Tartalomjegyzék
Tartalomjegyzék
Ügyféltájékoztató 3
Aranyszárny Trió rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosítás feltételei (G68/2008) 5
A szerzõdõ számlájával kapcsolatos fogalmak, meghatározások 5
I. Biztosítási események 5
II. Biztosítási szolgáltatások 5
III. Befektetési szolgáltatás, terhelések a szerzõdõ számláján 6
1. A választható eszközalapok célja és mûködése 6
2. Az eszközalapok értékelése, az alapkezelési díj 6
3. A befektetési egységek ára 6
4. A szerzõdõ számlája, a befizetett díjak befektetési egységekre váltása 6
5. Átváltás 7
6. Átirányítás 7
7. Rendszeres terhelések a szerzõdõ számláján 7
8. A rendszeres terhelések elszámolásának módja 7
IV. Általános rendelkezések 7
1. A szerzõdés alanyai (a biztosító, a szerzõdõ, a biztosított és a kedvezményezett) 7
2. A szerzõdés létrejötte 8
3. A szerzõdés hatálybalépése, a kockázatviselés kezdete 8
4. A szerzõdés tartama 8
5. A biztosítási szerzõdés megszûnésének esetei 9
6. A szerzõdés meghosszabbítása 9
7. A biztosítás területi hatálya 9
V. A szerzõdés alanyainak jogai és kötelezettségei 9
1. A szerzõdõ és a biztosított közlési és változásbejelentési kötelezettsége 9
2. A biztosító szerzõdésmódosítási és felmondási lehetõsége új,,lényeges körülmények felmerülése esetén 9
VI. A biztosítási díj – Felmondási jog – Díjmentesítés – Visszavásárlás – Kötvénykölcsön 9
1. A biztosítási díj és a biztosítási összeg kockázati díjának megállapítása, a biztosított belépési kora 9
2. A rendszeres és eseti biztosítási díj fizetése (a díjfizetés gyakorisága, a díjfizetés technikai kezdete,
a díj esedékességének idõpontja), a biztosítási idõszak, a biztosítási évforduló fogalma 10
3. Értékkövetés 10
4. Díjnövelés 10
5. Díjcsökkentés 10
6. A szerzõdés megszüntetése, visszavásárlás 10
7. Részleges visszavásárlás 11
8. Díjmentesítés 11
9. A díjfizetés elmulasztásának következményei 11
10. Kötvénykölcsön 11
VII. A biztosító teljesítésének feltételei 11
1. A biztosítási esemény bejelentésének határideje 12
2. A biztosító teljesítésének esedékessége 12
3. Eljárás véleménykülönbség esetén 12
4. Közvetítõi eljárás 12
5. A panaszok, kérelmek bejelentése – panaszfórum 12
6. Elévülési idõ 12
VIII. A biztosító teljesítéséhez (kifizetéséhez) szükséges dokumentumok 12
IX. Értelmezõ rendelkezések – A biztosító mentesülése a haláleseti szolgáltatás teljesítése alól,
és a kockázatviselésbõl kizárt események 12
1. Értelmezõ rendelkezések 12
2. A biztosító mentesülése szolgáltatás teljesítése alól 13
3. A kockázatviselésbõl kizárt események 14
X. Egyéb rendelkezések 14
1. A jognyilatkozatok (bejelentések, értesítések) alaki követelményei és hatályosságának feltételei 14
2. A biztosítási kötvény elvesztése, megsemmisülése 14
3. Személyes adatok kezelésére vonatkozó elvi és gyakorlati tudnivalók 14
I. számú melléklet: Kondíciós lista az Aranyszárny Trió rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosításhoz 16
II. számú melléklet: Visszavásárlási táblázat a kezdeti befektetési egységekre 17
III. számú melléklet: A választható eszközalapok összetétele és befektetési elvei az Aranyszárny Trió rendszeres díjas,
befektetési egységekhez kötött életbiztosításhoz 18
IV. számú melléklet: A tartam alatt levont költségek mértékének bemutatása az Aranyszárny Trió rendszeres díjas,
befektetési egységekhez kötött életbiztosításhoz 21
A Generali-Providencia Biztosító Zrt. ügyféltájékoztatója
Köszönjük bizalmát, hogy biztosítási szerzõdés megkötésére irányuló ajánlatával a Generali-Providencia Biztosító Zrt. társasághoz fordult.
Kérjük, szíveskedjék figyelmesen elolvasni alábbi tájékoztatónkat, amelyben bemutatjuk társaságunk fõbb adatait, tájékoztatjuk a fogyasztói bejelentésekkel és pa- naszokkal foglalkozó szervezeti egységeinkrõl, felügyeleti szervünk megnevezésérõl és székhelyérõl, az ügyfélpanaszoknak a Felügyelethez, a Fogyasztóvédelmi Fõ- felügyelõséghez vagy a békéltetõ testülethez való elõterjesztésének lehetõségérõl, a bírói út igénybevételérõl valamint megismertetjük az adatvédelem és adatke- zelés legfontosabb szabályaival.
Felsoroljuk továbbá azokat a szervezeteket, amelyek részére társaságunk az ügyfelek – biztosítási titkot képezõ – adatait a biztosítókról és a biztosítási tevékeny- ségrõl szóló 2003. évi LX. törvény alapján kiadhatja.
Külön kitérünk a biztosítási ajánlat aláírása elõtt szükséges leglényegesebb tudnivalókra, közöttük a személyes adatok kezelésére vonatkozó elvi és gyakorlati isme- retekre, amelyek birtokában a szerzõdéskötési szándékát kifejezõ jognyilatkozatát megfontoltan teheti meg. Megjelöljük a biztosítási szerzõdésre vonatkozó adózás- sal kapcsolatos szabályokat.
1. A Generali-Providencia Biztosító Zrt. – korábbi cégnevén: Generali-Providencia Biztosító Rt. majd Generali-Providencia Biztosító Zártkörûen Mûködõ Részvény- társaság – a Providencia Osztrák-Magyar Biztosító Rt. és a Generali Budapest Biztosító Rt. egyesülésével jött létre 1999. évi április hó 30. napján.
A társaság alaptõkéje (jegyzett tõkéje): 4 500 000 000 Ft
A társaság székhelye: 1066 Budapest, Teréz krt. 42-44.
Telefon: (00-0) 000-0000
A társaság egyedüli részvényese: Generali PPF Holding B.V.
Cégjegyzékszáma: Amszterdami Kereskedelmi Kamara nyilvántartásában 34275688
Székhelye: NL-1112 XN Diemen, Diemerhof 42.
2. A biztosítási szerzõdésével kapcsolatos kérdésével, problémájával forduljon bizalommal biztosításközvetítõjéhez, ügyvitelirányítási központjainkhoz, ügyfélszolgá- lati irodánkhoz, Személybiztosítási Kompetencia Központjainkhoz, illetõleg a Contact Center munkatársaihoz, akik a 00-00-000-000 kék számon készséggel állnak az Ön rendelkezésére.
Információt, és támogató útmutatást talál a xxx.xxxxxxxx.xx címen is.
Amennyiben munkatársaink segítõ közremûködése ellenére sem sikerült felmerült problémáját megnyugtatóan rendezni, a Generali-Providencia Biztosító Zrt. Vezér- igazgatóságának Ügyviteli és Ügyfélkapcsolati Osztályánál – 1066 Budapest, Teréz krt. 42–44. – személyesen vagy írásban élhet bejelentéssel.
3. A biztosító felügyeleti szerve Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete Székhelye: 1013 Budapest, Krisztina krt. 39. Levélcím: 1535 Budapest, 114. Pf. 777
Központi telefonszám: 489-9100
Helyi tarifával mûködõ kék szám: 00-00-000-000
Központi Fax: 000-0000
4. A fogyasztói jogokkal, azok érvényesítésével, valamint a fogyasztóvédelem intézményrendszerével kapcsolatos legalapvetõbb szabályokat a fogyasztóvédelem- rõl szóló 1997. évi CLV. törvény tartalmazza.
A fogyasztóvédelem országos hatáskörrel rendelkezõ, a fõvárosi és megyei fogyasztóvédelmi felügyelõségek szakmai irányítását is ellátó központi szerve: Fogyasz- tóvédelmi Fõfelügyelõség
Székhelye: 1088 Budapest, József krt. 6.
Telefon: 000-0000
Fax: 000-0000
A biztosítási szerzõdés megkötésével és teljesítésével kapcsolatos esetleges fogyasztói jogviták bírósági eljáráson kívüli rendezése érdekében kérelmet terjeszthet elõ a lakóhelye, ennek hiányában a tartózkodási helye szerint illetékes békéltetõ testületnél. A testület eljárása megindításának feltétele, hogy a fogyasztó a biztosí- tó társasággal közvetlenül megkísérelje a panaszügy rendezését.
A permegelõzõ, konfliktuskezelõ, vitarendezõ eljárások közül – a békéltetetõ testületi eljáráson kívül – a közvetítõi eljárást is kezdeményezhet a közvetítõi tevékeny- ségrõl szóló 2002. évi LV. törvény alapján.
A fogyasztó a biztosítási szerzõdésbõl eredõ igényeit a fentiekben megjelölt alternatív vitarendezési módok mellõzésével bírói úton is érvényesítheti. A bíróság eljá- rására a Polgári perrendtartásról szóló 1952. évi III. törvény rendelékezései irányadóak.
5. Tájékoztatjuk, hogy a biztosító a feladatai ellátásához az ügyfelei azon biztosítási titkait jogosult kezelni, amelyek a biztosítási szerzõdéssel, létrejöttével, nyilván- tartásával, a szolgáltatással összefüggnek. Az adatkezelés célja csak a biztosítási szerzõdés megkötéséhez, módosításához, állományban tartásához, a biztosítási szerzõdésbõl származó követelések megítéléséhez szükséges vagy a biztosítási törvényben meghatározott egyéb cél lehet.
A biztosító ügyfelének minõsül a szerzõdõ, a biztosított, a kedvezményezett, a károsult, a biztosító szolgáltatására jogosult más személy; az adatvédelemre vonat- kozó rendelkezések alkalmazásában ügyfél az is, aki a szerzõdésre ajánlatot tesz.
Biztosítási titoknak minõsül minden olyan – államtitoknak nem minõsülõ – a biztosító, a viszontbiztosító, a biztosításközvetítõ, a biztosítási szaktanácsadó rendelke- zésére álló adat, amely a biztosító, a viszontbiztosító, a biztosításközvetítõ, a biztosítási szaktanácsadó egyes ügyfeleinek (ideértve a károsultat is) személyi körül- ményeire, vagyoni helyzetére, illetve gazdálkodására vagy a biztosítóval, illetve viszontbiztosítóval kötött szerzõdéseire vonatkozik.
Biztosítási titkot képeznek az alábbi adatok:
– a biztosító ügyfelének személyi adatai;
– a biztosított vagyontárgy és annak értéke;
– a biztosítási összeget;
– élet-, baleset-, betegség- és felelõsségbiztosítási szerzõdés esetén az egészségi állapottal összefüggõ adatok;
– a kifizetett biztosítási összeg mértéke és a kifizetés ideje;
– a biztosítási szerzõdéssel, létrejöttével, nyilvántartásával, a szolgáltatással összefüggõ összes lényeges tény és körülmény.
6. A biztosító a személyes adatokat, továbbá az egészségügyi állapottal közvetlenül összefüggõ, általa kezelt adatokat a biztosítási jogviszony fennállásának idején, valamint azon idõtartam alatt kezelheti, ameddig a biztosítási jogviszonnyal kapcsolatban igény érvényesíthetõ. A biztosító a létre nem jött biztosítási szerzõdéssel kapcsolatos személyes adatokat addig kezelheti, ameddig a szerzõdés létrejöttének meghiúsulásával kapcsolatban igény érvényesíthetõ. A biztosító köteles töröl- ni minden olyan, ügyfeleivel, volt ügyfeleivel vagy létre nem jött szerzõdéssel kapcsolatos, az egészségügyi állapottal közvetlenül összefüggõ adatot, amelynek ke- zelése esetében az adatkezelési cél megszûnt vagy amelynek kezeléséhez az érintett hozzájárulása nem áll rendelkezésre, illetve amelynek kezeléséhez nincs tör- vényi jogalap.
7. A biztosítási titok tekintetében, idõbeli korlátozás nélkül – ha a törvény másként nem rendelkezik – titoktartási kötelezettség terheli a Biztosító tulajdonosait, veze- tõit, alkalmazottait és mindazokat, akik ahhoz a Biztosítóval kapcsolatosa tevékenységük során bármilyen módon hozzájutottak.
Biztosítási titok csak akkor adható ki harmadik személynek, ha
– a biztosító ügyfele vagy annak törvényes képviselõje a kiszolgáltatható adatok körét pontosan megjelölve, erre vonatkozóan írásban felmentést ad,
– a biztosítókról és a biztosítási tevékenységrõl szóló 2003. évi LX. törvény alapján a titoktartási kötelezettség nem áll fenn.
8. A biztosítási titok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn
a) a feladatkörében eljáró Felügyelettel,
b) a folyamatban lévõ büntetõ eljárás keretében eljáró nyomozó hatósággal és ügyészséggel,
c) büntetõügyben, polgári ügyben, valamint a csõdeljárás, illetve felszámolási eljárás ügyében eljáró bírósággal, továbbá a végrehajtási ügyben eljáró bírósági végrehajtóval,
d) a hagyatéki ügyben eljáró közjegyzõvel,
e) az adóhatósággal abban az esetben, ha adóügyben, az adóhatóság felhívására a biztosítót törvényben meghatározott körben nyilatkozattéte- li kötelezettség, illetve, ha a biztosítási szerzõdésbõl eredõ kötelezettség alá esõ kifizetésrõl törvényben meghatározott adatszolgáltatási kötelezettség terheli,
f) a feladatkörében eljáró nemzetbiztonsági szolgálattal,
g) a biztosítóval, biztosításközvetítõvel, a szaktanácsadóval, a harmadik országbeli biztosító, független biztosításközvetítõ vagy szaktanácsadó magyarországi képviseletével, ezek érdekképviseleti szervezeteivel, illetve a biztosítási, biztosításközvetítõi, szaktanácsadói tevékenységgel kapcsolatos versenyfelügyeleti feladatkörében eljáró Gazdasági Versenyhivatallal,
h) a feladatkörében eljáró gyámhatósággal,
i) az egészségügyi hatósággal,
j) a külön törvényben meghatározott feltételek megléte esetén a titkosszolgálati eszközök alkalmazására, titkos információgyûjtésre felhatalmazott szervvel,
k) a viszontbiztosítóval, valamint közös kockázatvállalás (együttbiztosítás) esetén a kockázatvállaló biztosítókkal,
l) a biztosítási törvényben szabályozott adattovábbítások során átadott adatok tekintetben a kötvénynyilvántartást vezetõ kötvénynyilvántartó szervvel,
m) az állomány-átruházás keretében átadásra kerülõ biztosítási szerzõdési állomány tekintetében az átvevõ biztosítóval,
n) a kárrendezéshez és a megtérítési igény érvényesítéséhez szükséges adatok tekintetében, továbbá ezek egymásközti átadásával kapcsolatban a Kártalaní- tási Számlát kezelõ szervezettel, a Nemzeti Irodával, a levelezõvel, az Információs Központtal, a Kártalanítási Szervezettel, kárrendezési megbízottal és a kár- képviselõvel, illetve a károkozóval, amennyiben az önrendelkezési jogával élve a közúti közlekedési balesetével kapcsolatos kárrendezés kárfelvéte- li jegyzõkönyvébõl a balesetben érintett másik jármû javítási adataihoz kíván hozzáférni,
o) a kiszervezett tevékenység végzéséhez szükséges adatok tekintetében a kiszervezett tevékenységet végzõvel,
p) fióktelep esetén – ha a magyar jogszabályok által támasztott követelményeket kielégítõ adatkezelés feltételei minden egyes adatra nézve teljesülnek, valamint a harmadik országbeli biztosító székhelye szerinti állam rendelkezik a magyar jogszabályok által támasztott követelményeket kielégítõ adatvédelmi jogszabály- lyal – a harmadik országbeli biztosítóval, biztosításközvetítõvel, szaktanácsadóval,
q) a feladatkörében eljáró adatvédelmi biztossal,
r) a kártörténetre vonatkozó adatra és bonus-malus besorolásra nézve a biztosítási törvény (2003. évi LX. törvény) 109/A. § (2) bekezdésében szabályozott esetekben a biztosítóval
szemben, ha az a)-j), n) és r) pontban megjelölt szerv vagy személy írásbeli megkereséssel fordul hozzá, amely tartalmazza az ügyfél nevét vagy a biztosítá- si szerzõdés megjelölését, a kért adatok fajtáját, az adatkérés célját és jogalapját, azzal, hogy a k), l), m), p) és q) pontban megjelölt szerv vagy személy ki- zárólag a kért adatok fajtáját, az adatkérés célját és jogalapját köteles megjelölni. A cél és jogalap igazolásának minõsül az adat megismerésére jogosító jog- szabályi rendelkezés megjelölése is.
A biztosítási titok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn abban az esetben, ha a magyar bûnüldözõ szerv, illetõleg az Országos Rendõr-fõkapitányság – a pénz- mosás és a terrorizmus finanszírozása megelõzésérõl és megakadályozásáról szóló 2007. évi CXXXVI. törvényben meghatározott feladatkörében eljárva, vagy nem- zetközi kötelezettségvállalás alapján külföldi bûnüldözõ szerv, illetõleg külföldi Pénzügyi Információs Egység írásbeli megkeresése teljesítése céljából – írásban kér biztosítási titoknak minõsülõ adatot a biztosítótól, amennyiben a megkeresés tartalmazza a külföldi adatkérõ által aláírt titoktartási záradékot.
9. Nem jelenti a biztosítási titok sérelmét
– az olyan összesített adatok szolgáltatása, amelyekbõl az egyes ügyfelek személye vagy üzleti adata nem állapítható meg,
– fióktelep esetében a külföldi székhelyû vállalkozás székhelye (fõirodája szerinti felügyeleti hatóság számára a felügyeleti tevékenységhez szükséges adatto- vábbítás, ha az megfelel a külföldi és a magyar felügyeleti hatóóság közötti megállapodásban foglaltaknak,
– a jogalkotás megalapozása és a hatásvizsgálatok elvégzése céljából a Pénzügyminisztérium részére személyes adatnak nem minõsülõ adatok átadása,
– az összevont alapú felügyeletre és a kiegészítõ felügyeletre vonatkozó törvényi rendelkezések teljesítése érdekében történõ adatátadás.
10. Tagállami biztosítóhoz vagy tagállami adatfeldolgozó szervezethez (tagállami adatkezelõ)) történõ adattovábbítást úgy kell tekinteni, mintha a Magyar Köztársa- ság területén belüli adattovábbításra került volna sor.
11. Társaságunk köteles az érintett ügyfél kérésére tájékoztatást adni a Biztosító által vezetett nyilvántartásokban tárolt saját adatairól, az adatkezelés céljáról, jog- alapjáról, idõtartamáról, az adatfeldolgozó nevérõl, címérõl, székhelyérõl és az adatkezeléssel összefüggõ tevékenységérõl, továbbá arról, hogy kik és milyen célból kapják vagy kapták meg az adatokat. Törvény az adattovábbításról való tájékoztatást kizárhatja. Társaságunk az érintett ügyfél által kezdeményezett adathelyesbíté- seket a nyilvántartásaiban átvezetni köteles.
Az elhunyt személlyel kapcsolatba hozható adatok tekintetében az érintett jogait az elhunyt örököse, illetve a biztosítási szerzõdésben nevesített jogosult is gyakorolhatja.
12. Felhívjuk szíves figyelmét, hogy a személyi jövedelemadóról szóló 1995. évi CXVII. törvény a biztosítási szerzõdésekre vonatkozó adózással kapcsolatos fontos szabályokat tartalmaz. E törvény és a hozzá kapcsolódó egyéb jogszabályok tartalmazzák a biztosításért fizetendõ díjra, a biztosító szolgáltatására, illetõleg a bizto- sítással kapcsolatos adókedvezményekre vonatkozó rendelkezéseket.
13. A biztosítási ajánlat aláírása elõtt kérjük, szíveskedjék figyelembe venni a következõket:
– A megkötendõ biztosítási szerzõdésre, a szerzõdõ felek jogaira és kötelezettségeire a biztosítási szerzõdési feltételek és záradékok elõírásai az irányadók,
– Kérjük, szíveskedjék ezeket gondosan áttanulmányozni, és ajánlatát csak ezt követõen aláírni,
– A jognyilatkozatok csak írásban érvényesek. A szerzõdõ (biztosított) nyilatkozata csak akkor hatályos, ha az a biztosító valamely szervezeti egységének a tu- domására jut.
14. A biztosítási szerzõdésre, amennyiben a felek másként nem állapodnak meg, vagy jogszabály eltérõen nem rendelkezik, a magyar jog szabályai az irányadók.
A sikeres együttmûködés reményében:
Xx. Xxxxxxxxx Xxxxxx Xxxxxxx Xxxx
elnök-vezérigazgató ügyvezetõ igazgató
Aranyszárny Trió rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosítás feltételei (G68/2008)
A jelen befektetési egységekhez kötött életbiztosítás feltételei (a to- vábbiakban: feltételek) ellenkezõ szerzõdéses megállapodás hiá- nyában a Generali-Providencia Zrt. (továbbiakban: biztosító) szer- zõdéseire érvényesek feltéve, hogy a szerzõdést ezekre a feltéte- lekre hivatkozással kötötték. A feltételekben nem szabályozott kér- désekben a Polgári Törvénykönyv szabályait kell alkalmazni.
A szerzõdõ számlájával kapcsolatos fogalmak, meghatározások
Baleseti halálra vonatkozó biztosítási összeg: a szerzõdõ által az ajánlaton elfogadott baleseti halálra vonatkozó biztosítási összeg (továbbiakban: biztosítási összeg).
Befektetési egységek: egy meghatározott eszközalap befektetése- iben azonos értékû részesedést megtestesítõ elszámolási egységek. Befektetési egységek aktuális értéke: a szerzõdõ számláján nyil- vántartott befektetési egységek számának és aktuális véte- li árának a szorzata.
Befektetési egységek eladási ára: az az ár, amelyen a biztosító a befizetett biztosítási díjat befektetési egységekké számítja át, s amelyen a biztosító a befektetési egységeket eladja.
Befektetési egységek vételi ára: az az ár, amelyet a biztosító az eszközalap aktuális értékének és az eszközalaphoz kötött befekte- tési egységek aktuális darabszámának hányadosaként meghatá- roz. A biztosító a szolgáltatás, illetve a költségek elszámolása so- rán a befektetési egységeket vételi áron számítja vissza forintra. Díjjóváírás: a biztosító a befizetett biztosítási díjat, legkésõbb a díj- nak a szerzõdõ számlájára való beérkezését követõ munkanapra megállapított eladási áron, legkésõbb a díj beérkezését követõ munkanapra vonatkozó jóváírási dátummal számítja át befektetési egységekké.
Díjtartalék: az az összeg, amelyet a biztosító a befizetett díjakból és az elért befektetési hozamokból a szerzõdésben vállalt kötele- zettségek fedezetére szerzõdésenként tartalékol. A biztosító a díj- tartalékot a szerzõdõ számláján lévõ befektetési egységek meg- oszlása szerint a befektetési egységekhez tartozó eszközalapokba fekteti.
Eseti díj: a díjelõírás szerinti rendszeres díjon felül, esetenként fize- tett biztosítási díj.
Eszközalapok: a biztosító eszközei között elkülönített eszközállo- mányok (pl. értékpapírok), melyek értékének alakulása a biztosító befektetési egységekhez kötött életbiztosításainak szolgáltatásait meghatározza.
Eszközalapokat terhelõ kötelezettségek: az eszközalapokat ter- helõ minden olyan költség illetve kötelezettség, amely az adott esz- közalap eszközeinek megvásárlása, eladása, kezelése, értékelése, fenntartása, biztosítása során közvetlenül felmerül.
Értékelési nap: az a nap, amikor a biztosító az egyes eszközala- pokhoz kötött befektetési egységek aktuális vételi árát egy adott napra vonatkozóan meghatározza. Az adott napra meghatározott vételi ár visszamenõleg érvényes addig a napig, amelyre utolsó al- kalommal vételi ár került meghatározásra.
Értékkövetés: az a módszer, mellyel a biztosító a biztosítási szol- gáltatások értékének megõrzése érdekében lehetõvé teszi a bizto- sítás rendszeres díjának évenkénti emelését.
Felhalmozási befektetési egységek: a rendszeres, valamint az eseti díjakból a kezdeti befektetési egységeken felül vásárolt ösz- szes befektetési egység.
Hitelintézet: A biztosítási szerzõdés vonatkozásában a kölcsön- szerzõdésben meghatározott, kölcsönt folyósító jogi személy.
Kezdeti befektetési egységek: a biztosítás elsõ két évében fize- tett rendszeres díjból – a mindenkori hatályos Kondíciós listában (I. számú melléklet) meghatározott értékig – vásárolt befektetési egy- ségek.
Kezelési költség: a biztosító folyamatos költségeinek fedezetét szolgáló terhelés, amelyet a biztosító minden hónapban egyszer von le a szerzõdõ számláján nyilvántartott befektetési egységek ak- tuális értékébõl.
Kockázatviselés: a biztosító a biztosított halála esetén a biztosítás díjtartalékánál magasabb szolgáltatást teljesít, így a biztosított élet- benlétével kapcsolatban kockázatot visel. A biztosító kockázatvise- lése a biztosítási összegre, valamint a befektetési egységek aktuális értékének és a biztosítás díjtartalékának különbségére vonatkozik. Kölcsönszerzõdés: A kölcsön felvételére irányuló, a biztosítási szerzõdéssel összefüggésben, a hitelintézettel megkötött szerzõ- dés. A biztosítási szerzõdést a biztosított (és a szerzõdõ) a köl- csönszerzõdésben vállalt fizetési kötelezettségének teljesítése ér- dekében köti meg abból a célból, hogy a kölcsönszerzõdés alap- xxx xx/õket terhelõ tõketartozás összegét a biztosítási szerzõdésre befizetett díj és a díjon keletkezõ hozam útján gyûjtse össze, és az így keletkezõ összeget a biztosító teljesítésével használja fel a hitel- intézet részére történõ tõketörlesztés céljára. A kölcsöntartozás megszûnésével, annak idõpontjában, a hitelintézet biztosítási szer- zõdéssel kapcsolatos valamennyi jogosultsága, így ked- vezményezetti joga, a felmondásra és a visszavásárlási összeg kö- vetelésére vonatkozó jogosultsága is megszûnik.
Kölcsöntartozás: a kölcsönszerzõdés alapján a hitelintézet által nyilvántartott tõketartozás és annak járulékai.
Rendszeres díj: a biztosításnak a szerzõdés szerint meghatározott rendszerességgel fizetendõ díja. A rendszeres díjfizetés elmulasz- tása a szerzõdés megszûnését vonhatja maga után.
Szerzõdõ számlája: a biztosító által létrehozott számla, mely a szerzõdõ különbözõ eszközalapokhoz kötött befektetési egysége- inek nyilvántartására szolgál.
I. Biztosítási események
A jelen feltételek alapján létrejött szerzõdés (a továbbiakban: szer- zõdés) szerint biztosítási eseménynek minõsül:
– a biztosított életbenléte a szerzõdésben meghatá- rozott lejárati idõpontban (elérés),
– a biztosított halála a szerzõdés lejárati idõpontját megelõzõen, illetve
– a baleset, melynek következtében a biztosított a baleset idõpontját követõ egy éven belül meghal.
II. Biztosítási szolgáltatások
A biztosító – az Aranyszárny Trió rendszeres díjas, befektetési egy- ségekhez kötött életbiztosítás jelen feltételei szerint létrejött és ha- tályos szerzõdésben – vállalja, hogy a szerzõdõ díjfizetése ellené- ben a biztosítási esemény bekövetkezése esetén elérési, halál- eseti, illetve balesetbõl eredõ haláleseti szolgáltatást nyújt.
Elérési szolgáltatás:
A biztosított életbenléte esetén a szerzõdésben meghatározott le- járati idõpontban
– a biztosító az elérési szolgáltatásra megjelölt ked- vezményezett(ek) részére kifizeti a szerzõdõ számláján
nyilvántartott befektetési egységek aktuális értékét, és ezzel a szerzõdés megszûnik.
A befektetési egységek aktuális értéke a lejárat napján érvényes vételi áron kerül meghatározásra.
Haláleseti szolgáltatás:
A biztosítottnak a szerzõdés lejáratát megelõzõ halála esetén
– a biztosító a haláleseti szolgáltatásra megjelölt ked- vezményezett(ek) részére kifizeti a szerzõdõ számláján nyilvántartott befektetési egységek aktuális értékét, és ezzel a szerzõdés megszûnik.
Balesetbõl eredõ haláleseti szolgáltatás:
A biztosított balesetbõl eredõ halála esetén
– a biztosító a haláleseti szolgáltatásra megjelölt ked- vezményezett(ek) részére kifizeti a szerzõdésben meg- határozott biztosítási összeget.
A befektetési egységek aktuális értéke a haláleseti szolgáltatás esetén, legkésõbb a szolgáltatási igény bejelentésének a biztosító- hoz való beérkezését követõ legközelebbi munkanapra megállapí- tott vételi áron kerül meghatározásra.
III. Befektetési szolgáltatás, terhelések a szerzõdõ számláján
1. A választható eszközalapok célja és mûködése
1.1. Az eszközalapok célja
A biztosító eszközalapokat hoz létre, és a biztosítás díjtarta- lékát ezen eszközalapokba helyezi.
Az eszközalap célja az eszközalaphoz tartozó eszközök befektetése és az eszközalap értékének hosszú távú növelése. A befektetési eredmény változtatja az eszköz- alap, és ezáltal az eszközalaphoz kötött, a szerzõdõ által megvásárolt befektetési egységek értékét. Az egyes esz- közalapok befektetési elveirõl a biztosító az ajánlattételkor írásos tájékoztatást ad. Az eszközalapok a befektetések tí- pusában, ezáltal a várható hozamban és a befektetés koc- kázatában különböznek egymástól.
A választható eszközalapok listáját a mindenkori hatályos Eszközalap-leírás (III. számú melléklet) tartalmazza.
1.2. Eszközalapok létrehozása, megszüntetése
A biztosító jogosult eszközalapokat létrehozni és megszün- tetni. Eszközalap megszüntetésére abban az esetben kerül- het sor, ha az eszközalap értéke a biztosító megítélése sze- rint nem elegendõ a gazdaságos mûködtetéséhez. Ekkor a biztosító a szerzõdõt legalább két hónappal a tervezett meg- szüntetés elõtt értesíti és felajánlja a megszûnõ eszközalap- hoz kötött befektetési egységeknek bármely más eszköz- alaphoz kötött befektetési egységekre való költségmentes átváltását. Ha a szerzõdõ az értesítés kézhezvételétõl számított 15 napon belül az átváltásról nem rendelkezik, a biztosító az eszközalap megszüntetésének idõpontjá- ban érvényes vételi áron, a megszûnõ eszközalapokhoz kötött befektetési egységeket az általa meghatározott eszközalaphoz kötött befektetési egységekre váltja át.
1.3. Befektetési egységek felosztása, összevonása
A biztosító jogosult az egyes eszközalapok egységeinek fel- osztására vagy összevonására, ami megváltoztathatja az eszközalaphoz kötött befektetési egységek darabszámát és értékét. Ez a mûvelet csak technikai jelentõséggel bír, és az eszközalapokban lévõ egységek, illetve a szerzõdõ számlá- xxx xxxx befektetési egységek összértékét nem befolyásolja.
2. Az eszközalapok értékelése, az alapkezelési díj
2.1. Az eszközalapok értékelése
A biztosító az általa létrehozott eszközalapokat rendszere- sen értékeli annak érdekében, hogy a befektetési egysé- gek vételi árát meghatározza. Az értékelésre lehetõség sze- rint minden munkanapon, de naptári hetenként legalább egyszer sor kerül.
Az eszközalapok értéke az eszközalaphoz tartozó be- fektetett eszközök értékének és az eszközalapokat ter- helõ kötelezettségeknek és az alapkezelési díjnak a kü- lönbözete. A biztosítónak jogában áll az eszközalapok érté- kébõl levonni a befektetett eszközök vételével és eladásával összefüggõ közvetlen költségeket.
2.2. Alapkezelési díj
A biztosító éves alapkezelési díjat határoz meg az eszköz- alap értékének százalékában, amely az adott eszközalap minden értékelési napján az elõzõ értékeléstõl eltelt idõvel arányosan kerül levonásra.
A szerzõdés létrejöttekor érvényes alapkezelési díjat a min- denkori hatályos Kondíciós lista tartalmazza. Az éves alap- kezelési díj a biztosítási tartam során, biztosítási évenként egyszer változhat, de az éves alapkezelési díj nem haladhat- ja meg a 2,4%-ot. Az éves alapkezelési díj változásáról a biztosító a szerzõdõt legalább 1 hónappal a változás elõtt írásban tájékoztatja.
3. A befektetési egységek ára
Az aktuális eladási árat a biztosító a vételi árból a mindenko- ri hatályos Kondíciós lista szerint határozza meg, de az ak- tuális eladási és vételi ár közötti különbség nem lehet több az eladási ár 5%-ánál.
A befektetési egységek eladási és vételi árát a biztosító 5 tizedesjegy pontossággal tartja nyilván.
4. A szerzõdõ számlája, a befizetett díjak befektetési egy- ségekre váltása
4.1. A szerzõdõ a biztosítás megkötésekor meghatározhatja, hogy a rendszeres biztosítási díjat milyen arányban (száza- lékban) kívánja az egyes eszközalapokhoz kötött befekteté- si egységek vásárlására fordítani. Ez az arány a szerzõdés tartama alatt írásban módosítható.
A kölcsöntartozás fennállása alatt a biztosítás rendszeres dí- jából, a hitelintézet által meghatározott díjrész (százalék) a biztosító által kijelölt eszközlapba kerül befektetésre. Az erre a célra kijelölt eszközalap a mindenkori hatályos Kondíciós listában kerül meghatározásra.
Ha a szerzõdõ valamely eszközalaphoz kötött befektetési egy- ségeket vásárol, a befektetés aránya el kell érje a mindenkori hatályos Eszközalap-leírásban meghatározott minimális arányt.
4.2. A szerzõdõnek az eseti díj befizetésével egyidejûleg ren- delkeznie kell arról, hogy milyen arányban kívánja az ese- ti díjat a választható eszközalaphoz kötött befektetési egysé- gek vásárlására fordítani.
Ha a szerzõdõ írásbeli rendelkezése a díj beérkezését köve- tõ 5 munkanapon belül nem érkezik meg a biztosítóhoz, az eseti díj a beérkezést követõ 6. munkanapon érvényes el- adási áron, a mindenkori hatályos Eszközalap-leírásban az erre a célra megjelölt eszközalapba kerül befektetésre.
4.3. A biztosító a szerzõdõ által fizetett rendszeres és eseti díjat a szerzõdõ elkülönített számláján köteles kezelni. A szerzõdõ számláján a befektetési egységekben történõ díjjóváírás
legkésõbb az esedékes díjnak a biztosító számlájára – a megfelelõ azonosítókkal (név, cím, kötvényszám, az eseti díj- ra vonatkozó díjfelosztási nyilatkozat) – való beérkezését kö- vetõ munkanapra meghatározott eladási áron történik.
4.4. A biztosító a szerzõdõ számláján jóváírt befektetési egysé- gek darabszámát 3 tizedesjegy pontossággal tartja nyilván.
A biztosító biztosítási évente legalább egyszer írásban tájékoztatja a szerzõdõt a különbözõ eszközalapokhoz kötött befektetési egy- ségeinek darabszámáról, értékérõl.
5. Átváltás
A szerzõdõ írásbeli kérésére a befektetési egységek más eszközalapokhoz kötött befektetési egységekre válthatók át. A befektetési egységek átváltása, a szerzõdõ írásbeli rendelkezésének a biztosítóhoz történõ beérkezését követõ legközelebbi munkanapra érvényes vételi áron történik. A kölcsöntartozás fennállása alatt a hitelintézet ál- tal meghatározott arányban, a biztosító által kijelölt eszköz- alapba fizetendõ díjrészletbõl keletkezõ befektetési egysé- gek átváltására nincs lehetõség. Az átváltásokért a biztosító a mindenkori hatályos Kondíciós listában meghatározott át- váltási költséget vonja le a szerzõdõ számlájáról.
Egy átváltásnak számít, ha egy eszközalapból egy vagy több eszközalapba kíván a szerzõdõ egységeket áthelyezni.
6. Átirányítás
A jövõbeni rendszeres díjaknak az egyes eszközalapok- hoz kötött befektetési egységekben való elhelyezési ará- nya szerzõdõ írásbeli rendelkezésére bármikor módosítha- tó. A kölcsöntartozás fennállása alatt a hitelintézet által meg- határozott arányban, a biztosító által kijelölt eszközlapba fize- tendõ díjrészlet elhelyezési aránya nem változtatható, azaz e díjrészlet átirányítására nincs lehetõség. Az átirányításokért a biztosító a mindenkori hatályos Kondíciós listában meghatá- rozott átirányítási költséget vonja le a szerzõdõ számlájáról.
7. Rendszeres terhelések a szerzõdõ számláján
7.1. A balesetbõl eredõ haláleseti biztosítási összeg kockázati díja.
A biztosító a szerzõdõ számlájáról minden hónapban levon- ja a balesetbõl eredõ haláleseti biztosítási összeg – a bizto- sító mindenkori hatályos Kondíciós lista alapján számított – kockázati díját. A biztosító a díjat megváltoztathatja, ha a bal- eseti halálozási statisztika jelentõs mértékben eltér a szerzõ- déskori díj alapját képezõ baleseti halálozási statisztikától. A díjváltozásról a biztosító a változás elõtt 30 nappal köteles a szerzõdõt értesíteni.
7.2. Kezelési költség
A biztosító a szerzõdõ számlájáról minden hónapban levon- ja a tárgyhavi kezelési költséget. A kezelési költség biztosí- tási évente legfeljebb egyszer változhat. A kezelési költség összegét a mindenkori hatályos Kondíciós lista tartalmazza. A kezelési költség változásáról a biztosító a szerzõdõt leg- alább 30 nappal a változás elõtt írásban értesíti.
7.3. Kezdeti költség
A biztosító a biztosítással kapcsolatos kezdeti költségek fedezetére a mindenkori hatályos Kondíciós listában meg- határozott ideig és mértékben, minden biztosítási év végén csökkenti a szerzõdõ számláján nyilvántartott kezdeti befek- tetési egységek darabszámát.
8. A rendszeres terhelések elszámolásának módja
8.1. Az elszámolás módja
A III.7.1. és a III.7.2. pontokban felsorolt terhelések a szerzõdõ számláján nyilvántartott felhalmozási befekteté- si egységekbõl kerülnek levonásra úgy, hogy a hónap elsõ napján érvényes vételi áron az esedékes költségter- heket a biztosító befektetési egységekké váltja át, majd a szerzõdõ számláján a különbözõ eszközalapokban nyilván- tartott befektetési egységek aktuális darabszámát ezzel csökkenti.
8.2. El nem számolt terhelések
A biztosító III.7.1. és a III.7.2. pontokban felsorolt terhelése- ket a szerzõdõ számláján nyilvántartott felhalmozási befekte- tési egységekbõl csak az elsõ két biztosítási év eltelte után vonja le. A még el nem számolt terheléseket a bizto- sító nyilvántartja, és az esedékes összeg(ek)et késõbbi idõ- pont(ok)ban vonja le a szerzõdõ felhalmozási egységeibõl. A szerzõdõnek el nem számolt terhelése csak a tartam elsõ négy biztosítási évében lehet.
8.3. A terhelések arányos elszámolása
Ha a szerzõdõ számláján nyilvántartott befektetési egységek különbözõ eszközalapokhoz tartoznak, akkor a III.7.1., III.7.2. pontokban szereplõ költségeket a biztosító úgy vonja le, hogy az egyes eszközalapokhoz tartozó befektetési egysé- gek darabszámának aránya a levonással nem változik.
IV. Általános rendelkezések
1. A szerzõdés alanyai (a biztosító, a szerzõdõ, a biztosított és a kedvezményezettek)
1.1. A biztosító az a jogi személy, amely a biztosítási díj ellené- ben a biztosítási kockázatot viseli és a feltételekben megha- tározott szolgáltatás teljesítésére kötelezettséget vállal.
1.2. A szerzõdõ az a fél, aki a biztosítás megkötésére ajánlatot tesz és a biztosítási díj fizetésére kötelezettséget vállal.
1.3. A biztosított az a természetes személy, akit a biztosítási szerzõdésben biztosítottként neveztek meg és akinek az életével, egészségi állapotával kapcsolatos biztosítási ese- ményekre a szerzõdés létrejön.
1.4. A biztosítási szerzõdés megkötéséhez és módosításához a biztosított írásbeli hozzájárulása minden esetben szükséges.
1.5. A biztosított hozzájárulása nélkül kötött biztosítási szerzõ- désnek a kedvezményezett kijelölését tartalmazó része semmis. Ilyen esetben kedvezményezettnek a biztosítottat, illetõleg örökösét kell tekinteni, aki azonban az ennek foly- tán neki járó biztosítási összegbõl a szerzõdõ fél költekezé- seit – beleértve a kifizetett biztosítási díjakat – köteles meg- téríteni.
1.6. Ha a biztosított kiskorú, és a szerzõdést nem a törvényes képviseletet gyakorló szülõje köti meg, a szerzõdés érvé- nyességéhez a gyámhatóság jóváhagyása szükséges.
1.7. A biztosított a szerzõdés megkötéséhez adott hozzájárulá- sát írásban bármikor visszavonhatja. A visszavonás követ- keztében a szerzõdés a biztosítási idõszak végével megszû- nik, kivéve, ha a biztosított a szerzõdõ fél írásbeli hozzájáru- lásával a szerzõdésbe szerzõdõként belép.
1.8. A biztosított a szerzõdõ írásbeli beleegyezésével a szerzõ- désbe szerzõdõként bármikor beléphet. Ha a szerzõdés a szerzõdõ felmondása vagy a díjfizetés elmulasztása miatt megszûnne, a biztosított a biztosítóval közölt írásbe- li nyilatkozatával a szerzõdõ helyébe léphet. Ilyen esetekben a folyó díjfizetési idõszakban esedékes díjakért a biztosított a szerzõdõvel egyetemlegesen felelõs.
1.9. Elsõdleges elérési kedvezményezett: a szerzõdõ és a biztosított ajánlaton tett írásbeli nyilatkozata alapján megjelölt és az elérési szolgáltatásra a kölcsönszerzõdésen fennálló tõketartozás és járuléka erejéig jogosult hitelintézet.
1.10. Másodlagos elérési kedvezményezett: a kölcsönszerzõ- désen fennálló hiteltartozáson és járulékain felüli biztosítói teljesítés erejéig a szerzõdõ és a biztosított ajánlaton tett írásbeli nyilatkozata alapján a megjelölt személy.
1.11. A haláleseti kedvezményezett az a személy, aki a halál- eseti és a balesetbõl eredõ haláleseti biztosítási szolgálta- tásra jogosult.
1.12. A szerzõdõ a biztosított írásbeli hozzájárulásával ajánlattétel- kor kedvezményezettet jelölhet meg.
A szerzõdõ a szerzõdés hatálya alatt a biztosított - és a köl- csöntartozás fennállása alatt a hitelintézet - írásbeli hozzájá- rulásával kedvezményezettet jelölhet meg, illetve a kedvez- ményezett jelölését módosíthatja.
1.13. A biztosítási szerzõdés elválaszthatatlan részét képezik a je- len feltételek és a biztosítási kötvény, amely tartalmazza a záradékot.
1.14. Az elsõdleges elérési kedvezményezett jelölés hatályát veszti, ha a kölcsöntartozás megszûnik. A többi, természe- tes személyre vonatkozó kedvezményezettjelölés hatályát veszti, ha a kedvezményezett a biztosítási esemény bekö- vetkezte elõtt meghal.
1.15. Ha a kölcsönszerzõdés megszûnését követõ idõszakra vo- natkozóan a biztosítási szerzõdésben más kedvezménye- zettet nem neveztek meg, vagy ha a kedvezményezett jelö- lése hatályát vesztette, illetve érvénytelen, akkor a biztosított életében esedékes szolgáltatások kedvezményezettje a biz- tosított, a biztosított halála esetén teljesítendõ szolgáltatások kedvezményezettje(i) a biztosított örököse(i).
2. A szerzõdés létrejötte
2.1. A biztosítási szerzõdés a szerzõdõ és a biztosító írásbe- li megállapodása alapján jön létre, melyet a szerzõdõ kezde- ményez.
2.2. A szerzõdés az ajánlatnak a biztosító általi elfogadása idõ- pontjában, illetve – ha a szerzõdõ a biztosító módosító ja- vaslatát nem kifogásolja, úgy – a módosító javaslatnak a szerzõdõ általi kézhezvételekor jön létre.
2.3. A biztosító ajánlattételkor a biztosítás elsõ díjának megfelelõ díjelõleget átveheti, melyet kamatmentes elõlegként (további- akban: díjelõleg) kezel. Ha a szerzõdés létrejön, a biztosító a díjelõleget a biztosítási díjba beszámítja. Ha a szerzõdés nem jön létre, a biztosító a díjelõleget a szerzõdõnek visszautalja.
2.4. A biztosított nyilatkozatai, valamint a biztosító által feltett kér- désekre adott válaszai az ajánlat részét képezik.
2.5. A biztosító az ajánlat elfogadása elõtt kockázatelbírálást nem végez. A tartam alatti szerzõdésmódosításkor kockázatel- bírálásra kerülhet sor.
2.6. Ha a szerzõdõ az ajánlattól eltérõ tartalommal kiállított kötvény- ben az eltérést 15 napon belül írásban nem kifogásolja, a szerzõdés a kötvény tartalma szerint jön létre. Ha a szerzõdõ az eltérést a kötvény kézbesítésétõl számított 15 napon belül írásban elutasítja (kifogásolja), a szerzõdés nem jön létre.
2.7. A lényeges eltérésre a biztosító a kötvény kiszolgáltatásakor a szerzõdõ figyelmét írásban felhívja.
2.8. A szerzõdés – hallgatólagosan – akkor is létrejön, ha a biz- tosító az ajánlatra az átvételtõl számított 15 napon belül nem nyilatkozik. A hallgatólagosan létrejött szerzõdés esetében a szerzõdés létrejöttének idõpontja az ajánlatnak a biztosító vagy a biztosító függõ biztosításközvetítõje részére való át- adásának idõpontja.
2.9. Ha a biztosító kifejezett nyilatkozata nélkül létrejött szerzõdés eltér a jelen feltételektõl, a biztosító az ajánlatnak a kötvény- kiállításra jogosult illetékes Személybiztosítási Kompetencia Központba való megérkezését követõ 15 napon belül írás- ban javasolhatja, hogy a szerzõdést a jelen feltételeknek megfelelõen módosítsák. Ha a szerzõdõ a biztosító módo- sító javaslatát nem fogadja el, a biztosító a szerzõdést a mó- dosító javaslat kézbesítésétõl, illetve a módosító javaslatnak a szerzõdõ általi elutasításától számított 15 napon belül 30 napos felmondási idõvel felmondhatja.
2.10. A biztosítási szerzõdés közvetítõje lehet független biztosítás- közvetítõ, vagy függõ biztosításközvetítõ. Független biztosí- tásközvetítõ az alkusz, aki az ügyfél megbízásából jár el, és a többes ügynök, aki egyidejûleg több biztosítóval fennálló jogviszonya alapján a biztosítók egymással versenyzõ ter- mékeit közvetíti. A függõ biztosításközvetítõ (ügynök) a biz- tosítási szerzõdést a biztosítóval fennálló munkaviszonya ke- retében vagy a biztosító megbízása alapján közvetíti.
2.11. A független biztosításközvetítõ a biztosításközvetítõi tevé- kenysége során a biztosítási szakmai szabályok megszegé- sével vagy elmulasztásával esetlegesen okozott károkért önállóan felel. Ez a felelõssége kiterjed a nevében eljáró személyek tevékenységére is. A független biztosításközvetí- tõ nem minõsül a biztosító képviselõjének.
2.12. A függõ biztosításközvetítõ közvetítõi tevékenysége során okozott károkért a biztosító felelõs.
3. A szerzõdés hatálybalépése, a kockázatviselés kezdete
3.1. A már érvényesen létrejött szerzõdés az azt követõ nap 0 órakor lép hatályba, amikor a szerzõdõ az elsõ biztosítási dí- jat, vagy a díjelõleget a biztosító részére megfizeti, vagy ami- kor a felek a díj megfizetésére vonatkozóan halasztásban ál- lapodtak meg. Az elsõ díj vagy a díjelõleg megfizetettnek mi- nõsül, ha az a biztosító számlájára beérkezett.
3.2. A biztosító kockázatviselése a szerzõdés hatálybalépésének idõpontjában kezdõdik.
4. A szerzõdés tartama
A biztosítási szerzõdés lejárati idõpontja a hitelintézettel kö- tött kölcsönszerzõdés tartamához igazodik, és csak vala- mely biztosítási évforduló lehet. (lásd VI. 2.3.)
5. A biztosítási szerzõdés megszûnésének esetei
A szerzõdés megszûnik:
a) a biztosítási szerzõdésben meghatározott lejárat napján.
b) a biztosított halálának napján.
c) a biztosítási szerzõdés díjfizetésének elmulasztása esetén, az elsõ elmaradt biztosítási díj esedékességétõl számított három hónap elteltével. Ebben az esetben a biztosító a VI.9.2. pontnak megfelelõen jár el.
d) a hitelintézet általi visszavásárlással. Ebben az eset- ben a biztosító a VI.6.2. pontnak megfelelõen jár el.
e) az életbiztosítási szerzõdést önálló foglalkozása vagy üzleti tevékenysége körén kívül megkötõ természetes személy (magánszemély) szerzõdõnek a biztosítási köt- vény kézhezvételétõl számított 30 napon belül gyako- rolt írásbeli felmondásával, kivéve, ha a megkötött szerzõdés hitelfedezeti életbiztosítás. Ebben az esetben a biztosító a felmondás kézhezvételét követõ 15 napon belül a szerzõdõ által befizetett teljes biztosítási díjat visszatéríti.
f) a biztosító felmondásával, a IV.2.9. és V.2.1. pontban foglalt esetben, ebben az esetben a biztosító az aktuá- lis értéket fizeti ki a hitelintézet részére a kölcsöntartozás fennállása alatt, a kölcsönszerzõdés megszûnését kö- vetõen pedig a szerzõdõnek.
g) a biztosítottnak – ha nem õ a szerzõdõ fél – biztosítá- si szerzõdés megkötéséhez adott hozzájárulásának írásbeli visszavonásával feltéve, hogy a szerzõdésbe szerzõdõként nem lép be. Ebben az esetben a biztosí- tó a visszavásárlási értéket fizeti ki a hitelintézet részére a kölcsöntartozás fennállása alatt, a kölcsönszerzõdés megszûnését követõen pedig a szerzõdõnek.
h) az V.2.2 pontban foglalt esetben, ebben az esetben a biztosító az aktuális értéket fizeti ki a hitelintézet részére a kölcsöntartozás fennállása alatt, a kölcsönszerzõdés megszûnését követõen pedig a szerzõdõnek.
i) a szerzõdõ felmondása esetén. Ebben az esetben a biztosító a VI.6.1. pontnak megfelelõen jár el.
j) ha a szerzõdõ számláján nyilvántartott befektetési egységek visszavásárlási értéke elõször nem fedezi a III.7. pontban leírt költségek, díjak bármelyikét.
6. A szerzõdés meghosszabbítása
A biztosító a szerzõdõ írásbeli kérésére meghosszabbíthatja a szerzõdést. A szerzõdõ a meghosszabbítást írásban, a lejára- ti idõpontot legalább 2 hónappal megelõzõen kérheti. A bizto- sítónak joga van a meghosszabbítási kérelem elfogadása elõtt kockázatelbírálást végezni, és a kérelmet elutasítani vagy elfo- gadni. A biztosító a módosított szerzõdésrõl új kötvényt állít ki.
7. A biztosítás területi hatálya
A biztosító kockázatviselése az egész világra kiterjed.
V. A szerzõdés alanyainak jogai és kötelezettségei
1. A szerzõdõ és a biztosított közlési és változásbejelen- tési kötelezettsége
1.1. A szerzõdõ és a biztosított kötelesek a közlési és változás- bejelentési kötelezettségüknek eleget tenni.
1.2. A közlési kötelezettség alapján a szerzõdõ és a biztosított kötelesek ajánlattételkor és a biztosítási összeg esetleges növelésekor a biztosítóval közölni minden olyan körülményt,
amely a biztosítás elvállalása, kockázat módosulása szem- pontjából lényeges, és amelyet ismertek vagy ismerniük kel- lett. A biztosító írásban feltett kérdéseire adott hiánytalan és a valóságnak megfelelõ válaszokkal, valamint a biztosító ál- tal rendszeresített formanyomtatványon szereplõ nyilatkoza- tok valóságnak megfelelõ megtételével a felek a közlési kö- telezettségüknek eleget tesznek.
1.3. A biztosító a közölt adatokat ellenõrizheti, és a biztosítási összeg esetleges növelésekor a biztosított egészségi álla- potára, foglalkozására, sporttevékenységére, életkörülmé- nyeire vonatkozó további kérdéseket tehet fel, orvosi vizs- gálatot írhat elõ.
1.4. Az orvosi vizsgálat elvégzése a szerzõdõt, és a biztosítottat közlési kötelezettségük alól nem mentesíti.
1.5. A szerzõdõ és a biztosított kötelesek a biztosítás tartama alatt 5 munkanapon belül írásban bejelenteni az ajánlaton közölt, illetve a szerzõdésben szereplõ lényeges körülmé- nyek megváltozását. Lényeges körülmény az, amire a bizto- sító írásban kérdést tett fel, továbbá amire vonatkozóan a szerzõdõ és a biztosított nyilatkozattételi kötelezettségét elõ- írta, így különösen a szerzõdõ és a biztosított nevének, cí- mének, levelezési címének, és a biztosítási összeg esetle- ges növelését követõen a biztosított foglalkozásának, sport- tevékenységének megváltozására vonatkozóan. A biztosí- tott egészségi állapotában beállott változást nem kötelesek a biztosítónak bejelenteni.
2. A biztosító szerzõdésmódosítási és felmondási lehetõ- sége új, lényeges körülmények felmerülése esetén
2.1. Ha a biztosító a szerzõdés létrejötte után szerez tudomást a szerzõdést érintõ lényeges körülményekrõl, továbbá ha a szer- zõdésben meghatározott lényeges körülmények változását közlik vele, kockázatelbírálást végezhet, s ennek eredménye- ként a lényeges körülmény(ek)rõl, illetve annak/azok megválto- zásáról való tudomásszerzésétõl számított 15 napon belül írás- ban javaslatot tehet a szerzõdés módosítására, illetõleg a szer- zõdést 30 napos felmondási idõvel, írásban felmondhatja.
2.2. Ha a szerzõdõ a módosító javaslatot nem fogadja el, vagy arra 15 napon belül nem válaszol, a szerzõdés a módosító javaslat közlésétõl számított 30. napon megszûnik, és a szerzõdõ számláján nyilvántartott befektetési egységek ak- tuális értéke kerül kifizetésre.
Erre a következményre a szerzõdõt a módosító javaslat meg- tételekor figyelmeztetni kell. Ha a biztosító e xxxxxxxx nem él, a szerzõdés az eredeti tartalommal marad hatályban.
2.3. Ha a biztosító csak késõbb szerez tudomást a szerzõdés- kötéskor, a szerzõdésmódosításkor, illetve a biztosítási ösz- szeg növelésekor már fennállott lényeges körülményekrõl, akkor az ebbõl eredõ jogokat csak a szerzõdés létrejöttének napjától, illetve a szerzõdésmódosítás hatályba lépésétõl számított elsõ öt évben gyakorolhatja.
VI. A biztosítási díj – Felmondási jog – Díjmentesítés
– Visszavásárlás – Kötvénykölcsön
1. A biztosítási díj és a biztosítási összeg kockázati díjá- nak megállapítása, a biztosított belépési kora
1.1. A biztosítási díj a biztosító által vállalt kötelezettségek ellen- értéke.
1.2. A biztosítási összeg kockázati díjának kiszámítása a biztosító mindenkori hatályos Díjszabása alapján, a biztosított egész- ségi állapotának, foglalkozásának, sporttevékenységének, valamint a biztosítási összeg figyelembevételével történik.
1.3. A biztosító a szerzõdés megkötésekor a biztosított belépési korát úgy állapítja meg, hogy a díjfizetés technikai kezdeté- nek évszámából levonja a biztosított születésének évszá- mát.
2. A rendszeres és eseti biztosítási díj fizetése (a díjfizetés gyakorisága, a díjfizetés technikai kezdete, a díj esedé- kességének idõpontja), a biztosítási idõszak, a biztosí- tási évforduló fogalma
2.1. A szerzõdés rendszeres éves díjú. A biztosítási évre vonat- kozó rendszeres éves díj havi, negyedéves és féléves rész- letekben is fizethetõ.
2.2. A díjfizetés gyakoriságát a szerzõdõ ajánlattételkor határoz- za meg, és bármely biztosítási évfordulón megváltoztathatja, ha a változtatási szándékot a biztosítási évforduló elõtt leg- alább 2 (kettõ) hónappal írásban jelzi a biztosítónak.
2.3. A díjfizetés technikai kezdete a biztosítási kötvényen a díjfi- zetés technikai kezdeteként megjelölt idõpont. Ez egyben a biztosítási évforduló napja is.
2.4. A biztosítási idõszak egy év, amely minden évben a biztosí- tási évforduló napján kezdõdik, és ettõl számítva egy évig tart (a továbbiakban: biztosítási év).
2.5. A biztosítás elsõ díja a szerzõdés létrejöttekor, minden ké- sõbbi díj pedig annak a díjfizetési idõszaknak (év, félév, ne- gyedév, hónap) az elsõ napján esedékes, amelyre a díj vo- natkozik.
2.6. Az elsõ díj a szerzõdés hatálybalépésének napjától a díjfize- tés technikai kezdetéig terjedõ idõszakra és az elsõ díjfize- tési idõszakra is vonatkozik.
2.7. A szerzõdõ a biztosítási díj fizetésére vonatkozó kötelezett- ségét abban az idõpontban teljesíti, amikor a biztosítási dí- jat (díjrészletet) a biztosító részére megfizeti vagy átutalja.
2.8. A szerzõdõnek a rendszeres díjfizetésen kívül lehetõsége van úgynevezett eseti díjak befizetésére. Az eseti díj minimá- lis összege a mindenkori hatályos Kondíciós listában kerül meghatározásra.
2.9. A szerzõdés rendszeres díja az eseti díjból keletkezõ felhal- mozási befektetési egységekbõl átvezetéssel is rendezhetõ. Átvezetés esetén a rendszeres biztosítási díjra vonatkozó el- adási és vételi ár közötti különbséget a mindenkori hatályos Kondíció lista tartalmazza.
3. Értékkövetés
A biztosító a biztosítások értékének megõrzése érdekében a biztosítás rendszeres díját az ajánlaton rögzített mértékben évente megemeli. (a továbbiakban: értékkövetés). A szerzõ- dõnek jogában áll szerzõdéskötéskor a biztosítás rendsze- res díjának értékkövetési lehetõségeibõl választani. Az ér- tékkövetés keretében a biztosítási díj anélkül kerül emelésre, hogy a biztosítási összeg növekedne.
Az értékkövetésre a biztosítási évforduló napján kerül sor.
4. Díjnövelés
A szerzõdõ a következõ díjfizetési esedékességtõl kezdõdõ- en bármikor jogosult a rendszeres biztosítási díjat növelni.
A díjnöveléssel együtt növelheti a biztosítási összeget is, eb- ben az esetben a biztosítónak jogában áll újabb kockázatel- bírálást végezni. A díj és a biztosítási összeg növelésére vo- natkozó kérelmet a díjnövelés illetve a biztosítási összeg nö- velés idõpontja elõtt legalább 30 nappal kell a biztosítóhoz írásban eljuttatni.
5. Díjcsökkentés
A szerzõdõ – a kölcsöntartozás fennállása alatt a hitelintézet írásbeli hozzájárulásával – a biztosítási díj csökkentése érde- kében kezdeményezheti a szerzõdés módosítását. Díjcsök- kentés a rendszeres biztosítási díjra és a biztosítási összeg- re vonatkozóan, a következõ díjfizetési esedékességtõl kez- dõdõen, a második biztosítási év eltelte és az erre az idõ- szakra elõírt rendszeres díjak befizetése után kérhetõ. A rendszeres biztosítási díj és a biztosítási összeg azonban a csökkentés után sem lehet alacsonyabb a biztosító minden- kori hatályos Díjszabásában elõírt minimális értéknél. A díj és a biztosítási összeg csökkentésére vonatkozó kérelmet a díjcsökkentés, illetve a biztosítási összeg csökkentés idõ- pontja elõtt legalább 30 nappal kell a biztosítóhoz írásban el- juttatni.
6. A szerzõdés megszüntetése, visszavásárlás
6.1. A biztosítást a szerzõdõ – a biztosított, és a kölcsöntartozás fennállása alatt a hitelintézet írásbeli hozzájárulásával – bár- mikor felmondhatja.
A szerzõdõ felmondása esetén:
– Ha a felmondás idõpontjában a biztosításnak van visz- szavásárlási értéke, a biztosító a mindenkori hatályos visszavásárlási táblázata szerint kifizeti az aktuális vissza- vásárlási értéket a kölcsöntartozás fennállása alatt a hi- telintézet részére, a kölcsönszerzõdés megszûnését kö- vetõen pedig a szerzõdõnek.
– Ha a felmondás idõpontjában a biztosításnak nincs visz- szavásárlási értéke, a szerzõdés kifizetés nélkül meg- szûnik.
Az így megszüntetett szerzõdés nem léptethetõ újból hatályba.
6.2. A szerzõdõ és a biztosított által adott írásbeli meghatalma- zás alapján a hitelintézet a biztosítási szerzõdést a kölcsön- szerzõdés hitelintézet általi felmondásával egyidejûleg fel- mondhatja.
A hitelintézet felmondása esetén: A biztosító a visszavásár- lási értéket a hitelintézet részére fizeti meg.
6.3. A biztosítás visszavásárlási táblázata a feltételek melléklete, a szerzõdés része.
A biztosítás visszavásárlási értéke a kezdeti és a felhalmo- zási befektetési egységekre számított visszavásárlási érté- kek összegének és a III.8.2. pontban leírt el nem számolt terheléseknek a különbözete.
– A kezdeti befektetési egységek visszavásárlási értéke a kezdeti egységek aktuális értékének a visszavásárlási táblázatban feltüntetett arányok alapján számított – az el- telt biztosítási évek számától függõ – része.
– A felhalmozási befektetési egységek visszavásárlási ér- téke azonos a felhalmozási egységek aktuális értékével.
6.4. A visszavásárolt befektetési egységek aktuális értékének meghatározása legkésõbb a szerzõdés megszüntetését ké-
relmezõ igénynek a biztosítóhoz történõ beérkezését köve- tõ munkanapra megállapított vételi áron történik.
7. Részleges visszavásárlás
A szerzõdõnek a felhalmozási befektetési egységek terhére lehetõsége van részleges visszavásárlásra. A kölcsöntarto- zás fennállása alatti részleges visszavásárláshoz szükség le- het a hitelintézet írásbeli hozzájárulására.
Részleges visszavásárlás esetén a biztosítási összeg válto- zatlan marad.
A részleges visszavásárlás költségét a mindenkori hatályos Kondíciós lista tartalmazza.
7.1. Részleges visszavásárlás a rendszeres díjból vásárolt felhal- mozási befektetési egységek terhére.
Ha a szerzõdõ a rendszeres befizetésekbõl vásárolt felhalmo- zási befektetési egységek terhére igényel részleges visszavá- sárlást, a fennmaradó biztosítás visszavásárlási értéke a visz- szavásárlási igény után sem lehet alacsonyabb a mindenkori hatályos Díjszabásban meghatározott minimális értéknél.
7.2. Részleges visszavásárlás az eseti díjakból vásárolt felhalmo- zási befektetési egységek terhére.
A szerzõdõnek jogában áll az eseti díjakból vásárolt felhal- mozási befektetési egységeket vagy azok egy részét a biz- tosítóval visszavásároltatni.
8. Díjmentesítés
A szerzõdõ – a biztosított, és a kölcsöntartozás fennállása alatt a hitelintézet írásbeli hozzájárulásával – kérheti a szer- zõdés díjmentesítését.
8.1. A szerzõdés díjmentesítésére a tartam egytizede, de leg- alább két díjjal rendezett biztosítási év eltelte után van lehe- tõség, amennyiben a biztosítás aktuális visszavásárlási érté- ke meghaladja a biztosító mindenkori hatályos Díjszabásá- ban meghatározott minimális értéket.
8.2. Díjmentesítés esetén a biztosító a kezdeti befektetési egy- ségeket visszavásárlási értéken felhalmozási egysé- gekre váltja át.
8.3. Díjmentesített szerzõdés esetén a biztosítási összeg az ak- tuális kockázati díjjal hatályban marad, de a szerzõdõ kéré- sére legfeljebb a biztosító mindenkori hatályos Díjszabásá- ban meghatározott minimális értékre csökkenthetõ. Díjmentesítéskor a biztosító a szerzõdõ el nem számolt ter- heléseinek összegét levonja a felhalmozási egységekbõl.
8.4. A díjmentesített szerzõdés számlájáról a biztosító havonta levonja a szerzõdést terhelõ költségeket. Amennyiben a felhalmozási befektetési egységek aktuális értéke a le- vonás idõpontjában nem elegendõ az adott hónapban esedékes költségek kifizetésére, a szerzõdés kifizetés nélkül megszûnik.
8.5. A díjmentesítés idõpontjától a szerzõdés megszûnéséig a szerzõdõt díjfizetési kötelezettség nem terheli.
A díjmentesített szerzõdésre eseti díjak továbbra is befizet- hetõk.
8.6. A szerzõdõ jogosult a díjmentesítés idõpontjától számított 6 hónapon belül írásban kérni a rendszeres díjfizetés és az eredeti biztosítási összeg érvénybe léptetését. Ebben az esetben a biztosító jogosult újabb kockázatelbírálást végez-
ni, és annak alapján a kérést elfogadni vagy indoklás nélkül elutasítani.
Ha a biztosító a kérelmet elfogadja, és az elmaradt díjat leg- feljebb a díjmentesítés idõpontjától számított 6 hónapon be- lül befizetik, a biztosító a rendszeres díjfizetést és az erede- ti biztosítási összeget a díjmentesítés idõpontjára visszame- nõlegesen lépteti ismételten hatályba.
8.7. A szerzõdés tartama alatt a díjmentesített szerzõdés vissza- állítására legfeljebb kétszer kerülhet sor.
9. A díjfizetés elmulasztásának következményei
9.1. Amennyiben a szerzõdõ a rendszeres biztosítási díjat az esedékesség idõpontjáig nem egyenlíti ki, és a befizetésre halasztást sem kapott, vagy a biztosító a biztosítási díj iránti igényét bírósági úton nem érvényesíti, a biztosító az elsõ elmaradt díj esedékességétõl számított 3 hónapig vise- li a biztosítási kockázatot. Ezen 3 hónap alatt a biztosító a szerzõdõ számlájáról levonja a biztosítót illetõ költségeket. Ez alatt az idõ alatt a szerzõdõ az elmaradt díjat pótolhatja.
9.2. Ha a szerzõdõ az elsõ elmaradt díj esedékességétõl számított 3 hónapon belül fizetési kötelezettségét nem teljesíti, a biztosító az alábbiak szerint jár el:
– abban az esetben, ha a szerzõdés rendelkezik az elma- radt díjnak, de legalább kéthavi rendszeres díjnak meg- felelõ eseti díjból származó befektetési egységgel, a biz- tosító azt rendszeres díjként átvezeti a VI.2.9. pontban leírtak szerint.
– abban az esetben, ha a szerzõdés nem rendelkezik az el- maradt díjnak, de legalább kéthavi rendszeres díjnak meg- felelõ eseti díjból származó befektetési egységgel, akkor:
– ha az elsõ elmulasztott díj esedékességének idõ- pontjában a biztosításnak van visszavásárlási érté- ke, akkor a biztosító a visszavásárlási értéket a köl- csöntartozás fennállása alatt elutalja a hitelintézet- nek, a kölcsönszerzõdés megszûnését követõen pedig a szerzõdõnek, és a szerzõdés megszûnik.
– ha az elsõ elmulasztott díj esedékességének idõ- pontjában a biztosításnak nincs visszavásárlási érté- ke, a szerzõdés kifizetés nélkül megszûnik.
10. Kötvénykölcsön
A biztosító a felhalmozási befektetési egységek terhére a szerzõdõnek, vagy a szerzõdõ beleegyezésével a biztosí- tottnak – a kölcsönszerzõdés megszûnése után – kötvény- kölcsönt folyósíthat.
A kötvénykölcsön folyósításának feltétele különösen, hogy a kötvénykölcsön összege és a biztosítás visszavásárlási érté- ke elérje a biztosító mindenkori hatályos Díjszabásában elõírt minimális összeget. A maximálisan nyújtható kötvénykölcsön nagyságát a mindenkori hatályos Kondíciós lista tartalmazza. A kötvénykölcsön visszafizetésének feltételeit a külön írás- ban megkötött kötvénykölcsön-szerzõdés tartalmazza.
Ha a biztosítási szerzõdés a kötvénykölcsön-szerzõdés tar-
tama alatt szûnik meg, a biztosító a még fennálló kölcsön- és kamattartozás együttes összegét a kifizetendõ összeg- bõl levonja.
VII. A biztosító teljesítésének feltételei
A biztosító a szerzõdés alapján a biztosítási esemény bekövetke- zésekor a jelen feltételekben meghatározott szolgáltatás teljesíté- sére kötelezi magát.
1. A biztosítási esemény bejelentésének határideje
A biztosítási eseményt 15 napon belül írásban kell bejelen- teni a biztosítónál.
Abban az esetben, ha a fenti határidõt nem tartják be, és emiatt lényeges körülmények kideríthetetlenné váltak, a biz- tosító mentesülhet a szolgáltatás teljesítése alól.
2. A biztosító teljesítésének esedékessége
2.1. A biztosító a szerzõdés alapján a biztosítási esemény bekö- vetkezése esetén a jelen feltételekben meghatározott szol- gáltatás teljesítésére kötelezi magát.
2.2. A biztosító a hozzá bejelentett szolgáltatási igényt, vagy a biztosítás visszavásárlására vonatkozó igényt az igény elbí- rálásához szükséges valamennyi okmány beérkezését kö- vetõ 15 napon belül teljesíti.
2.3. Ha a biztosító által kért dokumentumokat felhívás ellenére sem, vagy újból hiányosan nyújtják be, a biztosító a szolgál- tatási igényt a rendelkezésre álló dokumentumok alapján bí- rálja el, illetve a szolgáltatási igényt elutasíthatja.
2.4. A biztosító a szolgáltatási összeget átutalással teljesíti. Ha a biztosító szolgáltatására jogosult személy a szolgáltatást et- tõl eltérõ módon kéri teljesíteni, az ezzel kapcsolatban fel- merülõ költségeket a biztosító a szolgáltatásra jogosult sze- mélyre áthárítja, és a költségekkel a szolgáltatási összeget csökkenti.
3. Eljárás véleménykülönbség esetén
Ha az ügyfél vitatja a biztosító – szolgáltatási igénnyel kap- csolatos – álláspontját, írásban kérheti a döntés felülbírálását.
4. Közvetítõi eljárás
Ha az ügyfél a biztosító döntését a biztosítási szolgáltatás tárgyában nem fogadja el, közvetítõi eljárást kezdeményez- het, amely eljárást a hatályos jogszabályok szerint kell lebo- nyolítani, és ennek eredményeként a felek peren kívü- li megegyezésére van lehetõség.
5. A panaszok, kérelmek bejelentése – panaszfórum
5.1. A szerzõdéssel kapcsolatban felmerült panaszokat írásban, a biztosítónál lehet bejelenteni:
Generali-Providencia Biztosító Zrt., Igazgatáskoordinációs csoportja, 1066 Budapest, Teréz krt. 42–44.
5.2. A biztosító köteles a panaszokat, bejelentéseket kivizsgálni és a vizsgálat eredményérõl a panaszosnak a panasz kézhezvé- telétõl számított 15 napon belül írásban tájékoztatást adni.
6. Elévülési idõ
A szerzõdés alapján érvényesíthetõ szolgáltatási igények el- évülési ideje 2 év.
VIII. A biztosító teljesítéséhez (kifizetéséhez) szükséges dokumentumok
A szolgáltatási igény elõterjesztésekor be kell nyújtani a biztosító ál- tal rendelkezésre bocsátott, hiánytalanul kitöltött szolgáltatási igénybejelentõt,
haláleseti szolgáltatási igény elõterjesztésekor továbbá:
– a halottvizsgálati bizonyítvány másolatát,
– a biztosított halotti anyakönyvi kivonatának másolatát,
– jogerõs öröklési bizonyítvány vagy jogerõs hagyatékátadó vég- zés másolatát. (Abban az esetben kell csatolni, ha korábban a kedvezményezettet név szerint nem nevezték meg.)
Balesetbõl eredõ elhalálozás esetén be kell nyújtani továbbá:
– a boncjegyzõkönyv másolatát,
– a halotti epikrízist,
– a rendõrségi/munkahelyi baleseti jegyzõkönyv másolatát (ha készült),
– a közlekedési vállalat helyszínen felvett hivatalos jegyzõkönyv- ének másolatát (ha készült),
– véralkohol vizsgálati eredményt (ha készült),
– gépjármû vezetése során bekövetkezett biztosítási esemény esetén a jogosítvány és a forgalmi engedély másolatát,
– külföldön bekövetkezett halál esetén a halál körülményeirõl a külföldi hatóság által kiállított okirat hiteles magyar fordítását,
– amennyiben a biztosítási eseménnyel vagy az annak alapjául szolgáló körülménnyel kapcsolatban hatósági eljárás indult, melynek eredményétõl függ a biztosító helytállási kötelezettsé- gének és/vagy mértékének megállapítása, a biztosítóhoz be kell nyújtani az eljárást befejezõ határozatot (így különösen az eljárást megtagadó vagy megszüntetõ határozatot), illetve a jogerõs hatósági és/vagy bírósági határozatot,
– elsõ orvosi ellátás dokumentumainak másolatát.
A fentieken kívül a biztosító a szolgáltatási igény elbírálásához szük- séges további igazolásokat, nyilatkozatokat is bekérhet, illetve be- szerezhet.
IX. Értelmezõ rendelkezések
A biztosító mentesülése a szolgáltatás teljesítése alól, és a kockázatviselésbõl kizárt események
1. Értelmezõ rendelkezések
1.1 A baleset fogalma
1.1.1. Jelen feltételek szempontjából baleset az a hirtelen fellépõ, egyszeri, külsõ fizikai és/vagy kémiai behatás, amely a bizto- sítottat akaratától függetlenül a kockázatviselés tartama alatt éri, és amellyel összefüggésben a biztosított egészségkáro- sodást szenved, illetve amely a biztosított halálát okozza.
1.1.2. Jelen feltételek szempontjából balesetnek minõsül továbbá:
a) a kullancscsípés következtében kialakuló agyburok- és/vagy agyvelõgyulladás, ha a betegséget szerológiai módszerrel kimutatták, és az legkorábban 15 nappal a kockázatviselés kezdete után, legkésõbb pedig 15 nap- pal annak befejezõdése után jelentkezik. A betegség kezdetének az a nap tekintendõ, amikor az agyburok- és/vagy agyvelõgyulladásként diagnosztizált betegség miatt elõször fordultak orvoshoz.
b) a veszettség, ha a betegséget megállapították, és az legkorábban 60 nappal a kockázatviselés kezdete után, legkésõbb pedig 60 nappal annak befejezõdése után jelentkezik. A betegség kezdetének az a nap tekintendõ, amikor a veszettségként diagnosztizált betegség miatt elõször fordultak orvoshoz.
c) a tetanuszfertõzés, ha a betegséget megállapították, és az legkorábban 20 nappal a kockázatviselés kezdete után, legkésõbb pedig 20 nappal annak befejezõdése után jelentkezik. A betegség kezdetének az a nap tekin- tendõ, amikor a tetanuszfertõzésként diagnosztizált be- tegség miatt elõször fordultak orvoshoz.
1.1.3. Jelen feltételek szempontjából nem minõsül balesetnek:
a) az élõ kórokozók (baktérium, vírus, protozoon) emberi vagy állati gazdaszervezetbõl (hordozó) emberi fogadó- szervezetbe jutása/juttatása (a továbbiakban együtt: át- vitele) még abban az esetben sem, ha az átvitelt bal- esetszerû fizikális ok váltja ki kivéve, ha a különös felté- telek ettõl eltérõen rendelkeznek,
b) a foglalkozási betegség (ártalom),
c) a biztosított öngyilkossága, öngyilkossági kísérlete, még abban az esetben sem, ha az a biztosított zavart tudat- állapotában következett be,
d) a csontok patológiás törései, a sokszor ismétlõdõ (habituális) ficam,
e) az ízületi porcok, szalagok, egyéb lágyrészek károsodá- sa kivéve, ha a károsodás az egyébként ép ízületet kí- vülrõl közvetlenül érõ, egyszeri, extrém, mechanikus be- hatás következménye.
1.2. A biztosított sporttevékenységének minõsítése
1.2.1. Jelen feltételek szempontjából kiemelt sportoló: az a bizto- sított, aki sportszervezettel (szakszövetséggel) létesített munkaviszony, munkavégzésre irányuló egyéb jogviszony vagy sportszerzõdés keretében végez sporttevékenységet, továbbá aki külföldi sportszövetség feltételei szerint meg- szerzett sportolói engedéllyel rendelkezik.
1.2.2. Jelen feltételek szempontjából versenyzõ sportoló az a biz- tosított (továbbiakban: versenyzõ sportoló), aki sporttevé- kenységet nem kiemelt sportolóként végez feltéve, hogy versenyen (bajnokságon, meccsen) is indul, függetlenül a verseny jellegétõl (függetlenül pl. attól, hogy helyi, kerületi, megyei, területi, országos, nemzetközi, stb., vagy hogy ba- rátságos-e a verseny, mi a tétje, stb.). Jelen feltételek szem- pontjából a versenyzõ sportoló lehet élvonalbeli versenyzõ sportoló, regionális szinten versenyzõ sportoló vagy területi szinten versenyzõ sportoló
a) Élvonalbeli versenyzõ sportoló az a biztosított, aki nemzetközi, országos (nemzeti) versenyen indul,
b) Regionális szinten versenyzõ sportoló az a biztosí- tott, aki több megyét érintõ versenyen indul feltéve, hogy nem élvonalbeli versenyzõ sportoló,
c) Területi szinten versenyzõ sportoló az a biztosított, aki nem regionális szinten versenyzõ sportoló és nem élvo- nalbeli versenyzõ sportoló.
1.2.3. Jelen feltételek szempontjából hobby sportoló az a biztosí- tott, aki sporttevékenységet nem kiemelt sportolóként és nem versenyzõ sportolóként végez.
2. A biztosító mentesülése a szolgáltatás teljesítése alól
2.1. A biztosító mentesül a haláleseti szolgáltatás teljesítése alól és a szerzõdés díjtartalékát fizeti ki, ha
a) a biztosított halálának oka a szerzõdés hatálybalépés- ének napjától számított két éven belül elkövetett öngyil- kossága, még akkor is, ha a cselekmény elkövetésekor a biztosított zavart tudatállapotban volt,
b) a biztosított szándékosan elkövetett súlyos bûncselek- ménye folytán vagy azzal okozati összefüggésben vesz- tette életét.
2.2. A biztosító mentesül a haláleseti szolgáltatás teljesítése alól és a szerzõdõ számláján nyilvántartott befektetési egysé- gek visszavásárlási értékét fizeti ki, ha
a) a biztosított a kedvezményezett szándékos magatartása következtében vesztette életét. A visszavásárlási összeg ebben az esetben a biztosított örökösökeit illeti meg, és a kedvezményezett abból nem részesül,
b) a biztosítási összeg esetleges növelése esetén a szer- zõdõ vagy a biztosított közlési, illetve változásbejelentési kötelezettségét megsérti, ha bizonyítják, hogy az alábbi körülmények valamelyike fennáll:
– a biztosító az elhallgatott vagy be nem jelentett kö- rülményt a szerzõdésmódosításkor ismerte, vagy
– a szerzõdõ és/vagy a biztosított változásbejelentési kötelezettségüket megsértették, de az elhallgatott vagy be nem jelentett körülmény a biztosítás tartama alatt, a biztosítási eseményt megelõzõen a biztosító tudomására jutott és az 15 napon belül nem élt a je- len feltételek V.2. bekezdésében szabályozott szerzõ- désmódosítási illetve felmondási lehetõségével, vagy
– az elhallgatott vagy be nem jelentett körülmény nem hatott közre a biztosítási esemény bekövetkeztében,
c) a biztosítási eseményt a biztosított jogellenesen, szán- dékosan vagy súlyosan gondatlanul okozta.
A közlési-, illetve változásbejelentési kötelezettség megsértése el- lenére fennáll a biztosító szolgáltatási kötelezettsége, ha a szerzõ- déskötéstõl, illetve közlési-, változásbejelentési kötelezettség ké- sõbbi megsértése esetén a biztosítási szerzõdés módosításától a biztosítási esemény bekövetkezéséig már öt év eltelt.
2.3. A biztosító mentesül a balesetbõl eredõ haláleseti szolgálta- tás teljesítése alól, ha
a) a biztosított a kedvezményezett szándékos magatartá- sa következtében vesztette életét,
b) bizonyítja, hogy a biztosítási eseményt a biztosított jog- ellenesen, szándékosan vagy súlyosan gondatlanul okozta.
2.4. A biztosított súlyosan gondatlanul jár el különösen, ha
a) a biztosítási esemény rendszeres alkoholfogyasztásá- val, kábítószer-fogyasztásával, kábító hatású anyag, vagy gyógyszer szedésével összefüggésben történt ki- véve, ha ez utóbbiakat kezelõorvos elõírására, az elõ- írásnak megfelelõen alkalmazták,
b) a biztosítási esemény idején bizonyíthatóan alkoholos állapotban volt, illetõleg kábítószer vagy kábító hatású anyag hatása alatt állt és ez a tény a biztosítási esemény bekövetkeztében közrehatott. Ha történt véralkohol vizs- gálat, alkoholos állapotnak tekintendõ a 1,5‰-et meg- haladó, gépjármûvezetés közben a 0,8‰-et meghala- dó mértékû véralkohol-koncentráció,
c) olyan gépjármûvet vezetett, amelynek nem volt érvé- nyes forgalmi engedélye, vagy amelynek vezetéséhez szükséges érvényes vezetõi engedéllyel nem rendelke- zett, és ez a tény a biztosítási esemény bekövetkezté- ben közrehatott,
d) a biztosítási esemény bekövetkezése okozati összefüg- gésben áll azzal, hogy a biztosított a biztosítási esemény idõpontjában legalább két közlekedésrendészeti sza- bályt megszegett.
2.5. A biztosított a biztosítási esemény bekövetkezése esetén úgy köteles eljárni, ahogy az az adott helyzetben általában elvárható, ennek megfelelõen haladéktalanul orvosi segítsé- get kell igénybe vennie, és az eljáró orvos elõírásainak a gyógyító eljárás befejezéséig folyamatosan eleget kell ten- nie. Mentesül a biztosító szolgáltatási kötelezettségének tel- jesítése alól annyiban, amennyiben a biztosított e kötelezett- ségének nem tett eleget. Ez a rendelkezés nem befolyásol- ja a biztosított szabad orvosválasztási jogát.
2.6. A felsorolt körülmények valóságnak megfelelõ voltát annak kell bizonyítania, aki azokra hivatkozik.
3. A kockázatviselésbõl kizárt események
A kockázatviselésbõl kizárt biztosítási események bekövet- kezése esetén a biztosító csak a befektetési egységek visszavásárlási értékét fizeti ki a szerzõdõnek.
3.1. A biztosító kockázatviselése nem terjed ki azokra az ese- ményekre, amelyek oka részben vagy egészben:
a) ionizáló sugárzás,
b) nukleáris energia,
c) HIV-fertõzés,
d) háború, harci cselekmények, idegen hatalom ellensé- ges cselekedetei, zavargások, kormány elleni puccs vagy puccskísérlet, zendülés, polgárháború, forradalom, lázadás, tüntetés, felvonulás, sztrájk, terrorcselekmény, munkahelyi rendbontás, határvillongások, felkelés.
3.2. Jelen feltétel alkalmazása szempontjából terrorcselekmény- nek minõsül különösen az olyan erõszakos, erõszakkal fe- nyegetõ, az emberi életre, a materiális, immateriális javakra vagy az infrastruktúrára veszélyes cselekmény, amely vagy politikai, vallási, ideológiai, etnikai célok mellett foglal állást vagy valamely kormány befolyásolására vagy a társadalom- ban, illetve annak egy részében való félelemkeltésre irányul, illetve arra alkalmas.
3.3. A biztosító kockázatviselése a jelen feltételek IX.3.1. be- kezdés d) pontjában foglaltakkal ellentétben kiterjed a biz- tosított egészségi állapotában bekövetkezõ olyan károsodá- sokra, amelyek a biztosítottnak a tüntetés, sztrájk, illetve fel- vonulás hatályos magyar jogszabályok rendelkezéseinek megfelelõen elõre bejelentett és lebonyolított eseményein való aktív részvétele kapcsán keletkeznek abban az eset- ben, ha a biztosított a kár megelõzésére és enyhítésére vo- natkozó kötelezettségének eleget tett.
X. Egyéb rendelkezések
1. A jognyilatkozatok (bejelentések, értesítések) alaki követelményei és hatályosságának feltételei
1.1. A biztosítási szerzõdés alanyainak jognyilatkozatai csak írásbeli alakban érvényesek. Az írásbeli jognyilatkozat a biztosítóval szemben akkor hatályos, ha az a biztosító valamely szervezeti egységének tudomására jut. A biztosítóhoz faxon eljuttatott nyilatkozattal egyidejûen, a nyilatkozatot levélpostai külde- ményként is meg kell küldeni. A biztosító a faxon elküldött nyi- latkozatokat alaki és tartalmi szempontból jogosult ellenõrizni.
1.2. Ha a biztosító a jognyilatkozatot a szerzõdõnek, a biztosított- nak vagy egyéb jogosultnak az általa ismert utolsó címére ajánlott levélben küldi, az abban az idõpontban tekintendõ megérkezettnek, amikor azt a címzés helyén átvették.
1.3. Ha a szerzõdõ egy hónapnál hosszabb idõre külföldre uta- zik, és a biztosítónak írásban bejelentett magyarországi kéz- besítési meghatalmazottról nem gondoskodik, úgy a bizto- sító az általa ismert utolsó címre joghatályosan küldhet nyi- latkozatot.
2. A biztosítási kötvény elvesztése, megsemmisülése
Ha a biztosítási kötvény megsemmisült vagy elveszett, úgy a biztosító a szerzõdõ kérésére a hatályos eredetivel meg- egyezõ tartalmú új kötvényt állít ki. Az ezzel kapcsolatban fel- merülõ költségek a kérelmezõt terhelik.
3. Személyes adatok kezelésére vonatkozó elvi és gyakor- lati tudnivalók
3.1. A biztosított egészségi állapotával összefüggõ adatokat a biztosító a X.3.2. pontjában meghatározott célokból, a sze- mélyes adatok védelmérõl és a közérdekû adatok nyilvános- ságáról szóló, 1992. évi LXIII. törvény, valamint az egészség- ügyi és a hozzájuk kapcsolódó személyes adatok kezelésé- rõl szóló 1997. évi XLVII. törvény rendelkezései szerint, kizá- rólag az érintett írásbeli hozzájárulásával kezelheti.
3.2. A szerzõdõ és a biztosított tudomásul veszik, hogy a bizto- sító az ügyfeleinek személyi körülményeire, vagyoni helyze- tére illetve gazdálkodására vonatkozó adatait, továbbá azon üzleti titkait jogosult kezelni, amelyek a biztosítási szerzõdés létrejöttével, nyilvántartásával és a biztosító szolgáltatásával összefüggenek. Az adatkezelés célja csak a biztosítási szer- zõdés megkötéséhez, módosításához, állományban tartá- sához, a biztosítási szerzõdésbõl származó követelések megítéléséhez szükséges vagy egyéb, a biztosítókról és a biztosítási tevékenységrõl szóló, 2003. évi LX. törvényben meghatározott cél lehet.
3.3. A X.3.2. pontban meghatározott céltól eltérõ célból végzett adatkezelést a biztosító csak az ügyfél elõzetes hozzájárulá- sával végezhet. A hozzájárulás megtagadása miatt az ügy- felet nem érheti hátrány és a hozzájárulás megadása esetén részére nem nyújtható elõny.
3.4. A biztosító köteles a tudomására jutott adatokat biztosítási ti- tokként kezelni és a biztosítási titkot idõbeli korlátozás nélkül megtartani.
Biztosítási titok minden olyan – államtitoknak nem minõsü- lõ – a biztosító, a biztosításközvetítõ, a biztosítási szakta- nácsadó rendelkezésére álló adat, amely az ügyfelek sze- mélyi körülményeire, vagyoni helyzetére, illetve gazdálko- dására vagy a biztosítóval kötött szerzõdéseire vonatkozik. A biztosítási titok tekintetében, idõbeli korlátozás nélkül – ha törvény másként nem rendelkezik – titoktartási kötele- zettség terheli a biztosító, a független biztosításközvetítõ, a függõ biztosításközvetítõ tulajdonosait, vezetõit, alkal- mazottait és mindazokat, akik ahhoz a biztosítóval kap- csolatos tevékenységük során bármilyen módon hozzáju- tottak.
3.5. Nem jelenti a biztosítási titok sérelmét a biztosító által a har- madik országbeli biztosítóhoz vagy harmadik országbe- li adatfeldolgozó szervezethez (harmadik országbeli adatke- zelõ) történõ adattovábbítás abban az esetben, ha a bizto- sító ügyfele (adatalany) ahhoz írásban hozzájárult, és a har- madik országbeli adatkezelõnél a magyar jogszabályok által támasztott követelményeket kielégítõ adatkezelés feltételei minden egyes adatra nézve teljesülnek, valamint a harmadik országbeli adatkezelõ székhelye szerinti állam rendelkezik a magyar jogszabályok által támasztott követelményeket kielé- gítõ adatvédelmi jogszabállyal. A biztosítási titoknak minõsü- lõ adatoknak másik tagállamba történõ továbbítása esetén a belföldre történõ adattovábbításra vonatkozó rendelkezése- ket kell alkalmazni.
3.6. Nem jelenti a biztosítási titok sérelmét:
a) az olyan összesített adatok szolgáltatása, amelybõl az egyes ügyfelek személye vagy üzleti adata nem állapít- ható meg,
b) a jogalkotás megalapozása és a hatásvizsgálatok elvég- zése céljából a Pénzügyminisztérium részére személyes adatnak nem minõsülõ adatok átadása.
Ezen adatok átadását a biztosító a biztosítási titok védelmé- re hivatkozva nem tagadhatja meg.
3.7. Az adattovábbítási nyilvántartásban szereplõ személyes adatokat az adattovábbítástól számított 5 év elteltével, az ügyfél egészségi állapotával összefüggõ adatokat vagy az adatvédelmi törvény szerint különleges adatnak minõsülõ adatokat – továbbítás esetén – 20 év elteltével törölni kell.
3.8. A biztosító a létre nem jött biztosítási szerzõdéssel kapcso- latos személyes adatot addig kezelhet, ameddig a szerzõ- dés létrejöttének meghiúsulásával kapcsolatban igény érvé- nyesíthetõ.
3.9. A biztosító köteles törölni minden olyan – ügyfeleivel, volt ügyfeleivel vagy létre nem jött szerzõdéssel kapcsolatos – személyes adatot, amelynek kezelése esetében az adatke- zelési cél megszûnt vagy amelynek kezeléséhez az érintett hozzájárulása nem áll rendelkezésre, illetve amelynek keze- léséhez nincs törvényi jogalap.
3.10. Az elhunyt személyhez kapcsolódó adatok kezelésére a sze- mélyes adatok kezelésére vonatkozó rendelkezések az irányadók. Az elhunyt személlyel kapcsolatba hozható ada- tok tekintetében az érintett jogait az elhunyt örököse, illetve a biztosítási szerzõdésben nevesített jogosult is gyakorolhatja.
3.11. A biztosított a tartam alatti szerzõdés módosításkor nyilatko- zik arról, hogy a biztosító a biztosítási szerzõdés megköté- se, módosítása, állományban tartása és a biztosítási szerzõ- désbõl származó követelése megítélése céljából a biztosí- tott egészségi állapotával összefüggõ adatokat kezelje. A biztosító egészségügyi adatnak tekinti a biztosított egészsé- gi állapotával összefüggõ, valamint az egészségbiztosítási ellátására vonatkozó adatokat.
3.12. A biztosító köteles a biztosítási titokra vonatkozó szabályo- kat maradéktalanul betartani. Biztosítási titkot kizárólag tör- vényben felsorolt szerveknek és csak az ott jegyzett körben szolgáltat ki.
3.13. A szerzõdõ, a biztosított, illetve a kedvezményezettek részé- re kötelezõen kiszolgáltatandó, illetve a szerzõdés alanyai- nak írásbeli hozzájárulása alapján kiszolgáltatandó iratokon kívül a létrejött szerzõdéssel kapcsolatos valamennyi irat a biztosító birtokában marad.
3.14. A szerzõdõ és biztosított írásbeli hozzájárulása alapján a biz- tosító a biztosítási szerzõdéssel kapcsolatos adatokról a hi- telintézetet rendszeres és rendkívüli adatszolgáltatás kereté- ben tájékoztatja.
Jelen feltételek hatálybalépésének idõpontja: 2008. április 1.
Kondíciós lista
az Aranyszárny Trió rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosításhoz
1066 Budapest, Teréz krt. 42–44. Generali TeleCenter: (06-40) 200-250
I. számú melléklet G68
Hatályos: 2008. április 1-étõl visszavonásig
E lista tartalmazza az Aranyszárny Trió rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosítás feltételeiben meghatározott, a szerzõ- déskötéskor érvényes és a tartam során módosuló díjakat, költségeket és egyéb feltételeket.
I. Az alábbi költség a biztosítás tartama alatt nem változik:
Kezdeti költség:
a kezdeti egységek darabszámát a biztosító a tartam végéig, de legfeljebb 20 évig minden biztosítási év végén 6%-kal csökkenti.
Kezdeti egységek vásárlására fordított díj maximuma a szerzõ- déskötéskor választott éves rendszeres díj kétszerese.
II. Az alábbi értékeket a biztosító évente egyszer megváltoztathatja. A biztosító a változásról – a változást 30 nappal megelõzõen – a szerzõdõt írásban értesíti.
1. Balesetbõl eredõ haláleseti biztosítás költsége:
1000 Ft biztosítási összeg éves kockázati díja 1,5 Ft
2. Minimális eseti díj: 30 000 Ft
3. Alapkezelési díj: 1,75%/év
KamatFix garantált hozamú eszközalap esetében az alapkezelé- si díj a garantált hozam változásától függõen évente többször is módosulhat, mértéke 0-1,75 %/év.
4. Kezelési költség: 300 Ft/hó
5. Számlakivonat költsége: a biztosítási évfordulón kiküldött számla- kivonat ingyenes, minden további 100 Ft/számlakivonat.
6. Átváltási költség: biztosítási évente az elsõ két átváltás ingyenes, minden további átváltás költsége az átváltott összeg 0,25%-a, de legalább 300 Ft és legfeljebb 2 500 Ft.
7. Részleges visszavásárlás költsége: a visszavásárolt összeg 0,25%-a, de legalább 300 Ft és legfeljebb 2 500 Ft.
8. Átirányítási költség: ingyenes
9. Eladási és vételi ár közti különbség rendszeres díjra: 3%
10. Eladási és vételi ár közti különbség eseti díjra:
11. Eladási és vételi ár közti különbség rendszeres díjra
átvezetés esetén: 2%
12. Bónusz befektetési egységek
Amennyiben a szerzõdõ a bónusztáblázatban megadott díjhatár- ral megegyezõ vagy annál magasabb rendszeres díjat fizet, ak- kor a rendszeres díjak befektetési egységekre váltása során a jó- váírandó befektetési egységek számát a bónusztáblázatban meghatározott mértékben megnöveli a biztosító.
Bónusztáblázat
Díjhatár díjfizetési gyakoriság szerint
Éves | Féléves | Negyedéves | Havi | Bónusz |
240 000 Ft | 120 000 Ft | 60 000 Ft | 20 000 Ft | 2% |
360 000 Ft | 180 000 Ft | 90 000 Ft | 30 000 Ft | 3% |
500 000 Ft | 250 000 Ft | 125 000 Ft | 41 667 Ft | 4% |
Bónusz befektetési egységek jóváírására az alábbi feltételek együttes teljesülésekor kerülhet sor:
– az esedékesség napjáig, legalább a díjfizetési gyakoriságnak megfelelõ rendszeres díj egy összegben beérkezik a biztosí- tó számlájára, és
– annak a biztosítási évnek, amelyre a befizetés vonatkozik, az éves rendszeres díja meghaladja a bónusztáblázatban meg- adott éves díjfizetés esetére vonatkozó díjhatárokat.
III. Az alábbiakat a biztosító évente többször is megváltoztathatja. A biztosító a változásról a szerzõdõt írásban értesíti.
1. A hitelintézet által meghatározott díjrész befektetésére kijelölt esz- közalap:
– KamatFix eszközalap
2. Kötvénykölcsön maximuma:
A kötvénykölcsön fedezeteként a felhalmozási befektetési egysé- gek 90%-a vehetõ figyelembe, csökkentve az igényelt kölcsön- összeg kamatával.
25 000 000 Ft-ig | 1% |
25 000 001 Ft–500 000 000 Ft-ig terjedõ részre | 0,5% |
500 000 001 Ft–1 000 000 000 Ft-ig terjedõ részre | 0,4% |
1 000 000 000 Ft feletti részre | 0,25% |
A mindenkori hatályos Kondíciós lista az Aranyszárny Trió (G68) rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosítás feltételeinek része.
Vételi árfolyamainkról az alábbi információs csatornákon keresztül tájékozódhat:
Generali TeleCenter: (06-40) 200-250
II. számú melléklet
– 17 –
Visszavásárlási táblázat a kezdeti befektetési egységekre
Tartam (év) | |||||||||||
A biztosítás kezdetétõl eltelt évek száma | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 vagy afölött |
2 | 53% | 49% | 45% | 42% | 39% | 36% | 33% | 30% | 28% | 26% | 24% |
3 | 57% | 53% | 49% | 45% | 42% | 39% | 36% | 33% | 30% | 28% | 26% |
4 | 62% | 57% | 53% | 49% | 45% | 42% | 39% | 36% | 33% | 30% | 28% |
5 | 67% | 62% | 57% | 53% | 49% | 45% | 42% | 39% | 36% | 33% | 30% |
6 | 72% | 67% | 62% | 57% | 53% | 49% | 45% | 42% | 39% | 36% | 33% |
7 | 78% | 72% | 67% | 62% | 57% | 53% | 49% | 45% | 42% | 39% | 36% |
8 | 85% | 78% | 72% | 67% | 62% | 57% | 53% | 49% | 45% | 42% | 39% |
9 | 92% | 85% | 78% | 72% | 67% | 62% | 57% | 53% | 49% | 45% | 42% |
10 | 100% | 92% | 85% | 78% | 72% | 67% | 62% | 57% | 53% | 49% | 45% |
11 | 100% | 92% | 85% | 78% | 72% | 67% | 62% | 57% | 53% | 49% | |
12 | 100% | 92% | 85% | 78% | 72% | 67% | 62% | 57% | 53% | ||
13 | 100% | 92% | 85% | 78% | 72% | 67% | 62% | 57% | |||
14 | 100% | 92% | 85% | 78% | 72% | 67% | 62% | ||||
15 | 100% | 92% | 85% | 78% | 72% | 67% | |||||
16 | 100% | 92% | 85% | 78% | 72% | ||||||
17 | 100% | 92% | 85% | 78% | |||||||
18 | 100% | 92% | 85% | ||||||||
19 | 100% | 92% | |||||||||
20 vagy afölött | 100% | ||||||||||
Jelen melléklet az Aranyszárny Trió (G68) rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosítási feltételek része.
A választható eszközalapok listája, összetétele és befektetési elvei
az Aranyszárny Trió rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosításhoz
1066 Budapest, Teréz krt. 42–44. Generali TeleCenter: (06-40) 200-250
III. számú melléklet G68
Hatályos: 2008. április 1-tõl visszavonásig
Az eszközalapok választásakor minden esetben tájékozódjon az eszközalap által megtestesített kockázati szintrõl. Döntéseinél vegye figyelembe, hogy megtakarításai milyen célt szolgálnak és, hogy megtakarításaival milyen koc- kázatot hajlandó felvállalni. A magasabb kockázat hosszú távon magasabb hozamot jelenthet, azonban ennél rövidebb idõszak alatt kiugró nyeresé- get/veszteséget is okozhat. Az árfolyamok vizsgálatánál mindig gondoljon ar- ra, hogy a múltbeli eredmények nem jelentenek garanciát a jövõ tekintetében.
A befektetési kockázat
A kockázat az eszközalap aktuális árfolyamának eltérése korábbi árfolyamainak átla- gától. Amennyiben az eszközalap árfolyama gyakran és mind pozitív, mind negatív irányban erõsen eltér átlagától, azaz hektikusan mozog, úgy kockázatosnak nevez- zük. Amennyiben az eszközalap árfolyama ritkán és kevéssé tér el az átlagtól, azaz kiegyensúlyozottan mozog, alacsony kockázatot képvisel.
A kockázat összetevõi
Az eszközalapok kockázati szintje az eszközalap teljesítményét is jellemzi. Hosszú távon (legalább 10–15 év) a magasabb kockázatvállalással várhatóan magasabb hozam érhe- tõ el, rövid- (kb. 1– 3 év) és középtávon (kb. 3–10 év) azonban nagyobb árfolyamkilen- gésekre, akár magas pozitív, de jelentõsebb negatív hozamokra is lehet számítani. En- nek megfelelõen a magasabb kockázatú eszközalapok befektetési egységeire hosszú távon, a kockázati szinthez tartozó, várhatóan magasabb hozam jelezhetõ elõre.
Az eszközalapok kockázati szintjét a benne rejlõ befektetések határozzák meg. Ala- csony kockázatúnak tekinthetõek a Magyar Állam, a Magyar Nemzeti Bank, önkor- mányzatok és a kitûnõ minõsítésû pénzintézetek, jelzálog-hitelintézetek, ill. vállalatok által kibocsátott, vagy általuk garantált kötvények, diszkontkamatozású értékpapírok, valamint a bankbetétek. Növelik az eszközalap kockázatát a részvény-, ingatlan- és deviza-befektetések, ellenben a biztosító által nyújtott tõke-, hozam- vagy árfolyam- garancia csökkenti azt. További kockázatnövelõ tényezõ az értékpapír lejárata; minél hosszabb lejáratú az értékpapír, annál erõsebben reagál a piaci változásokra.
Fontos tudnia, hogy a fix kamatozású értékpapírok (kötvények és diszkontpapírok) árfolyama a piaci hozamokkal ellentétes irányba mozog, ezért az ilyen értékpapíro- kat tartalmazó eszközalapok árfolyama – hozamemelkedés esetén csökkenhet.
Szintén fontos tudnia, hogy a biztosító az eszközalapok befektetési elveit oly mér- tékben nem változtathatja meg, hogy az befolyásolja egy adott eszközalap kockáza- ti szintjét. Így az Ön által kiválasztott eszközalapok kockázati szintje az idõ elõreha- ladtával állandó marad.
Közös szabályok
Minden eszközalap tartalmazhat
– alacsony (piaci értéken max. 30%) arányban bankszámlapénzt,
– amennyiben az egyes eszközalapok befektetési elvei nem rendelkeznek róla, úgy átmenetileg (legfeljebb 1 hónapig) rövid lejáratú (legfeljebb 1 év futamidejû), a Magyar Állam, vagy a Magyar Nemzeti Bank által Magyarországon, forintban kibocsátott értékpapírt, rövid lejáratú (legfeljebb 1 hónap futamidejû), stabil, biz- tonságos banknál elhelyezett bankbetétet,
– az egyes eszközalapok befektetési elveibe illõ befektetési politikával rendelkezõ befektetési alapra kibocsátott befektetési jegyet.
A választható eszközalapok a képviselt befektetési kockázat alapján
1. Alacsony kockázatú eszközalapok:
– Pénzpiaci eszközalap
– KamatFix garantált hozamú eszközalap
– Kötvény eszközalap
2. Közepes kockázatú eszközalapok:
– Vegyes eszközalap I.
– Ingatlan eszközalap
3. Magas kockázatú eszközalap:
– Vegyes eszközalap II.
– Külföldi részvény eszközalap
– Magyar részvény eszközalap
– Himalája ázsiai részvény eszközalap
– Eldorado latin-amerikai részvény eszközalap
– Új Generáció részvény eszközalap
4. Grantált eszközalapok:
– Garantált eszközalap 2011
– TrendMax garantált eszközalap
Felosztási nyilatkozat nélkül beérkezett eseti befizetések számára kijelölt eszközalap:
– Pénzpiaci eszközalap
A biztosítási díj eszközalapok közti felosztási arányainak meghatározásakor az egyes eszközalapok aránya 5%-nál kisebb nem lehet (amennyiben a szerzõdõ az adott eszközalaphoz kötött befektetési egységekbõl vásárolni kíván).
1. Alacsony kockázatú eszközalapok
Pénzpiaci eszközalap
Befektetési politika
A biztosító az eszközalap pénzeszközeit rövid lejáratú (legfeljebb 1 év futamidejû), a Magyar Állam, vagy a Magyar Nemzeti Bank által, Magyarországon, forintban kibo- csátott állampapírokba fekteti.
Javasolt minimális befektetési idõtáv: 6 hó.
Kockázatok
A magyar és nemzetközi makrogazdasági helyzet, valamint a pénzpiaci kamat válto- zásának kockázata.
Garancia
A Pénzpiaci eszközalap tekintetében a biztosító garantálja, hogy az eszközalaphoz kötött befektetési egységek vételi árfolyama minden értékelési napon meghaladja az elõzõ 6 hónap vételi árfolyamainak számtani átlagát.
Referenciaindex: RMAX index.
KamatFix garantált hozamú eszközalap
Befektetési politika
A biztosító az eszközalap pénzeszközeit rövid lejáratú bankbetétekbe, kötvényekbe fekteti, illetve folyószámlán helyezi el. A biztosító elõre meghatározott idõszakra ga- rantál elõre meghatározott hozamot oly módon, hogy ez a garantált hozam más ha- sonló kockázatú befektetésekkel versenyképes legyen.
A garancia mértéke mindig az adott pénz- és tõkepiaci helyzet függvényében válto- zik. A biztosító garantálja, hogy az eszközalap árfolyama minden értékelési napon meghaladja az elõzõ napi árfolyamot.
Javasolt minimális befektetési idõtáv: 6 hónap
Kockázatok
A magyar és nemzetközi makrogazdasági helyzet, valamint a pénzpiaci kamat válto- zásának kockázata.
Garancia
A biztosító garantálja, hogy az eszközalap árfolyama minden értékelési napon meg- haladja az elõzõ napi árfolyamot.
Referenciaindex: ZMAX index.
Kötvény eszközalap
Befektetési politika
A biztosító az eszközalap pénzeszközeit Magyarországon, forintban, a Magyar Ál- lam, a Magyar Nemzeti Bank, önkormányzatok, kitûnõ minõsítésû pénzintézetek és vállalatok, valamint jelzálog-hitelintézetek által kibocsátott értékpapírokba fekteti.
Javasolt minimális befektetési idõtáv: 1 év
Kockázatok
Makrogazdasági helyzet, valamint az állampapírpiaci hozamemelkedés kockázata.
Garancia: nincs
Referenciaindex: MAX Composite index.
2. Közepes kockázatú eszközalapok
Vegyes eszközalap I. (70% kötvény – 30% részvény)
Befektetési politika:
A biztosító az eszközalap eszközeinek 70%-át Magyarországon, forintban, a Ma- gyar Állam, a Magyar Nemzeti Bank, önkormányzatok kitûnõ minõsítésû pénzinté- zetek és vállalatok, valamint jelzálog-hitelintézetek által kibocsátott értékpapírokba, 30%-át pedig a Budapesti Értéktõzsdén jegyzett részvényekbe fekteti.
A portfolió összetételét szabályozó megoszlás piaci értéken kerül megállapításra és a meghatározott aránytól minden értékelési napon legfeljebb ±5 százalékponttal le- het eltérni.
Javasolt minimális befektetési idõtáv: 3 év.
Kockázatok
A részvénypiaci árfolyamesés kockázata, valamint az állampapírpiaci hozamemel- kedés kockázata.
Garancia: nincs
Referenciaindex: 30%-ban a BUX, 70%-ban a MAX Composite.
Ingatlan eszközalap
Befektetési politika
A biztosító az eszközalap eszközeit elsõsorban hazai ingatlan alapok befektetési je- gyeibe fekteti. Legfeljebb 30%-ban OECD tagországokban forgalmazott külföldi in- gatlanalapok befektetési jegyeit is megvásárolhatja az eszközalap számára.
Javasolt minimális befektetési idõtáv: 2 év
Kockázatok: Az ingatlanárak, illetve az ingatlanbérleti díjak esése.
Garancia: nincs
Referenciaindex: BIX index
3. Magas kockázatú eszközalap
Vegyes eszközalap II. (60% részvény – 40% kötvény)
Befektetési politika
A biztosító az eszközalap eszközeinek 60%-át a Budapesti Értéktõzsdén jegyzett részvényekbe, 40%-át pedig Magyarországon, forintban, a Magyar Állam, a Ma- gyar Nemzeti Bank, önkormányzatok, kitûnõ minõsítésû pénzintézetek és vállalatok, valamint jelzálog-hitelintézetek által kibocsátott értékpapírokba fekteti.
A portfólió összetételét szabályozó megoszlás piaci értéken kerül megállapításra és a meghatározott aránytól minden értékelési napon legfeljebb ±5 százalékponttal le- het eltérni.
Javasolt minimális befektetési idõtáv: 3 év.
Kockázatok
A részvénypiaci árfolyamesés kockázata, valamint az állampapírpiaci hozamemel- kedés kockázata.
Az eszközalap részvénytúlsúlyos alap, így részvénykockázatot hordoz magában.
Garancia: nincs
Referenciaindex: 60%-ban a BUX, 40%-ban a MAX Composite.
Külföldi részvény eszközalap
Befektetési politika
Az eszközalap eszközeit külföldi, OECD tagországok tõzsdéin jegyzett, külföldi de- vizákban kibocsátott részvényekbe fekteti.
Az alap az emelkedõ, pozitív irányú, hosszú távú részvénypiaci tendenciák kihasz- nálására jött létre.
Javasolt minimális befektetési idõtáv: 5 év
Kockázatok
Az eszközalap teljes befektetési állománya külföldi befektetésnek minõsül, ezért tel- jesítményét befolyásolja a forint más valutákhoz mért erõsödése/gyengülése, va- gyis deviza-árfolyamkockázatot, valamint az eszközalap részvénytúlsúlyos alap, így részvénykockázatot hordoz magában.
Garancia: nincs.
Referenciaindex
20%-ban az S&P100 amerikai (Bloomberg: OEX), 65%-ban a Dow Jones EuroStoxx 50 (Bloomberg: SX5E), 15%-ban az RMAX index.
Magyar részvény eszközalap
Befektetési politika
A biztosító az eszközalap eszközeit a Budapesti Értéktõzsdén jegyzett részvények- be fekteti. Az alap az emelkedõ, pozitív irányú, hosszú távú részvénypiaci tenden- ciák kihasználására jött létre.
Javasolt minimális befektetési idõtáv: 3 év.
Kockázatok
Az eszközalap részvénytúlsúlyos alap, így részvény-kockázatot hordoz magában.
Garancia: nincs
Referenciaindex: BUX index.
Eldorado latin-amerikai részvény eszközalap
Befektetési politika
A biztosító az eszközalap eszközeit latin-amerikai országok tõzsdéin jegyzett rész- vényekbe fekteti. Elsõdleges befektetési célpont Brazília, Mexikó, Argentína, Chile, valamint a térség országainak tõzsdéin jegyzett részvények. Az eszközalap az emelkedõ, pozitív irányú, hosszú távú részvénypiaci tendenciák kihasználására jött létre.
Javasolt minimális befektetési idõtáv: 5 év.
Kockázatok
Az eszközalap teljes befektetési állománya külföldi befektetésnek minõsül, ezért tel- jesítményét befolyásolja a forint más valutákhoz mért erõsödése/gyengülése, va- gyis deviza-árfolyamkockázatot, valamint az eszközalap részvénytúlsúlyos alap, így részvénykockázatot hordoz magában. Ezeken túl gazdasági és politikai kockázat.
Garancia: nincs
Referenciaindex: S&P Latin-Amerika (Bloomberg: SPLAC) index.
Himalája ázsiai részvény eszközalap
Befektetési politika
A biztosító az eszközalap eszközeit Kína és India tõzsdéin jegyzett részvényekbe fekteti. Az alap az emelkedõ, pozitív irányú, hosszú távú részvénypiaci tendenciák kihasználására jött létre.
Javasolt minimális befektetési idõtáv: 5 év.
Kockázatok
Az eszközalap teljes befektetési állománya külföldi befektetésnek minõsül, ezért tel- jesítményét befolyásolja a forint más valutákhoz mért erõsödése/gyengülése, va- gyis deviza-árfolyamkockázatot, valamint az eszközalap részvénytúlsúlyos alap, így részvény-kockázatot hordoz magában. Ezeken túl gazdasági és politikai kockázat.
Garancia: nincs
Referenciaindex
50%-ban a HangSeng (Bloomberg: HSI), 50%-ban a Nifty (Bloomberg: NIFTY) index.
Új Generáció részvény eszközalap
Befektetési politika
Az Új Generáció részvény eszközalap olyan cégek részvényeibe fekteti tõkéjét, mely cégek mûködésében a jövõ meghatározó fogyasztási és életviteli trendjei játsszák a fõszerepet. Fõleg olyan cégekre fókuszál az eszközalap, ahol a terme- lés, marketing, kereskedelem dominál, illetve ahol a fogyasztási javak és szolgálta- tások jelentik a fõ értékteremtést, de mindenképpen a jövõ várható trendjeinek ki- használására törekednek. Az eszközalap többek között élelmiszeripari, italgyártó, egészségügyi szolgáltató, szórakoztatóipari cégek részvényeibe fektet.
Az alap az emelkedõ, pozitív irányú, hosszú távú részvénypiaci tendenciák kihasz- nálására jött létre.
Javasolt minimális befektetési idõtáv: 5 év.
Kockázatok
Az eszközalap teljes befektetési állománya külföldi befektetésnek minõsül, ezért tel- jesítményét befolyásolja a forint más valutákhoz mért erõsödése/gyengülése, va- gyis deviza-árfolyamkockázat, valamint az eszközalap részvénytúlsúlyos alap, így részvénykockázatot hordoz magában. Ezeken túl gazdasági és politikai kockázat.
Garancia: nincs
Referenciaindex: MSCI World (Bloomberg: MSDUWI) index.
4. Garantált eszközalapok Garantált eszközalap 2011 Befektetési politika
A Garantált eszközalap 2011 fix lejárati dátummal rendelkezõ, vegyes eszközalap.
Eszközeit Magyarországon, forintban, a Magyar Állam és a Magyar Nemzeti Bank által kibocsátott értékpapírok, valamint magyar, illetve külföldi részvények teszik ki.
Garanciák
A Garantált eszközalap 2011 befektetési egységeinek minimális, az eszközalap le- járatakor érvényes vételi árát a biztosító elõre garantálja, ezt nevezzük garantált zá- róárfolyamnak. A Garantált eszközalap 2011 lejárati idõpontjáról, garantált záróár- folyamáról a mindenkori hatályos Kondíciós lista (I. sz. melléklet) nyújt tájékoztatást. A biztosító a garantált záróárfolyamot semmilyen körülmény között nem csökkenti, azonban kedvezõ piaci körülmények között emelheti. A biztosító kötelezettséget vállal továbbá arra, hogy a Garantált eszközalaphoz kötött befektetési egységek garantált záróárfolyamát megemeli, ha az eszközalap befektetési egységeinek ak- tuális vételi ára eléri az éppen érvényes garantált záróárfolyamot. Így az eszközalap- hoz kötött befektetési egységek garantált záróárfolyama nem lehet alacsonyabb az eszközalap fennállása alatt elért legmagasabb vételi árnál. A garantált záróárfolyam minden befektetési egységre érvényes, függetlenül attól, hogy mikor és milyen ár- folyamon került megvásárlásra.
Amennyiben a szerzõdõ arról külön nem rendelkezik, a Garantált eszközalapokhoz kötött befektetési egységeit az eszközalap lejáratakor a biztosító a Pénzpiaci esz- közalapba váltja át.
Kockázatok
a) A magyar és nemzetközi makrogazdasági helyzet, valamint a pénzpiaci kamat változásának kockázata.
b) Az állampapírpiaci hozamemelkedés kockázata.
c) Részvénykockázat
Javasolt minimális befektetési idõtáv: 2 év.
Referenciaindex
Az eszközalaphoz befektetési politikájából adódóan nem rendelhetõ referenciaindex.
TrendMax garantált eszközalap
Befektetési politika
Az eszközalap fix lejárattal rendelkezõ eszközalap, melynek lejárati dátuma: 2016. október 3. Az eszközalap portfólióját teljes egészében a SGA Société Générale Acceptance N.V. által kibocsátott és a Société Générale által garantált hitelviszonyt
megtestesítõ értékpapírokba (Equity Linked Notes) fekteti be.
A hitelviszonyt megtestesítõ értékpapírok (Equity Linked Notes), és ezáltal az esz- közalap eszközeit forintban denominált betétekbe (biztonságos eszközök), valamint különbözõ nemzetközi részvényekbe, indexekbe és befektetési alapokba fekteti be (kockázatos eszközök).
A hitelviszonyt megtestesítõ értékpapírok, és ezáltal az eszközalap eszközösszeté- tele az aktuális piaci viszonyok alapján folyamatosan változik.
A fentiek érdekében a SGA Société Générale Acceptance N.V. létrehoz egy stra- tégiát, amin belül a következõ instrumentumokba fektethet be többek között:
– kockázatmentes eszközök
– részvények, befektetési alapok és egyéb kockázatos eszközök. A kockázatos eszközök az alábbi indexeket követhetik:
Index neve Rövidítés Piac
Hang Seng Index (HSI) Kína
NSE S&P CNX Nifty Index (NSEI) India
Dow Jones Industrial Average Index (DJI) USA Dow Jones EuroStoxx50 Index (STOXX50E) Európa Tokyo Stock Price Index (TOPX) Japán
EPRA Europe Index (FTEPRA) Ingatlan LYXOR Gold Bullion Securities (GBS LN Equity) Arany LYXOR ETF Russia (RUS FP Equity) Oroszország
ISHARES MSCI Brazil (IBZL LN Equity) Brazília LYXOR ETF Commodities CRB (CRB FP Equity) Árupiac (Olaj)
A fenti indexek, alapok közül minden alkalommal négy típus kerül be azon kocká- zatos eszközök közé, melyet az alap referenciaindexként követni fog, olyan mó- don, hogy negyedévente felülvizsgálatra kerülnek ezen instrumentumok teljesítmé- nyei. Azon négy instrumentum fogja a referenciaindexet alkotni a fenti stratégiában, egyenlõ arányban, a következõ negyedév vonatkozásában, amely az elmúlt ne- gyedévben a legjobban teljesített.
Szélsõségesen negatív piaci tendenciák esetén a hitelviszonyt megtestesítõ érték- papírok (Equity Linked Notes) és ezáltal az eszközalap 100%-ban kockázatmentes eszközökben is tarthatja a pénzeszközöket.
Az alap indulásakor ezen kockázatos eszközök megoszlása az alábbi: 25 % Hang Seng Index
25 % NSE S&P CNX Nifty Index
25 % LYXOR ETF Russia
25 % ISHARES MSCI Brazil
Garanciák
A SGA Société Générale Acceptance N.V. a hitelviszonyt megtestesítõ értékpapír- ok (Equity Linked Notes) teljes futamideje alatt garantálja a hitelviszonyt megteste- sítõ értékpapírok (Equity Linked Notes) kibocsátójának kötelezettségeit, amely kö- telezettségek magukban foglalják azt, hogy a Equity Linked Notes lejáratkori véte- li árfolyama a futamidõ alatt elért legmagasabb árfolyamnál nem lehet alacsonyabb. A futamidõ lejárta elõtt a hitelviszonyt megtestesítõ értékpapírok (Equity Linked Notes) értéke, illetve az eszközalap befektetési egységei értéke tekintetében nem áll fenn garancia.
Kockázatok
a) Partnerkockázat a Société Générale Franciaország egyik legnagyobb bankja- ként AA- befektetési hitelminõsítéssel rendelkezik, így a garanciavállaló szemé- lyére vonatkozólag minimális a kockázat.
b) A mögöttes termékek árfolyamai befolyásolják az eszközalap teljesítményét. Ugyanakkor az eszközalap árfolyama nem fog teljes mértékben megegyezni a mögöttes termékek árfolyamával, így az eszközalapra hatással lesznek a rész- vényárfolyamok alakulása. Az eszközalap lejáratakor ezen kockázat lényegesen alacsonyabb. Lejárat elõtti visszavásárlás esetén számolni kell a mögöttes ter- mékek mozgásaiból adódó kockázattal.
Javasolt minimális befektetési idõtáv: 5 év.
Referenciaindex
Az eszközalaphoz befektetési politikájából adódóan nem rendelhetõ referenciaindex.
A választható eszközalapok összetételérõl és befektetési elveirõl szóló mindenkori hatályos melléklet az Aranyszárny Trió (G68) rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosítás feltételeinek része.
A tartam alatt levont költségek mértékének bemutatása
az Aranyszárny Trió rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosításhoz
1066 Budapest, Teréz krt. 42–44. Generali TeleCenter: (06-40) 200-250
IV. számú melléklet G68
Hatályos: 2008. április 1-étõl visszavonásig
A biztosító célja egy modellen keresztül bemutatni, hogy milyen mértékû elvonást jelenthetnek a befizetett biztosítási díjakból a Kondíciós listá- ban felsorolt költségek.
A modellben figyelembe vett paraméterek:
Nettó hozam (I. eset): 0% (az eszközalapok különbözõ teljesítményei így nem befolyásolják az eredményt.)
Nettó hozam (II. eset): 9%
Biztosított életkora: 35 év, férfi
Biztosítás tartama: 25 év
Éves díj: 300 000 Ft
Biztosítási összeg baleseti halál esetén: 300 000 Ft Indexálás: 0%
A modellben figyelembe vett költség:
– kezdeti költség – alapkezelési díj
– eladási és vételi ár közti különbözet – kezelési költség.
– kockázati díj
Biztosítás kezdetétől eltelt évek száma | Tartam alatt befizetett rendszeres díjak | I. eset 0% éves hozam esetén | II. eset 9% éves hozam esetén | ||
Aktuális érték | Költségekkel csökkentett hozam | Aktuális érték | Költségekkel csökkentett hozam | ||
1 | 300 000 Ft | 279 011 Ft | -7,00% | 279 011 Ft | -7,00% |
2 | 600 000 Ft | 540 212 Ft | -9,96% | 563 721 Ft | -6,05% |
3 | 900 000 Ft | 796 520 Ft | -11,50% | 865 979 Ft | -3,78% |
4 | 1 200 000 Ft | 1 054 772 Ft | -12,10% | 1 194 534 Ft | -0,46% |
5 | 1 500 000 Ft | 1 314 852 Ft | -12,34% | 1 551 730 Ft | 3,45% |
6 | 1 800 000 Ft | 1 576 650 Ft | -12,41% | 1 940 121 Ft | 7,78% |
7 | 2 100 000 Ft | 1 840 064 Ft | -12,38% | 2 362 492 Ft | 12,50% |
8 | 2 400 000 Ft | 2 104 996 Ft | -12,29% | 2 821 876 Ft | 17,58% |
9 | 2 700 000 Ft | 2 371 356 Ft | -12,17% | 3 321 581 Ft | 23,02% |
10 | 3 000 000 Ft | 2 639 057 Ft | -12,03% | 3 865 211 Ft | 28,84% |
11 | 3 300 000 Ft | 2 908 019 Ft | -11,88% | 4 456 692 Ft | 35,05% |
12 | 3 600 000 Ft | 3 178 167 Ft | -11,72% | 5 100 304 Ft | 41,68% |
13 | 3 900 000 Ft | 3 449 429 Ft | -11,55% | 5 800 713 Ft | 48,74% |
14 | 4 200 000 Ft | 3 721 738 Ft | -11,39% | 6 563 003 Ft | 56,26% |
15 | 4 500 000 Ft | 3 995 032 Ft | -11,22% | 7 392 713 Ft | 64,28% |
16 | 4 800 000 Ft | 4 269 252 Ft | -11,06% | 8 295 884 Ft | 72,83% |
17 | 5 100 000 Ft | 4 544 342 Ft | -10,90% | 9 279 095 Ft | 81,94% |
18 | 5 400 000 Ft | 4 820 249 Ft | -10,74% | 10 349 522 Ft | 91,66% |
19 | 5 700 000 Ft | 5 096 925 Ft | -10,58% | 11 514 981 Ft | 102,02% |
20 | 6 000 000 Ft | 5 374 324 Ft | -10,43% | 12 783 993 Ft | 113,07% |
21 | 6 300 000 Ft | 5 663 044 Ft | -10,11% | 14 222 944 Ft | 125,76% |
22 | 6 600 000 Ft | 5 951 764 Ft | -9,82% | 15 791 400 Ft | 139,26% |
23 | 6 900 000 Ft | 6 240 484 Ft | -9,56% | 17 501 017 Ft | 153,64% |
24 | 7 200 000 Ft | 6 529 204 Ft | -9,32% | 19 364 500 Ft | 168,95% |
25 | 7 500 000 Ft | 6 817 924 Ft | -9,09% | 21 395 696 Ft | 185,28% |
A költségekkel csökkentett hozam – 0%-os éves hozamfeltételezés mellett – azt fejezi ki, hogy az adott biztosítási évben a szerzõdésen addig felmerült költségek hány százalékát teszik ki az addig befizetett díjnak.
Jelen melléklet a Aranyszárny Trió (G68) rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosítás feltételeinek része.
Tájékoztató
az Aranyszárny Trió rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosítás kiemelt feltételeirõl
Tisztelt Ügyfelünk!
Kérjük, hogy szíveskedjen a jelen iratot és az általános szerzõdési feltételeket a biztosítási ajánlat kitöltése és aláírása elõtt figyelmesen át- olvasni és értelmezni, hogy a biztosítási szerzõdés tartalmáról, szabályairól a szerzõdés megkötése elõtt részletes információkkal rendel- kezhessen. Az Ön által választott életbiztosítás hosszú távú, versenyképes hozamú megtakarítási forma, amely a legismertebb rövid távú rögzített hozamú megtakarítási formáktól (lekötött betétek, kincstári takarékjegy, diszkont kincstárjegy stb.) eltérõen mûködik.
1. Az Aranyszárny Trió rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosítás egy kifejezetten hitelintézeti jelzálog kölcsönszer- zõdéshez kapcsolódó megtakarítási forma, amelynek sajátosságai ehhez a járulékos jelleghez kapcsolódnak.
2. Az Aranyszárny Trió olyan életbiztosítás, amely általában hosszú távon nyújt várhatóan versenyképes hozamot megtakarításaira. Meg- takarításainak hozama az Ön által választotthoz hasonló összetételû befektetésekkel lehet versenyképes. Rövid távon az eszközala- pok hozama a biztosítási szerzõdés költségeit (különös tekintettel a kezdeti költségekre, valamint a befektetési egységek véte- li és eladási ára közötti különbségre) nagy valószínûséggel nem tudja ellensúlyozni.
3. Az elsõ két év rendszeres biztosítási díját a biztosító kezdeti befektetési egységekben helyezi el. A kezdeti befektetési egységek egy része a biztosítási szerzõdéssel kapcsolatos kezdeti költségeket fedezi úgy, hogy a biztosító a kezdeti egységek darabszámát legfel- jebb 20 évig minden biztosítási évfordulón 6%-kal csökkenti.
4. A szerzõdés a biztosított írásbeli hozzájárulása nélkül nem köthetõ meg.
5. A szerzõdés elsõdleges elérési kedvezményezettje a hitelintézet.
6. A biztosítási szerzõdést a szerzõdõ abból a célból köti meg, hogy a fizetési kötelezettségét (tõketartozás összegét) a hitelintézet fe- lé a biztosítási szerzõdésre befizetett díjból és a díjon keletkezõ hozamból gyûjtse össze, és az így keletkezõ összeget a biztosító tel- jesítésével használja fel.
7. A szerzõdést a feltételekben írtak szerint csak a hitelintézet írásbeli hozzájárulásával lehet módosítani, megszüntetni. A hitelin- tézet jogosult a feltételekben írt esetekben a szerzõdést egyoldalú nyilatkozatával felmondani. Ilyen esetekben a biztosító által fi- zetendõ visszavásárlási értékre a hitelintézet jogosult.
8. A szerzõdõ a szerzõdés teljesítése során – a szerzõdés jellegére tekintettel – minden évben köteles az aktuális rendszeres biztosítá- si díjat az ajánlaton rögzített értékkövetési százalékkal megnövelt összegben megfizetni. Az értékkövetés mértéke a biztosítási szer- zõdés tartama alatt nem változtatható meg.
9. Halálesetnél – jogos szolgáltatási igény esetén – a biztosító a befektetési egységek aktuális értékét teljesíti, baleseti halál esetén ezen felül a baleseti halálra vonatkozó biztosítási összeget. Xxxxx haláleseti biztosítási összeg a szerzõdésben nem szerepel. Haláleseti biztosítási védelemrõl ajánlott, célszerû külön biztosítási szerzõdés keretében gondoskodni, hogy a díjfizetõ halála miatt a hátramara- dott családtagok mentesüljenek a kölcsöntartozásból adódó fizetési kötelezettségek alól.
6. A kölcsöntartozás megszûnésével, annak idõpontjában a hitelintézet biztosítási szerzõdéssel kapcsolatos valamennyi jogosultsága, így többek között a kedvezményezetti joga, a felmondásra és a visszavásárlási összegre vonatkozó jogosultsága is megszûnik.
7. A befektetési egységekhez kötött biztosítási szerzõdésben fennálló befektetési kockázat és az árfolyamváltozásokból adódó koc- kázat a szerzõdõt és biztosítottat terheli.
8. Az életbiztosítási szerzõdésre befizetett összegek után az Ön hozamának alapja a választott eszközalapok ténylegesen elért hozama.
9. A szerzõdõ és biztosított viseli azt a devizaárfolyamok változásából adódó kockázatot is, ha a kölcsönszerzõdése alapján fel- vett deviza alapú kölcsönéhez kapcsolódóan a forintban nyilvántartott és forintban megfizetett biztosítási szolgáltatás összege nem fedezi a tõketartozás teljes összegét.
10. A jelzálog kölcsönszerzõdés fennállása alatt a biztosító az elérési biztosítási összegbõl, visszavásárlási összegbõl, díjtartalékból szár- mazó teljes kifizetést a hitelintézet részére utalja át, aki a kifizetést követõ 60 napon belül köteles elszámolni a szerzõdõvel.
11. A kölcsöntartozás fennállása alatt a biztosítás rendszeres díjából, a hitelintézet által meghatározott díjrész (százalék) a biztosító által kije- lölt eszközlapba kerül befektetésre. Az erre a célra kijelölt eszközalap a mindenkori hatályos Kondíciós listában kerül meghatározásra.
12. A szerzõdés visszavásárlásakor a biztosító, a szerzõdés aktuális visszavásárlási értékét fizeti ki, amelyet a visszavásárlási táblázat (A biztosítási feltételek II. számú melléklete) figyelembevételével állapít meg.