MKB Bank Nyrt.
MKB Bank Nyrt.
Személyi Kölcsön Üzletszabályzata
Tartalomjegyzék
2
1.2. Az Üzletszabályzat és a szerződések viszonya 2
1.3. Bank felügyeleti szerve 2
1.4. Értelmező rendelkezések 3
3
3. A hitelműveletek általános feltételei
3
3.1. Kölcsönigénylő, hitelbírálat 3
3.2. A Kölcsönszerződés megkötése 5
4. A hiteldíj, hitelkamat, valamint a hitelkamaton kívüli minden egyéb ellenszolgáltatás
7
4.1. A hiteldíj meghatározása, esedékessége 7
4.4. Az ügyleti kamat, díj, vagy költség változtatása, közzététele 8
5. A Kölcsönszerződés teljesítése
9
5.1.Tájékoztatási, adatszolgáltatási, ellenőrzési, együttműködési kötelezettségvállalások 9
6. A Kölcsönszerződés megszűntetése
11
6.1. Az Ügyfél és a Bank közös megegyezéssel bármikor jogosult a szerződést megszüntetni 11
6.2. A Bank jogai szerződésszegés, illetve annak veszélye esetén 11
6.3. A Bank felmondási joga 12
6.4. A felmondás jogkövetkezményei 14
14
14
15
15
I. Bevezető rendelkezések 1.1.Tevékenységi engedély
A Bank az Állami Pénz- és Tőkepiaci Felügyelet (jogutódja a Magyar Nemzeti Bank) által 1997. november 26-án kiadott 975/1997. számú tevékenységi engedély alapján működik.
1.2. Az Üzletszabályzat és a szerződések viszonya
1.2.1. A Bank a személyi kölcsönt az erre irányuló szerződés alapján nyújtja az Ügyfélnek.
Az Ügyfél és a Bank közötti jogviszonyra elsősorban a közöttük létrejött megállapodás, az abban nem szabályozott kérdésekben a Kondíciós Lista, a Kondíciós Listában nem szabályozott kérdésekben jelen Üzletszabályzat rendelkezései irányadóak. Amennyiben a jogviszonyt szabályozó dokumentumok tartalma között bármilyen eltérés van, úgy elsősorban a felek között létrejött Kölcsönszerződés vagy az adott hitelművelet végzésére vonatkozó megállapodás azt követően a Kondíciós Lista, azt követően a jelen Üzletszabályzat az irányadóak.
1.2.2. A Bank és az Ügyfél közötti jogviszonyban az 1.2. pontban meghatározott dokumentumokban nem szabályozott kérdésekben a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény (Hpt.), a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. törvény, a kiadott Kormány, PM és NGM rendeletek, az MNB rendeletei, a fogyasztási kölcsönökre vonatkozó, valamint a szerződés tárgyát képező jogviszonnyal összefüggő egyéb jogszabályok a Ptk. és a természetes személyek adósságrendezéséről szóló 2015. évi CV. törvény rendelkezései az irányadók. Aláírópadon megkötött személyi kölcsön szerződés esetén az elektronikus ügyintézés és a bizalmi szolgáltatások általános szabályairól szóló 2015. évi CCXXII. törvény rendelkezései is irányadóak.
1.2.3. Az Ügyfél és a Bank - jogszabály kötelező előírása hiányában - a közöttük létrejött egyedi jogviszonyukban a jelen Üzletszabályzat rendelkezéseitől eltérhetnek, illetve egyes rendelkezések alkalmazását kizárhatják.
1.2.4. A nemzetközi szokványok, szokások vagy gyakorlat alapján létrejött, vagy egyébként nemzetközi elemet tartalmazó jogügyletekre jelen Üzletszabályzat rendelkezései csak abban az esetben alkalmazandók, ha azt az egyes jogügyletekre vonatkozó szerződés kifejezetten előírja.
1.2.5. Ha a hitelművelet jogszabályon, vagy harmadik személy által kialakított konstrukción alapul, akkor a jelen Üzletszabályzat rendelkezései a hitelműveletre csak annyiban alkalmazandóak, amennyiben azok az adott jogszabállyal vagy konstrukcióval nem ellentétesek.
1.3. Bank felügyeleti szerve
A Bank felügyeleti szervének neve: Magyar Nemzeti Bank, székhelye:0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxxxx xxx 0-0.
1.4. Értelmező rendelkezések
a) Fhtv: a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. törvény.
b) Fogyasztó Ügyfél (továbbiakban:Ügyfél): A szakmája, önálló foglalkozása vagy üzleti tevékenysége körén kívül eljáró természetes személy (az új Ptk.), illetve az önálló foglalkozásán és gazdasági tevékenységén kívül eső célok érdekében eljáró természetes személy (Hpt.), akivel a Bank személyi kölcsön szerződést köt, továbbá aki hitelművelet végzésére vonatkozó kérelemmel fordul a Bankhoz.
Ügyfélnek minősül továbbá az a természetes személy is, aki szolgáltatás igénybevétele céljából lép kapcsolatba a Bankkal, de a szolgáltatást nem veszi igénybe.
A hitelművelet végzésére irányuló tevékenység a hitelképesség vizsgálatával, a kölcsönszerződések előkészítésével, a Bank által vállalt kockázatok nyilvántartásával, figyelemmel kísérésével, ellenőrzésével, a behajtással kapcsolatos intézkedéseket is magában foglalja.
c) Fogyasztói Kölcsönszerződés (továbbiakban: Kölcsönszerződés): az Ügyféllel kötött kölcsönszerződés.
2. Az üzletszabályzat hatálya
Jelen Üzletszabályzat rendelkezései a bankfiókon papíros alapon, a bankfiókban aláírópadon, továbbá az internetes felületen (a továbbiakban MKB Mobilbankon) 2020. április 1-től igényelt személyi kölcsön esetén alkalmazandóak.
Ezen időpontot megelőzően igényelt személyi kölcsönre az MKB Hitelműveleti Üzletszabályzata lakossági ügyfelek részére című dokumentum vonatkozik.
3. A hitelműveletek általános feltételei
A Bank a Kölcsönre vonatkozó nyilvános ajánlata alapján felhasználási célhoz nem kötötten – az Ügyfelei részére Személyi Kölcsönt nyújt.
3.1. Kölcsönigénylő, hitelbírálat
3.1.1. Személyi kölcsön a Bank fiókjaiban és az MKB Mobilbankon igényelhető. A személyi kölcsönt a Bank fiókjaiban fő szabályként elektronikus okirati formában, elektronikus aláírással ellátott dokumentum benyújtásával lehet igényelni. Amennyiben technikai okok következtében a személyi kölcsön igénylése elektronikus okirati formában, elektronikus aláírással nem lehetséges, továbbá írni, olvasni nem tudó/nem képes, valamint a magyar nyelvet nem beszélő ügyfelek esetén a személyi kölcsön igénylése papír alapú okirati formában, papír alapú aláírással történik. A személyi kölcsön igényléséhez mellékelni kell az igénybevételre vonatkozó jogosultság elbírálásához szükséges okiratokat és egyéb dokumentumokat is.
Az igényelhető személyi kölcsönök feltételeit a Bank fiókjainak az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben közzétett Üzletszabályzat és Kondíciós Lista tartalmazza, melyek elérhetők a xxx.xxx.xx weboldalon is.
3.1.2. A Bank a Kölcsönigénylő befogadását követően, a szerződéskötés aláírását megelőzően a szerződés tervezetét az Ügyfél rendelkezésére bocsátja, közli a Bank által a hitel folyósításához megkívánt egyéb feltételeket és a hitelfelmondás eseteit, tájékoztatást ad továbbá - két tizedes jegy pontosságig - a teljes hiteldíj-mutatóról (a „THM” rövidítés feltüntetésével), továbbá a Kölcsön felvételével, visszafizetésével, a szerződés módosításával, illetve megszegésével kapcsolatosan felmerülő összes olyan költségről, amelyet a THM nem tartalmaz.
3.1.3. A teljes hiteldíj mutató (THM): az a belső megtérülési ráta, amely mellett a fogyasztó által teljesítendő kötelezettségek jelenértéke (törlesztés és díjak) éves százalékban kifejezve megegyezik a hitelező által folyósított hitelösszeggel.
3.1.4. A hitel teljes díja: a hitelező által ismert minden olyan - a teljes hiteldíj mutató számításánál a külön jogszabály szerint figyelembe veendő - ellenszolgáltatás, amelyet a fogyasztó a Kölcsönszerződés kapcsán megfizet.
3.1.5. A hitel teljes összege: a hitelnek a Kölcsönszerződésben meghatározott teljes összege vagy felső összeghatára.
A THM számításánál figyelembe nem vett költségeket a Kölcsönszerződés tartalmazza.
3.1.6. A teljes hiteldíj-mutatót a Kondíciós Lista és - ahol ezt a jogszabály kötelezővé teszi - a Kölcsönszerződés tartalmazza.
3.1.7. A Bank a Kölcsönszerződés eltérő rendelkezése hiányában hitelműveletet kizárólag azon Ügyfél részére végez, aki a Banknál fizetési számlával (a továbbiakban: bankszámla) rendelkezik.
3.1.8. Hitelművelet végzésére, az Ügyfél erre irányuló írásbeli kérelme (továbbiakban: bankfiókban Kölcsönigénylő és Szerződés, MKB Mobilbankon keresztül MKB Előny Személyi Kölcsön igénylés dokumentumok) alapján kerülhet sor. A Kölcsönigénylőnek tartalmaznia kell az Ügyfél hitelképességének megállapításához szükséges, pénzügyi helyzetének alakulására vonatkozó minden olyan adatot, illetve minden olyan körülményt, amelyek a hitel összegének és a részletes szerződési feltételek megállapítása során jelentőséggel bírhatnak.
3.1.9. Az Ügyfelet az általa szolgáltatott információk valódiságáért felelősség terheli. Ha az Ügyfél által a Kölcsönigénylőben szolgáltatott adatok, információk a hitelbírálat elkészítéséhez nem elegendőek, a Bank - az Ügyfél költségére - kiegészítő adatok, dokumentumok benyújtását kérheti.
3.1.10. A Kölcsönigénylőt a Bank az Ügyfél pénzügyi, jogi helyzetének, elemzése alapján bírálja el. A Bank az Ügyfél hitelképességére vonatkozó vizsgálat szempontjait maga határozza meg, és azokat – a jogszabályi keretek közt - időről időre módosíthatja, ha megítélése szerint a módosítás ésszerű és szükséges. A Bank az Ügyfél hitel- és törlesztő képességének vizsgálatán alapuló kedvező elbírálása esetén köti meg a kölcsönszerződést. A Bank jogosult a kölcsönigénylést indoklás nélkül elutasítani. A Bank erről az igénylőt írásban értesíti.
3.1.11. Ha az Ügyfél és harmadik személy(ek) az EURÓPAI PARLAMENT ÉS A TANÁCS 2013. június 26-i 575/2013/EU RENDELETE a hitelintézetekre és befektetési vállalkozásokra vonatkozó prudenciális követelményekről és a 648/2012/E rendelet módosításáról (a továbbiakban: CRR) 39. pontjában meghatározott ügyfélcsoportot (a továbbiakban: Ügyfélcsoport) képeznek, a Bank a Kölcsönigénylő elbírálása során az Ügyfélcsoportra vonatkozó jogszabályi előírások figyelembevételével jár el.
3.1.12. A Kölcsönigénylő Bank által történő átvétele nem keletkeztet szerződéskötési kötelezettséget sem a Bank sem pedig az Ügyfél részéről. Amennyiben jelen Üzletszabályzat másként nem rendelkezik a Bank a Kölcsönigénylőre - annak hiánytalan átvételét (Kölcsönigénylő befogadása) követő legkésőbb harminc napon belül, a rendelkezésre bocsátott adatok alapján - szerződéses ajánlatát írásban megteszi vagy a kérelmet elutasítja. Ha a Kölcsönigénylőben meghatározott hitelösszeg nagysága, vagy az ügylet természete ezt indokolja, a Bank jogosult az ajánlat elfogadására nyitva álló határidőt meghosszabbítani. Ezen határidő-hosszabbításról a Bank az Ügyfelet a Kölcsönigénylő befogadását követően, haladéktalanul tájékoztatja.
3.1.13. A Kölcsönigénylő befogadása esetén a Bank a hitelműveletet a Kölcsönszerződés megkötése időpontjában hatályos Kondíciós Listájában közzétett hiteldíj ellenében végzi.
3.2. A Kölcsönszerződés megkötése
3.2.1. A Kölcsönszerződés megkötésének és módosításának érvényességéhez a szerződés írásba foglalása szükséges.
A Polgári Törvénykönyv 6:7. § (3) bekezdése szerint írásba foglaltnak kell tekinteni a jognyilatkozatot akkor is, ha annak közlésére a jognyilatkozatban foglalt tartalom változatlan visszaidézésére, a nyilatkozattevő személyének és a nyilatkozat megtétele időpontjának azonosítására alkalmas formában kerül sor.
3.2.2. Az Ügyfél, illetve a Bank egymással a 3.2.1. pont alapján papír alapon vagy, elektronikus úton jogosult szerződést kötni, illetve jognyilatkozatot tenni.
Elektronikus útnak minősül a nem papír alapú szerződéskötés, ha
a) az elektronikus okiratot legalább fokozott biztonságú elektronikus aláírással látta el a jognyilatkozatot tevő fél; vagy
b) amelyen olyan személyre szabott elektronikus eljárás során hozták létre az okiratot, amely a nyilatkozattevő személyének és a nyilatkozat megtétele időpontjának egyértelmű azonosítására és a jognyilatkozat tartalmának változatlan visszaidézésére alkalmas
3.2.3. A szerződés aláírás papír alapon
Bankfiókban papír alapon igényelt személyi kölcsön esetén a kölcsönszerződés aláírására a bankfiókban írásban kerül sor. A kölcsönszerződés egy példánya az Adós részére átadásra kerül.
3.2.4. A szerződés aláírás elektronikus aláírással
Bankfiókban elektronikus aláírással igényelt személyi kölcsön esetén a kölcsönszerződés aláírására aláírópadon, biometrikus adatokon alapuló elektronikus aláírással kerül sor, mely a Hpt. alkalmazásában írásba foglalt szerződésnek minősül.
Az aláírópadon előálló, az Adós és a Bank által elektronikus aláírással ellátott kölcsönszerződés hiteles, az elektronikus aláírással aláírt dokumentum ügyfélpéldánya elérhető az Adós MKB Netbankár felületen található tárhelyén (Számlák áttekintése / Számlakivonatok, dokumentumok / Letölthető dokumentum típusa: Szerződések), mely tartalmazza a szerződés részét képező hatályos Kondíciós listát és az MKB Személyi Kölcsön Üzletszabályzatot. Amennyiben az Adós a személyi kölcsönhöz kapcsolódóan törlesztési biztosítást is igényelt, akkor a kapcsolódó Általános és Különös Biztosítási Feltételek és Ügyféltájékoztató is átadásra kerül az Ügyfélnek.
A kölcsönszerződés a Hitelkérelem Bank általi elfogadásával minden további jogcselekmény nélkül hatályba lép. A Hitelkérelem kérelem Bank általi elutasítása esetén a Hitelszerződés megszűnik.
Az Adós az elektronikusan aláírt dokumentumról egyszerű papír alapú másolatot, valamint elektronikus és hiteles papír alapú kiadmányt kérhet, a mindenkor hatályos Kondíciós listában foglaltak szerint.
3.2.5. A szerződés aláírás MKB Mobilbank felületen igényelt online személyi kölcsön esetén
MKB Mobilbank felületen igényelt online személyi kölcsön esetén az Adós az MKB Mobilbank felületen használt Mobil Aláírás segítségével írja alá a dokumentumokat. Az igénylés és a szerződéskötés folyamatát jelen Üzletszabályzat 1. számú melléklete tartalmazza.
Az MKB Mobilbank felületen létrejött kölcsönszerződés magyar nyelven kerül megkötésre. A kölcsönszerződés írásba foglalt szerződésnek minősül.
Az Igénylő MKB Mobilbankon megadott PIN kóddal történő aláírásával, valamint a Bank fokozott biztonságú szervezeti aláírásával, időbélyegével és az ügyfélnek történő átadásával válik hatályossá. A szerződés bank oldali aláírását követően, a bank a folyósításról értesítést küld az ügyfél részére, mely jelen Üzletszabályzat, az Üzletszabályzat a bankszámlák vezetéséről, a betétgyűjtésről és a kapcsolódó szolgáltatásokról és az MKB Előny Személyi Kölcsön Kondíciós lista együttesével jelentik a felek közötti kölcsönszerződést. A kölcsönszerződést valamint jelen Üzletszabályzatot, az Üzletszabályzatot a bankszámlák vezetéséről, a betétgyűjtésről és a kapcsolódó szolgáltatásokról és az MKB Előny Személyi Kölcsön Kondíciós listát a Bank az Adós Netbankár tárhelyébe helyezi (Számlák áttekintése / Számlakivonatok, dokumentumok / Letölthető dokumentum típusa: Szerződések), mellyel a szerződést átadottnak tekinti.
Amennyiben az Adós személyi kölcsönéhez kapcsolódóan törlesztési biztosítást is igényelt, akkor a tárhelyen szintén elérhető lesz a kapcsolódó Csoportos hitelfedezeti életbiztosítás szerződési feltételei.
Az Adós az MKB Mobilbank felületen igényelt személyi kölcsön esetén a kölcsönszerződésről, valamint a kapcsolódó dokumentumokról egyszerű papír alapú másolatot, valamint hiteles papír alapú kiadmányt kérhet, a mindenkor hatályos Kondíciós Listában foglaltak szerint.
3.2.6. A Bank a hitelművelet végzését felfüggesztheti, illetve megtagadhatja, vagy az Ügyfél a banki szolgáltatás igénybevételére nem köteles, ha a Kölcsönszerződés megkötése után akár
a Bank, akár az Ügyfél körülményeiben olyan lényeges változás áll be, amelynek következtében a Kölcsönszerződés teljesítése a Banktól, illetve az Ügyféltől már nem várható el, továbbá olyan körülmények következnek be, amelyek miatt a Bank a jelen Üzletszabályzat
6.2. és 6.3. pontjában részletezett azonnali hatályú felmondási jogát gyakorolhatná.
4. A hiteldíj, hitelkamat, valamint a hitelkamaton kívüli minden egyéb ellenszolgáltatás
4.1. A hiteldíj meghatározása, esedékessége
4.1.1. A hiteldíj az az összeg, amelyet az Ügyfél az egyes hitelműveletek ellenértékeként - a tőkeösszeg törlesztésén felül - köteles megfizetni a Bank részére.
A hitelkamat feltételeit , valamint a hitelkamaton kívüli minden egyéb ellenszolgáltatást – ide értve a díjat, jutalékot és költséget – a Kondíciós Lista, míg módosításuk feltételeit jelen Üzletszabályzat tartalmazza.
4.1.2. A Bank a hiteldíjat a mindenkori Kondíciós Listájában meghatározott hiteldíj elemek, így különösen a kamatláb, illetve az ott feltüntetett mértékek szerint számítja fel.
4.1.3. Az egyes hitelműveletek után felszámítható hiteldíj elemeket, a hiteldíj fizetésének esedékességét és beszedésének módját a mindenkor hatályos Kondíciós Lista, illetve a Kölcsönszerződések tartalmazzák.
4.2. A hiteldíj összetevői
4.2.1. A hiteldíj az alábbi elemekből tevődhet össze:
a) ügyleti kamat; b) adminisztrációs díj c) folyósítási díj; d) szerződésmódosítási díj, ideértve a részleges előtörlesztést is; e) zárlati díj,
A Kondíciós Lista eltérő rendelkezéseinek hiányában az a)-e pontban írt hiteldíj-elemek a hitelművelet devizanemében fizetendőek., A hiteldíj nem foglalja magában az egyes hitelműveletekhez kapcsolódó pénzforgalmi szolgáltatások díjait, továbbá a késedelmi kamatot.
a) Ügyleti kamat
A Bank az igénybe vett Kölcsön használatáért az Ügyfél terhére ügyleti (szerződéses) kamatot számít fel.
b) Adminisztrációs díj
A hitel futamideje alatt az egyedi ügyféligények teljesítésekor a Bank a szerződéskötéskor hatályos kondíciós listájában meghatározott mértékű adminisztrációs díjat számít fel.
c) Folyósítási díj
A Bank a Kölcsönszerződés alapján az Ügyfél részére történő kölcsönfolyósítással egyidejűleg folyósítási díjat számíthat fel.
d) Szerződésmódosítási díj - A Kölcsönszerződés Ügyfél által kezdeményezett módosításakor
- ideértve a részleges előtörlesztést is - a Bank a módosításkor hatályos Kondíciós Listájában meghatározott szerződésmódosítási díjat számítja fel.
e) Zárlati díj
A Kölcsönszerződés alapján fennálló teljes tartozásnak a Kölcsönszerződésben meghatározott esedékességet megelőző visszafizetése, azaz a Kölcsönszerződés megszűnését eredményező előtörlesztés esetén a Bank az előtörlesztés napján hatályos Kondíciós Lista szerinti mértékű zárlati díjat számít fel.
4.3. A késedelmi kamat
A kölcsöntőke- és hiteldíj tartozás késedelmes teljesítése esetén - a késedelem időszakára - a tartozás összege után a Bank a Kondíciós Listájában közzétett késedelmi kamatot számítja fel a tartozás devizanemében.
4.4. Az ügyleti kamat, díj, vagy költség változtatása, közzététele
4.4.1. A Kölcsönszerződés megkötésekor a Bank az ügyleti kamatot a teljes futamidő végéig fixként határozza meg.
4.4.2. A Bank a kamaton kívül a fogyasztó terhére csak olyan költséget állapíthat meg és módosíthat - annak növekedésével arányosan - a fogyasztó számára hátrányosan, amelyet a szerződésben tételesen meghatározott, és amely költség a szerződés megkötése, módosítása és a fogyasztóval való kapcsolattartás során közvetlenül a fogyasztó érdekében, harmadik személy szolgáltatásával összefüggésben a fogyasztóra áthárítható módon merült fel.
4.4.3 A Bank a kamaton kívül díj fizetését - ide nem értve a hitel folyósításához , valamint a fogyasztó általi előtörlesztéshez közvetlenül kapcsolódó költségei fejében e törvény szerint megállapítható díjat - a hitelszerződésben tételesen rögzített módon, a szerződéskötéssel, a szerződés módosításával és megszüntetésével, valamint ügyviteli költségeivel összefüggésben köthet ki, és e díjat legfeljebb a Központi Statisztikai Hivatal által közzétett előző évi éves fogyasztói árindex mértékével emelheti.
4.4.4 A Bank költséget annak felmerülésekor, a díjat pedig évente egy alkalommal, április 1. napjával hatályos időponttal módosíthatja.
4.4.5. Az Ügyféllel kötött kölcsönszerződésben meghatározott díj, vagy költség – az Ügyfél számára kedvezőtlen - módosítását a Bank a módosítás hatálybalépését 60 (hatvan) nappal megelőzően teszi közzé a hirdetményben. A Bank a módosításról és a módosítást követően várhatóan fizetendő törlesztőrészletről az Ügyfelet postai úton vagy más, a Bank és az Ügyfél között megkötött szerződésben meghatározott tartós adathordozón értesíti. (Tartós adathordozó: Olyan eszköz, amely az Ügyfél számára lehetővé teszi a Bank által neki címzett adatoknak az adat céljának megfelelő ideig történő tartós tárolását és a tárolt adatok változatlan formában és tartalommal történő megjelenítését.) A közvetlen értesítés feladási időpontjának legalább 60 nappal meg kell előznie a módosítás hatálybalépését.
Az Ügyfél a közte és a Bank között megkötött kölcsönszerződés esetében a díj vagy költség Ügyfél számára kedvezőtlen egyoldalú módosítása esetén a módosítás hatálybalépése előtt jogosult a szerződés díjmentes felmondására.
5. A Kölcsönszerződés teljesítése
5.1.Tájékoztatási, adatszolgáltatási, ellenőrzési, együttműködési kötelezettségvállalások
5.1.1. Az Ügyfél a Kölcsönszerződés fennállása alatt legalább az alábbi tájékoztatást nyújtja a Banknak:
a) a Bank által meghatározott gyakorisággal és a Bank által kért tartalommal megadja a hitelképesség vizsgálathoz, továbbá az adott hitelművelethez kapcsolódó banki kockázatok kezeléséhez szükséges tájékoztatást és adatokat;
b) tájékoztatást nyújt minden olyan peres-, peren kívüli, végrehajtási és hatósági eljárásról, intézkedésről és vizsgálatról, az Ügyfél bármely vagyontárgyát érintő káreseményről, továbbá minden olyan egyéb lényeges körülményről, amely az Ügyfél Kölcsönszerződésben vállalt kötelezettségének teljesíthetőségét, vagy egyébként fizetőképességét érintheti;
c) nyilatkozat kitöltésével írásban tájékoztatást nyújt az Ügyfélcsoport megállapításához szükséges adatokról;
d) tájékoztatást ad a címében), vagy elérhetőségében, továbbá az azonosításához szükséges a Bank által meghatározott adataiban (pl. KSH szám, adószám, cégjegyzékszám) bekövetkezett változásokról;
e) a Bank kérésére minden olyan, a Bank által meghatározott további információt rendelkezésre bocsát, amelyre a Banknak a hatályos jogszabályok alapján fennálló, illetve az adott hitelművelethez kapcsolódó kötelezettségei teljesítéséhez elengedhetetlen szüksége van.
5.1.2. Az Ügyfél az 5.1.1. pontban írt tájékoztatási kötelezettségének az egyes események bekövetkeztét követő 3 (három) munkanapon belül köteles eleget tenni.
Az Ügyfél - a Bank kérésére - köteles az 5.1.1 pontban írt tájékoztatási kötelezettsége tárgyát képező, a Bank által megjelölt dokumentumokat a Bank, illetve a Bank meghatalmazott képviselője rendelkezésre bocsátani
5.1.3. Az Ügyfél felhatalmazza a Bankot arra, hogy az Ügyfélre vonatkozóan az illetékes adóhatóságnál, biztosítónál, vámhatóságnál, társadalombiztosítási szervezetnél, illetőleg az Ügyféllel kapcsolatban álló pénzügyi intézménynél az Ügyfél hitelképességének megállapításához szükséges információt szerezzen be. Az Ügyfél a Bank fenti jogainak gyakorlása érdekében felhatalmazást ad a fenti adatokat kezelő intézményeknek, mint titokbirtokosoknak arra, hogy a Bank részére az általa e célból kért információkat kiszolgáltassák. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Kölcsönszerződés adatai bekerülnek a Központi Hitelinformációs Rendszer nyilvántartásába.
5.1.4. A Bank társasági jogi átalakulása esetén a Bank általános jogutódja a jogutódlással érintett hitel,- és kölcsönjogviszonyok a Hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII tv. (a továbbiakban: Hpt.) Értelmező rendelkezések 6. § 40. c. pontja szerinti folyamatos figyelemmel kísérése, ellenőrzése, valamint a követelések behajtása céljából jogosult az Ügyfél bankszámláira vonatkozó forgalmi adatokat megismerni és kizárólag ebből a célból felhasználni.
5.2. Fizetések teljesítése
5.2.1. Az Ügyfél a Kölcsön folyósításának és törlesztésének időpontja, valamint az Ügyfél fennálló tartozása tekintetében a Bank e célra szolgáló nyilvántartásait (üzleti könyveit) és nyilatkozatait irányadónak és hitelesnek fogadja el.
5.2.2. A Bank az Ügyféllel szemben fennálló követelését forintban tartja nyilván. Az Ügyfél köteles a Kölcsönszerződésben meghatározott teljesítési illetve lejárati időpont(ok)ban fizetési kötelezettségének eleget tenni.
Az Ügyfél illetve a Bank fizetési kötelezettsége abban az időpontban minősül teljesítettnek, amikor a Bank az esedékes összeggel az Ügyfél bankszámláját megterheli, illetve az Ügyfél bankszámlájára jóváírást teljesít.
A Bank az Ügyfél teljesítése fedezetének meglétét az esedékesség napján elsőként a Bank által nyilvánosan meghirdetett pénztárnyitási időpontig, majd ezt követően folyamatosan valamennyi bankszámla és ügyfélszámla tekintetében vizsgálja.
A Bank a késedelmes teljesítés jogkövetkezményét csak abban az esetben alkalmazza, ha követelése az esedékesség napján a jelen pontban írtak szerint nem kerül teljesítésre.
5.2.3. Ha az Ügyfél egy jogviszony alapján tartozik a Bank felé és törlesztése a teljes esedékes tartozását nem fedezné, a Bank - a hatályos jogszabályok eltérő rendelkezése hiányában - az Ügyfél törlesztését a következő sorrendben számolja el: elsődlegesen a költségekre, ezt követően a díjra, a jutalékokra, a késedelmi kamatra, az ügyleti kamatra, és csak a maradványt fordítja a tőke törlesztésére.
Ha az Ügyfél egyszerre több jogviszony alapján tartozik a Bank felé és teljesítése nem fedezi valamennyi tartozását, az Ügyfél eltérő írásbeli rendelkezése hiányában a Bank jogosult a törlesztést az Ügyfél egyidejű értesítése mellett saját rendelkezése szerint az Ügyfél bármely tartozására elszámolni.
5.2.4. Amennyiben az Ügyfél által teljesítendő bármely fizetés esedékességének napja nem banki munkanap, a fizetés a következő első banki munkanapon, ha pedig az első banki munkanap a következő hónapra esne, az esedékességet megelőző banki munkanapon esedékes.
Amennyiben a Kölcsön végső lejárata bármely okból nem kamatfizetési napra esik, az utolsó kamatfizetési időpont megegyezik a Kölcsön végső lejáratának napjával.
5.2.5. Az Ügyfél fizetési kötelezettségének teljesítése során köteles a Kölcsönszerződés számára hivatkozni és gondoskodni arról, hogy a fizetési kötelezettséggel kapcsolatos összes okmány tartalmazza a hitelművelet azonosításhoz szükséges adatokat.
5.2.6. Előtörlesztés
5.2.6.1. Az Ügyfél minden esetben élhet a Kölcsön részleges vagy teljes előtörlesztésének lehetőségével.
5.2.6.2. A Bank jogosult az előtörlesztéshez közvetlenül kapcsolódó, esetleges, méltányos és objektíve indokolt költségeinek megtérítésére. A Bank e joga alapján részleges előtörlesztés esetén szerződésmódosítási díjat, a Kölcsönszerződés megszűnését eredményező (teljes) előtörlesztés esetén pedig zárlati költséget vagy zárlati díjat számít fel. Az előtörlesztéssel felmerülő költségek számítási módját és mértékét a Kondíciós Lista tartalmazza.
5.2.7. A Bank a Kölcsönszerződésből eredő lejárt, vagy jövőben esedékessé váló követelését
- az Ügyfél hozzájárulása nélkül - harmadik személyre engedményezheti.
5.2.8. Elállás
5.2.8.1. Az Ügyfél a Kölcsönszerződéstől a szerződéskötés napjától számított tizennégy napon belül indokolás nélkül elállhat, ha a kölcsön folyósítására még nem került sor.
5.2.8.2. Az Ügyfél a szerződéskötés napjától számított tizennégy napon belül díjmentesen felmondhatja a Kölcsönszerződést, ha a Kölcsön folyósítása már megtörtént.
5.2.8.3. Az Ügyfélnek a felmondásra (elállásra) vonatkozó nyilatkozatát legkésőbb a szerződéskötéstől számított tizennegyedik napon postára kell adnia, vagy egyéb igazolható módon azt a Banknak elküldenie.
5.2.8.4. Az Ügyfél az elállásról (felmondásról) szóló nyilatkozatának elküldését követően haladéktalanul, de legkésőbb harminc napon belül köteles a felvett Kölcsönt és a hitel lehívásának időpontjától a visszafizetés időpontjáig felszámítható, a szerződés szerint megállapított hitelkamatot a Banknak visszafizetni.
6. A Kölcsönszerződés megszűntetése
6.1. Az Ügyfél és a Bank közös megegyezéssel bármikor jogosult a szerződést megszüntetni.
6.2. A Bank jogai szerződésszegés, illetve annak veszélye esetén
6.2.1. Amennyiben az Ügyfél jogi, pénzügyi, illetve vagyoni helyzetének változása, az Ügyfél szerződésszegő magatartása, illetve az Ügyfél érdekkörébe tartozó lényeges külső körülmény miatt a Bank a követelése megtérülését veszélyeztetve látja, a Bank jogosult a Kölcsönszerződést azonnali hatállyal felmondani, illetve az Ügyfél által még igénybe nem vett szolgáltatás teljesítését megtagadni.
Az Ügyfél érdekkörébe tartozó külső körülménynek kell tekinteni az Ügyfél kereskedelmi partnereinek, tulajdonosainak, illetve a jogi-, pénzügyi-, piaci helyzetében vagy gazdálkodásában bekövetkezett olyan változást is, amely az Ügyfél Bankkal szemben fennálló kötelezettségének teljesítését veszélyeztetheti.
A Bank e bekezdésben írt jogait abban az esetben is gyakorolhatja, ha az előző bekezdésben felsorolt változások valószínű bekövetkezésére ésszerűen következtetni lehet.
A Bank akkor is jogosult a jelen 6.2 pont szerinti jogai gyakorlására, ha az Ügyfél vonatkozásában a Bankhoz hatósági megkeresés érkezett, amely olyan eljárás indulására vagy folyamatban létére utal, amely eljárás folyamatban léte önmagában, vagy az eljárás lezárulta az Ügyfél jogi, pénzügyi, illetve vagyoni helyzetének olyan változásával járhat, amely miatt a Bank a követelése megtérülését veszélyeztetve látja.
6.2.2. Amennyiben az Ügyfél az 5.1.1. c.) pont szerinti nyilatkozatában vállalt folyamatos adatszolgáltatási kötelezettségének nem tesz eleget vagy a nyilatkozat tartalma nem a valóságos helyzetet tükrözi és mindezek következményeként a Bank az Ügyféllel, vagy az Ügyfélcsoporttal szemben vállalt kockázata a nagykockázat- vállalási határértéket (ld. az EURÓPAI PARLAMENT ÉS A TANÁCS 2013. június 26-i 575/2013/EU RENDELETE a hitelintézetekre és befektetési vállalkozásokra vonatkozó prudenciális követelményekről és a 648/2012/EU rendelet módosításáról (továbbiakban:CRR) Negyedik rész, 395 cikk) túllépi, a Bank a hitelműveletek végzését felfüggesztheti és követelheti, hogy az Ügyfél a túllépés összegét előtörlesztésként fizesse vissza, vagy azonnali hatályú felmondási jogát gyakorolhatja.
A hitelművelet felfüggesztési jogát a Bank akkor is gyakorolhatja és a túllépés összegének visszafizetését akkor is követelheti, ha a fenti kockázatvállalási határérték túllépése az Ügyfélnek fel nem róható okból következik be. Amennyiben a túllépés összegének a visszafizetése a Bank ilyen irányú követelése ellenére elmarad, a Bank a Kölcsönszerződést azonnali hatállyal felmondhatja.
6.3. A Bank felmondási joga
6.3.1. Az Ügyfél körülményeiben beállott lényeges kedvezőtlen változásnak minősül, és ezáltal a Bank jogosulttá válik azonnali hatályú felmondási jogának gyakorlására, ha
a) olyan tény jut a tudomására, ami a Bank követelése megtérülését veszélyezteti.
c.) a Kölcsönszerződés lényeges része érvénytelenné, kikényszeríthetetlenné vagy hatálytalanná válik;
d) az Ügyfél vagyonára bírósági, vagy más hatósági végrehajtás indul.
6.3.2. Súlyos szerződésszegésnek minősül különösen, és ezáltal a Bank jogosulttá válik azonnali hatályú felmondási jogának gyakorlására, amennyiben
a) az Ügyfél a Kölcsönszerződésből fakadó bármely fizetési kötelezettségével legalább 30 napos késedelembe esik, és mulasztását felszólításra sem pótolja, vagy teljesítését megszünteti;
b) Ügyfél a Kölcsönszerződésben vállalt egyéb kötelezettségének nem, vagy nem határidőre tesz eleget és mulasztását felszólításra sem pótolja;
c) az Ügyfél az adott Kölcsönszerződésre vonatkozóan a Bankot valótlan tények közlésével, adatok eltitkolásával vagy más módon megtéveszti, vagy olyan magatartást tanúsít, illetve olyan nyilatkozatot tesz, amely alkalmas a Bank megtévesztésére vagy tévedésben tartására;
e) az Ügyfél a számára a hitelbírálattal, a hitelmegtérüléssel kapcsolatosan a Bank által előírt, együttműködési, tájékoztatási, adatszolgáltatási kötelezettségének nem tesz eleget, vagy a Bank által a jelen Üzletszabályzat 6.2. pontja alapján előírt intézkedéseket akadályozza, azok teljesítésében nem működik közre;
f) az Ügyfél, vagy az Ügyfélcsoport bármely tagja a Bankkal vagy bármely más pénzügyi intézménnyel, vagy befektetési vállalkozással létrejött bármely pénzügyi-, vagy befektetési szolgáltatási jogviszonyában súlyos szerződésszegést követett el, vagy egyéb csalárd magatartást tanúsított; illetve vele szemben más, azonnali hatályú felmondási ok merült fel, feltéve minden esetben, hogy ez az Ügyfél fizetőképességét hátrányosan befolyásolhatja, vagy egyébként a Bank és az Ügyfél közötti bizalmi viszony megromlásához vezethet;
g) az Ügyfél a banki követelés megtérülésének elősegítésére, megerősítésére, gyorsítására vonatkozó szerződés, vonatkozásában súlyos szerződésszegést követ el, e szerződések létrejöttét, vagy ezen szerződések alapján történő banki igényérvényesítést bármely módon korlátozza, vagy akadályozza,
h) az Ügyfél a szabad felhasználású kölcsönt bűncselekmény, illetve jogellenes- vagy a közgondolkodás szerint etikátlan célok megvalósítására használja fel.
6.3.3. Ha az Ügyfél akár a Kölcsönigénylő benyújtása, akár a Kölcsönszerződés teljesítése során a 6.3.2. c.) pontban írt megtévesztő magatartást tanúsít, a Bank a Kölcsönigénylő visszautasítása, illetve a Kölcsönszerződés azonnali hatályú felmondása mellett - amennyiben az Ügyfél eljárása jogszabályba is ütközik - e tényről az illetékes hatóságot tájékoztatja;
6.3.4. Amennyiben a Bank a felmondás jogával nem élt, vagy a felmondást visszavonja, az nem jelenti azt, hogy a Bank a felmondás jogáról lemondott volna.
6.3.5. Elháríthatatlan külső ok (vis major)
A Bank fenntartja a jogot arra, hogy előre nem látható rendkívüli körülmények bekövetkezése (ilyenek különösen: természeti katasztrófa, háború, forradalom, katonai támadás, terrorcselekmény, államosítás, kormányzati döntés, blokád, embargó, a nemzetközi, illetve hazai gazdasági- vagy pénzpiaci körülmények jelentős mértékű, a Kölcsönszerződés Bank általi teljesítését lehetetlenné tevő általános negatív változása) esetén lehetetlenülés címén a hitelművelet végzését megtagadhassa, vagy a Kölcsönszerződést azonnali hatállyal felmondhassa, külön kártérítés, maradékszolgáltatás teljesítése, vagy megtérítés fizetése
nélkül. E jogok gyakorlásának feltétele, hogy a gazdasági lehetetlenülés ne a Banknak felróható okból következzék be. A Bank az ebben a pontban írt jogai gyakorlását megelőzően
- a Kölcsönszerződésnek a bekövetkezett nem várt körülmények mellett történő teljesítése érdekében – megkeresheti az Ügyfelet olyan megoldás közös kidolgozására, amely alkalmas a Kölcsönszerződés teljesítése esetén a bekövetkezett körülmények okozta pénzügyi veszteséget ésszerű mértékben csökkenteni. Ez esetben a Bank jelen pontban írt jogait csak az egyeztetések eredménytelensége esetén gyakorolja.
6.4. A felmondás jogkövetkezményei
6.4.1. Az azonnali hatályú felmondás jogkövetkezményei a felmondás kézbesítésének napján állnak be. Ha egy banki szolgáltatást több Ügyfél (kötelezettek egyetemlegessége) vesz igénybe, a felmondás hatálya bármelyik Ügyfél részére történő kézbesítés esetén mindegyik Ügyféllel szemben beáll. A felmondás hatályát nem érintik a Bank által a felmondás gyakorlását követően az Ügyfélnek küldött, és az Ügyfél fizetési hátralékát jelző kimutatások és egyéb nyilatkozatok.
6.4.2. Felmondás esetén a teljes igénybevett, és még vissza nem fizetett Kölcsön, a még ki nem fizetett hiteldíj, valamint az Ügyfelet terhelő, a szerződés felmondásából eredő egyéb költségek azonnal esedékessé válnak.
6.4.4. A Bank az Ügyfél javára teljesítendő, folyamatban levő kifizetéseit az adott hitelműveletből származó követelései miatt visszatarthatja akkor is, ha azok nem ugyanezen jogviszonyból származnak.
6.4.5. Amennyiben a Bank a Kölcsönszerződést az Ügyfél érdekkörébe tartozó okból felmondani kényszerül, vagy a felmondási jog gyakorlása nélkül kénytelen az Ügyféllel szembeni igényérvényesítésre, az Ügyfél köteles a Bank ebből eredő esetleges kárát - ideértve a követelés érvényesítésével kapcsolatos és igazolt költségeket (beleértve a végrehajtási eljárás megindításának, és lefolytatásának valamint a végrehajtási eljárásba történő becsatlakozás-, továbbá a végrehajtási eljárás megindítását megelőzően szükségszerűen közjegyzői okiratban tett jognyilatkozatok költségeit is), továbbá ezen költségek megtérítéséig felszámított, a Kölcsönszerződésben rögzített kamatokkal megegyező kamatait is - a Banknak megtéríteni.
II. Vegyes rendelkezések
A Kölcsönszerződés fennállása alatt az Ügyfelet a határozott időtartamra vonatkozó tőketörlesztés esetén - a tartozásról készített törlesztési táblázat formájában - díj-, költség- és egyéb fizetési kötelezettségmentesen jogosult megkapni a kivonatot.
III. Egyéb rendelkezések
Jelen Üzletszabályzatban foglaltak, mint általános szerződési feltételek - az MKB Bank Nyrt.
„A bankszámlák vezetéséről, a betétgyűjtésről és a kapcsolódó szolgáltatásokról szóló” üzletszabályzatának Általános rendelkezések című I. fejezetében, továbbá a VIII. fejezet 34.
pontjában (Alkalmazandó jog és a jogviták eldöntése) írtakkal együtt - a kölcsönszerződés részét képezik.
IV. Hatálybalépés
Jelen Üzletszabályzat hatályba lépésének napja: 2020.04.01.
MKB BANK NYRT.
1. sz. melléklet
Az MKB Bank előre meghatározott szűrési feltételek alapján ügyfélszegmentálást végez és az így elkészített „Pre-approved” listán szereplő ügyfeleink számára érhető el az MKB Mobilbankon végigvihető személyi kölcsön igénylés/bírálat/folyósítás szolgáltatás.
A folyamat során a kölcsönigénylés, a maximum kölcsönösszeg, illetve futamidő kalkulációja, majd a kölcsönszerződés megkötése egyaránt a MKB Mobilbankon keresztül történik, így a szerződés megkötése és a kölcsön folyósítása is automatizált folyamaton keresztül történik.
A kölcsön igénylést az Igénylő a Kölcsönigénylő elfogadásával, illetve a nyilatkozatok megtételével kezdeményezi. Ezt követően a Bank rendelkezésére bocsátja a jogszabály által előírt, kölcsönszerződés megkötését megelőző általános tájékoztatót, majd a kölcsönszerződés tervezetet, mely az Igénylő MKB Mobilbankon megadott PIN kóddal történő aláírásával, valamint a Bank fokozott biztonságú szervezeti aláírásával, időbélyegével és az ügyfélnek történő átadásával válik hatályossá. A szerződés bank oldali aláírását követően, a bank a folyósításról értesítést küld az ügyfél részére, mely jelen Üzletszabályzat, az Üzletszabályzat a bankszámlák vezetéséről, a betétgyűjtésről és a kapcsolódó szolgáltatásokról és az MKB Előny Személyi Kölcsön Kondíciós lista együttesével jelentik a felek közötti kölcsönszerződést. A kölcsönszerződést valamint jelen Üzletszabályzatot, az Üzletszabályzatot a bankszámlák vezetéséről, a betétgyűjtésről és a kapcsolódó szolgáltatásokról és az MKB Előny Személyi Kölcsön Kondíciós listát a Bank az Adós Netbankár tárhelyébe (Számlák áttekintése / Számlakivonatok, dokumentumok / Letölthető dokumentum típusa: Szerződések) helyezi, mellyel a szerződést átadottnak és hatályosnak tekinti.