Vista
Vista
egyszeri díjas, befektetési egységekhez
kötött életbiztosítás
Jelen információs dokumentum kizárólag a tájékoztatás célját szolgálja. A Vista egyszeri díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosításra vonatkozó részletes feltételeket a termék szerződési feltételei tartalmazzák, melyekről
az NN Biztosító ügyfélszolgálatán kívül a honlapon (xxx.xx.xx/xxxxxxxxxxxxx) tájékozódhat.
A részletes adózási tudnivalókat is a honlapunkon találja (xxx.xx.xx/xxxxxxxxxxxxxxx). Jelen tájékoztatás nem teljes körű, nem minősül ajánlattételnek, és nem helyettesíti a termék Különös Feltételeit, amelyeknek elolvasását
mindenképpen kérjük a részletes rendelkezések megismerése érdekében.
Ez az összefoglaló segít megismerni a Vista egyszeri díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosítás főbb jellemzőit, és bemutatja a termék legfontosabb tulajdonságait.
Az életbiztosítási szerződés megkötése előtt alaposan olvassa át a 728 jelű Vista egyszeri díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosításra vonatkozó Kiemelt információkat tartalmazó dokumentumokat és a Szerződési feltételeket
és csak ezek ismeretében és megértése esetén kösse meg az életbiztosítási szerződést. Legyen tisztában a feltételekkel és az adózási szabályokkal. Alaposan gondolja végig, hogy a hosszú távú megtakarításai céljait milyen eszköz segítségével kívánja megvalósítani.
Tartalomjegyzék
Vista egyszeri díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosítás 4
Gyakran feltett kérdések 6
Hogyan köthetem meg a Vista egyszeri díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosítást? 6
Ki kötheti meg a Vista egyszeri díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosítást? 6
Kire köthető a Vista egyszeri díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosítás? 6
Milyen esetben éri meg Vista egyszeri díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosítást kötni? 6
Mit jelent a Vista egyszeri díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosítás 7
baleseti halál szolgáltatása?
Milyen további esetekben fizet a biztosító? 7
Meg lehet hosszabbítani a lejárat után a szerződés tartamát? Miért érdemes? 7
Milyen összeggel köthető meg a Vista egyszeri díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosítás? 7
Milyen költségeim, díjaim merülnek fel a biztosítási tartam során? 8
Milyen segítséget vehetek igénybe befektetéseim kiválasztásához? 8
Megtakarításaim értékét kis kockázat vállalása mellett szeretném gyarapítani. Mit tegyek? 8
Nem akarok aktívan, napi szinten befektetési döntéseket hozni. Mit tegyek? 9
Úgy szeretnék megtakarítani, hogy 2027-re xxxxxx xxxxxxxxx. 9
Melyik Céldátum eszközalapot válasszam?
Otthonosan mozgok a befektetések világában és szeretnék saját döntéseim alapján hozamot elérni. 10
Milyen lehetőségeim vannak?
A szerződés tartama alatt váratlanul szükségem lenne valamilyen pénzösszegre. 10
Megoldható ez a biztosítás keretein belül?
Xxxxxx feltételekkel mondható fel a Vista egyszeri díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosítás? 10
Milyen adózási előnyöket biztosít a Vista egyszeri díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosítás? 10
Dokumentumok 11
Vista
egyszeri díjas, befektetési egységekhez kötött
életbiztosítás
A Vista egyszeri díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosítás hosszú távú megtakarítási és befektetési lehetőség euróban, baleseti halálra szóló védelemmel. Egyszeri, nagyobb összegű eurós
megtakarítását kockázatviselési hajlandóságának megfelelően helyezheti
el eszközalapjainkban. A Vistával tapasztalt befektetési szakértőinkre bízhatja pénze kezelését és elérheti széles eszközalap kínálatunkat. Megtakarításai élvezhetik euróba vetett bizalmát. A szerződés megkötése előtt minden esetben figyelmesen olvassa el alábbi ismertetőnkön túl a 728 jelű egyszeri díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosítás Különös Feltételeit és annak mellékletét, a Kiemelt információkat tartalmazó dokumentumot, az NN Biztosító Zrt. Általános Életbiztosítási Szabályzatát, továbbá a kapcsolódó, „B” jelű Eszközalap-tájékoztatót, és ezek ismeretében hozza meg tájékozott döntését.
Miért éri meg Xxxxx?
• Hozzáférhet széles eszközalap-kínálatunkhoz, emellett baleseti halálra szóló védelemben is részesülhet.
• Pénzét megtakarítási céljainak és kockázatviselési hajlandóságának megfelelően helyezheti el eszközalapjainkban, és rugalmasan kezelheti a szerződés időtartama alatt.
– Alacsonyabb kockázatú befektetések közül választhat, ha Önnek az a fontos, hogy megtakarításai kevésbé legyenek kitéve a piaci ingadozásoknak.
– Ha nincs ideje napi szinten, aktívan foglalkozni pénzügyeivel, akkor befektetési osztályunk szakértői által összeállított és kezelt eszközalapok közül választhat.
– Eszközalapok széles kínálatát nyújtjuk nagyobb kockázati étvágyú, tudatos és tájékozott befektetőknek is.
• Ebben a termékünkben is elérhetők céldátum eszközalapjaink, amelyek kiváló megoldást nyújtanak azoknak, akik egy ismert jövőbeni időpontra,
bizonyos célra kívánnak megtakarítani, és nem szeretnének napi szinten aktívan foglalkozni a befektetéseikkel. Ezen eszközalapoknál a céldátum időpontjáig negyed-évente változnak az induláskor kialakított befektetési arányok, fokozatosan csökkentve a kockázati szintet.
• Pénzét euróban tartjuk nyilván, fektetjük be és fizetjük ki.
A céldátum eszközalapokról olvashat még a Gyakran feltett kérdések részben.
• Az NN baleseti halálra vonatkozó biztosítási fedezetet nyújt a választott biztosítási tartam alatt.
• Nincsenek rejtett költségek. A Vista egyszeri díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosításnál figyelembe vettük az MNB etikus biztosító koncepcióval kapcsolatosan kiadott ajánlását, valamint a TKM mutató számítására vonatkozó MNB rendelet előírásait.
Pénzügyi kockázatok, amelyekről tudnia kell
• A befektetésből eredő kockázatokat a szerződő fél viseli.
• Befektetései értéke nőhet és csökkenhet is.
• Alacsony kockázatú befektetések esetén is előfordulhat csökkenő árfolyam és a befektetései értékének csökkenése.
• A múltbeli hozamok tájékoztató jellegűek, és ebből nem lehet következtetni az eszközalapok jövőbeni teljesítményére.
• Nagyobb jövőbeni hozam lehetőségéhez jellemzően nagyobb kockázat társulhat.
A visszavásárlási értékre vonat- kozó információért olvassa el
a termék Különös Feltételeinek Mellékletét.
• Az életbiztosítás hosszú távú pénzügyi megoldást jelent, meghatározott időtartamra, ezért az idő előtti felmondás – az úgynevezett visszavásárlás – a biztosítás kezdetétől eltelt időtől függően kedvezőtlenül érintheti Önt.
• Ha Ön megszünteti a szerződést a lejárata előtt, akkor a visszavásárlási értéket kapja meg, ami a számlaértéknél kisebb összegű is lehet (a visszavásárlás időpontjától függően).
Az eszközalapokkal kapcsolatos kockázatokról bővebben a termék Különös Feltételeiben olvashat.
• A biztosító tőke-, illetve hozamgaranciát nem nyújt, a befektetett tőke megtérülése nem garantált, kivéve, ha az adott eszközalapra vonatkozó befektetési politika erről kifejezetten így rendelkezik.
• A befektetési kockázatok közé tartozik az eszközalap felfüggesztése is.
1 Bővebb információt az Európai Parlament és a Tanács (EU) a pénzügyi szolgáltatási ágazatban a fenntarthatósággal kapcsolatos közzétételekről szóló 2019/2088 rendelete tartalmaz.
• A biztosítás díját euróban kell megfizetni, ezért kérjük számoljon az árfolyam- ingadozás hatásával, amennyiben Önnek nem euróban van jövedelme vagy megtakarítása. Ez azt jelenti, hogy a biztosítás forintban kifejezett díja változhat.
• A termék olyan befektetési lehetőségeket is tartalmaz, amelyek várható hozamára a fenntarthatósági kockázatok hatással lehetnek. A fenntarthatósági kockázat olyan környezeti, társadalmi vagy irányítási esemény vagy körülmény, melynek bekövetkezése negatív hatást gyakorolhat a befektetés értékére.1
Gyakran feltett kérdések
Hogyan köthetem meg a Vista egyszeri díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosítást?
• Biztosítási tanácsadónk segítségével egyszerűen és kényelmesen, az Önnek legmegfelelőbb helyen és időben ismerheti meg ajánlatunkat, és kötheti meg szerződését.
• Amennyiben már ügyfelünk, kérjük, forduljon NN biztosítási tanácsadójához. Ha még nem ügyfelünk, kérjük, vegye fel velünk a kapcsolatot honlapunkon, a xxx.xx.xx/xxxxx-xxxxxxxx-xxxxx címen.
Ki kötheti meg a Vista egyszeri díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosítást?
• A Vista egyszeri díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosítás esetében a szerződő magánszemély és cég is lehet.
• A szerződő fizeti a biztosítás díját.
• A szerződő választja ki, hogy ki legyen a biztosított a szerződés megkötésekor.
Kire köthető a Vista egyszeri díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosítás?
• A biztosítás 16-75 év közötti személyekre köthető. 10 évnél rövidebb
és 45 évnél hosszabb tartamra nem köthető, és a biztosított a szerződés lejáratakor nem lehet 85 évesnél idősebb.
• A szerződő és a biztosított személye megegyezhet, de különbözhet is.
Azaz a szerződő más részére is megkötheti a Vista egyszeri díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosítást.
Milyen esetben éri meg Vista egyszeri díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosítást kötni?
• Ha Ön egyszeri díjas, euró alapú befektetési lehetőséget keres, amelyet eseti befizetésekkel is növelhet.
• Ha Ön el tudja fogadni, hogy bizonyos pénzügyi kockázatokért cserébe magasabb hozamot érhet el.
• Ha Ön bízik az euró hosszú távú stabilitásában.
• Ha Ön kamatadó és öröklési illeték mentes befektetési formát keres.
Részletekért kérjük, olvassa el a termék Különös Feltételeit.
Mit jelent a Vista egyszeri díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosítás baleseti halál szolgáltatása?
A szolgáltatás kifizetésére vonat- kozó mentesülési és kizárási felté- teleket az NN Biztosító Általános Életbiztosítási Szabályzatának
17-22. §-aiban találja.
• Befektetése mellé az NN Biztosító baleseti halálra vonatkozó biztosítási védelmet is nyújt. Ha a biztosított a szerződés tartamának lejárata előtt balesetből eredően a baleset időpontjától számított 1 éven belül meghal, akkor 5 000 euró biztosítási összeget fizet a biztosító a haláleseti kedvezményezett részére egy összegben, és kifizeti a szerződés aktuális számlaértékét is. A baleseti halálra szóló fedezet legfeljebb addig a biztosítási évfordulóig tarthat, amelynek évében a biztosított betölti a 85. életévét.
• A biztosító baleseti halál szolgáltatása adómentes jövedelem.
Milyen további esetekben fizet a biztosító?
• A biztosítási tartam lejáratakor a biztosító a szerződés aktuális számlaértékét fizeti ki a lejárati kedvezményezettnek.
• Abban az esetben, ha a biztosított a szerződés tartama alatt meghal, a biztosító kifizeti a szerződés aktuális számlaértékét a haláleseti kedvezményezettnek.
Meg lehet hosszabbítani a lejárat után a szerződés tartamát? Miért érdemes?
• Van lehetőség arra, hogy a lejáratkor biztosítási szerződésének tartamát meghosszabbítsa.
• A tartamhosszabbítás révén továbbra is kezelheti portfólióját, válthat az álta- lunk kínált eszközalapok között. A meghosszabbított szerződésre eseti díjak továbbra is befizethetőek, és a tartamhosszabbítás alatt akár pénzt is vonhat ki szerződése számlájáról.
• A meghosszabbított tartam a biztosított élete végéig tart.
• Ebben az esetben is kifizeti a biztosító a szerződés aktuális számlaértékét
a haláleseti kedvezményezettnek, ha a biztosított a szerződés tartama alatt meghal.
• Tartamhosszabbítás esetén a baleseti halálra szóló fedezet a biztosítás eredeti lejárati napjával megszűnik.
• A tartamhosszabbítás akkor valósítható meg, ha a szerződő számlájának értéke a lejárat időpontjában eléri a 2 000 euró minimális, aktuális számlaértékét. Ha a meghosszabbított tartamú szerződés számlaértéke
a továbbiakban 2 000 euró alá csökken, a szerződés megszűnik, és a biztosító az aktuális számlaértéket fizeti ki a szerződőnek.
Milyen összeggel köthető meg a Vista egyszeri díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosítás?
• A Vista egyszeri díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosítás 5 000 euró, illetve 10 000 euró egyszeri biztosítási díjjal indítható.
• Az egyszeri díjon túl lehetőség van tetszőleges időközönként, akár már
a biztosítás kezdetekor eseti összegeket elhelyezni a szerződés számláján, amelynek minimális összege befizetésenként 500 euró. Az eseti befizetések a számlaértéket növelik.
Az értékesítési költség mértékéről a biztosítás Különös Feltételei Mellékletében olvashat.
Milyen költségeim, díjaim merülnek fel a biztosítási tartam során?
• Az egyszeri díj, illetve az eseti díj az értékesítés költségének levonása után gyarapítja befektetésének számlaértékét.
A vagyonarányos költséggel,
a szerződéskezelési költséggel és az átváltási költséggel kapcsolat- ban további információért olvassa el a termék Különös Feltételeinek Mellékletét. A baleseti halálra szóló fedezet díját megtalálja a termék Különös Feltételei Mellékletében.
• A befektetés számlaértékét a havonta felmerülő szerződéskezelési költség terheli, míg az eszközalapok után az éves vagyonarányos költség az eszközalap árfolyamában arányosan kerül elszámolásra.
• A biztosító minden hónapban a szerződő számlájáról levonja a baleseti halálra szóló fedezet díját, amely a biztosított 66. életévében 20%-kal megemelkedik.
• Amennyiben Ön a meglévő befektetésének az eszközalapok közötti felosztását módosítja (átváltás), akkor átváltási költséget számíthatunk fel. Évente az első négy átváltás ingyenes.
• A fentieken kívül Xxxxx további költségei is felmerülhetnek, amiről részletes információt a biztosítás Különös Feltételei mellékletében talál.
Milyen segítséget vehetek igénybe befektetéseim kiválasztásához?
• Szerződéskötéskor egy személyes igényfelmérő és pénzügyi kockázatfelmérő kérdőív alapján segítjük Önt a megfelelő befektetési megoldás megtalálásában.
Eszközalap kínálatunkat megtalálja a xxx.xx.xx/xxxxx-xxxxxxxxxxxx oldalon vagy a „B” jelű Eszközalap- tájékoztatóban.
• Biztosítási tanácsadóink segítségével megismerheti a Vista egyszeri
díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosításban elérhető befektetési lehetőségek körét.
• Amennyiben befektetéseit csak alkalmanként szeretné értékelni annak érdekében, hogy az folyamatosan megfeleljen céljainak és kockázatviselési hajlandóságának, és nem kíván rendszeresen és aktívan befektetési dön- téseket hozni, kiválaszthatja a befektetési osztályunk szakértői által össze- állított és kezelt céldátum eszközalapok közül az Ön terveinek leginkább megfelelőt.
Megtakarításaim értékét alacsony kockázat vállalása mellett szeretném gyarapítani. Mit tegyek?
• A Vista egyszeri díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosításunkban elérhetőek olyan alacsony kockázattal rendelkező eszközalapok (például: Európai kötvény eszközalap – B sorozat vagy Kiemelt védelmű vegyes eszközalap), amelyekkel Ön alacsonyabb kockázatú eszközöket választva teremthet lehetőséget megtakarításainak növelésére.
Nem akarok aktívan, napi szinten befektetési döntéseket hozni. Mit tegyek?
• Amennyiben nem szeretene napi szinten befektetési döntéseket hozni, csak alkalmanként szeretné értékelni befektetéseit, annak érdekében, hogy az folyamatosan megfeleljen céljainak és kockázatviselési hajlandóságának, úgy válassza céldátum eszközalapjainkat, amelyeket befektetési osztályunk tapasztalt munkatársai állítottak össze. Ideális megoldás, ha Ön egy ismert jövőbeni időpontra, bizonyos célra takarítana meg. Ezen eszközalapok eseté- ben a céldátum időpontjáig negyedévente változnak az induláskor kialakított befektetési arányok, fokozatosan csökkentve a kockázati szintet.
• Az alábbi ábra egy példa a Céldátum 2035 eszközalap befektetési összeté- telének változására az évek függvényében. A kockázatosabb részvényekről negyedévente folyamatosan átrendeződik a portfólió összetétele a kevésbé kockázatos kötvények és pénzpiaci eszközök irányába.
Részvény
Kötvény
Pénzpiaci eszközök
100%
90%
80%
70%
60%
50%
40%
30%
20%
10%
2014
2015
2016
2017
2018
2019
2020
2021
2022
2023
2024
2025
2026
2027
2028
2029
2030
2031
2032
2033
2034
2035
0%
Úgy szeretnék megtakarítani, hogy 2027-re xxxxxx xxxxxxxxx. Melyik Céldátum eszközalapot válasszam?
• Ebben az esetben a Céldátum 2025 és a Céldátum 2030 eszközalapok közül válasszon.
• Ha Ön kisebb kockázatot szeretne vállalni a 2027 előtti években, akkor válassza a Céldátum 2025 eszközalapot, ami 2025-ben eléri a megcélzott legkevésbé kockázatos eszközallokációt, és ezután az Ön pénzét ebben
a portfólióban tartja.
• Ha Ön hajlandó magasabb hozam reményében nagyobb kockázatot vállalni, akkor választhatja a Céldátum 2030 eszközalapot. Ekkor 2027-ben
a céldátum időpontjához képest korábban, egy kockázatosabb eszközallokáció mellett jár le a díjfizetési tartam.
• A biztosítási tartam lejáratakor Ön dönthet úgy, hogy kéri annak meghosszabbítását. A számlán maradó pénzösszeg akkor az Ön által válasz- tott céldátum eszközalapban marad, amíg az eszközalap megszüntetésre nem kerül. Kérjük, vegye figyelembe, hogy a számlán maradó összegnek el kell érnie a 2 000 eurót, ellenkező esetben a biztosító a szerződést visszavásárolja, és a számlaértéket kifizeti Önnek.
Otthonosan mozgok a befektetések világában és szeretnék saját döntéseim alapján hozamot elérni. Milyen lehetőségeim vannak?
• A Vista egyszeri díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosításon keresztül számos befektetési célpiac elérhető, az IT szektor részvényeitől kezdve az európai vállalati kötvényekig. Ezekkel az eszközalapokkal Önnek lehetősége adódik eltérő piacok hozamaiból részesülni.
• Befektetési portfólióját könnyen, akár online felületen keresztül is menedzselheti.
A szerződés tartama alatt váratlanul szükségem lenne valamilyen pénzösszegre. Megoldható ez a biztosítás keretein belül?
A részleges visszavásárlás költségét a Mellékletben találja.
• Önnek lehetősége van a szerződéskötést követően alkalmanként legalább 500 euró összeghez hozzájutni. A biztosítás első négy évében ez az eseti díjakból, míg a 4. évforduló után az egyszeri díjból képzett befektetés terhére is történhet. Ezt nevezzük a szerződés részleges visszavásárlásának. Ez nem eredményezi a biztosítás megszűnését mindaddig, amíg a szerződés egyszeri díjából képzett befektetés értéke eléri az 500 eurót.Részleges visszavásár- láskor Ön realizálja a befektetési hozamot vagy
veszteséget.
Xxxxxx feltételekkel mondható fel a Vista egyszeri díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosítás?
• Amennyiben Ön a szerződéskötés után meggondolná magát, akkor a bizto- sítási kötvény átvételét követő 30 napon belül rendkívüli felmondással élhet, amely esetben a biztosító a szabályzataiban meghatározott adminisztrációs költség levonása után visszatéríti a befizetett díjat.
A pénzkivonás részleteiről
a termék Különös Feltételeiben olvashat.
• A szerződés 30 napon túl is bármikor felmondható. A biztosító ez esetben a vonatkozó szerződési feltételek szerint számolt összeget (visszavásárlási összeget) fizeti ki a szerződőnek, amely a negyedik évtől kezdve
a számlaérték 100%-a. A visszavásárlási összeg az első évben 94%, a második évben 96%, a harmadik évben 98%. Visszavásárláskor Ön realizálja a befektetési hozamot vagy veszteséget.
Milyen adózási előnyöket biztosít a Vista egyszeri díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosítás?
• A Vista egyszeri díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosítás szolgáltatása a biztosított elhalálozása esetén mentes az öröklési illeték alól,
és nem része a hagyatéki eljárásnak.
Adózási kérdésekről itt találhat részletes információt:
– A xxx.xx.xx/xxxxxxxxxxxxxxx oldalunkon,
– a Kiegészítő ügyfél-tájékoztató
4. pontjában,
– az NN Biztosító Zrt. tájékoz- tatója biztosítások adózási
és számviteli szabályairól nevű dokumentumban.
• Az Ön megtakarítása ezen biztosítás esetén a biztosítási esemény miatti megszűnéskor kamatadó mentes. A biztosító haláleseti szolgáltatása adó- mentes jövedelem. Amennyiben szerződését a biztosítási tartam vége előtt megszünteti, akkor kamatadó fizetési kötelezettsége lehet.
• Az egyszeri és eseti díjakon képződött hozam mentes a kamatadó alól, ha a szerződéskötéstől, illetve eseti díjak esetében a befizetéstől számítva
a pénzkivonásig (pl. visszavásárlás, részleges visszavásárlás stb.) legalább 5 év eltelt. Ha a szerződéskötéstől, illetve eseti díjak esetében a befizetéstől számítva a pénzkivonásig legalább 3 év eltelt, akkor az egyszeri és eseti díjakon képződött hozam fele után kell a kamatadót megfizetni.
Dokumentumok
Kérjük, döntésének meghozatala előtt minden esetben alaposan tanulmányozza az alábbi dokumentumokat:
• A 728 jelű egyszeri díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosítás Különös Feltételei és annak melléklete
• Az NN Biztosító Általános Életbiztosítási Szabályzata (1. és 2. számú melléklete)
• „B” jelű Eszközalap-tájékoztató
• Kiegészítő ügyfél-tájékoztató
• Az NN Biztosító Zrt. tájékoztatója biztosítások adózási és számviteli szabályairól
• Kiemelt információkat tartalmazó dokumentum a 728 jelű Vista életbiztosításhoz
• Biztosítási adatvédelmi tájékoztató
Levelezési címünk: 1364 Budapest, Pf. 247
Tel.: 1433