BANIF PLUS BANK ZÁRTKÖRŰEN MŰKÖDŐ RÉSZVÉNYTÁRSASÁGTÓL
A COFIDIS MAGYARORSZÁGI FIÓKTELEPÉNEK KÖLCSÖNSZERZŐDÉS ÁLTALÁNOS FELTÉTELEI SEGÉDMOTOROS KERÉKPÁR VÁSÁRLÁSÁHOZ
A
BANIF PLUS BANK ZÁRTKÖRŰEN MŰKÖDŐ RÉSZVÉNYTÁRSASÁGTÓL
ÁTVETT, A BANIF PLUS BANK ZÁRTKÖRŰEN MŰKÖDŐ RÉSZVÉNYTÁRSASÁGGAL 2016. ÁPRILIS 1-JÉT MEGELŐZŐEN SZERZŐDÉST KÖTÖTT ÜGYFELEK VONATKOZÁSÁBAN
HATÁLYOS: 2017. JANUÁR 1. NAPJÁTÓL
5. A jelen Kölcsönszerződés (a továbbiakban: a ‘Kölcsönszerződés’) aláírását követően a Kölcsönt nyújtó átadja annak egy példányát az Ügyfélnek és az Adóstársnak (ha van). A Kölcsönt nyújtó - döntésétől függően - a finanszírozott összeget jelen Kölcsönszerződés egyedi feltételeiben megjelölt személy vagy társaság bankszámlájára, vagy közvetlenül az Ügyfél részére folyósíthatja.
6. Az Ügyfélnek jogában áll jelen Kölcsönszerződés átvételétől számított 14 napon belül indokolás nélkül elállni, amennyiben a kölcsön folyósítására még nem került sor. Amennyiben a kölcsön folyósításra sor került, úgy az Ügyfél a szerződéskötés napjától számított 14 napon belül írásban, díjmentesen felmondhatja a Kölcsönszerződést. Ezen esetben az Ügyfél és az Adóstárs (ha van) – haladéktalanul, de legkésőbb
30 napon belül – kizárólag a kölcsön összeget és a kölcsön nyújtásának időpontjától a visszafizetés időpontjáig felszámítható, a Kölcsönszerződésben megállapított kamatot köteles megfizetni.
7. A Kölcsön folyósítására az alábbi feltételek maradéktalan teljesítése esetén kerülhet sor:
A) Aláírt szerződéses okmányok (eredetiben) benyújtása Kölcsönt nyújtó felé:
• Kölcsönszerződés (tanúkkal) (2 példány);
• Készfizető kezességvállaló nyilatkozat (tanúkkal) (2 példány);
• Felhatalmazás Csoportos Beszedési Megbízás Teljesítésére (2 példány);
• Zálogszerződés (tanúkkal) (3 példány) valamint a zálogjognak a hitelbiztosítéki nyilvántartásba történő bejegyzésének igazolása;
B) Kölcsönt nyújtó Üzletszabályzatában megjelölt személyes okmányok bemutatása az Ügyfél és Adóstárs (ha van), valamint a Készfizető Kezes részéről (amennyiben a Kölcsönt nyújtó előírja az Adóstárs bevonását vagy/és a készfizető kezességvállalást).
8. Amennyiben a Kölcsönszerződés Egyedi Feltételei részében feltüntetett adatok nem egyeznek meg teljes egészében a Kölcsönt nyújtó által kiállított Kitöltési Segédlettel, illetve a Kitöltési Segédlet alapján kiállított szerződéses okmányok bármely példánya hiányosan vagy nem olvashatóan került kitöltésre, úgy a Kölcsönt nyújtó megtagadhatja a Kölcsön folyósítását.
9. Ügyfél tudomásul veszi, hogy a kölcsön folyósítását megelőzően köteles a kölcsön összege, valamint a vonatkozó kamatok és járulékos költségek erejéig a Kölcsönt nyújtó javára zálogjogot alapítani és a zálogjogot a hitelbiztosítéki nyilvántartásról szóló 2013. évi CCXXI. törvény szerint a hitelbiztosítéki nyilvántartásba bejegyeztetni, melyhez szükséges, hogy az Ügyfél a regisztrációját a Hitelbiztosítéki Nyilvántartásban és azonossági nyilatkozatát a közjegyző előtt megtegye.
Ügyfél tudomásul veszi, hogy amennyiben a Kölcsönszerződés hatálya alatt anélkül tesz bejegyzés törlésére, módosítására irányuló nyilatkozatot, hogy a bejegyzés törlésének vagy módosításának a szerződésben rögzített feltételei fennállnának, úgy a Kölcsönt nyújtó jogosult a Kölcsönszerződést rendkívüli felmondás útján megszüntetni, továbbá az Ügyfél köteles a mindenkor hatályos Kondíciós Listában megjelölt díjat Kölcsönt nyújtó részére megfizetni.
A Kölcsönszerződéshez fűződő biztosítékok megalapítása és bejegyzése kapcsán felmerülő valamennyi költséget és kiadást az Ügyfél és az Adóstárs (ha van) viseli.
10. Jelen Kölcsönszerződés Egyedi Feltételei szerinti kölcsönösszeg és annak kamatai a jelen Kölcsönszerződés Egyedi Feltételei szerinti egymást követő havi részletekben törlesztendő.
11. Az ügyleti kamat összege a következő kamatszámítási képlet szerint kerül kiszámításra:
Kölcsön összege X ügyleti kamatláb X naptári napok száma a kamatszámítási időszakban
365
Jelen Kölcsönszerződés ügyleti kamatlába a Kölcsönszerződés 2. pontjában kerül feltüntetésre.
Amennyiben a Kölcsönszerződés 2. pontjában a kölcsön ügyleti kamata rögzített, úgy az ügyleti kamat mértéke a Kölcsönszerződés futamideje alatt nem változik.
Amennyiben a Kölcsönszerződés 2. pontja értelmében a Kölcsönszerződés ügyleti kamata változó, úgy az egyedi feltételekben feltüntetett ügyleti kamatláb követi a pénzpiaci kamatokban bekövetkező változást, és évente két alkalommal kerül újraszámításra, június és december hónapok utolsó munkanapján, a fordulónapot megelőző hónap utolsó munkanapja előtt 2 nappal (referencia-nap) érvényes referencia- kamatláb alapján. Jelen szerződés tekintetében az irányadó referencia-kamatláb a Magyar Nemzeti Bank honlapján közzétett 6 hónapos BUBOR. A fent említett újraszámítási dátum napján az ügyleti kamatláb a referencia-napon érvényes referencia-kamatláb és az előzőleg megállapított referencia-kamatláb különbségével megegyező mértékben xxxxxxx.Xx első irányadó referencia-kamatláb a Kölcsönszerződés megkötésének napját megelőző munkanapon közzétett referencia-kamatláb.
A Kölcsönszerződés futamideje alatt a kamatfelár nem változik.
12. A THM meghatározása az aktuális feltételek és a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. Az ügyleti kamat mértékének változása a THM mutató mértékének módosulását eredményezheti.
13. Jelen Kölcsönszerződéssel, valamint az esetlegesen elmaradt törlesztőrészletek behajtásával kapcsolatban felmerülő összes adó, illeték, díj, adminisztratív költségek (pl. telefon, posta, készpénzkezelési díj) és egyéb költség (így különösen a fizetési elmaradás miatti késedelmes kezelési díj, személyes látogatással történő behajtás költségei) fizetésére az Ügyfél és az Adóstárs (ha van) köteles.
14. Amennyiben a Kölcsönt nyújtó arról másképpen nem rendelkezik, az Ügyfél tartozását Csoportos beszedési megbízás útján köteles törleszteni az általa megadott bankszámláról a Kölcsönt nyújtó bankszámlájára. Kölcsönt nyújtó lehetőséget biztosít arra, hogy az Ügyfél a Kölcsönszerződés Egyedi Feltételei 3. pontja alapján kérje a törlesztő részletek készpénzátutalási megbízás (postai csekk), banki utalás, illetve személyes befizetés útján történő teljesítését, amennyiben vállalja az ezzel kapcsolatos adminisztratív díj megfizetését. A tartozás megfizetése akkor minősül teljesítettnek, amikor a tartozás összege maradéktalanul jóváírásra kerül Kölcsönt nyújtó bankszámláján. Ügyfél és Adóstárs (ha van) tudomásul veszi, hogy abban az esetben, ha az Ügyfél nem a jelen szerződésben meghatározott fizetési mód szerint teljesíti bármely fizetési kötelezettségét, akkor ez a Kondíciós listában meghatározott további költségeket és díjakat (készpénzkezelési díj, átutalás kezelési díj, készpénzátutalási megbízással (postai csekken) történő törlesztőrészlet fizetésének díja) vonhat maga után, melyeket
az Ügyfél és Adóstárs (ha van) visel. Ügyfél a Felhatalmazás Csoportos Beszedési Megbízás Teljesítésére okmányt érintő bármely változtatásról 30 napot, míg a készpénzátutalási megbízást érintő változtatásról 60 napot megelőzően, írásban köteles értesíteni Kölcsönt nyújtót. Az Ügyfél tartozása teljesítési helyének – az Ügyfél által választott fizetési módtól függetlenül – minden esetben Kölcsönt nyújtó székhelye minősül.
15. Az Ügyfél és az Adóstárs (ha van) a nem teljesített, vagy késedelmesen teljesített fizetés összege után késedelmi kamatot fizet a Kölcsönt nyújtónak, amely késedelmi kamat mértéke az ügyleti kamat másfélszerese plusz 3 (három) százalékpont, de legfeljebb a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. törvény 17/A.§-ban meghatározott teljes hiteldíj mutató maximális mértéke.
16. Az Ügyfél és az Adóstárs (ha van) minden esetben élhet részleges vagy teljes mértékű előtörlesztéssel. Az előtörlesztés költsége a mindenkor hatályos Kondíciós listában meghatározott összegű költséggel egyezik meg. Az Ügyfél és az Adóstárs (ha van) 12 hónap alatt egy alkalommal költségmentesen jogosult az előtörlesztésre, amennyiben az előtörlesztés összege nem haladja meg a 200.000,-Ft-ot.
17. Ügyfél jelen Kölcsönszerződés aláírásával igazolja, hogy az általa megvásárolni kívánt segédmotoros kerékpáreredetét, annak műszaki állapotát megismerte, a segédmotoros kerékpárpiaci értéke a Kölcsönszerződésben megjelölt vételárral megegyezik, valamint a segédmotoros kerékpára Kölcsönszerződés aláírása után a közúti közlekedés szabályainak és előírásainak mindenben megfelel, a közúti közlekedésben részt vehet.
18. Az Ügyfél és Adóstárs (ha van) késedelem nélkül, de legkésőbb 8 napon belül írásban köteles értesíteni a Kölcsönt nyújtót bármilyen, a
segédmotoros kerékpárral kapcsolatos rendkívüli eseményről (pl. lefoglalás, lopáskár, töréskár).
Amennyiben Ügyfél tudomására jut, hogy ellene bírósági vagy végrehajtási eljárás indult, vagy bármely más olyan körülményről szerez tudomást, amely jelentősen befolyásolja pénzügyi feltételeit, úgy ezekről köteles azonnal írásban értesíteni Kölcsönt nyújtót.
19. A Kölcsönt nyújtót a kölcsön megfizetésének biztosítékaként zálogjog és ennek biztosítására elidegenítési és terhelési tilalom illeti meg a kölcsönből megvásárolt segédmotoros kerékpárra vonatkozóan a Kölcsönszerződés elválaszthatatlan részét képező Zálogszerződés alapján.
20. A segédmotoros kerékpárban bekövetkező semmilyen káresemény (lefoglalás, lopáskár, töréskár) nem érinti az Ügyfél és Adóstárs (ha van) jelen szerződésből eredő kötelezettségeit. Jelen szerződés futamideje alatt, vagy amíg a Kölcsönt nyújtó nem származtatja vissza a segédmotoros kerékpárt, Ügyfél köteles azt rendeltetésének megfelelően használni, továbbá meg kell tennie minden tőle elvárhatót a segédmotoros kerékpár állagának megőrzése érdekében. Az Ügyfél továbbá meghatalmazza a Kölcsönt nyújtót, hogy amennyiben a segédmotoros kerékpárt bármely harmadik fél által kezdeményezett végrehajtási eljárás alapján elárverezik, akkor a segédmotoros kerékpár árveréséből befolyó vételárból, a végrehajtás szabályai szerint a segédmotoros kerékpártulajdonosának visszajáró – fennmaradó – összeg minden esetben a Kölcsönt nyújtót illeti meg.
21. Az Ügyfél tekintetében fedezetet nyújtó csoportos biztosítási szerződések szerinti biztosítási eseményekből eredő szolgáltatásokat a biztosítók a Kölcsönt nyújtó részére teljesítik. Abban az esetben ha a Kölcsönt nyújtó megítélése szerint nincs szükség a Kölcsönszerződés felmondására (l.: 26.pont), az Ügyfél és Adóstárs (ha van) esetleges késedelmes fizetése, vagy egyéb teljesítetlen fizetési kötelezettségei miatti levonások után a biztosítási szolgáltatás összegének fennmaradó részét a Kölcsönt nyújtó kifizeti az Ügyfél részére, illetve az Ügyfél kérése esetén részleges vagy teljes előtörlesztésre fordítja.
22. Jelen Kölcsönszerződés biztosítékaként, annak futamidejére Ügyfél ezirányú kérésére, illetve Kölcsönt nyújtó előírása alapján a CARDIF Életbiztosító Zrt. és a CARDIF Biztosító Zrt. (továbbiakban: Cardif biztosítók) biztosítókkal a Kölcsönt nyújtó csoportos hitelfedezeti biztosításának Ügyfélre történő kiterjesztésével halálesetre szóló életbiztosítási és/vagy „Teljes Védelem” megnevezésű, keresőképtelenség és munkanélküliség esetére vonatkozó biztosítás köthető. Ezesetben az Ügyfél a biztosítók részére a Kölcsönszerződés aláirásával egyidejűleg külön-külön nyilatkozat útján kérvényezi a biztosítást és aláírásával igazolja a biztosítás feltételeinek elfogadását és a feltételekhez való hozzájárulását.
23. Az Ügyfél és Adóstárs (ha van) hozzájárul ahhoz, hogy az általa közölt adatokat, a bemutatott okmányok alapján a Kölcsönt nyújtó a Közigazgatási és Elektronikus Közszolgáltatások Központi Hivatal (KEKKH) nyilvántartásában ellenőrizze valamint ahhoz, hogy a Kölcsönt nyújtó lejárt követelése érvényesítése céljából - az adatkezelés célhoz kötöttsége elvének betartásával - az Ügyfél és Adóstárs (ha van) adatait követelésbehajtó cégnek továbbíthassa. Az Ügyfél és Adóstárs (ha van) jelen szerződés aláírásával kijelenti, hogy az adatfelvétel előtt tájékoztatást kapott az adatkezelésről, különösen arról, hogy az adatszolgáltatása a Hpt, a központi hitelinformációs rendszerről szóló 2011. évi CXXII. törvény, valamint a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2007. évi CXXXVI. törvény alapján kötelező.
Az Ügyfél és Adóstárs (ha van) haladéktalanul, de legkésőbb öt (5) munkanapon belül köteles a Kölcsönt nyújtót írásban értesíteni az azonosítás során megadott bármely adatában bekövetkezett változásról. Az adatkezeléssel kapcsolatos további rendelkezéseket a Kölcsönt nyújtó Üzletszabályzata tartalmazza.
24. Az Ügyfél és Adóstárs (ha van) kijelenti, hogy a Kölcsönt nyújtó a jelen Kölcsönszerződés rendelkezéseinek értelmében fennálló követeléseit, illetve jogait az Ügyfél és Adóstárs (ha van) minden további megkérdezése nélkül bármilyen harmadik félre engedményezheti. A Kölcsönt nyújtó ezzel a céllal tárgyalásokat folytathat, és a Kölcsönszerződéssel kapcsolatos minden információt, adatot és dokumentumot harmadik fél részére átadhat. Az információk és adatok ilyen átadása a hatályos jogszabályok rendelkezései értelmében nem esik a Kölcsönt nyújtó birtokában lévő titkos információkra és adatokra vonatkozó szabályok hatálya alá. Az Ügyfél és Adóstárs (ha van) jelen szerződéssel kapcsolatos kötelezettségeit harmadik személy kizárólag a Kölcsönt nyújtó előzetes, írásbeli hozzájárulásával vállalhatja át.
25. Ügyfél és Adóstárs (ha van) kijelenti, hogy a jelen Kölcsönszerződés ideje alatt együttmûködik és értesíti a Kölcsönt nyújtót bármely olyan körülményről (személyes adatok megváltozása, segédmotoros kerékpárállagának megváltozása, stb.), amely befolyásolhatja a Kölcsönszerződés teljesítését. Az Ügyfelet és Adóstársat (ha van) terhelik ennek elmulasztása esetére vonatkozó következmények és felelős a mulasztásból eredő bármilyen kárért, vagy veszteségért. A Kölcsönt nyújtó az Ügyfél és Adóstárs (ha van) részére szóló írásos értesítéseket a jelen Kölcsönszerződés Egyedi Feltételeiben rögzített levelezési címre küldi meg mindaddig, amíg az Ügyfél és az Adóstárs (ha van) a Kölcsönt nyújtót új címéről ajánlott levélben, írásban nem értesíti.
26. A Kölcsönt nyújtónak jogában áll az Ügyfél részére küldendő írásbeli nyilatkozattal a Kölcsönszerződést rendkívüli felmondás útján megszüntetni a Polgári Törvénykönyv 6:387.§-ban meghatározott alábbi esetekben:
• amennyiben az Ügyfél vagyoni helyzetének romlása veszélyezteti a kölcsön visszafizetését, és az Ügyfél vagy az Adóstárs (ha van) 15 napos határidőt biztosító felszólítás ellenére sem ad megfelelő biztosítékot, vagy
• amennyiben a kölcsön megfizetésének biztosítékául szolgáló Segédmotoros kerékpár végérvényesen kikerül az Ügyfél rendelkezése alól, veszélyeztetve ezzel a kölcsön visszafizetésének esélyét, és az Ügyfél vagy az Adóstárs (ha van) 15 napos határidőt biztosító felszólítás ellenére sem ad megfelelő biztosítékot, vagy
• amennyiben az Ügyfél és az Adóstárs (ha van) a Kölcsönszerződésből eredő fizetési kötelezettségének egymást követő két alkalommal maradéktalanul nem tesz eleget, és mulasztását a Kölcsönt nyújtó által megküldött írásbeli, a jogkövetkezményekre figyelmeztető felszólítás ellenére sem pótolja 15 napon belül, vagy
• amennyiben az Ügyfél vagy az Adóstárs (ha van) a kölcsön igénylésekor valótlan adatszolgáltatással a Kölcsönt nyújtót megtéveszti, vagy
• amennyiben az Ügyfél vagy az Adóstárs (ha van) az adatváltozásra vonatkozó bejelentési kötelezettségének nem tesz eleget.
Felmondás esetén az összes hátralévő törlesztő-részlet tőkerészének összege lejártnak és azonnal megfizetendőnek minősül. A Kölcsönszerződés felmondása esetén az Ügyfél és az Adóstárs (ha van) a már esedékessé vált, de ki nem egyenlített törlesztő részletek, a
hátralevő törlesztőrészletek tőkerészének összegén, a késedelmi kamattartozáson, a felmerült díjon, valamint a Kölcsönt nyújtó minden egyéb szükséges és igazolt költségén és kiadásán felül köteles a segédmotoros kerékpár visszaszolgáltatásával kapcsolatban felmerült valamennyi költséget (az Ügyfél, az Adóstárs és a segédmotoros kerékpár felkutatásával, a segédmotoros kerékpár elszállíttatásával, tárolásával, műszaki állapot felmérésével, az újra értékesítéssel kapcsolatban felmerült költséget) megtéríteni.
27. Az Ügyfél halála esetén a Kölcsönszerződés a halál tényéről a Kölcsönt nyújtó által történt tudomásszerzést követően, de a halál időpontjára visszamenőleges hatállyal megszűnik és az Ügyfél tartozása – a Kölcsönszerződés 26. pontjában szabályozott, a késedelmes teljesítésre vonatkozó rendelkezések szerint – egy összegben lejárttá és esedékessé válik. A segédmotoros kerékpárbirtokosa köteles a Kölcsönt nyújtót haladéktalanul megkeresni.
28. A Kölcsönt nyújtó kizárólag díjat, költséget jogosult egyoldalúan az Ügyfél számára kedvezőtlenül módosítani. A Kölcsönt nyújtó az egyoldalú szerződésmódosítás során a Kölcsönszerződésben, illetve a Kondíciós Listában meghatározott költséget annak felmerülésekor, a díjat pedig évente egy alkalommal, április hó 1. napjával hatályos időponttal a Központi Statisztikai Hivatal által közzétett előző évi éves fogyasztói árindex mértékével emelheti. A Kölcsönt nyújtó a díjat vagy költséget érintő, egyoldalú, az Ügyfél számára kedvezőtlen szerződésmódosításáról annak hatályba lépését megelőzően legalább 60 nappal értesíti az Ügyfelet.
29. A jelen Kölcsönszerződésben nem szabályozott kérdések tekintetében a jelen Kölcsönszerződésre a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény (Hpt), a 2013. évi V. törvény (a Polgári Törvénykönyv), a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. törvény rendelkezései, az egyéb vonatkozó hatályos jogszabályok, a Kölcsönt nyújtó Általános Szerződési Feltételeit is tartalmazó Általános és Hitelezési Üzletszabályzata, valamint a Kondíciós listája és közleményei vonatkoznak. Az Ügyfél és Adóstárs (ha van) ezúton igazolja, hogy a Kölcsönt nyújtó a hatályos rendelkezésekkel kapcsolatos minden tájékoztatást számára a szerződéskötést megelőzően megadott. Az Ügyfél és Adóstárs (ha van) elolvasta, és tudomásul vette a Kölcsönt nyújtó Üzletszabályzatát, Kondíciós listáját és közleményeit (melyek elérhetőek a xxx.xxxxxxx.xx honlapon is).
Ügyfél és Adóstárs (ha van) tudomásul veszi, hogy a Kölcsönt nyújtó felügyeleti hatóságának neve és címe: Magyar Nemzeti Bank (1013 Budapest Krisztina krt. 39., levélcím: 1534 Budapest, BKKP Pf. 777).
30. Felek a jelen Kölcsönszerződést, annak átolvasása és megértése után, mint akaratukkal mindenben megegyezőt, a Kölcsönszerződésen feltüntetett napon jóváhagyólag aláírták. Jelen Kölcsönszerződés a Kölcsönt nyújtó aláírásával, a Kölcsönszerződésen feltüntetett napra visszaható hatállyal lép hatályba.
Az Ügyfél és Adóstárs (ha van) aláírásával nyugtázza, hogy a Kölcsönszerződés Egyedi Feltételeit, valamint a Kölcsönszerződés általános feltételeit tartalmazó Üzletszabályzatot, Kondíciós Listát megismerte, azok tartalmáról részletes tájékoztatást kapott és azokat magára nézve kötelezőnek ismeri el. Továbbá tudomásul veszi, hogy azok, valamint a Kölcsönszerződés megkötését megelőzően átadott Általános Tájékoztató a Kölcsönszerződés elválaszthatatlan részét képezik.