23. A szerződő átirányításra vonatkozó kérelmének biztosítóhoz történő beérkezését követő 3. munkanapon vagy ezt követően befektetett díjakra az átirányítási kérelemben meghatározott arányokat veszi figyelembe a biz- tosító.
24. Átirányítás költsége: 0 Ft
HOZAMMONITOR SZOLGÁLTATÁSOK
25. A biztosító által aktuálisan kijelölt biztonságos eszközalap a Pénzpiaci Forint Eszközalap.
26. A HozamMonitor Szolgáltatások valamely csomagjának tartam közbe- ni választására vagy felmondására vonatkozó megbízás, illetve a szolgálta- táscsomag egy vagy több szolgáltatásához tartozó küszöbérték megváltoz- tatására vonatkozó megbízás a szerződő igényének a biztosítóhoz történő beérkezését követő 3. munkanapon lép hatályba.
27. Az egyes növekedési eszközalapokhoz választható küszöbértékek az egyes szolgáltatások vonatkozásában:
Növekedési eszközalap neve | Stop-loss küszöbérték | Hozamvadász küszöbérték | Profitvédelem alsó és felső küszöbértékek |
Európa Csillagai Részvény Forint Eszközalap | 10% 15% 20% | 15% 18% 20% | 0%- 5% 0%-10% 5%-15% |
Eurózóna Fejlett Piaci Részvény Forint Eszközalap | 10% 15% 20% | 15% 18% 20% | 0%- 5% 0%-10% 5%-15% |
Eurózóna Fenntartható Fejlődés Részvény Forint Eszközalap | 10% 15% 20% | 15% 18% 20% | 0%- 5% 0%-10% 5%-15% |
Magyar Extra Hosszú Kötvény Forint Eszközalap | 3% 4% 5% | 3% 4% 5% | 0%- 2% 0%- 4% 2%- 4% |
Magyar Horizont Kötvény Forint Eszközalap | 3% 4% 5% | 3% 4% 5% | 0%- 2% 0%- 4% 2%- 4% |
Magyar Közép- távú Kötvény Forint Eszközalap | 3% 4% 5% | 3% 4% 5% | 0%- 2% 0%- 4% 2%- 4% |
Magyar Spektrum Kötvény Forint Eszközalap | 3% 4% 5% | 3% 4% 5% | 0%- 2% 0%- 4% 2%- 4% |
STOP-LOSS SZOLGÁLTATÁS
28. A Stop-loss szolgáltatás által indított automatikus eszközalapváltás a Stop-loss jelzés alapjául szolgáló árfolyam napját követő 3. munkanapon érvényes árfolyamon kerül végrehajtásra.
29. Stop-loss szolgáltatás havi költsége: 0,02%
HOZAMVADÁSZ SZOLGÁLTATÁS
30. A Hozamvadász szolgáltatás által indított automatikus eszközalapváltás a Hozamvadász jelzés alapjául szolgáló árfolyam napját követő 3. munka- napon érvényes árfolyamon kerül végrehajtásra.
31. Hozamvadász szolgáltatás havi költsége: 0,02%
PROFITVÉDELEM SZOLGÁLTATÁS
32. A Profitvédelem szolgáltatás által indított automatikus átváltás a Profit- védelem jelzés alapjául szolgáló napot követő 3. munkanapon érvényes ár- folyamon kerül végrehajtásra.
33. Profitvédelem szolgáltatás havi költsége: 0,02%
EGYÉB KONDÍCIÓK
34. Tájékoztató a Teljes Költség Mutatóról
Tisztelt Leendő Ügyfelünk!
Az Ön által megkötni kívánt élet- vagy nyugdíjbiztosítás az olyan befekte- tési egységekhez kötött (ún. unit-linked típusú) biztosítások körébe tarto- zik, ahol a biztosító – az Ön választása szerinti formában – fekteti be a be- fizetett biztosítási díj megtakarításra szolgáló részét.
Annak érdekében, hogy Ön a szerződéshez kapcsolódó költségekről átfo- gó képet kapjon, a Magyar Biztosítók Szövetségének TKM Charta-hoz csat- lakozó tagbiztosítói megalkották az ún. Teljes Költség Mutatót (TKM). A csatlakozó biztosítók vállalják, hogy a TKM-et egységesen alkalmazzák a
befektetéssel kombinált életbiztosítások TKM Szabályzatban meghatáro- zott körére, továbbá azt is vállalják, hogy a mutató értékéről Önt mint le- endő szerződőt előzetesen tájékoztatják annak érdekében, hogy megala- pozottabb döntést tudjon hozni.
Mi a TKM?
A Teljes Költség Mutató (TKM mutató) egy, az Ön tájékoztatását szolgáló, egyszerű mutató, amely egy százalékos érték vagy értéktartomány segít- ségével fejezi ki a típuspéldában bemutatott biztosítás költségeit, amelyek tartalmazzák – többek között – a termékbe beépített biztosítási kockázati fedezetek ellenértékét is.
Mire szolgál?
A TKM megmutatja, hogy adott paraméterek mentén közelítőleg mek- kora hozamveszteség éri Önt egy elméleti, költségmentes befekte- tés hozamához képest amiatt, hogy a hozamot az adott unit-linked terméken érte el.
Miben szolgálja az Ön érdekeit?
A TKM segítségével – a típuspéldán keresztül – Ön egyszerűbben össze tudja hasonlítani a magyar életbiztosítási piacon kínált befektetési egysé- gekhez kötött (unit-linked) biztosítások költségszintjeit.
Lássunk egy egyszerű típuspéldát!
A biztosított kora és a díjfizetés módja
A biztosított egy 35 éves személy, aki
– 1 750 000 Ft-ért (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb) egyszeri díjas, vagy
– 210 000 Ft éves díjjal (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb) rendsze- res díjú, éves díjfizetésű biztosítást köt, ahol a díjfizetés csoportos be- szedési megbízással vagy átutalással történik.
A befektetési lehetőségekhez kötött élet- és/vagy balesetbiztosítá- si szolgáltatások
A megkötni kívánt biztosítás a befektetési lehetőség mellett kockáza- ti biztosítási szolgáltatást is tartalmaz (pl. élet- vagy balesetbiztosí- tás). A TKM mutató azon biztosítási fedezet(ek) kockázati díját is figyelem- be veszi költségként, amely(ek) azokra a biztosítási szolgáltatásokra vonat- koznak, amelyek a konkrét termékre vonatkozó biztosítási feltételek szerint kötelezően választandó(ak).
Jelen Folyamatos Díjfizetésű Nyugdíjcélú Életív Program esetében a szerző- désbe épített biztosítási kockázat jellemzői a követezőek:
A biztosított megtakarítási időszak alatt bekövetkező halála vagy legalább 40%-os mértéket elérő egészségkárosodása esetén a biztosító az egyéni számla értékét és a kockázati biztosítási összeg (175 000 Ft szerződő által választott többszöröse) együttesét fizeti ki a kedvezményezett részére. Egyéb esetekben a biztosító haláleseti és egészségkárosodás esetére járó szolgáltatása az egyéni számla értékének kifizetését foglalja magában. A biztosított társadalombiztosítási nyugellátásról szóló jogszabály szerinti nyugdíjszolgáltatásra történő jogosultságának megszerzése esetén a bizto- sító az egyéni számla összegét fizeti ki a kedvezményezettnek, ha a bizto- sítási esemény bekövetkezésének időpontja a 10. biztosítási évforduló utánra esik, és a megtakarítási időszak végét legfeljebb 5 évvel előzi meg, egyébként a díjtartalék kerül kifizetésre.
A biztosítás időtartama
A TKM kalkuláció különböző időtartamokra történik. Ez arra szolgál, hogy látható legyen, miként befolyásolják a különböző időtartamok a termék költségterhelését.
Rendszeres díjfizetés esetén a számítás 10-15-20 évre, egyszeri díjas szer- ződéseknél 5-10-20 évre történik – igazodva a konkrét termék esetében ténylegesen elérhető tartamokhoz. Amennyiben a fenti tartamok közül va- lamelyikre nem történik számítás, az azt jelenti, hogy az adott tartam a konkrét termékre nem elérhető.
Fontos tudni, hogy a nyugdíjbiztosítások esetében a fenti számítási mód annyiban tér el, hogy a biztosító folyamatos díjas szerződések esetén
45-50-55 éves biztosítottal, egyszeri díjas szerződések esetén 45-55-60 éves biztosítottal számol, a hozzájuk értelemszerűen tartozó 20-15-10, il- letve 20-10-5 éves biztosítási időtartamokkal. Ez a számítási mód azáltal, hogy figyelembe veszi a kérdéses termék speciális tulajdonságát, – misze- rint az jellemző módon nyugdíjba vonuláskor szolgáltat – pontosabb tájé- koztatást nyújt az ügyfelek számára. A megkülönböztethetőség érdekében a nyugdíjbiztosítások esetén a TKM helyett a TKMNy jelölést alkalmazzuk. A TKM számítás figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön az adott be- fektetést befektetési egységekhez kötött terméken keresztül valósította meg. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díjhoz és a kifizetésekhez kapcsolódó esetleges adó- és járulékterheket és/vagy kedvezményeket. Amennyiben a különböző eszközalapok kezelési díjai eltérnek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum-maximum tartományt adnak meg a biztosítók.
Jelen Folyamatos Díjfizetésű Nyugdíjcélú Életív Program TKMNy értékei:
Tartam | TKMNy értékek | |
Minimum | Maximum | |
10 éves tartam esetén (10 éves megtakarítási időszakkal) | 2,98% | 4,73% |
15 éves tartam esetén (minimális, 10 éves megtakarítási időszakkal) | 1,76% | 3,49% |
15 éves tartam esetén (maximális, 15 éves megtakarítási időszakkal) | 2,04% | 3,77% |
20 éves tartam esetén (minimális, 10 éves megtakarítási időszakkal) | 1,35% | 3,07% |
20 éves tartam esetén (maximális, 20 éves megtakarítási időszakkal) | 1,54% | 3,27% |
Tájékoztatjuk, hogy jelen termék nyugdíjbiztosítás.
Felhívjuk figyelmét, hogy jelen termék az alábbi esetben meghaladja a TKM Szabályzat által javasolt TKMNy limitértéket:
– 10 éves futamidőnél az alsó értéket:
Az alsó limitértéket meghaladó TKMNy-et eredményező eszközalapok a kö- vetkezők:
– Eurózóna Fejlett Piaci Részvény Forint Eszközalap
– Európa Csillagai Részvény Forint Eszközalap
– Eurózóna Fenntartható Fejlődés Részvény Forint Eszközalap
Az ezen eszközalapokhoz tartozó, 10 éves futamidőre számolt TKMNy érté- kek megegyeznek a fenti táblázatban feltüntetett TKMNy maximummal (4,73%). Az ajánlott TKMNy limitértéktől (4,25%) történő eltérés indoka, hogy a fenti eszközalapok (indirekt módon) külföldi, euróban denominált részvényekbe fektetnek. A részvénybefektetéseket aktívan kezelik, temati- kus szűrés és folyamatos elemzés mellett. A szelektív stratégia miatt a vár- ható hozam meghaladja a benchmarkot. Az eltérést az előbbi okok alapján teljes egészében az eszközalapokhoz rendelt magasabb eszközalap-kezelé- si költségek és/vagy mögöttes vagyonkezelési költségek indokolják.
Figyelem!
Fontos tudnivaló, hogy a szerződés megkötése előtt közölt TKM értékek a típuspéldánkban bemutatott paraméterek esetén értendőek, azt felté- telezve, hogy a szerződés a biztosítási tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosításra, a szerződésből pénzkivonás semmilyen for- mában nem történik, és a megállapított díj a tartam során mara- déktalanul megfizetésre kerül. A TKM mutató nem a megvásárolni kí- vánt konkrét szerződéssel kapcsolatban ad pontos képet a költségekről,
hanem megközelítő tájékoztatást nyújt az adott termékkel kapcso- latos költségekről, amelyek természetesen a szerződés egyedi pa- ramétereire tekintettel akár lényegesen is eltérhetnek a közölt TKM-től.
A TKM számítására és alkalmazására vonatkozó szabályzat a Magyar Bizto- sítók Szövetségének honlapján (xxx.xxxxxx.xx) olvasható.
Felhívjuk a figyelmet arra, hogy a TKM mutató fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a befektetési egységekhez kötött életbiztosításokra vonat- kozó ügyféltájékoztatásnak. Nem elhanyagolható szempont a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fedezet jellege (baleset- vagy életbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet to-
vábbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (pl. milyen kiegészítő fedezettel bővíthető a biz- tosítás), mennyire likvid az adott szerződésben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldásokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgá- lására (pl. befektetések online átcsoportosításának lehetősége).
Köszönjük figyelmét és bízunk abban, hogy a TKM bevezetésével is hoz- zájárulunk ahhoz, hogy különböző biztosítók által kínált, befektetési egy- ségekhez kötött biztosítások költségszintje átlátható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább megalapozott döntést hozzon a biztosítási szolgáltatás megvásárlásakor.
A TKM tájékoztatás időpontja: 2014. július 1.