Általános Üzleti Feltételek
Általános Üzleti Feltételek
Tartalomjegyzék
Hatályos: 2019. november 15-től 1
bizonyos rendelkezések 2019. november 18-tól2 bizonyos rendelkezések 2020. január 15-étől3 bizonyos rendelkezések 2020. március 2-től4 Tevékenységi engedély száma: 22/1992 Tevékenységi engedély dátuma: 1992. április 3.
Cégjegyzékszáma: 00-00-000000
Székhelye: 1054 Budapest, Akadémia u. 6. Kapcsolattartás címe: 1054 Xxxxxxxx, Xxxxxxxx x. 6.
1. ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK . - 3 -
I. Bevezető rendelkezések ......................................................................................................................................... - 3 -
II. Kondíciós Lista ....................................................................................................................................................... - 4 -
III. Titokvédelem és az Ügyfél személyes adatainak kezelése................................................................................... - 4 -
IV. Rendelkezési jog, képviselet, aláírás .................................................................................................................. - 16 -
V. Megbízások .......................................................................................................................................................... - 19 -
VI. Okmányok, okiratok továbbítása......................................................................................................................... - 44 -
VII. Valuta- és devizaügyletek .................................................................................................................................. - 44 -
VIII. Teljesítés szabályai ........................................................................................................................................... - 47 -
IX. Munkanap ........................................................................................................................................................... - 49 -
X. Közreműködők és ügynökök, valamint fizetés kezdeményezési szolgáltatást, számlainformációs szolgáltatást, illetve kártyalapú készpénz helyettesítő fizetési eszköz kibocsátását végző pénzforgalmi
szolgáltatók igénybevétele........................................................................................................................................ - 49 -
XI. Értesítési és értékesítési csatornák .................................................................................................................... - 50 -
XII. Értesítések, kapcsolattartás............................................................................................................................... - 54 -
XIII. Fedezet ............................................................................................................................................................. - 55 -
XIII/A Fizetési késedelem és lejárt tartozások elszámolása..................................................................................... - 57 -
XIII/B Fizetési késedelem és lejárt tartozások elszámolása a Bank Lakossági és Prémium Ügyfeleire
vonatkozóan ............................................................................................................................................................. - 58 -
XIV. Felelősség ........................................................................................................................................................ - 58 -
XV. Helyesbítés ........................................................................................................................................................ - 61 -
XVI. Visszatérítés ..................................................................................................................................................... - 61 -
XVII. Fizetési számlakivonat..................................................................................................................................... - 63 -
XVIII. Biztosítékok .................................................................................................................................................... - 65 -
XIX. A szerződés módosítása .................................................................................................................................. - 66 -
XX. A szerződés megszűnése, megszüntetése ....................................................................................................... - 78 -
XXI. A panasz és a panaszkezelés rendje ............................................................................................................... - 80 -
2. AZ EGYES ÜGYLETEKRE, SZOLGÁLTATÁSOKRA VONATKOZÓ SPECIÁLIS RENDELKEZÉSEK......................... - 85 -
I. Számlavezetés ...................................................................................................................................................... - 85 -
II. Betétügyletek ........................................................................................................................................................ - 89 -
III. Letétügyletek ....................................................................................................................................................... - 93 -
IV. Hitel- és kölcsönügyletek .................................................................................................................................... - 93 -
V. Bankgaranciák ..................................................................................................................................................... - 95 -
1 Ezek a módosítások nagyobb betűmérettel és aláhúzással, valamint sárga háttérrel kerültek kiemelésre a szövegben
2 Ezek a módosítások nagyobb betűmérettel és aláhúzással, valamint zöld háttérrel kerültek kiemelésre a
szövegben.
3 Ezek a módosítások nagyobb betűmérettel és aláhúzással, valamint szürke háttérrel kerültek kiemelésre a szövegben
4 Ezek a módosítások nagyobb betűmérettel és aláhúzással, valamint kék háttérrel kerültek megjelölésre a
szövegben.
VI. Váltóügyletek . - 95 -
VII. Okmányos beszedés.......................................................................................................................................... - 96 -
VIII. Xxxxxxxx meghitelezés (akkreditív)................................................................................................................ - 96 -
IX. Csekk .................................................................................................................................................................. - 96 -
X. Xxxxxxxxxx ........................................................................................................................................................... - 96 -
XI. Hitelkártya ......................................................................................................................................................... - 113 -
XII. Raiffeisen Mobil Banking szolgáltatás* ............................................................................................................ - 120 -
ÁLTALÁNOS ÜZLETI FELTÉTELEK 1. SZÁMÚ MELLÉKLETE ............................................................................. - 127 -
ÁLTALÁNOS ÜZLETI FELTÉTELEK 2. SZÁMÚ MELLÉKLETE ............................................................................. - 128 -
Pénzügyi és kiegészítő pénzügyi szolgáltatásokhoz kapcsolódó ......................................................................................
kiszervezett tevékenységek...............................................................................................................................................
Befektetési és kiegészítő befektetési szolgáltatásokhoz kapcsolódó ...............................................................................
kiszervezett tevékenységek...............................................................................................................................................
ÁLTALÁNOS ÜZLETI FELTÉTELEK 3. SZÁMÚ MELLÉKLETE ............................................................................. - 132 -
ÁLTALÁNOS ÜZLETI FELTÉTELEK 4. SZÁMÚ MELLÉKLETE ............................................................................. - 140 - ÁLTALÁNOS ÜZLETI FELTÉTELEK 5. SZÁMÚ MELLÉKLETE FOGALOMMAGYARÁZAT A FOGYASZTÓKKAL
KÖTÖTT KERETSZERZŐDÉSHEZ (PAD)....................................................................................................... - 145 -
1. ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK
I. Bevezető rendelkezések
1.1 A sokféle és nagyszámú bankügylet haladéktalan teljesítése szükségessé teszi olyan általános szabályok megállapítását, melyek valamennyi bankügylet során a Raiffeisen Bank Zrt.-re (a továbbiakban: Bank) és az Ügyfélre valamint a Bank javára biztosítékot nyújtó harmadik személyre is kötelezőek.
Ezt a célt szolgálják az Általános Üzleti Feltételek, amelyhez képest a Bank egyes üzletszabályzatai, valamint a Bank és az Ügyfél közötti konkrét szerződés eltérő rendelkezéseket állapíthat meg.
1.2 Az Általános Üzleti Feltételek rendelkezései a Bank és az Ügyfél közötti mindennemű üzleti kapcsolatra vonatkoznak, amelynek keretében Bank pénzügyi és kiegészítő pénzügyi szolgáltatást nyújt az Ügyfél részére. A Bank befektetési szolgáltatási tevékenységére is a jelen Általános Üzleti Feltételekben foglaltak vonatkoznak, amennyiben a Befektetési Szolgáltatási Tevékenységek Üzletszabályzata vagy a konkrét szerződés eltérő rendelkezéseket nem állapít meg.
1.3 A Bank és az Ügyfél jogügyletének tartalmára elsősorban a Bank és az Ügyfél közötti konkrét szerződés, másodsorban az adott jogügyletre vonatkozó üzletszabályzat, az Általános Üzleti Feltételek, harmadsorban pedig a vonatkozó jogszabályokban – így különösen a Polgári Törvénykönyvben, a Hitelintézeti törvényben, a pénzforgalomra vonatkozó jogszabályokban, továbbá a bankügyletekkel és a banktevékenységgel kapcsolatos más hatályos jogszabályokban és jegybanki rendeletben – foglaltak az irányadók.
1.4 Az Általános Üzleti Feltételek bármely pontjával ellentétes tartalmú jogszabályváltozás esetén – annak hatálybalépésétől – az érintett pont automatikusan a jogszabályváltozásnak megfelelő, módosított tartalommal értelmezendő, mely az Általános Üzleti Feltételek jogszabályváltozással nem érintett pontjainak, illetve az érintett pont változással nem érintett rendelkezéseinek érvényességét és hatályát nem érinti.
1.5 Az Általános Üzleti Feltételek a Bank és az Ügyfél között létrejött valamennyi szerződés és ügylet, valamint a Bank javára biztosítékot nyújtó harmadik személlyel kötött szerződés vonatkozásában szerződéses feltételnek minősül. Bank a mindenkor hatályos Általános Üzleti Feltételeket – amely nyilvános, bárki részére hozzáférhető és megismerhető – az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben, valamint a Bank honlapján (xxx.xxxxxxxxxx.xx, amely tartós adathotdozónak minősül) elhelyezi, illetve Ügyfél kérésére kinyomtatott formában az Ügyfél rendelkezésére bocsátja.
1.6 A jelen Általános Üzleti Feltételekben foglaltak tekintetében a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló 2009. évi LXXXV. törvényben (a továbbiakban: Pft.) definiált keretszerződés alatt a Bank és az Ügyfél között pénzforgalmi szolgáltatások nyújtása tárgyában létrejött egyedi szerződést – ideértve különösen a fizetési számla vezetése céljából létrejött szerződést, készpénz-helyettesítő fizetési eszköz kibocsátására vonatkozó szerződést – és annak elválaszthatatlan mellékleteit, a mindenkor hatályos Kondíciós Listát, a Bank által közzétett hirdetményeket, valamint a jelen Általános Üzleti Feltételek pénzforgalmi szolgáltatásokra vonatkozó rendelkezéseit együttesen kell érteni.
A jelen Általános Üzleti Feltételekben foglaltak tekintetében fizetési számla alatt a Bank és az Ügyfél között, az Ügyfél pénzforgalmának lebonyolítása, és ennek keretében fizetési műveletek teljesítése érdekében megkötött fizetésiszámla- szerződés alapján megnyitott számlát kell érteni.
A jelen Általános Üzleti Feltételekben foglaltak tekintetében pénzforgalmi számla alatt az olyan fizetési számlát kell érteni, amelyet a számlatulajdonos a rendszeres gazdasági tevékenysége körében pénzforgalmának lebonyolítása céljából törvényben megállapított kötelezettség alapján nyit(ott).
1.7 Bank a Pft. 8. § (1) bekezdésében foglalt, az Ügyfél keretszerződés megkötésére irányuló jognyilatkozatát megelőző tájékoztatási kötelezettségének – a Pft. 8. § (3) bekezdésében foglaltak szerint – a keretszerződés egy példányának az átadásával tesz eleget.
1.8. Bank és az Ügyfél közötti egyedi szerződésben vagy az Általános Üzleti Feltételekben bármely fél részére biztosított bármely jognak a nem gyakorlása nem jelenti a jogról való lemondást.
II. Kondíciós Lista
2.1 A Bank által az Ügyfél részére nyújtott szolgáltatásokért felszámított díjak, jutalékok, költségek és késedelmi jellegű kamatok felszámításának jogcímét és mértékét, az Ügyfél által Banknál elhelyezett betét után Bank által fizetendő kamat mértékét, valamint a szolgáltatások nyújtásának egyéb specifikus feltételeit a mindenkori Kondíciós Lista, illetve a Bank által közzétett Hirdetmények tartalmazzák. A mindenkori Kondíciós Lista, valamint a Bank által közzétett, mindenkor hatályos Hirdetmény(ek) az Általános Üzleti Feltételek elválaszthatatlan részét és mellékletét képezi(k).
Bank a Kondíciós Listát, illetve a Hirdetményt – amely nyilvános és bárki számára megismerhető – az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben kifüggeszti, a Bank honlapján (xxx.xxxxxxxxxx.xx) elhelyezi illetve kérésre az Ügyfél rendelkezésére bocsátja.
A Bank jogosult ügyfél-típusonként, illetve üzletáganként eltérő kondíciókat alkalmazni és eltérő szolgáltatásokat nyújtani, továbbá jogosult az Ügyfél számára a Kondíciós Listában, illetve Hirdetményben foglaltaktól eltérő, egyedi kondíciókat megállapítani.
III. Titokvédelem és az Ügyfél személyes adatainak kezelése
Jelen fejezet tekintetében:
Bankcsoport: a Bank és a Bank ellenőrzése alatt álló vállalkozások, valamint a Bank tulajdonosának irányítása alá tartozó belföldi leányvállalatok (a továbbiakban: magyar Bankcsoport), továbbá a Bank tulajdonosának ellenőrzése alatt álló külföldi vállalkozások és azok leányvállalati (a továbbiakban: nemzetközi Bankcsoport)
Titok: minden olyan, az egyes Ügyfelekről a Bank, mint pénzügyi, illetve kiegészítő pénzügyi szolgáltatásokat, valamint mint befektetési és kiegészítő befektetési szolgáltatásokat nyújtó hitelintézet, továbbá biztosításközvetítő közreműködője, illetve pénzügyi vállalkozás, vagy egyéb szervezet rendelkezésére álló banktitoknak, értékpapírtitoknak, biztosítási titoknak vagy más védendő, bizalmas információnak minősülő tény, információ, megoldás vagy adat, amely Ügyfél személyére, adataira, vagyoni helyzetére, személyi körülményeire, üzleti tevékenységére, üzleti befektetési tevékenységére, gazdálkodására, tulajdonosi, üzleti kapcsolataira, valamint a Bank által vezetett számlájának egyenlegére, forgalmára, továbbá a Banknál kötött szerződéseire vonatkozik.
Érintett: bármely meghatározott, személyes adata alapján azonosított vagy a Bank által ésszerű módon – közvetve vagy közvetlenül – azonosítható természetes személy. Ésszerű módon történő azonosításnak minősül különösen, ha adott személyt egy azonosító szám vagy jel, tartózkodási információ vagy a személy fizikai, fiziológiai, genetikai, szellemi, gazdasági, kulturális vagy társadalmi identitására vonatkozó egy vagy több tényezőre, információra történő utalás révén kapcsolják össze az adattal. A Bankkal való kapcsolatában érintett lehet az Ügyfél vagy az egyéb érintett.
Ügyfél: minden természetes vagy jogi személy, illetve jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet, aki vagy amely, a Banktól, vagy a Bank közvetítésével pénzügyi, befektetési, biztosítási vagy valamilyen kiegészítő szolgáltatást vesz igénybe. Az Ügyfelekhez hasonló módon kezelendők az egyéb érintettek adatai is, feltéve ha a jelen Általános Üzleti Feltételek ettől eltérő szabályokat nem fogalmaz meg.
Egyéb érintett: a közreműködő személyek, az eseti ügyfelek és a leendő ügyfelek összefoglaló elnevezése
Eseti ügyfél: olyan természetes vagy jogi személy, illetve jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet, aki vagy amely a Bank részére alkalmi jelleggel ügyleti megbízást ad (ilyennek kell tekinteni a fizetési számlával nem rendelkező, de más ügyfél fizetési számlájára történő közvetlen készpénz befizetést teljesítő természetes személyt is).
Közreműködő személy: az az Ügyfélnek nem minősülő személy, akinek vagy amelynek adatait, illetve a rá vonatkozó információkat a Bank kezeli vagy azok birtokába jut, többnyire valamely, az Ügyfelének nyújtott szolgáltatás biztosítása kapcsán. Ilyen személy lehet különösen, aki az Ügyféllel megkötendő szerződés teljesülése érdekében közreműködik (ügyfél megbízottja, képviselője, tanú, tolmács, fordító, továbbá aki a Bank számára biztosítékot nyújt, vagy ilyen kötelezettséget
vállal (kezes, zálogkötelezett), illetve egyéb jogosult és/vagy kötelezett (fizetési megbízás kedvezményezettje, Bank által finanszírozott ingatlan eladója).
Leendő ügyfél: az a személy, aki a Bank valamely szolgáltatásával, termékével kapcsolatos tájékoztatás, reklám vagy ajánlat címzettje, valamint, aki szolgáltatást igényel, vagy az iránt érdeklődik, de a Bank nem kötött vele szerződést a szolgáltatás nyújtására, illetve aki a Bank számára szerződéses ajánlatot tesz.
Tartós szerződéses jogviszony: minden olyan, a Bank és az Ügyfél között huzamosabb, határozott vagy határozatlan ideig, folyamatosan fennálló szolgáltatási szerződéses jogviszony, melynek keretében az Ügyfél folyamatosan, vagy időről-időre szolgáltatásokat vesz igénybe a Banktól, illetve vele ügyleteket köt, így különösen pénzügyi vagy befektetési szolgáltatási keretszerződést, befektetési keretszerződést, hitel- és kölcsönszerződést, ide nem értve a kizárólag egy meghatározott ügyletre vonatkozó, azonnal, vagy rövid időn belül teljesülő eseti szerződéseket.
3.1 Titokvédelem
3.1.1 A Bank a titoknak minősülő információt köteles időbeli korlátozás nélkül megtartani. Titok csak akkor adható ki harmadik személynek, ha:
a) az Ügyfél, illetve törvényes képviselője a rá vonatkozó kiszolgáltatható titokkört pontosan megjelölve közokiratba, vagy teljes bizonyító erejű magánokiratba foglaltan kéri vagy erre felhatalmazást ad, nem szükséges a közokiratba, teljes bizonyító erejű magánokiratba foglalás, ha az Ügyfél ezt az írásbeli nyilatkozatát a Bankkal történő szerződéskötés keretében – ideértve a fizetési számla váltásának kezdeményezését is – nyújtja azzal, hogy ebben az esetben a nyilatkozat a Bank által elfogadott azonosított elektronikus úton is megtehető,
b) a Bank tevékenységére vonatkozó jogszabály a titok megtartásának kötelezettsége alól felmentést ad,
c) a Bank érdeke ezt az Ügyféllel szemben fennálló követelése eladásához, vagy lejárt követelése érvényesítéséhez szükségessé teszi,
d) a Bank által megbízott tanúsító szervezet és alvállalkozója ezt a tanúsítási eljárás lefolytatása keretében ismeri meg.
3.1.2 Abban az esetben, ha a titoktartási kötelezettség alól jogszabály felmentést ad, a Bank köteles a titoknak minősülő adatot a jogszerű adatszolgáltatási igényt benyújtó számára kiadni. Ezen adatszolgáltatásból eredő, esetlegesen az Ügyfél számára hátrányos következményekért a Bank nem felel.
3.1.3 A Bank – amennyiben ez adott esetben értelmezhető – titokként, bizalmasan kezeli a Bankcsoport bármely tagjától vagy más harmadik személyektől származó személyes adatokat is.
3.2 Adatszolgáltatás a központi hitelinformációs rendszer részére
3.2.1 Bank a Központi Hitelinformációs Rendszerről szóló 2011. évi CXXII. törvény rendelkezéseinek megfelelően a központi hitelinformációs rendszernek (KHR) adós-nyilvántartási célból, a jogszabályban megjelölt feltételekkel és tartalommal adatokat szolgáltat, illetve a kockázatkezelés – ideértve a kockázatelemzést, a kockázatmérséklést és értékelést, az Ügyfél-, az ügylet- és a hitelképesség minősítését is – keretében a KHR-ből adatokat kérdez le.
3.2.2 A KHR-rel kapcsolatos adatkezelési szabályokra és jogorvoslati lehetőségekre vonatkozó tájékoztatót a jelen Általános Üzleti Feltételek elválaszthatatlan részét képező 3. számú melléklet tartalmazza.
3.3 A Bank adatkezelési tevékenységére vonatkozó rendelkezések
Jelen fejezetben meghatározott szabályok a fogyasztónak is minősülő természetes személy Ügyfelekre és egyéb természetes személy érintettekre irányadóak, kivéve ha ettől eltérő kifejezett rendelkezést a jelen fejezet nem tartalmaz. Nem értendő ezen
természetes személyek körébe a fogyasztónak nem minősülő, önálló foglalkozása vagy üzleti tevékenysége körében eljáró természetes személy, így különösen az egyéni vállalkozó és az őstermelő, akikre az e minőségükben átadott személyes adataiknak kezelésére és védelmére a jelen Általános Üzleti Xxxxxxxxxx XXX/3.4 pontjában foglaltak az irányadók.
3.3.1 Az adatkezelés alapvető elvei
A Bank a szolgáltatási szerződés megkötését megelőzően, illetve a szerződés jogviszony fennállásának időtartama alatt a szolgáltatási szerződés megkötésével, teljesítésével, végrehajtásával, valamint a szolgáltatási szerződés megszűnésével kapcsolatosan az Ügyfél által részére átadott vagy más módon a Bank tudomására hozott, vagy más módon vagy forrásból a Bank tudomására jutott és a nyilvántartásaiban kezelt személyes adatait bizalmasan, a hatályos jogszabályi és banki előírásokkal összhangban kezeli, megfelelő adatvédelem és adatbiztonság biztosítása mellett.
Adatkezelési tevékenysége során a Bank elsősorban a természetes személy Ügyfél személyes adatainak kezelésére vonatkozó jogszabályok, a Bank tevékenységére irányadó jogszabályok – így elsősorban a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló, illetve a befektetési vállalkozásokról és az árutőzsdei szolgáltatókról, valamint az általuk végezhető tevékenységek szabályairól szóló törvény, az Európai Parlament és a Tanács (EU) 2016/679 rendelete a természetes személyeknek a személyes adatok kezelése tekintetében történő védelméről és az ilyen adatok szabad áramlásáról, valamint a 95/46/EK rendelet hatályon kívül helyezéséről (továbbiakban: Általános Adatvédelmi Rendelet vagy GDPR) –, valamint az Ügyféllel kötött szerződések és szerződéses nyilatkozatok rendelkezései, illetve az Ügyfelek személyes adatainak védelemére vonatkozó banki szabályok, szabályzatok és tájékoztatók rendelkezései alapján jár el.
A Bank tevékenysége ellátása során az adatkezelés tekintetében a következő alapelvek figyelembe vételével jár el:
- a Bank birtokába került személyes adatok kezelésére jogszerű és tisztességes keretek között kerül sor, illetve ezen adatkezelési tevékenysége az érintettek számára átlátható (jogszerűség, tisztességes adatkezelés és átláthatóság elve);
- személyes adatot vagy bármilyen más adatot a Bank csak meghatározott célból, jog gyakorlása és kötelezettség teljesítése érdekében kezel (célhoz kötött adatkezelés elve);
- a Bank a tevékenysége ellátásához valóban szükséges mennyiségű adatot kezel, csak olyan személyes adatot kezel és dolgoz fel, amely az adatkezelés céljának megvalósulásához elengedhetetlen, s e cél elérésére alkalmas (adatminimalizálás/adattakarékosság elve);
- adatkezelési tevékenységét a Bank kizárólag a jogszabályokban meghatározott és/vagy kizárólag csak a cél megvalósulásához szükséges mértékben és ideig folytatja, a jogszabályokban meghatározott feltételek és/vagy a cél megszűntével az adatokat törli, vagy – ha erre lehetősége van – anonimizálja (korlátozott tárolhatóság elve);
- a bármilyen módon bizalmasnak, illetve titoknak minősülő adatokat a Bank a vonatkozó titokkezelési belső szabályzatai szerint bizalmasan kezeli, e körben a Bank a személyes adatok megfelelő biztonságát megfelelő technikai és szervezési intézkedések alkalmazásával is biztosítja (integritás és bizalmas jelleg);
- a Bank biztosítja az adatok pontosságát, teljességét és – ha az adatkezelés céljára tekintettel szükséges – naprakészségét, valamint azt, hogy az érintettet csak az adatkezelés céljához szükséges ideig lehessen azonosítani, illetve az adattal kapcsolatba hozni (adatminőség/pontosság elve);
- a Bank a technológia mindenkori állása, a megvalósítás költségei, illetve adatkezelési tevékenységének jellege, hatóköre, körülményei és céljai, valamint a változó valószínűségű és súlyosságú kockázatok figyelembevételével igyekszik kialakítani és megalkotni olyan technikai és szervezési intézkedéseket, amelyek megfelelő garanciát nyújtanak arra, hogy a Bank megfeleljen a vonatkozó jogszabályokban foglalt követelményeknek (kockázatarányos védelem);
- a Bank adatkezelést érintő tevékenységei ellátása során kiemelt figyelmet fordít arra, hogy alapértelmezett legyen az adatvédelmi követelmények betartása, és a személyes adatok bizalmas, titokként való kezelése (beépített és alapértelmezett adatvédelem elve);
- végül, a Bank biztosítja, hogy mindezen elveknek való megfelelés, illetve a Bank adatkezelési tevékenysége, az adatok kezelésének teljes életciklusa dokumentált és áttekinthető legyen (elszámoltathatóság elve).
3.3.2 Az adatkezelés jogalapja
A Bank az Ügyfelek adatait elsősorban a Bank által nyújtott szolgáltatások, valamint a felek által kölcsönösen vállalt szerződéses kötelezettségek teljesítése, illetve a szerződéses kapcsolat létrehozásának előkészítése érdekében kezeli (ún. szerződéses jogalap).
A Bank jogosult, illetve jogszabályban meghatározott esetekben és körben köteles az Ügyféltől az adatkezelés céljából szükséges adatokat és információkat, illetve ezeket igazoló dokumentumok benyújtását kérni és az ezekben foglalt információkat, illetve személyes adatokat kezelni (ún. jogszabályon alapuló adatkezelés).
Mindezek mellett a Bank jogosult az Ügyfél adatait, illetve az ezeket igazoló dokumentumokat kezelni akkor is, ha erre a Bank vagy a Bankkal kapcsolatban álló harmadik fél jogos érdekeinek érvényesítéséhez szükség van, feltéve, hogy ezen érdek érvényesítése az Ügyfél személyes adatainak védelméhez fűződő jog korlátozásával arányban áll (ún. jogos érdek).
Jogos érdekből a Bank kezelheti az Ügyfél adatait külön hozzájárulás nélkül akkor is, ha az Ügyfél a korábban megadott hozzájárulását visszavonja, vagy ha erre a Bank számára jogszabály lehetőséget biztosít. Jogos érdek alapján a Bank akkor kezel adatot, ha ún. érdekmérlegelési-teszt alapján végzett súlyozás alapján megállapítható, hogy ezen érdek érvényesítése felülmúlja az Ügyfél érdekeinek és szabadságainak védelmét és ezen érdek érvényesítése szükséges- és arányos beavatkozásnak minősül az Ügyfél magánszférájába. A Bank ezen esetekben is megfelelően, az ésszerűen elvárható keretek között biztosítja az Ügyfél adatai védelmének garanciáit is.
Amennyiben a fenti jogalapok egyike sem áll fenn az Ügyfél és a Bank közötti kapcsolatban, úgy a Bank az Ügyfél kifejezett hozzájárulása alapján jogosult az Ügyfél adatait, illetve ezeket igazoló dokumentumokat kezelni (ún. hozzájáruláson alapuló adatkezelés), ideértve különösen az Ügyfél hozzájárulása alapján az adatainak reklám- és marketing célú felhasználása érdekében történő kezelését. Az Ügyfél jogosult arra, hogy hozzájárulását bármikor visszavonja. A hozzájárulás visszavonása csak a hozzájáruláson alapuló adatkezelések esetén joghatályos, más jogalapon történő adatkezelések tekintetében nem lehetséges. A hozzájárulás visszavonása a visszavonás előtti adatkezelés jogszerűségét nem érinti, azt nem befolyásolja.
Az egyéb érintett személyek személyes adatait a Bank – az egyéb érintettel kötendő/megkötött szerződés mellett – kizárólag az Ügyféllel megkötendő szerződések teljesítésével összefüggésben, az érintettek kifejezett, vagy vélelmezetten megadott hozzájárulása alapján kezeli. A Bank vélelmezi, hogy az Ügyfél révén tudomására jutott, az egyéb érintettre vonatkozó adat átadásához az egyéb érintett jogszerűen hozzájárult, ha az Ügyfél a szolgáltatási szerződést vagy az ahhoz kapcsolódó egyéb nyilatkozatokat, dokumentumokat aláírja. A Bank fenntartja magának a jogot, hogy ezen érintetti hozzájárulások valódiságát és tartalmát ellenőrizze és szükség esetén ezen érintetteket közvetlenül megkeresse hozzájárulásuk meglétének ellenőrzése, vagy hozzájárulásuk megszerzése érdekében.
Az Ügyfelekkel kötött szerződésekkel összefüggő adatkezelések általában vegyes jogalapúak, azaz egyaránt tartalmaznak jogszabályi, szerződéses, jogos érdeken alapuló, valamint az érintett Ügyfél hozzájárulásán alapuló adatkezelési felhatalmazásokat. A Bank által alkalmazott szerződések tartalmaznak minden információt – vagy az adott egyedi szerződésben vagy az ahhoz kapcsolódó nyilatkozatban külön nevesítve, vagy általánosságban a Bank által alkalmazott Általános Üzleti Feltételekben, Adatvédelmi Tájékoztatóban –, amelyet a személyes adatok kezelése szempontjából az Ügyfélnek ismernie kell.
3.3.3 Az Ügyfél bármikor jogosult megismerni, hogy személyével kapcsolatosan a Bank mely személyes adatait kezeli. Az egyes szolgáltatások vonatkozásában kezelt adatok felsorolását a vonatkozó üzletszabályzatok és adott szerződések, szerződéses nyilatkozatok, valamint a Bank Adatkezelési Tájékoztatója tartalmazzák.
A Bank nem felel azokért a károkért, amelyek abból erednek, hogy az Ügyfél által a Bank részére szolgáltatott adatok hibásak, hiányosak vagy pontatlanok.
3.3.4 Az adatkezelés céljai
A banki adatkezelés elsődleges célja az Ügyféllel kötött vagy kötendő szerződés alapján a Bank által nyújtott pénzügyi-, kiegészítő pénzügyi-, befektetési- illetve kiegészítő befektetési szolgáltatás teljesítése, továbbá a Bank tevékenységére irányadó jogszabályi rendelkezések alapján, az ezen jogszabályon alapuló adatkezelések teljesítése. A Bank kizárólag az általa folytatott tevékenységre irányadó szerződésekben és a tevékenységére irányadó jogszabályokban foglalt rendelkezéseknek megfelelően, az ott meghatározott célokra használja fel az Ügyfelektől felvett, illetve az érintett által átadott, illetőleg bármilyen módon a Bank rendelkezésére bocsátott vagy tudomására hozott – ideértve az érintettnek a Bankhoz benyújtott dokumentumokon, szerződéseken, igazolásokon, nyomtatványokon feltüntetett, továbbá különösen más adatkezelőtől átvett vagy bármely egyéb formában a Bank számára hozzáférhetővé tett – adatokat.
A Bank az adatokat különösen az alábbi célokból kezeli:
a) a Bank és Ügyfél között létrejött szolgáltatási szerződés (pénzügyi- és kiegészítő pénzügyi szolgáltatás, befektetési- és kiegészítő befektetési szolgáltatás, biztosítási szolgáltatások közvetítése) teljesítése, végrehajtása, a szerződés alapján vállalt szolgáltatás nyújtása, a szerződéssel kapcsolatos kötelezettségek és jogosultságok igazolása és vizsgálata, szerződésben szabályozott jogviszony szerinti elszámolás, a Bankot az Ügyfél vonatkozásában esetlegesen terhelő adókötelezettségek teljesítése, a szerződéssel kapcsolatos tájékoztatás és információszolgáltatás, illetve az ezzel összefüggő kapcsolattartás az Ügyféllel;
b) a szerződéssel kapcsolatosan esetlegesen felmerülő követelések érvényesítése, behajtása és értékesítése, illetve az ezzel összefüggő kapcsolattartás az Ügyféllel;
c) az Ügyfél, az egyéb érintettek egyértelmű azonosítása, illetve személyazonosságuk, azonosító adataik, okmányaik lekérdezése és ellenőrzése központi vagy más nyilvántartásokból (a továbbiakban együtt: ügyfél- vagy személyazonosítás), továbbá a személyazonosító okmányokkal való esetleges visszaélések megakadályozása, illetve megnehezítése, az esetleges visszaélések kivizsgálása (a továbbiakban együtt: csaláskezelés);
d) minőségi és hatékony ügyfélkiszolgálás biztosítása – ideértve különösen az ügyfélkiszolgálást elősegítő informatikai rendszerek működtetését és kapcsolattartást is –;
e) kockázatkezelés – ideértve a kockázatelemzést, a kockázatmérséklést és értékelést, az Ügyfél-, az ügylet- és a hitelképesség minősítését;
f) piackutatás, ügyfél-elégedettségi felmérés, közvélemény-kutatás végzése;
g) üzleti ajánlatok adása, valamint általában a marketing- és reklám célú felhasználás;
h) ügyfélkapcsolat-kezelés és kapcsolattartás, illetve panaszkezelés és vitarendezés;
i) statisztikai elemzés és/vagy ilyen célú adatszolgáltatás;
j) ügyfélprofil létrehozása és az Ügyfélről a Bank kezelésében lévő személyes és pénzügyi szolgáltatásokra vonatkozó adatok elemzése a jelen Általános Üzleti Feltételekben meghatározott célok biztosítása érdekében;
k) a Bank vagy a Bankkal kapcsolatban álló harmadik felek jogos érdekeinek érvényesítése és védelme;
l) személy- és vagyonvédelem, illetve általában a titokvédelem biztosítása;
m) a Bank tevékenységének, működésének ellenőrzése, felügyelete, illetve az ezek érdekében tett vagy elvárt intézkedések biztosítása;
n) egyéb, általában jogszabályon alapuló adatkezelési kötelezettségek teljesítése – mint például a pénzmosás és terrorizmus finanszírozásának megelőzése és megakadályozása érdekében lefolytatott ügyfél-átvilágítás, a Bankot az Ügyfél vonatkozásában terhelő adókötelezettségek teljesítése, a Központi Hitelinformációs Rendszer részére történő adatszolgáltatás, egyéb hatósági adatszolgáltatások (rendőrségi, bírósági, nemzetbiztonsági, illetve jegyzői, adóhatósági, felügyelő hatósági, bírósági, stb. megkeresések) teljesítése, a Banktól elvárt prudens működéssel összefüggésben történő adatszolgáltatások teljesítése.
Az egyéb, ügyletspecifikus adatkezelési célokat a Bank és Ügyfél között létrejött egyedi szerződések, illetve a Bank Adatkezelési Tájékoztatója tartalmazzák.
A Bank – a vonatkozó jogszabályi keretek között – jogosult arra, hogy az adatgyűjtés eredeti céljától eltérő célból is kezelje az Ügyfél adatait, ha az eltérő célú adatkezelés összeegyeztethető-e azzal a céllal, amelyből a személyes adatokat eredetileg gyűjtötték.
3.3.5 Az adatkezelés időtartama, az adatok törlése
A Bank adatkezelési tevékenységének időtartama függ az adatkezelés jogalapjától, illetve attól, hogy a felek között tartós szerződéses jogviszony vagy eseti üzleti kapcsolatat jött létre, valamint attól, hogy a szolgáltatási szerződés a felek között létrejött-e, vagy sem.
Az adatkezelés időtartama az adatkezelés jogalapja szerint
a) szerződéses jogalap esetén:
A Bank és az Ügyfél között létrejött tartós szerződéses jogviszony esetén, a Bank a birtokába került és ezen szerződéses jogviszonnyal összefüggő valamennyi adatot ezen szerződéses jogviszony megszűnését követő 8. év végéig kezeli, kivéve azon egyedi eseteket, ha jogszabály ennél hosszabb megőrzési időt ír elő.
b) jogszabályon alapuló adatkezelés esetén:
Jogszabályon alapuló kötelező adatkezelés esetén a Bank a vonatkozó jogszabályban előírt határidő lejártáig kezeli az Ügyfél személyes adatait.
c) jogos érdek esetén:
A Bank vagy a Bankkal kapcsolatban álló harmadik felek jogos érdekeinek érvényesítése és védelme érdekében kezelt adatok megőrzési ideje ezen jogos érdek fennállásához igazodik, illetve ameddig ezen érdekkel kapcsolatban igény érvényesíthető, ez – jogszabály eltérő rendelkezése hiányában – a jogos érdek megszűnésétől számított 8. év vége.
d) hozzájárulás esetén:
Az Ügyfél hozzájárulásán alapuló adatkezelések esetén a Bank az Ügyfél személyes adatait a hozzájárulás visszavonásáig kezeli.
Amennyiben az Ügyfél a Bankkal szolgáltatási szerződés megkötését kezdeményezte, azonban az bármely okból nem jött létre, úgy a szolgáltatási szerződéssel kapcsolatos, banktitkot képező személyes és egyéb adatokat a Bank addig kezeli, ameddig a szerződés létrejöttének meghiúsulásával kapcsolatban igény érvényesíthető, ez – jogszabály eltérő rendelkezése hiányában – a Polgári Törvénykönyvben meghatározott általános 5 éves elévülési idő.
Az egyéb érintettek adatainak megőrzése az Ügyfelek adatainak megőrzéséhez igazodik, kivéve az eseti ügyfeleket és a leendő ügyfeleket. Eseti ügyfelek adatainak őrzésére az eseti tranzakciót követő 8. év végéig kerül sor, kivéve azon egyedi eseteket, ha jogszabály ennél hosszabb megőrzési időt ír elő. A leendő ügyfelek adatait a Bank a leendő ügyfél hozzájárulásának visszavonásáig őrzi meg.
Az egyéb, ügyletspecifikus vagy speciális adatkezelésekre – így különösen a hang- és képfelvételekre, panaszkezelésre irányadó adatkezelési időtartamokat a vonatkozó szerződések, jelen Általános Üzleti Feltételek, illetve a Bank Adatkezelési Tájékoztatója tartalmazzák.
Az adatok törlése
- A korlátozott tárolhatóság elvének megfelelően adatkezelési tevékenységét a Bank kizárólag a jogszabályokban meghatározott és/vagy kizárólag csak az adatkezelési cél megvalósulásához szükséges mértékben és ideig folytatja, a jogszabályokban meghatározott feltételek és/vagy az adatkezelési cél megszűntével az adatokat törli, vagy – ha erre lehetősége van – anonimizálja. (Anonimizálás: az adatok végleges megfosztása személyes jellegüktől úgy, hogy kapcsolatuk az érintett személlyel már nem állítható helyre a Bank által sem.)
A Bank – a saját mérlegelése szerint –, az adatokat törli, vagy anonimizálja, ha az adatkezelés fentiekben meghatározott időtartama letelt, illetve ezt megelőzően, ha:
- az Ügyfél kéri és a törlésnek nincs jogi akadálya, vagy a Bank, illetve más az ügylettel, adatkezeléssel érintett harmadik személy jogos érdekét, így elsősorban a jogi igények előterjesztéséhez, érvényesítéséhez, illetve védelméhez fűződő érdekét a törlés nem sérti;
- az Ügyfél adatkezelési hozzájárulását visszavonta, kivéve, ha jogszabály vagy szerződés a törlést kizárja vagy a Bank, illetve más az ügylettel, adatkezeléssel érintett harmadik személy jogos érdeke elsősorban jogi igények előterjesztéséhez, érvényesítéséhez, illetve védelméhez fűződő érdeke az adatok további kezelését lehetővé teszi;
- jogszabály az adatok törlését elrendeli;
- azt bíróság vagy hatóság jogerősen elrendelte.
3.3.6 Adattovábbítás Bankcsoporton belül
A Bank az Ügyfelekről tudomására jutott, titoknak minősülő illetve személyes adatokat – beleértve az Ügyfél személyes és pénzügyi adatait, valamint a kötelezettségeinek teljesítésére, fizetőkészségére vonatkozó információkat – jogosult a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII törvény felhatalmazása alapján – a jogszabályban előírt, az Ügyfelek előzetes értesítését követően - a magyar Bankcsoport jelen Általános Üzleti Feltételek 1. számú mellékletében felsorolt, azon tagjai részére, amelyek ellenőrző befolyása alatt működő pénzügyi intézménynek, pénzforgalmi intézménynek, elektronikuspénz-kibocsátó intézménynek, befektetési vállalkozásnak, biztosítónak, ABAK-nak és ÁÉKBV- alapkezelőnek minősülnek, tevékenységi körük ellátásával összefüggésben szolgáltatásaik nyújtásához szükséges mértékben, a közös adatkezelésben részt vevő adatkezelők általános szerződési feltételeinek megfelelően, az egyedi szolgáltatásokhoz való hozzáférés biztosítása, illetve egymás ügyfeleivel való kapcsolatfelvétel céljából átadni, továbbítani, felhasználni. A Bank az adatátadás megkezdését megelőzően az Ügyfeleket a jogszabályban előírt módon és határidőben tájékoztatja. Az Ügyfél kifejezett nyilatkozatával jogosult csoporttagonként korlátozni vagy megtiltani ezen adattovábbítást, illetve adatainak ügyfélkapcsolat létrehozására vagy kapcsolatfelvételre történő felhasználását. A csoporttagok az így átvett adatokat az ügyfélkapcsolat létrehozásának és fennállásának időtartamában jogosultak kezelni.
A fentieken felül a Bank az Ügyfelekről tudomására jutott titkokat, illetve személyes adatokat – beleértve az Ügyfél személyes és pénzügyi adatait, valamint a kötelezettségeinek teljesítésére, fizetőkészségére vonatkozó információkat – jogosult átadni:
a) az Ügyfél hozzájárulásával, melyet ellenkező tartalmú kifejezett kikötés hiányában az Ügyfél a szerződés aláírásával megad, vagy
b) ha arra a Bank számára jogszabály lehetőséget biztosít, vagy
c) a Bank vagy más harmadik fél jogos érdekére tekintettel
a Bank tulajdonosa, a Raiffeisen RBHU Holding GMBH, illetve a Bankcsoporthoz tartozó hazai és külföldi vállalkozások és leányvállalatok – részére többek között:
- az Ügyfél által igénybe vett vagy venni kívánt szolgáltatás teljesítése céljából;
- kockázatkezelés – ideértve a kockázatelemzést, a kockázatmérséklést és értékelést, valamint az információbiztonsági kockázatelemzést is;
- ügyfél-, ügylet- és hitelképesség minősítés;
- statisztikai elemzés;
- a minőségi és hatékony ügyfélkiszolgálás biztosítása – ideértve különösen az ügyfélkiszolgálást elősegítő informatikai rendszerek működtetését – és kapcsolattartás;
- piackutatás, ügyfél-elégedettségi felmérés, közvélemény-kutatás végzése;
- pénzmosás és a terrorizmus finanszírozás megelőzése, illetve csalásmegelőzés;
- a Bank, illetve a Bankcsoport vagy a Bankkal és/vagy Bankcsoporttal kapcsolatban álló harmadik felek jogos érdekeinek érvényesítése és védelme, panaszkezelés és vitarendezés;
- a Bank és/vagy a Bankcsoport tagjai tevékenységének ellenőrzése, felügyelete (például peres eljárásokra vonatkozó adatok, kiszervezési szerződések adatai, egyéb adatszolgáltatások teljesítése, stb.);
- illetve követelés értékesítési célokból átadni.
A Bank a tulajdonosa, a Raiffeisen RBHU Holding GMBH részére mindezen adattovábbításokra a Bank a Bank igazgatóságának erre irányuló írásbeli felhatalmazása alapján is jogosult, akár az Ügyfél hozzájárulása nélkül vagy annak visszavonását követően is.
A Bank abban az esetben is jogosult átadni az Ügyfél adatait akár a magyar, akár a nemzetközi Bankcsoport bármely tagjának az Ügyfél hozzájárulása nélkül vagy annak visszavonását követően is, ha a csoport tagja kiszervezési szerződés keretében nyújtott szolgáltatással segíti elő a Bank tevékenységét.
Fogyasztói ügyfélkörben üzleti ajánlatok adása, valamint marketing- és reklám célú felhasználás céljából ezen adatok a nemzetközi Bankcsoport tagjai részére csak az Ügyfél kifejezett hozzájárulásával kerülnek átadásra.
Az adatátadások jogszerűségének elbírálása kapcsán nem feltétlenül a magyar felügyelő hatóság (NAIH) az eljáró hatóság a vonatkozó jogszabályok szerint, így ilyen esetekben előfordulhat, hogy hatósági vizsgálatok kapcsán a Bank adatokat köteles továbbítani az illetékes (osztrák) hatóságok számára.
3.3.7 Adattovábbítás Bankcsoporton kívül
3.3.7.1 A Bank a kezelésében lévő adatokat, ha azt jogszabály kötelezővé teszi, vagy ha az a szerződés teljesítése érdekében szükség van, vagy ha ez jogos érdekre tekintettel lehetséges, vagy ha az érintett Ügyfél hozzájárulása (ideértve az Ügyfél által adott szabályos meghatalmazást is) lehetővé teszi, jogosult, illetve köteles az arra jogosult számára továbbítani vagy hozzáférhetővé tenni. Az adatok továbbítására a Hpt. banktitokra, illetve Bszt. és a Tpt. értékpapírtitokra, valamint a Bit. biztosítási titokra vonatkozó rendelkezések is megfelelően alkalmazandók.
3.3.7.2 A Bank az Ügyfelek adatait átadhatja a Bankkal szerződéses jogviszonyban álló közvetítők, a Bank által nyújtott szolgáltatások teljesítésében közreműködő szervezetek (ügynök), a Bank üzemszerű működésével kapcsolatos járulékos (kiszervezett) tevékenységet végző vállalkozások, az adatkezelési műveletekhez kapcsolódó technikai feladatok elvégzésében közreműködő adatfeldolgozók, részére, ezen ügynökök, közreműködők, vállalkozások és szervezetek feladatainak teljesítéséhez szükséges mértékben és időtartamra, de legfeljebb a banki adatkezeléssel azonos mértékben és időtartamra.
A Bank a hitelintézeti, illetve befektetési szolgáltatási tevékenysége körében a jelen Általános Üzleti Feltételek elválaszthatatlan részét képező 2. számú mellékletében megjelölt személyeket, szervezeteket és vállalkozásokat bízta meg az ott megjelölt, kiszervezett tevékenységek végzésével.
3.3.7.3 A Bank jogosult a birtokában lévő adatok teljes életciklusa alatt az adatkezelési tevékenység ellátásába adatfeldolgozót bevonni.
3.3.7.4 A Bank átadhatja továbbá az Ügyfél adatait, ha azok a Banknak az Ügyféllel szemben fennálló követelése eladásához vagy késedelmes, lejárt követelése kezeléséhez, érvényesítéséhez szükségesek. A Bank az adatokat olyan harmadik személy részére adhatja át, akinek vonatkozásában az a követelés eladásához vagy érvényesítéséhez szükséges, így különösen annak, akire a Bank az Ügyféllel szembeni követelését átruházza vagy amelyet ezen követelés kezelésével megbíz.
3.3.7.5 A Bank ezenkívül jogosult más adatkezelőkkel együttesen ún. társ-adatkezelés keretében adatkezelési tevékenységeket végezni és az Ügyfél adatait kezelni. Az adatfeldolgozásra és a társ-adatkezelésre a mindenkor hatályos adatvédelmi jogszabályokban és a Bank Adatkezelési Tájékoztatójában foglaltak irányadók.
3.3.7.6 Mindezeken felül a Bank jogosult továbbá adatokat továbbítani:
- az Ügyféllel megkötött szerződés teljesítése vagy a szerződéssel összefüggésben vállalt kötelezettségek teljesítése, illetve ezek ellenőrzése érdekében, ha adott terméket, szolgáltatást a Bank valamely más partnerrel közösen biztosítja (például biztosítási termékek, állami támogatások, stb.);
- a Hpt. és a Bszt. szerinti ügyfélállomány-átruházás keretében átadásra kerülő szerződéses állomány tekintetében;
- hatósági, illetve bírósági adatszolgáltatási kötelezettség teljesítése érdekében;
- a jogszabályokban előírt adatszolgáltatási esetekben.
3.3.7.7 Az adattovábbítások címzettjeiről a Bank Ügyfél kérésére információt szolgáltat.
3.3.7.8. Az Ügyfél által a szerződés-előkészítés és a szerződéskötés körében a Bank rendelkezésére bocsátott igazolásokban, okiratokban, egyéb dokumentumokban szereplő információ tartalmát a Bank jogosult ellenőrizni, azok valóságtartalmáról, helyességéről, érvényességéről meggyőződni. Ezen ellenőrzés során a Bank jogosult az adatokat, valamint a Bank részére biztosítéki célból felajánlott vagyontárgyakra vonatkozó adatokat és okmányokat közhiteles nyilvántartások adataival összevetni, azokból információkat kérni, illetve az ezen nyilvántartásokat kezelő szervek részére – a személyes adatok védelmére és a banktitokra vonatkozó előírások megtartásával – adatokat továbbítani, átadni. Ilyen szervek vagy nyilvántartások lehetnek különösen: a BM felügyelete alá tartozó személyi, illetve közúti közlekedési nyilvántartások, a Magyar Országos Közjegyzői Kamara, az ingatlan- és cégnyilvántartás, a különböző bírósági és hatósági, adóhatósági nyilvántartások, illetve a Girinfo és a KHR. A Bank ezen ellenőrzésekre az igényelt termék vagy szolgáltatás előkészítése során és érdekében, a vonatkozó szerződéses jogviszony létesítésekor, annak fennállása alatt, illetve mindaddig jogosult, amíg a szerződésből eredően a Bankkal szemben az Igénylőnek tartozása áll fenn.
Ügyfél, amennyiben az általa igényelt termék vagy szolgáltatás bírálatához az szükséges, az igénylés benyújtásával felhatalmazza a Bankot arra, hogy jövedelemigazolását a Bank az adóhatóságtól közvetlenül kikérje, illetve megkeresse az adóhatóságot vagy a Jövedelemigazolási nyilatkozaton szereplő más személyt (munkáltatót) az Ügyfél által csatolt jövedelemigazolás tartalmának és hitelességének ellenőrzése céljából.
Amennyiben szerződést közokiratba szükséges foglalni, úgy a Bank jogosult az Ügyfélre és az igénybe venni kívánt szolgáltatásra vagy termékre vonatkozó adatokat a közokiratot készítő közjegyző részére továbbítani.
Amennyiben az Ügyfél hitelközvetítőt vesz igénybe, az igénylés benyújtásával felhatalmazza a hitelközvetítőt és a Bankot, hogy az Ügyfél azonosító és kapcsolati adatait, illetve az igényelt termékre vagy szolgáltatásra vonatkozó adatait egymással a szerződés előkészítése, megkötése, teljesítése és elszámolása érdekében, illetve az Ügyféllel történő kapcsolatfelvétel céljából megosszák.
3.3.8 Bank biztosítja, hogy az általa átadott adatokat mind a Bankcsoport tagjai, mind a 3.3.7 pontban felsorolt személyek, szervezetek és vállalkozások a mindenkor hatályos adatvédelmi szabályok és a titokvédelemre vonatkozó törvényi rendelkezések betartása mellett kezelik.
A Bank az Európai Gazdasági Térségen kívüli államokban lévő adatkezelő vagy adatfeldolgozó részére az Ügyfélre vonatkozó személyes adatot csak akkor ad át, tesz hozzáférhetővé, ha az adatkezelés jogalapja a vonatkozó jogszabályokban meghatározott módon biztosított és a harmadik országban az adatok kezelése és feldolgozása során garantált a személyes adatok megfelelő szintű védelme.
3.3.9 Az Ügyfél adatvédelmi jogai
A Bank az átláthatóság elvének megfelelően kiemelt figyelmet fordít rá, hogy Ügyfelei a Bank által nyújtott szolgáltatások, termékek igénybevétele során mindenkor tisztában legyenek az őket megillető jogokkal és kötelezettségekkel az adatvédelem terén is. A természetes személy Ügyfél adatkezeléssel kapcsolatos jogaira – ideértve a jogorvoslati lehetőséget is – a vonatkozó adatvédelmi jogszabályok rendelkezései és a Bank Adatkezelési Tájékoztatójában foglaltak az irányadóak. Az Adatkezelés Tájékoztatót a Bank a honlapján és a bankfiókokban közzéteszi.
Az Ügyfelet a következő jogok illetik meg:
- tájékoztatás-kérés a Bank által kezelt adatairól, mely kifejezett kérés esetén kiterjed a másolatok igénylésére is;
- adatok hordozásának igénylése;
- tiltakozás a jogosulatlan adatkezelés, illetve adattovábbítás ellen;
- az adatok helyesbítése, módosítása;
- az adatok törlésének igénylése;
- az adatkezelés korlátozásának kezdeményezése;
- jogorvoslat kezdeményezése.
Az Ügyfél jogainak gyakorlására vonatkozó részletszabályokat a Bank Adatkezelési Tájékoztatója tartalmazza, mindemellett az adatkezelést érintő panaszokra és kérelmekre vonatkozóan a Bank panaszkezelésre irányadó szabályai is megfelelően alkalmazandók.
Ezen ügyféli jogokat a Bank kérelemre biztosítja. A kérelmek ügyintézési határideje főszabály szerint 30 nap. A Bankhoz való beérkezésnek az az időpont számít, amikor az Ügyfél kérelme a Bankhoz hiánytalanul és hiteles módon beérkezik. Amennyiben a Bank megítélése szerint, a kérelem tartalma nem egyértelmű vagy hiányos, további pontosítást kérhet az Ügyféltől. Ebben az esetben az ügyintézési határidő csak a hiánypótlás, illetve pontosítás beérkezését követően kezdődik. Szükség esetén, figyelembe véve a kérelem összetettségét és a Bankhoz azonos időszakban érkezett hasonló tartalmú kérelmek számát, a fenti ügyintézési határidő további 60 nappal meghosszabbítható. A határidő meghosszabbításáról a Bank a határidő meghosszabbítása okainak megjelölésével, a kérelem kézhezvételétől számított 30 napon belül tájékoztatja a kérelmezőt.
Abban az esetben, ha a kérelem teljesítése eredményeként a Bank személyes adatokat vagy titoknak minősülő információkat lenne kénytelen kiadni vagy átadni, úgy a Bank a tájékoztatás, illetve másolatadási kötelezettségének csak akkor tesz eleget, ha a kérelmet előterjesztő Ügyfél megfelelő módon igazolja személyazonosságát, illetve jogosultságát az adatok megszerzésére. Amennyiben az Ügyfél jogosultságát nem vagy nem megfelelően igazolja, úgy számára csak általános jelleggel biztosít a Bank tájékoztatást a kérelemben foglaltakkal kapcsolatban.
A kérelemben foglaltak teljesítését a Bank a következő esetekben jogosult megtagadni:
- az Ügyfél nem a saját adataira vonatkozóan terjeszt elő kérelmet és nem rendelkezik érvényes meghatalmazással az adatok megismerésére;
- a kérelmet előterjesztő személy nem tudja vagy nem hajlandó hitelt érdemlő módon igazolni, hogy ő az adatkezeléssel érintett személy, illetve annak meghatalmazottja;
- a Bank az adatokat egy másik adatkezelőtől akként vette át, hogy az adatokat átadó adatkezelő jelezte, hogy az érintett kérelmezési joga korlátozott és ezen korlátozás a magyar jog szerint is érvényesülhet;
- az érintett a költségtérítés összegét – ha a kérelemmel összefüggésben ilyen felszámítható – nem hajlandó megfizetni;
- ha a Bank megítélése szerint a kérelem egyértelműen megalapozatlan (így például az érintett már rendelkezik a kért információkkal, mivel előzetes tájékoztatás keretében már megkapta azokat vagy azok számára hozzáférhetők) vagy túlzó;
- a kérelemben foglaltak teljesítését jogszabály, vagy az érintettel kötött szerződés zárja ki.
Amennyiben a Bank az Ügyfél kérelmét nem teljesíti, úgy a kérelem beérkezését követő 30 napon belül írásban közli a kérelem elutasításának ténybeli és jogi indokait. A kérelem elutasítása esetén az érintett Ügyfél bírósági jogorvoslattal élhet, vagy a Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Hatósághoz fordulhat. A per elbírálása törvényszék hatáskörébe tartozik. A per – az Ügyfél választása szerint – az Ügyfél lakóhelye vagy tartózkodási helye szerinti törvényszék előtt is megindítható.
Az egyéb érintetteket az Ügyfélhez hasonló adatvédelmi jogok illetik meg, gyakorlásukra az Ügyfelekre irányadó szabályok érvényesek, azzal, hogy az egyéb érintett csak a saját adatai kapcsán fordulhat kérelemmel, illetve panasszal a Bankhoz. A Bank ezen kérelem, illetve panasz teljesítését ugyanakkor jogosult abban az esetben is elutasítani, ha a teljesítéssel banktitkot vagy az Ügyfél jogait sértené.
3.3.10 Speciális adatkezelések
A Bank az Ügyféllel történt telefonbeszélgetést minőségbiztosítási, panaszkezelési, elszámolási és biztonsági célból, valamint az Ügyféllel létrehozandó szolgáltatási szerződés előkészítése, megkötése, teljesítése érdekében jogosult rögzíteni, illetve
szükség esetén bizonyítékként felhasználni, amelyről az Ügyfelet az erre vonatkozó előzetes figyelmeztetéssel és figyelemfelhívással előzetesen tájékoztatja. A telefonbeszélgetés kezdeményezésével, illetve a tájékoztatást követő folytatásával az Ügyfél hozzájárul a telefonbeszélgetés rögzítéséhez. A telefonbeszélgetés során rögzített adatokat a Bank a keletkezéstől számított 5 évig tárolja, az Ügyfél a telefonbeszélgetés során rögzített adatairól tájékoztatást kérhet a Banktól. A hangfelvétel visszahallgatására, illetve a hangfelvételről készült másolat kezelésére vonatkozóan a Bank panaszkezelésre irányadó szabályai alkalmazandók.
A Bank az ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségeiben és bankjegykiadó automatáinál, valamint épületeiben, létesítményeiben bankbiztonsági célból a banki szolgáltatás igénybevételekor, illetve a banki létesítményekbe való belépéskor és ott- tartózkodáskor fénykép-, videofelvételt készít(het), amelyet a Bank személy- és vagyonvédelmi, illetve biztonsági célból tárolhat és bizonyítékként felhasználhat. Az erre vonatkozó, az Ügyfelek figyelmét felhívó jelzések (matricák, piktogramok stb.) a banki létesítmények, bankfiókok bejáratánál és a bankjegykiadó automatáknál megtalálhatók. A felvételek elkészítéséhez az Ügyfelek az ügyfélszolgálat és a bankjegykiadó automaták szolgáltatásainak önkéntes igénybe vételével hozzájárulnak. Az így megvalósuló adatkezelés az adat keletkezésétől számított 60 naptári napig vagy azon hatósági eljárás befejezéséig tart, amelyben a felvételt bizonyítékként felhasználják.
A vonatkozó jogszabályoknak megfelelően a külföldi ügyfelek adóügyi illetőségükről nyilatkozni kötelesek a Bank által használt FATCA/CRS nyilatkozatok kitöltésével. Magyar adóilletőségű Ügyfelek adóilletőségükről akkor kötelesek nyilatkozni, illetve arról okiratot csak akkor kötelesek a Bank számára bemutatni vagy arról másolatot adni, ha ezt az általuk igénybe venni kívánt termékre, szolgáltatásra irányadó szerződési feltételek előírják, illetve ha a Bank ezen termékkel, szolgáltatással összefüggésben adatszolgáltatásra köteles az illetékes adóhatóság felé. Ha a személyi jövedelemadóról szóló 1995. évi CXVII. törvény 65. §-ának hatálya alá tartozó személy mint Ügyfél adóügyi illetőségét külföldi adóhatóság által kiállított illetőségi igazolással kívánja igazolni, köteles ezzel egyidejűleg a Bankhoz a vonatkozó jogszabályokban foglaltaknak megfelelő formában és tartalommal kiállított haszonhúzói nyilatkozatot benyújtani.
Különleges adatokat a Bank – amennyiben erre lehetősége van – egyáltalán nem vagy kizárólag a lehető legminimálisabb mennyiségben kezel Ügyfeleiről. Az ilyen jellegű adatok kezelésének célja elsősorban az Ügyfél által támasztott különböző jogi igények előterjesztése, érvényesítése lehet, vagy ezekhez kapcsolódhat. Különleges adatokat a Bank csak akkor kezel, ha az adatkezeléshez az érintett hozzájárul, illetve, ha az adatkezelést az Alaptörvényben biztosított alapvető jog érvényesítése érdekében törvény előírja, vagy azt törvény valamely közérdeken alapuló célból elrendeli.
Különleges adat: a faji eredetre, a nemzetiséghez tartozásra, a politikai véleményre vagy pártállásra, a vallásos vagy más világnézeti meggyőződésre, az érdek-képviseleti szervezeti tagságra, a szexuális életre, illetve az egészségi állapotra, a kóros szenvedélyre vonatkozó személyes adat, valamint a bűnügyi személyes adat. Ezen belül biometrikus adat: egy természetes személy testi, fiziológiai vagy viselkedési jellemzőire vonatkozó minden olyan sajátos technikai eljárásokkal nyert személyes adat, amely lehetővé teszi vagy megerősíti a természetes személy egyedi azonosítását, ilyen például az arckép vagy a daktiloszkópiai adat.
Bűnügyi személyes adat: a büntetőeljárás során vagy azt megelőzően a bűncselekménnyel vagy a büntetőeljárással összefüggésben, a büntetőeljárás lefolytatására, illetve a bűncselekmények felderítésére jogosult szerveknél, továbbá a büntetés-végrehajtás szervezeténél keletkezett, az érintettel kapcsolatba hozható, valamint a büntetett előéletre vonatkozó személyes adat.
Egészségügyi adat: egy természetes személy testi vagy pszichikai egészségi állapotára vonatkozó személyes adat, ideértve a természetes személy számára nyújtott egészségügyi szolgáltatásokra vonatkozó olyan adatot is, amely információt hordoz a természetes személy egészségi állapotáról.
3.4 A nem természetes személy ügyfelekre vonatkozó adatkezelések
3.4.1 A nem természetes személynek minősülő Ügyfelek adatainak kezelése során – lévén azok nem vagy nem kizárólagosan személyes adatok – a Bank a jelen Általános Üzleti Feltételek III/3.3 pontjában az Ügyfelekre vonatkozóan leírtakat az alábbi kivételekkel, csak a nem természetes személy Ügyfelek természetes személy képviselői, meghatalmazottai, kapcsolattartói, természetes személy tényleges tulajdonosai, illetve a nem természetes személy szerződéséhez kapcsolódó egyéb természetes személyek (pl. biztosítékot nyújtó, kezes, zálogkötelezett, kedvezményezett, stb.) vonatkozásában érvényesíti.
3.4.2 Ezen adatok felvételének és kezelésének célja:
- a nem természetes személy Ügyfél képviselőjének/ meghatalmazottjának/ rendelkezésre jogosultjának/ kapcsolattartójának/ tényleges tulajdonosának/ illetve a nem természetes személy szerződéséhez kapcsolódó egyéb természetes személy azonosítása, személyazonosságának és azonosító okiratainak lekérdezése és ellenőrzése, továbbá a személyazonosító okmányokkal való esetleges visszaélések megakadályozása, illetve megnehezítése, az esetleges visszaélések kivizsgálása (a továbbiakban együtt: csaláskezelés), illetve a velük való kapcsolattartás biztosítása;
- másrészről a nem természetes személy Ügyféllel megkötendő vagy megkötött szerződés teljesítése, a szerződés alapján vállalt szolgáltatás nyújtása, a szerződéssel kapcsolatos kötelezettségek és jogosultságok igazolása és vizsgálata, szerződésben szabályozott jogviszony szerinti elszámolás, a szerződéssel kapcsolatos tájékoztatás és információszolgáltatás, illetve az ezzel összefüggő kapcsolattartás és információszolgáltatás;
- a szerződéssel kapcsolatosan esetlegesen felmerülő követelések érvényesítése, behajtása és értékesítése, illetve az ezzel összefüggő kapcsolattartás;
- minőségi és hatékony ügyfélkiszolgálás biztosítása – ideértve különösen az ügyfélkiszolgálást elősegítő informatikai rendszerek működtetését – és kapcsolattartást is;
- kockázatkezelés – ideértve a kockázatelemzést, a kockázatmérséklést és értékelést, az Ügyfél-, az ügylet- és a hitelképesség minősítését;
- statisztikai elemzés;
- a Bank vagy a Bankkal kapcsolatban álló harmadik felek jogos érdekeinek érvényesítése és védelme;
- a Bank tevékenységének, működésének ellenőrzése, felügyelete, illetve az ezek érdekében tett vagy elvárt intézkedések biztosítása;
- egyéb, általában jogszabályon alapuló adatkezelési kötelezettségek teljesítése – mint például a pénzmosás és terrorizmus finanszírozásának megelőzése és megakadályozása érdekében lefolytatott ügyfél-átvilágítás, a Bankot az Ügyfél vonatkozásában terhelő adókötelezettségek teljesítése, a Központi Hitelinformációs Rendszer részére történő adatszolgáltatás, egyéb hatósági adatszolgáltatások (rendőrségi, bírósági, nemzetbiztonsági, illetve jegyzői, adóhatósági, felügyelő hatósági, bírósági, stb. megkeresések) teljesítése, a Banktól elvárt prudens működéssel összefüggésben történő adatszolgáltatások teljesítése.
3.4.3 Az adatok forrása az érintett vagy az Ügyfél nyilatkozatán túl nyilvános és közhiteles nyilvántartás – így különösen a cégnyilvántartás vagy más hasonló nyilvántartás – is lehet.
3.4.4 Lévén ezen adatok többsége közhiteles nyilvántartásokban is fellelhető, bárki számára hozzáférhető, nyilvános személyes adat, így ezek felhasználásakor, feldolgozásakor a Bank csak olyan esetekben tekinti alkalmazandónak a természetes személyek hasonló adatainak felhasználására irányadó szabályokat, ha megítélése szerint ehhez az érintettnek lényeges, illetve méltányolható érdeke fűződik. Ugyanakkor a Bank ezen adatok felhasználásakor minden körülmények között tekintettel van arra a körülményre, hogy ezen adatok egyúttal banktitkot is képeznek.
3.4.5 A Bank ezen adatokat a természetes személynek minősülő Ügyfelek adataival megegyező ideig kezeli, a 3.3.5 pontban meghatározottak szerint.
3.4.6 Ezen érintetteket is a természetes személy Ügyfélhez hasonló adatvédelmi jogok illetik meg, gyakorlásukra az Ügyfelekre irányadó szabályok érvényesek, azzal, hogy ezen érintettek csak a saját adataik kapcsán fordulhatnak kérelemmel, illetve panasszal a Bankhoz. A Bank ezen kérelem, illetve panasz teljesítését ugyanakkor jogosult az Ügyfél felmentő nyilatkozatának kézhezvételéig felfüggeszteni, ha a teljesítéssel banktitkot vagy az Ügyfél jogait sértené.
IV. Rendelkezési jog, képviselet, aláírás
4.1 Jogi személyekre és egyéb szervezetekre vonatkozó rendelkezések
4.1.1 Amennyiben az Ügyfél jogi személy vagy egyéb szervezet (továbbiakban: Vállalkozás/Szervezet), úgy az üzleti kapcsolat létesítésének feltétele, hogy
i) a Bank az Ügyfél átvilágítását a 4.3.1 pontban írtak szerint elvégezze;
ii) amennyiben az Ügyfél a létrejöttéhez szükséges nyilvántartásba már bejegyzésre került, a Bank a nyilvántartást vezető szervezettől származó, harminc napnál nem régebbi okirat, vagy adatok alapján meggyőződik arról, hogy Ügyfél a nyilvántartásban szerepel, valamint adószámát és statisztikai számjelét közölje;
iii) amennyiben az Ügyfél a létrejöttéhez szükséges nyilvántartásba még nem került bejegyzésre, a létesítő okiratát (társasági szerződését) egy másolati példányban átadja, valamint – ha cégbejegyzésre kötelezett és a pénzforgalmi számla megnyitása nem feltétele a cégbejegyzési kérelem benyújtásának – csatolja a cégbejegyzési kérelem benyújtása során a cégbíróságtól kapott elektronikus tanúsítványt vagy annak hiteles papír alapú másolatát;
iv) az általános forgalmi adó fizetésére kötelezett természetes személy, illetve az általános forgalmi adó fizetésére kötelezett egyéni vállalkozó a Nemzeti Adó- és Vámhivatalnál történt nyilvántartásba vételéről szóló okirat másolati példányát a Banknak átadta, egyéni vállalkozó a nyilvántartásba vételről szóló igazolás vagy az egyéni vállalkozói igazolvány, illetőleg a tevékenység végzéséhez szükséges más igazolvány másolatát csatolta, vagy a Bank az egyéni vállalkozó nyilvántartását vezető szervezet nyilvántartásában meggyőződik arról, hogy az egyéni vállalkozó a nyilvántartásban szerepel.
v) amennyiben az Ügyfél pénzforgalmi számla nyitására nem kötelezett, – a jogi formájára vonatkozó előírások szerint – a létrejöttére, illetve nyilvántartásba vételére vonatkozó okmányokat, iratokat bemutassa;
vi) az Ügyfél képviseletére jogszabály erejénél fogva jogosult személy (szervezetet képviselő) írásban, vagy egyéb, jogszabály által azonosított, a Bank által elfogadott elektronikus úton bejelentse a képviseletre jogosult személyeket és hitelt érdemlő módon igazolja képviselői jogosultságukat;
4.1.2 Az Ügyfél szervezetet képviselői fizetési számla nyitásakor a Bank által rendelkezésre bocsátott nyomtatványon, az aláíráskartonon jelenti(k) be az Ügyfél fizetési számlája felett rendelkezésre jogosultak nevét, aláírásmintáját és az aláírások rendjét. Az aláíráskarton a Polgári Törvénykönyv szerinti meghatalmazási okiratnak minősül, mely alapján az aláíráskartonon megfelelő formában bejelentett személy(ek) az Ügyfél nevében mint a polgári jog szerinti meghatalmazott(ak) jár(nak) el a Bank által nyújtott szolgáltatások körében. Kizárólag az Ügyfél szervezetet képviselője(i) jogosult(ak) fizetési számlaszerződés megkötésére illetve megszüntetésére. A Bank nem vizsgálja, hogy a számlatulajdonos, illetve a szervezetet képviselő(k) által a fizetési számla feletti rendelkezésre bejelentett személy az egyéb jogszabályokban előírt feltételeknek megfelel-e. A Bank nem felel a változásbejegyzési kérelem utóbb történő elutasítása esetén az Ügyfélnél bekövetkező károkért.
4.1.3 Az Ügyfélnek az aláíráskartonon megfelelő formában bejelentett meghatalmazottjai, képviselői jogosultak arra, hogy az Ügyfélnek a Bankkal szemben fennálló, mindenkori és mindennemű követelése felett korlátlanul rendelkezzenek, az Ügyfelet a Bankkal kötött, kötendő vagy aktuálisan kötés alatt álló valamennyi jogügylet, szerződés tekintetében – az aláíráskarton szerint, az ott megjelölt korlátozásokkal – képviseljék, továbbá jogosultak arra, hogy számlakivonatokat, elszámolásokat és más okmányokat átvegyenek, megvizsgáljanak és elfogadjanak. A meghatalmazott nem jogosult az aláíráskarton módosítására, visszavonására illetve új meghatalmazottak bejelentésére.
4.1.4 Ügyfél a Bank által megkívánt esetekben – így különösen okmányos ügyletekre (okmányos inkasszó, akkreditív, bankgarancia) vonatkozó megbízások körében – a Bank részére adott megbízást, annak megfelelő aláírásán túlmenően a Bank által kifejezetten megkívánt esetekben köteles a cégbélyegzőjével is lepecsételni.
4.2 Természetes személyekre vonatkozó rendelkezések
4.2.1 Természetes személy Ügyfél részére pénzügyi szolgáltatások nyújtásának feltétele, hogy Bank az Ügyfél átvilágítását a
4.3.1 pontban írtak szerint elvégezze, ÁFA fizetésére kötelezett természetes személy, illetve egyéni vállalkozó az NAV-nál történt nyilvántartásba vételéről szóló okirat másolati példányát átadja, egyéni vállalkozó az egyéni vállalkozói, illetve a tevékenység végzéséhez szükséges más igazolvány másolatát csatolja, valamint Ügyfél az aláírásmintáját az aláíráskartonon Bank rendelkezésére bocsássa. Bank lehetővé teszi az Ügyfél számára, hogy Ügyfél a fizetési számlája/fizetési számlái feletti
rendelkezésre az általa meghatározott személyek részére – valamennyi fizetési számlára kiterjedően, összevontan vagy pedig fizetési számlánként külön-külön – állandó meghatalmazást adjon. Az állandó meghatalmazottak nevét, adatait és aláírásmintáját Ügyfél az e célra szolgáló nyomtatványon, az aláírási kartonon jelentheti be Bank részére. Az állandó meghatalmazottak az Ügyfél nevében a fizetésiszámla-, illetve a betéti szerződésben meghatározott körben adhatnak pénzforgalmi megbízásokat ezen túlmenően nem jogosultak az Ügyfél nevében szerződések – például fizetési-számla, hitel- és kölcsönszerződés – megkötésére, módosítására illetve megszüntetésére, továbbá nem jogosultak az Ügyfél nevében egyéb pénzügyi szolgáltatások igénybevételére.
4.2.2 Természetes személy Ügyfél elhalálozása esetén az Ügyfél által adott valamennyi meghatalmazás – ideértve az Ügyfél állandó meghatalmazottjait is – hatályát veszti. Az Ügyfélnek a Bankkal szembeni követelései, továbbá az Ügyfélnek a Bank birtokában lévő vagyona, ha jogszabály másképpen nem rendelkezik az Ügyfél hagyatékának részét képezik, és a továbbiakban azok felett rendelkezni a jogszabályban meghatározott személy a jogszabályban meghatározott feltételekkel jogosult. Az örökös a hagyatéki tartozásokért a hagyaték tárgyaival és azok hasznaival felel a Bank mint hitelező felé. Bank az Ügyféllel szemben esetlegesen fennálló követelését a hagyatéki eljárásban jogosult érvényesíteni.
A Bank a halál tényének bármilyen módon történő tudomásszerzését követően a meghatalmazottak rendelkezési jogát felfüggesztheti a halál tényének hitelt érdemlő módon történő igazolásáig.
4.2.3 Az Ügyfél halála esetén – az Ügyfél elhalálozási rendelkezésének hiányában – az Ügyfél örököse köteles a Banknál örökösi minőségének igazolására jogerős, teljes vagy ideiglenes hatályú hagyatékátadó végzést, bírósági határozatot, illetve öröklési bizonyítványt (külföldiek esetén a hazai joguk szerint ennek megfelelő, felülhitelesített okiratot) eredeti okiratban becsatolni. Bank az örökhagyó Ügyfél Banknál elhelyezett vagyonát csak az előbb említett dokumentumok átadása esetén adja ki az örökösöknek.
4.3 Vállalkozásokra/Szervezetekre és természetes személyekre vonatkozó közös szabályok
4.3.1 Ügyfél átvilágítás
A pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2017. évi LIII törvény értelmében a Bank köteles az Ügyfél – beleértve a számlatulajdonos Ügyfél átvilágítását az üzleti kapcsolat létesítésekor vagy az ügyleti megbízás végrehajtása előtt, illetve a jogszabályban meghatározott egyéb esetekben elvégezni. Az ügyfél átvilágítás keretében Bank az Ügyfelet, annak meghatalmazottját, a rendelkezésre jogosultat továbbá a képviselőjét – illetve a Pmt.-ben meghatározott esetekben az Ügyfél tényleges tulajdonosát – köteles azonosítani és személyazonosságának igazoló ellenőrzését elvégezni a Pmt.-ben meghatározott okiratok alapján, illetve köteles a Pmt.-ben meghatározott, adatokat rögzíteni és a bemutatott okiratokról másolatot készíteni. A Pmt-ben előírt adatokon túlmenően az ügyfél átvilágítás részeként a Bank – külön jogszabályokban foglalt rendelkezések alapján – jogosult az ügyfél egyéb adatait, így különösen az Ügyfél adóilletőségére vonatkozó információkat is rögzíteni és az adóilletőség megállapítását igazoló dokumentumok bemutatását kérni. A Bank ellenőrzi a részére bemutatott azonosságot igazoló okiratok, illetve külön okiratba foglalt meghatalmazás esetén annak érvényességét, a rendelkezésre jogosult esetében a rendelkezési jog jogcímét, továbbá a képviselő képviseleti jogosultságát. A Bank a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről szóló belső szabályzatában meghatározott esetekben az Ügyfélre, annak képviselőjére, meghatalmazottjára, tényleges tulajdonosára, illetve az üzleti kapcsolatra és az ügyletre vonatkozó, kötelezően rögzítendő adatokon kívül további, a Pmt.-ben meghatározott adatokat is rögzíthet és kezelhet, így ennek keretében a Bank kérheti az ügyfél pénzeszközeinek forrására vonatkozó információk rendelkezésre bocsátását és az erre vonatkozó dokumentumok bemutatását is . A Bank kérésére az Ügyfél köteles a Pmt.-ben meghatározott és az ott meghatározott feltételeknek megfelelő okiratot vagy annak hiteles másolatát benyújtani. Amennyiben a természetes személy Ügyfél, illetve bármely meghatalmazott/társkártyabirtokos Bankhoz benyújtott azonosító okmányának érvényessége lejár és az Ügyfél, illetve a meghatalmazott vagy a társkártyabirtokos nem nyújtja be a Bankhoz az érvényes okmányát, a Bank - az azonosító okmány lejáratának napjától az érvényes azonosító okmány benyújtásáig - jogosult az Ügyfél, illetve meghatalmazottjának/társkártyabirtokosának rendelkezési jogát felfüggeszteni. Amennyiben a természetes személy Ügyfélre vonatkozó azonosító okmány lejárata miatt a Bank az Ügyfél rendelkezési jogát felfüggeszti, abban az esetben valamennyi meghatalmazott és társkártyabirtokos rendelkezési joga is felfüggesztésre kerül.
4.3.1.1 Az Ügyfél köteles – a Pmt.-ben meghatározott esetekben és adattartalommal – írásbeli nyilatkozatot tenni arra vonatkozóan, hogy saját vagy a tényleges tulajdonos nevében illetőleg érdekében jár el, valamint a jogi személy/ egyéb szervezet Ügyfél arról is köteles nyilatkozni, hogy tényleges tulajdonosa a Pmt. szerinti kiemelt közszereplőnek minősül-e. Amennyiben bármikor kétség merül fel a tényleges tulajdonos kilétével kapcsolatban, a Bank az Ügyfelet a tényleges
tulajdonosra vonatkozó (ismételt) írásbeli nyilatkozattételre szólítja fel. Amennyiben a jogi személy, illetve egyéb szervezet Ügyfél mindezen kötelezettségnek a Bank felhívására nem tesz eleget, Bank – a tényleges tulajdonosra vonatkozó nyilatkozat benyújtásáig – jogosult az Ügyfél, illetve valamennyi meghatalmazott rendelkezési jogát is felfüggeszteni.
4.3.1.2 A természetes személy Ügyfél köteles írásbeli nyilatkozatot tenni arra vonatkozóan, hogy kiemelt közszereplőnek minősül-e. A kiemelt közszereplőnek minősülő Ügyfél nyilatkozatának tartalmaznia kell a pénzeszközei forrására vonatkozó információkat is.
4.3.1.3. Kiemelt közszereplőnek minősülő személy tekintetében minden esetben, illetve a Bank belső szabályzatában meghatározott egyéb esetekben az üzleti kapcsolat létesítésére, üzleti megbízás teljesítésére kizárólag a Bank belső szabályzatában meghatározott vezető jóváhagyását követően kerülhet sor.
4.3.1.4 Abban az esetben, ha Ügyfél az átvilágításához nem járul hozzá, vagy az a jogszabályban előírt módon nem végezhető el, illetve ha az Ügyfél az adóilletőség megállapításához szükséges adatokat és dokumentumokat nem bocsátja a Bank rendelkezésére, Bank az üzleti kapcsolat létrehozását, illetőleg a tranzakció teljesítését, továbbá az Ügyfél fizetési számláján keresztül fizetési műveletek végzését megtagadja, illetve alkalmazza a külön jogszabályban meghatározott egyéb jogkövetkezményeket, vagy az Ügyféllel fennálló üzleti kapcsolatot megszünteti,.
4.3.1.5 A Bank köteles biztosítani, hogy az Ügyfélre és az üzleti kapcsolatra vonatkozóan rendelkezésre álló adatok és okiratok naprakészek legyenek és ennek érdekében a Bank rendszeresen köteles ellenőrizni az Ügyfelekről rendelkezésére álló adatokat. Ha az ellenőrzés során a Banknak kétsége merül fel az adatok és nyilatkozatok naprakészségét illetően, akkor ismét elvégzi az ügyfél-átvilágítási intézkedéseket.
Az üzleti kapcsolat fennállása alatt az Ügyfél köteles a tudomásszerzéstől számított 5 munkanapon belül értesíteni a Bankot az ügyfél-átvilágítás során megadott adatokban, illetve a tényleges tulajdonos személyét érintően bekövetkezett változásról.
4.3.1.6 Ha az Ügyfél Banknál vezetett fizetési számlája terhére, vagy javára két naptári évet elérő időtartam alatt megbízás teljesítésére nem került sor, akkor a Bank 30 napon belül felhívja az Ügyfelet az adatokban bekövetkezett változások közlésére azzal, hogy a megismételt azonosítás elvégzéséig a fizetési számlán megbízás teljesítésére nincs mód.
2019. június 26-át követően ügyleti megbízások teljesítését megtagadja, ha az Ügyféllel a Pmt. hatályba lépése (2017. június 26.) előtt létesített üzleti kapcsolatot és az Ügyfél illetve a tényleges tulajdonos Pmt.-ben megjelölt adatai nem állnak teljes körűen rendelkezésére és az Ügyfél a Bank értesítése ellenére ügyfél átvilágítás céljából személyesen vagy képviselője útján nem jelent meg.
4.3.2 A Bank az ügyfél átvilágítás érdekében rögzített adatokat és a személyazonosságra vonatkozó dokumentáció másolatát az Ügyfél kifejezett írásbeli hozzájárulásával bocsátja más, a Pmt. hatálya alá tartozó szolgáltató rendelkezésére.
A Bank a jogi személy, vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet Ügyfél tényleges tulajdonosára vonatkozó adatokat haladéktalanul köteles továbbítani az adatok tárolása céljából külön jogszabály alapján létrehozott központi nyilvántartás számára.
4.3.3 Bank az Ügyfél és az általa bejelentett meghatalmazottak aláírását elektronikus úton rögzíti. Fizetési számlák feletti, valamint egyéb írásbeli rendelkezéseken, megbízásokon és Bankkal megkötött szerződéseken Bank vizsgálja, hogy az aláírások megfelelnek-e a részére megadott aláírásminta elektronikus úton rögzített képének. Bank megtagadhatja a megbízás, illetve szerződés teljesítését, ha azt a Bank észlelése szerint nem a Bankhoz bejelentett módon írták alá.
4.3.4 A Bank nem felel azonban az olyan hamis vagy hamisított aláírással ellátott megbízás, szerződés vagy az Ügyfél és a Bank kapcsolatát érintő egyéb értesítés vagy üzenet teljesítésének, illetőleg tudomásulvételének következményeiért, amelyen az aláírás hamis vagy hamisított volta a Bank által elektronikus úton rögzített aláírásmintához képest a hitelintézetben ilyen munkakört betöltő alkalmazottak számára első ránézésre, a tőlük elvárható gondosság ellenére nem nyilvánvaló.
4.3.5 Amennyiben az Ügyfél és/vagy az általa bejelentett meghatalmazottak aláírásképe a Bank részére átadott aláírásmintához képest bármely okból kifolyólag megváltozik, abban az esetben Ügyfél köteles a fizetési számla feletti rendelkezést biztosító aláíráskarton módosításával egyidejűleg a megváltozott aláírású Ügyfél/meghatalmazott aláírását aláíráskartonon bejelenteni. Az aláíráskarton módosítása legkésőbb a Bankhoz történő beérkezést követő két banki nap elteltével lép hatályba. Az aláírás megváltozásának késedelmes bejelentéséből eredő összes kárt az Ügyfél viseli.
4.3.6 A fizetési számla feletti rendelkezést biztosító aláírási kartont mindaddig hatályosnak és érvényesnek kell elfogadni, amíg az Ügyfél írásban – az aláírási kartonon – azt vissza nem vonja, és a cégbejegyzésben történt változást igazoló cégbírósági beadványt vagy végzést a Banknál be nem mutatja. Az aláíráskarton módosítása, visszavonása, illetve új meghatalmazottak, képviselők bejelentése legkésőbb a Bankhoz történő beérkezést követő két banki nap elteltével lép hatályba.
4.3.7 Az Ügyfél viseli mindazt a kárt, mely abból származik, hogy Ügyfél a Bankot az aláíráskarton megfelelő módosítása útján nem értesíti a képviseleti jogosultságban bekövetkezett bármilyen változásról.
4.3.8 Amennyiben a személyazonosság vagy a képviseleti jogosultság megállapítására az Ügyfél idegen nyelvű dokumentumot bocsát a Bank rendelkezésére, a Bank nem felel az abból eredő kárért vagy egyéb jogkövetkezményekért, hogy az Ügyfél az idegen nyelvet értette-e vagy sem.
A nem magyar vagy angol nyelven kiállított dokumentumot a Bank csak abban az esetben fogadja el, ha az Ügyfél a dokumentummal együtt annak hiteles, magyar nyelvű fordítását is átadja a Bank részére.
4.3.9 Ügyfél helyett és nevében az Ügyfél eseti meghatalmazottja is eljárhat a Pmt.-ben meghatározott feltételekkel, illetve a Bankkal megkötött fizetésiszámla-szerződésben, illetőleg egyéb szerződésben meghatározott körben és összeghatáron belül az Ügyféltől származó, szabályszerűen aláírt eseti meghatalmazás alapján. Bank fenntartja a jogot a – magyar jogszabályok szerint – nem teljes bizonyító erejű okiratba vagy közokiratba foglalt meghatalmazás elutasítására illetve Bank a meghatalmazás elfogadását olyan esetben is megtagadhatja, amennyiben az nem tartalmaz konkrét megjelölést a Bankkal megkötendő ügyletre illetve a Banknál lebonyolítandó tranzakcióra és azok lényeges feltételeire vonatkozóan. A Bank nem fogad el kiskorú részére adott meghatalmazást.
4.3.10 Az Ügyfél és a Bank közötti elektronikus kapcsolat fennállása esetén a Bank az Ügyféltől vagy felhatalmazott képviselőjétől megfelelő formai kellékekkel ellátottan érkezettnek és az Ügyfél akaratát teljes körűen kifejezőnek tekinti azokat az elektronikus úton érkezett megbízásokat, amelyek az elektronikus kapcsolattartás szabályainak megfelelő módon érkeztek be a Bankba.
4.3.11 Jogi személy és egyéb szervezet Ügyfél a Bank által e célra alkalmazott formanyomtatványon bejelenthet egy, vagy több kapcsolattartót a Bank részére. Amennyiben olyan személy kerül bejelentésre kapcsolattartóként, aki nem az aláíráskartonon bejelentett állandó meghatalmazott, abban az esetben a kapcsolattartó kizárólag a Bank és az Ügyfél (Felek) közötti kommunikációban vesz részt, amely során jogosult a Felektől bármely iratot, (bank)információt vagy adatot – a banki értesítési csatornákon – korlátozás nélkül átvenni és a másik félnek átadni.
A kapcsolattartó eljárása során jogosult az Ügyfél nevében tárgyalásokat folytatni, illetve a Felek közötti ajánlatokról egyeztetni, azzal azonban, hogy – erre vonatkozó külön meghatalmazás hiányában – a kapcsolattartó nem jogosult a Bank felé megbízásokat adni, illetve az Ügyfél képviseletében a Bank felé kötelezettségvállalást tartalmazó nyilatkozatot tenni.
A Kapcsolattartó eljárásából vagy mulasztásából eredő valamennyi kárt az Ügyfél viseli, a Bank ezekért a károkért saját felelősségét kizárja.
5.1 Fizetési megbízások típusai
V. Megbízások
A Bank a nála fizetési számlát nyitó Ügyfél részére vállalja az Ügyfél pénzeszközeinek fizetési számláján történő nyilvántartását, kezelését, a fizetési számlához kapcsolódó fizetési megbízások teljesítését és az azok végrehajtásához szükséges fizetési műveletek lebonyolítását.
A fizetési számlán a Bank az Ügyfél, illetve a fizetési művelet kedvezményezettje, továbbá a hatósági átutalási megbízás adására jogosult és az átutalási végzést kibocsátó által kezdeményezett fizetési megbízásokat hajtja végre. A fizetési megbízások lebonyolítására alkalmazható fizetési módok:
5.1.1 Átutalás
Az átutalásra szóló fizetési megbízással az Ügyfél, mint fizető fél megbízza a Bankot, hogy Banknál vezetett fizetési számlája terhére meghatározott összeget utaljon át a kedvezményezett fizetési számlája javára.
A forint átutalási megbízás – a Bankon belüli azonnali átutalás és az azonnali átutalás kivételével – terhelési nap feltüntetésével is benyújtható. Ha a terhelési napként meghatározott nap nem munkanapra esik vagy az adott hónapban nincs olyan nap, akkor az azt követő munkanapot kell terhelési napnak tekinteni. A Bankon belüli azonnali átutalás esetében a beérkezés napját követő terhelési nap nem adható meg, a megbízás az 5.1.1/C pontban foglaltaknak megfelelően, a pénzforgalmi jogszabályok szerint teljesül.
Az azonnali átutalási megbízás esetében a beérkezés napját követő terhelési nap nem adható meg, a megbízás az 5.1.1/A pontban foglaltaknak megfelelően, a pénzforgalmi jogszabályok szerint teljesül.
Átutalás típusai:
a) eseti átutalás,
b) azonnali átutalás,
c) Bankon belüli azonnali átutalás,
d) rendszeres átutalás,
e) csoportos átutalás,
f) hatósági átutalás,
g) átutalási végzés alapján teljesített átutalás.
Eseti átutalási megbízással – a Bankon belüli azonnali átutalás és az azonnali átutalás kivételével – az Ügyfél a megbízásban megjelölt összegnek meghatározott időpontban (terhelési napon) történő átutalására adhat a Banknak megbízást. Amennyiben az Ügyfél a megbízásban terhelési napot nem határoz meg, vagy a beadás napjánál korábbi napot jelöl meg terhelési napként, a Bank az eseti átutalási megbízást az alábbi 5.11 pontban meghatározott határidőben teljesíti.
Rendszeres átutalási megbízással az Ügyfél meghatározott összegnek meghatározott időpontokban ismétlődő átutalására adhat a Banknak megbízást. A rendszeres átutalási megbízást a Bank az abban meghatározott időpontig, vagy a megbízás Ügyfél részéről történő visszavonásáig teljesíti. Amennyiben Ügyfél fizetési számláján a megbízás teljesítéséhez szükséges fedezet nem áll rendelkezésre, a rendszeres átutalási megbízást a Bank legfeljebb 35 nap időtartamra sorba állítja és ezen időtartamon belül a megbízás visszavonásáig, ennek hiányában a következő esedékesség időpontjáig minden banki munkanapon megkísérli teljesíteni.
Csoportos átutalással az azonos jogcímű, különböző kedvezményezettek javára szóló átutalások kötegelve kerülhetnek benyújtásra. A csoportos átutalási megbízás nemteljesítéséről (jóváírásának meghiúsulásáról) és annak okáról a kedvezményezett fizetési számláját vezető pénzforgalmi szolgáltató a fizető fél fizetési számláját vezető pénzforgalmi szolgáltatót értesíti. A Bank ezen értesítéseket (nem teljesített megbízásokat) az alábbiak szerint továbbítja az Ügyfél, mint fizető fél részére:
– a Bank részére írásban benyújtott megbízás esetén írásban;
– a Bank internetes rendszerén (DirektNet), illetve egyéb elektronikus rendszeren (pl. Raiffeisen Express, MultiCash, Raiffeisen Electra) keresztül adott megbízás esetén ezen csatornákon keresztül;
– a Bank telefonos ügyfélszolgálatán (Raiffeisen Direkt), illetve telefonos kapcsolattartón keresztül adott megbízás esetén a Raiffeisen Direkt, illetve a telefonos kapcsolattartó útján, telefonon keresztül.
Bírósági végrehajtási eljárásban, valamint a közigazgatási és adóvégrehajtási eljárásban a pénzkövetelést az annak beszedésére jogszabály által felhatalmazott hatóság, illetve szervezet erre irányuló megbízása alapján, hatósági átutalással vagy átutalási végzésben foglaltak szerint kell teljesíteni.
Hatósági átutalás esetén a Bank az Ügyfél fizetési számlája terhére meghatározott pénzösszeget utal át a hatósági átutalási megbízás adója által meghatározott fizetési számlára. A Bank az Ügyfelet, mint fizető felet a hatósági átutalási megbízás és az átutalási végzés (rész)teljesítéséről, illetve sorbaállításáról a teljesítéssel, illetve a sorbaállítással egyidejűleg a hatósági átutalási megbízás és az átutalási végzés adattartalmának közlésével haladéktalanul, írásban értesíti. Ha a hatósági átutalás
és az átutalási végzés sorba állításának kezdete nem munkanapra esik, a Bank az értesítési kötelezettségének a következő munkanapon tesz eleget.
0.0.0./X Azonnali átutalás
Azonnali átutalási megbízásnak minősül az eseti, forintösszegre szóló átutalási megbízás, ha
a) azt a fizető fél forintban vezetett fizetési számlája terhére adja meg,
b) összege legfeljebb 10 millió Ft,
c) a Bankhoz való beérkezés napját követő terhelési napot nem tartalmaz,
d) azt a fizető fél elektronikus csatornán keresztül nyújtja be, és a Bank emberi beavatkozást nem igénylő módon dolgozza fel, valamint
e) benyújtása – az alábbi bekezdésben foglalt kivétellel - nem kötegenként történik (a továbbiakban: azonnali átutalási megbízás vagy azonnali átutalás).
Bank az Ügyfél által az elektronikus banki rendszerben egyedi megbízásokként rögzített, de benyújtáskor egyidejűleg aláírt (jóváhagyott) – azonnali átutalásnak megfelelő – fizetési megbízásokat egyedi megbízásokként kezeli (tehát nem kötegelten) és azonnali átutalásként teljesíti.
Bank az MNB által üzemeltetett Valósidejű Bruttó Elszámolási Rendszer elnevezésű belföldi fizetési rendszer (rövidítve: VIBER) útján benyújtott megbízásokból az azonnali átutalásnak megfelelő megbízásokat a jövőben az azonnali átutalásra vonatkozó szabályok szerint teljesíti.
5.1.1/B Azonnali átutaláshoz kapcsolódó kiegészítő szolgáltatás – másodlagos számlaazonosító
(i) Az Ügyfél fizetési számlájának azonosítására a fizetési számla felett rendelkezésre jogosult személy
– azaz Ügyfél, illetve az adott fizetései számlára vonatkozóan aláíráskartonon megfelelő formában bejelentett meghatalmazott személy – a lenti rendelkezések figyelembevételével – az Ügyfél Banknál vezetett fizetési számlája tekintetében másodlagos számlaazonosítóként valamely EGT-államra mint földrajzi területre utaló országkódot tartalmazó mobiltelefonszámot, továbbá elektronikus levelezési címet, az állami adó- és vámhatóság által megállapított adóazonosító jelet vagy adószámot határozhat meg a Banknál elektronikus csatornán tett bejelentés útján (másodlagos számlaazonosító hozzárendelése).
A másodlagos számlaazonosító fentiek szerinti bejelentéséhez, ileltve hozzárendeléséhez szükséges, hogy természetes személy Ügyfél, mint számlatulajdonos a Bank felé a másodlagos számlaazonosító hozzárendelésére vonatkozóan a megfelelő elektronikus csatornán hozzájáruló nyilatkozatot tegyen. Jogi személy, egyéb szervezet illetve vállalkozás ügyfél esetén Bank az adott fizetési számla felett rendelkezésre jogosult személy bejelentését egyúttal a másodlagos számlaazonosító bejelentéséhez, ileltve hozzárendeléséhez történő hozzájárulásnak is tekinti.
Ügyfél, illetve meghatalmazott – amennyiben Ügyfél másképpen nem rendelkezik – elektronikus csatornán keresztül bármikor kérheti a Banknál a bejelentett másodlagos számlaazonosító módosítását vagy törlését. A módosítás a korábban bejelentett másodlagos számlaazonosító törlése és az új másodlagos számlaazonosító bejelentése útján történhet.
Ügyfél, illetve meghatalmazott egy fizetési számlához több másodlagos számlaazonosítót is hozzárendelhet, azonban egy adott másodlagos számlaazonosító kizárólag egy fizetési számlához rendelhető hozzá.
(ii) Akár Ügyfél, akár egyéb meghatalmazott teszi meg a fenti bejelentést, azzal egyidejűleg a másodlagos számlaazonosítóval rendelkezni jogosult természetes személynek – a banki elektronikus rendeszerben – hozzájárulást kell adnia ahhoz, hogy
a) neve, a bejelentésben foglalt fizetési számla IBAN-ja és a hozzárendelt másodlagos számlaazonosító a központi adatbázist működtető szervezet részére átadásra kerüljön, amely ezen adatokat kezeli mindaddig, amíg a hozzájáruló nyilatkozat visszavonásra nem kerül, vagy a Bank által lefolytatott rendszeres éves adatellenőrzés sikertelenül zárul,
b) az a) pontban meghatározott adatait a központi adatbázist működtető szervezet a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtása és a fizetési műveletek, valamint annak kezdeményezésére irányuló kérelmek feldolgozása, elszámolása és teljesítése keretében a fizetési megbízás teljesítése, valamint a fizetési kérelem továbbítása céljából a fizetési műveletek feldolgozásában, elszámolásában és teljesítésében közreműködő pénzügyi intézmények és pénzügyi intézménynek nem minősülő pénzforgalmi szolgáltatók részére továbbítsa.
A fenti hozzájárulás kizárólag a másodlagos számlaazonosító törlésével együtt vonható vissza, és a másodlagos számlaazonosító Ügyfél, illetve egyéb meghatalmazott általi törlése a fenti hozzájárulás visszavonásának minősül.
(iii) A Bank – a jelen 5.1.1/B pontban foglaltak figyelembevételével – meggyőződik arról, hogy Ügyfél, illetve meghatalmazott a másodlagos számlaazonosító ilyenként való használatára vagy egy bejelentett másodlagos számlaazonosító módosítására, törlésére jogosult-e. Ennek sikertelensége esetén a Bank a másodlagos számlaazonosító bejelentésének befogadását vagy a bejelentett másodlagos számlaazonosító módosítása, törlése iránti kérést visszautasítja.
a) Mobiltelefonszám esetén a Bank a másodlagos számlaazonosítóként bejelentett mobiltelefonszámra sms üzenetet küld, amely üzenetben szereplő azonosítót Ügyfél, illetve meghatalmazott a banki eleketronikus rendszerben erre kialakított módon rögzíti és ezt a Bankhoz – az aláíráskarton rendekezéseinek megfelelően - az elektronikus rendszerben benyújtja;
b) Elektronikus levelezési cím esetén a Bank a másodlagos számlaazonosítóként bejelentett elektronikus levelezési címre üzenetet küld, amely üzenetben szereplő azonosítót Ügyfél, illetve meghatalmazott a banki eleketronikus rendszerben erre kialakított módon rögzíti és ezt a Bankhoz – az aláíráskarton rendekezéseinek megfelelően - az elektronikus rendszerben benyújtja;
c) Adóazonosító jel vagy adószám esetén Ügyfél, illetve meghatalmazott a bejelentést a banki eleketronikus rendszerben erre kialakított módon rögzíti és ezt a Bankhoz – az aláíráskarton rendekezéseinek megfelelően - az elektronikus rendszerben benyújtja- Ügyfél/meghatalmazott kizárólag az Ügyfél Bankhoz előzetesen bejelentett, saját adóazonosító jelét vagy adószámát adthatja meg, amelyet Bank ellenőriz és a banki rendszereiben Ügyfélhez tartozó ilyen adatként rögzít.
Amennyiben a Bankhoz előzetesen bejelentett, saját adóazonosító jel vagy adószám külföldi, és a másodlagos számlaazonosító központi adatbázisát működtető szervezet részére is átadható adatnak minősül, abban az esetben ezen külföldi adóazonosító jel vagy adószám is rögzíthető másodlagos számlaazonosítóként.
A Bank Ügyfél, illetve meghatalmazott másodlagos számlaazonosítóra vonatkozó bejelentésének | |||||||||
adattartalmát - nti bekezdésben foglaltak teljesítésétől számított egy órán belül - továbbítja a | |||||||||
központi | adatbázist | kezelő | szervezetnek, | amely | azt | haladéktalanul | rögzíti | a | központi |
adatbázisban.
A bejelentett másodlagos számlaazonosító módosítására irányuló kérést a Bank a másodlagos
számlaazonosító bejelentésére vonatkozó szabályok szerint kezeli.
A bejelentett másodlagos számlaazonosító törlésére irányuló kérésről a Bank - a jelen (iii) pont első | ||||||||
bekezdésben foglaltak teljesítésétől számított egy órán belül - értesíti a központi adatbázist kezelő | ||||||||
szervezetet, amely azt haladéktalanul törli a központi adatbázisból. Ügyfél bármikor jogosul kérni a | ||||||||
Banknál | a | fizetési | számlájához | bármely | meghatalmazott | által | hozzárendelt | másodlagos |
számlaazonosító törlését.
(iv) A Bank Ügyfél, illetve meghatalmazott másodlagos számlaazonosító hozzárendelésére vonatkozó
bejelentése átvételétől számítva évente egyeztet Ügyféllel, illetve a Bankhoz az adott számlára |
vonatkozóan bejelentett meghatalmazottjával a fizetési számlához rendelt másodlagos |
számlaazonosítók érvényességéről akként, hogy Ügyfélnek, illetve meghatalmazottnak a |
másodlagos számlaazonosító hozzárendelésére vonatkozó korábbi bejelentésének a megerősítését |
a bejelentés átvétele napjának számánál fogva megfelelő napig beszerzi. A Bank az évenkénti |
egyeztetésre előírt határidő lejártát legalább 30 nappal megelőzően telefonon és/vagy elektronikus |
csatornán keresztül értesíti Ügyfelet, illetve az adott számlára vonatkozóan bejelentett |
meghatalmazottat az adategyeztetésről, valamint az adategyeztetés elmaradásának |
következményéről.
Amennyiben az adategyeztetés a Bank fenti értesítése ellenére az ott meghatározott határidőben |
nem történik meg, a másodlagos számlaazonosító a határidő lejártát követő napon 0 órakor |
érvényét veszti, amely tényt a Bank haladéktalanul jelzi a központi adatbázis működtetését végző |
szervezetnek, amely azt haladéktalanul törli a központi adatbázisból.
(v) A Bank az Ügyfél azon fizetési számlájának megszűnését, amelyhez másodlagos számlaazonosítót
rendelt, haladéktalanul bejelenti a központi adatbázis működtetését végző szervezetnek, amely azt
a bejelentés átvételét követően haladéktalanul törli a központi adatbázisból.
(vi) Abban az esetben, ha a másodlagos számlaazonosító hozzárendelésére vonatkozó bejelentést
tevő meghtalmazottnak a bejelentéssel érintett fizetési számlára vonatkozó rendelkezési jogát | ||||||||||||
Ügyfél | visszavonja, | abban | az | esetben | – | a | jogi | személyek | és | egyéb | szervezetek, | illetve |
vállalkozások pénzforgalmi számlái kivételével – a Bank az e személy által bejelentett másodlagos | ||||||||||||
számlaazonosítót automatikusan, késedelem nélkül törölteti a központi adatbázisból, a rendelkezési | ||||||||||||
jog visszavonását követően .
Amennyiben jogi személy, egyéb szervezet illetve vállalkozás pénzforgalmi számlája tekintetében |
kerül megszüntetésre a meghatalmazott rendelkezési joga, akkor ezt követően az általa bejelentett |
másodlagos számlaazonosító törlését a Bank kizárólag Ügyfél törlési kérelme alapján kezdeményezi a központi adatbázist kezelő szervezetnél.
0.0.0./X Bankon belüli azonnali átutalás
Bankon belüli azonnali átutalási megbízásnak minősül az eseti, bármekkora forint összegre szóló átutalási megbízás, ha
a) azt a fizető fél a Banknál forintban vezetett fizetési számláról indítja egy másik,a Bank által vezetett fizetési számla javára (saját számlára vagy más kedvezményezett Banknál vezetett fizetési számlájára),
b) a megbízás Bankhoz való beérkezés napját követő terhelési napot nem tartalmaz, továbbá
c) azt a fizető fél elektronikus csatornán keresztül nyújtja be, és a Bank emberi beavatkozást nem igénylő módon dolgozza fel, valamint
d) benyújtása – az alábbi bekezdésben foglalt kivétellel - nem kötegenként történik
(a továbbiakban: Bankon belüli azonnali átutalási megbízás vagy Bankon belüli azonnali átutalás).
Amennyiben a kedvezményezett Banknál vezetett számlája EGT tagállam pénznemében vezetett fizetési számla, abban az esetben a Bankon belüli azonnali átutalás legfeljebb 10 millió forint összegig teljesül, ezen összeg feletti megbízások eseti átutalásként teljesülnek.
Amennyiben a kedvezményezett Banknál vezetett számlája EGT-n kívüli pénznemében vezetett fizetési számla, abban az esetben a Bankon belüli megbízások nem Bankon belüli azonnali átutalásként, hanem minden esetben eseti átutalásként teljesülnek.
Bank az Ügyfél által az elektronikus banki rendszerben egyedi megbízásokként rögzített, de benyújtáskor egyidejűleg aláírt (jóváhagyott) – Bankon belüli azonnali átutalásnak megfelelő – fizetési megbízásokat egyedi megbízásokként kezeli (tehát nem kötegelten) és Bankon belüli azonnali átutalásként teljesíti.
A jelen Általános Üzleti Feltételek 1. rész V./5.1.1/B pont szerinti kiegészítő szolgáltatás Bankon belüli azonnali átutalási megbízások esetén is 2020. március 02-től vehető igénybe.
Bank a fenti szolgáltatásokat az Electra és a MultiCash rendszereken keresztül várhatóan későbbi időponttól kezdődően biztosítja, amelyről Bank az Ügyfelek számára ezen elektronikus csatornákon értesítést küld.
5.1.2 Beszedés
Beszedési megbízással a kedvezményezett megbízza a fizetési számláját vezető pénzforgalmi szolgáltatót, hogy a fizetési számlája javára, a fizető fél fizetési számlája terhére meghatározott összeget szedjen be. A beszedési megbízást a kedvezményezett a számláját vezető pénzforgalmi szolgáltatóhoz nyújtja be. A kedvezményezett fizetési számláját vezető pénzforgalmi szolgáltató a beszedési megbízás befogadása előtt ellenőrzi a kedvezményezettre vonatkozó adatokat, a beszedési megbízás adattartalmát ezt követően továbbítja a fizető fél fizetési számláját vezető pénzforgalmi szolgáltatóhoz.
Beszedések típusai:
a) felhatalmazó levélen alapuló beszedés,
b) csoportos beszedés,
c) váltóbeszedés,
d) csekkbeszedés,
e) okmányos beszedés,
f) határidős beszedés.
Felhatalmazó levélen alapuló beszedés
A felhatalmazó levélben az Ügyfél, mint fizető fél a Banknál bejelentett módon engedélyezi a kedvezményezett számára beszedési megbízás benyújtását. A felhatalmazó levelet a Bank akkor fogadja be, amennyiben az legalább az alábbiakat tartalmazza:
i) az Ügyfél megnevezését és a felhatalmazással érintett fizetési számlájának pénzforgalmi jelzőszámát,
ii) a felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízás benyújtására felhatalmazott kedvezményezett megnevezését és fizetési számlájának pénzforgalmi jelzőszámát,
iii) a felhatalmazás lejárati idejét,
iv) okirat csatolási kötelezettség esetén az okirat pontos megjelölését. A fentieken túlmenően a felhatalmazó levél tartalmazhatja még:
i) a teljesítés felső értékhatárát,
ii) a benyújtási gyakoriságot,
iii) fedezethiány esetén a sorbaállítás időtartamát,
iv) részfizetés lehetőségét és annak legkisebb összegét
v) a visszavonás módját.
A felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízásokat – a felhatalmazó levél eltérő rendelkezése hiányában – a Bank mindaddig átveszi és teljesíti, ameddig a felhatalmazást az Ügyfél, mint fizető fél írásban nem vonja vissza.
Ha bármelyik Fél a keretszerződést felmondja, a Bank a felhatalmazó levél alapján legkésőbb a keretszerződés megszűnésének napján teljesíti az azon alapuló beszedési megbízást.
Ügyfél euro devizanemű beszedési megbízásokra vonatkozó felhatalmazást kizárólag az V/5.13 pontban foglalt, a SEPA SDD beszedésekre vonatkozó szabályok szerint adhat. A SEPA SDD beszedések fogadására és teljesítésére az V/5.13 pont rendelkezései az irányadók.
Csoportos beszedés
Csoportos beszedés esetén a fizető felek (így az Ügyfél) felhatalmazása alapján a kedvezményezett az azonos jogcímű, különböző fizető felek számlái terhére szóló, terhelési nappal ellátott beszedési megbízásokat kötegelve nyújthatja be. A Bank az Ügyféltől átvett, csoportos beszedési megbízás teljesítésére szóló felhatalmazásról (illetve annak módosításáról vagy megszüntetéséről) az átvételtől számított négy munkanapon belül értesíti a kedvezményezettet, annak pénzforgalmi szolgáltatóján keresztül. A kedvezményezett a felhatalmazás tudomásulvételéről értesíti a vele szerződéses viszonyban álló személyt, azaz az Ügyfelet és a Bankot. A Bank szempontjából a felhatalmazás kedvezményezett részéről történő tudomásulvételének minősül, ha a kedvezményezett a beszedést megkezdi. A kedvezményezett a felhatalmazás visszautasításáról az átvételt követő négy munkanapon belül értesíti a Bankot, mint a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatóját és a vele szerződéses jogviszonyban álló személyt. A kedvezményezett a csoportos beszedési megbízást az azon megjelölt terhelési napot legalább öt munkanappal megelőzően, a pénzforgalmi szolgáltatójával kötött megállapodásban rögzített helyen, módon és gyakorisággal nyújtja be. A kedvezményezett a vele szerződéses viszonyban álló fizető felet a beszedési megbízás benyújtásáról a beszedési megbízás alapjául szolgáló számla vagy annak hiányában kiállított más okirat megküldésével legkésőbb a terhelési napot legalább hat munkanappal megelőzően értesíti.
A Bank a csoportos beszedési megbízásról annak teljesítése előtt értesítheti a fizető fél Ügyfeleket. A fizető fél Ügyfél a terhelési napot megelőző munkanap végéig a csoportos beszedési megbízás teljesítését a Banknál letilthatja. Letiltás csak a megbízás teljes összege ellen tehető. A Bank a letiltás indokoltságát és jogosságát nem vizsgálja. A letiltás a felhatalmazás érvényességét és feltételeit nem érinti.
Bank a csoportos beszedési megbízás teljesítéséről, illetve nemteljesítéséről és annak okáról a kedvezményezett fizetési számláját vezető pénzforgalmi szolgáltatót értesíti.
A Bank az Ügyfelet a részére havonta megküldött számlakivonat útján tájékoztatja a csoportos beszedési megbízás teljesítéséről, a nemteljesítésről, illetve nemteljesüléséről.
A csoportos beszedési megbízásra vonatkozó felhatalmazáson az Ügyfél meghatározhat teljesítési felső értékhatárt. Ezen értékhatárról a Bank az Ügyfél hozzájárulása esetén értesíti a kedvezményezettet. Az Ügyfél hozzájárulása megadottnak minősül, ha a felhatalmazást a kedvezményezetthez nyújtotta be.
Bank az Ügyfél, mint fizető fél kérésére az Ügyfél fizetési számláját érintő, csoportos beszedési megbízásra vonatkozó érvényes felhatalmazásról igazolást ad ki. Az igazolás kérése az Ügyfél kifejezett, erre vonatkozó rendelkezése hiányában nem jelenti az adott felhatalmazás törlését. Az igazolást az Ügyfél másik pénzforgalmi szolgáltatóhoz új felhatalmazásként benyújthatja.
Váltóbeszedés
Ha a beszedési megbízás váltón alapuló követelés beszedésére irányul, a váltó egyenes adósának felhatalmazását a váltó testesíti meg. A váltóbeszedéshez a váltó eredeti példányát csatolni kell. A váltóbeszedést a Bank csak akkor fogadja be, ha a váltón fizetési helyként a Bank, illetve a váltó egyenes adósának Banknál vezetett fizetési számlája került megjelölésre.
Amennyiben a váltót a Bank fedezethiány miatt nem vagy csak részben tudja teljesíteni, a váltójogi szabályok szerint óváspótló nyilatkozatot vesz fel, kivéve, ha a kibocsátó a váltó szövegében közhitelű óvást írt elő vagy felmentette a váltóbirtokost az óvás felvételének kötelezettsége alól. Amennyiben a váltóbirtokos a Bank, az óváspótló nyilatkozat felvételére nem jogosult.
A váltókezesekkel, illetve a megtérítési váltóadósokkal szemben a váltón alapuló követelésre irányuló beszedési megbízás erre vonatkozó felhatalmazó levél alapján nyújtható be.
A váltójogi szabályokról szóló 2017. évi CLXXXV törvény szerint váltóbeszedési megbízás akkor is benyújtható, ha a váltón fizetési helyként a Bank nem került megjelölésre, hanem a váltóbirtokos a Banktól, mint leszámolóhelytől kéri a beszedési megbízás alapján a váltó összegének kifizetését a váltó egyenes adósának a Banknál vezetett fizetési számlája terhére. A Bank kizárólag abban az esetben vállalja leszámolóhelyként a váltóbeszedés teljesítését, ha erre vonatkozóan a váltó egyenes adósával külön megállapodott. A leszámolóhelyként eljáró Bank a fedezethiány miatt nem, vagy csak részben teljesíthető váltó tekintetében nem vesz fel óváspótló nyilatkozatot, mely esetben a váltóbirtokos feladata és felelőssége az óvást a közjegyző által felvetetni.
Csekkbeszedés
Ha a beszedési megbízás csekk összegének beszedésére irányul, a csekk kibocsátójának a felhatalmazását a csekk testesíti meg. A csekkbeszedési megbízáshoz a benyújtó a csekk eredeti példányát is csatolja.
Okmányos beszedés
Okmányos beszedésre vonatkozó megbízással az alapügylet kedvezményezettje (az Ügyfél) a követelés alapjául szolgáló okmányokat azzal a megbízással adja át a Banknak, hogy az azokat a fizető fél fizetési számláját vezető pénzforgalmi szolgáltatója részére azzal az instrukcióval továbbítsa, hogy az okmányokat csak fizetés, váltóelfogadás vagy más feltételek teljesítése esetén szolgáltassa ki a fizető félnek (címzettnek).
Határidős beszedés
Határidős beszedési megbízással az Ügyfél megbízza a Bankot, hogy fizetési számlája javára, a kincstárnál számlával rendelkező fizető fél terhére meghatározott összeget szedjen be megállapodás alapján történt fizetési kötelezettségvállalás érvényesítése céljából.
Átmenetileg benyújtható egyéb beszedési megbízások
A pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló 2009. évi LXXXV. törvény Átmeneti rendelkezései (66.§) alapján, az ott meghatározott feltételek szerint átmenetileg benyújthatók „2”, illetve „3” jogcímű beszedési megbízások is, amelyek
teljesítésénél a törvény előírása szerint Bank a 35/2017 MNB rendelet megfelelő rendelkezéseit alkalmazza a mindenkor hatályos pénzforgalmi jogszabályok figyelembe vétele mellett.
5.1.3 Fizető fél által a kedvezményezett útján kezdeményezett fizetés (bankkártyával végrehajtott fizetés)
A Bank a belföldön lebonyolított fizetési művelet azonosítását a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója által megküldött, a fizetési megbízást részletező kimutatásban az adott fizetési művelet kapcsán a kedvezményezetthez rendelt országkód alapján végzi el.
Bankkártyával belföldön lebonyolított fizetési művelet esetén, ha a bizonylaton szereplő összeg pénzneme megegyezik a bankkártya-használat fedezetét biztosító fizetési számla vagy a hitelkártyához kapcsolódó hitelkeret pénznemével, a fizetési számlára terhelt vagy a hitelkeret terhére elszámolt összegnek minden esetben meg kell egyeznie a bizonylaton szereplő összeggel.
5.1.4 Okmányos meghitelezés (akkreditív)
5.1.4.1 Okmányos meghitelezéssel a Bank a nála pénzforgalmi számlát vezető Ügyfél, mint az alapügylet kötelezettje által a Bank részére adott megbízás alapján saját nevében arra vállal kötelezettséget, hogy ha az akkreditív kedvezményezettje személyesen (amennyiben ezt az akkreditív feltételei lehetővé teszik), vagy az akkreditívben megnevezett bankon keresztül (benyújtó bank) megfelelő igénybevételi levéllel az akkreditívben előírt, az akkreditív feltételeinek minden tekintetben megfelelő okmányokat az akkreditívben meghatározott határidőn belül benyújtja és az ott meghatározott egyéb feltételeket teljesíti, akkor az akkreditívben meghatározott összeget a kedvezményezett részére az akkreditív feltételei illetve a benyújtó bank instrukciói szerint kifizeti.
5.1.4.2 Okmányos meghitelezés igénybevételére vonatkozó megbízással az akkreditív kedvezményezettje (a pénzforgalmi számlát vezető Ügyfél) az igénybevétel alapjául szolgáló okmányokat azzal a megbízással nyújtja át a fizetési számláját vezető pénzforgalmi szolgáltatónak (benyújtó bank), hogy az okmányokat azzal az instrukcióval továbbítsa az akkreditívet nyitó banknak, hogy az okmányok csak az akkreditív feltételeinek teljesülése esetén szolgáltathatóak ki a fizető félnek.
5.1.5 Készpénzbefizetés fizetési számlára
A Bank által vezetett fizetési számlára készpénzbefizetést a Bank, valamint a Bankon kívül – a Bank és más pénzforgalmi szolgáltatók egymás közötti megállapodása alapján – más pénzforgalmi szolgáltató fogadhat el.
A Bank pénztáránál készpénzbefizetési célra szolgáló nyomtatvány vagy a pénztárbizonylat aláírásával fizethető be készpénz a fizetési számlára.
A készpénzbefizetési célra szolgáló nyomtatvány, illetve a pénztárbizonylat tartalmazza a kedvezményezett számlatulajdonos nevét és pénzforgalmi jelzőszámát, valamint biztosítja a fizető fél kedvezményezett általi beazonosíthatóságát biztosító hivatkozás és egyéb közlemény megadását.
5.1.6 Készpénzkifizetés fizetési számláról
Az Ügyfél Banknál vezetett fizetési számlájáról készpénz a Banknál, valamint a Bankkal erre szerződött más pénzforgalmi szolgáltatónál vehető fel.
A készpénzkifizetés teljesítése történhet a készpénzkifizetési célra szolgáló nyomtatvánnyal, valamint az Ügyfél és a Bank külön megállapodása alapján kifizetési utalvány használatával is.
5.1.7 Készpénzfizetésre szóló csekk kibocsátása és beváltása
Az Ügyfél készpénzfizetésre szóló csekket abban az esetben bocsáthat ki, ha a Bankkal csekkszerződést kötött.
A Bank a neki címzett csekket – eltérő megállapodás hiányában – a kibocsátó számlatulajdonos (az Ügyfél) által a csekken feltüntetett fizetési számlán lévő fedezet erejéig váltja be (teljesíti).
Az Ügyfél a fizetési számlája megszűnésekor a birtokában lévő felhasználatlan csekklapokat a Bankhoz köteles visszajuttatni.
A készpénzfizetésre szóló csekk beváltásakor a csekkbirtokos (kedvezményezett) személyazonosságát a Bank a következők szerint vizsgálja:
a) megnevezett személyre szóló csekk beváltásánál – ha a csekket nem üresen ruházták át – a Bank azt vizsgálja, hogy a csekkbirtokos a csekken megnevezett kedvezményezettel azonos személy-e, mert az összeget a csekken megnevezett személy részére fizetheti ki,
b) a bemutatóra szóló csekk összegét a Bank annak fizeti ki, aki a csekket bemutatja.
A Bank a készpénzfizetésre szóló csekken megnevezett kedvezményezettel, illetve a csekket bemutató csekkbirtokossal a csekk hátlapját az összeg átvételének elismeréseként aláíratja.
A Bank az Ügyfél megbízása alapján a mindenkor érvényes Kondíciós Listában meghatározott devizanem(ek)ben csekket bocsát ki az Ügyfél Banknál vezetett fizetési számlájának a terhére.
A Bank a – mindenkor érvényes Kondíciós Listában meghatározott fajtájú – kiírt csekket legkésőbb a kiállítás dátumától számított egy év leteltéig fogadja be beszedésre. Olyan kiírt csekk átvétele esetén, amelynek az esedékességi dátuma későbbi, mint a Bank részére történt benyújtás dátuma, Bank a beszedést az esedékesség időpontját megelőzően nem kezdi meg.
Kiírt csekket Bank megelőlegezésre kizárólag saját belátása szerint, az Ügyféllel kötött megelőlegezési keretszerződés alapján vesz át.
Bank az általa kibocsátott csekket, valamint az általa értékesített utazási csekket, melyet az Ügyfél nem használt fel, a csekk visszaszolgáltatása esetén visszaváltja Ügyfél részére.
A Bank a nem korlátlan ideig érvényes utazási csekket legfeljebb a kiállítás dátumától számított egy év elteltéig fogadja be, kivéve, ha az Ügyféllel kötött egyedi megállapodásban a felek ettől eltérően állapodtak meg.
Az 5.1.3, 5.1.4 és 5.1.7 pontban meghatározott fizetési módok kizárólag a Bank és az Ügyfél erre vonatkozó külön megállapodása alapján alkalmazhatók.
5.1.8 Egyes fizetési megbízások megadása történhet távoli kommunikáció útján a Bank és az Ügyfél erre vonatkozó külön megállapodása alapján. Távoli kommunikáció: bármely módszer, amely a távollévő felek számára lehetővé teszi – a keretszerződés megkötése, valamint az egyszeri fizetési megbízási szerződés érdekében – a szerződési nyilatkozat megtételét. Ezen csatornák igénybevételének részletes feltételei a külön megállapodásokban kerülnek meghatározásra.
5.2 Fizetési megbízások beérkezése, átvétele
5.2.1 Bank a mindenkori Kondíciós Listában vagy esetenként külön Hirdetményben – a fizetési mód típusa, az igénybe vett csatorna és egyéb szempontok alapján – meghatározza a banki munkanapon belül azt a kezdő és záró időpontot, amely kezdő és záró időpont közötti időszakban a fizetési megbízásokat, illetve Ügyfél egyéb rendelkezéseit, valamint a beérkező fizetési műveleteket tárgynapon átveszi. Ezen belül meghatározza azt a végső benyújtási határidőt, ameddig az átvett megbízások/rendelkezések, valamint azt a végső beérkezési határidőt, ameddig a fizetési műveletek teljesítéséből reá háruló feladatokat a tárgynapon teljesíti. A végső benyújtási határidő és záró időpont között, valamint a nem munkanapon benyújtott megbízásokat/rendelkezéseket, illetve a végső beérkezési határidőt követően, valamint a nem munkanapon beérkezett fizetési műveleteket a következő munkanapon átvettnek kell tekinteni és az ezek teljesítéséből ráháruló feladatokat – ha az Ügyfél későbbi határidőt nem jelöl meg vagy jogszabály másképp nem rendelkezik – a Bank legkésőbb a következő munkanapon teljesíti.
Bank a fentiektől eltérően a Bankon belüli azonnali átutalási megbízás teljesítéséből rá háruló feladatok teljesítésére – ha a jelen ÁÜF a pénzforgalmi jogszabályok felhatalmazása alapján másként nem rendelkezik - folyamatosan, minden naptári napon 0.00 órától 24.00 óráig tartó munkanapot tart, azaz a munkanap záró időpontja minden naptári napon 24.00 óra. A Bank naptári évenként mindösszesen legfeljebb 24 óra karbantartási szünet útján korlátozhatja a Bankon belüli azonnali átutalások benyújthatóságát, amelyről az Ügyfeleket előzetesen, a bankfiókokban illetve a Bank honlapján elhelyezett Hirdetmény útján tájékoztatja.
Bank a fentiektől eltérően az azonnali átutalási megbízás teljesítéséből rá háruló feladatok teljesítésére
– ha a jelen ÁÜF a pénzforgalmi jogszabályok felhatalmazása alapján másként nem rendelkezik -
folyamatosan, minden naptári napon 0.00 órától 24.00 óráig tartó munkanapot tart, azaz a munkanap záró időpontja minden naptári napon 24.00 óra. A Bank naptári évenként mindösszesen legfeljebb 24 óra karbantartási szünet útján korlátozhatja az azonnali átutalások benyújthatóságát, amelyről az Ügyfeleket előzetesen, a bankfiókokban illetve a Bank honlapján elhelyezett Hirdetmény útján tájékoztatja.
5.2.2 A Bankhoz eljuttatott bármilyen megbízás, értesítés vagy egyéb dokumentum beérkezésének tényét és beérkezésének időpontját (év, hónap, nap, óra, perc) a Bank érkeztető rendszere által a dokumentumra nyomtatott adatok igazolják. Az elektronikus úton továbbított megbízások tekintetében a beérkezés időpontja a Bank számítógépes rendszere által észlelt elektronikus megbízásnak a számítógépes rendszerben érkezési időként szereplő időpontja. Az elektronikus úton érkezett megbízások egymás közötti sorrendjére a Bankhoz beérkezett adatállományon belüli sorrend az irányadó.
A Raiffeisen Direkten keresztül adott megbízás esetében a hívás záró időpontját kell a beérkezés időpontjának tekinteni, amelyet Bank számítógépes rendszere rögzít. A telefaxon továbbított megbízások tekintetében a Bank telefax activity reportjában szereplő időpont minősül a beérkezés időpontjának.
5.3 Fizetési megbízások átvétele
5.3.1 Az Ügyfél, mint fizető fél által közvetlenül benyújtott, illetve a kedvezményezett által vagy rajta keresztül közvetve benyújtott fizetési megbízás átvételének az időpontja az 5.2.1. pontban hivatkozott végső benyújtási határidő figyelembe vételével az az időpont, amikor a fizetési megbízás a Bankhoz, mint a fizető fél Ügyfél pénzforgalmi szolgáltatójához beérkezett.
Amennyiben a Bank és az Ügyfél megállapodnak, hogy a fizetési megbízás teljesítését a Bank
a) egy meghatározott napon,
b) egy meghatározott időszak eltelte után,
c) azon a napon kezdi meg, amikor az Ügyfél, mint fizető fél rendelkezésre bocsátotta a teljesítéshez szükséges fedezetet, akkor
a fenti a), b) vagy c) szerinti időpont minősül az átvétel napjának, ha pedig ez a nap nem banki munkanap, akkor a következő munkanapot kell az átvétel időpontjának tekinteni.
Ha a Bank törvény vagy az Ügyféllel kötött megállapodás alapján a fizetési megbízást sorba állítja, a fizetési megbízás átvételének az időpontja- az 5.2.1. pontban hivatkozott végső benyújtási határidő figyelembe vételével - az az időpont, amikor a teljesítéshez (részteljesítéshez) szükséges fedezet az Ügyfél számláján rendelkezésre áll.
Átutalási végzés alapján történő átutalás esetén a teljesítési határidők számítása szempontjából az átutalási végzés átvételének az időpontja - az 5.2.1. pontban hivatkozott végső benyújtási határidő figyelembe vételével - az az időpont, amikor Banknak az átutalási, vagy kifizetési kötelezettsége beáll.
Sorban álló hatósági átutalási megbízás és átutalási végzés átvételének időpontja az az időpont, amikor a teljesítéshez (részteljesítéshez) szükséges fedezet a fizető fél fizetési számláján rendelkezésre áll, és az a belföldi fizetési rendszer, amelynek útján a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója a hatósági átutalást vagy az átutalási végzés alapján történő átutalást teljesíti, üzemel.
Az Ügyfél, mint fizető fél által kezdeményezett, a jelen Általános Üzleti Feltételek V./5.11.6 pontja szerinti napközbeni elszámolás keretében teljesítendő fizetési megbízások esetében az átvétel időpontja - az 5.2.1. pontban hivatkozott végső benyújtási határidő figyelembe vételével - az az időpont, amikor a fizetési megbízás a Bankhoz beérkezett és a teljesítéshez vagy részteljesítéshez szükséges fedezet az Ügyfél számláján rendelkezésre áll.
Az Ügyfél, mint fizető fél által kezdeményezett Bankon belüli azonnali átutalási átvételének időpontja az az időpont, amikor az Ügyfél, mint fizető fél által benyújtott Bankon belüli azonnali átutalási megbízás a Bankhoz beérkezett és a benyújtó hitelesítése megtörtént. A Bank a megbízás adatai
mellett a Bankon belüli azonnali átutalási átvételének időpontját év, hónap, nap, óra, perc, másodperc, ezredmásodperc részletezésben rögzíti és tárolja.
Az Ügyfél, mint fizető fél által kezdeményezett azonnali átutalási megbízás átvételének időpontja az az időpont, amikor az Ügyfél, mint fizető fél által benyújtott azonnali átutalási megbízás, a Bankhoz beérkezett és a benyújtó hitelesítése megtörtént. A Bank a megbízás adatai mellett az azonnali átutalási megbízás átvételének időpontját év, hónap, nap, óra, perc, másodperc, ezredmásodperc részletezésben rögzíti és tárolja.
5.3.2 A fizetési megbízások átvétele a beérkezés sorrendjében történik. A beérkezés sorrendjére a Bank nyilvántartása az irányadó.
Egy adott napon esedékessé váló rendszeres átutalási megbízás korábban átvettnek minősül, mint az adott napon beérkező fizetési megbízások.
5.3.3 Amennyiben a Bank és az Ügyfél megállapodnak, hogy a fizetési megbízás teljesítését a Bank (i) egy meghatározott napon, (ii) egy meghatározott időszak eltelte után, (iii) azon a napon kezdi meg, amikor az Ügyfél a Bank rendelkezésére bocsátotta a teljesítéshez szükséges fedezetet, úgy a teljesítési határidő számítása szempontjából az átvétel időpontjának az így megállapított napot kell tekinteni. Amennyiben az így megállapított nap a Banknál nem munkanap, az átvétel időpontjának a következő munkanapot kell tekinteni.
5.4 Fizetési műveletek jóváhagyása
A Bank fizetési megbízást – a hatósági átutalás és az átutalási végzés kivételével – abban az esetben teljesíti, ha azt az Ügyfél előzetesen jóváhagyta.
5.4.1 A fizetési művelet az Ügyfél, mint fizető fél általi jóváhagyása fizetési módok szerint a következők:
a) átutalás esetén jóváhagyásnak minősül:
1. A Bank valamely fiókjában személyesen adott megbízás esetén a megbízás Ügyfél általi aláírása a IV.4.1.2, illetve
IV.4.2.1 pontban foglaltak szerint Bankhoz bejelentett módon,
2. A Bank telefonos ügyfélszolgálatán (Raiffeisen Direkt), illetve telefonos kapcsolattartón keresztül adott megbízás esetén az Ügyfélnek a művelet teljesítésére vonatkozó, szóban kifejezett megbízása,
3. A Bank internetes rendszerén (DirektNet), illetve egyéb elektronikus rendszeren (pl. Raiffeisen Express, MultiCash, Raiffeisen Electra) keresztül adott megbízás esetén a megbízás elektronikus aláírása.
b) Beszedés esetén jóváhagyásnak minősül:
1. Felhatalmazó levél alapján történő beszedés és csoportos beszedés esetén a megfelelően kitöltött felhatalmazó levél Ügyfél általi aláírása és a Bankhoz történt benyújtása; az olyan csoportos beszedés esetén, amelynek összege alkalmanként (pl. az Ügyfél fogyasztásától függően) változhat, jóváhagyásnak minősül, ha az Ügyfél a beszedés összegéről való – akár a Bank, akár a beszedő részéről történt – értesítését követően az adott beszedés teljesítését nem tiltja le,
2. Csekkbeszedés esetén a csekk eredeti példányának Ügyfél által kibocsátóként történő aláírása
3. Váltóbeszedés esetén a saját váltó kibocsátóként történő aláírása, illetve idegen váltó elfogadóként történő aláírása
4. Okmányos beszedés esetén az Ügyfélnek a beszedés teljesítésére vonatkozó, a fenti a) 1. vagy 3. pont szerint jóváhagyott rendelkezése
c) A fizető fél által a kedvezményezett útján kezdeményezett fizetés (bankkártyás fizetés) esetén jóváhagyásnak minősül:
1. a bankkártyával bankjegykiadó automatából történő készpénzfelvétel esetén a bankjegykiadó automatán az ennek megfelelő műveletsor végrehajtása az automata által bekért adatok és a PIN-kód megadásával,
2. a bankkártyával végrehajtott, áruvásárlás vagy szolgáltatás ellenértékének kifizetése esetén a POS terminál által kért engedély megadása (akár PIN-kóddal, akár anélkül), illetve a tranzakcióról készült bizonylat aláírása (amennyiben készül bizonylat),
3. interneten végrehajtott bankkártyás fizetés esetén a bankkártya adatainak elektronikus úton történő megadása,
4. telefonon keresztül végrehajtott bankkártyás fizetés esetén a bankkártya adatainak telefonon keresztül történő megadása.
d) Okmányos meghitelezés (akkreditív) esetén jóváhagyásnak minősül az okmányos meghitelezésre vonatkozó, a Bankkal kötött szerződés és a Bank részére a fenti a) 1. vagy 3. pont szerint adott akkreditív nyitási megbízás.
e) Készpénzfizetésre szóló csekk kibocsátása és beváltása esetén a csekkszerződés és az egyes csekkek Ügyfél általi aláírása. Utazási csekk kibocsátása esetén a csekk kibocsátása iránti megbízás Xxxxxx általi aláírása.
f) az Ügyfél fizetési számlájára történő készpénz be- és kifizetés esetén a pénztárnál készpénz be- vagy kifizetésre szolgáló nyomtatvány Ügyfél általi aláírása a IV.4.1.2, illetve IV.4.2.1 pontban foglaltak szerint a Bankhoz bejelentett módon.
5.4.2 Azon fizetési műveletek esetében, amelyek összegét az Ügyfél a teljesítés időpontjában nem ismerte, a fizetési művelet Ügyfél általi jóváhagyásának minősül, ha Ügyfél az adott fizetési művelet teljesítéséről történt értesítését követően a 17.4 pontban meghatározott határidőn belül nem kezdeményezi a Banknál a művelet helyesbítését.
5.4.3 Az Ügyfél, mint kedvezményezett fizetési számláján végrehajtott fizetési műveletek (jóváírások) tekintetében a fizetési művelet Ügyfél általi jóváhagyásának minősül, ha Ügyfél az adott fizetési művelet teljesítéséről történt értesítését követően a
17.2 pontban meghatározott határidőn belül nem kezdeményezi a Banknál a művelet helyesbítését. Amennyiben Ügyfél, mint kedvezményezett javára olyan pénznemben érkezik átutalás, amelyben a Bank fizetési számlát nem vezet az Ügyfél részére, akkor a jóváírandó fizetési számla megjelölése minősül a fizetési művelet Xxxxxx általi jóváhagyásának.
5.4.4 A fizetési művelet előzetes jóváhagyását az Ügyfél az alábbi 5.7 pontban rögzített időpontig jogosult visszavonni.
5.4.5 A fizetési művelet kezdeményezésére vonatkozó jóváhagyás fizetés kezdeményezési szolgáltatást végző pénzforgalmi szolgáltatón keresztül is megadható.
5.5 Megbízások adatainak megadása, ellenőrzése, visszautasítás
5.5.1 Valamennyi megbízásnak félreérthetetlenül tartalmaznia kell az ügylet tárgyát, illetőleg a jogszabályok által megkövetelt egyéb adatokat. A megbízáson (ideértve különösen az átutalási és a beszedési megbízásokat) fel kell tüntetni az Ügyfél és a másik fél fizetési számlájának teljes megnevezését és a pénzforgalmi jelzőszámát.
Az azonnali átutalási megbízás a fenti bekezdéstől eltérően oly módon is benyújtható, hogy abban a kedvezményezett neve és pénzforgalmi jelzőszáma helyett a kedvezményezett fizetési számlájához hozzárendelt másodlagos számlaazonosító szerepel.
Átutalási megbízás esetén a Bank a fizető fél számlájának megterhelését, illetve a kedvezményezett számláján történő jóváírást a megbízásban megadott számlaszám – illetve másodlagos számlaazonosítóval megadott azonnali átutalás esetén a másodlagos számlaazonosítóhoz hozzárendelt számlaszám – alapján teljesíti. Bank a név és a számlaszám egyezőségét – a lentiek figyelembe vételével – nem köteles vizsgálni.
A Bank, mint a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója a pénzátutalásokat kísérő adatokról szóló 2015/847 EU rendelet (a Rendelet) alapján, az abban meghatározott esetekben az Ügyfél javára érkező átutalások esetén elvégzi a Rendeletben előírt adatellenőrzést, illetve a kedvezményezetti név és számlaszám egyezőségének vizsgálatát és a hiányos adatokkal (ideértve a név és számlaszám közötti eltérést is) érkezett átutalást a saját döntése alapján visszautasítja, vagy a küldő banktól bekért adatok beérkezéséig annak jóváírását felfüggeszti. A hiányzó adatok, illetve a kedvezményezettre vonatkozó adatok pontosításának megérkezése esetén Bank az összeget az eredeti értéknappal írja jóvá az Ügyfél fizetési számláján.
A megbízáson hibásan megjelölt BIC kódot a Bank a teljesítésnél nem veszi figyelembe. Amennyiben a megbízásban megadott számlaszám a pénzforgalmi jelzőszámnak, vagy nemzetközi pénzforgalmi jelzőszámnak (IBAN) megfelelő formátumú, a megbízást a Bank annak alapján teljesíti.
A Bank mint a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója a hatósági átutalási megbízásban, illetve a beszedési megbízásban megjelölt kedvezményezett számlatulajdonos és a pénzforgalmi jelzőszám összetartozását, a rendelkezésre jogosultnak a bejelentett aláírását, továbbá beszedés esetén, ha a megbízáshoz okiratot kell csatolni, akkor az okiraton szereplő kedvezményezett, a beszedési megbízásban megjelölt kedvezményezett számlatulajdonos és pénzforgalmi jelzőszám összetartozását, és a rendelkezésre jogosultnak a bejelentett aláírását ellenőrzi. A Bank, mint a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója, hatósági átutalás és beszedési megbízás esetén a fizető fél számlájának megterhelése előtt ellenőrzi a fizető fél neve és pénzforgalmi jelzőszáma összetartozását, illetve amennyiben a megbízáshoz okmányt is csatoltak, akkor a csatolt okiraton szereplő kötelezettel való egyezőségét is.
A Bank a fenti ellenőrzések során feltárt eltérés esetén, illetve ha bármely típusú megbízás a jogszabályokban, a jelen Általános Üzleti Feltételekben, vagy a Bank és az Ügyfél között fennálló külön megállapodásban előírt feltételeknek nem felel meg, a megbízás teljesítését visszautasítja. A Bank visszautasítja továbbá az olvashatatlanul, vagy egyéb, nem felismerhető módon kitöltött megbízásokat. A visszautasított fizetési megbízás teljesítésre át nem vettnek minősül.
5.5.2 A Bank – jogszabály, vagy a jelen Általános Üzleti Feltételek eltérő rendelkezése, illetve az Ügyféllel történt eltérő megállapodás hiányában – az Ügyfél fizetési számláján pénzügyi fedezet hiánya miatt nem teljesíthető fizetési megbízásokat
- a VIII/8.2 pontban foglaltak figyelembe vételével - visszautasítja.
5.5.3 Jogszabály vagy az Ügyféllel történt megállapodás alapján sorba állított fizetési megbízást a sorba állítás időtartamának eredménytelen elteltét követően a Bank visszautasítja.
5.5.4 A fizetési megbízás teljesítésének visszautasításáról a Bank – a törvény eltérő rendelkezése hiányában – értesíti az Ügyfelet és lehetőség szerint – jogszabály tiltó rendelkezése hiányában – tájékoztatja a visszautasítás okáról és a visszautasításra okot adó tényszerű hibák helyesbítéséhez szükséges eljárásról. Ezen értesítést a Bank – jogszabály eltérő rendelkezése hiányában - haladéktalanul, de legkésőbb (i) a fizetési megbízás 5.2.1 pont szerinti átvételét, illetve a fizetési művelet beérkezését követő munkanapon, (ii) terhelési nap megjelölése esetén a terhelési napot követő munkanapon, illetve
(iii) a sorba állítás időtartamának lejárta esetén a sorba állítás utolsó napját követő munkanapon, (iv) csoportos beszedés, visszautasítása esetén Ügyfél, mint fizető fél részére a soron következő számlakivonat útján küldi meg, illetve teszi elérhetővé az Ügyfél részére az alábbiak szerint:
– a Bank részére írásban benyújtott megbízás esetén írásban, vagy a Bank internetes rendszerén (DirektNet) keresztül;
– a DirektNet, illetve a Raiffeisen Express, Raiffeisen Electra vagy egyéb elektronikus rendszeren keresztül adott megbízás esetén ezen csatornákon keresztül, vagy postai levélben, a MultiCash rendszeren keresztül adott megbízás esetén pedig telefonon;
– a Bank telefonos ügyfélszolgálatán (Raiffeisen Direkt), illetve telefonos kapcsolattartón keresztül adott megbízás esetén a Raiffeisen Direkt, illetve a telefonos kapcsolattartó útján, telefonon keresztül értesíti az Ügyfelet.
Beszedési megbízás teljesítésének visszautasítása esetén a Bank, mint a fizető fél Ügyfél pénzforgalmi szolgáltatója az értesítési kötelezettségének a kedvezményezett fizetési számláját vezető pénzforgalmi szolgáltató útján tesz eleget a kedvezményezett irányában.
Xxxxxx által kezdeményezett rendszeres átutalási megbízás teljesítésének visszautasításáról a Bank a DirektNet eléréssel rendelkező Ügyfelet a DirektNet rendszeren keresztül küldött értesítéssel, az egyéb Ügyfeleket pedig írásban értesíti.
5.5.5 Ha az Ügyfél a megbízás teljesítéséhez szükséges adatokat tévesen vagy hiányosan adja meg, az ebből eredő kárért Bank nem felel.
Nem felel a Bank azért a kárért, amely abból származik, hogy a fizetési megbízás egyes példányai egymástól eltérően lettek kiállítva, vagy a megbízást adó személy a Bankot, illetve az Ügyfelet megtévesztette. A Bank a megbízást a nála maradó példány alapján teljesíti.
Bank nem vállal felelősséget a mindenkori jogszabályokkal ellentétesen kiállított, benyújtott, azonban a jogosult számláját vezető pénzforgalmi szolgáltató által, megvizsgálási kötelezettségének elmulasztásával a Bankhoz, mint a kötelezett számlavezető hitelintézetéhez továbbított hatósági átutalások, illetve beszedési megbízások teljesítéséből eredő károkért.
A fizetési megbízásokon a közlemény rovatban feltüntetett adatok vagy utasítások a fizetés címzettjének szólnak, azok a Bank jogait és kötelezettségeit nem érintik, azok helyességét a Bank nem vizsgálja.
5.5.6 Azonnali átutalás visszautasítása
A Bank haladéktalanul visszautasítja a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója felé a részére egy másik pénzforgalmi szolgáltató által továbbított fizetési művelet teljesítését - a visszautasítás okának közlésével -, ha a részére továbbított adatok szerint a fizetési megbízás fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója által történt átvételének időpontjától eltelt időtartam a 20 másodpercet meghaladja.
Ha a fizető fél és a kedvezményezett között a fizetési művelet lebonyolítása a Bank által vezetett fizetési számlák között történik, a Bank haladéktalanul visszautasítja a fizetési művelet teljesítését, ha a fizetési megbízás átvételének időpontjától eltelt időtartam a 20 másodpercet meghaladja.
A Bank, mint a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója haladéktalanul értesíti az Ügyfelet a fizetési művelet teljesítésének a fenti bekezdések szerinti visszautasításáról azon az elektronikus csatornán küldött üzenet útján, amelyen a megbízás benyújtásra került, a visszautasítás okának közlésével.
5.6 Fizetési megbízások megerősítése
5.6.1 Bank fenntartja a jogot arra, hogy a bankfiókban benyújtott, telefonon (Raiffeisen Direkt-en keresztül) megadott vagy telefaxon küldött, meghatározott összeget elérő vagy meghaladó összegű – egyébként szabályszerűen kiállított – átutalási megbízásokat a teljesítést megelőzően a megbízást adó Ügyféllel telefonon keresztül visszaigazoltassa. Bank az e körbe tartozó megbízásokat saját belátása szerint az Ügyfél utólagos megerősítése nélkül is jogosult teljesíteni, a visszaigazolás elmaradása miatt Ügyfél a Bankkal szemben semmiféle kárigényt nem érvényesíthet.
5.6.2 A Bank fenntartja továbbá a jogot arra, hogy a bankfiókban beadott átutalási megbízás esetén a benyújtó természetes személyt – személyazonosság igazolására alkalmas okmánya alapján – azonosítsa és nevét, valamint a személyazonosító okmányának típusát és számát a megbízás banki példányán rögzítse. Az azonosítás elmaradása miatt Ügyfél a Bankkal szemben semmiféle kárigényt nem érvényesíthet.
5.7 Fizetési megbízás visszavonása, visszahívása
5.7.1 A fizetésre vagy elszámolásra vonatkozó megbízást az Ügyfél addig vonhatja vissza, illetve módosíthatja, ameddig Bank meg nem kezdte a megbízás feldolgozását. A megbízás visszavonásából eredő összes, igazoltan felmerült költség az Ügyfelet terheli. Amennyiben Bank a megbízás teljesítéséről az Ügyfél kérésére igazolást bocsátott ki, Ügyfél az adott megbízás visszavonását nem kezdeményezheti. Olyan fizetési megbízás esetén, amelyet a kedvezményezett kezdeményezett, vagy rajta keresztül kezdeményezték, a fizetés megbízás visszavonásához a kedvezményezett hozzájárulása szükséges. A bankkártyával végrehajtott tranzakció visszavonásához szükséges továbbá a kedvezményezett (kereskedő) pénzforgalmi szolgáltatójának jóváhagyása is.
5.7.2 Ügyfél a fizetési megbízást
a) személyesen, írásban a Bank valamely fiókjában
b) a Bank telefonos ügyfélszolgálatán (Raiffeisen Direkt), illetve telefonos kapcsolattartón keresztül
c) a Bank internetes rendszerén (DirektNet), illetve egyéb elektronikus rendszeren (pl. Raiffeisen Express, MultiCash, Raiffeisen Electra) benyújtott megbízást e csatornán keresztül – ha erre az elektronikus rendszer lehetőséget biztosít – vonhatja vissza.
5.7.3 A jelen Általános Üzleti Feltételek V./5.11.6 pontja szerint a napközbeni elszámolás keretében teljesülő fizetési megbízást az Ügyfél, annak Bank általi átvételét követően nem vonhatja vissza és nem módosíthatja. Az Ügyfél továbbá
nem vonhatja vissza, illetve nem módosíthatja a Bankhoz benyújtott Bankon belüli azonnali átutalási megbízást sem.
Az Ügyfél továbbá nem vonhatja vissza, illetve nem módosíthatja a Bankhoz benyújtott azonnali átutalási megbízást sem.
Ha a fizetési megbízást fizetés kezdeményezési szolgáltatást végző pénzforgalmi szolgáltató kezdeményezte vagy a kedvezményezett kezdeményezte, vagy rajta keresztül kezdeményezték, a fizetési megbízásnak vagy a fizetési művelet teljesítése jóváhagyásának a kedvezményezett részére való átadását vagy a fizetés kezdeményezési szolgáltatást végző pénzforgalmi szolgáltató felé történő jóváhagyását követően a fizető fél a fizetési megbízást nem vonhatja vissza.
5.7.4 Ügyfél, mint fizető fél a Banknak írásban, vagy a Raiffeisen Direkt telefonos csatornán keresztül – a megfelelő módon történt azonosítását követően - megbízást adhat a Bank által már teljesített, illetve egyébként vissza nem vonható fizetési megbízás visszahívására. A visszahívásra vonatkozó megbízás alapján a Bank megkeresi a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatóját a megbízás összegének az Ügyfél részére történő visszautalása iránt. A Bank a visszahívás sikerességét nem garantálja, tekintettel arra, hogy a kedvezményezett fizetési számláján jóváírt, vagy egyéb módon rendelkezésére bocsátott összeg kizárólag a kedvezményezett hozzájárulása esetén kerülhet visszautalásra. A Bank nem garantálja továbbá azt sem, hogy a visszahívott megbízás összege csorbítatlanul kerül visszautalásra, tekintettel arra, hogy a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója a visszautalás költségét a visszahívott összegből levonhatja.
5.7.5 Amennyiben a Bankhoz, mint a kedvezményezett Ügyfél pénzforgalmi szolgáltatójához érkezik visszahívási megbízás az Ügyfél fizetési számláján jóváírt, vagy egyéb módon az Ügyfél rendelkezésére bocsátott összeg visszautalása, Mastercard MoneySend Tranzakció visszafizetése iránt, akkor a Bank felhívja az Ügyfelet, hogy írásban vagy a Raiffeisen Direkt telefonos csatornán keresztül – a megfelelő módon történt azonosítását követően - nyilatkozzon a visszautalás, visszafizetés teljesíthetőségéről. A visszautalás költsége a visszautalandó összegből kerül levonásra, a MasterCard MoneySend Tranzakció visszafizetésének nincs költsége, a visszafizetés tranzakcióban jelölésre kerül, az hogy ez egy MoneySend Tranzakcióhoz tartozó visszafizetés. A Mastercard MoneySend Tranzakció visszahívás teljesítéséről/visszautasításáról szóló rendelkezést az Ügyfél az eredeti tranzakció értéknapjától számított 30 napon belül teheti meg.
5.8 Beszedésre vonatkozó felhatalmazás
5.8.1 Beszedésre vonatkozó felhatalmazás befogadása
A Bank fenntartja a jogot arra, hogy az Ügyfél által harmadik személy javára adott beszedési megbízás benyújtására szóló felhatalmazás befogadását megtagadja, ha a felhatalmazás nem felel meg a hatályos pénzforgalmi jogszabályok által támasztott követelményeknek, így különösen, ha a megjelölt sorba állítás időtartama a 35 napot meghaladja vagy ha határozatlan idejű a Bank a sorba állítást, részteljesítést illetve okmány csatolási kötelezettséget tartalmazó felhatalmazás befogadásáról egyedi mérlegelés alapján dönt.
5.8.2 Felhatalmazó levélen alapuló beszedésre, csoportos beszedésre vonatkozó felhatalmazás módosítása
A Bank jogosult az Ügyfél által a Bank, mint kedvezményezett javára adott, beszedési megbízás benyújtására szóló felhatalmazásban szereplő kedvezményezetti számlaszámot egyoldalúan módosítani, amennyiben jogszabályváltozás vagy hatósági (beleértve MNB) intézkedés folytán a felhatalmazásban szereplő számlaszám a továbbiakban nem alkalmazható a beszedett összegek fogadására. A módosított számlaszámról Bank az Ügyfél felhatalmazással érintett fizetési számláját vezető pénzforgalmi szolgáltatót értesíti.
Abban az esetben, ha az Ügyfél által a Banknál vezetett fizetési számlája terhére, más pénzügyi intézmény, közigazgatási hatóság, vagy egyéb állami szervezet, vagy közüzemi, távközlési, illetve telekommunikációs szolgáltató javára adott, beszedési megbízás, illetve csoportos beszedési megbízás benyújtására vonatkozó felhatalmazás kedvezményezettje arról értesíti a Bankot, hogy a felhatalmazásban megjelölt kedvezményezett és/vagy a kedvezményezetti számla jogszabályváltozás vagy hatósági (beleértve MNB) intézkedés vagy a Bank részére hitelt érdemlő módon igazolt jogutódlás, engedményezés vagy egyéb módon történt szerződés-átruházás folytán a továbbiakban nem jogosult a beszedett összegek fogadására, akkor a Bank az érintett, beszedésre/csoportos beszedésre vonatkozó felhatalmazás alapján az új kedvezményezett által, illetve az eredeti kedvezményezett által megjelölt új fizetési számla javára benyújtott beszedési megbízásokat/csoportos beszedési megbízásokat újabb felhatalmazás/csoportos beszedésre vonatkozó felhatalmazás bekérése és Ügyfél külön hozzájárulása nélkül teljesíti.
5.9 Jogszabályba ütköző megbízások megtagadása
5.9.1 A Bank a jogszabályba ütköző megbízások teljesítését megtagadja. A Bank külföldi valutával és devizával kapcsolatos megbízásokat csak a hatályos jogszabályokban meghatározott feltételek fennállása esetén teljesít. A feltételek fennállását az Ügyfél köteles igazolni.
5.9.2 A Bank folyamatosan figyelemmel kíséri az Ügyfél fizetési számláin bonyolított fizetési műveleteket a nem engedélyezett, illetve csalárd fizetési műveletek észlelése és megakadályozása céljából. Ha a Bankhoz beérkezett megbízással összefüggésben bűncselekményre vagy egyéb visszaélésre utaló körülmény merül fel, akkor a Bank jogosult a megbízást elutasítani és az Ügyféllel a megbízás körülményei tekintetében egyeztetést kezdeményezni. Bűncselekményre vagy egyéb visszaélésre utaló körülmény esetén Bank a saját belátása szerint jogosult továbbá a teljesített megbízást – az érintett Ügyfél egyidejű értesítése mellett stornírozni és a megbízás összegét függő számlára helyezni a bűncselekmény, illetve visszaélés gyanújára okot adó körülmények tisztázásig, ha pedig az ügyben hatósági eljárás indult, annak jogerős lezárásáig.
5.10 Erős ügyfél-hitelesítés
5.10.1 Az Általános Üzleti Feltételek erős ügyfél-hitelesítéssel kapcsolatos rendelkezései 2019. szeptember 14-étől kezdődően fokozatosan lépnek hatályba, amelyről a Bank külön hirdetményben, illetve az elektronikus csatornákon küldött értesítésben tájékoztatja az Ügyfeleket.
5.10.2 Az erős ügyfél-hitelesítés esetén a hitelesítés legalább két olyan
a) ismeret, azaz csak az ügyfél által ismert információ,
b) birtoklás, azaz csak az ügyfél által birtokolt dolog, és
c) biológiai tulajdonság, azaz az ügyfél jellemzője
kategóriába sorolható elem felhasználásával történik, amely kategóriák egymástól függetlenek annyiban, hogy az egyik feltörése nem befolyásolja a többi megbízhatóságát és az eljárás kialakítása révén biztosított az azonosítási adatok bizalmassága.
5.10.3 A Bank erős ügyfél-hitelesítést alkalmaz, amikor a fizető fél
a) online fér hozzá fizetési számlájához, azaz amikor az elektronikus csatornára belép (azaz a fizetési számla vonatkozásában lehetőség van számítástechnikai eszközök közvetlen kapcsolata útján fizetési megbízást adni, valamint adatokhoz, információkhoz hozzáférni),
b) elektronikus fizetési műveletet kezdeményez,
c) bármely műveletet olyan távoli csatornán keresztül hajt végre, ami fizetéssel kapcsolatos csalásokra és más visszaélésekre adhat módot.
5.10.4 Az 5.10.3 b) pontja szerinti elektronikus távoli fizetési művelet kezdeményezésekor a Bank olyan erős ügyfél- hitelesítést alkalmaz, amely a műveletet egy adott összeggel és egy adott kedvezményezettel dinamikusan összekapcsolódó elemeket tartalmaz.
5.10.5 A Bank olyan biztonsági intézkedéseket alkalmaz, amelyek alkalmasak az ügyfelekhez tartozó személyes hitelesítési adatok bizalmasságának és integritásának megóvására.
5.10.6 Az 5.10.2 és 5.10.5 pontban foglaltakat abban az esetben is alkalmazni kell, amikor a fizetési megbízást fizetés- kezdeményezési szolgáltatást végző pénzforgalmi szolgáltatón keresztül kezdeményezik.
5.10.7 Az 5.10.3 és 5.10.5 pontban foglaltakat abban az esetben is alkalmazni kell, amikor az információt egy számlainformációs szolgáltatást végző pénzforgalmi szolgáltatón keresztül kérik.
5.10.8 Ügyfél az 5.10.1 pontban megjelölt időponttól kezdődően a Bank által az elektronikus csatornákon (kivéve azon elektronikus csatornákat, amelyek tekintetében a Bank felügyeleti szervtől felmentést kapott az erős ügyfél-hitelesítés alkalmazása alól) biztosított két faktoros – azaz a fenti 5.10.2 pontban megjelölt két külön kategóriába tartozó elemet felhasználó - hitelesítési módszer alkalmazásával köteles az azonosítását elvégezni, az adott csatorna által felkínált azonosítási eszközökkel. A Bank az erős ügyfélhitelesítés bevezetésével a korábban alkalmazott hitelesítési elemek mellett egy második hitelesítési elemet is köteles alkalmazni (pl a Bank által az Ügyfél mobil telefonjára küldött egyszer használatos SMS jelszó, bankkártyához tartozó második titkos azonosító kód, vagy a jelen Általános Üzleti Feltételek 2./XIII fejezetében
definiált, Bank által Ügyfél rendelkezésére bocsátott hard token eszközzel generált egyszer használatos kód, illetve a 2./XIII fejezetben definiált mobil token)).
Egy adott napon belüli maximum öt egymást követő sikertelen hitelesítési kísérletet követően az 5.10.3. pontban írt műveleteket a Bank ideiglenesen, az adott nap végéig (24.00 óráig) letiltja. Hard token esetén a letiltás végleges, új hard token igénylése szükséges. Mobil token esetén a letiltás végleges, új mobil token aktiválása szükséges.
Amennyiben az Ügyfél nem rendelkezik az erős ügyfél-hitelesítés elvégzéséhez szükséges eszközzel (pl a Bankhoz bejelentett mobiltelefonnal, illetve Bankhoz bejelentett mobiltelefonszámmal, vagy hard tokennel) és ennek következtében az erős ügyfél- hitelesítés nem végezhető el, akkor az 5.10.3. pontban felsorolt műveleteket Ügyfél nem tudja elvégezni mindaddig, amíg a szükséges eszköz beszerzéséről nem gondoskodik.
A Bank erős-ügyfélhitelesítés nélkül teljesíti a bankkártyával kezdeményezett internetes vásárlást, ha a kereskedő/szolgáltató nem alkalmazza az erős-ügyfélhitelesítést.
5.11 Teljesítési határidők
5.11.1 A fizetési megbízások teljesülésének időpontja
Ha jogszabály vagy egyéb a Bankra kötelező érvényű rendelkezés, illetve a felek eltérően nem rendelkeznek, a fizetési megbízást akkor kell teljesítettnek tekinteni, amikor a pénzösszeget a jogosult (kedvezményezett) fizetési számláján jóváírták. Ügyfél köteles gondoskodni arról, hogy fizetési megbízásait ennek figyelembevételével olyan időpontban nyújtsa be a Bankhoz, hogy a teljesítéshez szükséges idő az esedékességig rendelkezésre álljon.
A fizetési számláról történő készpénzkifizetés és a készpénzátutalás akkor teljesül, amikor a készpénzt a kedvezményezett részére kifizetik vagy a kifizetendő összeg átvételének lehetőségét a kifizetést teljesítő pénzforgalmi szolgáltató biztosítja.
5.11.2 Az Európai Gazdasági Térségen (EGT) belüli fizetési műveletre vonatkozó teljesítési határidők
5.11.2.1 A jelen alpontban meghatározott határidőket
a) forintban történő, különböző pénznemek közötti átváltást (konverziót) nem igénylő belföldi fizetési műveletre,
b) euróban történő, különböző pénznemek közötti átváltást (konverziót) nem igénylő belföldi és EGT államok közötti fizetési műveletre,
c) az egyetlen, euro és forint közötti átváltást (konverziót) igénylő belföldi fizetési műveletre,
d) olyan, EGT-államok közötti fizetési műveletre, amelynek során egyetlen, belföldön végrehajtott euro és forint közötti átváltásra (konverzióra) kerül sor, és maga az EGT-államok közötti teljesítés euróban történik
kell alkalmazni.
Az Ügyfél, mint fizető fél által – a jelen Általános Üzleti Feltételek I. rész V./5.2 pontjában hivatkozott kezdő és záró időpont között– a fentiek szerint benyújtott fizetési megbízás összege legkésőbb a fizetési megbízás átvételét követő munkanap végéig jóváírásra kerül a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának a számláján, kivéve, ha a megbízás a jelen Általános Üzleti Feltételek V./5.11.6 pontja szerinti napközbeni elszámolás keretében kerül teljesítésre.
A xxxxxxxx és az eurón kívüli, EGT állam pénznemében teljesítendő vagy (forint és euró kivételével) EGT államok pénznemei között átváltást igénylő, EGT-n belüli fizetési műveletek esetében a fizetési művelet összege legkésőbb a fizetési megbízás fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója általi átvételét követő negyedik munkanap végén kerül jóváírásra a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának számláján, azzal, hogy a Bank a Kondíciós Listában teszi közzé a Bank által alkalmazott teljesítési határidőt. Papíralapú fizetési megbízás esetén a fenti teljesítési határidők egy munkanappal meghosszabbodnak.
Ha a Bank a pénzforgalmi szolgáltatása keretei között a kedvezményezett javára küldött összeget kap, azonban a kedvezményezett a Banknál nem rendelkezik fizetési számlával a Bank a fizetési művelet hozzá beérkezett összegét – ide nem értve a kifizetési utalvány, valamint a postai úton történő készpénzátutalást haladéktalanul a kedvezményezett rendelkezésére bocsátja, vagy az átvétel lehetőségét egyéb módon biztosítja. A kifizetési utalvány, valamint a postai úton történő
készpénzátutalás alkalmazása esetén, amennyiben a teljesítés postai kézbesítés útján történik, a határidő egy munkanappal meghosszabbodik.
Postahelyeknél (postahivatalokban) a Banknál vezetett fizetési számla javára készpénz átutalási megbízással teljesíthető készpénzbefizetés. A postai pénzforgalmi közvetítő tevékenységet végző szervezet (Posta) a postahelyeknél az üzletszabályzatában megjelölt időpontot megelőzően befizetett készpénz átutalási megbízások összegét két munkanapon belül, a záró időpont után befogadott megbízások összegét három munkanapon belül juttatja el a Bankhoz. A Bank a postahelyen befizetett összeget a saját fizetési számlán történt jóváírásról való tudomásszerzés napján írja jóvá a kedvezményezett fizetési számláján.
Bank az Ügyfél fizetési számláján a Posta hibájából tévesen jóváírt vagy terhelt összegeket a Posta értesítése alapján – az Ügyfél külön hozzájárulása nélkül – utólag helyesbíti a fizetési számlán és erről az Ügyfelet számlakivonat útján tájékoztatja.
Amennyiben a postai készpénz átutalási megbízással befizetett összeg a megbízáson megjelölt fizetési számlán a számla megszüntetésére tekintettel nem írható jóvá, akkor Bank a befizetés összegét – a költségeinek levonását követően – a Posta részére visszautalhatja.
5.11.2.2 Az Ügyfél, mint kedvezményezett által vagy rajta keresztül kezdeményezett fizetési megbízást a Bank a Kondíciós Listában meghatározott határidőn belül továbbítja a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatójának. Beszedés esetében ezen határidőt az Ügyfél, mint kedvezményezett és a Bank úgy állapítja meg, hogy az biztosítsa a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója részére a fizető fél fizetési számlájának az esedékességkori megterheléséhez szükséges időtartamot.
5.11.2.3 A fizetési megbízás terhelési értéknapja az a munkanap, amikor Bank az Ügyfél fizetési számláját megterheli. A Bank ennél korábbi terhelési értéknapot nem alkalmazhat. Ez a rendelkezés irányadó a nem EGT-állam pénznemére szóló fizetési megbízás esetén is, függetlenül attól, hogy az átutalás EGT-államba vagy nem EGT-államba irányul.
A fizetési művelet jóváírási értéknapja az a munkanap, amikor a fizetési művelet összegét a Bank saját számláján jóváírták. a Bank ennél későbbi jóváírási értéknapot nem alkalmazhat. Ez a rendelkezés irányadó a nem EGT-állam pénznemére szóló fizetési művelet esetén is, függetlenül attól, hogy a fizetési művelet EGT-államból vagy nem EGT-államból érkezik. Ha a fizetési művelet teljesítése során olyan konverziót kell végrehajtani, amelynél bármelyik pénznem nem EGT-állam pénzneme, a teljesítés határideje két munkanappal meghosszabbodik.
A Bank a fizetési művelet összegének a saját számláján történt jóváírását követően a fizetési művelet összegét haladéktalanul értéknappal látja el, és oly módon írja jóvá a kedvezményezett fizetési számláján, hogy azzal azonnal rendelkezni tudjon. Ez a rendelkezés irányadó a nem EGT-állam pénznemére szóló fizetési művelet esetén is, függetlenül attól, hogy a fizetési művelet EGT-államból vagy nem EGT-államból érkezik, azzal, hogy amennyiben a fizetési művelet teljesítése során konverziót kell végrehajtani és bármelyik pénznem nem EGT-állam pénzneme, akkor a teljesítés határideje két munkanappal meghosszabbodhat.
Ha a Bank számláján való jóváírás nem munkanapon történt, a fizetési művelet összegét a Bank a következő munkanapon haladéktalanul a kedvezményezett rendelkezésére bocsátja. A jelen bekezdésben foglalt rendelkezéseket azokra az euróra vagy euroövezeten kívüli EGT-állam pénznemére szóló fizetési műveletek esetében is alkalmazni kell, amelyeknél a kedvezményezett/fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója az EGT területén kívül nyújtja pénzforgalmi szolgáltatását.
A Bank a nála befizetett készpénz összegét az Ügyfél számlatulajdonos fizetési számláján az Ügyfél azonnali rendelkezési jogának biztosítása mellett aznapi értéknappal haladéktalanul jóváírja, ha a készpénzbefizetés
a) forintban, vagy
b) fogyasztónak vagy mikrovállalkozásnak minősülő számlatulajdonos javára a fizetési számla pénznemével megegyező pénznemben,
Amennyiben a Banknál teljesített készpénzbefizetés elszámolása során konverziót kell végrehajtani, amelynél bármely pénznem nem EGT-állam pénzneme, akkor a teljesítés határideje két munkanappal meghosszabbodhat.
Amennyiben a számlatulajdonos nem fogyasztó vagy mikrovállalkozás, és a készpénzbefizetés a Banknál forinton kívüli, a fizetési számla pénznemével megegyező pénznemben történik, a Bank legkésőbb a pénzösszeg átvételét követő munkanappal (értéknap) írja jóvá a készpénzbefizetés összegét.
5.11.3 A egyéb fizetési megbízásokra vonatkozó teljesítési határidők
A Bank, mint a fizető Ügyfél pénzforgalmi szolgáltatója EGT állam pénznemében nem EGT-államba irányuló fizetési megbízás teljesítéséből rá háruló feladatait legkésőbb fizetési megbízás átvételét követő munkanapon végzi el.
A Bank, mint a fizető Ügyfél pénzforgalmi szolgáltatója a nem EGT-állam pénznemében belföldre vagy más EGT-államba, illetve nem EGT-államba irányuló átutalási megbízás teljesítéséből eredő feladatait legkésőbb az átutalási megbízás átvételét követő munkanapon végzi el.
Ha a fizetési megbízás teljesítése során olyan különböző pénznemek közötti átváltást kell végrehajtani, amelynél bármelyik pénznem nem EGT- állam pénzneme, továbbá, ha bármely pénznemre szóló nem EGT-államba irányuló fizetési megbízás teljesítése során konverziót kell végrehajtani, a teljesítés határideje két munkanappal meghosszabbodik.
5.11.4 Bankon belüli fizetési megbízásra vonatkozó teljesítési határidő
Ha a fizetésre kötelezett és a jogosult között a fizetés lebonyolítása a Bankon belül történik, a Bank biztosítja, hogy a fizetési művelet összege– a megbízás átvételét és a teljesítéshez szükséges fedezet rendelkezésre állását követő 4 órán belül - a jogosult fizetési számláján jóváírásra kerüljön. Ha a fizetési megbízás teljesítése során olyan, különböző pénznemek közötti átváltást (konverziót) kell végrehajtani, amelynél bármelyik pénznem nem EGT-állam pénzneme, akkor a teljesítési határidő két munkanappal meghosszabbodhat. A Bankon belül lebonyolított Bankon belüli azonnali átutalási megbízások teljesítési határidejére vonatkozó szabályokat az 5.11.7 pont tartalmazza.
A Bankon belül lebonyolított azonnali átutalási megbízások teljesítési határidejére vonatkozó szabályokat az 5.11.7 pont tartalmazza.
5.11.5 Egyéb készpénz fizetési műveletekre vonatkozó határidők
A fizetési számla javára a számlavezető hitelintézetnél történő közvetlen készpénzfizetés teljesítésével kapcsolatos feladatait a számlavezető hitelintézetnek a befizetés munkanapján kell elvégeznie. A Bank a bankfiókok, illetve a pénztárak nyitva tartásáról a fiókjaiban Hirdetményt tesz közzé.
Ha a Hirdetmény az adott pénztárra vonatkozóan külön zárási időpontot nem jelöl meg, akkor a pénztár nyitva tartása megegyezik a fiók nyitvatartási idejével, a Bank azonban – nyitvatartási idejüktől függetlenül – valamennyi pénztárában kizárólag munkanapokon, a Kondíciós Listában megjelölt időpontig fogad el készpénzbefizetéseket a tárgynapon történő jóváírással. A Bank a Kondíciós Listában jelöli meg azt az időpontot, amely időpontig a Bank pénztárában teljesített készpénzbefizetéseket a befizetés napja szerinti dátummal írja jóvá az Ügyfél számláján. A Kondíciós Listában meghatározott ezen időpontot követően, valamint a nem munkanapon elfogadott készpénzbefizetések teljesítésével kapcsolatos feladatait – így különösen a tranzakció jóváírását, könyvelését – a Bank a következő munkanapon végzi el.
Csekk megvásárlása (beváltása) illetve visszavásárlása (visszaváltása) esetén Bank a Kondíciós Listában meghatározott határidőn belül fizeti ki a csekk ellenértékét Ügyfél részére.
5.11.6. Napközbeni elszámolás
Az Ügyfél által
(i) a Banknál vezetett fizetési számlájáról kezdeményezett,
(ii) nem papír alapon benyújtott és
(iii) a Kondíciós Listában a napközbeni elszámolásra megállapított záró időpontig a Bank által átvett
(iv) forint átutalás
esetében a Bank biztosítja, hogy a fizetési művelet összege a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának a számláján legkésőbb a fizetési megbízás átvételét követő négy órán belül jóváírásra kerüljön.
Papíralapú fizetési megbízás az olyan, írásban adott megbízás, amelyet nem elektronikus úton írtak alá, ideértve a telefaxon illetve email útján adott megbízást is.
Nem papír alapon benyújtott fizetési megbízás körébe tartozik minden, az Ügyfél által elektronikus vagy internet bankszolgáltatás keretében elektronikus úton, vagy telefonon adott megbízás.
A napközbeni elszámolásra irányadó teljesítési határidő abban az időpontban kezdődik, amikor a fizetési megbízást a Bank a jelen Általános Üzleti Feltételek V./5.3.1 pontja szerint átvette és a teljesítéshez szükséges fedezet a fizető fél fizetési számláján rendelkezésre állt.
A jelen pont alkalmazásában forint átutalás jelenti az Ügyfél, mint fizető fél Banknál vezetett forint számlájáról egy meghatározott forint összegnek egy másik, belföldi forint fizetési számla javára történő átutalására vonatkozó – különböző pénznemek közötti átváltást nem igénylő - fizetési megbízást, ide nem értve a hatósági átutalást és az átutalási végzésen alapuló átutalást.
A Bank a rendszeres forint átutalási megbízásokat a napközbeni elszámolás keretében teljesíti, függetlenül attól, hogy a megbízás megadása milyen módon, illetve csatornán keresztül történt.
5.11.7 Azonnali átutalási megbízás teljesítésére vonatkozó határidő
Azonnali átutalási megbízás benyújtása esetén a Bank, mint a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója biztosítja, hogy legkésőbb a fizetési megbízás átvételéről számított 5 másodpercen belül a fizetési művelet összege a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának a számláján jóváírásra kerüljön.
A Bank, mint a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója azonnali átutalási megbízás esetén a fizetési művelet összegének a saját számláján történt jóváírását követően haladéktalanul
a)értéknappal látja el a fizetési művelet összeget,
b)elérhetővé teszi a fizetési művelet összegét a kedvezményezett részére oly módon, hogy azzal a kedvezményezett azonnal, teljeskörűen rendelkezni tudjon, és
c) a kedvezményezettnek a Bankkal szembeni követelését visszavonhatatlanul megemeli a fizetési művelet összegével.
Ha a fizető fél és a kedvezményezett között a fizetési művelet lebonyolítása a Banknál vezetett fizetési számlák között történik, a Bank azonnali átutalás esetében – kivéve, ha a fizetési művelet teljesítése során olyan konverziót kell végrehajtani, amelynél bármelyik pénznem nem EGT állam pénzneme – legkésőbb a fizetési megbízás átvételéről számított 5 másodpercen belül a fizetési művelet összegét oly módon teszi elérhetővé a kedvezményezett fizetési számláján, hogy azzal a kedvezményezett azonnal rendelkezni tudjon.
A Bank a terhelést és a jóváírást azzal az értéknappal teljesíti, amely munkanapon a fizető fél fizetési számlájának a megterhelése és a kedvezményezett fizetési számlájának a jóváírása ténylegesen megtörténik.
Amennyiben az azonnali átutalás kedvezményezettjének Banknál vezetett fizetési számlája devizaszámla, abban az esetben a Bank ezen megbízást a deviza konverziókra vonatkozó szabályok figyelembe vételvel írja jóvá.
5.11.7.1 Bankon belüli azonnali átutalási megbízás teljesítésére vonatkozó határidő
Ha a fizető fél és a kedvezményezett között a fizetési művelet lebonyolítása a Banknál vezetett fizetési számlák között történik, a Bank a Bankon belüli azonnali átutalás esetében – kivéve, ha a fizetési
művelet teljesítése során olyan konverziót kell végrehajtani, amelynél bármelyik pénznem nem EGT tagállam pénzneme, vagy a 10 millió forint összeg feletti megbízásnál ahol a kedvezményezetti számla EGT tagállam pénznemében vezetett –legkésőbb a fizetési megbízás átvételéről számított 5 másodpercen belül a fizetési művelet összegét oly módon teszi elérhetővé a kedvezményezett fizetési számláján, hogy azzal a kedvezményezett azonnal rendelkezni tudjon.
A Bank a terhelést és a jóváírást azzal az értéknappal teljesíti, amely munkanapon a fizető fél fizetési számlájának a megterhelése és a kedvezményezett fizetési számlájának a jóváírása ténylegesen megtörténik.
Amennyiben az azonnali átutalás kedvezményezettjének Banknál vezetett fizetési számlája devizaszámla, abban az esetben a Bank ezen megbízást a deviza konverziókra vonatkozó szabályok figyelembe vételvel írja jóvá.
5.11.8 A teljesítési határidőkre vonatkozó egyéb rendelkezések
A Bankot semmiféle felelősség nem terheli azért, ha az Ügyfél által kezdeményezett fizetési megbízás elszámolásában részt vevő hitelintézet, egyéb szervezet vagy a hitelintézetek közötti országos elszámolásforgalom lebonyolítását végző elszámolóház a megbízás teljesítéséből rá háruló feladatokat nem az 5.11.2 vagy 5.11.6 pontban előírt határidőben teljesíti és ennek következtében a fizetési megbízás teljesítése késedelmet szenved, illetőleg az Ügyfelet kár éri.
A Bank ügyintézői az Ügyfél kérésére szóbeli információt nyújtanak arra vonatkozóan, hogy az Ügyfél által kezdeményezett valamely fizetési megbízás teljesítésében érintett másik hitelintézet tagja-e a hitelintézetek közötti országos elszámolásforgalom lebonyolítását végző átutalási rendszernek vagy ahhoz közvetetten csatlakozik-e.
5.12 Tájékoztatás a keretszerződés alapján adott fizetési megbízásról
A Bank – az Ügyfél kérésére –a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló 2009. évi LXXXV. törvény hatálya alá tartozó szolgáltatásokra vonatkozó, a Bank és az Ügyfél között létrejött keretszerződés alapján adott fizetési megbízására irányuló jognyilatkozatát megelőzően tájékoztatja az Ügyfelet a
a) szolgáltatás teljesítésének az időtartamáról, és
b) Bank részére fizetendő valamennyi, díjról, költségről vagy fizetési kötelezettségről,
kivéve, ha a fizetési megbízás kedvezményezettje pénzforgalmi szolgáltatójának a székhelye nem EGT-állam területén található, vagy a fizetési művelet teljesítése nem EGT-állam pénznemében történik, és az a) és b) pont szerinti adatok nem állnak a Bank rendelkezésére.
A jelen pont szerinti tájékoztatást a Bank a bankfiókokban, azok nyitvatartási ideje alatt, illetve 24 órás telefonos ügyfélszolgálatán keresztül biztosítja.
5.13 SEPA átutalási és beszedési megbízások
5.13.1 Fogalmak
„IBAN” (International Bank Account Number) jelenti a fizetési számla nemzetközi azonosítószámát
„kötegelt benyújtás” jelenti olyan egyszeri átutalások vagy beszedések kezdeményezését, amelyeket a kezdeményező fél nem egyesével, hanem – valamilyen általa követett szempontot szem előtt tartva – a megbízásokból csoportokat képezve egyszerre, azaz. kötegben nyújtja be a pénzforgalmi szolgáltatójához. A kötegelt megbízás további ismérve, hogy a kötegben szereplő megbízásokból kísérő adatokat képezve kell egyszeri aláírással beküldeni a köteget a pénzforgalmi szolgáltatóhoz. A köteget kísérő adatok jellemzően: a benne szereplő tételek darabszáma és összértéke.
„mikrovállalkozás” jelenti azt a vállalkozást (ideértve az egyéni vállalkozót és őstermelőt is, aki a Banknál pénzforgalmi számlával rendelkezik), amelynek az összes foglalkoztatotti létszáma 10 főnél kevesebb és éves árbevétele, illetve mérlegfőösszege legfeljebb 2 millió euró, vagy ennek az MNB által közzétett devizaárfolyamon számított forint összege
„SEPA” (Single European Payment Area) jelenti az egységes európai fizetésforgalmi övezetet, amelybe beletartozik az Európai Unió valamennyi tagállama, valamint Svájc, Norvégia, Lichtenstein, Monaco és további csatlakozott országok.
„SEPA tagországok” jelenti a SEPA övezetbe tartozó államokat, amelyek aktuális felsorolása a Magyar SEPA Egyesület honlapján (xxx.xxxxxxxxxxx.xx) érhető el.
„SEPA Rendelet” jelenti együttesen az euroátutalások és – beszedések technikai és üzleti követelményeinek megállapításáról szóló 924/2009/EK rendeletet módosító 260/2012/EU rendeletet és valamennyi kapcsolódó SEPA szabályzatot (Rulebook) és szabványt
„SEPA SCT” (Sepa Credit Transfer) jelenti az egységes európai fizetésforgalmi övezeten belül bonyolított euro devizanemű átutalásokat, ideértve a Bankon belül különböző Ügyfelek közötti, illetve egy Ügyfél Banknál vezetett különböző fizetési számlái közötti euro devizanemű átutalásokat
„SEPA SDD” (SEPA Direct Debit) jelenti az egységes európai fizetésforgalmi övezeten belül bonyolított euro devizanemű beszedéseket - ideértve a Bankon belül különböző Ügyfelek fizetési számlái közötti beszedéseket - mely a típusát tekintve SDD Core vagy SDD B2B beszedés lehet
„SDD Core” olyan beszedési konstrukció, amely lehetővé teszi a beszedő számára, hogy az adott euro összeget a fizető fél fizetési számlájáról beszedéssel szedje be, amennyiben erre a fizető fél előzetesen és írásban a beszedőt felhatalmazta
„SDD B2B” olyan, kizárólag fogyasztónak nem minősülő vállalkozások, szervezetek között alkalmazható beszedési konstrukció, amely lehetővé teszi a beszedő számára, hogy az adott euro összeget a fizető fél fizetési számlájáról beszedéssel szedje be, amennyiben erre a fizető fél előzetesen és írásban a beszedőt felhatalmazta, feltéve, hogy a felhatalmazást a fizető fél bankja befogadta és a beszedés a felhatalmazásnak megfelelően került benyújtásra; a magyar pénzforgalmi jogszabályokban foglaltak alapján SDD B2B beszedésre fizető félként mikrovállalkozásnak minősülő ügyfél sem adhat felhatalmazást.
„SHA” (Shared) jelenti az olyan költségviselést, mely szerint a költségeket osztottan viseli a megbízó (saját banki költségek) és a kedvezményezett (egyéb banki költségek: közvetítői és kedvezményezett bankjának költségei)
5.13.2 A SEPA Rendelet értelmében a SEPA tagországokban működő hitelintézetek és pénzforgalmi szolgáltatók, illetve ügyfeleik 2016. november 1. napjától kezdődően a belföldi, valamint a SEPA övezeten belüli határon átnyúló, euro devizanemű átutalásokat és beszedéseket kötelesek a SEPA Rendeletben szabályozott SEPA fizetési módok – SEPA SCT, SDD Core, illetve SD B2B - szabályainak megfelelően lebonyolítani. A SEPA Rendelet kötelező előírásainak megfelelően a Bank 2016. november 1.-től köteles biztosítani ügyfelei számára a SEPA SCT átutalások indítását és fogadását, a beszedések tekintetében pedig SDD Core, illetve SDD B2B megbízások fogadását és teljesítését köteles biztosítani az ügyfelek fizetési számláin a fenti határnaptól kezdődően.
A Bank a fenti bekezdésben foglalt jogszabályi előírásokra tekintettel 2016. november 1. napjától kezdődően
(i) az Ügyfelek fizetési számlái terhére, illetve javára belföldi, illetve SEPA tagországba irányuló és onnan érkező, euro devizanemű átutalást – függetlenül a terhelendő, illetve jóváírandó fizetési számla devizanemétől – az alábbi 5.13.3.4 pontban megjelölt eset kivételével - kizárólag SEPA SCT formában fogad be és teljesít, továbbá
(ii) a fogyasztó és mikrovállalkozás Ügyfelek fizetési számlái terhére kizárólag SDD Core, a fogyasztónak és mikrovállalkozásnak nem minősülő Ügyfelek fizetési számlái terhére pedig SDD Core, vagy SDD B2B formában fogad be és teljesít euro devizanemű beszedést;
(iii) a Bank SDD Core, illetve SDD B2B beszedések indítására vonatkozó szolgáltatást nem nyújt, így 2016. október 31-ét követően az Ügyfél a Banknál vezetett fizetési számlája javára euro devizanemű beszedési megbízást sem SEPA SDD útján, sem egyéb módon nem kezdeményezhet.
A SEPA SCT és SEPA SDD megbízások teljesítésére az ÁÜF V. Megbízások, VIII. Teljesítés szabályai, XIII. Fedezet, XIV.
Felelősség, XV. Helyesbítés és XVI. Visszatérítés fejezetének rendelkezései a jelen 5.13 pontban foglalt eltérésekkel irányadók.
5.13.3 SEPA SCT átutalásokra vonatkozó speciális rendelkezések
5.13.3.1 A SEPA SCT átutalás kezdeményezése esetén Ügyfél a megbízást a SEPA szabványoknak megfelelő adattartalommal köteles megadni, amelyben a fizető fél és a kedvezményezett fizetési számláját minden esetben – akár belföldi, akár határon átnyúló átutalási megbízást nyújt be a Bankhoz - az IBAN számlaszámmal köteles megjelölni.
5.13.3.2 SEPA SCT átutalás kezdeményezése esetén az Ügyfél kizárólag a SHA típusú költségviselést választhatja. Az Ügyfél fizetési számlája javára érkező SEPA SCT átutalás összege bármilyen levonás nélkül, csorbítatlanul jóváírásra kerül az Ügyfél fizetési számláján.
5.13.3.3 Amennyiben az Ügyfél nem fogyasztó, vagy mikrovállalkozás, akkor a kötegelve benyújtott SEPA SCT átutalásokat ISO 20022 XML szabvány szerinti formátumban köteles a Bankhoz benyújtani. Bank a kötegelt megbízások fenti szabványra történő konvertálását a kötegelt megbízások fogadására képes elektronikus csatornákon biztosítja Ügyfél részére.
5.13.3.4 A fogyasztónak nem minősülő Ügyfél a Kondíciós Listában meghatározott összeget elérő vagy meghaladó euro devizanemű, elektronikus úton – kizárólag RAIFFEISEN EXPRESSZ, RAIFFEISEN ELECTRA, vagy MULTICASH rendszerben - benyújtott átutalás esetén kezdeményezheti az átutalás nagyértékű fizetési rendszerben való lebonyolítását és teljesítését. A nagyértékű fizetési rendszerben teljesítendő átutalások teljesítésének feltételeit és díjtételeit a Kondíciós Lista tartalmazza.
5.13.4 SDD Core beszedések
5.13.4.1 Ügyfél - a SEPA Rendeletnek megfelelő formátumban és adattartalommal - felhatalmazást adhat bármely belföldi, vagy bármely más SEPA tagországban bejegyzett, illetve székhellyel rendelkező külföldi harmadik személy kedvezményezett részére SDD Core beszedési megbízások egyszeri vagy rendszeres benyújtására az Ügyfél Banknál vezetett bármely fizetési számlája tekintetében. A felhatalmazást Ügyfél közvetlenül és kizárólag a kedvezményezett részére köteles átadni. A felhatalmazás automatikusan megszűnik, amennyiben annak alapján a kedvezményezett 36 hónapon keresztül nem indít beszedést.
5.13.4.2 Ügyfél a Bankhoz benyújtott írásbeli nyilatkozatban általános érvénnyel letilthatja SDD Core beszedések teljesítését a Banknál vezetett valamennyi fizetési számlája tekintetében, vagy korlátozást állapíthat meg a fizetési számlája ellen benyújtható SDD Core beszedések összege, vagy gyakorisága, vagy mindkettő tekintetében, illetve meghatározhatja, hogy kizárólag mely egy vagy több kedvezményezett számára engedi, vagy nem engedélyezi SDD Core beszedések benyújtását.
5.13.4.3 A beszedő fél bankja az SDD Core beszedést a vonatozó felhatalmazás nélkül továbbítja a Bank részére.
A Bankot semmiféle ellenőrzési kötelezettség és felelősség nem terheli a tekintetben, hogy a beszedő rendelkezik-e érvényes felhatalmazással SDD Core beszedés benyújtására, illetve a beszedés megfelel-e az Ügyfél által a beszedő részére adott felhatalmazásnak. A Bank a beszedés teljesítését megelőzően azt vizsgálja, hogy az Ügyfél tett-e az 5.13.4.2 pont szerinti általános érvényű letiltó, vagy korlátozó nyilatkozatot és amennyiben az Ügyfél korlátozó nyilatkozatot tett, akkor azt is ellenőrzi, hogy a beérkezett beszedés az Ügyfél által megállapított korlátozásokba ütközik-e.
5.13.4.4. Az SDD Core beszedést kezdeményező fél köteles a beszedés benyújtásáról – annak összegéről és terhelési napjáról - a beszedésen megjelölt terhelési napot legalább 14 nappal megelőzően értesíteni a fizető felet. Bank a beszedés beérkezéséről az Ügyfelet nem értesíti. A beszedés teljesítésére vonatkozó jóváhagyásnak minősül, ha az Ügyfél a beszedés összegéről való –a beszedő részéről történt – értesítését követően az adott beszedés teljesítését a Banknál nem tiltja le.
5.13.4.5 Ügyfél az SDD Core beszedés teljesítését a terhelést megelőzően, a Kondíciós Listában közzétett időpontig a Banknál bármely bankfiókban írásban, vagy a Kondíciós Listában meghatározottak szerint telefonon keresztül letilthatja. Egyéb értesítési csatornán történő letiltást a Bank nem fogad.
5.13.4.6 Bank az SDD Core beszedést abban az esetben teljesíti, ha a megbízáson megjelölt terhelési napon az Ügyfél fizetési számláján a beszedés teljesítéséhez szükséges teljes összeg rendelkezésre áll. Amennyiben a terhelendő fizetési számla devizaneme nem euro, akkor Bank a fizetési számlán, az adott számla devizanemében terhelt összeget a terhelési napon a Kondíciós Listában meghatározottak szerint váltja át euróra. A beszedésre a Bank részösszeget nem teljesít és fedezethiány esetén a beszedés nem kerül sorba állításra, hanem azt a Bank visszautasítja és arról az Ügyfelet írásban értesíti.
5.13.4.7 Az Ügyfél a Bank által szabályszerűen teljesített SDD Core beszedés alapján a fizetési számláján terhelt összeg visszatérítését igényelheti a Banktól – bankfiókban benyújtott írásbeli kérelem útján - a terheléstől számított 8 héten belül. A
Bank határidőben kezdeményezett visszatérítés esetén az abban megjelölt összeget haladéktalanul – a visszatérítési igény jogossága, vagy bármely egyéb körülmény vizsgálata nélkül – jóváírja az Ügyfél fizetési számláján. A beszedő bankja az Ügyfélnek Bank által visszatérített összeget a Bank részére megtéríti, majd a beszedő féllel elszámol. A beszedés tárgyául szolgáló követeléssel kapcsolatos bármilyen további igényt, illetve jogvitát a beszedő fél és az Ügyfél közvetlenül egymás között kötelesek rendezni a Bank, illetve a beszedő fél bankjának bevonása nélkül. Az ÁÜF 1. rész XVI. Visszatérítés fejezetében foglalt rendelkezések az SDD Core beszedések tekintetében nem alkalmazhatók.
Ügyfél által jóvá nem hagyott – az 5.13.4.2 pont szerinti általános érvényű letiltó nyilatkozat ellenére, vagy a korlátozó nyilatkozatban foglalt korlátozásba ütközően, vagy az Ügyfél 5.13.4.5 letiltása ellenére teljesített –, vagy a Bank által egyébként hibásan teljesített SDD Core beszedés esetén Ügyfél a terheléstől számított 13 hónapon belül kezdeményezheti a visszatérítést, illetve helyesbítést – bankfiókban benyújtott, indokolással ellátott írásbeli kérelem útján. A kérelem az ÁÜF XV. Helyesbítés fejezetben foglaltak szerint kerül elbírálásra.
5.13.5 SDD B2B beszedések
5.13.5.1 A fogyasztónak illetve mikrovállalkozásnak nem minősülő Ügyfél - a Bank által erre a célra kialakított formanyomtatványon, a SEPA Rendeletnek megfelelő adattartalommal - felhatalmazást adhat bármely belföldi, vagy bármely más SEPA tagországban bejegyzett, illetve székhellyel rendelkező külföldi, nem fogyasztó harmadik személy kedvezményezett részére SDD B2B beszedési megbízás egyszeri, vagy rendszeres benyújtására az Ügyfél Banknál vezetett bármely pénzforgalmi számlája tekintetében. A felhatalmazást Ügyfél a SEPA szabványnak megfelelő adattartalommal köteles megadni és a felhatalmazás nyújtásáról a Bankot – a felhatalmazás egy példányának átadásával – köteles értesíteni. A felhatalmazáson, illetve a beszedési megbízáson a kedvezményezett illetve a fizető fél IBAN számlaszámát kell feltüntetni, akár belföldi, akár határon átnyúló beszedésre vonatkozik a felhatalmazás. Ügyfél a felhatalmazásban korlátozást állapíthat meg a fizetési számlája ellen benyújtható SDD B2B beszedések összege, vagy gyakorisága, vagy mindkettő tekintetében. A megfelelően kitöltött felhatalmazó levél Xxxxxx általi aláírása és a Bankhoz történt benyújtása a felhatalmazás alapján kezdeményezett – és a felhatalmazásnak minden tekintetben megfelelő - SDD B2B beszedések teljesítésére vonatkozó jóváhagyásnak minősül, feltéve, hogy Ügyfél a beszedés benyújtásáról való –a beszedő részéről történt – értesítését követően az adott beszedés teljesítését az 5.13.5.5 pontban foglaltak szerint Banknál nem tiltja le.
A felhatalmazás automatikusan megszűnik, amennyiben annak alapján a kedvezményezett 36 hónapon keresztül nem indít beszedést.
5.13.5.3 Bank az Ügyfél által szabályszerűen kiállított felhatalmazás befogadását követően teljesíti a felhatalmazáson megjelölt kedvezményezett által az Ügyfél fizetési számlája ellen benyújtott SDD B2B beszedéseket.
A teljesítést megelőzően Bank ellenőrzi a felhatalmazó levél érvényességét és azt, hogy a beérkezett SDD B2B beszedésen szereplő adatok megegyeznek-e a felhatalmazó levélben foglaltakkal. Érvénytelen felhatalmazás alapján, vagy a felhatalmazástól eltérő adatokkal, illetve a felhatalmazásban foglalt korlátozásokba ütközően benyújtott SDD B2B beszedés esetén a Bank egyeztet az Ügyféllel és az Ügyfél rendelkezésének megfelelően eljárva teljesíti vagy visszautasítja a beszedést. Ügyfél a felhatalmazás bármilyen módosítását, illetve megszüntetését köteles a Bank részére haladéktalanul írásban bejelenteni, módosítás esetén csatolva a módosított felhatalmazást is.
5.13.5.4. Az SDD B2B beszedést kezdeményező fél köteles a beszedés benyújtásáról – annak összegéről és terhelési napjáról - a beszedésen megjelölt terhelési napot legalább 14 nappal megelőzően értesíteni a fizető felet. Bank a beszedés beérkezéséről az Ügyfelet nem értesíti.
5.13.5.5 Ügyfél az SDD B2B beszedés teljesítését a terhelést megelőzően, a Kondíciós Listában közzétett időpontig a Banknál bármely bankfiókban írásban, vagy a Kondíciós Listában meghatározottak szerint telefonon keresztül letilthatja.
5.13.5.6 Bank az SDD B2B beszedést abban az esetben teljesíti, ha a megbízáson megjelölt terhelési napon az Ügyfél fizetési számláján a beszedés teljesítéséhez szükséges teljes összeg rendelkezésre áll. Amennyiben a terhelendő fizetési számla devizaneme nem euro, akkor Bank a fizetési számlán, az adott számla devizanemében terhelt összeget a terhelési napon a Kondíciós Listában meghatározottak szerint váltja át euróra. A beszedésre a Bank részösszeget nem teljesít és fedezethiány esetén a beszedés nem kerül sorba állításra, hanem azt a Bank visszautasítja és arról az Ügyfelet írásban értesíti.
5.13.5.7 Az Ügyfél, mint fizető fél a Bankkal szemben nem kezdeményezhet visszatérítést a fizetési számlájáról Bank által szabályszerűen teljesített SDD B2B beszedés miatt. Az ÁÜF 1. rész XVI. Visszatérítés fejezetében foglalt rendelkezések az SDD B2B beszedések tekintetében nem alkalmazhatók.
Az Ügyfél az általa jóvá nem hagyott, vagy a Bank által egyébként hibásan teljesített SDD B2B beszedés esetén az ÁÜF XV. Helyesbítés fejezetében foglaltak szerint érvényesítheti a helyesbítés iránti igényét.
5.13.5.8 Fogyasztó, illetve mikrovállalkozás Ügyfél SDD B2B beszedésre vonatkozó felhatalmazást harmadik személynek nem adhat, az ilyen Ügyfél fizetési számlája ellen érkező SDD B2B beszedést a Bank – az Ügyféllel történt egyeztetés nélkül - visszautasítja.
5.13.6 Felhatalmazások megújítása
A XXXX Xxxxxxxx kötelező előírásaira tekintettel a Bank 2016. november 1-től euro devizanemű beszedést nem teljesít nem SEPA szabványoknak megfelelő felhatalmazások alapján. Amennyiben Ügyfél a Banknál vezetett fizetési számlája tekintetében beszedésre vonatkozó felhatalmazást adott harmadik személy részére és a felhatalmazás kedvezményezettje 2016. október 31-ét követően euro devizanemű beszedést kíván kezdeményezni az Ügyfél fizetési számlája ellen, akkor Ügyfél köteles gondoskodni arról, hogy a SEPA szabványnak megfelelő
(i) fogyasztó és mikrovállalkozás Ügyfél esetén SDD Core benyújtására vonatkozó új felhatalmazás a beszedő fél
(i) fogyasztónak és mikrovállalkozásnak nem minősülő Ügyfél esetén SDD Core benyújtására vonatkozó új felhatalmazás a beszedő fél, vagy SDD B2B benyújtására vonatkozó új felhatalmazás a Bank
rendelkezésére álljon a beszedés benyújtását megelőzően.
5.14 Közreműködői költségek viselése
A Bank és a megbízás teljesítése során igénybe vett közreműködők által felszámítható jutalékok, külön díjak és felmerült költségek (váltó- és csekkóvási költségek, távirat-, telex-, telefon- és egyéb költségek, akkreditívvel kapcsolatban külföldön felszámított jutalékok, költségek) az Ügyfelet terhelik.
VI. Okmányok, okiratok továbbítása
6.1 Az okmányok, okiratok továbbításának módját (telefax, telefon, légiposta stb.) – ha a megbízásban, illetve jogszabályban vagy a Bankra egyéb, kötelező érvényű rendelkezésben erre vonatkozó utalás nincs – a Bank maga választja meg.
6.2 A Bank okmányt, váltót, csekket, egyéb értékpapírt, bankjegyet, valamint egyéb értéket – az Ügyfél rendelkezése hiányában – a tőle elvárható gondossággal és a maga által megválasztott módon továbbít. A továbbítás az Ügyfél költségére történik.
VII. Valuta- és devizaügyletek
7.1 A banküzleti kapcsolatok biztonsága érdekében a Bank fenntartja magának a jogot, hogy eltérő megállapodás hiányában devizaátváltási ügyleteket csak a Banknál fizetési számlát vezető Ügyfelekkel kössön.
7.2 Valutát és devizát a Bank az alábbi 7.16 pont szerint általa megállapított és közzétett árfolyamon – a Kondíciós Listában vagy egyedi megállapodásban rögzített jutalék felszámolása mellett – vásárol és ad el a mindenkori hatályos devizajogszabályokban meghatározott keretek között azzal, hogy a Bank valutát csak olyan ügyfelek részére ad el, akik a Banknál fizetési számlával rendelkeznek.
7.3 A megbízás megadása és teljesítése között bekövetkezett árfolyamváltozásokból eredő veszteséget az Ügyfél viseli és a nyereség az Ügyfelet illeti, ide nem értve késedelmes teljesítés esetén a késedelem ideje alatt bekövetkező árfolyamváltozásokból eredő veszteséget. A Bank pénzforgalmi ügyletet az Ügyfél megbízása alapján kizárólag abban a devizában köteles végezni, amelyben Ügyfelei részére fizetési számlákat nyit és vezet.
7.4 A hamisgyanús valutát és csekket a Bank jegyzőkönyv egyidejű felvétele mellett ellenszolgáltatás nélkül bevonja, letétként kezeli, kezdeményezi hatósági vizsgálatát (MNB-valutaszakértők), és annak eredményéről az Ügyfelet tájékoztatja.
7.5 Az Ügyfél deviza átutalásának teljesítése során a Bank az átutalás pénzügyi fedezetét a kedvezményezett bankjának rendelkezésére bocsátja, azonban a kedvezményezett fizetési számláján történő jóváírás időpontja a kedvezményezett bankjának feldolgozási rendjétől függően ettől eltérő időpontban is történhet.
7.6 A Bank, mint a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója a jelen Általános Üzleti Feltételek V/5.1 pontjában hivatkozott Rendeletben előírt kötelező adatellenőrzés esetein kívül az Ügyfél Banknál vezetett fizetési számlájára érkező, bármely ok miatt automatikusan nem könyvelődő deviza átutalás esetén is elvégezheti a megbízáson szereplő kedvezményezetti név és számlaszám egyezőségének ellenőrzését és amennyiben ezen adatok között eltérés mutatkozik, akkor a Bank jogosult ennek tisztázása érdekében a küldő bankot megkeresni és az összeg jóváírását felfüggeszteni. A kedvezményezettre vonatkozó adatok pontosításának megérkezése esetén Bank az összeget az eredeti értéknappal írja jóvá az Ügyfél fizetési számláján.
7.7 A Bank konverziós deviza átutalások végrehajtására keresztárfolyamokat nem határoz meg, illetve nem alkalmaz. A konverziós megbízások teljesítése magyar forinton keresztül, az azzal szemben Bank által meghatározott, mindenkor érvényes deviza vételi, illetve eladási vagy a Bank által a megbízást megelőzően egyedileg ajánlott és Ügyfél által elfogadott árfolyamok alkalmazásával történik.
7.8 Amennyiben egy deviza átutalás többféle útvonalon is teljesíthető, a Bank nem garantálja, hogy az ugyanazon kedvezményezett felé indított átutalások mindig azonos útvonalon kerülnek teljesítésre. A Bank a teljesítésben résztvevő bankok díjtételeit és kondícióit nem tartja nyilván, illetve a deviza átutalások teljesítésekor azt nem vizsgálja és nem veszi figyelembe az útvonal meghatározásánál.
7.9 A deviza átutalás Ügyfél által meghatározott devizanemben történő teljesítését a Bank csak abban az esetben tudja végrehajtani, ha Bank az adott devizanemet jegyzi és a kedvezményezett bankjával számlakapcsolattal rendelkezik.
7.10 Az Ügyfél által adott deviza átutalási megbízás teljesítését megelőző fedezetzárolás a teljesítést nem garantálja. A megbízás teljesítésének feltétele, hogy a szükséges pénzügyi fedezet a tranzakció feldolgozásakor ténylegesen rendelkezésre álljon az Ügyfél fizetési számláján.
7.11 A nem EU szabványnak megfelelő, illetve az EU-n kívüli deviza átutalások után a teljesítésben közreműködő bankok többlet költséget számíthatnak fel, mely minden esetben a megbízót terheli.
7.12 A deviza átutalások díjainak/jutalékainak meghatározása a Bank mindenkor hatályos Kondíciós Listájában meghatározott devizanemben, devizanemekben történik, amennyiben az Ügyféllel kötött egyedi szerződés ettől eltérően nem rendelkezik. Adott díj/jutalék egyes részei eltérő devizanemekben lehetnek meghatározva. A díj-, illetve jutalék fizetés Kondíciós Listában vagy egyedi szerződésben meghatározott devizanemétől eltérő devizanemben teljesítendő fizetési megbízás esetén a Bank a megbízás összegének az alábbiakban meghatározott árfolyam alkalmazásával számított ellenértéke alapján számítja ki a díj/jutalék összegét, majd az alábbiakban meghatározott árfolyam segítségével számítja át a díj/jutalék összegét a megbízással terhelendő fizetési számla devizanemére:
(i) Konverziós megbízások esetében a teljesítés napján a Raiffeisen Bank által jegyzett – a konverzió irányától függően - deviza vételi/eladási árfolyam
(ii) Azonos devizás megbízások esetében a teljesítés napján az árfolyamjegyzést megelőzően az előző munkanapon a Raiffeisen Bank által jegyzett – a konverzió irányától függően - deviza vételi/eladási árfolyam, az árfolyamjegyzést követően pedig a teljesítés napján a Raiffeisen Bank által jegyzett – a konverzió irányától függően - deviza vételi/eladási árfolyam.
A deviza átutalás devizaneme, a Kondíciós Listában meghatározott díj/jutalék devizaneme, illetve a terhelendő fizetési számla devizaneme közötti eltérések esetén a díj/jutalék mértékének meghatározásához szükséges konverzióknál a Bank devizáról magyar forintra történő konverzió során deviza eladási árfolyamot, majd magyar forintról devizára történő konverzió során deviza vételi árfolyamot alkalmaz, figyelembe véve a jelen Általános Üzleti Feltételek VII./7.7 pontját is.
Az átváltást nem igénylő, devizában vezetett fizetési számla terhére a számla devizanemében teljesítendő megbízás esetén az átutalás díjában foglalt 0,3% maximum 6.000 Ft díjrész összegét (feltéve, hogy a díj tartalmaz ilyen díjrészt) a Bank
akként számítja ki, hogy a Bank által jegyzett, az átutalási megbízás teljesítésének megkezdése napján érvényes deviza eladási árfolyamon számítva megállapítja a megbízás forint ellenértékét, majd ennek 0,3%-át, de maximum 6.000 Ft-ot a Bank ugyanezen a napon érvényes deviza vételi árfolyamán a teljesítés devizanemére visszaszámítja.
7.13 Abban az esetben, ha az Ügyfél deviza átutalást indít egy másik banknál vezetett fizetési számlára, úgy fizető Ügyfél a megbízás teljesítésével egyidejűleg köteles a Banknak megtéríteni az ezzel kapcsolatosan felmerült díját, költségét, így Bank vállalja, hogy a fizetési megbízás teljes összegét átutalja a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának. Amennyiben Ügyfél a megbízás díját költségét fizetési számláján nem biztosítja, úgy Bank jogosult megtagadni a fizetési megbízás teljesítését.
7.14 Abban az esetben, ha az Ügyfél deviza átutalást indít egy
a) olyan kedvezményezett másik banknál vezetett fizetési számlájára, amely kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának székhelye nem EGT tagállamban található, vagy
b) A fizetési művelet teljesítése nem EGT állam pénznemében történik,
és a tranzakció költségeit Ügyfél nem vállalja, akkor a Bank a megbízás összegét a partner bankok számára meghatározott kondíciók alapján megállapított jutalékkal csökkentett összegben utalja át a kedvezményezettnek.
Amennyiben Ügyfél vállalja a tranzakció lebonyolításában közreműködő partner bank költségeit, akkor e költségek elszámolása nem határidőhöz kötötten akkor történik, amikor a partner bank a jutalékot a Banktól bekéri.
Az EGT-államon belül végzett fizetési művelet esetében, ha mind a fizető fél, mind a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója EGT-állam területén található – ideértve azt az esetet is, ha mind a fizető fél, mind a kedvezményezett fizetési számláját a Bank vezeti – akkor a fizető felet és a kedvezményezettet kizárólag a saját pénzforgalmi szolgáltatója által meghatározott díj, költség, vagy egyéb fizetési kötelezettség terheli. Amennyiben az Ügyfél a fizetési megbízáson ettől eltérő költségviselési módot jelöl meg, akkor a Bank a megbízást visszautasítja.
Abban az esetben, ha a kedvezményezett Ügyfél részére érkezik jóváírás, Ügyfél tudomásul veszi, hogy Bank jogosult jutalékot felszámítani, és azzal a kedvezményezett Ügyfél számláját megterhelni, vagy a beérkező összeget a banki jutalékkal csökkentve jóváírni.
7.15 Abban az esetben, ha a Banknál vezetett fizetési számlára más banktól érkező deviza átutalás költségeit az indító fél vállalja, akkor a jutalék a partner bankok részére meghatározott kondíciók szerint kerül megállapításra.
7.16 Bank a pénznemek közötti átváltást (konverziót) igénylő fizetési műveletek teljesítése során az alábbiak szerint meghatározott árfolyamot alkalmazza a konverzió végrehajtása során.
A Bank minden banki munkanapon jegyez árfolyamot a Kondíciós Listákban meghatározott devizanemekben. Az árfolyamjegyzés alapja a belföldi kereskedelmi bankok között tett, T+2 napra (ahol a T. nap a fizetési megbízás befogadásának napja) vonatkozó deviza eladási és vételi ajánlatokban közölt jegyzési ár. Ezen piaci jegyzések alapján kerül megállapításra a Bank saját T+2 napi deviza középárfolyama, amelyből a Bank – a mindenkor érvényes, Bank által ügyféltípusonként meghatározott felárral korrigáltan meghatározza az egyes ügyféltípusokra (lakossági, vállalati és kiemelt magánügyfelekre) irányadó valuta, illetve deviza vételi- és eladási árfolyamokat, valamint a pénztári árfolyamokat. A Bank a T+2 napos árfolyamok alapján megállapítja a T. és T+1 napos árfolyamokat is.
A fizetési számlák között lebonyolított fizetési műveletek esetén a konverzió a mindenkor érvényes devizaárfolyamok alapján - a konverzió irányától függően deviza vételi-, vagy eladási árfolyamon - történik, amely minden munkanapon 14.30 órakor kerül megállapításra és közzétételre a Bank honlapján (xxx.xxxxxxxxxx.xx).
Fizetési számlák közötti fizetési műveletek esetén a T. napon befogadott fizetési megbízás teljesítéséhez szükséges konverziót a Bank – Ügyfél eltérő rendelkezése hiányában az adott tranzakció típus kondíciós lista szerinti teljesítési rendjének megfelelő árfolyamon hajtja végre.
A készpénzes fizetési műveletek esetén a konverzió a mindenkor érvényes T. napi valutaárfolyamok alapján – a konverzió irányától függően valuta vételi-, vagy eladási árfolyamon – történik. A Bank minden munkanapon 08.00, 10.00 majd 14.30 órakor megállapítja és a Bank honlapján (xxx.xxxxxxxxxx.xx) közzéteszi az aktuális, legfrissebb valutaárfolyamokat. A konverziót a Bank a készpénzes fizetési művelet lebonyolításának időpontjában aktuálisan érvényes valutaárfolyamon végzi el. A Bank külön valutaárfolyamot (turista pénztári árfolyam) állapít meg a Banknál fizetési számlát nem vezető ügyfelek
részére, mely árfolyam megállapításának és frissítésének időpontja megegyezik az előzőekben írtakkal, a közzététele pedig a Bank honlapján, valamint a bankfiókok pénztáraiban kihelyezett árfolyamtáblán történik. A Banknál fizetési számlát nem vezető ügyfelek részére a Bank kizárólag valuta vételi tranzakciót (valutaváltást) végez.
Ügyfél a Kondíciós Listában közzétett összeghatárt elérő vagy meghaladó fizetési művelet esetén egyedi árfolyam megállapítását és alkalmazását kérheti a Banktól az adott fizetési művelethez kapcsolódó konverzióra. Az egyedi árfolyamra vonatkozó ajánlatot a Bank a fizetési művelet teljesítésének megkezdése előtt közli az Ügyféllel.
A Bank saját deviza középárfolyamából a belső devizakereslet, a piaci magatartás, valamint egyéb belső elemzés alapján meghatározott felárral korrigáltan határozza meg azt az egyedi vételi árfolyamat, amit egyes ügyfeleknek elektronikus csatornán felajánl. Az ügyfélnek a felajánlásban meghatározott idő áll rendelkezésre az egyedi árfolyam elfogadására. Amennyiben az Ügyfél ezen idő alatt elfogadja az ajánlatot, úgy a Bank és Ügyfél között szerződés jön létre az egyedi árfolyamon való konverzió végrehajtására. Amennyiben az Ügyfél ezen idő alatt nem fogadja el az egyedi árfolyamot, a szerződés a felek között nem jön létre és az Ügyfél az egyedi konverziós fizetési megbízást nem tudja benyújtani a Bankhoz.
7.17 Ha az Ügyfél a Banknál vezetett fizetési számlája terhére olyan – akár Bankon belüli, akár Bankból kimenő – átutalásra szóló fizetési megbízásokat nyújt be, amelyek esetében a megbízás pénzneme illetve a terhelendő fizetési számla pénzneme közül legalább az egyik a forinttól eltérő devizanem, ideértve az Ügyfél forintban vezetett fizetési számlájáról külföldi banknál vezetett számlára indított forint átutalásokat is (a továbbiakban jelen pont vonatkozásában ezen megbízások együttesen a
„nemzetközi átutalási megbízások”) és a nemzetközi átutalási megbízások tekintetében – ezen nemzetközi átutalási megbízások alábbi adatainak egyezőségére tekintettel – Bank részéről felmerül a duplikált (vagy többszörös) benyújtás gyanúja, akkor Bank az Ügyfél károsodástól való megóvása érdekében az azonos adattartalmú nemzetközi átutalási megbízások közül jogosult kizárólag egyet teljesíteni, a fennmaradó nemzetközi átutalási megbízás (ok) teljesítését pedig jogosult felfüggeszteni, amely során Bank rövid úton (telefon/telefax/email) megkeresi az Ügyfelet a felfüggesztett tétel(ek) teljesítésének tisztázása érdekében.
A duplikált (vagy többszörös) nemzetközi átutalási megbízások vonatkozásában Bank által vizsgált adatok:
a) Ügyfél mint megbízó számlaszáma,
b) kedvezményezett számlaszáma,
c) átutalási megbízás összege és devizaneme,
d) az Ügyfél, mint megbízó által megadott teljesítési nap,
e) az átutalási megbízás közleménye.
Amennyiben a Bank az Ügyfelet a nemzetközi átutalási megbízások átvételétől számított 3 (három) munkanapon belül nem tudja közvetlenül elérni, illetve ezen idő alatt Bank érdemi információt vagy egyértelmű rendelkezést nem kap Ügyféltől a felfüggesztett nemzetközi átutalási megbízás (ok) teljesíthetőségével kapcsolatban, a Bank a felfüggesztett nemzetközi átutalási megbízás (oka) t annak/azok teljesítése nélkül törli.
Fentiek tekintetében, amennyiben az Ügyfél által a Bankhoz aláíráskartonon bejelentett személyek együttes aláírási joga került kikötésre, elegendő a fentiekről egy rendelkezésre jogosult nyilatkozata.
Bankot nem terheli felelősség azért, ha a fentiek szerint jár el, illetve ha az Ügyfél a Bankhoz bejelentett telefon/telefax számon vagy email útján nem elérhető, és ennek következtében a jelen pont alapján felfüggesztett nemzetközi átutalási megbízás (ok) nem, vagy az adott megbízáson megadott időponthoz képest később teljesül (nek).
VIII. Teljesítés szabályai
Jelen pont alkalmazásában az azonnali átutalási megbízás
8.1 Az Ügyfél fizetési számlája terhére adott fizetési megbízásokat Bank – törvény vagy Ügyfél eltérő rendelkezése hiányában – az átvétel sorrendjében teljesíti. Az átvétel sorrendjére a Bank nyilvántartása az irányadó. Jelen pont alkalmazásában a Bankon belüli azonnali átutalási megbízás benyújtása jogszabály alapján az Ügyfél eltérő rendelkezésének minősül.
benyújtása jogszabály alapján az Ügyfél eltérő rendelkezésének minősül.
Elektronikus banki rendszerben benyújtott, egyidejűleg aláírt (jóváhagyott) megbízásokat a Bank önálló megbízásokként dolgozza fel és a rögzítés sorrendjében teljesíti.
8.2 Abban az esetben, ha az Ügyfél által adott eseti átutalási megbízás (ide nem értve az azonnali átutalási megbízást) fedezete az Ügyfél fizetési számláján – részben vagy egészben – nem áll rendelkezésre, Bank a megbízás teljesítését további három alkalommal, a soron következő három egymást követő banki munkanapon megkísérli, és a megbízást csak ezen kísérletek sikertelensége esetén utasítja vissza. Visszautasítás esetén a Bank a visszautasítás okát közli, és az okmányokkal vagy ellenjegyzéssel ellátott papír alapú megbízást és az okmányokat visszaküldi, egyéb papír alapú és elektronikusan benyújtott megbízások esetén a visszautasításról értesítést küld. Bankon belüli azonnali átutalási megbízás nem állítható sorba. Azonnali átutalási megbízás nem állítható sorba.
8.3 Az Ügyfél, mint fizető fél Banknál vezetett fizetési számlái a hatósági átutalás és átutalási végzés alapján teljesített átutalás teljesítése szempontjából egy fizetési számlának minősülnek.
A hatósági átutalás és átutalási végzés alapján teljesített átutalás teljesítése során a hatósági átutalási megbízásban és az átutalási végzésben szereplő pénznemmel azonos pénznemben vezetett fizetési számlát kell figyelembe venni, ha az Ügyfél, mint fizető fél rendelkezik a Banknál ilyen pénznemben vezetett fizetési számlával. Ha az Ügyfél, mint fizető fél nem rendelkezik ilyen pénznemben vezetett fizetési számlával vagy az azonos pénznemben vezetett fizetési számlán nem vagy csak részben volt fedezet, akkor a forintban, majd az egyéb pénznemben vezetett fizetési számlát kell figyelembe venni. Pénznemek közötti átváltás esetén a Bank által jegyzett – a pénzforgalmi számla megterhelésének napján érvényes – devizavételi árfolyamot kell alkalmazni.
Abban az esetben, ha a hatósági átutalás illetve átutalási végzés teljesítésébe a nem fogyasztó Ügyfél kettő, vagy ennél több, a teljesítés pénznemétől eltérő pénznemű fizetési számlája is bevonásra kerül, akkor a Bank a teljesítéshez szükséges összegnek a mindenkori Kondíciós Listában közzétett árfolyamingadozási tartalékkal növelt összegét váltja át a teljesítés pénznemére. Az átváltott összegből a hatósági átutalás illetve átutalási végzés teljesítését – és az esetleges sorba állítási díj levonását - követően esetlegesen fennmaradó, 10.000 Ft-ot elérő vagy meghaladó összeget a Bank – az átváltási árfolyammal megegyező árfolyamon - automatikusan és díjmentesen visszaváltja az eredeti pénznemre és azt jóváírja az Ügyfél e pénznemben vezetett fizetési számláján. Az átváltásból származó, a hatósági átutalás, illetve átutalási végzés teljesítését követően fennmaradó, 10.000 Ft-ot el nem érő összeget a Bank az Ügyfélnek a hatósági átutalás illetve átutalási végzés teljesítési pénznemében vezetett fizetési számláján írja jóvá.
A Bank által nem jegyzett pénznemre szóló, hatósági átutalási megbízás és átutalási végzés esetén a fizetési megbízást forintban kell teljesíteni. A forintra történő átváltást Bank a Magyar Nemzeti Bank által közzétett, a terhelés napján érvényes hivatalos devizaárfolyamon végzi el.
A keretszerződés felmondásának kezdeményezését követően a Bankhoz beérkezett hatósági átutalási megbízás és átutalási végzés legfeljebb a keretszerződés megszűnésének időpontjáig állítható sorba, amelyről a Bank a hatósági átutalási megbízás adóját, az átutalási végzés kibocsátóját a fizetési megbízás, végzés átvételét követően haladéktalanul tájékoztatja.
Hatósági átutalás és átutalási végzés alapján történő átutalás teljesítése – ideértve a fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret terhére történő átutalás teljesítését is – megelőzi az egyéb fizetési műveletek teljesítését.
8.4 A Bank javára történő bármely fizetés teljesítésének időpontja az a nap, amelyen (i) az adott összeggel Bank az Ügyfél számláját megterheli, feltéve, hogy e számla egyenlege a teljesítésre fedezetet nyújt; (ii) azt befizették a Bank pénztárába, vagy (iii) az a Bank számára egyéb módon ténylegesen megtérült. Ha a fizetés teljesítése nem a Banknál vezetett számla terhére történik, a teljesítés időpontja az a nap, amelyen az összeget a Bank által megadott számlán jóváírták, és megfelelő adatokkal ellátva a Bankhoz beérkezett.
8.5 Ha az esedékesség időpontja munkaszüneti vagy bankszünnap, bármely fizetési kötelezettség az azt követő első banki munkanapon válik esedékessé. Az ügyféllel kötött egyedi szerződés, valamint az ügyletre irányadó Kondíciós Lista a fizetési kötelezettség esedékességére vonatkozóan a jelen pontban foglaltaktól eltérő rendelkezéseket tartalmazhat.
8.6 Amennyiben az Ügyfél Bankkal szemben őt terhelő, meghatározott pénzösszegben kifejezhető, esedékessé vált szerződéses kötelezettségének nem tesz eleget, a Bank jogosult követelését az Ügyfél bármely fizetési számlájának vagy egyéb, Bankkal szembeni követelésének terhére (így különösen beszámítással vagy más egyéb módon) érvényesíteni előzetes értesítés nélkül. Ennek eredménytelensége esetén a Bank jogosult az ügylet szerződés szerinti egyéb biztosítékaiból kielégítést keresni, illetve ennek eredménytelensége esetén – az Ügyfél egyidejű értesítése mellett – bírósági, illetve felszámolási eljárást kezdeményezni, továbbá – az Ügyfél értesítése nélkül – egyéb módon megtérülést keresni.
8.7 Pénztári műveletek
8.7.1 A Bank a mindenkori Kondíciós Listában és a jelen Általános Üzleti Feltételekben foglalt feltételek mellett fogad pénztári befizetéseket és teljesít kifizetéseket.
8.7.2 A Kondíciós Listában meghatározott, illetve azt meghaladó összegű forint vagy valuta pénztárban történő kifizetése esetén a Bank teljesítési kötelezettsége akkor áll be, ha az Ügyfél a kifizetés helye szerinti pénztárat – az összeget és a valutanemet pontosan megjelölve – a kifizetést megelőzően, a Kondíciós Listában megadott időben írásban értesíti és a szükséges fedezet az Ügyfél fizetési számláján rendelkezésre áll.
Bank saját döntése szerint abban az esetben is teljesíthet, amennyiben Ügyfél a jelen pont szerinti előzetes értesítést elmulasztja.
8.7.3 A Banknál fizetési számlát vezető vállalkozások és egyéb szervezetek rendszeres, nagy összegű, illetőleg volumenű készpénz befizetéseket, illetve készpénz felvételeket ún. zsákos befizetés, illetve pénzfelvétel keretében is bonyolíthatnak, az erre vonatkozóan Bankkal megkötött külön szerződés rendelkezései szerint.
8.7.4 A Bank a selejtes, illetve forgalomból kivont, de még átváltható forint bankjegyek és érmék cseréjét a Banknál fizetési számlát nem vezető ügyfelek részére is biztosítja a vonatkozó jogszabály, illetve a Magyar Nemzeti Bank előírásainak megfelelően, az abban meghatározott mértékben és időhatáron belül.
8.7.5 Egyértelműen nem azonosítható, valamint sérült bankjegyet és érmét fizetési művelet teljesítéséhez a Bank nem köteles elfogadni.
IX. Munkanap
9.1 A jelen Általános Üzleti Feltételek rendelkezéseinek alkalmazása tekintetében munkanap az a nap, amelyen a Bank fizetési művelet teljesítése céljából nyitva tart.
A fentieken kívüli naptári napok (így különösen a hétvége és a munkaszüneti napok) kizárólag a Bankon belüli azonnali átutalási megbízások Bank általi teljesítése szempontjából munkanapnak tekintendők.
A fentieken kívüli naptári napok (így különösen a hétvége és a munkaszüneti napok) kizárólag az azonnali átutalási megbízások Bank általi teljesítése szempontjából munkanapnak tekintendők.
Konverzió esetén nem számít munkanapnak az a nap, amely a konverzióval érintett egyik deviza államában (amelynek az adott deviza a törvényes és hivatalos pénzneme) nem banki munkanap.
X. Közreműködők és ügynökök, valamint fizetés kezdeményezési szolgáltatást, számlainformációs szolgáltatást, illetve kártyalapú készpénz helyettesítő fizetési eszköz
kibocsátását végző pénzforgalmi szolgáltatók igénybevétele
10.1 A Bank harmadik személy közreműködését igénybe veheti a megbízások teljesítéséhez, ha azt legjobb megítélése szerint szükségesnek tartja. Xxxxxxxxxxxx nem minősülő Ügyfél utasítása szerint kijelölt harmadik személy tevékenységéért a Bank felelősséget nem vállal.
Bank jogosult továbbá igénybe venni olyan vállalkozások, szervezetek közreműködését, amelyek a Bank részére, annak üzemszerű működésével kapcsolatos járulékos tevékenységet végeznek (kiszervezés). A Bank által kiszervezett tevékenységek körét és a kiszervezett tevékenységet végző vállalkozások felsorolását az Általános Üzleti Feltételek elválaszthatatlan részét képező 2. számú melléklet tartalmazza.
Bank biztosítja, hogy közreműködői és megbízottai a részükre átadott, banktitoknak minősülő adatokat a mindenkor hatályos adatvédelmi szabályok és banktitokra vonatkozó törvényi rendelkezések betartása mellett kezelik.
10.2 Bank a pénzügyi szolgáltatások meghatározott körét a Bankkal szerződéses kapcsolatban álló közvetítők útján is értékesítheti. Bank a közvetítői részére megbízólevelet állít ki, amellyel a közvetítő az Ügyfelek felé igazolja a megbízatását. A megbízólevél tartalmazza a közvetítő jogosítványait. Amennyiben Ügyfél a közvetítő közreműködésével, illetve közvetítésével kívánja a Bank pénzügyi szolgáltatásait igénybe venni, úgy köteles a megbízólevél alapján tájékozódni a közvetítő jogosítványairól. Ennek elmulasztásából eredő károkért Bank a felelősségét kizárja.
10.3 A Bank jogosult az Ügyféllel szemben esedékessé vált követelése beszedéséhez illetve érvényesítéséhez közreműködő, illetve közvetítő személyt vagy szervezetet igénybe venni.
10.4 Fizetéskezdeményezési szolgáltatást, számlainformációs szolgáltatást, illetve kártyalapú készpénz helyettesítő fizetési eszköz kibocsátását végző pénzforgalmi szolgáltatók igénybevétele
10.4.1. Az Ügyfél a saját döntése alapján a mindenkor hatályos pénzforgalmi jogszabályok – így különösen a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló 2009. évi LXXXV. törvény – alapján jogosult igénybe venni fizetéskezdeményezési szolgáltatást, számlainformációs szolgáltatást, illetve kártyaalapú készpénz helyettesítő fizetési eszköz kibocsátását végző pénzforgalmi szolgáltatók szolgáltatásait, amennyiben a Banknál vezetett fizetési számlája online módon hozzáférhető és jogszabályban előírtak szerint Ügyfél hozzájárult ahhoz, hogy a fenti pénzforgalmi szolgáltatók a Banknál vezetett fizetési számláját érintő szolgáltatást nyújtsanak részére és ezzel összefüggésben, a jogszabályban meghatározott keretek között az Ügyfél Banknál vezetett fizetési számlájával kapcsolatosan információk és adatok birtokába jussanak.
10.4.2 A Bank a pénzforgalmi jogszabályban foglaltak szerint köteles az Ügyfél által igénybe vett fizetéskezdeményezési szolgáltatást, számlainformációs szolgáltatást, illetve kártyaalapú készpénz helyettesítő fizetési eszköz kibocsátását végző pénzforgalmi szolgáltatókkal együttműködni és részükre a jogszabályban előírt adatokat és információkat kiadni.
10.4.3 A pénzforgalmi jogszabály alapján a Bank a közte és a fizetés kezdeményezési szolgáltatást, számlainformációs szolgáltatást, illetve kártyaalapú készpénz helyettesítő fizetési eszköz kibocsátását végző pénzforgalmi szolgáltatók közötti biztonságos adatátviteli kapcsolatot köteles létrehozni. A biztonságos adatátviteli kapcsolat alkalmazásának kezdő időpontjáról a Bank Hirdetményben tájékoztatja az Ügyfeleket.
10.4.4 A Bank, mint az Ügyfél fizetési számláját vezető pénzforgalmi szolgáltató a fizetési számlához a számlainformációs szolgáltatást végző pénzforgalmi szolgáltató, illetve a fizetés kezdeményezési szolgáltatást végző pénzforgalmi szolgáltató általi, jóvá nem hagyott vagy csalárd módon történő hozzáféréssel összefüggő objektíven indokolható és kellően bizonyított okok alapján – ideértve a jóvá nem hagyott fizetési művelet kezdeményezését, vagy a fizetési művelet csalárd módon történő kezdeményezését is – megtagadhatja a számlainformációs szolgáltatást végző pénzforgalmi szolgáltatótól, illetve a fizetés kezdeményezési szolgáltatást végző pénzforgalmi szolgáltatótól, hogy a továbbiakban az Ügyfél fizetési számláihoz hozzáférjen.
A fenti bekezdésben meghatározott esetben a Bank lehetőség szerint a hozzáférés megtagadását megelőzően, de legkésőbb a hozzáférés megtagadását követően haladéktalanul az Ügyfél által megadott telefonszámra küldött SMS üzenetben, vagy elektronikus banki csatornán (Raiffeisen DirektNet, Electra, Multicash) útján, vagy mobil applikációra küldött üzenetben tájékoztatja az Ügyfelet a hozzáférés megtagadásáról és annak okairól.
A Bankot nem terheli a fenti tájékoztatási kötelezettség, ha a tájékoztatás objektíven indokolt biztonsági okokból nem helyénvaló, vagy ha a tájékoztatási kötelezettség teljesítését jogszabály tiltja.
A hozzáférés megtagadása okának megszűnését követően a Bank ismételten biztosítja a hozzáférést.
A fenti esetben a Bank haladéktalanul tájékoztatja a Felügyeletet a hozzáférés megtagadásáról, az eset releváns részleteiről és a megtagadás indokairól. A Felügyeletnek értékelnie kell az esetet és szükség szerint meg kell hoznia a megfelelő intézkedéseket.
XI. Értesítési és értékesítési csatornák
11.1 Ügyfél a Banknál elhelyezett pénzeszközei és vagyona tekintetében a Bank által működtetett értesítési és értékesítési csatornákon keresztül rendelkezhet és adhat megbízásokat, utasításokat. Az egyes értesítési és értékesítési csatornák – a
bankfiók kivételével – az Ügyfél által a Bankkal megkötött, az adott értesítési és értékesítési csatornára vonatkozó külön megállapodás alapján vehetők igénybe.
Az értesítési és értékesítési csatornák a következők:
a) Bankfiók
A bankfiókban az Ügyfél a Bank által nyújtott pénzügyi szolgáltatások keretén belül bármilyen szerződést megköthet és bármilyen pénzügyi művelet elvégzésére megbízást adhat. Honos fiók – az Ügyfél eltérő rendelkezése hiányában – az a bankfiók, amelyben az Ügyfél az első ügyleti szerződést kötötte. Ügyfél a Bankhoz intézett előzetes írásbeli bejelentéssel kezdeményezheti a honos fiókjának megváltoztatását.
A Bank fenntartja magának a jogot, hogy bizonyos szolgáltatásokat, illetve ügyleteket kizárólag a honos fiókban vagy más, erre kijelölt fiók (ok) ban végezzen.
Bank fenntartja továbbá a jogot olyan speciális bankfiókok működtetésére, amelyek korlátozott körben nyújtanak szolgáltatásokat meghatározott ügyfél-típushoz tartozó Ügyfelek részére.
A megbízást írásban – a Bank által e célra rendszeresített nyomtatványon – kell benyújtani, ha az fizetési számla feletti rendelkezést tartalmaz. A megbízást az Ügyfél a bankfiókban benyújthatja személyesen, illetve megbízásait leadhatja a bankfiókban felállított postaládában is, amennyiben ilyen postaláda a bankfiókban elhelyezésre került. A megbízásnak a banki postaládában való elhelyezése még nem jelenti a megbízás Bankhoz történő beérkezését. A Bankhoz történő beérkezés akkor tekintendő megtörténtnek, ha Bank a megbízást az 5.2. pont szerint érkeztette. A Bank fenntartja a jogot arra, hogy a bankfiókban elhelyezett postaládában leadható megbízások körét korlátozza, mely korlátozást a Kondíciós Listában teszi közzé.
b) Telefax
Bank és Ügyfél kifejezetten megállapodhatnak abban, hogy Bank az Ügyfél által kulcsolatlan telefaxon továbbított megbízásokat, illetőleg telefaxon aláírt és visszaigazolt szerződéseket az Ügyfél veszélyére és kockázatára elfogadja és teljesíti.